Проценты на потребительские кредиты в Сбербанке. Процент на кредит сбербанк

Кредит в Сбербанке - процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка потребительского кредита в Сбербанке является одной из самых выгодных среди всех российских банков. Лояльные условия кредитования позволяют отдать кредит максимально быстро без просрочки и критической нагрузки на бюджет семьи.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита, наличия поручителей и других факторов.

Так, особые условия кредитования предусмотрены для:

• Держателей зарплатных карт
• Пенсионеров

Если Вы попадаете в описанную категорию граждан, то можете рассчитывать на лояльные условия кредитования. Также обратите внимание, у банка имеется несколько кредитных программ, которые различаются между собой требованиями к заемщику, максимальной суммой кредита и минимальной процентной ставкой.

Подробнее ознакомиться с процентами по кредиту можно в таблице, которая приведена ниже. Для того чтобы получить самую актуальную информацию о процентах на потребительский кредит в Сбербанке, посетите официальный сайт банка.

kreditnyi-calculyator.ru

Проценты на кредит в Сбербанке

Какие проценты на кредит в Сбербанке

Сейчас развитие области кредитования продолжает набирать обороты. Это касается не только работы с юридическими, но главным образом с физическими лицами. Банки стараются построить партнерские отношения с новыми клиентами, которым требуется займ денежных средств.

Сотрудники — финансисты занимаются разработкой новых предложений, которые должны стать приятным дополнением к новым или уже существующим пакетом услуг банка. Но как бы ни старались банкиры, заемщики не прекращают сталкиваться с трудностями. Например, вычисление полной суммы, которую необходимо отдать за предоставленный кредит, какие проценты на кредит в Сбербанке.

Правительство внесло ряд поправок в законодательство, однако условие, требующее от организаций, выделяющих кредиты, прописывать полную стоимость в договоре, не всегда соблюдается. Это, прежде всего, касается коммерческих банков. Они пользуются старой системой, которая подразумевала всевозможные комиссии, выливающиеся в дополнительные платежи клиентов. Не отменяется и система санкций. В результате долг растет, а заемщик не может реально взглянуть на ситуацию и подсчитать убытки. Ущерб огромный.

Эти и другие многочисленные отрицательные нюансы вынуждают заемщиков отказываться от услуг коммерческих финансовых организаций, привлекающих внимание низкими процентными ставками. Клиенты выбирают банки, поддерживаемые государством. Их кредитные портфели помимо чуть больших процентов дают гарантии. Главный кредитор среди банков, пользующийся наибольшим доверием граждан – Сбербанк. Что же привлекает людей? Достаточно низкие проценты и дополнительная возможность их дальнейшего снижения во время выплаты займа.

От чего зависит процентная ставка в Сбербанке

Формирование процентов в банковском деле происходит по одному принципу: суммируется ставка рефинансирования (ее определяет банк России) с прибылью конкретного банка. Высчитывают и возможные риски, которые потом плюсуют к уже имеющейся сумме.

Зачастую прибыль, которую получает банк, оценивают в пять процентов, а ставка рефинансирования держит позицию в восемь процентов. В итоге получает тринадцать процентов, которые заемщик заплатит банку в год. Но это идеальный расчет. Клиент должен оплачивать ежемесячный займ вовремя, и ставки, подвластные банку России, не должны колебаться в течение года.

На деле каждый заемщик ведет себя по-разному: одни исправно платят, другие же задерживают выплаты. Это приводит к тому, что банк включает долю риска возникновения проблем с недобросовестными клиентами во все расчеты. Страдают при этом те, кто исправно выполняет свои обязанности. За их счет просто равняют потери.

Коммерческие организации, которые не поддерживаются государством, завышают процент ради прибыли. Клиент должен все изучить, прежде чем решить, в каком банке взять кредит.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

1. Получение кредита по акции. Став участником разных акций, проводимых банком, клиент может получить кредит по отличным показателям.
2. Особый статус клиента. Вхождение в специальную группу пользователей Сбербанка, которые получают зарплату на счет, который работодатель открыл у данного банка. Пенсионеры и программы для них. Особые клиенты, имеющие положительную кредитную историю или те, кто уже сотрудничал с банком раньше.
3. Если клиент соглашает предоставить недвижимость в качестве обеспечения платежеспособности.

Все пункты влияют на уменьшение процентной ставки для получения займа в Сбербанке. Банк после рассмотрения всех документов подтверждает сведение рисков для себя на ноль, поэтому они не идут в проценты, которые назначат заемщику.

sbgid.com

условия кредитования и процентные ставки

Хотите купить дом, квартиру, автомобиль? Нужны деньги на учебу или путешествие? Сбербанк предлагает широкий выбор потребительских кредитов.

Потребительский кредит

Выдается физическим лицам не только для приобретения товаров широкого потребления (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания). Их также берут для покупки предметов длительного пользования: мебели, автомобилей, квартир и др.

Займы без обеспечения

От 15 000 до 1 500 000 р. сроком от 3 месяцев до 5 лет без залога и поручителей. Процентные ставки от 15,9%.

Нужно предоставить:

1. Заявление
2. Паспорт гражданина РФ
3. Справку 2-НДФЛ о финансовом состоянии
4. Подтверждение занятости – трудовая книжка или справка от работодателя.

Выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет с трудовым стажем не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. У клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен быть выше 3 месяцев.

Под поручительство физических лиц

1. Размер займа: 15 000 – 3 000 000 р.
2. Ставка — от 14,9%
3. Срок: 3 месяца – 5 лет
4. Возраст: 18 – 75
5. Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
6. Обеспечение — поручительство физ. лиц граждан РФ

Предоставьте:

• Анкету
• Паспорт гражданина РФ
• Подтверждение финансового состояния заемщика / поручителей – справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Трудовую книжку или договор работодателя

Под залог недвижимости

1. Сумма: 500 000 — 10 000 000 рублей (до 60% оценочной стоимости залога)
2. Процентная ставка — от 15,5%
3. Срок — до 20 лет
4. Первоначальный взнос не требуется
5. Возраст: 21 – 75
6. Стаж: не менее 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего стажа на протяжении последних 5 лет.

Документы:

• Заявление
• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• По залогу – объекту недвижимости (квартира, дом, гараж, земельный участок)

Военнослужащим – участникам накопительной ипотечной системы

Для военнослужащих, оформивших «Военную ипотеку».

1. До 500 000 р. без обеспечения или до 1 000 000 р. с поручительством физических лиц.
2. Процентная ставка: 17,5% без обеспечения, 16,5% с поручительством.
3. Срок: 3 месяца – 5 лет

Предоставьте:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Документы о финансовом состоянии заемщика / поручителя
• Справку с военной службы

Владельцам личных подсобных хозяйств

Предусмотрено субсидирование (возмещение) части процентной ставки за счет бюджета РФ во всех регионах, кроме г. Москва.

1. Суммы: 15 000 – 300 000 р. сроком до 2 лет, 15 000 – 700 000 р. на срок до 5 лет
2. Проценты — 21%
3. Обеспечение — поручительство физических лиц
4. Возраст: 21 – 75
5. Заёмщик должен быть собственником подсобного хозяйства

Требуется:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ
• Выписка из хозяйственной книги
• Подтверждение трудовой занятости и финансового состояния

На образование с государственной поддержкой

Выдается на оплату средне профессионального и высшего образования в организациях и учебный заведениях, обучающих на основании лицензии и соглашений с Минобрнауки и Сбербанком России.

1. Нет ограничений по форме обучения
2. Размер – до 100% стоимости обучения
3. Ставка – 7,62%
4. Срок – до 10 лет
5. Возраст – от 14 лет

Документы:

• Заявление
• Договор о платных услугах, заключенный с учебным заведением
• Свидетельство о рождении, разрешение органов опеки
• Платежные реквизиты учебного заведения

Ипотечные кредиты

Хотите улучшить жилищные условия, но для этого у вас не хватает денег? Воспользуйтесь ипотечными кредитами.

Покупка готового жилья

Кредит выдается на приобретение дома, квартиры и другой недвижимости на вторичном рынке.

• Сумма – от 300 000 рублей
• Ставка – от 12,5%
• Срок – до 30 лет
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Возраст заемщика: 21 – 75
• Может выдаваться без подтверждения трудовой занятости и дохода

Без подтверждения доходов, предоставьте:

• Анкету
• Паспорт
• Второй документ для подтверждения личности, на выбор: удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, удостоверение сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионом страховании.

С подтверждением занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор работодателя.

Если в качестве обеспечения выступает залог объекта недвижимости, дополнительно к вышеперечисленному списку добавляются документы по этому залогу.

Приобретение строящегося жилья

Дома или квартиры на первичном рынке – в новостройке.

1. Размер – от 300 000 рублей
2. Ставка – от 12,5%
3. Первичный взнос – не менее 20%
4. Срок займа – до 30 лет
5. Возраст – от 21 до 75
6. Может быть выдан без подтверждения доходов и трудовой занятости

Без подтверждения занятости:

• Заявление
• Паспорт
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор: водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника органов власти, загранпаспорт, военный билет, свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

С подтверждением трудовой занятости и доходов:

• Заявление
• Паспорт
• Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости заемщика или на залог – недвижимость.

Загородная недвижимость

Займы выдаются на покупку или строительство дома, дачи, приобретения участка.

1. Сумма – от 300 000 руб.
2. Проценты – от 12,5%
3. Первоначальный взнос – 20%
4. Возраст: 21 – 75
5. Срок – до 30 лет

Предоставьте:

• Заполненную анкету
• Паспорт
• Документы на залог
• Справку о финансовом состоянии и трудовой деятельности

Ипотека с материнским капиталом

Покупайте готовое или строящееся жильё с использованием материнского капитала. Эти средства могут выступать в качестве первоначального взноса.

