Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Мы часто слышим о том, что население страны сильно закредитовано. Это значит, что большинство населения уже имеют действующие кредиты, платежи по которым достигают до 50% от суммы дохода.

На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов. Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков. Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.

Внутренняя политика банка и контроль государства

Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов. Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата. В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью. Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.

Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности. Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком. Для банка это, конечно, совсем невыгодно.

Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам. Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

Оценка заемщика

Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.

Персональные сведения о заемщике

В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

• ФИО;
• дата и место рождения;
• данные паспор

Из-за чего Сбербанк может отказать вам в кредите?

Сбербанк сейчас является крупнейшим финансовым учреждением в России. Где большинство людей пытается взять кредит? Правильно, именно здесь. Условия может быть и не всегда самые выгодные, зато вы можете быть уверены в том, что ставка неожиданно не изменится. В банке все это прекрасно понимают. Именно поэтому очень часто здесь отвечают отказом. Особенно ситуация усугубляется по мере развития экономического кризиса.

Основные сведения

В первую очередь банк не дает кредиты тогда, когда он не уверен в том, что человек сможет возвратить деньги. Сколь бы состоятельным не был молодой человек, он все равно не получит заемные средства, если он моложе 21 года. Таково основное правило кредитора. Пакет документов, который требуется предоставить, достаточно большой. В первую очередь позаботьтесь о том, чтобы у вас была прописка. Парадокс, но у некоторых в паспорте нет соответствующих пометок. Тогда нужно отправиться в регистрирующий орган и проставить все необходимое. При этом, регистрация должна быть постоянной, иначе это вызовет подозрения, которые вам вовсе не нужны.

Что можно сказать про рабочую деятельность заемщика?

Сбербанк – это солидное финансовое учреждение, которое работает только с официальными документами.

Это не микрофинансовая организация, которая может просто поверить вам на слово и вписать место вашей работы, размер заработной платы просто со слов. Нет, здесь требуется прилагать соответствующие справки от работодателя. Они должны быть правильно оформлены, чтобы не вызывать никаких вопросов. И ни в коем случае не вздумайте подделывать что-то самостоятельно. Кредитный работник может ведь и позвонить по номеру телефона и спросить, действительно ли вы работаете, сколько времени, какую заработную плату получаете. Этим занимается целый опытный отдел, обмануть который крайне сложно. Если такая махинация будет вычислена, то вы попадете в черный список банка и вам будут отказывать всегда. А ведь база данных обманщиков открыта и для остальных банков. Они тоже будут ей руководствоваться при выдаче вам кредита.

Так вот, вам нужно предоставить справку о том, что на последнем месте работы вы продержались не меньше 6 месяцев. Никаких 3 или 2. Да и должность стажера не говорит о том, что вы трудоустроены официально. Поэтому обязательно дождитесь, когда этот срок пройдет и подавайте заявление на кредит. При этом, чем больше вы работаете, тем выше ваши шансы на успех. Что касается зарплаты, то не так важен ее размер, сколько то, какое количество денег вы хотите взять и на какой срок. Необходимая норма – 40% от ежемесячной заработной платы. Такая сумма будет достаточной для того, чтобы платить взносы каждый месяц. Так у человека будет оставаться необходимые деньги на покупку еды, прочие обязательные траты.

Какая причина может оказаться решающей?

Допустим, с документами все хорошо, но в банке все равно не особо доверяют потенциальному заемщику. К примеру, он ведет себя как-то

Почему отказали в кредите в Сбербанке

Многие люди слышат отказ в кредите без объяснения причин. Такая ситуация очень распространена при работе банке, людям не дают информации для последующего анализа и учета своих ошибок.

