Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Сбербанк объявил о снижении ставки по ипотеке. Понижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке программа


Как снизить процент по ипотеке в 2022 году? Ипотечный % вниз, как уменьшить

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2022 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране. Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью. Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

В 2022 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений. Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении. Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

По инициативе банка

Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке. Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования.

Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

По инициативе заемщика

Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения. Сделать это можно по ряду причин:

  1. рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  2. при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Актуальные ставки банков

Готовое жилье

Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной. На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях:

Новостройки

Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие:

Как снизить процент по ипотеке

Проанализировав вышеприведенную информацию, видно, что банковские организации­предлагают клиентам разные продукты, условия по которым зависят от определенных обстоятельств. Так, снижение процента по ипотеке ­­доступно для отдельных категорий физических лиц. Это поможет в итоге сэкономить немалую сумму, ведь ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вследствие чего сумма переплаты за счет начисленных процентов исчисляется в сотнях тысяч рублей.

Электронная регистрация

Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде.

Снижение процента по кредиту­ составит 0,1 пункта. Может показаться, что это значение мало, но, во-первых, вы экономите время, а во-вторых, с учетом продолжительности срока заимствования и величины займа итоговая сумма выглядит внушительно.

Акции от аккредитованных застройщиков

Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования.

Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период.

Наличие зарплатной карты

Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

  • Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией.
  • Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту.

Участие в социальных программах

Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка. Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье. Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр.

Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке – 6,15% годовых. Среди финансовых учреждений, работающих по данному направлению можно назвать банки:

  • Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Транскапитал;
  • УралСиб.

Требования банков к заемщику

Физические лица­ должны соответствовать определенным критериям. Это касается возраста, места работы, совокупного дохода семьи и ряда других требований.

Они не являются универсальными, поэтому каждая банковская организация вправе выдвигать свои условия. Основным из них является наличие российского паспорта, в котором будет стоять отметка о регистрации в регионе, где планируется запрашивать ипотеку.

Возраст заемщика

Претендовать на снижение процента по кредиту могут все, кто подпадает под условия, выдвигаемые банковской организацией. Однако кроме этого, финансовое учреждение­всегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя. Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

  • Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет. Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

Постоянная работа с официальным доходом выше среднего

Важным условием является наличие официального дохода.

Он подтверждается справкой по форме банковской организации­или 2-НДФЛ.

Если же вы имеете постоянное место работы и доход выше среднего по стране, можете просить у банковского учреждения снизить вам процент­как для надежного клиента, способного вовремя погашать принятые на себя долговые обязательства.

Активы в собственности заемщика

Банкиовские учреждения охотно идут на уступки тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение в виде поручительства третьих лиц либо залог недвижимости принадлежащей им на праве собственности. Дополнительным плюсом будет размещение депозита.

Чем ликвиднее будет заложенное имущество, тем на большую скидку можно рассчитывать. Это может касаться не только годовой процентной ставки, но и размера предоставляемой ссуды.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга. Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Положительная кредитная история

Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Бюджетные гарантии

Работники бюджетных организаций имеют небольшие зарплаты, что подтверждается данными статистических показателей. Порой им сложно собрать деньги на первый взнос, не говоря уже о возможности выплачивать ипотеку.

В связи с эти государство всячески старается поддержать бюджетников, идя на сотрудничество с банковскими учреждениями, предлагая специальные продукты с низкими процентными ставками. Ярким примером может служить военная ипотека или ипотека для молодых ученых.

Первоначальный взнос

Для покупки или строительства недвижимости необходимо наличие больших денежных средств. Кредитование помогает частично решить эту проблему, но без собственных накоплений не обойтись, поэтому нужно иметь определенную сумму на первоначальный взнос.

Как правило, эта цифра стартует от значения в 10%, но все зависит напрямую от кредитного учреждения и его условий по кредитным предложениям.

Если же вы смогли накопить приличную сумму для первого взноса, можете смело просить у банка снизить процент по кредиту.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Такое возможно, но только если первоначальная сумма платежа больше 50%. Ставку также можно снизить, если взять кредит на меньший срок и уплатить более высокий начальный взнос. Таким способом ставка может быть снижена от 0,25 до 1 процентного пункта. Если оформлять комплексную ипотечную страховку, то можно снизить ипотеку от 0,3-0,7 до 6,5, а в некоторых банках даже до 10 %.

Если представить кредиторам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, можно добиться снижения ставки в среднем на 0,5–1 %. Чистая кредитная история может благоприятно повлиять на размер ставки, опустить ее примерно на 0,5%. Можно рассчитывать на снижение до 1% и в случае, если работодатель заемщика — клиент банка. Иногда финансовые организации могут предлагать акционные или специальные ставки. Обычно такие предложения можно получить в преддверии каких-то государственных или всемирных праздников. Есть еще ряд способов, как можно снизить процент, например:

  1. Дифференцированный график погашения ипотеки, в таком случае переплата и каждый новый платеж меньше.
  2. Самостоятельное страхование предмета залога.
  3. Оформление кредита на максимальный срок. Это позволит снизить общую долговую нагрузку.
  4. Прописывание суммы ежемесячного взноса. Таким образом можно досрочно погасить кредит и не переживать за отсутствие денег для ежемесячного платежа.
  5. Открытие депозита.
  6. Мониторинг текущих тарифов кредитования банка. Если у банка появятся более выгодные условия ипотеки, клиент может обратиться с просьбой понижения процента, но только при условии, если заемщик исправно выплачивал кредитные средства.
  7. Оформление налогового вычета и вычета на выплаченные проценты.
  8. Использование материнского капитала для погашения кредита.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов

Снижение процента по выплате ипотечного кредита­ не требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе. После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами.

Банковские организации не осуществляют пересчет суммы уплаченных ранее взносов, поскольку действие новой ставки начинается со дня подписания допсоглашения и клиенту выдается новый график выплат.

Рефинансирование ипотеки

Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга. Действуют программы перекредитования не во всех банках. Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам. Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга.

Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Реструктуризация долга

Если же вы не желаете покидать своего кредитора, а в других банках наблюдается падение ставок по ипотеке или ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, можно подать заявку на реструктуризацию долга.

Она может заключаться как в изменении срока выплат в большую сторону, так и снижении процентной ставки. Заимодатель всегда рассматривает обращение в индивидуальном порядке, поэтому, чем больше документов или доводов вы предоставите, тем выше шанс получить одобрение и новую, меньшую ставку по уже имеющейся жилищной ссуде.

Виды Ипотечного кредита

  • Для покупки недвижимости на вторичном рынке. Такой вид кредитования является довольно популярным. Его суть заключается в том, что клиент, который находит себе жилье на вторичном рынке, покупает его на деньги, выданные банком. Но в такой ситуации требуется заключение договора страхования на случай потери права на недвижимость или возможности оплачивать кредит.
  • Ипотека с долевым участием. ДДУ выдается на приобретение новой квартиры, что не требует оформления страховки. Но особенность данного вида заключается в том, что клиент, который взял ипотеку, может не дождаться сдачи приобретенного жилья в эксплуатацию. Риски долевого строительства. Ставка по такому кредиту невысокая, в пределах 2-7,4%, но лишь до получения права собственности. Для понижения ставки по данному виду кредитования потребуется просто предъявить документы на жилье.
  • Для молодой семьи. У такого вида кредитования имеется несколько ограничений, а именно, возраст заемщика до 35 лет и то, что выдать такой кредит может лишь Сбербанк России.

Самый популярный вид ипотечного кредитования в России — на улучшение жилищных условий. В этом случае клиент в качестве залога оставляет свою недвижимость.

Рефинансирование ипотеки. Этот вид кредитования доступен заемщикам, которые уже имеют кредит в другом банке. Для осуществления рефинансирования требуется предоставить новому банку ряд документов для получения ипотеки. Сотрудники банка проводят анализ полученных документов, а также возможности клиента погашать кредит и шансы принятия того имущества, которое было выдано в кредит ранее. Затем новый банк погашает прошлый кредит, а заемщик на этом основании оформляет другой, уже в этом банке.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк может предложить такие виды ипотеки:

  • на жилье вторичного рынка. Выдается на 30 лет со ставкой 8,6%;
  • с материнским капиталом в виде первоначального взноса. Сроком на 30 лет при ставке 8,9%;
  • с рефинансированием кредита и возможностью ежемесячного взноса. Не более чем на 30 лет и ставкой 9,5%на строительство жилья, на 30 лет со ставкой 10%;
  • на недвижимость за городом, до 30 лет и ставкой 9,5%;
  • для военных на покупку любого жилья, сроком до 20 лет и ставкой 9,5%;
  • под залог недвижимости, на срок до 20 лет и ставкой выше 12%. Обычно предлагается в госпрограммах с целью поддержки населения.

Программы ипотеки

Конкуренция между банками, предоставляющими ипотечные кредиты, достаточно высока, поэтому каждый из них предлагает свои уникальные программы кредитования. По ним можно определить назначения и условия кредита. Примеры целевых программ ипотечного кредитования:

  • Получение ипотеки под жилье, которое находится в процессе стройки. Это дает возможность покупки квартиры у застройщика, получившего одобрение банка-кредитора. Процент по такой программе высокий, а вот стоимость самого жилья низкая;
  • На недвижимость за городом. Предназначена для приобретения любого жилья за чертой города;
  • Под постройку дома. Такие кредиты доступны клиентам, которые имеют собственные земельные участки.

Документы необходимые для получения ипотеки

В разных банках он может несущественно отличаться. Обычно, перечень документов для оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Документы заемщика. Они включают в себя: анкету-заявление на получение ипотеки, копию паспорта, заверенную трудовую книжку, справку о доходах за последние полгода, справку о смене имени или фамилии (если такие были). Помимо ведомости про заработную плату, банку можно подать и свидетельство о доходах от сдачи собственности в аренду. Также следует предъявить банку-кредитору копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ и выписку с банковского счета, в которой будут отражаться поступающие средства. Помимо копий, потребуются и оригиналы всех документов.

Банки могут потребовать и другие справки, например, по программе «Молодая семья» следует предоставить документ о высшем образовании и информацию, подтверждающую наличие дорогого имущества (машины, земли). Это влияет на размер процентной ставки.

Бумаги на недвижимость, если она используется, как залог.

К ним относятся:

  1. выписка из ЕГРП,
  2. свидетельство о регистрации прав (копия и оригинал),
  3. документы, подтверждающие право заемщика на недвижимость (договор дарения, купли продажи, завещания и прочее),
  4. копия и оригинал паспорта,
  5. свидетельство об оценке недвижимости,
  6. кадастровый паспорт,
  7. выписки из домовой книги и лицевого счета,
  8. экспликация и поэтажный план приобретаемого имущества.

Не стоит забывать, что оформляя ипотеку, нужно иметь при себе оригинал паспорта и полис о страховке ипотеки.

Похожие записи

dedadi.ru

снижение ставки по ипотеке в перспективе

Содержание статьи

С 1 июня 2022 года Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке, оформляемой при покупке квартир в новостройках или на вторичном рынке. Даже при строительстве своего частного жилого дома люди могут рассчитывать на заемные средства, выданные на оптимальных условиях.

Заполнение документов

Изменения в условиях кредитования

В начале 2022 года была закончена специальная программа, по которой выдавалась ипотека с господдержкой.

Важно! Ожидалось, что после прекращения действия ипотеки с господдержкой будет значительно увеличена процентная ставка, но случилось наоборот, сейчас наблюдается ее понижение во многих банках страны.

Именно Сбербанк стал одним из первых банков, которые снизили ставки по ипотеке, поэтому заемщики имеют возможность купить квартиры по выгодным условиям:

  • на строящееся жилье ставка процента равна 10,7%;
  • на готовое она варьируется от 10 до 11%.

Важно! Приоритетным направлением работы банка считается развитие Digital, поэтому ожидается, что уже в феврале следующего года можно будет значительно понизить ставки для заемщиков, оформляющих электронные сделки.

Отдельно следует выделить особую программу данного кредитного учреждения, которая называется «Ипотека в рассрочку». На основании ее можно значительно снизить ежемесячные платежи по ипотеке на квартиры, располагающиеся в новостройке, причем такие условия предлагаются до сдачи дома в эксплуатацию. Рассчитывать на участие в программе смогут только заемщики, соответствующие требованиям банка.

Какими способами можно снизить проценты?

Снижение процентной ставки доступно разными способами, поэтому люди, планирующие оформить квартиру в ипотеку, могут оценить все эти методы, чтобы воспользоваться наиболее предпочтительным:

  1. Использование специального сервиса регистрации сделки. За счет него обеспечивается снижение ставки до 0,7%. Это дает возможность для оформления ипотеки по ставке в 10% годовых, на готовое жилье процент будет равен 10,5. Этот сервис дает возможность регистрировать сделки непосредственно в отделении Сбербанка или у партнеров данного банковского учреждения, причем при этом не приходится посещать заемщикам юстицию. За счет такого предложения банка не только обеспечивается снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке, но и сокращается время, затрачиваемое на регистрацию, до трех дней. Стоимость такой услуги для готового жилья равна 7 тыс. руб., а для квартиры в строящемся доме — 6,7 тыс. руб.
  2. Использование разнообразных временных акций, предлагаемых банком совместно с застройщиками, стремящимися продать квартиры как можно быстрей. Такое сотрудничество приводит к уменьшению ставок, поэтому люди, желающие купить квартиру в новостройке, должны постоянно отслеживать разные предложения банковской организации.
  3. Снижаются ставки для зарплатных клиентов, поэтому если гражданин планирует в ближайшем будущем оформить ипотеку, то рекомендуется заблаговременно позаботиться о том, чтобы перевести свою заработную плату в Сбербанк. В этом случае Сбербанк предоставит снижение ставки по ипотеке на 0,5%, также сам процесс одобрения на получение кредита будет упрощен и ускорен.

График снижения цен на недвижимость

Важно! Дополнительно положительно на условия, предлагаемые банком, влияют хорошая кредитная история, наличие какого-либо дорогостоящего имущества в собственности и высокая заработная плата.

Для получения ипотеки непременно потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям. К ним относятся:

  • возраст в пределах от 25 до 70 лет,
  • наличие официального трудоустройства,
  • достаточно высокий заработок, так как от него зависит, какие максимальные ежемесячные платежи могут быть установлены.

Работники Сбербанка обращают внимание на кредитную историю, поэтому если у гражданина имелись ранее просрочки в процессе выплаты кредитов, то это может стать основанием для отказа в ипотеке или предоставлении высоких процентов.

Какие актуальные программы по ипотеке предлагаются Сбербанком?

Сбербанк-ипотека оформляется многими людьми, так как данное кредитное учреждение считается одним из самых крупных, востребованных и надежных. Банк предлагает своим клиентам множество различных программ, по которым те или иные категории населения имеют возможность пользоваться сниженными ставками.

Сейчас действуют такие предложения банка:

  • покупка квартир на вторичном рынке у собственников;
  • особые предложения на строящееся недвижимое имущество, причем данная программа считается наиболее популярной, по ней предлагаются различные проценты в соответствии с сотрудничеством банка с разными застройщиками;
  • предоставление заемных средств, используемых для возведения частного строения. Причем востребовано данное предложение среди заемщиков, желающих тратить время и усилия на строительство дома, при этом снижение ставок гарантировано в случае наличия какой-либо другой недвижимости в собственности;
  • военная ипотека, предлагаемая военнослужащим на особых условиях;
  • программы, по которым допускается пользоваться материнским капиталом, причем не только для погашения имеющегося займа, но и для его получения, поэтому капитал выступает в качестве первоначального взноса.

Программы кредитования

Таким образом, каждый заемщик имеет возможность выбрать для себя актуальную и подходящую программу, и при этом допускается разными способами снижать процентную ставку.

Как можно снизить ставку процента?

