Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке: все варианты

Разбираясь, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке, стоит обратиться к закону, принятому в 2011 году. Он устанавливает право заемщиков возвращать долги в любое время без применения штрафов и комиссий за это.

Порядок погашения займа до окончания его срока

Согласно нынешнему законодательству, кредитор не может ущемлять право клиента освободиться от бремени ссуды, если у него появилась возможность расплатиться раньше, чем это отмечено в договоре. Потому сегодня в каждом договоре есть отдельный раздел, описывающий порядок завершения обязательств раньше срока. Касается это всех видов ссуд для частных лиц. Потому, можно ли погасить ипотечный кредит Сбербанка досрочно, если появилась возможность, вопрос уже решенный.

Процедура оплаты

Процедура происходит в несколько этапов. Вначале нужно определиться, будет возвращать заемщик часть ссуды или весь остаток. Выбрав второй вариант, стоит заблаговременно запросить выписку по счету или посмотреть ее в своем Кабинете. Это позволит знать конкретную сумму с учетом копеек. Ведь оставив даже незначительный остаток, через несколько лет можно стать должником весьма солидной суммы и испортить кредитную историю. Потому закрытие счета следует проконтролировать.

Рассмотрев детально прописанную процедуру, становится понятно, можно ли досрочно погасить заем в Сбербанке в другом отделении, городе или даже регионе. Алгоритм выглядит так:

• Посетить любой офис банка.
• Заполнить бланк на выполнение транзакции.
• В указанную в заявлении дату и отмеченным способом отправить деньги.
• Поверить поступление.

В заявлении нужно указать конкретные параметры транзакции: дату, величину, счет-отправитель, способ пополнения. При выборе даты, нужно проверить ее выпадение на рабочую с тем, чтобы исключить возможность сбоя.

Варианты оплаты

Задаваясь проблемой, каким способом выполнить транзакцию по преждевременному погашению займа в Сбербанке через интернет, нужно помнить, что сегодня доступны такие варианты:

• Наличные через кассира в отделении;
• Наличные через терминал;
• Перечисление со своего счета (карты) через любые удаленные сервисы.
• Перечисление с карт иных учреждений.

Раньше срока погасить займ возможно через кассу, терминал или Сбербанк онлайн

Выбор зависит от клиента и позволяет ему подобрать оптимальный вариант, ведь при некоторых транзакциях взимаются комиссии. Преимущественно, она составляет 1% при безналичных вариантах и с использованием банкомата. В кассе чаще комиссию не берут, исключение составляют другие территориальные филиалы. Если выполнить отчисление со своего продукта через интернет-банк, также доплачивать не нужно.

Поэтому найти способ, благодаря которому можно выплатить задолженность раньше срока, сегодня вполне доступно. Отдельно стоит отметить, что банк может взимать только плату за денежный перевод на счет. Сама же процедура штрафа или процента не предусматривает, как уже было указано, по закону.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке через интернет-банк

Если есть желание заплатить ссуду со своей карты, проще это сделать в Кабинете Онлайн банка. Доступ к нему нужно получить посредством запроса логина у оператора по телефону и после регистрации. Далее следует соблюдать этапы:

• Зайти в «Платежи и переводы».
• Кликнуть на пункт «Платежи по кредиту».
• Появится платежка, в которую нужно ввести данные договора (номер), обозначить сумму и выбрать, с какой карточки отправить деньги.
• Кликнуть «Оплатить».
• Пройти подтверждение при помощи ключа, который вышлют по СМС.

После завершения процедуры оплаты обязательно распечатайте и сохраните чек, который будет являться доказательством проведения процедуры

Чек процедуры сохранится. При желании его можно и распечатать. Стоит помнить, что сумма должна быть идентичной указанной в заявке и день транзакции также должен совпадать.

Итак, мы рассмотрели, как происходит погашение займа раньше указанного в договоре через онлайн-сервис. По схожему алгоритму происходит действие в банкомате. В кассе же потребуется только озвучить номер кредитного счета и сумму.

Рекомендуется посетить после этого отделение и запросить справку об окончании действия договора, чтобы убедиться, что претензий у банка нет и счет закрыт.

Заключение

Существует определенная категория заемщиков, которые пытаются побыстрее расплатиться с кредитной организацией и, опережая сроки, оплатить оставшуюся задолженность. Законодательно такая процедура разрешена и не ущемляет интересов как клиента, так и банка. Предусмотрено несколько способов проведения подобного рода платежей, и заемщик может выбрать для себя самый оптимальный по удобству вариант.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Сбербанк онлайн досрочное погашение кредита

История погашения кредитов чаще всего омрачается задержкой выплат, но бывают и случаи, когда у клиентов внезапно появляется крупная денежная сумма, которую можно положить на счет для досрочного погашения займа. Согласно закону ФЗ 284 клиент имеет полное право погасить кредит до окончания его срока как частично, так и полностью. Главное знать, как сделать это правильно, чтобы избежать начисления штрафов или дополнительных комиссий.

Досрочная выплата задолженности.

Нюансы предварительной выплаты

Чаще всего кредиты, выданные финансовыми учреждениями, выплачиваются ежемесячно фиксированными суммами. В зависимости от кредитного продукта первая половина выплат может состоять из процентов или из тела кредита. Если на начальном этапе выплат клиент погашает только процентную ставку, то это для него невыгодно, так как при досрочном погашении сумма переплаты меняется незначительно. Тем не менее, заемщик имеет право погасить задолженность досрочно, после чего будет закрыт счет, и окончены кредитные обязательства.

В некоторых банках условия досрочной оплаты отдельно указываются в пунктах договора. Обычно о том, что планируется предварительная выплата, клиент должен сообщить финансовому учреждению за 30 дней. Даже если указанный пункт не прописан в договоре, желательно предупредить банк о желании погасить кредит досрочно. Если предупредить банк заранее о том, что кредит будет закрыт до окончания его срока, можно избежать штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

Удобный способ досрочной оплаты

Не у всех клиентов есть время посетить банк в будний день, выстоять очередь для разговора со специалистом финансового учреждения. Для таких граждан предусмотрена возможность использования сервиса Сбербанк онлайн, досрочное погашение кредита в котором происходит без посещения банка.

Погашение в Сбербанк Онлайн.

Частичная оплата

Для уменьшения задолженности с помощью Сбербанк онлайн необходимо выбрать соответствующий раздел. Если планируется оплатить лишь часть долга, то необходимо открыть страницу частичного погашения. Далее придется выбрать счет, с которого будут списаны средства и обозначить дату платежа.

Минимальная сумма платежа рассчитывается системой. Заявку на досрочную выплату система принимает только в рабочий день. Выплата происходит на следующий рабочий день после подачи заявки. Операция подтверждается введением пароля, присланного на мобильный телефон. Клиент может оформить автоматический платеж частичного погашения кредита, чтобы фиксированная сумма ежемесячно списывалась с указанного счета.

Выбор полного или частичного погашения.

Полное погашение

С помощью сервиса Сбербанк онлайн можно полностью погасить кредит. Для этого на странице досрочного погашения необходимо открыть вкладку «Полное погашение». Данные, которые необходимо ввести, не отличаются от реквизитов, необходимых для частичной оплаты. Система автоматически рассчитает окончательный платеж, учитывая проценты, начисленные по банковскому продукту. Оформление заявки подтверждается с помощью пароля, присланного в СМС. Оплата происходит на следующий день после оформления заявки.

Особенности досрочной выплаты

Закрывать кредит до окончания срока его действия выгодно, если при оформлении банк разрешает использовать классическую форму погашения. В этом случае в первую очередь погашается тело кредита и только потом начисленные проценты. Раннее погашение займа значительно сокращает сумму, начисленную в качестве процентов.

