Можно ли сократить срок выплаты ипотеки Сбербанка? Уменьшить срок ипотеки сбербанк

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляется на достаточно долгий срок. Но далеко не каждому заемщику хочется расплачиваться с банком 10-15 лет. Тем более, нахождение квартиры в залоге делает невозможным проведение в ней перепланировки или капитального ремонта и вообще, во многом ограничивает ее владельца. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и распрощаться с большинством ограничений? Попробуем разобраться в этом вопросе.

На какой срок выдается ипотека в Сбербанке

Стандартные ипотечные программы Сбербанка рассчитаны на срок от 1 года до 20 лет. Период действия для конкретного кредитного договора будет зависеть от таких факторов, как:

сумма кредита;
объем ежемесячных доходов заемщика;
стоимость залога.

По закону, размер ежемесячных взносов по займу не должен превышать половины дохода заемщика. Исходя из этого обычно устанавливается и срок кредитования. Впрочем, клиент при подписании договора может попросить банк изменить срок выплат в большую или меньшую сторону. Это позволит ему подобрать для себя подходящую сумму платежа (но исключительно в указанных пределах).

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Законодательная база

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

В соответствии с этими документами, клиент Сбербанка, как и любой другой финансово-кредитной организации, вправе вернуть имеющийся у него долг раньше срока, указанного в договоре. Единственное, что для этого требуется, – уведомить кредитора о своих намерениях не менее чем за 30 дней до выплаты.

Как сократить сроки ипотеки без убытка

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока выгодно для заемщика в любом случае, поскольку сокращает его общую долговую нагрузку. Рассмотрим наиболее частые примеры такого погашения.

Использование материнского капитала

Чаще всего для погашения жилищного кредита раньше срока семьи используют материнский сертификат. Порядок действий в данном случае будет таким:

следует получить в Сбере справку об остатке долга;
справку вместе с прочими документами, необходимыми для оформления сертификата, подают в ПФР;
Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца;
после одобрения заемщик уведомляет Сбер о досрочном погашении ипотеки за счет маткапа и пишет заявление на смену сроков кредитования;
в течение 10 дней средства с сертификата поступают на счет в банке;
спустя 2-3 дня заемщик получает новый график выплат, с учетом внесенной суммы.

Важно! Данным способом можно оплатить не только обычный жилищный кредит, но и военную ипотеку.

Закрытие кредита с ПО Сбербанк Онлайн

Если заемщик использует для закрытия кредита собственные средства, а не сертификаты, он может проводить погашение долга через веб-кабинет Сбера. С недавнего времени в списке кредитных продуктов каждого клиента около некоторых займов появилась кнопка «Погасить досрочно». Воспользовавшись ею, заемщик может внести дополнительный платеж по займу без визита в банк.

Порядок действий довольно прост:

кликаем по кнопке досрочного погашения;

как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

в появившейся форме выбираем счет списания и нужную сумму;
устанавливаем в чекбоксе галочку возле строки «Уменьшить срок»;
подтверждаем операцию.

Изменение общей суммы долга будет проведено сразу же после зачисления средств на счет.

Важно! Данная опция пока доступна не всем клиентам Сбера. Следует уточнить возможность ее использования в службе клиентской поддержки.

Иные способы

Сократить срок ипотеки в Сбербанке можно также с помощью одного из следующих способов:

внесения части долга на счет наличными через кассу банка;
оформлением рефинансирования в другом банке, с более выгодными условиями;
реструктуризацией займа в Сбербанке.

Последний вариант – наименее надежный. Сбер, как правило, не проводит рефинансирование своих кредитов, а реструктуризацию допускает только для проблемных займов.

И все же, стоит попробовать поговорить с менеджером ипотечного отдела о сокращении сроков выплат через некоторое время пользования кредитом. Можно в качестве аргумента в этом разговоре предоставить справки:

о повышении заработной платы;
о погашении кредитов, действовавших на момент оформления ипотеки в других банках.

Эти документы дадут сотруднику Сбера понять, что материальное положение заемщика изменилось, и он вполне потянет повышение ежемесячного платежа для сокращения срока выплат.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Выгодно ли погашение ипотеки раньше срока? При дифференцированном типе выплат, безусловно. Здесь каждый дополнительный платеж сокращает общую сумму переплаты по займу.

