Пенсионный фонд от сбербанка отзывы: Отзывы о СберБанке: «НПФ Сбербанка, или НПО Сбербанка или ИПС Сбербанка»

02.03.2021 Comments 0 Comment

Содержание

НПФ Сбербанка. Особенности и преимущества

Здравствуйте, дороги гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про НПФ Сбербанка, так как эта информация будет полезна как лицам предпенсионного возраста, так и тем, кому до пенсии еще далеко.

С течением времени многие наши соотечественники начинают задумываться о размере пенсионных выплат, которые они будут получать в будущем. Практика свидетельствует о том, что существенную часть наших соотечественников этот вопрос начинает беспокоить всего за несколько лет до выхода на пенсию. Подобное поведение является неправильным, так как о размере будущей пенсии лучше всего задуматься еще в активном возврате. Это вызвано тем, что в настоящее время существует множество негосударственных пенсионных фондов, став клиентом которых, вы можете обеспечить себе достойный уровень жизни после выхода на пенсию.

Несмотря на наличие множества негосударственных пенсионных фондов, большая часть наших соотечественников, задумывающихся о собственном будущем, предпочитает пользоваться пенсионной программой от Сбербанка.

НПФ Сбербанка. Особенности

Многие наши соотечественники даже не догадываются, при помощи какого именно алгоритма осуществляется формирование размера пенсионных выплат. Согласно действующим нормам отечественного законодательства, все работодатели обязаны перечислять 22% от зарплаты работника в государственный пенсионный фонд.

После последних изменений, которые были внесены в пенсионное законодательство, размер пенсионных выплат каждого нашего соотечественника включает в себя две части:

Накопительная.
Страховая.

Перечисление страховой части пенсии осуществляется в бюджет страны, а затем используется для выплаты пенсий лицам, которые в текущий момент времени уже достигли пенсионного возраста.

Накопительной частью пенсии каждый гражданин вправе распоряжаться по собственному усмотрению. В 2014 году в пенсионное законодательство были внесены некоторые изменения. Так до вступления в силу этих изменений из 22-процентной выплаты, которую обязан отчислять каждый работодатель, 16% относилось к страховой части, а 6% к накопительной части пенсии. Изменения, внесенные в 2014 году, заморозили накопительную составляющую пенсии, в результате чего весь объем обязательных отчислений применяется для страховой составляющей пенсии.

Согласно действующим правилам, осуществляется перевод размера страховой пенсии в баллы, которые будут впоследствии применяться для определения размера выплат, причитающихся конкретному гражданину.

Накопительная часть пенсии, которая была начислена до 2014 года, осталась на личном счете наших соотечественников, в результате чего они могут распорядиться ею в зависимости от собственных предпочтений. В рассматриваемой ситуации существует два возможных варианта действий:

Можно оставить накопительную часть в распоряжении государственного пенсионного фонда.
Можно доверить накопившийся объем средств негосударственному фонду, который использует их для вложения в разнообразные инвестиционные проекты.

Статистические данные говорят о том, что то, насколько сильно вырастет размер накопительной части до момента вашего выхода на пенсию, зависит от выбора подходящего пенсионного фонда. Именно по этой причине многие наши сограждане отдают предпочтение пенсионному фонду Сбербанка, так как эта кредитная организация, по праву, считается одной из самых надежных.

Как стать клиентом НПФ Сбербанка

Чтобы стать клиентом НПФ самого надежного кредитного учреждения страны, вам нужно выполнить перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Сама процедура перевода накопительной части пенсии в НПФ рассматриваемой кредитной организации является довольно простым и предполагает выполнение следующих операций:

В первую очередь вам нужно посетить филиал рассматриваемой кредитной организации. При этом не забудьте захватить с собой паспорт, а также СНИЛС, который есть у каждого нашего соотечественника.
Далее вам предложат изучить условия договора, и в том случае, если они вас устроят, вы сможете его подписать.
Перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка осуществляется без непосредственного участия клиента на основании его заявления.
После того, как все формальности будут улажены, все накопленные на момент написания заявления средства будут перечислены на пенсионный счет клиента.

После того, как вы станете клиентом НПФ Сбербанка, накопительная часть пенсии будет автоматически перечисляться на ваш пенсионный счет. Кроме того, у вас появится возможность вносить на этот счет дополнительные средства при помощи онлайн сервиса или через кассу банка.

Особенности функционирования НПФ Сбербанка

В соответствии с актуальными нормами отечественного закона, правом управлять пенсионными накоплениями наших соотечественников обладают лишь НПФ, которые получили соответствующую лицензию. НПФ Сбербанка был создан в далеком 1995 году. Его первыми клиентами были наши соотечественники, которые не надеялись на государственную пенсию и желали обеспечить себе безбедную старость самостоятельно.

После внесения изменений в систему пенсионного обеспечения и принятия закона о негосударственных пенсионных фондов, НПФ Сбербанка был в числе первых компаний, которые получили необходимые для осуществления этого вида деятельности лицензии.

В настоящее время НПФ Сбербанка занимает лидирующие позиции на отечественном рынке пенсионных фондов. Это вызвано как высоким доверием наших соотечественников к Сбербанку, так и тем, что НПФ предоставляет своим клиентам довольно выгодные условия.

При этом важно осознавать то, что управлением пенсионными накоплениями граждан занимается не Сбербанк, а созданный им НПФ. Именно НПФ Сбербанка консолидирует средства будущих пенсионеров и применяет их для капиталовложений в различные типы доходных программ и ценных бумаг.

Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений, НПФ рассматриваемой кредитной организации в состоянии обеспечить своим клиентам более высокий уровень доходности, чем государственные фонды.

Подписание договора в НПФ рассматриваемой кредитной организации предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Потенциальные клиенты этого фонда обладают следующими возможностями:

Возможность получения надбавки в форме периодических выплат или разового платежа.
Клиенты описываемого фонда в состоянии лично определить подходящую для себя периодичность платежей, а также их размер.
Возможность изменять размер и периодичность взносов, а также их оплату дистанционно при помощи онлайн сервиса.
Возможность увеличить доходность благодаря социальному налоговому вычету.
Отсутствие необходимости оплачивать налоги на доход, полученный при помощи рассматриваемой программы. Это вызвано тем, что согласно действующим нормам законодательства сбережения не могут облагаться налогом.

Сильные и слабые стороны НПФ Сбербанка

Прежде чем принять окончательное решение о переводе накопительной части пенсии в рассматриваемый фонд, рекомендуется потратить время на оценку его сильных и слабых сторон. Доступная статистическая информация свидетельствует о том, что большая часть клиентов описываемого фонда приняла решение о сотрудничестве с ним, так как верят в надежность Сбербанка и считают, что их денежные средства будут в безопасности. Именно надежность Сбербанка является значительным, но не единственным преимуществом описываемого фонда.

Среди сильных сторон НПФ Сбербанка также следует отметить:

Рассматриваемый фонд входит в число лидеров рейтинга отечественных НПФ.
Компания обладает огромным опытом работы по оказанию пенсионных услуг населению, так как функционирует с 1995 года.
Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений,3 рассматриваемый фонд в состоянии обеспечить своим клиентам высокий уровень доходности.
Фонд обладает лицензией на оказание пенсионных услуг населению, а, следовательно, денежные средства клиентов находятся в безопасности.
Клиенты рассматриваемого фонда защищены государственной программой страхования вкладов, благодаря чему при возникновении различных непредвиденных ситуаций, деньги обязательно вернутся их владельцам.
Важным преимуществом рассматриваемого фонда является простое оформление сотрудничества. Вам необходимо просто написать заявление, а все остальные необходимые операции выполнят сотрудники фонда.
Клиенты фонда обладают возможностью в онлайн-режиме контролировать объем средств, находящихся на их пенсионных счетах.

Также не следует забывать и про слабые стороны рассматриваемого фонда, среди которых необходимо отметить:

Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, уровень доходности инструментов, применяемых фондом, может снизиться, что отрицательно скажется на доходе, получаемом клиентами.
Также многие клиенты рассматриваемого фонда жалуются на довольно сложную процедуру получения денежных средств. При этом необходимо отметить, что сотрудниками фонда ведется работа, направленная на то, чтобы упростить эту процедуру.
Еще один серьезный недостаток заключается в том, что согласно действующим правилам первые выплаты вы получите спустя, как минимум, два месяца после выхода на пенсию.

Заключение

Каждый гражданин РФ должен самостоятельно решить вопрос о том, как ему распорядиться накопительной частью пенсии. При этом если вы решили перевести ее в негосударственный фонд, то вам следует обратить внимание на НПФ Сбербанка.

Как снять деньги с НПФ Сбербанка?

Подробности: Категория: Статьи

Если вы решили получить деньги, которые лежат у Вас на счету в НПФ Сбербанка, то эта статья для Вас.

Содержание статьи

Как и когда можно снять накопительную часть пенсии?

Всех клиентов НПФ интересует вопрос, когда можно будет получать деньги, накопленные за все годы ведения счёта в НПФ?

Начать получать пенсию, накопленную за период ведения счёта, можно только по наступлению пенсионного основания — достижения возраста, указанного в законодательстве РФ. Досрочное получение пенсии возможно только при расторжении договора с НПФ.

Получение выплат по достижению пенсионного возраста доступно после обращения в отделение НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка, в котором Вы заключали договор, и оформления всей необходимой документации. Если Вы решите самостоятельно оформлять весь необходимый пакет документов, их будет необходимо нотариально заверить подписью застрахованного лица. Документы можно отправить почтой или принести в отделение Сбербанка самостоятельно. Бланки заявлений Вы можете найти в Личном кабинете НПФ Сбербанка.

Расчёт величины пенсии обязательно сопряжён с размером инвестиционного дохода за весь период действия соглашения между банком и застрахованным лицом. Вы можете получить всю необходимую информацию о накопленной сумме на нескольких ресурсах:

Какой бы Вы способ не выбрали, Вам понадобится паспорт и СНИЛС.

Накопительную часть пенсии всё-таки можно получить до наступления пенсионного возраста. Чтобы сделать это, необходимо расторгнуть договор с НПФ Сбербанка, а в качестве места перевода денег указать банковский счёт. В этом случае Вы получите накопительную пенсию с учётом вычета подоходного налога 13% и всех комиссионных издержек. О разрыве договора с НПФ читайте в нашем материале.

Способы выплаты накопительной пенсии

Накопительная часть пенсии может выплачиваться тремя способами:

Вся сумма единоразово: по наступлению пенсионных оснований полную сумму накопительной пенсии могут получить инвалиды, недееспособные лица и лица, чей стаж работы не достиг минимального установленного законодательством РФ стажа. Кроме того, если обладатель счёта в НПФ умер до наступления пенсионных оснований, полную сумму его накоплений может получить наследник.

Равными частями в течение всей жизни: назначается тогда, когда сумма пенсионной прибыли соста

НПФ Сбербанк. Отзывы о НПФ Сбербанка

Тех, кто пока еще не определил свою накопительную часть пенсии, интересует вопрос о том, стоит ли доверять НПФ Сбербанк свои будущие выплаты. Согласно новой системе, принятой в России, часть выплат необходимо перечислять в сторонние фонды для формирования будущих пенсионных накоплений. За последнее время открылось очень много негосударственных пенсионных фондов. Все они предлагают свои программы и условия, поэтому сделать выбор бывает довольно сложно. Сделать это можно, ознакомившись с бесчисленным количеством отзывов о НПФ Сбербанка.

Описание фонда

Отзывы о данном негосударственном пенсионном фонде довольно противоречивы. Однако репутация Сбербанка играет свою роль, поэтому положительных отзывов преобладающее количество.

НПФ Сбербанка представляет собой обычный негосударственный пенсионный фонд. Он собирает средства, перечисляемые будущими пенсионерами, инвестирует их, несколько преумножая, таким образом, формируя накопительную часть пенсии своих клиентов. По достижении пенсионного возраста у клиента фонда будет два варианта, как распорядиться своими накоплениями: забрать всю сумму единовременно или получать ежемесячные выплаты.

Отзывы о НПФ Сбербанка интересуют многих.

Рейтинг

Рейтинг надежности является очень важным показателем работы негосударственного пенсионного фонда. Он указывает на стабильность и доходность фонда, а также доверие клиентов. Относительно степени надежности отзывы о НПФ Сбербанка в основном положительные. Это связано с тем, что его рейтинг составляет А++, что является высшей оценкой рейтингового агентства.

Таким образом, доверие к данному фонду довольно велико. Стабильность и устойчивость только увеличивают этот показатель. Многих клиентов привлекает в фонде то, что он поддерживается ПАО Сбербанк, который, в свою очередь, самый крупный банк в стране. Многие юристы считают, что такой тандем гарантирует выплату денежных средств даже в условиях финансовых проблем.

Доходность

Еще одним важным показателем НПФ является доходность. Нередко именно этот фактор привлекает клиентов. Цель негосударственных пенсионных фондов — не только сохранить накопленные средства, но и увеличить их. По этой причине многие и предпочитают их Пенсионному фонду РФ. Однако конкретно Сбербанк по этим показателям хороших отзывов не снискал.

Вкладчики отмечают, что доходность фонда довольно скромная. Примерно 7,5% годовых в среднем. Сотрудники организации, однако, обещают до 12%, и это приводит к тому, что клиентов фактически вводят в заблуждение. Поэтому и можно встретить на этот счет много негативных отзывов. Работа в НПФ Сбербанка очень престижна. Об этом — ниже.

В защиту фонда можно сказать, что такая стабильно низкая доходность присуща многим другим организациям. Тут необходимо также учитывать, что инфляция может съедать разницу между обещанным доходом и фактическим. Низкая доходность также связана с политикой организации, направленной на безопасность вкладов. Высоко рискованные операции с вкладами не проводятся. Поэтому если основной показатель, по которому выбирается фонд, — именно доходность, то это не лучший вариант.

Отзывы сотрудников НПФ Сбербанка

Важным показателем при выборе фонда являются отзывы людей, там работающих. Ведь по сути, именно они могут объективно оценить добросовестность организации. Мнения сотрудников НПФ Сбербанк расходятся. Кому-то нравится работать в фонде, и они переводят свои накопления в данную структуру. Другим сотрудникам категорически не нравится политика по склонению их к вкладам в фонд своих пенсионных накоплений. В принудительном порядке, надо отметить, это не делается. Однако пропаганда проводится регулярно.

По всем остальным пунктам всех устраивает работа в НПФ Сбербанк. Отзывы на этот счет имеются. Особенно отмечается поддержка со стороны руководства. Для сотрудников фонда создаются комфортные условия работы и предоставляется хороший соцпакет. Работа стабильная и надежная, как сам Сбербанк.

Заключение договора

Многие юристы положительно отзываются об условиях договора с НПФ, который заключается с вкладчиками. В документе прописываются все нюансы, касающиеся перечисления денежных средств на счет фонда. Также договор подробно расписывает все компенсации и возвраты, которые будут начислены клиенту в случае прекращения сотрудничества в пользу другого НПФ. Кроме того, в соглашении очень четко и ясно описывается, как будут происходить выплаты по достижении клиентом пенсионного возраста. Условия являются гибкими, программа подбирается под потребности каждого клиента в отдельности. Фонд очень хорошую доходность показал в 2013.

Отзывы о НПФ Сбербанка это подтверждают.

Негативные комментарии

Можно встретить в интернете отзывы вкладчиков, которые высказывают недовольство тем, что не были оповещены о перечислении накопительной части своей пенсии в НПФ Сбербанк. Однако в данном случае действия фонда правомерны. Дело в том, что он имеет право заключать договоры с работодателями различных организаций. В этом случае не будет необходимости получать согласие каждого подчиненного. Если сотрудник не имеет желания сотрудничать с выбранным работодателем фондом, он имеет право расторгнуть договор и перевести свои накопления в другую организацию. Многие клиенты крайне недовольны отсутствием уведомлений о сотрудничестве, о чем и пишут в своих комментариях.

