Главные признаки того, чем отличается «Виза» от «Мастеркард». Отличие виза от мастеркард сбербанк

Чем отличается Мастеркард от Визы

На рынке платежных систем России лидирующие позиции занимают Международные системы Visa и MasterCard. Их основная задача — перевод наличных платежей в безналичные и повышение их безопасности. В России МПС Visa занимает около 45% рынка, а МПС MasterCard около 49%. На первый взгляд эти платежные системы одинаковы, но все-таки между ними есть отличия. Чем отличается Мастеркард от Визы, рассказано в этой статье.

Платежная система Visa

У МПС Visa американские корни, она разработана и поддерживается компанией VISA Int. Компания не финансовая, она поставляет технологии для проведения платежей, обеспечения их безопасности. Основная технология — Visa Pay Wave. Доля эмиссии пластика Visa в мире составляет около 28,5%. В большей степени ей доверяют в США, Канаде, Мексике и меньше в странах юго-восточной Азии (Индия, Китай, Таиланд).

На российский рынок компания пришла в 2009 году. Ею разработан метод обеспечения безопасности транзакций VISA 3-D Secure. Работая над повышением уровня безопасности платежей, компания стремится упростить обслуживание пластика при покупках в интернете. МПС Visa сотрудничает со всеми российскими банками.

МПС Visa проводит платежные операции по всему миру, затрачивая не более 1,4 секунды на каждую из них. При каждом платеже проверяется и оценивается около сотни различных параметров. К ней подключено более 15 тыс. банков разных стран. Базовая валюта Visa — доллары.

Безопасность системы Visa

В проведении платежей участвуют покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, контролирующий проведение платежей. Обеспечение безопасности Visa включает три независимых области:

1. Эмитента. В нее включены инструменты принятия и проведения платежей, продавцы.
2. Эквайера (финансовой организации, выпускающей пластик, а также его держателей).
3. Взаимодействия. В нее входят элементы, которые обеспечивают эффективное взаимодействие всех областей.

При переводе денег между картсчетами, пополнении счета наличными в банкоматах для безопасности используется сервис Visa Money Transfer. Поддерживается дополнительный сервис Verified by Visa. При небольших суммах безналичных переводов вводить ПИН-код не нужно.

Платежная система Мастеркард

Представительство организации MasterСard Inс. также находится в США. МПС Мастеркард объединяет более 20 тыс. банков в 210 странах мира. Приоритетными направлениями ее развития являются:

• эмиссия пластика под брендами Cirus, Maestro, MasterCard
• электронные платежи в онлайн режиме
• обеспечение спроса частных и юридических лиц на банковские услуги

На рынке пластика доля Мастеркард составляет 25%. Ежегодно через нее проходит свыше 25 млрд. транзакций. Более популярна Мастеркард в странах ЕС, Китае и Бразилии. Меньшее доверие к ней в Северной Америке. Во всех случаях платежей требуется ввод ПИН-кода. В России Мастеркард сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Русским стандартом и другими кредитными организациями. Базовая валюта Master Card — евро.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Принципиального отличия в технологиях между этими МПС нет. Виза обеспечивает платежи в долларах и рублях, а Мастеркард — в евро и в рублях. При поездке в Европу рекомендуют оформлять карту Мастер Кард, а при поездке в США Визу. Если сделать наоборот, то при оплате в долларах деньги с рублевого счета карты MasterCard будут сначала конвертированы в евро, а затем в доллары. При каждой конвертации взимается комиссия. То же будет при расчетах в евро картой Visa: рубли конвертируют в доллары, а затем в евро с соответствующими комиссионными. Для ее держателей это дополнительные расходы.

По степени надежности платежей обе МПС одинаковы, хотя сложилось мнение, что Visa надежнее.

Параметры платежных систем Visa и MasterCard

Электронные карты

Это карты начального класса: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, как правило, зарплатные или пенсионные. Их популярность обусловлена низкой стоимостью обслуживания (в пределах 5–10 долларов в год или бесплатно). Ими расплачиваются в магазинах, снимают наличные.

