Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2020 году

Оформление ипотеки в крупнейшем банке страны – процесс не очень быстрый. Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотечным кредитам, но и с заемщиков требует многого. Требования к ним довольно жесткие, поэтому получить ссуду на покупку жилья на столь выгодных условиях удается не всем и не всегда.

Разберемся, как оформить ипотеку в Сбербанке и воспользоваться лучшими предложениями.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Решение о предоставлении займа на жилье Сбербанк принимает долго. Вся процедура с момента первого визита в офис потребует много времени – в среднем на оформление ипотечного кредита может уйти от 20 дней до 1–2 месяцев.

Список необходимых документов для заявителя может постоянно пополняться, когда представители банка захотят рассмотреть заявку подробно и оценить все риски сделки.

Плохая кредитная история закроет доступ к ипотеке в этом банке. Сначала необходимо исправить репутацию и только потом заниматься подачей заявки на кредит Сбербанка.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки в Сбербанке доступно совершеннолетним гражданам РФ. Иностранцам здесь получить кредит на покупку жилья не удастся.

Ограничения по возрасту для ипотечных заемщиков:

• минимальный – 21 год на момент подачи заявления в банк;
• максимально возможный – не более 75 лет, но уже на момент погашения кредита по графику.

Место жительства и адрес регистрации – любые на территории России, ипотека доступна во всех регионах страны. Причем у заявителя может быть постоянная регистрация в одном месте, а покупать квартиру или дом он может в другом, как и иметь временную регистрацию по месту пребывания. Нет обязательного требования, чтобы регион «прописки» совпадал с фактическим местом жительства или регионом приобретения недвижимости.

Это удобно для тех, кто планирует переезд и хочет новоселье справить в совсем другой части страны. У Сбербанка отделения по всей России и нет проблем с такой сделкой.

Финансовые показатели

Больше всего требований к состоятельности и стабильному доходу клиента. Банку важно, чтобы заемщик вовремя оплачивал ежемесячные платежи по графику, потому в пакет необходимых документов входят всевозможные бумаги, подтверждающие финансовое положение заявителя.

Обязательно документальное подтверждение доходов, поэтому главное условие получения ипотеки – наличие официального и стабильного источника денежных средств (пенсия, зарплата).

Стабильность заработка доказать можно продолжительным трудовым стажем и привязанностью к рабочему месту. Требование к заемщику – работа на текущем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж – не менее года в течение последних 5 лет.

Про минимальный размер доходов в общих требованиях ничего не говорится, но индивидуально кредитный специалист рассчитает рекомендуемый предел, ниже которого заемщик не должен получать.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, которые потребуются при рассмотрении заявки на ипотеку, можно разделить на несколько групп: документы на самого заемщика и его семью, об источниках дохода и репутации, о недвижимости, которую он собирается покупать.

Персональная информация и семейное положение:

• Общегражданский паспорт заемщика и свидетельство ИНН.
• Данные о его регистрации – отметка в паспорте о месте постоянного жительства или справка о регистрации по месту временного пребывания.
• Второй документ для идентификации личности: загранпаспорт, водительские права.
• Пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС.
• Свидетельство о браке (и о разводе), брачный договор при их наличии.
• Свидетельства о рождении детей – при наличии.
• Документы об образовании – диплом вуза, к примеру, чтобы подтвердить квалификацию и востребованность заемщика как специалиста.

При наличии второй половины потребуется нотариально заверенное согласие супруги/супруга на сделку, а также привлечение ее/его в качестве созаемщика или поручителя.

Трудовая занятость и финансовое положение:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, трудовой контракт, справка с места работы о занимаемой должности и стаже. Это не понадобится, если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка и получает основной заработок на его карту.
• Если клиент – индивидуальный предприниматель, то он обязан предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП, и предоставить налоговую декларацию за год.
• Справка о величине дохода по основному месту работы: по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, справка по форме банка или на бланке учреждения-работодателя, а если заемщик – зарплатный клиент, то ничего не требуется.
• Справка о размере ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, за выслугу лет.
• Документы по иным источникам дохода: справка 3-НДФЛ и договора сдачи в аренду недвижимости, авторские договора на получение вознаграждений за интеллектуальную собственность, договора гражданско-правового характера.

Созаемщики и поручители должны предоставлять тот же пакет документов, что и основной заемщик, поэтому этот список подходит и для них.

Только в одном случае действует правило, позволяющее оформить ипотеку всего по двум документам – без всех этих справок. Для сделки понадобится только паспорт и второй документ для подтверждения личности на выбор, если вы выбрали ту недвижимость, которая уже находится в залоге у Сбербанка. Тогда нужно только переоформление ипотеки без дополнительных проверок. Но в этом случае нужно оплатить сразу взнос не менее 50% от стоимости жилья. Тогда удастся занять денег без лишних формальностей.

Документы на недвижимость:

• Свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости, в том числе на земельный участок под частным домом.
• Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или дарении, договор приватизации или мены.
• Выписка из ЕГРП, где указано отсутствие обременений на объект.
• Кадастровый и технический паспорт (поэтажный план и экспликация помещения).
• Отчет о рыночной стоимости жилья.

Когда заявка уже одобрена – личность заемщика и его финансовое положение получили положительную оценку сотрудников банка – необходимо предоставить документы на недвижимость. На этом этапе происходит оценка приобретаемого жилья, нужно получить еще одно одобрение от банка, чтобы купить приглянувшиеся квадратные метры. Для подбора подходящей жилплощади есть 90 дней после окончательного одобрения заявки.

Есть определенные требования к ипотечной жилплощади, особенно, если это – вторичка, а не новостройка. По этой причине нередко приходится собирать документы для банка на несколько объектов и ждать их проверки. Таков порядок, но это может значительно затянуть процесс и исключить ряд вариантов, где продавцы недвижимости не хотят ждать решения банка.

Сроки

Сбербанк дает на погашение ипотечного кредита до 30 лет. Это максимальный период обслуживания ипотеки.

Есть дополнительное ограничение – возраст основного заемщика и созаемщиков. На конец действия договора он не должен превышать 75 лет. Хотя пенсионерам и доступны предложения Сбербанка, но вернуть деньги они обязаны в указанный срок, пока не достигли предельного возраста.

Конкретный срок возврата заемных средств зависит от платежеспособности клиента. При подаче заявки вы сами выбираете удобный срок кредитования.  Но банк вносит корректировку, чтобы ежемесячный платеж был посильным для бюджета. Он учитывает только стабильный и официальный доход, подтвержденный документально.

Ориентиром при этом является величина прожиточного минимума: на каждого члена семьи после уплаты из совокупного семейного дохода ежемесячных платежей должна оставаться именно эта сумма. Поэтому в конечном итоге срок ипотеки зависит от величины ваших доходов.

Страхование ипотеки

Страхование предмета ипотеки – приобретаемой недвижимости, которая остается в залоге у банка, – обязательна по закону. Страховая защита должна покрывать несколько рисков повреждение или утрата недвижимого имущества из-за стихийных бедствий, пожара или взрывы, противоправных действий третьих лиц.

Квартира или дом страхуется на весь срок ипотеки в пользу банка. Если произойдет страховой случай, то сам кредитор будет решать, куда направить возмещение – на восстановление и ремонт жилья или на погашение части задолженности по кредиту, чтобы заемщик не беспокоился о регулярных платежах по графику и тратил средства на ремонт.

При этом страховка должна покрывать рыночную стоимость недвижимости, чтобы компенсация позволила возместить весь ущерб в любых непредвиденных ситуациях.

А вот титульное страхование, которое защищает от потери права собственности вторичное жильё, необязательно – такой полис предлагается оформить по желанию. Юристы Сбербанка обычно проверяют чистоту сделки при покупке в ипотеку готового жилья и если есть риск расторжения договора купли-продажи из-за бывших хозяев или других проблем с владением недвижимым имуществом, то они порекомендуют оформить эту страховку. Если такого риска нет, то и полис на недвижимость по закладной не понадобится.

Третий вид страховки, что предлагается оформить ипотечному заемщику на время погашения кредита – страхование жизни и здоровья – также не является обязательным. С помощью этой защиты банк стремится минимизировать риски невозврата, ведь если заемщик уйдет из жизни, то страховая компания погасит за него остаток долга и не придется разбираться с наследниками. Помогает страховое возмещение и в случае утраты клиентом трудоспособности. Если он получит 1-2 группу инвалидности, не сможет больше работать как раньше и уровень доходов у него просядет, то страховщик поможет оплатить кредит.

Еще один вариант страховки – защита от увольнения, финансовой несостоятельности и дефолта, если клиент не сможет платить по кредиту в результате перечисленных в полисе рисков, то страховая компания внесет за него несколько взносов по графику. Но дочерняя страхования компания Сбербанка не предлагает такой страховки, поэтому вы можете выбрать ее самостоятельно.

Банк не имеет права ничего навязывать. Единственное обязательное условие для выдачи ипотеки – страхование от повреждения и гибели залогового недвижимого имущества. Все остальные страховые программы оформляются строго по желанию заемщика.

Но отказываться от полиса из-за экономии – плохая идея, расходы при ЧП окажутся намного выше, чем плата за страховку, финансовая защита при ипотеке не повредит.

Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования и вида недвижимости. Есть разница, если вы хотите приобрести готовое жилье с рук или купить квартиру в новостройке напрямую от застройщика, причем еще на этапе строительства. Действовать в этих ситуациях нужно по-разному.

Ипотека в строящемся доме

Шаги по оформлению ипотеки на новостройку:

1. Расчет удобных параметров кредита: суммы, срока, размера ежемесячных платежей. Онлайн-калькулятор позволит самостоятельно прикинуть оптимальные условия ипотеки.
2. Отправка заявки. Затем можно прямо на официальном сайте Сбербанка заполнить анкету, указав свои персональные данные и сведения о состоятельности, чтобы получить предварительное решение банка о возможности выдачи кредита.
3. Выбор новостройки. Опять же в электронном виде доступен выбор подходящих объектов недвижимости – квартир от застройщиков, которые аккредитованы банком.
4. Проверка документов. При получении положительного решения необходимо будет явиться лично в отделение банка и предоставить полный пакет документов о своих доходах, семье и занятости.
5. Заключение сделки. Если ответ банка будет в вашу пользу, то останется лишь подписать договор и зарегистрировать ипотеку.

При этом основные формальности берет на себя сама компания-застройщик и представители банка. От вас главное – подтвердить свою платежеспособность и благонадежность, выполнить все требования банка и вовремя собрать нужные бумаги.

В залог новостройка будет оформлена только после сдачи в эксплуатацию и регистрации права собственности.

Вторичный рынок

Последовательность действий при покупке в ипотеку готового жилья:

1. Выбор параметров кредита.
2. Подача онлайн-заявки с личными данными.
3. Получение предварительного решения.
4. Предоставление финансовых документов.
5. Получение окончательного одобрения заявки.
6. Подбор подходящего объекта недвижимости, сбор документов и его оценка.
7. Заключение сделки, страхование и регистрация залога.

В этом случае вам самостоятельно (или с помощью риэлтора) придется искать вторичное жильё, договариваться с хозяевами, просить у них документы на дом или квартиру, ждать одобрения недвижимости. Тогда как новостройки уже одобрены банком заранее – оптом и проблем с выбором жилья точно не будет.

Использование государственных программ

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно в рамках программ господдержки. Это предполагает выгодные условия и льготы при покупке жилья в кредит.

Особые параметры ипотечных программ действуют для отдельных категорий клиентов:

• Многодетные семьи или семьи, где появился второй ребенок с января 2020 года, имеют право на сниженную процентную ставку – всего 6% годовых при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка.
• Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет получают право на скидку по ипотеке на готовое и строящееся жильё и могут оформить кредит под 7,4-7,5% годовых.
• Семьи после рождения второго ребенка, которым положен материнский капитал, вправе использовать его на оплату первоначального взноса. Они могут получить любой ипотечный кредит на жильё и сразу же частично закрыть задолженность этими средствами от Пенсионного фонда.
• Военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы могут оформить удобный кредит под 9,5% годовых, что будет погашаться за счет ежегодных взносов в НИС из бюджета.

Сначала нужно подтвердить свое право на господдержку и лишь потом обращаться в банк, являющийся партнером подходящей программы. Сбербанк поддерживает все государственные программы, поэтому в нем удастся получить самые выгодные кредиты с лучшими условиями.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

С помощью ипотеки получить собственное жилье проще, поскольку не приходится годами откладывать с зарплаты каждый месяц и ждать, когда соберется достаточная сумма. Ипотечная сделка – наиболее сложная, состоит из нескольких этапов, а основная трудность – собрать все необходимые документы для ипотеки. В Сбербанке действует множество программ, рассчитанных на разные категории граждан. В 2019 году банк сохраняет все программы, предусматривающие финансирование сделок с недвижимостью, включая строительство и участие в государственных проектах для семейных заемщиков. В зависимости от выбранной программы и категории заемщика, пакет документов будет различаться.

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Прежде чем получить ипотеку в Сбербанке, придется пройти этап подготовки, включая согласование кандидатуры заемщика, размера кредитной линии и объекта недвижимости.

Согласно правилам банка, рассчитывать на ипотеки вправе человек, отвечающий следующим требованиям:

1. Возраст старше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет к дате последней выплаты.
2. Гражданство РФ при условии покупки жилья также в пределах России.
3. Платежеспособность, позволяющая выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Подтверждается наличием трудоустройства, официальным заработком и трудовым стажем общим и по текущему месту работы. Если заявление подает предприниматель, банк потребует, чтобы период предпринимательской деятельности был не менее 2 лет, с предоставлением документов, свидетельствующих о доходах ИП.
4. Безупречная история выплат физического лица, подтвержденная выпиской из БКИ. Поскольку ипотека – крупный займ, предполагающий длительное погашение, банк должен быть уверен в надежности и ответственности кандидата, и записи об успешном погашении предыдущих кредитных обязательств помогут понять, как будет выплачиваться ипотека.

Если уровень подтвержденных доходов оказывается недостаточным, привлекается со-заемщик с аналогичными требованиями к кандидату.

Помимо требований к заемщику, устанавливаются параметры жилья, которое можно купить с помощью ипотеки:

1. Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
2. Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
3. Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Семейные граждане по умолчанию оформляют ипотеку вместе с со-заемщиком в лице второго супруга, поскольку в дальнейшем недвижимость перейдет в совместную собственность и ответственность по обязательствам делится между партнерами по браку. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда один из супругов оформляет обязательства по ипотеке только на себя, а в дальнейшем имущество переходит в личную собственность.

Одинаковых сделок по ипотеке не существует, поэтому каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Помимо общих требований к заемщику, объекту приобретения, условиям сделки, банк вправе запросить у заемщика дополнительные гарантии, предоставить другие справки, документы, подтверждающие отсутствие риска для банка.

Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.

Так как имущество будет оформлено в залог, банк как залогодержатель потребует оформления страхового полиса в одной из аккредитованных страховых компаний. Помимо недвижимости заемщик страхует титул и оформляет личную страховку. При выборе страховщика стоит обращать внимание на пункты подписываемого соглашения и стоимость, поскольку платить страховку придется каждый год до окончательного погашения.

Основной пакет документов для получения ипотеки

На каждом этапе оформления собирается свой перечень документов. Первое, что необходимо сделать, это согласовать заявку кандидата на ипотеку.

Список документов на ипотеку в Сбербанке состоит из:

1. Заполненный бланк заявки-анкеты с указанием основных параметров заемщика, его личных сведений, суммы, сроков кредитования. Форма бланка заполняется при визите в отделение с пакетом документов, либо оформляется через сайт и подается онлайн. На данном этапе важно правильно определить условия ипотеки, сумму и размер ежемесячного платежа, исходя и сведений о подтвержденном заработке. Даже если кандидат устроит банк, завышенная сумма и превышение платежа 50% от официального дохода приведет к отказу в согласовании. Стоит пересмотреть сумму запроса, либо увеличить длительность погашения.
2. Личный документ заемщика (для Сбербанка подходит внутренний паспорт гражданина РФ).
3. Справка 2-НДФЛ (если клиент не зарплатный и получает доход через другой банк).
4. Справка о длительности работы заемщика на текущем месте, занимаемой должности.
5. Общий стаж подтверждается заверенной копией трудовой, которую берут в отделе кадров предприятия.
6. Дополнительно готовят копию трудового договора, коллективного договора.
7. Для ИП готовят бумаги, подтверждающие регистрацию предпринимателя, стаж деятельности, при необходимости – копию лицензии с разрешением заниматься указанной деятельностью. Доход предпринимателя подтверждается налоговой декларацией за предыдущий период с отметкой о принятии ФНС.
8. Если ипотеку собирается взять лицо, получающее пенсионные отчисления, из ПФР берут справку о назначенном пособии. Помимо пенсий по возрасту, часто получают иные формы государственных отчислений (пособие по инвалидности, потере кормильца и т.д.)
9. Если у человека есть иной доход, помимо наемной работы, предоставляют документы, в которых указан ежемесячный заработок (например, при сдаче недвижимости внаем предоставляют договор сделки с текущим арендатором).
10. При наличии подработок прилагают документы со второго места работы (договор, справку о зарплате).

Список довольно внушителен, однако он зависит от категории клиента. Чаще всего, на начальном этапе согласования наемным работникам достаточно предоставить паспорт, 2-НДФЛ, копию трудовой и справку с работы.

Упрощенный пакет предусмотрен для лиц, получающих стабильный трудовой доход на карту или счет в Сбербанке. В таком случае, им достаточно подтвердить свою личность паспортом и передать на рассмотрение заявку.

Собираясь включать дополнительный доход в общий заработок, указываемый заемщиком в анкете, необходимо учитывать, что получение прибыли нуждается в декларировании и уплате подоходного налога. Банк вправе попросить заемщика предоставить подтверждающую декларацию по форме 3-НДФЛ, в которой будет указана сумма выплаченных за предыдущих период налогов.

Арендодателям-заемщикам также может потребоваться свидетельство или выписка, устанавливающее право распоряжения недвижимым имуществом, включая передачу его в аренду.

Готовя справки заемщику необходимо учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный период действия. Получив справку о доходах за предыдущие 6 месяцев, в следующем месяце придется переделывать бумагу, если заемщик не успеет быстро подать документы.

Когда на поданную заявку приходит положительный ответ, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор полного пакета документов для предстоящей сделки. Теперь помимо личных бумаг предстоит согласовать условия покупки с продавцом и передать в банк на проверку справки на приобретаемый объект.

Документы для залогвой недвижимости

Поиск жилья осуществляется, в зависимости от выбранной программы ипотеки. Предварительное одобрение на первом этапе дает возможность готовиться далее к будущей сделке с учетом тех требований и ограничений, которые установит банк:

• расположение объекта;
• стоимость;
• технические характеристики.

Как только жилье подобрано, необходимо зафиксировать договоренности с продавцом и начать готовить необходимые документы:

1. Личные документы, справки с работы заемщика.
2. Документы на недвижимость со стороны продавца.
3. Договор купли-продажи.
4. Расписка в передаче авансового платежа (первый взнос).
5. Договор ипотечного (комплексного) страхования.
6. Заключение экспертов-оценщиков.

Часть справок (касающихся недвижимости) готовит текущий собственник, остальные документы будет оформлять будущий заемщик.

При составлении договора надо учитывать требования банка, напрямую заинтересованного в юридической чистоте сделки и правильном оформлении сопровождающих документов. Накануне подписания договора с продавцом стоит согласовать форму с банком. К обязательным реквизитам купчей относят:

1. Указание размера взноса, выплачиваемого продавцу за счет личных средств заемщика.
2. Сумма, которую планируется получить в банке для расчетов с собственником недвижимости.
3. Установление залогового обременения, с передачей прав банку-залогодержателю до окончания погашения долга.

По усмотрению организации, в договор на покупку могут быть включены иные пункты и условия, поэтому бланк стоит согласовать с банком до того, как стороны поставят подписи.

Для покупателя

Полный пакет, собираемый покупателем, включает бумаги личные и на недвижимость:

1. Паспорт и обновленная справка о доходах заемщика (если с момента одобрения прошло более месяца).
2. Результаты независимой оценочной экспертизы с установлением рыночной стоимости покупаемого объекта. Именно от цифры, определенной оценщиком, будет зависеть итоговая сумма жилищного займа. Процесс оценки занимает от 3 дней, а услуги оценщиков оплачиваются дополнительно. Организацию-исполнителя выбирают из списка компаний, рекомендуемых Сбербанком.
3. Документ, подтверждающий наличие первого взноса (банковская выписка о размере суммы на счету, копия сберкнижки, расписка в получении суммы равной первому взносу в виде авансового платежа по сделке).
4. Документы о семейном статусе покупателя. При наличии супруга оформляют нотариальное согласие на выдачу ипотеки с оформлением недвижимости в залог банку. Можно обойтись письменного согласия, если у семейной пары имеется действующий брачный контракт, в котором указана информация о переходе приобретаемого объекта в личную собственность заемщика, с возложением единоличной ответственности за выплату ипотечного кредита. Если заемщик не заключал брак, оформляют подтверждающую справку из ЗАГСа.
5. Иногда в сделке участвует несовершеннолетний. Чтобы согласовать ипотеку Сбербанку требуется письменное разрешение от органов опеки.
6. Договор со страховщиком на залоговый объект.

Если залогом выступает исключительно приобретаемая собственность, остальные бумаги будут истребованы с продавца, однако часто банку необходимы дополнительные гарантии от заемщика. В таком случае, покупатель готовит дополнительные документы на предоставляемую в залог собственность:

• автомобили (ПТС, СТС, страховка, заключение об оценке и т.д.)
• недвижимость (выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра, оценка, техпаспорт и т.д.)
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы, золото, серебро (нужно подтверждение сертификатом производителя).

Для семейных заемщиков передача имущества в залог проходит с обязательным написанием согласия второго супруга передать собственность в обеспечение.

Для продавца

Поскольку сделка имеет прямое отношение к объекту недвижимости, основной груз по подготовке бумаг ложится на продавца как собственника отчуждаемой собственности. Общий пакет представлен следующими документами:

1. Выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра (в зависимости от года переоформления недвижимости на текущего владельца). В справке должно быть указано, имеются ли ограничения в праве распоряжения (обременение). Поскольку срок действия ограничен 1 месяцем, рекомендуется оформлять бумагу накануне оформления продажи.
2. Правоустанавливающий документ (купчая, договор о дарении, обмене, свидетельство на наследование, соглашение о приватизации).
3. Если выкупается часть объекта недвижимости, от остальных собственников получают письменный отказ от приоритетного права выкупа с заверением у нотариуса.
4. Продажа совместной собственности предполагает согласие второго партнера по браку с предстоящей сделкой. Заверяется в нотариальной конторе.
5. Если заключен брачный договор, его также стоит приложить в подтверждение того, что отчуждаемое жилье находится в личном распоряжении одного из супругов.

Когда выкупаются доли нескольких собственников, чтобы избавиться от необходимости согласовывать действия сразу со всеми, один из собственников оформляет нотариальную доверенность и занимается сделкой один.

Когда недвижимость или часть ее принадлежит несовершеннолетнему, в пакет документов на квартиру добавляют письменное разрешение от опеки. Представители надзорного органа готовы разрешить продажу только при условии, если продажа площади происходит с одновременным предоставлением равнозначной или лучшей недвижимости, либо вырученные за долю несовершеннолетнего деньги размещаются на банковском счету вплоть до совершеннолетия ребенка.

Проблемы с согласованием нужно учитывать, назначая дату сделки, а если решение вопроса затягивается, есть риск истечения срока действия одобрения ипотеки в Сбербанке. Не уложившись в отведенные 3 месяца, придется снова проходить процедуру согласования с самого начала.

Хотя банк не потребует справок о том, что жилье свободно от жильцов и по коммунальным платежам нет долгов, получить выписку из домовой книги и лицевой счет по квартире – в интересах будущего собственника.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам

Шанс получить ипотеку по 2 документам звучит привлекательно, однако противоречит самим признакам ипотечного кредитования. Дело в том, что на приобретаемый объект все равно потребуется документация, согласно общему списку подготовки к сделке. Когда предлагают оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам, на практике это означает сокращенный перечень бумаг при подаче заявки.  Такие ситуации допустимы, если клиент открыл счет или выпустил карту в банке и получает заработную плату.

Чтобы подтвердить доход, заемщику не придется просить работодателя подготовить заверенную копию трудовой книжки, составить справку о трудоустройстве, оформить 2-НДФЛ. Банк увидит регулярные пополнения зарплатного счета и сможет самостоятельно оценить уровень платежеспособности заемщика.

Программа ипотеки по 2 документам доступна пенсионерам по возрасту, состоянию здоровья, получателям регулярных выплат из бюджета, обычных граждан трудоспособного возраста, если для получения доходов используются реквизиты Сбербанка.

Собираясь оформить ипотеку с минимальным пакетом, стоит быть готовым, что банк повысит минимальный порог доли первого взноса до 50% от стоимости приобретения, а также пересмотрит ставку в сторону повышения и снизит предельную сумму кредитования, поскольку подобное сотрудничество с заемщиком будет рассматриваться как рискованная сделка.

При оформлении ипотеки по 2 документам, помимо паспорта гражданина РФ могут затребовать второй документ, удостоверяющий личность, или иной документ, на который укажет менеджер отделения.

Список документов необходимый для специальных программ

Помимо основного пакета бумаг на заемщика и объект собственности по спецпрограммам с льготными условиями кредитования требуют дополнительный перечень документов для оформления ипотеки.

Если ипотеку оформляет молодая пара не старше 35 лет (либо один из супругов моложе этого возраста), в банк потребуются:

1. Свидетельство о регистрации брака.
2. Документы на детей родных или усыновленных.
3. Поскольку при согласовании заявки учитывают доход родителей, молодожены готовят личные документы и справки о доходах не только на себя, но и на родителей, которых часто оформляют созаемщиками. Нужно быть готовым по запросу предоставить собственное свидетельство о рождении, где устанавливается родственная связь с родителем.

При участии в программе МСК семья заемщика вправе использовать часть или весь капитал на уплату первого взноса. Чтобы государство перечислило транш, предстоит согласовать операцию с ПФР, предоставив все документы по сделке. Для оформления ипотеки с маткапиталом банку понадобится справка из ПФР о величине остатка суммы, не истраченной еще держателями сертификата.

При оформлении военной ипотеки потребуется подтвердить свое участие в программе накопления капитала и предоставить свидетельство о наличии права на использование льготной ипотеки для военных.

Сбор документации для согласования ипотеки – непростое дело, требующее времени и внимания. Зачастую найти возможность погрузиться в поиск недвижимости и согласование условий с продавцом довольно сложно, что в результате приводит к пропуску срока действия одобрения. Чтобы этого не случилось, ипотечные заемщики чаще других пользуются услугами риэлторов, готовых предоставить полный сервис подготовки к сделке, представляя интересы покупателя при переговорах с продавцом.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру молодой семье

Ипотечное кредитование – это выгодный продукт, позволяющий в короткие сроки приобрести объект недвижимости. Самым популярным кредитором для оформления считается Сбербанк. Так как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Согласование и особенности

Согласование и оформление – это трудоемкий процесс, который несет в себе не мало особенностей. Клиент оплачивает помимо первоначального взноса страховой продукт, услуги оценщика и дополнительные расходы.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

Но сейчас ипотека – это единственный способ приобретения недвижимости без собственных накоплений.

Многие молодые семьи уже воспользовались предложением от Сбербанка и получили ипотеку на лояльных условиях. На кредитном рынке существуют разнообразные предложения, в том числе и от лидеров кредитования, таких как: Сбербанк и ВТБ24. Стоит помнить, что первый кредитор активно разрабатывает онлайн сервисы, что позволяет оформить процесс в течение нескольких дней без посещения уполномоченного органа.

Стоимость продукта

Ипотечное кредитование от Сбербанка предполагает различные вариации кредитования и финансирования. Возможно привлечение средств из материнского капитала или софинансирования государства.

В зависимости от платежеспособности граждан, банк имеет право предложить дополнительные способы финансирования.

Стандартные условия от представленного финансового учреждения выглядят следующим образом:

1. максимально доступный кредитный лимит напрямую зависит от стоимости объекта недвижимости, заработной платы гражданина и созаемщиков;
2. процентная ставка зависит напрямую от программы кредитования, но не менее 7,9% годовых;
3. срок оплаты обязательств устанавливается в индивидуальном порядке, но не больше 30 лет;
4. первоначальный взнос по кредиту составит не менее 15% от стоимости объекта.

В банке присутствует несколько кредитных программ, предназначенных для покупки недвижимости как вторичного, так и первичного рынка. Предоставляется займ как стандартным категориям граждан, так и социальным.

К последним относят:

1. молодые семьи, возраст которых менее 35 лет;
2. военные и контрактники;
3. зарплатные работники;
4. держатели сертификата о материнском капитале.

Последняя ситуация позволяет людям оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от категории граждан. В среднем, это 9,4% годовых. Ставка предполагается для зарплатных клиентов, которые получают доход не менее 3 месяцев на счет в Сбербанке.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

Чуть выше ставка предполагается для молодых семей, приобретающих объект недвижимости на вторичном рынке.  По мере изменения ситуации в стране в целом, Сбербанк постоянно разрабатывает новы е проекты для выгодно сотрудничества. Сейчас имеется возможность получить ипотеку под 7,4% годовых на новостройку.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимуществами кредитного продукта в Сбербанке становятся:

1. выгодная стоимость предложения;
2. в каждом регионе представлено не одно отделение. Всегда все вопросы можно урегулировать дистанционным образом, а также в близ находящемся отделении;
3. денежные средства выдаются без дополнительных расходов и плат;
4. существует не мало различных льготных программ, которые рассчитаны на определенные категории граждан;
5. присутствует лояльное отношение к пожилым гражданам, решившим оформить займ на покупку квартиры или стать созаемщиком для родственников;
6. увеличение максимально доступной суммы возможно за счет привлечения до трех созаемщиков или предоставления справок с дополнительных мест заработка;
7. оформление происходит за счет электронной регистрации, что позволяет в короткие сроки получить право собственности;
8. присутствуют гибкие условия страховки, которые освобождают основного клиента от страхования титула.

Несмотря на такой существенный перечень преимуществ, ипотека имеет несколько недостатков:

1. клиент обязан доказать свою платежеспособность за счет предоставления полного пакета документов. Стабильная зарплата – это плюс при оценке платежеспособности клиента. Мало того, он должен соответствовать минимальным характеристикам по стажу – полгода на последнем месте трудоустройства, год по трудовой книжке;
2. условия не отлагаются при устранении недочетов при первой подаче заявки;
3. объект недвижимости должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения;
4. банк предполагает тщательную проверку документации в рамках правил конфиденциального характера.

Требования к потенциальному заемщику

Кредитор убеждается в платежеспособности гражданина при долгосрочном кредитовании. Для минимизации рисков не оплаты финансовое учреждение предъявляет определенные требования:

1. у основного заемщика должно иметься 15–20% в качестве первоначального взноса. Вместо этого платежа можно внести средства из материнского капитала. Если клиент работает не официально, то он вправе предоставить половину стоимости и получить ипотеку без предоставления справок;
2. наличие постоянного дохода, которого хватит для оплаты ежемесячного платежа на протяжении определенного периода времени;
3. присутствует согласие на личное страхование, то шанс одобрения возрастает;
4. если человек работает по трудовой книжке, то это позволяет убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков кредитования;
5. возрастное ограничение – не меньше 21 года и не более 75 лет на момент окончания выплат;
6. оформление в качестве залогового имущества приобретаемую недвижимость. Например, дом или квартиру.

Заявка и оформление

Каждый потенциальный заемщик проходит все этапы оформления кредитного продукта и объекта недвижимости в собственность. Но в некоторых случаях присутствуют определенные нюансы, о которых человек должен помнить.

Пенсионер

Ипотека может выдаваться пенсионеру, но только при наличии официального трудоустройства. В качестве дополнительного дохода будет учитываться пенсионное обеспечение.

Займ выдается только до достижения гражданином максимального возраста – 75 лет. Он имеет право выступать в качестве созаемщика, дополняя собственными средствами возможность получить максимальную сумму кредитования.

Молодая семья

Участвовать в программе вправе семья, у которых один из супругов не достиг 35–летнего возраста. Предложение позволяет получить займ со стоимостью в 9,6% годовых.

Также особенностью здесь становится возможность предоставления первоначального взноса в  размере 10% годовых, если имеется несовершеннолетний ребенок. Для семей без детей предполагается первоначальный взнос в размере 15% годовых. Молодой семье положены льготные условия кредитования.

Можно получить кредит под материнский капитал, тем самым не оплачивать первоначальный взнос. Также допускается оформление ипотеки в другом городе.

Новостройки

Такое кредитование стоит выделить в отдельную категорию. В новостройке можно приобрести квартиру без первоначального взноса, но по согласованию застройщиком.

Процентная ставка в Сбербанке на такой тип кредитования – 7,4% годовых. Возможно предоставление дополнительных скидок при договоренности и аккредитации застройщика.

Алгоритм действий

Пошаговая инструкция ля всех типов граждан аналогичная:

1. изучение условий кредитования;
2. сбор документов, подтверждающих платежеспособность;
3. получение одобрения, выбор объекта недвижимости в пределах максимальной суммы;
4. сбор документации на объект, предоставление в банк;
5. получение одобрения, оформление документов в Росреестр;
6. получение права на собственность;
7. оплата первоначального взноса;
8. подписание кредитного договора;
9. вызов оценщика, оплата страхового продукта;
10. оплата обязательств.

Ипотека – это сложный продукт, оформление которого требует не мало финансовых затрат.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Оформление ипотеки в Сбербанке: какие этапы нужно пройти

Одним из ключевых направлений деятельности Сбербанка России является ипотечное кредитование. Выгодные условия предоставления займов в 2020 году приводят к тому, что многие отдают предпочтение именно этой организации. Оформление кредита на первичном рынке более простое, чем на вторичном.

С чего начать оформление кредита на жилую недвижимость в Сбербанке

Вначале важно принять во внимание предлагаемые Сбербанком программы и требования банка для заемщиков. Те, кто полностью им соответствует, практически не сталкивается с отказами.

Основные требования для оформления ипотеки в Сбербанке:

На момент заключения сделки возраст лица должен находиться в диапазоне 21~55 лет.

Суммарный трудовой стаж в течение последних 5 лет – 1 год, на последнем месте трудоустройства – полгода.

Госрегистрация в месте выдачи кредита и нахождения банковского отделения.

Выбор кредитной программы

Это самый первый этап оформления ипотеки в Сбербанке. С самого начала определитесь, какой первоначальный взнос вы сможете сделать и обращайте внимание на данную величину по каждой программе. Сбербанк предлагает программы с господдержкой и с использованием материнского капитала. Это позволяет избежать уплаты первоначального взноса либо уменьшить его.

На этом этапе оформления ипотеки в Сбербанке необходимо определить сумму кредитования таким образом, чтобы на его погашение уходило не больше 60% доходов. В некоторых случаях показатель может достигать 70%. Ипотечные ставки с учётом типа недвижимости находятся в диапазоне 12.5..13.5%.

Сбор документации

Качество поданных документов повлияет на банковское решение в отношении ипотечного займа. Их необходимо заранее оформить. В стандартный набор входят:

Копии значимых страниц гражданского паспорта

Копия трудовой книжки либо соглашения, заверенного работодателем либо нотариусом

Справка о получении доходов за последние полгода

Заявление заемщика

Дополнительным плюсом может стать предоставление документации, которая подтверждает наличие льгот и дополнительных источников дохода. Если после подачи заявления будет принято положительное решение, банк отводит 2 месяца на сбор документов. Лучше подать их как можно раньше.

Выбор жилья и подготовка документации

Заёмщик может выбрать любую недвижимость по своему усмотрению, ограничений по типу не существует. Это может быть частный дом, жилье в новостройке либо квартира на вторичном рынке.

Сбербанк выдвигает требование по оценке недвижимого имущества и его расположения. Стоимость объекта должна быть меньше, чем максимальная сумма размера займа.

Использование залога по ипотеке

Залогом по ипотечному займу является недвижимое имущество, на покупку которого заемщик берёт кредит в Сбербанке. Также могут использоваться различные ценности либо имеющееся жильё. Важное требование – способность покрыть сумму займа и начисленные проценты.

Сделка купли-продажи

После подписания ипотечного соглашения и передачи денежных средств заемщику, можно планировать сделку по покупке. Как вариант, денежные средства можно перевести на счет застройщика либо продавца. На практике обычно подписывают соглашение об аренде ячейки в банке, в неё следует внести заёмные и личные деньги с целью заключения сделки.

Обязательное условие – нотариальное заверение сделки и госрегистрация акта передачи права собственности.

Регистрация ипотечного займа и права собственности

Право собственности на покупку жилья возникает у клиента после проведения сделки по покупке. Но распоряжаться недвижимостью новый владелец в полной мере не сможет, пока она пребывает под обременением Сбербанка. По сути, он может выполнять с объектом различные действия, кроме продажи либо иных видов отчуждения залогового имущества до того времени, как будет полностью погашена задолженность.

Обременение не сказывается на том, что документы оформления должны быть правильно оформлены и иметь полную законную силу. Госрегистрация предполагает оформление акта передачи права собственности от прежнего собственника к новому либо доли застройщика в построенной недвижимости. В результате покупатель получит сертификат на право собственности.

После выплаты всего долга по ипотечному займу нужно будет подать заявление о снятии обременения и оформлении нового сертификата по желанию. Подобная процедура действует при ликвидации банка-кредитора либо иной смены держателя залога с передачей права истребования.

Оформление страховки для ипотечного займа

Недвижимость, которую заёмщик покупает в ипотеку и передаёт в залог Сбербанка, в обязательном порядке должна быть застрахована. Клиент банка может в добровольном порядке застраховать здоровье и жизнь. Если этого не сделать, кредитная организация повышает ставку.

Как долго длится оформление ипотеки в Сбербанке

Обычно на всё про всё уходит полгода, в том числе требуется собрать набор документов, реализация сделки покупки-продажи, оценки стоимости объекта и регистрация права собственности.

Приобретение недвижимости на вторичном рынке

Этот сегмент необычайно востребован, поэтому есть риск попасть на мошенников. Недвижимость может быть незаконно отчуждённой, находиться в залоге и т.п. Страхование титула позволит получить компенсацию, если злоумышленники причинят вред и по их вине будет утрачено жильё, а сделка будет признана недействительной.

Готовое жильё должно отвечать требованиям банка. К примеру, не удастся приобрести квартиру, которая находится на первом этаже и имеет пристроенный на земле балкон. Подобную перепланировку будет очень сложно узаконить. Это же справедливо и к прочим видам перепланировок – сносу несущих конструкций, изменению мокрых точек и тому подобного. В результате банк откажет в одобрении данного кредита.

Объект залога должен отвечать и другим требованиям. Он не должен пребывать в аварийном состоянии, жильё не должно быть старым и иметь деревянных перекрытий. Могут быть установлены ограничения удалённости от города и другие. Это основные этапы оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

Ипотека помогла десяткам тысяч россиян приобрести собственное жильё. Одним из лидеров в этой сфере в России является Сбербанк. На странице https://investtalk.ru/sberbank-rossii/refinansirovanie-ipoteki-v-ekaterinburge-v-2019-godu рассказывается о рефинансировании ипотеки в Екатеринбурге. Эта и другая информация поможет разобраться в вопросах ипотечного кредитования и возможностях выгодного приобретения квартиры или частного дома.

Другие статьи на нашем сайте

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

онлайн
В банк
onlinevbank.com

• Услуги и продукты
  • Карты
  • Вклады
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Страхование
  • Аккредитив
• Банковские операции
  • В личном кабинете на сайте
  • В приложении
  • По СМС
  • Через банкомат / терминал
  • Платежи
• Акции
  • Спасибо от Сбербанка
• Прочие банковские вопросы

Управляйте ипотекой онлайн | NatWest

У нас уже есть аккаунт?

1. Управляйте своим банковским счетом
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

Ипотечный впервые покупатель в Ирландии, первый покупатель жилья

Думайте об ипотеке как о жилищной ссуде; способ подняться по служебной лестнице — первый шаг на пути к отказу от аренды или проживания с родителями и к получению собственного дома.Давайте посмотрим на пару основ.

В основном ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома. А дом становится залогом ипотечной ссуды. Банк соглашается ссудить вам деньги на покупку, строительство или ремонт дома, а вы соглашаетесь их вернуть.

Когда вы подаете заявку на ипотеку у нас, мы дадим вам так называемое принципиальное одобрение. Это показывает, сколько мы можем предоставить вам взаймы на основе информации, которую вы нам предоставили. Конечно, это еще не кредит, но мы даем вам срок на 12 месяцев, поэтому вы можете отправиться на поиски дома, не зная, что вы можете себе позволить.

С помощью нашего ипотечного калькулятора легко узнать, сколько вы можете взять в долг.

Рассчитать

Есть также ставки, которые следует учитывать. У нас есть конкурентоспособные фиксированные и переменные ставки, но что это значит?

Фиксированная или переменная ставка?

Вы можете выбрать между фиксированной процентной ставкой, переменной или их комбинацией.

По ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение определенного периода времени, поэтому вы точно знаете, сколько вы платите каждый месяц.Фиксированная ставка облегчает планирование платежей.

Но помните, что это фиксированный срок, например, три, пять или семь лет, и если вы измените его до конца, мы можем взимать с вас плату.

По ипотеке с переменной ставкой процентная ставка может меняться. Мы всегда сообщаем вам заранее, будет ли он расти или уменьшаться, и как в результате изменится ваша ежемесячная сумма погашения.

Итак, у вас есть принципиальное одобрение, что дальше?

Вы идете на поиски дома, находите дом, делаете предложение, и, надеюсь, он будет согласован.Когда это произойдет, дайте нам знать, и мы проведем вас через следующий этап. Это включает в себя такие вещи, как оценка дома одним из наших оценщиков, его страхование, сообщение нам, кто ваш адвокат, получение политики защиты ипотеки и т. Д. Это звучит устрашающе, но мы поможем вам пройти через все это.

Когда все будет сделано, мы отправим вам контракт — то, что мы называем письмом-предложением — для подписания. Ваш адвокат также получит копию, и они проведут вас через нее, прежде чем вы ее подпишете, и они отправят ее нам.

Mortgage: Лучшие города для сбережения вкладов: приближается крайний срок гербового сбора | Личные финансы | Финансы

Размеры ипотечного депозита в Великобритании могут сильно различаться, и они могут зависеть от ряда факторов. Тем, кто живет в крупных городах, может потребоваться много лет, чтобы накопить достаточно денег для покупки недвижимости, и новое исследование Coulters Property выявило лучшие города Великобритании, где вкладчики могут внести вклады в кратчайшие сроки.

{% = o.заглавие%}

Их исследование было сосредоточено на 10-процентных депозитах и ​​включало средние зарплаты по городу, средние цены на жилье и средние сроки достижения 10-процентной отметки депозита.

Согласно их результатам, в следующих городах меньше всего времени нужно откладывать на депозит:

• Ливерпуль: время откладывать 10-процентный депозит — четыре года, восемь месяцев
• Сток-он-Трент: время сэкономить 10 процентов депозита — пять лет, 11 месяцев
• Кингстон-апон-Халл: время откладывать 10-процентный депозит — шесть лет, три месяца
• Брэдфорд: время откладывать 10-процентный депозит — шесть лет, четыре месяца
• Мидлсбро : Время откладывать 10-процентный депозит — шесть лет, семь месяцев

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Мартин Льюис: Держателя ипотечного кредита призывают подождать, пока помощь уже в пути

Суммы ипотечного депозита и время ожидания могут варьироваться в Великобритании (Изображение: GETTY)

Депозиты в Ливерпуле будут наращиваться примерно на 20 лет меньше, чем в Лондоне, где для накопления 10-процентных депозитов может потребоваться 24 года и 10 месяцев.

Самые длинные сроки для накопления депозитов были обнаружены в Лондоне, Оксфорде, Кембридже, Брайтоне и Хоуве и Уотфорде.

В последние месяцы покупателям была оказана дополнительная поддержка в плане экономии средств, поскольку правительство повысило пороговые значения гербовых сборов, что дало покупателям стимул для продвижения по служебной лестнице.

Однако дополнительное исследование MoneySuperMarket показывает, что вкладчикам необходимо действовать быстро, чтобы воспользоваться изменениями гербового сбора.

НЕ ПРОПУСТИТЕ:
Предупреждение по ипотеке: расходы будут расти в связи с решением Банка Англии [ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ]
Требуется продление гербового сбора, поскольку ипотечные кредиты затронули [INSIGHT]
Мартин Льюис подтверждает новое правило увольнения [ЭКСПЕРТ]

Правила гербового сбора вернутся к исходному состоянию с 31 марта 2021 года, и, согласно выводам MoneySuperMarkets, средняя покупка недвижимости занимает 123 дня.

Это означает, что с сегодняшнего дня у покупателей жилья остается всего 20 дней на то, чтобы найти недвижимость и подать заявку на ипотеку, чтобы завершить ее вовремя, чтобы воспользоваться изменениями государственной пошлины.

Это может вызвать всплеск активности, поскольку новое исследование показало, что 63 процента потенциальных покупателей в Великобритании находятся на рынке в результате этой схемы.

Изменения также побудили продавцов принять меры, поскольку 57 процентов домовладельцев были поощрены выставить свои дома на продажу в этом году, и в целом 71 процент британцев хотели бы, чтобы правительство продлило действие схемы после крайнего срока в марте.

Время подачи заявок на ипотеку может варьироваться (Изображение: EXPRESS)

Согласно MoneySuperMarket, покупатели в следующих регионах получат наибольшую экономию благодаря изменению гербовых сборов:

• Юго-Запад — Ожидаемая экономия: 7 098 фунтов стерлингов
• Лондон — Ожидаемая экономия: 6 768 фунтов стерлингов
• Юго-восток — Ожидаемая экономия: 5 422 фунтов стерлингов
• Северо-восток — Ожидаемая экономия: 5 389 фунтов стерлингов
• Восточная Англия — Ожидаемая экономия: 4 653 фунтов стерлингов

Эмма Харви, директор по ипотеке MoneySuperMarket, прокомментировала исследование: «В настоящее время схема отпускных по гербовым сборам должна закончиться 31 марта, а это значит, что у потенциальных покупателей жилья с понедельника 9 ноября остается всего 20 дней, чтобы найти недвижимость и подать заявку на ипотеку, чтобы завершить ее в течение в среднем на покупку дома уходит 123 дня.

«Во время этой второй блокировки агенты по недвижимости и кредиторы быстро адаптировались, чтобы гарантировать, что рынок жилья не стоит на месте.

« Просмотр все еще продолжается, меры принимаются, в то время как кредиторы также продолжают усердно работать, чтобы добиться продаж.

«Как показывают наши исследования, отпуск по гербовым сборам оказался успешным в привлечении как покупателей, так и продавцов на рынок недвижимости в это трудное для экономики время».

Эмма продолжила: «Совершенно очевидно, что многие хотели бы, чтобы схема была расширена, и мы считаем, что правительству необходимо обеспечить более долгосрочную поддержку рынка жилья.

«Несмотря на то, что отпуск по гербовым сборам привлек покупателей на рынок, и кредиторы никогда не были так заняты, у тех, кто хочет купить свой первый дом, все еще существуют проблемы — не в последнюю очередь в отношении доступности соответствующей ипотеки.

«Вот почему правительство предлагает новые меры по увеличению доступности ипотечных кредитов для тех, у кого есть пять депозитов, и мы надеемся увидеть эти предложения более подробно.

«Если вы надеетесь переехать домой, важно помнить, что чем больше вы можете внести залог за свою собственность, тем лучше.Это снизит соотношение вашей ссуды к стоимости и может дать вам доступ к более низким процентным ставкам с кредиторами. Если вам удалось сэкономить дополнительные средства в течение года, это, безусловно, будет полезно.

«Если у вас есть изменения в ваших обстоятельствах, включая начало новой работы или неожиданную безработицу во время завершения строительства объекта недвижимости, важно быть честным со своим кредитором и проинформировать его о том, что произошло, чтобы они могли предоставить правильную поддержку . »

Помощь в выплате ипотечного кредита | Модификация ипотечного кредита | Регионы

Региональная группа по оказанию помощи при выплате ипотечного кредита готова помочь вам.Мы хотим, чтобы вы остались в вашем доме.

---

ДЛЯ ПОМОЩИ ПО ВЫПЛАТЕ ИПОТЕКИ, СВЯЗАННОЙ С COVID-19,

, позвоните по номеру 1-800-748-9498.

---

Мы можем помочь определить, какое решение лучше всего во время трудностей, будь то временные или долгосрочные обстоятельства. Звоните по телефону 1-800-748-9498, понедельник-четверг с 7:30 до 20:00, пятница с 7:30 до 18:00. и суббота с 8.00 до 12.00 CT.

Если вашей целью является сохранение вашего дома или, возможно, ваши обстоятельства носят временный характер, ваши варианты помощи при выплате ипотечного кредита могут включать:

• Особого назначения
  • Если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением и вы испытываете финансовые трудности из-за чрезвычайной ситуации с COVID-19, вы можете иметь право на 180-дневную отсрочку, которая может быть продлена еще на 180 дней.Это пособие доступно независимо от статуса просрочки. Для получения дополнительной информации о ссудах с федеральной гарантией и о том, какой тип ссуды у вас есть, обратитесь к полезному «Руководству по вариантам оказания помощи по ипотеке в связи с коронавирусом» Бюро финансовой защиты потребителей. Мы также можем помочь вам определить тип вашего кредита. Звоните 1-800-748-9498.
  • Если ваша ипотека не обеспечена федеральной поддержкой, но Regions является кредитором или обслуживающей организацией , Regions может согласиться на 90-дневную отсрочку, которая может быть продлена при определенных обстоятельствах.
  • Хотя проценты будут продолжать начисляться в течение периода отсрочки платежа, с вас не будут взиматься сборы, связанные с запланированной неуплатой. О вашем кредите будет сообщено в зависимости от статуса вашей ссуды, когда вы запросили отсрочку. Когда период воздержания закончится, регионы будут работать с вами, чтобы найти вариант погашения, такой как расширенный план погашения или изменение кредита.
  • Все запросы о воздержании, связанные с COVID-19, должны подаваться по телефону 1-800-748-9498. Нет документации или формы, необходимых для инициирования этого варианта помощи при оплате, но вы должны позвонить нам, чтобы сделать запрос. Звоните в любое удобное время, днем ​​или ночью. Поговорите с партнером или воспользуйтесь автоматической телефонной системой, чтобы легко обработать ваш запрос. Это займет всего несколько минут.
• План погашения
  • Если вы испытали краткосрочные финансовые трудности, но теперь ваше финансовое положение улучшилось, план погашения может быть для вас хорошим вариантом.План погашения может позволить вам производить регулярные запланированные платежи в дополнение к части ваших просроченных платежей, чтобы обеспечить текущую ссуду. Этот вариант может повлиять на ваш кредит.
• Изменение ипотечного кредита
  • Модификация ссуды — это изменение условий вашей ипотеки с целью устранения просрочки и предотвращения потери права выкупа. Если вы соответствуете требованиям, изменение может включать снижение вашей процентной ставки, продление срока ипотеки и / или капитализацию просроченных платежей.
• Отсрочка
  • Существуют некоторые ссуды и обстоятельства, которые предоставляют возможность отсрочки погашения причитающихся платежей до погашения или погашения ссуды. Эта опция позволяет вам начать возвращать ежемесячные платежи, откладывая пропущенные платежи на более поздний срок.
• Восстановление
  • Сумма восстановления представляет собой общую сумму просроченных платежей и может включать штрафы за просрочку платежа и расходы на адвокатов.

Если вы не заинтересованы в сохранении права собственности на недвижимость и нуждаетесь в списании долгов, ваши варианты могут включать:

• Временное воздержание при продаже вашего дома с листинговым соглашением
• Продажа до выкупа (Короткая продажа)
  • Если вы больше не можете позволить себе содержать свой дом, короткая продажа может быть вариантом, чтобы избежать потери права выкупа. Это позволяет вам продать свой дом по цене ниже непогашенного остатка по кредиту и может погасить ваш долг (хотя и не всегда).
• Deed in Lieu
  • Имея документ вместо права выкупа, вы добровольно передадите право собственности на свой дом регионам, чтобы избежать потери права выкупа.

Если вы хотите начать работу сейчас, заполните Заявление на получение помощи по ипотеке. Форма поможет нам определить лучший вариант, доступный для вашей ситуации. ( ПРИМЕЧАНИЕ: Заявление на получение помощи по ипотеке не требуется, если вы заинтересованы во временном воздержании в связи с пандемией COVID-19.Вместо позвоните по номеру 1-800-748-9498. ) Заполнив форму, вы можете отправить ее нам одним из следующих способов. Представитель в регионах свяжется с вами в течение примерно трех-пяти дней.

Почта: P.O. Box 18001
Hattiesburg, MS 39404-8001

Факс: 1-800-256-7200

Загрузить в: Центр документов в MyMortgage

Если у вас есть сомнения по поводу оценки альтернативных вариантов обращения взыскания, пожалуйста, свяжитесь с нашим Подразделением по эскалационным делам по телефону 1-800-986-2462.Любые проблемы будут рассмотрены нашими специалистами по номеру , которые подтвердят ваш запрос в письменной форме по электронной почте, факсу или обычной почте в течение 72 часов. Мы сделаем все возможное, чтобы ответить на ваши вопросы и / или опасения в течение 15 дней с даты получения.

Дополнительные ресурсы

Чтобы получить помощь в изучении вариантов, Департамент жилищного строительства и городского развития предоставляет контактную информацию консультантов по жилищным вопросам на сайте portal.hud.gov или по телефону 1-800-569-4287. Кроме того, эту информацию можно найти, обратившись в Бюро финансовой защиты потребителей.NeighborWorks® предоставляет решения по обращению взыскания как онлайн, так и по телефону 1-888-995-4673 для получения дополнительной информации. Кроме того, «Знай свои варианты» — еще один источник информации.

Подача заявки на ипотеку? Будьте готовы ответить на эти 28 вопросов

Это может привести к тому, что заемщикам придется доказывать, что они могут позволить себе процентные ставки выше 8%, когда фактическая ставка составляет лишь часть этой суммы.

Это создало извращенную ситуацию, когда некоторым заемщикам сказали, что они не могут пройти тест на доступность, даже несмотря на то, что их существующая ипотека имеет более высокие ежемесячные выплаты.Этих людей, попавших в ловушку существующей ссуды, окрестили «ипотечными заключенными».

Подавляющее большинство ипотечных кредитов продаются на рекомендованной основе. Это означает, что клиент должен использовать специального ипотечного брокера, финансового консультанта или собственного сотрудника банка. Этот консультант запишет все расходы и постарается найти подходящий заем.

Этот процесс может включать в себя вопрос о том, есть ли у соискателя ссуды под высокие проценты, регулярно ли он играет и планируют ли в будущем какие-либо существенные изменения в жизни, например, уход с работы.Есть некоторые исключения для состоятельных людей, но подавляющему большинству людей следует ожидать ответов на подробные вопросы о своей финансовой жизни.

Telegraph Money обобщает основные вопросы, на которые заемщики должны быть готовы ответить.

Ключевые вопросы

• У вас есть дети?
• Планируете создать семью или иметь еще детей?
• Планируете ли вы оставить работу, открыть свой бизнес или заняться индивидуальной трудовой деятельностью?
• Ожидаете ли вы, что ваш доход упадет в ближайшие несколько лет?
• Вы когда-нибудь брали ссуду до зарплаты?
• Вы когда-нибудь играли в азартные игры?

Сколько вы тратите на:

• Стоимость обучения
• В ресторане
• Детское содержание
• Общение
• Отели
• Спирт
• Сигареты
• Подписки на телевидение и Интернет
• Мобильный телефон
• Абонемент в спортзал
• Важные и второстепенные путешествия
• Парковка
• Одежда и обувь
• Стрижки
• Личный уход
• Моющие средства
• Химчистка
• Домашние животные
• Стоматологическая помощь
• Уход за глазами
• Присмотр за детьми
• Продовольственные товары

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку, чтобы получать самые важные новости о личных финансах, анализ и советы экспертов, от пенсий и недвижимости до инвестиционных идей и советов по сбережениям.

No related posts.