Сбербанк предлагает «комплексное» увеличение будущей пенсии

Владивосток, ИА Приморье24. В отделениях Сбербанка граждане могут воспользоваться комплексной программой, которая дает возможность клиентам за одно посещение банка одновременно перевести свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка (дочернюю компанию Сбербанка) и оформить индивидуальный пенсионный план.

Уникальная программа позволяет не только сохранить свою накопительную пенсию, но и обеспечить такой уровень дохода после завершения карьеры, при котором не придется отказываться от своего привычного образа жизни. Даже на заслуженном отдыхе можно путешествовать и вести активную, разностороннюю жизнь.

«У людей должна быть возможность самостоятельно влиять на уровень дохода, который они будут получать после завершения трудовой деятельности, − комментируетГалина Морозова, Генеральный директор НПФ Сбербанка. – В этом году комплексная программа уже была запущена в Самаре и Саратове и оказалась востребованной уклиентов Сбербанка. За этот период было заключено около 8 тысяч договоров по данному предложению, Теперь возможность воспользоваться Комплексной программой появилась у всех жителей России».

«Сбербанк постоянно расширяет перечень услуг, предлагаемых своим клиентам. Возможность в отделениях банка одновременно перевести накопительную пенсию и оформить договор негосударственного пенсионного обеспечения позволяет клиентам сэкономить время и самостоятельно влиять на свой будущий доход. Мы уверенны, что данная программа будет пользоваться спросом», — рассказывает Сергей Иванов, Старший вице-президент ПАО Сбербанк.

Сохранение и увеличение уровня будущей пенсии сегодня является актуальной темой на фоне недавно предложенной Минфином и ЦБ концепции индивидуального пенсионного капитала. Она до сих пор не имеет окончательного варианта, и пока не ясно, в каком виде будет реализована. Если грамотно распорядиться накопительной пенсией, то ее уровень может быть увеличен на 10-20%. А формирование негосударственной пенсии, позволит клиентам НПФ Сбербанка получить дополнительный доход.

Оформить комплексную программу можно всего за одно посещение любого отделения Сбербанка, выбрать ближайшее можно на сайте НПФ Сбербанка. С собой необходимо иметь только паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования). А отслеживать свои накопления удобно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

В Сбербанк Онлайн теперь можно открыть индивидуальный пенсионный план НПФ Сбербанка

Клиенты Сбербанка теперь могут начать инвестировать в свою будущую пенсию в Сбербанк Онлайн. В приложении банка в разделе «Инвестиции и пенсии» появилась возможность оформить договор индивидуального пенсионного плана (ИПП) НПФ Сбербанка.

Оформление ИПП доступно всем пользователям мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу заключение договора занимает не более трех минут. Также клиенты могут пополнять свой пенсионный счет онлайн, подключить при желании автоплатеж, а также отслеживать в Сбербанк Онлайн сумму накоплений и начисляемый инвестиционный доход. По итогам 2019 года доходность по договорам индивидуального пенсионного плана «Целевой» в НПФ Сбербанка составила 9,64% годовых.

Александр Зарецкий, генеральный директор НПФ Сбербанка:

«Сегодня почти 1,5 млн человек формируют будущую пенсию в НПФ Сбербанка при помощи индивидуальных пенсионных планов. Благодаря интеграции сервисов нашего фонда в ʺСбербанк Онлайнʺ оформление договоров ИПП становится еще более простым и удобным. С выходом в онлайн мы рассчитываем на существенный рост числа клиентов, которым НПФ Сбербанка поможет формировать финансовый резерв для сохранения привычного уровня дохода после окончания трудовой карьеры».

Индивидуальный пенсионный план — это финансовый инструмент, позволяющий в комфортном режиме накопить на будущую пенсию, самостоятельно выбирая удобный график и размер взносов. Накопленные средства ежегодно прирастают за счет инвестиционного дохода и имеют особый юридический статус: они не подлежат разделу при разводе либо взысканию третьих лиц, но могут быть переданы по наследству.

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием»: 

«Блок ʺУправление благосостояниемʺ продолжает последовательный выход в онлайн. Так, в конце 2019 года на главной странице в мобильном приложении банка появился отдельный раздел ʺИнвестиции и пенсииʺ, с начала марта в Сбербанк Онлайн можно вложить деньги в открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) ʺСбербанк Управление Активамиʺ, а теперь мы объявляем о выводе в Сбербанк Онлайн одного из ключевых продуктов НПФ Сбербанка — индивидуального пенсионного плана. В 2020 году мы выведем в онлайн все продукты блока, ʺцифроваяʺ продажа которых разрешена законодательно, а также оцифруем как минимум три четверти сервисов постпродажного обслуживания клиентов».

17 марта 2020 года НПФ Сбербанка отметил 25-летие с момента основания. Сегодня фонд является флагманом цифровых решений в пенсионной индустрии. Клиенты могут дистанционно воспользоваться всеми сервисами на сайте фонда и в приложении «Сбербанк Онлайн».

Автор:

Сбербанк предлагает «комплексное» увеличение будущей пенсии

В отделениях Сбербанка граждане могут воспользоваться комплексной программой, которая дает возможность клиентам за одно посещение банка одновременно перевести свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка (дочернюю компанию Сбербанка) и оформить индивидуальный пенсионный план, сообщает «Открытый город» со ссылкой на пресс-службу банка.

Уникальная программа позволяет не только сохранить свою накопительную пенсию, но и обеспечить такой уровень дохода после завершения карьеры, при котором не придется отказываться от своего привычного образа жизни. Даже на заслуженном отдыхе можно путешествовать и вести активную, разностороннюю жизнь.

«У людей должна быть возможность самостоятельно влиять на уровень дохода, который они будут получать после завершения трудовой деятельности, − комментирует Галина Морозова, Генеральный директор НПФ Сбербанка. – В этом году комплексная программа уже была запущена в Самаре и Саратове и оказалась востребованной у клиентов Сбербанка. За этот период было заключено около 8 тысяч договоров по данному предложению, Теперь возможность воспользоваться Комплексной программой появилась у всех жителей России». 

«Сбербанк постоянно расширяет перечень услуг, предлагаемых своим клиентам. Возможность в отделениях банка одновременно перевести накопительную пенсию и оформить договор негосударственного пенсионного обеспечения позволяет клиентам сэкономить время и самостоятельно влиять на свой будущий доход. Мы уверенны, что данная программа будет пользоваться спросом», — рассказывает Сергей Иванов, Старший вице-президент ПАО Сбербанк.  

Сохранение и увеличение уровня будущей пенсии сегодня является актуальной темой на фоне недавно предложенной Минфином и ЦБ концепции индивидуального пенсионного капитала. Она до сих пор не имеет окончательного варианта,  и пока не ясно, в каком виде будет реализована. Если грамотно распорядиться накопительной пенсией, то ее уровень может быть увеличен на 10-20%. А формирование негосударственной пенсии, позволит клиентам НПФ Сбербанка получить дополнительный доход.

Оформить комплексную программу можно всего за одно посещение любого отделения Сбербанка, выбрать ближайшее можно на сайте НПФ Сбербанка. С собой необходимо иметь только паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования). А отслеживать свои накопления удобно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

С.А.

Сбербанк предлагает комплексное увеличение будущей пенсии

Сбербанк предлагает «комплексное» увеличение будущей пенсии. Фото: Балашов Антон, PrimaMedia

В отделениях Сбербанка граждане могут воспользоваться комплексной программой, которая дает возможность клиентам за одно посещение банка одновременно перевести свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка (дочернюю компанию Сбербанка) и оформить индивидуальный пенсионный план. Уникальная программа позволяет не только сохранить свою накопительную пенсию, но и обеспечить такой уровень дохода после завершения карьеры, при котором не придется отказываться от своего привычного образа жизни, сообщили ИА AmurMedia в пресс-службе Дальневосточного банка ПАО Сбербанк.

Даже на заслуженном отдыхе можно путешествовать и вести активную, разностороннюю жизнь.

«У людей должна быть возможность самостоятельно влиять на уровень дохода, который они будут получать после завершения трудовой деятельности, − комментирует генеральный директор НПФ Сбербанка Галина Морозова. – В этом году комплексная программа уже была запущена в Самаре и Саратове и оказалась востребованной у клиентов Сбербанка. За этот период было заключено около 8 тысяч договоров по данному предложению, Теперь возможность воспользоваться Комплексной программой появилась у всех жителей России».

«Сбербанк постоянно расширяет перечень услуг, предлагаемых своим клиентам. Возможность в отделениях банка одновременно перевести накопительную пенсию и оформить договор негосударственного пенсионного обеспечения позволяет клиентам сэкономить время и самостоятельно влиять на свой будущий доход. Мы уверенны, что данная программа будет пользоваться спросом», — рассказывает старший вице-президент ПАО Сбербанк Сергей Иванов.

Сохранение и увеличение уровня будущей пенсии сегодня является актуальной темой на фоне недавно предложенной Минфином и ЦБ концепции индивидуального пенсионного капитала. Она до сих пор не имеет окончательного варианта, и пока не ясно, в каком виде будет реализована. Если грамотно распорядиться накопительной пенсией, то ее уровень может быть увеличен на 10-20%. А формирование негосударственной пенсии, позволит клиентам НПФ Сбербанка получить дополнительный доход.

Оформить комплексную программу можно всего за одно посещение любого отделения Сбербанка, выбрать ближайшее можно на сайте НПФ Сбербанка. С собой необходимо иметь только паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования). А отслеживать свои накопления удобно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

Intel сообщает финансовые результаты за третий квартал 2020 года :: Intel Corporation (INTC)

Сводка новостей:

• Выручка за третий квартал в размере 18,3 млрд долларов превысила июльские ожидания, снизившись на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Выручка от обработки данных * снизилась на 10 процентов, в то время как доход от продаж ПК оказался лучше, чем ожидалось, на 1 процент в годовом сопоставлении.
• Прибыль на акцию по GAAP за третий квартал составила 1 доллар США.02, снизившись на 25% г / г; Чистая прибыль на акцию без учета GAAP составила $ 1,11, что на 22% меньше ожиданий в годовом сопоставлении.
• С начала года до настоящего времени получено 25,5 млрд долларов денежных средств от операционной деятельности, 15,1 млрд долларов свободного денежного потока и выплачены дивиденды в размере 4,2 млрд долларов.
• Объявлено о соглашении о продаже подразделения памяти и систем хранения Intel NAND компании SK hynix за 9,0 млрд долларов.1
• Повышение годового дохода и ожиданий прибыли по сравнению с июльским прогнозом. Ожидается 5-процентный рост выручки в годовом исчислении в 2020 году с годовой выручкой в ​​75 долларов.3 миллиарда; Чистая прибыль на акцию по GAAP составляет 4,55 доллара США, а прибыль на акцию не по GAAP — 4,90 доллара США.

САНТА-КЛАРА, Калифорния, 22 октября 2020 г. — Корпорация Intel сегодня представила финансовые результаты за третий квартал 2020 г.

«Наши команды достигли хороших результатов за третий квартал, которые превзошли наши ожидания, несмотря на связанные с пандемией воздействия на значительную часть бизнеса», — сказал Боб Свон, генеральный директор Intel. «Через девять месяцев 2020 года мы прогнозируем рост и еще один рекордный год. даже несмотря на то, что нам удается справляться с резкими изменениями спроса и экономической неопределенностью.Мы по-прежнему уверены в нашей стратегии и долгосрочной ценности, которую мы создадим, предоставляя передовые продукты и стремясь завоевать долю на диверсифицированном рынке, подпитываемом данными и развитием ИИ, сетей 5G и периферийных вычислений ».

Финансовые показатели за III квартал 2020 года

В третьем квартале компания получила 8,2 миллиарда долларов наличными от операционной деятельности и выплатила дивиденды в размере 1,4 миллиарда долларов. В августе Intel инициировала соглашения об ускоренном обратном выкупе акций (ASR) на общую сумму 10 долларов.0 миллиардов наших обыкновенных акций. После урегулирования этих соглашений Intel выкупит акций на общую сумму около 17,6 млрд долларов в рамках запланированного выкупа акций на сумму 20,0 млрд долларов, объявленного в октябре 2019 года. Intel намеревается завершить баланс в размере 2,4 млрд долларов и вернуться к исторической практике возврата капитала, когда рынки стабилизируются. .

Краткое описание бизнес-единицы

Выручка в третьем квартале превзошла предыдущие ожидания благодаря продолжающемуся росту продаж ноутбуков, что помогло нейтрализовать встречный ветер, вызванный COVID, затронувший значительную часть нашего бизнеса.

В группе центров обработки данных (DCG) выручка от облачных вычислений выросла на 15% в годовом исчислении из-за постоянного спроса на поддержку жизненно важных услуг в среде работы и обучения дома.В то же время ослабление экономики из-за COVID-19 повлияло на сегмент рынка корпоративных и государственных предприятий DCG, который снизился на 47% г / г после двух кварталов роста более чем на 30%. Пандемия также оказала влияние на результаты третьего квартала, ориентированные на данные, в Internet of Things Group и сегменте памяти (NSG). В третьем квартале Intel продолжила выпуск новых привлекательных продуктов, направленных на ключевые возможности роста, включая искусственный интеллект, преобразование сетей 5G и интеллектуальные автономные периферийные устройства.Выручка Mobileye вернулась к росту в третьем квартале по мере улучшения мирового производства автомобилей. Компания также запустила новое решение ADAS для объемного обзора Mobileye SuperVision ™.

Бизнес, ориентированный на ПК (CCG), вырос на 1% г / г в третьем квартале благодаря продолжающемуся развитию ноутбуков, которые поддерживают динамику COVID-19 в работе и учебе на дому. В третьем квартале Intel представила лучший в мире процессор для тонких и легких ноутбуков — процессоры Intel® Core ™ 11-го поколения с графикой Intel® Iris® Xe (ранее известные как «Tiger Lake»).** Более 150 дизайнов от основных производителей ПК находятся в разработке, в том числе 100 дизайнов, которые, как ожидается, появятся на рынке к концу этого года, более 40 из них проверены под новым брендом платформы Intel® Evo ™. Эти новые процессоры Intel Core 11-го поколения производятся с использованием 10-нм техпроцесса Intel SuperFin, который обеспечивает повышение производительности, сопоставимое с переходом на полный узел. Компания подробно рассказала о 10-нанометровом SuperFin и других технологических достижениях на своем Дне архитектуры Intel, который прошел в третьем квартале.

Третье 10-нанометровое производственное предприятие Intel, расположенное в Аризоне, теперь полностью готово к работе, и теперь компания планирует отгрузить на 30% больше 10-нанометровых продуктов в 2020 году по сравнению с ожиданиями января.

Дополнительную информацию о результатах Intel можно найти в отчете о прибылях и убытках за третий квартал 2020 г., доступном по адресу: www.intc.com/results.cfm.

Business Outlook

Прогноз Intel на четвертый квартал и полный 2020 год включает оценки как по GAAP, так и не по GAAP.Сверки финансовых показателей GAAP и не-GAAP приведены ниже.

Фактические результаты могут существенно отличаться от бизнес-прогноза Intel, среди прочего, в результате факторов, описанных ниже в разделе «Заявления о перспективах».

Интернет-конференция о доходах

Intel проведет публичную веб-трансляцию в 14:00.м. Сегодня PDT обсудит результаты за третий квартал 2020 года. Прямая общедоступная веб-трансляция доступна на веб-сайте Intel по связям с инвесторами www.intc.com/results.cfm. На сайте также будут доступны презентация результатов Q3’20, воспроизведение веб-трансляций и аудиозаписи.

Intel планирует отчитаться о своей прибыли за четвертый квартал 2020 года 21 января 2021 года сразу после закрытия рынка, а соответствующие материалы будут доступны на сайте www.intc.com/results.cfm. Открытая веб-трансляция телеконференции Intel по доходам состоится в 14:00.м. PDT на сайте www.intc.com.

Прогнозные заявления

Business Outlook Intel и другие заявления в этом выпуске, которые относятся к планам и ожиданиям на будущее, являются прогнозными заявлениями, которые связаны с рядом рисков и неопределенностей. Такие слова, как «ожидает», «ожидает», «намеревается», «цели», «планы», «прогнозирование», «руководство», «полагает», «ищет», «оценивает», «продолжает», «запускает», «цель», «может», «будет», «будет», «должен», «мог бы», и вариации таких слов и подобных выражений предназначены для обозначения таких прогнозных заявлений.Заявления, которые относятся к оценкам, прогнозам, прогнозам, неопределенным событиям или предположениям или основаны на них, включая заявления, касающиеся предстоящей продажи нашей памяти и систем хранения NAND компании SK hynix, общего адресного рынка (TAM) или рыночных возможностей, бизнес-планов, будущие последствия пандемии COVID-19, будущие макроэкономические условия, урегулирование наших соглашений ASR, ожидания в отношении практики возврата капитала и обратного выкупа акций, будущих продуктов и технологий, а также ожидаемой доступности и преимуществ таких продуктов и технологий, в том числе в отношении наших 10-нанометровые технологические процессы, продукты и объемы продукции, а также ожидаемые тенденции в нашем бизнесе или на соответствующих им рынках также указывают на перспективные заявления.Все прогнозные заявления, включенные в этот выпуск, основаны на ожиданиях руководства на дату этого выпуска, и, за исключением случаев, предусмотренных законом, Intel отказывается от любых обязательств по обновлению этих прогнозных заявлений для отражения будущих событий или обстоятельств. Заявления о перспективах сопряжены с множеством рисков и неопределенностей, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от тех, которые выражены или подразумеваются в таких заявлениях. В настоящее время Intel считает следующие важные факторы, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от ожиданий компании.

• Пандемия COVID-19 отрицательно повлияла на значительную часть бизнеса Intel и может существенно повлиять на финансовое положение и результаты деятельности Intel. Пандемия привела к тому, что власти приняли многочисленные беспрецедентные меры, чтобы попытаться сдержать вирус. Эти меры повлияли и могут в дальнейшем повлиять на нашу рабочую силу и операции, на операции наших клиентов и наших соответствующих поставщиков, поставщиков и партнеров. Существует значительная неопределенность в отношении воздействия таких мер на бизнес и возможных будущих мер.Ограничения на наш доступ к нашим производственным объектам или их эксплуатации, или на наши вспомогательные операции или персонал, или аналогичные ограничения для наших продавцов и поставщиков могут повлиять на нашу способность удовлетворять потребности клиентов и могут оказать на нас существенное неблагоприятное воздействие. Точно так же текущие и будущие ограничения или сбои в транспортировке или сбои в операциях и цепочках поставок наших клиентов могут отрицательно повлиять на результаты нашей деятельности. Пандемия значительно увеличила экономическую неопределенность и неопределенность спроса и может вызвать глобальную рецессию.Спрос на нашу продукцию снизился в значительной части нашего бизнеса и может существенно пострадать в будущем. Учитывая значительную экономическую неопределенность и нестабильность, вызванные пандемией, трудно предсказать характер и степень воздействия на спрос. Пандемия привела к усилению сбоев и нестабильности на рынках капитала и кредитных рынках, что может отрицательно сказаться на нашей ликвидности и капитальных ресурсах. Экономический спад или рецессия также могут привести к негативным последствиям, таким как повышение кредитных рисков и рисков возвратности, негативное влияние на наших поставщиков, банкротство контрагентов, обесценение активов и снижение стоимости наших финансовых инструментов.Распространение COVID-19 заставило нас изменить нашу деловую практику. Нет уверенности в том, что таких мер будет достаточно для снижения рисков, связанных с вирусом, а болезнь и перебои в работе персонала могут привести к недоступности нашего ключевого персонала и повредить нашей способности выполнять критически важные функции. Степень, в которой COVID-19 повлияет на наши результаты, будет зависеть от будущих событий, которые весьма неопределенны и не могут быть предсказаны, а наш бизнес-прогноз подвержен значительной неопределенности.Наши ожидания могут быть изменены без предупреждения, и инвесторов предостерегают от чрезмерного доверия к нашему бизнес-прогнозу. Воздействие COVID-19 может также усугубить другие риски, обсуждаемые в этом разделе. Подробное описание рисков, связанных с пандемией, см. В документации Intel SEC, включая ее самые последние отчеты по форме 10-Q. События, связанные с COVID-19, быстро меняются, и могут возникнуть дополнительные воздействия и риски, о которых мы не знаем или не можем надлежащим образом отреагировать в настоящее время.
• Спрос на продукцию Intel сильно варьируется и может отличаться от ожиданий из-за факторов, включая изменения в деловых и экономических условиях; уровень доверия клиентов или доходов, а также уровни капитальных затрат клиентов; внедрение, доступность и признание рынком продуктов Intel, продуктов, используемых вместе с продуктами Intel, и продуктов конкурентов; давление со стороны конкуренции и цен, включая действия конкурентов; ограничения поставок и другие сбои, влияющие на клиентов; изменения в шаблонах заказов клиентов, включая отмену заказов; изменения в потребностях клиентов и новые технологические тенденции; и изменения в уровне запасов и вычислительной мощности у клиентов.
• Результаты Intel могут значительно отличаться от ожиданий, основанных на использовании мощностей; вариации в оценке запасов, включая вариации, связанные со сроками выпуска соответствующих продуктов на продажу; изменения в уровне доходов; ассортиментный сегмент продукции; сроки и выполнение производственной рампы и сопутствующие расходы; избыточные или устаревшие запасы; изменения удельных затрат; дефекты или сбои в поставке материалов или ресурсов; и качество / урожайность производства продукции. Различия в результатах также могут быть вызваны сроками внедрения продуктов Intel и соответствующими расходами, включая маркетинговые программы, и способностью Intel быстро реагировать на технологические разработки и вводить новые продукты или включать новые функции в существующие продукты, а также решения о выходе. продуктовые линейки или предприятия, которые могут привести к реструктуризации и обесценению активов.
• На результаты Intel могут повлиять неблагоприятные экономические, социальные, политические и физические / инфраструктурные условия в странах, где работают Intel, ее клиенты или поставщики, включая рецессию или замедление роста, военный конфликт и другие риски безопасности, стихийные бедствия, нарушения инфраструктуры, здоровье проблемы (включая пандемию COVID-19), колебания курсов валют, санкций и тарифов, политические споры, изменения в государственных грантах и ​​льготах, а также сохраняющаяся неопределенность в отношении социальной, политической, иммиграционной, налоговой и торговой политики в США.С. и за рубежом, включая выход Великобритании из Евросоюза. На результаты также может повлиять формальное или неформальное введение странами новых или пересмотренных правил экспорта и / или импорта и ведения бизнеса, которые могут быть изменены без предварительного уведомления.
• Intel работает в высококонкурентных отраслях, и ее операции связаны с высокими затратами, которые либо фиксированы, либо трудно снизить в краткосрочной перспективе. Кроме того, в связи с нашей стратегической трансформацией в компанию, ориентированную на данные, мы вошли в новые области и представили смежные продукты, где мы сталкиваемся с новыми источниками конкуренции и неопределенным рыночным спросом или принятием наших продуктов, и эти новые области и продукты действительно не всегда растут, как предполагалось.
• Сумма, сроки и выполнение программы обратного выкупа акций Intel зависят от приоритетов Intel в отношении использования денежных средств для других целей, таких как инвестирование в наш бизнес, включая операционные и капитальные расходы, приобретения и возврат денежных средств нашим акционерам в качестве выплаты дивидендов. —И из-за изменений в денежных потоках, налоговом законодательстве и других законах или рыночной цене наших обыкновенных акций.
• Ожидаемая ставка налога Intel основана на действующем налоговом законодательстве, включая текущие интерпретации Закона о сокращении налогов и рабочих местах от 2017 г. («TCJA»), а также на текущих ожидаемых доходах и может зависеть от меняющихся интерпретаций TCJA; изменения в объеме и структуре прибыли, полученной в разных юрисдикциях с разными налоговыми ставками; изменения в оценках кредитов, льгот и отчислений; решение вопросов, возникающих в результате налоговых проверок с различными налоговыми органами, в том числе по уплате пеней и штрафов; и возможность реализовать отложенные налоговые активы.

На результаты

• Intel могут влиять прибыли или убытки от долевых ценных бумаг, процентов и прочего, которые могут варьироваться в зависимости от прибылей или убытков от изменения справедливой стоимости, продажи, обмена или обесценения долевых и долговых вложений, процентных ставок, остатков денежных средств. , а также изменения справедливой стоимости производных инструментов.
• Дефекты продукта или опечатки (отклонения от опубликованных спецификаций) могут отрицательно повлиять на наши расходы, доходы и репутацию.
• Мы или третьи стороны регулярно выявляем уязвимости безопасности в отношении наших процессоров и других продуктов, а также операционных систем и выполняемых на них рабочих нагрузок.Уязвимости в системе безопасности и любые ограничения или неблагоприятные последствия, возникающие в результате применения методов смягчения последствий, могут отрицательно повлиять на наши результаты операций, финансовое состояние, отношения с клиентами, перспективы и репутацию различными способами, любой из которых может быть существенным, включая понесение значительных затрат. связанные с разработкой и развертыванием обновлений и мер по снижению рисков, списанием стоимости запасов, снижением конкурентоспособности наших продуктов, защитой от претензий по продуктам и судебными разбирательствами, ответом на запросы или действия регулирующих органов, возмещением убытков, рассмотрением вопросов удовлетворенности клиентов или принятием других мер в отношении третьих лиц.Неблагоприятная огласка уязвимостей системы безопасности или способов их устранения может нанести ущерб нашей репутации у клиентов или пользователей и снизить спрос на наши продукты и услуги.

На результаты

• Intel могут повлиять судебные или нормативные вопросы, касающиеся интеллектуальной собственности, акционеров, потребителей, антимонопольного, коммерческого, раскрытия и других вопросов. Неблагоприятное решение может включать денежный ущерб или судебный запрет, запрещающий Intel производить или продавать один или несколько продуктов, исключающий определенные методы ведения бизнеса, влияющий на способность Intel разрабатывать свои продукты или требующий других средств правовой защиты, таких как принудительное лицензирование интеллектуальной собственности.
• На результаты Intel могут повлиять влияние и сроки закрытия сделок по приобретению, продаже активов и других значительных сделок. Кроме того, эти операции не всегда достигают наших финансовых или стратегических целей и могут нарушить нашу текущую деятельность и отрицательно повлиять на результаты нашей деятельности. Мы можем не осознавать ожидаемые преимущества портфельных решений из-за многочисленных рисков, включая неблагоприятные цены и условия; изменения рыночных условий; ограничения из-за нормативных или государственных разрешений, договорных условий или других условий; и потенциальные продолжающиеся финансовые обязательства, связанные с такими транзакциями.Риски и неопределенности, связанные с предстоящей продажей нашего подразделения памяти и хранения NAND компании SK hynix, описаны в нашей форме 8-K, поданной в SEC 20 октября 2020 г.

Подробная информация об этих и других факторах, которые могут повлиять на бизнес и результаты Intel, включена в документы Intel в SEC, включая самые последние отчеты компании по формам 10-K и 10-Q, в частности разделы этих отчетов «Факторы риска». Копии этих документов можно получить, посетив наш веб-сайт по связям с инвесторами www.intc.com или на сайте SEC www.sec.gov.

О Intel

© Корпорация Intel. Intel, логотип Intel и другие знаки Intel являются товарными знаками корпорации Intel или ее дочерних компаний. Другие названия и бренды могут быть заявлены как собственность других лиц.

КОРПОРАЦИЯ ИНТЕЛ

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ СОКРАЩЕННЫЙ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И ДРУГАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пенсия 2018: Повышение государственной пенсии вступает в силу в апреле — сколько вы получите | Личные финансы | Финансы

Государственные пенсии вырастут на три процента с 6 апреля 2018 года в связи с новыми правилами, предусматривающими увеличение денежной суммы некоторым мужчинам и женщинам.

Сколько вам будут платить еженедельно, зависит от вашей записи в системе государственного страхования в соответствии с изменениями, внесенными в 2016 году.

Сколько будет выплачиваться новая государственная пенсия в 2018/19 году?

Пенсионерами, имеющими право согласно новым правилам, являются мужчины, родившиеся 6 апреля 1951 г. или позднее, и женщины, родившиеся 6 апреля 1953 г. или позднее.

С 6 апреля 2018 г. размер государственной пенсии увеличится до 125,97 фунтов стерлингов на человека. неделя.

Пенсионерам, имеющим право на новую государственную пенсию в полном размере, размер выплаты увеличится с 159 фунтов стерлингов.От 55 до 164,35 фунтов стерлингов в неделю.

Это изменение означает, что пенсионерам, имеющим право на получение пособия, будет почти на 250 фунтов стерлингов больше к концу налогового года.

Их годовой доход увеличится с 8 296,60 фунтов стерлингов до 8 546,20 фунтов стерлингов.

Сколько будет выплачиваться старая базовая государственная пенсия в 2018/19 году?

Если вы достигли государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 г., максимальная сумма, которую вы можете получить в настоящее время от базовой государственной пенсии, составляет 122,30 фунта стерлингов в неделю.

Но с 6 апреля еженедельные выплаты увеличатся на 3 фунта стерлингов.65 с 122,30 до 125,95 фунтов стерлингов.

Для тех, кто находится в старой базовой государственной пенсионной схеме, трехпроцентное увеличение означает, что все пенсионеры будут лучше на 189,80 фунтов стерлингов в течение налогового года.

Их пенсия увеличится с 6 359,60 фунтов стерлингов в год до 6 549,40 фунтов стерлингов.

Почему увеличивается государственная пенсия?

Государственная пенсия увеличивается каждый год на основе максимального из среднего процентного роста заработной платы в Великобритании, процентного роста цен в Великобритании, измеряемого Индексом потребительских цен (ИПЦ) или 2.5 процентов.

Департамент по вопросам мира и пенсий устанавливает, сколько пенсионеры будут получать по схеме с начала нового налогового года в апреле.

Государственные пенсии защищены тройной блокировкой, поэтому те, кто имеет право на получение пенсии, никогда не упускают возможность ее увеличения.

В этом году инфляция выше, чем заработок и 2,5 процента, поэтому блокировка установлена ​​на уровне трех процентов.

Увеличивается ли государственная пенсия британцам, проживающим за границей?

Пенсионеры, проживающие за границей, получат повышение только в том случае, если они проживают в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ), Гибралтаре, Швейцарии или стране, которая имеет соглашение о социальном обеспечении с Великобританией.

Британские пенсионеры, проживающие в Канаде, Новой Зеландии или Австралии, не получат повышения в этом году.

Пенсионная реформа нового поколения в Чили

С момента создания в 1981 году чилийская система обязательных индивидуальных пенсионных счетов стала образцом для реформаторов пенсионных систем во всем мире. Закон о всеобъемлющей пенсионной реформе, принятый в марте 2008 года, внес серьезные изменения, направленные на решение некоторых ключевых проблем политики, включая охват работников, гендерное равенство, достаточность пенсий и административные сборы.Краеугольный камень нового закона устанавливает базовую универсальную пенсию в качестве дополнения к системе индивидуальных счетов.

Автор работает в Отделе программных исследований Управления исследований, оценки и статистики, Управления пенсионной политики и политики в области инвалидности, Управления социального обеспечения.

Выводы и заключения, представленные в бюллетене , принадлежат авторам и не обязательно отражают точку зрения Управления социального обеспечения.

Введение

В 1981 году Чили ввела новую систему частных частных счетов, также называемую капитализацией, заменив государственную распределительную пенсионную систему ( PAYG ). С 1990 года еще 10 стран региона приняли ту или иную форму, которая стала известна как «чилийская модель»: Аргентина (1994 год), Боливия (1997 год), Колумбия (1993 год), Коста-Рика (1995 год), Доминиканская Республика (2003 год). ), Сальвадор (1998 г.), Мексика (1997 г.), Панама (2008 г.), Перу (1993 г.) и Уругвай (1996 г.).

За прошедшие годы Чили внесла некоторые важные изменения в свою систему капитализации, такие как либерализация правил инвестирования и увеличение типа и количества пенсионных фондов, которые компания по управлению пенсионными фондами ( AFP ) должна предлагать своим владельцам счетов. Однако, несмотря на эти и другие изменения, ряд политических проблем остается нерешенным, включая большие группы работников, которые не охвачены страховкой, и нерегулярный уровень участия работников, и то и другое может привести к неадекватным пенсионным выплатам.Кроме того, в соответствии с международными стандартами административные сборы, взимаемые AFP s с держателей счетов, высоки и могут значительно снизить размер пенсии работника.

Закон 20.255, принятый в марте 2008 года, вносит изменения в систему индивидуальных счетов и включает ранее открытые группы. Закон включает меры по предоставлению адекватных льгот большей части населения, обеспечению большего гендерного равенства, поощрению большей конкуренции в отрасли пенсионных фондов, совершенствованию управления финансовыми рисками в AFP для увеличения прибыли на взносы работников. , изменить правила финансирования страхования на случай потери кормильца и страхования по инвалидности, создать больше возможностей для добровольных сбережений и повысить финансовую грамотность.

В этом документе представлен краткий обзор системы индивидуальных счетов Чили и основных изменений, внесенных в нее до 2007 года. Затем в документе рассматриваются основные политические проблемы, которые привели к дополнительным реформам, и кратко излагаются положения Закона 20.255, касающиеся многих из недостатки системы.

Обзор системы

В 1981 году в Чили была внедрена система обязательного индивидуального пенсионного счета, позволяющая работникам выбирать между государственной PAYG и частной системой, за исключением тех работников, которые имеют право на пенсию в течение 5 лет.С 31 декабря 1982 г. новые участники рынка труда должны присоединиться к новой системе капитализации и открыть индивидуальные счета с выбранным ими номером AFP . Публичная система PAYG постепенно отменяется по мере сокращения числа бенефициаров и, как ожидается, закроется к 2050 году.

Работники должны вносить 10 процентов своего ежемесячного заработка, но не более 60 Unidades de Fomento ( UF s) (2427 долларов США) в месяц на свои индивидуальные счета. ¹ Ежемесячно AFP взимают с вкладчиков административный сбор и премию по страхованию на случай потери кормильца и инвалидности: по состоянию на сентябрь 2008 года в среднем 0.99 процентов дохода и 1,71 процента дохода, соответственно ( SUPEN 2007–2008).

Рабочие могут выбрать любой AFP и в любой момент могут перейти с одного AFP на другой. Работники также могут делать добровольные взносы на свои индивидуальные счета и на отдельные, добровольные пенсионные сберегательные счета. Работодатели не обязаны вносить взносы на счета своих сотрудников, а участие самозанятых лиц является добровольным.

AFP — это частная компания, функции которой ограничиваются управлением пенсионными фондами, а также предоставлением и администрированием определенных пенсионных пособий. AFP s собирают взносы рабочих, зачисляют их на счета рабочих и инвестируют эти деньги в соответствии с постановлениями, установленными правительством. AFP s также заключает договор со страховой компанией о страховании на случай потери кормильца и инвалидности для своих членов. До июля 2008 года суперинтендант управляющих компаний пенсионных фондов ( SAFP ), автономное государственное агентство, связанное с министром труда и социального обеспечения, курировало и лицензировало AFP s.

В обычном пенсионном возрасте (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин) работники могут использовать баланс на своих индивидуальных счетах для выполнения одного из следующих действий: ²

• Немедленно приобретите аннуитет, чтобы пенсионер получил пожизненное пособие.
• Настройте запрограммированное снятие средств, чтобы обеспечить доход в течение ожидаемой продолжительности жизни пенсионера. Если пенсионер умирает раньше срока, иждивенцы могут унаследовать баланс на индивидуальном счете умершего.
• Приобретите отсроченный аннуитет, что означает установку будущей даты для покупки аннуитета и до этой даты запрограммированное снятие средств с индивидуального счета.
• Немедленно приобретите аннуитет с частью средств на индивидуальном счете и запрограммируйте снятие средств с остальной суммы. ³

Аннуитеты приобретаются у страховой компании за дополнительную административную плату, и большинство AFP взимают ежемесячную плату за запланированное снятие средств.

Досрочный выход на пенсию разрешен для владельцев индивидуальных пенсионных счетов при определенных условиях, а избыточные средства могут быть сняты с индивидуального счета по любой причине, если остаток на счете работника достаточен для финансирования 150 процентов минимальной пенсии.

Государственные гарантии

Владельцы счетов, которые перешли с общедоступной системы PAYG на систему индивидуальных счетов, получают при выходе на пенсию обязательство признания, которое представляет собой стоимость их накопленных прав в рамках старой общедоступной системы. Стоимость облигации ежегодно корректируется с учетом изменений индекса потребительских цен и предусматривает 4% годовых, начиная с даты регистрации работника в новой системе. Залог погашается и добавляется к обязательному индивидуальному счету, когда работник выходит на пенсию, становится навсегда инвалидом или умирает.Облигация не может быть погашена в другое время. На сегодняшний день почти никто не вышел на пенсию, полностью воспользовавшись индивидуальной учетной записью. Кроме того, правительство гарантирует пенсионерам пенсию в размере до 45 швейцарских франков в месяц (1813 долларов США) в случае банкротства их поставщика аннуитета.

Два типа гарантированных государством пособий постепенно заменяются новым законом: гарантированная минимальная пенсия ( MPG ) в рамках системы капитализации и пособия с проверкой нуждаемости ( PASIS ). MPG выплачиваются мужчинам в возрасте 65 лет и женщинам в возрасте 60 лет с 20-летними взносами на индивидуальный счет и чей общий доход — пенсия с индивидуального счета плюс другие источники дохода — ниже минимального уровня, установленного правительством. ⁴ MPG — это дополнительная субсидия, которая в сочетании с доходом пенсионера достигает минимального уровня. Тем, кто исчерпал свои средства, государство предоставило всю сумму. Пенсионеры, которые выбрали вариант запрограммированного снятия средств и исчерпали свои средства, пережив актуарную ожидаемую продолжительность жизни, также могут иметь право на получение MPG .Чтобы иметь право на получение MPG , инвалиды должны иметь 10-летний стаж. ⁵ Пособия PASIS выплачивались малообеспеченным лицам, которые были инвалидами или старше 65 лет и не имели права на получение какой-либо другой пенсии. Облигация признания, MPG и PASIS были профинансированы за счет общих доходов.

Страхование по случаю потери кормильца и инвалидности

AFP заключает договор со страховой компанией по страхованию на случай потери кормильца и инвалидности.Право на пособие по инвалидности могут иметь лица моложе обычного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин), ставшие инвалидами в результате болезни или несчастного случая, не связанного с работой. ⁶ Некоторые безработные, ставшие инвалидами, также могут иметь право на получение пособия по инвалидности. Медицинская комиссия сначала определяет, является ли инвалидность работника полной (с потерей трудоспособности не менее 66%) или частичной с потерей трудоспособности не менее 50%, но менее 66%.Пособие по временной нетрудоспособности (полное или частичное) выплачивается на срок до 3 лет и финансируется за счет AFP работника. Более высокий уровень оценки определяет, станет ли работник навсегда нетрудоспособным через 3 года. ⁷ Средства на индивидуальном счете работника используются для выплаты пособия по постоянной инвалидности.