Их не принимают для расчетов в интернет магазинах и за границей. Это связано с тем, что на пластике нет тиснения с фамилией владельца для идентификации. Некоторые отличия есть: при оплате Виза вводить ПИН код не нужно, а с Маэстро это требуется. На практике все определяется типом платежного терминала.

Классические карты

К классическим (среднего уровня) относятся MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Они также широко используются клиентами банков. Тиснение имени владельца превращает их в многофункциональные и универсальные. Ими оплачивают покупки в интернете. На этот пластик нанесены специальные коды. К недостаткам относят сравнительно высокую стоимость обслуживания (15–25 долларов в год). Отличие платежных систем для этой категории карт в расчетах в интернете: у Visa опция подключается по усмотрению банка, а у MasterCard эта функция доступна только держателям пластика unembossed.

Премиальные карты

В премиальном семействе карт (Gold, Platinum, Premium) отличий между системами больше. Они предлагают держателям этого класса пластика разные наборы дополнительных услуг. У MasterCard разработана программа лояльности партнеров, экстренная помощь при потере карты. У Visa спектр дополнительных услуг расширен: юридические консультации, медицинская помощь по телефону, бронирование билетов и столиков в ресторанах и т.д. За обслуживание карт взимают от трех до десяти тысяч руб. в год.

Оформить заявку на карту банка Тинькофф Platinum онлайн

Какая карта лучше в России

В России карты электронные и классические мало различаются, поэтому подойдет любая МПС. Банкоматы также в равной степени обслуживают их. Держатели пластика премиального уровня выбирают платежную систему, предложения и программы которой для них выгоднее.

Продукты Сбербанка

Сбербанк активно сотрудничает с Виза и Мастеркард, но в предложениях дебетовых карт представлена, преимущественно, Visa (премиальные, классические, начального уровня). MasterСard предлагает молодым клиентам в возрасте до 25 лет. В семействе кредитных карт представлены золотая и классическая MasterСard, остальные Visa. Сбербанк все-таки отдает предпочтение системе Visa, хотя существенных отличий у них на территории РФ нет.

Какую карту выбрать для поездки за границу

При поездке за границу важна базовая валюта систем Visa и MasterCard, чтобы избежать процедуры двойной конвертации. При рублевом картсчете расчет за покупки в долларах или евро будет после конвертации по курсу банка-эмитента и соответствующей комиссией.

Оформить «Карту мира без границ» от ПромсвязьбанкОформить карту от Тинькофф All Airlines и путешествовать по миру бесплатно

В Европу

При поездке в Европу преимущества у карт MasterCard, поскольку конвертация рублей будет в евро.

В США

При поездке в США целесообразно выбрать систему Visa. В ней конвертация рубля будет сразу в доллары. Если взять MasterCard, то рубли сначала будут конвертированы в евро по курсу банка, а затем по курсу того же банка евро в доллары. При каждой конвертации банк снимет комиссию.

Подводя итог, можно заключить, что для тех, кто проживает и работает в России, разницы между двумя платежными системами для сервисов начального и среднего уровня нет. Держатели премиальных карт выберут для себя ту, программа лояльности которой их больше устраивает. Тем, кто путешествует по всему миру, лучше иметь пластик этих двух систем.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!

Last modified: 25.04.2018

gurukredit.ru

Visa или MasterCard - что лучше и выгоднее?

Карточку какой системы выбрать - Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

• медицинская поддержка в путешествиях;
• юридическая служба;
• помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
• экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

• «Программа защиты покупок»;
• «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту - Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют. Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Похожие материалы:

fincle.ru

Отличия карты Сбербанка Виза от Мастеркард, что лучше?

Держатели пластика давно оценили его достоинства. Возможность рассчитываться безналичным способом экономит время, а кредитная линейка позволяет безболезненно пережить финансовые неурядицы. Но многие клиенты не понимают разницы между картами, выпущенными MasterCard и Visa. Чтобы выбрать подходящий вариант, следует изучить преимущества каждой из них.

Платежная система Виза

Сервис популярен более, чем в 200 странах по всему миру, его используют на 30 миллионах учреждений. Ведущая международная система базируется на долларовой валюте, конвертация происходит через эту расчетную единицу. Компании принадлежит 28% рынка по выпуску пластиковых карт, ее продукция преимущественно распространяется среди населения Латинской Америки, Австралии, Канады, Таиланда, США.

В России сервис начал работу с 1974 года, в настоящее время с Виза сотрудничают все российские банки.

Характерные особенности:

• Через систему проходит половина мирового оборота финансовых учреждений.
• Количество участников – 20000.
• Свыше миллиона обслуживающих банкоматов.

Дополнительные услуги:

• Страхование владельцев.
• Юридическая поддержка.
• Медицинское страхование туристов.
• Бонусная программа (постоянные акции, скидки в магазинах-партнерах банка).
• Экстренная помощь при утере пластика за рубежом.

Преимущества:

• Используется универсальная валюта.
• Возможность проведения онлайн операций.
• Управлять счетом можно круглосуточно.
• За списание средств не взыскивается комиссия.

Сфера обслуживания системы значительно расширилась. Сегодня терминалы для безналичного расчета установлены в магазинах, кафе, кинотеатрах. Зарплатные дебетовки предпочитают получить многие работники РФ.

Платежная система MasterCard

С компанией сотрудничают около 20000 финансовых учреждений, которые находятся по всему миру, а именно в Европе, Кубе, отдельных государствах Африканского континента. Деятельность системы связана с:

• Электронными платежами.
• Карточной эмиссией.
• Обслуживанием физических лиц и корпоративных клиентов.

Несмотря на то, что представительство корпорации находится в США, ее продукция наиболее популярна в Китае, ЕС, Бразилии. Ежегодные транзакции составляют 25 млрд., а рынок эмиссии пластиковых карт занят на ¼. С МастерКард сотрудничают практически все банки России, система догоняет своего конкурента Виза по операциям по безналичному расчету. По последним данным их доля составила 38%.

Деятельность МПС связана с:

• Выпуском банковских карт.
• Проведением финансовых расчетов физическими и юридическими лицами.

Дополнительные услуги:

• Помощь в экстренных случаях.
• Бонусные программы (накопленные баллы обмениваются на товар из каталога, дисконт).

Увеличение функциональных возможностей и развитие сервиса происходит, благодаря политике российских банков. Количество держателей неуклонно растет, граждане выбирают продукт корпорации, исходя из положительных отзывов. Статистика подтверждает стремительный рост системы: почти 40% карт от всех банковских инструментов были выпущены МастерКард.

Различия и сходства Виза и Мастеркард

Лидирующие позиции среди аналогов Виза и МастерКард занимают, благодаря надежности и высоким потребительским качествам. Показатель безналичных операций у Visa выше, но это связано с ее более ранним появлением на рынке. Терминалы, поддерживающие эту платежную систему, обслуживают карты других корпораций.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Дебетовые карты и кредитки есть в линейке обоих систем, их подразделяют на уровни: начальный, средний и Премиум. Оформление долларового или рублевого счета проходит на базе Виза, а в национальной валюте или евро – МастерКард.

Идентичность МПС выражается в:

• Высоком уровне защиты.
• Быстроте платежных операций.
• Одинаковом трехлетнем сроке активности.
• Доступности применения.
• Поддерживании счетом трех видов валют.
• Тождественной комиссии за ежегодное обслуживание.
• Полноценной эксплуатации за рубежом.

Значительных различий между системами не наблюдается, они проявляются лишь в конкретных ситуациях, а именно:

• При конвертации.
• Используя пластик другого уровня.
• Совершая транзакции онлайн или в терминале.
• Принимая бонусные условия банков-партнеров.

Платежная система МИР

Наряду с международными платежными системами, на территории России действует новый национальный сервис. Это «детище» ЦБ появилось в 2022 году и взяло на себя следующие обязательства:

• Внесение и выдача денежных средств.
• Переводы.
• Безналичный расчет.

Пластиковые карты ПС МИР нельзя использовать за рубежом, но это отнюдь не входит в перечень их недостатков. Просто любителям путешествий лучше выбрать платежный инструмент любой другой международной системы.

Пластик для поездки за границу

Планируя заграничное турне, важно выбрать карту, которая бы позволила совершать транзакции за пределами РФ. Если вы затрудняетесь с выбором (МастерКард или Виза), можно оформить два вида пластика и привязать их к одному счету. В итоге получится кобейджинговый продукт, оснащенный чипом либо магнитной полосой.

При оплате товаров за рубежом вступает в действие механизм конвертации валюты:

• Банк, обслуживающий торговое предприятие, отсылает в платежную систему запрос о необходимости списания денежных средств.
• МПС конвертирует местную валюту в ту, что использовалась при расчете, и выставляет счет.

Какую карту взять?

В Европу. Отличие между платежными инструментами разных ПС хорошо видно во время эксплуатации за границей. За пределами РФ конвертация валюты происходит, начиная с основной расчетной единицы карты. Например, владелец MasterCard отправился в путешествие по Венгрии и желает оплатить гостиничный номер безналичным способом. В таком случае конвертация проходит по схеме: рубли – евро.

Отличия карты Сбербанка Виза от Мастеркард

При наличии пластика Visa вступает в силу другое правило: рубли – доллары – евро, а это связано с двойной комиссией и дополнительными расходами.

В США. Желание сэкономить заставляет клиента банка поразмыслить. Если путешествие планируется в Северную Америку, где местной валютой является доллар, то и карту следует с собой брать от платежной системы Виза. При покупке любого товара конвертация происходит только один раз по схеме: рубли – доллары, а значит, и комиссия будет взыскиваться единожды.

Если открыть счет не в рублях, а в валюте той страны, куда вы собираетесь поехать, то при каждой расходной операции вы не будете нести дополнительные траты.

infosber.info

Главные признаки того, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» :: BusinessMan.ru

Платёжные системы уже давно охватили весь мир, привычно функционируя через кредитные, зарплатные и дебетовые карты. Наиболее стабильными и популярными системами являются «Виза» и «Мастеркард». Они предлагают разные типы банковских карт, которые отличаются уровнем комиссии, престижности и набором услуг. Самыми дешёвыми в обслуживании являются зарплатные карты, ведь их главное предназначение – снятие наличных. Средний сегмент – это карты «Мастеркард Стандарт» и «Виза Классик», позволяющие расплачиваться за покупки в магазинах, а также в Интернете. Для людей с высоким уровнем достатка есть «Голд» и «Платинум», подчёркивающие статус владельца и дающие ему много дополнительных привилегий. В этой статье мы расскажем вам о платёжных системах и выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».

Банковские карты

Карта – это пластиковый носитель, который привязан к определённому банковскому счёту. То есть, имея её на руках, человек может оплачивать собственные покупки. При этом деньги со счёта будут сниматься, а баланс сразу же обновляться. Чем отличается Visa от Mastercard, мы расскажем ниже, а пока ознакомим вас с категориями карт, которыми россияне чаще всего обладают.

Первая категория

Занимает наибольший сектор на рынке обращения банковских карт. Это Mastercard Electronic, Visa Electron и Maestro. Главная причина их популярности – низкая стоимость обслуживания, которая колеблется от 5 до 10 долларов в год. Данными картами можно расплачиваться за покупки через магазинные терминалы. Ну и, конечно, они позволяют обналичивать средства.

Недостаток этих карточек в невозможности их использования для покупок в Интернете. Кроме этого, могут возникнуть трудности с оплатой при нахождении за границей. Многие зарубежные супермаркеты попросту их не принимают. Это связано с отсутствием специального тиснения, позволяющего идентифицировать владельца карты. Если в магазине стоят обычные терминалы, то проблем с оплатой не возникнет, но если там система, настроенная на использование импринтеров, то расплатиться будет нельзя по техническим причинам. Надеемся, теперь вам немного понятно, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» и «Маэстро». Более подробно мы расскажем об этом ниже, а пока рассмотрим другую категорию.

Вторая категория

Mastercard Standard, Visa Business и Visa Classic относятся ко второй категории наиболее распространённых в России банковских карт. При их производстве применяют технологию эмбоссирования (нанесение на пластик специального тиснения). Это помогает сделать карты универсальными и многофункциональными. Также ими можно расплачиваться в Интернете. Для этих целей на пластик были нанесены специальные коды. Единственное, что не устраивает некоторых обладателей данных карт – это высокая стоимость обслуживания (от 15 до 25 долларов в год).

Чем отличается «Виза» от «Мастеркард»?

Этот вопрос ставит в тупик многих обладателей пластиковых карточек. Некоторые даже не могут объяснить, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка. Ну и бывает, что сами профессионалы не могут грамотно проконсультировать на эту тему. Давайте же выясним, чем отличается «Виза» от «Мастеркард».

Во-первых, эти банковские карты имеют разную базовую валюту. Если вы не намерены путешествовать по Европе и Америке, данный факт не причинит никаких неудобств. Учитывать его нужно тем, кто планирует заграничную поездку или покупает товары в зарубежных интернет-магазинах. Для «Мастеркард» базовая валюта - евро, а для «Визы» – доллар. О чём это говорит? О том, что если на карте лежат рубли, а расплачиваться нужно в долларах, то выгодней пользоваться «Визой». Если же оплата будет происходить в евро, то сначала произойдёт конвертация рублей в доллары, а потом уже долларов в евро. Подобная процедура характерна для «Мастеркард». Понятное дело, что она невыгодна. Например, люди, которые знают, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» («Альфабанк»), прекрасно понимают, что несут потери. И происходит это не из-за невыгодных обменных курсов, а из-за высоких комиссионных платежей при конвертации.

Второе отличие состоит в возможности расчётов картой в Интернете. К «Визе» эта опция подключается на усмотрение банка. А у «Мастеркард» данной услугой могут воспользоваться только владельцы карт Unembossed.

И последнее отличие касается премиальных карт. В этом отношении «Мастеркард» и «Виза» предлагают разные наборы услуг. У первой платёжной системы присутствует программа лояльности партнёров и экстренная помощь при потере карты. У второй платёжной системы более расширенный спектр услуг: медицинская помощь по телефону, юридическая консультация, бронирование билетов и заказ столика в ресторане.

Оплата картами

Итак, мы выяснили, чем отличается «Виза» от «Мастеркард». Осталось рассмотреть момент со схемами произведения оплат. Ведь от уровня карты зависит, где можно расплатиться по безналу, а где нет. MASTERCARD CIRRUS и Visa PLUS позволяют только снимать наличность. С MASTERCARD MAESTRO и Visa ELECTRON уже можно расплачиваться в магазинах. Если же вам нужны карты с полным функционалом, то выбирайте MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) или Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Все операции по таким карточкам проходят быстро и без лишних усилий.

Заключение

Платёжные системы, в основе которых лежит функционирование пластиковых карточек, превратились в неотъемлемый элемент мировой финансовой деятельности. Всё чаще услуги и товары оплачиваются по безналичному расчёту. Это особенно удобно при обороте существенных сумм. «Виза» и «Мастеркард» – самые крупные представители данных систем. Сейчас они главные участники рынка, и их продукты различаются лишь по статусам банковских карт. Зная, чем отличается Visa от Mastercard, можно выбрать оптимальную для себя карту и не переплачивать за ненужные функции.

businessman.ru

чем отличается, какая карта лучше

Между картами Виза и МастерКард особой разницы не наблюдается. Однако, оперируя с валютой, следует знать все тонкости конвертации. Виза считается долларовой картой, а МастерКард - евро.

Технически платежные системы позволяют проводить операции с оптимальной скоростью и качеством. Обе п/с идеально используются при расчетах в режиме онлайн, защищая пользователей посредством кодовых комбинаций, приходящих в виде смс-уведомления для подтверждения транзакции.

Виза и МастерКард характеризуются процентной формой оплаты транзакций. Ранее за снятие наличных требовалось отдавать 40 руб., а сейчас процент варьирует в диапазоне 0,4 – 0,5% (у МастерКард – 0,5%).

Итак, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка? Кроме ставок, сроков и т.п., главных отличий три:

• Выбор категории.
•  Обслуживание за рубежом.
• Проведение рекламных акций.

Выбор категории

Различают пластики разных уровней:

• Карточки начального типа — Виза Электрон и Маэстро.
• Средней категории — Виза Классик, МастерКард Стандарт.
• Премиальные карты — Виза Голд, Виза Платинум, МастерКард Голд, МастерКард Платинум.

Начальный уровень

Карточки начальной категории сервиса выпускаются для клиентов «с нулевой историей» и выдаются представителям социального сектора (получателям пенсии, зарплаты и стипендии).

Теоретически, можно разобраться, какая карта лучше - Виза или Мастеркард Сбербанка. Однако, на практике особой разницы нет. Например:

• Для пластиков Маэстро вводится Пин-код при осуществлении расчетов в торговых точках, а по картам Виза Электрон введение комбинации цифр не обязательно. Так утверждают специалисты, а в реальности все зависит от платежного терминала. Иногда пароль по Маэстро не предусмотрен к подтверждению, а требуется код Виза Электрон.
• Проведение платежей за приобретение товаров в режиме онлайн. У пластиков Маэстро не предусмотрено данной возможности. На карточке Маэстро Моментум на тыльной стороне нет cvv-кода, применяемого для подтверждения расчетов за онлайн-приобретения. У карточек Виза Электрон нет возможности осуществлять платежи в режиме онлайн. Однако, у Сбербанка есть право на подключение данной опции.
• Применение карточек начального уровня рубежом. Маэстро Моментум исключает данную функцию. Она используется только в пределах РФ. Остальные пластики Виза Электрон и Маэстро по умолчанию не дополнены подобной возможностью. Для применения пластиков за границей, требуется активировать дополнительную опцию — «Индивидуальный особый режим», где указываются все государства, где допускается использование пластика. Подключение опции - бесплатно.
• Годовая комиссия за пользование пластиками зависит от действующих акций и условий банка. В среднем, за использование Виза Электрон требуется внести оплату 300 руб. Комиссионные начисления за использование пластиков Маэстро составляют 0 руб.

Исходя из условий Сбербанка, Маэстро популярны в пределах РФ в качестве зарплатных, пенсионных или студенческих пластиков.

Стандартные карты

Стандартный выпуск Виза Классик и МастерКард Стандарт характеризуется полностью сопоставимым уровнем сервиса. Это относится к возможностям расчетов за приобретенные товары/услуги в офлайн и онлайн магазинах, комиссионного взноса за годовое пользование, снятие наличных и пр. операций через устройства самообслуживания. Аналогичная ситуация и с дополнительными опциями при эксплуатации пластиков за рубежом. Особых отличий не наблюдается. Выбору подлежит любая платежная система (далее п/с).

Премиальная категория

Выпуск карт Gold и Platinum предусмотрен для людей с небольшой банковской историей или крупным депозитом.

Серия пластиков Виза Gold предоставляется с возможностью использования дополнительных услуг:

• Медицинской поддержкой во время путешествий (получение рекомендаций в контактном центре, где расположена ближайшая к клиника).
• Юридическая поддержка (помощь в поиске ближайшего юриста).
• Консьерж (заказ ж/д и авиационных билетов, заявка на предоставление ужина в ресторане, предоставление информативных данных о торговых сетях).
• Экстренный перевыпуск пластика.

По карточкам Виза Платинум возможно использование услуг «Программа защиты покупок» (возврат наличных за оплаченный товар с повреждениями) и «Программа продление гарантии» (увеличенная гарантия на приобретенные товары).

Недавно Виза сообщила о выпуске премиального пластика — Виза Infinite, обладающая вышеперечисленными опциями и огромным количеством бонусов:

• Страховкой (в т.ч. для всей семьи).
• Проведение досуга.
• Работа с недвижимыми объектами.
• Переезды и шопинг (привилегии к покупке билетов, товаров и услуг).
• Доставка и консультации по характеристикам предприятий питания.

 Держатели премиальных пластиков могут отказаться от представленных услуг. Некоторые пользователи забывают, что услуги платны (они включены в годовую комиссию).

Карты Мастеркард Gold и Мастеркард Platinum подключаются к услуге оперативной помощи при утере пластика. В программу лояльности входит ряд привилегий от банковских партнеров. Пластик Platinum МастерКард включает возможность использования программы для владельцев бизнеса, услуги «Бесценные города» (приглашение на показы кино и спектакли, спецпредложения представителей искусства и коммерческих организаций).

Эти детали интересуют тех, кто готов произвести оплату за обслуживание пластика 10 000 руб. в год. Перед оформлением карточек требуется выяснить в банке, какие опции доступны к подключению карты, во сколько обойдется их обслуживание. В обратной ситуации, оформление обычного пластика типа Standart, оснащенного функционалом обычного продукта обойдется по цене премиального сегмента.

При обзоре кратких характеристик, видно, что в премиальной категории лидирует п/с Виза.

Конвертация валюты

Основную разницу в выборе пластика, составляет выбор валюты и список посещаемых стран.

Платежная система Виза характеризуется основной валютой в виде долларов США, а МастерКард — Евро. Это свидетельствует о том, что все операции, относительно конвертации валюты, осуществляются через соответствующую валюту.

За все операции п/с снимают комиссионные. Если валюта карты разнится с валютой для произведения расчетов, частичный перерасчет при оплате товаров за рубежом осуществляется по банковскому курсу и п/с.

Курс конверсии Виза (https://usa.Виза.com/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html/) и МастерКард (https://www.МастерКард .com/global/currencyconversion/index.html) не сильно отличаются друг от друга. По карточке Виза можно сразу выяснить курс, а по МастерКард - после произведения расчетов.

Комиссия Сбербанка за конвертацию (Enter Bank Fee) равна не более 1% от произведения операции. В отдельных случаях объем комиссии составляет 5%. Перед выпуском пластика следует уточнить в банке уровень комиссии при получении пластика.

Примеры конвертаций по разным п/с:

Пример 1.

У клиента открыт счет в отечественной валюте. При расчетах в пределах государства, входящего в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.

Виза потребует 2 конвертации: рублевая — долларовая — евро.

МастерКард — 1 конвертация: рублевая — евро.

МастерКард выгоднее.

Пример 2.

У клиента счет в Евро. При оплате покупок в странах Евросоюза,

Виза потребует 2 операции: в евро — долларах — евро.

МастерКард исключает проведение переводов: евро.

МастерКард выгоднее.

Пример 3.

У держателя карты долларовый счет. При посещении США, расчеты за приобретение товаров или оплату услуг примут следующий вид:

Виза — без перевода валюты: долларовая карта.

МастерКард — 2 операции: в долларах — евро — долларах.

Виза выгоднее.

Пример 4.

Рублевый счет. При расчетах в государстве, не состоящем в ЕС — Норвегия, Исландия, Монако и пр.

Виза: рублевая — долларовая — евро — национальная валюта государства или рубль — долларовая — национальная валюта государства.

МастерКард : рублевая — евро — национальная валюта государства.

По МастерКард два перерасчета, а у Виза — 2 или 3 конвертации (в отдельных государствах).

Путешествуя по ЕС, оптимальным решением станет п/с МастерКард. При частом посещении США, выбору подлежат карты Виза.

Для прочих государств рекомендуется сделать следующий выбор.

Виза:

1. США, Канада
2. Латино-Америка
3. Австралия
4. Тайланд

МастерКард:

• Европейские государства.
• Африканский материк (не везде).
• Куба

Какие карты СБ РФ используются за рубежом?

Все карты международных п/с Виза и МастерКард позволяют производить оплату за покупки. При необходимости снять средства с карт Маэстро: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum», существуют ограничения.

Комиссия за выдачу средств

СБ РФ предлагает пластики, совместных с МТС, Аэрофлот, и фондами благотворительности. Комиссия за первый год пользования карточек обойдется 750 руб. (25 евро или 25 долл., исходя из валюты счета). Второй год комиссия составит – 450 руб. (15 долл. или 15 евро). Дневной лимит – 150 000 руб. Комиссия за снятие наличных с карты в иностранных автоматах самообслуживания – 1% от суммы, но не меньше 150 руб.

Важно знать:

• Виза Электрон - платная, 300 руб./год.
• Корсчет Сбербанка в евро, поэтому по MasterCard конвертация бесплатная, а по Визе - 0,65%.

Уровень безопасности

Относительно уровня безопасности, пластики п/с характеризуются сопоставимыми параметрами.

1. По п/с Виза применяется сервис Виза Money Transfer, необходимый для перекидки наличных между картами Виза и осуществлении операций через автомат самообслуживания.
2. Подобная услуга МастерКард MoneySend менее распространена.
3. Виза поддерживает «Verified by Виза» – дополнительная защита пластиков.

Вывод: относительно безопасности, п/с Виза более привлекательна!

Акционные предложения

П/с Виза более популярна, относительно МастерКард. Одной из причин рассматривается регулярное проведение акций при расчете карточками Виза (в виде скидок и возврата %).

Интересные программы:

• «Подари жизнь» (Виза). Выпуск партнерских карт сопровождается перечислением в фонд «Подари жизнь» полстоимости комиссии за 12 месяцев и 0,3% от суммы покупок. «Аэрофлот» предусматривает за каждую покупку по карточке начислять бонусные мили.
• МастерКард поддерживает совместную с банком программу по дебетовым картам («МТС» МастерКард Голд и МастерКард Стандарт). При осуществлении платежей с использованием этих карт, клиенту начисляются баллы по услуге «МТС-Бонус». Эти баллы подлежат обмену на смс, ммс, мобильный интернет или минуты. МастерКард предлагает карту Маэстро «Социальная» для клиентов, получающих пенсионные отчисления. Карта обслуживается бесплатно + 3,5% годовых начисляется на остаток по счету (каждые 3 месяца).
• У п/с Виза раскручена программа «Виза Бонус», позволяющей получать привилегии в стоимости за счет начисленных бонусов при приобретении товаров в магазинах каталога.
• Программа МастерКард Rewards позволяет за баллы от покупок выбирать призы из каталога, отдельные компании-партнеры предлагают скидку владельцам МастерКард.

Финансовые характеристики

Платежные системы успешно применяются в 200 государствах разных континентов, объединяя более 20 000 кредитных организаций и принимая к расчетам в 20 млн. учреждений по всей планете. На рынке РФ Виза работает с 80 банками-партнерами, ее доля равна 65%, а МастерКард близко 100 финансовых организаций и ее доля составляет 35%.

За первый квартал 2015 г. прибыль МастерКард достигла до 1,02 млрд. долл. США (в прошлом году – 870 млн. долл.). Увеличение выручки составило 2,7% (2,23 млрд. долл.). Число транзакций увеличилось на 12% — до 11 млрд. долларов, а объем операций при пересчете в валюту США вырос на 12% — до 1,1 трлн. долл. Валовые показатели на 31.03.2015 указывают на реализацию 2,2 млрд. карточек.

У Виза объем чистой прибыли в первый квартал сократился на 3% и достиг 1,55 млрд. долл. (на протяжении первых 3-х месяцев 2022 г. он достигал до 1,6 млрд. долл.). Число трансакций увеличилось на 11% и составило 1,2 трлн. долл.

Советы специалистов

Идеальным решением станет оформление пластиков разных п/с (Виза и МастерКард). На это есть 2 причины:

1. Перекидка наличных. При появлении сбоя, можно воспользоваться другой платежной системой.
2. Путешествуя за рубежом, можно воспользоваться наиболее оптимальной конверсией.

Важно помнить, что Виза и МастерКард – это только платежные системы. Они не занимаются выпуском дебетовых или кредитных пластиков - эта задача ложится на банк. Он вместе с торговой точкой, где производятся покупки (или банкомат), производит оплату комиссии за применение их платформ Виза и МастерКард. Дополнительные взносы начисляются за использование программ.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

sber-otvet.ru

• 
  Кредит в сбербанке наличными оформить
• 
  Пришла смс об увеличении кредитного лимита сбербанк
• 
  Как пользоваться самсунг пей пошагово сбербанк
• 
  Оплата без пин кода сбербанк
• 
  Забыла пароль от сбербанка
• 
  Депозитарий сбербанка что это такое
• 
  Спецпредложения по вкладам сбербанка
• 
  Перевод через сбербанк блиц
• 
  Период охлаждения сбербанк
• 
  Перейти на экономный пакет сбербанк
• 
  Ипотека 8 процентов сбербанк