Кредитомания это болезнь ведущая в финансовую яму — Финансовый компас

1. Признание наличия у себя проблемы,

в частности наличия зависимости, первый и наиважнейший шаг. Хорошо помогает простой расчет % выплат по кредитам от имеющегося дохода и группировка всех ваших кредитов.

2. Проясните для себя понятие свободы,

как важнейшей ценности для избавления от зависимости. Какой будет ваша жизнь, когда вы ликвидируете долги?

3. Без принятия ответственности на себя не обойтись

Вы можете делать все, что вам кажется правильно, что вам хочется, но и ответственность за результаты несете вы и только вы. Вы можете хотеть, чтобы кто-то пришел и решил вашу кредитную эпопею.Появление в жизни спасателя не избавит вас от желания взять кредит, если вы не возьмете ответственность на себя.

4. Подружиться со словом – дисциплина  

Без нее вряд ли успех будет вам сопутствовать на этом пути. Деньги и дисциплина отлично дружат друг с другом.

5. Прекратить ходить в магазины и торговые центры просто так,

ради проведения времени, без конкретного списка покупок. Найти замену этим заведениям.

6. Не покупайте товары  по сиюминутному решению.

Возьмите себе в привычку – «переспать» с желанием. Составляйте финансовые цели и совершайте покупки согласно поставленным целям.

Упражнение для вас:

Прежде чем оформить новый кредит, либо принять решение купить какую-то вещь в кредит сделайте следующее упражнение, представьте себе, что вы лишились своего основного источника дохода.

Как вы будете оплачивать кредиты? Составьте детальный план ваших действий в этой ситуации. И если ваш  ответ: « найду новую», то какая это будет работа? Идите и устройтесь на эту работу сейчас, а полученные деньги начните откладывать на желаемую вещь или на погашение имеющихся кредитов.

7. Измените свои привычки,

поведение и для этого предстоит приложить усилия.

8. Ведите дневник и следите за своими эмоциями  

Освобождайтесь от обид, гнева.

9. Повышайте свою самооценку

другими способами, а не внешними атрибутами и вещами. Вы – не ваши вещи.

10. Обратитесь за помощью

к психотерапевту специализирующемся на зависимостях, если вы осознаете, что страдаете  кредитоманией. Прорабатывайте свои психологические блоки, проблемы в тренингах, индивидуальной работе с коучем. Одной стравиться с этой проблемой сложно. Будут полезны так же психологические группы шопоголиков и должников.

Любую болезнь, легче предупредить, чем излечить. Поэтому  подготовила данную статью, чтобы вы поняли насколько глубока проблема и не отмахивались от решения возникающих вопросов сейчас.

Зависимость от кредитов — Мир денег

Чтобы быть уверенным в своем финансовом положении, не тратьте деньги, которые вы не заработали, чтобы купить вещи, которые вам не нужны, чтобы впечатлить людей, которые вам не нравятся.

Дипак Чопра

Может ли человек иметь очень сильную зависимость от кредитов, от которой ему будет также сложно избавиться, как это бывает в случаях с наркотиками, алкоголем, табаком, азартными играми и тому подобными вещами? Оказывается, может. И ей богу, данная проблема в нашем обществе недооценена, поэтому о ней так мало говорят даже в тех ситуациях, когда у человека возникают очень серьезные проблемы из-за долгов перед банком и прочими кредитными организациями. Средства массовой информации, как и полагается таких случаях, обычно всю вину перекладывают на тех, кто дает деньги в долг, и на тех, кто эти деньги потом разными способами пытается вернуть, то есть на тех же коллекторов, работа которых, по понятным причинам, часто не изобилует вежливостью и тактичностью. Однако проблема не в тех, кто выдает кредиты, и кто потом выбивает долги, и даже не в тех, кто их бездумно берет и потом не может вернуть. Проблема в самой системе, которая не привила людям правильную культуру обращения с деньгами и не сформировала в обществе полноценную систему ценностей, на которую многие люди могли бы ориентироваться. В этой статье мы с вами рассмотрим проблему зависимости от кредитов именно с этой, на мой взгляд, наиболее важной стороны.

Итак, что нам в данном вопросе важно понять в первую очередь? Прежде всего мы должны понять, что все люди имеют свои слабости, и чем менее интеллектуально развит человек, тем сложнее ему справляться с этими своими слабостями. Вот, казалось бы, зависимость от кредитов, что в ней такого особенного, если учесть тот факт, что каждый из нас от чего-то в той или иной степени зависит? Все мы в чем-то слабы, а значит, у всех свои проблемы. Да, все люди по-своему слабы и все от чего-то зависят, но при этом согласитесь, не всякая зависимость приводит нас к крайне негативным для нас последствиям, чего не скажешь о кредитах, которые не только создают людям проблемы с кредиторами, но и лишают их радости жизни. Как же так, скажете вы, ведь кредит – это возможность что-то получить здесь и сейчас, и ты сам писал в своих предыдущих статьях, что именно благодаря кредитам жизнь людей стала слаще и интереснее, следовательно, как же кредит может лишать человека радости жизни? Все верно, и я от своих слов не отказываюсь, и при этом не противоречу сам себе, поскольку в данном случае мы говорим не о кредитах в целом, а о зависимости от них, то есть об отдельной их стороне, которая особым образом влияет на некоторых людей, не умеющих себя контролировать. Для некоторых людей жизнь в кредит стала единственной жизнью, которой они умеют жить. И это, я вам скажу, не нормально. Вот давайте я приведу аналогию с алкоголем, чтобы вы лучше понимали, что именно я хочу вам сказать. Я, друзья, не сторонник употребления алкоголя, ни в каких вообще количествах, для меня это совершенно неприемлемое удовольствие. Но должен признать, что так называемое культурное употребление спиртных напитков, существенно отличается от их чрезмерного и бездумного употребления, когда люди вливают в себя все, что горит, причем в таких количествах, от которого порой теряют сознание. Таким образом, алкоголизм и культурное, а значит и умеренное употребление спиртного – это разные вещи. Согласны? Ну так вот, с кредитами дело обстоит точно так же. Как только вы перестаете пользоваться ими с умом, как только вы начинаете злоупотреблять кредитными деньгами, беря любые кредиты, которые вам только могут дать, невзирая на проценты – вы впадаете в зависимость от них. Вы становитесь, если так можно выразиться, кредитным алкашом.

Бывают, конечно, ситуации, когда кредиты создают людям, скажем так, неожиданные проблемы, ну как вот, например, это произошло с валютными ипотечниками, которые рассчитывали на одно, а получили другое. Да, их расчеты оказались неверными, ибо наивно надеяться на экономическую и политическую стабильность в такой стране как наша. Тем не менее, люди явно не видели тех вероятных проблем, с которыми они могут столкнуться в недалеком в общем-то будущем, либо они просто не думали о них. Тут нельзя говорить о какой-то зависимости от кредитов, тут скорее неумение мыслить в средне и долгосрочной перспективе имеет место быть, поэтому проблема с кредитами – это не всегда зависимость от них. Зависимость же возникает в тех случаях, когда человек не видит для себя никакой вообще возможности жить по средствам, не пользуясь кредитами, когда в этом нет необходимости. Также можно сказать, что зависимость возникает тогда, когда только взятые в долг деньги позволяют человеку чувствовать себя нормально, полноценно, позволяют ему вести бизнес, развивать его, покупать нужные ему вещи и так далее. Другими словами, когда кредиты становятся для человека синонимом легких или даже халявных денег, вот тогда он впадает в сильную зависимость от них. Откуда берется такая зависимость? От паразитической природы человека – вот вам мой ответ. Все, кого я знаю из числа тех, кто в той или иной мере находится в зависимости от кредитов – это люди-паразиты по своему характеру. Они любят жить не по средствам, а значит и за чужой счет. Они любят получать желаемое сейчас, а расплачиваться за него предпочитают потом, когда и как получится. Естественно, кредит – это не материальная помощь, его нужно отдавать в срок, пусть частями, но в срок. И у многих людей именно с этим и возникают проблемы, поэтому рассматриваемая нами зависимость такая серьезная.

И я считаю, что это недопустимо – чтобы одни люди платили за других, как это бывает в тех случаях, когда людям списывают долги по кредитам или представляют им хрен знает какую рассрочку. А это происходит, только об этом редко говорят. То есть, я считаю, что если человек взял кредит на определенных условиях – он должен его вернуть. А если не может – пусть идет отрабатывает его или лишается какого-то своего имущества. Иначе он так и будет пытаться залезть на шею к другим людям. Вот как вы думаете, почему государство и банки не идут навстречу валютным ипотечникам, несмотря на то, что эти люди действительно оказались в сложной для них ситуации и не только по своей вине? Все очень просто – сегодня поможешь им, завтра еще куча народу побежит брать деньги в долг, не задумываясь об их возврате, авось государство поможет. А что значит, государство поможет? Это значит, что оно за счет одних людей, поможет другим. Спрашивается, с какой стати одни люди должны платить за других, — за тех, кто любит брать кредиты, но не умеет их отдавать? Вот если человек не берет кредиты, то почему он должен через свои прямые и косвенные налоги оплачивать косяки других людей, которые между прочим квартиру купили и живут в ней, а кто-то тем временем вынужден жить в весьма некомфортных условиях, но без долгов? И без того со справедливостью в нашем государстве дела обстоят очень и очень плохо, чтобы еще и всяким там представителям среднего класса долги списывать. Средства массовой информации, конечно, как и полагается информационным проституткам, рассматривают этот вопрос, я имею в виду в целом вопрос с кредитами, преимущественно с, скажем так, популистской стороны – тупо виня во всем кредиторов и коллекторов. Отчасти вина за то, что у людей возникают проблемы с возвратом кредита, безусловно лежит и на них, но банки и прочите кредитные организации – не виноваты в том, что человек подсел на кредитную иглу или принял неправильное решение, не оценив все риски, и что он в конечном счете стал зависим от кредита. Ибо никто, я считаю, не должен нести ответственности за незрелость чужого ума. В противном случае – многое в жизни пришлось бы запретить, ибо незрелые умом люди могут навредить себе самыми разными способами, в том числе и с помощью кредитов. И нельзя помогать тем, кто принимает решение о взятии кредита, исходя из своих хотелок, а не своих возможностей. В противном случае – паразитов в нашем обществе станет еще больше.

Также я считаю, нельзя винить кредитные организации в том, что они торгуют деньгами. Другое дело, что порядок в этом бизнесе нужно навести, как и много где еще в нашей стране. Но что-то ограничивать и запрещать – недопустимо! Вы ведь не хотите, чтобы кредиты исчезли из нашей жизни, не хотите, чтобы их запретили, только из-за того, что кто-то не знает меру в них? Вот и я не хочу. Вспомните, к чему приводят всевозможные запреты и ограничения, начиная с цензуры и заканчивая антиалкогольными компаниями, от которых только хуже становится, причем всем, а не только тем, против кого они направлены. Вот сейчас наша власть постепенно так вводит цензуру в интернете, из-за которой мы все, повторяю, все без исключения, многое потеряем. И если все эти запреты и ограничения будут нарастать, то поверьте, жизнь наша станет намного хуже. Мы опять вернемся в “пещеру”, одичаем и начнем выть на лампочку, а точнее, на всякие там макдональдсы, джинсы и бубль-гум. Вот и спрашиваю я вас – почему из-за, уж простите за грубость, дураков, которые не знают меры ни в чем, должны страдать все, в том числе и те, кто с помощью кредита существенно улучшил свою жизнь? Не должны они страдать, я считаю, не должны. Поэтому не стоит никакие запреты на кредиты вводить и вообще влезать в это дело слишком глубоко, чтобы только оградить дураков от столь важного для современного мира инструмента, как кредит. Впрочем, я не думаю, что это произойдет, ибо займ денег под проценты всегда был одной из наиболее востребованных услуг в обществе во все времена, как же запрещать то, что востребовано, в рыночной-то экономике. Это просто глупо. Но тем не менее, мы должны понимать, как не стоит бороться с подобной зависимостью, чтобы всякие популисты не промывали нам мозги своими громкими лозунгами. А что тогда нужно делать, чтобы не допустить возникновения проблем с кредитами у тех, кто впадает в зависимость от них? Естественно – образовывать людей. Финансовая грамотность, извините, никуда не исчезала – она была есть и будет одной из тех вещей, которую человеку нужно знать, наряду со знаниями о житейской психологии, знаниями о здоровье человека и некоторыми другими необходимыми для жизни знаниями.

Но дело не только в образовании, ибо ни одним умом жив человек, дело еще и в системе ценностей, которую нужно, ни столько даже менять, сколько расширять. В наше время многие люди видят смысл своей жизни в том, чтобы накупить побольше всякого мусора, от которого они получают кратковременное удовольствие и на этом у них смысл жизни заканчивается. Наш мир – мир денег, вне всяких сомнений жесток, прежде всего потому, что в нем власть денег не только превозносится над всем остальным, что имеет силу, хотя в действительности это не так, но и потому, что она лжива. На самом деле не деньги, а идеи правят людьми, но многие люди этого не понимают. Например, существует такое убеждение, явно кем-то внедренное в общество, что мужчина без личного автомобиля – это не мужчина, а вернее – это неполноценный мужчина. И многие парни, желающие познакомиться с девушкой (сам лично таких знаю), считают необходимым сначала приобрести автомобиль, чтобы казаться более привлекательным, а уж потом с девчонкой знакомиться. А как они его могут приобрести? В основном только в кредит. Вот и получается, что личные качества человека замещаются теми материальными вещами, которыми он обладает, что конечно же далеко от того, что на самом деле нужно людям. Тем же девушкам, далеко не только и не столько автомобили нужны, сколько подходящий им человек, но правда многие из них сами этого не понимают. Вещи управляют людьми в нашем мире, а не люди управляют вещами. Это если говорить о большинстве людей. А большинство таких вещей люди могут позволить себе купить только в кредит. Так задумано системой. Вот и берут они их в таких количествах, с которым потом не могут справиться. Им ведь не сами кредиты нужны – им нужны те вещи, которые якобы делают их людьми, тогда как без этих вещей, они, по их же собственным убеждениям, не люди. Так что от системы ценностей, которая существует в обществе – зависит то, насколько сильно люди будут зависеть от кредитов, как от средства самовыражения, самопрезентации, самосовершенствования. Люди не от кредитов зависят, а от своих убеждений. Вот что важно понять. В них пробуждают их паразитическую сущность, и она ими потом управляет.

Системе, конечно, удобно таким образом управлять людьми, но это не всегда удобно нам, и особенно тем из нас, кто еще не обладает достаточной зрелостью ума, чтобы самому решать, что для него важно, а что нет. В противном случае жадность к деньгам, как к единственной ценности в этой жизни, будет слепить человека. К тому же, нельзя, я считаю, мотивировать людей исключительно материальными ценностями, держа их таким образом на животном уровне развития. Это просто тупиковая модель развития общества. Человеку обязательно нужно прививать и духовные ценности, без которых он действительно, как личность, неполноценен, а жизнь его ограничена. Только пожалуйста, не путайте духовные ценности с той духовитостью, которую приписывают нашему народу пропагандисты, чтобы держать его в нищете. Духовные ценности – это то, что наделяет смыслом ценности материальные. Одно другому не противоречит и потому не должно противопоставляться, эти ценности наоборот дополняют друг друга. Давайте я приведу вам очень простой пример в подтверждение своих слов. Представьте себе, что вы купили своей любимой девушке, женщине букет цветов – самый красивый, самый лучший, самый дорогой, да еще и при ней, чтобы она видела, насколько высоко вы ее цените. Цветы – это материальная ценность, которая вроде бы должна быть ценной сама по себе, независимо от духовного содержания. Но давайте представим себе, что вы не красиво преподнесли этот букет своей девушке, со всеми необходимыми словами, а ткнули им в нее и сказали – держи свои цветы! Как по-вашему, цена и красота букета останется прежней для этой девушки в ее глазах, или изменится в сторону ее понижения? Думаю, не исключено, что она бросит в вас этот букет, заплачет, если это молодая девушка, и убежит от вас, а потом еще и на звонки ваши не будет долгое время отвечать. Вот так вот. А, казалось бы, какая разница, букет-то все тот же, он красивый, и цена у него не изменилась. Но изменилось отношение к нему, вот в чем дело. Духовной ценностью мы здесь называем тот смысл, который люди вкладывают в сами цветы, в их дарение, в те чувства, которые они таким образом хотят выразить любимому человеку ну и так далее. Красиво и с любовью можно преподнести и недорогой букет, даже из луговых цветов, и нормальная девушка это очень высоко оценит – она расцелует такого парня, который сделает ей такой подарок от всей души.

Так что не все меряется деньгами в этой жизни, далеко не все. А значит и необходимость в кредите, как в источнике денег, не всегда является естественной и оправданной. Если вам не нравится пример с цветами, могу привести вам другой пример. Знал я одного человека, не сам лично, а через других людей – который подарил своей жене большой бриллиант, очень дорогой. Ну, он мог себе это позволить, так как был каким-то там министром и по страшному воровал бюджетные деньги, пока его за жопу не взяли. Так вот, думаете, его жена была рада такому подарку? Ничего подобного, он у нее полежал несколько дней на столе, а потом она его со злости швырнула в кучу мусора. Потом, правда, забрала его обратно, все-таки вещь дорогая, но радости она от нее не испытывала. Мне рассказали это люди, работавшие в доме этой семьи. Почему так получилось, почему у жены этого человека было такое отношение к столь дорогому подарку? До потому что и она и ее муж были жуткими материалистами и думали, что это сделает их счастливыми. У них крыша поехала у обоих, от запредельного материализма. В итоге, одна не получала того тепла, которое дают духовные ценности, в числе которых и особые отношения с человеком и в целом с дорогими людьми, а не их имитация, ну а другой воровал народные деньги до тех пор, пока не доворовался до статьи. Не знаю, посадили его или нет, но он уже не работает на прежнем месте. Все-таки, воровство денег, даже в такой стране как наша – привилегия немногих.

Таким образом, я хочу сказать, что от той системы ценностей, которой придерживается человек, зависит его отношение к жизни, к деньгам, к кредитам, да и вообще ко всему. Ведь некоторым людям не только кредиты не нужны, чтобы с их помощью чувствовать себя людьми, им не нужно даже то, что они с помощью этих кредитов приобретают, считая это необходимым для себя, только они об этом не знают, от того и впадают в зависимость от кредитов.

Хотите избавиться от этой зависимости – меняйте свои убеждения, меняйте свою концепцию, меняйте свой образ жизни и свою систему ценностей. Психологи и всякие так духовные наставники вам в помощь. Сам по себе кредит нужен, нельзя все одними только духовными ценностями заменить – это другая крайность. Я не считаю, что люди должны жить в бедности, но быть при этом офигенно духовными. Но кредиты – это не игрушка и не халява, как считают некоторые, – это инструмент, который помогает улучшить людям жизнь, но не является образом жизни. Вот я часто слышу такое утверждение, что дескать кредит улучшает дисциплину, так как его приходится вовремя отдавать. Друзья, дисциплину улучшает грамотное управление человеком своими деньгами – умелое ведение своей экономики если хотите, когда человек с умом распоряжается каждой имеющейся у него копейкой, когда он считает каждую копейку, ибо деньги, даже очень маленькие, любят счет, и когда человек, если это необходимо, ограничивает себя в своих желаниях. А влезать в долги, идя на поводу у каждого своего желания и потакая таким образом своим слабостям, а потом из под палки возвращать деньги – это не дисциплина – это рабская модель поведения. Только рабу нужен хозяин, который будет его дисциплинировать, а свободный человек – сам себя дисциплинирует. Каждый из нас должен понимать, зачем брать кредит в той или иной ситуации, нужен ли он в действительности, можно ли обойтись без него, и как его потом возвращать. Без этого понимания, впасть в зависимость от такого способа получения денег, проще простого.

Так что, как видите, зависимость от кредитов – это на самом деле не проблема. Проблема здесь заключается в том, что люди сами по себе мало что понимают в себе и своей жизни – они идут на поводу у внешних стимулов, совершенно не задумываясь о том, какой может быть их жизнь, если они сами будут решать для себя, что им нужно, а что нет, что правильно, а что неправильно. Им хочется всего и сразу, вот и идут они к этому самым простым и быстрым путем – путем наименьшего сопротивления. Но жизнь слишком сложная штука, чтобы можно было в ней всегда обходится простыми решениями, поэтому в одном месте кредит, как очень функциональный финансовый инструмент творит добро, а в другом, он причиняет людям большое зло. Нужно научиться думать своей головой, чтобы не быть от чего-то зависимым, потому что в противном случае – другие люди подумают за вас. И сделают они это так, что вы потом попадете к ним в зависимость, потому что они сыграют на ваших слабостях.

Статья опубликована: 16.12.2016. Последнее обновление: 08.03.2020

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее, и нажмите Ctrl+Enter

Кредитная зависимость – что это и как избавиться?

Простота оформления кредитов, их доступность для каждого и желание жить не по средствам с каждым днем увеличивает количество людей зависимых от займов и кредитов, многие из которых в итоге попадают в долговую яму и не знают, как избавиться от данной проблемы. В этом обзоре постараемся подробнее разобраться, что такое кредитомания (кредитная зависимость), какие бывают причины её появления и самое главное – как можно вылечиться от зависимости от кредитов.

Что такое кредитная зависимость или кредитомания?

Кредитная зависимость (кредитомания) – это психическое расстройство человека, при котором он оформляет кредиты и быстро расходует их, а затем оформляет еще кредиты для погашения предыдущих. При кредитной зависимости человек не осознает, что постепенно суммы заработка не хватает на погашением кредитов и займов и тем более на жизнь.

Психологическая зависимость от кредитов чаще возникает у молодых людей от 18 до 30 лет. Человеку не хватает силы воли для накопления необходимой суммы на покупку, он тратит все «до копейки», не задумываясь за что будет жить завтра.

Давайте рассмотрим причины появления кредитной зависимости.

• Воспитание. В детстве у ребенка формируются привычки, карта мира и базовый набор ценностей. Если родители не воспитали в ребенке уважение к себе, умение думать над поступками, способность анализировать свои решения, то скорее такой человек будет подвержен кредитомании.
• Заниженная самооценка, внушительность. Человек, у которого самооценка ниже средней – закомплексован. Комплексы могут появиться из-за насмешек сверстников или группы людей, в которой находится человек, например, группа в университете, коллектив на работе. Комплексы людей могут быть разными:
• Внешность;
• Речь;
• Неумение одеваться
• Отсутствие современных гаджетов, автомобиля;
• Отсутствие возможности посещать модные мероприятия и прочее.

За счет использования дополнительных средств человек хочет казаться таким, как окружение, но не быть самим собой.

• Отсутствие навыка планирования. Человек получил заработную плату и не может ее грамотно распланировать. Вместо того, чтобы распределить бюджет до следующей заработной платы, он тратит 80% средств в первую неделю, а затем занимает деньги у друзей, родственников или в кредитных организациях под предстоящую заработную плату.

Кроме психологических причин кредитной зависимости также имеется ряд физиологических причин. Главной является работа центров головного мозга, отвечающих за удовольствие. Если они не стимулируются в достаточной степени, то человеку необходима дополнительная подпитка. Дополнительной подпиткой чаще служат необдуманные покупки, походы в дорогие места, приобретение ненужных товаров и услуг.

Интересный факт: имеется мнение, что кредитная зависимость может передаваться генетически (по наследству).

Признаки зависимости от кредитов у человека

Как определить, что у человека кредитная зависимость? Признаки зависимости от кредитов у человека:

• Депрессия при разговоре о финансах;
• Жалобы на финансовое положение;
• Превышение суммы минимальных взносов по кредитам суммы дохода;
• Попытки получения новых кредитов на погашение предыдущих.

Как избавиться от кредитной зависимости раз и навсегда

Вылечиться от кредитной зависимости также сложно, как и от любой другой зависимости, но возможно. Для этого:

1. Смените «увлечение», стимулирующее гормоны удовольствия. Начните заниматься физическим трудом, спортом, рисованием, вязанием и т.д.
2. Начните планировать свои расходы. Запишите в блокнот расходы первой необходимости, такие как квартплата, коммунальные услуги, оплата детского сада, оплата кредитов. Затем записать только необходимые бытовые расходы (покупка шампуней, мыла, порошка, продуктов питания и т.д.). Важно, оставшиеся средства направлять на снижение кредитные обязательств, а не на развлечения и приобретение ненужных вещей.
3. Повышайте доходы, и уменьшайте расходы. Найдите подработку, сдайте в аренду технику или помещение, если оно имеется. Покупайте продукты питания по акции, в дни скидок, смените марку, используемых средств, выберите менее дорогие средства.

В период, пока не выплачены кредиты, главным решением является отказ от походов по магазинам, где можно получить кредит. Это спасет Вас от необдуманных покупок. Покупайте только необходимое.

И главное, чаще всего люди попадают в финансовую яму из-за желания казаться лучше, круче, чем, они есть на самом деле. Но нужно не казать, а быть такими. И лучший способ добиться этого – это заняться саморазвитием и учиться!

В комментариях Вы можете написать свои отзывы и полезные советы по данной теме. Также не забывайте делиться темой с друзьями в социальных сетях, если она была полезна Вам.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Сохранить в социальных сетях:

Кредитная зависимость или кредитомания: что это, причины возникновения, лечение

Кредитная зависимость или кредитомания — это психическое расстройство, при котором человек постоянно оформляет кредиты и быстро их расходует. Причем сумма заработанных денег равна или даже меньше, чем объем получаемых кредитных средств.

Чаще всего кредитоманы берут деньги на покупку так называемых атрибутов «роскошной жизни»: гаджетов, брендовой одежды, украшений. Такие люди не могут здраво оценивать свою платежеспособность и часто накапливают огромные долги, что приводит к психическим заболеваниям и даже суициду.

Кредитная зависимость

Сильнее всего кредитной зависимости подвержены люди 18-30 лет, особенно представительницы прекрасного пола. У кредитоманов не хватает терпения, чтобы накопить на желанную вещь, им нужно получить ее здесь и сейчас. И кредит кажется самым простым и быстрым способом получить желаемое.

Современная медицина ставит кредитную зависимость в один ряд с наркотической, алкогольной, компьютерной, сексуальной и игровой. С каждым годом количество людей, зависимых от кредитов, растет.

Статистика Ассоциации кредитных организаций России говорит о территориальном распределении кредитоманов: больше всего невозвращаемых кредитов оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и Якутии.

Причины возникновения кредитной зависимости

У кредитомании несколько причин:

• желание «казаться, а не быть», повысить самооценку и статус в глазах окружающих за счет дорогих вещей;
• внушаемость;
• отсутствие заботы о завтрашнем дне;
• неумение распоряжаться собственными доходами и расходами.

Корень кредитной зависимости, как и любой другой, лежит о образе мышления и характере человека. К кредитомании склонны эмоциональные, неуверенные в себе и психически неустойчивые люди, которые легко поддаются чужому влиянию, ставят материальные ценности выше духовных.

Причина кредитной зависимости — желание жить красиво

Подпитывают зависимость кредитные карты с большим лимитом. Обилие рекламы, показывающей доступность материальных благ, наличие у знакомых каких-то ценностей вызывает у кредитомана желание иметь все то же самое и даже больше. Набирая кредитов, они на полученные средства создают жизнь-витрину. Однако за фасадом обычно скрывается депрессия и безденежье.

Главные признаки кредитной зависимости: огромный долг, невозможность рассчитаться по полученным кредитам и неспособность управлять своими финансами.

Как избавиться от кредитной зависимости?

Самостоятельно практически невозможно избавиться от кредитной зависимости, это болезнь, и ее необходимо лечить у профессионалов. В Европе и США кредитоманами занимаются психиатры. В России с подобной проблемой также необходимо идти к такому же специалисту. Опытные психоаналитики занимаются профилактикой заболевания.

Первым шагом на пути к исцелению является признание проблемы: осознание своей зависимости и неподъемного кредитного долга. Многие кредитоманы не считают, что они зависимы. И единственный способ «открыть глаза» — вести ежедневник расходов и доходов.

Пока зависимый от кредитов человек не признает проблему, помочь ему невозможно. Но когда осознание приходит, психоаналитик или психиатр составляет план лечения:

• работа над повышением самооценки и самоуважения: уравновешенный и уверенный в себе человек не нуждается в атрибутах роскошной жизни;
• ограничение трат: отказ от ненужных вещей, ограничение объема покупок;
• уменьшение кредитных возможностей: отказ от части кредитных карт, ограничение покупок в магазинах с кредитной линией;
• обучение экономии: изучение материальных бытовых проблем и поиск доступных способов их решения;
• развитие стремления к повышению заработка: чтобы хватало на все расходы без кредитов.

При этом кредитоманов не заставляют полностью отказаться от получения автокредитов, кредитов в банках или от кредитных карт. Суть лечения сводится к тому, чтобы человек мог самостоятельно управлять своими финансами и эмоциями, отличал реальную необходимость в деньгах от стремления жить в кредит ради того, чтобы пустить пыль в глаза окружающим.

Существует ли зависимость от кредитов, как проявляется и лечится

Современная медицина зависимость от займов и кредитов ставит в один ряд с наркотической, алкогольной, игровой манией. Определяет ее не как расстройство, а как болезнь, лечением которой должны заниматься психиатры. Участь психологов сводится лишь к профилактике при наличии симптомов, факторов риска, предрасположенности к кредитомании. 

Данная проблема усугубляется излишним влиянием на человека модными веяниями, высокими требованиями, чувством долга соответствовать определенному статусу и так далее. Например, весьма популярны статьи на тему «Что ты должен сделать к 25, 30 и так далее годам». Если такой материал читает морально зрелый человек, его содержимое служит неким стимулятором ценить время. Но если статью читает морально слабый человек, он чувствует себя неудачником. Чтобы компенсировать это чувство, он берет деньги в долг, покупает то, что есть у человека успешного и на какой-то момент чувствует себя счастливым. Как и после порции допинга, это ощущение сохраняется недолго.  

Причины кредитомании 

Развитию зависимости от кредитов способствуют: 

• неуверенность в себе, ощущение себя неполноценным, лузером; 
• желание соответствовать моде; 
• повышение своего статуса за счет покупки дорогих вещей; 
• неумение управлять своими финансами; 
• непонимание важности правильно рассчитать размер кредита в зависимости от зарплаты, чтобы не жить в вечном долге; 
• жизнь по принципу «живем один раз», «живу сегодняшним днем». 

Кредитомании легко поддаются внушаемые эмоциональные и впечатлительные люди. Наблюдая за тем, как живут близкие друзья, они также хотят ни в чем себе не отказывать. В итоге это приводит к потере чувства реальности, неспособности погасить долговые обязательства и как следствие, развитию депрессии, фрустрации, суициду. 

Опасность болезни состоит в том, что растущий долг, который невозможно вернуть даже двумя и более зарплатами, не останавливает человека от взятия новых кредитов. Многие банки, сделав такую «помощь» доступной, лишь усугубляют проблему. Это касается преимущественно потребительских ссуд, для оформления которых достаточно лишь паспорта. 

В тоже время, есть кредиты, классифицирующиеся в зависимости от срочности, обеспечения, происхождения, которые получить непросто (ипотека, автокредит, на развитие бизнеса). Такие займы, как правило, не провоцируют психические расстройства, а потому не запрещаются специалистами в ходе лечения (да и вообще) пациента. 

Симптомы зависимости от займов и кредитов 

Узнать кредитомана достаточно просто, особенно если человек ваш коллега либо из близкого окружения. Для него характерно такое поведение: 

• постоянный поиск новых «легких» кредитов; 
• оформление новой ссуды при наличии долга перед кредиторами; 
• нарастающая тяга к покупкам дорогих вещей, предметов, путешествий; 
• выраженное подчеркивание модности своего гардероба, приобретения гаджетов новейшего поколение и так далее.

Кредитоман настолько поглощен покупками, что теряет контроль над своим финансовым положением. На первых порах зарплата покрывает долг полностью и еще остаются собственные средства. Затем сумма за оплату труда равна сумме кредита. Так, постепенно, сумма долга становится космической. 

Лечение зависимости от кредитов 

Проблемой должен заниматься именно психиатр, как упоминалось выше. Лечение обязательно предполагает комплексный подход, а также последующую адаптацию пациента к жизни с соблазнами. 

В ходе лечения человека учат: 

• замечать зависимость кредита от зарплаты, и если брать деньги, то только в той сумме, которая соответствует финансовым возможностям; 
• укреплять свою психику, быть стойким к соблазнам; 
• уметь распоряжаться финансами, вести дневник затрат и доходов, планировать покупки, не покупать то, что на самом деле не нужно. 

Так постепенно, зависимость излечивается, и к человеку возвращается сознательность, чувство ответственности за себя и завтрашний день. А если возникает необходимость в финансовой помощи, то важно иметь навык расчета своей платежеспособности к сумме кредита и принимать только посильные предложения от банка.

Что такое кредитомания

Кредитомания или кредитная зависимость – это психическая психопатология, патологическая зависимость, которая развивается у людей разного возраста, испытывающих непреодолимое желание взять кредит и потратить деньги.

По мнению психологов, кредитная зависимость возникает также, как и другие виды патологических влечений – алкогольная, наркотическая или игровая. На первый взгляд, она кажется менее разрушительной – ведь человек не принимает опасных веществ, не тратит огромные суммы в казино, но последствия такой зависимости могут быть не менее разрушительными. Кредиты берутся на все менее значимые цели, затем человеку требуются новые займы – для покрытия старых и он попадает в настоящее кредитное рабство, избавиться от которого ему удается с большим трудом.

Сегодня психологи всего мира бьют тревогу: Количество людей, страдающих от этой болезни – кредитомании, продолжает быстро увеличиваться, а последствия становятся все более негативными – депрессии, нервные срывы, тяжелые заболевания и суициды.

Почему и у кого она развивается

Кредитомания чаще всего возникает у людей в возрасте до 30 лет, реже – люди среднего и старшего возраста.

Кредитная зависимость развивается у людей, зависимых от чужого мнения, склонных преувеличивать свои потребности и не задумываться о последствиях своих поступков.

Если первоначально кредиты брали на неотложные нужды или развитие своего бизнеса, то сегодня основная цель их получения – представительская, приобретение вещей, которые человек не может себе позволить. кредиты берут для покупки техники, мебели или даже новой одежды, при этом они переплачивают по процентам, не задумываясь о том, нужны ли им эти предметы.

После приобретения понравившейся вещи в кредит, у человека появляется ощущение, что он получил ее бесплатно, ведь ему не пришлось платить за нее «живые» деньги. После этого, кредитоман начинает приобретать все новые и новые вещи в кредит, на задумываясь о том, как он будет расплачиваться. Испытывая настоящий азарт они снова и снова берут кредиты, а затем – ищут деньги или берут новые кредиты, чтобы расплатиться с прошлыми. справиться с собой человек, испытывающий психологическую зависимость, не может и даже выплатив все имеющиеся кредиты, снова и снова бежит в банки и опять делает займы.

Как можно заподозрить кредитоманию

Не каждый человек, который берет кредиты – кредитоман. Без займов часто невозможно ведение успешного бизнеса или приобретение крупной покупки: жилья, автомобиля или техники. если человек прибегает к помощи финансовых организаций только по необходимости, заранее просчитывая все риски и знает, как будет выплачивать кредит – скорее всего, его психика в полном порядке. гораздо опаснее частые и нецелевые кредиты, даже если они достаточно «мелкие». Приобретая привычку покупать в кредит, человек постепенно впадает в зависимость от кредитной системы и уже не хочет и не может отказать себе в приобретении понравившейся вещи или отложить ее покупку до накопления нужной суммы. Это может превратиться в настоящую проблему и привести к серьезным нарушениям психики. Заподозрить, что это кредитомания можно если:

Человек одновременно платит 2 и больше кредитов

Постоянно берет что-то в кредит – выплачивает разнообразные кредиты больше 2-3 лет

Приобретает в кредит предметы, без которых может легко обойтись

Не хочет отказаться от приобретения чего-либо в кредит, даже если может накопить на нужное в течение нескольких месяцев

регулярно говорит о своем желании взять ту или иную вещь в кредит.

Вовремя распознать кредитоманию достаточно сложно, но даже подозрение на наличие подобной проблемы – повод обратиться к психологу или постараться справиться с проблемой самостоятельно. к тому же определиться с диагнозом достаточно легко – откажитесь или предложите полностью отказаться от кредитов на несколько месяцев и если это окажется слишком сложным, то без помощи здесь не обойтись.

Как справиться с проблемой

Справиться с кредитоманией, как и с любой другой зависимостью достаточно сложно. кому-то для этого достаточно осознать свою проблему, подсчитать потери и принять волевое решение, а другим может понадобиться помощь психолога и психотерапия.

Основное здесь – это осознание человеком своей проблемы. Без этого избавиться от зависимости практически невозможно.

А у вас есть кредиты?

Мой мир

Facebook

Вконтакте

Twitter

Одноклассники

Зависимость от кредитов | Нетрадиционный подход и решение

Почему люди берут кредиты и как избавиться от них?

В этой статье вы узнаете:

Зависимость от кредитов — вернёмся к данному вопросу и в этой статье, второй части. Что движет человеком, который буквально не может остановиться, приобретая в долг то одно, то другое. Это говорит о том, что перед нами совершенно не взрослый человек, какое бы количество лет его биологический возраст ни насчитывал.

Часть первая “Еще одна зависимость нашего времени.”  рекомендуется к прочтению >>

Сами посудите, только в детстве мы просим что-то искренне желаемое и с высокой долей вероятности, пусть у каждого с разной частотой – у кого-то чуть ли не каждый день, а у кого-то на праздники  — нам это дают.

И мы хорошо помним, что в детстве для того, чтоб получить вожделенное, нам ничего не нужно делать – только пожелать и попросить (с разной интенсивностью))). У детей раннего возраста обычно нет проблем с любовью к самим себе, поэтому Вселенная через родителей транслирует детям эту любовь обратно в виде подарков.

Зависимость от займов и кредитов

Во взрослом же возрасте человек, так и не обретя ответственность, снова желает впасть в это детское состояние. И это было бы прекрасно, если б любовь к себе тоже при этом наличествовала. Но в подавляющем большинстве случаев к этому моменту и с самооценкой и с любовью к себе и с финансами уже всё плохо.

Но желание этого возврата позитивной энергии, ощущения счастья получения, ощущения себя безусловно любимым — оно присутствует. Вы уже поняли, что сама материальная вещь для такого человека в сущности не столь важна, а важны о-щу-ще-ни-я?

И взрослый уже человек вместо того, чтобы накопить на желаемое, либо начать выравнивать свой энергетический поток переменой отношения к самому себе, берёт паспорт и идёт к «добрым» ростовщикам, или, как их престижно именуют ныне, — работникам кредитных банков.

Те с охотой возьмут на себя роль «родителей» или «высших сил», обеспечив ребёнку во взрослом теле возможность раз за разом испытывать радость приобретения, как в детстве. Но какой ценой…

Зависимость от кредитов — болезнь нашего века

Заигравшись, в погоне за ощущениями, человек, который по сути просто не хочет быть взрослым, а хочет просто как в детстве ощущать себя беззаботным и безусловно любимым, может дойти до самых плачевных последствий. Отдача кредитов буквально обесточивает энергетически.

И процент материальной накрутки банка, который в цифрах быть может и не так неприятен и даже в натяжку приемлем, на деле оборачивается взятием ещё большего количества энергии из и без того скудных запасов. Человек живёт в долг с процентом, и этот энергетический долг куда опаснее долга денежного.

Ведь от наличия энергии зависит в нашем мире буквально всё – и радость жизни, и отношения, и новые проекты, и здоровье. Что можно построить, подпитать, находясь в постоянном минусе? Ответ грустен и очевиден.

Так как же помочь справится с кредитной зависимостью?

Прежде всего, банально не брать кредиты, зная теперь, как всё это работает. Но если уже «дело сделано», то постараться поскорее отдать, и не брать новых.

Ещё можно посоветовать, не поддаваться рутине и унынию, а перенастраивать себя на то, чтоб деньги, откладываемые на погашение кредита, либо саму оплату кредита осуществлять с позитивными мыслями, с благодарностью Пространству за то желаемое, что у вас уже есть. В этом случае вы посылаете в «высшие инстанции» энергию благодарности и позитива, которая к вам же и вернётся, подпитав ваш «внутренний банк».

И самое важное, без чего уже попросту невозможно будет обойтись в наши времена – настраивайтесь на любовь к себе. Уделяйте себе внимание, уделяйте внимание тому, что делает вас радостнее и счастливее, заботьтесь о себе, о своём теле как о величайшей ценности.

И тогда у вас отпадёт потребность тешить себя вещами в кредит с тем, чтоб показать себе любовь к себе же. Энергия любви, данная себе безусловно по вкусу точно такая же, как и та, которую мы ощущали в счастливом детстве, когда радовались подаркам от любящих нас людей и Вселенной. 

И нахождение на регулярной основе в состоянии любви к себе незаметным для вас образом расширит ваш энергопоток настолько, что Вселенная с её подарками не заставит себя ждать. Более того, удивительным для вас станет то, что, оказывается, вам для счастья и не нужно много всего.

Что, оказывается, жгучая былая потребность и в одном, и в другом – это всё наносное, а истинная щемящая искристая радость, она внутри, и черпать эту любовь к себе можно сколь угодно долго и помногу – она никогда не закончится и ни от кого не зависит. Только от вас самих.

Радости, наполненности и любви всем вам!

Если не удается в одиночку настроиться на позитивный лад и разрешить, наконец-то, проблему кредитной зависимости в жизни, у Оксаны Манойло не мало клиентов, решившие свою проблему с ее помощью. Все что нужно сделать для начала, это отправить ваше фото на диагностику, и целитель Оксана Манойло определит и расскажет вам, в чем ПРИЧИНА Вашей проблемы, и покажет пути выхода из нее.

Есть ли зависимость от кредитов? — Кредитные продукты

Зависимость от кредитов — проблема не только реальная, но и очень серьезная. Неспособность вовремя остановиться, снова и снова занимать деньги в банках, может сильно подорвать семейный бюджет, ухудшить отношения с родственниками и, конечно же, плохо сказаться на психике.

Признаки кредитной зависимости

Зависимый от ссуд человек не просто занимает деньги — он делает это тогда, когда нет особой необходимости в дополнительных средствах, не задумываясь о том, удастся ли выплатить долг.Такие люди часто вырабатывают позицию «Я хочу сейчас хорошо жить и не думать о завтрашнем дне». Даже если человек понимает, что у него не будет возможности погасить кредит в срок, он все равно берет деньги, полагаясь на случай и откладывая решение проблемы на потом.
Кредитно-зависимые люди склонны покупать вещи, чтобы поднять себе настроение. При этом они постоянно используют карты с лимитом овердрафта, тем самым занимая деньги в банке по любому поводу. Им нравится использовать деньги, которых у них на самом деле нет.При этом люди не хотят думать о выплате долга и всячески отгоняют эту мысль от себя.
Часто проблема становится следствием развития другой зависимости — например, пристрастия к алкоголю или азартным играм. Человек берет все больше и больше денег, тратя их на «удовольствие» и не особо представляя, как он вернет долг.
Наконец, самым ужасным признаком кредитной зависимости является то, что люди продолжают занимать деньги в банках даже после появления серьезных проблем, связанных с выплатой долга.Например, они возвращают деньги в один банк, с большим трудом занимают у другого, расплачиваются, а потом снова берут ссуду на покупку, без чего могли бы обойтись.

Почему существует зависимость от кредитов

Сейчас взять кредит очень просто, особенно если это небольшая сумма. Для этого часто даже не нужно собирать большой пакет документов. Многие магазины предлагают быстрое оформление кредита на покупку любого товара с указанием как срока погашения, так и суммы ежемесячных платежей, которая кажется довольно небольшой.Благодаря этому можно, не имея достаточной суммы, приобрести бытовую технику, дорогой телефон и даже автомобиль. Легкие деньги — хорошая приманка, к которой можно быстро привыкнуть.
Зависимость от ссуд часто проявляется у неуверенных людей, которые хотят казаться успешными. Покупая дорогие вещи и теряя деньги, они повышают свой статус в глазах окружающих. При этом возможность взять необходимую сумму в кредит в любой момент опьяняет их и дает ложное ощущение вседозволенности, полной финансовой свободы, за которую потом придется расплачиваться..

Избавьтесь от финансовой зависимости от родителей

В прошлом я рассматривал, как родители могут помочь своим взрослым детям перейти из состояния финансовой зависимости от родителей в состояние финансовой независимости от родителей — например, в этом посте.

Но как насчет этой ситуации с другой стороны уравнения? Что делать, если вы финансово зависимы от родителей, но не хотите? Может быть, это из-за личной гордости, может быть, вы устали от вмешательства родителей в ваш выбор, или, может быть, вы хотите дать своим родителям больше возможностей в жизни.Какой бы ни была причина, переход от финансовой зависимости от ваших родителей к финансовой независимости от ваших родителей — это большая цель и большой шаг для многих.

Для меня это никогда не было выбором. Мои родители почти полностью отказались от финансовой зависимости, когда мне было 18 лет, и я уехал учиться в колледж. Я останавливался у них дома во время перерывов в семестре, и они нерегулярно помогали с некоторыми вещами, когда я был студентом, но даже эти вещи исчезли в течение года или двух.

Для других процесс не так прост. Многие родители не уверены, когда разорвать эти связи, особенно после периодов, когда их дети борются с проблемами юного взросления и переходом к профессиональной жизни. Для детей желание быть независимым иногда вступает в конфликт с другими желаниями, такими как безопасность получения легкой финансовой поддержки и предполагаемые эмоциональные потребности их родителей и самих себя.

Тем не менее, часто наступает момент, когда дети хотят финансовой независимости от своих родителей.Вот несколько шагов, чтобы это произошло.

Начать практиковать основные жизненные навыки

Одним из важнейших факторов постоянной финансовой поддержки между родителем и ребенком является то, что ребенок не справляется со многими базовыми навыками независимой взрослой жизни. Финансово зависимый взрослый ребенок может полагаться на такие удобства, как приготовление еды для него или даже такие вещи, как то, что кто-то убирает для него или стирает для него. Это может произойти из-за того, что ребенок все еще находится в доме, или из-за того, что родитель оплачивает эти услуги вне дома.

Первый большой шаг, который нужно сделать на пути к независимости, — это взять на себя ответственность за эти базовые жизненные навыки. Узнайте, как приготовить себе еду. Возьмите на себя ответственность за уборку своего имущества и стирку.

Если вы живете дома, возьмите на себя некоторые из этих задач для всей семьи. Начните готовить ужин регулярно. Работайте со всем своим бельем и даже стирайте вещи общего пользования, такие как полотенца и кухонные полотенца.Приведите в порядок свою жилую зону и все общие зоны.

Эти основные шаги являются частью самостоятельной жизни, и чем больше вы будете в них практиковаться, тем легче они станут. Если за вас этим занимается кто-то другой, это связано с определенными расходами, когда вы по-настоящему независимы. Узнайте, как делать их самостоятельно, чтобы не полагаться на услуги или на родителей в плане жизненных навыков.

Научитесь жить экономно

Следующий шаг — научиться жить экономно и контролировать свой выбор расходов.

Самое важное, что нужно понимать, — это то, что бережливость не означает «дешево» или «лишено» — это просто означает спрашивать, как получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара. Многие люди воплощают эту идею в жизнь без того, что им нравится, или не отталкивая людей вокруг себя, но обе эти вещи — всего лишь примеры того, что они не очень хорошо понимают ценность.

Распространенная разумная тактика экономии включает выбор в пользу покупки фирменных версий обычных покупок в магазине, приготовление таких вещей, как кофе дома, а не его покупки в магазине, использование списка продуктов при покупках в магазине, поиск выгодной цены на конкретный товар закрытие сквозняков в доме, чтобы вы не обогревали и не охлаждали улицу и не тратили энергию впустую, а также заключили более выгодную сделку по контракту на сотовую связь.

Ключ состоит в том, чтобы испробовать множество экономных тактик, посмотреть, какие из них подходят вам, а затем делать умные вещи с сбережениями, например, сводить концы с концами без финансовой поддержки родителей. Лучшая тактика экономии становится привычкой на всю жизнь, которую люди продолжают использовать годами, годами и годами, при этом сбережения направляются на накопление меньшего долга, даже если он составляет всего четверть здесь и доллар там.

Вот классическая статья, которую я написал о 100 отличных способах тратить меньше денег.

Составьте для себя бюджет, основанный исключительно на собственном доходе

Наряду с изучением того, как делать что-то для себя и обходиться меньшими деньгами, следует приложить базовые усилия, чтобы научиться составлять бюджет.

Хороший бюджет начинается с реального взгляда на свои расходы и доходы, а также с того, как совместить эти расходы с вашим доходом. Вы должны построить его, просмотрев выписки по банковскому счету и выписки по кредитным картам, чтобы оценить, сколько вы тратите в течение обычного месяца, а затем сравнить это с тем, сколько вы фактически приносите домой.Если вы обнаружите, что приносите домой меньше, чем тратите, вам нужно использовать записи о расходах, чтобы выяснить, в каких областях вам следует сократить.

Процесс фактического составления бюджета путем извлечения всех этих банковских выписок и выписок по кредитным картам обычно открывает глаза, так как часто люди впервые садятся и смотрят, сколько они на самом деле тратят. Часто это шокирует — вы обнаруживаете, что потратили 300 долларов в кофейне, 400 долларов на какое-то развлечение или 1200 долларов в ресторанах за последний месяц, и это кажется почти нереальным.

Предполагается, что этот процесс будет трудным и может означать, что вы сокращаете некоторые вещи, которые вы действительно не хотите резать. Это потому, что вы живете далеко не по средствам. Большая часть финансовой независимости заключается в том, чтобы понять, как жить по средствам. Часто это нелегко проглотить, и это может означать радикальные изменения в образе жизни. Если вы не готовы к таким изменениям, значит, вы не готовы быть взрослым человеком.

Найдите себе место для жизни

Еще один шаг, который часто является ключевой частью процесса достижения независимости, — это поиск собственного жилья.Многие молодые люди возвращаются к своим родителям после окончания школы по ряду причин, но это создает уровень финансовой зависимости, поскольку дети обычно не берут на себя полную стоимость самостоятельной жизни. Переехать в собственное жилище — важный шаг к финансовой независимости от родителей.

Если в настоящее время вы живете с родителями, одной из ваших первых главных целей на пути к финансовой независимости должно стать поиск собственного жилья.Выясните, сколько это будет стоить, составьте бюджет и посмотрите, что вы найдете.

Если вы обнаружите, что стоимость жилья для самостоятельного проживания непомерно высока, у вас есть несколько вариантов. Один из вариантов — искать соседей по комнате и жить в общей квартире или доме. Другой вариант — подумать о переезде в менее дорогой район, где вы все еще можете найти работу.

Один из распространенных аргументов против этого состоит в том, что аренда — это «выбрасывание денег», и, живя дома, ребенок может откладывать деньги на первоначальный взнос за дом.Если это соглашение между родителями и детьми, и ребенок откладывает ежемесячную сумму, равную или превышающую стоимость проживания в квартире и , участвуя в работе по дому, тогда это в большей степени становится совместной жизнью и в меньшей степени ситуация с финансовой зависимостью.

Прекратите использовать своих родителей для чего-либо, кроме «последнего средства» при решении проблем

Еще одна проблема на пути к финансовой независимости от родителей — это постоянное искушение использовать своих родителей в качестве немедленного решения всех проблем.Если вы живете финансово независимой жизнью, то ваши родители должны быть только «последним средством» в случае серьезных проблем, и на них нельзя полагаться ни на что, кроме совета или простой нефинансовой помощи.

Когда в вашей жизни случится кризис, сможете ли вы справиться с ним самостоятельно? Постарайтесь придумать, как решать проблемы самостоятельно, без вмешательства родителей, особенно финансового.

Если вы постоянно обнаруживаете, что у вас нет финансовых ресурсов, чтобы справиться с чрезвычайными ситуациями в вашей жизни, то вам нужно начать создание личного фонда на случай чрезвычайных ситуаций.Взносы в этот фонд должны быть частью вашего ежемесячного бюджета, и вы должны переводить эти деньги на сберегательный счет, к которому вы никогда не прикасаетесь, кроме как в случае реальной чрезвычайной ситуации. Один из хороших подходов — открыть этот счет в банке, которым вы не пользуетесь регулярно. Хорошим выбором будет такой онлайн-банк, как Capital One 360 ​​или Ally.

Использовать текущую финансовую поддержку исключительно для списания долгов

Вы можете обнаружить, что во время этого процесса ваши родители настаивают на предоставлении вам финансовой помощи.Все в порядке. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы жить исключительно на собственные средства, и то, что выбирают ваши родители, не должно зависеть от этого.

Если вы регулярно получаете финансовые подарки от родителей, используйте эти деньги для выплаты дополнительных долгов и ничего больше. Если они дают вам 500 долларов в месяц, выпишите дополнительный чек на 500 долларов в месяц в вашу студенческую ссуду и постарайтесь прожить на то, что принесет вам .

Использование своего дохода для «льгот», связанных с образом жизни, является продолжением финансовой зависимости, поскольку вы живете не по средствам.

Снижение затрат

Хотя я уже упоминал о скромной жизни раньше, я возвращаюсь к этому здесь, потому что это очень важно. У вас есть , чтобы знать, как сократить расходы, и это не означает, что вы просто покупаете бренды в магазинах и пропускаете вечер в кино с друзьями.

Предполагая, что вы составили бюджет, как предлагалось ранее в этой статье, вам следует стремиться сократить каждую строку расходов в этом бюджете. Как сократить расходы на питание? Как сократить счет за электричество? Как сократить расходы на жилье? Как сократить транспортные расходы?

Есть много вещей, которые можно сделать практически с любой категорией вашего бюджета.Вы можете позвонить поставщикам услуг, чтобы сократить счета или найти более выгодные планы. Вы можете научиться решать задачи самостоятельно. Вместо машины можно использовать общественный транспорт или велосипед. Вы можете сознательно выбирать более дешевые варианты практически для всего.

Это должна быть мантра для вас. Как я могу жить радостной жизнью, тратя меньше? Посмотри на все. Не оставляйте камня на камне.

Не используйте кредитные карты в этот переходный период

Кредитные карты могут быть огромным финансовым костылем.Если вы не можете прожить месяц или два без пополнения баланса кредитной карты, то вы движетесь в противоположном направлении к финансовой независимости. Постоянно растущий остаток на кредитной карте означает, что вы финансово зависимы от кредитных карт.

Лучшее решение в период времени, когда вы пытаетесь обрести финансовую независимость от родителей, — это просто на время полностью исключить использование кредитной карты из своей жизни. Разрежьте свои карты и вообще не используйте их.Удалите свой номер с интернет-сайтов. Если у вас есть что-то, что необходимо оплатить с помощью кредитной карты, используйте карту предоплаты или другую систему.

Если вы ответите на это «Я не могу…», значит, вы не ведете финансово самодостаточный образ жизни. Единственная причина, по которой человеку может понадобиться кредитная карта, состоит в том, что он тратит больше, чем приносит, или живет так близко к краю, что ему нужна карта для получения следующей зарплаты. В любом случае настоящее решение — не кредитные карты.Настоящее решение — это ужесточить ваш бюджет.

Ищите работу неполный рабочий день или «подработки»

Если в настоящее время вы не приносите достаточно денег, чтобы обеспечить финансовую независимость, вам нужно начать искать способы привлечь больше денег. Один из очень эффективных способов сделать это — устроиться на дополнительную работу с частичной занятостью или начать какую-то «подработку».

Почти всегда есть возможность работать неполный рабочий день, независимо от того, где вы находитесь. Чтобы их найти, может потребоваться немного усилий, но они там.Просто это может быть не то, что вы ожидаете или изначально хотите.

Что касается «побочной работы», вам следует сосредоточиться на вещах, которые быстро приводят к доходу, даже если это не особенно эффективно. Такие вещи, как Fiverr, обычно предлагают довольно низкую отдачу от ваших денег, но у него есть гибкость, заключающаяся в том, что он доступен всякий раз, когда у вас есть свободный час или два.

Цель здесь — найти способы получить больше денег в свой карман. now , чтобы вы могли начать движение к независимости.

Не смотрите на работу как на «ниже вас»

Многие люди, особенно только что окончившие колледж, считают, что многие варианты работы «ниже их». Они не будут рассматривать работу в розничной торговле начального уровня и поэтому даже не будут пытаться устроиться на такую ​​работу, предпочитая вместо этого остаться без работы.

Не надо. Это ошибка. Ни одна работа не будет «ниже вас», если у вас есть жизненные цели.

Да, работа в розничной торговле начального уровня может оказаться не той гламурной работой, на которую вы надеялись, но она приносит деньги.Это поможет вам оплачивать счета и начать расплачиваться по долгам. Наличие пары рабочих мест начального уровня может в сумме позволить вам начать движение к независимости. Кроме того, у большинства вакансий начального уровня есть то преимущество, что вы теряете сознание в ту секунду, когда у вас нет времени, поэтому вы можете сосредоточиться на других вещах (например, поисках лучшей работы), когда находитесь в другом месте.

Перейти к «карьерному» мышлению

Другая ловушка, в которую попадают многие финансово зависимые люди (и даже некоторые люди, вырвавшиеся из-под родителей), — это рассматривать свою работу как не более чем работу — место, где вы тратите немного времени и энергии и получаете взамен деньги, и это Это.

Никогда, никогда не относитесь к своей работе исключительно как к обмену. Вместо этого смотрите на это как на часть более крупной головоломки карьеры, даже если работа очень начального уровня или даже не соответствует вашему желаемому карьерному пути.

Вот вопрос, который следует задать себе о любой работе: помимо дохода, что вы можете получить от этой работы, чтобы подпитывать свой следующий профессиональный шаг, который может привести к повышению заработной платы или возможности продвижения по службе? Может ли эта работа научить вас лидерству? Общение? Может ли он дать вам хорошие рекомендации? Сможете ли вы здесь научиться каким-либо рыночным навыкам? Есть ли способ продвинуться в по этому пути ?

Почти на каждой работе есть что-то, что вы можете добавить к своим навыкам и что-то, что вы можете добавить в свое резюме.Эти вещи выходят за рамки простого получения зарплаты. Смотреть на них. Выполните их.

Ставьте перед собой четкие цели

Где именно вы хотите быть через год? Три года? Пять лет? Итак, в чем разница между тем, где вы сейчас находитесь, и этими местами? Ваша цель — восполнить эту разницу. Разрыв между тем, где вы сейчас находитесь, и тем местом, где вы хотите быть, является самой основой хорошей цели.

Начните ставить перед собой несколько целей, но вместо того, чтобы делать их все о пункте назначения, сосредоточьтесь на пути.Что вам нужно, чтобы сделал , чтобы это произошло? Сосредоточьтесь на этом. Ваша цель не должна заключаться в том, чтобы за два года получить работу за 50 000 долларов. Вместо этого вы должны спросить себя, что вам нужно сделать, чтобы максимизировать вероятность получения работы, а затем поставить свою цель примерно на , выполнив этих шагов.

Определите несколько ключевых целей таким образом, сосредоточив внимание на шагах , которые вы можете выполнить, чтобы осуществил их. Хорошие цели конкретны (то есть совершенно ясно, что именно вы делаете), измеримы (то есть очень ясно, преуспеваете вы или нет), действенны (то есть все дело в ваших действиях, а не в том, что другие делаю) и с ограничениями по времени (это означает, что у вас есть определенный срок — желательно жесткий — чтобы позаботиться об этом).

Например, у вас может быть цель пройти два профессиональных сертификата в течение следующих двух месяцев. Это отличная карьерная цель! У вас может быть цель жить только на свой доход и в следующем месяце создать чрезвычайный фонд в размере 200 долларов. Опять же, это отличная цель для самостоятельной жизни!

Ставьте цели. Следите за ними каждый день. Каждый день предпринимайте действия для достижения этих целей. Это единственный способ попасть туда.

Поговорите со своими родителями и вовлеките их в этот процесс

По мере того, как вы приближаетесь к независимости, важно помнить о другом заинтересованном лице в этом процессе — ваших родителях.Вам нужно говорить с ними открыто и вовлекать их в этот процесс на всех этапах. Здесь нужна откровенность. Дайте понять, что вы хотите стать независимым, и попросите их поделиться идеями о ваших целях и планах.

В большинстве случаев вы обнаружите, что ваши родители станут союзниками на этом пути. Почти всегда ваши родители хотят, чтобы вы обрели независимость, и хотят помочь вам в этом, а зависимость возникла только потому, что они хотели защитить вас от некоторых острых углов жизни.Показывать, что вы пытаетесь взять это на себя, — признак зрелости, который понравится большинству родителей.

Вы, вероятно, услышите много комплиментов во время этого процесса, но вы также услышите и критику. Ваши родители могут не любить ваши планы и могут предлагать свои предложения. Отнеситесь к их критике серьезно, даже если это больно. Постарайтесь понять, как эта критика превращается в нечто значимое, за что вы можете взяться.

Уважайте их желания, но принимайте собственные решения

Помните, что родители бывают всех форм и размеров.Некоторые будут навязчивыми, а другие вытолкнут вас за дверь. Некоторые из них будут очень полезны, а другие — под рукой. Некоторые будут очень поддерживать и помогать, в то время как другие могут быть нарциссичными и в основном заинтересованы в собственных чувствах.

Уважайте своих родителей и их желания, но, в конце концов, это ваши собственные решения. Используйте их мнение как инструмент и даже как руководство, но не позволяйте им принимать решения, особенно если вы чувствуете, что это неправильно для вас. Если они не могут рационально объяснить, почему они хотят, чтобы вы поступали определенным образом, то это знак того, что вы должны доверять своим собственным рассуждениям.

Ваша цель здесь ваша независимость . В идеале вы можете делать это, сохраняя при этом прекрасные отношения с родителями, но это не всегда само собой разумеющееся. Уважайте то, что они говорят, но принимайте собственные решения. В конце концов, это твоя жизнь.

Последние мысли

Устранение финансовой зависимости от родителей — огромный шаг к вашей собственной финансовой независимости. Это позволяет вам встать на ноги и полностью принимать решения от своего имени, а также позволяет вашим родителям вырваться на свободу и полностью использовать свои ресурсы на своем жизненном пути.

Это будет нелегко, но награды для всех участников огромны. Это новый уровень свободы для вас и, что удивительно, новый уровень свободы для ваших родителей.

Удачи всем вам!

Статьи по теме:

.

От финансовой зависимости к финансовой независимости за семь этапов

Когда мы с Сарой только начали наш финансовый переворот, наши долгосрочные цели были ясны.

Во-первых, мы хотели купить приличный дом, чтобы растить нашу семью и делать все возможное, чтобы воспитывать наших детей с ценностями и навыками, необходимыми для независимости.

После этого мы хотели как можно быстрее достичь собственной финансовой независимости в паре.

За последние 12 лет или около того, с тех пор как мы достигли точки финансового оздоровления, мы почувствовали, что продвигаемся через то, что я бы назвал серией «этапов», когда наша финансовая свобода и возможности заметно расширились.Хотя граница между каждым этапом не была невероятно резкой и четкой, были времена, когда нам было ясно, что вещи значительно отличаются и значительно на лучше , чем были раньше.

Я годами вертел эту концепцию в голове, и это моя лучшая попытка по-настоящему объяснить эти «стадии». Я пришел к выводу, что таких стадий примерно семь, и дорога к финансовой независимости для большинства начинается с первой или второй стадии и идет к седьмой.Я бы поставил Сару и себя на пятую ступень и на пропасть шестой.

На каждом из этих этапов я предлагаю несколько предложений, как перейти к следующему этапу. Стоит отметить, что эти стратегии являются основополагающими — стратегии для более низких уровней продолжают помогать вам по мере вашего продвижения вперед и вверх, хотя некоторые из стратегий для более высоких уровней могут еще не применяться.

Стоит отметить, что, хотя некоторые люди могут использовать слово «пенсия» для описания некоторых вещей, происходящих здесь, мне этот термин не особенно нравится.Я предпочитаю термин «финансовая независимость», который означает, что финансовая необходимость продолжать работать больше не существует, хотя вы можете продолжать работать (и, вероятно, будете это делать) по другим причинам.

И последнее: Быть на любом из этих уровней — это нормально, и некоторые люди захотят прекратить прогрессировать на определенных уровнях и сосредоточиться на других жизненных целях. Что касается меня, я обнаружил, что польза от взгляда на вещи таким образом помогает мне рисовать более общие закономерности в моем собственном финансовом путешествии и в том, что я хочу проверить, и начать сосредотачиваться на других жизненных амбициях.

Как выглядят эти уровни? Давайте взглянем.

Этап 1: Полная финансовая зависимость от других

Это ситуация, когда ваша повседневная жизнь действительно работает только благодаря прямой финансовой помощи людей в вашей жизни. Без кого-то, кто обеспечит вас некоторыми из ваших основных потребностей (без денег или с очень небольшими деньгами взамен), вам было бы чрезвычайно трудно выжить.

Обычно к этой категории относятся дети. Взрослые, которые живут с родителями и пользуются льготами, которые значительно превышают их уровень дохода, также относятся к этой категории.Я бы отнес к этой категории взрослых, которые в финансовом отношении полагаются на своих родителей или других благожелательных покровителей в повседневной жизни. К этой категории относятся и многие бездомные.

Взрослые попадают в эту категорию по разным причинам. Здесь могут быть проблемы с личностью, психологические проблемы, инвалидность или безрассудный выбор. В результате действительно сложно рекомендовать конкретные шаги, чтобы уйти от этой финансовой зависимости.

Моя честная рекомендация, если вы окажетесь здесь, — это попросить честный совет из надежного источника, не зависящего от вас, и доверять этому совету .Позвольте этому человеку увидеть реальность вашей жизни, выслушать его предложения и поработать над их реализацией.

Вероятно, данный вам совет будет болезненным, и вы не захотите ему следовать. Вы можете обидеться на советника или испытать другие негативные эмоции.

Не надо. Проверьте эти эмоции. Человек, который даст вам совет по вашей просьбе, не даст вам жестокого совета. Они дадут вам точный совет, который может навредить, но призван помочь.

Часто ключевой частью выхода из этого штата является нахождение какой-либо формы работы, даже если вы считаете, что эта работа «ниже вас». Я знаю людей, которые живут со своими родителями и отказываются работать, потому что многие рабочие места им «ниже», и это ошибка, потому что они зря тратят годы своей жизни, не добившись финансового прогресса и не привыкнув работать каждый день (доверие Мне может быть очень сложно привыкнуть к реальному зарабатыванию денег для себя, но почти для всех это необходимо).

Еще одна хорошая стратегия — окружить себя разными людьми. Мы часто похожи на среднее из пяти человек, с которыми проводим больше всего времени, поэтому, если вы проводите большую часть времени в одиночестве или с людьми, которые, кажется, поддерживают вас в том, чтобы оставаться на месте, найдите новых людей, с которыми можно пообщаться. Это может быть очень сложно, если вы имеете дело с психологическими проблемами, но разберитесь с этим. Выйдите из дома и начните строить отношения с людьми, которые уже достигли более высоких уровней в этой шкале.Просто находиться рядом с ними поможет вам подняться по лестнице.

Есть много способов сделать это, не тратя деньги. Если вы в чем-то религиозны, вступите в местную церковь. Попробуйте стать волонтером в местной благотворительной организации. Узнайте, какие события происходят в библиотеке. Узнайте, какие события происходят на Meetup. Вам не нужно ходить в бар или что-то в этом роде, чтобы познакомиться с людьми — на самом деле, я бы не рекомендовал этого делать.

Этап 2: Финансовая зависимость от долга

Это ситуация, когда ваша повседневная жизнь действительно работает, только если в вашей жизни есть постоянные долги.В большинстве случаев ваши счета перегружают ваш доход, и вы можете выжить только за счет сочетания ссуд — кредитных карт, автокредитов, ипотеки, ссуд до зарплаты и т. Д.

Некоторые взрослые американцы явно попадают в эту категорию либо из-за инфляции образа жизни, которая намного превышает их уровень дохода, либо из-за серии прискорбных событий, которые резко снизили их доход без соответствующих изменений в образе жизни.

Я бы, наверное, поместил нас с Сарой в эту категорию с минимальным финансовым положением.Мы постоянно тратили деньги, превышающие наш уровень дохода, в течение нескольких лет, что поставило нас в довольно тяжелое финансовое положение, с десятками тысяч долларов потребительской задолженности, десятками тысяч долларов студенческих ссуд каждый , автокредитов и других долгов кроме того. Картина была не из приятных.

Итак, что вы можете сделать, чтобы выбраться из этой ситуации? Важно отметить, что — это основополагающих вещей — это то, что вы должны делать автоматически на более поздних этапах этого прогресса.

Прежде всего, вам нужно сделать несколько серьезных сокращений в образе жизни. Ваш образ жизни должен быть в пределах вашей зарплаты — никаких «если», «а» или «но». Если вы не желаете этого делать, значит, вы не вырветесь из этого состояния, и в конечном итоге вы упадете с финансового обрыва и обнаружите, что вынуждает сделать это (при этом вы полностью лишены доступа кредит на долгое время).

Сядьте, посмотрите, как вы тратите деньги, и начинайте сокращать, начиная с вещей, которые наименее важны в вашей жизни.Вы покупаете товары известных брендов, такие как кетчуп и пакеты для мусора? Переключитесь на марку магазина. Вы постоянно едите вне дома и ходите в бары и магазины? Урезать жестко . У вас есть несколько потоковых сервисов и счет за кабельное телевидение? Отрежьте все, кроме одной потоковой службы, а затем переходите от службы к службе в следующие месяцы. Вырезать, вырезать, вырезать.

В то же время начинают более агрессивно подходить к тому, как вы зарабатываете деньги. Начните подработку или найдите другую работу с частичной занятостью.Если у вас есть основной карьерный путь, сядьте со своим начальником и поговорите о том, что вам конкретно нужно сделать, чтобы сделать следующий большой шаг в своей карьере (что означает более высокую оплату).

Этап 3: Финансовая зависимость от зарплаты

А лот. Здесь оказались американцев. Это жизнь «от зарплаты к зарплате», состояние, в котором находится очень много американцев. Согласно некоторым исследованиям, примерно три четверти американцев находятся на этом уровне.

На этом уровне вы можете жить бесконечно, пока в вашей жизни ничего не изменится.Вы должны продолжать работу, на которой работаете, и в вашей жизни не может случиться ничего серьезного. Нет потери работы без немедленной безработицы. Никаких серьезных заболеваний. Даже большие расходы могут отбросить некоторых людей на второй этап.

Мы с Сарой быстро достигли этого уровня, когда взяли на себя ответственность за свои финансы и сократили большие расходы. Следующим нашим шагом было бросить кухонную раковину в наш долг, что, кстати, является моим первым советом людям на этом уровне.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты и уже сократили свои расходы (со второго этапа), следующий большой шаг — это ликвидировать долги с высокими процентами и позаботиться о других низко висящих фруктах .Вам нужно построить долговой снежный ком и начать его забивать.

Я большой поклонник совета Дэйва Рэмси для людей на этом уровне (я думаю, что его совет для людей на других уровнях имеет тенденцию идти наперекосяк).

Следующее, что вам нужно сделать, это создать чрезвычайный фонд , что означает, что вы откладываете деньги на сберегательный счет где-нибудь, чтобы защитить себя от настоящих чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это то, что вы используете, когда случается что-то плохое, например, поломка автомобиля, экстренная поездка или, когда он становится больше, краткосрочная потеря работы.

Это не предназначено для сокрытия личных финансовых ошибок (например, забыть о счетах или перерасхода на несущественные вещи), с которыми вам следует научиться справляться без чрезвычайных денег. Скорее, это деньги для тех реальных чрезвычайных ситуаций, которых вы не ожидали, и которые могут нарушить ситуацию.

Попутно вы должны автоматизировать некоторую экономию в долгосрочной перспективе . Начните с автоматизации резервного фонда, чтобы каждую неделю вносить небольшую сумму (вероятно, ваш банк может это сделать, или вы можете открыть сберегательный счет с высокими процентами в Интернете).Вам также следует подумать об автоматизации некоторых пенсионных сбережений, подписавшись на 401 (k) на работе или на Roth IRA дома, оба из которых финансируются автоматически.

Автоматическая экономия принимает решение о сбережении не из ваших рук — это решение эффективно принимается за вас, поэтому вам не нужно об этом думать. Просто так бывает. Затем вам остается оплачивать другие счета и покрывать другие расходы из того, что осталось. Это воплощение идеи «сначала заплатить себе».

Этап 4: Краткосрочная финансовая независимость

На этом уровне вы можете прожить какое-то время, до года или около того, без дохода, но в конечном итоге вам нужно будет вернуться к работе.Вы защищены от множества неудачных жизненных событий, но эта защита в определенной степени зависит от продолжения работы для получения стабильного и здорового дохода.

Через несколько лет мы с Сарой оказались на этом уровне, на котором в конечном итоге оказываются многие более обеспеченные американцы, особенно те, кому за сорок и пятьдесят.

Я обнаружил, что отличительной чертой этого уровня является то, что финансовый стресс значительно снижается на . Денежные заботы на этом уровне почти исчезают, оставляя чувство, что все будет хорошо.В то же время некоторая степень карьерного стресса все еще сохраняется — хотя вы знаете, что можете финансово справиться со сменой карьеры, перезагрузка без реальной причины, вероятно, не лучший выбор.

Как раз на пороге этого уровня я сам сменил карьеру с работы в исследовательской лаборатории на писатель-фрилансер. Моей причиной для этого была гибкость в отношении нашей растущей семьи (я проводила много времени дома с детьми) и забота о моих писательских выступлениях, которые я заранее культивировал в свободное время.

Итак, что вы можете сделать, чтобы двигаться к следующему уровню?

Во-первых, разработайте четкий письменный финансовый план, чтобы добраться туда. . Это тот момент, когда подробный финансовый план становится действительно полезным. До этого финансовое планирование было довольно простым — вы в основном сосредоточены на том, чтобы выбраться из долгов и сократить расходы. На этом этапе фокус начинает меняться на цели на всю жизнь и на то, как их достичь, и рассмотрение этих проблем и запись того, что вы хотите сделать и как этого добиться, становятся первостепенными.

Важной частью такого рода финансового планирования является то, что вы начинаете искренне думать о том, как будет выглядеть ваша идеальная жизнь, помимо простых мечтаний . Это больше не мечтать о выигрыше в лотерею, а осознание того, что вы на самом деле находитесь на финансовом пути, и приведет к тому, что приведет к той жизни, которую вы хотите. Но … что именно — это такой жизни, которую вы хотите? Чем вы, , на самом деле, хотите заниматься всю оставшуюся жизнь?

Это сложный вопрос, и вы обнаружите, что чем больше вы думаете об этом, тем больше вы отклоняетесь от того, как выглядели ваши мечты о выигрыше в лотерею.Раньше мы с Сарой мечтали о большом хаотичном доме в сельской местности с лесными массивами вокруг нас, но когда мы действительно задумались о том, чего мы хотим, когда такие вещи начали казаться возможными, мы поняли, что на самом деле это не отражает того мы хотели от жизни.

Для меня ключевым моментом было осознание того, что то, чего я хотел от жизни, в основном не стоило очень дорого, но я очень хотел безопасности вокруг них и свободы проводить с ними столько времени, сколько хочу. Мне очень нравятся такие вещи, как чтение, письмо, походы, кулинария, волонтерство, настольные игры и изучение новых вещей, и ни одно из этих занятий не является особенно дорогим.Честно говоря, я могу прожить жизнь, которую очень ценю, по довольно низкой цене.

Что касается меня, я обнаружил, что разработка конкретного плана, основанного на том, что я действительно хотел для своего будущего, сильно мотивировала меня на , чтобы сэкономить значительно для большей финансовой независимости. Как только я увидел, что я на самом деле могу иметь и как все стало складываться для этого, я стал чрезвычайно мотивирован работать для этого и отказаться от снаряжения в моей повседневной жизни.

До этого бережливость была просто инструментом, позволяющим мне подняться над водой и сбросить некоторые из оков долгов.Когда я начал чувствовать некоторую свободу и действительно представлял, куда я хочу пойти, я начал рассматривать большую часть своих расходов как оковы, а бережливость заключалась в том, чтобы избавиться от них. Если я не трачу деньги на что-то, что либо поддерживает основные жизненные потребности, либо приносит истинную непреходящую радость… почему я вообще трачу эти деньги? Для меня именно на этом этапе эта идея проявилась.

Этап 5: Среднесрочная финансовая независимость

На этом этапе вы можете прожить неограниченное время без работы, но вы не можете прожить всю оставшуюся жизнь, не вернувшись к солидной зарплате.Мы с Сарой сейчас находимся на этой стадии. Любой из нас, вероятно, мог бы уйти с работы навсегда, и мы оба могли бы делать это какое-то время, но нам все равно нужен значительный доход в течение значительного периода времени, чтобы иметь возможность делать это до конца нашей жизни. .

Этот этап дает большую гибкость. Вы практически защищены почти от всех мелких жизненных ситуаций. Вы можете подумать о таких вещах, как смена карьеры или работы, не беспокоясь о финансовых последствиях.

Первое, что нужно сделать, когда вы достигнете этого этапа, — это подумать, приносит ли вам настоящий карьерный путь или текущая работа подлинную радость и смысл, и, если нет, внести изменения На данном этапе нет причин мириться с работой или карьерой, которая приносит вам страдания. Что интересно, многие вещи, которые раньше приносили вам страдания, когда дело доходит до работы, исчезают, потому что вы знаете, что можете просто уйти от них, если они станут слишком вопиющими. Становится намного легче постоять за себя на работе, потому что угроза возмездия или увольнения довольно мала.

Для меня я обнаружил, что этот этап почти полностью перевернул мою профессиональную жизнь. Если я не хочу что-то делать, мне в принципе не нужно этого делать. Вместо этого я сосредотачиваюсь на вещах, которые я хочу делать, что мне действительно нравится делать, и я создаю достаточно ценности с этими вещами, которые мне могут достаточно хорошо платить, чтобы делать именно эти вещи. Я полностью контролирую проекты, за которые берусь, и время, которое я им посвящаю. Мне действительно не нужно беспокоиться об аспектах, которые мне не нравятся.

Другой ключевой аспект здесь — использовать свое свободное время, чтобы поэкспериментировать со своей жизнью, чтобы выяснить, какой жизни вы хотите в условиях финансовой независимости .Допустим, вы достигли точки, когда вам ни в коем случае не нужно работать за деньги. Как вы заполните это время?

Дело в том, что все «я бы ничего не делал, читал книги и играл в видеоигры» довольно быстро сгорал. Что вы делаете тогда? Что вы наполняете свою жизнь таким значимым, что способствует счастью и приобретает новый смысл?

Нет однозначного ответа для всех. Ключ в том, чтобы найти свой собственный ответ, и на данном этапе у вас есть финансовая возможность найти его для себя.Я полагаю, что для многих людей, в том числе и для меня, эти ответы предполагают рациональное использование времени и внимания, а не использование денег. Его не найти в бесконечной роскоши.

Наконец, автоматизируйте и наберитесь терпения. Ваши финансы в этот момент должны быть в значительной степени на автопилоте, что приведет вас прямо к состоянию полной финансовой независимости, если вы не измените ничего значительного в своей жизни. Большая часть этого этапа действительно связана с терпением, поскольку все готово для достижения ваших целей, если вы просто переждете.Без катастрофы или серьезных изменений в жизни вы достигнете следующих стадий, но вам просто нужно набраться терпения в период, когда кажется, что вещи не меняются.

Терпение тяжело, поверьте мне. Я все время это чувствую. Вот почему хорошо заниматься поиском подлинного смысла в других аспектах своей жизни, чтобы у вас не возникло соблазна сойти с пути.

Этап 6: Частичная финансовая независимость («Barista FI»)

На этом этапе вы можете выжить до конца своей жизни, выполняя что-то , которое кажется приятным и приносит хоть какой-то доход хоть какое-то время, и вы, вероятно, сможете делать это всю оставшуюся жизнь, если сократите обратно на ваши текущие расходы.Некоторые американцы пенсионного возраста здесь. Мы с Сарой стремимся быть здесь где-то за сорок.

Если вы здесь, вам следует отойти от любой работы, которая не является для вас радостной и значимой, и искать только ту работу, которая заставляет вас так себя чувствовать Это был вариант на предыдущем этапе, но здесь , это в значительной степени само собой разумеющееся. У вас нет причин заниматься работой, которая не приносит какой-либо значимой ценности или смысла в вашей жизни, кроме простого получения дохода.

Это может означать сохранение вашего нынешнего карьерного пути или другое значение. Если вы получаете много смысла и ценности от своей текущей работы, продолжайте ее делать. Если вы понимаете и цените это, но иногда перегружаетесь, подумайте о том, чтобы немного сократить свои обязанности, даже если это означает меньшую оплату. Если вы не понимаете смысла и ценности, найдите себе занятие по душе, например, поработайте в благотворительной организации или переключитесь на более альтруистическую работу.

Пока вы находитесь на этом этапе, стремитесь максимально жить за счет вашего дохода, чтобы ваши инвестиции могли беспрепятственно расти. .Если вы делаете значимую работу, стремитесь как можно больше зарабатывать на свой доход от этой работы. Да, возможно, вам придется пополнить свои инвестиции, но чем меньше вы это сделаете, тем лучше. Вы близки к тому, чтобы полностью избавить свою жизнь от необходимости зарабатывать.

Мы с Сарой уже обсудили, что мы будем делать на этом этапе. Сара любит преподавать — это привносит в ее жизнь глубокий смысл — и она собирается подумать, где она может преподавать, где она может оказать наибольшее влияние и, вероятно, переключиться на эту учебную ситуацию.Что касается меня, я перестану браться за любые писательские работы, которые не оставляют у меня сильного чувства значимости или ценности для меня, или тех, которые отнимают у меня слишком много времени.

Этап 7: Полная финансовая независимость или досрочный выход на пенсию

На этом этапе вам больше никогда не придется работать для получения дохода, хотя вы можете выбрать работу по нефинансовым причинам. Здесь находятся американцы пенсионного возраста, и мы с Сарой надеемся быть там, когда нам за пятьдесят, когда наших детей не будет дома.

Многие люди считают это состояние «пенсионным». Я смотрю на это состояние как на «свободу». Это не значит, что вы сидите и бездельничаете всю оставшуюся жизнь. Это означает, что у вас есть свобода заполнять каждый час тем, что действительно важно, а не с точки зрения того, что вам нужно делать, чтобы зарабатывать деньги и поддерживать свои основные жизненные потребности.

Итак, что вы делаете на этом этапе?

Прежде всего, не простаивает . Наполните свои дни множеством значимых, стоящих вещей.Развивайте новые навыки, которые вам действительно дороги. Читайте интересные книги. Отправляйтесь в длительные походы. Волонтер. Наполните свой календарь делами, которые действительно важны для вас.

Холостой ход — это то, чем мы занимаемся, когда мы устали или откладываем на потом. Если вы устали, отдохните по-настоящему. Если вы откладываете на потом … зачем вы откладываете на этот этап своей жизни? Вам не нужно делать то, чего вы действительно не хотите делать.

Не простаивай. Не садитесь в удобное кресло.Живи жизнью.

В то же время, позаботится о том, чтобы ваши расходы не увеличились, и создайте для себя ограничения. Хорошая стратегия — просто установить норму вывода из ваших инвестиций. Каждый месяц снимайте примерно 0,2% своего инвестиционного баланса и живите на это в течение месяца. Если вы сделаете это, вы сможете жить вечно и обнаружите, что сумма, которую вы можете снять, медленно растет.

Вы все равно должны продолжать создавать такие вещи, как чрезвычайный фонд и так далее.Ваша цель должна состоять в том, чтобы жить на эти 0,2% в месяц во всех отношениях, чтобы вам никогда не приходилось касаться баланса ваших инвестиций. Если эти 0,2% позволяют вам немного изменить свой образ жизни, пусть будет так, но сосредоточьтесь на выполнении значимых дел, а не только на тратах ради расходов.

Очевидно, вы могли бы добавить «восьмую стадию», которая сосредоточена вокруг большего богатства, чем вам когда-либо понадобится или которое когда-либо понадобится вашим детям, но я не вижу реальной причины для этого.

Последние мысли

Здесь важно помнить, что это путешествие, плавное и немного разное для всех, и разные люди могут быть мотивированы им по-разному.Некоторые люди могут быть счастливы там, где они есть, и это не имеет значения. Некоторые люди первого или второго уровня могут быть довольны переходом на третий уровень, а затем сосредоточиться на других жизненных проблемах. Некоторые люди могут стремиться к определенному этапу, а затем, позже, изменить свои жизненные цели и начать сосредотачиваться на других вещах. Вы не будете «победителем», если дойдете до шестого или седьмого уровня. Это всего лишь способ оценить один-единственный аспект вашей жизни — финансовый, и вам может быть лучше сосредоточиться на многих других сферах вашей жизни, когда вы находитесь в хорошем финансовом положении, даже если это не так. верхний уровень или даже если он довольно низкий.

Для меня самое ценное, что я обнаружил при прохождении этих этапов, — это то, что каждый этап означал в целом снижение жизненного стресса и больше времени, а также сосредоточение внимания на деятельности, которая действительно важна для меня и делается не только для «побега» или чтобы не отставать от Джонсов. Это было похоже на путешествие к более осмысленной жизни, а не просто к финансовой независимости.

Кроме того, хотя все это было спектром, каждый этап ощущался для меня заметно иначе, чем другие.Я могу сказать, просто читая старые записи в дневнике, когда именно я был на каждом этапе этого путешествия, и я могу видеть пару четких разделительных линий впереди меня, когда я думаю о том, куда я направляюсь.

Что бы вы ни выбрали с этими идеями, пусть это приведет вас к лучшему месту в вашей жизни. Удачи.

Другие приложения Трента Хэмма :

.

зависимость от — это … Что такое зависимость от?

.