Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке. Ипотеки сбербанка условия

Условия ипотеки в Сбербанке на вторичное или новое жилье

В 2022 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Особенности ипотеки в 2022 году

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

1. Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
2. Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.

Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.

Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2022 году можно назвать следующие моменты:

• отсутствие комиссии на взятие ссуды;
• возможность использования материнского капитала для погашения займа;
• можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
• льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

Участие в государственной программе «Молодая семья»

Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

Льготная ипотека для бюджетников

В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

Возраст заемщика

Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

Трудовой стаж

При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

Постоянный стабильный доход

Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

Хорошая кредитная история

Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

• паспорт;
• справку о доходах заемщика;
• документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

• договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
• право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

• размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
• предельный период кредитования составляет 30 лет;
• минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2022 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

Готовое жилье

По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

• на срок до 30 лет;
• в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;

При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.

Загородная недвижимость

Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

• приобретения земельного участка;
• покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

• внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
• предельный период заимствования равняется 30 годам;
• размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.

Строительство дома

За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

• в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
• на срок до 30 лет;
• при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.

Военная ипотека

Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

• после исполнения 21 года;
• на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
• на сумму 2200000 рублей
• при внесении 20% стоимости жилья.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом

При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:

• на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
• на 0,5% для клиентов других банков.

Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:

Нужно ли оформлять страховку

При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

Обязательное страхование ипотечного кредита

Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.

Добровольное страхование

При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1% годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.

Видео

sovets.net

условия ипотеки, отзывы :: SYL.ru

Приобрести свое жилье мечтают многие. У кого-то получается сделать это без особых проблем, а кому-то приходится обращаться за кредитом. Ипотека играет большую роль для молодых семей, особенно там, где проживают дети. Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку? Чтобы ответить на него, необходимо прежде всего разобраться с условиями и особенностями оформления такого кредита.

Что необходимо, чтобы оформить ипотеку

Прежде чем решиться на оформление достаточно серьезного кредита, будущий заемщик всегда должен интересоваться условиями, которые предлагает то или иное финансовое учреждение. Сейчас одной из самых крупных и стабильных коммерческих организаций является Сбербанк.

Если коснуться конкретней условий ипотечного кредитования Сбербанка, то можно сказать, что программ по такому виду услуг у него предостаточно. В этом банке есть такие виды ипотечного кредитования:

Периодически проводимые соцопросы показывают, что многие жители центральных регионов выбирают Сбербанк. Ипотека, условия которой лучшие на российском рынке долгосрочных займов, их устраивает.

Условия для получения кредита

Чтобы поучаствовать в одной из этих программ, необходимо соответствовать определенным условиям:

• Быть гражданином России.
• На момент приобретения жилья достигнуть двадцати одного года. Но кредит не выдается гражданам после семидесятипятилетнего возраста. Для военных ограничения возраста заемщика - до сорока пяти лет.
• Иметь прописку в регионе приобретения кредита.
• Работать на одном месте не менее шести месяцев и иметь общий стаж более одного года за последние пять лет.

Какие условия предлагает банк

Выбирая варианты приобретения жилья в кредит, необходимо разобраться с таким понятием, как ипотека. Отзывы (кто брал в Сбербанке долгосрочные займы, согласится с нами) достаточно оптимистичны, и многие заявки удовлетворяются с первой попытки. Также, если судить по данным статистики, при наличии хорошей кредитной истории у заемщика, достаточно высокой белой зарплаты у него есть все шансы получить желаемый кредит.

Многие клиенты довольны своим выбором и прекрасно отзываются о Сбербанке, так как он предлагает удобную схему расчетов. Можно досрочно погашать кредит как в полном объеме, так и в частичном, без начисления комиссии.

Банк предлагает более низкий процент по кредиту, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями. За оформление и выдачу кредита процент комиссионного сбора не начисляется. Как залог оставляется ипотечное жилье. Если приобретаемое жилье становится залогом, то к основной ставке кредита добавляется еще один процент. При условии, что залогом становится не ипотечное имущество, дополнительных процентов банк не будет начислять. Но такие условия действительны непосредственно перед оформлением кредита.

Ипотеку можно взять на сумму пятнадцать миллионов рублей, если жилье приобретается в Московском или Санкт-Петербургском районах. Для других регионов ограничение в восемь миллионов рублей.

Сбербанк и материнский капитал

Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: "Да, стоит". Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.

По программе Сбербанка для молодых семей с помощью материнского капитала можно взять кредит на жилье из вторичного рынка или заселиться в новостройку. Сертификат покрывает первоначальный взнос, позволяя не использовать свои средства.