Существует несколько методов, с помощью которых ипотечные заемщики имеют возможность значительно снизить ставку по уже выплачиваемой некоторое время ипотеке. К ним относятся:

  • изменение условий ипотечного договора в соответствии с тем, что банк предлагает аналогичный банковский продукт по сниженной ставке;
  • оформление рефинансирования, причем Сбербанк предлагает людям, у которых оформлена ипотека в других банковских учреждениях, выгодные условия для рефинансирования по ставке от 10,9%;
  • реструктуризация, предполагающая изменение срока кредитования в меньшую сторону, что приведет к существенному снижению ставки, но ежемесячные платежи будут увеличены, поэтому заемщики должны быть уверены в собственных силах;
  • использование различных социальных программ, предлагаемых Сбербанком совместно с государством, причем обычно они предназначаются для людей, обладающих низким доходом, поэтому у них отсутствует возможность для самостоятельного погашения кредита.

Важно! Сейчас разрабатывается программа помощи ипотечным заемщикам, предполагающая выплату за счет государственных средств части кредита, что непременно приведет к снижению переплаты, так как гасится только основной долг деньгами государства.

Каждый вариант обладает своими особенностями, а также не всегда доступен, поэтому предварительно следует посетить отделение Сбербанка, чтобы узнать обо всех возможностях снижения ставки.

Будут ли снижены ставки по ипотеке?

Сказать точно, снизятся ли ставки на ипотечное кредитование, невозможно. В соответствии с предыдущими тенденциями, можно наблюдать, как по сравнению с 2014 годом, когда ставки были на уровне 15%, они уменьшились к 2022 году до 10-12%, что считается положительным для каждого заемщика.

Передача ключей от дома

Обусловлено такое снижение процентов сложной экономической обстановкой в стране, поэтому у многих потенциальных заемщиков просто отсутствует возможность для ежемесячного перечисления банку значительной суммы.

Президент обещал, что в скором времени действительно будут снижены ставки до такого размера, когда ипотека станет доступной для каждого человека, причем даже для малоимущих семей. Люди, желающие купить квартиру за счет заемных средств, должны регулярно просматривать разные программы, предлагаемые Сбербанком, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Именно Сбербанк объявил в начале июня о том, что будут снижены проценты по ипотечным кредитам, поэтому ставка равна в среднем 11%. Инициатива была поддержана другими крупными банковскими организациями.

Важно! За счет снижения в прошлом году ставки до 12% было значительно увеличено количество выданных кредитов.

Специалисты прогнозируют, что снижение ставок станет причиной значительного роста спроса на разные виды недвижимости, причем не только на новостройки, но и на вторичное жилье, а также на дома. Срок, на который была снижена ставка, является длительным, поэтому аналитики утверждают, что существует вероятность того, что ставка будет снижена до 9% в Сбербанке к концу 2022 года. Но невозможно точно утверждать, что прогнозы обязательно сбудутся.

Таким образом, Сбербанк является одним из первых банков, снизивших значительно проценты по ипотеке. Это привело к увеличению оформленных кредитов, а, соответственно, повысился спрос на новостройки и готовое жилье. Специалисты утверждают, что будут и далее снижаться ставки, так как государство совместно со Сбербанком стремится дать возможность каждому человеку купить свое жилье.

gdemani.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2022 году?

Далеко не каждому жителю РФ удается приобрести жилую недвижимость сразу, имея при себе необходимую сумму. Вот почему ипотечное кредитование занимает существенную нишу на рынке банковских услуг. Несмотря на более низкие процентные ставки, чем при потребительских займах, такой вид покупки жилья все же требует привлечения немалых финансовых средств в течение длительного времени. Поэтому не будет лишним узнать, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, на каких условиях действуют подобные предложения.

Ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотека Сбербанк

Ипотечные программы Сбербанка довольно разнообразны. Практически каждый заемщик может выбрать подходящие для себя условия. В зависимости от потребностей и социального статуса клиента, различают следующие виды кредитования на приобретение жилья:

  1. На приобретение строящегося жилья. Речь идет о покупке квартиры на первичном рынке недвижимости. Минимальная сумма к выдаче ― 300 000 рублей, оформляется сроком не более 30 лет. Процентная ставка ― от 7,4%.
  2. Приобретение уже готового жилья на вторичном рынке недвижимости оформляется с применением процентной ставки по кредиту от 8,6%. Срок выдачи ― до 30 лет. Минимальные суммы к рассмотрению ― от 300 000 рублей.
  3. Ипотека с привлечением средств материнского капитала. Подходит как для строящегося жилья, так и для квартир вторичного рынка. Средства материнского капитала используются в качестве первоначального взноса частично или полностью. Ставка по кредиту рассчитывается исходя из значения от 8,9% годовых. Срок ― до 30 лет с минимальной суммой выдачи 300 000 рублей.
  4. Строительство жилого дома. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить заемные средства, необходимые для индивидуального строительства. Длительность договора не превышает 30 лет, сумма к выдаче ― от 300 000 рублей. Стоимость кредита составит 10% годовых.
  5. Покупка загородной недвижимости. Сбербанк предоставляет возможность приобрести садовый дом или взять средства на его постройку. В этом случае процентная составит 10% годовых, Предлагаемая сумма ― от 300 000 рублей на период выдачи до 30 лет. Потребуется подтвердить наличие первоначального взноса не менее 25% от стоимости будущего приобретения.
  6. Военная ипотека ―еще один вид кредитования на покупку жилья, заключается на льготных условиях для отдельных категорий граждан. Выдается на приобретение готового жилья, в том числе квартиры, дома с земельным участком, комнаты и т.д. Заемщики получают возможность претендовать на суммы до 2 330 000 рублей сроком до 20 лет по стоимости 9,5% годовых. Подтверждение платежеспособности заемщика не требуется.
  7. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Заемщик может обратиться в Сбербанк для получения средств на любые цели под 12% годовых, оставив в залог собственное жилье. Срок подобного кредитования ― 20 лет. В зависимости от потребностей и возможностей, допускается оформление договора на сумму до 10 000 000 рублей, но при этом выдается не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества.
  8. Ипотека для семей с детьми, характеризуется как кредитование с частью государственной поддержки. Предоставляется для граждан, у которых с начала 2022 года ожидается появление 2-го и последующих детей. Размер предлагаемых заемных средств ― до 8 000 000 рублей сроком до 30 лет. Данное предложение примечательно тем, что рассматривает наиболее низкую процентную ставку от 6% годовых.
  9. Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Сбербанк предлагает провести консолидацию имеющихся кредитов, в том числе потребительских и на покупку недвижимости. При этом договоры на получение заемных средств могут быть оформлены в разных банках. После объединения общая процентная ставка снижается, пересматривается порядок уплаты ежемесячных платежей. Процентная ставка ― от 9,5%.