При аннуитетной системе клиент сначала выплачивает проценты по кредиту. С кредитом такого типа переплата останется большой даже при досрочной выплате. Ранняя выплата поможет сохранить выгоду для клиента, если будет выполнена в течение двух-трех месяцев после оформления.

Если полное погашение кредита произошло в течение нескольких месяцев после оформления, то клиент может вернуть деньги, которые пошли на оплату страховки. Возврат обусловлен тем, что клиент услугой фактически не воспользовался.

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Все аспекты процедуры досрочного погашения кредита в этом банке. Как правильно оформить данную процедуру.

Оформление кредита – ответственный шаг. Но здесь важно учитывать целый ряд факторов – ежемесячные доходы и расходы, возможные форс-мажорные обстоятельства, состояние экономики страны и так далее. По сути, банковский заем – это обычный долг, с которым хочется как можно быстрее расквитаться. Но возможно ли досрочное погашение кредита в сбербанке? – Вполне. Все, что потребуется – необходимая сумма на руках и калькулятор. Но обо всем подробнее.

Последовательность действий

Если вы решились погасить свой текущий долг, то действуйте по следующему алгоритму:

1. Ваш кредит имеет аннуитетный способ погашения (величина ежемесячных выплат просчитана наперед и является фиксированной):
   • пополняйте свой счет на сумму, которая необходима для погашения существующего займа. Вариант внесения средств можно выбрать любой – наличные средства, банковский перевод, система «Контакт» и так далее;
   • отправляйтесь в офис банка и сообщайте о своем желании погасить существующий долг. При этом учтите, что идти необходимо именно в то отделение, где выдавался кредит, и желательно в день внесения очередного платежа по займу;
   • сотрудник банка, используя специальный калькулятор, производит пересчет графика платежей. При желании вы можете погасить кредит частично или же полностью. В первом случае вам придется подписать новый график платежей. Как правило, на все манипуляции уходит не более 10-15 минут.
2. Ваш кредит – дифференцированный. Особенность займа в том, что здесь каждая последующая выплата имеет меньший размер. Чтобы погасить такой заем, ваши шаги должны быть следующими:
   • вносите на свой счет сумму, которой будет достаточно для покрытия существующего долга. Как и в прошлом случае, здесь можно использовать любой из вариантов;
   • обращайтесь в офис Сбербанка. Снова-таки, отправляйтесь в то отделение, где было подписано кредитное соглашение, и в день очередной выплаты;
   • подписывайте договор о досрочном погашении;
   • при внесении только части тела кредита сотрудник банка, используя калькулятор, выполняет пересчет дальнейших платежей. После этого вам необходимо будет подписать новый, уже пересмотренный график платежей. Если внесена полная сумма, то можно произвести полное погашение кредита.

Нюансы досрочных выплат

Если вы решились частично или полностью погасить свою задолженность, учтите несколько важных моментов:

1. Расчет платежей можно произвести и самостоятельно. Все, что потребуется – специальный калькулятор (его можно найти в сети). Его суть заключается в следующем. В специальные поля вы вносите дату оформления кредита, общую сумму займа, процентные ставки и срок кредитования. Кроме этого, в калькулятор (специальные поля) вбивается тип платежа, дата и величина суммы досрочного погашения. Остается нажать на кнопку и калькулятор выдает, какую сумму осталось оплатить, как будет выглядеть дальнейший график платежей и прочую полезную информацию. Это очень удобно;
2. Как правило, досрочно погасить задолженность в первый же месяц оформления кредита не получится (единственное исключение – овердрафт на пластике). Внимательно изучайте договор – в каждом кредитном продукте выдвигаются свои условия досрочных выплат. Так что будьте внимательны и старайтесь сразу применять калькулятор для расчета.
3. Есть кредитные предложения, в которых досрочное погашение возможно только через три или шесть месяцев. Встречаются и более жесткие условия, когда полная выплата долга возможна только через один-два года. Здесь многое зависит от ряда факторов – размера кредита, сроков погашения, самого предложения и так далее. При этом частичное погашение займа в Сбербанке возможно почти всегда (если в договоре не прописано никаких дополнительных запретов).
4. Есть мнение, что при досрочной выплате вам придется тратиться на многочисленные комиссии и штрафы. Раньше такие условия действительно встречались в ряде предложений. Впоследствии Сбербанк отказался от этой практике. Если в договоре на этот счет не прописано каких-то особых условий, то погашение можно делать лишней нагрузки для кошелька.
5. Частичное погашение вы можете выполнить всегда и на любую сумму. При этом для расчета можно использовать калькулятор. Он подскажет размеры будущих ежемесячных выплат и общий размер остаточного долга. При появлении свободных средств обязательно вносите их в счет кредита, ведь это позволит неплохо сэкономить на процентах в дальнейшем.

Вывод

Досрочное погашение кредита – это доступная услуга, без комиссий и дополнительных платежей. Главное – внимательно читайте кредитное соглашение, ведь каждое предложение имеет свои условия и нюансы досрочных выплат.

Размещено: 28.04.2015

Ссуды до зарплаты онлайн 24/7 — Денежный аванс (рекомендуется)

AdvanceLoan.net предлагает услугу ссуды до зарплаты, которая позволяет быстро занять от 100 до 1000 долларов. Деньги зачисляются прямо на ваш банковский счет безопасным банковским переводом. Если вам нужны деньги, чтобы разобраться в своих личных финансах, прежде чем вам заплатят, одобренные онлайн-ссуды до зарплаты могут быть жизнеспособным быстрым вариантом кредита. Эти ссуды работают, потому что они предназначены для удовлетворения таких потребностей, как госпитализация, ремонт автомобилей, медицинские счета или любой другой срочный счет.Они застрахованы от вашей следующей зарплаты, что является преимуществом этого типа кредитного финансирования. Поэтому о депозите беспокоиться не нужно.

Наша надежная служба работает по всей территории США (за исключением штатов, в которых выдача кредитов до зарплаты не разрешена законом). Службы открыты 24/7, 365 дней в году, предоставляя ссуды наличными для людей со всеми типами кредитов. Вам не нужно искать места на месте, так как ваша заявка на кредит быстро заполняется онлайн.

Потребители, получающие ссуду до зарплаты, часто молоды, например, родители, которым нужны деньги для оплаты увеличившихся счетов.Одно из преимуществ этого типа ссуды — после утверждения средства можно перечислить прямо на ваш банковский счет на следующий рабочий день. Иногда, в зависимости от кредитора, с которым вы работаете, деньги могут быть переведены в тот же день.

Что требуется для получения ссуды до зарплаты?

Основные требования: текущий счет, удостоверение личности и подтверждение дохода. Денежные авансы необходимо вернуть в течение 2 недель после их получения.Иногда эти быстрые ссуды наличными являются самым простым решением для людей, которые срочно нуждаются в деньгах из-за срочных финансовых проблем.

Потребители выписывают чек на сумму, которую они заимствуют, плюс дополнительный процентный сбор. Этот чек затем передается кредитору в качестве обеспечения аванса. Если вы подаете заявку на получение аванса наличными онлайн, дважды проверьте сумму, которую вы будете возвращать кредитору. Ничего необычного в том, что годовая процентная ставка по этим займам достигает 400% !.Вот почему заемщикам рекомендуется брать небольшие ссуды только в том случае, если это действительно необходимо, и не покупать вещи, которые могут ждать до следующего чека чистой зарплаты.

