Как получить деньги в Сбербанке по наследству со счета или вклада

Банковский депозит согласно статьи 1112 ГК РФ относится к наследственному имуществу, которое могут получить в собственность родственники и близкие умершего. Оформить свои законные права на денежные средства можно используя завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, по нотариальному завещанию, по закону в порядке очередности. Рассмотрим более подробно каждый из вариантов, особенности оформления и важные юридические нюансы.

Порядок оформления и использования завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке

Любой вкладчик Сбербанка России может заранее позаботиться о том, кто получит права на распоряжение его вкладом после смерти владельца депозита. Завещательное распоряжение дает возможность точно установить единственного наследователя денег на счете или распределить денежные средства среди группы лиц согласно пожеланий вкладчика.

Важно! Клиент банка может завещать деньги на счете не только родным, но и посторонним лицам, знакомым и даже юридическим компаниям. Данная банковская услуга характеризуется простотой в распределении средств и отсутствием очередности.

При надлежаще оформленном завещательном распоряжении нет оснований для его неисполнения или изменения, даже если родственники умершего выражают несогласие с порядком наследования вклада. При желании таких лиц оспорить установленный порядок распределения наследуемых денег может быть произведена проверка на наличие более поздних вариантов документа.

Как оформляется завещательное распоряжение в Сбербанке

Чтобы составить и грамотно оформить этот документ, клиент посещает ближайшее отделение Сбербанка России, личное присутствие обязательно. Там вкладчик заполняет специальный бланк, в котором указывает порядок распределения денежного наследства. На каждый открытый счет составляется отдельный документ. Деньги можно завещать единственному наследователю, а можно распределить согласно собственных соображений среди нескольких лиц. Далее уже составленное распоряжение проверяется, утверждается и визируется сотрудником банка.

Какие обязательные и дополнительные условия вносятся при составлении распоряжения:

1. ФИО клиента, его официальный адрес проживания.
2. Данные о наследнике (наследниках) вклада.
3. Возможно установить дополнительного наследника, который получит наследство, если основной умрет к моменту наследования.
4. Можно указать ограничения по возрасту вступления в наследство указываемых наследников или просто временное ограничение передачи прав на денежные средства.
5. Срок действия документа: может быть бессрочным или иметь силу в течение установленного срока.

Составленное распоряжение регистрируется в банковской системе, с этого момента оно является официально действующим.

Изменить условия составленного документа нельзя. При необходимости внести коррективы придется подписывать новый договор. Изменить условия можно также путем визита к нотариусу и составлению завещания на вклад в Сбербанке. Его копию можно направить в банк для оперативного внесения информации об изменении порядка наследования. Если же банковское учреждение не получит копию документа, нужно будет обращаться в суд. Он признает последний вариант раздела наследства действительным.

Как получить деньги в Сбербанке по уже имеющемуся распоряжению

Вступить в наследство относительно банковского вклада можно будет спустя 6 месяцев со дня смерти вкладчик

Завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке и как получить деньги

У любого человека есть возможность самостоятельно решать как распоряжаться своими деньгами. Он может составить завещательное распоряжение, чтобы после смерти другие лица имели возможность рассчитывать на средства. В статье рассмотрим как получить вклад по завещанию в сбербанке какие документы нужны для этого.

Назначение завещательного распоряжения

Гражданин, завещающий банковский вклад имеет право указать в документе любого человека: кого-то из родственников, близкого друга или любого другого знакомого. Сам выбор того, кто получит наследство, называют назначением. В этой бумаге может быть указано одновременно несколько граждан. Однако у наследника есть возможность отказаться от получения наследства, а также он может по каким-то причинам лишиться возможности получения средств.

Чтобы средства по завещанию на вклад в Сбербанке точно кому-то достались было введено понятие подназначение. Оно определяет следующего наследника, если первый не смог выполнить волю усопшего. Этого человека также назначает завещатель, но право на выплату следующим в очереди переходит только в трех случаях:

1. главный наследник умер до того как вступить в наследство;
2. отказался от своего права;
3. отстранен от процедуры, так как его признали недостойным.

Те, кто становится участником подназначения называются поднаследнниками. Их нельзя назначить в нескольких ситуациях:

• этот гражданин умер до вступления в свои права;
• утратил способность наследовать;
• ситуации, оговоренные в самом завещании, зависящие от третьих лиц.

Так, если основной наследник не может вступить в свои права, поднаследником выступает его ближайший родственник. Он должен разобраться в том как получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке.

Срок действия распоряжения после смерти вкладчика

По закону, завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке не имеет ограничений во времени. Он размещается до момента востребования наследниками. Все же, есть случаи, когда этот документ теряет свою силу:

Рекомендуем к прочтению:

• было составлено новое завещательное распоряжение;
• гражданин создал завещание на другое лицо и заверил его у нотариуса.

Важно понимать, что завещательное распоряжение и завещание сберкнижки — два разных документа с одинаковой юридической силой. Если в наличии имеется обе бумаги, то в приоритете должны быть выполнены условия той, что составлена позднее.

Хотя ограничений по сроку действия завещательного распоряжения не существует, есть другое ограничение. По правилам банка, если наследник в течение полугода не заявит свои права после смерти держателя вклада, все средства будут переведены в пользу государства.

Как получить деньги по завещательному распоряжению?

Нет никаких трудностей в том, чтобы обрести доступ к депозиту представив документ, содержащий завещание вклада в сбербанке. Все что потребуется от наследника — обратиться в отделение Сбербанка с паспортом и заполнить специальную форму заявления по инструкции.

После этого все средства на счету могут быть использованы гражданином по его усмотрению. Их можно снять, перевести на другой счет или продлить существующий.

Если вкладчик был рожден до 1945 года, вся хранившеюся сумму будут выплачивать в трехкратном размере. Для тех кто появился на свет до 1991 года вклад увеличивают в два раза.

Но как получить вклад в сбербанке после смерти вкладчика без завещания? Для этого придется обратиться в нотариальную контору, к которой был закреплен усопший и заявить о своем праве наследства. В первую очередь такое право имеют ближайшие родственники: родители, муж или жена, а также дети. А вот внуки идут следующими в очереди.

Рекомендуем к прочтению:

То, как получить деньги со сберкнижки умершего родственника без завещания регулируется законами РФ. После проверки юристом достоверность такого права, он выдаст специальный документ, с которым уже можно будет обращаться в финансовое учреждение.

Необходимые документы и порядок получения средств

Теперь более подробно разберем как получить в наследство деньги со счета в сбербанке. Если наследник обратился в финансовое учреждение через полгода после смерти завещателя, у него сохраняется возможность получения доступа к депозиту. Для этого придется обратиться в суд и документально доказать уважительную причину. Например, можно использовать справку из медицинского учреждения.

Особые трудности возникают с доступом к депозитным счетам, открытым еще в Сбербанке СССР. Придется подготовить следующие бумаги:

• свидетельство, подтверждающее право наследования;
• действующий паспорт гражданина России;
• документ о смерти завещателя;
• договор оформления вклада этим лицом;
• оригинал завещательного распоряжения.

У многих возникают трудности с поиском первого документа, указанного в списке. Его можно оформить у нотариуса, а для этого нужно будет составить специальное заявление. Для подобного обращения понадобятся и другие бумаги:

• паспорт;
• договор с банком;
• самое завещание или аналогичная бумага;
• решение суда, что гражданина признали без вести пропавшим или свидетельство о его смерти.

Перед тем как получить деньги в сбербанке по завещанию необходимо собрать все документы. После этого наследник может свободно получить доступ к депозиту. Хотя никаких проблем это не несет, рекомендуется заранее ознакомиться с возможными нюансами процедуры. Удостоверьтесь в подлинности всех необходимых бумаг.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Порой клиенты, особенно пожилого возраста, переживают, как можно оформить наследство, если оно имеет форму вклада в Сбербанке. Завещательное распоряжение будет именно тем вариантом, который успокоит вкладчика в вопросе сохранности и передачи средств родственникам или другим лицам.

