Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке. Какие проценты в ипотеке в сбербанке

Ипотека в Сбербанке. Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

- Мы снова в гостях у нашего постоянного, знакомого практически всем Вам ипотечного эксперта Алины Савило. На этот раз она раскроет тему ипотеки в конкретном банке. В самом крупном банке России – Сбербанке. Добрый день, Алина.

- Здравствуйте.

- Первый вопрос от меня лично. Для меня удивительно, что на первом месте по выдаче ипотеки оказался именно Сбербанк. Мне казалось, что он должен быть лидером по работе с пенсионерами и т.п., а по такому вопросу как ипотека новые банки, работающие по новым программам, должны теснить «старичка». Почему на первом месте именно Сбербанк?

- Потому что Сбербанк завоевал наибольшее доверие клиентов.

- А ключевой вопрос в ипотеке - это доверие к банку? Я полагал, что как раз рискует банк и задача именно человека вызвать доверие банка, а не наоборот. И в первую очередь выгода - низкая процентная ставка, большой выбор ипотечных программ должны влиять в первую очередь...

- Дело в том, что и по ипотечной ставке, и по числу кредитных программ Сбербанк также занимает лидирующие позиции.

- Расскажите нам об этих кредитных ставках подробнее, пожалуйста.

- Базовая процентная ставка в Сбербанке - 10%. Но у каждого клиента банка есть возможность ее снизить.

- И как можно снизить ставку по ипотеки в Сбербанке?

- Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, у вас ставка уменьшается на 0,5%.

- Что такое зарплатный клиент банка?

- Это ипотечный клиент, который получает свои зарплатные отчисления на карту Сбербанка.

Также ставка может быть снижена, если клиент подходит под правила программы «Молодая семья». То есть либо он, либо его супруга младше 35 лет, то снижение ипотечной ставки происходит еще на пол процента и составляет в итоге уже 9%. Таким образом, возможно снижение процентной ставки до 9%.

- Как часто такое происходит?

- Достаточно часто, потому что очень много людей сейчас получают зарплату на дебетовую или кредитную карту Сбербанка. Там уже дело за малым.

- Есть ситуации, когда ради снижения процента по ипотеке оформляют зарплатную карту именно в этом банке? Имеют место такие случаи на вашей практике?

- Не могу сказать, что это очень распространено, но у каждого есть право выбрать, на какую карту получать зарплату.

- Уклончивый ответ, спасибо. Скажите, с какими ипотечными программами работает Сбербанк?

- С материнским капиталом. Как с первоначальным взносом или как частично-досрочное погашение.

- Что значит материнский капитал с первоначальным взносом и досрочное погашение?

- Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос. Помимо материнского капитала у клиента может не быть никаких личных средств. Может быть клиент уже взял ипотеку. Или у него есть возможность наличными внести первоначальный взнос, а средства материнского капитала тогда пойдут на частично-досрочное погашение. Пенсионный фонд перечисляет средства маткапитала на счет банка, основная задолженность у клиента уменьшается. Соответственно, уменьшается либо месячный платеж, либо срок ипотеки. Это уже зависит от клиента.

- Я помню, что еще такой был вопрос, что часть банков этот материнский капитал учитывает в качестве первого взноса, если сумма существенно крупнее, чем размер маткапа. А часть банков требует в качестве первого взноса деньги, а деньги на сертификате разрешают использовать только в погашение. Что с этим у Сбербанка?

- У Сбербанка его можно использовать сразу, как первый взнос по ипотеке. Своих личных средств они не требуют. Помимо этого материнский капитал проходит как начальный взнос по всем объектам недвижимости. Будь то: квартира, таунхаус, дуплекс, отдельный дом с большим земельным участком или коттедж в поселке. Никаких ограничений в этом плане нет.

- И сразу вопрос. Мы касались уже в других наших интервью темы, что часть банков кредитуют только квартиры, часть только дома и так далее. У всех какие-то ограничения. Какие ограничения в нашем случае?