Онлайн-ссуда до зарплаты — быстрое решение для удовлетворения насущных потребностей в деньгах. Поскольку период подачи заявки и одобрения занимает всего около дня (иногда даже в одночасье), это, пожалуй, идеальный способ получить наличные в экстренных ситуациях. Однако из-за короткого срока этой ссуды наличными возникает недостаток — очень высокая процентная ставка.Человек, желающий получить ссуду экспресс-деньгами, должен полностью осознавать, во что он ввязывается. Клиент должен будет заплатить отдельную комиссию сверх первоначального капитала и один платеж для погашения кредита. Это временные ссуды, которые предназначены для покрытия расходов заемщика до следующей выплаты. Банк обычно взимает фиксированную сумму за каждые 100 долларов США, и ссуда предоставляется до следующего дня выплаты жалованья, независимо от того, когда вы подаете заявку. Выплата ссуд заранее помогает тем, кто не может легко получить кредит в другом месте.При ответственном использовании они могут быть ценным и жизнеспособным вариантом кредита для определенных категорий людей.

Законны ли онлайн-ссуды до зарплаты?

Да, если вы используете надежную и добросовестную службу, которая связывает вас с прямыми кредиторами. Финансовые чрезвычайные ситуации могут вызвать стресс, а также могут стоить очень дорого с точки зрения начисления процентов на финансирование ссуд до зарплаты. Вот почему потребители всегда должны обучаться, пользоваться подлинными и надежными услугами, чтобы избежать мошенничества. Сейчас доступно множество надежных вариантов кредитования, особенно в связи с распространением интернет-банкинга.Мы стремимся предоставить безопасную и законную услугу, которой вы можете доверять и которая поможет вам получить необходимую ссуду. Каждое заявление не подлежит отправке по факсу, и личная справка не требуется.

Насколько безопасны авансы до зарплаты онлайн?

AdvanceLoan использует новейшую технологию SSL с 256-битным шифрованием для обеспечения конфиденциальности и безопасности вашей кредитной заявки. Быстрое онлайн-финансирование еще никогда не было таким доступным, и нет более быстрого обслуживания, чем наше веб-решение для кредитования.

Так что, если вам срочно нужны наличные, и у вас нет времени подать заявку на получение обычного личного банковского кредита.

Последние вопросы клиентов Октябрь 2020 г .:

Вопрос: Как долго мне нужно возвращать онлайн-ссуду до зарплаты ?.

Ответ: Ваш заем будет возвращен в следующий день выплаты, который обычно составляет от 7 до 30 дней после того, как вы взяли ссуду. Если вы не совсем уверены в точном дне, когда вы заплатили, вы можете спросить своего работодателя, который сможет вам сказать. Приведу пример, если вы получили деньги 5-го числа месяца.Ваша дата выплаты — 30-е число; у вас будет 25 дней до даты возврата кредита.

Вопрос: Могу ли я получить одобрение на получение ссуды по телефону вместо использования веб-сайта ?.

Ответ: Да, вы можете подать заявку на получение денежного аванса по телефону, а не через Интернет. Наши консультанты ждут вашего звонка и могут ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть по телефону, прежде чем вы подадите заявку. Прежде чем позвонить, запишите все вопросы, чтобы вы были готовы и не забыли их. Если вы хотите воспользоваться этой возможностью, позвоните по телефону: 1-877-534-5330.

Вопрос: Как мне получить еще одну ссуду до зарплаты, если она у меня уже есть ?.

Ответ: Это будет зависеть от законов, регулирующих предоставление ссуд до зарплаты в штате, в котором вы живете. Важно учитывать, что всегда лучше погасить одну ссуду, прежде чем брать другую. В противном случае вы можете получить большие выплаты, что затруднит выплату.

Вопрос: Должен ли я владеть домом или квартирой, чтобы получать финансирование ?.

Ответ: Нет, это необеспеченные ссуды, а это означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить один. Это означает, что для подачи заявления вам не обязательно иметь дом или машину.

Вопрос: Мне платят в конце месяца, могу ли я взять онлайн-кредит в начале месяца?

Ответ: Да, ссуды до зарплаты обычно длятся до 30 дней, поэтому, если вам заплатят в начале месяца, вы можете погасить ее в конце или раньше, если хотите.

Вопрос: Является ли денежный аванс ссудой?

Ответ: Денежные авансы отличаются от кредитов, потому что они не заимствованы на длительные периоды времени. Обычные ссуды включают заемный капитал в обмен на выплату процентов в течение срока ссуды. Хотя по ним обычно начисляются проценты, короткий срок погашения делает процентную ставку менее значительной, чем по долгосрочным займам. Вместо этого кредиторы до зарплаты обычно взимают плату за обслуживание, которая добавляется к вашему основному балансу.

Вопрос: Онлайн-ссуды до зарплаты — это то же самое, что и личные ссуды?

Ответ: Авансовые ссуды до зарплаты не обязательно совпадают с личными ссудами. Ссуды до зарплаты — это тип ссуды для физических лиц, но существует множество различных форм ссуд для физических лиц, которые вы можете взять. Люди с отличной кредитной историей обычно могут получить большие суммы единовременно в банке, но эти ссуды почти никогда не погашаются с вычетами из зарплаты. Студенческие ссуды считаются формой личной ссуды, и они погашаются ежемесячными платежами в течение многих лет.Напротив, при выборе варианта дня выплаты жалованья вы будете возвращать свой баланс в течение следующих недель, поскольку средства будут вычтены из ваших чеков.

Требуется ли для выдачи наличных через Интернет проверка кредитоспособности?

Ответ: В большинстве случаев вы можете получить денежный аванс онлайн, не проходя проверку кредитоспособности. Кредиторы будут изучать общедоступную информацию, относящуюся к вашей кредитоспособности, например, вашу историю банкротства или дефолтов. Также будут учтены ваши доходы и расходы.Пока ваша общедоступная информация не вызывает серьезных тревог, в большинстве случаев вы можете получить одобрение без проверки кредитоспособности. Однако, если у вас хорошая кредитная история, вам следует искать кредиторов, которые предлагают кредитные чеки, потому что эти ссуды, как правило, дешевле.

Что вам нужно для онлайн-заявки на получение ссуды до зарплаты?

Ответ: Основным требованием для подачи заявки на ссуду является постоянный стаж работы. Кредиторы хотят видеть, что у вас стабильная работа и что ваш доход постоянно превышает определенный уровень.Вам также необходимо будет задокументировать свои ежемесячные расходы, включая аренду, коммунальные услуги и платежи по кредитной карте. Как правило, компании, работающие с выплатой зарплаты, которые позволяют вам подавать онлайн-заявки, просят вас ввести информацию о ваших доходах и расходах, не требуя предоставления документации. Компании, которые работают в обычных магазинах, напротив, обычно запрашивают документацию, прежде чем согласиться на выплату средств.

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на ссуду?

Ответ: Заполнение онлайн-заявки на получение ссуды до зарплаты в большинстве случаев занимает менее 10 минут. В рамках процесса подачи заявки вам следует прочитать все кредитное соглашение, прежде чем двигаться дальше. После того, как вы заполнили заявку, большинство кредиторов могут одобрить вашу ссуду менее чем за час. Некоторые онлайн-кредиторы заявляют, что могут одобрить ваш заем менее чем за 10 минут. Однако, если ваша ссуда помечается для проверки вручную, ее утверждение может занять до 24 часов. Вам не нужно подписывать, пока процесс утверждения кредита не будет завершен, поэтому вы можете подать заявку с другими кредиторами, пока вы ждете утверждения вашего первоначального кредита.

Сколько стоит получение денежных авансов онлайн?