Ежемесячное пособие по нетрудоспособности равно 70 процентам от базовой заработной платы (среднемесячная заработная плата за предыдущие 10 лет) при полной инвалидности и 50 процентам при частичной нетрудоспособности.Если остаток на индивидуальном счете меньше минимума, необходимого для финансирования полного или частичного пособия по нетрудоспособности, компания по страхованию инвалидности компенсирует разницу ( SAFP 2007; SSA 2008).

Пособие по потере кормильца выплачивается вдове, вдовцу-инвалиду и детям младше 18 лет (24 года для учащихся и без возрастных ограничений для инвалидов). В некоторых случаях родители умершего могут получать пособие по случаю потери кормильца. Когда пенсионер умирает, если пенсионер получал аннуитет, правомочные оставшиеся в живых получают соответствующую пенсию.Если умерший пенсионер получал запрограммированное снятие средств, остаток на индивидуальном счете распределяется между правомочными оставшимися в живых. Если остаток на индивидуальном счете умершего дает пособие, которое меньше суммы, необходимой для финансирования пенсии по случаю потери кормильца (70 процентов средней заработной платы работника за последние 10 лет перед смертью), разница составляет страхование жизни умершего ( SAFP 2007; SSA 2008).

Если работник умирает до выхода на пенсию, соответствующие оставшиеся в живых лица выбирают, получать ли им пенсию или запрограммированные выплаты. ⁸ Все оставшиеся в живых умершие должны получать пособие одинакового типа. Если остаток на индивидуальном счете умершего дает пособие, которое ниже требуемого минимума (70 процентов средней заработной платы работника за последние 10 лет перед смертью), разница составляет страхование жизни умершего ( SAFP 2007; SSA 2008; ISSA 2008).

История изменений инвестиционных правил

По мере развития системы Чили постепенно либерализовало правила инвестирования AFP .Когда были впервые введены индивидуальные счета, вложения были ограничены государственными облигациями, облигациями финансовых учреждений и ограниченным количеством корпоративных облигаций; вложения в иностранные ценные бумаги были запрещены. В 1981 году AFP s было разрешено инвестировать только в внутренние инструменты с низким уровнем риска, и они могли иметь до 100 процентов своих активов в государственных облигациях. К 1985 году, когда рынок капитала страны начал развиваться, лимит на государственные инструменты был снижен до 50 процентов, и AFP s могли инвестировать от 10 до 30 процентов активов в некоторые акции (Berstein and Chumacero 2003).Закон, принятый в 2002 году, позволяет AFP s инвестировать больше своих портфелей в акции (см. «Мультифонды» ниже).

За первые 9 лет работы AFP s было запрещено инвестировать в зарубежные активы. К 1996 году ограничения были ослаблены, и AFP s могли инвестировать до 6 процентов активов в иностранные инструменты. Этот лимит постепенно увеличивался до 30 процентов в 2004 году и 45 процентов в апреле 2008 года. Цель этих мер заключалась в том, чтобы позволить AFP s диверсифицировать свои портфели и постепенно снизить концентрацию во внутренних инструментах, чтобы уменьшить влияние на внутренний финансовый рынок. .Увеличение лимита иностранных инвестиций может также обеспечить более высокую норму прибыли (Berstein and Chumacero 2003; Kritzer 2001/2002; SSA 2006–2008).

Диаграмма 1 показывает эволюцию отдельных фактических инвестиций пенсионных фондов с 1981 года. Относительное соотношение инвестиций в совокупных портфелях AFP резко изменилось с момента начала программы. До 2002 года доля активов, инвестированных в государственные облигации, варьировалась от 26 процентов инвестиций в 1982 году до 47 процентов в 1986 году.В 1992 году международные инвестиции составляли менее 1 процента от активов AFP , а к 2005 году эта сумма достигла примерно 30 процентов.

График 1.
Динамика вложений отдельных пенсионных фондов по типам, 1981–2006 гг.

Мультифонды

Выбор пенсионных фондов увеличился. До 2002 года AFP s могли предлагать участнику только одну учетную запись. Закон о мультифондах, введенный в действие в августе 2002 года, требует, чтобы каждый AFP предлагал четыре различных типа фондов — так называемые фонды B, C, D и E — с различной степенью риска. AFP s может также предложить Фонду A до 80 процентов его активов в виде акций. Закон 2002 года разрешает владельцам счетов распределять свои взносы между двумя разными фондами в рамках одного AFP в ​​любой пропорции, которую они выбирают. Таблица 1 показывает, что лимиты на инвестиции для каждого типа фондов варьируются от 40 до 80 процентов активов в долях для Фонда А до в основном фиксированных инструментов для Фонда Е.

Каждый фонд (Фонды A – E), управляемый AFP , должен поддерживать минимальную и максимальную норму прибыли, рассчитанную для отражения средней результативности данной категории фондов среди всех остальных AFP за трехлетний период. ⁹ Каждый фонд AFP должен хранить 1 процент стоимости своего пенсионного фонда в качестве отдельного резервного фонда, чьи инвестиции регулируются теми же правилами, что и пенсионные фонды. Если доходность любого фонда AFP упадет ниже минимума, он должен компенсировать разницу из своего резервного фонда. Если фонд AFP исчерпывает свой резервный фонд, правительство компенсирует разницу, ликвидирует AFP и переводит счета в другой AFP (Закон 3500). ¹⁰

AFP Производительность

К концу 2007 года общая сумма AFP активов под управлением достигла 111 миллиардов долларов США, что составляет около 64 процентов валового внутреннего продукта Чили ( AIOS 2007). Исторические реальные нормы доходности для Фонда C, который существует с 1981 года, составляли примерно 10 процентов в год.Эта норма прибыли включает высокие урожаи в течение первых 10 лет программы. ¹¹ Недавнее исследование показало, что работник со средним заработком, который регулярно вносил взносы с 1981 года, за последние 10 лет заработал в среднем 6,8 процента валовой годовой реальной нормы прибыли (Marcel Commission 2006).

Закон об аннуитетах

Закон, принятый в августе 2004 года, изменил способ продажи аннуитетов. До 2004 года владельцы индивидуальных счетов могли приобретать аннуитет при выходе на пенсию либо непосредственно в страховой компании, либо через посредника.Стоимость приобретения аннуитета таким образом не регулировалась, и пенсионеры платили комиссионные до 6% от стоимости аннуитета (Kritzer 2001/2002). Закон 2004 г. требовал от AFP s и компаний по страхованию жизни создать электронную систему торгов для приобретения аннуитетов, называемую системой пенсионных консультаций и предложений ( sistema de consultas y ofertas de montos de pensión или SCOMP ), чтобы Выходящие на пенсию работники могут легко сравнить продукты, предлагаемые каждой компанией. SCOMP находится под контролем суперинтенданта AFP s и ценных бумаг и страхования. ¹²

Закон 2004 г. установил предел сборов, которые страховые компании могут взимать за аннуитеты. Каждые 2 года министры труда, социального обеспечения и финансов пересматривают предельные размеры оплаты труда. Первоначально они установили верхний предел в размере 2,5 процента от стоимости аннуитета. В 2006 г. они сохранили ограничение на том же уровне в течение следующих 2 лет.

Закон об аннуитетах также постепенно повысил минимальные требования для досрочного выхода на пенсию, чтобы побудить работников откладывать больше для выхода на пенсию.В 2004 году около половины пенсионеров по системе индивидуальных счетов выходили на пенсию до достижения нормального пенсионного возраста. Правительство было обеспокоено тем, что чем раньше работники выйдут на пенсию, тем более вероятно, что со временем ему придется дополнить пособие пенсионера MPG . Согласно первоначальным правилам досрочного выхода на пенсию, пенсия человека должна была составлять не менее 50 процентов его заработка за предыдущие 10 лет и 110 процентов от текущей минимальной пенсии. К августу 2010 года эти показатели вырастут до 70 и 150 процентов соответственно (Asociación AFP 2004a).

Пенсионная реформа: вызовы политики и положения о реформе

Закон

20.255 в основном основан на отчете Консультативной комиссии по пенсионным фондам при президенте за июль 2006 г. (Marcel Commission 2006). ¹³ По данным Комиссии, система капитализации ориентирована на работников со стабильной работой, которые регулярно вносят взносы на индивидуальный счет в течение всей своей трудовой жизни. В докладе утверждается, что система должна адаптироваться к меняющимся социальным условиям в Чили.

Характер рабочей силы изменился за последние 25 лет.Рабочие меньше полагаются на бессрочные трудовые контракты и больше на срочные контракты, а также на временную работу и работу с неполной занятостью. Кроме того, как правило, работники с менее стабильной работой не вносят регулярные взносы на индивидуальные счета. Население Чили стареет, а продолжительность жизни увеличивается. Население в возрасте 60 лет и старше в настоящее время составляет 12 процентов от общей численности населения и, как ожидается, увеличится до 17 процентов к 2020 году и до 28 процентов к 2050 году. С 1980 года ожидаемая продолжительность жизни при рождении выросла с 70,7 лет до 78.5 лет, а ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 60 лет увеличилась с 16,8 до 20,7 лет для мужчин и с 20,2 до 24 лет для женщин. Кроме того, все больше работников откладывают свой выход на рынок труда, поскольку высшее образование доступно большему количеству людей в возрасте от 15 до 24 лет. В результате работники проводят меньше лет в фазе накопления для выхода на пенсию.

В отчете определены несколько целей реформирования 26-летней системы индивидуальных счетов, включая расширение пенсионного обеспечения, обеспечение адекватной пенсии и поощрение конкуренции между AFP s для снижения затрат работников, что приведет к более высокой чистой ставке отдачи и более высокой пенсии.В этом разделе описывается каждая политическая задача или набор задач, за которыми следует краткое изложение мер реформы, направленных на решение этих проблем. ¹⁴

Вызов политики: охват работников и модели взносов

Большая часть рабочей силы Чили не охвачена никакими программами социального обеспечения. Около 4 миллионов рабочих, или 61 процент рабочей силы, были охвачены либо государственной PAYG , либо системой индивидуальных счетов. Эта цифра примерно на 10 процентных пунктов выше, чем в 1980 году, но примерно на том же уровне, что и в середине 1970-х годов, период, непосредственно предшествующий внедрению системы капитализации (Marcel Commission 2006).

К работникам, охватываемым любой системой, относятся те, кто не вносит регулярные взносы, потому что они проводят периоды времени вне формальной рабочей силы, либо в неформальном секторе, либо безработные. Хотя они работают в неформальном секторе или являются безработными, они не вносят взносы на индивидуальный счет, что может привести к недостаточной пенсии. Судя по истории их взносов на сегодняшний день, только небольшая часть этих работников с индивидуальным счетом будет иметь достаточно взносов, чтобы иметь право на гарантированное минимальное пособие при выходе на пенсию (Marcel Commission 2006).

С 1981 года система капитализации не улучшила структуру вклада рабочих в рабочую силу. В 1975 году 71 процент наемных рабочих вносили вклад в систему PAYG , а к 1980 году эта цифра снизилась до 53 процентов (Marcel Commission, 2006). На диаграмме 2 показано, что процент филиалов (работников с индивидуальными счетами), которые регулярно или время от времени вносили средства на свой счет, снизился с 76 процентов в 1983 году до 54 процентов в 2007 году ( SAFP 2007; SUPEN 2007–2008).Из месяца в месяц работники, которые время от времени вносят свой вклад, не обязательно являются одними и теми же работниками (Аренас де Меса и другие, 2006; Берштейн, Ларрейн и Пино, 2006).

График 2.
Доля аффилированных лиц, которые внесли средства на свои индивидуальные счета, 1982–2007 гг.

ИСТОЧНИК: SAFP 2007 и SUPEN 2007–2008.

Показатели охвата самозанятых, около четверти всех работников, еще ниже.Их участие было добровольным, и почти 60 процентов были филиалами AFP . К 2007 году около 40 процентов аффилированных лиц, работающих не по найму, активно вносили вклад в индивидуальный счет (Bertranou and Vásquez 2007). ¹⁵

Обследование социальной защиты ( Encuesta de Previsión Social или EPS ), проведенное Чилийским университетом под эгидой заместителя министра социального обеспечения, обеспечивает богатый источник данных о структуре взносов работников в систему капитализации. ¹⁶ Исследование, проведенное несколькими официальными лицами SAFP (Berstein, Larrain и Pino, 2006), которое связывает данные EPS с административными данными примерно 24000 человек, показало, что:

• 20 процентов мужчин и женщин вносили вклад более 90 процентов времени, а
• 10 процентов мужчин и 20 процентов женщин работали менее 10 процентов времени.

Исследование также показывает процент времени, которое работники обычно проводят в формальной и неформальной рабочей силе.У женщин более короткий стаж работы, чем у мужчин, и мужчины с большей вероятностью, чем женщины, будут официально работать по контракту. Работники неформального сектора не вносят вклад в социальное обеспечение. ¹⁷ Поскольку женщины в среднем проводят более 50 процентов своей трудовой жизни вне формального сектора, они вносят на свои индивидуальные счета менее 50 процентов своей потенциальной трудовой жизни.