Отличия завещательного распоряжения по банковскому счету

Нотариальным завещательным документом передаются полномочия на право собственности и пользования всего имущества, которое наследодатель хочет передать другому лицу. В случае распоряжения по вкладу содержание документа затрагивает только банковские реквизиты отдельного подразделения. Это и является главным отличием.

Как и в нотариальной форме, завещательное распоряжение по вкладу будет содержать список лиц, которым будут переданы права наследования денег умершего родственника. Помимо этого, вкладчик вправе указать доли, которые будут причитаться каждому отдельному лицу, если наследников несколько.

В случае, когда наследодатель не оговорил долевое соотношение, деньги программно будут разделены на всех унаследовавших в равных частях.

Также допустимо указать и прочие обстоятельства выплаты, такие как, например, достижение определенного возраста, или предоставление денег согласно графику выплат.

Если клиент банка, оформивший завещательный документ, состоит в браке, наследством будет признано только 50% денег на счету. Избежать данной ситуации можно, если деньги размещены в банке до вступления в брачные отношения или при наличии брачного договора.

Особенности составления завещательного распоряжения

Оформить наследование вклада, оговорить, кому и в каком объеме выплатить деньги в случае смерти вкладчика, можно как в момент открытия счета, так и в любой отличный от даты открытия день. Для оформления следует предъявить паспорт. Образец написания предоставит консультант банка.

При составлении завещания на вклад следует учитывать, что:

1. Заявление на передачу прав пишется вкладчиком собственноручно, после составления уполномоченному сотруднику банка необходимо его проверить и заверить подписью и печатью подразделения.
2. Завещание можно составить как по одному/отдельному, так и по нескольким/всем счетам, открытым в Сбербанке.
3. Распорядительная документация в обязательном порядке регистрируется в специальном реестре.
4. Необходимо составление 2-х экземпляров: один остается в банке для размещения с договором счета, второй предназначен для вкладчика.
5. Независимо от количества написанных завещаний, комиссия за составление не взимается.
6. Документ не должно содержать приписок и исправлений. В обратном случае оно считается недействительным.

Кому полагается возвращение вклада умершего родственника

В первую очередь, это лица, указанные в наследственном документе. Для посещения банка по данному вопросу при себе необходимо иметь свидетельство о смерти вкладчика и паспорт.

Следует обратить внимание, что обращаться нужно непосредственно в то финансовое учреждение, в котором открыт счет.

Получить вклад в Сбербанке после смерти вкладчика без завещания могут родственники умершего до 6 поколения. Для заявления прав на наследство необходимо обратиться в нотариальную контору, поскольку точный круг возможных наследников определяется на законодательном уровне.

Временной период, когда наследники могут заявить о своих правах, составляет 6 месяцев. По истечении данного периода законный владелец денежных средств может получить деньги по вкладу.

Очередность наследования и особенности распределения вкладных средств между наследниками

В случае отсутствия завещания, вкладные средства по наследству распределяются следующим образом:

• Первоочередное право принадлежит детям, а в случае их отказа внукам умершего.
• Вторичная очередь отдается родным и сводным братьям и сестрам, дедушкам и бабушкам. При их отказе дальнейшее распределение идет между племянниками вкладчика.
• В третью очередь наследство принадлежит двоюродным братьям/сестрам.

При обнаружении нескольких родственников, обладающих правами на выплату, распределение денег происходит в равных частях.

Деление и выплата наследуемых денег по счету в Сбербанке происходит исключительно на основании завещания, а в случае его отсутствия на основании нормативных и законодательных документов, что искореняет возможность ошибки при установлении лиц, обладающих правом наследования.

Полезно знать:

[block]

Комментарии (0)

Ограничения взносов и правила вывода средств TFSA

Если вы откладываете деньги на крупную покупку, на первый дом или на продолжительный отпуск, сберегательный счет Tax Free (TFSA) поможет вам в этом. После того, как вы открыли TFSA, вы можете делать взносы в любое время и получать проценты или доходы без уплаты налогов, в отличие от незарегистрированного сберегательного счета.

Размер вашего взноса после открытия счета определяется вашей комнатой для взносов — максимальной суммой, которую вы можете внести в TFSA в любой данный год. Ваша комната для взносов накапливается каждый год, когда вам исполнилось 18 лет и вы являетесь резидентом Канады, даже если вы не подаете налоговую декларацию или не открываете TFSA.

Все взносы, сделанные в течение года в TFSA, включая повторные взносы при снятии средств, засчитываются в вашу комнату для взносов.

Готовы начать? Ознакомьтесь с вариантами TFSA TD Canada Trust

Пополнение сберегательного счета без налогов (TFSA)

Сколько я могу внести в свой TFSA?

Лимит взноса TFSA на 2019 год составляет 6000 долларов.Вы также можете перенести любую неиспользованную комнату для взносов за предыдущие годы. Ежегодные лимиты взносов TFSA в год с 2009 года перечислены ниже.

• Годовой лимит TFSA в долларах на 2009-2012 годы составлял 5000 долларов.
• Годовой лимит TFSA в долларах на 2013–2014 годы составлял 5 500 долларов.
• Годовой лимит TFSA в долларах на 2015 год составлял 10 000 долларов.
• Годовой лимит TFSA в долларах на 2016–2017 годы составлял 5 500 долларов.
• Годовой лимит TFSA в долларах на 2018 год составлял 5500 долларов.
• Годовой лимит TFSA в долларах на 2019 год составляет 6000 долларов.

Ежегодный лимит взносов в TFSA может быть изменен федеральным правительством.

Как я узнаю, какой у меня лимит взносов в TFSA на каждый год?

Каждый год правительство подсчитывает, сколько у вас есть комнаты для взносов в TFSA.

Что делать, если я не могу внести максимальную сумму взноса?

Любые невыплаченные суммы можно переносить на будущие годы на неопределенный срок.В 2019 году вы можете внести до 6000 долларов США (годовой лимит взносов на 2019 год) ПЛЮС любой неиспользованный взнос за предыдущие годы.

Что произойдет, если я внесу чрезмерный вклад в свой TFSA?

Если вы вносите больше, чем ваш лимит взносов, вы можете облагаться штрафом в размере 1% в месяц на основе максимальной суммы превышения TFSA в этом месяце.

Полную информацию о последствиях чрезмерного вклада в TFSA можно найти на веб-сайте CRA здесь.

Могу ли я внести свой вклад в TFSA моего супруга?

Нет, вы не можете напрямую вносить вклад в TFSA вашего супруга, как вы можете делать взносы в RRSP супруга.Однако вы можете дать своему супругу деньги, которые они затем могут внести в свой собственный TFSA. Любой доход, который ваш супруг (а) получает от денег в их TFSA, принадлежит им и не будет возвращен вам.

Снятие денег со сберегательного счета Tax Free (TFSA)

Когда я могу снять деньги со своего TFSA?

Вы можете снимать средства со своего TFSA в любое время. ¹ , и вам не обязательно достигать определенного возраста, чтобы снимать деньги. Снятие средств с вашего TFSA будет добавлено обратно в вашу комнату взносов TSFA в следующем году.

Сколько я могу снять со своего TFSA?

Нет ограничений на то, сколько вы можете снимать с TFSA.

Потеряно ли место для взносов после того, как я снял деньги со своего TFSA?

Если вы откажетесь от своего TFSA, вы не потеряете свою комнату для взносов. Вы можете повторно распределить суммы, которые вы сняли в следующем году или годах, и ваша комната для взносов переносится на неопределенный срок.

Должен ли я платить подоходный налог при выводе средств из TFSA?

