Ипотека на жилье в новостройке от Сбербанка

Сбербанк

Ипотека


Новостройка
Любой заемщик

• Покупка квартиры в новостройке






• Первоначальный взнос от 15%





• Ставка 6.1%







• 
  Сумма от 300 000 до 8 000 000 ₽
  до 20 лет






• Без справки о доходах по двум документам

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке на приобретение жилья в готовой новостройке или на этапе строительства.
Первоначальный взнос от 15%, процентная ставка 6.1%, максимальная сумма ипотеки до 8 000 000 ₽.
Выдача осуществляется под залог приобретаемой недвижимости,
без обязательного страхования,
без привлечения поручителя.
Информация официального сайта Сбербанка от 15 сентября 2020 года.

Условия по кредиту

Банк

Сбербанк

Услуга

Ипотека

Название

Господдержка 2020

Краткое описание

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица. Период действия программы до 1.11.2020.Максимальная сумма кредита — 8 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 3 000 000 для регионов РФ.

Цель кредита

• Квартира новостройка

Категория заемщика

• Без ограничений





• Индивидуальные предприниматели

Привлечение созаемщика

Возможно

Количество созаемщиков

До 3-х

• Муж / жена
• Родственники
• Третьи лица

Ответ по заявке

Больше 14 рабочих дней

Обеспечение по кредиту

• 
  Залог приобретаемой недвижимости

Личное страхование заемщика

По желанию

Титульное страхование

По желанию

Форма получения

• На счет (безналично)

Место заключения договора

• Отделение банка
• Онлайн

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам

Не указано, уточняйте при подписании Договора

ипотека на вторичное жилье в 2019 году: проценты и уловия

Главная » Финансовые советы от эксперта Финансовые советы от эксперта

Время на чтение: 5 минут

АА

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Ипотека на Новостройку от Сбербанка – калькулятор, условия и документы

Сегодня, в условиях непростой экономической ситуации в стране, ипотека на новостройку от «Сбербанка» актуальна, как никогда. Вот только нюансы жилищного кредитования мало кому знакомы. Поэтому в этой статье мы собрали актуальную информацию, которая поможет вам подобрать максимально выгодные условия.

Что считается новостройкой для ипотеки «Сбербанка»

В широком смысле  «новостроем» принято считать те квартиры, что продаются непосредственно застройщиком. Если владельцем помещения указано физическое лицо, оно уже относится к рынку вторичного жилья. Даже если фактически в квартире никто не жил, и продается она сразу после приобретения.

«Сбербанк» ограничивает это понятие еще больше. В рамках его ипотечных программ, жилье в новостройке можно покупать только у застройщиков, проверенных и аккредитованных банком. Полный перечень попадающих в эту категорию исполнителей представлен на сайте domclick.ru.

Условия кредита на жилье в новостройке

В 2020 г рассчитать ипотеку на новостройку в «Сбербанке» по силам даже ребенку. Процесс максимально упрощен и автоматизирован. Главное – точно знать, какими финансами и возможностями вы владеете, а также какой результат хотите получить.

Процентные ставки по ипотеке

Если раньше   взять ипотечный кредит можно было под 7,4% годовых, в 2020 г. на новостройки ставка по ипотеке в «Сбербанке» выросла до 8,5%. Причем это минимальный из возможных показателей, доступный лишь тем, кто оформил заявку по программе субсидирования сроком не более 7 лет. Если берете ипотеку самостоятельно, приготовьтесь ежегодно выплачивать банку помимо самого кредита еще 10,5% от его суммы.

При определенных условиях банк может повысить ставку. Так, если:

• первоначальный взнос составляет 15-20% (без учета верхней границы) от стоимости квартиры, комиссия банка увеличится на 0,2%;
• клиент откажется от предлагаемой страховки, к имеющейся ставке добавится еще 1%;
• клиент не имеет зарплатной карты/счета в «Сбербанке» или не может подтвердить свои доходы и занятость – + 0,3% к действующей ставке;
• заемщик отказался оформлять документы через сервис электронной регистрации, + 1% к процентной ставке.

Как видите, нюансов достаточно. Если не хотите переплачивать, перед тем, как заключать сделку, внимательно изучите действующие предложения, акции, условия.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Если при покупке квартиры в новостройке вы выбираете между несколькими вариантами, внимательно изучите информацию не только о самих помещениях, но и об их владельцах. Так, некоторые застройщики (при условии оформления кредита сроком до 12 лет) предлагают уменьшение процентной ставки вплоть до -2%. Другие могут поспособствовать одобрению заявки банком. Третьи предлагают неплохие скидки, если сумма первоначального взноса превысит определенный процент от общей стоимости квартиры и т.п.

Срок кредита

Максимально возможный срок ипотечного кредитования в «Сбербанке» составляет 30 лет. Однако имеются и определенные ограничения. Так:

1. Для людей, чья профессия подразумевает досрочный выход на пенсию, временные рамки будут соответственно сокращены.
2. Если вы хотите получить определенные послабления от застройщика, срок ипотеки не должен превышать 12 лет.
3. Если хотите получить минимальную процентную ставку по программе субсидирования (при условии соблюдения всех остальных требований), ипотеку можно брать максимум на 7 лет.

