Как изменить процент по ипотеке в сбербанке: Как снизить процент по ипотеке 2020, как снизить процент по действующей ипотеке

28.02.2021 Comments 0 Comment

Содержание

Изменение и пересмотр процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Если рассматривать Сбербанк, ипотека проценты тут имеет достаточно низкие, в сравнении со многими другими российскими банками, которые согласны давать средства только под большие проценты.

Но важно для начала выполнить условия Сбербанка. По некоторым пунктам они могут кому-то показаться слишком строгими. При этом, оформляя ипотеку с государственной программой, можно получить кредит на более лояльных условиях и с минимальными требованиями. Для этого нужно предварительно разобраться в нюансах кредитования и его условиях, чтобы суметь спланировать бюджет, а также подготовить необходимые документы.

Ключевые параметры ипотеки

Хотя Сбербанк и предлагает оформить ипотечный кредит с минимальным начислением процентов, но дает он его с большим количеством нюансов и оговорок. Ипотека – серьезный заём, и поэтому к такому вопросу стоит подойти со всей основательностью. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, процентная ставка напрямую зависит от благонадежности клиента. Лучше ознакомиться с факторами, максимально влияющими на этот параметр, чтобы повысить свои показатели. Ипотека оформляется на длительное время, переплаты по ней значительно выше обычных кредитов и поэтому лучше постараться получить кредит на максимально выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы избежать лишней траты времени рекомендуется предварительно обратиться в офис Сбербанка и уточнить, дадут ли там кредит вообще. Уже после уточнения всех тонкостей можно приступать к сбору документов и подготовке их к подаче в офис кредитному специалисту.

Основными требованиями, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам, являются:

гражданство РФ;
возраст от 21 года;
наличие стабильного заработка, официальное трудоустройство;
проработать в этой компании потенциальный заемщик должен не менее полугода.

На уровень зарплаты обращают внимание особым образом. Зачастую банки стараются не давать кредиты, если ежемесячный платеж составляет более половины от ежемесячного дохода человека. Но в некоторых случаях Сбербанк готов пойти на встречу и предоставить ипотеку с ежемесячным платежом до 70% от зарплаты клиента.

Отдельным требованием обычно принято выделять особенности жилья, которое можно взять в ипотеку. Сбербанк, как и многие другие банки, обращает внимание именно на недвижимость, на покупку которой человек хочет получить кредит. Это связано с большим количеством невозвратов полученных средств. Именно поэтому жилье должно быть максимально ликвидным, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк легко смог продать квартиру.

Именно поэтому взять кредит на вторичное жилье практически невозможно. Иногда банк может сделать исключение и предоставить средства на покупку недвижимости, которая не старше 3 лет и имеет износ помещения не более 15%.

Но гораздо более охотно Сбербанк кредитует покупку жилья от застройщика. Это может быть покупка уже готовой квартиры или инвестирование в строительство. Именно вложение в недостроенную недвижимость возможно произвести с минимальными переплатами по кредитному договору.

По этой причине и рекомендуется предварительно подобрать понравившиеся варианты, а затем ехать в банк со всеми этими предложениями. Так при отказе в кредитовании одного объекта можно будет сразу подать на рассмотрение другой, чтобы в любом случае иметь возможность подобрать подходящий.

Необходимые документы

В отличие от потребительского кредитования, заявку на ипотеку можно подавать при наличии только полного пакета необходимых документов. К минимальному перечню относится:

паспорт, ИНН;
справка о доходах;
договор страхования жизни и жилья, которое будет приобретаться;
копия трудовой книжки.

Остальные копии документов определяются в индивидуальном порядке в зависимости от ситуации. Это может быть свидетельство о браке, о рождении детей, документы на авто или дом.

Если супруги вместе оформляют ипотеку, то пакет документов потребуется от каждого из фигурантов сделки. Кстати, ошибочно думать, что ответственность по кредитному договору несет только заемщик. На самом деле не только по ипотеке, но и по любым кредитам супруги являются поручителями друг у друга и поэтому они несут равную ответственность перед кредитором, независимо от наличия письменного согласия второго супруга.