При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение имеет смысл только в первые годы пользования займом. Как только в графике платежей содержание в каждой выплате процентов станет меньше, чем взносов в адрес основного долга, можно считать, что благоприятный момент упущен.

Аннуитетные и дифференциальные платежи

Третий вариант займа, который выгодно гасить раньше срока, – это валютные кредиты. Но здесь важно ориентироваться даже не на сроки погашения, а на курс валюты займа по отношению к рублю.

Из минусов стоит выделить необходимость регулярного общения с банком на предмет уведомлений о взносах и пересмотра графика выплат. Также следует помнить, что быстрое досрочное погашение крупного займа может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Банки сделают вывод, что он не особенно нуждается в заемных средствах, и заработать на нем дополнительные проценты не получится. Это может в дальнейшем повлиять на выдачу других кредитов.

Полезные советы заемщикам

Из всех перечисленных выше способов сокращения срока кредитования в Сбере наиболее интересным выступает рефинансирование в другом банке. Это позволит заемщику не только сократить сроки пользования займом, но и подобрать более выгодную процентную ставку, то есть снизить расходы на обслуживание финансового продукта.

Важно! Рефинансирование, как и досрочное погашение, стоит проводить в первые 5 лет действия займа, пока еще не выплачены основные проценты кредитору.

Выводы

Ипотечные заемщики в Сбербанке могут в ходе пользования кредитом изменить его параметры, в частности – срок действия договора. Для этого существуют разные способы — от досрочного погашения до перевода займа в другой банк. Уточнить все варианты, возможные в конкретной ситуации, мы рекомендуем у менеджера ипотечного отдела Сбера или по телефону службы клиентской поддержки.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Многих интересует, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Получение ипотечной ссуды позволяет человеку решить проблему приобретения жилплощади. Однако не все готовы прибегать к помощи такого вида займа, поскольку опасаются оказаться в долговой зависимости на многие годы. Срок ипотечного кредита может достигать 20 лет. Осуществление ежемесячных выплат ложится нелегким бременем на семейный бюджет. Нередко люди, взявшие ссуду на покупку жилья, хотят избавиться от финансовых обязательств как можно раньше. В связи с этим остро встает вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Содержание статьи:

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Еще некоторое время назад возможность выплаты денежного займа раньше срока нередко имела ограничения, которые обозначались в договоре, заключенном между клиентом и коммерческим банком. На законодательном уровне проблема досрочного погашения ссуды никак не регулировалась. Это давало возможность финансовым учреждениям устанавливать для клиентов условия, которые были заведомо убыточными и грозили выплатой больших штрафных процентов.

Однако Федеральный закон №284 от 2011 года внес коррективы в некоторые финансовые вопросы, в том числе оговорив, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. У получателя кредитования появилась возможность завершать сделку раньше оговоренной в контракте даты, и установление любых ограничений со стороны банка признается незаконным.

можно ли уменьшить срок ипотеки в сбербанке

Нежелание банковских служб прекращать договор раньше срока обусловлено предстоящими финансовыми потерями. Предоставляя денежные средства на условиях кредита на оговоренный срок, банк обеспечивает себя источником дохода, который он получает в виде ежемесячно взимаемых процентов. Таким образом, прерывание выплат и погашение долга лишает банк прибыли. Кроме того, он может потерпеть некоторые убытки, поскольку средства, используемые для кредита, также являются для финансовой организации платными.

Однако для того, чтобы не терять клиентов в условиях сильной конкуренции со стороны других кредитных учреждений, банки соглашаются на то, чтобы кредит был возвращен раньше срока.

Для того чтобы это сделать, используют изменение 2 параметров: уменьшают общий период выплат или же сумму ежемесячных платежей.

Как сократить срок кредита в Сбербанке?

Ипотечный договор состоит из 2 частей, в каждой из которых можно найти пункты, касающиеся вопроса, как уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке. Исчерпывающая информация содержится в п.3.9 Общих условий. В этой же части можно отыскать ответы на вопросы, как уменьшить срок, если предполагается полная или же частичная ликвидация задолженности.