Ипотека и кризис

Население в связи с постоянной нестабильностью в стране никак не может решиться: стоит ли брать ипотеку. Прогнозы многих аналитиков бывают неутешительными, и все склонны полагать, что процентные ставки по кредитам будут только расти. Но, несмотря на столь пессимистичные взгляды, можно сказать одно: недвижимость в любые времена будет востребована и актуальна. Поэтому с точки зрения капиталовложения это правильный шаг, хотя и достаточно рискованный.

Для кого ипотека необходима

Если разбираться, кто берет ипотеку, то ответ не будет однозначным. Жилищный вопрос затрагивает практически все слои населения. Помимо молодых семей, в жилье могут нуждаться пожилые пары, бизнесмены, иностранцы и другие категории. В связи с высоким потребительским спросом на жилье банки стали очень внимательно изучать такую сферу кредитования, как ипотека. Поэтому конкуренция между ними растет с каждым годом. Благодаря этому у потребителя появляется выбор, где брать ипотеку.

Преимущества ипотеки

Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным. Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается. Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.

Сбербанк в этом отношении - очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы. К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга. Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.

При возникновении вопроса "Где выгодно брать ипотеку?" можно не задумываясь обращаться в Сбербанк. Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения. Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.

Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.

Отрицательные стороны ипотеки

Сбербанк для ознакомления населения с предлагаемыми кредитными продуктами выпускает ряд брошюр, в которых объясняет суть понятия "ипотека", отзывы, кто брал длительные ссуды, их рекомендации о получении, о подводных камнях этого вида кредитования. Многие довольны своим банком и выбором ипотеки, другие возмущены, так как им отказали или предложили совершенно неприемлемые условия. В целом положительных моментов соберется больше, но, несмотря на них, есть общие отрицательные черты, которыми обладает любой вид ипотеки:

• Если ипотечная недвижимость является залоговым имуществом, то ее невозможно продать.
• Достаточно большие суммы выплат, иногда непосильные для простых семей.
• Если по определенным обстоятельствам выплаты прекратятся, то банк может выставить ипотечное жилье на продажу.

Положительные стороны ипотеки

Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.

1. Достаточно выгодно приобретать квартиры, которые были только построены. С каждым годом спрос и цена на такую квартиру будет только расти.
2. Если заемщик работает официально, он может потребовать от государства возмещение 13% средств, которые отчисляются государству. Эти деньги можно перенаправить на погашение кредита.
3. Многие банки, в том числе и Сбербанк, понимают, что в связи с непростой экономической ситуацией человек может потерять работу или по форс-мажорным обстоятельствам утратить возможность погашения кредита. Поэтому, если возникла такая ситуация, заемщик может обратиться в свой банк и написать заявление об отсрочке. Но не более, чем на полгода. За это время можно найти работу или устранить свои непредвиденные обстоятельства.
4. Когда заемщик имеет страховку на свою жизнь и с ним что-то случается, то в некоторых ситуациях оставшуюся сумму кредита можно покрыть полученной страховкой.

Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: "Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость".

Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.

www.syl.ru

Ипотека Сбербанка

Свежие публикации

Показать ещё

Популярные публикации

Мы рады приветствовать вас, дорогие читатели, на страницах нашего информационного сайта, посвященного ипотеке Сбербанка. Здесь вы можете получить всю интересующую информацию, узнать о последовательности выполнения шагов при оформлении ипотеки Сбербанка, нововведениях, акциях, особенностях.

Навигация по сайту

Чтобы вам было удобнее ориентироваться в большом объеме информации, вся структура сайта поделена на несколько разделов:

• Главная. На этой странице вы найдете последние публикации и наиболее популярные из них на тему ипотеки Сбербанка.
• Программы. В этом разделе вас ждет информация о существующих программах ипотечного кредитования – например, для военнослужащих, молодых семей, ипотечное кредитование с государственной поддержкой и т.д. Подробно рассмотрена возможность покупки строящегося и готового жилья, а также жилых домов и земли под его постройку. В данном разделе расположены сведения о множестве нюансов, которые касаются различных программ.
• Условия. Ипотека Сбербанка рассчитана на различные категории граждан и дает возможность получить кредитные средства на выгодных условиях. Информация предоставляется по всем видам ипотечных программ, подробно рассказывая об условиях получения ипотечного кредита в зависимости от выбранного варианта. В «Условиях» вы найдете сведения по процентным ставкам, срокам погашения, максимальным и минимальным суммам ипотеки Сбербанка, а также узнаете о различных нюансах, особенностях и требованиях, которые предъявляются при подаче заявки к конкретным категориям граждан или при покупке определенного вида жилья.
• Оформление. В этом разделе вас ожидают требования к подаче заявки на ипотеку. Вы узнаете о том пакете документов, который нужно собрать и предоставить для оформления ипотечного кредита. Получение необходимой информации о порядке действий при оформлении ипотеки Сбербанка расположено в этом же разделе.
• Погашение. Сведения о возвращении заемных средств, досрочном погашении, а также их условиях и критериях. Мы поделимся информацией, помогающей с вопросами погашения ипотечного кредита, использования для этих целей средств материнского капитала, правильных действий при досрочном погашении. Из вопросов найдете в этом разделе информацию о порядке действий при возникновении проблем с возвратом задолженности – необходимые операции для произведения реструктуризации ипотечного кредита.
• Калькулятор. Очень полезный инструмент, который позволит вам самостоятельно рассчитать ипотечный кредит, проставив подходящие критерии. В том числе, здесь можно, выбрав вид приобретаемого жилья, определенную программу или акцию, предположительную стоимость приобретаемого жилья и первоначальный взнос, узнать какой ежемесячный платеж вам необходимо будет совершать для погашения ипотеки Сбербанка при выбранных условиях.
• Полезная информация. Здесь вы найдете три подраздела: «Документы», «Страхование» и «Операции с ипотекой». В них содержатся все необходимые сведения, которые пригодятся каждому клиенту при оформлении ипотеки Сбербанка, потому как вопросы сбора документов, страхования жизни (которое снизит ставку на 1%) и различных операций с ипотечным кредитование коснутся абсолютно всех желающих подать заявку на оформление.

