Если досрочно погасить кредит в Сбербанке пересчитают ли проценты

Автор На чтение 3 мин. Просмотров 16 Опубликовано
Обновлено

Многих людей интересует вопрос, возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке? Это и понятно, ведь погасив ссуду раньше срока, можно сэкономить деньги на процентах. Сразу стоит сказать, что есть два вида досрочного погашения – полное и частичное. При полном досрочном погашении заемщик вносит на счет всю недостающую сумму денег и кредитный договор закрывается. Частично досрочно погасить кредит – это значит внести большую сумму денег, чем размер одного ежемесячного платежа, но которой не получится погасить весь остаток задолженности.

В чем преимущества досрочного погашения кредита

В кредитах, взятых на длительный срок, досрочным погашением можно уменьшить сумму процентов и сэкономить немалые деньги. Делает ли Сбербанк перерасчет процентов при досрочном погашении кредита? Да, делает, как и любой другой банк. Заемщик платит только за те месяцы, в которые пользовался деньгами банка. Если клиент производит частичное досрочное погашение кредита, то у него меняется размер ежемесячных платежей или срок возврата средств. В любом случае, экономия денег будет обеспечена. Просто клиенту нужно будет решить, что ему удобнее – уменьшить срок и оставить платежи как есть или же оставить срок, как и был, но платежи будут уменьшенными. Помните, что чем дольше период кредитования, тем большая переплата ждет вас в конце.

Читайте также: Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нюансы процедуры

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиенту нужно уведомить о своем решении банк. Сделать это можно при помощи онлайн-заявки. После того как банк получит заявку, он произведет списание той суммы денег, которая прописана в заявлении. Произойдет списание в ближайшую дату, прописанную в кредитном договоре. Если заемщик поместит деньги на счету в большей сумме, но не напишет заявление о досрочном погашении кредита, то в ближайшую дату спишется фиксированная сумма по графику. Остаток так и будет лежать на счету до следующей даты списания долга. Сбербанк рекомендует клиентам уведомлять его о досрочном погашении ссуды за 30 дней до даты списания.

Где узнать сумму для досрочного погашения кредита

Если вы хотите узнать, какую сумму денег вам нужно внести для досрочного погашения кредита, то сделать это можно так:

• пройти авторизацию на сайте Сбербанка;
• зайти в раздел «кредиты»;

• в активном продукте выбрать функцию «досрочно погасить кредит»;

• перед вами появится окно с точной суммой для погашения на сегодняшний день.

Далее вносите деньги на кредитный счет, отправляете заявление за месяц и ждете, что в ближайшую дату платежа по графику они спишутся в счет закрытия ссуды. Для полного закрытия кредита в Сбербанке не лишним будет взять справку об отсутствии задолженности после того, как весь долг будет погашен.

Читайте также: Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Как закрыть кредит в режиме онлайн

Сбербанк позволяет своим клиентам закрыть кредитный договор в режиме онлайн. Это нужно сделать следующим способом:

• авторизоваться на сайте банка или через Сбербанк Онлайн;
• зайти в раздел «кредиты»;
• в активном займе выбрать функцию «погасить досрочно»;
• подать онлайн-заявку на закрытие;
• нажать на кнопку «подтвердить»;
• ввести код из смс и завершить операцию.

Теперь вы знаете, что если досрочно закрыть кредит в Сбербанке, то проценты пересчитываются в меньшую сторону. И неважно, полное это или частичное погашение.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, возврат страховки, процедура

Если вы взяли кредит и можете погасить его раньше назначенного срока, обязательно сделайте это. Вы можете воспользоваться услугой досрочного погашения кредита в Сбербанке. В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик, если это разрешено условиями кредитного договора. А Сбербанк идет навстречу своим заемщикам и не берет за это проценты.

Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой «досрочное погашение кредита в Сбербанке». В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик. Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна. Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом. Поэтому нужно разобраться как досрочно погасить кредит в Сбербанке и ознакомиться с условиями. 

Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов. Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более. 

Виды досрочного погашения займов 

Досрочное погашение займов бывает двух типов: 

• Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия. 
• Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования. 

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

Кредит в «Сбербанке» – как лучше подавать заявку и оформлять займ

При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему. Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода. Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды. 

• Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
• Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
• Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
• В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
• При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
• При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде. 

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке 

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они  хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита. 

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно: 

• Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
• Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
• Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
• Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении. 

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.  

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Кредиты Промсвязьбанка для физических лиц

Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются. Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома. 

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда  и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

Перерасчет кредита в Сбербанке: как сделать

Желая выплатить больший размер, чем обязательный платеж по ссуде или вовсе ее закрыть, необходимо знать о такой возможности, как перерасчет кредита в Сбербанке. Закон  предусматривает заемщику воспользоваться своим правом для проведения процедуры.

Для сокращения своих расходов по оплате процентов за займы клиенты могут изменить срок их выплаты

Внеплановая выплата

Перерасчет при досрочном погашении кредита в Сбербанке представляет изменение остатка долга и начисляемых процентов из-за уменьшения общей задолженности.

Понятно, что если раньше срока заплатить некоторую сумму, покрывающую часть долга, из-за уменьшения остатка проценты будут начисляться в меньшем размере. Это не очень выгодно учреждениям, рассчитывающим на определенный доход от конкретного договора. Потому многие прописывали в договорах невозможность этой операции или начисляли «штрафы» за ее использование. Но сегодня существуют законы, запрещающие кредиторам ущемлять право на уплату раньше указанного в договоре срока.