Условия

Важным условием для выплат, которые заемщик хочет осуществить раньше оговоренного срока, является уведомление кредитной организации, оформляемое в виде заявления, которое должно быть представлено в банк за 1 рабочий день до наступления ближайшего дня платежа. Это выгодное условие существует только в Сбербанке, другие финансовые организации обязуют ставить их в известность об изменениях в графике выплат за 30 дней.

условия сокращения срока ипотечного кредита

Однако в некоторых случаях уменьшение срока в Сбербанке регулируется соответствующим пунктом договора, поэтому прежде чем предпринимать шаги к выплатам по ипотеке, следует внимательно перечитать контракт.

Дополнительные требования могут состоять в следующем:

заявка может быть оформлена в Сбербанке онлайн или же непосредственно в филиале, где оформлялся кредит;
число списания средств будет то же, что указано в договоре;
не существует ограничений на сумму внесенных средств;
в первую очередь деньги используются для погашения основного долга, а затем — процентов;
банк создает график для выплат с учетом новых условий в случаях частичного возврата займа;
отсутствуют любые комиссии за преждевременное завершение сделки.

Дополнительные условия расторжения также могут быть прописаны в договоре и отличаться от общих.

Способы

Существует 2 способа преждевременного завершения договора по кредиту на жилье — частичное и полное. При частичном погашении будут увеличены выплаты, которые осуществляются каждый месяц, однако уменьшить срок кредита будет нельзя. Сократить срок действия ипотеки в Сбербанке можно только при условии полного погашения долга.

способы досрочного погашения кредита

Как быстрее избавиться от долговых обязательств и при этом понести наименьшие финансовые потери, зависит во многом от того, какая схема погашения предусматривается договором.

Если это аннуитетная система, при которой первое время заемщик осуществляет выплату не основного долга, а процентов по нему, то следует задуматься о том, стоит ли полностью выплачивать кредит заранее. Обусловлено это высокими темпами инфляции, которые обесценивают долг. Имеющиеся средства лучше использовать для приобретения более выгодных на текущее время активов.

Полностью погасить долг выгодно при дифференцированной системе, которая сопровождается ежемесячным снижением платежей.

Иногда заемщики в целях облегчения финансовой нагрузки на семейный бюджет решают увеличить срок, уменьшив платеж, который вносится ежемесячно. Т.е. срок действия ипотеки не сокращается, а, наоборот, продлевается. Но на такие условия банки соглашаются в крайних случаях. Для этого у получателя кредитования должны быть весомые причины, кроме того, необходимо проведение реструктуризации займа или рефинансирование другого коммерческого банка, предлагаемое на выгодных условиях.

Если принято решение вернуть банку денежные средства раньше времени, то в целях обеспечения собственной выгоды следует прислушаться к некоторым рекомендациям специалистов:

нужно заблаговременно определить дату погашения;
вносить лучше сразу большую сумму;
рассмотреть вариант не только досрочной оплаты ипотеки с целью экономии средств, но и возможность на эти деньги открытия вклада с высокой процентной ставкой;
учитывать возможность покрытия долга по кредиту с помощью средств, привлеченных из материнского капитала;
проверить, не существует ли подходящей программы с государственным субсидированием, которая поможет сэкономить на выплате процентов.

Завершить сделку по ипотеке выгодно в тех случаях, когда заем был предоставлен в иностранной валюте, поскольку ее биржевой рост по отношению к рублю может принести лишние финансовые затраты.

Однако если все же было принято решение отдать долг банку раньше, то преимущества от процедуры будут заключаться в скорейшем получении полного права собственности на недвижимость, избавлении жилья от обременения, а также экономии на выплатах по проценту.

sberbank-site.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Содержимое страницы

Тут встаёт ряд вопросов:

Можно ли досрочно закрыть кредит.
Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Варианты уменьшения срока

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Внимание! Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка.

Сторона закона

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

Сторона банка

Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Несколько рекомендаций заёмщику

Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:

Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только «тело» кредита.
Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.

Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:

Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
Возможность для оформления нового займа.
Освобождение от обременений.
Экономия на переплате.
Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.

Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке

Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк.

Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.

Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:

Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.

На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.

Внимание! В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель.

Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:

Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.

Заключение

Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере. При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше. Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам.

Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

sbankin.com

Можно ли сократить срок выплаты ипотеки Сбербанка?