Круглосуточная информационная поддержка

Сайт создан для полного доступа к информации, касающейся жилищного кредитования от Сбербанка – в любое время и в любом месте можно получить ответы на интересующие вопросы, относящиеся к ипотеке в Сбербанке. Это позволит сэкономить время, ведь теперь нам не потребуется ехать в отделение банка, выжидать в очереди, чтобы узнать ту или иную информацию – теперь весь доступ к ней занимает всего пару кликов на компьютере или вашем гаджете.

sber-ipoteka.info

Как взять ипотеку в Сбербанке

 Самая подробная инструкция для желающих оформить ипотеку в Сбербанке: купить собственное жилье легче чем вы думаете!

Как взять ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

Прежде чем прийти в банк, взвесьте свое финансовое положение: обременены ли вы кредитами, сколько вам лет, каков ваш официальный доход. Помните, что снижение ставок возможно только для молодых семей, молодых семей с детьми по федеральным программам субсидирования. Что касается работающих пенсионеров, то Сбербанк при оформлении заявки на ипотеку не учитывает пенсию в виде дохода, только уровень вашей зарплаты.

Приготовьтесь что визитов в отделение Банка будет несколько.

1. 1 этап. Придите в отделение и напишите заявление.

   К заявлению приложите копии документов: паспорт заемщика, созаемщиков, сведения о доходах. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам потребуется предоставить только паспорт. Таков процесс предварительного одобрения ипотечной заявки. Подождите 14 календарных дней для одобрения.

2. 2 этап. Как только Банк сообщит вам о своем положительном решении, следует искать необходимую недвижимость (если вы еще не определились).

   Сроки от 30 до 90 дней. Не успели принести документы на недвижимость? Заявка будет отклонена.Если вы справились, то проверка документов на недвижимость у Банка может занять опять две недели. Будьте внимательны: неверное оформление документов, неполный пакет могут стать причиной отказа Банка.

3. 3 этап.  Если вы успешно прошли второй этап, то можете начать процесс переоформления квартиры на свое имя.

   Как только вы принесете документы, подтверждающие ваше право собственности, Банк перечислит вам деньги на счет или выдаст наличными в течение нескольких дней. Эти дни волнительны для продавца недвижимости: будьте готовы к его постоянным тревожным звонкам по поводу вашего самочувствия в том числе. Ведь хозяин квартиры теперь вы, а деньги от Банка еще не пришли– поэтому будьте снисходительны.

   Так проходит процедура получения ипотеки в самом популярном Банке России.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке? Ипотечная программа должна быть доступной, удобной и не обременительной. Самый популярный банк России предоставляет одни из самых выгодных ипотечных кредитов для населения.

Вот полный список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:

Ипотека «С государственной поддержкой»

• Сумма от 300 000 до 8 000 000 рублей
• Первоначальный взнос от 20%
• Срок от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка от 11,90% до 12,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

• Сумма от 1 000 000 рублей
• Без первоначального взноса
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,00% до 13,95%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 11,75% до 14,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Социальная

Ипотека «Строящееся жилье (с использованием кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Молодые семьи»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Молодая семья

Ипотека «Загородная недвижимость»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 16,75%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Строящееся жилье (без использования кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (без участия средств банка)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Строительство жилого дома»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,50% до 17,25%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечное кредитование Сбербанка подходит для заемщиков от 21 года до 75 лет.

Оформление ипотеки может быть:

• по месту регистрации заемщиков;
• по месту нахождения жилья, выбранного для приобретения.

