Звонят коллекторы и говорят что долг я им должен оплачивать: Что делать, если звонят по кредиту и долгу каждый день, постоянно

Звонят коллекторы и говорят что долг я им должен оплачивать: Что делать, если звонят по кредиту и долгу каждый день, постоянно

Содержание

Как защититься от незаконных действий коллекторов

Этот закон устанавливает определенные правила, которых должны придерживаться при взаимодействии с должником как сам кредитор, так и привлеченные им третьи лица. Привлекать к взаимодействию с должником кредитор может только лиц, профессионально осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, так называемых «коллекторов». Данная деятельность должна являться основной для юридического лица, должен быть соблюден ряд требований для выполнения функции «профессионального взыскателя». Информация о таких организациях содержится в государственном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов.

Однако деятельность коллекторов вызывает немало вопросов. Истории о должниках, не сумевших рассчитаться с кредиторами и столкнувшихся с угрозами, насилием и уничтожением имущества, регулярно попадают в новостные ленты, становятся достоянием широкой публики в социальных сетях.

В сферу деятельности и внимания коллекторов, которые очень часто оказываются мошенниками, попадает все большее количество граждан. Это связано как с расширением сферы кредитования, так и с увеличением числа граждан, не рассчитавших свои силы и не справившихся с объемом своих долговых обязательств. Кроме того, как правило, в сферу внимания «коллекторов» попадает не только сам должник, но его родственники, друзья, знакомые. В результате количество пострадавших увеличивается в несколько раз.

Законна ли деятельность коллекторов? Можно ли отказаться от общения с ними? Как защититься от мошенников, которые стараются «нагреть руки» на трудностях простых людей? Об этом мы расскажем в нашей статье.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВЫ МОЖЕТЕ СТОЛКНУТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ.

1. В случае, если у Вас имеется задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Кредиторы могут поручить коллекторам вести с Вами переговоры от имени кредитора по вопросу задолженности и требовать от Вас оплаты долга.

Также может быть, что кредитор продал права требования по Вашему долгу коллекторам. В таком случае коллекторы с Вами будут взаимодействовать уже на правах Вашего нового кредитора – и требовать оплаты долга в свою пользу.

2. В случае, если Вы были указаны должником в качестве контактного лица.

При возникновении задолженности с Вами могут связать коллекторы с целью передачи информации для должника, а при наличии определенного согласия должника, коллекторы с Вами могут общаться и по вопросу возврата задолженности, которая имеется у должника.

ВАЖНО! Если Вы не являетесь должником и Вам позвонили коллекторы или кредиторы по долгу другого человека, Вы вправе отказаться от общения, выразив своё «несогласие» на осуществление взаимодействия с Вами в любой удобной для Вас форме, в том числе в ходе телефонного разговора. В таком случае Федеральным законом №230-ФЗ запрещено дальнейшее взаимодействие с Вами.

3. Может быть и такое, что Вы приобрели сим-карту с номером телефона, который ранее принадлежал лицу, имеющему долги перед какими-либо кредиторами, и теперь Вам звонят коллекторы и требуют оплатить долг.

При таких обстоятельствах рекомендуется выяснить у звонящих наименование кредитора или коллекторской организации, уточнить юридический адрес и затем направить в данную организацию заявление об исключении Вашего номера телефона из базы данных кредитора (коллектора), приложив копию договора с оператором связи в качестве подтверждения, что номер телефона принадлежит именно Вам, а не должнику.

КАКИЕ СПОСОБЫ РАЗРЕШАЕТСЯ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТОРАМ И КОЛЛЕКТОРАМ ДЛЯ ОБЩЕНИЯ С ДОЛЖНИКАМИ.

Личные встречи (не чаще одного раза в неделю).

Телефонные переговоры (не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю).

Смс, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (не чаще двух раз в день, не чаще четырех раз в неделю).

Почтовые отправления.

ВАЖНО! Любые контакты с должником могут осуществляться только с 8 до 22 часов в будние, и с 9 до 20 часов в выходные/праздничные дни. Время определяется по месту регистрации или проживания должника, которое известно кредитору.

Что запрещено кредиторам и коллекторам

При любых обстоятельствах запрещено угрожать причинением вреда здоровью или жизни, уничтожением или повреждением имущества должника и иных лиц. Кроме того, запрещено оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника и иных лиц, вводить в заблуждение, в том числе относительно последствий неисполнения обязательств.

Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее. Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

– Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами;

– Вы не обязаны отчитываться, по какой причине происходит задержка выплат по кредиту;

– Вы должны банку, но никак не коллекторам.

ВАЖНО! Наложение ареста на имущество должника осуществляется только судебным приставом-исполнителем в соответствии с полномочиями, которые он получает на основании вступившего в законную силу судебного акта. Коллекторы к указанному процессу не имеют никакого отношения.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОБЩЕНИЮ С КОЛЛЕКТОРАМИ.

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать.

Следует отметить, что цель коллекторов – вернуть долг. При этом необязательно, что общаясь с Вами, коллекторы непременно будут нарушать закон. Если у Вас имеются неисполненные обязательства и факт поступления звонков от коллекторов по данному вопросу Вам неприятен, тем не менее, это не нарушение. Однако стоит перестраховаться.

Итак, по возможности фиксируйте все контакты с коллекторами, будь то телефонные звонки или личные встречи, ведите аудио (видео) запись. Всегда выясняйте полное наименование и юридический адрес организации, от представителей которой Вам поступил звонок, ФИО и должность звонившего, фиксируйте номера, с которых с Вами осуществляется взаимодействие, время звонков, сохраняйте смс-сообщения, почтовые уведомления и сообщения, полученные от коллекторов по электронной почте.

В случае если будут совершены действия, нарушающие Ваши права, Вы всегда сможете подтвердить этот факт, имея на руках неопровержимые доказательства.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке? Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть, есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.

Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники – обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть – бывшие сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

ВОЗМОЖЕН ЛИ ОТКАЗ ОТ ОБЩЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

У должника есть право отказаться полностью от общения с кредиторами и коллекторами при условии, что с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более четырех месяцев. В таком случае, в адрес кредитора или коллектора можно направить письменный отказ от общения по вопросу погашения задолженности. При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд, и вправе направлять Вам только почтовые отправления.

Кроме того, можно оградить себя от общения с коллекторами, направив заявление на взаимодействие с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности только через представителя. После получения такого заявления ни кредитор, ни коллекторы не вправе встречаться с Вами, звонить и направлять сообщения, взаимодействие они обязаны осуществлять только с указанным Вами представителем. При этом в качестве Вашего представителя по такому заявлению может выступать только адвокат.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ?

В случае, если коллекторы применяют физическое насилие, угрозы убийством или причинением вреда здоровью, пытаются изъять, либо портят имущество, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Если кредиторами допущено разглашение Ваших персональных данных, Вы имеете право обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Федеральная служба судебных приставов осуществляет государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также вправе возбуждать дела об административных правонарушениях в отношении кредиторов и лиц, действующих в их интересах.

ВАЖНО! Закон не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны, и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Осторожно, мошенники!

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию. Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.

Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода – мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но долг банку – это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника – разъяснения Роскомнадзора

Роскомнадзор как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных дал разъяснения по вопросу осуществления кредиторами (или лицами, действующими по поручению кредитора) телефонных звонков с целью принудить третьи лица выплатить кредиторскую задолженность, в связи с участившимися жалобами граждан.

Роскомнадзор констатирует, что коллекторы, преследуя должников, звонят «третьим лицам»: родственникам и даже соседям должника, и вообще кому угодно, «не обращая внимание на необходимость одновременного соблюдения условий, которые позволяют считать такие звонки законными».

Иными словами, коллекторы, названивающие «третьим лицам», которые им ничего не должны, систематически нарушают закон.

В этой связи Роскомнадзор поясняет, при каких условиях кредитор вправе обращаться к третьим лицам за помощью при взыскании задолженности. Условия эти таковы:

1. Наличие согласия должника на осуществление взаимодействия с третьим лицом, направленного на возврат просроченной задолженности;

2. Третье лицо согласно взаимодействовать с кредитором.

Оба условия должны соблюдаться одновременно.

«Все действия кредиторов (или лиц, действующих по поручению кредитора) в отношении третьих лиц, предпринимаемые в отсутствии их волеизъявления, являются незаконными», — предупреждает Роскомнадзор.

Роскомнадзор принимает жалобы на незаконные действия. Ранее ведомство сообщало, что жалобы на действия банков и коллекторов традиционно являются самыми распространёнными. Предметами таких жалоб служат, во-первых, передача банками персональных данных клиента коллекторам без согласия клиента и, во-вторых, действия коллекторов, использующих персональные данные без такого согласия.

Сообщения пользователей с банковских и юридических онлайн-форумов (орфография и пунктуация оригинала)

«Что делать, если постоянно звонят из банка и угрожают из-за кредита родственника. Требуют за него погасить кредит. Мы давно не общаемся с ним, он где-то живет своей жизнью. Почему мы должны отвечать перед банком за его действия? Как оградить себя и семью от хамских звонков днём и ночью?»

«Просрочил на 3 недели позвонили коллекторы сказали чтоб оплатил в течении 2 дней, я сказал что нет возможности, попросил дать отсрочку на месяц и что через месяц оплачу, на что они ответили что будут звонить родственникам, знакомым, на работу и поедут по месту прописки требовать оплату с родственников, правомерны ли их действия»

«У меня две кредитные карты одна на сумму 141 тыс.руб другая на 180тыс руб!я платила два года по ним без пропусков платежей но когда денег не было я снимала с них опять!сейчас я уволилась с работы и работаю неофициально,зар плата намного меньше чем была на той работе!я не платила два месяца мне звонят коллекторы и угрожают что заберут все имущество при чем у меня его нет,говорят что родственники будут рассчитываться!Я не оказываюсь платить я им объясняла что пока мне не дают денег как дадут сколько будет у меня столько и внесу!но это бесполезно!они звонят с угрозами и мне и родственникам что делать?»

Общение с коллекторами | Звонки от коллекторов

Навигация по разделу:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.
 
Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
 — использовать нецензурные выражения;
 — допускать агрессивную интонацию голоса;
 — вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
 — угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
 — угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?
 
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

***

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

Почему мне звонят коллекторы? — Moneyman

Для начала необходимо понять, являетесь ли вы нашим клиентом или нет.

  • Если нашим клиентом вы не являетесь и на нашем сайте регистрацию не проходили, то скорее всего ваш номер был указан кем-то из ваших знакомых, родственников, возможно, клиент указал свой старый номер, но который ему уже более не принадлежит. В данный момент у данного клиента имеется задолженность, поэтому звонки и поступают на номера телефонов, которые им были указаны в качестве контактных для связи.

Если вы столкнулись именно с такой ситуацией, то вам необходимо написать нам через форму у нас на сайте или на электронную почту [email protected] письмо, при этом необходимо сообщить номер телефона, на который поступают звонки, и подробно описать возникшую ситуацию. После чего вам необходимо будет ожидать ответ от нашего специалиста. Ответ будет предоставлен на ваш адрес электронной почты, с которой вы к нам обращались.

  • Если вы все же являетесь нашим клиентом, то скорее всего в данный момент вы допустили просрочку по имеющемуся у вас займу и специалисты пытаются с вами связаться, чтобы обсудить с вами данную ситуацию и решить вопрос о дальнейших шагах по урегулированию ситуации.

При этом в компании также работает автоинформатор, который будет вас предупреждать о скором наступлении даты оплаты по займу. Данные сообщения автоматические.

 

Как погасить заем?

Как оформить продление?

Вернуться в «Просроченная задолженность»

Могут ли с меня требовать долг за вывоз мусора?

— Проживаю в селе, у меня частный дом. На нашей улице нет контейнеров и баков для сбора мусора – за вывоз мусора я не плачу. Совсем недавно начали звонить коллекторы и требовать долг за эти услуги. Но мы же ничем не пользуемся. Имеют ли они право взыскивать с меня оплату?

diego.fiore1981.gmail.com/Depositphotos

 

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Очень странно, что вам звонят коллекторы, потому что существует юридическая схема по взысканию такой задолженности от ресурсоснабжающей организации, которая выставляет счета по ТКО. В рамках этой схемы взыскание задолженности за вывоз мусора осуществляется данным оператором в приказном или судебном порядке. Вам могут звонить также представители управляющей компании, которая курирует ваш район. Но коллекторы не имеют никакого отношения к задолженностям такого типа.


Долги «за квартиру»: какие не продают коллекторам

Что такое нормы накопления ТКО (ТБО)?


Что касается необходимости оплаты данной услуги, как таковой – да, если вы владеете жилым домом в частном секторе, обслуживающая организация имеет полное юридическое право выставлять вам счета за вывоз мусора и накладывать взыскания в случае неоплаты или задолженности. Для прояснения этого вопроса вам стоит обратиться в местную администрацию.

Отвечает директор юридической компании «Юристбург» Сергей Быков:

Коллекторы – почти всегда незаконные действия. Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о признаках вымогательства.

Закон требует от нас заключение договоров с поставщиками таких услуг, но взыскание денег без договора (личного или коллективного) недопустимо. Поэтому в вашем случае следует дождаться претензионного письма. Если действия законные, после этого уже можно говорить об основаниях к такой претензии, а пока – только в полицию.

Отвечает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский:

Если есть договор с муниципальным образованием, и вывоз мусора входит в состав коммунальных платежей – звонить вам могут. Если требовалось заключение личных договоров с подрядчиков, но вы не заключали – не могут. А если заключали, по факту услуга оказывалась, но вы ей не пользовались – тогда вопрос должен решаться в суде.


Можно ли не платить за вывоз мусора в частном секторе?

Экономия на ЖКХ: как отключить те услуги, которыми вы не пользуетесь


Отвечает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева:

Для того, чтобы коллекторы не требовали от вас уплаты долга, обратитесь в уполномоченный орган с просьбой о перерасчете оплаты за данный вид услуг. Это может быть местная администрация или управляющая компания. Перерасчет может осуществляться: в связи с изменением количества проживающих в доме, полным отсутствием проживающих в доме, временным отсутствием проживающих в доме, а также в связи с фактом оказания данной услуги. 

Вы имеете право совсем расторгнуть договор с компанией, которая оказывает услугу по сбору твердых бытовых отходов в вашем населенном пункте. Это делается либо по соглашению обеих сторон, но тогда необходимо согласие компании, либо в одностороннем порядке в суде (ст. 450 ГК РФ). Впрочем, суд расторгнет договор только в случае, если компания, оказывающая данную услугу, существенно нарушила условия договора с причинением определенного ущерба второй стороне.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Почему нужно платить за то, чем не пользуюсь?

Есть ли выгода заключать прямой договор с РСО?

Где платить за вывоз мусора – по прописке или в квартире в собственности?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Россиян научили вести диалог с коллекторами

https://ria.ru/20210818/kollektory-1746159732.html

Россиян научили вести диалог с коллекторами

Россиян научили вести диалог с коллекторами — РИА Новости, 18.08.2021

Россиян научили вести диалог с коллекторами

Если вы пропустили срок выплаты по кредиту и вам позвонили с напоминанием об этом, необходимо узнать, с кем именно вы разговариваете. Это имеет значение с чисто РИА Новости, 18.08.2021

2021-08-18T04:11

2021-08-18T04:11

2021-08-18T04:11

общество

онф

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150488/09/1504880933_0:200:3872:2378_1920x0_80_0_0_d8fa00a3833e0ec175373caf0d8508a4.jpg

МОСКВА, 18 авг — РИА Новости. Если вы пропустили срок выплаты по кредиту и вам позвонили с напоминанием об этом, необходимо узнать, с кем именно вы разговариваете. Это имеет значение с чисто практической точки зрения, объяснила в интервью радио Sputnik руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.Просроченные кредитные обязательства иногда выступают в роли товара. Их могут передать или продать другим юридическим лицам, в том числе коллекторским агентствам. Заемщик имеет право знать, с кем он общается. Поэтому, сказала Евгения Лазарева, нужно задать звонящему вопрос, от чьего имени он говорит, а затем проверить его слова.Она пояснила, что эти вопросы не нужно считать «магическими». Они не избавят от просроченной задолженности, но помогут обратиться напрямую в кредитную организацию. Как правило, заемщику проще вести диалог непосредственно с кредитором, а не с коллектором, продолжила эксперт.Связавшись с кредитной организацией, вы можете попробовать смягчить условия выплаты долга.»Обязательства оплачиваются кредитору, а не взыскателю. Значит, у коллектора должны быть бумаги, от чьего лица он действует. Он представляет кредитора, поэтому должна быть понятная цепочка для человека, которому звонят», – отметила Евгения Лазарева в интервью радио Sputnik.

https://realty.ria.ru/20210722/kollektory-1742405235.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150488/09/1504880933_222:0:3678:2592_1920x0_80_0_0_10f0377993d000b9c3b9aa8edfcc72c4.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, онф, россия

Россиян научили вести диалог с коллекторами

МОСКВА, 18 авг — РИА Новости. Если вы пропустили срок выплаты по кредиту и вам позвонили с напоминанием об этом, необходимо узнать, с кем именно вы разговариваете. Это имеет значение с чисто практической точки зрения, объяснила в интервью радио Sputnik руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Просроченные кредитные обязательства иногда выступают в роли товара. Их могут передать или продать другим юридическим лицам, в том числе коллекторским агентствам. Заемщик имеет право знать, с кем он общается. Поэтому, сказала Евгения Лазарева, нужно задать звонящему вопрос, от чьего имени он говорит, а затем проверить его слова.

«Первое, что надо спросить у звонящего коллектора, – какую кредитную организацию он представляет. Нужно не только название, но и номер лицензии. Потом надо сверить полученный номер с реестром Банка России», – посоветовала Евгения Лазарева.

Она пояснила, что эти вопросы не нужно считать «магическими». Они не избавят от просроченной задолженности, но помогут обратиться напрямую в кредитную организацию. Как правило, заемщику проще вести диалог непосредственно с кредитором, а не с коллектором, продолжила эксперт.

Связавшись с кредитной организацией, вы можете попробовать смягчить условия выплаты долга.

«Обязательства оплачиваются кредитору, а не взыскателю. Значит, у коллектора должны быть бумаги, от чьего лица он действует. Он представляет кредитора, поэтому должна быть понятная цепочка для человека, которому звонят», – отметила Евгения Лазарева в интервью радио Sputnik.

22 июля, 16:57

Коллекторам могут разрешить взыскивать с граждан долги по ЖКХ

отзывы должников о коллекторах и комментарии специалистов

За 2018 год рынок кредитования физлиц в России, судя по данным Центробанка, показал стабильное увеличение выдач новых кредитов: их совокупный объем вырос на 22,1%[1]. Однако на этом фоне заметен и рост просроченной задолженности, поскольку не всегда заемщик, получивший кредит, способен правильно распределить усилия по его погашению. Что делать человеку в том случае, когда, не сумев вернуть деньги в срок, он узнает, что его долг передан коллекторскому агентству? Поговорим о наиболее частых проблемах, которые озвучиваются в отзывах о коллекторах.

Павел Михмель, генеральный директор одной из крупнейших компаний, работающих на профессиональном рынке взыскания задолженностей, — «Первого коллекторского бюро». Компания в числе первых прошла регистрацию в реестре коллекторских агентств России и успешно работает в полном соответствии с нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ).

Мы попросили эксперта помочь разобраться в непростых ситуациях, с которыми часто сталкиваются «проблемные» заемщики.

АиФ: Здравствуйте, Павел. Сегодня мы решили поговорить о наболевшей для многих граждан теме — возврате просроченной задолженности.

Среди вопросов, интересующих наших читателей, очень часто можно встретить примерно такой: «Взял кредит на ремонт, но материальное положение ухудшилось, и я стал пропускать выплаты, иногда вносил неполную сумму. Прошло всего полгода, а теперь мне звонят коллекторы и говорят, что банк передал им мой долг. Но я же платил. Почему банк передал мой долг коллекторам? Разве это законно? И как теперь быть?»

П.М.: Необходимо понимать, что при погашении кредита недостаточно платить время от времени либо вносить деньги не полностью. При оформлении кредитного договора заемщик получает на руки график платежей, которому нужно беспрекословно следовать. Отклонение от графика или размера платежа рассматривается как просрочка и приводит к тому, что в отношении задолжника принимаются меры, которые прописаны в договоре и представляют собой начисление пени или штрафа на каждый день просрочки. Внесение части суммы не является выходом из ситуации, если только уменьшение размера платежа не было заранее согласовано с кредитной организацией в дополнительном (новом) соглашении (договоре) и не прописано в новом графике платежей.

В том случае, когда внесенных средств оказывается недостаточно для полного покрытия платежа, установленного договором, то поступившая на счет сумма распределяется. Сначала обеспечивается погашение просроченных процентов, затем — просроченной суммы основного долга, затем — неустойки, затем — текущих процентов и лишь потом текущей суммы основного долга. Если заемщик продолжает несвоевременно вносить средства, его долг увеличивается, обрастая штрафами за просроченное погашение.

В этом случае банк, не желающий отвлекаться на работу с проблемным кредитом, предпочитает продать долг коллекторским агентствам. С точки зрения законодательства такая сделка — она носит название цессия — абсолютно законна, соответствует статье 382 Гражданского кодекса РФ и условиям подписанного заемщиком кредитного договора. Долг при этом переходит к новому кредитору — коллектору, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, но платить теперь нужно коллекторскому агентству, которое может предложить должнику новые, а порой — даже более удобные условия. При переуступке прав на долг (цессии) передается вся сумма с накопившимися штрафами и пени, однако далее они уже не начисляются, поскольку прекращается срок действия кредитного договора с банком, и в этом несомненное преимущество для должника.

Банк может выбрать и другой вариант обращения за помощью к коллекторам — заключение соглашения с агентством с целью получения долга. Надо понимать, что в этом случае заемщик по-прежнему остается должен банку, а коллекторы лишь являются посредниками в решении вопроса.

О том, что его долгом занимаются коллекторы, человек может узнать либо из телефонного звонка, либо получив от них письмо. В том случае, когда банк продает долг, он сообщает об этом в официальном письме, направленном по месту регистрации должника, и указывает, какое именно агентство приобрело его задолженность. Коллекторы, в свою очередь, также сообщают о состоявшейся переуступке прав. Должнику необходимо удостовериться, что у коллектора на руках находятся все необходимые документы: свидетельство Федеральной службы судебных приставов и документы, подтверждающие покупку долга. Далее, не затягивая время, следует согласовать новый, более удобный график платежей и начать погашение задолженности.

АиФ: В отзывах о работе коллекторов встречается и такой вопрос: «Я не могу платить по кредиту, а коллекторы угрожают, что передадут мое дело в суд. Имеют ли они право так сделать или это просто угрозы? Я слышал, что только банк может передать дело в суд. Если дойдет до суда, есть ли у меня шансы выиграть дело и что для этого нужно сделать?»

П.М.: Когда человек считает, что коллекторы не могут подать в суд, он серьезно заблуждается. Чтобы не быть голословным, приведу статистику работы «Первого коллекторского бюро»: за 2018 год нашим агентством было подано в суд 609 000 дел, из них 510 000 дел выиграно (то есть 83,7%). Из этого следует, что у должника есть шанс выиграть дело в суде, но он не очень велик. Причем для того, чтобы убедительно защищать свои интересы в суде, потребуется правильно построенная защита с привлечением адвоката и оплатой его услуг.

Когда суд выносит постановление о взыскании долга, дальше этим уже занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом, в целях контроля над погашением долга, арестовать счета неплательщика. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью последующей реализации для изыскания необходимых денежных сумм. Стоит учесть, что уже с момента передачи дела в суд приставы имеют право наложить ограничение на выезд должника за границу, а также заморозить его счета с целью предотвратить вывод денежных средств.

Обычно обращение в судебную инстанцию происходит при попытке должника исчезнуть и отказе идти на контакт. Чтобы дело не дошло до суда, должнику не стоит скрываться. Коллекторы, работающие в рамках закона (входящие в Реестр Федеральной службы судебных приставов), выступают своеобразными финансовыми консультантами, совместно с которыми должнику проще найти приемлемый способ погашения задолженности.

АиФ: Очень часто встречаются вопросы такого типа: «Представители коллекторского агентства звонят мне на домашний и сотовый телефон. Присылают мне СМС-сообщения и звонят моим родным. Звонки происходят часто, и я боюсь того, что из-за звонков в рабочее время о моих проблемах узнает руководство компании, в которой я работаю. Скажите, могут ли коллекторы связаться с моим руководством и, вообще, имеют они право так действовать из-за моей просрочки по кредиту?»

П.М.: С момента получения просроченного долга в работу специалисты коллекторского бюро стремятся установить контакт с должником, целью которого является поиск путей погашения задолженности. В соответствии с требованиями, установленными Законом № 230-ФЗ (о взыскании долгов физлиц), коллекторы имеют право звонить должнику и посылать ему СМС-сообщения в будние дни в рабочее время, если быть точнее — с 8 утра до 22 вечера[2]. Могут они звонить и в выходные, время звонков — с 9 утра до 20 вечера. Количество звонков ограничено, но это относится именно к состоявшемуся звонку, то есть к телефонному разговору. Надо понимать, что в случае, когда должник не берет трубку, попытки дозвониться до него будут продолжаться. В такой ситуации человеку не стоит отказываться от общения. Если нет времени обсудить проблему в данный момент, желательно договориться об удобном времени, показав свое желание идти на контакт и избавив себя от лишней нервотрепки.

Связываться с руководством фирмы, в которой работает должник, у коллекторов нет права, а вот звонить родным и близким они могут. Заемщик обычно сам дает согласие на это, указывая ФИО и номера телефонов своих родственников в качестве контактных данных, когда заполняет документы при оформлении кредитного договора. Содержание звонков при этом сводится к информированию родственников о наличии долга и просьбам убедить должника выйти на контакт с коллекторским агентством.

Иное дело — ситуации, в которых близкие родственники являются поручителями по кредиту. Это означает, что в случае, когда должник скрывается, именно они должны будут погашать задолженность, и тогда звонки коллекторов обычно содержат предложение рассмотреть конкретные меры по погашению долга.

АиФ: В последнее время среди отзывов о работе коллекторских агентств появились и такие: «У меня существует просрочка по кредиту, и мое дело банк передал коллекторам. Сначала они просто звонили и присылали СМС, а потом пригласили меня на беседу. Я опасаюсь этой встречи, поскольку наслышан о методах воздействия этих служб, но они предлагают мне встретиться в их офисе для обсуждения удобного способа погашения кредита. Могу ли я им верить?»

П.М.: Данный вопрос можно назвать закономерным, если вспомнить, что в сфере взыскания задолженностей зачастую работают не только законопослушные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП и строго придерживающиеся норм закона, но и так называемые серые коллекторы, не желающие соответствовать жестким требованиям не так давно принятого Закона о коллекторах. Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА) ведет статистику обращений граждан, из которой видно, что большинство жалоб относится именно к работе «серых» коллекторов, не имеющих госрегистрации в реестре ФССП[3].

В том случае, о котором идет речь в данном отзыве, должник может (и должен) убедиться, что с ним общаются представители официального коллекторского агентства, уже по манере разговора. Одним из кардинальных отличий коллектора-профессионала от авантюриста является следование коллекторской этике: специалист, работающий в официальном агентстве, при разговоре с должником обязательно сообщит свои ФИО, регистрационный номер агентства и расскажет, от имени какого кредитора он выступает.

Официально работающие коллекторы заинтересованы в построении диалога с должниками и совместном поиске решения. Мало кто знает, но, поскольку агентство становится владельцем долга, оно может предлагать должникам весьма удобные способы погашения, так как не связано нормативами Центробанка РФ. В качестве примера можно привести работу «Первого коллекторского бюро».

Наши специалисты понимают, что главное при выплате кредитного долга — создать для человека возможность вносить оплату таким образом, чтобы финансовая нагрузка стала для него посильной. Поэтому мы ищем различные варианты реструктуризации задолженности, совместно с должником подбираем варианты, позволяющие сделать расходы по выплате сопоставимыми с ежемесячными доходами человека, находим наиболее удобный график платежей и многое другое.

Наверняка мало кто из читателей слышал, что наше коллекторское агентство дает бонусы для тех должников, которые придерживаются платежного графика и не нарушают обещаний. Тем не менее эта услуга активно применяется в работе «Первого коллекторского бюро»: на правах кредитора мы предлагаем при оплате долга в рассрочку прощение части задолженности при внесении каждого платежа.

Для того чтобы человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации, было проще получить информацию о своих долгах или узнать свою кредитную историю, «Первое коллекторское бюро» предлагает каждому желающему создать личный кабинет на официальном сайте компании (www.collector.ru).

Воспользовавшись данной услугой, человек получает возможность:

  • проверить долги по кредитам, узнать их размеры и уточнить даты платежей;
  • внести оплату задолженности онлайн без комиссии при помощи банковской карты, сервисов «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс. Деньги»;
  • настроить «автоплатеж» — это удобная функция, которая позволяет погашать задолженность, не нарушая графики платежей, и помогает исключить дальнейшее общение с коллекторами;
  • узнать о возможности получения рассрочки или бонусов от ПКБ;
  • проверить свою кредитную историю онлайн совершенно бесплатно при помощи специалистов ПКБ;
  • получить справку об отсутствии задолженностей.

Когда наш клиент проявляет активность в погашении своего долга, он может получить существенные бонусы в следующих случаях:

  • при осуществлении регистрации на сайте ПКБ, после чего клиент может самостоятельно регулировать вопросы по погашению задолженности без взаимодействия с сотрудниками агентства;
  • за проведение первой оплаты, что оценивается как проявление готовности погашать долг и вызывает у Бюро максимально лояльное отношение к данному человеку, которое мы подчеркиваем начислением бонуса;
  • при поддержании контакта, то есть в тех случаях, когда должник не пытается уклониться от общения с представителями ПКБ. Именно данная категория должников получает возможность погашения своего долга в рассрочку, более того, в период действия рассрочки возможно также и прощение части задолженности для тех, кто четко выдерживает график оплат.

P. S. Подробная информация о работе «Первого коллекторского бюро» доступна для ознакомления на официальном сайте www.collector.ru.

Аиф: Большое спасибо за подробные ответы! Надеемся, что они будут полезны нашим читателям.

Итак, когда человек подписывает кредитный договор, то, несомненно, отдает себе отчет в том, что берет на себя определенные финансовые обязательства. Поэтому при появлении трудностей с погашением кредита не стоит рассматривать звонок коллектора как катастрофу. Сегодня большинство коллекторов работает в правовом поле, и это создает возможность для продуктивного диалога и поиска решений.

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по Москве.

Вам звонили по поводу взыскания непризнанного долга?

Никто не любит звонки о взыскании долгов. Но получали ли вы когда-нибудь такой за уже оплаченный долг — или знаете, что он не ваш? Или вы подвергались угрозам и преследованиям со стороны взыскателя долгов, пока вы не заплатили? Если да, мы хотим, чтобы вы знали, как защитить себя.

Сегодня, в партнерстве с правоохранительными органами федерального уровня и штата, FTC объявляет о проведении операции Corrupt Collector — кампании правоохранительных органов федерального штата по борьбе с поддельными и злонамеренными сборщиками долгов.Операция включает пять действий FTC, и сегодня было объявлено о двух новых делах.

В каждом из новых дел, о которых было объявлено сегодня Федеральной торговой комиссией, компании утверждали, что взыскивают долги, которые они не могут взыскать по закону или которые на самом деле не имеют люди. В этих случаях компании звонили людям с помощью роботов, сообщая им, что на них подали в суд или вскоре будут, если они не заплатят.

В делах, объявленных сегодня нашими партнерами из правоохранительных органов, компании звонили людям, утверждающим, что они являются сотрудниками правоохранительных органов или адвокатами, пугая людей угрозами ареста на рабочем месте, в тюрьме или лишения их водительских прав, если они не заплатят сразу. .

Вам звонили о взыскании задолженности, которую вы не признали? Перед оплатой:

1. Узнайте, кто звонит по номеру . Узнайте имя сборщика, коллекторскую компанию, ее адрес и номер телефона.

2. Получить «проверочную» информацию о долге. В течение 5 дней с момента первого обращения к вам сборщики долга должны «подтвердить» или сообщить вам сумму долга, имя текущего кредитора и то, как узнать имя первоначального кредитора.

3. Не реагировать на угрозы. Когда мошенники угрожают арестовать вас, приостановить действие ваших водительских прав или позвонить вашему работодателю, если вы не заплатите немедленно, положите трубку и сообщите о взыскателе в FTC по адресу ftc.gov/complaint.

4. Сделайте свою детективную работу. Обратитесь к первоначальному кредитору. Это твой долг? Они продали ваш долг или наняли компанию для его взыскания? Если да, то является ли звонивший сборщиком первоначального кредитора?

5. Оспаривание долга. Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, оспорите его с взыскателем по почте или через Интернет. Даже если у вас есть проверочная информация.

Узнайте больше о взыскании долгов на ftc.gov/debtcollection.

Хотите принять более активное участие? Присоединяйтесь к нам в чате в Twitter о взыскании долгов и операции Corrupt Collector в следующий четверг, 8 октября, в 15:00 по восточному стандартному времени. Вы можете следить за беседой, подписавшись на нас @FTC и используя #OpCorruptCollectorChat.

Помогите нам распространить информацию: поделитесь этой иллюстрацией о взыскании долгов в своих социальных сетях.

Сборщики фальшивых и неправомерных долгов

Вам когда-нибудь звонили по поводу непризнанного долга? Или вы подвергались преследованиям, угрозам или лжи коллекционеру? Если у вас есть долг — или если вы не имеете долга, о котором спрашивает коллектор, — у вас есть права, когда дело касается коллекторов. Вот что вам нужно знать.

Как определить сборщиков фальшивых долгов

Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим сборщиком долгов.Некоторые из них — мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги. Так как же узнать?

Звонящий может быть фальшивым сборщиком долгов, если он

  • хотят, чтобы вы выплатили непризнанный долг
  • отказывается предоставить вам свой почтовый адрес или номер телефона
  • оказывают на вас давление или пытаются запугать, чтобы вы заплатили, угрожая сообщить о вас в правоохранительные органы или вас арестуют

Как узнать, принадлежит ли долг

Обращался ли кто-нибудь к вам по поводу непризнанного долга? Лучший способ подтвердить, что он принадлежит вам, — это получить «информацию для проверки.”По закону сборщики долгов должны предоставить вам информацию — по телефону или в письменной форме, — которая включает

  • сумма долга
  • имя текущего кредитора
  • как узнать имя первоначального кредитора

Вот еще несколько вещей, которые нужно сделать, если вам позвонят по поводу непризнанной задолженности.

  1. Узнайте, кто звонит по номеру . Узнайте имя коллекционера и коллекторской компании, ее адрес и номер телефона.
  2. Сделайте свою детективную работу. Обратитесь к первоначальному кредитору. Это твой долг? Кредитор продал долг или нанял компанию для его взыскания? Если да, то является ли вызывающий их сборщиком?
  3. Оспаривание долга. Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, оспорите его с взыскателем по почте или через Интернет. Даже если у вас есть проверочная информация.

Во время разговора по телефону для взыскания долга помните: не реагируйте на угрозы. Когда мошенники угрожают арестовать вас, приостановить действие ваших водительских прав или позвонить вашему работодателю, если вы не заплатите немедленно, положите трубку и сообщите о взыскателе в FTC по адресу ReportFraud.ftc.gov.

Узнайте больше о взыскании долгов на ftc.gov/debt.

Как найти сборщика долгов, злоупотребляющих

Что делать, если вы признаете долг, но думаете, что сборщик долгов преследует вас или лжет вам? Или к вам несправедливо относятся? Вот что нужно знать:

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

  • не могу угрожать причинить вам боль
  • не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
  • не могу повторно звонить вам

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

  • не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
  • не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
  • не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они подадут против вас в суд, если это неправда

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

  • не имеет права пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном контракте или в законодательстве вашего штата не указано, что они могут
  • не может внести ранее датированный чек
  • не может публично делиться своими долгами, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах

Сообщите сборщикам фальшивых и неправомерных долгов

Вы заметили фальшивого или злонамеренного сборщика долгов? FTC хочет знать об этом.Сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov.

Как отличить законного сборщика долгов от мошенников

Когда
счет, такой как кредитная карта, автокредит или счет за мобильный телефон, просрочен,
первоначальный кредитор может попытаться получить причитающуюся сумму. Кредитор может
также нанять сборщика долгов или продать долг тому, кто может попытаться взыскать
долг. Хотя в финансовой сфере существует много законных сборщиков долгов.
маркетплейс, есть также мошенники, которые могут попытаться заставить вас заплатить по долгам
что вы не должны или по долгам, которых даже не существует.

Предупреждающие знаки взыскания долга
мошенничество

Удерживает
информация от вас

Коллектор долга должен сообщить вам такую ​​информацию, как
в качестве имени кредитора, суммы задолженности, и что, если вы оспариваете долг
коллектор должен будет получить подтверждение долга. Если долг
сборщик не предоставляет эту информацию во время первоначального контакта с
вам, они должны отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней с момента первого контакта.

Заставляет вас
оплата денежным переводом или картой предоплаты

Мошенникам нравятся эти способы оплаты, потому что они
может быть не отслеживаемым, и вам может быть трудно вернуть свои деньги.

Ложно угрожает
вас приговорили к тюремному заключению или вы выдаете себя за государственного служащего

Но будьте осторожны: если вы должны выплатить уголовный штраф или реституцию, неуплата может привести к вашему аресту.

говорит, что они будут
расскажите своей семье, друзьям и работодателю

Некоторые мошенники могут попытаться заставить вас
платите, угрожая раскрыть свои долги семье, друзьям, коллегам или
работодатели. Сборщику долгов обычно не разрешается рассказывать другим людям о вашем долге без вашего разрешения.Они могут только
спросите других о вашем местонахождении, чтобы попытаться связаться с вами.

Вы не
признать долг, который, по утверждению лица, вы должны,

Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что это долг
что вы должны. Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

  • Имя кредитора
  • Сумма долга

Если вы считаете, что не имеете задолженности или что это даже не ваша задолженность, сообщите вызывающему абоненту, что вы отправите письменный запрос в службу поддержки. коллектор и «оспаривать» долг.Вы также можете отправить письменный запрос сборщику долгов, чтобы получить дополнительную информацию о долге.

просит вас
конфиденциальная личная финансовая информация

Например, ваш банковский счет, маршрутизация
номера или номера социального страхования. Никогда не давайте никому свои
личная финансовая информация, если вы не уверены в ее достоверности. Мошенники
может использовать вашу информацию для кражи личных данных.

Позвонит вам по номеру
неудобные времена

Коллекторы не могут позвонить вам в необычное время
или место, или время или место, которое, как они знают, неудобно для вас.Вы, возможно
борьба с мошенником, если вам позвонят до 8:00 или после 21:00.

Узнайте, как защитить себя

Попросите номер обратного вызова

Если вам неудобно предоставлять какую-либо информацию, вы можете запросить имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер для обратного вызова. Вы можете использовать эту информацию, чтобы убедиться, что они не мошенники, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Кроме того, если вы перезвоните, а компания не ответит, как имя, которое они вам предоставили, или это неработающий номер, это может быть мошенничеством.

Убедитесь, что вам предоставили информацию о долге, прежде чем платить.

Убедитесь, что вам предоставили информацию или вы получили письменное уведомление с информацией о долге, прежде чем что-либо платить.

Свяжитесь со своим первоначальным кредитором

Если вы подозреваете, что имеете дело с мошенником, свяжитесь с кредитором, на которого, по утверждениям сборщика, работает, и узнайте, кому поручено взыскать долг.

Проверьте свой кредитный отчет по рассматриваемому счету

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях.Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Имейте в виду, что не все сборщики долгов и кредиторы предоставляют информацию компаниям, составляющим кредитную отчетность. Если задолженность не указана в вашем кредитном отчете, это не обязательно означает, что задолженность недействительна.

Поймите свои права

Закон о добросовестном взыскании долгов запрещает сборщикам долгов использовать различные методы, такие как искажение информации о долге, ложное заявление о том, что они юрист, или использование нецензурной лексики при взыскании долга.

Подать жалобу

Если вам позвонили с подозрением или вы думаете, что стали жертвой мошенничества с взысканием долга, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован 17 октября 2018 года.

Как реагировать, когда ваш долг передан в взыскание — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Представьте, что вы заболели несколько месяцев назад и положили свои медицинские счета на кредитную карту. Но тут помешала жизнь — у вас были непредвиденные дорожные расходы или вам пришлось заменить блок переменного тока — и вы также положили все это на счет своей кредитной карты. Остаток больше, чем вы можете себе позволить, и в суете жизни вы забыли внести свои минимальные платежи по пути.

Теперь ваш телефон звонит по несколько раз в день с незнакомых номеров.Вы отклоняете вызовы из страха, что голос на другом конце провода может сказать вам, что вам предъявили иск о выплате долга. Вы перестали проверять свой кредитный рейтинг. Мысль о том, как сильно ударить по вашему счету, заставляет ваш желудок перевернуться.

Это реальность для миллионов американцев. Согласно новым данным, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей, более одного из четырех потребителей (28%) имеют в своем досье информацию о сторонних коллективах. Поскольку собранная задолженность остается в кредитном отчете до семи лет, по оценкам CFPB, около 13% этих торговых линий являются новыми.

Отправка аккаунта в коллекцию может вызвать стресс. Но у потребителей есть варианты — и права — при прохождении процесса.

Это мини-руководство будет охватывать следующее:

Что такое взыскание долга?

Взыскание долгов — это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторскому агентству. Затем эти агентства берут на себя ответственность за взыскание долга от имени первоначальной компании; или, иногда, агентство покупает долг, а затем взыскивает его от своего имени.

Согласно Experian, кредиторы могут взыскать задолженность четырьмя способами:

  • Самостоятельная связь с вами,
  • Нанять коллекторское агентство для сбора,
  • Продажа возобновляемого долга коллекторскому агентству, которое затем работает над его взысканием, или
  • Повторное владение предметами, связанными с ссудой в рассрочку (например, автомобиль по просроченной автокредите), продажа предмета на аукционе, а затем продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

Когда аккаунты попадают в коллекцию?

Если вы не оплачиваете счет, часы начинают отсчитывать долг, передаваемый коллекторскому агентству.Количество времени, которое проходит до того, как задолженность будет переведена в взыскание, зависит от типа ссуды. Неоплаченная задолженность по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему агентству по сбору платежей после более чем 30 дней, когда она остается неоплаченной. Согласно Experian, это обычно происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки». Выкупа права выкупа или невыплаченная ипотека может занять гораздо больше времени и зависит от законов штата, в котором они были выданы.

После того, как компания предпримет собственные усилия по урегулированию долга, она в конечном итоге передаст ее агентству по взысканию долга, и о ней будет сообщено в кредитные бюро как о «списании», что означает, что первоначальный кредитор прекратил усилия по взысканию долга.

Что делать после того, как долг поступил в взыскание

Осознание того, что у вас есть задолженность по взысканию, может быть страшным. Скорее всего, вы получите уведомление в письме по почте или вам начнет звонить сборщик. После того, как вы получите уведомление, у вас есть несколько способов погасить задолженность.

Лесли Х. Тайн, эсквайр, адвокат по долгу и автор книги Life & Debt, говорит, что потребители должны предпринять следующие шаги, как только они осознают, что у них есть задолженность по взысканию:

1.Остановись и сделай глубокий вдох

Тайн говорит, что многие ее клиенты впадают в панику после получения письма о взыскании долга. Многие хотят немедленно снять трубку и позвонить кредитору, чтобы объяснить долг, но она говорит, что это не в их интересах. По словам Тайна, сборщики хорошо обучены и имеют преимущество в сложившейся ситуации, в то время как потребители находятся в невыгодном положении и могут быть вынуждены полностью выплатить долг.

Вместо того, чтобы немедленно позвонить, чтобы попытаться решить проблему, она рекомендует потребителям уделить время оценке ситуации и пути решения, которым они хотят идти.«Подумайте о письме, которое вы получили, — говорит Тайн. «Спросите себя: должен ли я деньги? В каком финансовом положении я могу выплатить этот долг? Что я готов обсудить по телефону? »

2. Решите, чем вы хотите заниматься

Если вы знаете, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность договориться об урегулировании. CFPB рекомендует создать «реалистичное предложение по выплатам», основанное на том, сколько вы можете позволить себе в ежемесячных платежах после учета счетов, других платежей по долгам и чрезвычайных расходов.Если долг не принадлежит вам, вы можете оспорить его.

Имейте в виду, что долг подпадает под действие срока давности в каждом штате. Это означает, что коллектор не может подать на вас в суд за долг старше определенного количества лет, которое, по утверждению CFPB, составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата. Если срок действия долга близок к концу, коллектор может с большей готовностью договориться с вами. Если вы не уверены, прошел ли срок давности, CFPB рекомендует обратиться к юристу в вашем штате.

3. Позвоните в коллекторское агентство

После оценки долга и разработки плана пора связаться с коллекторским агентством. У потребителей есть 30 дней с момента первоначального сообщения о долге (например, в первом полученном письме с объяснением, что долг находится в взыскании), чтобы позвонить сборщику и попросить подтвердить долг в письменной форме. Коллектор должен вернуть ваш запрос, прежде чем он сможет снова начать взыскание долга.

Во время разговора по телефону с коллекционером Тайн рекомендует делать заметки на протяжении разговора и детализировать важную информацию, например, с кем вы разговариваете, текущий баланс и процентная ставка.

Если вы решите договориться о долге, Тайн не рекомендует указывать сумму, которую вы готовы выплатить. Вместо этого позвольте коллекционеру сделать первый шаг.

«Можно сказать что-то вроде:« Есть ли возможность погасить этот долг? Что вы хотите предложить мне в счет погашения этого долга? » — говорит Тайн. «Я не люблю делать первое предложение».

4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, наймите стороннего поставщика для помощи

Самостоятельное урегулирование долга или даже просто вызов коллекционера может быть пугающим.Те, кто слишком эмоционально расстроен из-за долга, имеют возможность обратиться за помощью к третьему лицу. Услуги, которые помогают с урегулированием долга, включают адвокатов по долгам или компании по урегулированию долга.

Некоторые коллекционеры отказываются работать с последними, но обязаны работать с поверенным. Проведите исследование и всегда знайте, какова будет общая стоимость найма помощника.

Как восстановить кредитный рейтинг

После того, как задолженность по взысканиям будет полностью урегулирована, потребители должны сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга.Этот процесс может занять месяцы, если не годы, в зависимости от того, насколько сильно вылетели счета из-за взыскания счетов. Но если приложить усилия и терпение, счет в конечном итоге восстановится.

Потребители, восстанавливающие свой кредит после отправки счета в коллекцию, должны попробовать следующие стратегии:

  • Оплачивайте все счета вовремя. История платежей — самый большой фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO. То, своевременно вы оплачиваете счета или нет, составляет 35% от вашего общего балла — даже больше, чем сумма вашей задолженности.При восстановлении кредита важно своевременно вносить все платежи. Многие финансовые продукты предлагают функции автоплаты, при которых ваш банковский счет списывается каждый месяц в установленный срок — воспользуйтесь этой опцией, чтобы отслеживать платежи.
  • Держите остатки на кредитных картах на низком уровне. Теперь, когда у вас нет долгов или у вас есть разумные ежемесячные платежи в счет погашения долга, может возникнуть соблазн обратиться за кредитными картами и начать цикл долга заново. Вместо этого, если возможно, выплачивайте остатки каждый месяц полностью.Это не только поможет улучшить ваш кредитный рейтинг, но и поможет вам сэкономить большие деньги. Согласно Experian, средняя процентная ставка по кредитной карте, исключая начальные ставки 0%, составляет 13,80%; при балансе в 1000 долларов это может равняться 138 долларам только по процентам.
  • Сообщите о своих арендных платежах в кредитные бюро. Лица с чрезвычайно низким кредитным рейтингом могут получить большую выгоду, сообщив кредитным бюро о положительной истории арендных платежей. За ежемесячную плату сторонние сервисы могут сообщать о текущих платежах, а иногда и о предыдущих платежах, чтобы повысить вашу оценку.Подробнее об отчетах об арендных платежах в кредитные бюро читайте здесь.

Часто задаваемые вопросы

Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

Счет в коллекциях — один из самых больших ударов по вашему кредитному рейтингу. Поскольку кредитные рейтинги уникальны и основаны на ряде переменных, трудно предсказать, насколько сильно упадет счет в банкноте. Согласно FICO, чем новее коллекция, тем больше вреда для вашей оценки. Обычно поступления остаются в кредитном отчете на срок до семи лет.

Иногда задолженность передается от одного сборщика к другому. Если новый инкассатор покупает долг, компания может сообщить, что он открыт на дату, когда он был куплен у предыдущего инкассатора. Согласно Experian, даже несмотря на то, что открытая дата может быть более поздней, фактическая история долга по-прежнему указывается с даты его первоначального взыскания. Это означает, что по истечении семи лет, независимо от того, сколько раз долг был перепродан и повторно отражен в отчетности, вполне вероятно, что долг будет удален из кредитного отчета.

Если задолженность по взысканию «уходит» из вашего кредитного отчета через семь лет, означает ли это, что вы не должны ее погашать? Игнорирование задолженности по взысканиям сопряжено с рисками, такими как полное уничтожение вашего кредитного рейтинга и получение иска от коллектора. Многие эксперты рекомендуют, по крайней мере, вести переговоры о выплате долга, чтобы упростить урегулирование, а не просто игнорировать его.

Призывы к взысканию долга вызывают больше жалоб в Федеральную торговую комиссию, чем в любую другую отрасль.Известно, что недобросовестные сборщики беспокоят потребителей телефонными звонками и требуют более крупных платежей, чем это разрешено законом, среди прочего обмана. Согласно федеральному закону, известному как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), такое поведение является незаконным.

FDCPA дает потребителям права и защиту, когда дело доходит до того, как агентство может проводить взыскание долга. Закон защищает потребителей от «оскорбительных, обманных и несправедливых практик взыскания долга», таких как ограничение звонков о взыскании долга до вечерних часов, запрет на постоянные звонки или общение с помощью открыток и запрет на использование насилия или запугивания со стороны сборщика долгов.

Грядут изменения в законе. В мае 2019 года директор CFPB Кэти Кренингер объявила о предложении изменить определенные ограничения в рамках FDCPA, начиная от того, как сборщики могут связываться с потребителями, когда и сколько раз. В будущем коллекционеры смогут общаться с помощью электронной почты и текстовых сообщений и будут ограничены семью попытками звонков в неделю (по каждому долгу).

Это предложение описывается экспертами отрасли как капитальный ремонт с множеством различных изменений. Ожидается, что он пройдет к концу года, поэтому потребители должны обратить внимание на окончательные изменения.

Если вас преследуют за долги, которые вам не принадлежат, вы имеете право запретить сборщикам связываться с вами. Чтобы прекратить контакт, вы должны выполнить те же действия, что и если бы долг был вашим: попросите коллекционера проверить долг, а затем оспорите его в письменной форме. Если сборщик продолжает, вы имеете право отправить письмо о прекращении и воздержании, а затем подать жалобу в FTC.im

.

Как узнать, является ли сборщик долгов мошенничеством

Вам звонят или отправляют текстовое сообщение с неизвестного номера.Это от компании, которая утверждает, что вы должны деньги за то, о чем никогда не слышали.

Хотя сборщики долгов действительно существуют, есть мошенники, которые притворяются ими, чтобы получить от вас деньги. Как отличить настоящих мошенников от потенциальных? Вот шесть способов распознать мошенничество со сборщиком долгов.

6 способов выявить мошенничество со сбором долгов

Получение звонка, электронного письма или письма от компании, которая утверждает, что является сборщиком долгов, может вызывать тревогу.Вот шесть явных признаков того, что вы имеете дело с мошенничеством с услугами по взысканию кредитов:

1. Они оказывают на вас давление

В мошенничестве с получением кредита могут использоваться тактика запугивания и угрозы. Мошенник также может вытащить эмоциональную карту, из-за чего вы почувствуете себя плохим человеком. И они могут попытаться создать ощущение срочности, чтобы вы действовали быстро и делали то, что они хотят.

«Законные сборщики долгов могут иногда быть агрессивными, но мошенники часто используют страх, чтобы заставить вас действовать быстро и не задавать никаких вопросов», — говорит Томас Нитше, финансовый педагог в Money Management International, некоммерческой организации по консультированию по кредитам.«Если они угрожают вам тюремным заключением — или того хуже — это нарушение ваших прав и серьезный тревожный сигнал».

2. Они не дадут вам свою контактную информацию.

Настоящие сборщики долгов — это авторитетные компании с веб-сайтами и отзывами, и вы можете связаться с ними при необходимости. Спросите у звонящего адрес и номер телефона сборщика долгов. Если они откажутся, это верный признак того, что это не законное коллекторское агентство.

3. Долг не ваш

Если предполагаемый сборщик долгов пытается силой заставить вас выплатить непризнанный долг, у вас на руках может оказаться мошенник.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие счетов на ваше имя и проверьте, показывает ли он, в какие агентства по взысканию долгов перешли ваши дефолтные счета. Вы также можете обратиться к первоначальному кредитору или кредитору, чтобы узнать, был ли продан ваш долг, и если да, то где ваш долг был продан.

4. Вы не получили письмо по почте.

Если долг перешел к взыскателю, вы должны получить официальное письменное уведомление по почте. Когда вы получаете такие письма, держитесь за них.Вы можете обратиться к ним, если с вами свяжется мошенник.

5. Вас просят заплатить предоплаченной картой или денежным переводом

Мошенники почти всегда предпочитают необратимые платежи — например, предоплаченную карту, денежный перевод или денежный перевод, — говорит Ницше. Это связано с тем, что эти формы оплаты невозможно отследить, а мошенники начинают использовать ваши деньги с очень небольшими шансами на то, что их поймают. Будьте начеку, если они попросят способы оплаты, которые кажутся необычными.

6. Они угрожают рассказать вашим коллегам, друзьям и работодателям о вашем долге

По закону агентствам по взысканию долгов обычно не разрешается делиться подробностями о вашем долге с большинством людей.Если они позвонят вам домой или на работу, они смогут позвонить только с 8:00 до 21:00. в вашем часовом поясе и спросите о вашем местонахождении. Если вы скажете им, чтобы они больше не звонили вам на работу, они должны прекратить.

4 способа защитить себя от мошенничества по взысканию долгов

Если вы беспокоитесь о том, чтобы стать жертвой мошенничества со сборщиками долгов, вот как вы можете защитить себя, свой банковский счет и свою личную информацию:

1. Свяжитесь со своим кредитором

Отследите источник долга, связавшись со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли у него какая-либо информация о рассматриваемом долге.Если компания, которая связалась с вами, совпадает с данными, указанными вашим кредитором, вы будете знать, что это законный сборщик долгов. Всегда просите подтверждающее письмо или подтверждение о долге. Таким образом, если вы все-таки получите поддельные письма о взыскании долгов, вы сможете сравнить их с законным письмом от реального коллекторского агентства.

2. Проверьте свой кредитный отчет

Посмотрите на свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, действительно ли в вашем отчете упоминается долг, о котором идет речь. Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты из всех трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — на AnnualCreditReport.com.

Обратите внимание, что хотя большая часть долга сообщается, не все сборщики долга передают информацию в кредитные бюро. Да, это сбивает с толку. Это означает, что долг все еще может принадлежать вам, но не отображаться в вашем кредитном отчете.

3. Не разглашайте финансовую информацию

Когда кто-то запрашивает как личную, так и финансовую информацию, не сообщайте то, о чем потенциальный мошенник еще не знает. Вместо этого переверните столы и спросите имя звонящего, компанию по сбору платежей, контактную информацию, такую ​​как номер телефона или адрес электронной почты, и ее физический адрес.

Если сборщик готов предоставить информацию, это хороший знак. Затем попробуйте позвонить в компанию или отправить письмо по электронной почте. Если у вас задерживается очередь или письмо приходит обратно, это красный флаг.

4. Сохраняйте спокойствие и знайте свои права

Работа с задолженностью по взысканию может быть стрессовой и неловкой, но не спешите, говорит Ницше.

«Законный сборщик долгов должен иметь возможность предоставить вам документацию, показывающую, откуда возник долг, когда они его приобрели и как они пришли к вашему текущему балансу», — говорит он.«Всегда запрашивайте это подтверждение, как только начинаются попытки сбора».

В соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов законный взыскатель должен идентифицировать себя и не может пытаться связаться с вами в любое необычное время или в необычном месте.

Они также не могут общаться с кем-либо о вашем долге, кроме вашего поверенного, поверенного вашего кредитора или агентства по сбору платежей и, в некоторых случаях, агентства по информированию потребителей.

Также полезно знать срок давности в отношении долга в вашем штате, — говорит Ницше.Это может быть от трех до 10 лет.

«Если долг, который, как они утверждают, вы должны — законный или нет, — выходит за рамки срока давности, взыскатель может попытаться взыскать, но не может подать на вас в суд», — говорит он.

Как сообщить о поддельных сборщиках долгов

Если вы думаете, что вас обманули или вас пытались обмануть, есть способы дать отпор.

1. Ведите бумажный след

Ницше рекомендует вести записи всех сообщений с коллекционерами.Записывайте каждый телефонный звонок, сохраняйте электронные письма и тексты, а также собирайте письма и любую другую корреспонденцию, которую вы получаете от компании. Чем больше информации в вашем распоряжении, тем серьезнее будет ваша жалоба, если вы подадите отчет.

2. Обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Офис вашего генерального прокурора насторожен для мошенников и стремится пресечь мошенничество, такое как мошенничество со сборщиками долгов.

3. Подать жалобу

Вы можете сообщить об агентстве по взысканию поддельных долгов в Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

С крупными изменениями правил взыскания долга, намеченными на 30 ноября 2021 года, одним из самых больших изменений станет то, что сборщики долгов смогут связываться с вами по электронной почте, текстовым сообщениям и прямым сообщениям в социальных сетях, говорит Ницше.

«Очень высока вероятность того, что количество мошенников увеличится со всеми этими новыми методами коммуникации, поэтому будьте бдительны и помните о своих правах», — говорит он.

Показанное изображение — Дражен Зигич из Shutterstock.

Подробнее:

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: долг

Как защититься: долг

Источник: Генеральная прокуратура Флориды.

. Долги становятся проблематичными, когда человек не использует кредит с умом и не может или не будет производить платежи вовремя.Есть способы эффективно управлять выплатой долга, но это потребует терпения и настойчивости. Чрезмерная задолженность не исчезнет в одночасье. Чем больше времени вы потратите на погашение долга, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Рассмотрите возможность консультирования по кредитам.

Многие кредитные консультационные организации являются некоммерческими и работают с вами для решения ваших финансовых проблем. Но будьте осторожны, если организация называет себя некоммерческой, это еще не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что ее услуги законны.Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы и кредитные союзы проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение также может быть хорошим источником информации и рекомендаций.

Будьте внимательны при выборе консультационной компании по кредитованию.

Авторитетные кредитные консультационные организации проконсультируют вас по вопросам управления деньгами и долгами, помогут составить бюджет и обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом и составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Избегайте организаций, которые продвигают план управления долгом как единственный вариант. Не подписывайте ничего, не прочитав предварительно. Убедитесь, что все словесные обещания, данные консультантом, записаны в письменной форме.

Рассмотрите план управления долгом.

Если ваши финансовые проблемы проистекают из слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом.План управления долгом — это не кредитная консультация, и он подходит не всем. В соответствии с планом управления долгом вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Организация использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки и отказаться от определенных сборов, но проконсультируйтесь со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консультационная организация.Успешный план управления долгом требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи, и это может занять 48 месяцев или больше. Рассмотрите возможность подписания одного из этих планов только после того, как сертифицированный кредитный консультант потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.

Сделайте так, чтобы план управления долгом работал на вас.

Продолжайте оплачивать счета до тех пор, пока план не будет одобрен вашими кредиторами. Если вы прекратите производить платежи до того, как кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с пени за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.Свяжитесь со своими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию по плану управления долгом. Убедитесь, что график платежей организации позволяет оплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц. Звоните каждому из своих кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство выплатило им вовремя. Просматривайте ежемесячные отчеты своих кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи. Если ваш план управления долгом зависит от согласия ваших кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Поймите, что услуги по ремонту кредита могут и чего не могут сделать.

Некоторые компании предлагают услуги по ремонту кредитов в рамках квалифицированного управления долгом или плана кредитного консультирования. Эти услуги предназначены для того, чтобы помочь потребителям повысить свой кредитный рейтинг за счет выявления и исправления неточностей в кредитном отчете потребителя, а также помочь потребителю уменьшить его отношение долга к кредитоспособности. Услуги по ремонту кредита, предлагаемые в сочетании с законными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут помочь вам лучше понять вашу кредитную историю и способы более эффективного управления кредитом.Хотя законные услуги по ремонту кредитов, предлагаемые в сочетании с авторитетными услугами по управлению долгом или консультациями по кредитам, могут принести пользу некоторым потребителям, вам следует избегать компаний, предлагающих только услуги по ремонту кредитов. Часто эти компании завлекают потребителей преувеличенными претензиями, обещая стереть отрицательную кредитную историю. Точная история счета, положительная или отрицательная, останется в вашем кредитном отчете в течение как минимум семи лет, а некоторые вещи, такие как банкротство, могут остаться в вашем отчете до десяти лет.

Узнайте, что делают службы снижения ставок по кредитным картам.

Растущая тенденция в сфере облегчения долгового бремени — компании, предлагающие только услуги по снижению ставок по кредитным картам. По сути, эти компании за установленную плату будут договариваться о более низких процентных ставках с компаниями, обслуживающими ваши кредитные карты. В большинстве случаев вы можете договориться о более низких процентных ставках по кредитной карте самостоятельно, без помощи третьей стороны. Прежде чем позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, изучите текущие процентные ставки по другим кредитным картам и их требования.Эта информация показывает, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, совершила покупки и может прекратить ее использование. Не бойтесь попросить руководителя или кого-то, кто уполномочен вести переговоры о процентных ставках.

Проведите свое исследование.

Перед тем, как подписаться на любую компанию по облегчению долгового бремени или консультационную компанию по кредитам, обязательно изучите ее репутацию. Обратитесь в Better Business Bureau на сайте www.bbb.org, чтобы узнать, подавали ли потребители жалобы на фирму. Кроме того, вы можете позвонить в Генеральную прокуратуру штата, в котором расположена компания, чтобы определить, получали ли они какие-либо жалобы.Спросите, требуется ли фирме иметь конкретную лицензию или сертификат для работы в вашем штате.

Что такое коллектор?

Если вы задержите выплату, вам, скорее всего, позвонит сборщик долгов. Коллектор — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими, включая коллекторские агентства, адвокатов, которые собирают долги, и компании, которые покупают долги и пытаются взыскать.

Как со мной связаться?

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и он не может связываться с вами в нерациональное время, например, до 8 утра или после 9 вечера, если вы не согласны. Коллектор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что вы не задолжали деньги.

Как остановить коллекторские вызовы?

Вы можете помешать коллекторскому агенту связаться с вами, написав письмо в агентство и попросив его прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность, вам следует написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, и сообщит, что вы не задолжали деньги.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Какие правила должны соблюдать сборщики долгов?

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, сборщик долгов не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону. Коллектор долга не может использовать ложные заявления, например, ложное намека на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в сборе задолженность или указание на то, что отправленные вам документы являются юридической формой, в то время как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Остерегайтесь самозванца взыскания долгов.

Мошенничество с самозванцами растет, а мошенничество с самозванцами, затрагивающее потребителей по всей стране, — это самозванство взыскания долгов. Потребители получают телефонный звонок от человека, который пытается взыскать долг, который потребитель никогда не брал, или долг, который ранее был погашен. Другие получают звонки от лица, взыскивающего действительный долг, но делают это без разрешения или ведома кредитора потребителя. Если вы считаете, что звонящий может быть фальшивым сборщиком долгов, спросите у звонящего его или ее имя, название компании по взысканию задолженности, контактную информацию звонящего и компанию, перед которой возник долг.Скажите звонящему, что вы не будете обсуждать задолженность, пока не получите уведомление о подтверждении по почте. Если звонящий отказывается предоставить эту информацию, он или она является либо самозванцем, либо сборщиком долгов, действующим незаконно. Перед выплатой долга, который вы предположительно должны, свяжитесь с первоначальным кредитором, чтобы определить, разрешило ли предприятие коллекторской компании взыскать задолженность.

Подать жалобу.

Если вы хотите подать жалобу на кредитного консультанта, фирму по управлению долгом или взыскателя долга, вы можете сделать это в офисе генерального прокурора на сайте www.myfloridalegal.com или по бесплатному телефону 1-866-9-NO-SCAM. Вам также следует подать жалобу в Управление финансового регулирования Флориды на сайте www.flofr.com или по телефону (850) 487-9687. Кроме того, вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей (CFPB), федеральное агентство, которому поручено рассматривать жалобы потребителей на потребительские финансовые продукты и услуги. Подайте жалобу в CFPB на сайте www.consumerfinance.gov или позвоните по бесплатному телефону 1-855-411-CFPB.

Вы также можете подать жалобу в Департамент сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, который действует в качестве центра обработки жалоб потребителей штата, по адресу www.floridaconsumerhelp.com.

коллекторов звонят семье и друзьям?

Взыскание долгов с потребителей строго регламентировано.

Одна из распространенных жалоб потребителей заключается в том, что сборщик долгов связывается с местом работы, семьей или друзьями потребителя в попытке взыскать долг. Фактически, есть целый раздел Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который регулирует обращение к третьим сторонам по взысканию долгов.

Кроме того, Закон о защите потребителей телефонной связи (TCPA) запрещает сборщикам долгов совершать несанкционированные звонки с помощью роботов, чтобы звонить вам, вашей семье и друзьям.

Если сборщик долгов раскрывает ваш долг члену семьи или другу, или если они неоднократно звонят вашей семье и друзьям, вам следует немедленно связаться с адвокатом по правам потребителей, поскольку у вас может быть требование в соответствии с FDCPA.

Сборщики долгов не могут раскрыть задолженность потребителя перед третьей стороной

Если сборщик долгов связывается с третьей стороной, они не могут раскрыть задолженность потребителей . Конгресс был особенно озабочен тем, что сборщики долгов преследуют других людей, чтобы заставить потребителя выплатить долг.

На самом деле раскрытие долга случается часто. Коллектор редко раскрывает конкретный долг и сумму в долларах, но иногда упоминает «они должны деньги» или «они должны в долг». Или они могут сказать что-то вроде «Я звоню по поводу их студенческой ссуды» или «личного финансового дела».

Использование подобных выражений может означать раскрытие долга, что является нарушением закона.

Взыскатели могут позвонить другу члена семьи только один раз

Инкассатор не имеет права связываться с третьей стороной более одного раза , если этого не требует третья сторона.Другими словами, если сборщик долгов звонит родителям, сестре или коллеге потребителя, они не могут позвонить снова, если этот человек не попросит их снова позвонить. Вероятность того, что это произойдет, очень мала.

Если коллектор звонил кому-то еще по поводу вашего долга, спросите этого человека, сколько раз коллектор звонил. Есть большая вероятность, что это случалось не раз.

Коллекторы не могут оставлять сообщения с просьбой перезвонить им

Сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами для получения или подтверждения информации о местонахождении, но FDCPA не позволяет сборщикам долгов оставлять сообщения третьим сторонам .

Информация о местонахождении определяется как домашний адрес и номер домашнего телефона потребителя или адрес места работы и рабочего места. Сборщик долгов должен идентифицировать себя, но должен раскрывать своего работодателя (имя сборщика долгов) только в том случае, если информацию запрашивает третье лицо.

Другими словами, , если коллектор уже знает, как связаться с потребителем (у него есть информация о местонахождении), то нет причин звонить члену семьи, другу или коллеге. Сборщик не может просить третью сторону передать сообщение, запрашивать другую информацию или беспокоить третью сторону.Даже если сборщик долгов прямо не говорит, почему они звонят, есть хороший шанс, что, если они оставят сообщение, они прямо или косвенно раскроют, о чем они.

Например, если сборщик долгов оставляет сообщение коллеге потребителя или члену семьи, он обычно оставляет сообщение вроде «Джейн Смит, ABC Recovery, 800-888-XXXX, добавочный номер 123». Название компании может указывать на то, что компания занимается взысканием долгов. Кроме того, когда потребитель получает сообщение от коллеги или члена семьи, этот человек обычно спрашивает: «Вы знаете, о чем они звонили?»

Сборщики долгов не могут требовать выплаты от семьи или друзей

Сборщик долгов является незаконным, пытаясь взыскать долг с члена семьи или друга, который не имеет долга.Например, если у одного из супругов возник долг по кредитной карте, другой супруг, как правило, не несет ответственности, если только он не был совладельцем долга. Я представлял более одного потребителя, которого просили оплатить счет за своего супруга (или бывшего супруга), за который потребитель не нес ответственности.

В других ситуациях коллектор может просто намекнуть на то, что ответственность несет член семьи или друг, без явного запроса платежа. Они могут что-то вроде: «Можете ли вы им помочь?» или «помогали ли вы им в прошлом с оплатой счетов?» Подобные вопросы могут заставить члена семьи или друга поверить в то, что они несут ответственность за выплату долга, а это незаконно и нарушает FDCPA.

Любой, кого преследует коллектор, может подать иск в FDCPA

Невинные стороны, которых сборщики долгов преследуют по поводу долга друга, коллеги или члена семьи, защищены FDCPA. Это означает, что они также могут подать иск против оскорбляющего или беспокоящего сборщика долгов.

Как правило, эти случаи связаны с ситуациями, когда человек, не имеющий долга, говорит сборщику, чтобы он прекратил звонить ему, но звонки не прекращаются. Или иногда коллектор не верит человеку, отвечающему на звонок, и пытается взыскать долг не с того человека.

В наиболее серьезных случаях сборщик долгов может попытаться преследовать или оскорбить лицо, не имеющее задолженности, в надежде, что это заставит правильного потребителя позвонить и произвести платеж.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *