Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа. Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.

Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки. Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

• сократится сумма страховки по кредиту;
• произойдет пересчет процентов;
• уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

• процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
• кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма. Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Варианты заявлений на частичное погашение кредита

Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита. В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.

Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат. В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.

Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока. Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.

Условия частичных досрочных платежей

Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.

Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

• заявление может подать исключительно сам заемщик;
• оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
• при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.

Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке

Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.

Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

• Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
• Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
• Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки. Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.

Полное досрочное погашение

Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

• получение сведений об остатке задолженности;
• подача заявления в банк;
• внесение средств на счет;
• расторжение кредитного договора;
• закрытие счета в Сбербанке;
• снятие обременения с недвижимости.

Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности. В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.

Заключение

Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов. Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа. Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

13 2

Комментировать

инструкция на мая 2020, досрочное погашение

Содержание

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

• С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
• Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
• Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
• На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

• Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
• Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
• На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
• На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
• На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

• Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
• Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
• Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
• Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
• Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
• Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
• После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

• Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
• В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
• На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
• На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
• В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
• После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете. Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд. При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке:Сокращение срока

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке выступает одним из вариантов финансовой тактики заемщика, у которого появились возможности закрыть кредит раньше утвержденного времени. Прохождение процедуры связано с определенными нюансами, знание которых поможет не допустить ошибок, и позволит сэкономить время.

Что дает досрочное погашение ипотеки в  Сбербанке

Кредитным организациям невыгодно досрочное погашение кредита, так как в этом случае они теряют прибыль в виде начисленных процентов. Чем более длительны по времени договорные отношения с банком, тем большую сумму переплаты будет вынужден оплатить клиент за пользование заемными средствами.

Средний срок действия ипотечных договоров сегодня варьируется от 10 до 15 лет, при этом статистика говорит о том, что около 20% оформленных кредитов закрывается досрочно.

Преимуществами полного закрытия задолженности ранее срока принято считать:

• экономия на итоговой переплате по кредиту;
• снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
• устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
• сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;
• полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.

Значительная часть заемщиков принимают решение о досрочном погашении из-за наличия психологического дискомфорта, связанного с возможностью возникновения проблем финансового плана, которые в дальнейшем могут повлечь риск невыплаты по кредиту.

В результате при появлении дополнительного источника поступлений многие клиенты направляют средства на закрытие долга перед банком.

Финансирование может быть связано со следующими обстоятельствами:

• продажа ценного имущества;
• повышения заработной платы;
• получение наследства;
• выгодное вложение средств.

Рекомендации специалистов о том, что ставки по кредитам снижаются и закрытие кредита может быть не самым оптимальным решением у многих заемщиков вызывают сомнения, поэтому они предпочитают максимально быстро погасить задолженность перед банком.

Сокращение срока и возможные варианты

Сегодня заемщик может выбрать несколько вариантов досрочного погашения кредита, что во многом зависит от объема свободных средств, которыми он располагает. Для исключения неприятных «сюрпризов» важно при подписании кредитного договора ознакомиться с правилами внесения средств в большем объеме и особенностями процедуры, что позволит в дальнейшем соблюсти все условия.

Существует два варианта досрочного закрытия ипотечной задолженности:

• частичное;
• полное.

При частичном погашении клиент вносит большую сумму ежемесячных платежей, нежели подобное предписано условиями кредитного договора и графиком выплат. В результате сокращается срок пользования заемными средствами и сумма итоговой переплаты. Клиент вправе самостоятельно решать, какой объем дополнительных средств он желает направить в текущем периоде.

Полное возвращение банку долга с учетом начисленных процентов считается оптимальным вариантом, который позволяет моментально решить проблему с долговыми обязательствами. Обычно такие ситуации связаны с получением дополнительного источника поступлений в семейный бюджет.

Он может быть представлен:

• суммой наследства;
• материнским капиталом;
• жилищной субсидией.

Особым вариантом построения взаимоотношений с банком считается использованием преимуществ программы рефинансирование. В рамках такого продукта клиент получает право оформить новый кредит на более выгодных для себя условиях, в том числе по более низкой процентной ставке и с сокращением длительности действия ипотечного соглашения. Займ может быть получен в другом кредитном учреждении и в этом случае предыдущий долг закрывается в полном объеме.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: есть ли ограничения и комиссии

Действующее законодательство прямо говорит о том, что кредитные организации не имеют правовых оснований для отказа в досрочном погашении ипотеки.

На практике некоторые банки предусматривают особую процедуру предварительного уведомления, без соблюдения правил которой возникают определенные сложности в досрочном погашении займа. Ряд организаций могут устанавливать комиссии и сборы, после уплаты которых клиент вправе беспрепятственно закрыть кредит.

В число возможных затруднений досрочного погашения может входить:

1. Ограничение в части внесения минимальной суммой, которая для многих заемщиков оказывается непосильной;
2. Установление определенного временного периода, в течение которого должник не может заранее погасить кредит;
3. Усложнение процедуры, связанное с бюрократическими моментами оформления досрочного возврата ссуды;
4. Штрафы и дополнительные суммы комиссий, удерживаемые за внесение досрочного платежа.

В Сбербанке подобных сложностей не возникает, так как лидер рынка финансовых услуг предлагает российским гражданам максимально простые и выгодные условия сотрудничества.

Досрочное погашения кредита в организации предполагает следующие особенности:

1. Отсутствие необходимости досрочного уведомления, так как достаточно оформления заявления на текущую дату за день до планируемого события;
2. Минимальная сумма для досрочного погашения не ограничена правилами банка;
3. Клиент вправе указать любую дату в заявлении, в том числе приходящуюся на рабочий, праздничный или выходной день;
4. Уплата процентов производится на основании фактического срока пользования заемными средствами;
5. Отсутствуют комиссии и иные виды сборов за погашение кредита ранее положенного срока.

Сегодня возможность досрочного закрытия кредита предполагает несколько вариантов взаимодействия клиента и Сбербанка. Помимо традиционного способа обращения в виде личного посещения отделения организации, клиент вправе выбрать способ удаленного общения и подачу документов через специальные сервисы.

Как правильно сделать перерасчет

Вопросы досрочного погашения ипотечного кредита регламентируется ГК и ФЗ №284-ФЗ. Нормы действующего законодательство говорят о том, что клиент обязан уведомить организацию о своем намерении за 30 дней, если иное правило не определено пунктами договора. Для соблюдения процедуры заемщику достаточно обратиться в банк и оформить заявление, а специалисты организации обязаны принять и зарегистрировать документ.

Кредитные специалисты устанавливают срок, до наступления которого необходимо внести платеж и сообщают точную цифру задолженности. Обычно он совпадает с датой плановой ежемесячной выплаты, но клиент может внести средства заранее.

При частичном погашении график будет пересчитан в день, который был обозначен финансистами. При полном закрытии кредитной задолженности ограничения по датам устанавливаются редко, но обязательным действием выступает получение справки об отсутствии долговых обязательств перед банковской организацией.

Документ имеет следующие особенности:

• составляется в письменном виде;
• заполняется на официальном бланке;
• содержит полные реквизиты;
• заверяется подписями руководителей;
• имеет фирменную печать.

Документ о закрытии долга необходимо хранить в надежном месте, так как в дальнейшем справка может потребоваться клиенту для получения вычета или решения спорных ситуаций. Последние могут быть связаны с обстоятельствами, когда гражданину предъявляются претензии со стороны банка о наличии оставшейся задолженности.

Рекомендуемым периодом для хранения справки считается 3 года, так как такая продолжительность сегодня определена законодательством в качестве срока исковой давности.

Аналогичное правило в части времени определена для следующих документов:

• квитанции;
• справки;
• графики платежей.

Клиента могут необоснованно внести в «черный» список, что испортит качество кредитной истории, и в дальнейшем значительно усложнит процесс получения новых займов. Отсутствие информации в БКИ об успешности закрытия ипотеки также может стать причиной затруднений, когда в адрес заявителя последует отказ из-за наличия непогашенных обязательств. Подобные проблемы легко решаются при наличии справки об отсутствии долга перед банком.

Пошаговая инструкция

Порядок действий и количество шагов определяется тем, будет ли кредит погашаться частично или в полном объеме.

Алгоритм закрытия задолженности предполагает следующую последовательность:

1. Обращение в банк для уточнения остатка по кредиту;
2. Соблюдение условий о досрочном погашении в части оформления уведомления или иных требований;
3. Внести сумму в требуемом объеме в зависимости от поставленных целей;
4. Получить соответствующие документы от специалистов банка.

Если речь идет о частичном способе погашении кредита, то заемщику необходимо получить новый утвержденный график выплат. Если ипотека закрыта в полном объеме, то требуется оформить справку об отсутствии кредитного долга перед банком.

После погашения всего остатка по кредиту можно обращаться в регистрирующий орган для снятия обременения с жилого объекта, который выступал в рамках ипотечного кредитования залогом. Если условия договора страхования предполагают возврат сумм неиспользованной премии, то потребуется написать соответствующее заявление и отправить его агенту.

Специалисты рекомендуют после внесения последнего платежа проверить остаток задолженности по кредиту, даже если на руках будет справка. На практике случаются ситуации, когда из-за человеческого фактора или программной ошибки несписанными остаются копейки, которые в дальнейшем приводят к начислению процентов, штрафов и портят кредитную историю заемщика. Удобным способом для выполнения подобной контрольной процедуры сегодня выступают сервисы-онлайн.

Возможно ли частично-досрочное погашение ипотеки в Сбербанк онлайн

В Сбербанке условия в части погашения кредита ранее утвержденного графика некоторое время назад предполагали ограничение временного характера. Процедура досрочного закрытия была возможна не ранее чем через 3 месяцев с момента выдачи кредитных средств. Сегодня ограничения о сроках и минимальной сумме платежей сняты.

После подачи заявления списание осуществляется на следующий день, а новый платежный график в ситуации частичного погашения можно оформить после ежемесячного списания.

Оплата возможна при помощи следующих вариантов:

• транзакция через банковскую карту;
• использование функционала терминала;
• сервисы интернет-банкинга Онлайн.

Вариант погашения кредита досрочно через Сбербанк Онлайн позволяет экономить время и существенно упрощает процесс. Для возможности использования сервиса клиенту необходимо пройти регистрацию и иметь возможность доступа к ресурсу.

Заемщику для частичного или полного погашения достаточно перейти в соответствующий подраздел, выполнить требуемую последовательность действий и иметь необходимый объем средств на счете.

Досрочное закрытие ипотечного кредита позволяет заемщику снизить сумму итоговой переплаты за пользование заемными средствами и избавиться долговой зависимости ранее утвержденного графика.

Процедура может предполагать соблюдение определенного порядка и правил, определенных условиями договора с банком. Электронные сервисы сегодня существенно упрощают процедуру взаимоотношений с кредитными организациями, как при оформлении займа, так и в ситуации досрочного погашения.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки — способ оптимизировать финансовые затраты, сэкономить на обслуживании задолженности. Закрыв обязательства досрочно, заемщик имеет возможность снизить сумму основного долга, сократить объем платежей или уменьшить срок кредитования.

Погашение раньше срока: полное или частичное, доступно клиентам Сбербанка на любом этапе обслуживания долга. Единственный нюанс заключается в необходимости заранее, за 30 дней до даты платежа, предупредить банк о своем намерении.

Условия погашения ипотеки раньше срока

Возможность и порядок гашения в разрез с графиком регулируются 284-ФЗ от 19.10.2011г. и п. 2 ст. 810 ГК РФ. В законодательных документах сказано, что заемщику, если иное не прописано в договоре, разрешается закрыть кредит досрочно, но при условии уведомления банка за месяц до предусмотренного графиком срока.

Финучреждение определяет некоторые правила по внесению платежей сверх той суммы, что обозначена в графике:

• минимальная сумма к досрочному погашению в СБ РФ;
• подать заявление на списание денежных средств сверх той суммы, что указана в графике, необходимо за 30 календарных дней до даты очередного платежа. Сделать это может только заемщик;
• штрафы за преждевременное закрытие обязательств по ипотеке отсутствуют.

Процедура закрытия финансовых обязательств в досрочном порядке не совсем выгодна банку. Придерживаясь определенной последовательности, заемщик избежит возможных сложностей, которые часто возникают при гашении раньше предполагаемой даты.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Что изменить: срок или размер платежа

Раздумывая о том, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, примите во внимание следующий факт: платить вперед графика выгодно в первые месяцы с момента получения кредита. Именно в этот период сумма возвращаемых банку процентов достигает максимума.

Поскольку вариантов 2, при заполнении заявления заемщику требуется указать, что именно: срок или размер ежемесячной выплаты предстоит пересчитать после списания внесенных денег. Первый вариант подходит тем клиентам, кто стремится расплатиться быстрее. Если в приоритете снижение ежемесячной финансовой нагрузки, стоит выбрать изменение размера платежа.

Существуют некоторые нюансы. Так при частичном закрытии оформленного в рамках программы «Военная ипотека» кредита возможен только пересчет срока. Снизить платеж невозможно. Кроме того, денежные средства в счет частичного гашения ипотеки при данном виде кредитования клиент вносит на счет Росвоенипотеки.

После того, как списание денег средств в счет частичного досрочного погашения произошло, менеджер банка подготовит и направит клиенту новый график внесения платежей.

Правила досрочного погашения

Закрыть ипотеку частично можно лишь в том отделении банка, где он был оформлен. В целях снижения бюрократии, подать заявление на досрочное гашение можно через мобильный банк.

Поэтапно процедура выглядит следующим образом:

• внесение на счет для списания по кредиту денежных средств;
• оформление заявления на досрочное погашение в банковском офисе или через мобильный банк;
• получение нового графика после перерасчета.

Есть возможность частично закрыть ипотечный кредит в Сбербанке через мобильное приложение. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

• нажать кнопку «погасить кредит частично»;
• выбрать счет списания и дату платежа, указать сумму;
• оформить заявку и подтвердить ее полученным в СМС сообщении кодом.

Схема через мобильное приложение актуальна лишь в том случае, если вы хотите уменьшить платеж. Изменение срока кредитования возможно лишь при частичном закрытии обязательств по кредитному договору в отделении банка.

Если вас интересует не частичное погашение ипотеки в Сбербанке, а полное закрытие ссуды, действовать нужно следующим образом:

• узнать по телефону горячей линии точную сумму остатка;
• обеспечить ее наличие на счете для гашения кредита;
• оформить заявление на досрочное закрытие обязательств;
• после списания денежных средств взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

После того, как ипотека погашена, необходимо проконтролировать подачу сотрудниками банка документов на снятие обременения в Росреестр.

Государственная поддержка

В период нестабильной экономической ситуации государство стремится всеми силами поддержать ипотечных заемщиков. Частичное и полное погашение возможно с участием денежных средств, подученных в рамках программы по материнскому капиталу, региональному капиталу, «Молодая семья».

В перечисленных случаях денежные средства направляются в счет закрытия обязательств на основании соответствующего заявления от заемщика. С целью снижения финансовой нагрузки также можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием кредита.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

Содержание

Скрыть

1. О полном и частичном погашении
   1. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
      1. Внесение досрочных платежей
         1. Полное досрочное погашение
            1. В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

               О полном и частичном погашении

               Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

               • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
               • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

               

               Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

               Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

               Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

               Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

               • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
               • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

               Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

               Внесение досрочных платежей

               Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

               Что для этого нужно?

               Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

               

               Порядок действий

               Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

               

               Полное досрочное погашение

               При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

               В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

               Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

               • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
               • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.

               Досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

               Автор Нина Ветрова На чтение 8 мин. Просмотров 90

               Довольно часто клиенты, которые оформили заём, интересуются о досрочном погашении кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах. При соблюдении всех условий, которые прописаны в заключённом договоре, заёмщик может выплатить свою задолженность раньше установленной даты. В этом случае уменьшаются проценты по кредиту и снимаются обязательства по выплате средств.

               Особенности досрочного погашения

               Закрыть кредитный договор досрочно в Сбербанке можно бесплатно. При этом снижается процент переплаты, поэтому финансовая организация не получает никакой выгоды. Хотя все условия договора выполняются добросовестно, у клиента всё равно ухудшается кредитная история. После досрочного погашения кредита в Сбербанке происходит перерасчёт начислений ставки процентов. Их общая сумма нивелируется.

               Для этой процедуры рассчитывают общий размер задолженности, учитывая ставку, начисленную до последнего дня кредитования. Затем клиент оформляет заявление в личном кабинете на официальном сайте банка или в отделении. После этого необходимо зачислить на счёт такую сумму, чтобы она покрыла последний платёж. При неправильно проведённых расчётах часть кредита может остаться непогашенной, на неё в дальнейшем будут начисляться проценты. Поэтому удостовериться в правильно рассчитанной сумме нужно у менеджеров банка.

               Если перевод осуществляется с карты или через другие платёжные системы, то его необходимо проводить за семь дней до даты платежа. Дополнительно вносят комиссию. Затем обращаются в отделение банка для подтверждения перечисления средств и ознакомления с заявкой на закрытие кредита.

               Менеджер выдаст клиенту справку о полном погашении задолженности и отсутствии претензий к нему.

               Частичное закрытие кредита

               Заёмщик может досрочно погасить всю сумму или какую-то часть кредита. Учитывают процентную ставку и другие параметры, указанные в договоре:

               

               • размер ежемесячного платежа при досрочном погашении должен превышать тот, который установлен изначально;
               • перевод перечисляют в дату, указанную контрольной, в противном случае заём не будет погашен;
               • минимум за месяц клиент предупреждает банк о своих намерениях с помощью заявления.

               Частично закрыть свой долг заёмщик может несколькими способами: в личном кабинете на официальном сайте, устройствах других финансовых компаний, банкоматах Сбербанка, его кассах. Модифицированную схему построить тяжело, поэтому организация использует единый алгоритм погашения кредитов. Тело займа и сумма процентов равномерно распределяется на все ежемесячные платежи. Если клиент желает внести средства досрочно, то изменяется срок кредитования.

               Минимальная сумма

               При досрочной выплате кредита в Сбербанке нет ограничений по сумме. Но рассчитать точный платёж самостоятельно не получится, поэтому лучше обратиться в отделение или воспользоваться кредитным калькулятором. Консультацию можно получить у менеджера банка или в службе поддержки — в контакт-центре, который работает круглосуточно.

               

               Полученную в результате подсчётов сумму необходимо зачислить в полном объёме на открытый счёт до даты, указанной в договоре. Затем клиент снова обращается в отделение банка или к оператору для уточнения вопроса о погашении займа. Конкретным доказательством зачисления всех средств на банковский счёт станет справка о закрытии кредита, которую клиент получает в банке.

               Для самостоятельного расчёта необходимо выполнить алгоритм:

               • найти сайт с кредитным калькулятором;
               • указать дату оформления кредита, его сумму, процентную ставку и срок возврата;
               • выбирается аннуитетный способ оплаты;
               • вписать желаемую дату погашения задолженности.

               С учётом введённых параметров калькулятор выдаст конечную сумму и поможет узнать, сколько средств клиент сэкономит при досрочном закрытии кредита.

               Программа работает только для подсчётов задолженностей с помесячным начислением процентов на всю сумму. Заём снижается по мере возврата средств, соответственно, уменьшаются и проценты по нему. Поэтому нужно учитывать несколько параметров:

               • перерасчёт ставки;
               • начисленная пеня;
               • штрафные санкции.

               Не стоит полагаться на расчёт конечной суммы при досрочном погашении кредита в Сбербанке онлайн. При аннуитетных платежах стоит согласовать все действия с представителем финансовой организации.

               Заявление и график

               Погашать кредит можно несколькими способами. Для этого клиенты используют:

               

               • кассы, где оформлялся заём;
               • программу частичного досрочного закрытия Сбербанк Онлайн;
               • почтовые филиалы;
               • интернет-банкинг других финансовых компаний;
               • мобильные банки;
               • терминалы и банкоматы Сбербанка и других организаций;
               • офисы в других отделениях.

               Если у заёмщика есть карта Сбербанка, то он может перечислить средства на кредитный счёт с неё. Клиент за 30 дней до закрытия кредита предупреждает банк, получает у менеджера бланк заявки и вносит в неё свои данные:

               • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
               • номер договора и все данные по кредиту;
               • остаточную сумму для погашения;
               • информацию о счёте, с которого будут списаны деньги.

               

               • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
               • номер договора и все данные по кредиту;
               • остаточную сумму для погашения;
               • информацию о счёте, с которого будут списаны деньги.

               Заявление оформляется в двух экземплярах, один остаётся у банка, второй забирает заёмщик. Сотрудник ставит подпись на двух копиях, после погашения выдаёт выписку о закрытии задолженности. Сбербанк не собирает дополнительную комиссию за досрочно закрытый заём. Если было частичное закрытие кредита, то необходимо обратиться к менеджеру для составления нового графика платежей.

               Можно попросить банк выдать справку о полном погашении, выписанную на специальном бланке с официальными печатями и подписью должностного лица.

               Документ понадобится для оформления последующих займов, а также подтвердит действия физического лица в случае, если в базу данных банка соответствующая информация не была внесена.

               Аннуитетные платежи

               Если при дифференцированных платежах у клиента каждый месяц будут разные суммы взносов, то при аннуитетных их размер будет одинаковым. Если сравнивать оба варианта, то есть значительная разница. Банк охотнее даст крупную сумму именно по аннуитетной системе, так как она снижает риски в случае невыплаты всего долга. Дифференцированная схема подходит клиентам с высоким материальным положением. Только они смогут в первые месяцы отдавать крупные суммы, выплачивая сразу большую часть самого кредита и уменьшая её под конец срока задолженности.

               

               Аннуитет позволит сохранить неизменную оплату на протяжении всего срока, что позволит клиенту контролировать свои расходы и выстраивать графики самостоятельно. В первые месяцы выплат погашается основная сумма процентов, к концу периода они значительно снижаются. Тело кредита будет погашаться медленнее, при краткосрочном займе величина переплаты меньше, чем при использовании дифференцированной схемы. Но для длительного кредитования — ипотеки — такой способ расчётов не подходит.

               Кредиторы могут по-разному относиться к клиентам, которые заранее вернули свою задолженность. Обычно такая процедура не должна сказываться на кредитной истории заёмщика. Сбербанк рассматривает досрочную оплату как положительный аспект, ведь это говорит об ответственности и платёжеспособности клиента.

               

               Но некоторые банки могут отказать в последующем кредитовании, так как заранее закрытый заём лишает их прибыли из-за снижения процентной ставки и уменьшения переплаты. Для выполнения плана банковские сотрудники привлекают новых заёмщиков, отрабатывая средства, которые потеряли на предыдущем клиенте. Это связано с желанием компании получить максимальную выгоду.

               Если клиент желает оформить незначительную сумму, но при этом предоставляет документы о стабильном трудоустройстве и высоком доходе, то банк может ему отказать. Это поможет организации избежать преждевременного возврата средств. Но если у заёмщика есть достаточное количество закрытых в сроки задолженностей, то ему дадут положительный ответ.

               Причины отказа

               Сбербанк предоставляет своим клиентам право закрыть заранее любой вид кредита, включая ипотеку. Даже из-за потери прибыли организация не отказывает в проведении этой процедуры. Компания при этом теряет переплату, которую она могла бы получить от клиента при длительном пользовании кредитными средствами. Само досрочное закрытие кредита в Сбербанке портит кредитную историю заёмщика для некоторых финансовых организаций. При следующем оформлении займа клиент получает менее выгодные условия.

               Сбербанк может ограничивать действия физического лица только по отношению задолженностей, которые по условиям договора запрещено возвращать в ранние сроки. Клиенту необходимо внимательно изучать все документы соглашения, так как в некоторых случаях он должен предупреждать компанию о своих намерениях за 1, 3 или 6 месяцев.

               Возврат страховки

               По желанию клиент оформляет страховой полис. Компания берёт на себя выплату задолженности в случае смерти заёмщика или утраты им способности работать из-за несчастного случая. Страховку не включают в договор потребительских кредитов, но при оформлении ипотеки предусмотрено большее количество случаев:

               

               • травма или заболевание, из-за которого клиент не может некоторое время работать;
               • незапланированные трудности с финансовым состоянием;
               • сокращение или увольнение с основного места работы не по вине заёмщика.

               Полис прекращает действовать в момент, когда клиент отказался от него или наступил один из страховых случаев. Если кредит был выплачен досрочно, то меняется сумма, которую выплачивает страховая компания:

               • до одного месяца — клиент получает затраченные средства в полном объёме;
               • до 6 месяцев — 50% страховки;
               • от полугода — заёмщику не возвращают его деньги.

               Банковский сотрудник не будет рассказывать клиенту о том, как вернуть страховку, так как ему это невыгодно. Этим вопросом придётся заниматься самостоятельно. Процедура проходит в несколько этапов:

               

               • нужно посетить отделение банка;
               • оформить соответствующее заявление и указать все данные о кредите;
               • получить выписку о закрытии задолженности;
               • передать документы на рассмотрение и ожидать положенный срок.

               Если заявку одобрят, то средства поступят на счёт заёмщика в течение десяти дней. Их сумма не зависит от даты составления страхового договора. Оплата кредита досрочно разрешена Сбербанком соответственно законодательству. Процедура не влияет на дальнейшее сотрудничество клиента с организацией.

               Как досрочно погасить ипотеку

               МЕНЮ

               • Первый покупатель
                 Первый покупатель

                 • Первый покупатель

                 Гиды и советы

                 • Первый покупатель: купите свой первый дом

                 • Помощь в покупке ипотечных кредитов

                 • Сдать или купить следующий дом?

                 • Общая стоимость покупки дома

                 • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

                 • Самые доступные места для жизни в Великобритании

                 • Использование ипотечного брокера vs.иду прямо

                 • Разница между арендуемой и безусловной собственностью

                 • Поиск недвижимости: как найти подходящий вам дом

                 • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание

                 • Как сделать предложение на дом

                 Сравнить Ипотека

                 • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя

                 • Лучшие ставки по ипотеке 95% LTV

                 • Лучшая бездепозитная ипотека со 100% LTV

                 • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке

                 • Лучшие поручительские ставки по ипотеке

                 Калькуляторы и инструменты

                 • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

                 • Помогите купить калькулятор

                 • Калькулятор погашения ипотеки

                 • Калькулятор гербового сбора

               • Повторная ипотека
                 Повторная ипотека

                 • Повторная ипотека

                 Гиды и советы

                 • Когда самое подходящее время для повторной ипотеки?

                 • Как правильно выбрать ипотеку

                 • Ипотека — руководства, калькуляторы, часто задаваемые вопросы

                 • Мне переехать?

                 Сравнить Remortgages

                 • Сделки по повторной ипотеке

                 • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой

                 • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке

                 • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой

                 • Совместная ипотека

                 • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV

                 • Лучшие ставки по ипотеке 90% LTV

                 • Ипотека только с пенсионными процентами

                 • Ипотека по второму залогу

                 • Ипотека с высвобождением капитала

                 Калькуляторы и инструменты

                 • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

                 • Калькулятор погашения ипотеки

                 • Калькулятор ипотеки — займы, выплаты, гербовый сбор

               • Дом на колесах
                 Дом на колесах

                 • Дом на колесах

                 Гиды и советы

                 • Переезд — контрольный список, переезд, путеводители и расходы

                 • Мне переехать?

                 • Руководство по соотношению ссуды к стоимости (LTV)

                 • 🏠 Как купить дом

                 • Поиск недвижимости: как найти подходящий вам дом

                 • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание

                 • Как сделать предложение на дом

                 Сравнить Ипотека

                 • Ставки по ипотечным кредитам

                 • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки

                 • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV

                 • Зачетная ипотека

                 • Ипотека с высвобождением капитала

                 Калькуляторы и инструменты

                 • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

                 • Калькулятор гербового сбора

                 • Калькулятор погашения ипотеки

               • Ипотека
                 Ипотека

                 • Ипотека

                 Лучшие цены

                 • Ставки по ипотечным кредитам

                 • Сделки по повторной ипотеке

                 • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки

                 • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года

                 • Лучшие 5-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой

                 • Лучшие 10-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой

                 • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя

                 • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой

                 • Ставки по ипотеке только с лучшими процентами

                 • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой

                 Калькуляторы

                 • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

                 • Помогите купить калькулятор

                 • Калькулятор погашения ипотеки

                 • Калькулятор гербового сбора

                 Руководства и советы

                 • 🏠 Как купить дом

                 • Как muc

               .

               Объяснение вариантов погашения ипотеки — Money Advice Service

               Существует три различных способа погашения ипотеки: погашение, выплата только процентов или их комбинация. Прочтите наше руководство, чтобы узнать больше о вариантах погашения ипотеки.

               Что такое капитал и проценты?

               Ипотека состоит из двух частей:

               • Капитал: деньги, которые вы занимаете
               • Проценты: начисление кредитора на сумму вашей задолженности

               Если вы выбираете ипотеку с погашением, вы возвращаете капитал и проценты вместе.

               При ипотеке с только процентами вы сначала выплачиваете проценты только ежемесячно, а капитал возвращаете в конце срока ипотеки.

               Погашение ипотеки

               Это самый популярный и наиболее доступный вариант погашения ипотеки.

               При ипотеке с погашением вы будете производить ежемесячные выплаты в течение согласованного периода времени (известного как срок) до тех пор, пока не вернете и капитал, и проценты.

               Это означает, что ваш баланс по ипотеке будет уменьшаться с каждым месяцем, и, пока вы продолжаете выплаты, ваша ипотека будет выплачиваться в конце срока (обычно 25 лет).

               Имейте в виду, что когда вы начинаете свою ипотеку, выплаты в основном будут составлять проценты, поэтому, если вы захотите погасить ипотеку или переехать в дом в первые годы, вы обнаружите, что сумма вашей задолженности не сильно уменьшится. .

               Затем вы также должны решить, какой тип ипотеки вы хотите выплатить, будет ли процентная ставка фиксированной с течением времени или переменной, что означает, что процентная ставка может повышаться или понижаться.

               Ипотека без процентов

               При ипотеке с процентной ставкой вы ежемесячно платите только проценты, причитающиеся с взятой вами суммы.

               Таким образом, хотя ваши ежемесячные платежи будут меньше, чем при погашении ипотечного кредита эквивалентного размера, вы все равно будете должны сумму, которую первоначально взяли в долг, когда вы достигнете конца срока ипотеки.

               Так же, как и при погашении ипотечного кредита, вы можете фиксировать проценты с течением времени или возвращать их по переменной ставке.

               Возврат капитала

               Кредиторы

               позаботятся о том, чтобы у вас была стратегия погашения, чтобы у вас были деньги для выплаты капитала в конце ипотеки.

               У кредиторов разные критерии, но подходящий план погашения, вероятно, будет означать регулярные выплаты в сбережения или инвестиции и может включать пенсии и другую собственность.

               Если вы используете инвестиционный план, вы обязаны убедиться, что он находится в процессе выплаты капитала в конце ипотеки, но ваш кредитор также проверит сумму хотя бы один раз в течение срока ипотеки.

               Если это не удастся, вам будет сложно повторно заложить залог или переключиться на другого кредитора.

               Некоторые кредиторы могут попросить больший депозит, если у вас есть ипотека с выплатой только процентов.

               Если у вас есть значительный депозит и вы рассматриваете возможность получения ипотеки только под проценты, возможно, вы захотите получить финансовую консультацию по выбору наилучшего метода выплаты.

               Ипотека с погашением и выплатой только процентов

               Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты на основе частичного погашения или частичной выплаты процентов.

               Этот вариант означает, что в конце срока часть ипотечного капитала все еще будет причитаться и ее необходимо будет погасить.

               У каждого кредитора свои правила по этому поводу.

               Что делать дальше

               .

               Почему стоит регулярно проверять ипотеку

               Является ли ваша текущая ипотека такой же конкурентоспособной, как и лучшие новые предложения на рынке сегодня? Вы можете сэкономить сотни, а возможно, и тысячи фунтов, совершая покупки, поэтому рекомендуется пересматривать ипотечный кредит не реже одного раза в год, чтобы проверить, стоит ли вам перейти на более выгодную сделку.

               Как часто нужно пересматривать ипотеку?

               В идеале вы должны регулярно следить за лучшими сделками по ипотеке.

               Новые кредиты появляются на рынке все время, и если вы не привязаны к сделке с фиксированной или дисконтной ставкой с уплатой комиссии за досрочное погашение, вам может быть выгодна смена кредитора (повторная закладная) в любое время.

               По крайней мере, вам следует пересмотреть свою ипотеку:

               • При изменении процентных ставок — потому что это повлияет на конкурентоспособность вашей текущей сделки
               • Когда ваша текущая ипотечная сделка подходит к концу — поскольку ваша ставка может увеличиться, и
               • Раз в год, если вы не связаны штрафами за досрочное погашение, — чтобы увидеть, как ваша текущая сделка сравнивается с новыми сделками, которые вышли на рынок.

               Если вы ничего не сделаете, когда ставки изменится или ваша ипотечная сделка закончится, вы можете проиграть многие более выгодные сделки, доступные на рынке.

               Установите напоминание о пересмотре ипотечного кредита

               Установите напоминание о пересмотре ипотечного кредита раз в год — или до того, как закончится ваша текущая фиксированная сделка. Вы можете сэкономить сотни фунтов!

               Установите в дневнике напоминание о том, чтобы начать делать покупки по крайней мере за три месяца до того, как ваша текущая фиксированная или дисконтная сделка вернется к стандартной переменной ставке кредитора.

               Сколько вы можете сэкономить, перезакупая?

               ?

               Наконечник переключения

               Когда вы делаете переход, если ежемесячные платежи будут ниже, вы можете выбрать либо сокращение платежей, либо, что еще лучше, придерживаться своих первоначальных платежей и сократить срок ипотеки.

               Допустим, у вас есть 175 000 фунтов стерлингов для погашения по ипотеке с оставшимся сроком в 20 лет. Вы заключаете 5% -ную сделку с погашением 1115 фунтов стерлингов в месяц.

               Это означает, что теперь вам доступны более конкурентоспособные предложения, и, если вы пересмотрели свой ипотечный кредит сегодня, вы могли бы переключиться на гораздо более дешевую сделку — всего 3%.

               Пример экономии ежемесячного погашения при переходе от сделки 5% к сделке 3%

               Ежемесячные платежи по 175 000 фунтов стерлингов под 5%	Ежемесячные платежи на 175 000 фунтов стерлингов под 3%	Экономия затрат (после всех комиссий по повторной ипотеке) *
               £ 1,115	£ 971	144 фунтов стерлингов в месяц или 1728 фунтов стерлингов в год

               Воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, чтобы проверить стоимость вашей собственности и посмотреть, что вы можете сэкономить, переоформив закладную на более низкую ставку.

               Однако перед тем, как переключаться, всегда проверяйте, какие комиссии вам придется заплатить — см. «Обратите внимание на расходы по повторной ипотеке» ниже.

               Обратите внимание на стоимость повторной ипотеки

               Несмотря на то, что вы можете часто сократить свои платежи, переключившись, имейте в виду, что существует ряд затрат, связанных с повторным закладным:

               • Могут потребоваться высокие сборы за досрочное погашение, если вы уезжаете до истечения первоначального периода блокировки ипотеки. Если вы используете стандартную переменную ставку вашего кредитора, сборы вряд ли будут взиматься.
               • Ваш новый кредитор может взимать с вас оценочные и юридические сборы, хотя от них часто отказываются, если ваш повторный залог был успешно завершен. Всегда спрашивайте об этих сборах при сравнении продуктов.
               • Вероятно, придется заплатить комиссию за выход, когда вы покинете своего текущего кредитора. Учитывайте это в своих расходах.
               • Как правило, по новой сделке также взимается комиссия за бронирование или договоренность — вы можете выбрать бесплатную сделку, чтобы избежать платы за бронирование или договоренность, но в результате вы можете заплатить более высокую процентную ставку.

               Так что не забудьте взвесить общую стоимость любой повторной ипотеки с сэкономленными вами сбережениями, прежде чем вы на самом деле решитесь на повторную ипотеку.

               Перед переключением

               С апреля 2014 года кредиторы должны более внимательно следить за тем, можете ли вы позволить себе ипотеку из-за новых правил.

               Это означает, что это может занять больше времени, чем вы привыкли, и вам придется предоставить подтверждение своего дохода и всех расходов.

               Вас могут спросить:

               • Ваши платежные ведомости и банковские выписки, подтверждающие ваш доход, или
               • Ваши налоговые декларации и бизнес-счета, заполненные бухгалтером, если вы работаете не по найму.

               Ваши расходы будут сопоставлены с вашим доходом, чтобы увидеть, насколько доступна ваша ипотека.

               Они будут смотреть на ваши:

               • Хозяйственные счета
               • Погашение прочих долгов и
               • Расходы на проживание, такие как проезд, уход за детьми и развлечения.

               Они также проверит, как вы справитесь с повышением процентной ставки или изменениями в вашем образе жизни, такими как потеря дохода одного человека в случае супружеских пар.

               Это означает, что вам может быть сложно повторно заложить залог новому кредитору.

               Поэтому, прежде чем переходить на другую платформу, проверьте свои затраты на повторную ипотеку и обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать, какие сделки они вам предложат.

               Если вы пользуетесь ипотекой с выплатой только процентов, вы обнаружите, что кредиторы внимательно изучат ваш план погашения, чтобы убедиться, что по окончании срока действия ипотеки он будет возвращен по первоначальной ссуде.

               Если это не так, возможно, вам будет сложно перейти на новую ипотеку с выплатой только процентов.

               Кредиторы примут различные планы погашения, такие как:

               • Регулярные сбережения и вложения;
               • Использование будущих премиальных выплат с подтверждающими доказательствами; и
               • Будущая продажа ценного актива, подтвержденная актуальным сертификатом оценки.

               Если вы решите самостоятельно перейти на новую ипотеку, вам придется исследовать рынок и выбирать продукт без какой-либо помощи или совета.

               После того, как вы сделаете свой выбор, вам необходимо предоставить кредитору подробные инструкции о:

               • Стоимость вашего дома
               • Ипотечный кредит
               • , сколько вы занимаетесь, и
               • Каков срок действия ипотеки

               Это называется «только исполнение», поэтому кредитор напишет вам, подтверждая, что вы не получали совета или оценки того, подходит ли вам новая ипотека, которую вам нужно будет подтвердить.

               Где сравнивать ипотечные сделки

               Сайты сравнения — хорошая отправная точка для тех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

               Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

               Помните:

               • Не все сайты сравнения дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете более одного сайта.
               • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
               • Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравнения.

               .

               Управляйте ипотекой | Существующие клиенты

               Выполнение одной или нескольких переплат по ипотеке может помочь вам:

               • уменьшить сумму процентов, которую вы платите
               • уменьшить сумму вашей задолженности
               • быстрее освободиться от ипотеки.

               В зависимости от типа ипотеки с вас может взиматься комиссия за досрочное погашение.

               Если ваш ипотечный кредит Santander составляет	Сумма переплаты	Комиссия за досрочное погашение
               Не по фиксированной ставке		Нет
               По фиксированной ставке	До 10% непогашенного остатка каждый календарный год (с января по декабрь)	Нет

               Если нет Не используйте все 10% -ное пособие, вы не сможете перенести его на будущие годы.
               Если вы погашаете свою ипотеку (выплачиваете всю свою задолженность) или переходите на новую сделку, по которой вы должны заплатить комиссию за досрочное погашение, вы не сможете использовать 10% скидку.
               Если вы хотите переплатить более 10% ипотечной ссуды с фиксированной ставкой в ​​течение календарного года, вы можете узнать, сколько будет взиматься плата за досрочное погашение, в вашем первоначальном предложении по ипотеке, годовой выписке по ипотеке или в онлайн-банке.

               • Совершайте единовременные переплаты в любое время.
               • Регулярно совершайте платежи прямым дебетом (который можно отменить в любой момент).

               Калькулятор переплат

               Если вы хотите сократить ежемесячные платежи или погасить ипотечный кредит раньше, переплата по ипотеке может помочь вам.

               Начать работу

               Интернет-банк

               Сделать переплату когда тебе это удобно. Войдите в систему, выберите свой ипотечный счет и нажмите «Управление моей ипотекой».

               Войти в систему

               Мобильный банкинг

               Теперь вы можете настраивать, редактировать и отменять регулярные переплаты в нашем мобильном приложении

               Нет нашего мобильного приложения? Вы можете загрузить наше приложение на свой телефон или устройство, вы можете использовать те же данные, что и для интернет-банка

               Начать работу

               По телефону

               Поговорите с членом нашей ипотечной группы

               0800 917 5630

               Линии открыты С 8:00 до 19:00 с понедельника по пятницу и с 9:00 до 13:00 в субботу

               Вы можете внести переплату, чтобы уменьшить ежемесячные платежи, онлайн или по телефону.Если вы хотите сократить срок ипотеки, позвоните нам по телефону 0800 783 9738 .

               .

               No related posts.