Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка

31.12.2015 года закончился период, предоставленный населению РФ для определения типа пенсионного обеспечения. Стоит отметить, что право определения пенсионного обеспечения допустимо для лиц, впервые устраивающихся на работу, не достигших возраста 23 года.Но есть большая вероятность, что право выбора пенсионного обеспечения для не определившихся будет продлено. Данное решение фонд планирует сообщить в первом квартале 2016 года.Люди, которые не предоставили заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ до 01.01.2016 года, также смогут в 2016 году составить договор об обязательном пенсионном страховании (ОБС) и сделать перевод в НПФ только те накопления, которые откладывались на счету не позднее 31.12.2015 года. Стоит добавить, что эти накопления в будущем не будут расти каждый год за счет работодателя, но будут увеличиваться за счет фонда НПФ.

При составлении договора об ОБС до 31.12.15 — накопления растут за счет работодателя( 6% сверх заработной платы каждый месяц) и за счет инвестиционной прибыли НПФ, которая прибавляется каждый год. Стоит отметить, что в 2014-2016 годах объявлен мораторий на начисление взносов 6%.

При составлении договора об ОБС после 01.01.16 — накопления растут исключительно за счет инвестиционной прибыли НПФ, которая прибавляется каждый год.

Как перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка

Для того чтобы перевести свою накопительную пенсию в нпф сбербанка, необходимо обратиться в офис банка для составления договора об ОБС. При себе достаточно иметь свидетельство обязательного пенсионного страхования и паспорт. Составление договора не отнимет много времени (максимум 15 минут).

При самостоятельной подачи заявления о переводе пенсии в Пенсионный Фонд России, необходимо предоставить номер расписки (которую Вам выдали в пенсионном фонде) в НПФ банка, заполнив электронную форму или позвонив по номеру 8 800 555 0041. Больше информации в Сберонлайн.

Почему НПФ Сбербанка

— Фонд выбрали уже более 3 миллионов клиентов;

— Накопления граждан надежно защищены блягодаря программе гарантирования прав застрахованных лиц;

— Наивысший класс надежности;

— Фонд имеет только одного акционера — «ПАО Сбербанк», услугам которого доверяют более 70% граждан страны.

Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк

С недавнего времени в связи с проведением пенсионной реформы между россиянами встал выбор. Им необходимо было определиться, оставить ли свои накопления в счет будущей пенсии в государственном фонде или перевести их в негосударственный. Для решивших поступить именно так есть и другая дилемма – какой выбрать фонд, чтоб не потерять свои средства, куда их лучше перевести?

Можно ли перевести пенсионные накопления в Сбербанк?

Если первоначальный выбор места, в которое планировалось переводить собственные пенсионные накопления оказался неверным, их можно перевести в другое. Одним из наиболее популярных вариантов является Сбербанк. В России этот банк является одним из крупнейших, имеет государственную поддержку и реализует множество программ. Однако тем, что желает перевести в Сбербанк будущую пенсию, следует знать, что этим занимается не сама банковская организация, а НПФ, который создан на ее основе и при ее участии. Это отдельная организация, занимающаяся исключительно принятием средств и их инвестированием с целью повышения доходности.
Тем, кто еще не успел перевести средства из государственного ПФР, еще не поздно обратиться в Сбербанк и заключить договор о переводе.

Как перевести пенсионные накопления?

Перевести в Сбербанк пенсионные накопления достаточно просто. Нет никаких преград для этого, так как сотрудники банка, НПФ при нем заинтересованы в том, чтобы у них было много клиентов. Это позволяет получать денежные средства, предназначенные для выплаты пенсий сегодня и пускать их в оборот. Следовательно деньги приносят прибыль, которая выгодна и негосударственному Пенсионному Фонду, и гражданину, вложившему туда средства.

НПФ Сбербанк пользуется доверием, так как существует уже давно и имеет проценты на переведенные средства, по размеру входящие в тройку лучших в России.

Чтобы перевести накопления будущей пенсии в НПФ Сбербанк, можно явиться в любое отделение банка и составить соответствующее заявление. При себе следует иметь СНИЛС и паспорт. Этих двух документов достаточно для правильного и быстрого оформления.
Никаких сложностей обычно не возникает. После оформления договора с НПФ на указанный в нем номер телефона придет СМС сообщение с подтверждением принятия заявления. Обычно в течение 2 последующих дней должен поступить звонок от сотрудников фонда Сбербанк, которые попросят подтвердить перевод своих пенсионных накоплений.
При заключении договора важно проверить все данные и избежать ошибок. В дальнейшем это может негативно сказаться на получении своих собственных средств. Кроме того, клиент может завести личный кабинет на сайте Негосударственном Пенсионного Фонда Сбербанк и постоянно отслеживать состояние счета.

Нужно ли это делать?

Вопрос целесообразности перевода пенсионных накоплений в НПФ Сбербанк решается лично каждым клиентом. Существует несколько моментов, на которые можно опираться при выборе НПФ:

1. Доходность. У Сбербанка каждый год показатель высоты процентов, которые начисляются на вложения располагается в пределах 3 самых выгодных в России;
2. Надежность. НПФ Сбербанк имеет серьезную государственную поддержку за счет банка, на основе которого работает;
3. Скорость предоставления информации и рассмотрения обращения клиентов. По этому критерию НПФ Сбербанк все же имеет массу недостатков и недоработок. Это обусловлено длительным рассмотрением, многочисленными перепроверками бумаг, что значительно затягивает процессы предоставления интересующей информации;
4. Прозрачность. В основном принципы работы НПФ Сбербанк понятны, но из-за того, что система с деятельностью и переводом пенсионных накоплений в Негосударственные Пенсионные Фонды в России до конца не отработана, могут поднимать многочисленные проволочки.

Задержки выплат в Негосударственном Пенсионном Фонде бывали, но связаны, в основном, с несовершенством существующей системы, которая постоянно дорабатывается.
На сегодняшний день никто не может гарантировать надежности и полного выполнения всех обещаний каждого из фондов. Система их работы в таком масштабе только начинает формироваться и приносить первые результаты. Сделать выводы о Сбербанке, как надежном или ненадежном месте вложения будущей пенсии, можно будет немного позже, когда целое поколение вкладчиков получат пенсии. Пока же целесообразно ориентироваться на предоставление показателей и отчетности по работе фонда.

Таким образом, перевод пенсионных накоплений в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанк возможен. Изначально планировалось предоставить эту возможность только до конца 2015 года. Однако позднее было решено, что сделать это можно и после конца 2015 года, только изменения вступает в силу годом позже для отдельного клиента.

Как перевести накопительную пенсию из нпф «согласие» в нпф «сбербанк»

Вы вправе переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, но делать это можно не чаще раза в год (п. 1 ст. 36.11, абз. 2 п. 1 ст. 36.6, абз. 2 п. 2 ст. 36.5 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; пп. «а» п. 2 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 06.02.2004 N 55).

При этом прежний НПФ передает во вновь выбранный НПФ все пенсионные накопления (включая начисленный доход от их инвестирования, а также суммы гарантийного восполнения, если результат инвестирования ваших пенсионных накоплений, не включенных в резервы фонда, окажется отрицательным), за вычетом средств (части средств) материнского капитала, переданных в случае вашего отказа от направления их на формирование накопительной пенсии и выбора другого направления использования согласно Закону от 29.12.2006 N 256-ФЗ (п. 2 ст. 36.6, п. 1 ст. 36.6-1, п. 4 ст. 36.12 Закона N 75-ФЗ; п. п. 3, 4 Правил).

Для перевода пенсионных накоплений из одного НПФ в другой рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите новый НПФ, отвечающий установленным требованиям

НПФ должен отвечать установленным законом требованиям, в частности иметь лицензию на пенсионное страхование, зарегистрировать в Банке России страховые правила и вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона N 75-ФЗ).

Примечание. Перечень НПФ, которым можно доверить свои пенсионные накопления, есть на сайте ПФР (путь: Главная — Гражданам — Будущим пенсионерам — О пенсионных накоплениях — Перечень НПФ и УК).

Убедиться, что выбранный НПФ имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России (путь: Главная — Финансовые рынки — Надзор за участниками финансовых рынков — Субъекты рынка коллективных инвестиций — Реестр лицензий негосударственных пенсионных фондов).

Шаг 2. Обратитесь в выбранный НПФ для заключения договора об обязательном пенсионном страховании

Со вновь выбранным НПФ вам нужно заключить договор об обязательном пенсионном страховании (п. 1 ст. 36.3, п. 1 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ).

Новый договор обязательного пенсионного страхования вступит в силу с того дня, когда средства пенсионных накоплений, перечисленные предыдущим НПФ, будут зачислены на счет нового НПФ (п. 3 ст. 36.4 Закона N 75-ФЗ).

Шаг 3. Направьте в ПФР заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из одного НПФ в другой

О своем желании перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой нужно заявить не позднее 31 декабря текущего года. В последующие годы пенсионные накопления можно перевести обратно в ПФР или в другой НПФ (п. 3 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ; пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ; п. 5 Порядка, утв. Постановлением Правления ПФР от 11.11.2016 N 991 п).

Для этого нужно представить заявление о переходе (о досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Подать его можно непосредственно в территориальный орган ПФР (далее — ТО ПФР) по месту жительства, направить через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае необходима квалифицированная электронная подпись (п. п. 1, 3 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ; п. 5.1 Порядка).

Для входа в личный кабинет на сайте ПФР надо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (Информация ПФР от 29.08.2016).

Если после подачи заявления о переходе в другой НПФ вы изменили свое решение, не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено ваше заявление о переходе, вы можете направить в ТО ПФР уведомление о замене выбранного страховщика, в том числе в электронной форме (ст. 36.8-1 Закона N 75-ФЗ; п. 3 Инструкции, утвержденной Постановлением Правления ПФР от 09.09.2016 N 850 п).

Шаг 4. Получите от ПФР уведомление о принятом решении

Рассмотреть ваше заявление о переходе из одного НПФ в другой ПФР должен до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи вами заявления о переходе из фонда в фонд. Заявление о досрочном переходе рассматривается в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи такого заявления (п. 4 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ; п. 6 Порядка).

Уведомить вас и оба НПФ (предыдущий и вновь выбранный) о принятом решении ПФР должен не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (абз. 6, 7 п. 5 ст. 36.4, п. 8.1 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ).

Вы можете лично обратиться в ТО ПФР, чтобы уточнить результаты рассмотрения заявления.

Примечание. Если ПФР неправомерно отказал в переходе из одного НПФ в другой или оставил без рассмотрения заявление, вы можете обратиться с жалобой в ПФР, отказавший в удовлетворении заявления (оставивший его без рассмотрения), или в вышестоящий орган ПФР. Вышестоящий орган ПФР обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации вашего письменного обращения. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней (п. 1 ст. 4, ст. 2, ч. 1, 2 ст. 12 Закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ; п. 3.1 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР от 02.11.2007 N 275 п).

Также вы вправе обратиться с запросом в НПФ (прежний, новый или в оба сразу). НПФ ответит на запрос в сроки, установленные его внутренними правилами. Закон не устанавливает период времени, в течение которого НПФ должен отвечать на запросы граждан.

Шаг 5. Дождитесь уведомлений от прежнего и нового НПФ

Если ПФР удовлетворил ваше заявление, то прежний НПФ должен (п. 3 ст. 36.6 Закона N 75-ФЗ; пп. «а» п. 2, п. п. 5, 6 Правил):

— в течение месяца с того дня, когда получено уведомление из ПФР, известить вас о прекращении договора обязательного пенсионного страхования;

— не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, перевести пенсионные накопления, которые учтены на пенсионном счете накопительной пенсии, во вновь выбранный вами НПФ;

— выслать по почте (вручить) вам выписку о состоянии вашего пенсионного счета и о том, какая сумма пенсионных накоплений переведена в другой НПФ.

Вновь выбранный вами НПФ в течение месяца с того дня, когда ему были переведены пенсионные накопления, уведомит вас о размере суммы зачисленных пенсионных накоплений (п. 6 Правил).

Шаг 6. Запросите у нового НПФ информацию о сумме пенсионных накоплений

После перевода средств вновь выбранный НПФ обязан раз в год по вашему обращению информировать вас по установленной форме о сумме ваших пенсионных накоплений и результатах их инвестирования. Данная информация предоставляется в течение 10 дней со дня вашего обращения в форме электронного документа через Интернет, а также иным способом, в том числе почтовым отправлением (п. 2 ст. 36.2 Закона N 75-ФЗ).

С уважением, Е.А. Иванова.

Как я пыталась перевести накопительную пенсию в Сбербанк (неудачно)

В начале текущего года пришла в Сбербанк с целью закрыть депозитный счет. В ходе выполнения операции оператор поинтересовался, где находится моя накопительная пенсионная часть.

Я ответила: Скорее всего, в Пенсионном фонде, но не уверена, потому что несколько лет назад я оставляла запрос в Сбербанк о том, возможно ли перевести мою накопительную часть из Пенсионного фонда в фонд Сбербанка, но это был только запрос, согласен ли банк взять деньги или нет. После, в течение месяца мне позвонил сотрудник банка и сообщил о том, что сбербанк согласен взять себе накопительную часть моей пенсии и для этого необходимо написать заявление.

Тогда обслуживающий меня оператор сказал, что сейчас проверит, где находятся пенсионные отчисления в сбербанке или пенсионном фонде. Девушка посмотрела и сказала, что деньги находятся у них (у банка).

Я поинтересовалась, как такое может быть, если у меня нет договора. На что оператор ответил, что сейчас распечатает мне договор.

Договор распечатали, подписали и оператор уведомил меня том, что в марте мне поступит письмо-уведомление от банка, в котором меня оповестят о том, что деньги были переведены из государственного ПФ в ПФ Сбербанка.

Через несколько недель я обнаружила, что моя накопительная пенсионная часть в Сбербанке никогда не была. Девушка заключила договор в дату моего крайнего посещения отделения банка.

Сначала хотела расторгнуть договор, но изучив информацию в интернете, решила, что условия Сбербанка не хуже условий государственного пенсионного фонда.

В апреле 2018 года я задалась вопросом, почему Сбербанк не оповещает меня о моих пенсионных начислениях, зашла в личный кабинет. Оказывается, что государственный пенсионный фонд отказал в передаче средств негосударственный сбербанковский фонд.

г. Воронеж. Елизавета.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем.

Как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке

Одной из составляющих частей пенсионного обеспечения, что будет поэтапно выплачиваться по достижению определенного возраста или при наличии других обстоятельств, оговоренных в законе – накопительная часть. Для ее формирования граждане РФ обращаются в ПФ и финансовые организации. Второй способ является предпочтительным, поскольку он позволяет дополнительно получать начисленные за время хранения средств проценты. В процессе перечисления денег клиенты нередко задаются вопросом получения информации относительно текущего состояния счета. Чтобы узнать накопительную пенсию в Сбербанке – наиболее популярной организации среди граждан, заботящиеся о своем финансовом благополучии в будущем, можно воспользоваться одним из трех способов, предлагаемым действующим вкладчикам.