- У Сбербанка в этом отношении ограничений нет. Он кредитует готовые квартиры в многоквартирных домах, квартиры на стадии строительства, дома с земельными участками любого формата. В ипотеку можно купить и флэтхаусы, и таунхаусы, и дуплексы, и дачи, и коттеджи, и другую жилую недвижимость. Все разнообразие жилья, которое представлено в СГ "Третий Рим", можно кредитовать в этом банке.

- Тогда понятно, почему такое количество ипотечных кредитов берут именно в Сбербанке. Потому что в одном банке могут не устроить одни объекты, другому банку не понравятся другие, а если ширина ассортимента такая, то и больше сделок будет с недвижимостью.

- Совершенно верно. Помимо этого Сбербанк работает с военной ипотекой, а также с индивидуальными предпринимателями.

- По военной ипотеке там один стандарт и нет отличий?

-Может отличаться только максимальный размер кредита, который предоставляет банк по военной ипотеке.

- А новая программа 6%-ная ипотека? Очень неоднозначные отзывы о ней. Сбербанк работает по этой программе?

- Конечно!Но у этой программы есть конкретные ограничения, которые никак не зависят от банка. Дело в том, что она разработана государством. Ипотеку под 6% можно получить только на квартиры в строящихся домах. Многие банки с ней работают, но все они кредитуют только такой вид жилья.

- На готовую квартиру ипотеку под 6% не получишь в принципе?

- Нет. Только на квартиры в домах, которые еще не сданы. Это поддержка не только семей, но и строителей. Ни Сбербанк, ни другой банк не оформит по программе с господдержкой 6% другое жилье.

- Часто бывает, что одобрили сумму меньше стоимости жилья, которую заемщик хотел приобрести. Что делать в таком случае – еще раз подавать документы в другой банк?

- В случае со Сбербанком проще, чем во многих других банках. В Сбербанке есть возможность взять одного или нескольких созаемщиков. Если он подходит под условия программы «Молодая семья», то у него может быть 2 созаемщика с одной стороны, если это родители, и 2 с другой. Всего участников сделки может быть 6 человек. Доход может учитываться каждого. Соответственно, максимальная сумма, которую одобрит банк, будет самой большой.

Сбербанк – единственный банк, который берет в учет дополнительный заработок. Доход, который фактически есть, но документально заемщик его подтвердить не может. Например, человек подрабатывает на дому. И этот доход Сбербанк обязательно учтет. Поэтому самые большие одобренные суммы, как правило, клиенты получают в Сбербанке.

                Еще один важный момент – возраст клиента банка. Сбербанк – это единственный банк, который кредитует до 75 лет. Во всех остальных банках потолок возраста немного меньше.

- Я вообще удивлен такому возрасту. Думал, что пенсионеров в принципе кредитуют только на короткий срок.

- Нет. До 75 лет человек спокойно может брать через Сбербанк ипотеку.

- Такие случаи были?

- Конечно, были.

- Можете привести пример, что именно покупали. Какое жилье вообще берут в ипотеку пенсионеры?

- У нас очень много клиентов именно пенсионеров, которые берут жилье в ипотеку. Кто-то переезжает сюда из деревень. Кто-то помогает внукам и детям.

- Та информация, которой я располагаю от своих знакомых, из Ставрополя переезжают сюда, но берут квартиры в основном не в ипотеку, а за свои средства.

- Очень много у меня клиентов пенсионного возраста, и я вам хочу сказать, что очень часто ни получают от Сбербанка одобрение . Прямо могу сказать, что Сбербанк пенсионеров любит. И одобряют очень хорошие суммы на достаточно длительный период.

                У клиента есть возможность растянуть срок ипотеки на 30 лет. Приходит клиент в 45 лет. Он может на 30 лет взять ипотеку. Растянули срок – уменьшили ежемесячный платеж.

- Это к вопросу о последующем рефинансировании, если оно понадобится?

- Нет, чем меньше ежемесячный платеж, тем большую сумму одобрит банк клиенту. Я как раз говорю о случае, когда одобрили меньше. А по вопросу рефинансирования – у Сбербанка такая программа тоже есть. Если вы брали кредиты в другом банке ,и там процентная ставка была выше, то в Сбербанке можно рефинансировать его, снизив ставку и платеж.

