Как лучше погасить кредит досрочно в сбербанке

Как сделать досрочное погашение кредита в Сбербанке

Решаясь на оформление кредита в банке, любой заемщик рассчитывает погасить его раньше срока, предусмотренного кредитным договором, либо погашать его полный срок, но с последовательным уменьшением своей долговой нагрузки.

Когда наступает приятный для заемщика момент и появляется возможность для полного либо частичного погашения кредита, возникает вопрос, как это сделать с максимальной выгодой для себя.

Способы

Досрочное погашение кредита в Сбербанке можно оформить любым из двух способов: посредством входа в личный кабинет в системе Сбербанк онлайн, либо обратившись в любое отделение Сбербанка.

При личном посещении с целью досрочного погашения необходимо: иметь при себе паспорт и точно помнить какой из своих кредитов, если их, к примеру, несколько вы хотите погасить досрочно.

Работник банка проверяет личные данные заемщика, получает от него сведения о сумме и дате досрочного погашения, помогает написать заявление по установленной форме. Заемщик должен сообщить о том, каким способом он обеспечит внесение досрочного платежа. После подписания заявления клиенту выдается примерный обновленный график платежей по кредиту.

Преимущества досрочного погашения

Преимуществом данного способа оформления досрочного погашения является возможность выбора между сокращением количества платежей по кредиту, либо уменьшением величины платежа.

При подаче заявления на досрочное погашение посредством личного кабинета в Сбербанк онлайн, авторизовавшись, заемщик заходит во вкладку «Кредиты», находит нужный кредит, и во вкладке «Досрочное погашение» выбирает частичное либо полное погашение кредита, выбирает дату, вводит сумму платежа и оформляет заявку. Особенностью такого способа является то, что заемщик может рассчитывать только на уменьшение величины ежемесячного платежа, сокращение количества платежей не предусмотрено.

Важной особенностью оформления и осуществления досрочного погашения в Сбербанке является выбор дня платежа. Следует понимать, что Сбербанк в любом случае в первую очередь списывает с вашего счета плату за накопленные на дату платежа проценты, и лишь потом идет погашение основного долга. Поэтому досрочное погашение лучше делать в дату очередного платежа. Также нежелательно делать досрочное погашение в выходные и праздничные дни, так как Сбербанк в эти дни не проводит списание основного долга, т.е часть вашей досрочки пойдет на выплату процентов, накопленных до ближайшего рабочего дня.

В случае полного досрочного погашения кредита в любой день по желанию заемщика, никаких особенностей не существует.

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

как сделать, штраф за досрочное погашение

Перерасчет кредита с изменением или без графика платежей, осуществляется, если заемщик решил погасить досрочно кредит в кредитно-финансовом учреждении, либо внести большую сумму, чем прописано в графике. В рамках данной публикации предлагается рассмотреть особенности перерасчета.

Содержание статьи

Как сделать перерасчет?

Перерасчет кредита при досрочном погашении представляет изменение остатка долга и начисляемых на него процентов путем уменьшения общей задолженности заемщика перед банком.

Если раньше срока заплатить сумму, покрывающую только часть долга, то из-за уменьшения остатка проценты начисляются в меньшем размере. Перерасчет не выгоден кредитно-финансовым учреждениям, так как они рассчитывают определенный доход от каждого договора займа. Многие банки прописывали в договорах невозможность этой операции или начисляли дополнительные пенни в виде штрафов за ее использование.

Сегодня существуют законы, которые запрещают кредиторам ущемлять право заемщика на досрочные выплаты.

Чтобы досрочное погашение полной суммы, или ее части прошло успешно, и учтено в системе, необходимо действовать, соблюдая ряд правил:

посетить отделение Сбербанка, написать заявление о досрочном погашении всей суммы, или части долга;
в заявлении указать дату внесения денег и сумму;
в день, указанный в заявлении, необходимо прибыть в отделение Сбербанка, дождаться, пока специалист подготовит перерасчет кредита, то есть назовет сумму остатка, озвучит ежемесячные платежи, если кредит закрывается не полностью;
при необходимости меняется график платежей;
внести прописанную в заявлении сумму;
в случае, когда кредит закрывается полностью, нужно взять документ, подтверждающий, что долга нет. Если внесена большая сумма, чем прописано в договоре, и "хвост" кредита остался непогашенным, необходимо взять новый график платежей, где прописаны сроки выплат, минимальные суммы взноса, дата полного закрытия долга перед банком.

После этого в течение трех дней необходимо посетить Сбербанка, или же позвонить по номеру 8-800-555-55-50, чтобы удостовериться, что кредит закрыт полностью, или частично, выполнен перерасчет в системе.

Условия перерасчета

Каждый желает уменьшить сумму ежемесячного платежа по займу, путем внесения более крупной суммы, чем предусмотрено в ежемесячных выплатах, либо, полностью закрыть заем раньше прописанного в договоре срока, чтобы не переплачивать по процентам. Что необходимо учесть при досрочном погашении кредита?

В первый месяц после получения кредита нельзя полностью его закрыть (кроме овердрафта). В договоре займа прописывается срок, когда заемщик может полностью погасить долг перед Сбербанком досрочно, это может быть через 2, 3, 6 месяцев, и даже 4 года после получения кредита.
Вносить более крупные платежи ежемесячно, чем это прописано в договоре, можно в любое время с первого месяца после получения кредита.
Заемщик может погасить кредит раньше срока полностью, или же частично, чтобы уменьшить сумму долга и размеры платежей, но процентная ставка (годовая) при этом не уменьшается. Проценты пересчитываются на остаток долга.
Заемщик может закрыть кредит полностью или частично двумя способами: внесение денежной суммы и материнским капиталом.
Досрочное погашение кредита возможно при всех видах займов.

Досрочное погашение ипотеки более трудоемкий процесс, внести финансы досрочно можно при следующих условиях:

Вносить большую сумму, чем предусмотрено в ежемесячных платежах, или полностью закрыть ипотеку от Сбербанка можно только по прошествии 4 месяцев со дня составления договора.
Заемщик не может внести любую сумму, она должна быть не менее 15 000 рублей.
Заемщик не может внести сумму в любой день, банк примет платеж только в обозначенный по договору день ежемесячных списаний платежей, или же в день, указанный в заявлении, которое необходимо написать не позднее, чем за 3 недели до планируемого внесение определенной суммы.
Перерасчет процентов, составление нового графика платежей, полное погашение ипотеки и подписание нового договора возможно только в день, обозначенный банком для досрочного погашения ипотеки.

Выгодно ли делать перерасчет в Сбербанке?

Аннуитетная схема погашения кредита - основная форма, предлагаемая Сбербанком заемщикам. Эта схема представляет собой внесение денежных средств каждый месяц одинаковыми платежами. Первое время после взятия кредита большая сумма из платежа уходит в счет погашения процентов по займу, меньшая - на погашение основного долга. Таким образом, заемщик вперед выплачивает проценты, и закрывать кредит досрочно ему не выгодно, так как через половину срока после взятия денег и до полного погашения в банке он покроет практически все проценты, а основной долг уменьшится на незначительную сумму. Единственное, что получает заемщик от такого перерасчета - сокращение времени задолженности перед банком.

Дифференцированные кредиты сегодня практически не предоставляются Сбербанком, как и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Клиент вносит суммы ежемесячно, начиная с большей, с каждым последующим месяцем сумма основного долга становится меньше, проценты начисляются по остаткам долга. Такой кредит закрывать досрочно более выгодно, чем аннуитетный.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту?

На сегодняшний день взять просто кредит практически невозможно, банк подстраховывается и предлагает клиенту при оформлении кредита застраховаться. Соглашаться на это, или нет - право клиента. Но, если он отказался, банк может отказать в займе без объяснения причины. Поэтому многие заемщики интересуются, возможно ли получить обратно страховую часть кредита при досрочном погашении его. Никому не хочется дарить личные деньги банку, на которые, к тому же, насчитываются проценты, как на основной кредит!

Основания, при которых имеется возможность прекратить ранее срок договор страхования (страховка действует столько же, сколько и сам кредит), прописаны в статье 958 ГК РФ. Соглашение перестанет действовать при наступлении страхового случая - оплаты, или риска полностью прекратить договор, это может быть и порча имущества, даже при отсутствии страхового случая. Компания имеет право на часть премии.

Клиент может отказаться в подписании договора, но вся выплаченная премия не может быть возвращена в полном объеме. Есть шанс вернуть хоть что-то.

Возврат страховки возможен:

при досрочном полном погашении кредита, или, если застрахованный (заемщик) в течение оплаты кредита решил разорвать договор страховки.

Возврат страховки невозможен в случае:

клиент полностью погасил кредит в срок, прописанный в договоре, даже если вносил большие суммы и делал перерасчет.

www.sberbank-gid.ru

Как правильно досрочно погасить кредит в Сбербанке России?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке России

Досрочное погашение кредита имеет свои преимущества: фактическое уменьшение суммы долга, в частности, комиссий и процентов, положительная кредитная история, досрочное закрытие кредитного договора. Однако необходимо понимать, что все эти выгодные преимущества относятся лишь к заемщику. Банк в этом случае лишается своего пассивного источника дохода, поэтому он будет вынужден проделать лишнюю работу (пересчитать проценты, долг), найти новых заемщиков, т.д.

sberbank-pogachenie-kredita

Очень часто заемщик может столкнуться со следующей неприятной ситуацией: заемщик принял для себя решение погасить взятый кредит досрочно, внес всю сумму на счет. Однако по истечению некоторого времени (например, 3-6 мес.) ему звонят сотрудники банка и сообщают об образовавшейся у него задолженности, а также необходимости оплатить пени и штраф. Чтобы не попасть впросак, кредит надо погашать правильно.

Как правильно досрочно погасить кредит в Сбербанке России?

Написать заявление на досрочное погашение: без него банк де-юре не имеет право списывать с вашего кредитного счета сумму больше зафиксированного лимита ежемесячного платежа. Передать заявление в ваше отделение Сбербанка России (свой экземпляр с отметкой о получении обязательно сохранить).
Сделать перерасчет вашего кредитного долга: если у вас аннуитетный платеж, тогда проценты по кредиту будут каждый месяц рассчитываться от остатка долга, а значит будут уменьшаться, как и сам долг.
Помните: досрочное погашение кредита — это право заемщика, закрепленное Федеральным законом от 19.10.2011 г. №284-ФЗ, которым были внесены изменения в ГК РФ. Согласно указанному закону к правоотношениям между банком и заемщиком, возникшим до вступления в законную силу указанного ФЗ, применяются настоящие положения ФЗ. Иными словами, по всем ранее заключенным кредитным договорам заемщик получает право вернуть себе все взысканные с него комиссии, пени, штрафы, наложенные банком на заемщика за досрочное погашение. Обязательное условие: заемщик не должен был получать кредитные средства для осуществления предпринимательской деятельности. Однако этим же законом на заемщика возложена обязанность предупреждать банк о своем намерении досрочно погасить кредит за 30 дней до предполагаемой даты. Кстати, эта дата может быть меньше (и до 1-ого дня). Закон позволяет кредитным организациям уменьшить его.

Что надо сделать, чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке России

Посмотреть свой кредитный договор, чтобы уточнить срок, в течение которого надо предупреждать банк о намерении досрочного погашения. Еще раз напомним: у каждого банка он может быть отличным, так как закон дает право кредитным организациям делать его меньше.
Узнать ближайшую дату погашения по кредиту.
Уточнить точную сумму, необходимую для досрочного полного погашения кредитного долга. Не рассчитывайте сумму задолженности самостоятельно!
Предупредить банк о досрочном погашении (это должно быть письменное уведомление).
Убедиться в корректном погашении остатка долга. Затем получите от банка справку об отсутствии задолженности (банк обязан ее предоставить).
Сохранять в течение 3-х лет всю подтверждающую погашение кредита документацию.

spbbanky.ru