Кому и на что дают ипотеку в Сбербанке. Сбербанк ипотека кому дают

Кому дают ипотеку на квартиру: какие условия в Сбербанке

Ипотека – кредит на приобретения жилья. При ипотечном кредитовании приобретаемая недвижимость становится залогом в кредитующем банке, что означает, что при невозможности выплатить кредит квартира или дом могут быть востребована банком. Кому дают ипотеку на квартиру?

Содержание статьи

Кому дают ипотеку на квартиру

Жилищный кредит выдают трудоспособным гражданам в возрасте 18-55 лет. При выдаче кредита оценивается, какие риски может понести банк, клиентов тщательно проверяют, прежде чем оформить ипотеку. В идеале заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку в городе, где планируется покупать недвижимость и продолжительный стаж на последнем месте работы.

Платежеспособность клиента оценивается по уровню белой зарплаты и положительной кредитной истории. Если существуют определенные проблемы с предыдущими кредитами, есть большая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

На положительное решения банка по выдаче ипотеки на квартиру могут повлиять документы об уже имеющейся недвижимости, наличие высшего образования, официально зарегистрированный брак и возможные поручители.

Клиент должен быть официально трудоустроен и желательно иметь высокую белую зарплату. В совокупности с продолжительным стажем на последнем месте работы – это будет гарантией для банка в том, что заемщик будет выплачивать кредит. Стоит учитывать и то, что это необходимо для первого взноса, так как он составляет 10-40 процентов общей стоимости недвижимости.

Ипотечные программы в Сбербанке

Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.

Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:

• В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
• Готовое жилье – 9,5%;
• Материнский капитал - 9,5%;
• Строительство жилого дома - 12%;
• Покупка или строительство дачи – 11,5%;

Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.

При каких условиях дают ипотеку

Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.

При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.

Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом. Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом. Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.

Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.

Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит - существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.

Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом. Для таких граждан тоже есть решение. Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д. В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже - ни один банк не желает рисковать.

Заключение

Среди тех, кому дают ипотеку на квартиру, может оказаться любой трудоспособный человек. Фактически взять ипотеку можно по наступлению совершеннолетия, но зачастую кредит выдают с 21 года. Специалисты советуют задумываться об ипотеке в возрасте 30-35 лет, когда уже существует стабильный доход, имеется определенное имущество и есть семья. Эти условия подкрепляют возможность взять кредит.

sbankom.ru

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения

Как любая коммерческая организация, банк, выделяя средства на покупку ипотечного жилья, должен быть уверен в возврате средств и получении прибыли в виде процентов. Это вынуждает все кредитные структуры предпринять меры по обеспечению безопасности сделки, тщательно рассматривая кандидатуру заемщика и оценивая шансы на успешное погашение долга в строго отведенные сроки. Перед тем как обратиться в банк, необходимо выяснить, кому дают ипотеку и каковы критерии отбора потенциальных клиентов.

Основные требования банков, влияющие на решение

Задумавшись о покупке квартиры с привлечением заемных средств, прежде всего следует уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования выдвигают к заемщикам.

Для финансовой структуры самое главное – обеспечить прибыль при выдаче заемных средств, погашаемых в полном объеме и в нужный срок. По этой причине банковские организации, дающие ипотеку, выдвигают ряд параметров, которым должен соответствовать будущий клиент:

1. Возраст. Чем старше клиент, обратившийся за ипотекой, тем больше риск. Идеальный возраст для оформления ипотеки – 25–40 лет.
2. Отличная кредитная история. Крупные суммы кредитования требуют тщательной проверки записей о гражданине в Бюро кредитных историй. Наличие проблемных кредитных долгов, просрочек может свести на нет шанс оформления ипотеки. Отсутствие КИ также не говорит в пользу клиента, т. к. невозможно оценить, насколько заемщик является добропорядочным и надежным.
3. Достаточный уровень доходов. При этом важно, чтобы финансовые поступления были стабильны, представляли собой заработную плату. Сумма, на которую может претендовать заемщик, ограничивается исходя из ежемесячного платежа в счет погашения долга.