- Часто считается проблемным такой источник дополнительного дохода, как сдача жилья в аренду. После материала, в котором прозвучало, что часто в Ставропольском крае, да и Краснодарском берут квартиры в ипотеку, запускают жильцов и жильцы окупают им ипотеку, стали возникать вопросы, что банки этот доход не учитывают при рассмотрении одобрения ипотеки.

- Сбербанк учитывает дополнительный доход.

- В том числе, и от сдачи жилья в аренду?

- Не прописывается, какой это доход. То ли это будет доход от аренды жилья, то ли вы подрабатываете, то ли у вас свое хозяйство. Я не указываю, какой конкретно у вас способ заработка.

- То есть, это просто заблуждение?

- Не важен источник дополнительного заработка. Просто Сбербанк его учтет, а другие банки нет. В другом банке, если вы сдаете квартиру в аренду, то вы должны предоставить соответствующие документы, что вы платите налог с него, тогда и другой банк возьмет его в учет. Для Сбербанка не нужны никакие подтверждающие дополнительный заработок документы.

- Вот отлично, мы затронули тему документов. Старая громадная бюрократическая структура самого крупного банка как раз и является, наверное, проблемой сама по себе. Это проволочки, требования большого комплекта документов, они там скорее всего перестраховываются. Перекладывают друг на друга ответственность и так далее.

- Кстати, в этом вы совершенно заблуждаетесь. У Сбербанка самый маленький пакет документов, который необходим для подачи заявки. А для зарплатников Сбербанка кроме паспорта и номера зарплатной карты никакие документы не нужны.

- А если человек не клиент Сбербанка?

- Если он не является зарплатником банка, то от него потребуется паспорт, копию трудовой книги, заверенную работодателем , справку 2 ндфл либо справку по форме банка. Всего 3 документа. Документы должны быть как от заемщиков, так и от созаемщиков. Супруги всегда созаемщики. Супруг, даже не работающий, всегда будет проходить созаемщиком просто без учета дохода.

Справка по форме банка – это документ, подтверждающий доход клиента. Если клиент, как у нас многие сейчас, работает , получая доход в конверте, то есть возможность прописать этот доход. Работодатель может совершенно безопасно для себя прописать всю сумму, которую получает его работник. Не будет никаких проверок или санкций. Потому что для банка важно посмотреть на сколько человек реально платежеспособен. Сколько он может позволить из своего бюджета отдать на погашение ипотечного кредита.

- А срок? Документов может мало, Но срок рассмотрения может быть большим. Как «Почта России» - письмо одно, а идет месяц.

- Сбербанк рассматривает заявки очень быстро. От двух часов до суток.

- Информации много, ее нужно обдумать, Прочесть еще раз. Но общее впечатление после разговора складывается такое, что не только Сбербанк, но и ВТБ, и другие банки тем, кто получает на их карты зарплату, улучшают условия, снижают процент, упрощают оформление или что-то еще. И выходит, что всегда выгоднее обратиться в первую очередь в тот банк…

- Клиентом которого ты являешься.

- То есть это общее правило? Это не только в Сбербанке?

- Да, это общее правило. Каждый банк для своих клиентов делает послабления. Кто-то снижает требования к первоначальному взносу как ВТБ, кто-то уменьшает ставку месячного взноса как Сбербанк, как Московский индустриальный банк. Газпромбанк для своих клиентов помимо снижения ипотечной ставки даже расширяет ассортимент объектов жилья, которые можно взять в ипотеку.

- Меня очень удивила информация об ипотеке для пенсионеров. И думаю самих пенсионеров это информация удивит. И то, что речь идет о сроке ипотеке на 30 лет, а не 15-20. Это во всех банках так или только в Сбере?

- В каких-то банках 30, в каких-то чуть меньше – 25 лет. Больше тридцати лет ипотеки нет ни у одного банка.

- А насколько это имеет смысл? Ведь чем больше растягиваешь срок ипотеки, тем больше ты переплачиваешь банку. Рационально ли брать на такой большой срок?

