Новости

6321 просмотр

8 Декабря 2017

КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

Вас не устраивает

— высокая процентная ставка по ипотечному кредиту?

— большие ежемесячные платежи по кредиту?

— условия по кредитному договору?

Вам поможет РЕФИНАНСИРОВАНИЕ!

Рефинансирование — это  получение нового кредита, с целью погасить действующий кредит на более выгодных условиях.  

В ЧЕМ ВЫГОДА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ?

Рефинансирование помогает снизить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, снижения ежемесячных платежей по кредиту, изменения срока выплат по кредитному договору.

Список банков, предоставляющих услуги рефинансирования ипотечного кредита

V  — в данном банке вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит.

Подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита вы можете в Офисах продаж нашего Агентства.

Офисы продаж, где  вы можете подать заявление

на рефинансирование ипотечного кредита

* V  — в данный банк вы можете подать заявление через отдел  продаж Агентства.

Более подробную информацию по рефинансированию вы можете получить в офисах АО «Ипотечное агентство Югры», в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-100-66-00.

НЕ УПУСТИТЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ СВОЮ ВЫГОДУ!

Банк ВТБ (Армения) расширяет возможности автокредитования с KIA MOTORS

ЕРЕВАН, 24 марта. Новости-Армения. Банк ВТБ (Армения) продолжает расширять партнёрскую сеть и развивать возможности автокредитования, представляя клиентам привлекательные предложения на приобретение новых автомобилей из автосалонов. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Банк ВТБ (Армения) и автосалон KIA MOTORS совместно запускают новую программу автокредитования, предлагая клиентам широкий выбор автомобилей KIA по беспрецедентно выгодным условиям.

KIA MOTORS является официальным представителем в Армении автомобилей марки KIA. Компания занимается продажей автомобилей и запчастей, а также гарантийным и постгарантийным техническим обслуживанием импортированных автомобилей марки KIA. Имея богатый опыт работы в сфере продаж и обслуживания автомобилей, приоритетным принципом работы компании KIA MOTORS является индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из его потребностей и желаний.

Процедура оформления кредита в рамках совместной программы автокредитования Банка ВТБ (Армения) с KIA MOTORS максимально упрощена и удобна. Клиенты могут подать заявку на автокредит непосредственно в автосалоне, не посещая филиалы банка. Решение о выдаче кредита принимается за несколько часов. Сделка купли-продажи автомобиля осуществляется в рамках единственного визита клиента в автосалон, непосредственно между автосалоном и клиентом, после чего клиент может сразу забрать автомобиль из автосалона, не дожидаясь выдачи кредита.

Кредит предоставляется на следующих основных условиях:

• сумма кредита- от 1 млн. до 28 млн. драмов РА,
• годовая процентная ставка- 14.5% годовых, для клиентов, получающих зарплату на карту Банка ВТБ (Армения), процентная ставка снижается дополнительно на 1% (эффективная ставка кредита 16%-19.9%),
• предоплата- начиная от 10%.

Заявку на автокредит могут подать все резиденты Армении в возрасте от 21 года до 65 лет, предъявляя минимальный пакет документов — документ, удостоверяющий личность и социальную карту.

В рамках кредитования банк осуществляет КАСКО страхование автомобиля на весь срок действия кредита без каких-либо дополнительных выплат.

Более подробную информацию о программе автокредитования, действующих тарифах и комиссиях можно получить на официальном сайте банка https://www.vtb.am/ru/credits#avtovark# , в филиалах банка, позвонив в Контактный центр по номеру 87-87, а также на официальном сайте автосалона KIA MOTORS по ссылке https://www.kia.am/ или позвонив по номеру (+374 11) 777-222.

Банк контролируется ЦБ РА.

ЗАО «Банк ВТБ (Армения)» стало участником международной финансовой группы ВТБ в апреле 2004 г. В настоящее время второе по величине в России ПАО «Банк ВТБ» владеет 100% акций Банка ВТБ (Армения). Банк традиционно входит в число лидеров банковской системы РА по основным показателям ($1 — 528,32 драма). -0-

Ход торгов. Голубые фишки вернули рынок в зону положительных значений

Котировки на 13:00 МСК

Индекс МосБиржи: 3485,64 п. (+0,3%)
Индекс РТС: 1474,28 п. (+0,04%)

Позитивные факторы
• Смягчение монетарной политики мировыми ЦБ
• Новая сделка ОПЕК+ по сокращению объемов добычи нефти
• Надежды на новые стимулы для американской экономики
• Массовая вакцинация

Негативные факторы
• Опасения замедления роста мировой экономики
• Риски распространения коронавируса и введения/продления локдаунов
• Геополитические риски
• Нефтяные котировки снижаются на 0,3% и торгуются на уровне $64,4 за баррель марки Brent

Российский рынок начал неделю в минусе, но к середине сессии в понедельник смог выйти в плюс. К 13:00 МСК индекс МосБиржи растет на 0,5%, индекс РТС поднялся на 0,1%. Национальная валюта несет потери как к доллару, так и к евро.

Внешний фон к текущему моменту складывается слабо негативный. В Старом Свете продолжается борьба с пандемией и, судя по новостям, до победы пока еще далеко. Германия рассматривает вопрос о расширении ограничительных мер: власти могут продлить текущую изоляцию до мая. Франция, вторая по величине экономика Европы, объявила в конце прошлой недели о новых мерах изоляции, в результате чего в 16 регионах страны, включая Париж, был введен месячный локдаун.

В фокусе внимания инвесторов остается ситуация на долговом рынке. Инфляционные ожидания на прошлой неделе достигли 2,59% — самого высокого уровня с 2008 г. Доходность 30-летних гособлигаций США поднималась до 2,5%, что является максимумом с августа 2019 г., 10-леток — до 1,74%. Впрочем, сегодня доходность последних опустилась ниже 1,7%, что на время снизило давление на рынок акций.

Азия закрыла день без единой динамики. Японский Nikkei и гонконгский Hang Seng упали на 2,1% и 0,5% соответственно. Китайский Shanghai Composite вырос на 1,1%. Народный банк Китая (НБК) сохранил неизменной базовую процентную ставку по кредитам на уровне 3,85% годовых.

Европейские индексы курсируют в красной зоне. К 13:00 МСК индекс 50 крупнейших европейских компаний Euro Stoxx 50 опустился на 0,2%. Проблемы с вакцинами и рост темпов заражения увеличивают риски введения/ужесточения локдаунов, а, следовательно, и риски восстановления экономики Старого Света. На этой неделе участники торгов оценят предварительные данные по деловой активности в сфере услуг и промышленности в марте.

Американские фьючерсы с утра курсируют без единой динамики. Лучше коллег смотрится высокотехнологичный Nasdaq Composite.

На нефтяном рынке в начале неделе инициатива на стороне продавцов. Цена барреля марки Brent опустилась на 0,2%, до $64,4. Давление на черное золото оказывают сразу несколько факторов: риски ужесточения/введения новых локдаунов в Европе, рост доллара, накопленная ранее перекупленность по Brent.

Российский рынок, начав день в красной зоне, к середине дня смог выбраться в зону положительных значений. Локомотивом этого подъема сегодня выступают голубые фишки — их индекс на Московской бирже прибавляет 0,4%, в то время как индекс компаний средней и малой капитализации снижается на 0,6%

К 13:00 МСК индекс МосБиржи растет на 0,3% и курсирует на уровне 3485 п. 

«В ближайшей перспективе обновить исторические максимумы будет непросто, возможна боковая консолидация, — отмечает Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента БКС Мир инвестиций. — Для восстановления бычьей картины необходимо закрывать 1–2 сессии выше 3500–3520 п. Трендовая поддержка расположена в районе 3400–3410 п., однако спуск к этому рубежу сегодня — не базовый сценарий».

Лидеры. Лидером по темпам роста в понедельник стал отраслевой индекс потребительского сектора. Спросом пользуются бумаги Яндекса, Ozon, Ленты, ЛСР, Магнита, М.Видео, Детского мира и Х5. После выхода позитивных результатов за II полугодие 2020 г. на 3% поднялись акции «Мать и дитя».

Опережают темпы роста рынка отраслевые индексы нефтегазового и финансового секторов. Здесь прибавляют акции Новатэка и Роснефти. Растут бумаги Лукойла и Сургутнефтегаза. Сдерживают подъем продажи в акциях Газпрома, которые к 13:00 МСК опустились на 1,2%. В финансовом секторе в лидеры вышли акции ВТБ, подрастают бумаги Сбербанка, Мосбиржи и TCS.

На уровне с рынком курсируют отраслевые индексы телекоммуникационного, электроэнергетического секторов и представителей химии и нефтехимии. Покупают акции РусГидро, ОГК-2, МТС и Фосагро.

Аутсайдеры. «Завис» на уровнях пятницы сектор металлургии и добычи. Не дают идти вверх продажи в бумагах Норникеля, Северстали, Полюса, Полиметалла, Мечела ао.

В красной зоне курсирует отраслевой индекс транспортного сектора. Здесь продают акции Аэрофлота и Совкомфлота.

БКС Мир Инвестиций

Выбор ипотечной программы. Правильный выбор ипотеки пошагово

Здравствуйте! Подбор ипотеки — очень серьезный процесс. Как правило, средний срок погашения в России составляет 8-8 лет. За это время может случиться что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои нужды, рекомендуем прочитать этот пост до конца.

Выбор ипотечной ссуды состоит из ряда шагов, которые необходимо выполнить. В противном случае вы рискуете упустить лучшее предложение на рынке или получить большую проблему вместо надежного партнера по ипотеке (банк).

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на тамошнюю новостройку по зарплатному проекту составляет 12%. Если вы решили купить квартиру за 3 000 000 с 20% первоначальным взносом на 20 лет, то ежемесячный платеж составит 26426,07, а общая переплата за весь период составит 3942256,13. В то же время, если вы рассматривали другие варианты ипотеки, вы могли бы найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда у вас уже была бы выплата 23800,12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить время и выбрать подходящую ипотечную программу и раз в месяц переводить деньги в другой банк, чтобы сэкономить 630 000 человек.

Правильный выбор ипотеки происходит в следующих этапах:

1. Определиться с предметом кредита;
2. Указать специальные программы и действующие программы государственной поддержки;
3. Узнайте, какие средства у вас есть для первого взноса;
4. Узнайте, какая у вас кредитная история
5. Посмотрите, какая сумма кредита вам нужна;
6. Проанализировать условия и требования банка к заемщику;
7. Рассчитать выплату и необходимый доход;
8. Наконец, определитесь со сроком кредита;
9. Найдите выгодный способ подать заявку.

Объект займа

Прежде чем даже возиться с ипотекой, разберитесь, что вам нужно купить. На данный момент в ипотеку можно приобрести следующие объекты для жилья:

1. Квартиры;

Обо всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем вам ознакомиться с ними. Дело в том, что каждое жилье имеет свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто нажмите на нужный объект и прочтите подробную статью.

После того, как вы определились с типом объекта, вы можете переходить к следующему шагу.

Специалист программы поддержки ипотечных заемщиков

Существует ряд программ, помогающих получить ипотеку на льготных условиях. В данный список вошли:

1. — поддержка военнослужащих. Государство выплатит ипотеку военным и даст деньги на первый взнос;
2. — пособие по процентам и первоначальному взносу для семей до 35 лет;
3. — поддержка семей с двумя и более детьми;
4. — поддержка по льготному тарифу и первый взнос граждан социально значимых профессий.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. К участникам предъявляются определенные требования. Если они вам подходят, вы можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки при выплате ипотеки.

Первый взнос

Тема первой части очень важна. У вас должна быть под рукой определенная экономия. От того, какая у вас сумма, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка, а также в целом вероятность получения ипотеки.

На данный момент выдана ипотека:

1. Без первоначального взноса;
2. С низким первоначальным взносом 5-10%;
3. Стандартная ипотека 15-20% PV;
4. Упрощенная ипотека с первоначальным взносом 30-50%.

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваша собственность. Сравните это с деньгами, которые у вас есть. По их отличию будет понятно, какая сумма кредита вам нужна.

Следует понимать, что у банка свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита.См. Сводную таблицу для этого параметра.

Выплаты и доходы

После того, как вы выбрали программу и банк, вам необходимо произвести расчет платежей.Есть два принципиально разных типа платежей:

1. Аннуитет.
2. Дифференцированный.

Первый позволяет платить равными частями и увеличивает вероятность положительного одобрения даже при низком доходе. Второй позволяет сэкономить, но при этом первые выплаты будут довольно большими — доход может не пройти.

Используйте наши для расчета. Он поддерживает оба типа этих платежей, а также имеет функции для расчета досрочной отмены с разными параметрами.

Более подробно о том, что должно быть, мы писали ранее.

Срок ипотеки

Чтобы получить доход на нужную сумму, нужно поиграться со сроком кредита. Долгий срок позволяет снизить размер ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на согласование.

Не стоит переоценивать свои сильные стороны с точки зрения ежемесячных расходов. В жизни может произойти много важных для вашего бюджета событий: замужество, роды, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких.Все это может существенно повлиять на вашу платежеспособность.

Не бойтесь брать кредит надолго. Есть немного места для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который вас не побеспокоит. Когда появятся свободные средства, просто сделайте досрочное погашение в крупных суммах. Банк пересчитает вам проценты.

Важно! Уже есть положительные судебные решения по искам заемщиков к банкам о переплате процентов, которые досрочно закрывают ссуду с использованием аннуитетного метода погашения.Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать вероятность предъявления иска банку на кругленькую сумму.

Подача заявки

При выборе нескольких банков необходимо подать заявку. Классический вариант — собрать все необходимые документы и отправиться в банк. Но и здесь есть ряд нюансов, позволяющих сэкономить:

1. Ряд партнеров банка (девелоперы и агентства недвижимости) делают скидки на проценты по ипотеке, а также имеют преференции по первоначальному взносу.Уточняйте у своего домашнего продавца, есть ли такие партнеры.
2. Удаленное приложение на сайте банка дает дополнительную скидку на проценты.
3. — знает большинство ипотечных программ, представленных на рынке, экономит время на посещение банков и дает определенные льготы по ипотеке для своих клиентов.

Теперь ждем ваших вопросов в комментариях. Вероятно, они у вас есть. Будем благодарны за оценку статьи, репост в социальных сетях и подписку на наш проект.Надеемся, что выбор кредита с помощью нашего сервиса будет достаточно комфортным.

Ипотека всем давно знакома и на сегодняшний день получила достаточно широкое распространение, поскольку для большей части населения это практически единственная возможность приобрести жилье.

Огромное количество банков предлагают десятки разработанных схем, по которым можно взять кредит на покупку недвижимости.

Но, как известно, любая финансовая операция сопряжена с определенным риском. Как правильно выбрать ипотечную программу, чтобы в итоге не проиграть?

Ипотека — это система долгосрочных кредитов, выдаваемых на покупку определенного типа жилья,

в данном случае приобретенная недвижимость сама выступает в качестве залога.В настоящее время в нашей стране действует созданная государством федеральная программа ипотечного кредитования, условия которой одинаковы для всей России. Причем, если одни банки, получив аккредитацию Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, выдают ссуды на покупку недвижимости только по этой программе, то другие работают по разработанным им финансовым схемам и предлагают несколько иные условия ипотечного кредита. Конечно, такие разработки лишь незначительно расширяют или сужают основные требования федеральной программы, а именно, в зависимости от оцениваемого риска, банк увеличивает или уменьшает срок и размер кредита, первоначальный взнос, годовую ставку и другие составляющие.Таким образом, во всем разнообразии существующих ипотечных программ совсем не сложно запутаться и запутаться. Поэтому в этом непростом деле нужно не спеша разбираться, чтобы в итоге мучительно не болело …

Все банки работают по одинаковым схемам,

, но в одних финансовых структурах выбор кредитных продуктов разнообразен и широк, в других он скромен и не совсем удобен для многих заемщиков. Ипотечные программы разрабатываются на основе следующих критериев, а именно: целевой рынок, размер, срок и валюта кредита, первоначальный взнос, годовая процентная ставка, время обработки заявки и сумма всех дополнительных затрат на получение. заем.Таким образом, в соответствии с каждым из критериев, определившись с наиболее важными для вас параметрами, вы сможете выбрать оптимальную ипотечную программу.

И в первую очередь необходимо трезво и беспристрастно оценить свои возможности, а также, исходя из этого, выбрать доступный вам тип жилья. Кроме того, сделав выбор в пользу определенного ипотечного банка, узнайте, готов ли он кредитовать заемщиков вашего возраста, а также обратите внимание на требования к опыту работы, уровню вашего дохода и способам их подтверждения.Например, некоторые банки выдают ссуды только лицам, достигшим 21 года, хотя Российский ипотечный банк согласен выдавать ссуды любому совершеннолетнему гражданину России, имеющему официальное подтверждение ежемесячного дохода.

Воспользовавшись ипотечной ссудой, можно купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья, а также купить готовый коттедж или на все полученные средства построить загородный дом. При этом нужно учитывать, что для каждого типа жилья многие банки обычно разрабатывают разные программы относительно первоначального взноса и годовой процентной ставки.Минимальный взнос при покупке индивидуального дома составляет 30-40% от стоимости жилья, а для квартир в новостройках или на вторичном рынке не превышает 15-20%. Что касается процентной ставки, то на первичном рынке недвижимости она будет на 2% выше, чем в программах ипотечного кредитования вторичного рынка жилья.

Итак, если разговор зашел о первоначальном взносе и годовой процентной ставке,

, то стоит сказать, что этим моментам нужно уделять пристальное внимание.Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен заплатить самостоятельно (остальные деньги, соответственно, уже внесены банком). Стандартный взнос составляет 30%, но, в зависимости от приобретаемой недвижимости и ипотечной программы конкретного банка, он может составлять от 10 до 50 процентов. Несомненно, минимальный первоначальный взнос — 5% — утвержден в ипотечной программе Сбербанка России «Молодая семья», кроме того, он считается одинаковым как при покупке квартир, домов, так и земельных участков.Но в этом случае для получения ссуды одному из супругов должно быть не исполнилось 30 лет.

Базовая процентная ставка составляет примерно 10,5-11% в иностранной валюте и 15-17% в российских рублях. Для многих банков это может зависеть от того, как вы подтверждаете свой доход. Подача налоговой декларации приветствуется практически везде, благодаря чему ваш доход выглядит довольно надежным и снижает процентную ставку. Также процент годовых выплат может зависеть от срока кредита и его размера (чем больше срок кредита, тем выше процент).

Годовая процентная ставка и первоначальный взнос тесно связаны. Практически во всех случаях, когда первоначальный взнос не превышает 10%, он сопровождается более высокой процентной ставкой, чем в аналогичной ипотечной программе со стандартным взносом в 30 процентов. Ведь в этой финансовой сделке проиграть может не только заемщик, но и тот, кто выдал ссуду, поэтому банк тем самым обеспечивает себе гарантированную защиту в случае дефолта.

Ипотека открывает для вас широкие возможности,

ведь кредит можно брать как в рублях, так и в долларах, практически на любой нужный вам срок и любого размера.Конечно, есть определенные рамки по срокам и размеру кредитов. Ипотечные банки предоставляют кредиты на срок от шести месяцев до 30 лет. Но и банки, и заемщики редко практикуют слишком длинные сроки. Обычно кредит выдается с расчетом на то, что клиент сможет погасить его до пенсионного возраста, но иногда банки также устанавливают цензуру более высокого возраста — до 75 лет. В этом случае стоит обратить внимание на то, что чем короче срок, тем ниже процентная ставка, то есть, если вы берете кредит на срок от 1 до 15 лет, вы будете платить от 12 до 14%. годовых, а от 15 до 30 лет — 13-16%.

Размер кредита зависит от вашего дохода и оценочной стоимости приобретаемого жилья и может быть выдан от 5 тысяч до нескольких сотен тысяч и даже миллионов.

Не забудьте также поинтересоваться, в течение какого времени будет рассматриваться ваша заявка, так как одни банки дают согласие уже на третий или пятый день (Росбанк), другие думают о 18 днях (Сбербанк России), а некоторые не могут решить по решению и в течение месяца. Ну и, конечно же, обратите внимание на все дополнительные платежи по кредиту (различные комиссии и услуги риэлторов и оценщиков).

Конечно, выбрать ипотечную программу самостоятельно непросто, поэтому во избежание ошибок вы можете обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые, ориентируясь на ваши пожелания и возможности, подберут действительно оптимальный вариант.

Если вы приняли настойчивое решение использовать ипотечные услуги для покупки дома, вам необходимо определить все свои цели и разработать четкий путь, который приведет вас к правильному выбору ипотечной программы и, следовательно, к успешному исходу все предприятие.

Сегодня многие люди мечтают о собственном доме, но из-за его дороговизны не могут позволить себе такую ​​«роскошь». Для них единственная возможность приобрести квартиру или дом — это участие в кредитовании. Чтобы выбрать ипотеку, нужно в первую очередь изучить все предложения на внутреннем рынке и обратить внимание на такие параметры, как продолжительность программ, размер процентных ставок и размер первоначального взноса. Им следует помнить, что размер переплаты будет напрямую зависеть от того, насколько удачно выбран кредит.Для этого следует изучить отзывы заемщиков и ознакомиться с тематическим видео, в котором специалисты рассказывают о преимуществах и недостатках тех или иных ипотечных продуктов.

Поиск кредитора

Перед тем, как выбрать ипотеку, стоит поискать финансовые учреждения, которые предлагают такие кредитные программы на самых выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы.При выборе финансового учреждения следует обратить внимание на следующие моменты:

Выбор ипотечной программы

При проведении исследования потенциальным заемщикам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

• срок ипотеки;
• процентная ставка;
• обязательное страхование;
• размер первоначального взноса;
• требований к претендентам на участие в кредитовании;
• пакет документов и др.

Внимание! Очень важный момент — как начисляются проценты. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщики смогут сэкономить. В том случае, если банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, то даже при досрочном погашении ипотеки клиенты должны будут платить проценты за весь период, на который был выдан кредит.

Правила регистрации

Чтобы правильно оформить ипотечную программу, людям нужно действовать в определенной последовательности:

Внимание! Каждый клиент финансового учреждения, приобретающий дом по ипотеке, должен понимать, что до окончательного расчета его недвижимость будет собственностью кредитора.До этого времени он не сможет проводить с ней никаких юридических сделок.

Как можно сэкономить?

Если люди хотят сэкономить на покупке недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать следующие моменты:

1. Заявки следует подавать в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых значительно снижаются процентные ставки.
2. Если соискатель ипотеки активно занимается кредитованием, то ему необходимо обратиться в свой банк, с которым сложились доверительные отношения.В большинстве случаев финансовые учреждения предлагают более выгодные условия для постоянных клиентов.
3. В случае, если у потенциальных заемщиков на руках сертификат на материнский капитал, они могут с помощью государства внести первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение основной части уже существующей ипотеки.
4. Если по условиям кредитной программы заемщик рассчитывал сумму обязательного платежа дифференцированно, то в случае досрочного погашения кредита он сможет сэкономить на процентах.
5. Вы можете сэкономить на покупке недвижимости в кредит в условиях стагнации местного рынка. Многие продавцы значительно снижают цены на квартиры, поэтому людям просто необходимо отслеживать этот момент.

Внимание! Многие российские банки при регистрации ипотечных программ навязывают заявителям страховые полисы, которые они должны приобретать у своих партнеров. В этом случае можно будет немного сэкономить, если самостоятельно искать страховую компанию, которая предложит страховку по более выгодным ценам.

Стоит ли пользоваться услугами брокеров?

В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга — помощь кредитного брокера в получении различных видов ссуд. Перед тем как заключить договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:

Внимание! Если человеку удастся найти достойного брокера, то за небольшую плату он сможет избавить себя от большого количества проблем, связанных с получением ипотеки.Специалист самостоятельно отправит заявки во все российские банки, условия которых устраивают клиента. Он может оказывать поддержку заемщику до тех пор, пока тот не подпишет ипотечный договор с финансовым учреждением.

Сегодня российский банковский сектор активно развивается, что значительно упрощает участие людей в кредитовании. При оформлении ипотечных программ следует учитывать множество нюансов. Стоит отметить, что к этому виду кредитования могут привлекаться созаемщики, которыми обычно являются супруги или близкие родственники.После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применены штрафные санкции.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит: видео

Сейчас предложений по ипотечному кредитованию очень много, и разобраться в особенностях и нюансах этой сферы непросто. Как выбрать оптимальный вариант, который подходит вам в финансовом отношении и не превращается в кредитную кабалу?

Выбор правильной ипотечной программы — самый важный шаг, потому что помимо возмещения суммы ипотечной задолженности, которая продлится много лет, вам также необходимо выплачивать проценты по ней.Это значит, что следует выбрать вариант, который будет подходить по всем параметрам. Обычно заемщики при выборе ипотеки в основном обращают внимание на размер процентной ставки по кредиту. Многие думают, что если этот показатель низкий, то кредит для него наиболее выгоден. Но, к сожалению, важен не только процент по кредиту. Необходимо учитывать как стоимость страховки, так и оценку стоимости квартиры, если она относится к категории вторичного жилья.Необходимо постараться учесть все вышеперечисленные факторы и рассчитать возможность регулярной выплаты взносов.

Так как же сделать правильный выбор?

Оцените свои финансовые возможности

По своей сути ипотека — это ссуда на длительный срок, поэтому нужно очень трезво и внимательно оценивать свои финансовые возможности. Первым делом необходимо определить размер первоначального взноса, исходя из рыночной стоимости приобретаемого жилья.Если у вас есть сумма в размере 10% от рыночной стоимости жилья, будьте готовы к тому, что банки откажут вам в ссуде. В согласованных банками требованиях по ипотечному кредиту указывается размер первого взноса, который колеблется в пределах 15-30%.

Для тех клиентов, которые сразу платят 50% от покупки дома, предусмотрены сверхпривлекательные процентные ставки по ипотеке. Однако вы можете подать заявку на получение потребительского кредита для оплаты необходимого взноса, но не забывайте, что теперь на вас будут «висеть» два кредита, а для этого потребуется соответствующий бюджет.

На практике ипотечной программы с первоначальным взносом нет, но ставки по кредитам немного выше обычных предложений.

Необходимо знать, что современные банковские учреждения предоставляют программы для молодых семей на льготных условиях. В эту категорию входят семья, в которой муж или жена не достигли возраста 35 лет, или семья, состоящая из родителя и ребенка на одинаковых условиях. Для них предусмотрено снижение первоначального взноса. Кроме того, некоторые кредитные организации используют материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Определите, какая форма выплаты по ипотеке подходит именно вам

В настоящее время существует два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. Первый предполагает одинаковую сумму платежей, состоящую изначально из процентных платежей и небольшой части основной суммы долга, поэтому для него характерно быстрое накопление приличных процентов. С другой стороны, размер выплат не меняется в течение всего срока кредита; такой платеж очень удобен для клиентов с фиксированным доходом, не предполагающим увеличения в ближайшее время.Дифференцированные платежи отличаются тем, что сумма долга погашается равными частями в течение всего срока кредита, а процентная ставка рассчитывается от оставшейся суммы. Эти выплаты уменьшаются по мере минимизации общей суммы долга, но выплаты за первые 12 месяцев довольно большие, поэтому это удобно для клиентов с дополнительным доходом.

Выбрать банк

Специалисты советуют рассчитывать сумму кредита одновременно в нескольких банковских учреждениях.Это поможет вам выбрать наиболее выгодную и приемлемую для вашего бюджета ссуду. После этого нужно подать документы в несколько банков, так как по тем или иным причинам один из них может отказать в получении ипотеки.

При оформлении ипотеки вполне разумно обратиться в свой банк зарплат. Клиентам T предоставляются дополнительные льготы и льготные условия. Например, снижение процентной ставки по кредиту, быстрое реагирование, возможность оформить кредит по одному паспорту.Кроме того, выплаты по кредиту привязаны к зарплатной карте банка, поэтому нет необходимости ломать голову над своевременным погашением.

В последнее время в нашей стране много говорят и пишут об ипотеке, которая, мол, должна быть доступна большинству населения. Однако, похоже, доступная ипотека в России — это даже в принципе из области фантастики. Все-таки ипотека пользуется спросом, и стоит обратить внимание на выбор ипотечных программ и самих банков.

Особенности ипотечной ссуды

Ипотечный кредит можно оформить на достаточно длительный срок (до 30 лет).

Лицо, оформляющее ипотечный кредит, должно уплатить так называемый «первоначальный взнос» — это часть стоимости имущества, приобретенного на средства ипотечного кредита. Но в некоторых банках ипотечный кредит можно получить без первоначального взноса.

Требования к ипотечному заемщику

Банк, выдающий ссуду, предъявляет к заемщику ряд требований:

трудового стажа, документальное подтверждение дохода, минимального и максимального возраста, регистрация на работе и т. Д.подробнее …
Ипотечный кредит выплачивается ежемесячно равными долями — аннуитетами.

Правильно и тщательно подобранный банк позволит Вам сократить нежелательные расходы и сэкономить финансовые средства для последующих выплат по кредиту. А заранее подготовленные и собранные документы помогут избежать проблем с банком.

Процентные ставки по ипотеке

Банков, предоставляющих ипотечные кредиты, немного. Будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет варьироваться от 10.От 5% до 15%, если кредит получен в долларах США.

Если кредитование производилось в другой валюте, например в рублях, то ставка будет выше.

При этом банки делятся на две группы: первая группа банков работает только с теми клиентами, которые могут подтвердить свою высокую заработную плату, другие банки довольны отсутствием такой информации. Что касается документов, то у каждого банка есть свой список. На начальном этапе при выборе подходящего банка желательно всегда иметь под рукой информацию об образовании и доходах.

Уже в начале года ставки по ипотеке, устанавливаемые банками, начали стремительно снижаться, а к концу лета стали сопоставимы с докризисными, остановившись на отметке от двенадцати до четырнадцати процентов годовых (на рынке готового жилья). ). В результате количество ипотечных сделок увеличилось более чем вдвое. Не стоит сбрасывать со счетов тот факт, что многие заемщики осознали, что рынок недвижимости к тому времени уже достиг своего дна, и ожидание дальнейшего снижения цен — пустое занятие.

Банки Москвы выдают ипотечные кредиты

Банки-эмитенты Безусловными лидерами среди банков, выдающих ипотечные кредиты, являются Сбербанк и ВТБ 24. Но нельзя не считаться с такими участниками ипотечного рынка, как ДельтаКредит, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфабанк, BSGV, Фора Банк и другие.

Минимальный первоначальный взнос (собственные средства заемщика) при покупке готового жилья на вторичном рынке варьируется в разных банках от 10 до 20 процентов стоимости приобретаемого жилья.Следует понимать, что размер собственных средств напрямую влияет на размер процентов по кредиту. При большом первоначальном взносе (более 50%) проценты ниже, но платить сразу половину стоимости квартиры готовы далеко не все.

Срок погашения кредита от 5 до 50 лет. Чем короче период, на который выдается заем, тем ниже процентная ставка банка, но тем выше становятся требования как к размеру дохода заемщика, так и к размеру первоначального платежа.Очевидно, что короткий срок кредита предполагает и высокий ежемесячный платеж.

Процентная ставка находится в диапазоне 11% -14% годовых и зависит как от размера собственных средств заемщика, так и от условий кредита.

Ипотечная программа может быть с фиксированной или переменной ставкой. Ипотечные программы с плавающей ставкой обычно выглядят более привлекательно, но заемщик даже не может предсказать, какие проценты будут через 5-10 лет.

Программы покупки жилья в новостройках отличаются повышенной процентной ставкой.Причем не во всех банках ставка имеет тенденцию к снижению при появлении права собственности на квартиру. Кроме того, большинство банков не выдают ссуды на каждый строящийся объект.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту можно исходя из известной цены квартиры.
Или наоборот, зная примерную сумму, которую вы можете платить ежемесячно, определите сумму кредита (бюджета на покупку квартиры), которая будет вам доступна.

Рост выручки регионов замедляется, но все же достаточен для сокращения долга

• В 2019 году региональный долг упал практически до уровня 2014 года. Снижение долга за последний год составило 93,3 млрд руб. В 68 регионах задолженность сократилась, в 12 — увеличилась, в пяти регионах этот показатель не изменился.
• По структуре долга доля облигаций впервые за долгое время превысила долю банковских кредитов , так как потребность в последних снизилась в регионах.За счет профицита бюджета и накопленных остатков на счетах общий объем кредитов снизился на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом размещение облигационных займов осталось на уровне 2018 года.
• Стоимость кредитов в среднем увеличилась. В 2019 году постепенно снижалась ключевая ставка, а также процентные ставки по новым кредитным договорам (как правило, они жестко привязаны к ключевой ставке). Тем не менее, коммерческие кредиты в 2019 году были дороже, чем годом ранее, поскольку средневзвешенный спрэд между процентной и ключевой ставками в 2019 году был больше, чем в 2018 году.
• Рост налоговых и неналоговых доходов (TNTR) теперь необязателен для повторной реструктуризации бюджетной задолженности. Ранее регионы должны были показать рост TNTR темпами, превышающими инфляцию, чтобы отложить выплату долга до 2029 года. Это условие больше не применяется. Кроме того, регионы могут иметь возможность списать часть своего долга, если они направят средства на создание новой инфраструктуры.
• Муниципальный долг: ждем новых имен на рынке облигаций. Банковские ссуды составляют большую часть муниципального долга.В отличие от регионов, муниципалитеты редко бывают обязаны снижать свою долговую нагрузку, что в последние годы привело к увеличению номинальной, хотя и незначительной, суммы долга. Однако, начиная с 2020 года, те же подходы будут использоваться для оценки устойчивости долга муниципалитетов и регионов, что означает, что крупные муниципалитеты могут выйти на рынок облигаций, чтобы сгладить свои графики погашения долга.
• Общее профицитное сальдо сохраняется, хотя есть еще регионы, испытывающие дефицит. В прошлом году общий профицит бюджета сократился более чем в 30 раз до 15,5 млрд рублей по сравнению с 491,5 млрд рублей в 2018 году. Количество регионов с дефицитом увеличилось на 17 по сравнению с годом ранее. По данным АКРА, остатки на счетах в 2019 году незначительно увеличились.
• Рост расходов регионов финансируется из федерального бюджета. Субсидии и другие межбюджетные трансферты обеспечили большую часть увеличения доходов региональных бюджетов. Наибольший рост расходов зафиксирован по разделу бюджета «национальная экономика», что может быть связано с финансированием национальных проектов.
• Общий долг может немного вырасти в этом году. регионов России (без Москвы) планируют увеличить долг примерно на 220 млрд рублей к 2020 году. Это консервативная оценка, и оставшиеся у регионов временно доступные средства все еще высоки. Следовательно, не должно быть резкого увеличения относительной долговой нагрузки на региональный и муниципальный бюджеты.

В 2019 году долг регионов снизился до докризисного уровня

В 2019 году совокупный долг регионов России снизился на 4% (93 руб.3 млрд) по сравнению с прошлым годом. В номинальном выражении его объем приближается к уровню 2014 года (2,1 трлн руб.). Количество регионов, сокративших долг, увеличилось с 66 в 2018 году до 68 в 2019 году, при этом общее сокращение долга составило 151,5 млрд рублей. В пяти регионах долг в 2019 году не изменился. Однако в остальных 12 регионах долг увеличился на 58,2 млрд рублей ( Приложения 1-3, ).

Рисунок 1. Региональный долг снижается третий год подряд в 2019 году

* Согласно бюджетному законодательству субъектов РФ / при сохранении объема выданных гарантий и прочих заимствований на уровне 2019 года.
Источники: Минфин РФ (Минфин), Консультант Плюс, АКРА

.

Диаграмма 2. Рост долга в двенадцати регионах в 2019 году

Источники: Минфин, АКРА

.

Краснодарский край и Красноярский край, уровень долга которых был высоким в последние годы, показали наибольшее снижение в номинальном выражении в 2019 году. Краснодарский край погасил 40,7 млрд рублей долга, около 31 млрд рублей из которых составили банковские кредиты, а Красноярский край выплатил 22 млрд руб.Астраханская (-8,5 млрд руб.) И Самарская (-5,4 млрд руб.) Области, а также Республика Мордовия (-5,1 млрд руб.) Также входят в пятерку лидеров по сокращению долга.

Наибольший рост долга в 2019 году произошел в Московской области (+39 млрд руб.). Однако из-за высокого уровня TNTR этого региона его относительная долговая нагрузка составила всего 34% от TNTR.

Доля облигаций увеличилась

Подробнее см. Исследовательский проект АКРА «Региональный рынок облигаций: причины стагнации» от 10 февраля 2020 года.

В 2019 году впервые за последние годы доля облигаций в общей структуре долга незначительно превысила долю коммерческих кредитов (27,9% или 588,5 млрд рублей против 27,2% или 575,8 млрд рублей соответственно). По данным АКРА, рост во многом связан с сокращением банковских кредитов.

График 3. Регионы погашения банковских и бюджетных кредитов

Источники: Минфин, АКРА

.

АКРА отмечает, что общий объем размещения региональных и муниципальных облигаций в 2019 году остался на уровне 2018 года.В 2019 году на рынок государственных заимствований вышли всего девять регионов и два муниципальных образования, объем новых выпусков составил 92,5 млрд рублей. Крупнейшим заемщиком на рынке облигаций стала Московская область, разместившая два выпуска на общую сумму 39 млрд руб.

Рисунок 4. Крупнейшие заемщики на рынке облигаций в 2019 году (объем выпусков в 2019 году ¹ , млн руб.)

¹ Не включая дополнительные выпуски облигаций, первоначально размещенные до 2019 года.
Источники: cbonds.ru, АКРА

Относительная стоимость банковских кредитов увеличилась

В 2019 году объем банковских кредитов регионов снизился на 9% (60,2 млрд рублей) по сравнению с предыдущим годом. По данным АКРА, средневзвешенная процентная ставка по заключенным кредитным договорам в 2019 году снизилась в среднем чуть более чем на 0,3% в годовом выражении. Поскольку в большинстве регионов заключаются дополнительные соглашения о реструктуризации бюджетных кредитов, ставка по банковским кредитам привязана к ключевой ставке Банка России.Однако АКРА отмечает, что в 2019 году стоимость банковских кредитов относительно ключевой ставки увеличилась на ² по сравнению с 2018 и даже 2017 годом. По данным АКРА, это было связано с ожиданиями повышения ключевой ставки в начале 2019 года, так как а также разница в кредитном качестве регионов, привлекающих банковские кредиты.

² Средневзвешенный спрэд между процентной ставкой по коммерческим кредитам и ключевой ставкой Банка России в 1–2 кварталах 2019 года превысил 1%.АКРА отмечает, что заемщик может снизить ставку по кредиту, заключив дополнительное соглашение с банком (этот факт не был учтен в анализе, так как не подлежит обязательному раскрытию).

Рисунок 5. Регионы сократили объем банковских кредитов в 2019 году

Источники: Банк России, cbonds.ru, АКРА

.

Как и прежде, Сбербанк был основным кредитором среди региональных и муниципальных заемщиков в 2019 году. Однако его доля в объеме выданных кредитов снизилась на 1% в годовом выражении и составила 83.8% ( Таблица 1 ).

Таблица 1. Основные кредиторы регионов и муниципальных образований в 2018-2019 гг.

Источники: Банк России, АКРА

Новые условия «второго этапа» реструктуризации бюджетной ссуды

В 2019 году объем бюджетных кредитов снизился на 6% (53,8 млрд рублей), что соответствует условиям соглашения о реструктуризации бюджетного кредита от 2017 года. Соглашение также ранее предусматривало «второй этап» реструктуризации, в рамках которого регионы, чей TNTR из консолидированных бюджетов в 2018-2019 гг. рос на ³ быстрее инфляции, могут потребовать от федерального правительства отложить погашение бюджетного кредита до 2029 года.

В конце 2019 года изменились условия отсрочки этих кредитов ³ . Согласно новым условиям, в 2020-2024 годах регионы смогут выплачивать 5% долга ежегодно, а высвободившиеся средства должны быть направлены на капитальные вложения для создания инфраструктуры в новых инвестиционных проектах.

Затем

регионов должны выплатить оставшиеся бюджетные кредиты равными долями в 2025-2029 годах. Согласно федеральному закону «О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов» задолженность региона по бюджетным кредитам может быть списана в размере налоговых доходов, полученных федеральным бюджетом от новых инвестиционных проектов.

Таким образом, если большинство регионов решит провести реструктуризацию на новых условиях, объем погашения бюджетной ссуды в 2020 году не превысит уровня 2019 года.

³ С учетом корректировки ряда поступлений акцизного налога и уменьшения ТНТР в связи с отменой налога на движимое имущество.
⁴ Постановление Правительства № 1943 от 31 декабря 2019 г.

Муниципальный долг: ждем новых имен на рынке облигаций

В 2019 году муниципальный долг увеличился на 8 руб.На 6 млрд (2,3%) до 380,5 млрд рублей по сравнению с годом ранее. Номинальная сумма муниципального долга увеличивается с 2008 года, но темпы его роста значительно замедлились за последние три года. В 2019 году муниципальные образования 51 региона увеличили долг на 20,3 млрд рублей. Однако в 27 регионах муниципальные образования снизили долг на 11,7 млрд рублей, а в семи регионах размер муниципального долга не изменился. Для сравнения: в 2018 году муниципалитеты 47 регионов увеличили долг на 16,3 млрд рублей, а муниципалитеты 31 региона сократили его в сумме на 12 рублей.4 млрд. В 2019 году наибольшее увеличение муниципального долга произошло в Московской области (+3,2 млрд руб.), А наибольшее снижение — в Краснодарском крае (-2,7 млрд руб.).

Несмотря на рост абсолютной суммы долга, ее объем относительно общей муниципальной ТНТР снижается третий год подряд. Соотношение долга к TNTR составило 24% на 2019 год (2018 год: 25%, 2017 год: 27%, 2016 год: 28%). АКРА ожидает, что с введением обязательной оценки долговой устойчивости муниципальных образований и при условии стабильности налоговой базы задолженность продолжит снижаться.

В структуре муниципального долга преобладают банковские кредиты (68% на конец 2019 года). Регионы не часто выдают бюджетные кредиты муниципалитетам, и размещение облигаций на небольшие суммы нецелесообразно. В отличие от регионов, средневзвешенная процентная ставка по банковским кредитам для муниципальных образований в 2019 году практически не изменилась по сравнению с 2018 годом и составила 8,3%. В то же время банковские кредиты для муниципалитетов дороже, чем для регионов, в основном из-за разницы в кредитном качестве заемщиков.

Рисунок 6. Займы для муниципалитетов дороже

Источники: Банк России, cbonds.ru

Бюджетные ссуды муниципальным образованиям в 2019 году увеличились на 5,6 млрд рублей, составив 24% от общей структуры долга, а объем облигаций увеличился на 3,2 млрд рублей до 21,3 млрд рублей. В 2019 году на рынок облигаций вышли Новосибирск и Томск: первый выпустил одну облигацию на 5 млрд рублей, а второй — две облигации на 1 млрд рублей и 250 млн рублей (облигации для населения).

АКРА отмечает, что для крупных муниципальных образований было бы логично выпускать облигации для рефинансирования долга, поскольку это повысило бы устойчивость долга с точки зрения сокращения ежегодных выплат и обслуживания долга.

Количество регионов с дефицитом в 2019 году увеличилось вдвое, уменьшив общий профицит на 30x

В 2019 году, как и в 2018 году, регионы исполнили свои неконсолидированные бюджеты с профицитом, но общий профицит уменьшился более чем в 30 раз (15,5 млрд рублей по сравнению с 491,5 млрд рублей в 2018 году).Количество регионов с дефицитом увеличилось с 15 в 2018 году до 32 в 2019 году, в то время как 24 региона имели профицит в 2018 году. Семь регионов, имевших дефицит в 2018 году, исполнили свои бюджеты с профицитом в 2019 году.

В 2019 году наибольший дефицит бюджетов отмечен в Московской области и Москве (67,5 млрд рублей и 54,1 млрд рублей соответственно). Наибольшие профициты наблюдались в Красноярском крае (36,6 млрд руб.), Ямало-Ненецком автономном округе (30,4 млрд руб.) И Краснодарском крае (28,5 млрд руб.).

Таблица 2.В 2019 году 24 региона перешли от профицита к дефициту, и только 7 регионов совершили обратный переход

Источники: Минфин, АКРА

.

Регионы использовали полученный профицит, а также средства региональных организаций (91,8 млрд руб.) Для сокращения задолженности перед федеральным правительством на 53,8 млрд руб. И перед российскими кредитными организациями на 60,2 млрд руб. По данным АКРА, остатки на счетах в 2019 году увеличились не более чем на 30 млрд рублей с учетом сокращения средств, размещенных на депозитах, на 16 рублей.0 млрд. Напротив, остатки на счетах (без учета Москвы) в 2018 году увеличились более чем на 300 млрд рублей.

Рисунок 7. Управление региональным профицитом в 2019 году

Источники: Минфин, АКРА

.

Зависимость от трансфертов из федерального бюджета увеличилась

В 2019 году доходы регионов увеличились на 10% (1,1 трлн руб.), Тогда как годом ранее их рост составил 16% (1,5 млрд руб.) По сравнению с 2017 годом. Наибольший прирост в 2019 году обеспечили трансферты из федерального бюджета (+ 368,3 млрд руб.).Увеличение трансфертов произошло за счет увеличения субсидий на 45% и других межбюджетных трансфертов на 72%. Доля трансфертов федерального бюджета, которая в 2019 году составила 2,5 трлн руб., Увеличилась до 20,5% от общих доходов регионов. В 2018 году этот показатель составлял 19,2%. При этом доля нецелевых трансфертов в региональных бюджетах снизилась с 9,5% до 7,7%, а их общий объем — с 1,0 трлн руб. До 0,9 трлн руб.

Нецелевые переводы снизились в 52 регионах, при этом наибольшее сокращение произошло в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге (на 27 руб.7 млрд руб., 15,6 млрд руб. И 9,4 млрд руб. Соответственно). Снижение в этих регионах связано с отсутствием нецелевых трансфертов для остатка бюджета в 2019 году, которые были распределены в 2018 году. Нецелевые трансферты увеличились в 33 регионах, наиболее существенно в Дагестане, Забайкальском крае и Саратовской области. (на 6,9 млрд руб., 3,3 млрд руб. и 2,8 млрд руб. соответственно).

Диаграмма 8. Трансферы обеспечили 34% роста выручки региона в 2019 году

Источники: Минфин, АКРА

.

В 2019 году доходы как по подоходному налогу, так и по налогу на доходы физических лиц увеличились на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Поступления по налогу на имущество снизились на 49,6 млрд руб. В связи с отменой налога на движимое имущество организаций. Поступления от налогов на товары увеличились на 19%. Во многом это связано с увеличением акцизов на продажу алкоголя с целью компенсации убытков в результате отмены налога на движимое имущество, упомянутого выше.

В целом, доходы регионов в 2019 году росли медленнее, чем в 2018 году. Замедлился рост как внутренних доходов, включая доходы от подоходного налога и подоходного налога, так и трансфертов.TNTR и нецелевые переводы увеличились на 7,6% и 19,3% в 2019 году, тогда как в 2018 году эти показатели составляли 14,9% и 22% соответственно.

Таблица 3. Регионы с наиболее значительным ростом и падением выручки в 2019 г. (млрд руб.)

Причина снижения доходов бюджета:
* Снижение доходов по налогу на прибыль;
** Высокая база в 2018 году из-за значительного единовременного платежа НДФЛ;
*** Уменьшение переводов.
Источники: Минфин, АКРА

.

Регионы увеличили расходы на экономическое развитие

Расходы по разделу «национальная экономика» включают бюджетные расходы на дороги, транспорт, поддержку сельского и лесного хозяйства, связь и информатику и т. Д.

Расходы областного бюджета в 2019 году в целом росли быстрее доходов. Общие расходы увеличились на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (1,6 трлн руб.), И наиболее существенно (на 456 млн руб.)9 млрд) увеличились расходы по разделу бюджета «народное хозяйство». На его долю в 2019 году пришлось 22% всех региональных расходов.

Увеличение расходов по данному разделу, а также увеличение субсидий и других межбюджетных трансфертов в доходах региональных бюджетов может быть связано с финансированием национальных проектов. По сравнению с 2018 годом расходы на образование выросли на 13% (287,4 млрд руб.), На социальную политику — на 11% (263,8 млрд руб.), На здравоохранение — на 23% (215,1 млрд руб.).

Рисунок 9.Структура расходов регионов в 2019 году

Источники: Минфин, АКРА

.

Капитальные затраты ⁵ увеличились на 18%, более чем на 200 млрд руб., Расходы на обслуживание долга снизились на 5% до 86,1 млрд руб. За счет уменьшения объема регионального долга и снижения процентных ставок по кредитам.

⁵ Для целей оценки сумма расходов для кодов видов расходов составляет 241, 243, 400 и 522.

Общий долг может незначительно вырасти в 2020 году

По требованию Минфина регионы обязаны снизить долговую нагрузку.В противном случае придется досрочно возвращать бюджетные кредиты. АКРА считает, что в этом году регионы постараются снизить долговую нагрузку. Однако, если рост налоговых поступлений замедлится в 2020 году, этого станет труднее добиться.

По данным АКРА, регионы (без Москвы) планируют увеличение долга примерно на 220 млрд руб. За счет планируемых облигационных займов (чистая сумма около 120 млрд руб.) И банковских кредитов (около 170 млрд руб.). Однако АКРА не ожидает реального увеличения долга в этом объеме, учитывая консервативный характер первоначальных корректировок бюджета.Кроме того, регионы должны иметь возможность финансировать дефицит бюджета без значительных заимствований из-за значительных объемов временно доступных средств.

С учетом вышеперечисленных факторов АКРА не ожидает существенного совокупного дефицита в 2020 году, даже при дальнейшем замедлении роста TNTR. По мнению АКРА, увеличение абсолютной суммы долга (с постепенным изменением его структуры в пользу рыночных заимствований) не приведет к резкому увеличению относительной долговой нагрузки регионов России.

Приложение 1. Регионы, сократившие долг в 2019 году (рейтинг уменьшенной абсолютной суммы долга)

Приложение 2.Регионы, увеличившие долг в 2019 году (рейтинг увеличившейся абсолютной суммы долга)

Источники: Минфин, АКРА

Приложение 3.Регионы, по которым в 2019 г. изменений не было

Источники: Минфин, АКРА

Калькулятор анализа прибыли от продаж ВТБ

(ВТБ предназначен как для инвесторов, так и для продавцов и небанковских специалистов)

Это обычное желание канадцев приобретать недвижимость для стабильности; будь то опытный инвестор, желающий приобрести с минимальным выходом наличных денег, или если вы арендатор, желающий выйти на рынок с плохой кредитной историей, без традиционной проверки дохода или просто не имеете 20% или более авансового платежа для удовлетворения ваших банков требования, основанные на вашей конкретной ситуации.

Это было достаточно сложной задачей до ипотечного кризиса 2008 года, но теперь, с приходом новой эры Covid, это станет еще труднее. Поскольку все больше спекуляций о минимальном первоначальном взносе составляет 10% или больше, от покупателей и продавцов потребуются более творческие пути для заключения сделки. Сейчас правила, которые банки имеют для инвесторов, еще строже. Комплексная проверка занимает намного больше времени, и у вас должны быть гораздо лучшие показатели — кредитный рейтинг, активы и поток доходов — если вы собираетесь использовать банк для финансирования своих инвестиций в недвижимость на постоянной основе.Поэтому так много инвесторов объединяются с партнерами в совместное предприятие или обращаются к частным кредиторам, чтобы найти свой капитал. Для покупателей, у которых в прошлом было несколько кредитных сбоев, у вас будут свои собственные препятствия в отношении получения кредита и соответствия критериям банков… и ипотечного страховщика (CMHC, Genworth, Canada Guaranty).

Другой путь — финансирование от поставщиков. По сути, это предполагает, что продавец вашей инвестиционной недвижимости несет все или часть финансирования покупки. В прошлом только некоторые продавцы рассматривали это, но некоторые владельцы недвижимости должны были продать, чтобы иметь больше наличных денег, или некоторые просто хотели Избегайте потери права выкупа, теперь это будет серьезным соображением.Найти продавца ВТБ сложнее, когда рынок горячий. На более медленном рынке продавцы вынуждены брать цены ниже желаемых. Некоторые продавцы рассмотрят творческие варианты заключения сделки.

Так что же такое финансирование поставщиков?

Также известное как финансирование собственника или ипотека с возвратом продавца (VTB), этот тип примечания просто означает, что продавец (или продавец) недвижимости поможет с финансированием сделки. Это может включать финансирование всей ипотеки или процент от суммы сделки.Иногда продавцы готовы предоставить вторую ипотеку (что означает, что первая позиция принадлежит другому кредитору), чтобы сократить сумму денег, которую инвестор должен вложить в сделку. Это вид финансирования, с которым может помочь наша группа прямого кредитования.

Ипотека ВТБ не обязательно должна быть официально зарегистрированной ссудой на недвижимость, но для защиты всех вовлеченных сторон настоятельно рекомендуется это сделать. Ипотека ВТБ — это договор, в котором вы, покупатель, обещаете выплатить определенную сумму продавцу / продавцу в определенный момент времени.Собственность выступает в качестве безопасности. Заемщик и продавец могут структурировать выплаты в виде традиционной комбинации процентов и основной суммы, процентов только с единовременной выплатой в конце заранее определенного времени или графика выплат с использованием вашего собственного календаря погашения.

Преимущества финансирования ВТБ для продавцов

Вы можете задаться вопросом, зачем кому-то понадобилось предоставлять ВТБ финансирование на недвижимость, которую они пытались продать. Есть некоторые ситуативные преимущества, которые делают это хорошей идеей:

• Более быстрая продажа на мягком рынке
• Более высокая цена предложения от инвесторов и покупателей, готовых платить больше, если они смогут избежать банковской ипотеки
• Более высокая общая доходность на основе более высокой цены и / или более высокой процентной ставки, которую продавцы могут запрашивать в качестве премии за уклонение от требований банковского финансирования

Если продавец не проживает в собственности в качестве основного места жительства, он может отсрочить получение прироста капитала.Это может привести к снижению налоговой ставки в отношении будущего дохода. Таким образом, более низкая налоговая категория приводит к эффективному более высокому доходу от выручки от собственности. Продавец всегда должен поговорить с бухгалтером о своей конкретной ситуации.

Подумайте об этом. Если вы получаете 500 000 долларов наличными и кладете их на сберегательный счет под 2%, почему бы вам не внести 6%, 7% или даже 10% по ипотеке ВТБ? Худшее, что может случиться, — это дефолт, и в этом случае вы получите собственность обратно. Это намного больше безопасности, чем рынок облигаций или акций, который не обеспечивает никакой безопасности.Ипотека — это очень надежная форма долга.

Как найти недвижимость, которая будет финансироваться ВТБ?

Иногда вы можете увидеть список, в котором указано желание продавца предоставить часть или все финансирование. Однако вы также обнаружите, что гораздо больше продавцов готовы предоставить финансирование, чем те, кто его перечисляет. Если в листинге MLS указано, что недвижимость не имеет невыплаченных залоговых прав, что это арендуемая недвижимость, которой владельцы владели не менее десяти лет, или что продавцы готовы работать в частном порядке и использовать творческие термины, или что продавец является пенсионером который не нуждается в наличных деньгах.Кроме того, резкое падение цены на недвижимость свидетельствует о наличии мотивированного продавца. Если вы инвестор, отличное место для поиска ипотеки ВТБ — это клуб инвесторов в недвижимость. Вы будете общаться с другими инвесторами — и другими потенциальными продавцами, у которых есть акции, чтобы заимствования работали.

Вы хотите приобрести недвижимость творчески? Кредиты ВТБ могут быть для вас вариантом. Мы можем рассмотреть возможность предоставления вам частной ипотеки 1-й позиции, а продавец может предоставить бесплатную ипотеку ВТБ 2-й позиции.

Ниже приведен простой пример того, как работает ВТБ.

• Стоимость недвижимости $ 400 000
• минус 250 000 долларов — частная ипотека на 1-е место
• минус 40 000 долларов — первоначальный взнос покупателя
• равняется 2
  

  долларов США — общая сумма, выплаченная продавцу

• недостача 110 000 долларов из-за Продавца — Эта сумма будет зарегистрирована как 2-я позиция 2-я ипотека

Примечание 1: Сумма, выплачиваемая Продавцу, должна превышать сумму, причитающуюся за недвижимость.

Примечание 2: Действующие сборы и заключительные расходы вычитаются из ипотечного кредита в размере 250 000 долларов США; поэтому фактические средства, требуемые от продавца, будут составлять их первоначальный взнос плюс применимые сборы.

Если вы нашли жилую, коммерческую или сельскохозяйственную недвижимость, и продавец может пожелать предоставить ипотеку VTB (возвращение продавца) второй позиции, свяжитесь с нами.

Попробуйте наш калькулятор анализа прибыли от продаж VTB — Используйте этот калькулятор для анализа потенциальной прибыли между типичной продажей недвижимости и «продажей, финансируемой продавцом» от Amansad Financial Inc.

Защита данных | Банк ВТБ

Политика конфиденциальности

1.Краткий обзор защиты данных

Общий

Следующая информация предназначена для предоставления простого обзора того, что происходит с вашими личными данными, когда вы посещаете наш веб-сайт в качестве пользователя. Личные данные — это все данные, которые могут быть использованы для вашей личной идентификации. Подробную информацию о защите данных можно найти в политике конфиденциальности, следующей за этим общим разделом.

Определения

Термины «персональные данные» и «обработка» имеют следующее значение:

• Персональные данные : означает любую информацию, относящуюся к физическому лицу, которое может быть идентифицировано прямо или косвенно, в частности, посредством ссылки на идентификатор, такой как имя, идентификационный номер, данные о местоположении или онлайн-идентификатор.

• Обработка : означает любую операцию, которая выполняется с личными данными, такая как сбор, запись, организация, структурирование, хранение, адаптация или любое раскрытие или другое использование.

Сбор данных на нашем сайте

• Кто отвечает за сбор данных на этом веб-сайте?

Данные на этом веб-сайте обрабатываются нами, VTB Bank (Europe) SE (также именуемым «мы», «мы» или «наш»).Наши контактные данные можно найти в разд. 2 настоящей политики конфиденциальности. Контактные данные нашего уполномоченного по защите данных можно найти в разделе разд. 3 настоящей политики конфиденциальности.

• Как мы собираем ваши данные?

Один из способов сбора ваших данных — это когда вы сообщаете нам подробности.

Другие данные собираются автоматически нашими ИТ-системами. По большей части это технические данные (например, интернет-браузер, операционная система или время суток, когда осуществляется доступ к веб-сайту).Этот автоматический процесс активируется, как только вы заходите на наш веб-сайт.

• Для чего мы используем ваши данные?

Некоторые данные собираются для того, чтобы сделать наш веб-сайт полностью доступным для вас. Другие данные могут быть использованы для анализа вашего поведения пользователя.

• Какие права вы имеете на свои данные?

Как субъект данных вы имеете разные права в отношении ваших личных данных.У вас есть право, например, получать информацию о том, сохранены ли ваши личные данные, и запрашивать удаление ваших личных данных. См. Дополнительные сведения и все ваши права в разделе. 10 настоящей политики конфиденциальности.

Вы можете связаться с нами или нашим уполномоченным по защите данных по этим и другим вопросам, связанным с защитой данных, по адресу, указанному в п. 2 и сек. 3 настоящей политики конфиденциальности.

• Инструменты анализа и сторонних поставщиков

Ваше поведение в Интернете можно проанализировать статистически, когда вы посещаете наш веб-сайт.В основном это делается с помощью файлов cookie и так называемых программ анализа. Ваше поведение в Интернете обычно анализируется анонимно, в том смысле, что это поведение не может быть прослежено до вас индивидуально. Вы можете возразить против такого анализа или предотвратить его, не используя определенные инструменты. Подробную информацию об этом можно найти в следующей политике конфиденциальности.

Вы можете возразить против такого анализа. Вы найдете информацию о возможностях возражения в политике конфиденциальности ниже (см., Например, разд.5 и 10).

2. Общая информация (например, о контроллере данных)

Защита данных

Мы очень серьезно относимся к защите ваших личных данных. Мы обрабатываем ваши персональные данные в строгой конфиденциальности и в соответствии с положениями закона о защите данных, в частности Общего регламента защиты данных (GDPR), и настоящей политики конфиденциальности.

Различные личные данные собираются, если и когда вы используете этот веб-сайт.Персональные данные — это данные, относящиеся к вам как к идентифицируемому лицу. Настоящая политика конфиденциальности объясняет, какие данные мы собираем и для чего мы их используем. Также объясняется, как и с какой целью это делается.

Мы должны отметить, что передача данных в Интернете (например, для общения по электронной почте) может иметь бреши в безопасности. Полная и абсолютная защита данных от доступа третьих лиц невозможна.

Примечание к контроллеру данных (имеется в виду ответственное лицо)

Контроллер данных в соответствии со статьей 4 п.7 GDPR для обработки данных на этом веб-сайте:

Банк ВТБ (Европа) SE

Rüsterstrasse 7-9

60325 Франкфурт-на-Майне

Телефон: +49 (0) 69 2168 0

Почта: [email protected]

Контроллер данных — это физическое или юридическое лицо, которое самостоятельно или совместно с другими принимает решение о целях и способах обработки персональных данных (например, имя, адрес электронной почты и т. Д.).

3. Сотрудник по защите данных

Сотрудник по защите данных VTB Bank (Europe) SE:

Д-р Карстен Кинаст, LL.M.

Externer Datenschutzbeauftragter

KINAST Rechtsanwaltsgesellschaft mbH

Гогенцоллернринг 54

50672 Кельн (Германия)

Почта: [email protected]

4. Сбор данных на нашем веб-сайте (информационное использование и регистрация)

Обработка данных при информационном использовании сайта

Когда вы посещаете наш веб-сайт в информационных целях, i.е. без регистрации и без предоставления нам личных данных в какой-либо другой форме, мы можем автоматически собирать дополнительную информацию о вас, которая будет содержать личные данные только в ограниченных случаях и которая автоматически распознается нашим сервером, например:

• Тип и версия браузера
• Используемая операционная система
• URL перехода
• Имя хоста обращающегося компьютера
• Время суток запроса сервера
• IP-адрес

Эти данные также хранятся в так называемых файлах журнала сервера, которые ваш браузер передает нам автоматически.Данные не объединяются с другими источниками данных.

Мы используем такую ​​информацию только для того, чтобы помочь нам в предоставлении эффективных услуг (например, чтобы адаптировать наш веб-сайт к потребностям вашего устройства конечного пользователя или позволить вам войти на наш веб-сайт), а также для сбора широкой демографической информации для анонимного, совокупного использования. .

Основой для этой автоматизированной обработки данных является статья 6 (1), лит. b GDPR, который позволяет обрабатывать данные для выполнения контракта или для принятия мер до его заключения, а также наш законный интерес гарантировать стабильность и безопасность веб-сайта, статья 6 (1) лит.f GDPR.

Персональные данные, которые собираются автоматически, хранятся в течение одного (1) месяца, а затем удаляются надлежащим образом.

Регистрация на сайте

Вы можете зарегистрироваться на нашем веб-сайте, чтобы использовать доступные там дополнительные функции. Мы используем данные, введенные для этой цели, только для предоставления конкретного предложения или предоставления конкретной услуги, для которой вы зарегистрировались. Запрошенная информация, помеченная как обязательная для регистрации, должна быть предоставлена ​​полностью.В противном случае нам придется отказаться от регистрации.

Мы будем использовать адрес электронной почты, который вы даете нам при регистрации, чтобы информировать вас о любых важных изменениях, например, в объеме нашего предложения или технически необходимых модификациях.

Данные, введенные при регистрации, обрабатываются на основании статьи 6 (1) лит. b GDPR, который позволяет обрабатывать данные для выполнения контракта или для принятия мер до его заключения.

Данные, собранные посредством вашей регистрации, будут храниться нами до тех пор, пока вы зарегистрированы на нашем веб-сайте, после чего они будут удалены. Установленные законом сроки хранения данных продолжают применяться.

Файлы cookie

Наш веб-сайт использует файлы cookie — текстовые файлы, которые хранятся на вашем компьютере и позволяют вам использовать веб-сайт. Большинство используемых нами файлов cookie — это так называемые сеансовые файлы cookie, которые автоматически удаляются в конце вашего посещения веб-сайта.Другие файлы cookie остаются на вашем терминале, пока вы их не удалите. Эти файлы cookie позволяют нам распознать ваш браузер при следующем посещении.

Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он информировал вас о наличии файлов cookie и разрешал использование файлов cookie только в отдельных случаях, вы принимаете их для определенных случаев, полностью исключаете их или что они автоматически удаляются при закрытии браузера. Отключение файлов cookie может означать, что функциональность веб-сайта ограничена.

Файлы cookie, необходимые для осуществления электронных коммуникаций или для выполнения определенных функций, запрошенных вами (например, функция корзины покупок), хранятся в соответствии со статьей 6 (1), лит. f GDPR. У нас есть законный интерес в хранении файлов cookie, чтобы обеспечить технически безупречное и оптимизированное предоставление своих услуг. Другие случаи хранения файлов cookie (например, файлов cookie для анализа вашего поведения в Интернете) описаны в разделе разд. 5 настоящей политики конфиденциальности.

5. Инструменты анализа и реклама

a) Google Analytics

Этот веб-сайт использует функции службы веб-аналитики Google Analytics. Поставщик — Google Inc., 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, США («Google»).

Google Analytics использует так называемые файлы cookie — текстовые файлы, которые хранятся на вашем компьютере и позволяют анализировать использование вами веб-сайта (см. Также разд.4 настоящей политики конфиденциальности). Информация, сгенерированная файлом cookie о таком использовании, обычно передается на сервер Google в США и хранится там.

Файлы cookie Google Analytics хранятся на основании статьи 6 (1), лит. f GDPR. У нас есть законный интерес к анализу поведения пользователей, чтобы оптимизировать как предложения веб-сайта, так и его рекламу.

Анонимизация IP-адресов

Мы активировали функцию анонимизации IP-адресов («gtag (‘config’, ‘UA-33179576-1’, {‘anonymize_ip’: true})») на этом веб-сайте.В результате ваш IP-адрес сокращается Google в государствах-членах Европейского Союза или в государствах, подписавших соглашение о Европейской экономической зоне, прежде чем он будет передан в США. Только в исключительных случаях полный IP-адрес передается на сервер Google в США и сокращается там. По нашему поручению Google использует эту информацию для составления отчетов о деятельности веб-сайта и оказания нам других услуг, связанных с использованием веб-сайта и Интернета.IP-адрес, передаваемый вашим браузером в рамках служб Google Analytics, не объединяется с другими данными Google.

Настройки браузера и плагин

Вы можете предотвратить хранение файлов cookie с помощью соответствующих настроек в программном обеспечении вашего браузера. Однако обратите внимание, что в этом случае вы, возможно, не сможете в полной мере использовать все функции этого веб-сайта. Кроме того, вы можете предотвратить передачу в Google данных, сгенерированных файлом cookie и связанных с использованием вами веб-сайта (включая ваш IP-адрес), и обработкой этих данных Google, загрузив и установив подключаемый модуль браузера, доступный по адресу по следующей ссылке: https: // tools.google.com/dlpage/gaoptout?hl=de.

Возражение против сбора данных

Вы также можете предотвратить сбор данных с помощью Google Analytics, щелкнув следующую ссылку. Это приведет к установке файла cookie отказа, который предотвратит сбор ваших данных при будущих посещениях этого веб-сайта: http://vtb.eu/#disable-ga.

Дополнительную информацию о том, как Google Analytic обрабатывает пользовательские данные, можно найти в политике конфиденциальности Google по адресу: https: // support.google.com/analytics/answer/6004245?hl=de.

Соглашение об обработке данных

Мы заключили соглашение об обработке данных с Google.

Демографические характеристики в Google Analytics

Этот веб-сайт использует функцию «демографические характеристики» Google Analytics. Он позволяет составлять отчеты, содержащие заявления о возрасте, поле и интересах пользователей веб-сайта.Эти данные поступают из рекламы Google по интересам и из данных о посетителях, предоставленных сторонними поставщиками. Данные не могут быть присвоены какому-либо конкретному лицу. Вы можете отключить эту функцию в любое время с помощью настроек отображения в своей учетной записи Google или запретить сбор ваших данных с помощью Google Analytics в любом случае, как указано в разделе «Возражение против сбора данных».

б) Ремаркетинг Google Analytics

Наши веб-сайты используют функцию ремаркетинга Google Analytics в сочетании с функциями Google AdWords и Google DoubleClick для разных устройств.Поставщик — Google Inc., 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, США («Google»).

Эта функция позволяет связать рекламные целевые группы, созданные с помощью ремаркетинга Google Analytics, с функциями работы с несколькими устройствами в Google AdWords и Google DoubleClick. Таким образом, персонализированные рекламные сообщения, связанные с вашими интересами, которые были адаптированы для вас в ответ на ваше предыдущее использование и поведение в Интернете на одном терминале (например, мобильном телефоне), также могут отображаться на другом вашем терминале (например,грамм. планшет или ПК).

Если вы дали необходимое согласие, Google для вышеуказанной цели свяжет историю вашего браузера и браузера приложений с вашей учетной записью Google. Таким образом, одни и те же персонализированные рекламные сообщения могут запускаться на каждом терминале, на котором вы входите в свою учетную запись Google.

Для поддержки этой функции Google Analytics собирает аутентифицированные Google идентификаторы пользователей, которые временно связаны с нашими данными Google Analytics, чтобы определять и создавать целевые группы для рекламы на нескольких устройствах.

Вы можете навсегда запретить ремаркетинг / таргетинг на нескольких устройствах, отключив персонализированную рекламу в своей учетной записи Google. Просто перейдите по этой ссылке: https://www.google.com/settings/ads/onweb/.

Собранные данные собираются в вашей учетной записи Google исключительно на основании вашего согласия, которое вы предоставляете Google и можете отозвать (статья 6 (1) лит. A GDPR). В базе коллекций данных, которые не собраны в вашем аккаунте Google (например,грамм. поскольку у вас нет учетной записи Google или вы возражали против такой комбинации) сбор данных основан на статье 6 (1), лит. f GDPR. Законный интерес проистекает из того факта, что мы заинтересованы в анонимном анализе пользователей веб-сайта в рекламных целях.

Более подробную информацию и правила защиты данных можно найти в политике конфиденциальности Google по адресу: https://www.google.com/policies/technologies/ads/.

c) Google AdWords и отслеживание конверсий Google

Этот веб-сайт использует Google AdWords.AdWords — это программа интернет-рекламы компании Google Inc., 1600 Amphitheatre Parkway, Mountain View, CA 94043, США («Google»).

Мы используем так называемое отслеживание конверсий как компонент программы Google AdWords. Если вы нажмете на рекламу, размещенную Google, для отслеживания конверсий будет установлен файл cookie. Файлы cookie — это небольшие текстовые файлы, которые интернет-браузер сохраняет на компьютере пользователя (см. Также раздел 4 настоящей политики конфиденциальности). Файлы cookie становятся недействительными через 30 дней и не могут использоваться для идентификации отдельного пользователя.Если пользователь посещает определенные страницы на этом веб-сайте, а срок действия файла cookie еще не истек, Google и мы можем заметить, что пользователь нажал на рекламу и был перемещен на эту конкретную страницу.

Каждая фирма-заказчик Google AdWords получает разные файлы cookie. Файлы cookie нельзя отследить через веб-сайты клиентов AdWords. Информация, полученная с помощью файлов cookie конверсии, служит для сбора статистики конверсии для клиентов AdWords, которые выбрали отслеживание конверсий.Фирмам-заказчикам сообщается общее количество пользователей, которые нажали на их рекламу и перешли на страницу, снабженную тегом отслеживания конверсии. Но фирмы не получают никакой информации, с помощью которой можно идентифицировать отдельных пользователей. Если вы не хотите участвовать в отслеживании, вы можете предотвратить такое использование, просто отключив cookie отслеживания конверсий Google с помощью пользовательских настроек в вашем интернет-браузере. После этого вы не попадете в статистику отслеживания переходов.

Файлы cookie преобразования хранятся в соответствии со статьей 6 (1) лит. f GDPR. У нас есть законный интерес к анализу поведения пользователей, чтобы оптимизировать как предложения веб-сайта, так и его рекламу.

Дополнительную информацию об отслеживании конверсий Google AdWords и Google можно найти в политике конфиденциальности Google: https://www.google.de/policies/privacy/.

Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он информировал вас о наличии файлов cookie и разрешал использование файлов cookie только в отдельных случаях, что вы принимаете их для определенных случаев, полностью их исключаете или что они автоматически удаляются при закрытии браузера.Отключение файлов cookie может означать, что функциональность веб-сайта ограничена.

6. Обмен информацией

Мы можем раскрывать анонимную совокупную статистику о пользователях веб-сайта для описания наших услуг потенциальным партнерам, рекламодателям и другим уважаемым третьим лицам и для других законных целей, но эта статистика не будет включать никаких личных данных.

Мы можем раскрывать ваши личные данные подрядчикам, которые помогают нам в предоставлении услуг, которые мы предлагаем через веб-сайт.В частности, мы раскрываем ваши личные данные поставщикам услуг хостинга и поставщикам ИТ-услуг.

Такая передача будет основываться на соглашениях об обработке данных. Таким образом, наши подрядчики будут использовать ваши персональные данные только в той мере, в какой это необходимо для выполнения их функций, и будут по контракту обязаны обрабатывать ваши персональные данные только от нашего имени и в соответствии с нашими запросами.

В случае реорганизации или продажи третьей стороне любые личные данные, которые мы храним о вас, могут быть переданы этой реорганизованной организации или третьей стороне в соответствии с применимым законодательством.

Мы можем раскрыть ваши личные данные, если у нас есть законное право или если это требуется (например, если это требуется по закону или постановлению суда).

7. Трансграничная передача данных

В рамках нашей деятельности по обмену информацией, изложенной выше, ваши личные данные могут быть переданы в другие страны (включая страны за пределами ЕЭЗ), в которых стандарты защиты данных могут отличаться от стандартов вашей страны проживания.Обратите внимание, что данные, обрабатываемые в другой стране, могут регулироваться иностранным законодательством и быть доступными для иностранных правительств, судов, правоохранительных и регулирующих органов. Однако мы постараемся принять разумные меры для поддержания адекватного уровня защиты данных также при передаче ваших личных данных таким странам.

В случае передачи за пределы ЕЭЗ этот перевод гарантируется решением Комиссии об адекватности, например решением в отношении Privacy Shield или Типовых положений ЕС.Вы можете получить дополнительную информацию о вышеупомянутых мерах безопасности, связавшись с нами или нашим сотрудником по защите данных по контактным данным, указанным в разделах 2 и 3 выше.

8. Безопасность

У нас есть разумные современные меры безопасности для защиты от потери, неправомерного использования и изменения личных данных, находящихся под нашим контролем. Наши политики безопасности и конфиденциальности периодически пересматриваются и улучшаются по мере необходимости, и только уполномоченный персонал имеет доступ к личным данным.Хотя мы не можем гарантировать или гарантировать, что потеря, неправильное использование или изменение информации никогда не произойдет, мы прилагаем все разумные усилия для предотвращения этого.

Мы, например, принимаем следующие меры безопасности:

В целях безопасности и защиты передачи конфиденциального содержимого, такого как заказы или запросы, которые вы нам отправляете, этот веб-сайт использует шифрование SSL или TLS. Вы можете распознать зашифрованное соединение по тому факту, что адресная строка браузера переключается с «http: //» на «https: //» и по значку замка в строке браузера.

Если и когда активировано шифрование SSL или TSL, данные, которые вы передаете нам, не могут быть прочитаны третьими лицами.

• Зашифрованные платежи на этом сайте

Если после заключения договора, предусматривающего оплату, вы обязаны отправить нам свои платежные реквизиты (например, номер счета в случае авторизации прямого дебета), эти данные потребуются для обработки платежа.

Платежи с помощью обычных платежных средств (Visa / MasterCard, прямое дебетование) производятся в каждом отдельном случае с использованием зашифрованного соединения SSL или TLS.Вы можете распознать зашифрованное соединение по тому факту, что адресная строка браузера переключается с «http: //» на «https: //» и по значку замка в строке браузера.

Эффект зашифрованной связи заключается в том, что данные о платежах, которые вы нам передаете, не могут быть прочитаны третьими лицами.

Обратите внимание, однако, что отправка информации через Интернет никогда не бывает полностью безопасной. Мы не можем гарантировать безопасность информации, которую вы отправляете через наш веб-сайт, пока она передается через Интернет, и вы делаете это на свой страх и риск.

9. Сохранение данных

Мы стремимся максимально ограничить нашу деятельность по обработке ваших личных данных. В отсутствие конкретных сроков хранения, установленных в этой политике, ваши личные данные будут храниться только до тех пор, пока они нам понадобятся для достижения цели, для которой мы их собрали, и, если применимо, до тех пор, пока этого требуют законодательные требования к хранению. .

10. Ваши права как субъекта данных

В соответствии с применимым к вам законодательством вы можете иметь право пользоваться некоторыми или всеми из следующих прав:

Право на

• требуется (i) информация о том, сохраняются ли ваши персональные данные и (ii) доступ к сохраненным вашим персональным данным и / или их дубликаты, включая цели обработки, категории соответствующих персональных данных и получателей данных, а также потенциальные сроки хранения;

• запросить исправление, удаление или ограничение ваших личных данных, e.грамм. потому что (i) он неполный или неточный, (ii) он больше не нужен для целей, для которых он был собран, или (iii) согласие, на котором была основана обработка, было отозвано;

• отказать в предоставлении и — без ущерба для действий по обработке данных, которые имели место до такого отзыва — отозвать свое согласие на обработку ваших личных данных в любое время;

• возражать по причинам, связанным с вашей конкретной ситуацией, против обработки ваших личных данных, если такая обработка основана на наших законных интересах или законных интересах третьей стороны или на выполнении задачи, выполняемой в общественных интересах.В этом случае предоставьте нам информацию о вашей конкретной ситуации. После оценки представленных вами фактов мы либо прекратим обработку ваших персональных данных, либо предоставим вам веские законные основания для продолжения обработки;

• принимать правовые меры в отношении любого потенциального нарушения ваших прав в отношении обработки ваших Персональных данных, а также подавать жалобы в компетентные органы по защите данных; и / или

• требует (i) получать персональные данные о вас, которые вы нам предоставили, в структурированном, широко используемом и машиночитаемом формате и (ii) передавать эти данные другому контроллеру без каких-либо препятствий с нашей стороны; где это технически возможно, вы имеете право на передачу персональных данных напрямую от нас другому контролеру.

Вы можете (i) воспользоваться правами, указанными выше, или (ii) задать любые вопросы, или (iii) подать какие-либо жалобы относительно нашей обработки данных, связавшись с нами или нашим сотрудником по защите данных по контактным данным, указанным в разд. 2 и 3 настоящей политики конфиденциальности.

11. Автоматизированное принятие решений

Мы не используем ваши персональные данные для автоматизированного принятия решений, которые имеют правовые последствия в отношении вас или аналогичным образом существенно влияют на вас.

12. Поправки к настоящей Политике конфиденциальности

Мы оставляем за собой право время от времени изменять эту политику конфиденциальности, обновляя наш веб-сайт соответствующим образом. Пожалуйста, посещайте веб-сайт регулярно и ознакомьтесь с нашей действующей политикой конфиденциальности. Эта политика последний раз обновлялась 02.10.2018.

Возврат продавцу: полезный инструмент для финансирования сделок M&A

Возврат продавцу ( VTB ) (или «финансирование продавца») является потенциальным дополнительным методом финансирования сделки по приобретению.Это часто документируется обратной записью продавца или простым векселем. ВТБ может использоваться как вид отказа в возмещении в сочетании с другими формами финансирования, чтобы облегчить приобретение.

В соглашении о финансировании с ВТБ покупатель покрывает часть покупной цены за счет финансирования, обычно путем выдачи векселя продавцу. В соответствии с этим соглашением продавец фактически ссужает покупателю часть покупной цены. Стороны сделки могут использовать ВТБ для устранения разницы между ценой покупки и доступными денежными потоками.Фактически, этот инструмент финансирования приводит к тому, что покупатель приобретает объект продажи активов в течение определенного периода времени посредством периодических платежей продавцу.

Утилита возврата продавца

Механизмы финансирования ВТБ могут быть отличным инструментом для покупателей, которые не могут (или не желают) брать кредиты с преимущественным правом требования или не имеют достаточных активов для получения займов. Эти финансовые договоренности приводят к тому, что поставщики продолжают нести часть рисков, связанных с бизнесом.Таким образом, ВТБ обеспечивают, чтобы вендоры по-прежнему были вовлечены в игру и были заинтересованы в поддержке и интеграции. ВТБ особенно подходят там, где поставщику не требуется немедленный доступ к средствам и он заинтересован в сохранении некоторого контроля над переходом бизнеса.

Выгоды от возвратного финансирования от поставщика

Финансирование ВТБ — это гибкий инструмент, который может принести пользу обеим сторонам приобретения за счет повышения реализуемости актива, являющегося предметом продажи.Некоторые преимущества включают:

• Повышение конкурентоспособности процесса продажи / аукциона за счет расширения круга правомочных покупателей;
• Согласованная между сторонами процентная ставка может привести к более высокой потенциальной доходности в течение периода окупаемости, особенно в условиях низких процентных ставок;
• Дальнейшее участие продавца в переходный период, способствующее передаче ноу-хау и экспертных знаний и сохраняющее заинтересованность со стороны продавца в дальнейшем успехе покупателя;
• Привлекательная альтернатива финансированию приобретения, когда другие формы заемного финансирования недоступны или доступны по непривлекательным ставкам;
• Избегание дополнительных сборов, связанных с доступом к рынку внешнего долга;
• Избегать необходимости для покупателя вносить 100% покупной цены на начальном этапе; и
• Возможные налоговые льготы.

Проблемы с финансированием возврата средств поставщиками

ВТБ также могут представлять проблемы, которые должны быть рассмотрены и разрешены обеими сторонами сделки до ее заключения в качестве метода финансирования, в том числе:

• Риск того, что покупатель может объявить дефолт, в частности, потому что финансирование ВТБ будет субординировано по отношению к приоритетному долгу (в той степени, в которой существует приоритетный долг). Согласованная процентная ставка должна адекватно компенсировать этот неотъемлемый риск, а период окупаемости должен быть соответствующим;
• Периодические выплаты по процентной ставке эффективно увеличивают покупную цену в долгосрочной перспективе;
• Добавленные пункты переговоров могут замедлить или усложнить транзакцию, например, размер финансирования, безопасность, условия оплаты (и частота) и процентная ставка, среди прочего; и
• Могут быть включены более подробные условия в пользу продавца в связи с текущими деловыми отношениями.

Прочие практические соображения

Если покупатель уже частично финансирует приобретение из другого источника, продавцу в большинстве случаев необходимо отложить и подчинить свою долю участия, возникающую в связи с ВТБ. Это часто достигается в соответствии с соглашением о субординации или согласованным межкредиторским соглашением.

Защищенные и необеспеченные

ВТБ могут быть обеспечены активами покупателя или необеспеченными.В любом случае они часто будут подчиняться другим формам долга перед третьими сторонами. В результате такого подчинения ВТБ часто подвергается более высокому риску дефолта и, как правило, получает компенсацию в виде более высоких процентных ставок. Если ВТБ обеспечен активами бизнеса, потребуется оформление охранных документов и поиск залогового права.

Соглашения об условном депонировании

Договор эскроу также может быть заключен сторонами финансирования ВТБ.