Нецелевой кредит под залог недвижимости

Процентные ставки в рублях

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке (калькулятор, условия в 2018 году)

Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году

Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.

Достоинства такого вида кредитования включают в себя:

1. Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
2. Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
3. Максимальный срок кредитования до 20 лет.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:

• возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
• имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
• заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
• сумма кредита не может превышать 60%  оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Кредит под залог квартиры или другого имущества

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.

С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.

Кредит под залог доли имущества

В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.

Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.

Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.

Калькулятор кредита под залог

Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:

• сумму погашения долговых обязательств;
• сумму переплаты по процентам;
• общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.

Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:

• указать валюту и сумму займа;
• тип платежей и желаемый период кредитования.

Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.
Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия в 2020 году

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке — условия

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Преимущества данного продукта в цифрах

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

• Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
• Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
• Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

Если заёмщик предоставляет обеспечение в виде жилья, то больше шансов оформить получить более выгодные условия

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

Преимущества кредитования с залоговым имуществом

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Банк предлагает различные программы с низкими процентными ставками

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Калькулятор кредита под залог

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Заключение

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и особенности

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

Параметры кредитования:

• Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
• Кредит предоставляется до 20 лет.
• Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

• Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
• Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
• Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
• Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Без подтверждения доходов оформить ссуду могут зарплатные клиенты банка, если поступления денег по карточному счету происходят регулярно в течение 6 месяцев и их достаточно для погашения кредита и процентов.

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

• Отсутствие обременения.
• Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
• Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

• Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
• Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
• Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
• Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
• Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
3. Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
4. Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
5. Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
6. После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
7. Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
8. После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

Программы кредитования частных лиц под залог дома, квартиры и т. д. в целом по банкам не сильно отличаются друг от друга. Поэтому выбирая кредитора, заемщик может оперировать такими дополнительными сведениями, как:

• Местонахождение дополнительного офиса банка, чтобы было удобно оформлять и обслуживать долг. Качество обслуживания клиентов в представительстве банка.
• Наличие у кредитора онлайн-банкинга.
• Возможность досрочного погашения и т. д.

Плюсы программы выдачи нецелевого кредита под залог имущества от Сбербанка:

• Предоставление ссуды на льготных условиях для зарплатных клиентов банка, работникам предприятий-партнеров кредитной организации.
• Кредитные программы других банков предлагают более высокие процентные ставки, может быть затребовано поручительство физических лиц.
• Возможность взять кредит под залог без дополнительных комиссий.
• Возможность оформить кредит под земельный участок.
• Наличие сервиса «Сбербанк Онлайн» позволяет обслуживать долг просто и быстро.
• По сравнению с другими кредитными программами Сбербанка: возможность получить до 10 млн. р. на длительный срок, кредиты без залога Сбербанка предоставляются до 5 лет, при максимальной величине до 3 млн. р., выиграть в процентной ставке до 1% (при большом кредите это играет роль).
• Дополнительную возможность взять крупную сумму денежных средств получают также люди, которые работают неофициально и подтвердить свой доход могут только справкой по форме банка.

Кредитная программа является востребованной и удобной, однако, по отзывам клиентов, имеет свои минусы:

• Невозможность подачи заявки онлайн.
• Ссуда предоставляется не всем категориям заемщиков.
• При невозможности погашения кредита, кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием заложенного имущества.
• Дополнительные расходы увеличивают полную стоимость сделки.

Наиболее выгодной сделка будет для заемщиков, которые получают заработную плату через кредитную компанию, для тех, у кого нет первоначального взноса для оформления ипотеки на приобретение недвижимости.

Что будет, если банк подаст в суд

Для банков кредиты с обеспечением являются менее рискованными по сравнению с другими видами ссуд. Если заемщик отказывается рассчитываться по долгам, кредитор имеет право через суд взыскать залог для дальнейшей реализации.