- Растягивая срок ипотеки, вы тем самым уменьшаете обязательный платеж., меньше которого платить нельзя. Исчезает риск просрочки. Но клиента никто не ограничивает платить больше. Все, что заплачено сверх минимального обязательного платежа, списывается с основного долга. То есть происходит перерасчет. Предположим, есть у клиента ежемесячный платеж в размере 5 тысяч рублей, а у клиента есть возможность ежемесячно оплачивать 15 тысяч рублей. Из этих пятнадцати тысяч пять пойдут на списание обычного долга – проценты плюс основной долг. Все, что пойдет сверху, десять тысяч, полностью уйдет на списание основного долга. На них проценты начисляться не будут. Сумма основного долга сократится. Следующие проценты начисляются уже на меньшую сумму. Что-то должно поменяться, либо срок, либо сумма платежа.

- Что именно - выбирает клиент?

- Да. Клиент выбирает самостоятельно.

- То есть ипотека на долгий срок – это подстраховка?

- Это именно подстраховка. Простым языком 5 тысяч найти легче, чем 8. Чтобы не было просрочки. Плохой кредитной истории. Очень много людей едут из сел, которые говорят, что летом заработок хороший, а зимой его нет.

- Вообще много таких работ с нестабильным заработком, вахтовики и многие другие.

- Для таких клиентов это идеальный вариант. А в тот период, когда у вас хороший заработок, закрывайте досрочно.

- Главное найти силу воли это сделать.

- Это нужно сделать.

- Как всегда много полезной информации. Спасибо. А следующее интервью мы посвятим тематике кредитной истории. Всего доброго.

- До свидания.

tretyrim.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

Необходимость в рефинансировании ипотеки может появиться в нескольких случаях. Во-первых, такой причиной может послужить тот факт, что снизилась процентная ставка по ипотеке в Сбербанке. Во-вторых, в связи с изменением веса платежей при колебании валютного курса. И хотя Сбербанк предоставляет ипотеку в рублях, это не меняет того, что изменения курса иностранных валют влияют на платежеспособность населения.

Государственная поддержка

Прежде чем прибегнуть к снижению ставки по процентам или выбору предоставляемого банком ипотечного кредита, необходимо учитывать, что в некоторых случаях действует программа поддержки населения, проводимая государством. Однако даже если суммы, имеющиеся еще с 2015 г., стало трудно выплачивать заемщикам, возможно ли снижение ставки по уже действующей ипотеке? Конечно, возможно. И с этой целью можно воспользоваться несколькими вариантами действий.

Как действовать?

Сначала необходимо написать предоставившему заем кредитору соответствующее заявление. В наше время все ведущие банки проводят рефинансирование. Среди таковых можно выделить Сбербанк. Если обратиться в данное кредитное учреждение, можно рассчитывать на получение смены валюты, снижение объемов ежемесячной выплаты, снижение сроков выплат.

При использовании внутреннего перекредитования, корректирующего договор ипотеки, Сбербанк рекомендует заемщику:

• Убедить банк в том, что средства, запрашиваемые заемщиком, будут гарантированно возвращены.
• Узнать обо всех необходимых нюансах, в том числе о действующих договоренностях и внутренней политике организации (наличие ипотечного займа с более низкой ставкой, например).
• Заявление составить и подать, для чего необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если банк готов удовлетворить заявление, то есть вынес положительный вердикт, заемщик должен будет принять новые договоренности и условия. Нужно заранее выяснить, какая ставка на ипотеку в Сбербанке.

В чем подвох?

Однако хотя такой способ является наиболее правильным и удобным для клиента, его осуществление возможно не всегда, поскольку банки не любят идти на уступки и снижать процентные ставки. Причину отказа в рефинансировании они вообще могут не озвучить.

Если заемщику отказали в уменьшении размера платежей при его желании скорейшего погашения долга, у него остается немного вариантов действий. Зачастую они все сводятся к взятию нового займа у брокера или другого банка на более выгодных условиях. Средства выдают со всеми гарантиями и при наличии полностью собранного пакета документов. В таком случае обычно клиент не встречает сопротивления, что делает данный способ крайне популярным. Это ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

В каких случаях рефинансирование через новый долг целесообразно?