При определении финансового положения банк уделит особое внимание источнику получения дохода и возможности подтвердить официально заработок. Следующие категории не могут получить ипотечную недвижимость в силу несоответствия характеру получаемого дохода:

• лица, зарегистрированные как ИП;
• фрилансеры и самозанятые работники;
• граждане, не имеющие возможности подтвердить свою реальную зарплату справками 2-НДФЛ.

Основанием для отказа может стать ненадежность получаемого уровня дохода, поэтому даже сданные за продолжительный период времени налоговые декларации вряд ли помогут преодолеть нежелание банка выдавать ипотеку фрилансерам и предпринимателям.

Помимо вышеназванных критериев, существует масса иных нюансов, которые банк обязательно учитывает при рассмотрении заявки на ипотеку.

Платежеспособность заемщика

Не только заемщик выбирает, какой банк предлагает оптимальные программы ипотеки, но и финансовое учреждение, принимая заявки от граждан, оценивает надежность будущего плательщика.

Главный критерий – возможность кандидата подтвердить достойный уровень официального стабильного заработка. Таким образом, только официальная зарплата может стать идеальным способом подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, подготовленной бухгалтерией работодателя.

Для оценки финансового положения будет учитываться не только общий доход заемщика, но и число иждивенцев в семье, а также расходы на обязательные платежи, другие кредиты, налоги и т. д.

С целью увеличить сумму кредитной линии заемщик может представить сведения о дополнительном заработке, однако подтвердить его возможно только при наличии официальной справки от работодателя.

Кредитная история

Ни хорошая работа, ни трудоспособный возраст не будут иметь значения при рассмотрении заявки, если заемщик имеет непогашенные долги в других финансовых учреждениях. Получая запрос на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке обращается за сведениями в БКИ, в котором хранятся записи о том, как гражданин выплачивал предыдущие кредиты. Плохая история может серьезно осложнить процесс получения ипотеки либо вовсе исключит подобный шанс. В каждой организации есть свои критерии оценки надежности очередного кандидата на получение ипотеки, однако на выгодные условия при наличии частых просрочек можно не надеяться.

Чем выше положение банка, тем жестче требования к кредитной истории потенциального клиента. Отрицательная КИ не позволит получить ипотечное жилье в Сбербанке и других крупных финансовых институтах. В данном случае остается надеяться только на предложения менее известных кредиторов, выдвигающих низкие требования к надежности клиента. Выгодные варианты с минимальной переплатой практически становятся недоступными.

Получить ипотеку также нереально при полном отсутствии записей в БКИ. Дело в том, что банковское учреждение не может оценить риски невозврата долга, а также степень ответственности и порядочности гражданина. Чтобы получить крупный заем на оптимальных условиях, заемщик должен иметь хотя бы минимальный опыт успешного получения и погашения других кредитов.

Возраст

При отправке предварительного запроса на кредитование каждый заемщик уточняет основные параметры, которым он должен соответствовать. Если с юридической точки зрения гражданин становится самостоятельным с 18 лет, получить серьезный крупный заем на покупку недвижимости в этом возрасте невозможно. Как минимум нужно дождаться исполнения 21 года, а в некоторых банках – 23–25 лет. Слишком молодой возраст отпугивает высоким риском невозврата средств, отсутствием стабильности, низкими доходами граждан.

По мере приближения к пенсионному возрасту у кредитной организации появляются иные основания для отказа – финансовое положение, доход и здоровье, как правило, ухудшаются, что вынуждает кредитора ставить верхние возрастные ограничения. Так как ипотеку берут на длительный срок, верхний порог возраста к моменту окончания выплат ограничивают 55–65 годами.  Лишь в отдельных случаях по некоторым программам предусматривается возможность оплаты в течение 20–30 лет, при условии, что возраст заемщика не превысит 75–80 лет к моменту полного закрытия долга. Таким образом, чем старше человек, тем меньшие срок и сумма могут быть одобрены банком.

Первый взнос

Получить жилье с привлечением заемных средств без внесения собственных сбережений практически невозможно. Для кредитора наличие денег у человека служит основанием считать его доход достаточным, чтобы делать накопления. Если ранее можно было найти некоторые программы без первоначального взноса, то в настоящее время без дополнительных вложений со стороны ипотеку не получить.

В стандартных случаях сумма взноса составляет не менее 15%. Чем меньше средств вложено заемщиком, тем больше сомнений, дадут ли ипотеку. Существует прямая зависимость между величиной первого взноса и процентной ставкой. Идеальный вариант оформления займа – подтвердить перед кредитором готовность использовать личные сбережения на недвижимость.

В некоторых ситуациях граждане могут взять ипотеку даже при отсутствии накоплений:

1. Использовать материнский капитал.
2. Оформить дополнительный потребительский кредит.
3. Взять заем под залог имеющегося жилья.

Гражданство

Большинство кредитных предложений российских банков рассчитано на граждан РФ. Одним из основных требований к тем, кому дают ипотеку на квартиру, служит факт удостоверения гражданства. Однако в ряде финансовых структур действуют программы финансирования иностранцев. Как правило, человеку с иностранным гражданством позволят взять жилищный заем в банках с иностранным капиталом (РосЕвроБанк, ДельтаКредит или банк Райффайзен).

Прописка

При рассмотрении предварительной заявки финансовая структура будет учитывать наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, однако в последнее время данное требование становится менее критичным. Перед подачей запроса следует уточнять, кому дается ипотека на жилье и принимает ли конкретная организация заявления от граждан, проживающих в регионе расположения отделений банка по временной регистрации.

Стаж

Стабильное трудоустройство в надежной российской организации повышает шансы на положительный ответ по заявке, однако есть определенные рамки по минимальному стажу человека. Помимо требований общего стажа не менее 1 года, финансовая организация рассматривает текущее положение заемщика и время, проведенное на последнем месте работы. В большинстве случаев одобрение кредита получают при минимальном стаже работы 4 месяца, однако есть структуры, которые снижают длительность до 1 месяца (например, ДельтаКредит).

Залог

Ипотека предполагает обязательное оформление залогового обеспечения. Как правило, им становится приобретаемое жилье. Однако клиент может повысить свою привлекательность в глазах финансового учреждения, заявив о готовности предоставить в качестве дополнительного обеспечения в залог имеющееся жилье.

Документы

Жилищный целевой заем представляет собой многоэтапную сложную процедуру, в которой задействовано несколько сторон. В зависимости от этапа согласования, граждане готовят разный перечень документации:

1. Для предварительного получения одобрения достаточно иметь сокращенный пакет, подтверждающий финансовую надежность и безупречность репутации заемщика, что требует представления личных бумаг (паспорт, страховое свидетельство, военный билет, брачное свидетельство, состав семьи), а также документов, подтверждающих финансовую обеспеченность заемщика и его трудоустройство (трудовая, копия договора с работодателем, справка 2-НДФЛ, иные подтверждающие бумаги с работы). В анкете заемщик отправляет сведения о своей готовности финансово участвовать в покупке (указывается размер взноса, который намерен внести гражданин из личных сбережений).
2. Пакет необходимых документов более обширный. В него входят документация на жилье (техпаспорт, выписка ЕГРП, оценка собственности), договор о покупке квартиры или дома, согласие супруга (при его наличии). Отдельно к сделке оформляют договор страхования, который также прикладывают к перечню документации для банка.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления. При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка. Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

Смотрите также:

1. Ипотека на покупку частного дома

kredit-blog.ru

Какую ипотеку дает Сбербанк

Видов жилья, как звезд на небе - квартира в новостройке, вторичный сектор, комната, апартаменты. Дом без земли, с землей, ИЖС, ЛПХ, садовый домик, дачный коттедж. Банки предпочитают формировать ипотечные условия в зависимости от вида недвижимости, это разумно - затраты на приобретение отличаются в разы, а ликвидность у объектов не одинакова. Разберемся, что может позволить себе Сбербанк - кому и на что дают ипотеку в банке с самыми красивыми процентными ставками.

На что дают ипотеку в Сбербанке

Ассортимент ипотечных программ в банке обширный. В текущем году процентная ставка снизилась и условия стали более доступными. Периодически в Сбербанке проводятся акции, позволяющие сэкономить на приобретении жилья.

На какие новостройки действует выгодный процент

На сегодня самые выгодные условия на приобретение жилья в ипотеку предлагаются клиентам, сделавшим выбор в пользу новостроек. Процентная ставка по акции - от 7,4% до 9,5%, первоначальный взнос - от 15%. Речь идет не только о строящихся, но и о квартирах в готовых новостройках, аккредитованных Сбербанком. Программа реализуется на территории все страны.

Для удобства банк запустил отдельный портал domclick.ru - функционал позволяет не только подобрать подходящее жилье в любом регионе, но и рассчитать стоимость ипотеки, ежемесячный платеж и подать онлайн заявку без посещения отделения (реализована функция загрузки сканированных документов).

База недвижимости не ограничивается только новостройками, но и содержит объекты вторичного жилья с указанием действующих ставок.

Сбербанк рекомендует: до обращения с заявкой на кредит в новостройке предварительно уточняйте по каналам оперативной связи, входит ли застройщик или компания-продавец в аккредитованный перечень партнеров.

Именно такой статус организации, реализующей объект недвижимости, дает возможность клиенту воспользоваться условиями акции.

Дают ли кредит на вторичное жилье

Несмотря на более сложную, по сравнению с новостройкой, процедуру покупки, вторичное жилье стабильно пользуется спросом, поэтому Сбербанк не планирует сокращать объем кредитования в данном секторе и охотно оформляет ипотеку на объекты вторичного рынка.

Как указывалось выше, через портал ДомКлик можно купить квартиру не только в новостройке, но и вторичное жилье. Разброс минимальных процентных ставок - от 8,6 до 9,5%. Последняя цифра считается базовой и не учитывает в себе ни бонусы для молодых семей, ни электронную регистрацию сделки (за которую положен дисконт в 0,1%), ни пользование порталом.

Обратите внимание, покупка любой недвижимости через портал ДомКлик гарантирует вам снижение индивидуальной процентной ставки на 0,3%.

Всегда помните об условиях повышения стоимости кредита в ряде случаев (применимо к любому виду недвижимости):

На вторичном рынке банк дает ипотеку не только на квартиру, но и комнату или долю в ней, жилой дом или другое жилое помещение. Первоначальный взнос - от 15%, а общая сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта.

Обратите внимание, Сбербанк не оформляет ипотеку на приобретение апартаментов, т.к. по закону такие помещения имеют статус нежилых.

Любителям масштаба - загородная недвижимость

К видам загородной недвижимости Сбербанк относит любые постройки потребительского назначения. Точного перечня объектов банк не дает, кроме упоминания о садовом доме.

Исходя из действующего законодательства логично предположить, что речь идет об отдельных или комплексных объектах, предназначенных для срочного проживания и ведения подсобного хозяйства, размещенных на землях любого целевого использования, кроме ИЖС. Например - ЛПХ или на землях для ведения садоводства и огородничества.

Минимальная процентная ставка назначена в 9,5%. Ипотека оформляется как под строительство, так и под покупку (в том числе, на вторичном рынке). Первоначальный взнос выше, чем по квартирам - от 25%.

Особенность программы в том, что до регистрации ипотеки действует повышенная на 1% ставка (от индивидуально назначенной).

Простыми словами: вы владеете землей и хотите выстроить на ней небольшой садовый домик - Сбербанк дает кредит на строительство. Но вам еще нечего предложить банку в залог - здание не построено. По этой причине нет возможности зарегистрировать ипотеку, т.к. по закону ипотечный объект должен находиться в залоге у кредитора. Как только дом будет построен и зарегистрирован в установленном законом порядке, вы сможете собрать по нему все документы, подать в банк и завершить правовой процесс регистрацией. С этого момента процентная ставка снижается.

Обратите внимание, Сбербанк дает клиенту 90 дней льготного периода с момента одобрения кредита, чтобы он предоставил документы во избежание повышения процента.

Чтобы банк дал кредит на строительство дома, по правилам обязательны залог или поручительство.

В особо крупных размерах - строительство дома

В отдельную программу Сбербанк вывел ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Под эту категорию попадают постройки, предназначенные для постоянного проживания на землях под индивидуальное жилищное строительство - ИЖС. Иногда банк идентифицирует в качестве таковых земли под ЛПХ (личное подсобное хозяйство), если постройка по документам планируется как капитальная.

Процентная ставка самая высокая из всех программ - от 10%. Минимальный взнос - 25%, а максимальный лимит - 75% от договорной стоимости объекта или залога.

Обратите внимание, если заемщик сразу при оформлении кредита предоставит в залог любое другое жилое помещение, ему удастся избежать повышения процентной ставки в размере 1% за отсрочку регистрации ипотеки.

Строительство дело затратное, поэтому Сбербанк разрешает привлечь созаемщиков, с целью увеличить кредитный лимит до максимального - не более трех физических лиц, включая супруга. Требования к ним идентичны основному заемщику а пакет документов потребуется собрать аналогичный.

Банк не скрывает основных правил, по которым определяет максимальный размер заемной суммы в каждом конкретном случае:

Кому дают ипотеку - требования к заемщикам

Главное для банка при рассмотрении заявки - платежеспособность клиента и его кредитная история. Если нет иных кредитов, внесен первоначальный платеж, а сумма дохода способна не только покрыть ежемесячный расход, но и обеспечить иные нужды - заявку обязательно одобрят. Ознакомьтесь, какие требования к заемщику считаются базовыми:

Сбербанк дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и работает с военной ипотекой.

Возможно рассмотрение заявки без подтверждения дохода на покупку квартиры - ипотека по двум документам. Вероятность их одобрения ниже, но если первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости объекта недвижимости и клиент выполняет иные условия (например, добровольно страхуется), банк идет на встречу.

Обратите внимание, ставки по ипотеке на квартиру без подтверждения дохода выше - от 9,6 до 10,5%.

На официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор - он позволит оценить расходы на обслуживание ипотеки, рассчитать размер ежемесячного платежа и установить ограничения по доходу и лимиту.

По отзывам, если Сбербанк отказал в ипотеке, заявление может быть одобрено при повторной подаче (возможна через месяц после отказа).

Заключение

Проведя анализ понятно, что дают ипотеку в Сбербанке практически на любой вид жилой недвижимости, в том числе, вторичную. Какую из них выбрать - вопрос личных предпочтений и возможностей заемщика. Кому повезет получить одобрение - зависит не только от банка, а в первую очередь, от самого клиента и его финансового положения.

Помните - условия кредитования постоянно меняются, а центральное руководство декларировало дальнейшее снижение ипотечной ставки в следующем году.

ipoteka.zone

• 
  Сбербанк филиалы в казани
• 
  Сколько можно снять в банкомате сбербанка максимум
• 
  Сбербанк пакет базис
• 
  Сбербанк как распечатать чек
• 
  Сбербанк как распечатать чек
• 
  Сбербанк кредит на участок
• 
  Сбербанк ростов горячая линия
• 
  Ипотека сбербанк крым
• 
  Оплатить госпошлину за паспорт через сбербанк
• 
  Оплатить госпошлину за паспорт через сбербанк
• 
  Сбербанк как получить выписку