Вы можете взять в кредит любые строительные здания: как незавершенное строительство, так и земельные участки с садовыми домиками. Также возможна ипотека на часть жилого объекта.

Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал).

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться. В этом случае Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту или отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Требования к заемщику

Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет, кредит нужно погасить до наступления возраста 75 лет.
• Стаж работы на последнем месте работы – 6 месяцев. Общий стаж – не менее года. Для зарплатных клиентов, 3 и 6 месяцев соответственно.
• Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенному уровню. Будут сопоставляться иждивенцы и общий доход семьи.
• Некоторые программы банка не требуют подтверждения документального дохода заемщика.
• Супруги обязаны быть созаемщиками, родные могут по необходимости стать поручителями.
• Кредит на более выгодных условиях получат зарплатные клиенты или держатели счетов с хорошими кредитными историями.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, вам потребуется собрать пакет из таких документов, как:

• Анкета – заявление о получении ипотеки по форме Банка;
• Оригинал и копию паспортов заёмщиков/созаемщиков/поручителей.
• Справку о доходах( 2-НДФЛ).
• Копию и оригинал свидетельства о заключении брака.
• Оригинал и копии свидетельства о рождении детей.
• Документы о родстве, например, при оформлении ваших родителей, как созаемщиков.
• По программам государственной поддержки  – сертификат о получении субсидии.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Все еще думаете, какой банк выбрать. Расскажем о главных преимуществах ипотечного кредитования Сбербанка, которые стали решающими для множества молодых семей в выборе банка:

• льготные условия для вкладчиков и зарплатных клиентов;
• дифференцирование размера ежемесячного взноса – его постоянное уменьшение приводит к уменьшению процентов и списыванию основного долга;
• открытая политика банка не предусматривает скрытых комиссий и грабительских условий страхования;
• длительный срок ипотеки по всем видам ипотечного кредитования – 30 лет;
• при наличии детей у молодой семьи размер первоначального взноса может быть уменьшен.

Однако поговорим о льготах Сбербанка для молодых семей более подробно.

Программа “Молодая семья”

Сбербанк чуть ли не единственный банк с широкой программой по поддержке молодых семей.  Главными особенностями работы Банка с молодыми семьями является:

• возможность государственного субсидирования по федеральной программе;
• и как следствие, снижение размера первоначального взноса;
• выгодные условия для семей с детьми;
• отличные скидки по процентам;
• возможность привлечь старшее поколение в качестве созаемщиков.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Что касается программы “Материнский капитал”, то ее продление значительно облегчило положение молодых семей. Для оформления ипотеки с материнским капиталом вы должны представить следующие подтвержденные документы в течение 120 дней с даты одобрения:

1. Государственный сертификат,
2. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала.

Отзывы

Я раньше была в сбербанке несколько раз, но это было лет 8 назад, поняттно что сейчас все поменялось, поэтому говорю только за свои крайние визиты. Итак я пришла узнать их условия по ипотеки. Конечно можно было в инете без проблем посмотреть, но ипотека – дело серьезное поэтому мне хотелось поговорить с глазу на глаз с сотрудником. Сама консультация оказалась очень информативной , сотрудник, его звали Дмитрий, мне подробно рассказал об условиях и ответил на все вопросы. Времени они на клиентов явно не жалеют. Еще понравилось что очереди не было, я пришла, меня сразу отвели к нужному окну. Условия сейчас очень неплохие, там госпрограмма работает, так что выдают под 11%. Думаю что если брать в рублях то будет достаточно выгодно. Пока еще с мужем решили взять время на раздумье но по большому счету склоняемся именно к варианту со сбером

отказ по заявке на ИПОТЕКУОчень сильно огорчен работой с клиентами .Обратился в Сбербанк с заявкой на ипотеку примерно в конце мая 2022 года. Мне положительно согласовали заявку. Я занялся поиском объекта. Пока искали объект- срок по заявке истек (нам не хватило буквально несколько дней, чтобы подать документы по недвижимости).

Подал второй раз заявку (1.08.2022). На этот раз прилетел отказ. В банке объяснили - что вправе отказать без объяснения причин.

Самое главное, что я являюсь клиентом Сбербанка уже много лет (Есть вклады, являюсь их зарплатным клиентам, имею достаточно хорошую зарплату, работаю официально уже более 3 лет, имею хорошую кредитную историю (уже брал у них ипотеку и досрочно погасил ее) - и мне не понятна логика работников Сбербанка, которые приняли отрицательное решение по моей заявке.