В каких же случаях следует поспешить узнать, как снизить ставку по процентам при помощи нового займа, а в каких нет? В первую очередь профессионалы советуют учитывать итоговый процент выплат. Скажем, если разница между новым и старым кредитами будет составлять всего лишь 1%, то сумма ежемесячных отчислений и платежей практически не будет отличаться. И в случае пересчета процентных ставок или инфляции такое преимущество очень быстро может сойти на нет.

2% разница также не может дать сильного послабления, как отмечают специалисты, но если человек занял 3 миллиона рублей, скажем, на 25-летний срок, при понижении кредита с 14,5% годовых до 12,5% такая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке может помочь сэкономить приблизительно 2 миллиона рублей переплаты.

Второй момент, на который следует обратить внимание, — наличие временной отсрочки и ограничений для досрочного погашения. И при невозможности проведения реструктуризации и досрочного погашения нового ипотечного кредита последующая попытка перезайма денег может вылиться клиенту в итоге в дополнительные проблемы, тяжбы и суды.

Некоторые нюансы

Чем еще может обернуться ипотека на жилье? Сбербанк – крупное кредитное учреждение, но тут также есть свои подводные камни.

Можно также отметить получение нового займа в выгодной для клиента валюте, что ценно, потому что многие граждане Российской Федерации уже в 2015 году столкнулись с большими проблемами. Им было необходимо произвести перевод долларовой в рублевую ипотеку. В связи с чем стоит задаться вопросом не только о том, возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке, но и о том, возможно ли изменение валюты. Как правило, займодатели с легкостью предоставляют человеку кредит в рублевой валюте, который позволит погасить долг долларовый.

Как изменить ставку по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих.

Что нужно учитывать?

Последний момент, на который при обращении стоит обратить внимание заемщику, – денежные траты, их размер, необходимый для переоформления договора. Сумма этих трат должна быть меньше, чем сумма переплат, оставшихся бы при кредите прежнем. Однако если все же условия все соблюдены, а ставки по процентам низкие, смело можно идти в банк. И после проведения предварительных расчетов и отобранных документов, а также консультации с менеджером, определяющим возможность снижения процентов, заемщика ждет заключение договора для переоформления старого кредита. На нового займодателя в том числе можно переоформить залог недвижимый.

Более того, при реструктуризации долгов сегодня есть возможность смены списка гарантий посредством смены поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. И нет никакой разницы, юридическим или физическим лицом является новый поручитель. Но для проведения таких изменений в начальном договоре должна быть оговорена перспектива последующего их внесения. В таком случае всем, что потребуется от заемщика, будет предоставление необходимого заявления. Однако специалисты перед этим советуют проконсультироваться с менеджером банка в обязательном порядке. Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Когда и почему могут отказать?

И хотя зачастую процедура получения ипотеки никаких сложностей не вызывает, в этом вопросе тоже возможен отказ в получении денежных средств. В чем же может быть скрыта причина отказа в выдаче ипотечного кредита заемщику?

Ну, во-первых, любой банк, в том числе и новый, будет проверять платежеспособность будущего заемщика. И ему будет совершенно не важна при этом положительная история платежей у прочих кредиторов. А во-вторых, предоставленная залоговая недвижимость проходит такой же ряд проверок. На это никак не повлияет то, что их уже недавно проводил займодатель другого банка. Ведь клиенту нужно снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке.

В результате этих проверок будет решаться, выдавать или нет ипотечный заем каждому заемщику в индивидуальном порядке. Если клиенту откажут в выдаче кредита, ему необходимо иметь в виду, что потраченные на рассмотрение заявки средства возврату не подлежат. Конечная сумма затрат, конечно, вряд ли превысит 5-10 тысяч рублей, но клиент всегда должен понимать, на какие риски он идет при обращении в банк.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается в Сбербанке на следующих условиях:

— Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

— Максимальная не должна быть больше 80% стоимости кредитуемого жилья.

— Срок кредита — от 5 до 30 лет.

— 20% первоначального взноса необходимо внести.

— Процентная ставка — 11,75% годовых (10,75% в рамках «Молодой семьи»).