Приобретение собственной жилплощади зачастую невозможно без привлечения кредитных средств. Кроме радости от покупки недвижимости, потребители испытывают некоторые неудобства от оформления ипотеки. Ежемесячно необходимо выделять солидную сумму на оплату обязательного взноса. Чтобы скорее стать полноправным собственником квартиры или дома, многие заемщики задумываются о досрочном погашении кредита. Можно ли сократить срок выплаты ипотечного займа в Сбербанке, и какие при этом существуют ограничения, рассмотрим в нашей статье.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке

Российское законодательство предусматривает досрочное погашение ипотечного займа на любом сроке кредитования. Однако банкам такой расклад невыгоден, ведь чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше размер переплаты, и соответственно выше доход кредитора. Для привлечения благонадежных клиентов и поддержания конкурентоспособности банки дают добро на досрочное погашение. Допускается как полная досрочная оплата задолженности, так и частичное погашение.

Разрешается ли сократить срок кредитования по ипотеке в Сбербанке

Для снижения кредитной нагрузки есть два варианта: уменьшение срока кредитования или размера ежемесячных взносов. Сбербанк позволяет клиентам сокращать только размер ежемесячных платежей с сохранением срока кредита. Данное условие прописано в условиях кредитора. Также существуют определенные ограничения по сроку, когда можно подавать заявку на досрочное погашение. В среднем этот срок составляет от 3 месяцев до 2 лет.

Основные условия досрочного погашения

Во-первых, заемщик должен подать заявление на досрочное полное или частичное погашение ипотеки не позднее 1 рабочего дня до даты очередного взноса. В этом отношении Сбербанк проявляет лояльность к своим клиентам. Многие кредиторы требуют предоставлять заявление за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения. Заявление содержит сведения о номере кредитного договора, дате и размере денежных средств для досрочной выплаты.

Во-вторых, должны быть соблюдены дополнительные условия:

заемщик подает лично заявление о досрочном погашении в офисе, где производилась выдача кредита;
денежные средства списываются со счета в дату платежа по графику кредитного договора;
большую часть денег кредитор направляет на погашение основной задолженности, затем – на проценты;
отсутствуют ограничения по сумме вносимых средств;
формируется новый график платежей с измененными суммами;
досрочное погашение осуществляется без взимания комиссий и штрафов.

Таким образом, сократить срок ипотечного кредита возможно только при полной выплате задолженности. Частичное досрочное погашение влияет на уменьшение размера ежемесячных взносов, но срок кредитования остается прежним. Некоторые кредитные программы имеют свои ограничения, с условиями можно ознакомиться на официальной интернет-странице Сбербанка.

Советы клиентам

Для внесения досрочной платы по ипотечному кредиту заемщику необходимо следовать установленным правилам:

вносить сумму для досрочного погашения на раннем сроке кредитования с целью извлечения наибольшей выгоды;
вносить крупные суммы;
если клиент планирует погасить задолженность средствами, хранящимися на счету, то необходимо просчитать выгоду от досрочного погашения или вложения средств по инвестиционной программе;
молодые семьи для досрочной выплаты ипотеки могут использовать средства материнского капитала;
существуют другие способы снизить итоговую переплату по кредиту, например, использование государственных субсидий, сертификатов, социальных программ.

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки

Полная или частичная досрочная выплата задолженности позволяет значительно сэкономить на переплате. Однако полное досрочное погашение не всегда приносит выгоду заемщику. Стоит учитывать схему оплаты ежемесячных взносов – дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной схеме размер взносов ежемесячно сокращается, аннуитетные платежи представляют собой равноценные взносы на протяжении всего срока ипотеки.

Для досрочного погашения выгодна дифференцированная схема платежей. Данная система подразумевает начисление процентов на фактический остаток задолженности. При аннуитетной схеме платежи в первой половине графика преимущественно направляются на уплату процентов, только в конце срока большая часть взноса уходит на погашение основного долга. Поэтому досрочная выплата кредита при аннуитетной системе оправдана на начальном сроке ипотеки.

Заемщик, несмотря на некоторые нюансы, может извлечь выгоду от досрочной выплаты задолженности:

снять обременение с объекта недвижимости, стать полноправным собственником, получить возможность совершать сделки с приобретенной жилплощадью;
уменьшить размер итоговой переплаты по кредиту;
получить возможность оформить новый кредит для покупки недвижимости на привлекательных условиях;
без дополнительных комиссий и штрафов произвести досрочное погашение долга.