Принцип формирования пенсии

На данный момент формирование накопительной части пенсии осуществляется для тех граждан, которые родились в 1967 году и позднее. Обязательным условием также является начало трудовой деятельности до 1 января 2014 г. и вместе с этим осуществление выбора в пользу формирования накопительной части пенсии вплоть до 31 декабря 2015 года.

Само финансирование пенсионного обеспечения происходит за счет перечисления работодателями сумм в величине 22% от общего объема  официальной заработной платы. Если гражданин выбирает параллельное начисление накопительной части, то соотношение их будет составлять:

• накопительная – 6% от дохода;
• страховая – 16%.

Для справки. Страховая часть обеспечения в свою очередь подразделяется на непосредственно страховую и так называемый солидарный тариф.

Кроме тех накоплений, формирование которых граждане обязаны совершать, пополнение будущих выплат можно осуществлять посредством:

1. Дополнительных (добровольных) взносов.
2. Перечислений от работодателя,производимых им в пользу застрахованных лиц.
3. Средств, внесенных в качестве софинансирования пенсионных накоплений.
4. Средств материнского капитала.

Для справки. В соответствии с нормами и законодательными актами лица, обладающие правом использования средств мат. капитала могут в полной мере перечислить их в счет своего пенсионного обеспечения или частично. Оставшаяся при этом величина может быть использована на иные цели, входящие в перечень разрешенных.

Особенности формирования накопительной части пенсии

Обращаясь в финансовую организацию, в том числе и в Сбербанк для формирования накопительной части пенсии, клиент должен знать о следующих ее преимуществах и недостатках:

• выполненные перечисления переводятся в пенсионные баллы и их хранение осуществляется в виде информации о поступивших суммах;

Важная информация. Текущие перечисления граждан используются для тех лиц что, уже в настоящий момент имеют право получения пенсионного обеспечения.

• перечисленные взносы хранятся на индивидуальном счете лица – государство не может ими распоряжаться самостоятельно;
• индексация такой части пенсии не осуществляется. По причине инвестирования на финансовом рынке она может существенно зависеть от уровня инфляции, колебаний курса валют и т.д.;
• такая пенсия может быть передана по наследству, если непосредственный получатель не имел возможности ей воспользоваться.

Способы просмотра сведений

Как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке – к поиску ответа на такой вопрос приходят многие вкладчики, перечисляющие средства. Для этого можно использовать следующие способы:

1. Посредством личного посещения любого из отделений Сбербанка.
2. При помощи просмотра личного кабинета на официальной странице организации.
3. Получение информации на сайте государственных услуг.

Задаваясь вопросом, как проверить накопительную пенсию в Сбербанке, наиболее традиционным способом, к которому прибегают клиенты, это посещение отделения финансового учреждения. Чтобы специалисты банка предоставили необходимые сведения, потребуется иметь при себе всего два документа – паспорт гражданина РФ и свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).

Важно. Отсутствует необходимость оформления предварительного запроса и ожидания ответа. При необходимости получения информации только по отношению к общей сумме средств клиенты получают необходимые данные сразу после обращения.

При возникновении потребности получения более развернутых сведений в виде формальной выписки клиентам понадобится оформить официальное заявление и обратиться с ним в любое отделение банка. Формирование обязательного документа осуществляется в течение одного месяца и ответ пересылается на электронную почту или в то отделение, которое заявитель указал при оформлении обращения. Некоторым недостатком такого способа является необходимость траты времени на посещение отделения и ожидание своей очереди для общения со специалистом.

Как посмотреть пенсию в Сбербанке при помощи интернета? Существующий и активно применяемый клиентами организации сервис позволяет выполнять количество большоеопераций, среди которых управление прозрачными счетами, имеющимися карточками, открытие вкладов и, в частности, получение информации относительно средств, накопленных в форме пенсии гражданина. Для получения сведений необходимо будет пройти предварительную регистрацию личного кабинета – индивидуального инструмента для просмотра требуемых материалов.

Следует знать. При возникновении потребности получения информации относительно пенсионных накоплений необходимо составить отдельное заявление о регистрации в системе, где происходит обмен данными с Пенсионным фондом Российской Федерации.

После прохождения регистрации и налаживания системы обмена данными пользователю станет доступна информация по вкладам относительно Пенсионного фонда. Дальнейший перечень шагов для просмотра интересующих пользователя сведений будет заключаться в следующем:

1. Вход в систему «Сбербанк Онлайн».
2. Переход во вкладку «Прочее».
3. Вход в раздел «Пенсионные программы» и нажатие на окно «Получение выписки».
4. Переход на страницу «Заявка на получение выписки», где будут отображаться данные паспорта.
5. Нажатие на кнопку «Отправить» и клик по клавише «Подтвердить».

Для справки. При отсутствии необходимости получения данных на текущий момент пользователь имеет возможность остановить выполнение действий посредством нажатия кнопки «Отменить».

После завершения всех шагов клиент получает возможность перехода по ссылке и просмотра сведений по уже выписанному периоду.

При ответе на вопрос как узнать накопительную часть пенсии в Сбербанке, нельзя не упомянуть такой метод, как просмотр информации на портале государственных услуг. Чтобы таким образом получить требуемые сведения, необходимо выполнить следующие шаги:

• пройти предварительную регистрацию на сайте с использованием данных свидетельства пенсионного страхования и ИНН;
• отправить запрос, целью которого является получение кода активации;
• заполнить анкету;
• активировать раздел просмотра сведений относительно пенсионных накоплений;
• получить ответ относительно текущего состояния счета.

Для сведения клиентов. При последующем просмотре информации для активации сервиса необходимо будет только ввести номер СНИЛСа.

Формирование накопительной части пенсии – забота о своем будущем, когда перечисленные средства вернутся в форме ежемесячных выплат пенсии. В случае, если при получении информации клиент обнаружит данные, которые могут показаться ему ошибочными, следует незамедлительно направить обращение для выяснения требуемого. В случае обнаружения ошибки в начислениях после соответствующего обращения лица средства поступают на счет в течение 5-10 дней.

Остались вопросы?

Здесь вы можете получить правовую поддержку. Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, порядку оказания государственных и муниципальных услуг и не оказывают техническую поддержку портала Госуслуг. Консультация носит исключительно юридический характер!

банковская программа для пожилых людей

Из всех социальных групп в России больше всех пенсионеров. Каждый месяц государство перечисляет им денежное довольствие. Есть несколько вариантов получения средств. Вы можете обратиться со сберегательным счетом в отделение банка и простаивать в ожидании оплаты. Некоторым категориям граждан почтальоны привозят домой деньги. Но оба эти варианта не очень удобны, так как на это придется потратить много времени. Лучше использовать банковскую карту. Вы можете зарегистрировать его в любом финансовом учреждении.Подробнее о том, как перевести пенсию на карту Сбербанка, читайте далее.

Преимущества

Сбербанк — крупнейшая и стабильная кредитная организация России, которая предоставляет своим клиентам большие возможности по сравнению с другими аналогичными учреждениями. Для пенсионеров важны такие нюансы:

• Сбербанк — государственная организация. В случае экономических потрясений вероятность его устранения минимальна.
• Сбербанк является лидером по количеству отделений в России и входит в десятку крупнейших сетей в мире.То есть вывести средства с карты без комиссии можно практически в любом населенном пункте страны.
• Кредитная организация предоставляет своим клиентам услугу удаленного обслуживания счетов. Однако далеко не все пенсионеры готовы осваивать современные интернет-технологии. Но получить SMS-уведомление об операциях на карте не получается.
• Специально для этой категории граждан разработана Социальная карта Сбербанка. Пенсия ему зачисляется без комиссии.

Платежное средство

«Социальная» — дебетовая карта категории Maestro. Особых льгот на его использование за рубежом не предусмотрено. Но внутри кредитной организации вы можете:

1. Автоматически и регулярно получать пенсию на карту Сбербанка.

2. Использовать платежный инструмент бесплатно.

3. Быстро и в любое время суток снимать и зачислять деньги на карту через банкоматы.

4. Получить дополнительный доход 3.5% годовых на остаток на счете.

5. Для участия в бонусной программе «Спасибо» — приобретать товары со скидкой в ​​аптеках и магазинах-партнерах.

Сколько я должен платить в пенсию?

Когда вы решаете, сколько откладывать на пенсию, подумайте, сколько вы можете себе позволить, но также примите во внимание, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию и какой доход, по вашему мнению, вам понадобится во время выхода на пенсию. .

Как решить, сколько накопить на пенсию

Когда вы думаете о том, сколько ежемесячно вкладывать в пенсию, полезно подумать о нескольких вещах, в том числе:

• Сколько денег вы уже накопили на пенсию?
• Когда вы собираетесь выйти на пенсию и сколько лет работы вам осталось?
• Вероятно, вы увеличите или уменьшите размер пенсионных взносов в будущем?
• Насколько вы ожидаете роста ваших инвестиций до выхода на пенсию?
• Сколько ваш работодатель будет вносить в вашу пенсию, и предлагают ли они компенсацию взносов?

Учет этих факторов должен помочь вам понять, сколько вам нужно сэкономить.Наш калькулятор пенсий также может помочь, учитывая такие факторы, как целевой пенсионный возраст и доход.

Рабочие и государственные пенсионные отчисления

В качестве приблизительного ориентира иногда предлагают вкладывать в пенсию деньги, эквивалентные примерно 15% вашей годовой зарплаты. Не все эти деньги исходят от вас. Помните, что если вы выплачиваете пенсию на рабочем месте, ваш работодатель также добавит взносы к вашей пенсии. При автоматической регистрации минимальный взнос сотрудника в настоящее время установлен на уровне 5% от вашего «квалифицируемого заработка», а минимальная сумма, которую должен платить ваш работодатель, составляет 3%.

Вы также получаете государственные взносы в виде налоговых льгот. Сумма налоговой льготы, которую вы получаете, зависит от вашей налоговой категории, поэтому вы получаете надбавку в размере 25%, если вы платите налог по базовой ставке. Это означает, что на каждые 100 фунтов стерлингов, которые вы вкладываете в свою пенсию, правительство добавляет 25 фунтов стерлингов, в результате чего ваш общий пенсионный взнос составляет 125 фунтов стерлингов. Налогоплательщики с более высокими и дополнительными ставками могут потребовать дополнительно 25% и 31% соответственно в своих налоговых декларациях с самооценкой.

Лимиты пенсионных взносов

Когда вы решаете, какую сумму вносить в пенсию, важно помнить об ограничениях пенсионных взносов.Мало кто рискует превысить лимит, но если вы это сделаете, вам придется заплатить огромные налоговые сборы.

Для большинства вкладчиков текущий предел пенсионных взносов составляет 100% от вашего дохода с максимальным пределом в 40 000 фунтов стерлингов. Таким образом, если вы зарабатываете 26 000 фунтов стерлингов в год, вы можете сэкономить до 26 000 фунтов стерлингов в качестве пенсии за один год и при этом получать налоговые льготы. Если вы зарабатываете 50 000 фунтов стерлингов в год, вы можете сэкономить до 40 000 фунтов стерлингов в качестве пенсии и по-прежнему пользоваться налоговыми льготами.

Для людей с очень высоким доходом введен новый конусный пенсионный взнос.Это касается людей, которые зарабатывают более 150 000 фунтов стерлингов в год, и мы рассказали об этом подробнее на нашей странице пенсионных взносов.

Если у вас нет дохода или вы зарабатываете менее 3600 фунтов стерлингов в год, предел ваших годовых пенсионных взносов составляет 3600 фунтов стерлингов, включая налоговые льготы.

Просмотр пенсионных накоплений

Важно следить за своими пенсионными сбережениями и следить за тем, чтобы накопить достаточно для выхода на пенсию. Рекомендуется регулярно пересматривать размер своих взносов и увеличивать их, если вы можете себе это позволить, например, после повышения заработной платы.

Если у вас есть пенсия, которой вы можете управлять онлайн, вам будет проще это сделать. С PensionBee вы можете войти в свой BeeHive где угодно с любого устройства, чтобы проверить свой баланс и увидеть, достигли ли вы своей цели пенсионных сбережений.

Зарегистрируйтесь в PensionBee и возьмите под свой контроль свои пенсионные накопления.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 14.10.2019

Перенос пенсии за последнюю зарплату [Калькулятор] 2020/21 :: Drewberry ™

ВАЖНОЕ УВЕДОМЛЕНИЕ 🧐
Прекращение участия в пенсионной программе при окончательной заработной плате является рискованным делом и подходит не всем, за исключением очень ограниченных обстоятельств. В большинстве случаев это также нормативное требование, чтобы получить профессиональные финансовые консультации.

С 1 октября 2020 года процесс консультации будет включать сборы, которые вы платите независимо от того, заключается ли совет в сохранении ваших льгот по программе или их переводе.

Почему рекомендации по окончательной пенсии так сложны?

Некоторые недавние громкие дела, например, связанные с крахом British Steel, высветили риски, связанные с переводом окончательной заработной платы.

Регулирующий орган по пенсионному обеспечению — один из органов, который регулирует пенсионные планы с установленными выплатами и устанавливает правила, касающиеся их перевода, — требует, чтобы все участники схемы (за исключением случаев, когда размер CETV менее 30 000 фунтов стерлингов) принимали профессиональные консультации при рассмотрении вопроса о переводе.

Кроме того, мы уполномочены и регулируемся Управлением финансового надзора (FCA), нашим отраслевым регулятором. Агентство FCA считает, что перевод пособий по окончательной заработной плате вряд ли будет в интересах большинства людей.

Это также наше мнение, если только мы не сможем убедительно доказать, что передача будет в ваших интересах.

Работа с Drewberry…

В Drewberry всем, что мы делаем, мы стараемся делать все, что в наших силах, и это ничем не отличается от наших рекомендаций по переводу пенсии в последний раз.У нас есть команда собственных экспертов, аналитиков и вспомогательного персонала, которые ежедневно работают над выплатами пенсий с установленными выплатами.

Некоторые другие консультационные фирмы, с другой стороны, могут делать только несколько окончательных переводов заработной платы в год.

Мы также делаем весь анализ и отчетность, когда дело доходит до наших рекомендаций, также внутри компании, что означает, что мы без задержек ждем внешних сторонних аналитиков.

Сборы и сборы

После длительных консультаций FCA запретило окончательное уведомление о переводе заработной платы на основании «без перевода и без комиссии». Это означает, что если вы начинаете процесс консультации, вы платите гонорар независимо от результата.

Когда вы обращаетесь к нам, мы сообщаем вам подробную информацию о комиссиях, которые вы понесете. Это будет иметь место независимо от того, какого регулируемого консультанта вы выберете. Будьте очень осторожны с теми, кто предлагает бесплатный совет по переводу, поскольку это, скорее всего, мошенничество.

Наш процесс консультирования

Как уже упоминалось, мы отличаемся от многих других консультационных фирм. Все исследования и расчеты мы проводим собственными силами, а не полагаемся на третьих лиц.Это экономит время и деньги.