Ответ: Большинство авансов может быть снято без внесения денег. Вам, конечно, придется платить проценты и комиссионные в зависимости от типа кредита, который вы берете. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, средняя кредитная компания взимает комиссию в размере около 15 процентов. Если вы готовы присмотреться к магазинам, компании могут дать вам наличные по более низким ценам. Кроме того, стоимость может быть ниже, если вы занимаетесь большей суммой денег.

В некоторых случаях вы можете получить более выгодные ставки по ссуде наличными, если у вас есть хорошая кредитная история. Большинство заявок на получение ссуды не требуют проверки кредитоспособности, поэтому вы не должны позволять плохой кредитной истории удерживать вас от рассмотрения заявки на ссуду. Однако, если у вас хорошая кредитная история, вам следует попытаться найти кредитора, который предложит вам более выгодные ставки с учетом вашей кредитной истории. Существуют также заявки на получение ссуды, которые могут предложить вам выгодные условия, когда вы занимаете деньги и регулярно возвращаете их без каких-либо проблем.Поэтому, если вы планируете часто брать ссуды до зарплаты, вам следует искать компанию, которая предлагает скидки для хороших заемщиков.

Отображается ли онлайн-кредит в вашем кредитном отчете?

Ответ: В большинстве случаев кредиторы не сообщают о вашей ссуде в основные кредитные агентства, такие как Equifax, Trans Union и Experian. Если вы выплачиваете кредит вовремя, вам, вероятно, никогда не придется беспокоиться о том, что кредит повлияет на вашу кредитную историю. Вам следует внимательно прочитать заявку на получение кредита, чтобы определить, сообщит ли кредитор о вашей ссуде кредитным агентствам.

Заемщикам следует иметь в виду, что ссуды до зарплаты будут сообщаться кредитным агентствам во многих случаях, когда они серьезно просрочены. В вашем кредитном соглашении обычно указывается политика компании в отношении кредитных отчетов. Как минимум, ваш кредит почти наверняка появится на проверках кредитоспособности, если он был передан коллекторскому агентству. Пытаясь заставить вас выплатить остаток, коллекторские агентства обычно сообщают всем крупным кредитным агентствам о серьезных просрочках по кредитам.С другой стороны, ответственные заемщики, своевременно выплачивающие остаток по ссуде, почти никогда не имеют ссуд до зарплаты в своей кредитной истории.

Полностью ли регулируются кредиторы в США?

Ответ: Все кредиторы должны соблюдать необходимые государственные и федеральные законы. Кроме того, они являются членами одной или обеих этих организаций OLA и
CFSAA.

Повышают ли кредитоспособность ссуды до зарплаты?

Ответ: В большинстве случаев они не помогают создать кредит, потому что о них обычно не сообщают кредитным агентствам.Чтобы экспресс-кредит улучшил ваш кредитный рейтинг, необходимо сначала сообщить о нем в кредитное агентство. Вы также должны производить платежи вовремя и надлежащим образом, чтобы ваш кредитный рейтинг увеличился. Когда кредитные агентства не видят, что вы взяли ссуду через Интернет, у них нет способа выставить вам оценку на основе того, как вы погашаете ссуду.

Если кредит на строительство является основной причиной, по которой вы хотите взять ссуду, вам следует искать кредиторов, которые могут предложить продукты, о которых сообщают кредитным агентствам.Как правило, большинство заемщиков, получающих денежный аванс онлайн, не хотят, чтобы их деятельность сообщалась кредитным агентствам. Вам следует спросить свою компанию, могут ли они отчитываться перед кредитными агентствами по запросу, если вы хотите получить кредит.

Сколько могут взимать кредиторы до зарплаты?

Ответ: Кредитные компании до зарплаты подчиняются законам штата и федеральным законам. Федерального ограничения на сумму, которую может взимать компания, не существует, но все 50 штатов ограничивают сборы и проценты, которые могут быть обязаны платить заемщики.В Калифорнии, например, ссуды до зарплаты не могут превышать 300 долларов, а комиссия не может превышать 15 процентов. Некоторые штаты налагают ограничения на процентные ставки, которые могут взимать кредиторы, в то время как в других штатах нет ограничений на процентные ставки. Вам следует поговорить с кредитором, который предлагает быстрые ссуды до зарплаты в вашем штате, чтобы узнать, сколько от вас могут потребовать заплатить в вашей юрисдикции.

Какова максимальная сумма кредита до зарплаты?

Ответ: Как правило, вы не можете брать ссуды, превышающие сумму вашей следующей зарплаты. Законы штата могут препятствовать тому, чтобы кредиторы давали вам ссуду более фиксированного процента от суммы, которую вы получаете в каждый платежный период. Однако в некоторых штатах не ограничивается часть зарплаты, которую кредитор может вычесть. В большинстве штатов суммы варьируются от 100 до 1000 долларов.

Деньги, которые вы получаете каждый платежный период, определяют максимальную сумму ссуды, которую вы можете получить. Заемщики с высокой заработной платой могут взять с собой больше, чем человек с низким доходом. Не существует фиксированной максимальной суммы, но средняя сумма кредита до зарплаты составляет 500 долларов или меньше.Надежные кредиторы также устанавливают минимальную сумму кредита около 50 долларов, но некоторые компании позволяют брать меньшие суммы.

Где я могу получить аванс до зарплаты?

Ответ: Аванс до зарплаты можно получить онлайн, по телефону или в обычном магазине. Некоторые надежные поставщики услуг до зарплаты управляют предприятиями розничной торговли, и вам может быть проще поговорить с кем-нибудь лично. Получать ссуды напрямую по телефону, несомненно, удобно, но у вас будет больше контроля над процессом, и вы не будете задерживаться, если будете обрабатывать заявку на ссуду онлайн.

Как определить, заслуживает ли доверия интернет-провайдер ссуды до зарплаты?

Ответ: Перед тем, как подать заявку через Интернет-провайдера, ознакомьтесь с честными и надежными отзывами других пользователей этой службы. Если эти отзывы выставляют кредитора в негативном свете, выберите другую компанию. Однако, если отзывы положительные, сделайте еще один шаг и поищите любые жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) и никогда не выбирайте кредиторов в Интернете, которые рассылают спам по электронной почте или делают незапрашиваемые телефонные звонки.Если компания запрашивает авансовые платежи, переводит средства через Western Union или предлагает непрофессиональное обслуживание клиентов, ей не пойдет.

Могу ли я подать заявление на получение ссуды до зарплаты онлайн?

Ответ: Не каждый провайдер позволит вам заполнить процесс подачи заявки онлайн, но большинство из них это делает. Во многих случаях законные кредиторы, у которых есть физическое местонахождение и телефонные службы ссуды, также предоставляют ссуды онлайн, и, возможно, лучше работать с одним из этих многозадачников, чем выбирать учреждение, которое предлагает ссуды до зарплаты только через Интернет.

Что такое процесс утверждения?

Ответ: Для получения кредита необходимо заполнить подробную заявку. В заявках на получение ссуды будет запрашиваться ряд различных личных данных, таких как ваше имя и номер социального страхования. Он также запросит вашу банковскую информацию, и некоторые из типов запрошенных данных могут включать в себя баланс вашего банковского счета и названия учреждений, с которыми вы работаете.

Самое главное, вам также необходимо предоставить информацию о вашем статусе занятости.Компания может оставаться в бизнесе только в том случае, если они могут убедиться, что их клиенты вернут свои ссуды вовремя, поэтому обеспечение оплачиваемой работы будет жизненно важным аспектом каждого заполняемого вами онлайн-приложения.