Закрытие кредита раньше указанного срока станет выигрышным вариантом для заемщиков ипотеки в иностранной валюте. По займам в национальной валюте выгода будет не столь ощутимой, учитывая скачки инфляции, размеры взносов постепенно становятся менее обременительными.

Заключение

Сбербанк идет навстречу своим заемщикам, и позволяет погашать досрочно долг в полном или частичном размере на любом этапе кредитования. Однако потребители должны учитывать, что уменьшить срок ипотеки возможно только при полном возврате средств. При внесении частичных погашений, уменьшаться будет сумма обязательных платежей. Перед проведением процедуры пользователю необходимо рассчитать целесообразность и выгоду. Данная услуга осуществляется без взимания штрафов и комиссий.

credituy.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и что для этого нужно?

Разберемся, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Этот вопрос мог возникнуть, если ваш доход позволяет откладывать деньги и спокойно жить, или, как вариант, вы просто хотите поскорее отдать кредит и перестать переплачивать проценты банку.

Следует заметить, что данная процедура не несет выгоды для банка, так как он теряет свой доход, который мог бы получать на протяжении долгих лет. С целью это предотвратить, банк может поставить дополнительные условия для досрочного погашения кредита. Например, он может ограничить минимальный размер досрочного взноса для погашения или же поставить ограничение по прошедшему времени, с момента взятия кредита. Также могут быть различные штрафы при досрочном погашении.

Стоит задуматься над целесообразностью

Прежде, чем уменьшать срок ипотеки в Сбербанке, стоит пересмотреть, стоит ли переплачивать штрафами и не придется ли вам после погашение ипотеки брать другой кредит, к примеру, на обучение. Ведь ни для кого не секрет, что ставки на потребительский кредит значительно выше. Возможно, стоит не торопиться и продолжать выплачивать ежемесячные платежи, которые, как правило, не превышают 40 % от вашего дохода.

В связи с тем, что для банка не выгодно выдавать ипотечный кредит на короткий срок, он устанавливает минимальный срок выдачи денег.

Какой же минимальный срок ипотеки в Сбербанке?

Как правило, срок ипотечного кредита устанавливается длительностью не меньше чем 1 год. Помимо этого, у вас остается возможность досрочно погасить кредит, выполнив все необходимые для этого условия.

В связи с нестабильной ситуацией с курсом рубля, может появиться потребность в изменении срока ипотеки в Сбербанке. Возможно, более выгодно сейчас погасить кредит, или же наоборот, продлить срок выплат, так как финансовое положение не позволяет платить установленую сумму. Ни один из этих вариантов не обрадует ваш банк, но изменить срок всё же возможно.

Совет: Не стоит затягивать с оповещением банка о ваших финансовых трудностях и, как последствие, невозможности выплачивать в сроки. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции или пеня.

Для продления срока кредита нужно просто подать заявление в банке. По истечению нескольких дней вы получите ответ от банка, и срок кредита может быть продолжен на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Аналогичная ситуация с досрочным погашением: подаете заявление и, если это предусмотрено кредитным договором, на вас будет наложен определенный штраф за досрочное погашение.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях.

Если у вас есть опыт досрочного погашения кредита – опишите его, пожалуйста, в комментариях. Другим читателям будет полезно.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Важно отметить, что в Сбербанке за преждевременный возврат долга не взимается штрафов или комиссий. Поэтому, если у заемщика накопилась достаточная сумма денег, то он может без проблем погасить свой долг по ипотеке.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Отдать долг по ипотечному кредитованию можно поэтапно:

Обратиться в отделение банка в рабочее время. Во время выходных или праздников лучше не обращаться. Также не следует обращать с данной просьбой в день внесения платежей по кредиту, лучше явиться в банк за несколько дней до этого.
Далее необходимо написать соответствующее заявление в кредитном отделе о том, что заемщик хочет полностью или частично погасить ипотечный кредит. Для проведения процедуры в заявлении предусматривают сумму списания, денежный счет, а также дату транзакции. Это может быть счет, с помощью которого должник каждый месяц выплачивает задолженность. Следует помнить, что банк не может списать больше денег, нежели один платеж, предусмотренный договором, поэтому без заявления досрочно погасить кредит нельзя.
После подачи заявления заемщик должен пополнить указанный счет на сумму, необходимую для закрытия ипотеки или для сокращения срока её действия.