Содержание статьи

• Требования к клиентам Сбербанка
• Как выглядит идеальный заёмщик Сбербанка?
• Основные факторы при отказе в кредите Сбербанк
• Повторная подача заявления по кредиту Сбербанк

Требования к клиентам Сбербанка

Сбербанк считается не самым требовательным банком, основные позиции расписаны и обговариваются с менеджером, по каждой программе есть несколько уникальных требований, под них легко подстроится. Ниже будут представлены обобщенные требования для каждой из программ:

• Постоянная занятость. Это главный пункт в любой программе Сбербанка, не имея постоянный доход, вы сможете прогнозируемо выплатить кредит, это риск для банка, людям,которые работают вахтовым методом, сезонным чаще отказывают в кредите
• Постоянный доход. При не постоянном или теневом доходе, банк не может прогнозируемо составить план выплат по кредиту, предпочтение отдаётся людям с постоянным легальным доходом
• Возраст. Человек не должен быть младше 21 года, и не старше 65 лет, выдаче кредита таким лицам возможно, но только под залогом либо с помощью поручителей

Как выглядит идеальный заёмщик Сбербанка?

Если почитать требования Сбербанка, и перенести их на реальность, то заёмщик Сбербанка должен выглядеть так: женщина, 30-35 лет, с хорошей кредитной историей, без досрочных погашений по кредиту и как минимум пятью успешными закрытыми займами, с постоянную пропиской, местом проживания, постоянным легальным доход, желательна работа госслужащим.

Основные факторы при отказе в кредите Сбербанк

Множество людей считают, что банк сверяет только документы и на их основании выносит свой вердикт. Вердикт выносит сотрудник, который общается с вами по поводу выдачи кредита, психологические факторы тут не так важны, а вот ответы, могут вывести дополнительные детали, которые в последствие помогут при выдаче решения. Ниже указаны некоторые факторы, помогающие при выдаче решения по кредиту:

• Если вы ищете подходящий банк, оставляете заявления в нескольких. В заявлении лучше писать одинаковые данные, при несовпадении данных возможны дополнительные проверки, что пагубно скажется на выдаче решения
• Долг по налогам. Перед подачей заявления в банки, рекомендуется погасить все задолжности по штрафам, налогам и прочим госплатежам
• Претензии к доходу. В случае если у вас серый доход, который не контролируется государством, непостоянный доход и т.д. Велика вероятность, что вам откажут по кредиту
• Опасная профессия. Коэффициент по страховке слишком высок, а при условии, что клиент может от неё отказаться, это становится вовсе не выгодно банку
• Кредитная история. С помощью таких данных, банк может отследить ваши последние закрытые займы, если вы полностью подходите под требования, но у вас плохая кредитная история в 90% случаев вы получите отказ
• Погашение предыдущего кредита. Некоторые пытаются перебиться и погасить предыдущий кредит новым, оттягивая срок. В данном случае вам откажут
• Отсутствие собственности. В случае не выплаты, с вас нельзя будет взять даже части кредита

Конечно же это не все факторы, влияющие на выдачу кредита, но если вы собираетесь брать кредит, и по каким-либо выше описанным причинам не проходите, то вам стоит посмотреть на более лояльные компании, и запросить меньшую сумму.

Повторная подача заявления по кредиту Сбербанк

Если вы не проходите по некоторым факторам, и вам было отказано при выдаче кредита, то вы можете повторно написать заявление. Конечно же при повторной подаче вы должны исключить негативные факторы, которые могут повлиять на очередной отказ о выдаче кредита. Несколько советов:

• Найдите поручителей с хорошей кредитной историей
• Снизьте запрашиваемую сумму
• Выберите другую кредитную программу
• Укажите другую цель займа

Данные советы являются обобщенными, но безусловно могут помочь в некоторых ситуациях.

Почему Сбербанк Отказывает В Кредите

Как действовать, если получили отказ от Сбербанка в кредите

Что делать, если деньги нужны срочно, а Сбербанк отказал в кредите? Причина отказа кредита в Сбербанке может заключаться в том, что он сомневается в платежеспособности клиента и в его ответственности, которая будет связана с регулярными выплатами. Кстати, отказ может поступить и в случае, если кредитная история хорошая.

Несмотря на то, что крупные банки имеют право не выдавать денежную ссуду без объяснения на то причин, многие желают разобраться в том, на каких основаниях это могло произойти и можно ли каким-то образом повлиять на неприятную ситуацию.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам – раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников.

Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев.

При этом, каждый из них может оказать далеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

• по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
• серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками— это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
• возрастной ценз – если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
• внешний вид – бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
• сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

• слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
• уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
• наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях — это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
• неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
• даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Причины отказа с хорошей кредитной историей

При наличии хорошей кредитной истории у человека может возникнуть недоумение по поводу того, почему Сбербанк отказал в кредите. Причина, чаще всего, связана с тем же БКИ, в котором тщательно фиксируются все просрочки по другим долгам, их размеры и регулярность.

При этом суммы просрочек, как таковых, не являются для Сбербанка решающим фактором: здесь играет роль сам факт их присутствия, что лишний раз может стать подтверждением неблагонадежности.

Запросы в БКИ показывают, насколько потенциальный заемщик “закредитован” в других учреждениях, а также величину его долгов в соотношении с размерами текущих доходов.

Согласно общепринятой банковской формуле, сумма ежемесячной выплаты по займам не должна быть выше, чем тридцать пять процентов основного дохода. В случае, если выплаты значительно больше, это часто становится мотивацией для отказа в ссуде даже при том условии, что кредитная история клиента не имеет существенных нареканий.

Как узнать причину отказа

Если в займе отказало такое солидное учреждение, как Сбербанк, причина отказа в кредите может быть прояснена путем уточнения информации у работников соответствующего отдела. Иногда удается выяснить причину отказа: чаще всего она заключается в несоответствовании требованиям банка, которые в мягкой форме могут быть объяснены несостоявшемуся заемщику.

Если же в кредите было отказано без объяснения причин, есть возможность попытаться проанализировать свою личную ситуацию самостоятельно, путем заказа собственной истории займов. Учитывая текущие требования финансовой организации, несложно объективно взглянуть со стороны на себя, на уровень своих доходов и уже имеющихся долгов, осознав, что отрицательное решение, по сути, было справедливым.

Если же клиент считает, что решение, все же, было необъективным, допускается подача претензии к банку путем подачи заявления на официальный портал. В нем должны быть четко указаны требования объяснения причин. Время получения ответа – один месяц.

Повторная подача заявки на кредит

Если не одобрили кредит в Сбербанке, повторное обращение после отказа возможно только спустя два месяца. Через сколько можно снова попытаться взять кредит – не ранее указанного срока, с повторным обращением либо онлайн, либо в офис.

Безусловно, после неудачной попытки получить займ в Сбербанке, человек часто оказывается в растерянности и не знает, что ему делать. Выход из ситуации всегда есть, главное, попытаться самостоятельно изменить свою жизнь так, чтобы максимально соответствовать тем условиям, которые справедливо предъявляет серьезная финансовая организация.

Прежде всего, не помешает устроиться на более высокооплачиваемую работу, а если речь идет о взятии в долг крупной суммы денег, рекомендуется привлечь серьезных и ответственных поручителей. Также следует как можно быстрее погасить те долги, которые уже имеются, а когда возможности позволяют – подумать о дополнительном заработке.

Обратите Внимание!

Взятие ссуды в банке – дело серьезное и получить отрицательный ответ может любой человек. Главное – понимать, что необходимо не только соответствовать определенным требованиям, но и не злоупотреблять доверием банка и служебным положением, так как слишком большая закредитованность тоже часто становится причиной недоверия.

Как оформить кредит в Сбербанке:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-otkazal-v-kredite/

Причины отказа в выдаче кредита от Сбербанка

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет.

Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случае

Почему отрицательный баланс на карте Сбербанка: разбор всех кейсов — Банки

Банковские карты стали частью жизни современного пользователя. Это не только удобное средство платежа, но и надежный хранитель средств собственника. ПАО «Сбербанк» — лидер по количеству выпущенных пластиковых карт в РФ. Но иногда клиентам банка приходится сталкиваться с неприятной ситуацией: баланс карты внезапно «ушел в минус». Причин отрицательного баланса на карте Сбербанка несколько, и не все они вызывают беспокойство.

Баланс карты: как быстро узнать о наличии средств?

Те пользователи, которые активно расплачиваются кредитной картой в торговых точках и интернет-магазинах, кафе и на заправках, хотят всегда быть в курсе остатка средств на счете. Получение оперативной информации об остатке на карте снижает риск мошенничества, в том числе кражи денежных средств.