В зависимости от выбранной программы могут потребоваться и другие документальные подтверждения. Это может быть военный билет (для оформления военной ипотеки), выписка из домовой книги и справка о составе семьи (для участия в программе, рассчитанной на молодые семьи).

Процедура оформления

Ипотека – серьезный тип кредита и поэтому получить заём за один день не удастся. Сколько будет длиться процедура – зависит от выбранных вариантов жилья, программы и собранных документов. На количество необходимых для оформления дней влияет платежеспособность клиента – спорные заявки рассматриваются дольше. В целом процедура состоит из нескольких этапов:

Уточнение всех тонкостей кредитования (необходимых документов и нюансов).
Сбор документов, подготовка вариантов жилья.
Подача заявки. Рассмотрение и одобрение.
Заключение договора.

Редко удается получить денежные средства банка на руки. Зачастую кредитное учреждение предпочитает перечислять средства на счет строительной компании или любого другого продавца.

Определение процентной ставки

При оформлении любого кредита в Сбербанке нужно быть готовым к тому, что процентные ставки в каждом конкретном случае могут существенно отличаться. На формировании этого показателя влияет множество факторов. Поэтому рекомендуется предварительно произвести детальный анализ процентов за пользование средствами банка, чтобы выбрать для себя наиболее подходящие условия программы.

Расчет процентов

Рассчитывается процент по ипотеке в Сбербанке в индивидуальном порядке. Существует масса факторов, которые влияют на процентную ставку по ипотеке. К основным факторам относится:

наличие справки о доходах. В случае отсутствия этого документа банк предусматривает на 0,5% более высокую ставку;
отсутствие зарплатной карты в Сбербанке увеличивает ставку на столько же;
при отказе от страхования жизни и приобретаемого имущества ставка по ипотеке увеличивается сразу на 1%;
при наличии первоначального взноса или залогового имущества (помимо того, что берется в ипотеку) ставка будет ниже.

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, зависит от того, в рамках какой программы кредит оформляется. При участии в льготной государственной программе ставка будет ниже.

По этой причине в каждой программе указывается процентный диапазон, который возможен при заключении договора. Это объясняется именно возможной корректировкой условий кредитования.

Чтобы заранее представлять себе предстоящую финансовую нагрузку рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором Сбербанка, который поможет определить главные условия договора:

переплата за время кредитования;
размер ежемесячного платежа;
проценты за пользование средствами помесячно.

Калькулятор позволяет проанализировать разные кредитные программы и выбрать наиболее подходящую, исходя из изменения продолжительности кредита, размера предоставленной суммы, процентной ставки.

Если возникают трудности с определением процентной ставки, то возможно обратиться в офис банка и уточнить по каждому индивидуальному случаю этот показатель.

Процентная ставка зависит напрямую от благонадежности клиента. Если у него имеется какой-то доход, который приходит на счет в Сбербанке или хотя бы он однажды уже брал кредит и имеет хорошую кредитную историю, то можно будет получить кредит на более выгодных условиях.

Программы лояльности

Оформить ипотеку в Сбербанке можно на условиях различных государственных программ. Банк принимает участие во всех, предлагаемых на сегодняшний день. К наиболее популярным относятся:

ипотека Сбербанк для молодых семей;
военная ипотека;
кредитование с участием материнского капитала.

Для участия во всех этих программах потребуется сбор большого количества документов. Преимущество в том, что по таким кредитам условия более лояльные, а переплаты – значительно ниже.

Возможности корректировки процентной ставки

В Сбере нет возможности корректировать процентные ставки. Если кредит был оформлен на определенных условиях, то их изменение будет весьма проблематичным. Зачастую ставки по ипотеке разрешается изменять только при перекредитации. В этом случае банк даёт другой кредит, сумма которого перекрывает прошлый долг. После этого заключается новый договор кредитования на других условиях.