По результатам опроса EPS за 2006 год (охватывающего период с 2004 по 2006 год) около половины опрошенных были аффилированными лицами.В членских организациях мужчины вносили в среднем около 60 процентов времени, а женщины — около 40 процентов. Рабочие вносили около трех четвертей времени, которое они были наняты. Существенной разницы между занятыми мужчинами и женщинами не было. Более 50 процентов опрошенных работали 100 процентов времени, а почти 25 процентов вообще не работали. Около 20 процентов опрошенных мужчин были безработными по сравнению с почти 50 процентами женщин (Bravo and others 2008).

Другие исследования показали, что работники с более высоким уровнем образования и более высоким доходом, как правило, чаще вносят вклад в программы социального обеспечения, чем другие группы.Комиссия Марселя сообщила, что в Чили около 30 процентов работников с низкими доходами вносят вклад в социальное обеспечение по сравнению с примерно 70 процентами работников с высокими доходами.

Задача политики: достаточность пенсий

Несмотря на то, что правительство Чили предоставило гарантированную минимальную пенсию ( MPG ) держателям счетов в возрасте 65 лет и старше (мужчины) и в возрасте 60 лет и старше (женщины) с 20-летним стажем, большой процент нынешних работников не будет иметь имеют право на эту гарантию. ¹⁸ Исследование 2006 года, проведенное несколькими сотрудниками SAFP (Берштейн, Ларрейн и Пино, 2006), показало, что, исходя из доли членов AFP , которые сделали взносы на индивидуальный счет, около 45 процентов из них должны были иметь пенсию ниже миль на галлон , и большая часть этой группы не имела бы права на получение миль на галлон . В 2005 году около двух третей этих работников имели трудовой стаж менее 10 лет. Исследование предсказало, что без каких-либо изменений к 2025 году около 85 процентов этих рабочих не будут иметь достаточно лет взносов для MPG .

Пенсионеры, выбравшие вариант запрограммированного вывода, могли получить MPG , когда они исчерпали свои средства, пережив свою актуарную ожидаемую продолжительность жизни. Исследования показали, что у тех, кто выбирает программный вывод средств, остатки на счетах обычно ниже, чем у тех, кто выбирает аннуитеты. ¹⁹ По состоянию на 2003 год, около 15 процентов всех пенсионеров по старости с запрограммированным отказом получали MPG , по сравнению с 44 процентами получателей инвалидности и 19 процентами оставшихся в живых (Джеймс и Иглесиас, 2007).

В 2005 году средняя ежемесячная пенсия из системы индивидуального счета составляла 131 615 песо в месяц (252 доллара США) ( SAFP 2007) по сравнению с минимальной месячной заработной платой 127 500 песо (244 доллара США) ( SAFP 2005–2008). Однако важно отметить, что на сегодняшний день почти никто не вышел на пенсию с преимуществом, которое полностью исходит от системы индивидуального счета. Часть этих пенсий поступает из облигации признания, финансируемой из общих доходов, которая представляет собой накопленную стоимость работника в рамках государственной системы PAYG . ²⁰

Если бы в систему не было внесено никаких изменений, большинство работников с индивидуальной учетной записью, вышедших на пенсию в период с 2020 по 2025 годы, не получили бы пособия, равного примерно 75 процентам их предпенсионного заработка, что является целью архитекторов системы. Суперинтендант AFP s оценил средний коэффициент замещения в 44 процента от заработка для этой группы пенсионеров. Однако, если учитывать пол и уровень образования, показатель может сильно варьироваться.Согласно прогнозам, коэффициент замещения женщин с начальным образованием составит 11 процентов, а с высшим образованием — 30 процентов по сравнению с 47 процентами и 110 процентами, соответственно, для мужчин (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

В целом, работники, которые досрочно выходят на пенсию, получают меньшее пособие, чем если бы они дожидались обычного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин). По состоянию на декабрь 2006 г. почти половина пенсионеров по старости вышла на пенсию досрочно. Около 70 процентов этих досрочных пенсионеров были в возрасте от 50 до 59 лет и около 11 процентов были моложе 50 лет ( SAFP 2005–2008).Исследование, проведенное в 2004 году Ассоциацией AFP (Asociación AFP 2004a), показало, что каждый год, когда работник выходил на пенсию раньше срока, пенсия работника снижалась в среднем на 7-10 процентов. В период с 2002 по 2004 год женщины выходили на пенсию в среднем на 7 лет раньше, а мужчины на 9 лет раньше. Некоторые из этих работников также сняли лишние средства со своих счетов, что еще больше уменьшило их пособие. В исследовании сделан вывод о том, что если бы досрочные пенсионеры дождались нормального пенсионного возраста и не сняли излишки средств, средняя пенсия увеличилась бы вдвое.

Пенсионная реформа: охват, структура взносов и адекватные пенсии

Закон 20.255 добавляет новый компонент, известный как Sistema de Pensiones Solidarias ( SPS ), к существующей системе обязательных индивидуальных счетов для расширения охвата и предоставления базовых пособий большему проценту населения. С 1 июля 2008 г. пенсия с проверкой нуждаемости ( PASIS ) была заменена базовой солидарной пенсией без взносов под названием Pensión Básica Solidaria ( PBS ).Первоначально это пособие распространяется на 40 процентов самых бедных людей в Чили и будет постепенно распространено на 60 процентов самых бедных людей к 2012 году. По оценкам правительства, в 2008 году будут охвачены около 600 000 человек, а к 2012 году около 1,3 миллиона человек получат базовые льготы. пенсия солидарности.

SPS также предоставляет дополнительное пособие, называемое Aporte Previsional Solidario ( APS ), для тех лиц, которые внесли взносы на индивидуальный счет и чье ежемесячное пособие составляет от 50 000 песо (97 долларов США) до 150 000 песо ( 290 долларов США) в 2008 году, постепенно увеличиваясь до 255000 песо (494 доллара США) к 2012 году.В таблице 2 приведены некоторые сведения о PBS и APS (Ministerio del Trabajo y Prevision Social 2008). Пенсионеры, которые получали гарантированную минимальную пенсию на момент введения нового уровня с 1 июля 2008 года, могут перейти на SPS . Лица в возрасте 55 лет и старше в марте 2008 года, которые будут иметь право на гарантированную минимальную пенсию при выходе на пенсию, также могут выбирать между двумя типами пособий. Обе эти группы могут воспользоваться этой возможностью только один раз.

Реформа постепенно распространяет обязательное покрытие в системе индивидуального счета на самозанятых. Их участие в настоящее время добровольное. Начиная с 1 января 2012 года, взносы самозанятых будут основываться на 40 процентах налогооблагаемого дохода, а к 1 января 2014 года они увеличатся до 100 процентов.Начиная с 1 января 2015 года, все самозанятые должны будут вносить 10 процентов своего налогооблагаемого дохода на индивидуальный счет.

Другое положение направлено на поощрение занятости молодежи и ее участия в системе капитализации. Эта мера требует от правительства предоставлять ежемесячную субсидию работникам с низким доходом (тем, кто зарабатывает менее полутора минимальных размеров заработной платы, 238 500 песо (462 доллара США) в месяц в июле 2008 года) в возрасте от 18 до 35 лет и их работодателям. в течение первых 24 месяцев работы после первого выхода на рынок труда.Начиная с 1 октября 2008 г. субсидия работодателя равна половине взноса на индивидуальный счет на основе минимальной заработной платы (7 950 песо (15 долларов США) в месяц в июле 2008 г.) и будет выплачиваться каждый раз, когда работник делает взносы физическому лицу. Счет. Взносы рабочих не обязательно должны быть постоянными. Начиная с 1 июля 2011 года, субсидия для малообеспеченных работников, равная сумме субсидии работодателя, будет переводиться на индивидуальный счет работника каждый раз, когда работник вносит свой вклад.

Вызов политики: обеспечение гендерного равенства

С 1980 года на роль женщин в семье повлияли изменения в структуре типичного домохозяйства. В связи с уменьшением среднего размера домохозяйства с 4,5 до 3,3 члена в период с 1980 по 2006 год важность расширенной семьи как системы поддержки снизилась. Кроме того, с 1992 по 2002 год процент состоящего в браке населения упал с 52 до 46 процентов. С 1980 года доля домохозяйств, состоящих из одного человека, увеличилась с 7 процентов до 13 процентов, из которых 60 процентов возглавляют женщины, которые, как правило, имеют более низкий заработок, не имеют права на получение пособий по социальному обеспечению и могут не иметь доступа к внутрисемейным трансфертам. (Комиссия Марселя 2006; Mideplan 2007).

Как правило, в Чили работает больше мужчин, чем женщин. Чилийские женщины составляют 38 процентов рабочей силы по сравнению с 44,7 процентами во всей Латинской Америке (Umar 2007). У женщин более короткий стаж работы, чем у мужчин, и мужчины с большей вероятностью, чем женщины, будут официально работать по контракту. Работники неформального сектора не вносят вклад в социальное обеспечение. Поскольку женщины в среднем проводят более 50 процентов своей трудовой жизни за пределами формального сектора, они вносят на свои личные счета менее 50 процентов своей потенциальной трудовой жизни (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

Среди женщин с более низким доходом больше, чем среди мужчин, не имеют работы, и женщины, как правило, работают меньше часов на оплачиваемом труде, чем мужчины, частично для ухода за детьми, старшими членами семьи и домашним хозяйством. В целом женщины получают меньшую заработную плату, чем мужчины. Согласно последнему обследованию домашних хозяйств (CASEN), 29 процентов работающих женщин получают минимальную заработную плату по сравнению с 9,2 процентами работающих мужчин. Среди тех, у кого меньше всего лет образования, мужчины зарабатывают почти на 25 процентов больше, чем женщины (Marcel Commission 2006; Mideplan 2007).В результате женщины вносят меньше, чем мужчины, на индивидуальные счета и имеют меньшие остатки на счетах, что обеспечивает более низкие пенсионные выплаты.

Поскольку женщины, как правило, живут дольше мужчин, но выходят на пенсию в более молодом возрасте и имеют меньшие остатки на счетах, пенсии женщин были на 30-40 процентов меньше, чем пенсии мужчин. Кроме того, поскольку компании должны использовать гендерные таблицы смертности для расчета аннуитетов, женщины с такими же остатками на счетах, что и мужчины, при выходе на пенсию получают меньшую ежемесячную пенсию.Однако общая сумма всех будущих пенсионных выплат была примерно одинаковой для женщин и мужчин с одинаковыми остатками на счетах, поскольку женщины обычно живут дольше (Marcel Commission 2006).

Согласно старым правилам, женатые мужчины должны платить ренту, которая обеспечивает вдовам пособие по потере кормильца; замужние женщины должны выплачивать ренту в виде пособий по случаю потери кормильца только для своих мужей-инвалидов. Вдовам разрешается получать как пенсию по случаю потери кормильца, так и пенсию со своего личного счета.

Пенсионная реформа: к гендерному равенству

Ряд реформ направлен на обеспечение гендерного равенства. ²¹ Начиная с 1 июля 2009 года, чтобы увеличить пенсию женщины, правительство предоставит женщине в возрасте 65 лет и старше залог в размере 18 ежемесячных взносов на основе минимальной заработной платы на каждого ребенка, которого она родила. Залог покрывает период от рождения ребенка до 65-летия женщины. Норма прибыли будет основана на средней годовой ставке (номинальной) для Фонда C за вычетом административных сборов за этот период времени.Залог могут получить как биологические, так и приемные матери. Залог может быть погашен после 65-летия женщины и совмещен с ее пенсией по возрасту на тот момент.

К женщинам, имеющим право на получение этого залога, относятся те, кто вносил взносы на индивидуальный счет хотя бы один раз в течение своей трудовой жизни, те, кто получает базовую солидарную пенсию, и те, кто получает пенсию по случаю потери кормильца либо из системы индивидуального счета, либо из государственной пенсии система. Женщины, вышедшие на пенсию до 1 июля 2009 г., не имеют права на получение залога.

Еще одна мера по увеличению пенсии женщины связана со страховыми взносами по случаю потери кормильца и страхованием инвалидности. Страховая компания должна рассчитывать эти страховые взносы в зависимости от пола. Поскольку у женщин, как правило, меньше случаев потерпевших и обращений за инвалидностью, ожидается, что в большинстве случаев их показатели будут ниже. Компания продолжит взимать одинаковую премию с мужчин и женщин, но возместит каждой женщине разницу между ставкой, которую она получила бы, и ставкой для мужчин.Этот возврат будет переведен непосредственно на личный счет женщины, и в результате она получит более высокую пенсию.

Другие положения нового закона обеспечивают большее гендерное равенство:

• Вдовцы могут получить право на пенсию по случаю потери кормильца. (Раньше право на участие имели только вдовцы-инвалиды.)
• В случае развода или расторжения брака активы на индивидуальном пенсионном счете могут быть поровну разделены между бывшими супругами, начиная с 1 октября 2008 года.Каждый бывший супруг может получить только 50 процентов от суммы, накопленной за время брака. ²²
• Работнику разрешено делать взносы на личный счет другого человека. Размер взноса должен быть не меньше минимальной заработной платы.
• Женщины и мужчины должны быть застрахованы по страхованию на случай потери кормильца и по инвалидности до 65 лет. (Раньше женщины были застрахованы до 60 лет, а мужчины — до 65 лет).
• Начиная с 1 января 2011 года, заработная плата домашних работников должна быть не ниже минимальной заработной платы за полную рабочую неделю или процента от минимальной заработной платы за неполный рабочий день. ²³ Это увеличит заработки домашних работников и может привести к увеличению пенсий для этих работников.