Данные условия актуальны на начало 2020 года. Актуальная информация по конкретным ипотечным программам представлена на сайте банка.

Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку

Чтобы «Сбербанк» принял заявку на получение ипотеки к рассмотрению, заемщику и каждому из его созаемщиков (если таковые имеются) потребуется собрать следующие основные документы:

1. Заполненную анкету на предоставление жилищного кредита.
2. Паспорт, в котором имеется действующая отметка о регистрации.
3. Документы, которые бы подтверждали трудовое положение и финансовый доход.

Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.

Требования к заемщику

Если внимательно изучить условия ипотеки на новостройку от «Сбербанка», можно заметить, что они содержат довольно много ограничений. Так, в рамках базовых требований для рассмотрения заявки:

1. Наличие у заемщика гражданства Российской Федерации.
2. Возраст на день оформления ипотеки – не ниже 21 года.
3. Возраст на день выплаты последнего платежа – не более 75 лет (если на момент, когда оформляется заявка, заемщик не подтверждает свои доходы и занятость – не более 65 лет).
4. Если клиент не имеет зарплатной карты в «Сбербанке» – стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода.
5. Число созаемщиков (если таковые имеются) – до 3 физических лиц. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, за исключением случаев, когда у него/нее нет гражданства РФ, или между супругами составлен брачный договор, включающий пункт о режиме раздельной собственности.

Помимо базовых требований существуют дополнительные ограничения в рамках конкретных ипотечных программ. Уточнить их можно в офисе банка или в службе электронной поддержки клиентов.

Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок

Процедура оформления ипотеки на новостройку в «Сбербанке» не сильно отличается от займа на покупку жилья на «вторичке». Упрощенно процесс можно подразделить на следующие этапы:

1. Заходим на сайт «ДомКлик», регистрируемся (или авторизируемся, если у вас уже есть там «Личный кабинет»), находим подходящее нам объявление о продаже квартиры.
2. При помощи банковского калькулятора рассчитываем необходимые нам: срок кредита, размер займа, процентную ставку.
3. Заполняем электронную форму и смотрим, какие из действующих ипотечных программ нам подходят.
4. Проверяем, все ли данные введены верно, оформляем заявку на выдачу ипотечного кредита.

Когда все этапы оформления будут пройдены, останется только дождаться решения банка и, если заявка будет одобрена, купить приглянувшуюся квартиру.

Калькулятор «Сбербанка» на ипотеку в новостройке

Выполняя реальные расчеты, большинство заемщиков допускают ошибки, поскольку не учитывают персональные требования/условия выбранной программы. Поэтому, чтобы избежать проблем с дальнейшими выплатами, а также понимать, на основании каких сумм формируется ежемесячный платеж, мы рекомендуем пользоваться онлайн-калькулятором, который представлен в статье. Благодаря ему вы всегда сможете получить точную информацию о процентной ставке и предстоящих платежах.

Как оплачивать ипотеку

Когда придете в офис банка для согласования рабочих моментов и подписания бумаг, сотрудник, ответственный за заявку, представит вам график ежемесячных выплат. Платежи в нем могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (постепенно уменьшающимися), в зависимости от выбранной программы. Погашать ипотеку предлагается любым из представленных ниже способов:

• Вносить наличные на счет и затем самостоятельно списывать их для погашения кредита. Доступны все базовые варианты пополнения: через «Сбербанк онлайн», мобильный банк и т.п.
• Заключить дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору вклада/счета о том, чтобы ежемесячно с него автоматически списывалась нужная сумма.
• Оформить письменное поручение, в рамках которого «Сбербанк» автоматически будет списывать фиксированную сумму с вашей банковской карты.
• Оформить в бухгалтерии поручение, в рамках которого часть вашей зарплаты работодатель будет переводить не на зарплатную карту, а на карту/счет «Сбербанка», откуда деньги автоматически будут списываться в счет ипотеки. Если выберете этот вариант, не забудьте оформить в банке соответствующее поручение на списание средств.

Если появилась возможность досрочно погасить кредит, сделать это можно в любой день. Внести оставшиеся средства допускается через кассу банка или через «Сбербанк Онлайн».

Ипотека без первоначального взноса

Одно из основных условий для получения ипотеки в «Сбербанке» – внесение заемщиком первоначального взноса в размене не менее 15 % от стоимости квартиры. Однако некоторые категории граждан могут претендовать на одобрение заявке и без выполнения данного требования. К их числу относятся:

• молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
• граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
• лица, свыше 10 лет стоящие в очереди на получение льготного жилья;
• иные категории граждан, попадающие под условия ограниченных по времени акций или программ.