Как кредитор подтверждает мою занятость?

Ответ: Кредитная компания может использовать множество различных методов, чтобы убедиться, что вы устроились на работу. В некоторых случаях кредитор может запросить у вас квитанции о заработной плате или какой-либо другой документ, подтверждающий доход, а также они могут попросить копии ваших банковских выписок, чтобы гарантировать, что ваш доход может покрыть запрос на ссуду.Однако оба этих метода трудоемки и неэффективны, поэтому большинство кредитных компаний предпочтут напрямую обращаться в отдел расчета заработной платы вашего места работы.

Как ссуды до зарплаты подтверждают доход?

Ответ: Один из наиболее распространенных способов, которыми кредитор до зарплаты проверяет доход, — это квитанции о заработной плате или подтверждение прямого депозита. Еще один способ гарантировать доход — это проверять банковские выписки на предмет регулярных вкладов в чек.

Связываются ли с вашим работодателем кредиторы до зарплаты?

Ответ: Иногда кредиторы до зарплаты обращаются к работодателю заявителя.Однако работодатель ограничен информацией, которой можно делиться. Если человек может предоставить убедительное подтверждение дохода, возможно, нет необходимости привлекать работодателя.

Могу ли я досрочно выплатить ссуду до зарплаты?

Ответ: Прежде чем вы решите выплатить свой долг, будет разумно разобраться в вашем контракте. Иногда можно сэкономить на комиссионных, выплачивая ссуду досрочно. Однако некоторые компании взимают штрафы за досрочную выплату.

Вопрос: Безопасны ли данные о ссуде, которые я ввожу на вашем сайте?

Ответ: Да, мы используем сертификат безопасности высочайшего качества, и все данные, которые вы вводите, защищены.

Вопрос: Придется ли мне отправлять по факсу какую-либо информацию, чтобы получить ссуду напрямую?

Ответ: Для утверждения ссуды не требуется отправлять факс, у кредитора будет необходимая информация в заявке. Они могут запросить дополнительную информацию, если она им нужна.

Вопрос: Когда открывается ваша услуга?

Ответ: Мы открыты 7 дней в неделю, 24 часа в сутки, даже в воскресенье. Поскольку все заявки подаются полностью в электронном виде, мы всегда открыты.Это преимущество подачи заявки через Интернет, поскольку обычные магазины открыты только в течение рабочего дня.

Вопрос: Я живу за пределами США, могу ли я подать заявку на ссуду?

Ответ: Мы принимаем заявки от жителей США только в тех штатах США, которые разрешают кредитование до зарплаты.

кредитов на Филиппинах до 20 000 филиппинских песо

Личные ссуды на Филиппинах очень популярны, потому что многие люди нуждаются в краткосрочных деньгах как можно скорее.Конечно, многие могут пользоваться банковскими услугами и получать в них деньги, но есть несколько филиппинцев, которые не могут этого сделать из-за плохой кредитной истории или по другим причинам.

Кредиты на Филиппинах

Многие филиппинцы по-прежнему не обслуживаются банковскими услугами и не имеют банковских счетов. Около 2 из 10 семей откладывают деньги в банках. Людей интересуют банковские ссуды, но к клиентам предъявляются очень строгие требования. Особенно, когда филиппинцы хотят взять небольшую сумму денег. Это основная причина, по которой многие люди практикуют другие финансовые услуги: кредиторы за наличные или индивидуальные кредиторы (так называемые «ростовщики»).Последний вариант — очень рискованный.

Заемщики на Филиппинах должны знать, что они могут подать заявку на легальный кредит онлайн, не прибегая к услугам банков или «ростовщиков».

Кредиты на Филиппинах

Онлайн-кредиты на Филиппинах становятся более доступными для Интернета. На сегодняшний день каждый может изучить любую информацию, которая ему нужна, и подать заявку на ссуду в режиме онлайн, если человеку нужны деньги в ближайшее время. Услуга ссуды становится все более популярной, но не всегда это способ решить ваши финансовые проблемы, потому что заемщик должен вернуть деньги вовремя, а это непросто.Итак, вы можете получить ссуды наличными на Филиппинах, но будьте осторожны с кредиторами-мошенниками и держитесь от них подальше.

Конечно, ссуды у семьи — лучший вариант для получения денег, и никаких документов не требуется, но родственники часто забывают вернуть деньги, и это очень негативно влияет на отношения. Также есть еще один хороший вариант получения ссуды — от общественных кооперативов. Например, в деревнях есть кооперативы, которые предоставляют небольшие ссуды людям на разные нужды.3-й вариант — это использование услуг компаний онлайн-кредитования.

ТОП кредитных услуг на Филиппинах

1. Robocash
2. Kviku
3. MoneyCat Philippines
4. Cashwagon
5. Онлайн-кредиты Pilipinas

Быстрые кредиты для срочных ситуаций: вам нужно вернуть деньги или купить что-то важное. Вы можете разделить личные ссуды на Филиппинах на обеспеченные (требуется залог) и необеспеченные (без залога).

Как выбрать онлайн-кредитные услуги на Филиппинах

Онлайн-кредит — дело серьезное, требующее внимания. Вы не можете подать заявку на получение кредита нигде на Филиппинах. Это должно быть взвешенное решение, а не сиюминутная прихоть, просто ради денег. Если вы решили оформить онлайн-кредит, то это нужно делать в надежной финансовой компании. Также помните, что если вы опоздали, даже самое надежное и доброжелательное микрокредитное финансовое учреждение может временами ухудшить вашу жизнь.Поэтому есть выбор меньшего зла, но если есть возможность использовать кредитную карту, то используйте ее и не лезьте в микрокредиты.

Вы можете легко найти кредитную компанию в Интернете. Главное, чтобы это действительно аккредитованные компании. Также вы должны понимать, что найти подходящую кредитную компанию на Филиппинах довольно сложно, поэтому при поиске важно учитывать следующие критерии:

• Компания должна быть юридической
• Условия интересны и выполнимы для вас: процентные ставки, варианты оплаты, срок кредита и т. Д .;
• Скорость получения кредита онлайн — не более 1 дня или даже 1 часа, потому что вам понадобится как можно скорее;
• Легко оформить онлайн-заявку на получение кредита — это тоже важно;
• Штрафы приемлемы: вы должны понимать их и всегда проверять эту опцию (окончательная версия в контракте), чтобы точно понимать последствия задержки;
• Отзывы о компании также важны для других людей, поэтому, если у вас есть положительные или отрицательные истории, напишите их в комментариях.

Этого будет достаточно, чтобы вы могли быстро принять решение в пользу конкретной кредитной компании на Филиппинах.Поэтому примите к сведению эту информацию, потому что именно поэтому кредиты на Филиппинах — непростая задача.

Как узнать, является ли кредитор надежным и законным

Насколько легальна кредитная компания, в которую вы обращаетесь? Это важно знать, но не всегда ясно, на что нужно обращать внимание, чтобы понять, что к чему. Более того, на рынке Филиппин много мошенников, но есть несколько вещей, по которым можно определить легальность кредитной компании на Филиппинах:

1) Должны быть сертифицированы SEC
Все кредитные компании, которые на законных основаниях хотят работать, должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам (или SEC).Эта регистрация является подтверждением властями того, что компания имеет право вести деятельность на Филиппинах;

2) На официальном сайте кредитной компании должна быть полная контактная информация с реальным физическим адресом

Это важно, потому что если возникают вопросы, нужно что-то согласовать, нужен рабочий контакт с кредитной компанией, а если такого нет, то это ставит под сомнение кредитора. И вопросы могут быть разные: от разъяснений по договору до погашения кредита.Кто хочет подавать онлайн-заявку на получение кредита на Филиппинах, если невозможно связаться с кредитным бюро?