Проблемы политики: AFP Сборы, конкуренция и прибыль

AFP s являются основным направлением пенсионной реформы. Поскольку конкуренция между AFP s невысока, административные сборы, которые они взимают с владельцев счетов, высоки, в результате чего прибыль намного выше, чем в других секторах индустрии финансовых услуг Чили.Владельцы счетов имели более низкую чистую доходность (и меньшие пенсии) отчасти потому, что AFP s взимали высокие административные сборы.

Административные сборы

Административные сборы, взимаемые с владельцев счетов, были высокими в соответствии с международными стандартами. AFP s было разрешено взимать два типа административных сборов каждый раз, когда работник вносит взносы на индивидуальный счет: процент от заработка и фиксированный сбор. Между 1981 и 1987 годами AFP s также было разрешено взимать комиссию с остатка на счете.По данным Mesa Lago и Arenas de Mesa (2006), средняя стоимость комбинированных сборов для владельцев счетов увеличилась на 4,8 процента в период с 1982 по 2003 год. В сентябре 2008 года пять существующих AFP взимали в среднем 1,71 процента от дохода. и два из пяти AFP взимают фиксированную ежемесячную плату: 320 песо (0,61 доллара США) и 690 песо (1,31 доллара США) ( SUPEN 2007–2008).

Владельцы счетов платят административный сбор только тогда, когда они вносят средства на свой счет.Фактически, участники субсидируют тех, кто не участвует. По данным Ассоциации AFP s (2008a), к концу 2007 года было субсидировано около 3,5 миллионов обязательных индивидуальных счетов (около 40 процентов всех обязательных счетов). Это означает, что около 40 процентов аффилированных лиц с обязательными учетными записями не были участниками и не платили никаких административных сборов.

Несмотря на то, что большинство AFP отменили фиксированную плату к середине 2008 года, они повысили свой процент сборов с прибыли.В апреле 2006 года, когда пять из шести AFP взимали фиксированную плату, они взимали в среднем 1,60 процента от прибыли. По состоянию на апрель 2008 года, когда только два AFP имели фиксированные комиссионные, средний процент комиссионных сборов составлял 1,67 процента ( SAFP 2005–2008).

Фиксированные сборы для лиц с низкой заработной платой пропорционально выше, чем для лиц с высокой заработной платой. Например, в период с 1981 по 2004 год у аффилированного лица с низким доходом, имеющего на индивидуальном счете около 315 долларов США, средняя реальная чистая норма прибыли составляла 6.2 процента в год по сравнению с 8,2 процентами в год для филиала с более высоким доходом и балансом на счете 950 долларов США (Mesa Lago and Arenas de Mesa 2006). Более высокая стоимость фиксированных сборов для низкооплачиваемых сотрудников могла создать препятствие для участия в системе индивидуальных счетов (Gill, Packard, and Yermo, 2005).

В исследовании 2005 года SAFP (Castro 2005a) было рассчитано влияние фиксированной оплаты на окончательный баланс счета работника непосредственно перед выходом на пенсию: снижение фиксированной оплаты на 1 процент приведет к увеличению на 9 процентов в течение жизни работника для работников с низкими доходами. и увеличение на 3 процента для среднего заработка.Эффект на тех, кто зарабатывает больше, еще меньше. Путем полного отказа от фиксированных гонораров остаток на счете работника с минимальной заработной платой будет увеличиваться на 4 процента каждый раз, когда он или она вносит свой вклад, а остаток среднего работника увеличится на 1,5 процента. Фиксированная комиссия составила около 9 процентов от прибыли AFP .

Исследование 2005 г. также пришло к выводу, что отмена фиксированной платы будет стимулировать конкуренцию между AFP s при одновременном сокращении прибыли AFP . Исследование предсказало, что AFP s, вероятно, увеличит процент комиссионных сборов на 20 процентных пунктов и, вероятно, предложат меньше продуктов для людей с более низким доходом.Если бы работники в целом не платили фиксированную плату, их пенсии могли бы увеличиться на 15–20%. В результате к 2024 году правительство будет платить примерно на 5,5 процента меньше за гарантированное минимальное пособие, потому что пенсии рабочих будут выше.

Международная ассоциация надзорных органов управляющих компаний пенсионных фондов ( Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Administradoras de Fondos de Pensiones или AIOS ) сравнила административные сборы как процент от взноса на индивидуальный счет (обязательный взнос плюс административные сборы). ) в 10 странах Латинской Америки по состоянию на июнь 2007 г.В некоторых странах и работодатель, и работник обязаны делать ежемесячные взносы. Таблица 3 показывает, что сборы варьировались от 4,8 процента взноса в Боливии до 17,8 процента в Аргентине, а сборы в Чили составляли 14,6 процента взноса ( AIOS 2007).

Конкуренция среди AFP s

Поскольку среди пяти существующих AFP была небольшая конкуренция, у них мало стимулов для снижения своих гонораров.По мнению Комиссии Марселя, конкуренция слабая, потому что:

• Большинство работников не сравнивают административные сборы, прежде чем выбрать AFP .
• AFP обязаны взимать со всех своих членов одинаковые сборы. Поскольку маржа прибыли выше для тех, кто зарабатывает больше, AFP , как правило, нацелены на тех, кто зарабатывает больше. AFP s не пришлось снижать свои взносы, поскольку они часто использовали подарки и другие стимулы для привлечения новых членов.
• Нормативные барьеры затрудняют выход новых компаний на пенсионный рынок. Банкам особо запрещено открывать AFP .

На момент внедрения системы индивидуальных счетов в 1981 году было 12 AFP , а к 1994 году их было 21. В 2008 году насчитывалось пять AFP . Снижение количества AFP произошло из-за слияний и закрытий. Кроме того, в период с 1982 по 2007 год процент аффилированных лиц в трех крупнейших AFP вырос с 64 процентов до почти 80 процентов (Меса Лаго и Аренас де Меса 2006; SAFP 2005–2008).

AFP Прибыль

Прибыль отрасли пенсионных фондов была намного выше, чем у других смежных отраслей. В период с 1991 по 2004 год AFP s заработали в среднем 27 процентов на активах по сравнению со средним показателем в 15,7 процента за тот же период для чилийской индустрии финансовых услуг. В 2005 году административные сборы составляли 91 процент от дохода AFP , а доходность инвестиций из резервного фонда составляла около 8 процентов. AFP Расходы за тот же год включали расходы на страхование на случай потери кормильца и инвалидности (51 процент), административные расходы (30 процентов) и заработную плату торгового персонала (11 процентов) (Marcel Commission 2006).

Пенсионная реформа: AFP Сборы, конкуренция и прибыль

Для усиления конкуренции между AFP s и снижения затрат для владельцев счетов, Закон 20.255:

• Отменяет ежемесячные фиксированные административные сборы, которые большинство AFP взимают со своих владельцев счетов.
• Назначает всех новых участников рабочей силы к AFP с самой низкой оплатой. AFP должен будет поддерживать эту комиссию в течение 24 месяцев и предлагать одинаковую низкую структуру комиссионных для всех держателей счетов.
• Исключает фонд колебаний нормы прибыли и распределяет денежные средства среди членов AFP начиная с 1 октября 2008 г. Ранее, если эффективность конкретного фонда AFP (фонды от A до E) превышала средний показатель на определенный процент, он пришлось поместить излишек в фонд колебаний нормы прибыли. Если доходность какого-либо фонда AFP падала ниже среднего, ему приходилось компенсировать разницу как за счет избыточной нормы доходности, так и за счет резервных фондов.
• Повышает эффективность AFP , позволяя им передавать по контракту определенные функции, такие как администрирование индивидуальных счетов и получение заявлений о пенсиях и их отправка в соответствующие AFP s.
• Позволяет страховым компаниям создавать AFP s в качестве дочерней компании. Конгресс отклонил положение, позволяющее банкам создавать AFP в ​​качестве дочерней компании.

Ряд положений нового закона направлен на повышение доходности системы.Повышение нормы прибыли на 1 процент в течение трудовой жизни человека может увеличить пенсию примерно на 20 процентов. Закон постепенно увеличивает лимит иностранных инвестиций до 80 процентов активов (с нынешних 45 процентов) и намеревается сделать структуру всех лимитов инвестиций более гибкой. Для консультации по инвестированию активов будет создан технический инвестиционный совет. В состав совета войдут пять членов: один назначен президентом, другой — Центральным банком, один — AFP s, и два назначены деканами экономических факультетов аккредитованных чилийских университетов.Кроме того, каждый AFP должен создавать технический инвестиционный комитет, который устанавливает инвестиционную политику для каждого типа фондов.

Заявление о полисе: взносы по случаю потери кормильца и страхование по инвалидности

Взносы по страхованию на случай потери кормильца и по инвалидности недавно увеличились, что является еще одной статьей расходов для рабочего. Каждый AFP заключает договор со страховой компанией о страховании на случай потери кормильца и инвалидности для владельцев счетов. Размер премии варьировался от одного AFP к другому, а средняя премия среди всех AFP колебалась с течением времени.В период с 1994 по 2003 год средний размер страховых взносов вырос с 0,86 процента до 1,14 процента от заработка рабочего (Castro 2005b). В конце 2006 года средняя стоимость составляла 0,73 процента заработка рабочего, а к сентябрю 2008 года эта цифра выросла до 0,99 процента ( SUPEN 2007–2008).

Пенсионная реформа: страхование по случаю потери кормильца и инвалидности

Закон 20.255 вносит ряд изменений в страхование на случай потери кормильца и инвалидности:

• Все AFP должны выбрать страховую компанию для страхования на случай потери кормильца и инвалидности в процессе торгов.
• Премиумов будут одинаковыми для всех владельцев счетов.
• Начиная с 1 июля 2009 г., работодатели должны оплачивать своим сотрудникам расходы по страхованию на случай потери кормильца и инвалидности. До июня 2011 года работодатели с менее чем 100 сотрудниками будут освобождены от уплаты налогов.

Также был изменен процесс определения инвалидности. Хотя определения полной и частичной нетрудоспособности остаются прежними (в зависимости от процента потери трудоспособности), у работника больше не будет трехлетнего периода ожидания, чтобы его признали навсегда полностью нетрудоспособным.Только частичная инвалидность потребует окончательной оценки через 3 года. Кроме того, рабочий сможет выбрать своего врача для медицинского обследования, оплачиваемого работником. В противном случае Медицинская комиссия оплатит оценку, проведенную выбранным ею врачом (Asociación AFP 2008b).

Задача политики: добровольные пенсионные сбережения

Рабочие не накопили достаточно средств для выхода на пенсию за счет дополнительных добровольных взносов. С августа 1987 г. им разрешено открывать отдельные добровольные пенсионные сберегательные счета.Закон 2002 года предоставляет налоговые льготы для добровольных пенсионных сбережений и поощряет конкуренцию, позволяя другим типам учреждений, включая банки, брокерские конторы, страховые компании и паевые инвестиционные фонды, предлагать добровольные пенсионные сберегательные счета (Kritzer 2001/2002). Однако налоговые льготы принесли пользу в основном работникам с более высоким доходом (Berstein, Larrain, and Pino, 2006). В конце 2006 года 20 процентов из почти 7,7 миллиона членов AFP имели добровольные пенсионные сберегательные счета.Тем не менее, 46 процентов этих счетов имели нулевой баланс ( SAFP 2005–2008).

Пенсионная реформа: добровольные пенсионные накопления

Реформа включает положение о поощрении увеличения добровольных пенсионных сбережений. В настоящее время несколько чилийских компаний предлагают профессиональные пенсионные планы. Одна из мер реформы предусматривает создание спонсируемых работодателем добровольных пенсионных планов, известных как Ahorro Previsional Voluntario Colectivo ( APVC ), которые нацелены на средний класс. APVC дополняет существующие добровольные пенсионные сберегательные счета, начиная с октября 2008 года. Как работодатели, так и работники могут вносить вклад в APVC . Работники, участвующие в плане APVC , которые вносят до 1,5 млн песо (2 913 долларов США) в год на добровольный счет (и регулярно вносят взносы на счет обязательного выхода на пенсию), будут иметь право на ежегодную государственную субсидию в размере 15 процентов от суммы, которая работник добровольно скопил на пенсию. ²⁴

Вызов политики: финансовая грамотность

Работники в целом не разбираются в системе индивидуальных счетов, по результатам EPS .Комиссия Марселя признала, что система трудна для понимания.

