Как платить картой Сбербанка через телефон: бесконтактная оплата

Современные телефоны уже давно перестали быть просто устройством для общения двух человек. Они сочетают в себе функции центра развлечений, домашнего кинотеатра, предоставляют доступ к совершению платежей, управлению финансами и т. д. В этой статье разберемся, как платить картой Сбербанка через телефон и насколько это безопасно.

Бесконтактная оплата покупок телефоном

Практически все карты Сбербанка позволяют платить за покупки в одно касание. Это ускоряет процесс обслуживания на кассе и делает его безопасней для клиента. При этом при покупках на небольшую сумму можно даже не вводить ПИН-код.

Современный телефон — устройство многофункциональное. Уже давно пользователи смартфонов привыкли управлять деньгами на счетах и картах с помощью этого гаджета. Но новые технологии также позволяют заменить пластиковую карту смартфоном.

Схема работы бесконтактной оплаты покупок телефоном выглядит следующим образом:

1. Банк и сервис разработчика ПО для смартфона заключают договор, а держатель карты приобретает смартфон, позволяющий платить бесконтактным способом.
2. Владелец карты устанавливает на телефон приложение платежной системы (Google Pay, Samsung Pay и т. д.) и привязывает к нему банковскую карту.
3. В магазине клиент выбирает товары и вместо карты подносит к терминалу телефон, предварительно разблокировав его.
4. На смартфоне генерируется уникальный код, и он передается на терминал продавца, который уже запрашивает подтверждение покупки у банка-эквайера.
5. Если все прошло успешно и на счете достаточно денег, оплата считается завершенной, покупатель получает чек и покупки.

Платить телефоном безопасней и быстрее. Среднее время считывания информации, передачи ее на терминал и получения ответа от банка-эквайера не превышает 1–2 секунд. Продавцам это позволяет увеличить скорость обслуживания клиентов, а держателя карточки избавляет от необходимости иметь ее при себе. При этом вероятность забыть дома смартфон по статистике меньше, чем вероятность оставить банковский пластик.

Сбербанк, несмотря на свои большие размеры, старается идти в ногу со временем и активно внедряет новые технологии платежей. Он позволяет держателям своих карт платить за покупки с помощью телефона через платежные системы Google, Samsung и Apple Pay.

Замечание. Сбербанк владельцам телефонов предлагает оплачивать покупки также с помощью QR-кодов. Плюс этой технологии — в возможности использовать практически любой смартфон для совершения платежа. Но пока в России данная технология только начинает внедряться.

Какие карты и телефоны подходят

Сбербанк поддерживает 3 платежные системы, позволяющие платить картой через телефон: Samsung, Google и Apple Pay. Но работать с ними будут не все карты. Проблем не возникнет у держателей карточек Visa и MasterCard. Они могут быть подключены к любой из 3 платежных систем. Сложнее придется владельцем пластика Мир. Он будет работать только с Samsung Pay.

Важно. Карта Мир Сбербанка пока не может быть подключена к платежной системе MIR Pay, чтобы платить через телефон. Пока крупнейший банк России и НСПК не реализовали данную возможность. Она обязательно станет доступна, но когда — неизвестно.

Платить бесконтактно позволяет не каждый телефон. У приложений к нему есть определенные требования:

• Google Pay можно использовать на смартфонах с операционной системой Android4 и выше, оснащенных NFC-модулем. К сожалению, во многих недорогих моделях NFC-модуль отсутствует, хотя он не является дорогим в производстве.
• Samsung Pay доступно только владельцам устройств одноименного бренда. Причем также подойдут не все смартфоны. Поддержка технологии бесконтактных платежей есть на следующих моделях: Galaxy S10/10e/10+, S9/9+, S8/8+, S7/7 edge, S6/6 Edge+/6 Edge, Galaxy Note 5/8/9/10/10+, Galaxy A20/A30/A40/A50 64-128 Гб/A70/A9 2018/A7 2018/A8/A8+/A6/A6+/A7 2017/A5/A3 2017/A7 2016/A5 2016/J6+/J4+/J7 2017/J5 2017 и некоторых других.
• Apple Pay можно подключить на всех iPhone с функцией Face ID/Touch ID за исключением iPhone 5S. Кроме того, приложение доступно на iPad Pro, iPad Air, iPad и iPad mini с функцией Touch ID или Face ID, Apple Watch Series 1 и Apple Watch Series 2.

Можно ли подключить кредитку

Технически кредитка мало чем отличается от дебетовой карты. Сбербанк не устанавливает для них дополнительных ограничений на бесконтактные платежи и подключение к смартфону. Выпускает крупнейший банк РФ кредитки только от Visa и MasterCard. Их можно подключить к любому из трех поддерживаемых приложений для платежей смартфоном. Главное, чтобы работу сервиса поддерживал телефон.

Важно. Кредитка обеспечивает доступ к заемным деньгам. Ее владелец по договору обязуется своевременно возвратить долг банку и уплатить проценты, комиссии и т. д. При привязке кредитки к телефону нужно убедиться, что доступ к нему отсутствует у посторонних лиц, включая членов семьи. Иначе за траты, сделанные другими людьми, придется платить владельцу кредитки. Ведь именно он не убедился в том, что другие люди не смогут воспользоваться платежным инструментом.

Заказать выгодную кредитку онлайн можно прямо на нашем портале: мы собрали самые популярные предложения ниже.

Приложения

Держателю карты Сбербанка нужно выбирать, каким приложением платить через телефон, с учетом модели имеющегося устройства. Чаще всего подключают Гугл Пэй, т. к. операционная система Android более распространенная.

Google Pay

Добавить карту Сбербанка можно напрямую в приложении Гугл Пэй. Для этого потребуется указать ее реквизиты и следовать подсказкам системы. Но значительно быстрее и проще воспользоваться для этих целей приложением Сбербанк Онлайн. В нем потребуется выполнить следующие действия:

1. Открыть приложение и перейти к просмотру информации по нужной карте.
2. Найти строчку «Добавить в Android Pay» и нажать на нее.
3. Следовать подсказкам на экране.

Замечание. Если приложение Сбербанк Онлайн еще не установлено, его можно загрузить через магазин Google Play.

После добавления карты платить ей за покупки через телефон будет очень просто. Достаточно разблокировать устройство и поднести к терминалу продавца. После проведения транзакции на экране появится надпись «Готово» и раздастся звуковой сигнал.

Samsung Pay

Бесконтактные платежи устройством Samsung также проще подключить через Сбербанк Онлайн. Для этого надо открыть банковское приложение, выбрать нужную карту и нажать на ссылку «Подключить к Самсунг Пэй». После этого останется только следовать подсказкам на экране.

Платить картой через Самсунг Пэй на телефоне также несложно. Потребуется запустить Самсунг Пэй, подтвердить авторизацию отпечатком пальца и поднести устройство к терминалу продавца.

Apple Pay

Подключить карту Сбербанка к Эппл Пэй также несложно. На iPhone потребуется запустить приложение Wallet, нажать на значок плюса и следовать инструкциям на экране. Для подключения карты к бесконтактным платежам на часах Apple Watch также надо воспользоваться приложением Wallet на iPhone.

Платить картой через Эппл Пэй можно следующим образом:

1. Разблокировать телефон с помощью Touch ID или Face ID.
2. Поднести мобильное устройство к терминалу продавца.
3. Дождаться, пока на экране появится надпись «Готово».

Безопасность переводов

Платить телефоном ничуть не опасней, чем самой картой Сбербанка, а иногда и безопасней. Хотя мифов по этому поводу гуляет довольно много.

Перед тем как оплатить покупки картой от Сбербанка через телефон, пользователю потребуется обязательно разблокировать устройство с помощью отпечатка пальца или распознавания лица. Это практически полностью исключает ситуации, когда воспользоваться деньгами на карточке смогут посторонние люди, даже если они получат доступ к телефону, например украв его.

Риск перехвата сигнала от телефона до терминала также минимален. NFC-чипы передают сигнал на небольшое расстояние. Для прохождения транзакции телефон надо поднести к терминалу практически вплотную. В этой ситуации не заметить, что кто-то также пытается поднести устройство к смартфону, просто невозможно. А в остальных случаях телефон заблокирован и сигнал с NFC-чипа никуда не передается.

Важно. Несмотря на то что платить телефоном безопасней, чем картой с бесконтактным модулем, пользователю необходимо соблюдать определенные правила, чтобы исключить кражу средств. В частности, ему необходимо контролировать добавленные в устройство отпечатки пальцев и изображения лица, а также проверять устанавливаемое программное обеспечение на наличие вирусов.

Даже если перехватить сигнал NFC-модуля удастся, большого толка от этого мошенники не увидят. Вместо номера карты и других реквизитов на терминал продавца передается токен с ограниченным сроком действия.

Частые проблемы

Особых проблем у пользователей при платежах картой Сбербанка через телефон не возникает. Единственное, что платить через Google или Apple Pay можно только при условии, что терминал продавца оснащен NFC-модулем. Samsung Pay благодаря собственной технологии позволяет совершать платежи и в обычных терминалах.

Если все же возникли проблемы, рекомендуется обратиться с вопросом к специалистам Сбербанка по телефону 900.

Выводы

• Платить картой Сбербанка через телефон удобно и безопасно. Но не все устройства поддерживают данную возможность. Далеко не каждый владелец карточки готов потратиться на новый аппарат только из-за желания платить им за покупки.
• Бесконтактная оплата картами Сбербанка телефоном доступна через приложения Google, Samsung и Apple Pay. Платежную систему Мир Пэй крупнейший банк России пока не подключил.
• Держатели карт Мир могут платить телефоном только через Самсунг Пэй. Владельцы пластика Visa и MasterCard могут также пользоваться Google, Apple Pay.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. А если возникли вопросы — обращайтесь за консультацией прямо на портале. Возможно, вас также заинтересует следующий материал — «Совместимы ли карта МИР Сбербанк и Samsung Pay: как подключить и пользоваться».

Оплата картой Сбербанка онлайн через интернет: правила безопасных платежей

Удобный способ внести платеж за различные услуги или покупку – оплата картой Сбербанка онлайн. Она происходит полностью дистанционно и позволяет держателю пластика сэкономить время. Но перед тем как оплатить картой Сбербанка в интернете, следует узнать о способах проведения платежей, комиссиях, а также всех возможных нюансах данной операции.

Какие карты подходят для онлайн-оплаты

Подходят для оплаты в интернете все банковские карты Сбербанка. Платеж может быть выполнен на сайте магазина, а также в отдельных случаях через мобильный, онлайн-банк. Можно использовать как кредитные, так и дебетовые карточные продукты.

Заранее клиенту надо обратить внимание на следующие нюансы:

• Карта МИР Сбербанка через интернет на иностранных сайтах платить практически не позволяет. Это ограничение связано с платежной системой и нежеланием заграничных компаний подключать ее. Исключение составляют AliExpress и некоторые другие зарубежные онлайн-магазины, ориентированные на РФ.
• Карточками Maestro, Visa Electron оплата возможна не на всех сайтах. Но сейчас этот пластик крупнейшим банком РФ не предлагается, а старые карточки активно меняются на карты МИР, Мастеркард и ВИЗА.
• При оплате онлайн через сервисы банка реквизиты карточки не нужны. Но возможность ее проведения зависит от компании-поставщика. Услуги можно обычно оплатить этим способом без проблем, а платежи за товары таким способом принимают не все продавцы.
• При оплате картой Сбербанка онлайн клиенту надо проявлять осторожность и соблюдать правила безопасности. Это необходимо, чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять деньги.

Комиссия

Оплата банковской картой Сбербанка онлайн непосредственно на сайте магазина происходит без комиссии с клиента со стороны банка-эмитента. Наличие наценок со стороны продавца нужно уточнять непосредственно у него перед совершением платежа.

При оплате через онлайн-сервисы крупнейшего банка РФ комиссия не взимается, если между банком и поставщиком (продавцом) есть договор о приеме платежей. В остальных случаях за операцию будет взята плата в 1% (макс. 500 р.).

Важно. Если платеж проходит как перевод, то с держателя кредитки будет взята комиссия за снятие наличных – 3% (мин. 390 р.). Во избежание лишних трат нужно внимательно читать информацию на экране и в СМС.

Оплата через Сбербанк онлайн и мобильное приложение

Сбербанк Онлайн – это система удаленного обслуживания частных лиц. Она представлена веб-версией личного кабинета на сайте и мобильным приложением для смартфонов, планшетов. Карта Сбербанка позволяет держателю бесплатно зарегистрироваться и пользоваться сервисом.

В мобильном и онлайн-банке доступна информация по всем активным продуктам от крупнейшего российского банка, управление ими. Сервисы позволяют также выполнить оплату коммунальных, транспортных услуг, налогов, сборов, оплатить связь, интернет или отправить перевод близкому человеку.

Коммунальные платежи

Коммунальные платежи приходится вносить практически каждому. Многие по-прежнему вносят их наличными на почте, в офисе расчетного центра, банка или управляющей компании. Но совсем необязательно тратить время на это. Держателю карточки Сбера доступна оплата любых услуг ЖКХ онлайн.

Провести платеж через онлайн-банк можно за 4 действия:

1. Перейти на страницу сервиса, ввести логин, пароль и пройти авторизацию. Дополнительно потребуется указать код из SMS.
2. Перейти к разделу «Платежи и переводы» и выбрать поставщика услуг. Найти его можно в разделе «ЖКХ» каталога или с помощью поисковой строки.
3. Заполнить платежную форму. В ней надо указать услугу, лицевой счет, сумму платежа и выбрать карту для списания оплаты.
4. Подтвердить платеж. Предварительно следует проверить все реквизиты, чтобы отправить оплату правильно.

Транспортные карты

Сбербанк активно сотрудничает с эмитентами транспортных карт и предлагает пополнить их через свои банкоматы или сервисы. Операцию можно выполнить в 5 действий:

1. Пройти авторизацию в сервисе с помощью логина, пароля.
2. Перейти к разделу «Платежи» с помощью главного меню.
3. Убедиться, что выбран нужный город (регион) и при необходимости изменить его.
4. Найти в каталоге транспортную карточку с помощью поиска или в разделе «Транспорт».
5. Указать в платежной форме номер транспортной карточки, сумму пополнения и другую запрошенную информацию, а затем подтвердить оплату.

Мобильная связь

Оплата мобильной связи через Сбербанк Онлайн со счета карты позволяет экономить время, не тратя его на поиски терминала или салона связи.

Пошаговая инструкция по пополнению лицевого счета сотового телефона:

1. Пройти авторизацию в Сбербанк Онлайн и перейти к разделу «Платежи».
2. Выбрать раздел каталога «Мобильная связь».
3. Выбрать оператора или воспользоваться возможностью совершить оплату по номеру любого российского телефона.
4. Заполнить платежную форму, указав телефон, сумму и другую информацию.
5. Подтвердить операцию, предварительно проверив все данные.

Замечание. Оплату можно выполнить также на сайте оператора мобильной связи с помощью реквизитов карты Сбербанка.

Переводы между картами

Иногда надо оплатить с карты покупку у частного лица. На этот случай можно сделать перевод продавцу на карту через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

1. Выполнить вход в онлайн-банк по логину, паролю.
2. Перейти к разделу «Переводы».
3. Выбрать направление отправки денег (клиенту Сбербанка или на карту другого банка).
4. Заполнить номер карточки получателя, сумму, выбрать пластик для списания средств.
5. Ознакомиться с информацией о комиссии, проверить данные транзакции и подтвердить ее.

Оплата на сайте магазина

Оплата картой на сайте магазина – еще один удобный способ рассчитаться за покупку товаров или услуг в режиме онлайн. Для ее проведения не надо использовать различные сервисы от банка. Вся операция проводится непосредственно на ресурсе продавца.

Процедура оплаты на сайте обычно включает 4 шага:

1. Выбор товаров, услуг и добавление их в корзину.
2. Оформление заказа и выбор способа оплаты – с банковской карты.
3. Ввод реквизитов карты Сбербанка.
4. Подтверждение списание средств (при необходимости).

Занимает процедура оплаты буквально 1-2 минуты. Но клиенту надо проявлять осторожность, тщательно проверять продавца и соблюдать правила безопасности.

Безопасные платежи

Оплата покупок онлайн картой Сбербанка на сайте продавца – достаточно безопасный способ расчетов. Банки и платежные системы уделяют большое внимание обеспечению сохранности денежных средств. Но клиенту, чтобы не стать жертвой мошенников, надо проявлять должную осмотрительность.

Перед началом ввода любых реквизитов надо убедиться, что сайт безопасен, выполнив следующие действия:

• Проверить адрес сайта. В идеале название магазина и адрес сайта должны совпадать или быть очень похожими. При покупке на крупных ресурсах надо убедиться, что адрес написан правильно. Нередко мошенники работают онлайн и запускают фейковые сайты с дизайном, похожим на оригинальный крупный онлайн-магазин.
• Узнать реквизиты компании. На сайте всех продавцов, работающих легально, есть телефон, адрес, а также ИНН, ОГРН и часто банковские реквизиты.
• Изучить отзывы о компании. Особенно это актуально для тех, кто собирается сделать покупку в небольшом магазине, работающем онлайн недавно.

Дополнительно при совершении оплаты надо соблюдать ряд простых правил:

• Внимательно надо читать все сообщения на экране, СМС от банка.
• Коды из СМС нельзя передавать третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками магазина или банка.
• Желательно использовать антивирусное программное обеспечение с актуальными базами на всех устройствах, где планируется оплата картами в режиме онлайн.

Если ресурс вызывает хоть малейшее подозрение, от оплаты онлайн лучше отказаться. При желании все же приобрести товар, стоит выбрать вариант оплаты при получении.

Какие реквизиты карты указывать

Много реквизитов, чтобы оплатить покупку картой в режиме онлайн вводить не придется. Достаточно в платежной форме обычно указать номер пластика, срок действия и код CVV с оборотной стороны.

Довольно часто просят также ввести фамилию и имя держателя. Они отсутствуют на моментальных картах Сбербанка. Но в последнем случае можно ввести просто слово Momentum или указать свою фамилию и имя. Операция обычно пройдет без проблем.

Проверочный код-подтверждение

Большинство магазинов поддерживают технологию 3D-Secure. Она призвана защитить деньги клиента. После ввода реквизитов, если защита активна, появляется сообщение с просьбой ввести одноразовый код. Сбербанк направляет его держателю на привязанный к пластику номер телефона. Рекомендуется проверить сумму операции, получателя платежа и другую информацию и только затем ввести проверочный код.

Подтверждение не запросили, но деньги сняли

Крупные продавцы (например, AliExpress, Ozon) часто не используют технологию 3D-Secure и не запрашивают код-подтверждение. Деньги списывают сразу после ввода реквизитов карты в платежную форму. Ничего страшного в этой ситуации нет. Запрос кода 3D-Secure не является обязательным по правилам платежной системы.

Если с получением товара возникнут проблемы и при его оплате онлайн клиент не вводил код из СМС, то он сможет обратиться к продавцу. В крайнем случае, такую операцию довольно легко можно оспорить через обращение в Сбербанк.

Карты Сбербанка для оплаты в интернете

Сбербанк предлагает широкую линейку карт для оплаты покупок в режиме онлайн. Если планируется пользоваться для платежей собственными деньгами, то внимание стоит уделить дебетовым карточкам. На них можно получать зарплату, они позволяют снимать наличные без комиссии и получать кэшбэк.

Кредитки Сбербанка предназначены для оплаты покупок заемными деньгами. По ним действует грейс-период до 50 дней на все покупки и также доступен кэшбэк баллами Спасибо.

Заказать карту другого банка онлайн

Сбербанк – не единственный банк, предлагающий карты. Конкуренты крупнейшего банковского учреждения РФ часто предлагают продукты с более выгодными условиями обслуживания, повышенным кэшбэком и различными привилегиями. Самые выгодные и популярные карты для оплаты покупок онлайн собраны ниже. Все их можно заказать через интернет, заполнив короткую форму заявки.

Выводы

• Оплата картой Сбербанка онлайн товаров и услуг помогает экономить время, рассчитываться с поставщиками или продавцами более удобно.
• Оплатить покупку онлайн обычно можно на сайте продавца, а для оплаты услуг с карты можно воспользоваться интернет-банком и приложением Сбербанка.
• Для оплаты в интернете подходят все карты Сбербанка, выпускаемые сейчас, но некоторые особенности держателям пластика МИР придется учитывать.

На этом все. Не забудь лайкнуть и сделать репост. На портале вы также можете обратиться за профессиональной консультацией к юристу.

Узнать подробную информацию о карточных продуктах крупнейшего банка РФ можно в отдельной статье – «Все карты Сбербанка: условия, стоимость и какую лучше выбрать в 2021 году».

Как платить телефоном Андроид вместо карты Сбербанка?

Содержание статьи

Банк предлагает клиентам новую систему бесконтактной оплаты через приложение Google Pay. Для покупок в магазинах нужен телефон, оснащенный технологией беспроводной передачи данных — NFS, работающий на платформе Андроид. Также можно расплачиваться онлайн.

Преимущества оплаты через приложение Google Pay

• Мгновенная оплата. Транзакция занимает несколько секунд. Нужен только телефон и терминал.
• Легкая настройка. Установка и настройка приложения просты и понятны. Активация программы происходит в течение нескольких минут.
• Бесплатно. Нет никаких обязательных, сопутствующих платежей или процентов.
• Онлайн покупка. Возможность покупать через приложение товары в интернете.
• Начисление бонусов. При покупках в магазинах клиенту начисляются бонусы. Также функционал приложения позволяет сохранять цифровые копии бонусных и подарочных карт, билетов на мероприятия и авиабилеты. Можно вносить информацию о промоакциях, скидках, купонах, специальных предложениях. Кроме этого, есть возможность сохранять билеты на транспорт, а затем активировать их во время проезда.
• Безопасность.

Некоторые пользователи с недоверием относятся к новой технологии и не понимают, как можно платить телефоном Андроид вместо карты Сбербанка. Считают, что стандартная система оплаты картой или наличными безопаснее. Но это мнение ошибочно. Бесконтактная система — надежная процедура расчёта.

Рекомендуем к прочтению: Оплата ЖКХ через Сбербанк онлайн без комиссии.

При транзакции данные банковских карточек не сохраняются и не передаются. У клиента есть личный номер виртуального счёта. Каждая транзакция проводится с помощью нового номера. Узнать или использовать шифр повторно невозможно.

В случае кражи телефона осуществить покупку не удастся. Для проведения операции нужно разблокировать устройство (блокировка экрана для использования приложения обязательна).

При потере можно заблокировать телефон или удалить личную информацию с помощью функции «Удаленное управление Android».

Условия для платежей через телефон

Для оплаты товаров в магазинах, нужен смартфон, поддерживающий модуль NFS и работающий на платформе Андроид. Количество моделей, поддерживающих NFS, увеличивается регулярно.

Второе условие, чтобы платить телефоном вместо карты Сбербанка — наличие карты этого банка. Прикреплять можно неограниченное количество карточек. Достаточно указать в настройках программы актуальную для платежей карту и менять настройки по мере необходимости. Поддерживается большинство карт Сбербанка.

Важно следить за состоянием заряда смартфона. Если аппарат разрядится, не будет возможности бесконтактного платежа.

Как подключить Google Pay?

Существует два способа подключения Google Pay. Напрямую в Google pay и через Сбербанк Онлайн. Разберем оба способа.

Способ 1. Через Google Pay

1. Скачайте Google Pay на своё устройство. Приложение доступно только для смартфонов Android версии 5.0 и выше. Откройте его.
2. Добавьте одну или несколько карт. Для этого сфотографируйте карту, полностью поместив ее в кадр, или введите данные.
3. Введите дополнительные запрашиваемые данные. Сохраните.
4. Подтвердите введенную информацию смс-паролем.
5. Приложение работает, когда на устройстве подключена функция блокировки экрана. Задайте Pin-код, отпечаток пальца или пароль. Это необходимо, чтобы никто не воспользовался модулем NFC с вашего телефона.

Способ 2. Через Сбербанк Онлайн

1. Откройте информацию о нужной вам карте в приложении Сбербанк Онлайн.

2. Найдите строку «Добавить в Android Pay».

Как платить через Google Pay?

Прежде чем воспользоваться функцией, убедитесь, что на устройстве включен модуль NFC. Зайдите в настройки, найдите NFC во вкладке «беспроводные сети» или «подключения». Включите.

Совершайте операции в терминалах, которые поддерживают технологию бесконтактной оплаты. На таких аппаратах присутствует логотип «G Pay» и, при включенной геолокации, через приложение можно увидеть список магазинов поблизости, работающих с этой системой.

Для покупки разблокируйте телефон. Поднесите его на расстоянии нескольких сантиметров к платежному терминалу. Транзакция будет совершена так же быстро, если бы вы воспользовались карточкой. На экране телефона, в случае успешной операции, вы увидите синий флажок.

Если платеж не проведен, попробуйте поднести смартфон ближе к терминалу или поменяйте немного положение. Если проблема остаётся, убедитесь: что на вашем счёте есть деньги, магазин принимает бесконтактные платежи, на устройстве подключен модуль NFC, установлено и выбрано основным приложение Google Pay.

Некоторые платежные устройства могут потребовать введение pin-кода дебетовой карточки, или кассир попросит поставить подпись при использовании кредитной карты.

Мы рассказали, как платить телефоном Андроид вместо карты Сбербанка за товары в магазинах. Благодаря новой системе бесконтактных платежей, клиентам Сбербанка не нужно всегда носить с собой пластиковые карточки. Это исключает риск кражи, утери и повреждения.

Заключение

У системы расчета через Google Pay много преимуществ. Единственный минус — система доступна еще не во всех offline и online магазинах, а также не на всех смартфонах. Но учитывая скорость её распространения по многих регионам России и появления все большего количества устройств, поддерживающих NFC, можно предположить, что скоро этот метод займет своё место среди стандартных обыденных способов оплаты товаров.

Как оплачивать счета телефоном вместо карты Сбербанка

Мы уже привыкли к тому, что многие действия можно выполнять быстрее и проще, чем раньше. Например, проводить оплату телефона через СМС на короткий номер Сбербанка 900, задав определенную команду. Но в последнее время кредитная организация старается максимально расширить возможности клиентов, используя новые технологии и разработки. И одним из приоритетных направлений для активной модернизации стали расчеты за товары и услуги. Кредитная организация предоставила возможность проводить перечисление средств даже без наличия карточки, с применением мобильного телефона. Это удобная опция, ведь гаджеты мы всегда носим с собой, имея к ним доступ. А вот банковские карты иногда забываем дома или не можем применить по другим причинам. Остается разобраться, как оплачивать покупки телефоном вместо карты Сбербанка. И сделать это несложно, ведь никаких трудностей операция не предполагает.

Что нужно для успешной оплаты телефоном

Прежде всего на мобильном устройстве должно быть установлено приложение Сбербанк Онлайн. Если его пока нет, зайдите в Google Play и найдите соответствующее ПО. Выполните установку и авторизуйтесь с помощью запрошенных пользовательских данных. Теперь найдите карточку, вместо которой хотите использовать мобильное устройство. Нажмите на банковский продукт, чтобы посмотреть все доступные действия. Тут вы сможете выбрать нужную опцию – «Добавить в Android Pay».

Чтобы вы могли рассчитываться в магазине с применением смартфона, на нем должно быть установлено и такое ПО как Google Pay. Его также можно найти в упомянутом выше Google Play. После скачивания и установки приложение нужно открыть. Добавьте в него карточку банка, внеся запрошенные реквизиты. После добавления карты и подтверждения информации, вы сможете оплатить счет.

Прежде, чем разбираться, как платить телефоном вместо карты Сбербанка, важно отметить, что эта возможность доступна не всем клиентам. Для того, чтобы приложения работали стабильно и корректно, на смартфоне должна быть установлена ОС Android версии 4.4 и новее. Это особо важная информация для владельцев Айфонов. Если она есть, то финансовые операции можно проводить без особых сложностей.

Регистрация Личного кабинета Сбербанк Онлайн

Остановимся и на безопасности платежей, потому как этот момент волнует всех, кто интересуется, как оплачивать покупки телефоном на Андроид вместо карты Сбербанка. И сразу обозначим, что уровень безопасности платежных данных достигает высоких отметок. При проведении операций применяются не личные сведения о человеке или его банковской карточке, а виртуальный счет. Вся информация о пользователе надежно зашифрована в SSL. Ее хранение происходит исключительно на серверах Google. Если вдруг случится, что смартфон будет утерян, есть возможность обезопасить себя такими способами:

• сменить пароль от системы;
• заблокировать профиль;
• удалить все личные данные, применив удаленное управление Android.

Следовательно, волноваться по поводу безопасности операций не стоит. Разработчики ПО обеспечили ее высокие показатели.

Как оплачивать товары и услуги телефоном

Разобраться, как платить телефоном на Андроид вместо карты Сбербанка несложно. Чтобы выполнить оплату, необходимо разблокировать экран гаджета. Далее поднести устройство к терминалу. Тут важно понимать, что сработает операция только с моделями, принимающими бесконтактные платежи. После успешного списания средств вас уведомят об этом. На экране появится надпись «Готово». Дополнительно перевод подтверждает соответствующий звуковой сигнал, поэтому данный момент вы не упустите.

Еще один момент, который следует знать лицам, интересующимся, как расплачиваться в магазине телефоном вместо карточки от Сбербанка – плата за саму услугу. Но сразу отметим, что волноваться по этому поводу не стоит, ведь Google Pay – полностью бесплатное приложение. Никаких платежей за его применение не предусмотрено.

Как расплачиваться за покупки в России, не теряя денег?

В России лучше всего расплачиваться дебетовой или кредитной картой, хотя важно иметь при себе наличные на определенные расходы. В этой статье я объясню, какие способы оплаты я использую в России, чтобы не потерять деньги при обмене валюты.

Я расскажу о …

1. РУБЛЬ как валюта

В России за товары или услуги нужно платить рублей .Ни доллары США, ни евро, ни любая другая валюта не принимаются в качестве законного способа оплаты. Оплата в рублях обязательна.

Рубль, ₽ (по-русски: рубль) является официальной валютой Российской Федерации, а также платежным средством частично признанных республик Абхазия и Южная Осетия. Рубль был также названием официальной валюты Советского Союза, , Российской Империи и других государств.

Рубли можно найти в монетах и ​​купюрах.

Что касается монет , то рубль делится на сто копеек:

• Существуют монеты достоинством 1, 5, 10 и 50 копеек. Монеты 1 и 5 копеек, поскольку они практически не имеют стоимости, используются редко, и с 2012 года Банк России прекратил их чеканить (чеканка монет стоит дороже, чем их реальная стоимость). На копейках изображен Святой Георгий, убивающий копьем дракона.
• Есть также монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 рублей, на которых изображен герб Банка России, двуглавый орел.

Что касается купюр , то существует семь видов в обращении номиналом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. 5-рублевая купюра все реже и реже встречается в обращении, поскольку ее заменяют 5-рублевой монетой, но, хотя она не печатается, она все еще является законным платежным средством. То же самое начинает происходить с 10-рублевой банкнотой, которую постепенно заменяют 10-рублевой монетой.

Каждый счет посвящен российскому городу, поэтому причины, по которым он представлен, соответствуют этому городу.Например, на купюре в 100 рублей, что примерно эквивалентно 1,50 доллара, можно увидеть Большой театр в Москве. В Википедии вы можете увидеть разные типы счетов.

Кроме того, в октябре 2017 года были введены два новых купюры: один на 200 рублей (посвященный Севастополю, Крыму) и другой на 2000 рублей (посвященный Владивостоку).

Какая стоимость рубля по сравнению с другими валютами?

Российская валюта в последние годы претерпела сильную девальвацию.В ноябре 2014 года Центральный банк России оставил рубль в свободном обращении, устранил коридор обменного курса и прекратил регулярные интервенции на валютном рынке, чтобы избежать девальвации.

С октября 2014 года, когда обменный курс составлял около 50 рублей за доллар, российская валюта претерпела сильную девальвацию, достигнув 90 рублей за доллар в начале 2016 года. В течение последних двух лет. он восстановился и на момент написания этих строк (август 2019 г.) сейчас он составляет около 66 руб. / доллар.Ценность рубля — это элемент, который вы никогда не должны упускать из виду перед поездкой в ​​Россию, чтобы узнать реальную ценность вещей.

2. НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ в России: используйте их как можно реже

Первое, что нужно сказать, это то, что вы можете принести в Россию до 10 000 долларов (или их эквивалента в рублях, евро, фунтах или другой иностранной валюте. ) без необходимости декларировать их на таможне.

Однако не принято брать с собой столько наличных, чтобы поехать в Россию.Я не люблю ехать в Россию с большим количеством наличных. Мне это не нравится.

Сколько наличных денег нужно в России? Это зависит от каждого человека, общего правила нет, но когда я путешествую, я рассчитываю около 1000 рублей в день на человека. Если поездка длится 10 дней, беру около 10 000 руб. Если я путешествую 10 дней с семьей (нас 4 человека), я беру около 40 000 рублей. Однако, если вы путешествуете в сельские районы России, удобно брать с собой большую сумму наличными, поскольку в небольших городах нельзя расплачиваться картой.

Как получить эти рубли наличными? Двумя способами:

• Иногда обмениваю рубли перед поездкой с Travelex.
• В остальных случаях меняю рубли в России: в банке или через банкомат. Банкоматы есть как в аэропортах, так и по всему городу, хотя вам следует избегать тех банкоматов, которые используют плохой обменный курс (обычно это банкоматы, которые не принадлежат ни одному банку и имеют большой знак банкомата). Рекомендую снимать деньги в банкоматах таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и др.

Валера Н. Трубин [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)] Почему я беру эту сумму наличными? Потому что, по моим подсчетам, это деньги, которые мне могут понадобиться для определенных расходов, которые я не могу оплатить по карте. Обычно это следующие расходы:

• Мелкие расходы в киосках (вода, кофе, еда или мелкие покупки). Надо сказать, что многие киоски также принимают карты для небольших покупок.
• Для оплаты такси (правда, это можно решить с помощью таких приложений, как Uber, Яндекс такси или GetTaxi, либо заказать его заранее в Кивитакси).
• Чтобы оставить чаевые в ресторанах или таксисту, или гиду.
• Хотя это и не является обычным явлением, в некоторых барах, кафе, ресторанах или магазинах карты могут не принимать, особенно если общая сумма небольшая.

3. Оплата КАРТОЙ в России: лучший способ оплаты

Когда я еду в Россию, я стараюсь оплатить все (или почти все) дебетовой или кредитной картой, поскольку это широко распространенный метод оплаты. в крупных городах России, таких как Москва, Санкт-Петербург, Казань или Сочи.

MasterCard и Visa принимаются почти везде , но другие типы карт, такие как American Express, Maestro, UnionPay или Amex, не так широко принимаются.

Лично я предпочитаю оплачивать почти все кредитной картой или картой предоплаты по двум причинам:

• Во-первых, потому что обменный курс , применяемый Visa или Mastercard, лучше , чем тот, который вы найдете, изменив рублей в аэропорту или обменных пунктах в центре города.
• Во-вторых, потому что это гораздо более безопасный способ оплаты , чем носить с собой много наличных денег.

Итак, чем меньше рублей пройдет через руки, тем лучше.

Перед поездкой я рекомендую вам уточнить в своем банке комиссию, которая будет взиматься с вас, потому что некоторые банки могут взимать более высокие комиссии, чем другие при снятии наличных или платежах по карте в России.

Лично, когда я путешествую в Россию, я использую две карты:

• Моя банковская карта, по которой действует обменный курс Mastercard.
• Карта Revolut MasterCard (привязанная к мобильному приложению). Это предоплаченная карта Mastercard, которая позволяет снимать деньги без комиссии в любой точке мира, до 300 долларов (около 20000 рублей) в месяц, и предлагает лучший курс обмена рубля против доллара США, что очень близко к реальные ставки, и лучше, чем у Mastercard. Очень хорошо работает в России. Эта карта бесплатна, если вы запросите ее по этой ссылке, хотя она также предлагает услугу Premium, которую я еще не пробовал.

Что я могу заплатить кредитной картой? Практически везде можно расплатиться картой:

• Размещение (гостиница или квартира).
• Рестораны, кафе или сети быстрого питания.
• Входные билеты в музеи и дворцы
• Билеты в оперу, театр или цирк.
• Супермаркеты
• Магазины в торговых центрах
• Общественный транспорт (точки пополнения карты тройки). Если вы едете на окраины больших городов и сядете на автобус или маршрутку, то вам понадобятся наличные.
• Прокат автомобилей

В России также можно использовать ApplePay и AndroidPay. Фактически, вы можете привязать карту Revolut к ApplePay.

В этом смысле есть два важных аспекта, которые вы должны учитывать при использовании карты в России:

• Некоторые банки применяют протоколы безопасности на случай подозрения, что карта может быть использована мошенническим путем. Поэтому перед поездкой в ​​Россию вы должны связаться со своим банком и заранее сообщить им, что собираетесь поехать в Россию и использовать там карту.С картой Revolut в этом нет необходимости, поскольку она предназначена для поездок за границу.
• В России, как и во многих других странах, банки или компании, у которых есть несколько банкоматов, могут также взимать с вас дополнительную плату (так называемый дополнительный сбор ) за использование своего банкомата. Конечно, нормальным является то, что до завершения транзакции электронный кассир уведомит вас о стоимости комиссии, если вы захотите отступить и отменить.

4. ИТОГО: Как я могу платить в России?

• Я использую банковскую карту для всех своих расходов, за исключением тех, в которых я не могу расплачиваться картой (небольшие расходы в киосках, чаевые и т. Д.).Банковская карта предлагает лучший курс обмена, чем если бы я производил обмен рублей в аэропорту или в банках в центре города, и это более безопасный способ оплаты, чем наличные.
• Я использую карту, так как она предлагает лучший обменный курс доллара США к рублю, — это карта Revolut, хотя я также беру свою банковскую карту. Очень важно иметь альтернативу на случай, если одна из двух карт не сработает в ресторане или магазине.
• Я стараюсь нести немного наличных. Считаю около 1000 рублей на человека в день.Я меняю рубли перед поездкой с Travelex или по России через банкомат или банк подальше от центра.

Я надеюсь, что эта статья была полезной, чтобы вы знали, как платить за вещи в России, и что обменные курсы для вас гораздо более экономичны! Большое спасибо, что прочитали меня!

Безопасные покупки и оплата в Интернете

Интернет-магазины — это отличный способ сравнить цены, найти выгодные предложения и сэкономить деньги в любом месте с подключением к Интернету или мобильной передаче данных.Но по мере того, как его популярность растет, вы рискуете, поскольку все больше и больше людей пытаются обмануть вас или украсть данные вашей карты. К счастью, если вы будете следовать нескольким простым правилам, вы сможете безопасно совершать покупки в Интернете.

Вот несколько действительно простых способов безопасных покупок в Интернете, которыми можно пользоваться каждый день:

1. Изучите розничные магазины в Интернете, чтобы убедиться, что они законные.
2. Убедитесь, что сайт в безопасности.
3. Знайте свои права и политику компании в отношении возврата.
4. Регулярно обновляйте программное обеспечение и защиту от вирусов и используйте надежные пароли для учетных записей в Интернете.
5. Не используйте общедоступный Wi-Fi. Ваше стандартное соединение для передачи данных более безопасно.
6. Оплата кредитной картой. У вас будет больше защиты. Кроме того, такие онлайн-сервисы, как PayPal, означают, что мошенники не смогут получить ваши банковские реквизиты.
7. Будьте умны. Если сделка выглядит слишком хорошей, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Вы можете узнать больше об этих советах в оставшейся части нашего руководства.

Как безопасно делать покупки в Интернете

Изучите веб-сайт и продавца

В Интернете есть тысячи веб-сайтов, на которых можно делать покупки, многие из которых имеют тысячи независимых продавцов. Большинство из них совершенно законны, но для выявления мошеннических требуется небольшое исследование.

Если вы используете веб-сайт, которым не пользовались раньше, поищите его в Интернете, чтобы узнать, есть ли у него отрицательные отзывы. Для независимых продавцов на веб-сайте вы можете проверить их онлайн-обзоры на таком сайте, как TrustPilot.

Более известные сайты электронной коммерции, безусловно, более надежны, но могут быть уязвимы для фарминговых атак. Вы можете узнать больше об этом позже. В случае сомнений проверьте Регистрационную палату или, в случае компаний, оказывающих финансовые услуги, реестр Управления финансового надзора (FCA).

Возврат и подделка

?

Верхний наконечник

Если вы покупаете дорогой товар, посетите веб-сайт производителя, чтобы убедиться, что вы пользуетесь услугами авторизованного дистрибьютора или продавца.

Есть также некоторая информация, которую вам следует узнать перед покупкой в ​​Интернете.

Сколько времени займет доставка и откуда отправляется товар? Продавец из Великобритании или Европы сможет доставить товар в течение недели, если товар есть в наличии.

Какова политика возврата? Если у них его нет, вы должны быть подозрительными. Знание политики поможет вам, если что-то не будет доставлено или будет доставлено сломанным, даже если продавец не пытался вас обмануть.

Существует также большой интернет-рынок по продаже контрафактных товаров. Их бывает сложно обнаружить, даже если продукт у вас в руках. Но, зная об этом и исследуя, сколько будет стоить настоящая вещь, вы сможете понять, когда предложение слишком хорошее, чтобы быть правдой.

Как узнать, защищен ли веб-сайт

Размещайте данные своей карты только на защищенных веб-сайтах. Обратите внимание на следующие признаки, чтобы знать, что вы совершаете покупки безопасно. Помните, что это означает только безопасность сайта, а не то, что продавец честен.

Символ замка — Рядом с адресом веб-сайта в адресной строке должен быть замок.

Адрес веб-сайта — он должен начинаться с https: //. S означает безопасный

.

Зеленая адресная строка — В некоторых браузерах и на веб-сайтах адресная строка становится зеленой.

Действительный сертификат — Если вы щелкните значок замка или слева от адресной строки, вы должны увидеть информацию о сертификате сайта.Это должно сказать вам, кто зарегистрировал сайт. Если вы получили предупреждение о сертификате, избегайте посещения веб-сайта.

Что такое мошенничество с фармацевтическими сайтами?

Вам также следует знать о мошенничестве с фармингом, когда мошенники атакуют веб-сайт, который вы пытаетесь использовать.

Может показаться, что вы перешли на правильный веб-сайт, но это поддельная версия, предназначенная для кражи вашей информации. Ищите странно выглядящие веб-адреса с набором цифр или другим написанием.

Безопасность в сети

Есть несколько способов обезопасить себя в сети.

Убедитесь, что у вас установлена ​​последняя версия программного обеспечения и антивирусной защиты. Обновления часто содержат изменения, которые помогают защитить вас и ваши устройства от мошенников и онлайн-преступников.

Всегда выбирайте надежные пароли для своих учетных записей в Интернете, используя комбинацию верхнего и нижнего регистра, цифр и специальных символов. Использование фразы или предложения — хорошая практика.

Безопасность Wi-Fi

Убедитесь, что используемое вами интернет-соединение безопасно.Не используйте общедоступный Wi-Fi в кафе, торговых центрах и других местах для покупок в Интернете, использования интернет-банкинга или чего-либо еще, требующего отправки личной информации.

Это связано с тем, что общедоступный Wi-Fi часто бывает небезопасным, что означает, что любая информация, которую вы отправляете при подключении к этим сетям, может быть доступна мошенникам. Даже ваши обычные мобильные данные более безопасны, чем общедоступный Wi-Fi.

Самый безопасный способ покупок в Интернете

?

Помните

Даже если вы платите кредитной картой через PayPal или аналогичный сервис, вы не получите дополнительной защиты.

Очень важно защитить себя при оплате. Вы можете потерять немного денег, если покупаете у поддельного продавца, но вы можете потерять много или даже все, если ваши данные будут украдены.

Многие банки и строительные общества добавляют дополнительную безопасность при покупке в Интернете, включая двухфакторную авторизацию (2FA).

Это означает, что при оформлении заказа через Интернет вам нужно будет пройти дополнительный уровень безопасности, чтобы доказать, что покупка совершается именно вами.

Наиболее распространенная форма 2FA — это одноразовый код, отправляемый в текстовом сообщении на номер телефона, зарегистрированный в учетной записи. Однако это также может включать секретный вопрос, вход в приложение мобильного банкинга или сканирование отпечатков пальцев.

Стоит подумать об использовании сервиса электронных денег, такого как PayPal, поскольку вам не нужно сообщать фактические данные своей карты.

Как вы защищены, используя карту для покупок в Интернете

Согласно разделу 75 Закона о потребительском кредите, оплата кредитной картой также обеспечит дополнительную защиту покупок на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов. Это означает, что провайдер карты несет равную с продавцом ответственность за неисправные, неудовлетворительные или недоставленные товары.

Вы также можете быть застрахованы от покупок на сумму менее 100 фунтов стерлингов, сделанных с помощью дебетовой или кредитной карты в рамках добровольной схемы, называемой возвратным платежом. Это позволяет вам потребовать возмещение от поставщика карты, если покупка не пришла или сделана с ошибкой.

Что делать, если что-то пойдет не так

Первым шагом, если вам отправили неправильные или бракованные товары, следует связаться с онлайн-продавцом и с веб-сайтом, который вы использовали, например eBay или Amazon.

Если вы производили оплату картой и вас не устраивает ответ продавца или вы не получили ответа, обратитесь к поставщику карты.

Если вы считаете, что ваша карта была использована обманным путем, немедленно сообщите об этом своему банку, чтобы они могли прекратить ее дальнейшее использование.

Если вы не действовали обманным путем или по небрежности, вы, как правило, получите свои деньги обратно от кредитной компании, если данные вашей карты используются преступником в Интернете для совершения мошенничества.

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вы также можете сообщить об этом в Action Fraud по номеру 0300 123 2040, используя их онлайн-инструмент отчетности или на веб-сайте FCA Scam Smartоткрывается в новом окне.

Как выплачивать студенческие ссуды с помощью кредитных карт (плюс предупреждение)

Оплата студенческих ссуд с помощью кредитной карты может показаться плохой идеей, и это потому, что это так — по крайней мере, в большинстве случаев. Фактически, Министерство финансов США запрещает лицам, обслуживающим студенческие ссуды, разрешать платежи по кредитным картам.

Тем не менее, есть и другие способы оплаты студенческих ссуд с помощью кредитной карты, и некоторые из этих способов позволяют вам получать вознаграждения по кредитной карте в процессе.

Прежде чем вы это сделаете, внимательно подумайте о расходах, связанных с методом оплаты, и о том, стоит ли полученная вами выгода.

Почему вы должны дважды подумать о выплате студенческой ссуды с помощью кредитной карты

Выплата платежей непосредственно вашей организации, обслуживающей студенческие ссуды, с помощью вашей кредитной карты больше не является вариантом, но есть много способов обойти это ограничение. Однако прежде чем рассматривать эти способы, важно подумать, почему это может быть плохой идеей.

Кредитные карты дороже

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 17,14%, по данным Федеральной резервной системы, а по многим картам взимается комиссия более 20%. В отличие от этого, ставки по федеральным студенческим ссудам на 2019-2020 учебный год варьируются от 4,53% до 7,08%, и даже частные студенческие ссуды могут быть не такими высокими, как ставки по кредитным картам.

Если вы используете кредитную карту для погашения остатка студенческой ссуды, а затем переносите этот остаток на карту, это будет стоить вам дороже.

Не существует установленного срока погашения

Студенческие ссуды — это форма кредита в рассрочку, что означает, что у вас есть установленный ежемесячный платеж и срок погашения.С другой стороны, с кредитными картами у вас есть минимальный ежемесячный платеж, но нет установленного срока погашения.

В результате можно накопить остаток на кредитной карте и никогда не погашать его. Некоторые кредитные карты могут предлагать рекламные акции, из-за которых может возникнуть соблазн перевести свой долг, но легко успокоиться и оставить остаток на карте, когда у вас нет крайнего срока.

Вы можете потерять определенные средства защиты

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, использование кредитной карты для выплаты части или всей суммы вашего баланса лишит вас доступа к определенным средствам защиты.Это включает в себя планы погашения, ориентированные на доход, программы прощения студенческих ссуд, варианты отсрочки и отсрочки и многое другое.

Другими словами, если вы переведете свой долг на кредитную карту и ваше финансовое положение изменится, у вас будет меньше возможностей для обеспечения доступности платежей.

Как использовать свою кредитную карту для выплаты студенческой ссуды

Если вы понимаете опасность использования кредитной карты для выплаты студенческой ссуды и все еще заинтересованы в изучении ваших вариантов, вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

Однако имейте в виду, что, хотя некоторые из них могут позволить вам получать вознаграждения, другие — нет. И даже если вы получаете вознаграждение, это не означает, что транзакция принесет чистую выгоду.

Gift of College Gift Cards

Gift of College — это реестр подарочных сбережений колледжа, который позволяет членам семьи и друзьям вносить вклад в накопительный план колледжа 529 или помогать в выплате студенческой задолженности. Вы можете использовать подарочные карты, приобретенные в Gift of College, для оплаты студенческих ссуд.

Если вы покупаете собственные подарочные карты, вы можете получить вознаграждение за транзакцию. Единственная загвоздка в том, что вы можете не заработать достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать затраты. Вы можете приобрести подарочные карты на сумму до 200 долларов через веб-сайт реестра, но плата за подарочную карту на 200 долларов составляет 5,95 долларов, что соответствует комиссии в размере 2,975%.

Не так много кредитных карт, которые постоянно предлагают более высокую ставку вознаграждения, и даже карты, которые делают это, дадут вам такую ​​маржинальную выгоду, что она того не стоит.

Plastiq

Plastiq — это сторонняя служба оплаты счетов, которая позволяет использовать вашу кредитную карту для оплаты различных счетов, включая оплату студенческого кредита. Однако, чтобы воспользоваться услугой, вам нужно будет заплатить комиссию в размере 2,5%.

Это дешевле, чем покупка подарочных карт Gift of College, но все же выше, чем то, что дает большинство бонусных кредитных карт.

Перевод остатка

Согласно отчету WalletHub, несколько основных эмитентов кредитных карт позволяют вам переводить остаток со счета студенческого кредита на счет вашей кредитной карты.Если у вас есть кредитная карта одного из тех эмитентов, которые предлагают промо-акцию с годовой процентной ставкой 0%, перемещение баланса может дать вам некоторое время, чтобы выплатить ее без процентов.

Но в большинстве случаев переводы баланса не приносят вознаграждения. Более того, большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода за обработку транзакции, поэтому это не совсем бесплатно.

И если вы не выплатите остаток полностью к моменту окончания рекламного периода, вы столкнетесь с более высокой процентной ставкой на оставшуюся сумму.

Комфортные чеки

Многие эмитенты кредитных карт отправляют по почте чеки, которые вы можете использовать для погашения других долгов. Даже если эмитент вашей карты не позволяет вам запросить перевод остатка со счета студенческого кредита напрямую, вы можете использовать одну из этих проверок, чтобы решить эту проблему.

Но опять же, использование удобной проверки не принесет вам никакого вознаграждения, и, вероятно, за транзакцию будет взиматься комиссия. Так что недостатки такие же, как и при прямом переводе баланса.

Рассмотрите возможность использования вознаграждений для оплаты студенческих ссуд

Вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту для выплаты студенческих ссуд ради вознаграждений, может быть лучше использовать вознаграждения, полученные от других ваших расходов, для выплаты студенческих ссуд кредиты.

Эта стратегия лучше всего работает, если у вас есть кредитная карта с возвратом денег, так как они предлагают большую гибкость в отношении получения вознаграждений, чем кредитные карты для вознаграждений за путешествия.

Однако имейте в виду, что даже некоторые кредитные карты с возвратом денег могут ограничить ваши варианты погашения.Некоторые, например, могут позволить вам получить только кредитную выписку, в то время как другие предлагают вознаграждение в виде прямого депозита или бумажного чека.

Кроме того, некоторые карты требуют, чтобы вы заработали минимальную сумму вознаграждений, прежде чем вы сможете обналичить их. Если вы подумываете о новой карте, чтобы максимально увеличить свой заработок для выплаты студенческих ссуд, помните об этих потенциальных ограничениях.

Кредитные карты, которые следует учитывать при выплате студенческих ссуд

Собираетесь ли вы использовать свою кредитную карту с Gift of College или Plastiq, или вам нужна карта, которая позволит вам получать вознаграждения, которые вы можете использовать для погашения своего долга , вот некоторые из них.

Мили Discover it®

Если вы ищете кредитную карту с достаточно высокой ставкой вознаграждения для подарочных карт Gift of College или Plastiq, карта Discover it® Miles — один из вариантов. Карта обычно предлагает 1,5 мили за доллар за каждую совершаемую вами покупку, но Discover учитывает все мили, которые вы заработали в течение первого года, давая вам 3% вознаграждения в течение этого времени.

И хотя это бонусная кредитная карта для путешествий, вы можете использовать свои мили для внесения депозита на свой текущий счет вместо бронирования путешествия.

Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card

Карта предлагает 3% кэшбэк за каждую покупку, которую вы совершаете в течение первого года, а затем кэшбэк 2,5% после этого, что делает ее достойным выбором, если вы хотите использовать свою кредитную карту, чтобы выплачивать ссуды и получать вознаграждения.

Тем не менее, после первого года с карты взимается ежегодная плата в размере 99 долларов, что снижает ценность, которую вы получаете от ее программы вознаграждений.

Наконец, Alliant Credit Union требует, чтобы вы были его членом, прежде чем вы сможете подать заявку на получение карты.Вы можете подать заявку на членство в рамках процесса подачи заявки на кредитную карту. Как только ваша кредитная карта будет одобрена, вы заполните заявку на членство в Alliant

Upromise® Mastercard®

Если вы предпочитаете использовать вознаграждения для выплаты студенческих ссуд, чем рискуете накапливать баланс, Upromise ® Mastercard®, возможно, стоит рассмотреть. По этой карте возвращается всего 1,25% кэшбэка при каждой покупке, что не так впечатляет, как другие карты, которые мы рассмотрели.

Но у него также есть программа, которая позволяет округлять каждую покупку до ближайшего доллара и вносить разницу на свой бонусный счет.Затем вы можете использовать эти вознаграждения для погашения задолженности по студенческой ссуде.

Опять же, размер вознаграждения не такой впечатляющий, но программа принудительных сбережений может помочь вам сделать более крупные выплаты по студенческим ссудам, не меняя ваших привычек в расходах или заметив большой разницы в вашем бюджете.

Если вы привяжете свой аккаунт Upromise к накопительному плану колледжа 529, с карты не начисляется годовая плата и 15% бонус за возврат наличных.

Как пользоваться Google Pay Часто задаваемые вопросы | Цифровые платежи

Что такое Google Pay?

Google Pay предоставляет владельцам устройств Android ^® возможность использовать свой телефон Android для совершения покупок в магазинах, приложениях и онлайн-платежей с использованием соответствующих кредитных, дебетовых и / или кредитных карт Chase Liquid ^® .

Как получить Google Pay на моем устройстве?

Google Pay может быть предварительно загружен на некоторые устройства. Если на вашем устройстве нет приложения, просто скачайте его из Google Play

.

Google Pay требует, чтобы вы вошли в свою учетную запись Google, прежде чем регистрировать какие-либо кредитные / дебетовые карты. Во время настройки Google Pay вам будет предложено создать PIN-код Google Pay, графический ключ или пароль. На некоторых устройствах под управлением Google Marshmallow 6.0 или более поздних версий вы можете использовать свой отпечаток пальца для проверки транзакций.

Как добавить карты Chase в Google Pay?

Выберите значок Google Pay и войдите в систему, используя данные своей учетной записи Google. Если у вас еще нет учетной записи Google, вы можете ее создать. После входа в систему вы можете нажать ДОБАВИТЬ КАРТУ в приложении Android Pay, чтобы начать процесс добавления карты. Расположите карту по центру в экранном окне, и Google Pay прочитает номер карты. Или вы можете ввести номер карты вручную. Проверьте или введите дополнительную информацию, такую ​​как имя держателя карты, срок действия и код безопасности (CVV).Прочтите и примите Условия добавления карты в цифровой кошелек, нажав СОГЛАСЕН СО ВСЕМ. Вам может быть предложено выбрать способ доставки для получения одноразового пароля, например SMS, EMAIL или CALL IN. Одноразовый пароль будет доставлен в выбранное место назначения. Введите полученный код и нажмите ОТПРАВИТЬ. После завершения ваша карта готова к использованию в Google Pay.

Как платить через Google Pay?

После того, как ваша карта Chase будет зарегистрирована в Google Pay, вы можете выбрать Google Pay в качестве кошелька по умолчанию.Настройки зависят от производителя и модели устройства, поэтому, если вам нужна помощь в настройке Android Pay в качестве параметра по умолчанию для мобильных платежей, обратитесь к своему оператору мобильной связи. Когда Android Pay станет кошельком по умолчанию, оплата будет так же проста, как разблокировка устройства и поднесение устройства к бесконтактному считывателю NFC на торговой точке. Убедитесь, что ваша карта Chase установлена ​​как карта по умолчанию.

Google Pay сообщит, что вы готовы к оплате.

Для бесконтактных платежей NFC

1. Держите телефон над бесконтактным считывателем NFC на платежном терминале
2. Два устройства должны почти соприкасаться

Продавец или кассир запрашивает последние 4 цифры карты, когда я совершаю транзакцию в Google Pay. Что мне им дать?

Если вас попросят предоставить последние 4 цифры карты при совершении транзакции через Google Pay, вы должны предоставить продавцу последние 4 цифры номера учетной записи устройства или токена, поскольку это был номер учетной записи, использованный в покупка.Вы можете найти последние 4 цифры номера учетной записи устройства в приложении Google Pay на сведениях карты, связанной с картой, которую вы используете для покупки, просто нажмите на изображение карты, чтобы получить доступ к номеру.

Взимается ли комиссия за использование карты Chase в Google Pay?

Плата за использование Google Pay от Chase не взимается; Однако требуется активный тарифный план с оператором мобильной связи. В зависимости от вашего тарифного плана беспроводной связи и предложения оператора мобильной связи может взиматься дополнительная плата за передачу сообщений и данных.При совершении покупок будут применяться условия вашей кредитной карты, соглашение о депозитном счете дебетовой карты или соглашение с Chase Liquid. Chase не взимает комиссию за добавление ваших кредитных, дебетовых карт и / или карт Chase Liquid в Google Pay.

Могу ли я использовать Google Pay за пределами США?

Если ваша карта авторизована для международных покупок и вы посещаете страну, где доступен Google Pay, вы можете использовать Google Pay для покупок в магазинах, которые принимают бесконтактные платежи.В зависимости от вашего тарифного плана беспроводной связи и предложения оператора мобильной связи может взиматься дополнительная плата за передачу данных. Если это применимо к вашему тарифному плану беспроводной связи и вашей кредитной карте, может взиматься комиссия за транзакции за рубежом.

Можно ли использовать токен Google Pay для регулярных платежей, подписок или счетов (Netflix, Amazon Prime и т. Д.)?

В настоящее время эта услуга недоступна.

Что такое технология связи ближнего поля (NFC)?

Near Field Communication (NFC) — это беспроводная технология малого радиуса действия, которая позволяет двум устройствам быстро и удобно обмениваться платежной информацией в непосредственной близости.