Методы, предоставляемые пользователям для определения баланса карты, отличаются друг от друга скоростью, комиссией и предпочтениями клиента:

1. Регистрация в банкоматах и ​​терминалах.Проверенный вариант, не требующий особых навыков — использование терминальной сети Сбербанка. Для проверки баланса в банкомате необходимо вставить чип карты вперед (он находится на лицевой стороне пластика), ввести ПИН-код (4 цифры), в открывшемся меню выбрать вкладку «Запросить баланс» и способ предоставления информации — с чеком или на экране.
2. USSD-запрос через «Мобильный банк». Это самый быстрый способ узнать баланс карты. Для получения справки по SMS необходимо отправить сообщение на номер «900» с текстом «Остаток», указав последние 4 цифры карты после пробела.Стоимость услуги 3 рубля. Если карта только одна, наберите * 900 * 01 # и нажмите кнопку вызова.
3. Интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Используя мобильное приложение или версию dekstop, клиент может войти в Личный кабинет и ознакомиться с остатками на всех счетах. Регистрация и использование онлайн-банкинга бесплатны. Идентификация осуществляется по логину и паролю. Логин выдается в терминале банка, приходят пароли

Почему банки отказывают в выдаче кредита Причины

В настоящее время для многих актуален вопрос, почему банки отказывают в кредитовании.Казалось бы, сложно получить заемные деньги в вышеперечисленных учреждениях, которые активно рекламируют программу кредитования и уверяют граждан, что переезд выдаст средства в долг, а процедура регистрации занимает всего 20 минут? Однако не все так просто. это может показаться на первый взгляд. На практике часто встречается ситуация, когда сотрудник финучреждения говорит потенциальному заемщику: «Извините, но отдать вам деньги в долг мы не можем». Здесь возникает вопрос, почему банки отказано в кредите, напрашивается сам собой.

Как реагировать на отказ в выдаче ссуды

Если вы услышите в свой адрес вышеуказанную фразу, ни в коем случае не волнуйтесь и не паникуйте.

Ситуация, когда человеку отказывают в ссуде, а причины для этого не озвучиваются — довольно частое явление. Обратите внимание, что служащий банка не обязан вам объяснять, на каком основании было принято решение об отказе в оформлении ссуды. Чтобы минимизировать подобные риски в будущем, попросите все-таки сказать, почему вы не подходите к роли заемщика.Вполне вероятно, что финансовая структура сотрудника свяжется с вами напрямую и объяснит сложность ситуации.

Однако следует отметить, что причин, по которым банки отказывают в выдаче кредита, существует множество. Рассмотрим самые распространенные.

Приведенные причины

еще раз подчеркивают, что предугадать, на каком основании нельзя отдавать деньги в долг, сложно. Ну, если человек знает хотя бы азы банковского дела. Тогда он может хотя бы частично спрогнозировать ситуацию и выработать соответствующую тактику поведения.Но простому обывателю часто бывает сложно понять, почему банки отказали в ссуде, и без помощи специалистов это, скорее всего, не обойдется. В любом случае следующая информация будет ему неинтересна.

Может быть, кто-то думает, что есть банки, которые не отказывают в кредите? Увы, их нет, но есть финансовые учреждения, которые остаются лояльными к заемщикам.

Недостаточный доход

Любую кредитную организацию в первую очередь интересует, как человек намерен выплатить основную сумму долга и уплатить по нему проценты.Чтобы определить примерную сумму заемных средств, на которую клиент может рассчитывать, он разделил размер своего ежемесячного дохода пополам. Именно эту сумму займа будет учитывать банк. Если в вашем случае это 15000 рублей. , сумму в 30 000 рублей вы вряд ли получите. Именно по этой причине «Сбербанк» отказывает в кредите многим своим клиентам. И учреждение не исключение. Запомните

минимальных требований

Каждая финансово-кредитная структура имеет свой набор требований к потенциальным заемщикам.Вот несколько общих условий, соблюдение которых обязательно.

Официальное трудоустройство

для банковских учреждений очень важно, чтобы человек, который залезает в долги, имел стабильный источник дохода, то есть работающий по трудовому договору.

И стаж на последней работе должен быть не менее 3-4 месяцев. Конечно, есть кредиторы, которым справка о доходах не нужна, но лучше перестраховаться на этот счет.

Возраст

Многие финансовые учреждения при рассмотрении вопроса о выдаче займов принимают во внимание возрастной критерий.Например, «Банк Москвы» отказывает в кредите тем, кому не исполнилось 21 года. При этом важно учитывать возрастные ограничения. Как правило, заемщики старше 70 лет рассчитывать на кредит не могут.

Постоянная регистрация

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды только своим клиентам, имеющим постоянный учет. При этом следует помнить и о тех, кто намерен просить деньги в долг. Например, «Летний банк» отказывается предоставлять кредиты заемщикам с разрешение на временное проживание.

Осуждение

Если человек в прошлом имел проблемы с законом и понес за это заслуженное наказание, его шансы получить

Особенности кредитования нефинансового сектора в Сбербанке России в современный период

УДК 336.71

Басс Александр Борисович
Финансовый университет при Правительстве РФ
кандидат экономических наук, доцент кафедры денежно-кредитных отношений и денежно-кредитной политики

Аннотация
В статье раскрыта специфика кредитования юридических лиц в Сбербанке России в современный период.Проведен анализ процентной политики, изменения требований к заемщикам нефинансового сектора. Обсуждаются изменения в клиентской политике Сбербанка России. Мы также определяем причины этих изменений, и их обоснование изучается.

Ключевые слова: банк, кредитная политика, кредитование, Сбербанк России.

Категория: 08.00.00 Экономика

Номер статьи:
Особенности кредитования нефинансового сектора в Сбербанке России в современный период // Современные научные исследования и инновации.2015. № 9. С. 1 [Электронный журнал]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2015/09/57366

Посмотреть эту статью на русском языке

В деятельности коммерческих банков, в том числе Сбербанка России, кредитование юридических лиц занимает важное место. В 2014 году и в начале 2015 года в связи с резким ухудшением экономических условий объем кредитов, предоставленных банками юридическим лицам, уменьшился.

Увеличение стоимости привлекаемых ресурсов, используемых банками, а также волатильность рынка вынудили банки изменить условия кредитования, ужесточить требования к залоговому обеспечению, сократить срок погашения кредитов и прекратить кредитование наиболее рискованных отраслей.

Повышение процентных ставок по кредитам юридическим лицам повысило требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению кредита. Эти меры являются адекватной реакцией банков на рост рисков, связанных с внешнеэкономическими и политическими факторами, а также на значительное ухудшение экономической ситуации в стране.

Многие банки сократили кредитование, в первую очередь, крупным и средним предприятиям. Крупные предприятия сейчас испытывают трудности с рефинансированием облигаций с наступающим сроком погашения, и их кредитование сегодня связано с высоким риском.Однако риск финансирования малых и средних предприятий еще больше.

В связи с резким ухудшением экономической конъюнктуры предприятия находятся в тяжелом положении, они не готовы расширять производство, увеличивать инвестиции и брать займы под высокую процентную ставку. Преобладающая часть кредитов юридическим лицам была выдана в 2014 году на пополнение оборотных средств на срок до одного года. Юридические лица, кроме кредитов на пополнение оборотного капитала, значительно увеличили спрос на кредиты за счет рефинансирования старых долгов.Большинство клиентов банков значительно сократили выручку, и они стараются снизить кредитное плечо и размер платежей. И в этом случае рефинансирование может дать эффект даже при повышении ставок.

В третьем и четвертом кварталах 2014 года произошло повышение процентных ставок по кредитам юридическим лицам практически во всех банках, и это связано с удорожанием привлеченных ресурсов. Причина повышения — повышение ключевой ставки ЦБ.

Сбербанк России трижды повышал процентные ставки по корпоративным кредитам в течение года.В конце декабря было объявлено о повышении ставки на 3-4 б.п. по ранее выданным кредитам из расчета 9-10% годовых. Кроме того, Сбербанк повысил минимальную маржу. На Сбербанк приходится более трети (38,7%) от общего объема кредитования юридических лиц (на 1 декабря 2014 года). [1]

Во втором полугодии 2014 года и первом квартале 2015 года в Сбербанке России наблюдалась стагнация портфеля кредитов юридическим лицам. Кредитный портфель банка корпоративным клиентам в феврале сократился на 5.6 процентов до 11,79 трлн руб.) За счет валютной переоценки; с начала года рост составил 0,8 процента. [2]

Операции с юридическими лицами Сбербанка России включают в себя широкий спектр операций: ведение текущих счетов, открытие вкладов, предоставление финансирования, выдача гарантий, сопровождение экспортно-импортных операций, инкассо, обмен валюты, денежные переводы в пользу юридические лица и др.

Клиентская политика банка ориентирована на построение долгосрочных взаимовыгодных отношений со всеми группами клиентов, независимо от сферы деятельности.

Нам отказали в ипотеке, потому что мы не накопили долгов

Ипотечный компьютер говорит НЕТ! Как будто все было недостаточно сумасшедшим, нам отказали в ипотечном кредите, потому что мы НЕ накопили долгов

Виктория Бишофф

Опубликовано: 01:06 GMT, 2 апреля 2014 г. | Обновлено: 17:03 GMT, 2 апреля 2014 г.

Гарет Томас и его невеста Дженнифер Кертис получили ключи от своего первого дома всего за три дня.

Они начали отклеивать старые кремовые обои в гостиной, но пришлось прекратить, обнаружив сырость.

Из окон верхнего этажа видно асбест на крыше пристройки. Задняя дверь не закрывается, оконные рамы имеют щели. Вы можете чувствовать холод и сырость ногами. Стены липкие и влажные.

Борьба: впервые покупатели Гарет Томас и Дженнифер Кертис

Но ничто из этого не мешает Гарету и Дженнифер полюбить этот небольшой двухквартирный коттедж с двумя спальнями в Биллингей, Линкольншир.У них большие планы на это.

Гарет говорит: «По дому предстоит много работы. Но в некотором смысле усилия, которые нам придется вложить в это дело, ничто по сравнению с тем, сколько нам пришлось пройти, чтобы получить ипотечный кредит ».

Пара отложила 8600 фунтов стерлингов, переехав жил с родителями Дженнифер на два года, чтобы сэкономить на аренде. Гарет, помощник менеджера музыкального магазина, и медсестра Дженнифер работали сверхурочно и перестали гулять с друзьями.

Они начали поиск жилья прошлым летом, после того как впервые обратились в NatWest за принципиальным соглашением об ипотеке, что фактически означало, что банк был бы рад предоставить им ссуду до 90 000 фунтов стерлингов.

Они быстро нашли то, что хотели — дом с двумя спальнями в соседней деревне.

Предложение было принято, но еще до того, как они вернулись в банк, их заинтересовал покупатель за наличные. Это вернуло их на круги своя.

Итак, они снова начали поиск жилья и нашли свой дом, который стоил 86 000 фунтов стерлингов.

Их предложение по запрашиваемой цене было принято, поэтому они вернулись в NatWest, чтобы получить официальное предложение по ипотеке.

Во время двухчасового собеседования в филиале их спросили об их привычках в расходах, рабочем времени и даже о планах, которые у них могут возникнуть по созданию семьи. Затем NatWest провела проверку кредитоспособности. На этом их заявка была отклонена.

Удивительно, но поскольку пара никогда не была в долгах и не снимала дом, это было возложено на них банками, поскольку у них не было опыта своевременной выплаты денег.

Дженнифер расплакалась. 22-летний парень говорит: «Это было очень личное. Они даже намекали, что мы никогда больше не сможем получить ипотечный кредит после того, как нам однажды отказали ».

Они обратились к ипотечному брокеру Джону Чарколу, который нашел им ссуду через Darlington Building Society.

Они были одобрены, потому что Darlington не использует компьютеризированную проверку кредитоспособности, а скорее рассматривает индивидуальные финансы заемщиков.

Но проблемы Гарета и Дженнифер еще не закончились.Их исследование здания показало, что дом стоит всего 76000 фунтов стерлингов, а не 86000 фунтов стерлингов, которые они были готовы заплатить.

Поскольку сделка вот-вот сорвется, им пришлось умолять продавца, дочь предыдущего умершего владельца, снизить запрашиваемую цену на 10 000 фунтов стерлингов. Она согласилась.