Надо понимать, что банку необходимо вернуть денежные средства, поэтому при возникновении ситуации, когда заемщик допускает неуплату кредита, нельзя прятаться от кредитора. Необходимо срочно связаться с банком и выработать совместную программу погашения задолженности в досудебном порядке. Иначе можно лишиться собственной недвижимости, т. к. кредитор будет реализовывать имущество на своих условиях.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 01.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

  У многих соискателей заемных средств возникает вопрос, как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Здесь вы узнаете все плюсы и минусы такого кредита, а также условия, предлагаемые одним из популярных банков Росси – Сбербанком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости интересует в основном людей, которым сложно подтвердить свой доход официальными бумагами, такими как справка 2-НДФЛ либо справка о подтверждении дохода по форме банка, а так как в основном наше население получает зарплату в конвертах, то естественно не может подтвердить банку свой истинный доход. Поэтому-то и много отказов при обращении, так как Сбербанк по потребительским кредитам сам определяет, какую сумму выдать заемщику, исходя из предоставленных документов. Если сумма, одобренная Сбербанком, не устраивает, то всегда можно обратиться к кредитной программе «Кредит под залог недвижимости», где, заложив свою квартиру, дом, земельный участок, гараж или землю, вы получите необходимую сумму.

ВАЖНО: Сбербанку недостаточно заложить имущество. Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику нужно так же иметь постоянную работу и официальный доход.

Стоит отметить, что если вы решили заложить свою единственную квартиру или где прописаны несовершеннолетние дети, а также разделенную на много долей, то сделать это именно в Сбербанке не получится, так как банк не берет под залог обременённые квартиры. В идеале заложить квартиру возможно только, если она у вас вторая, третья и т.д…

Какая недвижимость принимается под залог в Сбербанке

  Практически вся недвижимость, находящаяся в собственности клиента, может стать залоговым средством при получении кредита, далее перечень собственности:

• квартира
• доля в квартире
• таун-хаус
• дом
• дом и земельный участок
• коммерческая недвижимость
• земельный участок
• гараж
• гараж и земельный участок

Сбербанк не публикует информацию, по каким критериям оценивает недвижимость, предлагаемую заемщиком под залог, но, как и у других банков, у Сбербанка существует целый ряд требований к залоговой недвижимости. В данном случае, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости, в Сбербанке нужно, чтобы она имела коммерческую стоимость и пользовалась спросом на рынке, – разваливавшийся где-то в деревне домик не подойдет, и в кредите будет отказано.

Чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости (квартиры, дома или иного имущества), она должна быть:

• юридически чистой (без арестов)
• с документальным подтверждением права на собственность
• без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится
• без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
• не состоять в залоге
• закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания
• закладываемая собственность не должна быть единственным вашим жильем
• квартира, дом не должны подпадать под категорию ветхое жилье
• жилье не должно быть подлежавшим под снос

Требования к заемщику

Основные требования к заемщику, планировавшему получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

• паспорт и регистрация в РФ
• возраст от 21 года
• кристальная кредитная история
• низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
• общий стаж работы не менее одного года, со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев
• официальный доход и справка его подтверждающая
• наличие прочих доходов
• приветствуется привлечение поручителей

Требования выдвигаются Сбербанком приемлемые, но зачастую банк отказывает, так как исходит в первую очередь от дохода и способов погашения займа, поэтому-то Сбербанк и предлагает самый выгодный процент по кредиту под залог.

Документы

Перечень документов, необходимых предоставить в Сбербанк при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
• паспорт РФ
• трудовую книжку
• справку 2НДФЛ, подтверждающую доход
• прочие справки, подтверждающие побочный доход
• для пенсионеров, — пенсионное удостоверение
• для мужчин не старше 27 лет, — военный билет
• все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
• документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
• справка из БТИ
• справка из ЖЭК об отсутствии задолженности за коммунальные услуги
• справка, содержащая оценку стоимости залога
• согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
• если вы не состоите в браке, — свидетельство о браке
• страховка на закладываемую недвижимость
• справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
• справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
• прочие документы по требованию Сбербанка

Более подробную информацию можно получить в ближайшем отделении Сбербанка, либо по бесплатному номеру телефона контактного центра: 8 (800) 555-55-50.

Ознакомившись с данной информацией, не покидая сайта, вы можете подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости в простой форме и дождаться звонка от менеджера банка.

Жилищный кредит Сбербанка России: несколько спецпрограмм

Проблемы с жильем в нашей стране остались с советских времен. Сегодня каждый может купить квартиру или дом за свой счет. Но цены на современном рынке недвижимости завышены, большинство людей не может накопить такие средства в короткие сроки. Здесь, пожалуй, самый оптимальный вариант — воспользоваться жилищным кредитом Сбербанка.

Для данного кредитного продукта существует несколько программ. Рассмотрим их в таблицах ниже.