Какие еще существуют отзывы о НПФ Сбербанка?

Выплаты

Осуществление накопленных пенсионных выплат — также немаловажный фактор. Судить об этом пока рано, так как довольно мало вкладчиков вышли на пенсию, однако и здесь уже есть определенные нарекания. Они не критичны, однако все же учитывать их при выборе НПФ стоит.

Так, негативным моментом негосударственного пенсионного фонда Сбербанк считается задержка выплат накопленных средств. Однако это типичная ситуация для крупных НПФ. Поэтому этот факт не удивляет, хоть и является довольно неприятным моментом сотрудничества с фондом. Однако хоть и с задержкой, но фонд начинает выплачивать своим вкладчикам их деньги. А некоторые учреждения могут затягивать процесс начала выплат на годы.

Условия договора не только описывают то, каким способом будут начисляться выплаты, но и расписывают их приблизительный объем. Не скрывается даже тот факт, что при переводе из одного фонда в другой накопления понесут определенный урон. Последний также прописан в условиях договора.

Вот такие отзывы о НПФ Сбербанка имеются.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что негосударственный пенсионный фонд Сбербанк входит в десятку лучших НПФ России. Эту позицию он занимает благодаря своей надежности и стабильности, продолжительной истории существования на рынке и поддержке ПАО Сбербанк. Все это в совокупности привлекает большое количество вкладчиков, выказывающих доверие именно этому фонду. С юридической точки зрения к фонду невозможно придраться. Да и стабильность является его ведущей чертой.

Однако есть и недостатки, в частности это касается доходности. По этому показателю лидирующие позиции фонда оспариваются другими организациями. Кроме того, в интернете можно встретить жалобы на скорость работы сотрудников фонда. Представители компании делают все очень медленно, правда, при этом дают всю полноту интересующей информации.

Таким образом, фонд является надежным способом сохранить накопительную часть своей пенсии. Преумножить ее, однако, особо не получится.

Мы рассмотрели отзывы о НПФ Сбербанка России.

НПФ Сбербанка — реальный отзыв клиента фонда

17 янв 2014

Сергей Кикевич
Все авторы

На форуме дружественного ресурса www.pensiamarket.ru был опубликован интересный отзыв о работе НПФ Сбербанка. Размещаем его в оригинальном виде без каких-либо исправлений.

Добрый день! Расскажу свою историю с НПФ Сбербанка. Почему-то при выборе НПФ посчитала, что разместить свои средства будет надёжней и проще в НПФ Сбербанка — отделения на каждом шагу, если что далеко ходить не надо. Договор подписала на работе в 2010 году, а потом тишина… В сентябре 2013 решила разобраться, а собственно где и как мои денежки? Обратилась в головное отделение Сбербанка нашего города, откуда приходил сотрудник для заключения договора и тут началось. . Несмотря на то, что в электронной очереди есть такой пункт как НПФ, по факту сотрудника, который этим бы занимался нет.. Операционист ответить на мои вопросы не смог, пришлось ждать вышестоящее руководство. Итог разговора — ну что вы хотите, это (заключение договора)было аж 2010, эти люди уже тут не работают, единой базы у нас тоже нет, договора между нашим отделением Сбербанка и НПФ Сбербанка тоже…И это я обратилась сейчас, а что было бы если я обратилась лет через 15 на момент выхода на пенсию?? Оказывается НПФ Сбербанка и собственно сам Сбербанк это разные вещи… В данном случае Сбербанк выступает как агент по распространению услуг НПФ Сбербанка и допустим у нас в 40 км от Москвы эти две конторы ещё ничего не связывает (тогда почему в 2010 году их что-то связывало???). Вобщем сплошные непонятки, которые заставили меня ещё более напрячься..Пишу на электронный адрес НПФ и мне приходит ответ, что якобы по всему договору я неправильно указала номер дома (ну да причёи несколько раз) и для того чтобы исправить это от меня заявление, копии СНИЛС и паспорта,заверить всё в любом отделении Сбербанка и отправить почтой. . Заполняю заявление, делаю копии, да только НИ ОДНО отделение в нашем городе не заверяет мои документы (причём с собой ношу письмо от НПФ и показываю, что в соответствии с этим письмом всё делаю). Все вторят — договора с НПФ Сбербанка у нас нет, заверять ничего не будем. Хорошо что живу недалеко от Москвы — еду в НПФ на Шабаловке. Сдаю документы, уточняю некоторые вопросы и естественно запрашиваю выписку по моему счёту. И тут меня ждёт ещё одно потрясение (рейтинги отдыхают), оказывается согласно расширенной выписки по состоянию моего пенсионного счёта, за 2011 год в НПФ Сбербанка НЕ БЫЛО НИКАКОГО ДОХОДА! Кроме того что я это вижу, сотрудник об этом мне ещё и говорит.. Т.Е не обман зрения.. Т.е мои денежки пролежали мёртвым грузом. Вобщем по моим пенсионным накоплениям в 210 000 руб, доход с момента перечисления составили 11 600. Печальненько..Вот теперь собираюсь перевестись в другой НПФ. Ну это моя история, к сожалению не нашла обсуждения именно НПФ Сбербанка на форуме, поэтому хотела спросить у других как дела с НПФ Сбербанка???

В нашем рейтинге НПФ фонд Сбербанка занимает одно из последних мест среди крупных фондов. Доходность с учетом инфляции за последние 5 лет составила 0,6%. Да и эти цифры достигнуты в основном за счет результатов одного послекризисного года (30% в 2009 г.). Вкладчики, которые вносили деньги в 2010 году и позже никакой прибыли не получили, а с учетом инфляции находятся в глубоком минусе. На наш взгляд, прежде чем определяться с размещением пенсионных средст необходимо изучить показатели деятельности НПФ, почитать отзывы о его работе. Не все НПФ одинаково эффективны …

Продолжение (от 21.01.2014)

После разговора с представителем НПФ Сбербанка мы выяснили позицию фонда по этому вопросу. Прежде всего Сбербанк и его отделения не имеют прямого отношения к работе НПФ. Они выполняли агентские функции по привлечению новых клиентов*. Так впрочем обстоят дела и в других НПФ, связанных с банками (например ВТБ). По этому, требовать от отделений Сбербанка передавать дополнительные сведения в НПФ и тем более спрашивать об результатх инвестиций не совсем корректно.

* — ситуация в 2014 году изменилась. Теперь подать заявление о переводе средств в НПФ можно только из отделения ПФР по месту прописки (Новый порядок перехода в НПФ).

Мошенничество НПФ: в чем заключается обман

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Что за НПФ и при чем тут старость

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.

Закон № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»

Закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании»

Накопительная пенсия — это ваши же деньги, которые государство разрешило вам заранее отложить на старость. Так бы вы отдавали все свои отчисления нынешним пенсионерам, а теперь можно часть оставить на счете. С накопительной пенсией можно ничего не делать — и тогда вашим страховщиком будет Пенсионный фонд РФ, который по умолчанию направит накопления в управляющую компанию ВЭБ. Люди, выбравшие такой вариант, называются «молчунами».

Закон № 413-ФЗ от 20.12.2017

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут. А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью. Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.

Как получать в старости много

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Агенты НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Досрочный переход в другой НПФ

Государство хочет, чтобы вы выбрали какой-то один пенсионный фонд и оставили там деньги надолго. Поэтому по закону переходить из одного фонда в другой без финансовых потерь можно раз в пять лет. Если перейти досрочно, то вы потеряете весь инвестиционный доход.

Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля. То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите. По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Как обманывают мошенники в НПФ

Некоторые агенты оформляют перевод из одного НПФ в другой втайне от клиента: главное — получить от него паспортные данные и номер СНИЛС. За каждого приведенного клиента агент получает от 500 до 5000 Р, в зависимости от суммы на счете будущего пенсионера.