Нет, вы не обязаны платить налог на прибыль со снятых вами сумм.Поскольку снятие средств со счета TFSA не считается налогооблагаемым доходом, они не влияют на федеральные льготы или налоговые льготы, которые вы можете получить, в том числе на Канадскую программу пособий на детей, налоговую льготу по подоходному налогу с рабочих, налог на товары и услуги / Гармонизированный налог с продаж. (GST / HST) Кредит и Возрастной кредит.
Изъятие
TFSA также не приведет к уменьшению пособий в зависимости от уровня вашего дохода, таких как страхование по старости, гарантированная надбавка к доходу и пособия по страхованию занятости.

На что я могу потратить деньги?

Все, что угодно.Вы можете подождать, пока выйдете на пенсию, и использовать его для пополнения пенсионного дохода, который у вас может быть из пенсий, RSP или других источников, вы также можете использовать его для краткосрочных сбережений, таких как новая машина или отпуск, или для внезапно возникающих потребностей, таких как ремонт вашего дома.

Сколько я могу сэкономить с TFSA?

TFSA означает, что вы не будете облагаться налогом на рост или доход, полученный на счете. Это означает, что ваши сбережения могут вырасти еще больше. Хотите узнать на сколько? Используйте наш калькулятор TFSA, чтобы
рассчитать сейчас
.

Как я могу открыть TFSA в TD?

Для получения дополнительной информации о TFSA и о том, как вы можете достичь своих целей по сбережениям, запишитесь на прием и посетите филиал в удобное для вас время. Финансовый консультант TD может помочь вам выяснить, может ли TFSA удовлетворить ваши цели в области сбережений и инвестиций.

Уже есть учетная запись EasyWeb? Подайте заявку онлайн и заполните онлайн-заявку, если у вас уже есть чековый или сберегательный счет TD Canada Trust.

Японские банки пытаются удержать сбережения умерших клиентов — RT Business News

Пытаясь сохранить миллиарды средств, оставленных умершими клиентами, японские региональные банки используют специальные трасты для установления банковских отношений с наследниками умерших.

Этот шаг был предпринят в связи с тем, что местные кредиторы страны теряют 60 процентов средств, подлежащих передаче по наследству, сообщает Bloomberg со ссылкой на оценки Fidelity Investor Education Institute. Более мелкие банки по всей Японии должны прощаться не только с миллионами клиентов, умирающих каждый год, но и с их сбережениями после того, как наследники решают переехать в более крупные города, где доминируют более крупные банковские учреждения.

Подробнее

При почти 26 процентах населения страны в возрасте 65 лет и старше местные кредиторы, как сообщается, вынуждены прибегать к продаже завещательных замещающих трастов — наследственного продукта, направленного на получение средств в случае смерти владельца недвижимости.Сообщается, что эта мера позволяет наследству оставаться в ведении регионального банка.

«Когда правопреемство происходит в результате смерти пожилого клиента, часто их сыновья и дочери живут в Токио или его окрестностях, и проблема заключалась в том, что наши депозиты текли в большой город», — Кадзухито Вакиучи, менеджер компании Mie Bank в западной Японии сообщил агентству. Кредитор будет сотрудничать с крупнейшей банковской группой страны Mizuho, ​​чтобы продать такие трасты, начиная со следующего месяца.

По данным Fidelity Investor Education Institute, по данным Fidelity Investor Education Institute, около 50 триллионов иен (460 миллиардов долларов) финансовых активов ежегодно передаются по очереди. Прогнозируется, что эта цифра будет расти с увеличением ежегодного уровня смертности десятилетие за десятилетием. По данным парижской консалтинговой компании Capgemini, большинство этих поместий огромны, поскольку в Японии самое большое количество миллионеров в мире с совокупными активами не менее 7 триллионов долларов.

«С этими завещательными замещающими трастами мы можем получить счет, на который поступает имущество», — сказал Вакиучи. «У нас также есть точка контакта с детьми, что дает нам возможность вносить предложения, в том числе инвестировать активы, оставленные им».

Банки начали продавать этот продукт почти 10 лет назад, и по данным, собранным Ассоциацией трастовых компаний Японии, по состоянию на декабрь действовало более 150 000 единиц. Трасты стали популярными, поскольку они помогают наследникам оплачивать срочные расходы, такие как расходы на похороны. В то же время владельцы недвижимости могут оставить большие суммы наличными или распределить их постепенно с течением времени.

«Преемственный бизнес — это ключевая область для обеспечения выживания региональных банков», — сказал агентству Каори Нисидзава, директор по финансовым учреждениям Fitch в Токио, подчеркнув, что спрос на трастовые продукты будет расти по мере старения населения. Кредиторы могут получать комиссию, продавая эти трасты.

Однако, хотя более мелкие банки имеют возможность устанавливать отношения с наследниками своих клиентов, у них нет гарантий, что они сохранят активы. Лишь 20 процентов региональных кредиторов получили лицензии на управление трастами, а остальным приходится распространять продукты более крупных банков, которые требуют от бенефициаров открытия счетов в них.

Чтобы узнать больше об экономике и финансах, посетите бизнес-раздел RT.

Руководство по онлайн-выплатам взносов SSS для OFW, самозанятых и добровольных

Вот полное руководство о том, как оплачивать взносы в SSS и ссуды онлайн через Bancnet, GCash и Unionbank. Это руководство поможет OFW, самозанятым и добровольным членам вносить ежемесячный платеж в SSS онлайн.

SSS внесла усовершенствования, которые упростят процесс перевода взносов для их зарубежных и местных добровольных членов.Им больше не нужно ходить в вспомогательные офисы SSS или баяд-центры, вместо этого они могут просто оставаться дома и обрабатывать его онлайн в любом месте и в любое время.

Члены

SSS могут сэкономить на сервисных сборах, взимаемых центрами Bayad, транспортных расходах и времени в пути. Помимо упомянутого, им также не нужно бороться со стрессом, вызванным пробками, часами ожидания в очереди и т.п. Короче говоря, благодаря этому усовершенствованию ответственные члены SSS, которые ежемесячно, ежеквартально выплачивают взносы и ссуды, не испытывают стресса и не беспокоятся.

Прежде чем пользоваться этой услугой, участникам необходимо зарегистрироваться на веб-сайте SSS, чтобы иметь «идентификатор пользователя онлайн». Процесс регистрации прост, вам нужно всего 5 шагов. Наличие учетной записи SSS онлайн позволяет вам просматривать свои ежемесячные взносы и назначать встречи в выбранном вами вспомогательном офисе.

Хорошо, при условии, что у вас уже есть идентификатор пользователя, есть три варианта для обработки платежа вашего взноса через sss онлайн: Первый вариант — через BancNet; второй вариант — через UnionBank, третий — через платежную систему GCash.

Если вы решите оплачивать взносы по первому варианту, необходимо, чтобы вы были держателем карты банкомата банка, который является членом BancNet. Его преимущество — отсутствие комиссии за транзакцию и никаких комиссий. Кроме того, вы можете обработать его, не выходя из дома или офиса, когда захотите.

Шаги по внесению взноса в SSS онлайн через Bancnet

Шаг 1. Перейдите на сайт www.bancnetonline.com/BancnetWeb/login.do, чтобы зарегистрировать

Процесс регистрации прост. Вероятно, это займет всего 10 минут.Вам необходимо сначала понять и согласиться с условиями. Введите данные своей учетной записи, личную информацию, контактную информацию и подтверждение.

Шаг 2: Посетите сайт Bancnet еще раз, чтобы войти в свою учетную запись

После того, как вы закончите регистрацию, вам нужно снова посетить веб-сайт Bancnet, чтобы войти в систему и начать оплачивать свой взнос через sss онлайн.

Шаг 3: Выберите из участвующих банков

Существует множество банков-участников, но вам нужно выбрать банк, в котором у вас уже есть счет.

Шаг 4. Согласитесь с условиями

Внимательно ознакомьтесь с условиями и нажмите ссылку «Согласен».

Шаг 5. Перейдите в «Платежи»

Среди возможных вариантов продолжить платежи.

Шаг 6: Выберите предпочтительное государственное учреждение

Поскольку вы хотите платить ежемесячный взнос с помощью системы социального обеспечения, выберите SSS

.