Физический адрес также важен, так как это еще одно подтверждение того, что компания действительно существует.

3) Прозрачные условия для заемщиков

Рекламодателя интересует ответственное отношение землевладельцев к микрокредитам. Тогда риски будут ниже, и это приведет к лучшим условиям для процентных ставок. Не забывайте, что оформлять кредит онлайн не нужно, если вы не разобрались со всеми условиями.

4) Без предоплаты

Кредитные компании, которые работают на законных основаниях, не требуют предоплаты, такого нет, поэтому не дайте себя обмануть. Кредиторы работают только в формате, когда выдают онлайн-кредит, а потом взимают проценты за дни использования кредита.

5) При регистрации запрашивается только основная информация

Если, заполнив онлайн-анкету, вы заметили что-то подозрительное. Например, много информационных полей, странных вопросов, то это уже сигнал о том, что что-то может быть не так и лучше было бы перепроверить кредитную компанию по всем параметрам, прежде чем оформлять в ней кредит.

AdvanceLoans предоставляет актуальную информацию о кредитных услугах на Филиппинах. Но, все же, не забудьте перепроверить информацию и, особенно, перечитать договор кредитной компании! И лучше в несколько раз! Будьте осторожны, учитесь на чужих ошибках, не обманывайтесь рекламой и беспроцентными кредитами, хотя некоторые офисы выдают кредиты почти на таких условиях под 0,01% в день, что тоже неплохо.

Как все работает

Для получения быстрой ссуды на Филиппинах вам необходимо заключить соглашение с кредитором / кредитором.Для этого вам нужно выбрать услугу ссуды, сумму и срок ссуды, прочитать все условия в том порядке, в котором вы понимаете все правила и, если все в порядке, соглашаетесь = обещайте вернуть деньги в соответствии с точными условиями в договор. Если заемщик сделает это вовремя, он / она заплатит только комиссию за использованные дни кредита. Если заемщик не сделает это вовремя, кредитор может добавить штраф и увеличить комиссию, итого заемщик:

• нужно будет заплатить гораздо больше денег
• кредитный рейтинг будет испорчен

Здесь мы поговорим больше о необеспеченных кредитах, где процентная ставка в зависимости от услуги может составлять 0,01% — 3,00% в день в зависимости от обслуживание.

Конечно, лучше использовать личные банковские кредиты, но не все могут это сделать, поэтому вам нужно понимать всю ответственность за получение таких беззалоговых кредитов!

Для возврата денег люди обычно используют свои кредитные карты, потому что это быстрее и проще, или заемщик может сделать это с помощью банковской службы.

Сколько можно взять в долг

Ответьте на этот вопрос, чтобы понять, сколько вам нужно? На какие цели он хочет брать деньги? Сколько вы можете вернуть и в какой период? Куда заемщик возьмет деньги, когда наступит срок погашения? Есть ли у заемщика другие варианты получения денег, какой из них будет лучшим?

Например, для мгновенных кредитов наличными на Филиппинах сервис Cashwagon предлагает лучшие варианты: от до 20 000 PHP на срок 180 дней! 1-й заем всего на 7 000 PHP, но процентная ставка 0,01% в день!

Если вы получите личный заем

Существует много разных типов ссуд, но личные ссуды покрывают ваши потребности в кратчайшие сроки.Он может иметь низкие и высокие процентные ставки и обычно не требует какого-либо обеспечения, но это не означает, что вы должны подавать заявку на получение кредита, вам нужно знать, когда это нормально, а когда нет:

Не забудьте:

• Проверьте, хороший ли ваш кредитный рейтинг
• Сравните условия всех кредиторов

Личные ссуды или необеспеченные ссуды очень популярны на Филиппинах уже несколько лет.Подать заявку могут все желающие старше 18 лет по адресу:

1. веб-сайт — подача заявки через онлайн-приложение, например, Moneycat Philippines;
2. мобильное приложение — от таких кредиторов, как Atome, Cashwagon, Tala, Cashalo, Online Loan Pilipinas и др.

В основном люди старше 18 лет. Только граждане Филиппин.

Лучшие кредиторы:

1. Atome Philippines
2. Cashwagon PH
3. Интернет-займы Pilipinas
4. Moneycat PH
5. Кашало Филиппины

Суть в том, что каждый заемщик перед подачей заявки на ссуду должен понимать, как он будет ее возвращать.Кроме того, вы должны понимать, действительно ли вам нужен заем, возможно, вы могли бы избежать подачи заявки на получение личного кредита на Филиппинах?

Помните: вы тратите чужие деньги, но отдаете свои!

в Твиттере

на Facebook

Предварительные ссуды на Филиппинах

Имя: Кредиты онлайн на Филиппинах

Описание: AdvanceLoans — сайт сравнения кредитов на Филиппинах.Интересный блог о финтехе на Филиппинах и в Азии. Подайте заявку на онлайн-кредит сейчас!

[Подробнее]

Сводка

Если вы хотите узнать больше о займах на Филиппинах, Шри-Ланке и т. Д., Вам следует подробно узнать об условиях каждой услуги займа. Кроме того, вам необходимо понимать преимущества и недостатки кредиторов.

Плюсы

• Быстрые займы онлайн — это один из самых быстрых способов получить деньги на короткий срок
• не нужно много документов
• все онлайн, но деньги можно получить и в центрах

Минусы

• достаточно рискованно, чтобы опоздать с погашением и попасть в финансовые затруднения
• высокие процентные ставки
• не всегда прозрачные условия
• много мошенников
• ваш кредитный рейтинг может быть испорчен

Обзор пользователей

4.56
(9 голосов)

Кредитный союз государственных служащих — ссуды на выплату заработной платы

Аванс на выплату заработной платы

• Максимальный потолок в размере 500 долларов США
• APR ¹ на основе остатка денежных средств на счете аванса заработной платы
  
  Если остаток на счете меньше 500 долларов США: Авансовый заем в% / Заработная плата ^{годовых 1, 2}
  Если остаток на счете равен или превышает 500 долларов США: Авансовый заем в% / Заработная плата ^{1, 2}
• Отсутствие комиссии за выдачу кредита или предоплаты за выдачу кредита
• Баланс плюс начисленные проценты должны быть погашены одним платежом посредством перевода денежных средств с депозитного счета SECU в следующий день платежа.
• Члены должны уже иметь свою зарплату на прямом депозите в SECU
• Участники должны быть не моложе 18 лет, чтобы иметь право на получение услуг по кредитованию

Аванс на заработную плату — кассовый счет

• Требуемый депозит на денежный счет авансового платежа:
  
  5% от авансовой суммы, если остаток на денежном счете аванса заработной платы меньше 500 долларов США
  
  7% от авансовой суммы, если остаток на денежном счете авансового платежа равен или превышает 500 долларов США
• Как только остаток на денежном счете авансового платежа достигнет 500 долларов, процентная ставка по ссуде SALO будет снижена
• принадлежит вам и приносит дивиденды; однако доступ будет ограничен ³

Разница между денежным авансом и ссудой

Мы знаем, что сложно ориентироваться в мутных финансовых водах владения малым бизнесом.Вот почему нам нравится обсуждать сложные темы, такие как разница между денежным авансом и ссудой. Так что сядьте поудобнее и возьмите чашку кофе — мы сделаем всю тяжелую работу.

Традиционные срочные займы

Когда вашему бизнесу нужен капитал, ваша следующая мысль может привести вас к «банковской ссуде» — и это правильно. Традиционные банки веками практиковали искусство кредитования и помогли построить нашу страну. Если вы хотите купить землю, построить дом или начать бизнес, если вам нужен капитал, вы идете в банк.

Вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, предоставляете необходимые требования, и в случае одобрения банк дает вам единовременную сумму наличных в обмен на осуществление ежемесячных платежей в течение установленного периода времени (или «срока») с фиксированной или переменной процентной ставкой. ставка в течение срока кредита. В зависимости от срока бизнес-ссуды, она будет далее подразделена на долгосрочную или краткосрочную ссуду.

Долгосрочные ссуды
Долгосрочные ссуды, как вы уже догадались, — ссуды со сроком погашения значительно дольше, чем то, что считается краткосрочным бизнес-ссудой.Погашение долгосрочной бизнес-ссуды может составлять от 5 лет до десятилетия и более.

Получить разрешения на долгосрочные ссуды труднее, потому что вам придется соблюдать строгие квалификационные стандарты традиционных банков. Скорее всего, вам также придется предоставить залог, и банк может ограничить сумму ссуд, которую бизнес может взять в будущем. Кроме того, ваш бизнес не только должен иметь хорошую репутацию и иметь финансовую отчетность, подтверждающую это, но и ваш личный кредитный рейтинг также должен быть выдающимся.

Долгосрочные ссуды больше подходят для устоявшихся предприятий со стабильной кредитной историей, которые стремятся расширить или приобрести другую компанию. В дополнение к более длительному сроку погашения, эти ссуды обычно имеют более высокие долларовые суммы (обычно шестизначные) и могут иметь более низкую процентную ставку, чем краткосрочные ссуды. Управление малого бизнеса (SBA) является отличным источником ссуд под низкие проценты с различными условиями для уже существующих предприятий, и они частично поддерживаются государством.Таким образом, если вы не выплачиваете ссуду, федеральное правительство несет ответственность за выплату 85 процентов ее.

Тем не менее, заемщик остерегается, более низкая процентная ставка в течение более длительного периода времени может равняться или превосходить процентную ставку краткосрочного коммерческого кредита в течение срока его действия, что значительно увеличивает сумму погашения. Думаю об этом.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Сколько стоит открыть розничный магазин?

Краткосрочные ссуды
Как владелец малого бизнеса, вы обычно берете краткосрочную ссуду, даже если вы только начинаете.Краткосрочная ссуда структурирована таким образом, чтобы предоставить более срочные средства. Краткосрочные ссуды обычно имеют меньшие суммы, имеют немного более высокую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды, и, как вы уже догадались, имеют более короткий период окупаемости, который может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Краткосрочные ссуды в значительной степени зависят от вашего личного кредита и могут потребовать предоставления залога, если вы обращаетесь через традиционное финансовое учреждение, например банк. Однако, с другой стороны, существует больше альтернативных источников финансирования для владельцев малого бизнеса, помимо банков, но об этом позже.Это облегчает их получение, даже если у вас нет лучшего личного кредитного рейтинга или залога, который можно было бы использовать под ссуду.

Разница между краткосрочными и долгосрочными кредитами

Краткосрочные ссуды используются для нужд оборотного капитала (закупка товарно-материальных ценностей, маркетинг, расчет заработной платы). Использование средств напрямую связано с получением дохода и, следовательно, может быть возвращено раньше. Другими словами, вы используете ссуду для бизнес-инициативы, которая быстро приносит доход, что делает более высокую процентную ставку менее проблемной.

Долгосрочные кредиты используются для расширения и роста. Такие инициативы, как реконструкция, покупка оборудования, покупка партнера и т. Д., Являются отличными причинами для получения долгосрочной ссуды. Поскольку инициативы не связаны напрямую с получением дохода (т. Е. Вы не используете долгосрочный заем для финансирования маркетинговой кампании), им требуется более длительный период окупаемости, чтобы смягчить удар более крупных фиксированных ежемесячных платежей.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Основы: где купить оборудование для кофейни

Обеспеченные и необеспеченные займы

Вся идея залога заключается в том, что оно становится сетью безопасности для банка.Если вы хотите, чтобы банк ссудил вашему бизнесу деньги, он может потребовать, чтобы вы, заемщик, заложили объект недвижимости или свои активы, такие как запасы, для обеспечения выплаты. В случае невыполнения обязательств по кредиту банк имеет право наложить арест на активы или недвижимость для выплаты долга. Когда вы закладываете залог под ссуду, это называется обеспеченной ссудой — это означает, что банк защищает себя от потери как можно меньшей суммы денег.

На другой стороне спектра у вас есть необеспеченные ссуды.Есть идеи, как они устроены? Как вы уже догадались, необеспеченные кредиты не требуют от заемщика предоставления залога. Они в значительной степени основаны на вашем личном кредитном рейтинге и частично на истории отношений заемщика с кредитором.

Поскольку вы не предоставляете кредитору какие-либо активы или защитное покрытие на основе собственности, они считаются более серьезным риском. И все мы знаем, что больший риск означает большую награду, верно? Таким образом, с точки зрения кредитора, это более крупное вознаграждение означает более высокую процентную ставку для вас, что означает для него больше (больше) денег (вознаграждения).

Аналогичным образом, поскольку вы не предоставляете залог, вам необходимо будет подписать Личную гарантию (PG). Персональная гарантия означает, что вы несете личную ответственность за выплату кредита. Ни бизнес, ни другая заинтересованная сторона, ни другой партнер. Если вы подписались на линию PG, вы несете ответственность за погашение.

Долгосрочные ссуды почти всегда обеспечены, в то время как краткосрочные ссуды могут быть разными, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, взаимоотношений с банком и от того, готовы ли вы подписать личную гарантию.Кредитные линии также могут работать таким образом, если они обеспечены или необеспечены, и это подводит нас к следующему пункту.

Кредитных линий

Кредитные линии заслуживают упоминания здесь, потому что они являются разновидностью или подкатегорией краткосрочного бизнес-кредита, но с небольшим отклонением. Они похожи на кредитную карту в том смысле, что после того, как кредитор одобрит вас на определенную сумму, она остается в вашем распоряжении. Линия капитала в основном используется для нужд оборотного капитала. Они отлично подходят для закупок инвентаря, операционных расходов, а также могут использоваться в качестве общего денежного потока или капитала, если вы находитесь в затруднительном положении из-за медленных продаж.

В отличие от ссуды, по которой вы должны повторно подавать заявку после использования средств, кредитная линия является возобновляемой. Это означает, что если банк решает предоставить вам кредитную линию на 30 000 долларов, а вы берете 10 000 долларов на покупку дополнительных запасов или инвестируете в маркетинг для увеличения продаж, у вас все равно остается 20 000 долларов, которые можно использовать или не использовать. Банк будет взимать проценты с этих 10 000 долларов, пока они не будут погашены. Когда вы платите эти 10 000 долларов, ваша кредитная линия возвращается к 30 000 долларов без необходимости повторно подавать заявку, как если бы вы получали ссуду.Таким образом, даже если вам не нужны наличные деньги сразу, открытие кредитной линии раньше, чем позже — это разумная идея — это ваша система безопасности.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 3 типа обеспечения для кредитов малому бизнесу

Денежный аванс торговцу

До этого момента мы говорили о различных типах ссуд, коротких и длинных, обеспеченных и необеспеченных бизнес-ссудах и даже о возобновляемых кредитных линиях. Помните, как мы упоминали, что у краткосрочных «займов» есть и положительная сторона? Для малого бизнеса существуют альтернативные источники финансирования, помимо займов и кредитных линий.Торговые авансы наличными (MCA) существуют с 1990-х годов, и компании, работающие в индустрии выдачи наличных, были пионерами в области альтернативного финансирования. Мы используем «ссуды» в котировках, потому что MCA совсем не то же самое, что традиционные бизнес-ссуды.

Итак, если это не ссуда, тогда что такое денежный аванс торговцу?

Тонкая грань между ними состоит в том, что MCA предоставляет вашему бизнесу единовременную выплату, но вместо того, чтобы требовать ежемесячных платежей, денежный аванс переводится с использованием процента от будущих продаж по кредитным и дебетовым картам или дебиторской задолженности, снятой непосредственно с вашего ежедневный доход по кредитной карте.Это означает, что продавец не должен никаких средств, пока он не произведет продажи. Эта гибкость дает большое облегчение от финансового стресса, который может возникнуть с другими типами финансирования малого бизнеса, которые мы описали ранее.

Проще говоря, MCA не квалифицируется как заем, потому что это продажа будущих доходов. И из-за этой формальности он не подвергается тщательной проверке или регулированию, которые предъявляются к стандартной ссуде для малого бизнеса. Это означает, что денежные авансы — это быстрый и простой способ для продавцов получить необходимый им денежный поток, вместо того, чтобы ждать строгого и медленного процесса утверждения банком.При этом не требуется традиционный график платежей, и ваш кредитный рейтинг не играет роли в том, соответствуете ли вы требованиям. В двух словах, в этом заключается разница между ссудой и ссудой.

Мы знаем, о чем вы думаете, как может кто-то или какая-то компания купить процент вашего будущего дохода от продажи кредитных карт или дебиторской задолженности и автоматически перехватить эти деньги, прежде чем вы их когда-нибудь увидите? Введите свою платежную систему, также известную как процессор вашей кредитной карты. Обработчики кредитных карт начали сотрудничать с торговыми компаниями по выдаче наличных, чтобы сделать перевод средств намного проще и быстрее для продавцов.Поскольку платежные системы уже имели доступ к финансовому счету продавца для продаж по кредитным картам, имело смысл использовать их для оптимизации процесса выдачи наличных. В некоторых случаях платежные системы будут предлагать услуги и финансирование собственными силами в качестве дополнения к своему основному бизнес-предложению. Это стало более популярным в начале и середине 2000-х годов.

Преимущества MCA

У MCA есть много преимуществ перед ссудой для владельцев малого бизнеса. Поскольку они не зависят от кредитного рейтинга, продавцу гораздо легче получить разрешение на получение денежного аванса, чем ссуду.Процесс подачи заявки на получение ссуды также часто является более трудоемким и сложным.

Поскольку продавец получает аванс наличными на основе процента от будущих продаж по кредитной карте, а не фиксированной суммы, фактическая сумма, которую собирает провайдер, меняется от месяца к месяцу. Это может быть очень полезно для продавца, управляющего своим денежным потоком. Если вы переживаете медленный сезон, сборы, сделанные на денежный аванс, уменьшаются. Если продажи стремительно растут, коллекции увеличиваются. Однако собираемый процент никогда не меняется, что обеспечивает стабильность денежного потока вашего бизнеса.В случае ссуд у вас есть фиксированная сумма погашения, которая может серьезно повредить вашему банковскому счету, если вы переживаете спад продаж.

Мы знаем, что выдача наличных средств торговцам может дать вашему бизнесу именно то, что ему нужно, без каких-либо осложнений. Вот почему мы предлагаем ShopKeep Capital: первоклассное, молниеносное финансирование, ориентированное на продавца. Узнайте больше о том, как вы можете финансировать свой бизнес с помощью Capital.

Размытие границ между ссудой и ссудой

Благодаря успеху и популярности торговых кредитов, традиционные кредиторы малого бизнеса были вынуждены активизировать свою игру и предлагать быстрые и гибкие ссуды, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Скорость выдачи денежных средств наряду с технологиями помогла подорвать традиционную финансовую индустрию и открыла двери для относительно новой индустрии онлайн-кредитования. Онлайн-кредиторы предлагают множество услуг и вариантов финансирования, которые напоминают легкость и скорость получения денежного аванса. Появление этих альтернативных ресурсов дает таким торговцам, как вы, чертовски больше ресурсов для капитала, денежных потоков, операционных расходов или маркетинговых кампаний.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Все аспекты финансового планирования малого бизнеса

Денежный аванс или заем? Что подходит для моего бизнеса?

Итак, теперь, когда вы знаете разницу между денежным авансом продавца и ссудой, как вы решите, какой из них подходит для вашего бизнеса? Ответ таков: все зависит от вас и потребностей вашего бизнеса.Вот несколько вещей, которые следует учитывать, чтобы указать вам правильное направление.

Кредит
Ваш личный кредит является ключевым компонентом, помогающим вам получить бизнес-кредит. Поскольку о погашении кредита или его отсутствии сообщается в кредитные бюро, если у вас нет хорошей личной кредитной истории, получить ссуду из традиционных источников может быть труднее. Если ваш кредит меньше, чем звездный, лучшим вариантом может быть денежный аванс от продавца.

Прибыль и доходы по кредитной карте
Банки будут рассматривать общую прибыль вашего бизнеса и количество лет в бизнесе как факторы при определении того, имеете ли вы право на получение ссуды.Компании, которые предоставляют продавцам денежные авансы, также заинтересованы в том, сколько времени вы занимаетесь бизнесом, но их больше интересуют доходы по вашей кредитной карте.

Выполнение вашего соглашения
Чтобы погасить традиционную ссуду, вы вносите ежемесячные платежи фиксированной суммы, подлежащие выплате в одно и то же время каждый месяц. Денежные авансы бывают разными. Денежные переводы принимаются либо ежедневно, либо еженедельно, и сумма будет колебаться в зависимости от дохода вашей кредитной карты. Если вы предпочитаете подождать, пока не заработаете деньги, чтобы выполнить свое соглашение, лучшим вариантом будет денежный аванс.Если вам нужен четкий график погашения, заем — лучший выбор.

Использование капитала
Торговцам, подобным вам, нужен капитал по разным причинам. Возможно, вам нужно купить новый сезонный инвентарь и провести маркетинговую кампанию, что идеально подходит для денежных авансов, потому что вы ожидаете относительно быстрого возврата денег. Может быть, вам нужно купить новое оборудование или вам просто нужно немного дополнительных денежных средств в ваши медленные месяцы. В таком случае лучшим вариантом будет ссуда или кредитная линия в банке.

Ищете средства?

ShopKeep гордится тем, что способствует серьезному росту наших продавцов с ShopKeep Capital. Вы мечтаете об успехе? Посетите ShopKeep Capital, чтобы узнать больше о том, как мы можем достичь ваших бизнес-целей.

ИНСТРУКЦИИ

Бережливая розничная торговля 101

Бесплатный электронный курс «Бережливая розничная торговля 101» от

ShopKeep научит вас, как управлять своим розничным бизнесом, как успешным быстрорастущим стартапом.

Получите руководство

Получите наш бесплатный электронный курс «Lean Retail 101»

Этот бесплатный электронный курс научит вас управлять своим розничным бизнесом, как успешным стартапом.

Эмили Полнер

В качестве автора контента в ShopKeep Эмили делится своим энтузиазмом, знаниями и опытом, чтобы дать вам полезные советы о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Ее работа помогла тысячам владельцев малого бизнеса и предпринимателей достичь важных результатов. Вы можете подписаться на нее в LinkedIn.

Центр малого бизнеса

фонтан полезных советов и информации для вашего бизнеса

.