Требования к заемщикам стандартные. Возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство с подтверждением дохода.

Далее рассмотрим, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

В том случае, когда клиент целенаправленно обращается в тот же банк, где взят основной заем, с целью получения рефинансирования, ему остается использование последнего, третьего варианта действий, то есть прибегнуть к обращению в судебные инстанции. Однако и здесь есть свои подводные камни. Важное условие для вынесения судом положительного вердикта в пользу заемщика — это наличие факта нарушений нормативных актов, регулирующих права всех клиентов. Если же таковых нарушений не наблюдается, то исковое заявление может быть не удовлетворено. И тогда останется без изменений ипотека на жилье. Сбербанк очень серьезно относится к соблюдению заемщиком своих кредитных обязательств.

Что за нарушения?

Какие же условия можно отнести к категории нарушений? К примеру, это могут быть срок и дата начисления процентов. Задокументированным положением №39 ЦБ РФ от 26 августа 1998 года этот процесс достаточно четко урегулирован. Исходя из этого положения, проценты должны начисляться банком на остаток кредитного долга на начало каждого нового банковского дня. При любом отклонении от этого правила клиент имеет право подать в суд документы для возврата переплаченных денег или для перекредитования.

По ипотеке ВТБ24 снизить ставку можно на тех же основаниях, что и в Сбербанке. Какие случаи являются поводом для подачи в суд заявления на реструктуризацию кредита самим кредитором? К таковым можно отнести невыполнение заемщиком перед банком гарантий. В таком случае брокер или банк будут действовать полностью в соответствии с условиями составленного договора и с целью защиты своих финансовых интересов, и они имеют право не только изъять залог, но и подать заявление в суд. Так чаще всего и действует Сбербанк.

Ипотека (можно ли снизить процентную ставку на общих условиях, мы разобрали) выдается на длительный срок. За это время в семье могут произойти изменения, например рождается ребенок.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка?

Радостное событие – рождение ребенка в семье, но это также и большие траты, которые возможно снизить, если новоиспеченные родители предоставят справку 2-НДФЛ в банк. Такой справкой подтверждается уровень дохода и снижается время рассмотрения ипотеки, если обратиться практически к любому займодателю. И хотя некоторые требуют заполнение их форм, Сбербанку подтвердить доход можно любым удобным для клиента образом.

Если за рефинансированием или ипотечным кредитом обращается молодая семья, в которой хотя бы один супруг моложе 35 лет, им предложат специальную программу кредитования семей. Плюсы здесь следующие:

• в созаемщики можно брать родителей молодых;
• годовая ставка будет снижена;
• возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 лет;
• первый взнос может быть снижен до 10%.

То есть легче и быстрее пройдет погашение ипотеки в Сбербанке.

При рождении ребенка рефинансирование ипотеки может предоставить банк, в котором уже получен кредит, или же любой другой кредитор. Ну, а многодетным семьям в основном предлагают ипотечный кредит на спец. условиях.

Заключение

Делаем вывод о том, что если у человека возник вопрос о снижении выплат по ипотеке, то сначала ему лучше обратиться к предоставившему кредит займодателю. Если же вы получаете отказ в рефинансировании, то стоит обратиться в суд или найти другого кредитора. Мы рассмотрели, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Под какой процент дается ипотека в сбербанке

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 10 августа 2022 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

• 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;

Возможно повышение процентов при следующих условиях:

+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;

+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.

С 10.08.2022 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

• По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

С 7 ноября 2022 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8%  по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:

+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.

На уменьшение:

-0,5% — если есть зарплатная карта;

-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Многим будет интересна информация о том, под какой процент для разных групп населения Сбербанк даёт сегодня ипотечный кредит и запущены ли по этой линейке продуктов какие-либо акции в 2022 году.

Обычно по кредитным продуктам указываются градация процентных ставок, из которой по определённым параметрам по каждой заявке выбирается индивидуальный процент. Поэтому интересуясь, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, необходимо знать факторы, влияющие на вариацию ставок.

К ним можно отнести:

• Размер первоначального взноса, минимум 15%;
• Получение заработной платы путём перечисления на счёт в этом банке;
• Выбранный срок выплаты кредита, максимум до 30 лет;
• Участие ипотечных средств банка в строительстве выбранного для приобретения жилья;
• Период до/после государственной регистрации ипотеки;
• Оформление страховки на жизнь и здоровье заёмщика;
• Возраст и семейное положение заёмщика;
• Предоставление документов о доходах и стаже работы.

Действующие ипотечные программы:

• На сегодня Сбербанк предоставляет ипотеку с государственной поддержкой. Действие программы длилось почти год и 1 марта текущего года она завершается. Преимуществом её была пониженная процентная ставка — 11.4% при условии приобретения жилплощади в новостройке или строящемся доме;
• К тому же есть возможность воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения готового жилья на вторичном рынке, а также строящегося по ставку от 13 процентов годовых. Первоначальный взнос установлен не менее 20%. В рамках этой программы можно получить до 15 млн. рублей всего по двум документам при условии внесения 50% первоначального взноса. Минимальная сумма запрашиваемого кредита 300 тыс. рублей.

Если имеется материнский капитал, им можно воспользоваться как в качестве первоначального взноса, так и для уплаты полностью или частично основного долга.

• Программа «Молодая семья» позволяет получить деньги на вторичную или строящуюся жилплощадь под ставку 12.5% годовых с первоначальным взносом не менее 15%. Срок выплаты по кредиту не более 30 лет;
• Для тех, кто хочет своими силами выстроить для себя жилище, Сберегательный банк предоставляет такую возможность в рамках программы на строительство жилого дома. Процентная ставка будет от 13.5% и размер первоначального взноса не менее 25%. Преимущество этого вида ипотеки заключается в возможности при непредвиденном увеличении затрат на стройку использовать отсрочку уплаты основного долга или увеличит срок выплаты.

Также имеются специальные предложения для военных с суммой кредита до 1 900 000 под фиксированную ставку 12.5%; на покупку или стройку дачи и загородного дома от 13% годовых; рефинансирования ипотеки, взятой в других банках от 13.75%.

При просроченном платеже на сумму невнесенных вовремя средств начисляется неустойка в размере 20% годовых за период неуплаты.

Каким требованиям должен соответствовать заёмщик:

• Старше 21 года и при этом на время окончания выплаты по кредиту возраст не должен превышать 75 лет;
• Общий рабочий стаж за последние пять лет не меньше года, при этом на момент подачи заявки срок пребывания на текущем месте работы от 6 месяцев;
• Разрешается привлечение не более трёх созаёмщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по заявке.

Нестабильность экономики Российской Федерации и заметное падение ценности национальной валюты привели к заметному всплеску покупок недвижимости на протяжении предыдущего года. Объяснение данной ситуации предельно простое – недвижимое имущество всегда в цене, а вот рубль к иностранным валютам колеблется очень заметно. Многие граждане, которые долгое время сомневались, стоит ли оформлять ипотечные кредиты, сделали это, причем займы оформили в российских рублях, чтобы заметно сэкономить в долгосрочной перспективе.

Несомненно, наиболее популярным банком среди всех категорий населения, которые дают ссуды на покупку недвижимости, является субсидируемый государством Сбербанк России. Предложения данной банковской организации остаются достаточно выгодными и актуальными, так что ожидается высокий спрос на его услуги и в текущем 2015-м году. Поэтому и многие россияне интересуются, под какой процент можно взять деньги на такие цели.

Кредиты на покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование от Сбербанка России доступно различным категориям заемщиков, в числе которых не слишком финансово обеспеченные – например, молодые семьи или военные. Клиенты, не способные подтвердить свой официальный доход, также могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды, а постоянно проводимые банком акции открывают доступ к ипотеке и вовсе практически для всех, кто этого желает. Есть и специальные социальные программы, в которых помощь гражданам в погашении задолженности оказывает государство.

Материнский капитал, который является важной частью благосостояния молодой семьи, можно использовать при получении кредитов на недвижимость, в качестве средств для погашения долга. Причем, начиная с 2014-го года, материнский капитал допускается также применять в качестве первого взноса по получаемой ссуде.