Шаг 7. Введите свой 10-значный номер SSS

Вам необходимо ввести собственный 10-значный номер SSS и 6 цифр, содержащих месяц (мм) и год (гггг)

Пример: (XXXXXXXXXXmmyyyyy) или (4023456789122019)

Шаг 8: Введите номер вашей банкоматной карты

Введите номер своей карты банкомата и выберите тип счета: «Сберегательный» или «Текущий».

Шаг 9: Введите сумму, которую вам нужно заплатить

Это зависит от указанного вами ежемесячного взноса.Минимальная ежемесячная плата за OFW сейчас составляет 960 песо.

Шаг 10. Введите PIN-код банкомата на экранной клавиатуре

Для этого просто наведите указатель мыши на числа и щелкните их левой кнопкой мыши.

Шаг 11: Затем «Отправить»

Вот и все, теперь вам выплачиваются взносы в SSS

Вариант 2 — оплатить взнос через UnionBank. Вам также необходимо пройти разовую регистрацию, чтобы использовать их онлайн-платформу. Его преимущества помимо SSS, вы также можете переводить на другие государственные платежи, такие как BIR, Philhealth, Pag-ibig и таможенное бюро.Обратите внимание, что их веб-сайт лучше всего работает в последней версии браузера Chrome.

Оплата взносов SSS онлайн через UnionBank Шаги

Шаг 1. Зарегистрируйте онлайн-аккаунт

• Если у вас НЕТ онлайн-счета в Unionbank, вам необходимо перейти на их веб-сайт www.unionbankph.com, чтобы зарегистрировать онлайн-счет. Следуйте инструкциям на сайте.

Шаг 2: Войдите в свою учетную запись

• Есть два варианта входа в систему. Первый — UnionBank Online, второй — Business Online.Войдите через UnionBank Online.

Шаг 3. Перейдите в «Счета», затем выберите «SSS»

• Unionbank позволяет переводить в другие государственные учреждения, такие как BIR, SSS, Philhealth и Pag-IBIG fund. В этом случае выберите SSS.

Шаг 4. Введите личную информацию

• Введите свой номер SSS, имя и сумму взноса, которую вы хотите заплатить. Затем «Pay»

Шаг 5: Вам будет предложено снова ввести данные для входа (имя пользователя и пароль)

• Введите данные для входа.Дождитесь электронного чека. Для дальнейшего использования вам необходимо сохранить копию электронного чека.

Список банков-участников Bancnet

• Asia United Bank
• BPI Direct Banko
• CTBC Банк
• Городской сберегательный банк
• Банк развития Филиппин (DBP)
• Энтерпрайз Банк
• Банк предпринимателя

Полный список банков-участников вы можете посмотреть ниже

Как внести взнос в SSS с помощью GCash

Это альтернативная платежная система, где отдельные участники могут оплачивать свои взносы в SSS онлайн, займы, взносы в фонд PESO, используя свой кошелек GCash на своем мобильном телефоне Globe и TM.Этот удобный и простой способ оплаты доступен для предоплаты и постоплаты.

Любой желающий может использовать эту услугу Самозанятые, добровольные, OFW, работодатели и все участники, которые подписаны на мобильные услуги Globe.

Шаг 1: На мобильном телефоне наберите звездочку 143 цифровой знак (* 143 #)

• После набора * 143 # нажмите кнопку вызова или зеленый значок телефона

Для абонентов Globe и Touch Mobile онлайн

Шаг 2: Выберите номер 8 для GCash на экране мобильного телефона

• На экране вашего мобильного телефона отобразятся 12 вариантов.Выберите число 8, которое соответствует GCash, а затем нажмите кнопку ответа

.

Шаг 3. Выберите номер 5 или «Оплатить счета»

• Выплата взноса SSS находится под номером 5 или «Оплатить счета» в списке вариантов

Шаг 4: «Выбрать биллера по» появится

• Есть четыре варианта, в данном случае выберите номер 2 или «По категории»

Шаг 5: В разделе «Категория выставителя счета» выберите номер 6, который соответствует «Больше»

• Есть шесть вариантов, выберите цифру 2 для «Правительство.’

Шаг 6. В разделе «Правительство» выберите цифру 8 для параметра «Подробнее»

• Будет 3 варианта, выберите номер 1, который соответствует SSS-PRN

Шаг 7: Введите свой 14-значный PRN SSS

• Введите 14-значный буквенно-цифровой ссылочный номер платежа SSS и нажмите кнопку ответа.

Шаг 8: Подтвердите свои платежные реквизиты GCash и продолжите платеж

• Проверьте номер SSS, сумму и количество месяцев.Если все верно, приступайте к оплате.

Шаг 9: Введите 4-значный PIN-код GCash

• После этого вы получите текстовое сообщение с подтверждением о внесении вами взноса в SSS.

Как зарегистрироваться в GCash

Член SSS должен быть абонентом Globe и Touch Mobile с предоплатой или постоплатой. Для того, чтобы вы могли использовать платежную систему GCash, вам необходимо сначала зарегистрировать свой номер мобильного телефона с помощью текста или SMS.

Подключение к Интернету во время регистрации не требуется. Процесс регистрации прост и займет не более 10 минут.

Шаг 1: Наберите звездочку 143 цифровой знак (* 143 #)

• Наберите на мобильном телефоне * 143 #, затем нажмите значок вызова.

Шаг 2: Выберите соответствующий номер для GCash

• В вариантах выбора выберите номер для GCash, который равен 8.

Шаг 3. Выберите соответствующий номер для «Регистрации»

• Выберите номер 1, чтобы зарегистрировать аккаунт Gcash.

Шаг 4. Введите личную информацию

• Это включает ваше полное имя, домашний адрес, адрес электронной почты и предпочитаемый четырехзначный PIN-код для завершения регистрации. Затем отправьте.

Шаг 5: Вы получите текстовое подтверждение

• Текстовое подтверждение того, что вы успешно зарегистрировались в Gcash.

Шаг 6: Позвоните по номеру 2882, чтобы активировать свою учетную запись GCash

• Поздравляем, ваша учетная запись GCash активна.

Как получить номер SSS PRN в Интернете за 3 шага

Получить SSS PRN (справочный номер платежа) довольно просто, если ваш номер SSS зарегистрирован онлайн на сайте My.SSS на официальном сайте системы социального обеспечения Филиппин. Вам нужно всего 3 быстрых шага и, вероятно, менее 2 минут вашего времени, чтобы получить PRN.

Если вы ничего не знаете о My.SSS, я предлагаю вам изучить веб-сайт SSS через это видео:

Для иностранных филиппинских рабочих, добровольных членов, самозанятых и неработающих супругов, которые еще не знакомы, PRN является обязательным, если вы хотите внести свой взнос в SSS онлайн.

SSS запустил эту услугу в январе 2018 года, что сделало использование PRN обязательным для уплаты взносов SSS участников. Это соответствует реализации проекта RTPC или проводки взносов в реальном времени упомянутым государственным учреждением.

Шаг 1. Зайдите на сайт SSS и войдите в свою учетную запись, чтобы сгенерировать PRN

.

Вы можете войти в систему как работодатель или как участник. Введите свой зарегистрированный идентификатор пользователя и пароль. После этого нажмите кнопку отправки.

Шаг 2. Выберите справочный номер платежа (PRN) на вкладке навигации

На вкладке навигации есть четыре варианта: главная страница, профиль участника, электронные услуги и справочный номер платежа (PRN). Перейдите на вкладку ссылочного номера платежа.

Шаг 3. Получите номер PRN SSS

На странице вы увидите свой собственный номер SSS. Вам также будет предложено создать свой уникальный PRN.

• 1. Выберите тип членства: OFW или добровольное
• 2.Выберите подходящий период оплаты (месяцы и год)
• 3. Выберите сумму взноса
• 4. Оставьте заявку
• 5. Запишите свой справочный номер платежа (PRN)

Сохраните копию своего уникального PRN, так как вас спросят, хотите ли вы оплатить свой взнос в SSS онлайн, в аккредитованных банках, GCash и соответствующих платежных центрах.