калькулятор ипотеки

Полное погашение ипотеки в Сбербанке можно провести во время любого рабочего дня. А что касается частичного погашения долга, то внести сумму можно только в дату очередного платежа по кредиту. Эта операция проводиться в качестве аннуитетного платежа. Данное положение содержится в пункте 3.9.4. Общих условий кредитования в Сбербанке.

На следующий же день можно получить новый график, который будет составлен с учетом внесенной суммы. Такие условия можно рассчитать и самостоятельно, используя кредитный калькулятор. Для этого просто необходимо отметить графу с учетом досрочного погашения долга.

Условия преждевременного погашения долга

Не все заемщики, которые обслуживаются в Сбербанке, знают, как правильно погасить ипотеку досрочно. Условия данной процедуры, в первую очередь, зависят от того, какой способ оплаты долга действует на данный момент. Размер этих платежей может быть четко зафиксирован. Если это так, то процедура происходит с обращением в банк и пополнением счета для списания финансовых средств в счет долга. Задолженность по кредиту может быть закрыта только в том случае, когда досрочное погашение распространяется на всю сумму долга.

Способ погашения кредита может действовать дифференциальный. В таком случае сумма платежа напрямую будет зависеть от того, какой была общая сумма долга. Платежи при таком способе изменяются после каждого очередного пополнения. При данном виде оплаты, чтобы досрочно погасить выплату, нужно пополнить счет заранее.

доллары с будильником

В обоих случаях необходимо подавать банк заявление, и получить после этого новый график расчета. Перед проведением транзакции следует узнать у сотрудников банка общую сумму своего долга. Для этого необходимо обратиться в кредитный отдел. Если заемщик пользуется специальными банковскими программами, то узнать сумму долга он может и в режиме онлайн.

Выгода от досрочного погашения кредита

Оформляя ипотечный кредит, банки используют для этого несколько вариантов выплат. Это дифференцированные или аннуитетные платежи. Аннуитетный платеж подразумевает стабильную выплату одной и той же суммы каждый месяц в счет погашения задолженности до полного закрытия кредита.

Большинство банков настаивают именно на таком виде оплаты кредита. Это обусловлено тем, что банк получает от этого больше процентов. Долг погашается медленнее, проценты, соответственно по нему больше. При таких видах платежей финансовая нагрузка на человека меньше, и это позволяет брать большие суммы денег. Если на таких платежах должник захочет погасить долг, то, банк предложит клиенту несколько вариантов, он может сократить ежемесячные платежи или сделать меньшим срок кредитования.

Если имеет место дифференцированный платеж при погашении долга, то задолженность банку отдается равными долями. А проценты начисляются на остаток долга по кредиту. Постепенно, при внесении платежей, ежемесячный платеж уменьшается. Проценты при этом же начисляются на долг, который составляет остаток тела кредита.

Такой способ погашения долга противоположен первому, вначале должник платит больше, но потом платит меньше. Финансовая нагрузка с каждым платежом становиться все меньше. И если учесть, что кредит заемщик захочет погасить досрочно, то для него это выгодно, так как проценты по долгу действуют в отношении меньшей суммы.

Выгода досрочного погашения кредита для заемщика должна рассчитываться в каждом случае индивидуально. Это зависит от процентной ставки. Если заемщик получает стабильный, высокий доход, то с помощью досрочного погашения срок кредита значительно снизиться.

ежемесячный аннуитет

Что об этом говорит закон?

Еще с 2011 года заемщики, которые берут деньги на приобретение жилья, имеют возможность погашать кредит еще до срока его окончания. За то, что заемщик аннулирует долг досрочно, кредитор не может взимать из него комиссии и штрафные платежи.

Основные требования досрочного погашения долга определены в ст. 809-910 ГК РФ. Там обозначено, что прежде, чем вносить всю сумму сразу, заемщик должен уведомить об этом банк. И уведомление подобного рода должно произойти не позже, чем за 30 дней до зачисления денег. Банки могут устанавливать и другие сроки, но они не вправе увеличивать этот период времени.

