Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов Сбербанка является перекредитование ипотеки. Необходимость рефинансировать ипотеку в Сбербанке возникает, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и выполнять свои обязательства перед кредитором он уже не в состоянии.

Причин для этого может быть несколько:

1. При оформлении кредита в договоре не была зафиксирована процентная ставка на весь период кредитования, и она постепенно повышалась.
2. Ссуда была получена в иностранной валюте, и обменный курс национальной валюты (рубля) резко упал, в результате чего существенно вырос размер ежемесячного платежа, а соответственно и долга.
3. Личные обстоятельства (потеря работы, временная или постоянная нетрудоспособность и т.д.).
4. Сбербанк разработал новую программу с более выгодными условиями кредитования.

В Сбербанке действует специальная программа для клиентов, желающих перекредитовать ипотечный займ на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, позволив ему добросовестно выполнить свои кредитные обязательства и сохранить хорошие взаимоотношения с банком.

Преимущества рефинансирования ипотечных займов

Программа кредитования «Рефинансирование ипотеки» от Сбербанка обладает рядом преимуществ:

1. Если у заемщика имеется задолженность по ипотечному займу, а также еще несколько непогашенных кредитов, при перекредитовании он может объединить все свои займы в один. Это позволит ему уменьшить размер переплат и количество ежемесячных платежей. Особенно удобна консолидация в одном займе нескольких кредитов в случае, когда они оформлены в разных банковских учреждениях. После рефинансирования платить станет проще – просто перечислить нужную сумму на один счет. Это экономит время. Если учесть, что за каждый платеж еще взимается комиссия, то можно сэкономить только на этом приличную сумму.
2. Если в Бюро креди

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:

• Уменьшение ежемесячных взносов.
• Погашение займов единым платежом на один счет.
• Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
• Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
• Принятие в залог дома с земельным наделом.
• Перевод валютной ссуды в рубли.
• Разбивка платежей на период до 360 мес.

Обзор программ

Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:

Переоформление ипотеки другой кредитной организации.

Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.

Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.

Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.

Список требований

К залогу:

• Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
• Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
• Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.

К кредитным обязательствам:

• Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение — задержка от 1 до 30 дней.
• Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
• До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.

При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.

К заемщикам:

Российское гражданство.

Соответствие возрасту 21 – 75 лет.

Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.

Переплата по процентным ставкам

До регистрации ипотечного договора:

Перекредитование жилищного займа —    9.5%.

+ дополнительный кредит —           10%.

+ потребкредит + личные цели      — 10%.

По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.

После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:

• На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
• До подтверждения полного расчета по обязательствам.
• При отказе от оформления личной страховки.

Ограничения по сумме

Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:

80% от оценочной стоимости объекта.

Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.

Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:

7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.

1,5млн.р. на выплату других обязательств.

1млн.р. на личные цели.

Сбор документации

Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:

• Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
• Паспортные данные.
• Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
• Подтверждение дохода и трудовой деятельности.

По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:

Номера договора, даты и срока его заключения.

Суммы займа в отечественной валюте.

Размера ежемесячных взносов.

Платежных реквизитов прежнего банка.

Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.

Поэтапная инструкция

Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.

Подготовка документов

Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом — в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.

Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.

Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:

• Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
• Срок жизни кредита менее 6 мес.
• Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
• Смена трудовой деятельности или малый стаж.
• Залог не удовлетворяет требованиям СБ.

Предоставление кредита

На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.

Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.

После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.

Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.

Пример расчетов

До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.

Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.

Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.

Перекредитование валютных займов

Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.

Уменьшение нагрузки за счет материнских средств

Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.

Куда обращаться

Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке – на каких условиях оно осуществляется?

Разберемся, что такое перекредитирование? Перекредитирование ипотеки в Сбербанке – это способ погашения одного кредита, путем получение нового, процент ставки которого ниже, чем первого. Это способ перестать переплачивать за жилье, взятое в ипотеку ранее при другой процентной ставке.

Можно ли перекредитировать ипотеку в Сбербанке?

Да, это разрешено и вполне возможно. Услуга эта новая, но популярность ее стремительно растет. При помощи этой программы, клиент получает существенную экономию.

Условия перекредитирования следующие:

• Валюта кредита – только рубли.
• Срок нового кредита не должен превышать 30 лет.
• Вы должны оставить в залог жилье, кредит на которое вы хотите погасить.
• На момент выдачи кредита, у вас должно быть погашено не менее 20 % суммы.
• Услуга бесплатна, никакой комиссии не начисляется.

Разберемся, как перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Для получения нового ипотечного кредита с целью погашения другого в другом банке, вам нужно согласовать это с банком, так как он должен принять участие в переоформлении недвижимости под залог и самих документов.

Возможен также вариант получения индивидуальных условий от вашего банка, с целью сохранить клиента.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Если же вас они не устроили, или их не поступило, и вы всё же решили получить кредит в другом банке вам нужно сделать следующее:

1. Заполняете анкету, собираете документы.
2. Приходите с необходимым пакетом документов в банк.
3. Ожидаете положительного решения о выдачи кредита.
4. Подписываете договор, оформляете залог.
5. Получаете кредит. Погашаете старый.

При помощи перекредитирования ипотеки в Сбербанке, вы получаете ряд преимуществ, среди которых:

• более выгодная процентная ставка;
• более выгодные условия;
• отсутствие комиссий;
• специальные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Важные ограничения и условия

Кроме всего, возраст заемщика на момент получения кредита не должен быть меньше 21 года, а на момент возврата последнего платежа согласно договора – не больше 75 лет. Так же у вас должно быть постоянное место работы, на котором в момент займа вы числитесь не меньше полу года.

Если вас не устраивают условия банка, или же не нравится процентная ставка или вы просто хотите более выгодных условий – перекредитируйте ипотеку в Сбербанке. Получить дополнительную актуальную информацию всегда можно в ближайшем отделении банка.

Надеемся, что материал статьи был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях со своими друзьями. Пусть и они узнают об этой возможности.

Это также крайне важно:

Рефинансирование ипотеки для консолидации долга: плюсы, минусы и альтернативные варианты

Консолидируйте долги под высокие проценты для их выплаты по более доступной ставке

Прискорбная реальность, что многие американцы отягощены долгами — будь то кредитные карты, платежи за автомобили, студенческие ссуды или другой источник.

Если у вас есть несколько ссуд под высокие проценты, которые нужно выплачивать каждый месяц, расходы могут быстро стать огромными. Для некоторых лучший выход из этой ситуации — консолидация долга.

Консолидация долга может означать еще один личный заем с более низкой процентной ставкой. Или это может означать обеспечение необеспеченных долгов по ипотеке в форме кредитной линии собственного капитала (HELOC) или рефинансирования консолидации долга.

Важно понимать, что связано с каждым из этих займов — выгоды для экономии денег, а также потенциальные подводные камни.

И с любой стратегией внимательно выбирайте цены, исходя из ставок, сборов и затрат на закрытие. Вы сэкономите больше всего, приложив немного усилий для поиска лучшего кредитора для вашей ситуации.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию от крупных кредиторов. Начни здесь (9 ноября 2020 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Как работает консолидация долга

Консолидация долга призвана сделать погашение долга более доступным из месяца в месяц. Но как это работает?

Джон Суини, глава отдела управления активами и активами компании Figure, объясняет:

«Цель состоит в том, чтобы погасить долг с более высокой процентной ставкой за счет источника заимствования с более низкой процентной ставкой.И вообще хороший совет — платить как можно меньше процентов по долгу, который у вас есть, — говорит Суини.

Долг под высокие проценты обычно поступает из необеспеченных источников кредитования, таких как кредитные карты. «Необеспеченный» означает, что у кредитора нет обеспечения для возмещения убытков в случае дефолта по долгу. (В отличие от ипотеки, которая «обеспечивается» вашим домом.)

«Консолидацию долга стоит проводить, если у вас стабильный, предсказуемый доход и вы хотите сделать ежемесячные платежи более доступными», — Майкл Бови, соучредитель Resolve

Легко забить себе голову, когда ежемесячно идет несколько платежей под высокие проценты разным кредиторам.

Консолидация долга путем преобразования непогашенных остатков в рефинансирование ипотечного кредита с более низким процентом или индивидуальный заем может упростить дело и сэкономить деньги.

«Консолидацию долга стоит проводить, если у вас стабильный и предсказуемый доход и вы хотите сделать ежемесячные платежи более доступными», — говорит Майкл Бови, эксперт по долгу и соучредитель Resolve.

Плюсы и минусы консолидации долга

• Плюсы
  • Обеспечьте более низкую процентную ставку, чтобы помочь выплатить большие долги
  • Уменьшите ежемесячные платежи
  • Повысьте свой кредитный рейтинг
• Консультации
  • Высокий уровень неплатежей
  • Увеличьте сроки кредита означает, что вы платите больше в течение полного срока
  • Невыполнение обязательств может поставить под угрозу ваш дом или другое имущество

Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости, объясняет, как выгодна консолидация долга.

«Допустим, у вас было четыре или пять кредитных карт с процентными ставками от 18 до 25%, которые находятся на уровне их кредитного лимита или около него. Предположим, вы тоже делаете минимальные ежемесячные платежи », — говорит Айлион. «Мало того, что вы, вероятно, никогда не расплатитесь с ними. Вы также заплатите большие проценты ».

Теперь представьте, что вы объединили все эти долги в одну ссуду под процентную ставку от 4 до 9%.

«Вы сэкономите большие деньги. Фактически, экономия, которую вы получите от уплаты меньших процентов, может быть использована для выплаты основной суммы долга.Это означает, что вы сможете погасить весь долг быстрее », — добавляет Айлион.

Консолидация долга также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Это помогает за счет снижения «коэффициента использования кредита», который представляет собой процент от общего лимита кредита, который вы используете в любой момент времени. В общем, чем ниже коэффициент использования, тем лучше.

С другой стороны, стратегии консолидации долга имеют высокий процент неудач. А кредитные эксперты говорят, что многие, кто использует собственный капитал для погашения кредитных карт, затем снова будут использовать свои карты — пока они не окажутся в еще худшем состоянии, чем когда они начали.

Суть в том, что стратегии консолидации долга могут работать, но только если вы настроены и очень дисциплинированы в следовании своему плану платежей.

Рефинансирование консолидации долга: план выплат под низкие проценты

Цель любой стратегии консолидации долга — снизить ваши ежемесячные расходы. И, как отмечает Суини, самый дешевый источник денег для большинства домовладельцев — это их основная ипотека.

Представьте себе: при нынешних низких ставках по ипотеке вы потенциально можете погасить долги по кредитной карте с процентной ставкой 18-25%, используя ипотечный кредит с процентной ставкой ниже 5%.

«Допустим, вы можете рефинансировать свою основную ипотеку по ставке, которая достаточно ниже, чтобы покрыть расходы на рефинансирование. Если да, то это, вероятно, ваш лучший вариант для консолидации долга »- Джон Суини, глава отдела управления благосостоянием и активами, рисунок

Вот как это работает. Рефинансирование консолидации долга включает изменение ипотечного кредита по фиксированной более низкой ставке, доступной сегодня. При закрытии сделки вы забираете из своего дома капитал, который используется для погашения непогашенной не-ипотечной задолженности.

Конечно, рефинансирование связано с затратами на закрытие, как и первоначальная ипотека. Они часто составляют 1-5% от общей суммы кредита, поэтому ищите достаточно низкую процентную ставку, чтобы вы могли возместить первоначальные затраты в размере , а сэкономили на выплатах внешних процентов.

В зависимости от вашего срока и ставки основная выгода очевидна. Ваш ежемесячный платеж будет меньше, чем если бы вы не консолидировали свой долг или не касались ипотеки.

Альтернативные методы: финансирование собственного капитала (HELOCs и жилищные кредиты)

Другой способ задействовать собственный капитал вашего дома и погасить долг — это получить ссуду под собственный капитал или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

HELOC работает как возобновляемая кредитная линия с регулируемой процентной ставкой (часто основанной на основной ставке) плюс маржа. Это похоже на кредитную карту, защищенную от дома: вы берете в долг только то, что вам нужно, в то время, когда вам это нужно, и начинаете погашение только тогда, когда есть задолженность.

Имея ссуду под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой, вы получаете единовременную выплату при закрытии сделки, которую вы можете использовать для выплаты своих долгов.

Как HELOC, так и ссуды под залог собственного капитала могут взимать закрывающие расходы и / или комиссии.

«HELOC — отличный вариант, если ваша основная ипотека уже имеет конкурентоспособную ставку или вы не можете претендовать на новую ипотеку в настоящее время», — говорит Суини.

Другими словами, если для вас не самое подходящее время для рефинансирования, HELOC и ссуды под залог недвижимости предлагают еще один способ получить более низкие проценты за счет обеспечения ваших долгов перед домом.

Недостатки ипотеки с консолидацией долга и долевого финансирования

Выплата кредитной карты или другого долга с помощью рефинансирования ипотеки по низкой ставке может показаться легкой задачей. Но есть несколько вполне реальных ловушек, которых стоит остерегаться, если вы пойдете по этому маршруту.

«В отличие от необеспеченной кредитной карты или личной ссуды, ипотечный долг обеспечен [против вашего дома]», — предупреждает Айлион.

«Это означает, что вы закладываете свой капитал в качестве обеспечения взятых в долг.Если вы объявите дефолт и объявите о банкротстве, долги, которые ранее подлежали погашению, теперь обеспечиваются вашим капиталом ».

Другими словами, если вы не выполняете платежи по умолчанию, ваш дом может оказаться на кону.

Также важно помнить, что рефинансирование ипотеки подразумевает изменение срока кредита. Если на момент рефинансирования у вас было 10 лет 30-летней ипотеки, ваш оставшийся срок изменился бы с 20 до 30 лет.

Это означает, что вы будете платить проценты в течение длительного периода времени.Таким образом, несмотря на краткосрочную экономию на вашем долге с более высокими процентами, вы можете в конечном итоге заплатить больше, когда все будет сказано и сделано.

В целом, рефинансирование консолидации долга может быть разумным способом погашения долга по гораздо более низкой процентной ставке. Но это требует высокой дисциплины при проведении платежей, чтобы избежать негативных последствий.

Альтернативные методы: Консолидация долга по ссуде физических лиц

Ссуда ​​на консолидацию долга работает иначе.

«Обычно это необеспеченный личный заем с фиксированными условиями платежа, используемый для выплаты долга под высокие проценты», — поясняет Бови.

«Ваша процентная ставка по этому кредиту, вероятно, будет значительно ниже, чем будет взиматься с кредитной карты. Но, вероятно, это не так низко, как рефинансирование консолидации долга или HELOC », — отмечает он.

Bovee добавляет, что консолидация личной ссуды — лучший вариант, если у вас нет дома или у вас нет достаточного капитала для получения кредита.

[ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ CTA]

Слон в комнате: вы все еще должны деньги

С любым типом ссуды на консолидацию долга заемщик должен проявлять осторожность и быть предельно дисциплинированным при погашении.

Это особенно верно в отношении ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала, которая может поставить под угрозу ваш дом, если вы не сможете производить платежи.

«Лучшими кандидатами на любой из этих вариантов, включая личный заем на консолидацию долга, являются финансово образованные и дисциплинированные люди. Любая из этих стратегий может быть опасна для финансово безответственных заемщиков, которые просто ищут облегчения платежа и увеличения долга ». –Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости

Это потому, что при консолидации долга ваши предыдущие кредитные линии обычно высвобождаются.Если вы не будете осторожны, вы можете снова зарядить эти линии до максимума и снова оказаться в долговых проблемах.

Помните, консолидация не означает, что ваши долги «списаны». Они просто реструктуризированы, чтобы сделать их более управляемыми. Настоящая цель — избавиться от долгов; рефинансирование или заем — лишь средство для достижения этой цели.

Ваши следующие шаги

Консолидация долга может стать законным путем к освобождению от долгов для осторожных заемщиков. Если вы заранее будете знать о возможных подводных камнях, это поможет вам избежать их и успешно выплатить долг.

• Обратитесь за помощью, чтобы взять под контроль расходы
• Сделайте платеж по кредитной карте выше минимального
• Рассмотрите беспроцентные переводы или личные ссуды в качестве альтернативы

Начните со сравнения ставок рефинансирования ипотечных кредитов от нескольких кредиторов, чтобы узнать, как много, что вы могли бы сэкономить, выплачивая свои долги по более низкой процентной ставке.

Проверьте свою ставку рефинансирования. Начни здесь (9 ноября 2020 г.)

Сравните лучших кредиторов по рефинансированию

11 вопросов, которые нужно задать при повторной передаче

Рефинансирование ипотечной ссуды может быть умным способом взять под контроль свой долг.

Что следует учитывать перед рефинансированием жилищного кредита:

1. Почему рефинансирование?
2. Затраты на рефинансирование ипотеки
3. Стоимость имущества и собственный капитал
4. Ваш кредитный рейтинг
5. Текущие процентные ставки по жилищному кредиту
6. Процентные ставки для молодоженов
7. Срок кредита
8. Характеристики кредита
9. Консолидация долга
10. Ваш таймфрейм
11. Ваш текущий кредитор

Это может помочь вам либо создать сбережения, либо увеличить свой капитал.Но, как и многое в денежном мире, рефинансирование может ужалить вас, если вы не будете осторожны, поэтому есть несколько вещей, которые вы должны учитывать, прежде чем рефинансировать свой жилищный заем.

1. Почему рефинансирование?

Найдите время, чтобы правильно понять, почему вы хотите рефинансировать свой жилищный кредит.

Спросите себя:

• Хотите получить более дешевый тариф?
• Хотите большей гибкости в ссуде (например, с компенсационным счетом или возможностью перерисовки)?
• Вы консолидируете долг?
• Вам нужен доступ к собственному капиталу, чтобы заплатить за что-то важное, например, ремонт?
• Вы хотите увеличить или сократить срок кредита?

Четкое понимание того, чего вы надеетесь достичь путем рефинансирования, может помочь вам принять лучшее решение.

2. Затраты на рефинансирование ипотеки

Многочисленные затраты на рефинансирование жилищной ссуды могут иногда обойтись вам в тысячи, заставляя задуматься, стоит ли оно того.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, изучите условия ипотечного кредита, который вы хотите рефинансировать, чтобы узнать, каковы будут затраты на «изменение», например сборы за выписку, оценочные сборы, перерыв и т.д.

Если вы рефинансируете с целью получения более низкой процентной ставки, вы должны сначала рассчитать, насколько меньше вы будете платить проценты по этой ставке (вы можете сделать это с помощью нашего калькулятора погашения жилищного кредита), и сравните эту экономию с общей стоимостью рефинансирование.Это должно дать вам представление о том, стоит ли рефинансирование.

Вы можете обнаружить, что за счет экономии на процентах вы окупите затраты на рефинансирование в течение нескольких месяцев.

3. Стоимость собственности и собственный капитал

Независимо от того, занимаетесь ли вы рефинансированием, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку или получить доступ к большему финансированию, вам необходимо учитывать текущую стоимость вашей собственности и то, какой у вас капитал в ней. Отношение суммы кредита к стоимости (LVR) отражает ваш собственный капитал (например, если он составляет 70%, ваш капитал составляет 30% от стоимости недвижимости).Если стоимость вашей собственности выросла, ваш LVR будет ниже, и у вас будет больше капитала в собственности.

Имейте в виду, что кредитор может оценить вашу собственность меньше, чем вы думаете.

При рефинансировании для получения более низкой процентной ставки более низкий LVR, как правило, сослужит вам хорошую службу. Но если вы попытаетесь рефинансировать с LVR выше 80%, вам может быть сложно претендовать на более низкую ставку. Если вы рефинансируете другого кредитора, вы также можете столкнуться с необходимостью оплаты ипотечного страхования кредиторов — даже если вы уже заплатили за него, когда впервые взяли ссуду.

При рефинансировании для получения доступа к части вашего капитала (например, для оплаты ремонта или инвестирования в другое имущество) вы, как правило, можете занять до 80% от стоимости имущества за вычетом непогашенной задолженности. Например, если стоимость вашей собственности составляет 1 миллион долларов и у вас есть задолженность по ипотеке в размере 600 000 долларов (400 000 долларов в виде собственного капитала, 60% LVR), у вас может быть до 200 000 долларов в виде собственного капитала, доступного для заимствования. Если взять в долг больше, ваш LVR превысит 80%, чего многие кредиторы избегают.

4.Кредитный рейтинг

Вы недавно проверяли свой кредитный рейтинг? Если он не так хорош, вы можете обнаружить, что он работает против ваших усилий по рефинансированию.

Кроме того, поскольку рефинансирование представляет собой заявку на получение кредита, оно появляется в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы могут опасаться тех, кто слишком часто рефинансирует, поэтому наличие в вашем кредитном отчете многочисленных случаев рефинансирования ипотеки может повлиять на вашу переговорную позицию по процентной ставке или, действительно, на ваше фактическое право на рефинансирование.

5. Текущие процентные ставки по жилищному кредиту

Прочтите некоторые из последних новостей о том, что делают процентные ставки на рынке жилищных кредитов и что прогнозируют различные эксперты. Если ожидается, что процентные ставки вырастут в течение следующих нескольких лет, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании продукта с фиксированной ставкой.

Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные ссуды с одними из самых низких переменных процентных ставок на рынке для владельцев жилья.

Объявление

Жилищный кредит Smart Booster

Характеристики продукта

• Переменная скидка на 1 год <= 80%

LVR

• Без комиссии
• Неограниченная перерисовка

Ежемесячные выплаты:
$ 1,476

Объявленная
Оценить (стр.а.)

1,99%

Сравнение
Оценка (в год)

2,47%

Характеристики продукта

• Скидка переменная на 1 год
• Без комиссии
• Неограниченная перерисовка

Базовые критерии: сумма кредита в размере 400 000 долларов США, переменная, основная сумма и проценты (P&I), жилищный кредит, занимаемый владельцем, с соотношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%.Если перечисленные продукты имеют LVR

Вам также следует подумать о том, поднимут ли некоторые кредиторы в ближайшее время ставки. Это может быть очень обидно, когда вы переключаетесь на новый жилищный кредит из-за его низкой процентной ставки, прежде чем вас ударит повышение ставки в течение нескольких месяцев. В целом, если кредитор недавно снизил или повысил ставки, маловероятно, что этот кредитор снова изменит ставки вскоре после этого.

Как можно превратить повышение процентной ставки в снижение процентной ставки? 🤔 рис.twitter.com/gqCLqhR0FI

— Sunrise (@ sunriseon7) 2 сентября 2018 г.

6. Тарифы на медовый месяц (вводные)

Вы знаете, рефинансируете ли вы ссуду по вступительной ставке или по ставке для молодоженов? Если да, то знаете ли вы, к какой процентной ставке вернется ссуда в конце вводного периода (часто от одного до трех лет)?

Вы также должны учитывать это в отношении жилищных кредитов с фиксированной или процентной ставкой — к какой процентной ставке вернется после того, как пройдет период с фиксированной или процентной ставкой? Скорость возврата почти всегда выше.

В некоторых случаях заемщики сталкиваются с риском застрять с высокой ставкой возврата и не могут рефинансировать другому кредитору по более низкой ставке, фактически становясь заложником своей ипотеки. Это может быть связано с ужесточением критериев кредитования кредитора, ухудшением вашего кредитного рейтинга или падением стоимости вашего имущества по какой-то причине, что повысило отношение кредита к стоимости (LVR).

7. Срок кредита

Подумайте, на какой срок вы рефинансируете — будет ли он длиннее, короче или равным оставшемуся сроку вашего текущего кредита? Будьте осторожны, хотя рефинансирование на более длительный срок может уменьшить вашу обычную сумму погашения, общая стоимость ссуды будет больше (поскольку проценты начисляются в течение более длительного периода).

Рефинансирование на более короткий срок имеет противоположный эффект увеличения вашей обычной суммы погашения, но позволяет сэкономить на общей сумме процентов к уплате.

8. Характеристики кредита

Кредит с более низкой ставкой не обязательно представляет собой «лучшую ценность». При рефинансировании, чтобы найти более выгодную сделку, рассмотрите полезные функции жилищного кредита, такие как возможность переоформления или компенсационный счет.

9. Консолидация долга

Если у вас есть значительные долги помимо ипотеки (например, автокредит, личный заем или долги по кредитной карте), вы можете рассмотреть возможность объединения их в ипотеку при рефинансировании.

Это может упростить управление долгами, потому что вы выплачиваете их все за один регулярный платеж (еженедельно, раз в две недели или ежемесячно). Консолидированная задолженность вернется к процентной ставке по ипотеке, которая может быть значительно ниже, чем процентная ставка, которую вы выплачивали, когда это была отдельная задолженность (кредитные карты могут иметь процентные ставки более 20% в год). Однако из-за более длительного срока кредита общая сумма процентов, подлежащих уплате по консолидированной задолженности, может быть выше.

10. Ваш таймфрейм

Собираетесь ли вы и дальше владеть недвижимостью в долгосрочной перспективе?

Если вы продали недвижимость вскоре после рефинансирования по более низкой процентной ставке, у вас, возможно, не было достаточно времени, чтобы накопить значительную экономию процентов, необходимую для того, чтобы рефинансирование окупилось.

11. Ваш текущий кредитор

Если вы еще не сделали этого, вам следует позвонить своему текущему кредитору перед рефинансированием в другом месте. У многих кредиторов есть большие группы людей, которые помогают удержать своих текущих клиентов, потому что одного удержать легче, чем найти другого.

Чтобы побудить вас остаться, ваш текущий кредитор может предложить вам более выгодную сделку по ипотечному кредиту, чем то, что вы рассматривали в другом месте, так что не бойтесь брать трубку для переговоров!

Часто задаваемые вопросы

1. Нужен ли мне депозит для рефинансирования жилищного кредита?

Обычно при рефинансировании жилищной ссуды вносить залог не нужно, но существует ряд комиссий, которые вам, вероятно, придется заплатить. Вам также, возможно, придется заплатить за LMI, если стоимость вашего капитала в собственности (ваш первоначальный депозит, плюс сумма ваших выплат основной суммы до настоящего времени и любой прирост капитала) составляет менее 20% от стоимости собственности, или если вы: повторное рефинансирование кредита до более 80% стоимости объекта недвижимости.

2. Вредит ли вашей кредитной истории рефинансирование жилищного кредита?

Большинство людей не осознают, что каждая заявка на получение кредита попадает в их личную кредитную папку. Рефинансирование жилищного кредита часто может повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение более низких процентных ставок для будущих заявок.

3. Сколько капитала мне нужно, чтобы рефинансировать мой дом?

Максимальный размер кредита для многих кредитов составляет 95%, что означает, что вы не можете брать в долг более 95% от стоимости дома.Если вы хотите рефинансировать, это означает, что у вас должно быть не менее 5% капитала в вашей собственности. Когда дело доходит до рефинансирования, общее практическое правило заключается в том, чтобы иметь 20% акций в собственности, чтобы избежать необходимости платить за LMI.

4. Дорого ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть дорогостоящим, однако эти расходы могут быть окуплены со временем, если вы рефинансируете ссуду с более низкой процентной ставкой. Плата за выписку обычно стоит от 100 до 400 долларов. Плата за установку нового кредита может составлять от 300 до 1000 долларов.Одна только стандартная комиссия за оценку может составлять от 200 до 500 долларов.

5. Сколько мне может сэкономить рефинансирование?

Чтобы определить, какими могут быть ваши ежемесячные выплаты и сколько вы могли бы сэкономить за счет рефинансирования, вы можете использовать наш калькулятор погашения жилищного кредита.

6. Как мне узнать, следует ли рефинансировать ипотечный кредит?

Вы можете захотеть рефинансировать ипотеку по ряду причин, в том числе, если вы хотите снизить процентную ставку по жилищному кредиту, если вы недовольны своим текущим кредитором, для консолидации долга, для финансирования ремонта или расширения дома или для профинансируйте крупную покупку (например, машину) по более низкой процентной ставке.

Заявление об ограничении ответственности

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок. Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 ведущих организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

• Четыре больших банка: ANZ, CBA, NAB и Westpac
• Десять ведущих организаций, принадлежащих клиентам, — это десять крупнейших взаимных банков, кредитных союзов и строительных обществ в Австралии, согласно рейтингу активов под управлением в ноябре 2019 года.Это (в порядке убывания): Credit Union Australia, Newcastle Permanent, Heritage Bank, Peoples ’Choice Credit Union, Teachers Mutual Bank, Greater Bank, IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia и P&N Bank.
• Более крупные небанковские кредиторы — это те, у кого (в 2020 году) австралийские кредиты и авансы имеют более 9 миллиардов долларов. Эти группы: Resimac, Pepper, Liberty и Firstmac.

Продукты некоторых поставщиков могут быть доступны не во всех штатах. Чтобы принять во внимание, продукт и ставка должны быть четко опубликованы на веб-сайте поставщика продукта.

В интересах полного раскрытия информации Savings.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group. Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Ставка сравнения основана на ссуде в размере 150 000 долларов США на 25 лет. Предупреждение: этот коэффициент сравнения верен только для этого примера и может не включать все комиссии и сборы. Различные условия, комиссии или другие суммы кредита могут привести к другой ставке сравнения.

Последние статьи

Доминик Битти

Доминик Битти — редактор сайта Savings.com.au. Он публикует статьи по финансам, бизнесу и экономике с 2015 года, ранее работал старшим журналистом в финансовой исследовательской компании Canstar, а затем помог запустить Savings.com.au в ноябре 2018 года.Доминик стремится помочь обычным австралийцам найти простые и эффективные способы с комфортом управлять своими финансами и экономить деньги, не жертвуя своей жизнерадостностью. Его комментарии были размещены в различных новостных агентствах, в том числе: Channel 7 News, News.com.au, Domain, Realestate.com.au, Daily Mail, Radio 2NURFM и DrWealth.

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Можно ли рефинансировать ипотеку без оценки?

Рефинансирование ипотеки без оценки возможно, что может ускорить и упростить процесс рефинансирования.Однако бывают случаи, когда вам необходимо провести оценку вашего дома для рефинансирования ипотечного кредита — или когда вы захотите выбрать оценку, даже если вы можете получить одобрение на рефинансирование без таковой.

Как работает рефинансирование без оценки?

Рефинансирование ипотеки заменяет текущий жилищный заем новым. Процесс подачи заявки и квалификации аналогичен тому, что вы испытали, когда впервые взяли ипотечный кредит, включая необходимость оплаты многих аналогичных заключительных расходов, таких как плата за новую оценку, которая может стоить от 300 до 700 долларов.

Рефинансирование ипотеки может стоить времени и денег, если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая позволяет уменьшить ваш ежемесячный платеж и сэкономить ваши деньги в течение срока кредита. Или, если вы хотите занять деньги, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам взять новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий баланс, и сохранить разницу в наличных деньгах.

Ваш новый кредитор может захотеть провести оценку вашего дома, прежде чем он согласится предоставить вам деньги. В конце концов, он не захочет выдавать вам ипотечный кредит на 175 000 долларов на дом стоимостью всего 150 000 долларов.

Но если вы предпочитаете сэкономить время и деньги, необходимые для оценки вашего дома, у вас есть варианты. Некоторые частные ипотечные кредиторы предлагают рефинансирование без оценки, если вы имеете право на отказ. И вы можете претендовать на рефинансирование без оценки, если у вас есть кредит, обеспеченный государством, через Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США (USDA) или Департамент по делам ветеранов (VA).

Кто имеет право на отказ от оценки?

Отказ от оценки может быть вариантом, если вы рефинансируете соответствующую обычную ипотеку — ипотеку от частного кредитора, которая соответствует лимитам финансирования Федерального агентства жилищного финансирования и стандартам андеррайтинга Fannie Mae или Freddie Mac, спонсируемых государством. предприятия, которые покупают и управляют большинством ипотечных кредитов для частных домов.

Вместо оценки кредитор может использовать автоматизированные инструменты и предыдущие оценки для определения стоимости вашего дома и предложить отказ от оценки, если вы соответствуете всем требованиям. Например, вам необходимо иметь одноквартирный дом или кондоминиум и находиться в пределах разрешенного отношения кредита к стоимости (LTV) — меры суммы ипотеки по отношению к стоимости дома.

Если у вас есть ссуда FHA, USDA или VA, поддерживаемая государством, вы можете претендовать на рефинансирование без оценки, используя один из оптимизированных вариантов программы.Чтобы претендовать на безоценочное рефинансирование FHA или USDA, вам необходимо уже иметь этот тип ипотеки и иметь текущие платежи. С ссудой VA это можно сделать с помощью ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, которая заменяет существующую ипотеку с VA на другую ипотеку с VA с новыми условиями.

Есть ли недостатки рефинансирования без оценки?

Помимо экономии нескольких сотен долларов, пропуск оценки может сократить время, необходимое для закрытия сделки, и не дать заниженной оценке испортить ваш шанс на рефинансирование.Тем не менее, оплата оценки также может быть хорошей идеей, даже если у вас есть возможность перефинансирования без оценки.

Если вы считаете, что стоимость вашего дома выросла, более высокая оценка может помочь вам получить право на рефинансирование с более высокой процентной ставкой, поскольку ваш коэффициент LTV будет ниже. Экономия даже от небольшого снижения процентной ставки по новому ипотечному кредиту может с лихвой компенсировать стоимость оценки. Или, если вы ищете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете претендовать на более крупную ссуду, исходя из высокой стоимости вашего дома.

Вы также можете получить выгоду от оценки, если платите за частное ипотечное страхование (PMI). Если у вас будет 20% собственного капитала в доме, вы сможете сэкономить, отменив страхование PMI. Если вы уже находитесь в этой точке, исходя из текущей стоимости вашего дома, оценка его до рефинансирования может помочь вам избавиться от PMI.

Когда имеет смысл пропустить аттестацию

Если вы не думаете, что стоимость вашего дома увеличилась или вы не ищете рефинансирования с выплатой наличных, вам, возможно, лучше избегать оценки.Это сэкономит вам деньги и время, а также поможет избежать головной боли, которая может возникнуть из-за более низкой оценки.

Хотя они могут не отражать ценность, которую личный оценщик назначит вашему дому, вы можете поискать оценки на сайтах недвижимости. Это может помочь вам получить приблизительное представление о том, сколько стоит аналогичный дом в вашем районе, а затем вы сможете внести коррективы в зависимости от требуемого обслуживания или ремонта, которые оценщик может заметить во время посещения.

Как рефинансирование вашего дома может повлиять на ваш кредит

Рефинансирование может повлиять на ваши кредитные рейтинги несколькими способами, так как вы будете погашать старую ссуду и подавать заявку и брать новую.Однако в целом воздействие может быть минимальным.

Ходатайство о ссуде рефинансирования может привести к серьезному расследованию, что может немного повредить вашим кредитным рейтингам. Дополнительные приложения, вызывающие более жесткие запросы, могут усилить это негативное влияние, но несколько жестких запросов на один и тот же тип ссуды будут считаться одним жестким запросом, если они происходят в течение 14-45-дневного периода (время зависит от кредитного скоринга. модель). Это означает, что вы по-прежнему можете оценивать магазин, чтобы попытаться получить лучшую цену.

Новый заем также снизит средний возраст ваших счетов, что может немного повлиять на ваши результаты. Ваша первоначальная ипотека будет выплачена и закрыта, но ваша история платежей по этой ссуде может продолжать помогать (или ухудшать) ваш кредит, так как счет будет оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Если вы продолжите своевременно вносить платежи по новому кредиту, это также может помочь вашей кредитной истории.

Убедитесь, что ошибка или задержка в процессе рефинансирования не привели к тому, что вы случайно пропустите платеж по исходной ипотеке.В противном случае может быть сообщено о просрочке платежа, что может привести к значительному снижению оценки.

Проверьте свой кредит перед покупкой ставки

Как и при подаче заявления на ипотеку для покупки дома, ваш кредит также может повлиять на вашу способность иметь право на рефинансирование и ставку, которую вы получите. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг в Интернете с помощью Experian. Хотя ипотечные кредиторы могут использовать разные модели кредитного скоринга, бесплатный счет может помочь вам приблизительно определить, находитесь ли вы в хорошем положении для рефинансирования ипотеки.

Могу ли я получить ипотеку после банкротства?

Подача заявления о банкротстве — серьезное мероприятие, к которому нужно обратиться, когда долг становится непомерно большим. Это действие, которое вы можете предпринять, чтобы списать часть или все свои долги и прекратить действия по взысканию долгов, такие как судебные иски и повторное вступление во владение, — при условии, что вы готовы заплатить значительную цену за то, чтобы иметь эту отметку в своем кредите на срок от семи до 10 лет, что повредит вашей возможность получения ссуд и кредитных карт.

Если вы подали заявление о банкротстве или планируете сделать это в ближайшем будущем, вам может быть интересно, как это повлияет на вашу способность получить ипотечный кредит в будущем.Вот правда:

Хотя получить ипотечный кредит после банкротства можно, это может быть довольно сложно.

Как банкротство может повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит

Банкротство может значительно снизить ваши кредитные рейтинги, остаться в ваших кредитных отчетах и ​​повлиять на вашу способность получить кредит, включая ипотечный кредит, на срок до 10 лет. К счастью, со временем его влияние ослабевает.

Чтобы кредитор даже рассматривал возможность получения ипотечного кредита после банкротства, ваше банкротство должно быть прекращено.Заявление о банкротстве — это постановление суда о погашении ваших долгов. Помимо проверки вашего банкротства, кредитор изучит ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу кредитоспособность.

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет перед подачей заявления на жилищный кредит, чтобы убедиться, что он точен. Ищите ошибки, такие как неверная или устаревшая информация или счета, которые не были включены в вашу заявку о банкротстве, которые указаны как ее часть. Не забудьте как можно скорее связаться с кредитным агентством и оспорить любые обнаруженные вами ошибки.

Когда вы начнете подавать заявку на ипотеку после банкротства, ваш кредитор, скорее всего, задаст вам несколько вопросов о вашем банкротстве. Они могут спросить вас, когда ваше дело было прекращено, что вы сделали, чтобы получить новый кредит, и как вы оплачиваете свои счета. Рекомендуется заранее подготовить ответы на эти вопросы, чтобы процесс подачи заявки шел гладко.

Давайте подробнее рассмотрим, как каждый вид банкротства может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ипотеки.

Глава 7: Ликвидация

При банкротстве по главе 7 вам придется продать свое имущество, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, медицинские счета, личные ссуды и другие виды необеспеченных долгов. Даже если этот вид банкротства останется в вашем кредитном отчете до 10 лет, вы все равно сможете получить ипотеку. Вам нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени с момента прекращения вашего банкротства, и убедиться, что у вас есть значительный первоначальный взнос и что вы работали над восстановлением своей кредитной истории.Подробнее о требуемых кредитором периодах ожидания ниже.

Глава 11: Реорганизация

Банкротство по главе 11 обычно используется предприятиями, но может быть подано и физическими лицами, если они зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на регистрацию в соответствии с главой 7, или имеют больше долгов, чем разрешено в банкротстве по главе 13 . Даже для тех, кто соответствует требованиям, глава 11 сложна и дорога, поэтому потребители обычно подают главу 7 или 13. Если вы достаточно долго ждали после прекращения вашего банкротства по главе 11, вы должны иметь право на получение ипотека.

Глава 13: Урегулирование долгов

Глава 13 Банкротство может дать вам возможность погасить все или часть ваших долгов в течение периода выплаты, который обычно длится от трех до пяти лет. Оставшаяся часть вашего долга будет погашена, когда период погашения подойдет к концу.

Этот вид банкротства может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Чтобы получить ипотечный кредит после банкротства по главе 13, вам необходимо получить разрешение от вашего конкурсного управляющего, человека, который курирует ваш план погашения перед кредиторами.

Типы ипотечных ссуд, которые следует рассмотреть после банкротства

Если вы хотите попытаться получить ипотеку после банкротства, вы можете изучить ряд различных типов ссуд. У каждой ипотечной ссуды есть свои уникальные требования к заявителям о банкротстве.

Ссуды FHA

Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) находятся в ведении федерального правительства и могут позволить вам купить дом с первоначальным взносом, составляющим всего 3,5% от покупной цены. Однако недостатком ссуд FHA является то, что вам придется платить за ипотечное страхование, что приведет к более высоким ежемесячным выплатам.

Чтобы получить ипотечный кредит после банкротства с использованием ссуды FHA, вам необходимо соблюдать следующие периоды ожидания:

• Глава 7 : два года с даты выписки
• Глава 11 : Без периода ожидания
• Глава 13 : Один год с даты вашего увольнения

Ссуды USDA

Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) предназначены для сельских заемщиков, которые соответствуют определенным требованиям к уровню дохода. Это может быть хорошим вариантом, если вы хотите купить дом в сельской местности, имеете низкий или скромный доход и не имеете права на получение обычного кредита.Если вы пойдете по этому пути, возможно, вам не придется вкладывать деньги, и вы сможете обеспечить низкую процентную ставку.

Помните об этих требованиях к ожиданию, если вы заинтересованы в получении ипотеки Министерства сельского хозяйства США после банкротства:

• Глава 7 : три года с даты вашей выписки
• Глава 11 : Без периода ожидания
• Глава 13 : один год с даты вашей увольнения

Ссуды VA

Если вы ветеран или в настоящее время служите в армии, вы можете иметь право на ссуду Департамента по делам ветеранов (VA).Ссуда ​​VA не требует первоначального взноса или взимания платы за частную ипотечную страховку и может дать вам возможность зафиксировать низкую процентную ставку. Однако, если вы хотите получить ссуду VA, вам придется заплатить комиссию за финансирование, которая будет составлять процент от стоимости вашего дома.

Вот требования к ожиданию, о которых вам следует знать, если вы хотите получить ссуду VA после банкротства:

• Глава 7 : Два года с даты вашей выписки
• Глава 11 : Без периода ожидания
• Глава 13 : Один год с даты выписки

Обычные ссуды

Поскольку обычные ссуды не гарантированы и не застрахованы государственными учреждениями, вы можете ожидать более строгих требований, таких как наличие хорошего кредитного рейтинга, если вы подаете заявление на получение кредита. .Если вы получите обычную ссуду и откладываете менее 20% стоимости вашего нового дома, вам нужно будет оплатить частную ипотечную страховку.

Требования к ожиданию для получения обычного кредита после банкротства следующие:

• Глава 7 : четыре года с даты вашей выписки
• Глава 11 : четыре года с даты вашей выписки
• Глава 13 : Два года с даты вашего увольнения или четыре года с даты увольнения

Как получить одобрение на получение ипотеки после банкротства

Если ваша цель — получить одобрение на получение ипотеки после банкротства со всеми этими типами ссуд, это Хорошая идея — сосредоточиться на восстановлении кредита перед подачей заявления.Таким образом вы увеличите свои шансы получить одобрение и получить более выгодные условия. Вот несколько советов, которые помогут вам восстановить свой кредит:

• Создайте бюджет : Создание бюджета включает в себя расчет ваших расходов, определение вашего дохода, установку целей сбережений и выплаты долга, а также запись расходов. Бюджет поможет вам контролировать свои расходы и избежать слишком больших долгов.
• Оплачивайте счета вовремя : Это может показаться легкой задачей, но своевременная оплата счетов — один из самых простых способов восстановить кредит.Подумайте об автоматизации платежей, если вы часто забываете, когда они должны поступить.
• Получите обеспеченную кредитную карту : Обеспеченную кредитную карту, как правило, легко получить, и она может помочь в получении кредита, если вы оплачиваете свои счета вовремя и полностью каждый месяц. Убедитесь, что компания-эмитент кредитной карты сообщит о ваших платежах в кредитные бюро (не все эмитенты защищенных карт) и покажет, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Заключительные мысли

Ипотечный кредит — это крупное финансовое мероприятие.Если вы хотите получить ипотечный кредит после банкротства, сначала найдите время, чтобы восстановить свой кредит и улучшить свои финансы. Убедившись, что вы можете с комфортом позволить себе выплаты по ипотеке, налоги и различные другие расходы, связанные с владением домом, вы можете начать свой путь к домовладению.

Подождите …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — [ ]) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ (( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [ ])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! []) ))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — ( !! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! [] ) + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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— (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [] ) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +!

слов — экономика | Aháky-referáty.sk

descrimination — когда мы за что-то выделяли других людей,

позитивная дискриминация — когда мы отдавали предпочтение, например, мужчинам, а не женщинам,

коллективные переговоры — переговоры между профсоюзами и работодателями о заработной плате и условиях труда их членов,

забастовка — остановка работы в знак протеста против условий труда, низкой оплаты труда и т. Д.

work-to-rule — сознательное соблюдение всех правил в организации, что серьезно нарушает нормальную работу,

замедление или замедление — преднамеренное снижение темпов производства, в качестве протеста,

забастовки — общий термин для забастовок, замедлений, отработки правил и т. Д.,

пикетировать — протестовать перед фабрикой или другим рабочим местом и попытаться убедить рабочих и водителей доставки не входить,

намек на — показывает, указал,

шкала веществ — система матрасов,

увольнение — прекращение найма работника из-за того, что работы недостаточно,

пухленький — полненький,

компенсировано — заплатить кому-то деньги, потому что он получил травму, потерял деньги…,

противник — формальный враг или тот, с кем вы соревнуетесь, противник или враг,

настаивать — требовать, чтобы что-то было сделано,

цели — цели, задачи,

неполный рабочий день — неполная работа, не полный рабочий день,

рабочих — люди, работающие руками,

профсоюзы — профсоюз рабочих с определенным видом работы,

проконсультироваться — спросить чье-то мнение перед принятием решения,

нерентабельно — слишком дорого, расточительно, убыточно,

тирания — неограниченная и несправедливо используемая власть,

дерегулирование — прекращение или ослабление ограничительных законов,

государственный сектор — области экономики, находящиеся в ведении местного или национального правительства,

конфронтационный — враждебный, почти агрессивный, ищущий конфликтов,

Конгломерат

— крупная корпорация, состоящая из группы компаний,

активов — имущество, принадлежащее компании, все, что принадлежит бизнесу, которое может быть использовано для производства товаров или оплаты обязательств,

пассивов — вещи, которые фирма задолжала, все деньги, которые компания должна будет выплатить кому-то еще в будущем, включая налоги, долги, проценты и ипотечные платежи,

оборотный капитал — это деньги, необходимые предприятию для своей деятельности,

кредитор — лицо или организация, которым вы должны деньги, денежные суммы, причитающиеся поставщикам за покупки, сделанные в кредит,

to keep — оставить в собственности,

торговый кредит — при нехватке денег у покупателя

излишков наличности — когда наличных денег больше, чем нужно потратить,

личных сбережений — деньги, которые вы не тратите,

ипотека — деньги, которые вы берете взаймы, чтобы купить дом и вернуть в течение нескольких лет,

финансовый рынок — маркет-хаус,

овердрафт — договоренность, при которой ваш банк позволяет вам тратить больше денег, чем есть на вашем счете,

факторинг долга — продажа долга,

акции — обычные части, на которые делится собственность компании, которые покупаются и продаются,

резервирование — рабочие больше не нужны,

уволено — формально для увольнения с работы,

долг — деньги, которые вы кому-то должны,

бухгалтерия — запись данных операций,

бухгалтерский учет — ведение финансовой отчетности, регистрация доходов и расходов, оценка активов и пассивов и т. Д.,

управленческий учет — подготовка бюджетов и других финансовых отчетов, необходимых для управления,

хозрасчет — определение себестоимости продукции, включая материалы, труд и все прочие затраты,

налоговый учет — расчет налоговых обязательств физических и юридических лиц,

аудит — проверка и оценка счетов второй группой бухгалтеров,

креативный учет — использование всех доступных бухгалтерских процедур и приемов для сокрытия истинного финансового положения компании,

дефицит — когда отток превышает приток,

акционеров — собственников компании,

прибыль или прибыль — доходы, полученные компанией в течение определенного периода, за вычетом себестоимости продаж, операционных расходов и налогов,

оборот — объем бизнеса, совершенного компанией за год,

амортизация — уменьшение стоимости основных средств за годы эксплуатации,

должники — суммы задолженности клиентов за товары или услуги, приобретенные в кредит,

складские запасы — сырье, незавершенное производство и готовая продукция, готовые к продаже,

накладных расходов — различные расходы на ведение бизнеса, которые не могут быть возложены на какой-либо один процесс, процесс или отдел,

отчет о прибылях и убытках — покажите financi

.