Мы не будем способствовать передаче и подписывать документы о переводе, если мы не посоветуем продолжить перевод.

Независимая проверка

Мы работаем в качестве назначенного представителя Quilter Financial Planning, входящего в состав гиганта финансовых услуг Old Mutual Wealth. Для дополнительной уверенности все наши рекомендации проходят независимую проверку со стороны Quilter, прежде чем мы представим их вам.

Чтобы лучше понять наш процесс консультирования и получить дополнительную информацию, запишитесь на прием к одному из наших консультантов по пенсиям.

Зачем с нами разговаривать?

Мы основали Drewberry, потому что устали от того, что к нам относятся как к рядовым людям и не получают должного обслуживания в таких важных вещах, как планирование наших финансов. Ниже приведены лишь несколько причин, по которым имеет смысл позволить нам помочь.

• Посмотрите на свое финансовое будущее
  Наша передовая технология финансового моделирования наглядно показывает ваше финансовое будущее. Живой финансовый план показывает, чего вы можете достичь в зависимости от принимаемых вами решений — подробнее
• Достигните заслуженной пенсии
  Можете ли вы позволить себе кругосветное путешествие своей мечты или помочь своим детям подняться по служебной лестнице? Мы смоделируем ваши цели и составим финансовый план, который поможет вам их достичь.
• Наш опыт экономит ваше время и обеспечивает душевное спокойствие.
  Мы заботимся об организации вашей пенсии, инвестировании ваших активов, управлении рисками и максимальном использовании ваших налоговых льгот.
• Вы поговорите со специализированным экспертом от начала до конца.
  Вы поговорите с указанным экспертом по прямому телефону и электронной почте. Больше никаких автоматических машин и пересылки от столба к почте. Тебе будет к кому поговорить, кто тебя знает.
• Воспользуйтесь преимуществами нашего 5-звездочного обслуживания
  Мы гордимся тем, что предоставляем 5-звездочный сервис, как видно из 2890 и растущих независимых отзывов клиентов, которые оценивают нас на 4.92 / 5.
• Получите защиту регулируемого совета
  Вы защищены. Если мы предоставляем регулируемые консультационные услуги, мы несем ответственность за решения, которые помогаем вам принять. Если вы сделаете это самостоятельно или обратитесь к провайдеру, это не обеспечит такой защиты, поэтому вы не получите выгоду от этих ценных бумаг.

Минутку …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + [] ) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (! ! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) ) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []

Перевод пенсий с установленными взносами — Money Advice Service

Пенсионные переводы могут быть сложными, и есть много вещей, о которых нужно подумать, прежде чем двигаться дальше.Вам необходимо тщательно обдумать свою ситуацию и, в некоторых случаях, воспользоваться регулируемым финансовым советом.

Перенести пенсию — хорошая идея?

Если вы думаете о переводе текущей пенсии в новую пенсию по месту работы или личную пенсию, пенсию заинтересованных лиц или индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP), мы сформулировали несколько ключевых вопросов, которые вы должны рассмотреть.

Но помните, подходит ли трансфер или нет, будет во многом зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и целей.

Эта информация не может охватить все, о чем вам нужно подумать, но она может помочь вам начать работу.

Это руководство посвящено выходу из пенсионной системы с установленными взносами (DC). Пенсионная схема DC (также известная как пенсионная схема за деньги) — это тип схемы, в которой вы накапливаете пенсионный фонд сбережений, который можно использовать различными способами для обеспечения дохода, когда вы решите прекратить работу. Сумма, которую вы будете иметь в своей пенсионной корзине, будет зависеть от того, сколько вы (и ваш работодатель, если вы работаете), платите, сборы, которые вы платите, и насколько хорошо работают вложения в вашу пенсионную корзину.

Однако, если вы подумываете о выходе из системы, это пенсионная схема с установленными выплатами на рабочем месте (также известная как «последняя зарплата» или «средняя за карьеру») и трансфертная стоимость вашей пенсии составляет более 30 000 фунтов стерлингов, вам придется воспользоваться профессиональным советом финансового консультанта.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед переводом

1. Будет ли новая пенсия дороже моей существующей?

Если новая пенсия стоит дороже, убедитесь, что дополнительные расходы вызваны уважительной причиной.

Например, если новая пенсия предлагает вам доступ к большему количеству инвестиционных фондов, чем ваша текущая пенсия (пенсии), спросите себя, нужны ли они вам.

Вы не стали бы брать более дорогую ипотеку или страховой полис без уважительной причины, так зачем же это делать с пенсией?

Информацию о расходах на новую пенсию вы получите от поставщика пенсионных услуг или своего консультанта.

Вам необходимо прочитать все предоставленные документы, чтобы задавать вопросы по любым вопросам, в которых вы не уверены.

2. Можно ли перевести все мои пенсионные накопители в одну новую?

На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, почему вы хотите это сделать.

Некоторые люди просто предпочитают хранить все свои пенсионные накопления в одном месте, чтобы их было легче отслеживать, и это веская причина для консолидации.

Однако затраты очень важны. Тщательно подумайте о переходе от схемы с низкой зарядкой к более высокой, чтобы все было проще.

Тем не менее, если вы собираетесь выйти на пенсию и ваша текущая схема не предлагает желаемого варианта пенсионного дохода, то объединение всех ваших пенсионных фондов в одну схему, которая обладает необходимой гибкостью, может быть хорошей идеей.

Все разные. Вот почему, если вы не уверены, что понимаете последствия перевода, рекомендуется бесплатно поговорить с одним из наших беспристрастных экспертов по пенсиям, который расскажет вам обо всех плюсах и минусах. Ознакомьтесь со всеми способами связи с нами внизу страницы.

3. Потеряю ли я какие-либо льготы?

Возможно, что ваша текущая пенсия имеет ценные преимущества, которые вы бы потеряли, если бы вышли из нее, например, дополнительные пособия в случае смерти, более высокую не облагаемую налогом единовременную сумму, пенсию для вашего партнера после вашей смерти или гарантированную Опция аннуитетной ставки (GAR).

Вариант GAR — это когда пенсионный фонд будет выплачивать вам гарантированный пожизненный доход (также известный как аннуитет) по определенной ставке, которая может быть намного выше, чем ставки, доступные на общем рынке аннуитета после выхода на пенсию.

Даже если вы не задумывались о покупке гарантированного дохода за счет своей пенсионной корзины, вы можете передумать, если знаете, что имеете право на высокую гарантированную ставку, поэтому важно понимать плюсы и минусы перевода денег туда, где у вас есть Гарантированная аннуитетная ставка.

Если сумма вашего перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов и у вас есть гарантированная аннуитетная ставка или другие защищенные льготы, перевод должен быть подписан регулируемым финансовым консультантом, прежде чем ваша пенсионная программа высвободит деньги.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы полностью осознаёте, от чего отказываетесь.

4. Взимается ли комиссия при переводе?

В некоторых схемах при переводе может взиматься комиссия. Также примите во внимание любые начальные и текущие платежи по новому пенсионному плану.

Они могут быть значительными — иногда несколько тысяч фунтов стерлингов (в зависимости от размера вашего фонда), поэтому важно проверить, подходит ли один из них в вашем случае.

5.Будут ли вложения в новую пенсию соответствовать сумме риска, на который я готов?

Вы можете решить для себя, как инвестировать свои деньги, или вы можете попросить финансового консультанта дать вам рекомендации.

В любом случае важно, чтобы выбранные инвестиции соответствовали сумме риска, на который вы готовы пойти со своими деньгами, а также тому, когда вы планируете получить доступ к своим деньгам. Например, если вы планируете вытащить свои деньги через пять лет, чтобы купить доход, ваша инвестиционная стратегия может отличаться от стратегии тех, кто хочет оставить пенсионную корзину инвестированной и получать от нее доход во время выхода на пенсию.

6. Потребуется ли мне постоянный совет?

Независимо от того, решите ли вы перевести свои средства, важно регулярно проверять свои пенсионные накопления.

Например, также возможно, что величина риска, на который вы готовы пойти, может со временем измениться, если ваше финансовое положение изменится или по мере того, как вы приблизитесь к пенсии.

Если вы не знаете, как это сделать, рекомендуется поговорить с регулируемым финансовым консультантом, который сможет проверить, инвестированы ли вы в фонды, соответствующие вашим обстоятельствам, и которые хорошо работают для вас.

Если вы воспользуетесь регулируемым финансовым советом при переводе (если вы все-таки переводите), то ваш консультант объяснит, какие услуги он предлагает, и сколько это стоит.

Спросите себя, достаточно ли у вас знаний и опыта инвестирования, чтобы принимать решения, которые повлияют на ваш пенсионный доход, без необходимости в консультанте.

Вам нужен финансовый совет?

Если у вас есть так называемые «гарантированные пособия» — в частности, если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения с установленными выплатами или имеете гарантированную ставку аннуитета, — и ваша трансферная стоимость превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам сначала придется воспользоваться регулируемой финансовой консультацией вы можете передать.

Это правило предназначено для вашей защиты, чтобы вы знали обо всех плюсах и минусах переноса.

Финансовый консультант берет на себя ответственность за совет, поэтому, если вы последуете его рекомендации, и она окажется для вас неуместной, вы подпадете под действие закона.

Но даже если вам не нужен профессиональный совет, может быть сложно принять правильное решение самостоятельно, даже если у вас есть вся необходимая информация.

Итак, если вы не абсолютно уверены, вам следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией к регулируемому финансовому консультанту.Но прежде чем вы это сделаете, поговорите с одним из наших беспристрастных пенсионных экспертов. Все способы связи с нами находятся внизу страницы.

Если вы решите получить совет, убедитесь, что ваш консультант дает вам полные ответы на каждый из поднятых выше вопросов.

Было бы полезно распечатать это руководство и брать его с собой на любые встречи с консультантом и использовать его в качестве контрольного списка, на который можно ссылаться при чтении любых их письменных рекомендаций.

Если вы решили не получать консультацию, убедитесь, что вы полностью понимаете риски и преимущества перевода пенсии.

Фонды: начало и прекращение пенсии

Если вы являетесь попечителем самоуправляемого суперфонда (SMSF), есть некоторые вещи, которые следует учитывать при запуске или остановке потока сверхдоходов или пенсии.

Когда мы говорим SMSF, мы включаем бывшие SMSF, если не указано иное.

Эта информация применима к облагаемым налогом, соблюдающим требованиям суперфондам, начинающим сверхприбыль в форме пенсии на основе счета, включая переход к потоку пенсионного дохода (TRIS) 1 июля 2007 г. или после этой даты.

Расчетная пенсия

Информацию о выплате или рассмотрении вопроса о выплате пенсии по счету участнику можно найти в TR 2013/5: Подоходный налог: когда начинается и прекращается поток дохода по выслуге лет .

Он фокусируется на том, когда поток сверхдохода начинается и прекращается, и когда поток сверхдохода подлежит выплате. Они важны для попечителей при определении:

• , может ли фонд применять положения о текущем пенсионном доходе (ECPI), освобожденном от налогообложения
• порядок налогообложения доходов, применяемый к платежам из фонда, включая правильный расчет не облагаемых налогом и облагаемых налогом компонентов.

См. Также:

Супер поток дохода

Поток сверхдоходов — это поток доходов, который является пенсией в соответствии с Положением по пенсионному обеспечению (надзору) 1994 (SISR).

Мы используем термин:

• «пенсия» при ссылке на действие Закона о пенсионном обеспечении (надзор) 1993 года (SISA) или SISR
• «поток сверхдоходов», когда речь идет о действии законов о подоходном налоге.

Поток дохода не может быть пенсией в соответствии с нормативными актами, если он не отвечает двум основным требованиям:

• оплата происходит не реже одного раза в год

Ежегодно члену выплачивается минимальная сумма

• (для пенсии на основе счета).

Поток сверхдоходов существует, когда выполняются все следующие условия:

• член имеет право на серию платежей, относящихся друг к другу
• платежи периодические, независимо от того, выплачиваются они ежегодно или чаще
• платежи производятся в течение определенного периода времени
• пенсионных нормативов ГССН.

Обязательство по выплате разового платежа в течение одного года не является серией платежей и не удовлетворяет требованиям для получения сверхдохода.

Создание отдельного пенсионного вознаграждения в SMSF

Как только начинается поток сверхдохода, вы должны рассматривать сумму, поддерживающую поток доходов, как отдельный процент в соответствии с законодательством о подоходном налоге.

Стоимость отдельного процента, включая сумму его необлагаемых налогом и налогооблагаемых компонентов, должна быть определена при начале потока сверхдоходов.Пропорции налоговых компонентов этого отдельного процента будут такими же, как пропорции налоговых компонентов первоначальных непенсионных процентов государства-члена непосредственно перед началом потока дохода. Это не позволяет участникам выбирать, с каких налоговых компонентов они хотят начать сверхдоход.

Налогооблагаемые и не облагаемые налогом компоненты любой пенсионной выплаты должны иметь те же пропорции, что и пропорции, определенные для налоговых компонентов отдельных процентов, поддерживающих пенсию, когда пенсия началась.

См. Также:

Стоимость активов, обеспечивающих пенсионное обеспечение

Перед началом пенсии вы должны установить размер сверхпособия, которое будет поддерживать пенсию. Это означает, что рыночная стоимость активов, обеспечивающих пенсию, должна быть определена в день начала выплаты пенсии. Подобно оценке активов для целей финансовой отчетности, оценка должна основываться на объективных и подтверждаемых данных.

Разумная оценка стоимости остатка на счете может быть использована, когда пенсия начисляется частично в течение года.

См. Также:

Работа пенсионного фонда

Супер пенсионные стандарты

Как только начнется выплата пенсии по счету, вы должны обеспечить соблюдение пенсионных стандартов, предусмотренных Правилами SIS. Это включает соблюдение требований к минимальным пенсионным выплатам.

Если пенсионные стандарты не соблюдаются в доходном году, применяются оба следующих условия:

• Прекращение сверхдохода для целей налога на прибыль
• мы считаем, что доверительный управляющий не выплачивал доход в любое время в течение года.

Вам также следует вести соответствующие записи, которые отражают размер пенсии на момент ее открытия, любые произведенные выплаты (пенсионные) и доходы от активов, отложенных для поддержки пенсии.

См. Также:

Требования к минимальным пенсионным выплатам

Общей характеристикой пенсии по счету является необходимость выплаты годовой минимальной пенсии.

Минимальная сумма, которая должна быть выплачена с пенсионного счета, зависит от нескольких факторов, включая:

• возраст получателя
• остаток на счете
• дата начала пенсии.

Если пенсия начинается в день, отличный от 1 июля, минимальная сумма за первый год должна быть рассчитана пропорционально количеству дней, оставшихся в финансовом году, включая день начала.

Если день начала выплаты пенсии приходится на 1 июня финансового года или после этой даты, в этом финансовом году выплата не требуется.

Для пенсий, действующих на 1 июля, если пенсия прекращается в любой день, кроме 30 июня, минимальная сумма должна быть рассчитана пропорционально количеству дней, в течение которых пенсия находилась пешком в этом финансовом году

Примечание: Пенсионные выплаты, которые вы уже получили, не могут быть отнесены к категории единовременной выплаты или компенсации.

См. Также:

Может ли частичная компенсация засчитываться в годовую минимальную пенсию?

Частичный компенсационный платеж, который не пролонгирован (т.е. не переведен в другой суперфонд), может засчитываться в годовую минимальную сумму пенсионного платежа только в том случае, если платеж был произведен до 1 ​​июля 2017 года.

Частичная компенсация происходит, когда участник, получающий пенсию, просит снять единовременную сумму меньше, чем его общее пенсионное право.Поскольку по-прежнему существует обязательство по выплате пенсионных пособий, частичная замена пенсии не приводит к прекращению выплаты пенсии.

Налогооблагаемые и не облагаемые налогом компоненты любого частичного компенсационного платежа должны иметь те же пропорции, что и те, которые определены для компонентов отдельных процентов, которые поддерживали пенсию, когда пенсия началась.

Помните, что существуют дополнительные ограничения на замену пенсии, если пенсия, с которой произведена частичная замена, является переходом в поток пенсионных доходов (TRIS).Несоблюдение ограничений на замену, применимых к TRIS, может привести к нарушению стандартов оплаты с последствиями для подоходного налога для участника и фонда.

Может ли частичная компенсация налога за деньги засчитываться в годовую минимальную пенсию?

Платеж, являющийся результатом частичного возмещения, является единовременной суммой для целей суперзаконов, а единовременный платеж включает в себя платеж, произведенный посредством передачи активов, известной как оплата за наличный расчет.

Как упоминалось выше, частичные компенсационные выплаты, произведенные с 1 июля 2017 года, не будут засчитываться в минимальные годовые пенсионные выплаты, независимо от того, производится ли выплата наличными или наличными.

Попечители должны помнить о правилах управления фондом и о том, что передача актива SMSF будет представлять собой событие налога на прирост капитала (CGT) с возможными налоговыми последствиями для фонда.

Пример — частичная коммутация

Мэдлин, член Spring SMSF, получает пенсию на основе счета. Остаток на ее пенсионном счете на 1 июля 2019 года составлял 400000 долларов. Мэдлин обычно в состоянии покрыть свои расходы на жизнь из минимальной суммы, которая должна быть выплачена с ее пенсионного счета.

1 ноября 2019 года Мадлен консультирует других попечителей Spring SMSF и просит, в соответствии с правилами управления фонда, получить единовременную выплату в размере 50 000 долларов. Эта сумма превышает минимальную сумму, которую фонд должен выплатить ей за год, и Мэдлин указывает, что она не будет требовать никаких других выплат пенсии за год.

Частичная компенсация оплачивается 15 ноября 2019 года путем передачи акций на сумму 50 000 долларов США из фонда.

Выплата наличными не будет засчитана в минимальную годовую пенсию Мэдлин. Фонд по-прежнему должен производить обязательную минимальную годовую сумму пенсии в виде отдельного платежа (или выплат), чтобы гарантировать, что пенсия не прекращается.

В этом примере не рассматриваются последствия CGT для фонда.

Примечание: Если этот сценарий имел место до 1 июля 2017 года, пенсия Мадлен не прекращалась в результате частичного возмещения, и сумма не была пролонгирована; перевод наличными в размере 50 000 долларов должен был засчитаться в минимальную годовую сумму, которую она должна выплатить в этом финансовом году.

Конец примера

Может ли полная замена засчитываться в счет минимальной пенсии?

Нет. Полная замена вступает в силу, как только ваше обязательство в качестве доверительного управляющего по выплате периодических пенсионных выплат члену полностью заменяется обязательством выплачивать члену единовременную выплату. Следовательно, пенсия по счету в настоящее время прекращается.

Обязательство по выплате единовременной выплаты возникает вследствие вступления в силу полной замены, и, следовательно, поток сверхдоходов прекращается до момента выплаты единовременной выплаты члену.

Поскольку выплата единовременной компенсации производится после прекращения выплаты пенсии по счету, она не может засчитываться в минимальный размер годовой пенсии.

Чтобы соответствовать минимальным годовым пенсионным требованиям до момента прекращения выплаты пенсии в результате полной замены, вы, как попечитель, должны обеспечить, чтобы требуемая минимальная годовая сумма пенсии была выплачена в виде отдельного платежа (или выплат) до на единовременную выплату в связи с произведенной заменой.

Требования к максимальным пенсионным выплатам для TRIS

TRIS должен соответствовать стандартам обычного потока доходов на основе счета.

Кроме того, SISR запрещает, чтобы общая сумма платежей, за исключением частичных компенсационных выплат, произведенных из TRIS в финансовом году, превышала 10% от баланса пенсионного счета, если только участник не выполнил условие освобождения, которое имеет нулевое ограничение на обналичивание.

Если фонд превышает максимальный годовой лимит выплат для TRIS в финансовом году, для целей налога на прибыль считается, что поток сверхдохода прекратился в начале этого года.

См. Также:

Каковы будут налоговые последствия, когда доверительный управляющий начнет выплачивать сверхприбыль участнику?

После того, как соответствующий суперфонд начинает выплачивать поток доходов на этапе выхода на пенсию, он может иметь право освободить часть дохода, полученного от активов фонда, которые поддерживают поток доходов, до тех пор, пока пенсия не прекратится. Это называется ECPI.

ECPI не включает налогооблагаемые взносы или доход, не связанный с коммерческой деятельностью.

С 1 июля 2017 года TRIS, участник которого не выполнил условия освобождения с нулевым ограничением на обналичивание, не будет рассматриваться на этапе выхода на пенсию. Доходы от активов, поддерживающих TRIS, которые не находятся в фазе вывода на пенсию, не имеют права на ECPI и будут облагаться налогом в размере 15%. Это будет применяться ко всем ТРИС независимо от даты начала ТРИС. ECPI будет распространяться на определенные продукты пенсионной фазы, такие как аннуитеты с отсроченным пожизненным доходом, которые в настоящее время не приносят выплаты.

См. Также:

Существует два способа расчета ECPI фонда:

• Доверительный управляющий может освободить от налога часть общего дохода фонда, которая отражает долю сверхобязательств фонда, которые являются текущими пенсионными обязательствами в отношении пособий по потоку пенсионного дохода на этапе выхода на пенсию. Стоимость сверхобязательств и текущих пенсионных обязательств фонда должна быть подтверждена актуарием.
• Доверительный управляющий может отделить активы, используемые для поддержки потока доходов на этапе выхода на пенсию.

Примечание: С 1 июля 2017 года SMSF с одним или несколькими участниками с общим супербалансом более 1,6 миллиона долларов, которые получают поток доходов пенсионной фазы от любого суперфонда , не могут использовать сегрегированный метод расчета ECPI фонда. Им необходимо получить справку актуария с подробным описанием освобожденной от налогообложения части общего дохода фонда.

При запуске потока доходов на этапе выхода на пенсию доверительный управляющий должен будет подумать о том, как будет рассчитываться ECPI.Если требуется актуарный сертификат, он должен быть получен доверительным управляющим до подачи годовой отчетности самоуправляемого пенсионного фонда (SAR).

См. Также:

Если доверительный управляющий начал выплачивать пенсию участнику и он получает взнос за того же участника, могут ли они добавить его на пенсионный счет участника?

Взнос, полученный после начала пенсии, не может быть добавлен к капиталу, поддерживающему пенсию.Все взносы, предназначенные для формирования капитала пенсии, должны быть сделаны до начала пенсии.

См. Также:

Прекращение пенсии

Наиболее распространенные обстоятельства прекращения пенсии включают:

Пенсионный капитал исчерпан

Поток сверхдоходов прекращается, так как выплаты сверхдохода не выплачиваются, когда капитал, поддерживающий пенсию, был уменьшен до нуля, и право участника на применение любых других сумм (кроме как в виде взносов или пролонгации) к их пенсионному страхованию процент исчерпан.

Для пенсии по счету пенсия прекращается, когда заканчиваются деньги, финансирующие пенсию.

Несоблюдение норм пенсии по выслуге лет

Если фонд не соблюдает требуемые стандарты суперпенсии для пенсии на основе счета в доходном году, для целей налогообложения подоходный налог считается прекращенным в начале этого доходного года.

С начала доходного года счет участника больше не используется для поддержки сверхдохода, и любые выплаты, произведенные в течение года, будут супер единовременными суммами для целей налога на прибыль и единовременными суммами для целей SISR.

Если недоплаты относятся к потоку доходов на этапе выхода на пенсию, это также означает, что фонд не будет иметь права рассматривать доход или прирост капитала как ECPI за год.

Когда начинается новый поток сверхдоходов, вы, как попечитель, должны будете пересчитать необлагаемые налогом и налогооблагаемые компоненты новой пенсии.

Одной из наиболее частых причин несоблюдения пенсионных стандартов является несоблюдение фондами требований к минимальным годовым пенсионным выплатам.

Существуют ограниченные обстоятельства, при которых комиссар по налогам разрешает продолжать выплату пенсии, даже если доверительный управляющий не выплатил минимальную сумму пенсии.

Мы опубликовали на нашем веб-сайте вопросы и ответы, чтобы выделить условия, которые необходимо выполнить для продолжения выплаты пенсии, если фонд не выполняет требования минимальных пенсионных выплат в доходном году.

См. Также:

Пенсия переведена полностью

Поток сверхдоходов прекращается, когда вступает в силу просьба члена или иждивенца-бенефициара полностью заменить их права на будущие льготы потока сверхдоходов на право на получение единовременной выплаты.

Запрос на полную замену потока доходов по выслуге лет вступает в силу, как только обязательство доверительного управляющего по выплате периодических пособий по пенсионному доходу члену или зависимому бенефициару заменяется обязательством выплатить этому члену или зависимому бенефициару единовременную выплату по старости.

Выплата, полученная в результате полной замены, не может засчитываться в требуемую минимальную сумму годовой пенсии.

Облагаемые и не облагаемые налогом компоненты компенсационного платежа будут иметь те же пропорции, что и те, которые определены для компонентов отдельных процентов, которые поддерживали пенсию, когда пенсия началась.

Перед тем, как полностью переключить пенсию участника, убедитесь, что все минимальные годовые пенсионные выплаты произведены.

Вы также должны учитывать более строгие правила коммутации, применимые к TRIS.

Если участник полностью заменяет пенсию и сохраняет сумму единовременной компенсации в фонде, вам необходимо будет пересчитать необлагаемые налогом и налогооблагаемые компоненты любого нового пособия, впоследствии выплачиваемого из фонда.

Пример — Минимальный платеж до полной коммутации

Андре является членом Summa SMSF и получает пенсию по счету.

1 ноября 2011 года Андре сообщает всем попечителям Summa SMSF, в соответствии с правилами управления фонда, что он желает полностью заменить свою пенсию по счету. На тот момент остаток его пенсии составлял 60 000 долларов.

15 ноября попечители передают ему активы на сумму 50 000 долларов в качестве компенсации единовременной выплаты. Попечители также приступают к ликвидации оставшихся 10 000 долларов для финансирования требуемой минимальной суммы пенсии наличными. 30 ноября Андре получает минимальную пенсию в размере 10 000 долларов наличными.

Поскольку минимальная пенсионная выплата Андре не была произведена до полной замены его пенсии, считается, что пенсии не существовало за этот год дохода, и любые полученные пособия следует рассматривать как единовременные выплаты. Фонд не будет иметь право рассматривать доход или прирост капитала от пенсии Андре как ECPI в год, когда происходит замена.

Конец примера

См. Также:

Каковы налоговые последствия для фонда, связанные с полной заменой?

Поскольку поток сверхдоходов прекращается в момент вступления в силу полной замены, право на ECPI также прекращается в это время, если пенсия находилась в фазе выхода на пенсию.Также могут возникнуть последствия CGT в результате выбытия активов по истечении этого времени.

Может ли полная компенсация быть оплачена наличными?

Да. Выплата, являющаяся результатом полной компенсации, является единовременной суммой для целей закона о пенсионном обеспечении, поэтому, если это разрешено правилами управления фондом, платеж может быть в форме наличных денег или наличными.

Доверительным управляющим необходимо будет рассмотреть правила управления фондом и любые последствия ВГТ, связанные с передачей активов вместо денежных средств.

Пенсия прекращается в случае смерти

Пенсия прекращается, как только член, получающий пенсию, умирает, за исключением случаев, когда иждивенец получает автоматически право на возвратную пенсию.

Если пенсионер умирает, нужно ли производить минимальную пенсию умершему / получателю?

Если поток сверхдохода автоматически переходит к получателю в случае смерти пенсионера (возвратная пенсия), вы должны обеспечить продолжение выплаты минимальных пенсионных выплат, в том числе в год смерти участника, получавшего первоначальную пенсию.

В случае смерти пенсионера, получающего пенсию на основе невозвратного счета, мы не требуем выплаты минимальной пенсии в год смерти. Если пособия умершего участника впоследствии используются для начала новой пенсии получателю, вы должны будете обеспечить выплату новой минимальной годовой суммы пенсии в соответствующем году.

См. Также:

• TR 2013/5 Налог на прибыль: когда поток доходов по выслуге лет начинается и прекращается

Если пенсионер умирает, о чем еще нужно знать?

В случае смерти участника безвозвратная пенсия прекращается.

С 1 июля 2012 г., Поправка к оценке налога на прибыль (Меры по пенсионному обеспечению № 1) Регламент № 1 2013 г. гарантирует, что в случае смерти участника, который получал нереверсионный сверхдоход, который находился в фазе выхода на пенсию, фонд продолжит иметь право требовать ECPI в период с момента смерти участника до момента, когда его льготы будут применены для начала нового сверхдохода или выплачены единовременно (при условии, что льготы будут обналичены как можно скорее).

Доверительный управляющий также несет ответственность за правильную идентификацию не облагаемых налогом и облагаемых налогом компонентов выплат, произведенных из пенсионных процентов, которые поддерживали пенсию умершего члена.

Если участник, получающий нереверсионный поток сверхдоходов (исходный поток доходов), умирает 4 июня 2013 года или после этой даты, см. Поправку к оценке налога на прибыль (Меры пенсионного обеспечения № 1) 2013 года для альтернативного метода. для определения необлагаемых налогом и налогооблагаемых компонентов сверхпроцента.

Мы можем помочь

Если у вас есть общий вопрос о том, как действуют суперзаконы для SMSF, вы можете получить письменное руководство SMSF.

Руководство

SMSF не расскажет вам, как закон применяется к конкретным обстоятельствам вашего собственного SMSF, но расскажет, как в целом применяется суперзакон.

Если вам нужен письменный совет о том, как супер-закон применяется к конкретным обстоятельствам вашего SMSF, вы можете подать заявку на консультацию по самоуправляемым суперфондам (SMSFSA).