Чтобы досрочное погашение части или полной суммы прошло успешно, и было правильно учтено в системе, необходимо действовать поэтапно и соблюдать ряд правил.

Заявление о погашении

Прежде всего, нужно написать заявление о своем пожелании выполнить транзакцию. В нем указать:

• Сумму внесения;
• Дату выплат;
• Счет, с которого произойдет перевод. Или указать иной метод оплаты, например, наличными через кассу.

Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке?

Если планируется полное закрытие долга, стоит уточнить остаток у сотрудника, вплоть до копеек. При несовпадении, счет закрыт не будет. Осуществить перевод нужно в указанный в заявке день и в таком размере.

Осуществив оплату, необходимо сделать новый расчет. Калькулятор-онлайн на сайте для этой услуги отсутствует, но можно воспользоваться сервисами с других источников. Однако, нужно помнить, что сторонние ресурсы дадут лишь общее представление и не могут приниматься как актуальные данные.

Пример проведения нового расчета займа с калькулятором-онлайн

Стоит пояснить, что подобная процедура чаще всего происходит при дифференцированных платежах, которых в данном банковском учреждении практически не предусмотрено. По такой схеме клиенту каждый месяц начисляется процент на текущий остаток. С каждым периодом сумма уменьшается по мере уменьшения остатка. Потому, выплатив часть досрочно, сумма начисленных процентов будет уже значительно меньше. Для чего и производят пересчет, чтобы знать величины последующих платежей.

В этом банке почти по всем программам применяется аннуитетный способ. При этом на всю ссуду сразу начисляются проценты на весь указанный в договоре срок. Полученный результат разделяется по месяцам. Так, клиент выплачивает всегда одинаковый размер. Погасив часть раньше срока, списание происходит «с конца», т.е. клиент просто сокращает свое время взаимодействия с учреждением, но величина задолженности для него не изменяются.

Особенности проведения перерасчета

Процедура, как сделать перерасчет кредита в Сбербанке, не отличается сложностью:

1. Посетить офис, написать заявление-просьбу о пересчете задолженности, указав номер договора и личные данные.
2. Обождать определенное время, пока сотрудники изменят сумму  задолженности в графике.
3. Получить новый график с актуальными данными.

При полном досрочном погашении займа, необходимо обратить в офис с заявлением

Но пользуются такой услугой не часто, поскольку программ, предусматривающих дифференцированные платежи, в банке практически нет.

При обычных условиях, стоит посетить отделение, чтобы удостовериться, что оплата принята и рассчитана правильно. Также не лишне уточнить возможность изменения графика из-за внепланового взноса. Обычно, даты не изменяют. Сотрудник предоставит информацию, на сколько месяцев клиент сократил свои выплаты за счет проведения перерасчета кредита в Сбербанке.

Если же досрочно погашалась вся сумма, стоит проконтролировать, чтобы счет был закрыт. Для этого достаточно запросить справку о закрытии ссуды. Она выступит гарантом, что долг отсутствует, и претензий к клиенту нет.

Заключение

Для желающих досрочно погасить заем банк позволяет воспользоваться услугой по изменению параметров кредитного договора. Наиболее выгодна эта процедура при дифференцированном варианте оплаты.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Как проводится возврат процентов в Сбербанке при досрочном погашении кредита — Sberex.ru

Когда осуществляется досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов допускается только при определенных обстоятельствах. Это очень выгодно по одной простой причине – заметно сокращается размер переплат. Ведь каждая копейка играет свое значение. Следует рассмотреть детально не только эти пункты, но и саму процедуру, по которой выполняется возврат процентов.

Пересчитываются ли проценты при досрочных выплатах

Возникает вопрос относительно произведенных выплат, можно ли вернуть определенную сумму, являющийся очень важным, так как каждый клиент старается быстрее избавиться от обязательств перед банковским учреждением. Первоначально со стороны банка применяется аннуитетная схема. По ней сначала выставляются большие суммы по годовой ставке, а уже потом сама сумма финансов по программе кредитования. Для этого составляется своего рода график по выплатам, рассчитанный на отсутствие просрочек со стороны плательщика, а также досрочных погашений.

Но как только будут установлены последние, со стороны банковской организации должны выполняться перерасчеты. Размер процентов постоянно корректируется. Чаще всего указанная схема предусматривается в ипотечном кредитовании.

Если сразу же выплатить всю сумму по кредитам, следует полностью пересчитать возврат процентов по кредиту при досрочном гашении и только за фактическое пользование. Ведь до указанного момента с его стороны производились выплаты по всему периоду.

Когда можно запросить возврат средств по кредиту

Также важно обратить внимание на тот временной отрезок, когда клиент может обратиться в банк за возвратом процентов при досрочном погашении кредита. К числу таковых относят данные пункты:

1. Использование дифференцированной схемы. Для первой половины срока вносится достаточное количество финансов, а потом уже меньше. В таком случае процент практически полностью будет отсутствовать или начисляться в малом количестве.
2. Практически полное внесение финансов по кредиту ближе к окончанию договорного срока. Обычно это делается в том случае, когда останется произвести буквально 2-3 выплаты для избавления от обязательств перед банковской структурой. В таком случае практически все проценты уже оплачены и остается лишь погасить само «тело» кредита. Возврат, конечно, можно требовать, но он будет очень маленьким.
3. При малом сроку кредитования. Если взять, например 3 месяца, здесь процентная ставка практически равными долями распределяется на весь срок. То есть, практически нет смысла писать соответствующее заявление.

В любом случае, для того чтобы рассчитывать на возврат финансов, следует внимательно просмотреть свой график гашения.

Проведение возврата в Сбербанке

Теперь следует предусмотреть саму процедуру, по которой проводиться возврат денежных средств в Сбербанке:

1. Написать по соответствующей форме заявление, с которым обратиться в выбранное отделение банка. Оно пишется в срок до 30 дней до даты предполагаемого внесения денежных средств.
2. После этого производиться оплата финансов. Делать это надо до того момента, который указан в самом договоре.
3. В финансовом учреждении берется специальная справка, согласно которой отсутствует какая-либо задолженность перед банковским учреждением. К тому же такие бумаги предоставляются совершенно бесплатно.
4. Воспользоваться специальным калькулятором, согласно которого уже высчитываются излишние выплаты.
5. Составить новый формат заявления, по которому должны быть возвращены денежные средства за кредитные проценты.

Когда все эти действия выполнены, останется лишь ждать момента, когда финансы будут перечислены на счет клиента. При этом надо обратить внимание, что иногда банковское учреждение отказывается платить их. Тогда уже следует собирать соответствующие документы и направить их в суд с исковым заявлением. В качестве документов здесь выступает только сам договор, на основании которого была предоставлена сумма, а также справка об отсутствии задолженности. Ну и обязательно должен присутствовать и сам паспорт, который удостоверит личность обратившегося.

Надо указать на то, что в последнее время суды встают на сторону обратившихся. Они ссылаются на тот пункт, что эти проценты лежат в основе самой сути переплат, как форма оплаты использования сумм по кредиту, а также предостерегает сам банк от необоснованного обогащения. Но вот банковские структуры в основном молчат о том, что можно требовать так называемой компенсации. По этой причине каждый заемщик должен обладать соответствующей информацией, чтобы не выкидывать собственные деньги на ветер, а точнее оставлять их в банке.

Решить вопрос, когда получил ссуду, как вернуть проценты по кредиту при досрочном гашении, не составляет никакого труда. Здесь важно лишь соответствовать определенным требованиям и собрать необходимые бумаги.

Предлагаем посмотреть полезное видео:

Пересчитывают ли проценты, при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Выберите город получения кредита наличными

Россия
Александров
Анапа
Ангарск
Анжеро-Судженск
Апатиты
Арзамас
Армавир
Архангельск
Астрахань
Ахтубинск
Ачинск
Балашиха
Барнаул
Батайск
Белгород
Белово
Белогорск
Белорецк
Белореченск
Бердск
Березники
Бийск
Благовещенск
Борзя
Борисоглебск
Боровичи
Братск
Брянск
Бугуруслан
Бузулук
Великий Новгород
Владивосток
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Выборг
Выкса
Гатчина
Геленджик
Губкин
Гусь-Хрустальный
Дзержинск
Домодедово
Ейск
Екатеринбург
Елец
Железногорск
Железнодорожный
Жуковский
Иваново
Ижевск
Иркутск
Искитим
Казань
Калининград
Калуга
Камышин
Кандалакша
Канск
Кемерово
Кингисепп
Кинешма
Кириши
Киров
Киселевск
Клинцы
Ковров
Коломна
Королёв
Коряжма
Кострома
Котлас
Красногорск
Краснодар
Краснокаменск
Красноярск
Кропоткин
Крымск
Кузнецк
Куйбышев
Кунгур
Курган
Курганинск
Курск
Лабинск
Ленинск-Кузнецкий
Лесосибирск
Ливны
Липецк
Лиски
Лысьва
Люберцы
Людиново
Магадан
Междуреченск
Минусинск
Михайловка
Мончегорск
Москва
Мурманск
Муром
Мценск
Мытищи
Назарово
Нальчик
Нефтекамск
Нижний Новгород
Новозыбков
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новотроицк
Новочеркасск
Новошахтинск
Ногинск
Норильск
Обнинск
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Орехово-Зуево
Орск
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Прокопьевск
Псков
Пушкино
Россошь
Ростов-на-Дону
Рубцовск
Рязань
Салават
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Саров
Северодвинск
Североморск
Сергиев Посад
Серпухов
Смоленск
Соликамск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тимашёвск
Тихвин
Тихорецк
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень

Досрочное погашение кредита: перерасчет процентов

На чтение29 мин.

Просмотров165

Обновлено
13.09.2020

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Кроме того, федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 подробно регламентирует деятельность кредитных и банковских организаций. В частности, он устанавливает права банков, заемщиков и других контрагентов.

Единственное, чего закон не регламентирует — так это дополнительные меры, которые может применять банк при досрочном погашении займа. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент продолжал переплачивать по выданной ссуде, и из-за этого идут на хитрости.

В связи с неясной судебной практикой, связанной с аспектом косвенного препятствования досрочного погашения, остается лишь внимательно читать положения кредитного договора еще до его подписания. Можно, конечно, подать иск, но уверенную победу не может гарантировать даже профессиональный юрист с богатым опытом.

к содержанию ↑

Перерассчитываются ли проценты при досрочном погашении?

Чтобы понять, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита, необходимо сперва коснуться теории банковского дела.

Кредит — это возмездная выдача денежных средств на определенное договором время с обязательством вернуть всю ссуду. Процентная ставка устанавливает вознаграждение, передаваемое заемщиком своему кредитору по возмездному договору займа.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Ставка привязана к сроку кредитования — как правило, ее указывают в процентах годовых (в МФО нередко практикуют другие сроки — ставка за день, неделю или месяц). Она выступает в роли ориентировочной величины, с помощью которой можно установить конкретную сумму вознаграждения кредитору.

Но платить клиент должен не за сам факт выдачи кредита, как можно было бы подумать, а за количество времени, в течение которого он пользовался кредитными деньгами. Отсюда следует, что пересчет процентов при досрочном погашении кредита должен проводиться в обязательном порядке.

Если же выражаться еще более точно, то пересчитываться должна сумма переплаты, а вот процентная ставка останется на прежнем уровне. Нюансы же пересчета зависят от формата погашения — полное ли оно или же частичное.

Полное

Фактически, в таком случае проценты будут начислены только за период от последнего ежемесячного платежа и до момента полного погашения займа. И если в этом периоде всего пять дней, то и проценты должны быть рассчитаны за пять дней пользования займом.

Но так бывает не всегда — это зависит от конкретных положений кредитного договора. Кроме того, чтобы не случилось никаких накладок и новых неожиданных сумм по кредиту, банк необходимо заранее предупреждать, когда именно вы планируете полностью погасить займ досрочно.

Сотрудники банка пересчитают займ с учетом даты предполагаемого погашения, после чего сообщат клиенту, сколько нужно внести на счет для гарантированного закрытия кредита. Тогда можно сказать, что при досрочном погашении ипотеки проценты пересчитываются.

Без предупреждения банка, напротив, успешное закрытие не всегда возможно из-за сложных формул расчета.

Частичное

Если погасить кредит досрочно, будет ли перерасчет процентов? При полном погашении — конечно, но при частичном все несколько сложнее. Банк — не важно, Сбербанк ли это, ВТБ или никому не известная организация — должен произвести тотальный перерасчет графика платежей, иначе не удастся произвести состыковку между платежами до и после досрочного погашения.

Сотрудники банка, как только они получают заявление о намерении частично и досрочно погасить долг, предлагают клиенту разные варианты:

• Сохранить сумму ежемесячного взноса, но уменьшить срок кредитования;
• Оставить срок на прежнем уровне, но снизить сумму обязательного взноса;
• И то, и другое, если клиент внес досрочно достаточно крупную сумму.

Если говорить о долгосрочных материальных выгодах, то правильнее всего выбирать уменьшение срока кредитования — общая переплата по займу в таком случае уменьшится. При снижении обязательного взноса переплата тоже поубавится ввиду меньшего тела кредита, но это будет не так заметно.

Подробное сравнение мы уже проводили в этой статье.

к содержанию ↑

Что необходимо подготовить перед обращением за перерасчетом?

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? На каком этапе нужно обращаться в банк? Ответить на эти вопросы нужно с опорой на распространенные в банковской сфере типовые договора кредитования.

Во-первых, если вы уже решились погасить займ досрочно, сформулируйте для себя точную сумму и дату ее внесения на счет. Это необходимо для дальнейшего разговора с сотрудниками банка.

Во-вторых, после определения, обращайтесь в банк с паспортом на руках. Вам дадут бланк заявления, а его заполнение будет производиться под контролем банковского операциониста.

Мнение эксперта

Волков Георгий Тарасович

Консультант в области права с 10-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член коллегии адвокатов.

На всякий случай держите при себе копию или оригинал кредитного договора, а также старый график платежей — все это обычно отражено в базах данных, но в случае неполадок бумажные документы помогут быстро произвести перерасчет.

В-третьих, после передачи заявления (при частичном погашении) и непосредственного перечисления средств дождитесь нового графика платежей. Именно в этом документе будет детально отражена информация о новом порядке уплаты долга.

Если же было подано заявление о полном досрочном погашении, после полного взаиморасчета обязательно возьмите в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Это — ваш щит от возможных судебных разбирательств.

Это и есть краткий ответ на вопрос, как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке или любом другом российском банке.

к содержанию ↑

Как происходит перерасчет?

Важную роль в этом играет не только период пользования ссудой, но также и формат ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный.

При аннуитетных платежах человек первое время платит лишь немного в счет основного долга, а все остальное — в счет процентов. В конце кредитования, наоборот, основная часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга, а на проценты идет совсем немного.

Размер платежа здесь рассчитывается по формуле: размер кредита х процентная ставка / [ 1 – (1 + процентная ставка)- количество месяцев до окончательной выплаты кредита ].

Для банка аннуитетный формат выгоднее дифференцированного, т.к. переплата по такому методу расчета всегда больше. Поэтому большинство банков даже и не предлагает дифференцированный формат.

При аннуитетных платежах выгоды от досрочного частичного погашения будет чуть меньше. Из суммы погашения вычитаются накопившиеся проценты (если с даты последнего платежа прошло, например, 15 дней, то считаются проценты за эти 15 дней).

Полученную сумму принимают в счет основного долга. Далее сумма ежемесячного платежа не меняется, если этого не пожелал клиент, но итоговая переплата уменьшается значительно, т.к.

общее время пользования займом сок

Минутку …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (+ !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) — [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

9 0008 + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + ( ! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+! ! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) — [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) ) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

Минутку…

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [] ) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + (( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !!

Калькулятор процентов

Наш калькулятор процентов может помочь определить выплаты процентов и окончательный баланс не только по фиксированной основной сумме, но и по дополнительным периодическим взносам.Есть также дополнительные факторы, доступные для рассмотрения, такие как налог на процентный доход и инфляция. Чтобы понять и сравнить различные способы начисления процентов, воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов .

График накопления остатка

Связанный калькулятор инвестиций | Калькулятор средней доходности | Калькулятор ROI

Проценты — это компенсация, выплачиваемая заемщиком кредитору за использование денег в виде процента или суммы. Концепция интереса лежит в основе большинства финансовых инструментов в мире. Хотя проценты зарабатываются, они отличаются от прибыли тем, что они получают кредитор, а не владелец актива или инвестиции, хотя проценты могут быть частью прибыли от инвестиций.

Существует два различных метода накопления процентов, которые подразделяются на простые проценты и сложные проценты.

Простой процент

Ниже приводится базовый пример того, как работают проценты. Дерек хотел бы занять у банка 100 долларов (обычно называемых основной суммой) на один год. Банк требует 10% годовых. Для начисления процентов:

$ 100 × 10% = 10 $

Эти проценты добавляются к основной сумме долга, и сумма становится обязательной выплатой Дерека банку.

100 долларов США + 10 долларов США = 110 долларов США

Дерек должен банку 110 долларов через год, 100 долларов в качестве основной суммы и 10 долларов в качестве процентов.

Предположим, Дерек хотел занять 100 долларов на два года вместо одного, и банк рассчитывает проценты ежегодно. С него просто взимали процентную ставку дважды, один раз в конце каждого года.

100 долларов США + 10 долларов США (год 1) + 10 долларов США (год 2) = 120 долларов США

Дерек должен банку 120 долларов два года спустя, 100 долларов в качестве основной суммы и 20 долларов в качестве процентов.

Формула для расчета простых процентов:

проценты = (основная сумма) × (процентная ставка) × (срок)

Если речь идет о более сложных частотах подачи процентов, например, ежемесячно или ежедневно, используйте формулу:

проценты = (основная сумма) × (процентная ставка) × (срок) / (частота)

Однако простые проценты очень редко используются в реальном мире.Даже когда люди используют повседневное слово «интерес», они обычно имеют в виду интерес, который составляет составной элемент.

Сложные проценты

Для начисления процентов требуется более одного периода, поэтому давайте вернемся к примеру, когда Дерек занял у банка 100 долларов на два года под 10% годовых. В первый год мы начисляем проценты как обычно.

$ 100 × 10% = 10 $

Эти проценты добавляются к основной сумме долга, и сумма становится обязательной выплатой Дерека банку на это время.

100 долларов США + 10 долларов США = 110 долларов США

Однако год заканчивается, и наступает другой период. Для начисления сложных процентов вместо первоначальной суммы используется основная сумма + любые проценты, накопленные с тех пор. В случае Дерека:

$ 110 × 10% = 11 9000 $ 3

Процентные расходы Дерека в конце второго года составляют 11 долларов. Это добавляется к сумме задолженности после 1 года:

.

110 + 11 = 121

По истечении срока ссуды банк получает от Дерека 121 доллар вместо 120, если вместо этого использовались простые проценты.Это потому, что проценты также начисляются на проценты.

Чем чаще начисляются проценты в течение определенного периода времени, тем выше будут начисляться проценты по первоначальной основной сумме. Ниже приведен график из Википедии, показывающий именно это: инвестиции в размере 1000 долларов США при различных частотах начисления сложных процентов, приносящие 20% -ный доход.

Вначале разница между всеми частотами небольшая, но со временем они начинают медленно расходиться. Это сила сложных процентов, о которой все любят говорить, проиллюстрированная на краткой диаграмме.Непрерывное соединение всегда будет иметь самую высокую доходность из-за использования математического предела частоты начисления сложных процентов, которая может происходить в течение определенного периода времени.

Правило 72

Правило 72 может оказаться очень полезным для тех, кто хочет подсчитать сложные проценты в уме. Не для точных расчетов, как это дают финансовые калькуляторы, а для того, чтобы получить представление о приблизительных цифрах. В нем говорится, что для определения количества лет (n), необходимого для удвоения определенной суммы денег с любой процентной ставкой, просто разделите 72 на ту же ставку.

Пример: сколько времени нужно, чтобы удвоить 1000 долларов при 8% ставке?

п = 72/8 = 9

Потребуется 9 лет, чтобы 1000 долларов превратились в 2000 долларов под 8% годовых. Эта формула лучше всего работает для процентных ставок от 6 до 10%, но она также должна работать достаточно хорошо для любых ставок ниже 20%.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Процентная ставка по ссуде или сбережениям может быть «фиксированной» или «плавающей». Ссуды или сбережения с плавающей ставкой обычно основаны на некоторой справочной ставке, такой как U.S. Ставка по фондам Федеральной резервной системы (ФРС) или LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения). Обычно ставка по ссуде немного выше, а норма сбережений немного ниже справочной ставки. Разница идет в прибыль банка. И ставка ФРС, и LIBOR представляют собой краткосрочные межбанковские процентные ставки, но ставка ФРС является основным инструментом, который Федеральная резервная система использует для воздействия на предложение денег в экономике США. LIBOR — это коммерческая ставка, рассчитываемая на основе преобладающих процентных ставок между учреждениями с высокой кредитоспособностью.Наш калькулятор процентов работает только с фиксированными процентными ставками.

Взносов

Важно различать взносы в том, происходят ли они в начале или в конце периодов начисления сложных процентов. Периодические выплаты, которые происходят в конце, имеют на одну сумму меньше процентного периода для каждого взноса.

Ставка налога

Некоторые формы процентного дохода облагаются налогами, включая облигации, сбережения и депозитные сертификаты (CD). В США корпоративные облигации почти всегда облагаются налогом.Некоторые виды облагаются налогом полностью, а другие — частично; например, хотя проценты, полученные по облигациям федерального казначейства США, могут облагаться налогом на федеральном уровне, они освобождаются от налога на уровне штата и на местном уровне. Налоги могут иметь очень большое влияние на конечный баланс. Например, если Дерек откладывает 100 долларов под 6% в течение 20 лет, он получит:

$ 100 × (1 + 6%) ²⁰ = 320,71 $

Это не облагается налогом. Однако, если у Дерека предельная ставка налога 25%, он получит 239,78 доллара только потому, что ставка налога 25% применяется к каждому периоду начисления сложных процентов.

Уровень инфляции

Инфляция определяется как повышение общего уровня цен, при котором фиксированная сумма денег позволяет относительно меньше. Средний уровень инфляции в США за последние 100 лет колебался около 3%. Для сравнения: средняя годовая доходность индекса S&P 500 (Standard & Poor’s) в США составляет около 10%. Пожалуйста, обратитесь к нашему калькулятору инфляции для получения более подробной информации об инфляции.

Оставьте уровень инфляции равным 0 для быстрых обобщенных результатов.Но для реальных и точных чисел можно ввести цифры, чтобы учесть инфляцию.

Сочетание налогов и инфляции затрудняет рост реальной стоимости денег. Например, в США для среднего класса предельная ставка налога составляет 25%, а средний уровень инфляции составляет 3%. Для поддержания стоимости денег необходимо получить стабильную процентную ставку или доходность инвестиций в размере 4% или выше, а этого нелегко достичь.

IAS 7 — Отчет о движении денежных средств (подробный обзор)

Объектив

Пользователи финансовой отчетности также принимают во внимание способность предприятия генерировать денежные средства и потребности в денежных средствах, чтобы оценить его позицию ликвидности для принятия экономических решений, поскольку предприятию необходимы денежные средства для ведения своей деятельности, для оплаты своих обязательств и распределения доходов его инвесторы.
Этот стандарт предписывает руководящие принципы, которые требуют от компании представления информации о своих прошлых денежных потоках и изменениях в этих денежных потоках в течение отчетного периода, чтобы дать пользователям финансовой отчетности представление о способности предприятия генерировать денежные потоки и денежных потребностях в форма отчета о движении денежных средств путем классификации таких денежных потоков по операционным, инвестиционным и финансовым функциям или видам деятельности.

Область применения

Требования этого стандарта применимы к подготовке и представлению отчета о движении денежных средств, который представляется как важный компонент финансовой отчетности в каждом отчетном периоде.

Определения

Денежные средства

Включает денежные знаки, монеты, используемые в качестве валюты, и краткосрочные вклады, доступные по запросу.

Денежные эквиваленты

Краткосрочные инвестиции, которые являются высоколиквидными и могут быть конвертированы в идентифицируемую сумму денежных средств в течение трех месяцев или менее, они имеют наименьшую вероятность изменения стоимости, называются эквивалентами денежных средств

• Они обычно удерживаются организацией для удовлетворения своих краткосрочных потребностей в денежных средствах или обязательствах, а не для инвестиционных целей
• Сюда также входят банковские овердрафты, удерживаемые предприятием для управления денежными средствами.

Денежные потоки

Притоки и оттоки денежных средств и их эквивалентов при обычном ведении бизнеса называются денежными потоками.

Операционная деятельность

Основная хозяйственная деятельность предприятия, приносящая доход, называется операционной деятельностью.

Инвестиционная деятельность

Деятельность, осуществляемая предприятием по покупке долгосрочных активов и инвестиций (которые не являются частью эквивалентов денежных средств), включая выбытие таких долгосрочных активов и инвестиций, называется инвестиционной деятельностью.

Финансовая деятельность

Деятельность, осуществляемая предприятием для привлечения капитала или долгосрочных средств для бизнеса и приводящая к изменению собственного капитала и заемных средств предприятия, называется финансовой деятельностью

Представление отчета о движении денежных средств

Предприятие должно подготовить отчет о движении денежных средств, классифицируя такие потоки денежных средств на операционную, инвестиционную и финансовую деятельность.Классификация денежных потоков предприятия по видам деятельности позволит пользователям финансовой отчетности понять влияние каждой категории денежных потоков на финансовое положение бизнеса.

Операционная деятельность

Денежные потоки, которые генерируются основной хозяйственной деятельностью предприятия, называются денежными потоками от операционной деятельности. Денежные потоки от операционной деятельности отражают способность операций генерировать денежные средства и степень, в которой такие денежные потоки могут быть использованы для ведения операций, для выплаты обязательств, распределения среди акционеров и для приобретения новых инвестиций.
Ниже приведены примеры денежных потоков от операционной деятельности:

• Денежные средства, полученные от продажи товаров
• Денежные средства, полученные от оказания услуги
• Полученные денежные средства в связи с роялти или комиссионным доходом
• Денежные средства, полученные от продажи инвестиций, предназначенных для торговли
• Денежные средства, выплаченные или полученные финансовым институтом для предоставления и получения суммы кредита
• Денежные средства, полученные или выплаченные страховой компанией в отношении премий и требований
• Денежные средства, выплаченные поставщикам за покупку товаров или услуг
• Заработная плата сотрудников;
• Любые денежные средства, уплаченные или полученные в качестве возврата налога на прибыль

Любые денежные средства, полученные от выбытия внеоборотного актива, не являются частью денежных потоков от операционной деятельности, вместо этого они включаются в денежные потоки от инвестиционной деятельности.

Инвестиционная деятельность

Деятельность, осуществляемая предприятием по покупке долгосрочных активов и инвестиций (которые не являются частью эквивалентов денежных средств), включая выбытие таких долгосрочных активов и инвестиций, называется инвестиционной деятельностью. Денежный поток от инвестиционной деятельности отражает сумму затрат, понесенных предприятием на покупку долгосрочных активов для получения экономических выгод в течение длительного периода времени.
Ниже приведены примеры денежных потоков от инвестиционной деятельности:

• Денежные средства, выплаченные на приобретение внеоборотных активов (как материальных, так и нематериальных)
• Денежные средства, уплаченные для покупки долгосрочных инвестиций, кроме предназначенных для торговли
• Денежные средства, выплаченные по капитализированным затратам на разработку
• Денежные средства, уплаченные за объект самостоятельной постройки
• Денежные средства, полученные от выбытия внеоборотных активов (как материальных, так и нематериальных) и долгосрочных инвестиций
• Ссуды, предоставленные другой стороне (кроме ссуд, предоставленных финансовым учреждением)
• Денежные средства, полученные в отношении дебиторской задолженности
• Денежные средства, полученные в результате государственной субсидии
• Полученные проценты и дивиденды по долгосрочным инвестициям

Финансовая деятельность

Действия, которые предпринимаются предприятием для привлечения капитала или долгосрочных средств для бизнеса и которые приводят к изменению капитала и заемных средств предприятия, называются финансовой деятельностью.Денежные потоки от финансовой деятельности позволяют пользователям оценить финансовую структуру предприятия.

Ниже приведены примеры денежных потоков от инвестиционной деятельности:

• Поступления, полученные от выпуска долевых инструментов, таких как обыкновенные акции
• Поступления, полученные от выпуска ссудных нот, долговых обязательств или облигаций
• Банковский заем
• Погашение ссуд, долговых обязательств, облигаций или банковской ссуды
• Погашение финансовой аренды арендатором
• Дивиденды, выплаченные владельцам финансовых средств

Отчетность о движении денежных средств от операционной деятельности

Предприятие будет отражать денежные потоки от операционной деятельности, используя:

• Прямой метод или
• Косвенный метод

Прямой метод

При использовании прямого метода предприятие будет представлять валовые поступления и оттоки денежных средств, относящиеся к основным классам, относящиеся к операциям, которые будут получены со счетов предприятия.

Косвенный метод

При косвенном методе денежный поток от операционной деятельности определяется путем корректировки прибыли или убытка до налогообложения с учетом влияния неденежных статей (таких как износ, амортизация, убыток от обесценения и резервов) и статей, связанных с инвестированием и финансовая деятельность

Однако этот метод поддерживает использование прямого метода, поскольку при использовании прямого метода пользователи могут оценивать информацию о денежных поступлениях и оттоках, связанных с основными классами операций, которая недоступна при косвенном методе.

Отчетность о движении денежных средств от операционной деятельности

Предприятие представит денежные поступления и оттоки, относящиеся к основным классам инвестиционной и финансовой деятельности, в рамках соответствующих функций в соответствии с требованиями настоящего стандарта.

Денежные потоки в иностранной валюте

Предприятие должно скорректировать денежные потоки в иностранной валюте следующим образом:

• Денежные потоки, возникающие в результате операции с иностранной валютой, будут представлены в функциональной валюте предприятия с использованием обменного курса на дату движения денежных средств.

• Денежные потоки, относящиеся к иностранному дочернему предприятию, будут пересчитаны с использованием обменного курса на дату движения денежных средств.

• Курсовые прибыли и убытки, связанные с операциями в иностранной валюте, нереализованы, поэтому при составлении отчета о движении денежных средств учитываются как неденежные статьи.

Проценты и дивиденды

Предприятие будет учитывать денежные потоки, связанные с процентами и дивидендами, следующим образом:

• Процентный доход и дивиденды могут быть представлены как по операционной деятельности, поскольку они используются для определения прибыли, так и по инвестиционной деятельности, поскольку это связанные инвестиции.

• Процентные расходы могут быть представлены в составе операционной деятельности, поскольку они используются для определения прибыли, или финансовой деятельности, поскольку они относятся к затратам на заемные средства.

• Выплаченные дивиденды могут быть представлены либо в составе операционной деятельности, чтобы пользователи могли определить достаточность прибыли для выплаты дивидендов, либо в составе финансовой деятельности, поскольку они связаны с затратами фондов капитала

Инвестиции в дочерние, ассоциированные и совместные предприятия

Предприятие должно учитывать денежные потоки, связанные с инвестициями в дочерние, ассоциированные и совместные предприятия, следующим образом:

• Если инвестиции в дочернюю, ассоциированную или совместную компанию учитываются по методу стоимости или долевого участия, то инвестор будет отражать денежные потоки только в форме дивидендов

• Приток или отток денежных средств, связанный с выбытием или приобретением доли в дочерней компании, который приводит к приобретению или потере контроля, отражается в инвестиционной деятельности

• Притоки или оттоки денежных средств, связанные с выбытием или приобретением доли в дочерней компании, которые не приводят к приобретению или потере контроля, отражаются в финансовой деятельности, за исключением случаев, когда такие инвестиции принадлежат инвестиционной организации

• Приток или отток денежных средств, связанный с выбытием или приобретением доли в дочерней компании, который приводит к приобретению или потере контроля, отражается в инвестиционной деятельности за вычетом денежных средств или эквивалента денежных средств, приобретенных или переданных с этой дочерней компанией.

Безналичные позиции

Предприятие не будет принимать во внимание влияние неденежных статей, относящихся к инвестиционной и финансовой деятельности, например:

• Покупка внеоборотных активов в кредит
• Приобретение дочерней компании путем выпуска долевых инструментов
• Бонусный выпуск

Раскрытие информации

Организация должна раскрывать компоненты денежных средств и их эквивалентов

Предлагаемый формат

Операционная деятельность:

a) Прямой метод

б) Косвенный метод

Кредит на образование | Юнион Банк Индии

Онлайн-ссуда на обучение для IIM, IIT и других премиальных институтов в Индии

Наиболее важные положения и условия

Целевая группа Студенты, обучающиеся на выпускных, постдипломных, профессиональных и других курсах в Индии

Квант финансов

Финансирование, основанное на потребности, с учетом будущей платежеспособности, основанное на прогнозируемом будущем доходе, который должен быть соизмерим с прошлыми записями о размещении и средними пакетами, предлагаемыми выпускникам колледжа.

Маржа 0%

Отпуск / период моратория Срок обучения + 1 год.

Покрытие расходов на

• Плата за колледж / институт / университет / школу / общежитие.
• Взнос за экзамен / библиотеку / лабораторию.
• Сборы / сборы хостела.
• Закупка книг / оборудования / инструментов / униформы.
• Предупредительный депозит, Строительный фонд / возвращаемый депозит, подтвержденный счетами / квитанциями учреждения, при условии, что сумма не превышает 10% от общей стоимости обучения за весь курс.
• Покупка персонального компьютера / ноутбука — необходимо для прохождения курса.
• Страховой взнос для студента-заемщика, если студент выбрал его. В настоящее время Банк заключил договор о сотрудничестве с M / s.IndiaFirst Life Insurance Co и M / s.Kotak Life Insurance co по страхованию Group Credit Life для заемщиков ссуд на образование.
• Любые другие расходы, необходимые для завершения курса, такие как учебные поездки, проектные работы, диссертация и т. Д.
• Стоимость внешнего коучинга / обучения не учитывается.

Примечание Подробная информация о расходах на весь период обучения должна быть получена в колледже / учреждении.

Срок погашения

• Заем подлежит погашению максимум через 10-15 лет после завершения периода моратория, как указано выше
• Для ссуд до RS. 7.50 лакхов: период моратория + максимум -120- взносов
• Для ссуд выше RS. 7.50 лакхов: период моратория + максимум -180- взносов

Плата за единый процессинг

• NIL для всех случаев.
• Невозвращаемая единовременная сумма в размере 7500 рупий за недвижимость (для покрытия расходов адвоката и оценщика), которая должна быть получена авансом в случае всех счетов Образовательной ссуды, где имущество заложено.

Безопасность

Список AA

До RS. 40.00 Lakh No Security
Совместное обязательство родителей / опекуна вместе с назначением будущего дохода студента для выплаты в рассрочку.

Выше RS. 40.00 Лак Материальное обеспечение залога в размере 100% от суммы кредита вместе с назначением будущего дохода студента для оплаты в рассрочку.

Для учреждений, включенных в Список-A

До RS. 20.00 Lakh No Security
Совместное обязательство родителей / опекуна вместе с назначением будущего дохода студента для выплаты в рассрочку.

Выше RS. 20.00 Лак Материальное обеспечение залога в размере 100% от суммы кредита вместе с назначением будущего дохода студента для выплаты в рассрочку.

Для учреждений, включенных в Список-B

До RS. 7.50 Lacs No Security
Совместное обязательство родителей / опекуна вместе с назначением будущего дохода учащегося для оплаты в рассрочку.

Выше RS. 7.50 Lacs Материальное обеспечение залога в размере 100% от суммы кредита вместе с назначением будущего дохода студента для выплаты в рассрочку.

Для учреждений, включенных в Список-C

До RS. 7.50 Lacs No Security
Совместное обязательство родителей / опекуна вместе с назначением будущего дохода учащегося для оплаты в рассрочку.

Выше RS. 7.50 Lacs Материальное обеспечение залога в размере 100% от суммы кредита вместе с назначением будущего дохода студента для оплаты в рассрочку.

Выплата

• Непосредственно в школу / учреждение / общежитие — семестр / год, поэтапно в соответствии с требованиями / запросами.
• Непосредственно к продавцу книг / в магазин для покупки книг, инструментов, оборудования.
• В случае, если учащийся не закрепляет за собой общежитие вместе с учебным заведением, ему может быть разрешено сделать это самостоятельно, если потребуется. Плата за проживание / питание в таких случаях должна быть выплачена непосредственно соответствующему учреждению после проверки того же факта.

Финансовый филиал

• Филиал в районе института №
• или
• Филиал, который находится в непосредственной близости от постоянного места жительства родителя / по месту работы / обслуживания материнского Филиала

# В случае, если программы предлагаются этими первоклассными учреждениями в сотрудничестве с технологическими партнерами, такими как Huges, Times Pro и т.