Понятно, что клиентам важно знать под какой процент дают ипотеку в сбербанке на сегодняшний день. При этом необходимо помнить, что существуют различные программы, так как кредиты могут выдаваться на покупку жилья, как нового, так и вторичного, а также на строительство загородного дома и даже гаража. Максимальный срок кредитования составляет вплоть до 30 лет, а первый взнос может быть в пределах от 10 до 20% от общей суммы займа. При этом более выгодные условия со сниженным требованием к первому взносу доступны, например, молодым семьям. То же самое касается недвижимости, которая была построена партнерами банка. особую скидку и упрощенную процедуру оформления могут получить постоянные клиенты (те, кто уже брал займ или пользуется кредиткой, получает заработную плату через карточку банка, держит свой депозит).

Требования к подающему заявку гражданину.

• Ипотеку могут дать резидентам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, причем максимальный возраст означает, что кредит должен быть полностью выплачен банка до 75-летия.
• Без подтверждений доходов, а также официального доказательства трудоустройства максимальный возраст заемщика не может быть более 65 лет.
• Трудовой стаж должен составлять не менее чем 1 год, непрерывный стаж на текущем месте работы – от полугода и более.

Если доходов одного заемщика недостаточно для регулярного внесения обязательных платежей, возможно привлечение созаемщиков по кредиту – до трех других физических лиц, которые будут разделять с основным заемщиком кредитные обязательства.

В Сбербанке России предусмотрены особые и льготные условия для граждан, получающих доходы по зарплатному проекту этого банковского учреждения. Недвижимость от партнеров Сбербанка также обойдется несколько дешевле – кредиторская компания предоставляет скидку на процентную ставку в размере 0,5% в годовом выражении.

Действующие на сегодня программы.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования. Которые предназначены для покупки различных видов недвижимости и доступны различным категориям граждан соответственно и насчитываться по ним разные проценты. при этом неизменной остается величина первичного взноса – 20 %.

• Одной из самых популярных является кредит на покупку готовой жилой площади на вторичном рынке. Процентная ставка, под какую дают данную ссуду, составляет от 14 до 15% годовых, в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, а также пакета документов, которые предоставляет заемщик. Минимального набора документов, то есть, паспорта и любого второго идентифицирующего личность клиента документа, достаточно, чтобы рассчитывать на получение денег. Правда, в данном случае придется внести не менее 40% от стоимости жилья в качестве первого взноса.
• Среди других кредитных ипотечных программ стоит также выделить покупку жилья, которое строится, выделение средств на строительство дома с нуля. Процентные ставки в среднем те же – они колеблются в диапазоне от 14 до 15% годовых. Минимальный размер первичного взноса также зависит от пакета предоставляемых документов. при этом срок кредитования и по первой и по второй программам – до 30 лет.

Также гражданам, желающим приобрести недвижимое имущество в кредит, стоит обращать свое внимание на различные акционные предложения от Сбербанка. Чаще всего акции распространяются на новостройки от застройщиков-партнеров. Дополнительные льготные условия обеспечиваются военным.

Среди других банковских организаций, выдающих кредиты на жилье практически всем категориям населения, стоит также упомянуть ВТБ24, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Условия в целом схожи по всей России и среди всех банков. Первый взнос – от 20%, процентная ставка от 15 до 22% годовых. Более точные условия лучше уточнять у банковских консультантов прямо в отделении банка, так как договор может включать множество дополнительных пунктов, требующих от заемщика соблюдения тех или иных требований.

info-finans.ru

• 
  Что значит аварийный чек в сбербанке
• 
  Как перевести со сбербанка на сбербанк через телефон
• 
  Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту в сбербанке
• 
  Пополнить баланс бонусами спасибо от сбербанка
• 
  Какой вклад открыть в сбербанке выгодно
• 
  Можно ли погасить частично досрочно кредит в сбербанке
• 
  Сколько стоит один бонус спасибо от сбербанка
• 
  Стоимость серебра сбербанка сегодня
• 
  Перевод с открытия на сбербанк
• 
  Сколько можно снять в банкомате сбербанка в день
• 
  Как часто отказывает сбербанк в ипотеке