Жилищный кредит Сбербанка.Специальные программы:

10,50009

Годовой процент зависит от первоначального взноса, общей суммы кредита и срока погашения. В договоре банк предусматривает залог приобретенного жилья до полного исполнения кредитных обязательств заемщика.

Кому и где можно получить ипотечный кредит в Сбербанке России?

Вы должны быть гражданином Российской Федерации.Оформить ипотеку можно в отделении Сбербанка, которое может находиться по месту постоянного проживания заемщика, по месту нахождения работодателя, организации кредита или по месту нахождения жилья, под которое предоставляется жилищный кредит Сбербанка. взят.

Кредитная заявка будет рассматриваться в течение рабочей недели. Погашение происходит равными ежемесячными платежами. Есть возможность выплатить большую сумму в счет погашения основного долга. Это можно сделать в платежные дни, которые установлены графиком платежей.

Существуют особые условия кредитования молодежи — жилищный кредит Сбербанка «Молодая семья». Для семьи с одним или несколькими детьми первоначальный взнос может составлять 10%, для бездетной семьи — от 15%.

Просрочка погашения основного долга, если ребенок родился. Отсрочка предоставляется на срок до достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание на то, что данная услуга предоставляется только по основному долгу, выплата процентов должна производиться в обычном режиме.

Есть еще одна возможность, если вы воспользуетесь жилищным кредитом Сбербанка. Это налоговый вычет, его размер составляет 13% от суммы уплаченных процентов. Кроме того, выросла стоимость вычета по налогу на имущество. Раньше это был 1 миллион рублей, а сейчас — 2 миллиона рублей, а это значит, что у вас есть возможность вернуть более 250 тысяч рублей.

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, внимательно рассмотрите свои варианты.Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение кредита очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с проблемами кредита. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

Избегайте кредиторов, которые:

• говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
• вынуждает вас подавать заявление о ссуде или о получении большей суммы, чем вам нужно.
• заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
• не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде и не говорит вам не читать их.
• искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя разовый заем кредитной линией.
• обещает один набор условий при подаче заявки и дает вам еще один набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
• говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
• говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

Защита вашего дома и капитала

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и свой капитал, накопленный в нем, когда вы ищете ссуду.

Магазин Вокруг.

Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

• Годовая процентная ставка (APR) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки в кредит. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы ссуды), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и сколько?
• Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть оплачены. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
• Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
• Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
• Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока кредита, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты балла, вы должны внести деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться другой заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
• Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого. Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
• Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте вывести это положение из вашего кредитного договора.
• Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита.Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните цены с другими страховыми компаниями.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и комиссии, которые вы должны уплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия кредита.Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После того, как вы выбрали кредитора

Согласовать . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны их вам отдавать, большинство честных кредиторов это сделают.Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии фактических документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам.Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — в результате обращения взыскания или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

Спросите, изменились ли какие-либо условия кредита, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали. Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не подписывайте и не подписывайте ничего, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку. Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены.Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте ваше письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоговые права в вашем доме. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

Ссуды с высокой процентной ставкой и высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

• годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
• общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

Кредиты под повышенную цену

У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

• Годовая процентная ставка по кредиту равна 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
• годовая процентная ставка ссуды на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по регулированию банковской деятельности или в Федеральную торговую комиссию.

Что такое залоговая ссуда? (с иллюстрациями)

Заем под залог также называют займом под залог. Это ссуда, полученная в банковском или другом финансовом учреждении, где в обмен кредитор может продать то, что предлагается в качестве обеспечения, если ссуда не выплачена. Залоговая ссуда часто предлагается по более низкой процентной ставке, чем необеспеченная ссуда, потому что есть гарантия возврата в случае неисполнения заемщиком ссуды.

Такие активы, как дома, автомобили и акции, могут использоваться в качестве залога для обеспечения ссуды.

Залоговый кредит может использовать разные вещи для обеспечения ссуды. Часто люди используют акции или облигации для создания этого типа ссуды. Они могут использовать свою собственность в собственности, где в качестве залога используется часть дома или земельного участка.Если заемщик не выполняет свои обязательства, он должен продать собственность, чтобы выплатить ссуду, и кредитор имеет право продать собственность, даже если ему принадлежит только часть полной стоимости. В этих случаях кредитор продаст дом и отдаст предыдущему владельцу деньги, не предложенные под залог.

Фермеры могут использовать ожидаемую прибыль от собранного урожая в качестве залога для получения кредита.