Дженнифер говорит: «Нам повезло. Это небольшая деревня, и все знают всех. По этой причине весь процесс был намного более дружелюбным, и мы очень благодарны за то, что благодаря этому мы смогли договориться о более низкой цене.’

Тем не менее, пройдут месяцы, прежде чем Дженнифер и Гарет смогут переехать. Им нужно заменить окна, а затем избавиться от влажной и сухой гнили, прежде чем они даже подумают об отделке.

Унесенные одним днем: объекты, просмотренные более чем 100 раз.

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут только мечтать о покупке недвижимости за такую ​​небольшую сумму, как Гарет и Дженнифер.

Но проблемы, с которыми они столкнулись, становятся все более типичными.

Британский рынок жилья переживает бум, и, по данным Галифакса, за последние пять лет средние цены выросли на 16 процентов.

По данным Совета ипотечных кредиторов, впервые покупатели платят в среднем 148 400 фунтов стерлингов — на 18 901 фунт стерлингов больше, чем в 2007 году. В Лондоне средняя цена, которую платит впервые покупатель, составляет 265 000 фунтов стерлингов.

Для многих получение депозита может занять годы. Но собрать этот первоначальный взнос — первое — и зачастую наименее проблемное — препятствие.

Жестокая конкуренция на рынке продаж и новые жесткие правила ипотечного кредитования создали поле битвы для покупателей.

В наиболее востребованных регионах им приходится отбивать заявки от домовладельцев, продавцов с кучей акций и покупателей наличными — и все это с большими бюджетами и большим опытом торга по цене.

Агент по недвижимости Marsh & Parsons говорит, что в Pimlico & Westminster, Лондон, 48 человек просматривают каждую недвижимость.

В январе половина всей проданной недвижимости ушла по цене, превышающей запрашиваемую. Каждого третьего раскупили в течение двух недель.

Джонатан Дайсон, менеджер филиала Hamptons в Баттерси, говорит, что несколько недель назад двухкомнатная квартира на первом этаже в Бэлхэме, на юго-западе Лондона, рекламируемая по цене 450 000 фунтов стерлингов, получила 107 просмотров и 53 предложения. В конечном итоге он был продан за 549 ​​000 фунтов стерлингов.

Агенты по недвижимости Hamptons в Бате в январе просмотрели вдвое больше, чем в том же месяце прошлого года — каждый восьмой зритель сделал предложение.

Даже годичных платежей по кредитной карте было недостаточно для получения ипотеки

Долгий путь: Ханна Гиббенс и Лесли Уокер пять лет собирали вместе 8000 фунтов для депозита

Ханна Гиббенс, 29 лет, и Лесли Уокер, 34 года, пять лет наскребли 8000 фунтов стерлингов для депозита.

Они снимали квартиру в Ист-Гринстеде, Западный Суссекс, где Ханна работала коммерческим менеджером в юридической фирме.

Спасение оказалось проблемой, поэтому на шесть месяцев они переехали в квартиру над пабом, где работала Лесли. В последний раз они переехали к маме Ханны.

Обязан отказ в выдаче кредита | Крестоносец | Финансы

Справедливость, казалось, вылетела из окна после того, как Ян Уэйн постучал в дверь кредитора для получения ипотеки.

Инженер электростанции подал заявку на ссуду в счет погашения бывшего муниципального дома в его районе Кендал, Камбрия. По словам Джона Стюарта, независимого брокера Иэна из Westmorland Financial Advice Center, 42-летний покупатель с крупным депозитом, чистой кредитной историей и постоянной работой был идеальным кандидатом.

Предложение Сантандера выглядело просто как билет и стало лидером среди сделок, которые провел Джон. Однако у него была только одна оговорка.

«К собственности, которую хотел Ян, прилагал пункт о проживании по месту жительства, — пояснил он. Это ограничение, установленное местными властями, первоначальными владельцами, на такие дома. Когда они продаются в частный сектор, они ограничивают круг лиц, которые могут их купить, теми, кто жил и работал в этом районе в течение нескольких лет.

«Эти меры проводятся в охраняемых местах, таких как национальные парки.Они помогают сохранить пул доступного жилья для местного населения в желаемых местах и ​​действуют как тормоз для владельцев вторых домов, повышающих цены ».

Зная о более жестких условиях кредитования в целом, Джон дважды перепроверил с Сантандером, что этот пункт не вызовет проблем.

«Пока оценщик принимает во внимание справедливую стоимость собственности, это не должно влиять на решение о предоставлении ссуды, — рассуждал он. — Вы можете найти ограничение почти везде в Камбрии.

После получения зеленого света на рассмотрение заявки Яна, в июле Джон отправил документы вместе с платежом в размере 330 фунтов стерлингов за оценочное обследование.

«Но через несколько дней я услышал, что больше не могу продолжать — объяснил Ян. — Когда Джон спросил, почему, ему ответили, что на недвижимость с этим пунктом ссуды нет.

Чтобы усугубить его разочарование, Ян был также проинформирован, что ему не будут возмещены затраты на оценочное обследование.

Он добавил: «Я понимаю, что кредиторы должны взимать плату за услуги, но я не думал, что то, что со мной произошло, действительно справедливо, а 330 фунтов стерлингов — это большие деньги, которые нужно потратить, чтобы ничего не получить взамен.«

Жалоба Яна на несправедливость была связана со сроком вынесения решения.

» Джон проверил, исключил ли нас этот пункт, и у нас есть электронные письма, подтверждающие, что этого не должно быть. Затем он нашел время, чтобы заполнить формы, и они забрали мои деньги. Только тогда я обнаружил, что собственность все время не соответствовала требованиям ».

Ян мог запросить решение у Службы финансового омбудсмена. Однако сначала Crusader попросил Сантандера еще раз посмотреть, как было принято решение.К всеобщему облегчению, кредитор полностью возместил платеж Яну.

Джон также нашел другую компанию, готовую предоставить Иену ипотечный кредит, и теперь он поселился в своем новом доме.

Остальным следует отметить опыт Яна, — говорит Джон.

«Кандидаты сталкиваются с высокими стандартами, поэтому они должны документировать каждый шаг в письменной форме. Ян был отличным кандидатом, но у него все еще были проблемы».

Финансы Практика английского: Блок 20 — Коммерческий и розничный банкинг

Коммерческие и розничные банки

ключевые слова

экономия ○ депозит ○ банковский счет ○ коммерческий ○ розничный ○ проценты ○ выдача кредитов ○ заемщикам ○ перевод

Когда у людей больше денег, чем им нужно потратить, они могут выбирать.Они это в, в или в банке, и банк обычно платит вкладчикам. Затем банк использует деньги, которые были депонированы, чтобы одалживать деньги тем, у кого больше денег, чем у них есть в наличии. Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

Коммерческие банки также могут переводить деньги с банковского счета одного клиента на счет другого, в том же или другом банке, когда клиент просит их об этом.

Кредит

ключевые слова

создать кредит ○ активы ○ депозиты ○ обязательства ○ резерв ○ требование

Банки также — предоставляют деньги для получения займов — потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно расходуется и переводится на другой банковский счет.

Капитал банка, принадлежащий банку. Покупатели — это потому, что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это известно как. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший депозит в размере 100 евро, может предоставить ссуду на 90 евро. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90 евро, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду на 81 евро.По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит в размере 100 евро до почти 1000 евро. Таким образом создается кредит в размере почти 900 евро.

Кредиты и риски

ключевые слова

оценка ○ стандартизованные ○ индивидуальные кредиты ○ сроки и условия ○ риск ○ оценка ○ корпоративные клиенты ○ ликвидность ○ сроки погашения ○ доходность

Перед тем, как ссудить деньги, банк должен или рассчитайте связанный с этим риск.Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. У большинства розничных банков есть продукты для частных клиентов, например. Это означает, что у всех клиентов, получивших ссуду, одинаковые — они установили одинаковые правила возврата денег.

У банков есть более сложные методы — для бизнес-клиентов, — но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банке.

Банки должны найти баланс между наличием наличных, когда они этого хотят вкладчики, и разными датами выплаты ссуд.Они также должны уравновесить — сколько денег выплачивает заем — и рискнуть.

.