Из-за сложности процедуры получения ипотечного кредита редко можно получить одобрение заявки. Иногда процедура может быть более простой, если клиент хочет оформить перекредитацию ипотеки, ранее оформленной в другом банке.

Зачастую оформить перекредитацию зможно под 14% годовых. Такая ставка считается не слишком низкой и поэтому предложение считается менее привлекательным в сравнении с другими ипотечными программами Сбербанка.

При этом ставки по ипотеке можно снизить, внеся часть суммы в счет погашения основного долга. Для этого могут быть использованы личные средства заемщика или сертификат на материнский капитал. Процентная ставка останется прежней, ранее указанной в кредитном договоре, но в денежном выражении переплата получится значительно ниже.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке все равно считается наиболее выгодной среди предложений различных российских банков. При этом требования к заемщикам предъявляются достаточно жесткие. Если потенциальный клиент может удовлетворить эти требования, то это действительно того стоит. Старания заемщика будут компенсированы выгодными условиями кредитования.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2020 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых.

Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы. Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Можно ли

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
копия кредитного соглашения по ипотеке;
справка, подтверждающая увеличение дохода;
документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

потеря работы;
уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
утрата кормильца;
появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобится

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.

Рефинансирование

Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.

Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения.

Если разница незначительная в процентной ставке, то следует принять во внимание, что, возможно, перекредитование будет невыгодным. Связано это с необходимость повторной оплаты страхового возмещения, несения расходов на регистрацию обременения на объект залога при покупке объекта недвижимости.

Улучшение условий кредитования предоставляется при снижении процентной ставки, увеличении срока кредитования или изменении иных существенных пунктов кредитного договора.

Через суд

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как снизить процентную ставку по ипотеке? — Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Соглашение об обработке персональных данных

Данное соглашение об обработке персональных данных разработано в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте
спроси.дом.рф (далее – Сайт), путем заполнения полей обратной связи
Пользователь выражает Согласие на согласие на обработку персональных
данных и их передачу оператору обработки персональных данных – АО «ДОМ.РФ»
(далее – Оператор), которому принадлежит Сайт, на следующих условиях.
Пользователь:
- подтверждает, что все указанные им данные принадлежат лично ему;
- подтверждает и признает, что им внимательно в полном объеме прочитано
  Соглашение и условия обработки его персональных данных, указываемых им
  в полях обратной связи, текст Соглашения и условия обработки
  персональных данных ему понятны;
- выражает Согласие на обработку персональных данных без оговорок и
  ограничений (далее – Согласие). Моментом принятия Согласия является
  маркировка соответствующего поля в Форме;
- подтверждает, что, давая Согласие, он действует свободно, своей волей
  и в своем интересе;
- Данное Согласие дается на обработку персональных данных как без
  использования средств автоматизации, так и с их использованием.
Согласие дается на обработку следующих
персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в формах или в
файлах, прикрепленных к формам:
- Фамилия, имя;
- Телефон;
- Адрес электронной почты;
- Город;
- Иных персональных данных, указанных Пользователем в формах или файлах,
  прикрепленных к формам.
- Целью обработки персональных данных является их хранение и
  использование, в том числе:
- Ответы на запросы Пользователей;
- Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора.
Пользователь, принимая условия настоящего Соглашения, выражает свою
заинтересованность и дает полное согласие, что обработка его персональных
данных включает в себя следующие действия: сбор, запись, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение,
использование, передачу (предоставление доступа), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Согласие Пользователя на обработку персональных данных является
конкретным, информированным и сознательным.
Настоящее Согласие Пользователя признается исполненным в простой
письменной форме.
Согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть

Может ли мой банк изменить процентную ставку на моем сберегательном счете?

Когда процентные ставки падают, рост ваших сбережений замедляется — и это может происходить без вашего ведома. Условия использования вашего аккаунта часто позволяют банку изменять вашу процентную ставку без уведомления. Умение предсказывать эти изменения и выяснять, влияют ли они на вашу учетную запись, поможет вам оставаться в курсе своих финансов.

Банки — это частные предприятия с правом устанавливать и изменять процентные ставки по своему усмотрению.Однако эти изменения ставок происходят не на пустом месте — процентная ставка на вашем сберегательном счете обычно колеблется по трем различным причинам:

Инфляция. Процентные ставки имеют тенденцию двигаться в том же направлении, что и инфляция. Итак, если инфляция высока, ваш банк может последовать его примеру, повысив процентные ставки.
Спрос и предложение. Ставки по кредитам напрямую привязаны к ставкам сбережений. Если заемщики готовы платить более высокую процентную ставку по ссуде, вы получите более высокую ставку на своем сберегательном счете, потому что банк будет ссужать ваши средства.
Федеральная резервная система. ФРС устанавливает целевые ставки для банков. По закону банки не обязаны принимать ставку по федеральным фондам, выбирая вместо этого более высокую или более низкую ставку по своему усмотрению. Но Федеральная резервная система предлагает ценные бумаги и другие стимулы для банков, которые стремятся поддерживать свои процентные ставки, близкие к ставкам ФРС.

Вы можете подумать, что ваши деньги работают изо всех сил, увеличиваясь на APY, на которую вы вошли при открытии счета. Но велики шансы, что процентная ставка на вашем сберегательном счете изменилась без вашего ведома.

Банкам предоставляется большая свобода действий, в том числе возможность изменять APY без уведомления.

Закон о сбережениях не требует, чтобы банки уведомляли клиентов об изменении процентных ставок по счетам с плавающей процентной ставкой. Скорее, вы можете заметить это в строке, скажем, в выписке по банковскому счету, отражающей скорректированный курс.

Вернуться к началу

Будьте бдительны, чтобы убедиться, что вы получаете максимально возможную процентную ставку на своем сберегательном счете. Ознакомьтесь с условиями использования вашего аккаунта, чтобы узнать, обязан ли ваш банк по договору уведомлять вас об изменениях ставок.Если нет, то вам решать.

Проверяйте ежемесячные выписки по счету, чтобы оставаться в курсе текущей процентной ставки. Вы также будете следить за своим общим балансом и процентами, которые вы зарабатываете, что поможет вам узнать, когда пришло время поискать лучшие процентные ставки.

Если ваш APY упадет после снижения ставки ФРС, вы можете сделать три вещи со своими сбережениями, чтобы по-прежнему получать конкурентоспособную ставку.

Вернуться к началу

Возьмите под контроль свои финансы, гарантируя, что снижение процентных ставок минимально повлияет на ваши сбережения.

Делайте покупки около

Проверяйте свой сберегательный счет не реже одного раза в квартал, чтобы узнать подробности, необходимые для сравнения других, потенциально лучших вариантов на рынке. Вы найдете огромный выбор продуктов для сберегательных счетов, предлагающих высокие темпы роста, включая сберегательные счета с высокими процентами и сберегательные облигации.

Рассмотрим CD

Депозитные сертификаты идут с установленной процентной ставкой на срок депозита. Ставки CD часто выше, чем у традиционных банковских счетов, что дает вам больше прибыли с небольшим риском.

Рассмотрите эти сберегательные счета или воспользуйтесь приведенной ниже таблицей для сортировки счетов по процентным ставкам. Хотите сравнить ваши лучшие выборы бок о бок? Установите флажок «Сравнить» рядом с вашими любимыми учетными записями.

Экономия с высокой доходностью по American Express®

Mortgage Часто задаваемые вопросы | CIBC

Ссылки на специальные возможности

Свяжитесь с нами

Открывает новое окно.

Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?

К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Для перемещения между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо.
Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю.
ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.

Поддержка процентов по ипотеке (SMI) теперь является ссудой

Поддержка процентов по ипотеке (SMI) помогает людям покрыть расходы по ипотеке, если они не работают.Он выплачивается в качестве пособия с 1948 года, но в апреле 2018 года это изменилось, и теперь он предоставляется только в качестве кредита под залог вашего дома.

Вот буклет DWP с описанием нового займа: Информационный бюллетень DWP SMI (6 апреля).

В 2018 году право на получение SMI имеют около 100000 человек:

Около половины — пенсионеры, получающие пенсионный кредит. Они, как правило, используют SMI в течение длительного периода времени и часто имеют ипотеку с выплатой только процентов;
другая половина моложе, не работает и получает одно из: JSA; ЕКА; Поддержка доходов; или Универсальный кредит.

Насколько помогает СМИ?

Если вы получали SMI до апреля 2018 года, ответ прост — вы получите ту же сумму, что и до апреля 2018 года, она просто выплачивается в виде кредита, а не в качестве пособия. Он будет выплачиваться непосредственно вашему ипотечному кредитору каждый месяц, как и пособие.

Если вы потеряете работу, вы не сможете претендовать на SMI в течение 39 недель. У многих людей нет достаточного количества пособий по увольнению, сбережений или страховки, чтобы дойти до этой 39-недельной точки, поэтому к тому времени, когда SMI начнут платить, у вас уже может быть задолженность по ипотеке.

Помощь SMI, вероятно, будет меньше, чем ваши ежемесячные выплаты по трем причинам:

SMI помогает только с выплатой процентов по ипотеке, но не с выплатой капитала.
Существует ограничение на максимальную сумму ипотеки, с которой вы можете получить помощь — это 200 000 фунтов стерлингов для лиц трудоспособного возраста и 100 000 фунтов стерлингов для пенсионеров.
SMI рассчитывается на основе искусственно заниженной ставки — средней процентной ставки по новой ипотеке. В июне 2017 года их количество сократилось до 2.61%. Это нечестно. Большинство заявителей SMI имеют более старые ипотечные кредиты и, вероятно, будут платить гораздо больше процентов, и они не работают, поэтому они не могут повторно ипотекать по новым сделкам с хорошей ставкой.

Как работает кредит

В сентябре 2017 года DWP начала рассылать письма людям, получавшим SMI, с объяснениями изменений и сообщением, что они получат телефонный звонок от Serco в течение следующих трех недель, чтобы объяснить это подробнее. Сам заем предоставлен правительством, а не компанией Serco.

В письме объясняется «предложение» обеспеченного кредита. Это предложение, потому что вам не нужно принимать его, но если вы этого не сделали, ваше текущее пособие SMI закончится после апреля 2018 года. У вас нет возможности оставаться на текущем пособии. Юридические условия кредитных соглашений описаны в этом правительственном документе.

Как рассчитывается кредит

Каждый месяц сумма кредита будет увеличиваться на сумму, которую правительство выплачивает вашему поставщику ипотечных кредитов, плюс добавленные проценты

Проценты будут взиматься по ссуде в соответствии с прогнозом OBR относительно ставки gilt — это ставка, по которой правительство может занимать деньги, поэтому она низкая по сравнению с обычными ставками по ссуде и ипотеке.В октябре 2018 года это 1,7% .

Погашение кредита

Выплачивать по кредиту не нужно.

Это применимо, даже если ваше финансовое положение улучшится, например, если вы вернетесь на работу. В этот момент вы не сможете получать дополнительную помощь SMI каждый месяц, но вам не нужно будет вносить какие-либо платежи на сумму уже предоставленного кредита.

Но при желании вы можете погасить ссуду или ее часть в любое время с минимальной выплатой в 100 фунтов стерлингов.

Заем подлежит погашению, когда ваш дом будет продан, передан другому лицу или в случае смерти.

Если денег не хватит для погашения ссуды, остаток будет списан, так что это не станет для вас проблемой, если вы продадите свой дом или своих детей после смерти.

Принять предложение

Чтобы принять предложение, вам сначала нужно поговорить по телефону, в котором будут описаны другие варианты — в основном получение помощи от друзей / семьи вместо нового кредита или решение продать свой дом.

Затем вам нужно будет подписать кредитный договор и платежную форму. Если дом находится в совместной собственности, и вы живете вместе, ваш партнер также должен поставить подпись. Плата будет зарегистрирована в Земельной книге.

Согласиться ли взять ссуду?

Многих очень беспокоит идея получить ссуду для выплаты ипотеки. « Неправильно получать новый долг для погашения других долгов. » — распространенный комментарий.

И как я советник по долгу я бы нормально согласился! Но этот кредит СМИ очень необычный — он дешевый, но погашать его не нужно.Поэтому вам нужно подумать о своей ситуации и принять практическое решение.

Это дешевая ссуда — это проблема?

У вас, вероятно, нет лучшего варианта, см. Ниже. Но этот заем от государства — плохая новость для двух групп заявителей:

, если вы только временно не работаете — возможно, пока ваши дети очень маленькие или пока вы не найдете другую работу, — то наличие этого обеспеченного кредита уменьшит ваш капитал и затруднит повторное закладывание по хорошей ставке в будущем.
, если вы пенсионер с беспроцентной ссудой, возможно, вы надеялись, что ваш капитал будет расти в течение следующих нескольких лет, пока не истечет срок вашей ипотеки. Этот новый обеспеченный заем уменьшит ваш собственный капитал — это может затруднить получение новой ипотечной ссуды, выпуск акций или сокращение размеров до места, где нет ипотеки.

В настоящее время ипотечные компании не спешат возвращать дом в собственность, если есть задолженность по ипотеке. Возможно, что, если у вас нет большого капитала, этот обеспеченный заем будет означать, что ваша ипотечная компания может принять решение о возврате права собственности раньше … но пройдет некоторое время, пока не станет ясно, является ли это проблемой или нет.

У вас есть вариант получше?

На практике этот кредит СМИ является хорошим вариантом по четырем причинам:

дешевле, чем в банке;
у вас нет работы, поэтому вы, вероятно, не можете повторно закладывать;
, если вы не возьмете ссуду и накопится задолженность по ипотеке, ваш дом может быть возвращен в собственность;
вам не нужно будет возвращать этот кредит, даже если вы приступите к работе.

Итак, если у вас нет больших сбережений, которые вы могли бы использовать, или если есть родственники, которые могут вам помочь, вам, вероятно, следует взять ссуду.

Планирование сократить расходы в другом месте или продать вещи из своего дома может оказаться очень напряженным и трудным — у вас может возникнуть задолженность по ипотеке.

Также не рекомендуется использовать все свои сбережения, чтобы отсрочить момент, когда вам понадобится ссуда — это оставит вас с проблемами, если в вашем доме потребуется ремонт или если у вас неожиданно большой счет, поэтому убедитесь, что вы иметь разумный резервный фонд.

Если вы не уверены, обратитесь в местную Службу поддержки граждан и попросите их о помощи, чтобы изучить этот заем и остальную часть вашей ситуации, включая ваши пособия и другие долги.

Сколько человек берет ссуду

К 3 октября 2018 г., через шесть месяцев после предполагаемого перехода, DWP успешно связалась с 101 000 человек, имеющих право на получение SMI — 96% от общего числа. Из них 101,000:

70% решили не брать кредит;
Решили взять ссуду 22% — из них около трех четвертей оформили кредитную документацию, еще четверть в процессе;
8% еще не определились.

Вы можете передумать, если отказали в кредите

В октябре 2018 года статистика DWP показала, что 70% людей отклонили этот кредит — это намного больше, чем ожидало правительство.

Это тревожно высокий показатель, поскольку некоторые люди могут испытывать трудности с выплатой по ипотеке без помощи СМИ.

В марте DWP решила позволить людям передумать и перейти на получение нового кредита. Если вы сделаете это, не будет «периода ожидания», потому что вы имеете право на получение ссуды с апреля, когда прекратились выплаты пособий из СМИ.

Итак, если вы считаете, что приняли поспешное решение об отказе от этой ссуды и теперь беспокоитесь о том, что у вас возникнет задолженность по ипотеке, вам следует связаться с DWP и сказать, что теперь вы хотите взять ссуду. Если вы сделаете это, при желании ссуду можно будет выдать задним числом до апреля — это может помочь вам погасить некоторую задолженность по ипотеке

Освещение в СМИ перехода СМИ в кредит

Возьмите наш ссуду или потеряйте свой дом… Уязвимые владельцы недвижимости сталкиваются с (дорогостоящим) предложением, от которого они не могут отказаться — поскольку официальная система безопасности отобрана (Mail 31 октября 2017 г.)

Гнев, когда тысячи людей не знают, что им грозит «вторая ипотека» (Guardian 5 февраля 2018 г.)

Radio 4 Moneybox (17 марта 2018) с министром DWP — и со мной!

Основная выгода по ипотеке сокращается — и тысячам людей ВСЕ ЕЩЕ не сказали по телефону (Mirror, 19 июня 2018 г.)

Эта статья была впервые опубликована в августе 2017 года, но постоянно обновляется.

Подробнее Debt Camel артикулов:

СМИ необходимо реформировать пост Covid-19

Продам дом — тяжелый выбор

Варианты погашения IO ипотеки

Ипотека | Первый Гражданский Банк

Перейти к основному содержанию

Личное
Проверка
Экономия
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Страхование
Выход на пенсию
Инвестиции
Аналитика
Малый бизнес
Вклады
Управление денежными средствами
Кредит и финансирование
Управление рисками
Вознаграждения работникам
Международный банк
Экспертиза
Аналитика
Коммерческий
Решения
Экспертиза
Аналитика
Переход
Богатство
Философия
Решения
Экспертиза
Обзор рынка
Аналитика

Поддержка

Поиск

Войдите в наши онлайн-сервисы
Авторизоваться

Личное
Частный дом
Проверка
Экономия
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Страхование
Выход на пенсию
Инвестиции
Аналитика
Малый бизнес
Дом малого бизнеса
Вклады
Управление денежными средствами
Кредит и финансирование
Управление рисками
Вознаграждения работникам
Международный банк
Экспертиза
Аналитика
Коммерческий
Коммерческий дом
Решения
Экспертиза
Аналитика
Переход
Богатство
Дом богатства
Философия
Решения
Экспертиза
Обзор рынка
Аналитика

COVID-19: Управление финансовым здоровьем в трудные времена

Многие сотрудники не имеют работы из-за нехватки работы из-за закрытия или сокращения операций из-за COVID-19.Если это ваш случай и вы имеете право на получение пособия по страхованию занятости ( EI ), вы можете подать заявление на получение EI .

Подать заявку на EI.

Пособие на случай чрезвычайных ситуаций в Канаде ( CERB ) истекло, но CRA все еще принимает заявки с обратной силой до 2 декабря 2020 года.

Узнайте больше о CERB .

Независимо от того, получили ли вы CERB , вы можете иметь право на одно из новых преимуществ восстановления. Эти новые преимущества имеют обратную силу до 27 сентября 2020 г. и доступны до 25 сентября 2021 г.

Пособие на восстановление в Канаде ( CRB )

Модель CRB была введена 27 сентября 2020 года. Она предоставляет работникам, имеющим на это право, 1000 долларов (облагается налогом, вычитаемый у источника) на 2-недельный период до 26 недель.

Вы имеете право, если:

вы перестали работать и не имеете права на EI из-за COVID-19
снизили ваш доход от работы / самозанятости как минимум на 50% из-за COVID-19.

Узнайте больше о CRB .

Canada Recovery Caregiving Benefit ( CRCB )

Модель CRCB была представлена 27 сентября 2020 года. Она обеспечивает 500 долларов в неделю (облагается налогом, вычитается у источника) в течение до 26 недель на семью для работников, которые не могут работать не менее 50% недели.