Накопительная карта Сбербанка: плюсы и минусы, как открыть. Накопительные программы сбербанка
Страховые программы Сбербанка дадут старт во взрослую жизнь
Для большинства людей счастье олицетворяют простые вещи: здоровье, комфорт, личная реализация, возможность обеспечения будущего детям. Счастье – не в деньгах, скажет большинство из нас. Но часто для достижения тех самых заветных целей, как например хорошее образование для ребенка, требуются значительные финансовые средства. И каким образом их получить в тот самый нужный момент – этот вопрос беспокоит многих. Один из способов – это накопительные программы от ООО СК "Сбербанк страхование жизни"1, о которых рассказывает заместитель председателя Уральского банка Сбербанка Сергей Иванович Попов.
— Как связаны накопление и страхование? Как работают такие продукты?
— Для обеспечения будущего своих детей, в Сбербанке наши клиенты используют две программы: "Детский образовательный план" и "Первый капитал". Они созданы нашей дочерней страховой компанией – ООО СК "Сбербанк страхование жизни" — для того, чтобы помочь дать отличный старт во взрослую жизнь вашему ребенку. С их помощью можно накопить средства на важные события в жизни детей, будь то обучение, покупка машины, квартиры или другой собственности, или организация свадьбы.
— В чем особенность программ и почему "Детский образовательный план" лучше, чем, например, просто откладывать деньги?
— Этот продукт поможет вам накопить на обучение в вузе как в России, так и за рубежом. Важно, что вы не только копите на высшее образование ребенка, но и получаете целый спектр услуг. С помощью опции "Детский консьерж", которая есть в программе, вам помогут решить различные вопросы, имеющие отношение к развитию ребенка. Это могут быть, к примеру, рекомендации по выбору школ, кружков или секций в соответствии со способностями и интересами ребенка, помощь в поиске репетиторов или курсов изучения иностранного языка, подбор интересных предложений по организации досуга.
— На какой возраст ребенка рассчитана услуга "Детский консьерж"?
— На любой, поскольку существуют три ступени программы: для дошкольников, школьников младших и средних классов, и наконец – для старшеклассников. Цель первой ступени – раскрыть таланты ребенка и правильно организовать его развитие. В этом случае консультанты могут порекомендовать вам определенные детские сады или школы. Цель второй ступени – развить уже выявленные способности, в чем могут помочь секции, тематические летние лагеря или дополнительные занятия с репетиторами. Ну и самая важная, третья ступень помогает определиться с будущей профессией. Вы выбираете список подходящих вашему ребенку вузов и начинаете готовиться к поступлению.
— Как происходит получение средств в рамках накопительной программы "Детский образовательный план"?
— Если вы выбираете в качестве цели получение ребенком хорошего образования, вы просто садитесь вместе с консультантом и с помощью специального каталога определяете список вузов и сумму, которую необходимо накопить. Здесь важно сказать, что вместе с опцией "Детский консьерж" и возможностью накопить средства действует финансовая защита. Например, защита может предоставляться на случай установления клиенту 1-й или 2-й группы инвалидности, когда ООО СК "Сбербанк страхование жизни" при наступлении страхового случая продолжит вместо клиента делать регулярные взносы, чтобы ребенок получил запланированную на образование выплату2. При обычном накоплении в такой ситуации семья может оказаться перед непростым выбором: пожертвовать деньги на лечение и оплату счетов семьи или оставить их на обучение ребенка.
— В какой валюте возможны накопления?
— Накопления можно осуществлять в трех валютах: рублях, долларах и британских фунтах. В каталоге также представлены не только российские, но и зарубежные вузы.
— Как работает "Детский образовательный план" на конкретном примере?
— Предположим, в компанию обратился клиент мужчина в возрасте 35 лет, живущий в Екатеринбурге. У клиента ребенок детсадовского возраста и он планирует накопить в течение 15 лет сумму, достаточную для пятилетнего обучения ребенка в вузе. Ориентировочная сумма обучения в одном из выбранных екатеринбургских вузов составит на дату начала обучения 1 490 000 рублей. Для достижения этой цели ежемесячный взнос может составить около 7660 рублей. Безусловно, это примерный расчет, поскольку условия по продукту определяются индивидуально для каждого клиента. При этом важно отметить, что программа "Детский образовательный план" предполагает возможность участия клиента в инвестиционном доходе ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
— Откуда берется этот инвестиционный доход?
— При внесении очередного взноса средства вкладываются в надежные финансовые инструменты, позволяющие при любом сценарии получить страховую сумму по окончании срока действия договора. В случае удачного инвестирования клиентам в ряде случаев может полагаться дополнительный инвестиционный доход, который рассчитывается с помощью фактической инвестиционной нормы доходности. Например, по итогам прошлого года норма доходности составила 10,05% в рублях и 4,01% в валюте на сумму страховых резервов3. Плюс здесь есть еще один привлекательный момент. При заключении договора на срок свыше пяти лет вы имеете право получить социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы оплаченных страховых взносов в год, но не более 15600 рублей в год4.
— Обязательно ли выбирать опцию ежемесячного платежа?
— Схема может быть разной. Это может быть ежемесячный, ежеквартальный, ежегодный или даже единовременный платеж. В случае, если родитель в какой-то момент не сможет вовремя внести средства, у него есть возможность оплатить очередной взнос с задержкой на срок от 30 дней5.
— Есть ли такие накопительные программы для взрослых?
— Да, такие продукты есть, подробно о них можно узнать в отделениях или на сайте ПАО Сбербанк, а также на сайте ООО СК "Сбербанк страхование жизни"
— Как можно стать участником этих программ? Для этого достаточно прийти в любое отделение Сбербанка?
— Заключение договора возможно в любом отделении Сбербанка где есть центры обслуживания Сбербанк Премьер. Нашим клиентам доступна широкая линейка накопительных страховых программ с различными периодами действия, поэтому продукты мы всегда подбираем под потребности каждого клиента. Основная цель накопительных программ подобного рода – это забота о себе и своих близких, и в канун новогодних праздников они могут стать отличным подарком.
1 Лицензии на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) и СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия. ПАО Сбербанк выступает агентом.
2 Набор рисков может быть сокращен по итогам андеррайтинга
3 По данным ООО СК "Сбербанк страхование жизни"
4 Право на социальный налоговый вычет имеет только лицо, с доходов которого осуществляются отчисления НДФЛ в бюджет
5 Льготный период 30 дней при ежемесячной оплате взносов, при ежегодной или ежеквартальной оплате взносов льготный период составляет 60 дней. Подробности смотрите на сайте www.sberbank-insurance.ru
На правах рекламы
Логотип "Сбербанк Страхование"
ria.ru
Накопительная карта Сбербанка
Сбербанк – крупная банковская организация на территории России. Число клиентов с каждым днем растет, так как банк предлагает стабильность и безопасность. Сбербанк предлагает множество банковских услуг населению, в том числе можно открыть накопительную карту. Она бесплатна и за ее обслуживание также не взимается плата, если она относится к платежной системе маэстро. Накопительная карта Сбербанка позволяет гражданину приумножать свой доход. Существуют тарифы со ставками до 14,5 процентов годовых. Чаще всего, размер процента зависит от суммы, которую клиент вносит на сберегательный счет.
Пенсионная накопительная карта
Карта мир открывается людям, которые получают социальные выплаты от государства. Многие заблуждаются, что ее получают, только лица, достигшие пенсионного возраста. ЕЕ получают дети, которые остались без кормильца, а также граждане, которые получают пособие по инвалидности.
Банковский продукт позволяет получать ежемесячные выплаты, и тратить их по своему усмотрению. Накопительной картой можно расплачиваться за покупки, приобретать товары на торговых площадках интернета, также моментально переводить денежные средства другим пользователям. Наличные с пластика снимают в любом банкомате, который относиться к Сбербанку.
Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты
Достоинство – это возможность получать определенный процент на свой остаток по счету. Банк предлагает для этих карт незначительные ставки, но все равно приятно получить бонус. Кроме того, держатель пластика может распоряжаться всеми средствами по своему усмотрению.
Главный недостаток данной опции по карте, что ее могут заказать только определенные клиенты Сбербанка, то есть те, кто получает ежемесячные социальные пособия.
Оформление социальной карты
Гражданин, получающий пособие от государства, обращается в ближайшее отделение банка – объясняет сотруднику банковской организации, что хочет открыть сберегательный счет для перечисления социальных выплат. При себе гражданин имейте паспорт, подтверждающий личность, также постоянную или временную регистрацию по месту пребывания. После открытия счета выдается справка со всеми реквизитами, ее предоставляют в территориальный орган пенсионного фонда. После рассмотрения заявки все выплаты перечисляются на расчетный счет, который указан в заявлении.
Выпуск карты бесплатный, также существует льготный период подключения мобильного банка. Первые два месяца не взимается плата, а после наступает льготный период и оплата составляет 30 рублей. Деньги автоматически списываются в начале нового месяца.
Важно. Сбербанк выпускает накопительный пластик детям с семилетнего возраста, но при этом требуется согласие органов опеки и попечительства. А вот начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно оформить карту.
Условия по социальной накопительной карте
Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо. Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами. Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета. Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.
Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов. Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму. Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.
В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.
Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.
Оформление накопительного счета
На данный момент в Сбербанке существует услуга – Накопи на цели, а сумма вклада составляет от тысячи рублей. Для оформления вклада не нужно посещать отделение Сбербанка лично. Все делается дистанционно через онлайн кабинет Сбербанка. Пополняют накопительный счет онлайн, а отслеживают все движения по нему через мобильное приложение.
Процентная ставка по этой услуге составляет 3,6 процентов годовых. Прекрасная возможность скопить денежные средства для определенной цели. Например, требуется скопить 40 тысяч рублей за один год. По такому тарифу накопить придется всего 39 тысяч 271 рублей, оставшуюся сумму добавит банк и ее размер составит 729 рублей. При условии, что клиент ежемесячно будет пополнять свой накопительный счет в размере 3 тысяч 479 рублей.
Пополняют счет любым доступным способом, в том числе кладут деньги на счет переводом с молодежной карты. Ее выдают с 14 лет, при этом согласие родителей не требуется. Снимать деньги с накоплений можно без специального согласования с банком. Важно. Однако снимает наличность клиент банка только в отделение Сбербанка, а при себе обязательно имеет паспорт.
Счет можно открыть с 14 лет, поэтому существуют некоторые ограничения на снятие наличных денег. Если со счета снимаются денежные средства посторонними людьми, то необходимо согласие одного из родителей и органов опеки и попечительства. Это относится к тому, если на счет поступают денежные средства в виде алиментов, пособий, наследственных сумм.
Как открыть накопительную карту Сбербанка
Каждый человек с российским паспортом, а также достигший возраста совершеннолетия имеет законное право открыть накопительную карту Сбербанка.
Для этого лично посетите отделение Сбербанка, напишите заявление и представьте документ, удостоверяющий личность. Также ознакомьтесь с условиями выбранной программы и уточните у сотрудника Сбербанка, на каких условиях выпускается карта.
Существует иной способ оформления пластика – это заполнение анкеты на официальном интернет портале банка. В режиме онлайн оставляется заявка, в которой уточняются все сведения о гражданине, а также выбирается тарифный план. После изготовления карты, ее можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка.
Чтобы получать проценты по вкладу, на свой счет внесите депозит в размере 30 тысяч рублей. Также банк в обязательном порядке ставит условие, что вклад должен пополняться ежемесячно. На сберегательный счет должна поступать сумма в размере одной тысячи рублей. Срок вклада максимально составляет около 2 лет. Каждый клиент выбирает наиболее оптимальный срок накопления.
Накопительная карта Сбербанка дает человеку ряд преимуществ. Банковская организация предусматривает досрочное закрытие сберегательного счета. Когда происходит такая ситуация, проценты, которые уже накопились на счете, выплачиваются по требованию.
Кроме того, у держателей пластика есть возможность снятия наличности. Но нельзя допускать, чтобы на депозите осталась меньшая сумма, чем установлена лимитом. Если клиент вносит на счет более 100 тысяч, плата за обслуживание накопительной карты не берется. Чем больше вносится денежных средств на депозитный счет, тем выше становиться процентная ставка. А значит, возрастает сумма доходов. Если на накопительной карте осталось денег меньше 30 тысяч рублей, моментально перестает действовать накопительная система. В этой ситуации накопительная карта Сбербанк не получает проценты на остаток.
bankigid.net
Сбербанк – накопительный вклад пополняемый
Срочные вклады для физических лиц являются одним из самых востребованных продуктов. Коммерческие банки четко понимают, что у каждого вкладчика свои потребности, с учетом которых создается продукт и планируется услуга. Сбербанк России исходит из аналогичных соображений и старается учесть интересы всех категорий своих вкладчиков. Накопительные вклады в Сбербанке представляют собой обыкновенные депозиты, которые можно оформить, придя в офис. Перед размещением денег вкладчик задается вопросом, что такое накопительный вклад и какой именно депозит выбрать?
Что такое депозит
Понятия депозита и вклада тождественны. Эта банковская услуга являет собой факт размещения физическим лицом своих денежных средств под определенную процентную ставку с целью получения дохода. Вклады бывают краткосрочными и долгосрочными. По суммам они тоже различаются – порог вхождения может быть как от 1000 рублей, так и от 500000 рублей. Так же сберегательные программы бывают регулярными, которые можно выбрать в любое время, и акционными, действующими лишь ограниченный период времени. Как правило, акционные вклады отличаются повышенной ставкой. Также вклады могут открываться массовому сегменту и вип-клиентам. Единственное, что их объединяет – это намерение клиента накопить и заработать процентный доход на своих сбережениях. Еще одним доводом в пользу оформления вклада является оптимизация процесса накопления. Это отличное решение, так как накопление средств в банке результативнее накопления денег в домашних условиях. Начисление процентов на остаток делает процесс интенсивнее и продуктивнее.
Накопление денег в Сбербанке
Каждая депозитная программа Сбербанка России позволяет накопить денежные средства. Какую из них выбрать – это дело личных предпочтений конкретного вкладчика.
Некоторые клиенты ясно понимают, что имеющаяся сумма денег на руках им не понадобится ближайшие полгода, а то и год. Они готовы эти средства положить под процент в банк и «забыть о них». Пополнений и снятий они совершать не будут. Им достаточно самого факта работы денег на счете и их это устраивает. В таком случае им подойдет вклад Сбербанка «Сохраняй». Он может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет в диапазоне ставок от 3,80 до 5,15 процентов годовых. Без возможности пополнения и частичного снятия.
Другая группа вкладчиков имеет другие предпочтения, желая накопить. Как правило, они планируют большую покупку в долгосрочной перспективе и настроены на длительный процесс собирания средств. Им важно наличие возможности совершать дополнительные взносы к сумме вклада. Так они могут переходить из одного суммового диапазона в другой. Это повлечет увеличение процентной ставки, и как следствие, усилит коэффициент полезного действия. В таком случае самым оптимальным решением может стать вклад «Пополняй». Он открывается на срок от трех месяцев до трех лет включительно, пополняемый, но не разрешает частично снимать деньги. Минимальная сумма вклада 1000 рублей. Диапазон ставок от 3,70 до 4,62% годовых.
Отдельно стоит выделить еще одну категорию вкладчиков, которой присущ особый тип поведения и высокая активность. Она выражается в возникновении внезапной периодической потребности совершать как пополнения, так и снятия. Приведу пример из жизни. Мой товарищ автослесарь. Он хочет решить вопрос с жильем и переехать с семьей из тесной двушки в дом огородом и гаражом. Он занимается накоплением средств для покупки недвижимости, имея деньги на вкладе. Он покупает подержанные автомобили, ремонтирует их, доводит до ума и перепродает с наценкой. Разницей со сделки он пополняет вклад. Когда намечается покупка очередного авто, то он берет деньги с того же депозита! Таким образом, подобным клиентам важна возможность частичного снятия и пополнения. Для этого им подходит вклад «Управляй». Его открывают на срок от трех месяцев до трех лет по ставкам от 3 до 4,32% годовых. Это вклад с возможностью пополнения, разрешающий частично снимать средства со счета.
Каждый из обозреваемых вкладов предполагает пролонгацию и капитализацию. Пролонгация – это возобновление аналогичного срока вклада после истечения предыдущего. Количество пролонгаций Сбербанк не ограничивает. Капитализация – это процесс присоединения заработанных процентов к телу вклада после истечения срока размещения. Вообще, вкладчик процентами может распорядиться по своему усмотрению. Может вывести их на свою банковскую карту и потратить, а может и капитализировать. Последний вариант наиболее желателен, так как повысит экономический эффект и результат.
Стоит отметить, что для пенсионеров по этим программам действуют специальные условия. Их выгода заключается в том, что этой категории вкладчиков депозиты открываются под максимальную процентную ставку, невзирая на срок размещения средств. Для этого нужно предъявить пенсионное удостоверение менеджеру в процессе открытия депозита. Для открытия вклада при себе необходимо иметь паспорт.
Также существует вариант, аналогичный вкладу «Управляй», под названием «Сберегательный счет». Он представляет собой текущий счет со свойствами вклада, а именно, он бессрочный, с пополнением, частичные снятия можно совершать на ежедневной основе, начисляется небольшой процент на остаток. Этот вид депозитов предназначен для тех, кто не хочет ограничивать себя рамками и условиями вклада, для тех, кому нужна гибкость, мобильность и свобода распоряжения своими финансами. По идее, они могут обойтись и без процентов, но банк их все-таки награждает небольшим бонусом. Кто знает, может быть со временем, они дорастут до категории вкладчиков, которые оформляют депозиты на длительные сроки. А пока это классический накопительный вклад Сбербанка.
Накопление с приложением «Сбербанк Онлайн»
Для всех клиентов, а в особенности для тех, кто ценит свое время и привык к мобильности, Сбербанк выпустил мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Оно представляет собой программное обеспечение для смартфона, при помощи которого можно совершать все банковские операции. Для этого неважно местонахождение клиента, главное, чтобы было подключение к интернету! Приложение можно приобрести бесплатно в play market. Оно не подразумевает абонентской платы и в нем заложено много пользы для вкладчиков.
Как уже было сказано, приложение представляет собой «банк в кармане» и с его помощью можно открывать вклады, не обращаясь в отделение банка.
К открытию доступны три вклада Сбербанка, позволяющие накопить: Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн. От традиционных условий вкладов, открываемых в отделениях Сбербанка России, их отличает повышенная процентная ставка.
Из всего вышесказанного следует, что Сбербанк России – это современный высокотехнологичный банк, который предлагает вкладчикам удобные варианты накопительных программ с довольно гибкими условиями. Клиенты этого банка получают качественный сервис, который постоянно развивается и дополняется новыми веяниями. На одном из последних выступлений Герман Греф дал понять, что в будущем банк будет продолжать оптимизировать свои бизнес-процессы и делать все возможное для повышения уровня комфорта своих клиентов. Вклад в Сбербанке – это самый лучший способ накопления средств.
sbotvet.com