* Надеюсь, этот пост вам поможет, ребята

Как работает сберегательный счет для здоровья (HSA)?

Инфографика: HSA: «Швейцарский армейский нож» для счетов с налоговыми льготами?

Q: Как работает сберегательный счет для здоровья?

A: Хотели бы вы иметь возможность оплачивать медицинские расходы деньгами до уплаты налогов? Как насчет возможности накопления пенсионных накоплений, которые можно использовать в любое время — без налогов и штрафов — для оплаты медицинских расходов, возникающих в процессе? Вы предпочитаете медицинское страхование с более высокой франшизой и более низкими страховыми взносами?

Счет сбережений здоровья (HSA) может быть именно тем, что назначил врач.При разумном использовании этот новаторский подход к страхованию здоровья может дать важные преимущества, которые помогут сохранить здоровье как в личной, так и в финансовой сфере.

Что такое счет медицинских сбережений?

Медицинский сберегательный счет — это личный сберегательный счет с налоговыми льготами, который работает в сочетании с полисом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), отвечающим требованиям HSA, для обеспечения как инвестиций, так и медицинского страхования.

Сберегательный счет предоставляет средства, которые вы используете для оплаты медицинских расходов, или, если вам не нужно его использовать, представляет собой приносящее проценты гнездовое яйцо, которое со временем растет.Между тем, HDHP — это ваша подстраховка на случай, если вам понадобится катастрофическая страховка для крупных медицинских расходов.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Что ж, помните, что вы платите меньшую премию за страховое покрытие, потому что это план с высокой франшизой, который не покрывает ничего, кроме профилактического обслуживания до франшизы. Если вам нужно обратиться к врачу, вы оплатите весь счет (уменьшенный в соответствии с тарифами, согласованными вашим планом медицинского обслуживания с врачом), если вы еще не оплатили свою франшизу.

Вклад в ваш HSA

Открытие HSA позволяет вам платить более низкие федеральные подоходные налоги, делая не облагаемые налогом депозиты на свой счет каждый год. Большинство штатов (все, кроме Калифорнии, Алабамы и Нью-Джерси) также предлагают налоговые льготы на средства, депонированные на этих счетах.

Взносы могут быть сделаны физическим лицом или владельцем учетной записи, или работодателем (или любым другим лицом, желающим внести вклад от имени владельца учетной записи). Когда люди вносят свои собственные средства в HSA, им не нужно платить подоходный налог с этих средств.Деньги либо вычитаются из заработной платы до налогообложения, либо вычитаются из вашего подоходного налога в вашей налоговой декларации (вы можете вычесть свои взносы, даже если вы берете стандартный вычет и не перечисляете по статьям). А если взносы вносит работодатель, деньги не облагаются налогом как доход работника.

Вы больше не можете участвовать в HSA после регистрации в программе Medicare (даже если, например, вы продолжаете работать и имеете покрытие HDHP от работодателя в дополнение к Medicare). Но, как описано ниже, вы можете продолжать снимать не облагаемых налогом средств со своего HSA после того, как вы зарегистрируетесь в Medicare, если вы используете деньги для покрытия личных медицинских расходов, включая страховые взносы Medicare.

Лимит взноса на 2019 год составляет 3500 долларов, если у вас есть индивидуальное страхование в рамках HDHP, и 7000 долларов, если ваша HDHP также покрывает хотя бы одного другого члена семьи. Если у вас было покрытие HDHP в 2019 году (даже если это было только в декабре), у вас есть до 15 июля 2020 года, чтобы внести свой вклад в HSA на 2019 год (обратите внимание, что это продленный срок из-за пандемии COVID-19; крайний срок — крайний срок подачи налоговой декларации за рассматриваемый налоговый год, который обычно приходится на 15 апреля или очень близко к нему).

На 2020 год лимит взноса составляет 3550 долларов, если ваша HDHP покрывает только вас, и 7 100 долларов, если у вас есть семейная страховка HDHP.

В 2021 году лимит взносов увеличится до 3600 долларов, если ваша HDHP покрывает только вас, и до 7200 долларов, если она покрывает хотя бы одного дополнительного члена семьи.

Если вам 55 лет и старше, вы можете вносить дополнительно 1000 долларов в год (это официально называется «дополнительным взносом» и часто называется «наверстывающим» взносом). Эта сумма не индексируется; он остается стабильным на уровне 1000 долларов в год.И важно понимать, что если два супруга старше 55 лет, каждый из них нуждается в собственном HSA, чтобы иметь возможность наверстывать упущенное за каждого супруга. HSA находятся в индивидуальной, а не совместной собственности (в этом отношении они похожи на IRA). Таким образом, хотя пара может иметь семейное страховое покрытие HDHP и вносить полный семейный взнос HSA на один HSA каждый год, HSA фактически проводится на имя только одного супруга. Таким образом, дополнительный взнос для этого супруга может быть внесен в существующий HSA (например, в результате максимальная сумма взноса 2019 года составит в общей сложности 8000 долларов США).Но другой супруг также должен будет открыть HSA, чтобы внести оставшуюся сумму в 1000 долларов. [Это объясняется в публикации IRS 969.]

Начиная с 2018 налогового года, IRS сократило основной 1040 и вместо этого перенесло то, что раньше было в основной форме, в серию графиков. Таким образом, хотя вы по-прежнему будете использовать форму 8889 для сообщения о ваших взносах и снятии средств в HSA, вычет из взноса в HSA (если вы имеете право на него) в форме 1040 теперь отображается в Приложении 1. Но ничего не изменилось в отношении права на получение самого вычета. .Предполагая, что вы делаете взносы в HSA после уплаты налогов (т. Е. Не путем вычета из заработной платы, поскольку они уже уплачены до налогообложения), вы сможете вычесть их на свой 1040 и избежать уплаты подоходного налога с суммы, которую вы внесли.

Снятие средств с вашего HSA

Деньги, которые вы вносите в свой HSA, вы можете вывести в любое время для оплаты медицинских расходов, которые не оплачиваются вашим полисом медицинского страхования с высокой франшизой или не возмещаются кем-либо другим (так, если у вас есть стоматологический полис, который оплачивает часть ваши стоматологические расходы, например, вы можете использовать свои средства HSA только для оплаты той части вашего стоматологического счета, которую вы должны оплатить из кармана).HSA считаются частью системы здравоохранения, ориентированной на потребителя (CDHC), что означает, что вы контролируете план, решая, как потратить и инвестировать эти доллары.

Расходы могут включать франшизы, доплаты, совместное страхование, лечение зрения и стоматологию, а также другие наличные медицинские расходы. И спектр соответствующих услуг широк: вы можете использовать свой HSA для оплаты акупунктуры, услуг мануального терапевта или даже традиционной китайской медицины (все, для чего вы можете использовать его, описано в публикации IRS 502).Однако с 2011 года люди не могут использовать деньги с льготным налогообложением от HSA для отпускаемых без рецепта лекарств, которые не прописаны врачом.

Вы можете снять средства в момент, когда вы понесете медицинские расходы, или в любой момент в будущем, если вы уже установили HSA, когда расходы были понесены (вам необходимо вести тщательный учет в любом случае, но если вы планируете подождать десять лет, чтобы возместить себе медицинские расходы, бремя ответственности — доказать, что у вас были расходы, вы оплатили их из своего кармана, не из средств HSA, и сохранили квитанции).

Могу ли я использовать свой сберегательный счет для оплаты медицинских расходов супруга?

Да. Вы используете учетную запись для оплаты медицинских расходов супруга (-и) или других членов семьи, даже если они не покрываются HDHP.

Члены семьи включают детей-иждивенцев или соответствующих родственников. Другими словами, это любой человек, входящий в состав вашей налоговой семьи, даже если он не покрывается вашей HDHP.

Если вам повезло, что вам не нужно снимать деньги со счета для оплаты медицинских расходов, ваши средства переносятся из года в год, а ваш счет продолжает расти (включая доходность инвестиций или проценты, в зависимости от того, где вы размещаете свои средства HSA ).

Хотя HSA предоставляют отличный способ оплаты медицинских расходов из необлагаемых налогом средств (и позволяют этим средствам расти без налогов в течение многих лет или десятилетий), снятие средств, которые используются для чего-либо , кроме , кроме медицинских расходов, подлежит подоходный налог, а также штраф в размере 20 процентов.

Но этот штраф снимается, когда вы достигнете 65-летнего возраста. С этого момента штраф за снятие средств HSA и их использование на немедицинские расходы больше не существует. Однако вы будете платить подоходный налог с этих средств .Но вы можете продолжать использовать свои средства HSA полностью без налогов после 65 лет, если вы снимаете деньги только для покрытия квалифицированных наличных медицинских расходов. А когда вам исполнится 65 лет и вы станете участником программы Medicare, вы сможете использовать свои средства HSA для оплаты страховых взносов Medicare по Части B, Части D и Части C (Medicare Advantage).

[Страховые взносы Medigap не считаются приемлемыми расходами HSA, поэтому необлагаемые налогом средства HSA не могут быть использованы для их оплаты. И страховые взносы, не связанные с Medicare, обычно никогда не являются расходами, которые можно покрыть из не облагаемых налогом фондов HSA, если только вы не получаете пособие по безработице или не покрываетесь согласно COBRA.Все это разъясняется в публикации IRS 969.]

Какую сумму я могу внести на свой сберегательный счет для здоровья?

Предел взносов на 2020 год для HSA составляет 3550 долларов США, если у вас есть индивидуальное страхование, и 7 100 долларов США, если у вас есть семейное страхование в рамках HDHP (семейное страхование означает, что ваш план охватывает как минимум еще одного члена семьи, помимо вас; вы не необходимо, чтобы вся ваша семья была включена в план, чтобы претендовать на лимит семейных взносов в HSA). Для людей с покрытием HDHP в 2021 году эти лимиты увеличатся до 3600 и 7200 долларов соответственно.

Планы

, отвечающие требованиям HSA (HDHP), предусматривают отчисления, которые должны составлять не менее 1400 долларов для одиноких и 2800 долларов для семей в 2020 году. Эти суммы останутся неизменными в 2021 году (обратите внимание, что страховщики все еще могут увеличить отчисления с 2020 по 2021 год, несмотря на то, что что минимально допустимая франшиза не увеличится).

В дополнение к минимальным требованиям к вычету, у HDHP всегда были ограничения на то, насколько высоким может быть максимальный размер наличных средств — в отличие от остального рынка, который не имел подобных ограничений до 2014 года, когда большая часть ACA был реализован.На 2020 год, как и с 2015 года, максимальные лимиты наличных средств для планов, соответствующих требованиям HSA, ниже, чем максимальная сумма наличных средств, установленная для всех планов в рамках ACA. Для планов, отвечающих требованиям HSA, в 2020 году это 6900 долларов для физических лиц и 13 800 долларов для семей, в отличие от общих рыночных правил, которые ограничивают личные расходы до 8 150 долларов для частных лиц и 16 300 долларов для семей. На 2020 год максимально допустимый лимит наличных средств для HDHP составит 7000 долларов на человека и 14000 долларов на семью (в отличие от ограничений, не связанных с HDHP, в размере 8550 долларов на человека и 17 100 долларов на семью).

HDHP могут покрывать только профилактическую помощь до выполнения минимальной франшизы. Таким образом, HDHP не относится к любому страховому плану с высокой франшизой. Он также должен гарантировать, что зачисленный участник несет ответственность за все непрофилактические расходы на лечение до тех пор, пока он не получит франшизу, которая не меньше минимальной франшизы HDHP, установленной IRS. Так, например, план с индивидуальной франшизой в размере 5000 долларов не является HDHP, если он также покрывает посещение офиса с доплатой до выполнения франшизы.Но IRS добавил некоторую гибкость с точки зрения того, что считается профилактической помощью, а также позволяет HDHP покрывать тестирование и лечение COVID-19 до вычета.

Медицинские сберегательные счета получают неоднозначные отзывы

Страна в значительной степени разделена по вопросу о том, являются ли сберегательные счета на здравоохранение разумным решением для покрытия расходов в больших масштабах — и помогают ли HSA национальной системе здравоохранения или наносят ей вред.

Сторонники HSA утверждают, что люди, как правило, более осторожны с собственными расходами на медицинское обслуживание, когда они сами оплачивают часть счетов.Таким образом, вместо того, чтобы обращаться к врачу при каждом кашле, порезе или судороге, у пользователей HSA будет стимул быть менее расточительным в своих расходах на здравоохранение и, возможно, даже найти время, чтобы присмотреться.

Они говорят, что кумулятивным эффектом будет нация потребителей медицинских услуг, поведение которых снизит затраты на здравоохранение, в то же время вводя конкуренцию по ценам и качеству на медицинский рынок. А налоговые льготы, говорят они, могут заманить незастрахованных в более дешевые планы с высокой франшизой, сократив ряды незастрахованных и, возможно, даже подтолкнув их к более здоровому образу жизни.

Критики HSA утверждают, что медицинские сберегательные счета приносят пользу молодым и здоровым, в то время как люди с регулярными проблемами со здоровьем или пожилые люди могут в конечном итоге платить больше, если они выберут комбинацию HDHP / HSA, потому что они, как правило, истощают свои сбережения, чаще -финансовые медицинские расходы.

Но это было бы верно для любого сравнения между планами с более высокой франшизой (обычно предпочитаемыми более здоровыми людьми) и планами с более низкой франшизой. И также стоит отметить, что людям с очень высокими медицинскими потребностями иногда выгоднее использовать комбинацию HDHP / HSA, потому что налоговой экономии от HSA и более низких премий для HDHP достаточно, чтобы с лихвой компенсировать более высокую франшизу ( а термин «высокая франшиза» становится немного неправильным, так как общие франшизы росли довольно быстро, в результате чего вычитания HDHP часто сопоставимы с франшизами не-HDHP).

Другой аргумент заключается в том, что вариант с налоговыми льготами представляет собой налоговое убежище для богатых, и что семьи с низким доходом не зарабатывают достаточно, чтобы воспользоваться налоговыми льготами. Кроме того, скептики предупреждают, что многие люди с планами HSA — и особенно бедные — могут не захотеть тратить деньги со своего сберегательного счета даже на необходимые медицинские расходы. Хотя сокращение расходов на ненужное лечение было бы полезным, потребителю часто бывает трудно понять, какой уход является необходимым, а какой ненужным, а экономия на первом может привести к проблемам с более высокими затратами позже.

Но стоит отметить, что ACA требует, чтобы все планы, в том числе планы, отвечающие требованиям HSA, покрывали определенную профилактическую помощь без разделения затрат. В 2013 году IRS выпустило руководство, чтобы привести доходы по правилам HDHP в соответствие с требованиями ACA. Таким образом, все планы, отвечающие требованиям HSA (с января 2014 г. или позднее), покрывают весь спектр рекомендованных профилактических услуг до вычета франшизы.

Как мне открыть счет для медицинских сбережений?

Участники могут выбирать из длинного списка банков, кредитных союзов и брокерских фирм, которые предлагают счета для накопления и увеличения средств HSA.

Число участников HDHP, соответствующих требованиям HSA, к 2017 году выросло до 21,8 миллиона человек по сравнению с 10 миллионами человек в 2010 году (по состоянию на 2017 год более трех четвертей охвата HDHP предоставлялись крупным работодателем). Согласно данным Американского плана медицинского страхования (AHIP), с 2011 года количество учащихся растет примерно на 15 процентов в год. Данные AHIP показывают, что 8 миллионов человек были зачислены в HSA в 2009 году и всего 3,2 миллиона в 2006 году. Не все. из этих участников вносят средства в HSA, но они имеют право сделать это, если захотят.

Многие предприятия, большие и малые, предлагают эти полисы HDHP своим сотрудникам, но вы также можете приобрести их самостоятельно через биржу в вашем штате или напрямую у страховой компании. Для людей, которые покупают страховку самостоятельно, HDHP доступны почти в каждом округе США.

HealthCare.gov представил необязательные стандартизированные планы на 2017 год, а на 2018 год они расширили выбор стандартизированных планов, включив в него HDHP, отвечающую требованиям HSA. Но в параметрах льгот и выплат на 2019 год HHS исключил стандартизированные планы на 2019 год и вместо этого призвал страховщиков предлагать HDHP.Агентство также хочет внести коррективы в план отображения информации на HealthCare.gov, чтобы «способствовать доступности HDHP», хотя в окончательное постановление не было включено ничего о том, как это будет выполнено.

HHS применила тот же подход к 2020 году, пытаясь получить комментарии относительно « способов, которыми мы можем продвигать предложение и использование HDHP, которые могут быть объединены с HSA » и « способов повысить видимость HDHP, отвечающих требованиям HSA, на HealthCare.gov ». HHS отметила, что они « примут к рассмотрению [полученные ими комментарии по этому вопросу] », хотя они не вносили никаких изменений в правила отображения HDHP на HealthCare.gov на 2020 год и не возвращались к вопросу в правилах 2021 года. Но ясно, что в центре внимания нынешней администрации находятся HDHP и HSA.

Фонды HSA: где их хранить?

Медицинские страховые компании обычно рекомендуют банк, который застрахованные могут использовать для создания HSA после того, как они зачислены в HDHP, но участники могут выбрать любого хранителя HSA, который им нравится.

Если вы регистрируетесь в HSA через своего работодателя, вам, вероятно, потребуется использовать опекуна HSA, которую выберет ваш работодатель, чтобы вычитать из заработной платы ваших взносов до налогообложения и получать любые взносы, которые делает ваш работодатель вашего имени. Но как только средства поступят на ваш счет, вы можете свободно передать их другому хранителю HSA, если захотите.

Длинный список банков, кредитных союзов и брокерских фирм предлагает счета для накопления и увеличения средств HSA с течением времени, так что внимательно изучите их, прежде чем выбирать хранителя HSA.Сберегательные счета включают головокружительный набор опций. А брокерские компании предлагают бесчисленные акции, облигации и фонды для инвестирования с низкими торговыми комиссиями, в то время как у других может быть ограниченный выбор, они более дороги и имеют скрытые комиссии (HSA Search — полезный инструмент, показывающий комиссии, взимаемые сотнями хранителей HSA, но ни в коем случае не является исчерпывающим списком всех доступных хранителей HSA; обратитесь в свой банк, кредитный союз или брокерскую фирму, чтобы узнать, что они предлагают в отношении HSA, и какие комиссии они взимают).

Луиза Норрис — брокер по индивидуальному страхованию здоровья, который пишет о медицинском страховании и реформе здравоохранения с 2006 года. Она написала десятки мнений и учебных материалов о Законе о доступном медицинском обслуживании для healthinsurance.org. Обновления ее государственной программы обмена информацией о здоровье регулярно цитируются СМИ, освещающими реформу здравоохранения, и другими экспертами по страхованию здоровья.

Как использовать технологии, чтобы начать экономить больше

Цифры о том, кто копит деньги в Америке — или, чаще, кто нет — могут шокировать вас.

Согласно опросу Bankrate, 76% американцев живут от зарплаты до зарплаты. К сожалению, исследование показывает, что 50% американцев имеют запасы на сберегательном счете менее трех месяцев, а 27% вообще не имеют сберегательного счета .

Но это еще не все.

У каждого пятого человека, приближающегося к пенсионному возрасту, абсолютно ничего не накоплено к пенсии , по данным Washington Post.

Полезная инфографика от Money Under 30 показывает, что колоссальные 60% 20-летних экономят 5% или меньше своего ежемесячного дохода, а часть экономит вообще ничего.

Экономить непросто. Вы имеете дело с задолженностью по студенческой ссуде, не зарабатываете достаточно денег, пытаетесь выплатить другие долги, оплачиваете другие расходы и счета … причины, по которым люди не откладывают деньги — некоторые хорошие, некоторые плохие — могут продолжаться вечно.

Но если вы пытались увеличить свой сберегательный счет, находя способы сэкономить деньги или заработав дополнительные деньги, чтобы спрятать их, но все еще не смогли достичь своей цели, попробуйте обратиться к технологиям.

И хотя 76% американцев живут от зарплаты до зарплаты, 71% используют Facebook, согласно данным Pew Research.Исследования также показывают, что 61% взрослых имеют смартфоны.

Так почему бы не использовать эту технологию с пользой и не начать использовать ее для увеличения своего сберегательного счета?

Вот несколько способов, которыми технологии могут помочь вам сэкономить деньги:

Программа сбережений Bank of America «Keep the Change»

Если вы один из 48 миллионов клиентов Bank of America — неплохо, — вы можете подписаться на эту автоматическую сберегательную программу. Вот как это работает. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, автоматически округляет сумму покупки до ближайшего доллара и добавляет разницу на сберегательный счет .Так, например, если вы покупаете кофе за 2,50 доллара, с вашей карты будет списано 3 доллара — 2,50 доллара пойдут в кофейню, а дополнительные 50 центов будут переведены на ваш сберегательный счет. Вам необходимо иметь текущий счет, дебетовую карту и сберегательный счет в Bank of America.

Это быстрый и относительно безболезненный способ начать копить дополнительные деньги. Только будьте осторожны, чтобы не увлечься «экономией», тратя больше, чем обычно.

Чтобы узнать больше о программе или зарегистрироваться, посетите веб-сайт Bank of America.

Желуди

Если вы откладываете деньги для более долгосрочной цели — например, для учебы в колледже или выхода на пенсию, — вы можете взять мелочь и вместо этого вложить ее.

Новое приложение Acorns работает по тому же принципу, что и программа Bank of America Keep the Change, но вместо этого оно округляет ваши транзакции и инвестирует разницу в сочетание недорогих биржевых фондов (ETF).

Нет никаких комиссий или минимального остатка, а комиссии довольно низкие: 1 доллар в месяц при коэффициенте расходов 0.25% -0,5%, или 2,50-5,00 долларов на каждую вложенную 1000 долларов. (Для сравнения, большинство онлайн-брокеров взимают от 7 до 10 долларов за транзакцию, а коэффициенты расходов управляемых паевых инвестиционных фондов обычно составляют около или выше 1%.)

Просто совершая повседневные покупки, вы можете начать пользоваться преимуществом комплексного роста, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения. И небольшие, но стабильные взносы похожи на подход, основанный на усреднении стоимости в долларах: не задумываясь об этом, вы, естественно, купите меньше акций, когда рынок дорогой, и купите больше, когда акции дешевы.

Используйте приложение для составления бюджета

Есть много полезных приложений для вашего смартфона или планшета, которые помогут вам начать экономить больше денег. Создайте бюджет, который включает сбережения каждый месяц, отслеживайте свои расходы, чтобы увидеть, что вы можете сократить, чтобы направить на сбережения, и отслеживайте свой прогресс. Новые приложения для составления бюджета и экономии постоянно вводятся и меняются, но вот несколько хороших, с которых можно начать:

Уровень денег: Введите свой доход, укажите свои расходы и сколько вы хотите откладывать каждый месяц, и приложение сообщит вам, сколько вы можете тратить каждый день.Если в этом месяце у вас не хватит бюджета, ваши сбережения могут получить дополнительный прирост.

Цели сбережений: Ставьте цели в отношении всего, на что вы хотите откладывать. Введите плановую дату и сумму денег, которую вы хотите сэкономить. Затем вы можете рассчитать, сколько вам нужно откладывать в неделю или месяц для достижения своей цели, создать «график сбережений» и отслеживать свой прогресс. Если у вас нет точной даты, вы можете рассчитать, когда вы достигнете своей цели, используя сэкономленную сумму денег.

Карманные расходы Личные финансы: Введите свои финансовые счета, чтобы отслеживать свои расходы.Затем вы можете настроить бюджеты и установить конкретную сумму сбережений, которую хотите откладывать каждый месяц.

LearnVest: Отслеживайте свои сбережения и расходы, составляйте бюджет и ставьте цели сбережений, над достижением которых вы хотите работать.

iSpending Expense Tracker: Это приложение позволяет вводить данные о доходах и отслеживать свои расходы по определенным категориям, таким как еда или развлечения. Вы можете проверить свою сводку за день, неделю, месяц или год.

Приложения, отслеживающие ваши расходы, например iSpending, могут предоставить столь необходимый «тревожный звонок». Если вы понимаете, что тратите слишком много денег на одежду или гораздо больше, чем вы думали, в ресторанах, это может побудить вас изменить эти конкретные привычки и начать вкладывать больше средств в сбережения.

Goodbudget: Вы слышали о системе бюджетирования в конвертах? Здесь вы составляете бюджет с разбивкой по статьям, кладете сумму, выделенную для каждой категории, в конверты с пометками «продукты», «бензин», «развлечения» и т. Д. И тратите только то, что в конвертах. Goodbudget — это технологически продвинутая версия той же системы: вы можете создавать «конверты» и проверять баланс каждого из них.Помимо создания бюджета, вы также можете поделиться им со своим партнером, чтобы начать экономить вместе.

Загрузите мобильное приложение вашего банка

У большинства банков есть приложение, которое является отличным инструментом для отслеживания ваших счетов и увеличения ваших сбережений.

Большинство приложений для мобильного банкинга позволяют легко переводить деньги с текущего счета на сберегательный счет . Всякий раз, когда на вашем текущем счете появляются лишние деньги, вы можете несколькими щелчками мыши положить их на свой сберегательный счет.Эта технология особенно идеальна для тех из нас, у кого не всегда есть большие сбережения. Вы, вероятно, не сядете в машину и не поедете в банк, чтобы перевести 10 долларов на свой сберегательный счет. Но с помощью банковского приложения легко перевести деньги — даже поздно ночью или в воскресенье утром — и это складывается.

Это также отличный инструмент, который поможет вам начать экономить со стратегией «Снежинка». В книге «Как использовать стратегию« снежинки »для погашения долга» автор объясняет, как можно начать отказываться от долга с помощью «снежинок».«Например, если вы обычно тратите 5 долларов на обед, но однажды вы вместо этого едите остатки, вам следует взять эти 5 долларов и немедленно применить их к долгу.

В этом случае, если вы пытаетесь увеличить свой сберегательный счет, воспользуйтесь методом снежинки, чтобы немедленно внести его на свой сберегательный счет .

В некоторых банках, таких как Chase, Bank of America и U.S. Bank, есть удобная функция приложения, позволяющая сделать снимок чека и внести его прямо на свой счет.Если у вас есть сберегательный счет , вы можете внести чек прямо на сберегательный счет со своего смартфона . Поэтому в любое время, когда вы получаете небольшой неожиданный чек — скажем, в качестве подарка, скидки или кредита — подумайте о том, чтобы сразу же внести его прямо в свои сбережения.

Создать учетную запись на Mint.com

Mint собирает все ваши финансовые счета в одном месте — чеки, сбережения, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие ссуды, инвестиции и другие счета.Затем он автоматически классифицирует ваши расходы и покупки.

Итак, как это помогает увеличить ваш сберегательный счет? На самом деле, есть несколько способов.

Во-первых, программа позволяет вам создать цель с определенной суммой денег, которую вы хотите сэкономить за определенное количество времени. Затем вы можете отслеживать свои успехи и получать электронные письма, отслеживающие ваш прогресс.

Во-вторых, программа анализирует ваши расходы и ваши счета, чтобы попытаться сэкономить ваши деньги. Основываясь на вашем поведении в отношении расходов, Mint может сказать вам , если лучший банковский счет или кредитная карта помогут вам сэкономить .

Есть много других функций, которые помогут вам с финансами и увеличат ваши сбережения. Вы можете получать напоминания о счетах с помощью текстовых сообщений, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, создавать и контролировать свой бюджет, а также лучше отслеживать все свои финансовые счета в одном месте.

Узнайте больше на Mint.com.

Настроить повторяющуюся передачу

Если у вас есть текущий и сберегательный счет в одном банке, вы, скорее всего, сможете создавать повторяющийся перевод каждый месяц .Capital One 360 ​​(ранее ING Direct) — лишь один отличный пример банковской услуги, которая позволяет автоматически «производить платежи» на свой сберегательный счет.

Chase предлагает аналогичную автоматическую сберегательную программу . Просто нажмите «Начать экономить сейчас», выберите свои счета и сумму, которую вы хотите сэкономить, выберите «Повторять» и как часто вы хотите экономить, и позвольте сбережениям суммироваться.

Citibank предлагает ту же программу, что и Chase, и позволяет в любой момент изменить частоту и сумму.

Вы можете выбрать день каждый месяц, чтобы автоматически вносил деньги на свой сберегательный счет с вашего чека. Если вы получаете прямой депозит от своего работодателя, подумайте о том, чтобы выбрать этот день, чтобы перевести часть своего чека на сбережения. Однако вы должны быть уверены, что на вашем текущем счете достаточно средств, особенно если у вас настроен автоматический дебет для оплаты других счетов с текущего счета.

Попросите платежную ведомость перечислить в ваши сбережения

Скорее всего, ваша компания не просто выдает вам зарплату, но автоматически переводит вашу зарплату на ваш банковский счет.Используйте их технологические достижения, чтобы пополнить свой сберегательный счет.

Если вы получаете прямой депозит, поговорите со своим отделом кадров о разделении части депозита на сберегательный счет вместо того, чтобы сбрасывать все это прямо на ваш текущий счет. Подсчитайте, сколько вы можете сэкономить по каждому чеку — фиксированную сумму или процент от вашей заработной платы — и внесите эту часть заработной платы прямо на свой сберегательный счет. Дополнительным преимуществом этого является то, что вы никогда не видите деньги на своем текущем счете, что может упростить их использование.

Внесение вознаграждений по кредитной карте в сбережения

Вообще говоря, использование кредитных карт и увеличение вашего сберегательного счета не идут рука об руку. Однако, если у вас нет задолженности по кредитной карте и вы можете строго соблюдать правила, вы действительно можете использовать кредитную карту для сбережений.

Шаг 1: Погасите задолженность по кредитной карте. Если у вас есть баланс и вы платите проценты по нему, использование кредитной карты для увеличения вашего сберегательного счета действительно не работает.Если у вас нет задолженности по кредитной карте, переходите к шагу 2.

Шаг 2: Если у вас нет задолженности по кредитной карте или проблем с кредитными картами, подумайте о выборе карты, которая предлагает вознаграждение за возврат денежных средств.

Шаг 3: Используйте бонусную карту с возвратом денежных средств для оплаты повседневных покупок, которые вы уже платите в любом случае, таких как счет за кабельное телевидение, счет за мобильный телефон и продукты. Не поддавайтесь желанию совершать дополнительные покупки только потому, что теперь вы используете бонусную кредитную карту , поскольку это только истощит ваши сбережения, а не прибавит их.

Шаг 4: Следите за своим кредитным счетом через приложение или веб-сайт. Используйте их приложение, чтобы отслеживать свои расходы, чтобы не терять бюджет. Часто проверка приложения также является отличным способом избежать штрафов за просрочку платежа и обнаружить любые мошеннические платежи. Выплачивайте полную сумму каждый месяц, чтобы избежать начисленных процентов и накопления долга с карты.

Шаг 5: После обналичивания вы получите чек на свой бонусный бонус. Получив чек, поместите его прямо на свой сберегательный счет с помощью мобильного банковского приложения.