Залоговая ссуда также может быть основана на ожидаемом обеспечении, таком как ожидаемая прибыль от собранного урожая или от инвестиций. Иногда можно использовать в качестве залога такую ​​собственность, как драгоценности, или другие дорогостоящие товары. Это редко, поскольку большинство таких ссуд основано на бумажных активах или недвижимости.

Если предоставленное обеспечение уменьшается в стоимости и заемщик не выполняет свои обязательства, он или она все равно несут ответственность за выплату суммы, на которую было ранее оценено обеспечение.Например, человек берет взаймы 100 000 долларов на дом такой же стоимости. Если стоимость дома снизится, скажем, до 75 000 долларов, заемщик все равно должен выплатить полную сумму в соответствии с условиями залоговой ссуды. Если заемщик не выплатит кредит, его дом будет продан. Однако заемщик все равно будет должен кредитору 25 000 долларов. Это может потребовать от заемщика продать больше имущества или объявить о банкротстве.

В большинстве случаев люди не будут брать взаймы полную стоимость имущества, предлагаемого в качестве залога, чтобы избежать обстоятельств, описанных выше.Вместо этого залоговая ссуда обычно представляет собой лишь часть полной стоимости владения или бумажной торговли, такой как акции и облигации. Люди, у которых есть большое количество ценных вещей, собственности или акций и облигаций, конечно, могут получить более крупные залоговые ссуды. Однако при любом ссуде лучше брать в долг только то, что нужно, поскольку процентные ставки по-прежнему будут означать более высокую окупаемость, чем фактически взятые деньги.

Займы под залог — Заем Cheetah

Если вы потеряли всякую надежду получить ссуду из-за плохой кредитной истории или нехватки денежных средств, ссуд под залог могут быть именно тем, что вам нужно.Нередко большинство людей в какой-то момент своей жизни застают врасплох внезапное финансовое положение или просроченные счета, которые продолжают накапливаться. Срочные сбережения или быстрая ссуда обычно покрывают эти неожиданные расходы.

Но если у вас плохой кредит или большая задолженность, найти необходимую ссуду практически невозможно, потому что большинство кредиторов ссужают вам деньги только на основе ваших прошлых финансовых привычек. Как вы, вероятно, уже испытали, кредитор не захочет ссудить вам деньги сегодня из-за обращения взыскания, повторного вступления во владение или чего-то еще в вашем кредитном отчете из прошлого.

Большинство кредитов утверждается на основании ваших старых финансовых привычек, которые были у вас много лет назад. Если вы все еще расплачиваетесь за ошибки, которые совершали в прошлом, ссуды под залог спасут вас от отказа в получении необходимой суммы из-за ваших прошлых ошибок.

И это потому, что залоговые кредиты не обращаются к вашему прошлому, чтобы помочь вам. Кредиторы, предлагающие ссуды под залог, сосредоточены на настоящем и будущем.

Что такое залоговая ссуда?

Если вам интересно, что такое залоговые займы, мы написали это руководство, чтобы помочь вам понять, как работают залоговые займы.Знания — сила, и мы здесь, чтобы помочь вам понять, что такое залоговая ссуда, чтобы вы могли использовать эту информацию в своих интересах.

Залоговые ссуды — это тип ссуды, при котором вы оставляете что-то ценное в качестве гарантии того, что вы вернете ссуду. Ценный предмет называется залогом. Когда вы предлагаете кредитору что-то в качестве залога, вы вселяете в кредитора уверенность, что ему нужно одолжить вам деньги, которые вы хотите. Предмет, который вы оставляете в качестве залога, показывает, что вы серьезно относитесь к выплате кредита.Потому что, если вы не погасите ссуду, кредитор может оставить залог для продажи и вернуть вам потерянные деньги.

Есть несколько типов залоговых ссуд. Технически ипотечная ссуда представляет собой залоговую ссуду, потому что дом, который вы приобрели и который в настоящее время расплачиваетесь ежемесячными выплатами по ипотеке, служит залогом для вашей ссуды. Если вы не заплатите вовремя ипотеку, вы потеряете дом.

Самый популярный и удобный вид залогового кредита — это залог автомобиля.Если вам интересно, как работают залоговые ссуды, когда вы используете свой автомобиль в качестве залога, прочтите, чтобы понять.

Что такое залоговые ссуды, в которых в качестве залога используется название или регистрация вашего автомобиля?

Если вы занимаете деньги без проверки кредитоспособности так же быстро, как в тот же день, когда вы подаете заявление, используя ссуды под залог или регистрацию, ваш автомобиль выступает в качестве залога.

В случае ссуд под залог ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога для этих типов залоговых ссуд.Имея регистрационный кредит, вы все еще можете иметь задолженность за свой автомобиль. Кредитор захочет использовать регистрацию вашего автомобиля для выдачи залогового кредита при регистрации автомобиля. Это основное различие между ссудой под залог и регистрационной ссудой. В остальном процесс в целом такой же.

Как работают залоговые ссуды, когда вы занимаете ссуды под залог недвижимости или регистрационные ссуды:

Чтобы получить ссуды под залог автомобиля, вы просто заполняете простую заявку на ссуду и быстро получаете назад оценку ссуды под залог автомобиля.В том, как работают залоговые кредиты, нет никакой загадки. Кредит основан на стоимости вашего автомобиля. Как только кредитор установит стоимость вашего автомобиля, вы можете взять в долг большую сумму из этой стоимости. Право собственности или регистрация вашего автомобиля остаются у кредитора в качестве залога для покрытия ссуды до тех пор, пока она не будет возвращена.

Залоговые ссуды на автомобили являются особенными, потому что все, что вы оставляете в качестве залога, — это регистрация или право собственности на автомобиль — вы можете продолжать управлять своим автомобилем, пока выплачиваете ссуду.

Ссуды под залог транспортного средства разработаны так, чтобы быть наиболее удобной из ссуд, потому что вы можете продолжать вести машину на работу и с работы или куда хотите, как обычно. Залогом по кредиту является название или регистрация автомобиля (а не сама машина).

Залоговые ссуды — это спасение, когда вы имеете дело с теми стрессовыми моментами, которые вам подкидывает жизнь. У вас нет времени беспокоиться о своем кредитном рейтинге или длительных заявках на получение кредита. Вам нужны деньги быстро, чтобы остановить кровотечение, потому что арендодатели, просроченные счета и сборщики кредитов не будут ждать.Вы не можете позволить себе ждать денег в надежде на получение ссуды. Вам нужна ссуда, которая является верным моментом, и залогом является ответ.

Как проходит процесс подачи заявки на получение залогового кредита?

Занять необходимые денежные средства с помощью залоговых ссуд проще, чем подавать заявку на получение любого другого вида ссуды на рынке. Есть всего несколько основных шагов, которые быстро и легко помогут вам получить нужные деньги.

Заявка на получение залогового кредита состоит из двух основных разделов: личные контактные данные и данные о предмете, предлагаемом в качестве обеспечения.Подача заявки не может быть быстрее или проще, и обычно ее можно сделать в дороге со смартфона или дома в любое время с помощью онлайн-приложения.

После того, как вы введете личную информацию, такую ​​как контактные данные, домашний адрес и ежемесячный доход, вы попадете во второй раздел заявки на ссуду под залог. Если вы берете ссуду под залог автомобиля, вы должны ввести информацию о своем автомобиле, такую ​​как год, марка, модель и пробег. Информация о вашем автомобиле, указанная в заявке, поможет кредитору определить стоимость вашего автомобиля, чтобы установить размер кредита.

После того, как вы подадите заявку, эксперт по залоговым кредитам быстро обработает ее, чтобы быстро получить ваше одобрение. Отсутствие необходимости иметь дело с кредитной историей или проверкой биографических данных сэкономит вам дни ожидания. Вы получите одобрение ссуды под залог с оценкой ссуды и краткий список документов, которые вам нужно будет взять с собой, чтобы получить деньги, которые вам нужны.

Процесс получения залогового кредита короткий и простой. Это современное решение для частных лиц, которым традиционные банки не хотят помогать.

обзор. Крипто-кредиты без обеспечения

Алекс Масмей
8 января 2020 г.

В последние месяцы наблюдается всплеск интереса к #DeFi, помимо маржинальной торговли, популяризируемой Compound, Maker Vaults и InstaDapp. Чтобы начать 2020 год с такой же скоростью инноваций, экосистема Ethereum уже стремится создавать новые финансовые услуги для как можно большего числа людей — а в DeFi это подразумевает необеспеченные кредиты.

