Заявление на снижение ставки по кредиту: Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление на снижение ставки по кредиту: Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Comments 0 Comment

Содержание

Заявление на снижение процентной ставки по кредиту Сбербанк

Автор Нина Ветрова На чтение 9 мин. Просмотров 496

Люди, которые оформили ипотечный кредит, выплачивают огромные суммы на погашение долга, поэтому была создана специальная программа по уменьшению процентной ставки. Именно она непосредственно влияет на общую сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Образец заявления на снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка можно взять в любом филиале.

Общие сведения

Оплачивая ипотеку на протяжении многих лет, большинство граждан отмечают, что новые клиенты кредитных организаций получают такую же сумму под значительно меньший процент. Именно по этой причине у них возникает желание просить убрать или снизить насчитанные до этого проценты. Написать заявление на определение меньшей процентной ставки можно и во время выдачи кредитных сумм на прежних условиях.

На сегодняшний день понизить проценты дают возможность несколько банков. Один из них — Сбербанк. Заемщик может претендовать на снижение ежемесячных платежей и общего размера кредита. При этом предусмотрены и иные способы оптимизации ипотечной ссуды. Прежде чем обращаться в кредитную компанию, необходимо внимательно изучить образец заявления на понижение процентной ставки в Сбербанке. Необходимо знать этапы проведения процедуры в 2018 году, а также все нюансы этого процесса.

Доступные варианты снижения

В Сбербанке есть несколько способов понижения ипотеки. Они применяются для разных кредитных программ, помимо выдачи ссуд для семей с материнским капиталом и военнослужащих:

  1. Ставка снизится на 0,1%, если кредитный договор был совершен в электронном виде. Эту услугу можно заказать онлайн в личном кабинете Сбербанка.
  2. Можно уменьшить ставку на 1%, если заемщик предоставит полис страхования жизни.
  3. Наличие договоренности между банком и заемщиком зарплатного проекта. Своим клиентам Сбербанк может предоставить скидку в размере 0,5%.
  4. При покупке недвижимости у застройщика процент снижается на 2 пункта. Причем строительная организация обязана быть партнером банка. Так, срок выплаты кредита может быть снижен до 7 лет.

При соблюдении всех условий ставка может быть понижена приблизительно на 3 пункта. Но существуют и иные варианты снижения процентов. Сюда относятся:

  • реструктуризация долга;
  • обращение заемщика к руководящему составу банка для пересмотра условий кредита;
  • пересмотр кредитных условий в суде;
  • рефинансирование займа.

При отсутствии весомых оснований понижения процентов ставка не может быть снижена, так как между банком и заемщиком заключено соглашение, где указаны все условия. В одностороннем порядке их никак нельзя изменить.

Подготовительный этап

Снижение ставки по процентам осуществляется в установленном порядке. Заемщик заранее обязан узнать, есть ли у него право на понижение. После чего проводится сбор требуемой документации. Обращаться в банк за уменьшением ставки может только заемщик с открытым кредитным договором. Необходимо подтвердить наличие обстоятельств, которые позволяют снизить процент:

  • снижение материального состояния вследствие изменения или потери рабочего места;
  • рождение в семье ребенка, что привело к дополнительным финансовым затратам;
  • желание досрочно оплатить заем на специальных условиях;
  • ухудшение материального состояния по причине заболевания.

Затем, когда заемщик передаст заявление, может быть снижена ежемесячная оплата. Также могут изменить общий размер ссуды, это даст возможность поправить финансовое состояние должника.

Требуемые документы

Чтобы уменьшить ставку по кредиту, необходимо иметь при себе полный пакет требуемой документации. Перечень документов очень большой, потому требуется довольно много времени на их сборы. Определить личность человека, который обращается в банк, можно по паспорту. Но если он отсутствует, то его можно заменить другим документом:

  • военный билет;
  • водительские права;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение сотрудника МВД;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт.
  • военный билет;
  • водительские права;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение сотрудника МВД;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт.

Необходимо подтвердить регистрацию по месту жительства заемщика. Требуется и справка, которая удостоверяет наличие доходов. Официальное место работы и стаж указываются в трудовой книжке. Если гражданин имеет семью, то потребуется свидетельство о браке. Во время наличия детей необходимо подать их свидетельство о рождении. Если в семье появился ребенок, то нужна справка о материнском капитале.

Большинство заемщиков не знают, как грамотно написать заявление на уменьшение ставки. Форма заявки свободная. В документе необходимо перечислить основания, которые могут быть рассмотрены в качестве обстоятельств для понижения ставки по кредиту.

В заявлении обязательно необходимо указать:

  • паспортные данные;
  • Ф.И.О.;
  • слово «заявление»;
  • адрес постоянного места жительства;
  • основания для принятия этого решения;
  • прошение о понижении ставки;
  • дату и подпись.

Основной кредитно-финансовой организацией, которая специализируется на выдаче займов, является Сбербанк. На сегодняшний день ставки периодически понижаются, потому зачастую непосредственно банк предлагает клиентам провести эту процедуру. Снизить ставку можно, если подать соответствующую заявку в финансовую компанию. При этом кредитная организация не обязана выносить положительное решение в пользу заемщика. Результат исхода остается только на усмотрении банка.

Правила оформления

Заявление на уменьшение ставки по кредиту в Сбербанк можно подавать различными способами. Заемщик может обратиться в филиал банка, в котором кредит был оформлен. Также можно отправить письмо в электронной форме, эта услуга предоставляется в личном кабинете на сайте Сбербанка. Если клиент обращается лично, то он должен скачать образец документа и указать все данные. При оформлении заявления через личный кабинет необходимо выбрать раздел «Прочее».

Затем в выбранной теме указываются «Кредиты». После отмечается ссылка «Снижение ставки по кредиту». В этот раздел необходимо загрузить отсканированную и заполненную форму бланка. После того как подано заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки, на почтовый адрес придет извещение о принятии заявки. Рассматривать заявление могут на протяжении 2 месяцев. Но в некоторых случаях срок может быть намного дольше.

Другие формальности

В определенных случаях клиенты могут получить отказ по заявке. Спрогнозировать результат и выяснить причину этого исхода невозможно, так как решение выносится в индивидуальном порядке. Сотрудниками банка внимание обращается на общую совокупность предоставленных оснований. Как правило, понижение делается, если процент сильно завышен (до 15%). Так как заемщик с легкостью может рефинансировать выданную ему ссуду в другом банке, то финансовая компания направит все усилия на сохранение кредитного соглашения.

Большинство кредитов построено на изначальной оплате процентов, а после включает уплату основного долга. Максимальная выплата по займу происходит именно в первое время. Потому через несколько лет кредитования понижение ставки не является убыточным для финансовой организации.

Положительный исход чаще всего принимают в пользу заемщиков, которые своевременно оплачивали кредит. Процентная ставка является гарантом, если клиент перестанет делать выплаты. Потому предпочтение, как правило, отдается дисциплинированным гражданам.

Существует ряд основных условий для понижения ставки:

  • недопущение заемщиком просрочек оплаты долга;
  • действие кредитного договора более 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • справка, которая подтверждает платежеспособность;
  • отсутствие прописки несовершеннолетних в квартире, которая является залоговым гарантом;
  • согласие супруги/супруга;
  • возможность поддержки поручителя.

Калькулятор расчета

Чтобы определить будущую выгоду, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте банка. При этом есть возможность рассчитать размеры ежемесячной оплаты на текущий момент и в дальнейшем, а также общую сумму переплаты в конечном результате.

В калькуляторе необходимо указать:

  • срок займа;
  • размер кредита;
  • процентную ставку, которая имеется;
  • желаемый процент.
  • срок займа;
  • размер кредита;
  • процентную ставку, которая имеется;
  • желаемый процент.

После расчета программа покажет клиенту платеж на настоящий момент и размер суммы, которую будет необходимо оплачивать после понижения ставки. Также отображается общая переплата.

Детали рефинансирования

Если кредит был получен в Сбербанке, то рефинансировать его в этой финансовой организации не получится. Услуга для заемщиков этого банка недоступна. Но если ссуда взята в другой компании, то можно подать заявление в Сбербанк для рефинансирования. Перед этим необходимо собрать требуемый список документов:

  • паспорт;
  • заполненное заявление;
  • справка, отображающая остаток долга перед организацией, в которой был оформлен кредит;
  • документы на квартиру, которая является гарантом залога;
  • трудовая книжка.

Во время привлечения созаемщиков потребуются их паспорта. Помимо этого, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Банковские сотрудники будут рассматривать заявление на протяжении 8−10 дней. Чтобы полностью вынести решение, необходимо провести оценку залоговой квартиры. Выполнить это может непосредственно банк после обращения в аккредитованную компанию.

Последовательность реструктуризации

Уменьшить ставку можно в Сбербанке, даже когда заем был оформлен в нем же. Во время процедуры меняются условия кредитного соглашения. Существует два пути понижения ставки. В первом варианте уменьшается период кредитования благодаря снижению процентов на один пункт. Во втором случае необходимо обратиться в банк с соответствующей заявкой.

Последний способ подразумевает наличие полного перечня документов. Куда входят составленное заявление и другие бумаги, которые подтверждают обстоятельства для понижения ставки. Если необходимо подтвердить увеличение уровня зарплаты, рождение ребенка, то нужно дополнительно приложить соответствующие документы. Заявка может подаваться лично должником. Желательно обращаться в филиал банка, в котором до этого оформлялся кредит. Также подать заявление можно онлайн через сайт Сбербанка. Клиенту необходимо отсканировать документ со своей подписью и отправить его в финансовую компанию.

Действия при отказе

Банк может понизить ставку, но не обязуется в обязательном порядке провести изменения. Потому вероятно вынесение отрицательного решения во время рассмотрения заявки. Как правило, это происходит, если отсутствуют основания для выполнения этой процедуры. Если заемщику отказали, и он считает это решение неправомерным, то можно отправить иск в суд. Среди весомых обстоятельств для подачи иска является нарушение банковской организацией условий кредитного соглашения. Также можно обратиться в иные кредитные компании.

Необходимо не забывать, что могут появиться непредвиденные затраты в виде:

  • выполнение новой переоценки недвижимости;
  • оформление новой страховки;
  • снятие долгового обременения, установленного ранее;
  • наложение нового долга.

Для подачи заявки на рассмотрение можно воспользоваться сайтом Домклик. В появившемся окне необходимо ввести следующие данные:

  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • номер кредитного соглашения;
  • контактные данные.

Также необходимо отметить основания для понижения ставки. Сервис дает возможность следить за статусом заявления в личном кабинете. Помимо этого, можно использовать форму обратной связи на сайте банка, который оформил кредит. Главное — отобразить суть обращения, а также прикрепить отсканированную заявку. Время рассмотрения заявления по регламенту составит 30 дней. Но поскольку гражданами отправляется большое количество обращений, то этот процесс может затянуться.

Выделяют и иные способы уменьшения ставки. Самым распространенным является рефинансирование в другой финансовой организации. Если возникли материальные осложнения, то производится реструктуризация. В некоторых случаях пересмотр условий проводится с учетом решения суда. Это можно сделать, если банк увеличил процент в одностороннем порядке.

Каждый заемщик Сбербанка может требовать от кредитной компании своевременного снижения ставки, которую он оплачивает по кредитному договору. Эта программа работает уже довольно продолжительное время и очень успешно. Большинство клиентов банка отмечают, что при правильном оформлении всех требуемых бумаг добиться положительного решения очень просто.

Проблема снижения судами неустойки по ст. 333 ГК

Гражданский кодекс РФ (ст. 333 ГК РФ) предусматривает возможность снижения взыскиваемой истцом неустойки по ходатайству ответчика (если рассматривать ситуацию, при которой обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность). В спорах, когда обязательство нарушено гражданином, некоммерческой организацией, неустойка может быть снижена также по инициативе суда.

При этом возможность снижения неустойки по экономическим спорам ограничена исключительными случаями, когда ответчиком доказано, что взыскание неустойки может привести к получению истцом необоснованной выгоды.

На практике достаточно часто встречаются случаи, когда ответчик, осуществляющий предпринимательскую деятельность, просит снизить размер взыскиваемой неустойки, не представляя каких-либо доказательств, подтверждающих несоразмерность взыскиваемой неустойки или риск получения истцом необоснованной выгоды. 

В таких случаях суды обоснованно отказывают в уменьшении размера взыскиваемой неустойки (см., например, определение Верховного суда РФ от 10.02.2017 № 303-ЭС16-20411 по делу № А80-28/2016, определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда Российской Федерации от 13.02.2020 по делу № 305-ЭС19-20142, А40-290938/2018).

Какие же для суда могут быть представлены доказательства, подтверждающие несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, получение истцом необоснованной выгоды.

Еще в 2011 году в пункте 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» Высший арбитражный суд РФ в качестве критерия соразмерности неустойки указал на двукратный размер ставки рефинансирования Банка России (в настоящее время ключевая ставка).

Этот критерий позволял снижать по экономическим спорам договорную неустойку, которая чаще всего превышала в 1,5-2 раза двукратный размер ставки рефинансирования (например, ставка составляла не более 10-11% годовых в 2016 году, то есть двукратный размер составлял не более 20-22%, в то время как средний размер неустойки в 0,1% в день составлял 36% годовых).

Впоследствии в марте 2016 года было принято постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В указанном постановлении Верховный суд РФ установил новый критерий для определения соразмерности взыскиваемой неустойки – средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

При этом представляется проблемным с точки зрения правоприменительной практики вопрос о том, какой подход применять при снижении неустойки: тот, что был указан ВАС РФ в постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 (двукратная ставка Банка России), либо тот, что указан в более свежем постановлении Пленума ВС РФ от 24.03.2016.

С учетом того, что Пленум ВС РФ № 7 не отменил действие прежнего Пленума ВАС РФ №81, суды могут применять как один, так и второй подходы (в зависимости от того, какой подход суд посчитает справедливым в конкретной ситуации). 

Так, в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 15.05.2018 по делу № А40-166686/2017 суд указал, что максимальный процент по краткосрочным кредитам в июле 2017 года составляли 17,18% годовых (что меньше двукратной ставки Банка России) и в соответствии с постановлением Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 применил двукратную ставку Банка России.

В другом споре в постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.12.2019 по делу № А40-116434/2019 суд апелляционной инстанции применил средневзвешенную процентную ставку по кредитам при снижении чрезмерно большой неустойки в 1080% годовых.

В такой случае представляется возможным при снижении неустойки ссылаться на оба подхода (если оба отвечают интересам ответчика и могут привести к снижению неустойки), приводя сведения как о ставке Банка России, так и о среднем проценте по краткосрочным кредитам организациям.

Необходимо при этом учитывать, что даже если ответчик представит доказательства превышения размера неустойки над двукратной ставкой Банка России или над средним размером платы по краткосрочным кредитам, суд не связан обязанностью уменьшить неустойку и вправе отказать в применении ст. 333 ГК РФ (см., например, постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 09.10.2018 по делу № А03-19836/2017, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18.06.2020 по делу № А07-20235/2019).

Поэтому представляется важным не только доказать, что размер неустойки не соответствует двукратному размеру ставки Банка России или среднему размеру платы за кредит, но и дополнительно представить суду доказательства, которые бы подтверждали отсутствие негативных для истца последствий в результате нарушения обязательства. По мнению автора, такими доказательствами могут быть, в частности, сведения о положительном бухгалтерском балансе истца, которые содержатся в открытых источниках, сведения о завершении истцом проекта, в рамках которого была допущена просрочка исполнения обязательств.

Представив эти доказательства суду, шансы на снижение размера взыскиваемой неустойки увеличатся. Однако, как показывает практика судов, даже при наличии таких доказательств суд может формально отказать в снижении неустойки.

Помимо заявления о снижении неустойки в уже существующем споре, должник также вправе самостоятельно инициировать спор о снижении неустойки.

Так, в последнем Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 3 (утв. Президиумом Верховного суда РФ 25.11.2020) ВС РФ подтвердил возможность до предъявления в суд требования кредитора о взыскании неустойки, штрафа обращения должника с самостоятельным требованием о снижении размера взыскиваемой неустойки, штрафа.

Главными условиями такого снижения являются (1) несогласие должника с размером требования об уплате неустойки, штрафа, (2) отсутствие добровольной оплаты должником размера неустойки, (3) доказанность несоразмерности взыскиваемых неустойки, штрафа последствиям неисполнения обязательства.

Если подытожить, то на практике снизить размер взыскиваемой за неисполнение обязательства неустойки возможно, если тщательно подойти к вопросу доказывания явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств, отсутствия негативных для истца последствий, размеров ставки Банка России и средней платы за пользование кредитными средствами.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Кредитные организации указывают процентные ставки по своим программам в виде диапазона — с меньшими и большими значениями. Делается это в целях разграничения клиентов по категориям. Те, кто отвечает всем требованиям, выставленным банком, могут рассчитывать на получение кредита по выгодной процентной ставке. И наоборот, если сотрудничество с клиентом представляет для организации риски, то ставка будет увеличена.

При этом клиентам, получившим одобрение со стороны кредитной организации, предоставляется возможность снизить процентную ставку уже в процессе исполнения соглашения. Для этого клиент должен выполнить определенные условия банка.

По каким критериям банк устанавливает процентную ставку

Заявка, поступающая от клиента, изначально оценивается специальной программой. Такие программы получили наименование скоринговых. Они позволяют кредитным организациям обрабатывать большее количество заявок за отрезок времени. Принимаемое системой решение является предварительным, и после посещения банка клиентом ему могут отказать в предоставлении кредитных средств.

Далее клиенту назначается встреча в ближайшем офисе, куда ему следует прибыть с документами — по требованию банка. Именно на стадии визита клиента банк и принимает конечное решение. В процессе рассмотрения обращения соискателя банк оценивает уровень его благонадежности и закладывает в возможное сотрудничество все свои риски. Выше риски банка – выше конечная процентная ставка. Если уровень рисков превысит допустимый, то в сотрудничестве будет отказано.

Получив положительное решение по онлайн заявке, клиент получает отказ при непосредственном обращении в банк. Документы в порядке, и информация в заявке была указано верно, но конечное решение отрицательное. Дело именно в том, что первичное решение принимается программой, а при визите в банк заявка рассматривается уже специалистом кредитного отдела, который оценивает не только документы соискателя, но и его внешний вид.

Если же положительное решение, полученное по онлайн заявке, остается в силе, все документы в порядке, и банк соглашается подписывать договор с соискателем, то заемщик получит средства на определенный срок и под назначенный банком процент. В большинстве случаев этот процент не будет считаться конечным.

Где указывается возможность смены процентной ставки

Законодательно запрещается изменять существенные условия соглашения без согласования сторон. Банки не могут изменять в сторону увеличения процентные ставки, без получения согласия своих клиентов. Другой вопрос, что мало кто из этих самых клиентов согласится на такие действия своего кредитора.

Возможность снижения процентной ставки в договорах не прописывается. Изначально такая преференция не фиксируется ни в одном документе. Если бы эта информация прописывалась официально, то снижать ставку по кредиту банкам пришлось бы по определенным правилам.

То же самое касается и законодательного закрепления снижения ставки при определенных обстоятельствах. Такого закона пока нет, и в будущем он принят не будет. Следовательно, уменьшение процентов – прерогатива кредитной организации, которая принимает такое решение самостоятельно и единолично.

Как снизить ставку по кредиту – что для этого нужно

Следует отметить, что без действий заемщика, банк никогда не станет снижать ставку. В этом нет необходимости, если клиент продолжает платить, и обязательства исполняются должным образом.

Если же клиент планирует снизить кредитную нагрузку, то перед обращением в банк ему необходимо проверить самого себя на соответствие следующим требованиям:

  1. Отсутствие просрочек – даже самые краткосрочные просрочки повлияют на решение банка в направлении снижения ставки.
  2. Часть обязательств уже исполнена – минимальный процент от общей совокупности обязательств устанавливает кредитор.
  3. При оформлении кредита соискатель согласился на все условия своего потенциального кредитора – предоставил все необходимые документы, оформил страховку, и прочие требования.

Здесь учитывается еще и тот факт, что по каждой программе предусматривается минимальный процент, ниже которого ставка не назначается. К примеру, по определенному кредиту диапазон по ставке составляет 17-25%. Рассмотрев заявление от условного заемщика, кредитор назначает ставку в 20% — среднее арифметическое в данном случае.

Такая ставка, добросовестное исполнение обязательств и внутренний регламент банка в совокупности могут предполагать дальнейшее снижение процентов до минимально возможного уровня в 17%. Ниже этого порога ставка более не опустится.

Если с указанными моментами проблем нет, и заемщик объективно считает, что имеет все основания на обращение к кредитору на предмет снижения ставки, то делать это следует только в заявительном (официальном) порядке.

Подача заявления

Какой-либо унифицированной формы такого заявления не существует. Более того, не у каждого банка может иметься бланк для составления такого обращения. Поэтому составляется оно преимущественно в свободной форме. В тексте заявления указываются следующие моменты:

  • реквизиты адресанта;
  • полное наименование кредитного учреждения и отделения, в которое подается заявление – плюсом будет, если заемщик уточнит реквизиты лица, рассматривающего такие обращения от клиентов;
  • обстоятельства, ставшие причиной подачи обращения – здесь заемщик указывает, что до сих пор выполнял свои обязательства должным образом, поэтому рассчитывает на получение такой услуги
  • упоминаются некоторые дополнительные услуги, которыми заемщик пользуется по предложению кредитной организации.

Свободная форма не предполагает отход от делового стиля. Заявления с ошибками или составленные не соответствующим образом, как правило, остаются без рассмотрения.

Рассмотрение заявления

Конкретные сроки рассмотрения заявления зависят от внутреннего регламента организации. Обращение может остаться без рассмотрения, или рассматриваться длительное время. Как-то повлиять на процесс рассмотрения заемщик не сможет.

Принятое решение оглашается в устной или в документальной (письменной) форме. Если банк изначально не закладывает такую услугу в свои программы, то обращаться с заявлением повторно не будет практического смысла. Если же услуга оказывается, и такие примеры были (по отзывам заемщиков), то заявление через некоторое время можно подать повторно.

Бробанк.ру: В любом случае, разовое снижение ставки производится на десятые или даже сотые доли от процента.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?


ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2



привлечет ли студентов снижение ставки по кредитам на учебу

25 августа 2020 года

Правительство России снизило процентную ставку по кредиту на образование с 8,5 до 3%. Об этом в понедельник, 24 августа, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на оперативном совещании со своими заместителями.

«Ставка в 3% может быть распространена также на образовательные кредиты, которые студенты получали до вступления постановления правительства в законную силу. Для этого надо подать соответствующее заявление в банк», — разъяснил новый порядок глава кабмина. Кроме того, до девяти месяцев увеличился и льготный период кредитования. «Это дает выпускнику возможность трудоустроиться, пройти испытательный срок и при выплатах не испытывать чрезмерной финансовой нагрузки», — объяснил решение правительства Михаил Мишустин. Премьер-министр добавил, что после окончания льготного периода выпускник сможет продолжить погашать заем в течение 15 лет.

Заинтересованность студентов в получении такого займа отметили и опрошенные «Известиями» ректоры вузов.

Оформить образовательный кредит пока можно только в Сбербанке и Почта Банке, подчеркнула руководитель дирекции основных образовательных программ Санкт-Петербургского политехнического университета Петра Великого Людмила Панкова. 
«В настоящее время в нашем вузе 36 студентов, обучающихся по кредиту. После того как было внесено изменение, мы наблюдаем увеличение спроса. К нам в университет уже обратились 30–40 первокурсников. Так что я думаю, что число тех, кто захочет использовать образовательный кредит, будет расти», — рассказала Людмила Панкова.

Ректоры отметили, что увеличение числа банков, участвующих в системе кредитования, также будет способствовать росту спроса. Однако при оформлении займа студенты сталкиваются с проблемами по сбору необходимых документов и частыми отказами банков.

Оригинал статьи: https://iz.ru/1052177/elena-sidorenko-ekaterina-iasakova/znaniia-vzaimy-privlechet-li-studentov-snizhenie-stavki-po-kreditam-na-uchebu

ставок по ипотеке продолжают оставаться на уровне около 3%. Но годовая процентная ставка — это то, на что вы хотите обратить внимание на редакционную независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

  • Средний 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой вырос на 0,02% до 3,05% на прошлой неделе.
  • Заявки на рефинансирование на прошлой неделе сократились на 3%, по данным Ассоциации ипотечных банкиров.
  • По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе количество новых заявок на ипотечные кредиты снизилось на 1,9%.
  • Процентная ставка — не единственное, на что следует обращать внимание. Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость кредита.

Мы наблюдали снижение ставок по ипотечным кредитам за последние несколько недель по мере их приближения к низкому уровню февраля. Но на прошлой неделе средняя фиксированная 30-летняя ипотечная ставка немного выросла на 0,02%, в результате чего ставка снова выросла до 3,05%.

Несмотря на это движение вверх, процентные ставки по-прежнему считаются исторически низкими.Тем не менее, количество новых заявок на ипотеку снизилось на 1,9% на прошлой неделе и на 2,4% неделей ранее. Низкие процентные ставки по ипотеке могут сэкономить потенциальным домовладельцам тысячи долларов процентов, но рост цен на жилье омрачит экономию. Текущий дефицит жилья, спрос на жилье и возросшая конкуренция среди покупателей жилья привели к росту цен на жилье. Более высокие цены на жилье означают более крупные ссуды. А более крупные ссуды требуют больших первоначальных взносов, чтобы компенсировать ежемесячные расходы.

Существующие домовладельцы могут лучше воспользоваться этими низкими ставками, рефинансируя свою текущую ипотеку.Рост цен на жилье на самом деле помогает домовладельцу получить преимущества акционерного капитала, такие как рефинансирование для отмены ипотечного страхования, рефинансирование с выплатой наличных или рефинансирование по ставке и сроку. Эти варианты могут высвободить денежные средства для финансирования проекта по благоустройству дома или погасить другие долги с высокими процентами. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, даже при том, что ставки рефинансирования все еще находятся на привлекательном уровне, заявки на рефинансирование снизились на 3% на прошлой неделе и несколько недель имеют тенденцию к снижению.

Рефинансирование имеет много преимуществ, но не бесплатно.Некоторые кредиторы могут в конечном итоге взимать низкую процентную ставку, но более высокие затраты на закрытие сделки. Разобраться в математике между ними — непростая задача, и почему важно вместо этого обращать внимание на годовую процентную ставку (APR). Годовая процентная ставка даст заемщику четкое представление об общей стоимости кредита.

О ПОСЛЕДНИХ СТАВКАХ ПО ИПОТЕКЕ

Средняя ставка по ипотеке на прошлой неделе основана на информации о ставках по ипотеке, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com, который, как и NextAdvisor, принадлежит Red Ventures.

Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой: в чем разница

Годовая процентная ставка по ссуде — это то, что кредиторы должны раскрывать и используется в качестве индикатора долгосрочных расходов. Вот разбивка разницы:

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка учитывает комиссию за закрытие сделки в процентной ставке. Эти сборы могут включать в себя различные затраты на закрытие сделки, пункты дисконтирования, комиссию за выдачу кредита и многое другое. Чем больше комиссий взимает кредитор, тем выше годовая процентная ставка.Чем ближе годовая процентная ставка к процентной ставке, тем меньше сборов с кредитора. Годовая процентная ставка не влияет на ежемесячные платежи по вашему кредиту, поскольку это цифра, которая в основном используется для отражения истинной общей стоимости ссуды после учета затрат на закрытие.

Процентная ставка

Процентная ставка по вашему кредиту не учитывает комиссии кредиторов. Вместо этого процентная ставка по кредиту используется для расчета ежемесячных платежей по ссуде и того, сколько процентов вы будете платить каждый год.

Основной остаток по вашему кредиту является одним из факторов, влияющих на размер процентов, которые вы платите в год. Например, ссуда с остатком в 100 000 долларов и процентной ставкой 3% означает, что вы будете платить 3000 долларов в виде процентов в первый год получения ссуды. С каждым платежом остаток по кредиту уменьшается, и с каждым последующим платежом вы будете платить меньшую сумму процентов.

Почему важно обращать внимание на все комиссии

Важно отслеживать комиссии и годовые процентные ставки по вашему кредиту, так как это может существенно повлиять на определение того, какой ссуда дешевле.Возможно получить ссуду с более низкой процентной ставкой дороже, чем ссуду с более высокой процентной ставкой.

В таблице ниже представлены два займа. Ссуда ​​А имеет более низкую процентную ставку, но более высокие комиссии кредитора. И ссуда B имеет более высокую процентную ставку, но более низкие комиссии кредитора.

Заем рефинансирования Процентная ставка Комиссии кредитора Годовая процентная ставка
Заем A 200000 долларов 3% 6000 долларов 3.233%. Однако, поскольку годовая процентная ставка по ссуде отражает общую стоимость ссуды, ссуда А в целом дороже.

Чтобы применить процентные ставки к годовой процентной ставке на практике, начните с тщательного изучения ссуды на предмет затрат кредитора, сделайте покупки и сравните несколько кредиторов, а также используйте ипотечный калькулятор для сравнения общих затрат.

Студенческие ссуды с переменной или фиксированной ставкой: как выбрать

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

 2,91% + 1,48% + от 2001 до 200000 долларов от 7 до 20
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    2,91% +

  • переменная годовая процентная ставка:

    1.48% +

  • мин. кредитный рейтинг:
    540
  • Сумма кредита:
    2 001–200 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, фиксированное / фиксированное погашение, только проценты, отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
  • Комиссии:
    Нет
  • Скидки:
    0.Скидка от 25% до 1,00% за автоматическую оплату, вознаграждение за выпуск кэшбэка 1%
  • Право на участие:
    Должен быть гражданином США, постоянным жителем или студентом DACA, зачисленным как минимум на полставки по программе поиска степени

    • .

  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 24 месяца
  • Ссудообслуживающая компания:
    Launch Servicing, ООО

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,23% + 1 1,03% + 1 от 1000 до 350 000 долларов (в зависимости от степени) 5, 10, 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    3.23% + 1

  • переменная годовая процентная ставка:

    1,03% + 1

  • мин. кредитный рейтинг:
    720
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 350 000 долл. США
  • Срок кредита (лет):
    5, 10, 15
  • Виды кредитов:
    Любой частный или федеральный студенческий заем
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, полная ежемесячная выплата, только проценты, немедленное погашение, отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, воздержание, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Автоплата, лояльность
  • Право на участие:
    Доступно во всех 50 штатах (иностранные студенты могут подать заявление с кредитоспособным U.С. гражданин или постоянный житель)
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 36 месяцев
  • Ссудообслуживающая компания:
    Firstmark Services

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 2,99% + 2,3
0,99% + 2,3 1000 долларов США до 100% сертифицированной школой стоимости посещения 5, 8, 10, 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    2.99% + 2,3

  • переменная годовая процентная ставка:

    0,99% + 2,3

  • мин. кредитный рейтинг:
    Не раскрывает
  • Сумма кредита:
    1000 долларов США до

    • посещаемости

  • Срок кредита (лет):
    5, 8, 10, 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, полный ежемесячный платеж, фиксированное / фиксированное погашение, только проценты, немедленное погашение, академическая отсрочка, воздержание, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Должен быть U.С. Гражданин или постоянный житель и имеет удовлетворительную успеваемость.
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 24 месяца
  • Ссудообслуживающая компания:
    ООО «Колледж Авен Сервис»

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,75% + 1,08% + От 1000 до 99 999 долларов в год
(совокупный лимит 180 000 долларов) 		7, 10, 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:
    3.75% +
  • переменная годовая процентная ставка:
    1,08% +
  • мин. кредитный рейтинг:
    Не раскрывает
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 99 999 долларов в год
    (совокупный лимит 180 000 долларов)
  • Срок кредита (лет):
    7, 10, 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, немедленное погашение, погашение только процентов, фиксированное / полное погашение, академическая отсрочка, военная отсрочка, воздержание, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии:
    Нет
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Недоступно для жителей AZ, IA или WI
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 36 месяцев
  • Ссудообслуживающая компания:
    Американские образовательные услуги
  • мин.доход:
    Не раскрывает

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,0% + 7 2,17% + 7 от 1000 до 200000 долларов 7, 10, 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    3.0% + 7

  • переменная годовая процентная ставка:

    2,17% + 7

  • мин. кредитный рейтинг:
    750
  • Сумма кредита:
    От 1000 до 200000 долларов
  • Срок кредита (лет):
    7, 10, 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, полная ежемесячная выплата, только проценты, немедленное погашение, отсрочка учебы, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Должен быть U.С. Гражданин или постоянный житель и имеет минимальный доход в размере 30 000 долларов США.
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 36 месяцев
  • Ссудообслуживающая компания:
    Гранитное государственное управление и ресурсы (GSM & R)

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,83% + 8 1,69% + 8 1001 доллар до 100% сертифицированной школой стоимости посещения 5, 10, 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    3.83% + 8

  • переменная годовая процентная ставка:

    1,69% + 8

  • мин. кредитный рейтинг:
    670
  • Сумма кредита:
    $ 1 001 до стоимости посещения
  • Срок кредита (лет):
    5, 10, 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, полная ежемесячная выплата, только проценты, немедленное погашение, отсрочка от учебы, отсрочка
  • Комиссии:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Автоплата, награда за своевременный выпуск
  • Право на участие:
    Должен быть резидентом Индианы или США.Гражданин S., посещающий соответствующую критериям школу штата Индиана
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 48 месяцев
  • Ссудообслуживающая компания:
    Американские образовательные услуги

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,75% + Н / Д 1500 долл. США до сертифицированной школой стоимости посещения за вычетом помощи 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    3.75% +

  • переменная годовая процентная ставка:
    N / A
  • мин. кредитный рейтинг:
    670
  • Сумма кредита:
    1500 долларов США до обслуживания за вычетом помощи
  • Срок кредита (лет):
    10, 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, только проценты, немедленное погашение, академическая отсрочка, отсрочка
  • Комиссии:
    Нет
  • Скидки:
    Нет
  • Право на участие:
    Должен быть U.С. Гражданин или постоянный житель и имеет удовлетворительную успеваемость.
  • Служба поддержки клиентов:
    Электронная почта, телефон
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    Через 48 месяцев
  • Ссудообслуживающая компания:
    Американские образовательные службы (AES)

Достоверный рейтинг

Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

 3,5% — 12,6% Годовая 9 1,13% — 11,23% Годовая 9 До 100% стоимости посещения, сертифицированного школой 15
  • Фиксированная годовая процентная ставка:

    3.5% — 12,6% Годовая 9

  • переменная годовая процентная ставка:

    1,13% — 11,23% Годовая 9

  • мин. кредитный рейтинг:
    Не раскрывает
  • Сумма кредита:
    1000 долларов США до

    • посещаемости

  • Срок кредита (лет):
    С 10 по 15
  • Варианты погашения:
    Полная отсрочка, фиксированное / фиксированное погашение, только проценты, отсрочка от учебы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
  • Комиссии:
    Плата за просрочку
  • Скидки:
    Автоплата
  • Право на участие:
    Должен быть U.С. Гражданин или постоянный житель. Также доступно для студентов, не являющихся гражданами США (включая студентов DACA), посещающих школу, расположенную в США, которые подают заявку с соответствующим соискателем.
  • Служба поддержки клиентов:
    Телефон, чат
  • Мягкая проверка кредита:
    Да

    • Релиз

  • Cosigner:
    После 12 последовательных своевременных платежей
  • Ссудообслуживающая компания:
    Салли Мэй
Сравните ставки по частным студенческим ссудам,
не влияя на ваш кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравните частные ссуды сейчас

Образовательные ссуды — Syracuse.edu

Федеральный

Альтернативный вариант

Федеральный прямой субсидируемый заем

Прямой субсидируемый заем предназначены для студентов бакалавриата, чтобы помочь оплатить стоимость его или ее образования после окончания средней школы.Кредитор — Министерство образования США. Право на получение федеральных прямых субсидируемых и несубсидированных ссуд определяется информацией, которую вы отправляете в Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), и в соответствии с правилами Министерства образования США. Узнайте больше о разнице между субсидируемой и несубсидированной ссудой.

  • Федеральные прямые субсидируемые ссуды предоставляются по мере необходимости.
  • Проценты не взимаются, если студент зачислен хотя бы на полставки.
  • Правительство США взимает небольшую комиссию, которая уменьшит сумму кредита, выданного на ваш счет.
  • Погашение начинается через шесть месяцев после того, как вы перестанете участвовать в программе по крайней мере на полставки.

Процентная ставка*

3.73%

Комиссия за ссуду

01.10.20 — 30.09.2021 1.057%

Кредитная проверка

Нет

Право на участие

Должен быть зачислен как минимум на полставки (шесть или более кредитов за семестр)

Максимальный годовой кредит

Первокурсник (0-29 баллов): 3500 долларов
Второкурсники (30-59 баллов): 4500 долларов
Юниоры и пожилые люди (60-90 + баллы): 5500 долларов

Максимум пожизненной ссуды

Студенты бакалавриата: 23000 долларов

Погашение начинается

Директор не подлежит оплате, пока студент зачислен хотя бы на полставки.Выплаты начинаются по истечении шестимесячного льготного периода после окончания учебы или в случае, если зачисление сокращается до половины рабочего дня.

Условия погашения

Срок погашения 10 лет (доступны планы погашения по доходам,
Нажмите здесь, чтобы узнать больше)

Право на отсрочку федерального займа, отсрочку или прощение займа

да

Право на федеральную консолидацию

да

Выплаты процентов, подлежащие вычету из федерального налога

да

* Заемщики, получающие федеральные субсидии, имеют ограничение на максимальный срок, в течение которого они имеют право на получение займа.Студенты, зачисленные на четырехлетнюю программу, могут иметь право на получение федеральных субсидируемых кредитов на срок до шести лет, если они не достигли своего максимального совокупного права на получение кредита. Скорее всего, это коснется студентов, которые несколько раз меняют специальность или слишком часто бросают или пересматривают занятия.

Чтобы принять вашу федеральную прямую субсидируемую ссуду:

После того, как студенты получат уведомление о предоставлении финансовой помощи SU с указанием сметы ссуды, они должны заполнить Главный вексель (MPN), Ежегодное подтверждение получения студенческой ссуды (ASLA) и сессию вступительного консультирования, чтобы завершить процесс подачи заявки на получение прямого займа.Посетите свой список дел по финансовой помощи MySlice для получения инструкций.

Чтобы отклонить вашу федеральную прямую субсидируемую ссуду / уменьшить сумму ссуды:

Чтобы уменьшить сумму ссуды или полностью отказаться от ссуды, студенты должны уведомить Управление финансовой помощи и программ стипендий, заполнив форму сокращения / отмены ссуды.

Федеральная прямая несубсидированная ссуда

Несубсидированная прямая ссуда предназначена для учащихся, чтобы помочь оплатить стоимость своего образования после окончания средней школы.Кредитор — Министерство образования США. Право на получение несубсидированных ссуд определяется информацией, которую вы отправляете в Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), и в соответствии с правилами Министерства образования США. Узнайте больше о разнице между субсидируемой и несубсидированной ссудой.

  • Несубсидированный федеральный заем Федеральный прямой заем не основан на потребности.
  • Проценты начисляются, если вы зачислены хотя бы на полставки.
  • Вы можете отложить выплату процентов, но если выбран этот вариант, проценты будут капитализированы (добавлены к основной сумме).
  • Правительство США взимает небольшую комиссию, которая уменьшит сумму кредита, выданного на ваш счет.

Процентная ставка

3.73% (для фиксированного бакалавриата)
5,28% для фиксированного бакалавриата

Комиссия за ссуду

01.10.20 — 30.09.2021 1.057%

Кредитная проверка

Нет

Право на участие

Должен быть как минимум неполный рабочий день (шесть или более кредитов за семестр)

Максимальный годовой кредит *

Бакалавриат: до 2000 долларов
Выпускник: до 20 500 долларов

Максимум пожизненной ссуды

Студенты-иждивенцы: 31000 долларов
Независимые студенты: 57 500 долларов (из которых не более 23000 долларов могут быть субсидированы)
аспиранты: 138 500 долларов (из которых не более 65 500 долларов могут быть субсидированы).В эту сумму входят заимствования на бакалавриат.

Погашение начинается

Директор не подлежит оплате, пока студент зачислен хотя бы на полставки или в течение шестимесячного льготного периода.Проценты начисляются во время учебы в школе, но могут быть отложены. Если проценты отсрочены, они будут капитализированы (добавлены к основной сумме).

Условия погашения

Срок погашения 10 лет (доступны планы погашения по доходам,
Нажмите здесь, чтобы узнать больше)

Право на получение федеральной ссуды: отсрочка, отсрочка или прощение ссуды

да

Право на федеральную консолидацию

да

Выплаты процентов, подлежащие вычету из федерального налога

да

* Большинство студентов бакалавриата имеют право на получение несубсидируемого прямого федерального займа на сумму до 2000 долларов.Студенты, которые не имеют полного права на получение субсидируемых ссуд (в зависимости от потребностей и академического уровня студента), могут получить разницу в несубсидируемой федеральной прямой ссуде. Студенты магистратуры могут иметь право на получение несубсидируемой федеральной прямой ссуды на сумму до 20 500 долларов.

Студенты бакалавриата, родители которых не имеют права на получение федеральной прямой ссуды для родителей PLUS, могут подать заявку на получение дополнительной несубсидированной федеральной прямой ссуды; максимальная сумма:

Первокурсники и второкурсники с баллами 0-59 — 4000 долларов
Младшие и старшие с 60+ баллами — 5000 долларов

Чтобы принять вашу федеральную прямую несубсидируемую ссуду:


После того, как студенты получат уведомление о предоставлении финансовой помощи SU с указанием сметы ссуды, они должны заполнить Главный вексель (MPN), Ежегодное подтверждение студенческой ссуды (ASLA) и вступительную консультацию для завершения процесса подачи заявки на получение прямого займа.Посетите свой список дел по финансовой помощи MySlice для получения инструкций.

Чтобы отклонить вашу федеральную прямую несубсидируемую ссуду / уменьшить сумму ссуды:

Чтобы уменьшить сумму ссуды или полностью отказаться от ссуды, студенты должны уведомить Управление финансовой помощи и программ стипендий, заполнив форму сокращения / отмены ссуды.

Федеральная прямая ссуда PLUS для родителей (для родителей)

Федеральная прямая ссуда PLUS (FPLUS) — это ссуда, которую родители могут получить для оплаты стоимости обучения своих детей-иждивенцев бакалавриата.Для подачи заявления необходимо подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Кредитные средства заимствованы у федерального правительства.

Родители могут подать заявление на получение ссуды FPLUS в любое время в течение учебного года. Родителям рекомендуется планировать свои расходы на весь учебный год, чтобы определить необходимую ссуду FPLUS, а затем подать заявку на FPLUS для покрытия этих расходов. Родители должны повторно подавать заявление на ссуду FPLUS каждый год, когда их ребенок учится на бакалавриате.

Родители, желающие подать заявление на ссуду FPLUS, будут подвергнуты проверке кредитоспособности в рамках процесса подачи заявления. Выплата основной суммы и процентов начинается через 60 дней после полной выплаты кредита. По запросу могут быть доступны привилегии по отсрочке платежа с некоторыми ограничениями.

Обратите внимание: определение «материнской компании» для ссуды FPLUS:

  • любой биологический или приемный родитель, или
  • супруг (а) родителя, которые сообщили о доходах и имуществе в Бесплатном заявлении на федеральную помощь студентам (FAFSA).

Процентная ставка

6,28%

Комиссия за ссуду

01.10.20 — 30.09.21 4.228%

Кредитная проверка

Да (без отрицательного кредита)

Право на участие

Должен быть как минимум неполный рабочий день (шесть или более кредитов за семестр)

Максимальный годовой кредит

Общая стоимость участия за вычетом всех ресурсов помощи и полученных ссуд.

Максимум пожизненной ссуды

Никто

Погашение начинается

60 дней после полной выплаты кредита.Запросы об отсрочке платежей на время зачисления студента могут быть сделаны в процессе подачи заявления.

Условия погашения

Срок погашения 10 лет (доступны планы погашения по доходам,
Нажмите здесь, чтобы узнать больше)

Право на получение федеральной ссуды: отсрочка, отсрочка или прощение ссуды

да

Право на федеральную консолидацию

да

Выплаты процентов, подлежащие вычету из федерального налога

да

Чтобы подать заявку на ссуду Federal PLUS:

  1. Определите сумму ссуды FPLUS, которую вы хотите получить, используя нашу таблицу ссуд.
  2. Зайдите на studentloans.gov и щелкните зеленое поле «Войти».
  3. После входа в систему выберите
    • Подать заявку на ссуду PLUS, затем
    • На следующей странице в разделе «Прямой запрос на ссуду PLUS для родительских заемщиков» выберите «Полный запрос PLUS для родителей»
    • Выполните шаги 1–4 для завершения онлайн-проверка кредитоспособности
    • По завершении шага 4 будет отображено решение по кредиту.
  1. Сиракузский университет передаст окончательное утверждение кредита и запрос на выплату в Департамент образования.

Чтобы отклонить вашу федеральную ссуду / уменьшить сумму ссуды:

Чтобы уменьшить сумму ссуды или полностью отказаться от ссуды, студенты должны уведомить Управление финансовой помощи и программ стипендий, заполнив форму сокращения / отмены ссуды.

Федеральная прямая ссуда PLUS для выпускников

Федеральная прямая ссуда PLUS для выпускников представляет собой долгосрочную ссуду с фиксированной ставкой, которую получают аспиранты, чтобы преодолеть финансовый разрыв между их учебными расходами на обучение и другой финансовой помощью.

  • Студенты должны одолжить свои максимальные права на получение федеральных прямых ссуд, прежде чем они смогут подать заявку на эту программу ссуды.
  • Право на участие рассчитывается исходя из стоимости участия за вычетом другой финансовой помощи.

Процентная ставка

6.28%

Комиссия за ссуду

01.10.20 — 30.09.21 4.228%

Кредитная проверка

Да (без отрицательного кредита)

Право на участие

Должен быть как минимум неполный рабочий день (шесть или более кредитов за семестр)

Максимальный годовой кредит

Общая стоимость участия за вычетом всех ресурсов помощи и полученных ссуд.

Максимум пожизненной ссуды

Никто

Погашение начинается

Выплата основной суммы и процентов начинается после полной выплаты кредита.Кредит будет отсрочен для аспирантов, пока вы зачислены хотя бы на полставки.

Условия погашения

Срок погашения 10 лет (доступны планы погашения по доходам,
Нажмите здесь, чтобы узнать больше)

Право на получение федеральной ссуды: отсрочка, отсрочка или прощение ссуды

да

Право на федеральную консолидацию

да

Выплаты процентов, подлежащие вычету из федерального налога

да

Чтобы подать заявку на получение федеральной прямой ссуды для выпускников PLUS:

  1. Определите сумму ссуды FPLUS, которую вы хотите получить, используя нашу таблицу ссуд.
  2. Перейдите на сайт studentloans.gov и щелкните зеленое поле «Войти».
  3. После входа в систему выберите:
    • Подать заявку на ссуду PLUS, затем
    • На следующей странице в разделе «Прямой запрос на ссуду PLUS для выпускников / профессиональных студентов-заемщиков» выберите «Полный запрос PLUS для выпускников / профессиональных студентов»
    • Выполните шаги 1–4, чтобы выполнить онлайн-проверку кредитоспособности.
    • По завершении шага 4 будет отображено решение о кредите.
    • Заполните основной простой вексель Federal Direct Graduate PLUS Loan.
    • Заполните подтверждение годовой студенческой ссуды.
  1. Сиракузский университет передаст окончательное утверждение кредита и запрос на выплату в Департамент образования.
  2. Для новых заемщиков на сайте studentloans.gov необходимо пройти консультацию по приему или ссуду.

Чтобы отклонить вашу федеральную ссуду / уменьшить сумму ссуды:


Чтобы уменьшить сумму ссуды или полностью отказаться от ссуды, студенты должны уведомить Управление финансовой помощи и программ стипендий, заполнив форму сокращения / отмены ссуды.

Выбор альтернативной (частной) ссуды

Альтернативные ссуды на образование предлагаются через банки, многие кредитные союзы и штаты, чтобы помочь преодолеть разрыв между финансовой помощью и стоимостью образования. Альтернативные ссуды не финансируются и не гарантируются на федеральном уровне; следовательно, FAFSA не требуется. Студенты должны подавать заявку на альтернативные ссуды только в том случае, если после подачи заявки на все федеральные студенческие и родительские ссуды требуется дополнительное финансирование.

Потенциальные заемщики могут претендовать на получение ссуд или другой помощи в рамках программ Title IV и HEA. Условия этих займов могут быть более благоприятными, чем положения частных займов на образование.

Альтернативные ссуды должны быть сертифицированы или одобрены Управлением финансовой помощи и программ стипендий, чтобы ссуда не превышала стоимость посещения за вычетом всей другой финансовой помощи.

Иностранные студенты: Вы можете найти кредитора, используя список кредиторов Elm Select. Для некоторых займов могут потребоваться ссайнеры из США.

Аспиранты: Вы имеете право взять в долг в размере до полной стоимости обучения, используя комбинацию Федерального прямого займа и Федерального прямого займа для выпускников PLUS. Это делает альтернативные ссуды (с различными сборами и ограниченными возможностями прощения) ненужными для большинства студентов.

Процентная ставка

Зависит от кредитора

Комиссия за ссуду

Зависит от кредитора

Кредитная проверка

да

Требуется Cosigner

Зависит от кредитора, но обычно да

Максимальный годовой кредит

Общая стоимость участия за вычетом всех ресурсов помощи и полученных ссуд.

Максимум пожизненной ссуды

Зависит от кредитора

Погашение начинается

Зависит от кредитора

Условия погашения

Зависит от кредитора

Право на отсрочку или отсрочку ссуды

Зависит от кредитора

Право на федеральную консолидацию

Нет

Право на объединение альтернативного / частного кредита

Зависит от кредитора

Выплаты процентов, подлежащие вычету из федерального налога

Проконсультируйтесь с налоговым консультантом

Чтобы помочь вам принять решение о заимствовании:

Просмотрите и сравните альтернативных кредиторов и продукты, которые они предлагают, в списке ELM Select List.

В этом списке представлены кредиторы, которых студенты Сиракузского университета использовали в прошлом. Сиракузский университет не поддерживает какую-либо конкретную кредитную программу; вы можете выбрать кредитора, которого нет в этом списке. Кредитные учреждения несут полную ответственность за размещение и обновление своей информации на ELM Select.

Если вы выберете кредитора в списке, щелкнув его ссылку, вы будете подключены к веб-сайту кредитора и приложению.Как только ваша заполненная заявка будет одобрена, ваш кредитор отправит ее в электронном виде в наш офис для подтверждения.

После того, как Управление финансовой помощи одобрит вашу заявку, сумма вашего кредита появится на MySlice в разделе Моя финансовая помощь.

В рамках процесса подачи заявки ваш кредитор потребует, чтобы вы заполнили форму самосертификации заявки на получение ссуды на частное образование.Форма может быть отправлена ​​по факсу, на бумаге или в электронном виде в зависимости от вашего кредитора. Он требует, чтобы вы указали стоимость посещения, предполагаемую финансовую помощь и разницу между ними. Эту информацию можно найти на вашем MySlice в разделе Моя финансовая помощь. Отправьте эту форму непосредственно своему кредитору, а не в Сиракузский университет.

Чтобы отклонить вашу федеральную ссуду / уменьшить сумму ссуды:

Чтобы уменьшить сумму ссуды или полностью отказаться от ссуды, студенты должны уведомить Управление финансовой помощи и программ стипендий, заполнив форму сокращения / отмены ссуды.

Стаффорд (Прямой) заем | Офис финансовой помощи

Вы здесь:

Право на участие

Чтобы иметь право на получение ссуды Стаффорда, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Вы должны быть зачислены как минимум на полставки.
  • Вы должны подавать FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам) каждый год, когда вы зачислены в школу.Большинство студентов, подавших заявление, имеют право на получение субсидируемой или несубсидируемой ссуды Стаффорда.
  • Чтобы получить ссуду Стаффорда летом, вы должны подать в FAFSA и подать заявление на летнюю помощь.

Обработка федеральных ссуд Стаффорда в МГУ изменится для всех студентов осенью 2021 года.
подходите, ваша годовая сумма кредита будет доступна осенью, весной и летом учебного года.

Перейдите по этой ссылке, чтобы получить дополнительную информацию о федеральных займах Стаффорда на осень 2021 года.

Как обращаться

Заявка на получение ссуды Стаффорда — это трехэтапный процесс. Если вы не выполните все три шага, ваш кредит не будет обработан.

  1. Примите кредит в StuInfo через инструмент «Финансовая помощь (проверьте вашу помощь)». Смотрите видео ниже для более подробной информации.
  2. Пройдите процесс консультирования Стаффорда по вступлению в ссуду в StudentAid.gov веб-сайт.
  3. Подпишите основной вексель Stafford Loan Master (MPN) на веб-сайте StudentAid.gov. Stafford MPN действителен в течение десяти лет при условии, что вам будет выплачена хотя бы одна ссуда Stafford в течение первых 12 месяцев после подписания.

Принятие кредита

Пожалуйста, посмотрите это видео, в котором показано, как принять ссуду Стаффорда.

Различия между субсидируемыми и несубсидируемыми кредитами

Субсидия

Федеральное правительство выплачивает проценты по субсидированной ссуде, пока учащийся находится в школе не менее половины рабочего дня.После того, как учащийся опустит неполный рабочий день или бросит школу, начнут начисляться проценты. Студенты должны связаться со своим служащим по федеральным займам для получения дополнительной информации.

Несубсидированный

Проценты по несубсидированной ссуде начисляются, пока вы учитесь в школе. Вы можете выплачивать проценты во время учебы в школе, чтобы избежать «выплаты процентов на проценты» (капитализации процентов).

Процентные ставки

Начиная с 1 июля 2013 года, процентная ставка по ссуде Стаффорда ежегодно меняется, максимальная ставка составляет 8.25% для студентов и 9,5% для аспирантов. Процентная ставка по ссудам Стаффорда для бакалавриата, выданным 1 июля 2021 года или после этой даты, составляет 3,73%. Процентная ставка по ссудам Стаффорда для выпускников, выданным 1 июля 2021 г. или после этой даты, составляет 5,28%.

Комиссия за кредит

Ссуды Стаффорда, выданные 1 октября 2020 г. или позднее, требуют сбора за оформление в размере 1,057%, который уплачивается во время выплаты. Таким образом, 98,943% от общей суммы кредита будет переведено на ваш студенческий счет.

Погашение и консолидация

Когда вы приближаетесь к окончанию учебы (или опускаетесь ниже половины рабочего дня), вам будет предоставлена ​​информация о погашении и консолидации ссуды. Это называется консультацией о выходе (или «собеседованием при выходе»). Для получения дополнительной информации посетите нашу страницу о погашении кредита.

UCSB Офис финансовой помощи и стипендий

Министерство образования США предоставляет ссуды Direct PLUS соответствующим критериям родителям учащихся-иждивенцев.В отличие от прямых субсидированных и несубсидированных ссуд, взятых студентами, ссуда Parent PLUS требует проверки кредитоспособности, действительной в течение 180 дней.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на получение Федерального прямого займа PLUS, вам необходимо:

  1. Определите сумму права на получение кредита PLUS, которая указана в Письме о предоставлении финансовой помощи. Родителям необходимо будет уточнить наличие у своих учеников.
  2. Посетите Studentaid.gov и войдите в систему, используя «родительский» идентификатор FSA. Убедитесь, что , а не , вошли в систему как студент.
  3. Перейдите к «Подать заявку на ссуду PLUS». Необходимо знать две важные вещи: сумму, которую вы хотите получить, и метод выплаты (см. Варианты ниже).
  4. Заполнить основной простой вексель материнской компании PLUS

В случае одобрения, наш офис получит обновленную электронную версию вашей заполненной кредитной заявки. Обычно мы получаем эту информацию в течение 5-7 рабочих дней.

Запрещенные приложения

Родитель получает уведомление сразу после подачи заявления, одобрены они или отклонены.Если проверка кредитоспособности приводит к отказу, у родителей есть следующие варианты:

  1. Апелляция: Войдите на Studentaid.gov, выберите «Документ о смягчающих обстоятельствах» и следуйте инструкциям.
  2. Подтверждение: Получить индоссанта , у которого нет неблагоприятной кредитной истории. Индоссант — это тот, кто соглашается выплатить ссуду Direct PLUS, если вы не можете ее вернуть. Попросите индоссанта создать идентификатор FSA, затем войдите на Studentaid.gov и выберите «Подтвердить ссуду PLUS».Если ссуда была одобрена или вы успешно завершили апелляцию на получение кредита, пройдите консультацию PLUS на сайте Studentaid.gov.
  3. Запросить дополнительную несубсидируемую студенческую ссуду: Попросите вашего ученика подать заявление на получение дополнительных ссудных средств вместо того, чтобы действовать по родительской ссуде PLUS. Загрузите и отправьте форму запроса на получение дополнительной несубсидированной ссуды, которая находится на вкладке «Формы» на нашем веб-сайте.

* При выборе варианта 1 или 2 вы также должны пройти «Консультирование PLUS» в программе StudentAid.правительство

Процентная ставка и комиссия за создание

Процентная ставка зависит от того, когда заем был впервые предоставлен. Посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам, чтобы получить информацию о текущих и прошлых процентных ставках. Процентные ставки определяются каждую весну для новых ссуд, выдаваемых на предстоящий год выплаты вознаграждения, который длится с 1 июля по 30 июня следующего года. По каждой ссуде установлена ​​фиксированная процентная ставка на весь срок действия ссуды.

Департамент образования взимает «комиссию за оформление» всех ссуд Direct PLUS.Комиссия за ссуду представляет собой процент от суммы ссуды и пропорционально вычитается из каждой выплаты ссуды. См. Текущий процент комиссии по ссуде на веб-сайте Федеральной помощи студентам.

Выплата

При подаче заявки на ссуду родителям будет предложено два варианта выплаты. Чтобы своевременно получать средства, мы настоятельно рекомендуем вам выбрать вариант выплаты «студент» . Если вы выбрали «я», заемщик, и хотели бы изменить метод выплаты на «студент», вы можете заполнить нашу форму корректировки ссуды Parent PLUS, которая находится на вкладке «Формы» нашего веб-сайта.Два разных варианта выплаты:

  1. СТУДЕНТ (настоятельно рекомендуется) : Если вы указали в заявлении, что хотите, чтобы деньги пошли «студенту», то средства PLUS будут зачислены на счет студента BARC. Эти средства сначала оплачивают все университетские сборы а оставшаяся сумма затем «возвращается» студенту. Эти средства будут переведены студенту не раньше, чем за 10 дней до начала квартала.
  2. ЗАЕМЩИК: Если вы выбрали «я» (родительский заемщик), произойдет один из следующих вариантов:
    1. Если квартальная сумма ссуды на меньше , чем остаток студента BARC на момент выплаты, ссуда может быть выплачена на счет BARC студента.
    2. Если квартальная сумма кредита на больше, чем на остатка BARC, UCSB отправит всю сумму кредита вам, материнскому заемщику, посредством бумажного чека по почте. Эти чеки не отправляются по почте до истечения крайнего срока оплаты ежеквартального взноса в офис BARC. Убедитесь, что счет BARC вашего учащегося оплачен или отложен до истечения крайнего срока оплаты.

Погашение

Погашение начинается через 60 дней после окончательной выплаты кредита.В процессе подачи заявления родитель может также отложить выплату до 6 месяцев после того, как ученик закончит школу или покинет школу.

Информация о вашей ссуде передается в Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS), которая представляет собой базу данных, в которой вы можете просмотреть всю историю своей федеральной ссуды. Посетите studentaid.gov, чтобы просмотреть общую сумму заимствованного кредита, даты выплаты и вашего сотрудника по обслуживанию федерального кредита. Служба по обслуживанию федеральных займов назначается Министерством образования и занимается вопросами, связанными с выставлением счетов и погашением ваших займов.Если у вас есть вопросы об изменении вашего плана погашения, консолидации ссуд, если вы имеете право на прощение ссуд, обратитесь к своему обслуживающему персоналу.

Мы предлагаем вам использовать Оценщик выплат Федеральной помощи студентам, чтобы узнать, сколько примерно в месяц вы будете должны.

Как работает интерес к студенческой ссуде?

Что такое проценты по студенческому кредиту?

Чтобы лучше понять, как работают проценты по студенческой ссуде, давайте начнем с определения того, что означает «проценты».

Проценты по ссуде любого вида — колледж, автомобиль, ипотека и т. Д. — это, по сути, столько, сколько стоит занять деньги. Он рассчитывается как процент от основной суммы (суммы, которую вы заимствуете), и этот процент известен как ваша процентная ставка .

Как работают проценты при выплате студенческих ссуд

Процентные ставки по студенческому кредиту могут быть фиксированными, (неизменными в течение срока ссуды) или переменными (меняются на протяжении срока ссуды).В обоих случаях, чем ниже процентная ставка, тем меньше ваша задолженность сверх основной суммы долга, что может существенно повлиять на общую сумму вашей задолженности по ссуде с течением времени. Процентные ставки по федеральным займам остаются фиксированными на весь срок действия займа. Частные студенческие ссуды различаются в зависимости от кредитора, но большинство кредиторов предлагают как переменные, так и фиксированные процентные ставки.

Студенческий заем часто является долгосрочным обязательством, поэтому перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями вашего векселя (иногда называемого кредитным соглашением ).Это примечание звучит так — это соглашение или обещание, которое вы даете выплатить ссуду в рамках параметров, установленных вашим кредитором.

Условия кредитного договора включают:

  • Сумма займа
  • Процентная ставка
  • Как начисляются проценты (ежедневно или ежемесячно)
  • Срок первого платежа
  • График платежей (сколько платежей — или «платежей» — потребуется для полного возврата кредита)

Ваш студенческий заем не будет считаться полностью выплаченным до тех пор, пока вы не выплатите как основную сумму, так и проценты.Чтобы лучше понять, как сочетаются эти затраты, давайте рассмотрим некоторые общие вопросы о процентах по студенческим займам.

Узнайте больше о том, как работает студенческий заем.

Как рассчитываются процентные ставки по студенческой ссуде?

Ваша процентная ставка определяется вашим кредитором. В большинстве случаев, если вас считают более рискованным кандидатом (а многие студенты таковыми являются просто потому, что у них нет кредитной истории и стабильного дохода), ссуда может быть дороже из-за более высокой процентной ставки .Чтобы обеспечить более низкую процентную ставку, студенты часто обращаются за помощью к соискателю. Это может быть сложно, но получить частную студенческую ссуду без соучастника вполне возможно.

Это больше относится к частным студенческим займам, чем к федеральным студенческим займам, для которых предусмотрен отдельный процесс подачи заявок, который не всегда учитывает кредитоспособность заявителей.

Узнайте, имеете ли вы право на получение частной учебной ссуды.

Как рассчитываются проценты по федеральным студенческим ссудам?

Федеральные студенческие ссуды, которые выдаются правительством, имеют фиксированную процентную ставку (неизменную в течение срока ссуды), которая определяется в начале учебного года.Размер ставки устанавливается Конгрессом.

Федеральные студенческие ссуды и простые ежедневные проценты

Федеральные студенческие ссуды соответствуют простой формуле ежедневных процентов , которая рассчитывает проценты по ссуде ежедневно (а не ежемесячно).

Поскольку федеральные студенческие ссуды выдаются ежегодно, довольно просто рассчитать сумму процентов, которые вы должны будете выплатить в этом году. Просто возьмите свою годовую сумму кредита (основную сумму), умножьте ее на вашу фиксированную процентную ставку, а затем разделите эту сумму на 365:

.

Основная сумма долга x процентная ставка / 365 Пример: 5000 долларов США x 5% / 365 = 0.68 (68 центов в день будет начислено по данному кредиту)

С помощью этих стабилизированных переменных процент по федеральным студенческим ссудам легче предсказать, чем процент по частным студенческим ссудам. Однако, поскольку для покрытия расходов могут потребоваться оба типа ссуд, неплохо понять, как проценты влияют на оба типа.

Как рассчитываются проценты по частным студенческим ссудам?

Частные студенческие ссуды, которые выдаются банками, кредитными союзами и другими негосударственными организациями, могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку , которая может колебаться в течение срока ссуды.

Процентная ставка по студенческому кредиту может варьироваться от кредитора к кредитору, давайте рассмотрим пример для лучшего понимания.

Если остаток по кредиту составляет 2000 долларов с процентной ставкой 5%, ежедневная процентная ставка составляет 2,80 доллара.

1. Сначала мы рассчитываем дневную процентную ставку, разделив годовую процентную ставку по студенческому кредиту на количество дней в году. 05 / 365,25 = 0,00014, или 0,014%

2. Затем мы вычисляем сумму процентов, начисляемых по ссуде за день, умножая остаток ссуды на дневную процентную ставку.20 000 долл. США x 0,00014 = 2,80 долл. США

3. Мы находим начисленные ежемесячные проценты, умножая сумму ежедневных процентов на количество дней с момента последнего платежа. 2,80 доллара США x 30 = 84

долларов США.

Итак, в первый месяц вы будете должны около 84 долларов (2,80 x 30 долларов) в виде ежемесячных процентов. Пока вы не начнете производить платежи, вы будете продолжать накапливать около 84 долларов в месяц.

Обязательно имейте в виду, что по мере выплаты основной суммы кредита сумма процентов, которые вы платите каждый месяц, будет уменьшаться.

Различная и фиксированная процентная ставка по студенческой ссуде

При покупке студенческой ссуды вы можете обнаружить, что некоторые переменные процентные ставки ниже, чем фиксированная процентная ставка по студенческой ссуде. Но у стабильной ставки есть свои преимущества. Учтите, что если срок действия вашей ссуды составляет 15 или 20 лет, за это время с процентными ставками может многое случиться. Это затрудняет прогнозирование ежемесячных выплат по кредиту.

По этой причине многие кредиторы устанавливают предел для переменных процентных ставок (или назначают фиксированную маржу ), чтобы гарантировать, что даже на самых нестабильных рынках ваша процентная ставка и ссуды не будут стремительно расти.

Подробнее о различиях переменных и фиксированных процентных ставок см. Переменные и фиксированные процентные ставки: в чем разница?

Когда студенческие ссуды начинают приносить проценты?

Большинство кредитных организаций понимают, что студенты дневной формы обучения обычно не имеют дохода на полную ставку, поэтому многие студенческие ссуды не требуют выплаты, пока вы еще учитесь в школе. Однако проценты по этим займам начнут начисляться в течение этого времени.

Начисляются ли проценты по несубсидированным займам, пока вы учитесь в школе?

Как субсидируемые, так и несубсидированные федеральные студенческие ссуды начисляются на проценты, пока вы учитесь в школе, начиная с даты выплаты ссуды.Однако между ними есть важное различие:

  • С помощью субсидируемых федеральных займов правительство берет на себя ответственность за проценты, начисляемые во время вашего обучения в школе (при условии, что вы сохраняете статус студента дневного отделения).
  • С несубсидируемыми федеральными займами вы несете ответственность за уплату всех процентов, начисленных по вашему займу.

Однако, поскольку несубсидированные федеральные студенческие ссуды не капитализируют до тех пор, пока вы не закончите учебу (или в любое время, когда ваш статус студента изменится на неполный рабочий день), есть способ сэкономить деньги при выплате этой ссуды.

Что такое капитализированные проценты по студенческой ссуде и почему это важно?

Капитализация происходит, когда начисленные проценты добавляются к основной сумме долга. В случае несубсидированных федеральных студенческих ссуд сумма процентов, начисленных по ссуде, пока вы еще учитесь в школе, не будет добавлена ​​к вашей основной сумме до окончания учебы (или после изменения статуса учащегося).

Это может показаться не очень выгодным, поскольку вам все равно придется платить эти деньги, но учтите, что если вы сделаете какие-либо платежи по ссуде до ее капитализации, эти платежи будут беспроцентными и будут применяться исключительно для уменьшения вашей основной суммы.

По этой причине учащиеся получают большую выгоду от выплаты кредита в школе. Платежи в школе уменьшают общую сумму, которую вы будете платить в виде начисленных процентов по студенческой ссуде, и, как следствие, общую стоимость этой ссуды с течением времени.

Вот 12 отличных способов подзаработать в колледже.

Как платить проценты по студенческой ссуде

Когда дело доходит до выплаты процентов по студенческим ссудам, остаются верными два момента:

  • Время решает все!
  • Больше больше!

Прежде всего, важно соблюдать график ежемесячных платежей, покрывая хотя бы минимальную сумму, причитающуюся, чтобы вы не просрочили свой кредит.

Поскольку начисление процентов может со временем сделать ссуды более дорогими, разумно будет заплатить на больше, чем причитающийся минимум, и / или произвести платежи по ссуде, пока вы еще учитесь в школе. Всего 25 долларов в месяц, пока вы учитесь в школе, может иметь значение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Преимущества выплаты студенческой ссуды в школе».

При подаче заявки на студенческие ссуды рекомендуется исчерпать варианты федерального студенческого ссуды до того, как перейдет к частным студенческим ссудам, но оба могут быть необходимы для покрытия ваших расходов.Имея это в виду, подумайте, сможете ли вы найти частный студенческий кредит с конкурентоспособной процентной ставкой.

Понимание того, как работают проценты при выплате студенческих ссуд, может иметь большое значение, помогая вам снизить затраты на получение ссуды — по студенческим ссудам или любому другому типу ссуды, который вы можете взять в будущем.

Узнайте больше и спланируйте, используя следующие ресурсы:

Фиксированные и переменные процентные ставки: в чем разница?

Ссуды с фиксированной ставкой имеют одинаковую процентную ставку на весь период заимствования, в то время как ссуды с плавающей ставкой имеют процентную ставку, которая изменяется с течением времени.Заемщики, предпочитающие предсказуемые платежи, обычно предпочитают ссуды с фиксированной процентной ставкой, стоимость которых не изменится. Цена ссуды с переменной ставкой со временем будет либо увеличиваться, либо уменьшаться, поэтому заемщики, которые считают, что процентные ставки будут снижаться, как правило, выбирают ссуды с переменной ставкой. Как правило, ссуды с плавающей ставкой имеют более низкие процентные ставки и могут использоваться для доступного краткосрочного финансирования.

Объяснение кредитов с фиксированной процентной ставкой

По ссудам с фиксированной ставкой процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды.Это означает, что стоимость ссуды остается постоянной на протяжении всего срока ссуды и не меняется в зависимости от колебаний рынка. Для ссуды в рассрочку, такой как ипотека, автокредит или личный ссуда, фиксированная ставка позволяет заемщику иметь стандартизированные ежемесячные платежи.

Одной из самых популярных ссуд с фиксированной ставкой является ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Многие домовладельцы выбирают вариант с фиксированной ставкой, поскольку он позволяет им планировать и составлять бюджет своих платежей. Это особенно полезно для потребителей со стабильными, но ограниченными финансами, поскольку защищает их от возможности повышения процентных ставок, которое в противном случае могло бы увеличить стоимость их кредита.

Еда на вынос

  • Ссуды с фиксированной ставкой имеют процентные ставки, которые остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
  • Потребители, которые ценят предсказуемость, как правило, предпочитают ссуды с фиксированной процентной ставкой.

Ссуды с переменной процентной ставкой

Заем с плавающей ставкой имеет процентную ставку, которая со временем корректируется в ответ на изменения на рынке. Доступны многие потребительские ссуды с фиксированной ставкой, также доступны с переменной ставкой, такие как частные студенческие ссуды, ипотека и личные ссуды.Автокредиты обычно доступны только с фиксированной ставкой, хотя специализированные кредиторы и банки за пределами США иногда предлагают вариант с переменной ставкой. Один из самых популярных ссуд в этой категории — ипотека с регулируемой ставкой 5/1, которая имеет фиксированную ставку на 5 лет и затем корректируется каждый год.

Как правило, ссуды с плавающей ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, отчасти потому, что они представляют собой более рискованный выбор для потребителей. Повышение процентных ставок может значительно увеличить стоимость заимствования, и потребители, выбирающие ссуды с плавающей ставкой, должны знать о возможности повышения стоимости ссуд.Однако для потребителей, которые могут позволить себе рисковать или планируют быстро выплатить ссуду, ссуды с плавающей ставкой являются хорошим вариантом.

Ипотека на 30 лет 4,15% 3,60% (5/1 ARM)
Персональный кредит 7,75% 6,75%
Частный студенческий кредит 6,65% 4,75%

Как работают ссуды с переменной процентной ставкой

Большинство потребительских кредитов с плавающей ставкой привязаны к одной из двух базовых ставок — лондонской межбанковской ставке предложения, известной как LIBOR, или основной ставке.Проще говоря, эти два эталона служат для финансовых учреждений простым способом определения цены денег. Кредиторы используют LIBOR и Prime Rate в качестве базовых показателей для кредитов с переменной ставкой, добавляя маржу к базовой ставке для расчета ставки, получаемой потребителем.

Как и в случае с другими формами долга, маржа и процентная ставка, которые заемщик получает по ссуде с переменной ставкой, сильно зависят от кредитного рейтинга, кредитора и ссудного продукта. Например, компании, выпускающие кредитные карты, обычно используют Prime Rate, указанный в Wall Street Journal в конце каждого месяца, для определения процентных ставок, которые потребитель получит в следующем месяце.При базовой ставке 4,25% и дополнительной марже от 7% до 20% потребитель с хорошей кредитной историей может получить добавленную 10% маржу, получив процентную ставку 14,25%. Маржа обычно выше для более рискованных кредитов, менее кредитоспособных заемщиков и более краткосрочных кредитов.

Максимальные процентные ставки

Из-за риска повышения контрольных ставок до чрезвычайно высоких уровней, большинство переменных ставок имеют потолки, которые могут помочь защитить заемщиков. Однако сами лимиты часто устанавливаются на высоком уровне и не могут защитить от непредсказуемости рынков.По этой причине ссуды с фиксированной процентной ставкой могут наилучшим образом гарантировать долгосрочную доступность в условиях низких процентных ставок. Подумайте, как самая низкая доступная фиксированная ставка по 7-летнему индивидуальному кредиту от онлайн-кредитора SoFi составляет 7,95%, в то время как верхний предел процентной ставки установлен на уровне 14,95%, что почти вдвое превышает фиксированную версию.

Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой ставкой структура верхнего предела процентной ставки разбита на три отдельных предела, где начальный предел определяет максимальную сумму, которую ставка может первоначально изменить; периодический предел устанавливает сумму, которую ставка может измениться в течение каждого периода корректировки; а предел срока действия определяет, насколько высока может быть ставка.

Структура верхнего предела ставки для ARM 5/1 с начальной процентной ставкой 3,75%

  • Начальный предел 1,5%: Ставка может достигать 5,25% или 2,25% в течение первого периода корректировки.
  • Периодический предел в 2%: Если ставка выросла до 5,25% в течение первого периода, ставка может возрасти до 7,25% или до 3,25% во второй период — в последующие периоды ставка может корректироваться на целых 2%. % от ставки предыдущего периода
  • Срок службы 10%: Ставка может достигать 13.75%

Выбор между ссудой с фиксированной и переменной ставкой

Прежде чем брать ссуду, очень важно учитывать ваше личное финансовое положение и особенности каждой ссуды. Первоначальный анализ этих факторов может помочь вам решить, следует ли выбрать вариант с фиксированной или переменной ставкой. Вы также должны помнить, что процентная ставка — это только часть общей стоимости кредита. Другие факторы, такие как продолжительность срока, комиссия кредитора и расходы на обслуживание, также будут влиять на общие расходы.

Студенческие ссуды

Если вы имеете право на получение государственного займа, выбор варианта с фиксированной федеральной ставкой лучше всего подходит для тех, у кого небольшая кредитная история или плохой кредитный рейтинг. Все федеральные ставки заранее устанавливаются правительством и, в отличие от других кредитов, они не корректируются в зависимости от личного финансового положения каждого заемщика. Напротив, ссуда с переменной ставкой может помочь обеспечить более низкую ставку для студентов-заемщиков с хорошей кредитной историей или для тех, кто хочет рефинансировать.

Как правило, большинство студентов-заемщиков финансируют свое образование за счет федеральных займов, которые предоставляются только с фиксированной процентной ставкой.Однако ссуды с переменной ставкой доступны для тех, кто выбирает между частными и федеральными ссудами или рассматривает возможность рефинансирования.

Ипотека

Процентные ставки по ипотеке остаются близкими к историческим минимумам, поэтому 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обеспечит доступные выплаты. Однако потенциальный покупатель жилья, желающий продать свой дом или рефинансировать свою ипотеку через несколько лет, может извлечь выгоду из ипотеки с регулируемой процентной ставкой, поскольку их более низкие ставки делают их более доступными в краткосрочной перспективе.

В этом случае наиболее важно определить срок, на который вы планируете получить ипотеку. Как только скорость начнет регулироваться на ARM, она, скорее всего, превысит скорость, которую вы сможете зафиксировать с помощью фиксированной версии. А по такому долгосрочному долговому обязательству разница в 0,25% или 0,50% по процентной ставке может означать десятки тысяч долларов в течение 30 лет.

Персональные ссуды

Как обсуждалось выше, личные ссуды с фиксированной процентной ставкой, как правило, являются хорошим вариантом для тех, кто предпочитает предсказуемые платежи в долгосрочной перспективе.Ссуды с фиксированной ставкой также могут помочь обеспечить доступный долгосрочный платеж по ссуде на 7 или 10 лет. С другой стороны, ссуды с плавающей ставкой могут быть доступным способом быстро погасить задолженность или обеспечить более низкие платежи в будущем, если ставки снизятся.

Как и в случае с ипотекой и частными студенческими ссудами, важно помнить, что такие факторы, как кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, скорее всего, будут определять получаемую вами процентную ставку.

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2024 © Все права защищены.