Стоимость кредитования в Сбербанке под залог недвижимости в последнее время существенно снизилась. Размер процентной ставки колеблется в пределах 6% ― 12%. Тем не менее, речь идет о довольно внушительных суммах переплаты, если рассматривается долгосрочное сотрудничество с банком. Поэтому имеет смысл рассмотреть возможные предложения, позволяющие пересмотреть стоимость кредита, сэкономив средства клиентов.

Факторы, влияющие на ставку

Ипотека

В большинстве случаев Сбербанк, как и прочие кредитные организации, далеко не всегда используют фиксированную стоимость кредита. Обычно клиентам озвучиваются минимально возможные процентные ставки в зависимости от ряда факторов. Поэтому не стоит обольщаться, увидев предложения от 10%, от 8% и так далее. Скорее всего, низкая стоимость заемных средств ― это результат совокупности ряда факторов, среди которых следующие:

  1. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика, его залогового имущества. Стоимость процедуры, как правило, невелика, однако это можно отнести к дополнительным тратам при оформлении кредитного договора.
  2. Наличие льготного периода для действия пониженной ставки. Например, для семей с детьми ипотека с господдержкой предоставляется по стоимости 6% лишь в первые несколько лет после оформления договора. Затем ставка может быть увеличена.
  3. В зависимости от социального статуса заемщика. Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться своими продуктами по более низкой стоимости клиентам, отвечающим требованиям акции для молодых семей, а также для участников федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы. Для военнослужащих также предусматриваются выгодные тарифы для улучшения жилищных условий.
  4. Сотрудничество с рядом электронных сервисов. Сбербанк снижает размер процентной ставки, если договор был заключен с его партнерами. Один из таких ―сервис ДомКлик, который также поможет подобрать понравившееся жилье.
  5. В некоторых случаях скидку по ипотеке можно получить и при выборе застройщика, сотрудничающего со Сбербанком. В итоге допускается экономия до 2% от общей процентной ставки.
  6. Заемщик является участником зарплатного проекта. Помимо того, что снижается уровень стоимости кредита, претенденту на ипотеку не требуется дополнительно подтверждать доход.
  7. Процентная ставка может меняться в зависимости и общей суммы заимствования и периода кредитования.

Учитывая приведенные выше условия, итоговая стоимость ипотечного кредитования может обойтись немного дороже для потребителя, чем заявлено изначально. Тем не менее, действия по снижению процентной ставки возможны даже после оформления договора.

Доступные способы снижения процентной ставки

Для экономии средств заемщикам имеет смысл обратиться за помощью в Сбербанк в любой момент выплаты обязательств по ипотеке. Если имеющиеся условия не противоречат политике кредитного учреждения, то размер ежемесячных взносов можно будет снизить. С этими целями прибегают к некоторым методам, выбрать из которых следует наиболее подходящий.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Наиболее популярная процедура по уменьшению обязательств перед банком ― рефинансирование, что фактически означает перекредитование. Фактически заемщик погашает предыдущую задолженность за счет нового кредита, оформленного на более выгодных условиях.

Сбербанк работает со многими видами договоров по выданным ранее заемным средствам. Это и потребительские займы, автокредиты, ипотека. В результате общая стоимость полученных кредитов снижается. В случае с ипотекой выгода может составить до 2-х процентов годовых.

Условия по рефинансированию следующие:

  • минимальная сумма от 300 000 рублей до 500 000 рублей, максимальная не должна превышать 80% от стоимости жилья, или быть больше, чем остаточный размер задолженности по основному долгу и кредиту;
  • срок составления договора ― до 30 лет;
  • страхование жизни и здоровья заемщика.

Остальные факторы, позволяющие оформить рефинансирование, относятся к универсальным. Это возраст претендента, уровень его доходов и прочее.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация ипотеки

При невозможности выполнять и далее свои кредитные обязательства заемщики могут попробовать обратиться за помощью непосредственно в Сбербанк. Организация рассмотрит действующие условия в соответствии с финансовым состоянием должника, после чего может принять решение об улучшении первоначальных условий договора по ипотеке.

Реструктуризация долга ― это внесение изменений в действующий договор, что позволяет в итоге снизить объем ежемесячных платежей. В результате заемщик получает следующие возможности:

  • отсрочку платежа
  • увеличение срока договора
  • перевод просроченной задолженности в категорию срочной

Реструктуризация ипотеки не означает общее уменьшение кредитных обязательств, однако ежемесячная финансовая нагрузка может быть уменьшена. Решение о принятии решения для устранения проблем с выплатами принимается Сбербанком индивидуально. Каждый претендент рассматривается персонально.Своевременное обращение за помощью поможет сохранить положительную кредитную историю и не испортит репутацию клиента в дальнейшем.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Несвоевременное уведомление банка о неспособности рассчитаться по долгам может привести к более тяжелым последствиям. При длительных просрочках кредитору не остается ничего иного, как обратиться за разрешением спора в судебные органы.

Стороннее разбирательство отношений должника и банка может длиться достаточно долгий срок, в течение которого общая сумма долга будет увеличиваться за счет начисления процентов. При этом нет никакой гарантии, что арбитраж в итоге вынесет решение в пользу заемщика.

Тем не менее, клиенту банка при таком развитии обстоятельств стоит подготовить в качестве доказательств своего состояния следующие документы:

  • подтверждение платежей на оплату кредита
  • справки о доходах
  • встречное исковое заявление в случае возражений
  • медицинские справки, подтверждающие ухудшение здоровья плательщика как причину несвоевременной оплаты долга, иные документы

Итоговое решение может быть вынесено в пользу заемщика, если будут представлены убедительные доказательства наступления сложной материальной ситуации. Стороны также имеют шанс договориться о разрешении конфликта путем изменений условий договора. В некоторых случаях ипотечная сделка даже может быть признана недействительной, если изначально банком были нарушены существенные условия договора, например, о размере процентной ставки и порядке оплаты.

Социальные программы

Социальные программы по ипотечному кредитованию

Ряд категорий граждан смело могут рассчитывать на получение льготных условий при оформлении ипотеки в Сбербанке. К ним относятся:

  • лица, имеющие отношение к акции «молодая семья»
  • семьи с маленькими детьми
  • участники федеральных и региональных программ по улучшению жилищного фонда

Для оформления кредита на жилье к прочему пакету документов потребуется предоставить подтверждение, например, сертификат на материнский капитал, справка с ПФ об остатках материнского капитала, свидетельство, подтверждающее участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.

Необходимые документы

Для получения кредита на жилье потребуется предварительно оставить заявку на сайте банка или при посещении учреждения лично. Могут потребоваться следующие документы:

  1. Заявление по образцу банка
  2. Паспорт заемщика
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность клиента
  4. Справка 2-НДФЛ о доходах заявителя
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающая наличие трудоустройства
  6. Документы по предоставляемому залогу
  7. Подтверждение наличия первоначального взноса
  8. Свидетельство о браке
  9. Сертификат на материнский капитал
  10. Справка из ПФ об остатках средств материнского капитала

Полный перечень документов зависит от особенностей кредитования. Так, при покупке недвижимости без привлечения средств мат.капитала, сертификат и справку и его наличии предоставлять не нужно.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

Рассмотрение заявки на ипотеку

Допускается обращение в отделения Сбербанка по месту жительства заемщика, расположения объекта кредитования или по месту аккредитации компании ― созаемщика работодателя. Запрос рассматривается в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. При положительном ответе претендент сможет дальше продолжать оформлять ипотеку. Банк предоставляет необходимые средства целиком или частями.

Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно. Тип платежей – аннуитетный. Допускается досрочное погашение в любом объеме сверх установленного размера графиком выплат. При несвоевременном погашении взимается неустойка по условиям действующего договора.

Видео: Снижаем процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке

Офисы банков на карте

Last modified: 15.06.2018

gurukredit.ru

Снизить ставку по ипотеке в сбербанке

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас.

Снизить ставку по ипотеке в сбербанке Так, при получении материнского капитала

И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

Еще в 2022 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Уже к концу 2022 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2022 года процентная ставка снизилась до 10 – 12% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

  • 9,4% — базовая процентная ставка;
  • 8,9% — процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% — при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

Доступные способы снижения процентной ставки

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

Есть и ряд требований к самому кредиту. Невыполнение условий сделает дальнейшее рассмотрение заявки на уменьшение процентной ставки невозможным. Так, сотрудники Сбербанка выдвигают следующие требования:

  • процентная ставка – не ниже 12% годовых;
  • сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

  1. обратиться за помощью в другой банк;
  2. произвести реструктуризацию кредита;
  3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
  4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам. Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов.

Снизить ставку по ипотеке в сбербанке ипотеку стало более

В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

  • российский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
  • справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 12% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

Снизить процентную ставку в случае реструктуризации можно двумя путями:

  1. Уменьшить срок кредитования. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.
  2. Обратиться в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов. Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

  • заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
  • иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.
Снизить ставку по ипотеке в сбербанке Такая услуга просто не

Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета.

Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.

Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

Если заемщик решил написать заявление на реструктуризацию ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

  • Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
  • На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

Обращение в суд

​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

Участие в социальных программах

Сбербанк активно предоставляет льготы для клиентов, имеющих особый социальный статус. Так, при получении материнского капитала его можно сразу же направить на погашение ипотеки. Есть в Сбербанке и отдельные, очень выгодные программы для молодых семей.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

ДомКлик от Сбербанка: отзывы и обзор программ по ипотеке. Условия после снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

Rating: 5.0/5. From 3 votes.

Please wait...

Собственная квартира или дом являются главной материальной ценностью в жизни человека. Тем не менее, столь значимое приобретение не всегда по карману, даже гражданам с уровнем дохода выше среднего. В связи с этим на рынке весьма актуально и востребовано ипотечное кредитование.

В августе 2022 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке, что стало дополнительным стимулом к кредитованию со стороны населения. Теперь минимальная ставка по ипотеке в банке составляет всего 7,4 % годовых!

В августе 2022 года пресс-служба ПАО «Сбербанк» официально заявила о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Данное решение продиктовано статистико-аналитическими данными о повышении спроса на ипотеку в Сбербанке в мае и июне 2022 года и призвано значительно расширить клиентскую базу и увеличить присутствие на строительном рынке РФ.

Дополнительно был снижен минимально допустимый размер первоначального взноса на 5 %, то есть теперь он составляет 15 % по ряду банковских программ.

Низкий процент по кредиту и размеру первоначального взноса распространяется на категорию граждан, способную полностью соответствовать и выполнить все требования Сбербанка. Ниже будет представлена актуальная объективная информация по ипотечным программам Сбербанка и дана инструкция о том, как воспользоваться сниженными процентными ставками.

Перечень ипотечных программ от Сбербанка

Ипотека не является обозначением банковского продукта, связанного с предоставлением ссуды на недвижимое имущество. Данное недвижимое имущество, которое находится в залоге у кредитной организации с целью обеспечения возврата долга заемщика и называется ипотекой. Рассматриваемый банковский продукт именуется ипотечным кредитованием. Но, тем не менее, на практике именно слово «ипотека» ассоциируется с тем самым кредитом, потому будем использовать его.

Программы Сбербанка:

  • Ипотечное кредитование при приобретении жилья в новостройках/строящихся домах;
  • Ипотечное кредитование при приобретении готового жилья на первичном или вторичном рынке;
  • Ипотечное кредитование при участии государственной программы «Материнский капитал»;
  • Сбербанк: ипотека «Молодая семья». Выступает дополнительной программой ипотечного кредитования, позволяющей снизить процентную ставку по кредиту;
  • Ипотечное кредитование при строительстве жилого дома;
  • Ипотечное кредитование при покупке загородной недвижимости;
  • Ипотечное кредитование по программе «Военная ипотека».

Рассчитать ипотеку Сбербанка с сохранением файла Эксель возможно на нашем сайте.

Ниже будет приведена сравнительная таблица по рассматриваемым банковским программам и специальным предложениям:

Банковская программа / спец. предложения Процентная ставка и перв. взнос Особенности программы / спец. предложения
Ипотека на новостройки Мин. процентная ставка: 7,4 %Макс.  процентная ставка: 11,5 %Мин. первоначальный взнос: 15 % В акции участвуют, только застройщики, которые являются партнерами ПАО «Сбербанк».
Ипотека на готовое жилье Мин. процентная ставка: 9,4 %Макс.  процентная ставка: 11,5 %Мин. первоначальный взнос: 15 % Минимальная процентная ставка действует для клиентов Сбербанка – владельцев зарплатной пластиковой карты или при покупке недвижимости у партнеров ПАО «Сбербанк».
Ипотека + «материнский капитал» Мин. процентная ставка: 7,4 %Макс.  процентная ставка: 11,5 %Мин. первоначальный взнос: 15 % Специальное предложение распространяется на следующие виды кредитования: «Ипотека на новостройки» и «Ипотека на готовое жилье».
«Молодая семья» Мин. процентная ставка: 8,9 %Макс.  процентная ставка: 11 %Мин. первоначальный взнос: 15 % Специальное предложение распространяется при кредитовании по программе «Ипотека на готовое жилье».
Ипотека на строительство жилого дома Мин. процентная ставка: 10 %Макс. процентная ставка: 12,5 %Мин. первоначальный взнос: 25 % Нет
Ипотека на покупку загородного дома Мин. процентная ставка: 9,5 %Макс.  процентная ставка: 12 %Мин. первоначальный взнос: 25 % Ипотека распространяется, как на строительство загородной недвижимости, так и на покупку готового объекта.
Военная ипотека Мин. процентная ставка: 10,9 %Макс.  процентная ставка: 10,9 %Мин. первоначальный взнос: 20 % Данная программа доступна военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, направленной на покупку готового жилья.

Подробная информация по программам Сбербанка на официальном сайте.

 

Домклик – онлайн ипотека в Сбербанке: условия

Домклик от Сбербанка представляет собой акционное предложение от ПАО «Сбербанк», направленное на стимулирование регистрации сделки между заемщиком и застройщиком, являющимся партнером банка.

Полезно: При прохождении электронной регистрации Сбербанк предлагает скидку на процентную ставку по ипотечному кредитованию в размере 0,1 %.

 

Электронная регистрация (Сбербанк онлайн ипотека) имеет дополнительные преимущества:

  • Банком производится выпуск квалифицированной электронной подписи усиленного типа для каждого из частников сделки;
  • Клиент банка предоставляется персональный менеджер для курирования сделки, а также подготовки документов в электронном виде для передачи в Росреестр;
  • Взаимодействие с Росреестром практически полностью берет на себя банковская организация;
  • Возможность отслеживания всех операций в рамках сделки Домклик. Личный кабинет пользователя способствует осуществлению данной опции.

Данное акционное предложение действует с 10 августа 2022 года и распространяется на две программы ипотечного кредитования от Сбербанка: «Приобретение жилья в новостройках / строящихся домах» и «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке». Данные программы требуется рассмотреть подробнее.

Сбербанк, ипотека: условия и особенности Кредит на приобретение готового жилья Кредит на приобретение жилья в строящихся домах
Возраст заемщика / созаемщиков От 21 года до 75 лет. Верхний возрастной предел подразумевает  достижение данного возраста на момент возврата кредита по договору. При отсутствии документов о платежеспособности, верхний возрастной предел – 65 лет. От 21 года до 75 лет. Верхний возрастной предел подразумевает  достижение данного возраста на момент возврата кредита по договору. При отсутствии документов, подтверждающих платежеспособность, верхний возрастной предел снижается до 65 лет.
Ограничения, связанные со стажем работы (не распространяются на заемщиков, которым заработная плата начисляется на пластиковую карту Сбербанка) Общий стаж – от одного года за последние 5 лет. Непрерывный стаж – от полугода на текущем месте работы. Общий стаж – от одного года за последние 5 лет. Непрерывный стаж – от полугода на текущем месте работы.
Минимальная процентная ставка при электронной регистрации и соблюдении всех требований к заемщику со стороны ПАО Сбербанк 9,4 % – дополнительно действует сниженная процентная ставка по суммируемой программе лояльности от банковской организации «Ипотека для молодой семьи».

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка – 8,9 %

9,4% Дополнительно действует сниженная процентная ставка при субсидировании со стороны застройщиков, являющихся партнерами банка – 7,4%
Максимальная процентная ставка по ипотечному кредитованию 11,5 % (при предоставлении всего двух документов, отказе от страхования жизни / здоровья, отказе от электронной регистрации сделки) 11,5% (при предоставлении всего двух документов, отказе от страхования жизни/здоровья, отказе от электронной регистрации сделки)
Возможность использования «материнского капитала» в качестве первоначального взноса или в зачет дола по кредиту Да Да
Минимальный первоначальный взнос 15 % от стоимости жилья. Номинально возможна ипотека без взноса – Сбербанк позволяет засчитать материнский капитал в качестве перв. взноса. 15% от стоимости жилья или 50% от стоимости жилья при непредоставлении справок о доходах.
Страхование залогового имущества Обязательно Обязательно

 

Более детально рассчитать конечную процентную ставку и сумму по кредиту можно, воспользовавшись калькулятором – расчет ипотеки Сбербанк в статье.

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=324999

 

О простой возможности подать заявку на ипотеку в несколько банков сразу и без комиссий читайте в нашем следующем материале.

 

Домклик – онлайн ипотека от Сбербанка: отзывы от потребителей услуги

Анализ отзывов реальных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся предложением «Домклик», показывает, что большинство (свыше 70 %) и них положительные. Клиенты мотивируют это простотой оформления и минимизацией участия в подаче документов.

Также имеются положительные отклики о сниженной процентной ставке, которая при максимальном сроке кредитования (30 лет) выражается в значительной сумме денег.

Отрицательное восприятие обычно основывается на недостаточном изучении условий предоставления кредита и незначительном снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию.

https://otzovik.com/review_5669290.html

Прочитайте как взять ипотечный кредит по низкой ставке напрямую от государства: программы АИЖК в нашей статье.

 

Рефинансирование ипотеки: Сбербанк и изменения в 2022 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году представляет собой программу по замещению одних долговых обязательств другими с целью единовременного погашения прежних долговых обязательств и снижения процентной ставки в рамках новых долговых обязательств перед Сбербанком.

Полезно: В качестве гарантии выплаты долга выступает имущество, в отношении которого произведено рефинансирование ипотеки. Сбербанк становится новым выгодоприобретателем в случае неуплаты долга.

 

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке на начало 2022 года:

  • Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.
  • Максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Возраст заемщика на момент получения заемных средств – 21 год.
  • Возраст заемщика на момент возврата заемных средств – 75 лет (65 лет при отсутствии справки о доходах).
  • Присутствует возможность рефинансирования в отношении одновременных нескольких кредитов (например, ипотека и потребительских кредит наличными.
  • Минимальная процентная ставка – 10,9 % годовых на перекредитование ипотеки. Сбербанк требует выполнения ряда дополнительных условий (в том числе, страхование жизни и здоровья).
  • Максимальная процентная ставка от Сбербанк – рефинансирование ипотеки других банков в размере 15,65 % годовых при несоблюдении требований к снижению процентной ставки.
Просчитать ипотечные платежи для разных сроков и условий и сказать в формате Эксель, можно на странице с калькулятором ипотеки Сбербанк в следующем материале.

 

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=324399#forum-message-list

 

Квартирный вопрос для среднестатистического жителя Российской Федерации стоит остро. Приобретение квартиры за наличные собственные средства достаточно сложно. И это – объективно, без каких-либо преувеличений.

В связи с этим, ипотека становится оптимальным способом приобретения жилого помещения, в особенности, если речь идет о молодой семье, которая стремится построить свои отношения самостоятельно.

Полезно: Оценивая плюсы и минусы ипотеки, следует учитывать, что ежемесячный платеж в большинстве случаев не превышается платы за съем жилого помещения.

 

Естественно, брать ипотеку или нет – каждый должен решить для себя сам, взвесив все плюсы и минусы данного вида кредитных отношений с банком. Стоит отметить, что банки в условиях жесткой конкуренции постоянно снижают, как процентную ставку на предоставление кредитов, так и условия их предоставления.

Примером подобных условий может служить ипотека с минимальным первоначальным взносом. Это позволяет приобрести квартиру в любое время, не дожидаясь момента, когда получится собрать средства, чтобы внести солидный первый платеж, который раньше достигал 30 процентов полной рыночной стоимости квартиры.

  Это может быть полезным:

calculator24.ru


.