Согласно EPS за 2004 год, большинство опрошенных не знали, как рассчитывались их пенсии, не понимали взаимосвязи между взносами на индивидуальный счет и своими пенсиями и не были знакомы с основными фактами о гарантированном минимуме. пенсия и ее требования. Результаты EPS включают:

• Менее 50 процентов опрошенных сообщили, что знали о необходимом ежемесячном взносе; Только около 30% респондентов дали точные ответы.Около 2% были знакомы с фиксированным или процентным административным сбором; никто не был знаком с обоими типами сборов.
• Из 50 процентов, которые сообщили, что им известно, сколько у них было на их индивидуальном счете, сумма, которую сообщили две трети из них, более чем на 20 процентов отличалась от фактической суммы.
• Только около 8% опрошенных знали, как рассчитываются пенсии.
• Несмотря на то, что половина из них заявили, что знают о мультифондах, только 20 процентов знали, сколько вариантов фондов существует.
• Те, у кого меньше образования и меньше денег, с меньшей вероятностью будут знать о системе.
• Большинство опрошенных знали правильный пенсионный возраст.
• Около двух третей опрошенных пенсионеров знали, какое пособие они получают, но сумма, которую они сообщили о получении, колебалась от 20 процентов до 20 процентов больше, чем фактическая сумма пособия (Bravo 2006; Arenas de Mesa and others 2006). .

Пенсионная реформа: финансовое образование

Для повышения финансовой грамотности в Чили новый закон учреждает образовательный фонд социального обеспечения, финансируемый за счет государственных и частных пожертвований для разработки программы финансового образования на конкурсной основе.Фонд был создан в июле 2008 года и контролируется министерством труда и заместителем министра социального обеспечения. Кроме того, правительство создаст систему аккредитации для консультантов по пенсиям, чтобы создать сеть профессиональных консультантов, которые будут предоставлять профессиональные и независимые финансовые консультации владельцам счетов. Этим профессиональным консультантам будет разрешено взимать комиссию в размере 2 процентов от остатка на личном счете работника, но не более 60 UF (2427 долларов США) (Asociación AFP 2008a).

Пенсионная реформа: новые государственные учреждения

Реформа создает новую организационную структуру. 4 июля 2008 г. суперинтендант пенсионного обеспечения ( SUPEN ) заменил суперинтенданта управляющих компаний пенсионного фонда ( SAFP ) ( SUPEN 2008). SUPEN контролирует как обязательную, так и добровольную системы индивидуальных счетов, а также Институт социального обеспечения ( IPS ), еще одно новое агентство, отвечающее за новый компонент солидарности, а также за государственную пенсионную систему PAYG . IPS откроет местные офисы по всей стране, чтобы обеспечить больший доступ и лучшее обслуживание для застрахованных.

Каждые 5 лет SUPEN и директор по бюджету министерства финансов будут отвечать за актуарное исследование, которое оценивает влияние демографических и финансовых изменений на коэффициенты замещения для системы индивидуальных счетов.

Прогнозируемая стоимость реформы

Комиссия Марселя оценила годовую стоимость нового компонента солидарности в 2.5 процентов от ВВП и рекомендуемые изменения в взносном компоненте на уровне примерно 2,9 процента от ВВП . К 2025 году эти совокупные годовые затраты могут составить примерно 1,3 процента от ВВП на больше, чем затраты на эксплуатацию существующей системы, включая пособия с проверкой нуждаемости и обязательства государственной системы PAYG (выплаты нынешним пенсионерам плюс облигации признания) . Чтобы обеспечить большую финансовую стабильность для будущих расходов на социальные программы, правительство создало в 2006 году резервный пенсионный фонд, который частично финансируется за счет профицита бюджета и доходов от продажи меди ²⁵ ( SSA 2006–2008).

Заключение

В 1981 году Чили была первой страной, которая перешла с государственной пенсионной системы PAYG на индивидуальные счета. За прошедшие годы система претерпела некоторые серьезные изменения, включая расширение допустимых инвестиций и введение выбора нескольких типов пенсионных фондов с разной степенью риска. Двадцать шесть лет спустя новый закон о пенсионной реформе страны предусматривает наиболее полный пересмотр системы индивидуальных счетов с момента ее принятия.Международный валютный фонд поддерживает эти изменения, поскольку они стремятся сохранить основные характеристики системы индивидуальных счетов и в то же время устранить ее основные недостатки. Реформа расширяет охват и создает базовое пособие для многих чилийцев, которые иначе не имели бы права на пенсию. Другие меры улучшат гендерное равенство, будут стимулировать конкуренцию в индустрии пенсионных фондов и снизить затраты, чтобы помочь повысить чистую норму прибыли для владельцев счетов; таким образом, обеспечивая более высокие пенсии.

С 1990-х годов 10 других латиноамериканских стран приняли ту или иную форму системы индивидуальных счетов, чтобы заменить или дополнить свои системы PAYG . По мере развития других систем капитализации в регионе, они также начали расширять допустимые инвестиции AFP , а некоторые увеличили количество вариантов фондов. Подобно тому, как Чили прошла капитальный ремонт своей системы индивидуальных счетов, другие страны начинают изучать недостатки своих систем.В Перу создана комиссия по пенсиям, а в Уругвае налажен «диалог по вопросам социального обеспечения». Мексика ввела мультифонды в марте 2008 г., и Колумбия последует их примеру. И Аргентина, и Перу приняли законы, позволяющие рабочим вернуться в государственную систему.

Пенсионная реформа следующего поколения в Чили может повлиять на изменения в ряде этих латиноамериканских стран. Закон 20.255 касается многих из тех же проблем, с которыми сталкиваются другие системы, и может служить ориентиром для этих других стран.Системы индивидуальных счетов в каждой из этих стран находятся в стадии разработки.

Банкноты

1. Unidad de Fomento ( UF ) — это денежная единица, которая ежедневно корректируется для отражения изменений индекса потребительских цен. В Чили большинство финансовых контрактов, включая пенсии, деноминированы в UF s. 4 сентября 2008 г. одна UF равнялась 20 820,35 песо (40 долларов США) (http://www.uf.cl).

2. Для более подробного сравнения различных вариантов выхода на пенсию см. Asociación AFP 2008d.

3. Этот четвертый вариант был создан Законом об аннуитетах 2004 года.

4. По состоянию на апрель 2008 года ежемесячная MPG для пенсионеров в возрасте до 70 лет составляла 96 390,73 песо (187 долларов США), в возрасте от 70 до 75 лет — 105 395,85 песо (204 доллара США) и 75 и старше — 112 453,82 песо (218 долларов США). В то же время минимальная ежемесячная заработная плата составляла 144 000 песо (330 долларов США) ( SAFP 2005–2008 гг.).

5. Чтобы иметь право на получение MPG , работник-инвалид должен иметь по крайней мере 2 года взносов в течение 5 лет до наступления инвалидности или вносить взносы при наступлении инвалидности ( SSA 2008).

6. Компенсация рабочим — отдельная программа.

7. Когда будут введены в действие положения нового закона об инвалидности, процесс определения инвалидности будет изменен (см. Раздел «Пенсионная реформа: по случаю потери кормильца и страхование инвалидности»).

8. Немедленная рента, отсроченная рента и немедленная рента с запрограммированным снятием средств.

9. Минимальная и максимальная норма прибыли является требованием с самого начала программы.Закон о мультифондах расширил требования, так что каждый тип фондов имеет свои собственные минимальные и максимальные нормы прибыли.

10. Ассоциация AFP s каждые 3 месяца издает серию под названием «Multifonds, Resultados y Tendencias», в которой отслеживается эффективность мультифондов. Самый последний выпуск — март 2008 г. (Asociación AFP 2008c).

11. В 1980-х годах большая часть активов под управлением AFP находилась в государственных облигациях.В то время правительство выплачивало высокие процентные ставки по этим облигациям на сумму AFP s, особенно в течение первых нескольких лет после внедрения системы индивидуальных счетов. Некоторые аналитики также считают, что эти высокие процентные ставки являются результатом финансового кризиса 1982 года, который повысил уровень риска облигаций (Williamson 2005).

12. Для получения дополнительной информации о SCOMP см. Asociación AFP 2004b.

13. Президентская консультативная комиссия по пенсиям была назначена президентом Бачелет в марте 2006 года для оценки системы индивидуальных счетов.Комиссия, также известная как Комиссия Марселя (Марио Марсель, бывший директор по бюджету, возглавлял Комиссию), представила свой отчет президенту в июле 2006 года. Он содержал всестороннюю оценку системы, а также 70 предложений по реформе (Комиссия Марселя 2006; SSA 2006–2008).

14. Источниками подробностей закона 20.255 являются Ministerio del Trabajo y Prevision Social 2008 и DL 20.255, если не указано иное.

15. Подробное исследование охвата самозанятых социальным страхованием см. Bertranou and Vásquez 2007.

16. Опрос 2002 года назывался «Обследование истории труда и социального обеспечения». После того, как в 2004 году был проведен EPS , исследователи начали называть обзор 2002 года также как EPS . EPS проводилась в 2006 г. и запланирована на 2008 г. Ожидается, что после этого она будет проводиться каждые два года при наличии финансирования (Bravo 2008; Arenas de Mesa и др. 2006; Berstein, Larrain и Pino 2006). Для получения дополнительной информации о EPS перейдите по адресу http: // www.proteccionsocial.cl/noticias.asp

17. Подробное исследование неформального сектора в Чили и других странах Латинской Америки см. Perry and others 2007.

18. MPG равняется примерно 25 процентам средней заработной платы пенсионеров моложе 70 лет. MPG для лиц в возрасте от 70 до 74 составляет около 27 процентов и 29 процентов для лиц в возрасте 75 лет и старше (Джеймс и Иглесиас 2007).

19. Около двух третей пенсионеров по старости получили аннуитеты, большинство из них вышло на пенсию досрочно.Почти две трети пенсионеров по инвалидности запрограммировали выход из программы (Джеймс, Мартинес и Иглесиас, 2006).

20. Облигации признания рассчитываются с использованием заработной платы, выплаченной в период с 1976 по 1980 год. В Чили в этот период был высокий уровень безработицы. В результате те, кто в то время не имел работы, не имели права на получение гарантии признания (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

21. Предложение Комиссии Марселя о повышении пенсионного возраста для женщин с 60 до 65 лет не было включено в законопроект президента о пенсионной реформе.

22. Развод был легализован в Чили в 2004 году. В постановлении 2005 года говорилось, что бывшие жены (в результате развода или расторжения брака) не имеют права на пенсию по вдовству (Asociación AFP 2006).

23. Это изменение будет поэтапным — с 83 процентов минимальной заработной платы с 1 января 2009 года до 92 процентов минимальной заработной платы годом позже.

24. Максимум 217 000 песо (422 доллара США) по состоянию на август 2008 года.

25. Резервный пенсионный фонд имеет активы на сумму более 1 доллара США.1 миллиард (Gallardo 2008). К концу 2007 года профицит бюджета достиг примерно 16,3 миллиарда долларов США, что составляет 8,7 процента от ВВП страны (Сан-Хуан, 2008).

Список литературы

Аренас де Меса, Альберто и другие. 2006. Чилийской пенсионной реформе исполняется 25 лет: уроки обзора социальной защиты. Рабочий документ совета пенсионных исследований № 2006-9, Филадельфия, PA : Школа Уортона, Университет Пенсильвании.

Asociación AFP .2004a. Nuevo sistema previsional está pagando 530 миллионов пенсионеров. Нумерская серия, 46.

———. 2004b. Sistemas de consulta y ofertas de montos de Pensiones: Afiliados de AFP deberán aceptar o rechazar formar parte del listo público para Pensionarse. Número Serie de Estudios 44.

———. 2006. Nuevo dictamen de la superintendencia de AFP : Mujeres divorciadas y anuladas no tienen derecho a pensión de viudez. Serie de estudios Número 55.

———. 2008a. AFP han impulsado el ahorro индивидуальный и администрирующий 11,6 миллиона долларов. Нумерская серия, 63.

———. 2008b. Comunica AFP . Número 98.

———. 2008c. Multifondos resultados y tendencias. Multifondos Boletín Número 20.

———. 2008г. Retiro programado y renta vitalicia son modalidades complementarias. Нумерская серия, 65.

[ AIOS ] Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones.2007. Boletín Estadístico Número 18.

Берштейн, Соланж, Гильермо Ларрен и Франсиско Пино. 2006 г. Чилийская пенсионная реформа: факты и альтернативы политики. Журнал Экономической ассоциации Латинской Америки и Карибского бассейна 6 (2): 227–279.

Берштейн, Соланж и Ромуло Чумасеро. 2003. Количественная оценка стоимости инвестиционных лимитов чилийских пенсионных фондов. Документ для обсуждения Института пенсионного обеспечения № PI-0403, Лондон: Cass Business School.

Bertranou, Fabio M.

Сколько выплачивается государственная пенсия в 2020 году и надбавка к 2021 году

Те, кто получает государственную пенсию, ожидают очередного повышения в следующем году с опорой на инфляцию. Читайте дальше, чтобы узнать, сколько стоит новая и базовая государственные пенсии в 2020/21 налоговом году и сколько вы получите в 2021/22.

Государственная пенсия будет повышаться в следующем году подряд в третий раз подряд благодаря «тройной блокировке», которая гарантирует минимальный уровень увеличения каждый год.

Хотя повышение заработной платы государственной пенсии в 2021 году почти на 230 фунтов стерлингов будет приятной новостью для находящихся в тяжелом положении пенсионеров, аналитики предупреждают, что на самом деле это может увеличить шансы отмены тройной блокировки.

Как пояснила Бекки О’Коннор, глава пенсионного отдела Interactive Investor: «… государственная тройная блокировка показывает свою ценность и поможет защитить доходы миллионов пенсий со следующего года.

«Но тот факт, что он сработал, может означать, что существует риск, что Казначейство решит повозиться с этой ценной защитой.

«Миллионы людей полагаются на государственную пенсию для покрытия своих расходов на жизнь, а она уже, возможно, недостаточно щедрая».

Так какую именно государственную пенсию вы будете получать? В оставшейся части этой статьи более подробно рассматривается, как рассчитывается надбавка к государственной пенсии и на что ее можно рассчитывать после выхода на пенсию.

Для тех, кто нуждается в помощи в получении дополнительных денежных средств после окончания работы, ознакомьтесь с этим руководством по увеличению дохода после выхода на пенсию.

Как работает тройной замок Государственной пенсии

Как мы упоминали ранее, размер увеличения государственной пенсии в настоящее время рассчитывается по так называемой системе тройного замка.

Короче говоря, это означает рассмотрение трех цифр годового роста заработной платы до июля, инфляции, определяемой индексом потребительских цен (ИПЦ) в октябре, и 2,5%.

От того, что больше, будет зависеть увеличение государственной пенсии в следующем году.

В прошлом году годовой рост заработной платы был самым высоким — 3 человека.9% — инфляция составила 1,7% — такова была цифра, применявшаяся к Государственной пенсии на 2020/2021 год.

Напротив, трудности 2020 года нанесли серьезный ущерб заработной плате и инфляции.

Инфляция за октябрь составила всего 0,5%, в то время как средняя заработная плата за три месяца до июля фактически снизилась на 1%.

Вот почему вступил в игру «блокировка» 2,5%, означающая, насколько увеличится государственная пенсия в 2021/22 году.

В следующем году пенсионеры могут оказаться в очереди на особенно большое повышение, если заработная плата рабочих действительно вырастет, как ожидалось.

Это, несомненно, приведет к увеличению количества обращений за изменением метода расчета надбавки к пенсии, — пояснила Хелен Моррисси, специалист по пенсиям Royal London.

« Хотя тройная блокировка играет важную роль в сохранении доходов пенсионеров, в следующем году она вызовет у правительства головную боль», — сказал Моррисси.

«Учитывая ожидаемый рост заработной платы, мы можем увидеть, что пенсионеры получат рекордное повышение государственных пенсий, что еще больше растянет финансовые обязательства правительства.”

Что будет дальше, остается неясным, поэтому пока давайте посмотрим, что будет означать государственная пенсия и предстоящее повышение в фунтах и ​​пенни.

Сколько выплачивает новая государственная пенсия в 2020 году

В результате нашей запутанной и, как некоторые сказали бы, несправедливой системы социального обеспечения, существуют две разные государственные пенсии.

У пенсионеров, имеющих право на полную новую государственную пенсию, еженедельные выплаты увеличились на 6,58 фунтов стерлингов до 175,18 фунтов стерлингов в 2020/21 году по сравнению с 168 фунтами стерлингов.60 последний налоговый год (2019/20).

Это изменение означает, что они получат дополнительно 342 фунта стерлингов к концу текущего налогового года (по сравнению с 221 фунтом стерлингов в прошлом налоговом году), при этом общий годовой доход увеличится с 8 767 фунтов стерлингов до 9 109 фунтов стерлингов.

Сколько будет выплачиваться новая государственная пенсия с 6 апреля 2021 года

Теперь, когда мы знаем, что в следующем году государственная пенсия вырастет на 2,5%, мы знаем, что еженедельные выплаты тех, кто получает полную новую государственную пенсию, увеличиваются на 4,40 фунта стерлингов в неделю, доведя их до 179,58 фунтов стерлингов.

В результате это означает, что они получат дополнительно 228 фунтов стерлингов.80 к концу 2021/22 налогового года, что означает увеличение годового дохода с 9 109 фунтов стерлингов до 9 337,80 фунтов стерлингов.

Сколько выплачивается по старой базовой государственной пенсии в 2020/21 году

Выплаты тех, кто получает старую базовую государственную пенсию в полном объеме, с 6 апреля 2020 года увеличили свои выплаты на меньшие 5,04 фунта стерлингов в неделю с 129,20 фунта стерлингов в прошлом году до 134,24 фунта стерлингов в 2020/21 налоговом году.

Увеличение на 3,9% означает, что в 2020/21 году эти пенсионеры ежегодно получают в общей сложности 6980,37 фунтов стерлингов по сравнению с 6718 фунтами стерлингов.40 в прошлом налоговом году — рост примерно на 262 фунта стерлингов в чистом выражении.

Сколько выплачивает старая базовая государственная пенсия в 2021/22 году

А в 2021/22 году еженедельная пенсия вырастет на 3,40 фунта стерлингов в неделю, до 137,65 фунта стерлингов.

Это означает ежегодное увеличение на 176,80 фунтов стерлингов, в результате чего годовой доход составит 7 157,17 фунтов стерлингов.

Прошлые изменения в государственной пенсии

Вот как увеличивалась государственная пенсия за последние несколько лет.

Повышение пенсионного дохода

Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами на пенсии, очень важно убедиться, что вы получаете всю имеющуюся у вас помощь от государства.

К сожалению, пенсионеры с низким доходом, скорее всего, упустят эту возможность, поэтому мы составили этот список жизненно важных кредитов и льгот, которые люди могут получить после выхода на пенсию.

Если вы просмотрели список и все еще испытываете финансовые затруднения, взгляните на это руководство по увеличению вашего дохода после выхода на пенсию и эту статью по погашению долга.

Хотите еще подобных историй? Посетите домашнюю страницу loveMONEY или подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей и позвольте нам отправлять вам новости!

Больше от loveMONEY:

Ошибки государственной пенсии, влияющие на размер оплаты

Отсрочка государственной пенсии: сколько вы можете получить и стоит ли это?

Узнайте, сколько вам нужно накопить на пенсию

Когда мне начинать пенсию?

Обычно рекомендуется начинать пенсию как можно скорее, чтобы у вас было как можно больше времени, чтобы накопить на пенсию, и у вашего пенсионного фонда было много времени для роста.Пенсии имеют определенные уникальные преимущества, например, щедрые налоговые льготы и взносы вашего работодателя.

Как можно раньше начать пенсию

Как правило, неплохо начать пенсию как можно скорее, даже если для начала вы можете внести только небольшую сумму в свою пенсию. Досрочное начало пенсии может иметь большое значение для того, сколько будет стоить ваша пенсионная корзина после выхода на пенсию.

Например, если в возрасте 30 лет вы начинаете откладывать 15% от зарплаты в 30 000 фунтов стерлингов, ваша пенсионная корзина может составлять около 196 100 фунтов стерлингов при выходе на пенсию.Если вы не начнете получать пенсию, пока вам не исполнится 45 лет, тот же уровень взносов может накапливать пенсионную корзину на сумму около 109 500 фунтов стерлингов к моменту выхода на пенсию. *

Имейте в виду, что если вы являетесь сотрудником из Великобритании в возрасте 22 лет и старше, скорее всего, ваш работодатель автоматически включит вас в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте. Деньги будут перечисляться непосредственно в вашу пенсию до выплаты зарплаты, и ваш работодатель также будет вносить взносы в вашу пенсию. Если вы не являетесь участником программы на рабочем месте, вы можете вместо этого установить личную пенсию.

Почему начинать пенсию — хорошая идея

По сравнению с другими сберегательными продуктами пенсии имеют несколько больших преимуществ, например:

• Правительство делает взносы в вашу пенсию в виде щедрых налоговых льгот, добавляя 25 фунтов стерлингов на каждые 100 фунтов стерлингов, которые вы вкладываете в свою пенсию, если вы платите налог по базовой ставке.
• Ваш работодатель может также делать взносы в вашу пенсию, помогая расти вашей пенсионной корзине.
• К пенсиям относятся благоприятно с точки зрения налога на наследство, поэтому, если вы умрете до 75 лет, ваша пенсия перейдет без налоговых вычетов.
• Хорошие пенсионные фонды диверсифицированы, что означает, что деньги вкладываются в тщательно подобранную комбинацию активов, чтобы помочь управлять рисками.
• Новые пенсионные правила означают, что вы можете выбрать несколько разных действий со своей пенсией, когда вы достигнете пенсии, включая получение до 25% своих денег в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе начать пенсию, ознакомьтесь с нашей статьей о пенсионных накоплениях при низком доходе.

Большинство пенсий позволяют вам прекратить и начать делать взносы, поэтому, даже если вы начнете получать пенсию сейчас, вы можете прекратить платить в нее в будущем, если ваша ситуация изменится.

* Эти цифры предназначены только для иллюстрации. Как и в случае со всеми инвестициями, капитал находится под угрозой, и его стоимость может как снижаться, так и расти. Мы предположили, что пенсионный возраст составляет 65 лет, что ваш план приносит доход в размере 5% без учета влияния инфляции, и приняли во внимание инфляцию в размере 2,5%.

О PensionBee

PensionBee объединяет и переводит ваши старые пенсии в новый план, которым вы можете легко управлять онлайн. Вы можете увидеть свой баланс в реальном времени и внести свой вклад в пенсию всего за несколько кликов.Узнайте больше о PensionBee.

Последний раз редактировалось: 28.03.2019

Canada Pension Plan — Сколько вы можете получить

Размер вашей пенсии CPP зависит от различных факторов, таких как:

• возраст, в котором вы решили начать пенсию
• , сколько и как долго вы внесли свой вклад в CPP
• ваш средний заработок за всю трудовую жизнь

На 2020 год максимальная ежемесячная сумма, которую вы можете получить как новый получатель пенсии в возрасте 65 лет, составляет 1175 долларов.83. Средняя ежемесячная сумма на июнь 2020 года составляет 710,41 доллара США. Ваша ситуация будет определять, сколько вы получите до максимума.

Вы можете получить ориентировочную сумму своих ежемесячных пенсионных выплат CPP, войдя в свою учетную запись My Service Canada.

Если у вас нет учетной записи, вы можете зарегистрировать ее. Вы получите персональный код доступа для завершения регистрации.

Канадский калькулятор пенсионного дохода также может помочь вам лучше понять вашу будущую финансовую безопасность.

Канадский калькулятор пенсионного дохода

Работающие с получением пенсии по возрасту CPP

Вы имеете право на получение пенсионного пособия CPP, если вы работаете, получая пенсию CPP, пока вам не исполнилось 70 лет, и вы решили продолжать вносить взносы.

Каждый год, когда вы делаете взносы в CPP, вы получаете дополнительное пенсионное пособие и увеличит ваш пенсионный доход. Мы автоматически выплатим вам это пособие в следующем году.Вы получите его на всю оставшуюся жизнь.

Вы можете прекратить перечислять взносы после выхода на пенсию по достижении 65 лет. Ваши взносы прекратятся, когда вы достигнете возраста 70 лет, даже если вы еще работаете. Мы свяжемся с вами, если нам понадобится дополнительная информация, чтобы вы соответствовали требованиям.

Взносы после 65 лет

Если вы работаете после 65 лет и еще не получаете пенсию CPP, периоды низкого заработка до 65 лет будут автоматически заменены периодами более высокого заработка после 65 лет.Это увеличит размер вашей пенсии.

Периоды низкой заработной платы или ее отсутствия

У вас могут быть годы с низким доходом или без него. Мы автоматически исключаем ваш самый низкий заработок за период до 8 лет при расчете базового компонента вашей пенсии CPP. Это увеличит размер вашей пенсии.

Увеличенный компонент пенсии по возрасту основан на ваших взносах в повышение CPP. Он рассчитан на основе ваших лучших доходов за 40 лет.Это повлияет на вас только в том случае, если вы будете работать и делать взносы в CPP после 1 января 2019 года.

Периоды воспитания детей

Положения о воспитании детей могут помочь увеличить размер вашего пособия CPP в зависимости от вашего заработка в течение периода, когда вы ухаживали за своими детьми в возрасте до 7 лет. Эти положения также могут помочь вам получить право на другие льготы.

Периоды нетрудоспособности

Месяцы, в которые вы получали пособие по инвалидности CPP, не будут включены в расчет базового компонента пособия CPP.Это увеличит вашу пенсию по старости CPP и может помочь вам претендовать на другие льготы.

При расчете расширенного компонента CPP (на основе заработка в 2019 году или позже) мы предоставим вам кредит за те месяцы, в которых вы были нетрудоспособны, до того, как вы начали получать пенсию по возрасту. Стоимость кредита зависит от вашего заработка за 6 лет до того, как вы стали инвалидом.

Совместное использование пенсии

Вы можете разделить пенсию со своим супругом / гражданским партнером.Разделение пенсии может снизить ваши налоги при выходе на пенсию за счет уменьшения налогооблагаемого дохода.

Развод или раздельное проживание

Разделение кредита позволяет разделить ваши взносы в CPP поровну между вами и вашим супругом / гражданским партнером, если вы разводитесь или разводитесь.