К дате погашения у заемщика на счету должно быть достаточно средств для того, чтобы обеспечить списание суммы. Это могут быть деньги на карте или на сберегательной книжке. Поскольку заемщик пользуется заемными средствами, то возврат процентов при досрочном погашении кредита невозможен. Это предусмотрено ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, кредитуясь в Сбербанке России, заемщик вправе погасить ипотечный долг досрочно. При проведении данной процедуры, кредитор не имеет права требовать у должника оплаты комиссий или штрафов. Чтобы выполнить досрочное погашение, об этом заранее необходимо предупредить банк в письменном виде. После этого на счету должника должна быть достаточная сумма денег для того, чтобы банк смог списать необходимую сумму в счет погашении задолженности.

credity-banky.ru

Как сократить срок по ипотеке в Сбербанке

Срок по ипотеке Сбербанка можно изменить несколькими способами. Важно при любых изменениях в договоре просчитывать выгоду, а при уменьшении срока – трезво оценить возможности и не увеличить тяжесть долгового бремени.

Что говорится в законе

Законом не запрещено уменьшать срок ипотеки, но и прямого указания на то, что банк делать это обязан, нет. В 2011 году в силу вступил закон №284-ФЗ, который вносит изменения в действующую статью №809 ГК РФ. Этот правовой акт указывает, что заемщики могут досрочно погашать кредит, а банк не имеет права вводить на это мораторий. При этом право – уменьшить срок или платеж при частичном досрочном погашении остается за кредитором.

Возможность уменьшения срока вместо изменения размера платежа регулируется банком и условиями кредитного договора.

Как Сбербанк относится к уменьшению срока

Сбербанк, как и любой банк, негативно относится к изменению срока. Дело в том, что чем меньше срок действия договора, тем меньше выгоды получит кредитор. Поэтому банки предпочитают менять платеж, а не срок.

Но в Сбербанке есть несколько способов уменьшения срока ипотеки:

Досрочное погашение кредита. Подразумевает внесение части долга, что приводит к уменьшению срока выплаты, если такая возможность предусмотрена договором.
Рефинансирование. Ипотека погашается потребительским кредитом.
Внесение изменений в условия договора.

На последнем способе остановимся подробнее. Сбербанк действительно практикует внесение изменений в условия договора. И уменьшить срок ипотеки в данном случае можно без частичного досрочного погашения. Но для этого потребуется выполнить одно или несколько условий:

Уровень дохода заемщика позволяет оплачивать ипотеку по новому платежу, который увеличится в сумме.
Заемщик готов предоставить дополнительное залоговое имущество.
Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья.

Однако даже соблюдение всех перечисленных условий не гарантирует, что банк согласится на внесение изменений в договор. Каждый случай рассматривается индивидуально.

При любом способе уменьшения срока кредитная история заемщика не ухудшается. Но вот в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита.

Выгодно ли заемщику уменьшение срока

Планируя в 2022 году уменьшение срока ипотеки, заемщик должен учитывать, что при одобрении банка ежемесячный платеж будет увеличен. И при возникновении финансовых трудностей могут образоваться просрочки. Поэтому следует тщательно подумать о возможных эксцессах.

При этом уменьшение срока выгодно заемщику – он меньше переплатит по кредиту. Но для максимальной выгоды нужно погашать ипотеку частично в первую половину срока, когда идет списание процентов, а не основной суммы.

Возможно ли увеличение срока кредита

Увеличить срок действия ипотеки можно двумя способами: провести рефинансирование или внести изменения в договор. Второй вариант маловероятен, хотя пролонгация выгодна Сбербанку. Но в любом случае, данный вопрос решается при обращении в банк.

Советы заемщикам при уменьшении срока кредитования

Уменьшение срока ипотеки подразумевает внесение изменений в условия сделки. И это требует внимательного отношения со стороны заемщика. Вот несколько советов:

Попросите сотрудника банка сделать расчет общей суммы к выплате и размеру переплаты. Они должны уменьшаться, если выбрано частично-досрочное погашение.
Никогда не подписывайте договор до ознакомления с ним.
Если Сбербанк отказал в уменьшении срока, направьте повторное заявление через месяц.
При большой закредитованности банк может отказать заемщику в уменьшении срока.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru