Программа АИЖК по ипотеке, как способ поддержки ипотечных заемщиков. Программа аижк в сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022г

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2022г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Что можно получить

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2022 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2022 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2022 г (продлено до 31 мая 2022 Постановление правительства РФ от 10.02.2022 №172, с 07.03.2022 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2022 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2022 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — постановление правительства РФ № 961,  о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

• Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
• По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученн

ipotekaved.ru

Программа помощи в погашении ипотеки от АИЖК через Сбербанк

toggle menu

pravonedv.ru

Программа АИЖК по ипотеке со Сбербанком: основные моменты

Рост задолженности по ипотечным кредитам продолжается ввиду нестабильной экономической ситуации в стране. Но есть хорошие варианты, как облегчить своё финансовое бремя, например, программа АИЖК по ипотеке Сбербанка и других кредитных учреждений.

Условия получения

Чтобы программа помощи АИЖК по ипотеке Сбербанка распространялась на человека, важно, чтобы он отвечал следующим критериям (одному из них):

• имел одного несовершеннолетнего ребёнка;
• являлся опекуном/попечителем одного несовершеннолетнего ребёнка;
• имел на иждивении человека возраста до 24 лет, являющегося учащимся/аспирантом/студентом/интерном/ассистентом-стажером/ординатором/адъютантом, обучающимся по очной форме обучения.

В таком случае можно претендовать на погашение до 20% от оставшегося долга по ипотеке на сумму не более 600 тысяч рублей. Может быть погашено до 30% от оставшегося долга по кредиту на сумму до полутора миллионов рублей при условии, что человек отвечает следующим критериям:

• является опекуном/попечителем двух или более несовершеннолетних детей;
• имеет двух или более несовершеннолетних детей;
• имеет одного несовершеннолетнего ребёнка и является опекуном одного несовершеннолетнего ребёнка;
• является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
• является ветераном боевых действий.

При этом важно, чтобы банк — кредитодатель участвовал в программе (Сбербанк – участвует), а также среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за 3 предшествующих дате подачи заявления об участии в программе месяца, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины установленного законом прожиточного минимума.

Также предъявляются особые требования к жилью, которое состоит в залоге:

• оно должно являться для заемщика единственным жильём;
• оно не может превышать 45 квадратных метров для помещения с одной жилой комнатой, 65 – для помещения с двумя жилыми комнатами или 85 – с тремя или более;
• стоимость квадратного метра в помещении не превышает стоимость квадратного метра типового помещения жилья на соответствующем рынке (вторичном или первичном) на более чем 60 процентов.

Есть и другие требования, которые периодически корректируются, потому требуют уточнения.

Требования по жилому помещению не относятся к семьям, в которых имеется трое или более детей. Также не имеет значения размер задолженности по ипотеке или участие в других более ранних программах реструктуризации.

Куда обращаться?

Хотя программа и реализуется через АИЖК/ЕИРСЖ, необходимо обращаться не туда, а в Сбербанк, где поддержка ипотечных заемщиков и будет осуществляться. Причём можно обратиться в Сбербанк как в банк, в котором был оформлен кредит изначально, так и как в банк, являющийся правопреемником у другого банка, который, например, был лишён лицензии. Помимо Сбербанка, в программе задействовано около 85 различных банков, действующих по всей стране.

Какие документы потребуются?

Чтобы получить финансовую помощь, человеку необходимо предоставить следующий комплект документов:

1. Заявление по особой форме, которое составляется в банке.
2. Документ, который подтверждает, что человек относится к категории людей, претендующих на получение льготных условий.
3. Документы по кредиту, а также по относящемуся к нему залогу, включая оценочные документы, график платежей, копию договора купли-продажи и многое другое.
4. Документы, которые подтверждают финансовые условия получения помощи, то есть бумаги, что подтверждают уровень дохода на момент заключения договора и дальнейшее его падение на 30 или более процентов.
5. Выписка из госреестра, подтверждающая статус залога.
6. Копия договора долевого участия в строительстве, если таковое имеется.
7. Документы, касающиеся условий реструктуризации ипотеки.

Это лишь примерный список документов, потому что в отдельных ситуациях могут быть востребованы какие-то другие бумаги или, напротив, какие-то будут не нужны. Уточняется это при обращении в банк.

Федеральная программа помощи ипотечным заемщикам, пусть она и ограничивается 20% (в некоторых случаях 30%) остатка суммы кредита на дату оформления договора по реструктуризации, может быть настоящей панацеей, если возникли проблемы с выплатой долгов в Сбербанке.

proipoteku24.ru

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

• граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• с 2022 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
• ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2022 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2022 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

• ветеранов боевых действий;
• граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Для остальных категорий заемщиков:

• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2022 году 10%, позже в 2022 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев (в 2022 году требование утратило силу).

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2022 году требование утратило силу).

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2022 году требование утратило силу).

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

• однокомнатная квартира – 45 кв.м;
• двухкомнатная – 65 кв.м;
• трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2022 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. Банк ГПБ (АО)
5. ВТБ 24 (ПАО)
6. ПАО Банк «ФК Открытие»
7. АО «Россельхозбанк»
8. АО ЮниКредит Банк
9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. ПАО «Промсвязьбанк»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «Банк БФА»
33. ПАО «БыстроБанк»
34. ОАО «ВАИЖК»
35. Банк «ВБРР» (АО)
36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
37. ПАО «Дальневосточный банк»
38. АО «ДВИЦ»
39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
40. АО «КБ ДельтаКредит»
41. АО «Банк ЖилФинанс»
42. ПАО «Запсибкомбанк»
43. ПАО Банк ЗЕНИТ
44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
46. АО «Ипотечное агентство Югры»
47. ООО «Камский коммерческий банк»
48. ОАО «Крайинвестбанк»
49. АО «Кредит Европа Банк»
50. ООО «Крона-Банк»
51. Банк «КУБ» (АО)
52. КБ «Кубань Кредит» ООО
53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
54. ПАО «Курскпромбанк»
55. Банк «Левобережный» (ПАО)
56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
59. ПАО МОСОБЛБАНК
60. ПАО «МТС-Банк»
61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
62. АО «НОАИК»
63. ПАО «НОКССБАНК»
64. ОАО «ОблАИЖК»
65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
66. АО «ОТП Банк»
67. ПАО «Плюс Банк»
68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
73. ООО КБ «РостФинанс»
74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
75. АО КБ «Северный Кредит»
76. АО «СМП Банк»
77. ЗАО «СНГБ»
78. Банк «Снежинский» АО
79. АО «Собинбанк»
80. ПАО «Совкомбанк»
81. ОАО «СПб ЦДЖ»
82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
83. «Тимер Банк» (ПАО)
84. «ТКБ» (ЗАО)
85. ПАО «Томскпромстройбанк»
86. АО «ТЭМБР-БАНК»
87. ОАО «УГАИК»
88. ПАО АКБ «Урал ФД»
89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
90. НО «Фонд РЖС»
91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
92. АКБ «Форштадт» (АО)
93. ОАО КБ «Центр-инвест»
94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
97. Moscow Stars B.V.

Ипотечные агенты:

1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
12. АО «Ипотечный агент БФКО»
13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Список документов

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2022 года. Также в программу был внесен ряд изменений, среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

http://www.currencyhistory.ru/news/577/novaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2015-2016

Советуем по теме:

Статьи:

www.currencyhistory.ru

Программа помощи ипотечным заемщикам 2022-2017

​Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2022 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2022-2022 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

Условия получения финансовой помощи

Для возможности получить финансовую помощь заемщик должен удовлетворять всей совокупности условий:

1. Принадлежность к категориям граждан, на которых распространяется действие Программы: лица, имеющие несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, включая на условиях опекунства или попечительства, а также ветераны боевых действий и инвалиды.
2. Как минимум 30-процентное снижение уровня дохода при любой жилищной ипотеке или 30-процентное увеличение платежей по валютной ипотеке. Для сравнения берутся 3-месячные периоды, предшествовавшие дате оформления кредита (один период) и дате обращения по поводу реструктуризации (второй сравнительный период). Для сравнения платежей по валютной ипотеке в расчет берутся платежи на дату обращения за финансовой помощью и на дату оформления кредита, причем оба платежа для целей расчета переводятся в рубли по курсу Центробанка на соответствующую дату. Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону. Если величина дохода на каждого члена семьи превысит 2-кратный размер прожиточного минимума, то поддержку не предоставят. 
3. Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи. Валюта кредита значения не имеет.
4. Обращение с заявлением и установленным пакетом документов в банк, где был оформлен кредит, при этом банк должен являться участником программы.

Особые условия предъявляются к состоящему в залоге жилью:

1. Под действие программы подпадают любые ипотечные жилые помещения, включая объекты, на которые распространяется право требования по договору долевого участия в строительстве.
2. Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.
3. Ипотечное жилье не может превышать по общей площади 45 м2 – для однокомнатного жилья, 65 м2 – для 2-комнатной квартиры или дома, 85 м2 – при наличии 3 и более жилых комнат.
4. Стоимость 1 м2 жилого объекта, состоящего в ипотеке, не может превышать стоимость 1 м2 типовой квартиры вторичного либо первичного рынка (в зависимости от соответствующего статуса ипотечного жилья) более чем на 60%. В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.
5. На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Куда обращаться по поводу получения финансовой помощи

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор.

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит, либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Список необходимых документов

Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

В общий пакет документов входят:

1. Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером.
2. Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.).
3. Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%. 
4. Документы по кредиту и залогу – копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д.
5. Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья – один месяц. 
6. Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки – жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора).
7. Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.

Конкретный перечень документов необходимо уточнять в банке-кредиторе и ориентироваться на согласованные условия реструктуризации. Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту.

Суммы и формы поддержки

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Предельно допустимый размер финансовой помощи – снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей. Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке – до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации. Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка – размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия. Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой. Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой. В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п. То, что строго ограничено условиями программы, уменьшено или увеличено быть не может. Заемщик не может быть освобожден полностью от своих обязательств, а банк может ограничиться только тем, что предоставляется в рамках господдержки. Многие кредитные учреждения именно так и поступают.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

law03.ru

Программа помощи заемщикам по ипотеке в 2022 году

Поскольку есть категория граждан, у числа которых имеются трудности с выплатой ипотечного кредита, программа помощи таким заемщикам была продлена. Обновлённая программа помощи заемщикам по ипотеке, подписанная председателем правления Российской Федерации Дмитрием Анатольевичем Медведевым, вступила в действие в августе 2022 года.

Помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в трудной ситуации

В обновленной версии проекта уточняются условия, соблюдение которых обязательно для всех граждан. Итак, какие же требования нужно соблюдать для попадания в программу помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, при выплате ипотеки в 2022 году?

Рассмотрим перечень:

• Первое обязательное соглашение направлено на соблюдение категории граждан. Воспользоваться помощью могут только граждане - ветераны боевых действий; граждане, которые имеют несовершеннолетних детей или являются их попечителями; граждане инвалиды.
• Второй важный момент – официальное месторасположение недвижимости. Ипотечный залог должен находиться только на территории Российской Федерации.
• Также, следует учитывать то, что со времени выдачи ипотечного займа должно пройти не меньше одного года на момент обращения за реструктуризацией.
• Ежемесячная оплата заемщика увеличилась не менее чем на тридцать процентов.
• Ипотечная недвижимость обязана являться единственной жилищной площадью в семье кредитозаемщика. Дополнение, возможно существование общей доли залогодателя и членов его семьи в праве на собственность другого жилья, в совокупности не больше пятидесяти процентов.

Банки - участники программы в 2022 году

Чтобы написать ходатайство на применение к вам условий данной программы важно обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека. Позже банк сам направляет обращение в АИЖК. Список банков, принимающих участие в программе помощи заемщикам в 2022 году, оказавшимся в трудной ситуации по ипотеке, достаточно большой.

Основными считаются:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк.

Совет – при ухудшении материального положения и невозможности вовремя оплачивать ипотечный заем, не стоит прятаться от банка даже оказавшись в трудной ситуации. Производить ежемесячные платежи по взятой ссуде в любом случае нужно, а ответственным клиентам, как правило, кредитор идёт на встречу.

Если вы не подходите под условия действия данной программы, то можно попробовать снизить процент по ипотеке.

Помощь заемщикам по ипотеке Сбербанка

Что такое реструктуризация? Это изменение условий договора с целью оказания поддержки заемщику по ежемесячной оплате. Обычно, результатом работы является уменьшение выплат по оформленной ссуде. Программа помощи заемщикам по ипотеке в Сбербанке начала свою работу 22.08.2022 г. Для того чтобы изъявить желание о проведении реструктуризации нужно направиться в отделение банка, где работают кредитные специалисты.

Список документов, необходимых для заявления в Сбербанке:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о рождении либо усыновлении детей;
• удостоверение ветерана боевых действий;
• кредитный договор;
• информация о заработке;
• копия трудовой книги, заверенная у нотариуса;
• подтверждение регистрации жилищной площади.

Реализация программы через АИЖК

Ипотечные клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации, могут надеяться на поддержку в лице государственных структур. Для решения проблемы, связанной с ипотекой существует АИЖК. Программа помощи заемщикам по ипотеке АИЖК – реальная помощь в сложившихся обстоятельствах. По всем интересующим вопросам можно получить ответы по номеру телефона агентства 8 800 755 55 00. Сегодня его партнёрами является 72 организации.

Существует следующие варианты помощи:

• изменение валюты кредита;
• понижение процентной ставки, не ниже двенадцати процентов;
• оформление отсрочки с максимальным сроком полтора года;
• уменьшение основного долга.

Программа реализуется на основании Постановления Правительства РФ от 11.08.2022 г. №961.pdf

Заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, выбирает один из предложенных форм и вместе с кредитным сотрудником пишет заявление, далее следует зарегистрировать его. Собрать документы, и ждать решения. В случае соблюдение всех условий результат не заставит себя ждать, и будет принято положительное решение.  В итоге подписать новый договор и, конечно же, вовремя вносить ежемесячные платежи. Следует отметить, что услуга реструктуризации для клиента совершенно бесплатна. Затраты, возникающие в процессе работы, компенсируются государством.

Заключение

Статистика показывает, чаще всего кредитные организации идут навстречу заемщикам. Главное – подходить под описанные правила для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Программа помощи заемщикам по ипотеке хорошая возможность пересмотра первоначальных условий кредитного договора и снижения финансовой нагрузки.

ipoteka.zone

Отзывы о Сбербанке России: «Сбербанк и программа помощи ипотечным заемщикам»

Хочу поведать вам о том, как я пытаюсь подать документы в программу помощи ипотечным заемщикам. У меня имеется ипотечный кредит в Сбербанке. Ближе к середине  декабря 2022 года в филиале Сбербанка я узнал, что согласно постановлению правительства РФ №373 от 20.04.2015 года на территории РФ действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Через несколько дней я обратился в отделение Сбербанка в городе Самара по адресу улица  Гагарина 19, единственное, которое занимается в нашем городе приемом документов по данной программе. Подойдя к стойке ресепшн, обратился к администратору зала с вопросом где бы я мог получить консультацию и  список необходимых документов для участия в данной программе. Меня проводили в кабинет 212, где моим вопросом занялся сотрудник отдела по проблемным клиентам (сотрудник мне не представился и так как данный кабинет находится во внутреннем помещении, сотрудники бейджи с именем не носят) . Ответив на несколько вопросов, он на половине листа А4 написал мне от руки список требуемых для участия в программе документов. Не доверять компетенции сотрудника банка и его знаниям у меня причин не было.

Начал сбор документов по списку, но тут на пятки наступали новогодние праздники и из за этого процесс оформления документов затянулся. 2 февраля 2022 года я снова приехал в отделение Сбербанка на Гагарина 19 с собранным по вышеуказанному списку пакетом документов, но меня принимал уже другой сотрудник. Он пояснил, что мы не подходим под действие программы в связи с ограничениями по площади жилья, хотя сотрудник был поставлен в известность о том, что моя семья многодетная и мы не попадаем под ограничения. Но никаких возражений он слушать не стал, заявив, что факт многодетной семьи никак не влияет на ограничение и не став проверять остальные предоставленные документы, окончил прием. Уточню, что моя семья является многодетной, у меня 3 детей в возрасте 4 года, 3 года и 6 месяцев.

На следующий день, 3 февраля, с утра я позвонил в компанию «АИЖК», где мне и прояснили, что сотрудник предоставил  информацию, которая не соответствует действительности и моя семья все же попадает под действие данной программы. В обед я вместе с женой снова направился в филиал Сбербанка на Гагарина 19. Принявшая нас сотрудница извинилась за некомпетентных коллег и неверную информацию и попросила собранный пакет документов на проверку. Именно от неё я узнал, что первоначальный список, который был у меня, является неполным и мне необходимо оформить еще несколько документов, в частности выписки с ЕГРН на каждого члена семьи. На мой вопрос о том почему мне сразу не предоставили полный список необходимых документов, сотрудница сослалась на некомпетентность сотрудника, который первоначально мне выдавал список документов.  

Так же мне посоветовали не торопиться, так как выписки делаются около 2 недель, а прием документов на рассмотрение заканчивается 14 февраля 2022 года, ничем не аргументировав данное заявление и отказавшись предоставить мне документ на ознакомление, на основании которого прием заявок будет завершен. 16 февраля 2022 года я узнал о постановлении правительства РФ №172 от 10.02.2017, которое продлевает действие программы помощи до 31 мая 2022 года включительно. Сразу же направился в МФЦ для заказа необходимых выписок ЕГРН, оплатив за каждую из 5 справок по 1800 рублей. 2 марта 2022 года я получил выписки ЕГРН на руки, но так как некоторые справки уже были просрочены (2-НДФЛ, выписка из ФСС и т.д.), пришлось заказывать новые справки, которые  я получил 13 марта 2022 года и тут же направился в отделение Сбербанка на ул.Гагарина 19 для подачи документов.

К моему удивлению мне сообщили о том, что программа закрыта и документы не принимают. В кабинете 212,где размещается отдел по работе с проблемными клиентами и реструктуризации долга, меня принять отказались, общаясь исключительно по внутренней связи около двери входа в служебное помещение. На просьбу предоставить письменный отказ в принятии моего заявление на участие в программе с уточнением документа на основании которого сделан этот отказ, сотрудник ответил, что достаточно будет с меня и устного отказа и разъединил связь. Далее мы с женой проследовали к стойке администратора зала и попросили пригласить нам управляющего отделением для прояснения ситуации. Через несколько минут к нам вышла женщина, на бейджике которой я прочитал ее имя отчество и должность, Татьяна Викторовна, заместитель руководителя доп. офиса. На мои вопросы о том на основании чего окончен прием документов и почему сотрудники ничего не поясняют она не могла ничего ответить.

Но в момент беседы мимо проходил сотрудник банка, которого мне в дальнейшем Татьяна Викторовна представила как начальника отдела по работе с проблемными клиентами и реструктуризации долга. Вмешавшись в нашу беседу он заявил, что программа завершена и принимать они ничего не будут. На мой вопрос о том на основании какого документа или постановления он это заявляет, он улыбнулся и повторил, что программа ЗАКРЫТА и все разъяснения мне необходимо получать по телефону горячей линии АИЖК. Видеозапись данной беседы имеется и при необходимости могу предоставить ссылку на ее просмотр. Далее с нами беседу завершили и предложили если мы недовольны, то оформить претензию по форме банка. Оставшуюся половину дня и половину следующего дня я звонил с уточнениями и просьбами о разъяснении ситуации на горячие линии АИЖК и Сбербанк, просмотрел сайт правительства РФ, проштудировал постановление 373 и 172, нигде не найдя информации о прекращении приема заявления для участии в программе.

В конечном итоге сотрудник АИЖК по телефону сказал,  что на самом деле, правовые документы, подтверждающие окончание приема заявок, отсутствуют, просто бюджет выделенных средств почти исчерпан. Но сотрудники банка все таки должны принять у меня документы на рассмотрение.. Аудиозапись данного разговора так же имеется, при необходимости могу так же приложить ссылку для прослушивания. В 16 часов 14 марта 2022 года я с женой снова приехал в филиал Сбербанка на Гагарина 19. На стойке администратора мы снова попросили пригласить управляющего отделением. К нам вышел сотрудник по имени Руслан, представившись начальником отдела по работе с физ.лицами. Выслушав суть проблемы и все аргументы, он по телефону переговорил с кем то из сотрудников, и после чего сказал, что все в порядке и  документы у нас примут. В связи с большим количеством клиентов  в данное время, предложил либо ждать сегодня до момента когда сотрудник освободится, либо приехать завтра, 15 марта 2022 года, к 9 утра, попросить на ресепшн, чтобы позвали либо его либо заместителя, и нас проведут к сотруднику для приема пакета документов.

Посмотрим, что будет завтра, но в любом случае я буду готовить обращение с жалобой на такие действия сотрудников отделения в ЦБ, прокуратору и прочие надзорные органы, так как считаю действия сотрудников отделения неправомерными и попадающими под ответственность перед законом РФ. Прочитав данный сайт, я увидел множество подобных отзывов, весьма печально, что гос.программа существует только на бумаге, а по факту банки всеми путями затягивают ее исполнение и вводят клиентов в заблуждение недостоверной информацией, дабы ее не исполнять. Очень бы хотелось прочитать комментарии представителя Сбербанка на данном сайте, и желательно не типовыми отписками, а с предоставлением аргументов  и ссылками на правовые документы, регламентирующие отказы в приеме заявления.

www.banki.ru

• 
  Аннуитетный кредит досрочное погашение сбербанк
• 
  В сбербанке курс покупки золота сегодня
• 
  Momentum visa сбербанк
• 
  Индивидуальный пенсионный вклад от сбербанка
• 
  Полный пакет и экономный сбербанк
• 
  Вклады сбербанк для пенсионеров в 2022 году
• 
  Ограничение на снятие наличных в банкоматах сбербанка 2022
• 
  Обменять сбербанк на биткоины
• 
  Какой сейчас процент в сбербанке
• 
  Блиц перевод сбербанк условия
• 
  Как узнать подключен или нет автоплатеж сбербанк