Ипотеку буду брать только в СбереРадует, что сбербанк изменяет свою кредитную политику. Например у них появилась ипотека с господдрежкой, которая идет по 11%. Или потребительский кредит под 15% тоже по-моему вполне приемлемые условия. И если нужно получить консультацию по кредиту, то тебе все нормально объяснят растолкуют, при этом не буду ничего агрессивно навязывать. И даже на самые тупые вопросы ответят, это я по себе знаю))

www.sberbank-gid.ru

Условия для получения в 2022 году

СохранитьSavedRemoved 0

Каждому человеку хочется иметь собственное жильё, вне зависимости от размеров заработной платы, для чего многие и изучают возможность ипотеки в Сбербанке. Ведь такие программы помогут справиться даже с постоянно растущими ценами и накопить на квартиру даже в Москве.

Содержание

Ипотечные займы от Сбербанка. Основные особенности

Ипотекой называют разновидность целевого кредита. Это значит, что в договоре чётко прописывается, на какие цели тратятся деньги, занимаемые у банка. Не получится потратить их по другому назначению, как в потребительском кредите.

В Сбербанке действует несколько программ в зависимости от того, кто и какое жильё приобретает.

С государственной поддержкой

Такой заем доступен для всех граждан РФ, главное требование – возраст между 21 и 75 годами.

При условии ежегодного оформления страховки на жизнь и здоровья процентная ставка составит 11,4 процента. Она увеличивается до 12,4 процента для тех, кто отказывается от оформления страховки.

Кроме того, обязательным требованием становится наличие первоначального взноса не менее 20 процентов от общей стоимости жилья. Этого субсидирование ипотеки в Сбербанке требует всегда.

Сроки для выдачи денег – от 1 года до трёх десятков лет. 300 тысяч рублей – минимальная сумма возможного займа. Максимальная доходит до 3 миллионов.

Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов, если речь идёт о жителях Ленинградской области и Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области.

Данная программа с господдержкой позволяет приобрести жильё, выставляющееся на первичном рынке.

Можно оформлять участие в долевом строительстве, переуступать требования другим лицам. Сертификат на материнский капитал можно использовать, чтобы частично погасить задолженность.

Как приобрести уже готовое жильё?

Этот кредит также выдаётся гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. Важное – иметь минимум год непрерывного трудового стажа за последние пять лет.

Процентная ставка находится в пределах 12,50-16,5 процентов. Калькулятор на официальном сайте поможет рассчитать точные размеры выплат.

Размер процентных ставок определяется несколькими факторами.

1. Снижается на 1 процент для заёмщиков, оформивших страховку на жизнь и здоровье, имущество.
2. Снижается на 0,5 процента для тех, у кого есть зарплатная карта Сбербанка.
3. Процентная ставка увеличивается, если деньги берутся на продолжительный срок.
4. Размер процентной ставки тем выше, чем больший первоначальный взнос платят клиенты.

Три десятка лет – возможные сроки, на которые выдаются деньги. Минимальная сумма, которую можно получить – 300 тысяч.

Максимальная не должна превышать 80 процентов от стоимости жилья. Минимум необходимого первоначального взноса – 15 процентов от оценочной стоимости жилья. Допускается погашение текущей задолженности за счёт средств в материнском капитале.

Программа по строящемуся жилью

Этот вид кредитования разработан для тех, кто планирует приобрести жильё на стадии строительства. Покупка жилья на первичном рынке становится обязательным условием.

За использование средств придётся заплатить по ставке от 13 до 16,5 процента годовых. Требуется внести и первоначальный взнос, не менее 15 процентов от стоимости жилья. Молодая семья наверняка найдёт условия, наиболее отвечающие всем потребностям.

Минимальный заем равен 300 тысячам рублей. Максимальный может быть любым, но не более 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Договор оформляется только под залог приобретаемой квартиры, на срок от 1 года до 30 лет. Возраст заёмщика – 21-75 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Оптимальный вариант для детей с двумя детьми и более, в которых женщина получила сертификат на материнский капитал.

Преимущество – в том, что именно материнский капитал может стать первоначальным взносом по ипотеке. Значит, часть задолженности уже будет выплачена.

Одно из главных требований по данной программе – оформление жильё в собственность заёмщика, либо в долевую собственность супругов и детей. Минимально можно получить до 300 тысяч рублей, а максимум – не более 85 процентов от общей стоимости.

Обычно максимум дают не более 3 миллионов 400 тысяч рублей. Срок оформления кредита – 1 год – 30 лет. Процентная ставка – 13,5-14,5.

Строительство жилых домов

В данном случае деньги занимаются у банка для того, чтобы построить собственный жилой дом. Максимальная сумма кредита – 75 процентов от общей стоимости объекта, минимум – 300 тысяч рублей.

Присутствует и классическое требование по предоставлению первоначального взноса в 25 процентов от общей стоимости объекта.

13,5-17 процентов – размер процентной ставки, которая определяется такими факторами, как:

1. Страхование имущества, здоровья и жизни.
2. Наличие карточки Сбербанка, куда уже перечисляют зарплату.
3. Каким будет первоначальный взнос?
4. Срок кредитования.

Для получения денег, надо быть в возрасте от 21 до 75 лет. Пенсионерам деньги также выдают без проблем.

Для покупки загородного жилья

Такие средства можно использовать, как для приобретения самого дома, так и на покупку участка, где дом стоит.

И здесь первоначальный взнос обязателен, он доходит до 25 процентов от первоначальной стоимости. Максимум выдают не более 75 процентов от общей цены жилья, а минимум – 300 тысяч рублей. Размеры процентных ставок – 13-16,5 процента. Ипотека оформляется на 1-30 лет.

Ипотека для военных

Специальное предложение, доступное только для военнослужащих. Они должны быть участниками накопительно-ипотечной системы, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Размер процентной ставки в данном случае составляет 12,5 процента. Максимум можно рассчитывать на получение 1,9 миллиона рублей. Не нужно оформлять страховку по жизни или имуществу, подтверждать наличие стабильного и официального дохода.

Нюансы оформления

Необходимо учитывать следующие нюансы, чтобы не оказаться в неприятной ситуации во время погашения займа.

• На протяжении первых нескольких лет клиенты выплачивают не основной долг, а проценты по нему. Главное – не затягивать процесс. Появилась лишняя свободная сумма? Её и стоит направить на погашение этого вида задолженности.
• Ипотеку в Сбербанке дают только в рублях. Не стоит доверять программам с иностранными валютами, иначе при изменении кредита ситуация может резко поменяться, далеко не всегда – в лучшую сторону.
• Рекомендуется выбирать недвижимость, которую в дальнейшем, в случае необходимости, можно будет легко продать, чтобы погасить всю сумму кредита.
• При выборе новостройки, рекомендуется обращать внимание на объекты с максимальной готовностью. Останется больше средств для погашения задолженностей.

Немного о рефинансировании

Это предложение позволит взять средства для того, чтобы погасить кредит, взятый в другом банке. Распространяется и на ипотеку.

Важное требование – наличие подтверждения права собственности на жильё, которое планируется рефинансировать. Есть возможность частичного досрочного погашения.

Рефинансирование имеет свои условия.

1. Погашение кредита только аннуитетными платежами.
2. Единоразовая выдача.
3. Наличие стажа не менее, чем в 6 месяцев на последнем месте работы для заёмщика.
4. В качестве созаёмщиков могут выступать супруги, тогда их доход учитывается совместно.
5. От срока будет зависеть процентная ставка.
6. Отсутствие первоначального взноса.
7. Кредит берётся на срок до 30 лет.
8. Максимальная сумма – не более 80 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
9. Рублёвая валюта.

Надо подписать два договора – на получение ипотеки, а также на обеспечение кредита.

yurface.ru

Ипотека "Молодая семья" в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2022 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2022 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
• Срок предоставления – до 30 лет.
• Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
• Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
• Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
• Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
• Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
• Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
• Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
• Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
• Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
• Плата за досрочное погашение – нет.
• Возраст заемщиков – 21-35 лет.
• Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
• Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
• Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

1. Анкета-заявление по банковской форме.
2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

• Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
• Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
• Сумма ипотечного кредита в рублях.
• Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
• Дату выдачи ипотечного кредита.
• Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
• Основной доход заемщика.
• Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Читайте также:

ipoteka-expert.com

какие предлагаются условия и процентные ставки

Ипотечные кредиты – это популярные банковские продукты, позволяющие гражданам, не имеющим значительные суммы средств в своем распоряжении, становиться владельцами жилой недвижимости на основании собственности.

Они предлагаются разными банками, причем наиболее востребованными считаются займы в Сбербанке. Этот банк считается наиболее надежным и популярным.

Он предлагает многочисленные программы, поэтому каждый заемщик может выбрать такой вариант ипотечного кредитования, который будет идеально подходить для него.

Что предлагает Сбербанк по ипотеке

Существует множество программ, которые предлагаются Сбербанком. Они могут быть стандартными или специальными.

Во втором случае банк сотрудничает с государством, поэтому предоставляются уязвимым категориям населения специализированные программы, на основании которых устанавливаются низкие ставки процента или используются иные льготные условия.

Оформить в Сбербанке можно специальные варианты ипотеки:

• молодым семьям;
• военнослужащим;
• пенсионерам;
• малоимущим гражданам.

Каких ошибок следует избегать при получении ипотеки? Смотрите видео:

Приобрести за счет заемных средств можно жилье на первичном или вторичном рынке, поэтому каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный и подходящий объект недвижимости.

Плюсы  и минусы обращения

Сотрудничество с этим крупным банком сопровождается многими плюсами:

• высокая стабильность и надежность организации;
• возможность пользоваться государственными выгодными программами ипотечного кредитования;
• устанавливаются низкие процентные ставки;
• можно воспользоваться маткапиталом для погашения ипотеки;
• рассматриваются заявки за короткий промежуток времени, а также за это не приходится уплачивать комиссию.

Значительным минусом считается то, что к заемщикам предъявляются действительно жесткие и многочисленные условия, поэтому не каждый гражданин может оформить ипотеку.

Каким требованиям должны соответствовать граждане

Для получения ипотечного кредита должны учитываться требования банка, к которым относится:

• высокий доход, так как платеж по ипотеке не может превышать половину заработка;
• наличие российского гражданства и постоянной прописки;
• идеальная кредитная история, поэтому люди, у которых имелись ранее проблемы с оплатой разных займов, не могут рассчитывать на действительно хорошие условия кредитования;
• возраст гражданина не может быть меньше 21 или больше 75 лет.

Если доход потенциального заемщика, который может быть подтвержден официальными документами, является чрезмерно низким, то для получения одобрения на заявку придется привлекать созаемщиков.

Какие готовятся документы

Оформление ипотечного займа сопровождается необходимостью подготавливать огромное количество различной документации.

К ней относится:

• заявка по форме банка, представленная в виде анкеты, куда должны вноситься исключительно достоверные и актуальные сведения;
• справка о доходах или иные документы о заработке, но они не потребуются, если потенциальный заемщик получает зарплату на счет Сбербанка, так как работники организации могут быстро запросить сведения о его материальном положении;
• паспорт;
• документация на приобретаемую недвижимость.

Как оформить ипотеку покупая жилье на вторичном рынке, пошаговая инструкция здесь.

Важно! Размер кредита полностью зависит от стоимости покупаемого объекта, поэтому потенциальному заемщику придется потратить определенные средства на проведение оценки квартиры или дома.

На каких условиях предлагается ипотека

Оформление ипотечного займа в Сбербанке осуществляется только при учете конкретных условий:

• непременное страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• проведение оценки жилья независимым экспертом, причем обращаться надо только в компании, аккредитованные в Сбербанке;
• документация на залоговое имущество заверяется нотариально;
• выдаются средства на покупку объекта без необходимости уплачивать комиссию;
• минимально ипотечный займ равен 300 тыс. руб., а максимально эта сумма не может превышать 80% от цены объекта;
• предлагается аннуитетная схема погашения долга;
• если первоначальный взнос превышает 50% от стоимости жилья, то не требуется заемщикам подтверждать свой доход;
• при появлении просрочек придется уплачивать неустойку.

Каждый человек, планирующий покупать жилье за счет ипотечного займа, должен знать о своей возможности оформить имущественный вычет, причем он выплачивается не только за купленную недвижимость, но и за уплаченные проценты.

Какая устанавливается ставка процента

В Сбербанке часто предлагаются заемщикам многочисленные уникальные программы ипотечного кредитования, которые проводятся совместно с государством. По ним действительно устанавливаются низкие ставки процента.

На ставку влияют разные факторы:

• вид займа;
• размер первоначального вложения со стороны заемщика;
• наличие страхования;
• привлечение поручителей и созаемщиков.

Важно! Обычно в кредитном договоре указывается, что если заемщик в процессе погашения ипотеки отказывается от продления полиса личного страхования, то это приводит к увеличению ставки процента на 1 или 2 пункта.

Стандартно ставка равна 12%, но она может увеличиваться за счет разных факторов. Нередко в различных регионах Сбербанк сотрудничает с крупными застройщиками, на основании чего предлагаются ипотечные кредиты или рассрочка на срок до 7 лет и со ставкой процента, равной 9%.

Уменьшается ставка при наличии дополнительного обеспечения, при привлечении поручителей, а также льготные условия имеются для зарплатных клиентов.

На какие сроки предлагается ипотека

Ипотечные займы считаются наиболее длительными из всех банковских продуктов. Любой заемщик имеет право без уплаты процентов или штрафов вносить разные суммы для погашения ипотеки досрочно, причем как частично, так и полностью.

Варьируется срок кредитования от 7 до 30 лет, причем обычно банк позволяет заемщикам самостоятельно определяться с этим параметром.

Особенности покупки квартиры в новостройке за счет ипотеки Сбербанка

Сбербанк дает возможность за счет кредитных средств приобретать квартиры в новостройках, причем для таких покупателей предлагается льготная ставка, равная 8,9%.

Правила оформлении ипотеки при плохой кредитной истории — читайте тут.

Акция предлагается только при покупке квартир в компаниях, являющихся партнерами Сбербанка. Разница в процентах компенсируется застройщиками.

К минусам такой покупки относится то, что максимально предлагается ипотека на 7 лет. Требуется наличие денег для первоначального взноса, равного 15% от стоимости жилья.

Специфика покупки готового жилья

Выгодные условия могут предоставляться при приобретении квартир или домов на вторичном рынке.

К ним относится:

• ставка варьируется от 11,25 до 11,75 процентов;
• можно стать участником программы Молодая семья при удовлетворении некоторых условий, поэтому ставка будет равна только 10,75%;
• при рождении ребенка можно получить отсрочку уплаты основного долга на три года.

Какие условия предлагает Сбербанк по ипотеке? Ответ в видео:

Одобрение может быть получено только после изучения данного жилья, так как оно должно соответствовать многочисленным требованиям Сбербанка.

Как получить ипотеку под маткапитал

Маткапитал имеется у многих семей с двумя или больше детьми. Он может использоваться только в ограниченных целях, причем большинство людей предпочитают применять его для погашения ипотеки.

Сбербанк дает возможность любому заемщику погасить уже оформленный займ за счет маткапитала. Сертификат может использоваться даже в качестве первоначального взноса.

В этом случае можно купить готовый объект или квартиру, которая находится в строящемся доме. Для оформления такого кредита потенциальные заемщики должны взять в отделении ПФ справку об оставшемся размере маткапитала.

Нюансы оформления военной ипотеки

Военнослужащие могут воспользоваться социальной программой, на основании которой им предлагаются выгодные жилищные займы с поддержкой государства.

Каждый военный является участником специальной накопительной системы, которая специально предназначается для того, чтобы все военнослужащие могли приобрести жилье.

На личном счету гражданина накапливаются постепенно взносы, поэтому если будет он служить около 20 лет, то при учете уровня инфляции сможет за счет этих средств приобрести жилье, квадратура которого будет находиться примерно в пределах 55 кв. м.

К основным условиям этой программы относится:

• приобрести можно квартиру, участок или дом;
• выбирать можно объекты только на вторичном рынке;
• при подготовке документов потребуется специальное свидетельство, которое подтверждает, что военнослужащий действительно является участником накопительной системы для ипотечного кредитования;
• гасится кредит за счет средств системы;
• первоначальный взнос не может быть меньше, чем 20% от стоимости жилья;
• размер кредита не может превышать 2 млн. 220 тыс. руб.;
• максимальный срок равен 20 лет;
• ставка процента устанавливается на уровне 10,9%.

Как можно снизить ставку по ипотеке, смотриет по ссылке.

Такие выгодные условия позволяют каждому военнослужащему приобрести оптимальную квартиру или дом для жизни.

На каких условиях предлагается ипотека пенсионерам

Даже пенсионеры могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, что позволит им жить отдельно от детей. Заемщиками могут стать только работающие пенсионеры, которым на конец срока кредитования не может быть больше 75 лет.

Период кредитования не может превышать 30 лет, а первоначальный взнос должен быть равен 20% от цены объекта. Проценты зависят от выбранной программы.

Нюансы программы Молодая семья

Предоставляется семьям, в которых хотя бы одному из заемщиков должно быть меньше 35 лет. По этой программе граждане могут воспользоваться специальной государственной субсидией, причем она может применяться как первоначальный взнос или использоваться для погашения оформленного займа.

Выдается только людям, которые оформят статус нуждающихся в улучшении условий жизни. По этой программе могут заемщики оформить отсрочку платежа на три года при появлении ребенка в семье, но уплачивать проценты по кредиту придется все равно.

Заключение

Таким образом, Сбербанк считается наиболее востребованным банковским учреждением для оформления ипотечного кредита. Он предлагает потенциальным заемщикам большое количество различных программ, причем все они отличаются назначением и условиями.

Поэтому практически каждый человек может рассчитывать на покупку жилья.Для этого должны учитываться требования организации к покупаемой недвижимости и заемщикам.

Важно подготовить нужное количество документов и доказать свою платежеспособность. Выгодные условия предлагаются постоянным клиентам, а вот при наличии плохой кредитной истории можно получить отказ в ипотеке.

Бесплатная консультация

phg.ru

• 
  Узнать баланс сбербанк 900
• 
  Чем виза электрон отличается от виза классик сбербанк
• 
  Как оплатить госпошлину через сбербанк терминал
• 
  Ставка по ипотечному кредиту сбербанк
• 
  Как заплатить госпошлину за паспорт через сбербанк банкомат
• 
  Сбербанк инвестиционные продукты
• 
  Вклад пенсионерам сбербанк
• 
  Уменьшить срок ипотеки сбербанк
• 
  Сколько по времени рассматривают в сбербанке заявку на кредит
• 
  Узнать баланс 900 сбербанк
• 
  Телефонные мошенники перевели со сбера