Отказ от ответственности: большинство возможных решений в DeFi с недостаточным обеспечением являются решениями для криптонативных пользователей. Миф о том, что «банки, не охваченные банковским обслуживанием, как первый вариант использования» исчезнет, ​​поскольку строители обычно создают продукты для себя (или для аналогичной группы). Кроме того, легко понять, что даже в странах первого мира существует огромный рынок необеспеченных кредитов.

Уроки небольшого опроса Crypto Twitter

Две недели назад я разослал твит с просьбой пообщаться с людьми, которые хотят получить ссуду без залога.Я получил 30 DM, затем мой друг Дэниел помог мне, и мы разослали форму, получив 30 ответов. Включая частичное совпадение, я думаю, мы собрали мудрость примерно по 50 криптовалютным активам, все желающие получить необеспеченный заем помимо традиционных финансов. Вот некоторые результаты моего опроса:

• Средний размер запрашиваемой ссуды составляет 4 000 долларов США и предоставляется на год под 7,5% годовых. Несложный подсчет показывает, что в принципе люди готовы «заплатить» за такую ​​услугу в среднем 300 долларов.
• Причины варьируются от финансирования криптопроектов (что имеет смысл, поскольку большинство из них недостаточно прибыльны и часто рассматриваются венчурными капиталистами как «слишком рано») до инвестиций, автокредитов, погашения Maker Vaults, погашения банка с более высокой процентной ставкой. кредит, и даже получение степени магистра!
• Половина респондентов утверждают, что никогда раньше не консультировались с банком, либо потому, что сумма слишком мала, чтобы требовать, либо потому, что ставка слишком высока, чтобы даже ее рассматривать.
• Что касается андеррайтинга, было много новаторских, нефинансовых способов, которые люди пытались убедить предоставить им ссуду. Мы можем разделить их на два типа: первый — это всевозможные NFT, такие как домены ENS, ценные криптоискусства или игровые предметы коллекционирования, подкрепленные стоимостью и легко помещаемые на счет условного депонирования. Второй вращался вокруг личности или того, что я называю «доказательством надежности»: профиль 3Box, грант от Maker Foundation, членство в DAO, прибыльный аккаунт разработчика Gitcoin, аккаунт автора книги.Все это субъективно, но настоятельно предполагает, что, если не произойдет неудачный поворот событий, этот человек реален и может заработать достаточно денег, чтобы вернуть долг.
• Люди хотят ссуды в стейблкоинах, но это не должно удивлять.

Это был изящный способ оценки, и мы надеемся профинансировать некоторые из них, хотя отчасти он будет основан на паутине доверия, а не на холодном искреннем убеждении в отношении кандидата, потому что у меня есть как минимум вторая степень связи с некоторыми из самых сильных кандидатов.Небольшой размер выборки также подозревается в переобучении, поскольку большинство криптографических средств, вероятно, не имеют, например, ценных NFT.

Одна большая проблема, связанная с этим новым рынком необеспеченных займов, заключается в том, что TAM для необеспеченных займов в рамках #DeFi на данный момент кажется малым и не может быть спекулятивным. Все ссуды подразумевают фиатные ссуды, единственные ссуды в криптовалюте — это инвестирование, что уже позволяет маржинальная торговля. Подойдет ли фиатная валюта заемщикам, даже если это подразумевает, что с них взимается комиссия как за получение, так и за возврат денег? (только 15% были выплачены в криптовалюте, так что это слишком маленький рынок, хотя Саблиер может помочь).

Криптозаймы без обеспечения

Эта неопределенность не помешала запуску проектов, будь то давно в разработке или недавно появившихся в криптосфере. Вот пять, которые меня интересуют:

Union Protocol: кредитный DAO для криптографических средств

Union, примитив, построенный опытными основателями DeFi, включая Джейкоба Шиаха из MetaMoneyMarket, нацелен на создание кредитного союза, подобного DAO. Его цель состоит в том, чтобы люди объединяли DAI и передавали их в ссуду некоторым настраиваемым профилям риска и коэффициенту обеспечения, называемым «Кредитные механизмы».«Sleeping DAI» сдается в аренду на Compound, а UnionTokens и распределяются между участниками для распределения потенциальных дивидендов.

Это отличный подход, и мне любопытно увидеть, как он заработает. После того, как код будет загружен в Ethereum, большая часть работы будет заключаться в том, чтобы убедить кредиторов в том, что это превосходит сложные ставки, что может быть сложной задачей.

Центрифуга Tinlake: токенизация традиционных активов в качестве криптовалютного обеспечения

Centrifuge — интересный проект: в рамках миссии по подключению глобальной (традиционной) финансовой цепочки поставок к криптовалюте они сотрудничают с такими компаниями, как Maker, чтобы токенизировать существующие активы в NFT, гарантировать подлинность, а затем разделить их на взаимозаменяемые «токены сопутствующей ценности». , »И обменять на стейблкоины на Maker или Compound.Подробнее на их сайте.

Подход Tinlake: превращение традиционных активов, таких как бизнес-счета, в NFT.

Нулевое обеспечение

Выпущенный из ниоткуда на прошлой неделе, этот проект направлен на получение кредитов с нулевым залогом путем постепенного уменьшения суммы залога пропорционально процентным ставкам, выплачиваемым заемщиком. Проще говоря, каждый раз, когда вы успешно погашаете ссуду, следующая ссуда будет более привлекательной. Таким образом, бегство с деньгами никогда не причиняет убытков кредиторам, поскольку они независимо от того получали выплаты через прошлые проценты.И неплательщикам придется вернуться к стартовым процентным ставкам. Этот механизм стимулирует выплаты на всех этапах, пока не будет полностью обеспечено неполное обеспечение. Бонусный балл команде за продумывание и предвидение будущего сотрудничества Web 2 с сайтами кредитного скоринга, такими как Credit Karma, для дальнейшей оценки платежеспособности заемщика.

Тем не менее, чтобы защитить себя от злоумышленников, кредитные ставки кажутся действительно высокими с самого начала. Посмотрим, есть ли спрос. Сейчас они здесь в тестовой сети.

Банк NFT и эксперименты #UndercollaterizedDeFi

В качестве первого эксперимента была собрана команда из каналов #UndercollaterizedDeFi в Discord и Telegram, которые я создал три недели назад. Подробности уточняются, но мы хотим создать индивидуальную систему условного депонирования, которая блокирует любые NFT. Затем отправляется DAI. Это метод быстрого экспериментирования MVP, который ускоряет обучение и собирает отзывы на основе максимально возможного количества данных. У нас еженедельные звонки, и если вы хотите разработать смарт-контракты, обращайтесь к DM!

Альтернатива: люди как залог социальных токенов

С такими как Pepo and Roll создатели все более и более склонны зарабатывать деньги без посредников.Социальные токены интересны: люди в криптовалюте, такие как Камила Руссо, DeFi Dude и я, выпустили свой личный токен! Например, вы можете купить $ CAMI, чтобы (1) получить заранее запланированную услугу или временной интервал, например, сообщение в Twitter или часы работы, или (2) спекулировать на будущем успехе Камилы Руссо на другой платформе #DeFi. Скоро появится интерфейс Uniswap для Roll!

В заключение можно с уверенностью сказать, что эта отрасль является чрезвычайно ранней и рискованной. Поскольку стейблкоины едва преодолели пропасть, это время кажется идеальным, чтобы попробовать всевозможные эксперименты.Кто знает, возможно, некоторые из сегодняшних уроков станут ключевыми конкурентными преимуществами в ближайшие несколько лет.

Cosigner против обеспечения кредита для малого бизнеса

Независимо от того, начинаете ли вы бизнес или хотите развивать уже существующий, скорее всего, вам нужны деньги. Но если вам отказали в необеспеченной ссуде, вам может быть интересно, какие у вас есть варианты. Два способа получения финансирования, если вам ранее было отказано:

• Найти соруководителя, человека, который возьмет на себя ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.
• Внесение в залог ценного актива.

Поскольку эти варианты гарантируют кредитору, что он вернет свои деньги в срок, они могут помочь вам получить одобрение. Вы также можете претендовать на получение займа на большую сумму, возможно, под более низкую процентную ставку, чем если бы вы брали необеспеченный заем без поручительства или залога.

Хотя это звучит идеально, каждый вариант сопровождается серьезными последствиями, особенно если вы не можете произвести платеж.Взгляните на риски и выгоды каждого варианта, прежде чем принимать решение о выборе одного из них.

В поисках Cosigner

Поиск соавтора может быть отличным способом получить ссуду, если в противном случае вам было бы отказано, потому что теперь у банка есть две стороны, гарантирующие ссуду, а не одна. Однако неуплата может вызвать серьезные головные боли у вас, а также у вашего партнера. Взгляните на плюсы и минусы, связанные с этой опцией, прежде чем просить кого-то о подписании.

Плюсов:

• Из-за дополнительного кредита соавтора вы можете претендовать на получение большей суммы кредита, чем вы могли бы получить самостоятельно.
• Вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, что означает меньшие ежемесячные платежи и меньшую общую сумму выплачиваемых процентов.
• Своевременное внесение платежей по этой ссуде может улучшить ваш кредитный рейтинг, а это означает, что в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду, вам может не понадобиться соавтор.

Минусы:

• Вы можете получить разрешение на получение ссуды, превышающей сумму, которую вы можете выплатить, исходя из кредита и активов вашего соавтора.Обязательно занимайте только ту сумму, которую вы легко сможете возвращать каждый месяц.
• Заказчик принимает на себя ответственность за ваше поведение. Если вы, как основной заемщик, не можете заплатить, соучастник должен нести это бремя в одиночку. Если другой заемщик не может заплатить, это считается невыполнением обязательств обеими сторонами. Если для возмещения остатка ссуды будут предприняты юридические действия, против соавтора также будет предъявлен иск.
• В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитоспособность соавтора будет повреждена, а это означает, что им может быть труднее обеспечить ссуду в будущем.Потенциально под угрозой могут оказаться и активы соруководителя.
• Если вы попросили друга или члена семьи стать вашим партнером, и вы перестаете платить, есть вероятность, что отношения очень быстро обострятся. Хорошее практическое правило заключается в следующем: если вы не просите у этого человека ссуду наличными, не просите его подписать.

Предоставление залога

Залог — это дополнительная форма обеспечения, которая может быть использована для обеспечения ссуды, если в противном случае вам было бы отказано.Как правило, залог представляет собой ценное материальное имущество, такое как дом владельца предприятия или его инвентарь или оборудование, которое будет продано банком для выплаты ссуды в случае, если вы не сможете произвести платеж по ссуде. Взгляните на плюсы и минусы использования залога для обеспечения кредита.

Плюсов:

• Если вам отказали в необеспеченном финансировании, предоставление залога может помочь вам получить эту ссуду, потому что теперь банк сможет продать ваш актив, чтобы покрыть остаток.
• Использование залога может ускорить процесс подачи заявки на получение кредита, позволяя быстро и легко получить одобрение.
• Вы можете запросить ссуду на большую сумму, чем при необеспеченной ссуде, потому что риск для кредитора меньше.
• Часто можно обеспечить более низкую процентную ставку, потому что, опять же, у кредитора есть гарантия, что ссуда будет выплачена.

Минусы:

• В зависимости от стоимости вашего залога вы можете получить одобрение на получение большей суммы кредита, чем вы можете заплатить.Обязательно посчитайте и убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и брать взаймы только то, что вам нужно.
• Если по какой-либо причине вы не можете выплатить кредит, банк наложит арест на ваши активы. Важно реалистично оценивать возможность дефолта. Если вы потеряете имущество, предложенное в качестве залога, это может иметь ужасные последствия как для вашего бизнеса, так и для вашей личной жизни.
• Ваши активы могут стоить не так много, как вы думаете. Многие люди не принимают во внимание амортизацию и обнаруживают, что их ценности стоят меньше, чем они ожидали.Это означает, что они могут не иметь права на получение ссуды, которую они имели в виду. Рассмотрите возможность поиска независимого оценщика, чтобы вы знали, где банк будет оценивать ваши активы; это может устранить неприятные сюрпризы.
• Если у вас нет дома, автомобиля или другого объекта недвижимости, который можно использовать в качестве залога, этот вариант вам недоступен. Не повезло тем, кто снимает квартиру, машину или ведет бизнес, в котором нет оборудования или инвентаря, которые можно было бы предложить в качестве залога.

Привлечение соруководителя или внесение залога может помочь вам быстро и легко получить право на получение ссуды, если вы получили отказ по собственному желанию, но ни то, ни другое не лишено риска.Прежде чем обращаться к возможному партнеру, осознайте далеко идущие последствия вашего запроса. Точно так же, если вы думаете о предложении актива в качестве обеспечения, убедитесь, что он не доставит вам чрезмерных трудностей, если вы потеряете его в случае, если не сможете произвести платежи по ссуде.

No related posts.