Как получить СНИЛС

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит. Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Как обманывают при обходе квартир

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Как обманывают во время кросс-продажи

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Таким методом работают многие кадровые агентства. Задачу им облегчает тот факт, что для трудоустройства нужны те же документы, что и для заключения договора ОПС: паспорт и СНИЛС. Соискатели приходят в кадровое агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписать заявление и анкету на переход в НПФ. Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Когда клиент подтвердит перевод в НПФ, ему и правда могут предложить какие-то вакансии, а могут и забыть о нем.

Фальшивые работодатели

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

Не попасться на эту схему просто. Достаточно читать то, что подписываешь, — при переходе в НПФ дают большой комплект документов:

Главное правило юридической грамотности

Сначала читать, потом подписывать

Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
Согласие на обработку персональных данных.

Подделка подписей

Подделка подписей — это уже преступление. Мошенник получает паспорт и СНИЛС, подделывает подписи, подает документы в НПФ — вроде как сам продал услуги человеку. Клиент узнает о том, что перешел в новый НПФ, только спустя несколько месяцев, получив письмо из старого.

Статья 327 УК РФ

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и СНИЛСа, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.

Что делать? 29.03
Что делать, если просят копию паспорта?

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии. После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Как проверить, в безопасности ли ваши деньги

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Договор вступает в силу не сразу, а на следующий год. Если, читая эту статью, вы вспомнили, что недавно тоже что-то такое подписали, — у вас есть шанс вернуться в старый НПФ без финансовых потерь. Найдите телефон горячей линии нового фонда на его сайте или в своем экземпляре договора и узнайте, как отменить переход.

Как узнать размер накопительной пенсии

Что делать

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суд

Что такое пенсионный фонд?

Пенсионный фонд — это продукт, в который инвестируются деньги, которые вы откладываете на пенсию. Налоговые льготы и любые взносы работодателя также инвестируются в пенсионный фонд. Пенсионные фонды хранят сбережения большого количества инвесторов, и конкретные инвестиционные решения принимаются профессиональными управляющими деньгами.

Выбор пенсионного фонда

Когда вы начинаете получать трудовую пенсию или частную пенсию, вам может быть предоставлен выбор пенсионных фондов, чтобы вы могли принять широкое решение о том, как инвестировать свои деньги.Многие люди просто выбирают пенсионный фонд по умолчанию своего пенсионного провайдера, который предназначен для широкого круга людей.

Хорошие пенсионные фонды инвестируют в различные активы, чтобы помочь управлять своими рисками. Типы активов включают акции, облигации, имущество и денежные средства.

Вы можете выбрать пенсионный фонд, основываясь на таких вещах, как тип инвестиций, место инвестирования и профиль риска, но все конкретные инвестиционные решения будут приниматься экспертами пенсионного фонда.

Немного иначе обстоит дело с пенсионными планами с установленными выплатами.Поскольку эти пенсионные планы обещают определенный пенсионный доход, решения об инвестициях принимает попечительский совет. Здесь вы можете узнать больше о различных видах пенсий.

PensionBee пенсионные фонды

Все наши планы вкладывают ваши деньги в диверсифицированные пенсионные фонды, но каждый план имеет разный набор активов и разный подход к инвестиционным решениям. Вы можете узнать больше о планах PensionBee здесь.

Если вам нравится внешний вид планов PensionBee, зарегистрируйтесь в PensionBee, чтобы объединить все свои пенсии в один новый план, которым вы можете управлять через Интернет.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 28.03.2019

Профсоюзы, пенсионные фонды и социальные инвестиции в Канаде Исла Кармайкл

Художественная литература
Графические романы
Историческая фантастика1
История
99 Ужасы Музыка
Тайна
Документальная
Поэзия

Психология
Романтика
Наука
Научная фантастика
Самопомощь
Спорт
Триллер
Путешествия
Молодое поколение
Больше 057
Сообщество ▾
Группы
Обсуждения
Цитаты
Задать вопрос автору