Когда заемщик подает заявку на ипотеку без первоначального взноса (если программа кредитования это допускает), сотрудники «Сбербанка» внимательно изучают его жизненные условия, материальное положение, финансовую активность. В отдельных случаях на основании этих показателей банк может отказать заемщику в предоставлении льготных условий.

Существуют ли отсрочки для такого кредита

В жизни нередко возникают ситуации, когда финансовая нагрузка возрастает настолько, что становится неподъемной. В таких случаях клиент может обратиться в «Сбербанк» с заявлением, чтобы получить рефинансирование кредита (уменьшение размера ежемесячных выплат с пропорциональным увеличением срока погашения) или ипотечные «каникулы» (когда выплачиваются только проценты) на 1-3 года. Однако основания для получения отсрочки должны быть весомыми. К их числу относятся:

1. Увольнение заемщика с работы (при условии, что он сможет подтвердить, что активно ищет новую).
2. Документально подтвержденный факт задержки зарплаты.
3. Потеря заемщиком работоспособности на длительный срок (подтверждается больничным листом) или необходимость ухода за тяжело больным родственником, возникшая уже после оформления ипотеки.
4. Рождение в семье заемщика ребенка.
5. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение), нанесшие здоровью или имуществу заемщика ощутимый вред.
6. Смерть близкого родственника заемщика или одного из его созаемщиков.

Однако нужно понимать, что даже при наличии трудной жизненной ситуации, банк оставляет за собой право отказать заемщику. Как правило, возможность реструктуризации и/или приостановки ипотечных выплат прописывается в договоре. Подписывая бумаги, не забудьте уточнить этот момент у оператора.

Сбербанк ипотека под 1 процент

Ипотека под 1 процент в Сбербанке – это комплексное предложение, которое предназначено одновременно для продавцов квартир, в роли которых будут выступать сотрудничающие со Сбербанком застройщики, и для покупателей, которыми могут быть физические лица при соблюдении ряда условий.

Ипотека под 1 процент от Сбербанка

На сидку смогут рассчитывать заемщики, которые решат приобрести жилье в строящемся доме, застройщиком которого выступает партнер Сбербанка.

Проект изначально призван ускорить продажи застройщиков, которые работают со Сбербанком через счета эскроу. Программа поможет людям получить более доступное жилье, а застройщикам – увеличить продажи даже в периоды сезонного снижения спроса.

По новым правилам, которые начали действовать летом 2019 года, все российские застройщики обязаны строить и продавать жилье через эскроу счета. Данная система предполагает наличие между продавцом (застройщиком) и покупателем квартиры прослойки в виде гаранта – эскроу агента, на счет которого покупатель переводит деньги. Продавец эти деньги получит только после того, как достроит жилье и сдаст его в эксплуатацию. Банк следит за соблюдением всех условий и гарантирует, что покупатель получит либо жилье, либо свои деньги обратно.

Но где застройщику брать деньги на строительство, если все средства заемщиков лежат на эскроу счету? Тот же банк, где открыт такой счет, выдает компании кредит на запланированную постройку под определенный процент. Вот из этого процента Сбербанк и собирается взять дополнительные активы для снижения процентной ставки для заемщиков – точнее, застройщикам предлагается поделиться скидкой на свой кредит с покупателями недвижимости. То есть, компания будет платить кредит по чуть более высокой ставке, зато привлечет больше покупателей своих строящихся квартир.

В настоящее время предлагается два основных варианта:

• небольшая скидка на процентную ставку по ипотеке на весь период кредитования,

• более существенная скидка, но только на период строительства – после его окончания ставка повышается.

Предложение появилось на фоне других подобных – таких, как сельская ипотека, которая также предполагает снижение ставки до 0,1% при соблюдении определённых условий (покупка жилья в сельской местности).

Какие условия получения ипотеки под 1% в Сбербанке

Получить жилищный кредит на особо выгодных условиях предлагается семьям с детьми и зарплатным клиентам Сбербанка. Но воспользоваться им смогут и все остальные заемщики – просто размер выгоды будет не таким ощутимым.

Клиент сам может выбрать, какую скидку получить. Если он выбирает вариант со снижением процентной ставки на весь период кредитования, то скидка составит до 1,4% от ставки, которую данной категории заемщиков в настоящее время предлагает Сбербанк.

Условия кажутся более выгодными, если выбрать скидку только на период строительства дома – в этом случае скидка от текущих тарифов составит до 4%. Однако, как только объект будет введен в эксплуатацию, ставка вернется к изначальному уровню – тому, который действовал до введения скидки.

Выплата кредита происходит аннуитетными платежами. На период действия льготного кредита платеж будет снижен, что поможет клиентам сэкономить.

Кому положена ипотека

1. Зарплатные клиенты

В настоящее время при условии внесения 20% от суммы первоначального взноса зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку 9,3%. Если такой клиент выберет вариант снижения ставки на период строительства, то сможет оформить льготную ипотеку под 5,3% (правда, после сдачи дома в эксплуатацию опать придется платить по 9,3% до окончания периода кредитования).

2. Семьи с детьми

Государственная программа снижения ипотечных ставок для семей с детьми, в том числе многодетных семей (при рождении второго и последующих детей) в настоящее время дает возможность оформить ипотеку на покупку жилья от застройщика под 6% (а для Дальнего Востока – под 5%) годовых. Простая арифметика показывает, что при выборе программы по снижению ставки на период строительства дома заемщик может получить заветную цифру в 1% годовых. И действовать она будет до тех пор, пока стройка не завершится (то есть, 2-3 года максимум). Семьи, которые живут не на Дальнем Востоке, смогут воспользоваться ставкой в размере 2%. Но стоит понимать, что для этого придется собрать документы и подтвердить свое право на участие в программе снижения ипотеки для семей с детьми.

Для остальных категорий заемщиков (в том числе и для бюджетников) изначальные ставка пока выше, и именно от данного показателя нужно отталкиваться, чтобы рассчитать, сколько в итоге придется заплатить. К примеру, если вам Сбербанк предлагает ставку 10% годовых, то при участии в этой программе она снизится до 8,6% (на весь период) или до 6% (на срок строительства).

Назначение

Выдается кредит с целью приобретения жилья в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве. Не предусмотрена ипотека под 1% для покупки земельного участка, готового дома, квартиры на вторичном рынке или иной недвижимости.

Как будет оформляться

Подать заявку на ипотеку на новостройки необходимо через ипотечный сервис от Сбербанка DomClick.ru. Там же доступна функция выбора застройщика в любой части страны (в базу занесены все компании, которые сотрудничают со Сбербанком через эскроу-счета). Застройщики сами определяют, на какие объекты снижать ставку – и это может касаться даже отдельных квартир в строящихся объектах. К примеру, предполагается, что это поможет быстрее продавать жилье большой площади. Возможность перераспределять скидку означает, что под 1% будут доступны далеко не все предложения одного и того же застройщика.

В каких регионах можно ее получить

Как сообщает сам Сбербанк, к настоящему времени им оформлено около 550 сделок по проектному финансированию с эскроу. Это значит, что по всей России есть всего 550 застройщиков, на покупку квартир у которых можно оформить ипотеку со сниженной ставкой. Правда, объектов может быть больше – одна компания может выполнять строительство сразу нескольких объектов, взяв на эти цели один общий кредит.

Никаких ограничений по регионам нет – главное, чтобы застройщик присутствовал на сайте DomClick.ru. Программа работает по всей России – в Белгородской области, Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре… И процент в Тюмени ничем не будет отличаться от процента в Ростове-на-Дону. Единственное исключение – Дальний Восток. Только там возможна самая низкая ставка, как мы уже писали выше – но только и-за того, что она изначально предусмотрена госпрограммой для семей с детьми в более бюджетном варианте.

Какие еще могут быть регионы

Регионы могут быть абсолютно любыми – программа действует по всей России. Однако, реальное количество предложений ограничено количеством застройщиков, которые работают со Сбербанком в рамках данной программы.

Узнать подробности о каждом застройщике, их точном местоположении и предложении (напомним, застройщик сам может выбирать, на какие квартиры ему снижать ставку, а на какие – нет), можно через ипотечный сервис Сбербанка. В него занесена база всех объектов, которые сотрудничают с банком через счета эскроу. Все наглядно видно на карте – и про ней можно судить о том, что объекты разбросаны по всей России, хотя большинство из них концентрируется в наиболее популярных областях типа Москвы и области, а также южных районов.

Не нашли подходящий вариант в своем городе? Не стоит огорчаться. Количество застройщиков-партнеров Сбербанка постоянно увеличивается, и уже завтра в их числе может появиться тот, который подойдет и вам.

Калькулятор

Самый большой вопрос, который волнует всех заемщиков – насколько это выгодно? Хотя простая арифметика позволяет понять, что 1% — это лучше, чем 5%, а 5% — лучше, чем 9%, снижение на 4 пункта будет совсем недолгим, ведь мало какой застройщик затягивает процесс строительства дольше, чем на несколько лет. Какой вариант в этом случае выбрать – снижение на 4%, но на время, или на 1,4%, но на весь срок кредитования? Максимально точно подсчитать выгоду в этом случае поможет калькулятор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Сравнение жилищных кредитов — Сравните ставки по ипотечным кредитам 2020

Думаете о покупке дома?

Дом — где закладываются основы, строятся семьи, начинаются истории и продолжают жить воспоминания. Это то, о чем мечтают многие из нас — удобное место, которое можно назвать своим.

Помимо сентиментальности, дом — это, вероятно, САМАЯ ДОРОГАЯ вещь, которую вы когда-либо купите. При средней стоимости около 516 713 долларов США (CoreLogic, июнь 2019 г.) для жилья в Австралии требуется изрядный кусок теста, который должен быть приготовлен обычным игроком.Об этом свидетельствует беглый просмотр некоторых списков недвижимости в различных приложениях по недвижимости. Так что, если у вас нет наличных денег, большую часть средств необходимо будет взять в виде ипотечного кредита (иначе называемого ипотекой).

Средние цены на жилье в Австралии

Источник: CoreLogic Hedonic Home Value Index, результаты за июнь 2020 г.

Погашение этого жилищного кредита может ощущаться как «вынужденные сбережения», когда деньги вкладываются в дом в качестве «капитала», чтобы укрепить его в качестве основы финансов вашей семьи.В этом смысле оплата вашей собственности — актива, стоимость которого может расти, — может рассматриваться как «инвестиция», а не «затраты». Но большая часть ваших выплат подается кредитору в виде процентов. В течение срока ссуды эти проценты могут снизить ваши затраты на шесть процентов.

Как можно сэкономить по ипотечному кредиту?

Чтобы узнать, как сэкономить на жилищном кредите, необходимо определить, откуда берутся расходы. По сути, у вас есть два основных источника:

Процентная ставка: Конечная добыча денег, проценты составляют большую часть общей стоимости жилищного кредита.

Сборы: Хотя авансовые и текущие сборы по жилищному кредиту не так значительны, как процентные расходы, они могут исчисляться тысячами. Эти сборы по жилищному кредиту могут включать сборы за подачу заявления, сборы за выписку, взносы кредиторов по ипотечному страхованию и ежегодные сборы

.

К счастью, конкурентный рынок жилищных ссуд в Австралии предоставляет австралийским заемщикам широкие возможности сэкономить на этих расходах, просто сравнивая жилищные ссуды, чтобы найти одни из самых выгодных сделок. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на новом жилищном кредите или уже существующем, есть лидирующие на рынке продукты, доступные в сегодняшней среде с низкими процентными ставками, со сравнительными показателями менее 4.00% годовых Каждый базисный пункт (0,01) разницы между ставками может сэкономить тысячи долларов на общей стоимости вашего жилищного кредита.

Хотя обеспечение большой суммы по жилищному кредиту является важной частью уравнения, есть и другие вещи, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги по жилищному кредиту, например:

Эти методы не только могут снизить затраты, но также могут помочь вам погасить ссуду раньше, предоставляя вам больше лет свободы без долгов.

Популярные особенности жилищного кредита

Зачетные счета

Зачетные счета подобны сберегательным счетам, где деньги, хранящиеся на счете, вычитаются из баланса вашего жилищного кредита при начислении процентов.Это означает, что с вас не начисляются проценты на полный фактический остаток по кредиту, что позволяет сэкономить на выплате процентов. Зачетные счета могут быть полными (100%) или частичными. На счете полной компенсации 100% средств на счете вычитаются из непогашенного остатка кредита при начислении процентов. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 200 000 долларов, а на зачетном счете — 20 000 долларов, ежемесячно с вас будут взиматься проценты только на 180 000 долларов. Для счета с частичным зачетом из непогашенного ссудного баланса вычитается только часть сальдо счета замещения.Таким образом, при тех же суммах, что и в предыдущем примере, счет с частичным зачетом 50% будет взимать проценты на 190 000 долларов каждый месяц.

Перерисовка

Механизм переоформления позволяет заемщикам произвести дополнительные выплаты по жилищному кредиту, которые они могут «переоформить» позже, если потребуется. Это позволяет вам проявлять гибкость при погашении кредита. Это особенно полезно, если у вас есть сбережения, которые вы хотите направить на ссуду, но вы знаете, что в будущем возникнут расходы, в которых потребуются эти деньги.Похоже на офсетный счет, не так ли? Основное различие между средствами перерисовки и компенсационными счетами — это доступность средств. Деньги на зачетном счете обычно могут быть сняты в любое время (зачетные счета иногда поставляются с картой EFTPOS, чтобы это разрешить), тогда как средства перерисовки часто не обеспечивают снятие в тот же день.

Получение ипотечного кредита: 4 основных совета

1. Сравните ставки жилищного кредита и кредиторов

Сравнение — ключ к правильному выбору жилищного кредита.Сравните все: от различных типов жилищных кредитов, кредиторов, ставок и комиссий по жилищным кредитам. Тщательное сравнение жилищного кредита может дать вам огромное преимущество в миссии по получению ипотечного кредита с отличной стоимостью, которая удовлетворяет вашим требованиям.

2. Приведите финансовые документы в порядок

Когда дело доходит до подачи заявления на получение жилищного кредита, вам необходимо предоставить кредитору ряд различных финансовых документов. Подготовка этих документов сократит срок подачи заявок.

Итак, проведите свое исследование и выясните, что именно вы собираетесь принести. Банковские счета, брокерские отчеты, платежные ведомости — их наличие заранее может сэкономить вам много хлопот.

3. Берите в долг только то, что вы знаете, что можете позволить себе выплатить

Само собой разумеется, что рекомендуется брать взаймы ровно столько, сколько вы знаете, что можете позволить себе погасить. Это может показаться очевидным, но многие австралийцы совершают фатальную ошибку, когда дело доходит до этого, что приводит к многим годам «ипотечного стресса».Тот факт, что кредитор готов предоставить вам ссуду на максимальную сумму, не означает, что вы должны занимать на эту максимальную сумму. Так что будьте реалистами. Точно знайте, что вы можете себе позволить, и не ставьте под угрозу свой дом, занимая больше! Воспользуйтесь калькулятором погашения ипотечного кредита, чтобы оценить размер ваших ежемесячных выплат.

4. Не бойтесь обращаться за помощью

Это нормально, если вы запутаетесь. Итак, если вы не знаете точно, какие функции кредита подходят для ваших конкретных обстоятельств, будьте как можно более ясны со своим кредитором или ипотечным брокером при обсуждении того, чего вы пытаетесь достичь, чтобы они могли помочь вам найти правильный ответ. кредит для удовлетворения ваших потребностей.Эти люди занимаются кредитованием каждый день, поэтому не бойтесь разговаривать с ними и просить их о помощи. В большинстве случаев, помимо советов, они будут более чем готовы помочь вам в подготовке и подаче всех документов.

Не торопитесь с решением, не торопитесь, проведите тщательное сравнение процентных ставок кредитора и жилищного кредита, поспрашивайте, приведите свои финансовые документы в порядок и попросите о помощи, если это необходимо! Это решение, вероятно, будет одним из самых важных в вашей жизни, так что не относитесь к нему легкомысленно!

Часто задаваемые вопросы

1.Какой депозит требуется для жилищного кредита?

Сумма, необходимая для внесения депозита за дом, варьируется, но обычно вам потребуется не менее 5% от стоимости недвижимости, что составляет 95% LVR (отношение кредита к стоимости).

Однако, чтобы не платить кредиторам ипотечное страхование (LMI), большинство кредиторов потребуют от вас внести залог в размере 20% от стоимости имущества.

2. Что произойдет, если я не верну свой жилищный кредит?

Невыполнение обязательств по ипотеке (отсутствие погашения в течение 90 дней) не приведет к банкротству, но потребует от вас уплаты пошлины за просрочку платежа в размере до 200 долларов.Это может показаться относительно незначительным, но невыполнение обязательств по ипотеке также будет записано в вашем кредитном файле, что приведет к повреждению вашего кредитного рейтинга.

Кроме того, пропуск погашения через месяц или два также увеличит продолжительность вашего жилищного кредита, что со временем приведет к увеличению процентных платежей.

3. Каковы требования для получения жилищного кредита?

Подача заявки на жилищный кредит может быть длительным процессом, но вы можете ускорить его, зная, что вам понадобится:

• Залог за дом (не менее 5%)
• Кредитная история (хороший балл повысит ваши шансы)
• Стабильный доход (чем выше, тем лучше)
• Отсутствие долгов
• Удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. Д.))
• Выписки с банковского счета и платежные ведомости
• Тарифы Совета на любую другую собственность, которой вы владеете.
• Другие документы, такие как Грант первого домовладельца

4. Что такое процесс получения ипотечного кредита?

Процесс подачи заявки на жилищный кредит может быть довольно длительным, но не слишком сложным. Обычно это включает следующие шаги:

1. Сохранить под залог (сложная часть)
2. Найдите свой идеальный дом или сначала получите предварительное разрешение
3. Соберите необходимые документы
4. Сравните поставщиков жилищного кредита
5. Предварительная оценка кредитора
6. Подайте заявку кредитору
7. Кредитор завершает оценку имущества
8. Кредитор утверждает или отклоняет ссуду
9. Они отправили вам предложение
10. Кредит погашен, и средства переданы вам авансом.

Прочтите наш контрольный список для покупки дома, чтобы получить полную разбивку всего, что вам нужно знать.

Помощь первому покупателю | Справочники по ипотеке

Что такое ипотека?

Если вы хотите купить дом, вам, вероятно, потребуется подать заявку на ипотеку. Это ссуда, которая обеспечивается под залог стоимости имущества.

Ипотека будет либо:

• ссуда с погашением, при которой вы ежемесячно выплачиваете часть ссуды плюс проценты; или
• беспроцентная ссуда, при которой вы ежемесячно платите проценты по ссуде, но не ссуду.

При выдаче ссуд только под проценты вам необходимо иметь планы, показывающие, как вы вернете взятую сумму после окончания срока ипотеки.

Накопление на залог на дом

Ипотечные кредиторы оценивают сумму, которую вы хотите заимствовать, в сравнении со стоимостью собственности. Это называется ссудой до стоимости (LTV). Большинство ипотечных кредитов требуют залога в размере не менее 5% от стоимости недвижимости, что составляет 95% LTV. Средний депозит обычно составляет от 20% до 25% от стоимости недвижимости, что составляет LTV от 80% до 75%.Вы, вероятно, получите ипотечную сделку с более низкой процентной ставкой, если LTV ниже 60%.

Чтобы помочь вам отложить деньги на депозит,

БСЭ предлагает ряд сберегательных счетов

Прием погашения ипотеки

Чтобы определить, сколько денег у вас есть для выплат по ипотеке, сложите все ваши ежемесячные расходы и вычтите общую сумму из того, что вы получаете каждый месяц. Включите в свои расходы:

• любые долги, которые вы выплачиваете, e.грамм. кредитная карта, карта магазина или платежи по кредиту
• повседневных и домашних расходов, например коммунальные платежи, дорожные расходы, топливо и питание
• денег, потраченных на выезд и отпуск

Стоимость покупки дома

Расходы, на которые вам нужно отложить деньги:

• ипотечные сборы — сборы, уплачиваемые вашему кредитору за оформление ипотеки и оценку недвижимости, которую вы хотите купить
• комиссия за передачу права собственности — плата, уплачиваемая перевозчику за выполнение соответствующей юридической работы.Подробности см. В разделе «Правовая сторона покупки» ниже.
• Гербовый сбор на землю (или налог на сделки с землей и зданиями в Шотландии) — налог, уплачиваемый правительству при покупке жилой недвижимости по определенной цене
• расходы на переезд — затраты на перемещение ваших вещей в новый дом

О ставках земельного налога в Англии и Уэльсе см.

gov.uk сайт

О ставках налога на сделки с землей и зданиями в Шотландии см.

доход.сайт scot

Вы также можете отложить деньги на обследование собственности, чтобы проверить, находится ли она в хорошем состоянии. Если опрос указывает на какие-либо серьезные проблемы, вы можете попросить продавца исправить их или попросить выкуп от стоимости недвижимости.

ипотечных брокеров против банков | Правда о Mortgage.com

Существует множество различных способов получения ипотеки, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах: «ипотечные брокеры против банков.”

Есть ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками / ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовой основе, чтобы обеспечить финансирование домовладельцев.

И есть банки / кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами для предоставления финансирования на розничном уровне, известного как прямое потребительское кредитование.

Ипотечные брокеры составляют большую часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех выданных ипотечных кредитов.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Выберите штат, чтобы начать работу

Штат

Фактически, их доля в ипотечном пироге составляла 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как последовал ипотечный кризис.

Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма полезны как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку.

У

есть свои плюсы и минусы

• Оба варианта могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и домовладельцев
• Но это зависит от вашего кредитного сценария и ваших индивидуальных потребностей
• При покупке ипотечного кредита необязательно обсуждать или / или обсуждать
• Сравните два, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую процентную ставку и комиссию

У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас не будет выбора между ними, если у вас плохой кредит или сложный сценарий получения кредита.

Большинство домовладельцев обращаются к банкам или крупным ипотечным кредиторам, когда приходит время оформлять ипотеку.

Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

Это обеспечивает универсальный доступ к покупкам, не говоря уже о некотором уровне доверия и постоянном взаимодействии. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

Однако заемщикам, у которых возникают проблемы с получением ипотеки или которым необходимо финансировать сложные сделки, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на ипотеке.

Итак, для этих людей использование ипотечного брокера часто является лучшим вариантом.

Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов ссуд, чем крупный банк, будь то ссуды FHA, ссуды VA, большие ссуды, ссуды USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

Между тем, такая организация, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, например, при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вы пойдете с брокером, вы можете получить более индивидуальный подход к ссуде, где они смогут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или избегать ипотечного страхования.

Вы можете почувствовать себя немного более вовлеченным в процесс ипотеки, чем пользоваться услугами одного из крупных финансовых учреждений, хотя не все хотят разговаривать с людьми или видеть их лицом к лицу.

Есть множество ипотечных компаний и онлайн-ипотечных кредиторов, которые гордятся тем, что делают все удаленно, по электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений. Никаких телефонов не требуется! Ну смартфоны да, собственно набора их нет.

Мы уже наблюдаем эту тенденцию с такими компаниями, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage.Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь процесс ипотеки.

Прикладные процессы также могут сильно отличаться. Крупный банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, в то время как брокер может объяснить, как работает кредитный рейтинг, а затем дать рекомендации, например, выплатить некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы вы соответствовали критериям в будущем.

Вывод заключается в том, что крупный банк, вероятно, не сделает для вас лишнюю милю, тогда как брокер может найти решения, если / когда возникнут какие-либо препятствия.

Отчасти причина в том, что брокер может обращаться к разным кредитным партнерам, в то время как банк находится во власти своего единственного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

Так что для кого-то, кому может потребоваться рука помощи или просто нужно больше внимания, возможно, впервые покупающего дом, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

И наоборот, если вы знаете, что делаете, и уже получали ипотеку на жилье в прошлом, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-ипотечные кредиторы, напрямую связанные с потребителями, могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

Как насчет процентных ставок?

• Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотеке, но не во всех случаях
• Это зависит от их вознаграждения и оптовых банков, с которыми им разрешено работать.
• Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы не платить слишком много по жилищному кредиту.
• Есть дорогие банки и брокеры, есть и дешевые

Ценообразование у ипотечных брокеров может быть таким же конкурентоспособным, как и у банка, при условии, что брокер не берет слишком много сверху.

Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень компенсации, при котором они получают несколько баллов за ссуду, тем самым сводя на нет любое их преимущество перед банком.

Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле, чем розничные процентные ставки, которые вы получите в банках, что означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, я знала консультанта по ипотеке, которая работала в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотеке были намного выше, чем в оптовом отделении Wells Fargo.

А узнать об их оптовых ставках можно было только через ипотечного брокера.

Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в своем местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

Банки кажутся более надежным и привычным выбором, и они часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

Поскольку банку уже известен большой объем информации о клиенте, такой как остаток на текущих и сберегательных счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

В наши дни также есть возможность обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

Плюсов работы напрямую с банком:

— Расширение существующих отношений (скидки, если у вас есть текущий / сберегательный счет)
— Вы уже знаете банкира, который будет обрабатывать вашу ипотеку
— Возможно, более надежный, более ответственный, чем небольшой магазин
— Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
— Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и производить автоматические платежи со связанных счетов

Минусы работы с банком:

— Консервативные и / или ограниченные кредитные программы
— Не раскрывайте премию за спред доходности
— Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
— Могут давать ложные обещания
— Они делают ошибки (некоторые сотрудники банковского кредитного отдела очень экологичны)
— Может быть завышена плата (комиссию не нужно раскрывать)
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредита в некоторых случаях , если они просто обычные банкиры или сотрудники службы поддержки клиентов)

Плюсов работы с ипотечным брокером:

— Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
— Они одновременно сравнивают оптовые ставки по ипотечным кредитам от большого количества банков и кредиторов
— Оптовые процентные ставки могут быть ниже, чем процентные ставки для розничных клиентов (отделения банка) ставки
— Вы получаете больше вариантов ссуд, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
— Брокеры могут финансировать сложные сделки из-за своих знаний и различных партнеров по кредитованию
— Обычно с ними легче связаться, с ними меньше бюрократии
— Возможно, они смогут закройте кредит быстрее

Минусы работы с ипотечным брокером:

— Они совершают ошибки, как и все остальные
— Могут завышать ваши деньги (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
— Ложные обещания открыть ваш бизнес
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредита в примерно случаях, если новички или просто неорганизованы)
— Может не иметь доступа к кредитным программам с отдельными банками (разрешение значительно различается)

Ваш опыт может отличаться…

• Банки и брокеры могут существенно различаться как по обслуживанию, так и по цене
• С брокером вы получаете одного человека, которого могут очень рекомендовать
• Если вы используете большой банк с множеством сотрудников, никогда не угадаете, кого вы получите
• Таким образом, ваш опыт может во многом зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре.

С учетом сказанного, ваш опыт может действительно варьироваться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

Некоторые банки и ипотечные компании могут взимать с вас завышенную плату и предоставлять вам дополнительные услуги, в то время как ипотечный брокер может сделать отличную работу и обеспечить вам более низкую ставку по ипотеке. Наоборот.

Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому не забудьте сначала поискать рекомендации и попросить рекомендации.

Кстати, агенты по недвижимости обычно направляют вас к предпочтительному банку, брокеру или кредитному специалисту.

Вы не обязаны их использовать, хотя они могут помочь быстро пройти процесс предварительного одобрения ипотеки.

Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, и то же самое можно сказать о банках.

Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, намного более последовательный, потому что это всего лишь один человек (и его команда), в отличие от большого банка с тысячами сотрудников.

Да, результаты могут отличаться даже в пределах одного банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты. Кто-то их любит, кто-то не любит…

К счастью, многие кредитные специалисты, работающие в розничных банках, теперь имеют собственные отзывы клиентов, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, если выбираете между банком и брокером.Это может избавить от некоторых догадок.

Многие брокеры — это семейные магазины, поэтому вы можете легко прочитать их отзывы и поговорить с кем-нибудь по телефону или поговорить лично, если хотите.

Большинство из них предоставляют индивидуальные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, по которому с ними можно связаться, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас возникнут вопросы. Вы можете не найти такого уровня обслуживания в крупных банках…

Итак, если вы хотите, чтобы кто-то помог вам в процессе получения кредита, возможно, вы впервые покупаете недвижимость, ипотечный брокер может стать для вас хорошим выбором.Они также имеют тенденцию немного возиться со своей комиссией на кону.

Подводя итог, ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы покупаете ипотечный кредит, но вам всегда следует сравнивать их ставки и услуги с таковыми в вашем местном банке или кредитном союзе, чтобы быть уверенным.

И не забывайте онлайн-ипотечных кредиторов, у которых нет филиалов — они могут переложить эти сбережения на вас.

Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

Ваша норма сбережений — Экономия

Ипотечные инструменты и руководства

1. Сколько я могу занять?
2. Ставки по ипотечным кредитам
3. Калькулятор ставок по ипотеке
4. Принципиальное соглашение
5. Руководство по покупке дома
6. Руководство по подаче заявки на ипотеку

.