1. Сумма – от 300 тыс. руб.
2. Ставка – от 12,5%
3. Срок – до 30 лет

Помимо стандартного перечня документов (анкета, паспорт, подтверждение финансовой и трудовой занятости), предоставьте в банк гос. сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.

Военная ипотека

Покупка объектов жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС.

1. Процентная ставка в рублях – 12%
2. Сумма – до 1,9 млн. руб.
3. Возраст – от 21

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Анкета
• Паспорт
• Свидетельство участника НИС
• Документы на кредитуемый объект недвижимости

После одобрения, в банке вам могут предложить доступ в ДомКлик от Сбербанка – сервис подбора и покупки жилья в ипотеку.

Кредитные карты

Альтернатива привычным займам. У них есть свои преимущества, а именно льготный период кредитования – до 50 дней, за которые не начисляются проценты и удобство использования. Ничего не нужно делать, деньги уже на карте, вы просто берете и пользуетесь ими.

Сбербанк готов предложить следующие кредитные карты c процентной ставкой от 25,9% и лимитом до 600 000 рублей:

1. Visa и MasterCard Gold
2. «Подари жизнь» Visa Gold и Classic
3. Visa Classic и MasterCard Standard ставка
4. «Аэрофлот» Visa Gold и Classic

Есть и карты мгновенной выдачи — Visa и MasterCard Momentum с процентной ставкой 25,9%, кредитным лимитом – 120 000 рублей.

Как оформить карту через интернет

Как получить кредит в Сбербанке

Выполните следующие действия:

1. Посетите отделение банка или позвоните в Контактный центр, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией. Участники зарплатных проектов могут подавать заявление через интернет, для этого нужно войти в Личный кабинет.
2. Подготовьте анкету на кредит и необходимый пакет документов, отнесите их в банк.
3. Заявление рассмотрят в течение 2-х рабочих дней (срок может быть увеличен), после чего вы узнаете о принятом решении.

Периодически проводятся акции, займы выдаются со сниженными процентными ставками. Следите за новостями и не упустите шанс получить выгодное предложение.

prosberbank.com

Процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке

Процентная ставка по кредиту является одной из самых значительных критериев выбора кредитного продукта.

Однако при ознакомлении с условиями ставка указывается приблизительно или и вовсе может быть индивидуальной, а конкретные цифры будут названы уже при заключении договора. Поэтому сегодня мы расскажем, из чего она складывается и что на нее влияет.

Если в условиях предоставления заемных средств твердо не прописана фраза «фиксированная процентная ставка», то клиент должен быть готов к тому, что она будет рассчитываться для него индивидуально.

Для ее расчета используются самые разные критерии — финансовое положение клиента, наличие обеспечения, страховки и привилегий, но наибольшее значение имеет лишь то, какой кредит получает заемщик, на какой срок берутся средства, и кто их получает.

От чего зависит ставка

Ставка потребительского кредита в Сбербанке России — величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.

Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно — недвижимости.

Сравнительная таблица

Сроки

Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен — чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент — сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.

Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.

Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.

Категория заемщика

У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.

Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.

Но при этом она не является фиксированной — просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.

Категории заемщиков у Сбербанка:

• Лица, обслуживающиеся на общих условиях — высокие ставки, обычные условия.
• Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) — лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
• Получатели пенсии через Сбербанк — получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
• Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию — лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.

Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.

Программа

Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны — чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?

Потребительский кредит без обеспечения

Является одним из наиболее востребованных продуктов.

• Достаточная сумма — от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
• Выдается довольно быстро — в течение пары дней.
• Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов — получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.

Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.

От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.

Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка — клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 тысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18–20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.

Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.

Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения — зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.

Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:

• зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,5–21,5%;
• работники предприятий с аккредитацией на 18,5–23,5%;
• рядовые физические лица на 19,5–24,5%.

Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.

Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита — потому и ставки несколько снижены.

Под залог объектов недвижимости

Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку — весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.

Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:

• передача недвижимого имущества в залог;
• обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
• поручительство иных физических лиц.

Сравнение со ставками других банков

Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно — даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.

Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции — работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами

Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.

kreditstock.ru

• 
  Процент на кредит сбербанк
• 
  Анкета на реструктуризацию кредита сбербанк образец
• 
  Нпф сбербанк какой процент
• 
  Нпф сбербанк какой процент
• 
  Сколько можно снять денег в банкомате сбербанка за 1 раз
• 
  Мтс бонусы спасибо от сбербанка потратить
• 
  Мтс бонусы спасибо от сбербанка потратить
• 
  Копилка от сбербанка процент от расходов
• 
  Копилка от сбербанка процент от расходов
• 
  Виза или мастеркард сбербанк
• 
  Взять в кредит 3000000 рублей в сбербанке