Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт. Зарплатный проект это что такое

Зарплатный проект - это... Что такое Зарплатный проект?

Зарплатный проект

Зарплатный проект - услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В ее рамках осуществляется перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Также банки могут оказывать компании и ее работникам другие услуги в рамках партнерства.

Для организаций преимуществами зарплатного проекта являются: сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность выплат, возможность получения наличных в удобное время, участие в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

Зарплатный проект Связного Банка
Заявление на перевод средств в иностранной валюте

Смотреть что такое "Зарплатный проект" в других словарях:

Зарплатный проект Связного Банка — Для разных категорий сотрудников банк предлагает три индивидуальных зарплатных пакетных предложения. В каждом пакете есть основная карта «Ключ к счету», на которую зачисляется заработная плата, плюс одна из выбираемых клиентом дополнительных… … Банковская энциклопедия
РЫНОК ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ — рынок эмиссии и эквайринга платежных карт в рамках международных и российских платежных систем на территории РФ. В более широком смысле термин включает также рынок услуг процессинга и иных так или иначе связ. с эмиссией и эквайрингом товаров и… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Расчетно-кассовое обслуживание юрлиц Банка-Т — Банк Т осуществляет открытие счетов юридических лиц бесплатно. Необходимо учитывать, что при открытии потребуются копии учредительных документов и карточка с образцами подписей и оттиска печати. Если предоставить этот комплект неподготовленным у… … Банковская энциклопедия
ЗП — ЗПл зенитный пулемёт ЗП Словари: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. 318 с., С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.:… … Словарь сокращений и аббревиатур

banks.academic.ru

Зарплатный проект для ИП: преимущества работы с банком

Добавлено в закладки: 0

В современном мире наличные деньги заменяются пластиковыми картами. Использование «пластика» во многих ситуациях намного удобнее, а интернет банкинг дает возможность оплачивать любые счета. Поэтому приобрело распространенность такое явление, как зарплатный проект для ИП.

Что это такое

Многих интересует, что такое зарплатный проект? Это заключаемый с банком договор, в рамках которого организация или предприниматель имеет возможность переводить заработную плату своих сотрудников на пластиковые карты.

Изначально в рамках зарплатного проекта производилось обеспечение крупных промышленных предприятий, но развитие банковской сферы привело к доступности услуги для юридических лиц и частных предпринимателей.

Финансовые регуляторы предлагают комфортные условия зарплатного проекта, сравнить которые можно на сайтах банков. При этом они не привязывают предоставление услуги к количеству сотрудников на предприятии. Существует даже возможность оформить зарплатный проект сбербанка для ИП без работников.

Банки хотят расширять круг потенциальных клиентов и сосредоточить внимание на обслуживании сотрудников конкретной организации или ИП. Суть зарплатного проекта заключается в выпуске дебетовой пластиковой карты (чаще всего за счет организации) и перечислении на нее зарплаты работников. Такая возможность закреплена трудовым законодательством и может отображаться в трудовом соглашении с сотрудниками или коллективном договоре.

Оформить услугу предлагают все ведущие банки страны. Для ее получения достаточно заключить договор с кредитной организацией об обеспечении сопровождения зарплат сотрудников.

При составлении договора нужно:

Плюсы для работников

Участники зарплатных проектов сталкиваются с плюсами и минусами услуги.

Преимущества для сотрудников, которым оформляется карта в рамках зарплатного проекта:

На видео: Бухгалтерия 3.0, урок №32 – выплата зарплаты на карты

Преимущества для работодателя

Работодатель, решивший оформить зарплатный проект, получает:

Что получают банки

Кредитные организации, предоставляющие услугу зарплатный проект онлайн, тоже остаются в плюсе:

растет клиентская база. Это сулит увеличением кредитных проектов, поскольку для финансового регулятора риск минимальный;
деньги сотрудников, перечисленные на счет, остаются нетронутыми до определенного времени, что позволяет банку ими распоряжаться;
если ИП ведет бизнес онлайн, зарплатный проект будет включать оплату банку комиссии, ежемесячную плату и иные сборы, предусмотренные договором.

Документы для перехода на подобную схему оплаты труда

Для получения услуги «зарплатный проект для ИП» требуется заявление от каждого работника организации с изъявлением желания получить заработанные деньги на пластиковую карту. Дополнительно требуется приложить копию паспорта.

Инструкция для бухгалтера при заключении договора с каждым работником включает требования оповещения о правилах пользования «пластиком» и стоимости всех основных видов операций, включенных в реестр зарплатного проекта.

Обязанностью при составлении договора на зарплатный проект сбербанка для ИП является предоставление:

устава предприятия;
полного перечня работников. Зарплатный проект для ИП без сотрудников исключает этот пункт. Достаточно будет предоставить паспорт предпринимателя;
иные документы по требованию банка. Их список не закреплен законодательно и определятся кредитной организацией самостоятельно.

Предложения банков

Практически каждый крупный банк на территории РФ предлагает услуги по сопровождению заработной платы сотрудников организации или ИП. Некоторые кредитные организации разрабатывают планы для бюджетных учреждений, иные предлагают устанавливать банкоматы в офисе компаний. Каждый банк старается привлечь потенциального клиента уникальным предложением.

Рейтинг ведущей тройки банков:

Зарплатный проект Сбербанка. Самый крупный банк на территории страны предлагает сопровождение движения средств внутри крупных организаций, предприятий государственного сектора или ИП. Сбербанк предоставляет возможность получения международной пластиковой карты, обслуживаемой во всех отделениях банка. Через полгода пользования картой клиент получает возможность упрощенной процедуры выдачи кредитной карты или кредита на льготных условиях. Очень часто для сотрудника не требуется писать заявление. Зарплатный проект Сбербанк предполагает визит работника банка в организацию для оформления необходимых документов. Топ-менеджеры и главы компаний могут заказать премиальные карты в рамках договора. Стоимость обслуживания карты голд Сбербанк составит 3 000 руб. за первый год.
Зарплатный проект ВТБ24. Для участников предлагается выпуск карт Visa и Maestro. Банк ВТБ, зарплатный проект которого облагается комиссией 0%, предлагает эсквайринг по пониженной ставке – всего 1,64%. При подключении услуги можно открыть личный кабинет и проводить операции по защищенной технологии 3D secure. Для заказа услуги необходимо позвонить по телефону горячей линии. Оформление документов занимает не более 7 дней.
Зарплатный проект Альфа банк. Это комплексное решение, призванное максимально упростить процедуру начисления и выплаты зарплаты, что подтверждают отзывы сотрудников, получающих деньги на карты этого банка. Тариф по зарплатному проекту отличается гибкостью. Банк предлагает отсутствие лимитов на снятие наличности в банкоматах в течение суток, индивидуальные тарифные планы на обслуживание, отсутствие скрытых комиссии.

Прочие кредитные организации

Кроме основных игроков на финансовой арене присутствуют менее крупные регуляторы, предлагающие воспользоваться услугами по выпуску зарплатных карт:

Тинькофф зарплатный проект. Еще одним успешно развивающимся банком, ведущим свой бизнес онлайн, является «детище» Олега Тинькова. Отзывы о зарплатном проекте только положительные. Банк предлагает оформление карты совершенно бесплатно, с нулевой комиссией за снятие наличности и доставкой выпущенного пластика по указанному адресу. Одна из «фишек», которые предлагает банк – кэшбек на карту в размере до 30% и 7% годовых на остаток на карточном счете. Круглосуточная техподдержка поможет решить любой вопрос.
Россельхозбанк зарплатный тариф. Инструмент для сопровождения зарплаты не только для бюджетников сферы сельского хозяйства, но для каждого, кто желает получить выгоду и удобные тарифы. Официальный сайт банка предлагает ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания «пластика».
Зарплатный проект мир. В рамках создания национальной платежной системы было принято решение о запуске бренда МИР, направленной на обеспечение движения средств среди работников бюджетной сферы. Начиная с 2022 года, по инициативе правительства бюджетников обяжут расплачиваться только зарплатной картой «МИР».
Зарплатный проект открытие. «Молодой» банк, предлагающий свой вариант услуги зарплатный проект. Инструкция по открытию карты и составления договора приводится на сайте. Положительным отличием предложения от Открытия является доставка «пластика» на дом и полное отсутствие комиссии за снятие, и обслуживание карточного счета.
Проект от Европа банк. Еще один небольшой банк, который дает возможность оформить сопровождение зарплаты работников ИП. Кредитная организация предлагает ряд преимуществ: выпуск карт премиального сегмента для руководителей, подключение услуги SMS-информирования. Еще одним плюсом, который дает зарплатный проект – кредит на льготных условиях. Отзывы бухгалтеров подтверждают высокое качество обслуживания в Кредит Европа Банке.

Настройка программного сопровождения проекта

Наличие софта для упрощения бухгалтерского учета позволяют вести зарплатный проект в 1с. Программа поддерживает возможность осуществления начислений вознаграждения работника, перечисления необходимой суммы в банк, ведения электронного документооборота.

Зарплатный проект в 8.3 (последней версии программы) позволяет проводить выплату зарплаты и управление персональными данными каждого работника. Для настройки требуется осуществить вход в меню «Выплаты» и создать новый зарплатный проект. Инструкция для бухгалтера имеется в документации к программному обеспечению.

Сначала необходимо заполнить реквизиты банка, выбрав его из выпадающего списка или введя все данные вручную. При использовании процедуры электронного документооборота этот факт следует указать в настройках. После заполнения необходимых полей, созданный файл нужно сохранить и закрыть.

На видео: Зарплатная пластиковая карта предпринимателя

biznes-prost.ru

Что такое зарплатно-карточный проект. Выгодно ли это?

До кризиса банки активно предлагали своим клиентам-юридическим лицам такой карточный продукт как «зарплатный проект», суть которого сводилась к тому, что обслуживающееся в банке предприятие получало возможность в более простой форме выплачивать своему персоналу зарплату, исключив из процесса фактор личностного общения. Так в чем выгода для клиента-компании и для сотрудника такое сотрудничество, а в чем недостатки.

Все расчеты по заработной плате при участии компании в зарплатном проекте с банком проводятся в безналичной форме, а сотрудник «общается» лишь один на один с банкоматом, к которому приходит в день зарплаты. Выгодна в данном случае обоюдна для всех участников процесса: банк получает возможность дополнительных средств за счет перечисления заработной платы на персональные карточные счета сотрудников, компания избавляется от необходимости держать штат кассиров, заботиться о доставке наличных из банка на предприятие, собирать очереди к ведомости и окошку кассы. Персонал же предприятия получает полную конфиденциальность в ответе на вопрос: «Кто сколько получает», потому как в данном случае выплата зарплаты происходит полностью персонифицировнно и конфиденциально.

Сотруднику все равно — свои кровные получать или на предприятии, или же по карточке в банкомате, тем более если банк является участником партнерских программ «Радиус» и «АТМоСфера». Суть программ сводится к тому, что когда в банкомате «чужого» банка можно производить снятие наличных с комиссией, установленной «своим» банком, а она, как правило, составялет 0%. Держатель карты ничего не теряет, просто банк в данном случае не зарабатывает на операции. По последним данным, количество таких банкоматов в Украине составялет порядка 2800 АТМ терминалов, а является ли банк участником данного объединения держатели карт могут узнать, позвонив в справочно-сервисную службу своего финучреждения.

Средства, которые перечисляет предприятие банку как заработную плату, в последствии зачисляются на персональные счета сотрудников, а те уже имеют возможность распоряжаться своим заработком по усмотрению: снять либо же в день зарплаты, либо же заниматься накопительством (зачастую, раньше банки давали пусть минимальный, но процент начисления на остаток средств по счету). Негативным моментом в данном случае является тот факт, что банкоматы выдают лишь круглую сумму (обычно кратную 5, 10 грн.), поэтому забрать все до копейки со своего счета через АТМ-терминал не удастся никогда. Для этого надо будет брать паспорт, идти в ближайшее отделение банка и уже в кассе получать любую сумму, вплоть до обнуления счета.

Предприятие, заплатив финучреждению небольшую комиссию за РКО (порядка 0,50-1,00% от суммы перечисления фонда заработной платы), избавлялется от проблемы решать вопросы выдачи средств каждому в руки и дополнительных накладных затрат.

При расширении числа держателей карт с зарплатными проектами банки получают приращение клиентской базы, расширяют список клиентов, увличивают статистику открытия карточных счетов, владельцам которых, помимо заработной платы на карточке, зачастую, открывают кредитную линию (особенно овердрафт по карточному счету был распространен до кризиса, а с сокращением кредитования, украинские банки ушли от этого вида продукта) и клиент становится автоматически потенциальным заемщиком банка. Сумма средств в рамках кредитной линии обычно предоставляется порядка 1-3 заработных плат, а проценты по займу и само тело кредита погашается в счет поступлений от перечисления заработной платы. По статистике, порядка трети своей заработной платы, которую перечисляют сотруднику на карту, он хранит в банке, а это — дополнительные ресурсы для финучрежддения.

Однако с приходом кризиса начался кризис и в направлении развития зарплатных проектов. Компании перешли на расчеты в конвертах, многие закрыли зарплатные проекты, многие понизили ту часть зарплаты, которая считается официальной, а следовательно — перечисляется через банк клиенту на карточку. Фактически, в данной ситуации компании, уже будучи клиентами финучредений, не пострадали, сотрудникам было уже все равно где получать зарплаты, а вот у банков снизились обороты по карточным счетам,открытых в рамках зарплатных проектов и доходность от этого направления. Хуже всего пришлось банкам в прошлом году, особенно когда по результатам 2009 г. каждая четвертая банковская карта была закрыта, а рынок платежных карт обвалился, потянув за собой многие зарплатые проекты..

Сотрудничая с компанией по зарплатному проекту банк имеет фактически устойчивую клиентскую базу в лице сотрудников обслуживающеся компании, поэтому борется за каждый открытый карточный счет. Это и средства, которые держит клиент-кредитор на счету (пассивы банка, ведь карты по своей сути дебетные), и возможность, видя обороты и доходы клиента, предложить ему какую-то дополнительную услугу («расторговать клиента», что является общепринятой мировой практикой), предложить лояльные условия на обслуживание, подчеркнуть статус клиента, который давно уже сотрудничает с банком. Одним словом, вариантов много.

Компании же, сотрудничающие с банком по зарплатному проекту, получают, обычно, выгодные условия на расчетно-кассовое обслуживание в этом же банке, становятся VIP клиентами, могут пользоваться всеми преимуществами этой категории, им легче получить в банке кредит, по которому могут быть определены особые условия и лояльные процентные ставки. Помимо всего, если у компании большой фонд заработной платы, то зарплатный проект является универсальным и простым механизмом избавить себя от вопросов, связанных с ее выплатой: сотрудник не общается с руководством при получении зарплаты, а лишь констатирует его результат, проверяя свой счет и получая с него средства. Тоже психологический момент, который сотрудникам может доставлять дискомфорт и избавит от позиции «просящего» при общении с начальством.

Поэтому, зарплатне проекты — это цивилизованный инструмент ведения бизнеса, расчетов, сотрудничества с банком и не стоит им пренебрегать. Вот только стоит выбирать хорошие условия в банке понимать, что от развития и цивилизации не уйдешь, мир шагает к прогрессу и «виртуальным» деньгам. Сотруднику компании в данном случае без особой разницы, получает он заработную плату по ведомости в окошке кассы, расписываясь в ведомости, либо же в бакномате, «расписываясь» в электронном виде, а вот предприятие получает больше преимуществ, как и банк, на котором замыкается круг всех участников зарплатного проекта.

Источник: hvylya.org

www.my-article.net

Сколько может быть зарплатных проектов в организации. Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект – это вид банковских услуг, предоставляемых различным организациям и индивидуальным предпринимателям банками, заключающийся в выплате заработных плат. Его суть состоит в том, что вся зарплата и иные выплаты, которые работодатель должен выдать своим сотрудникам и рабочим, переводится на банковские карты.

Зарплатный проект может быть выгодным практически всем задействованным в нём сторонам. лишается лишней мороки, связанной с ведением бухгалтерии и выдачей денег сотрудникам наличными. При этом ООО и ИП снимут с себя ответственность за хранение наличных денег, которые работники не сумеют получить вовремя.

Преимущества, вытекающие из более строгого регулирования нового контракта на обучение, адресованы не только молодым рабочим, но и работодателю, который имеет преимущество в обучении людских ресурсов, которые ему нужны, и использовании преимуществ социального обеспечения и экономических стимулов для всех продолжительность контракта на обучение и последующий год стабилизации.

Профессиональное ученичество также называется контрактом на обучение или профессиональным контрактом, профессиональное ученичество является формой контракта, с помощью которого компания может набирать молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет, чтобы приобрести конкретный профессионализм, то есть обучение работе на местах и чередование практической работы с обучением в классе, которое должно проводиться на авторизованных объектах и признаваться за пределами или внутри компании.

Массу положительных сторон найдут для себя и работники, которых нанял индивидуальный предприниматель. Они смогут свободно распоряжаться всей перечисленной им суммой, самостоятельно решая, обналичить ли её сразу или получать деньги постепенно. Помимо этого они смогут завести дополнительные карты, связанные с их основным зарплатным счётом, которыми, если сотрудник ИП того захочет, будет пользоваться его семья. Ну и возможность безналичного расчета, которым смогут пользоваться работники, порадует многих пользователей зарплатного проекта.

Трудовой договор или профессиональное обучение имеют максимальную продолжительность в 3 года, за исключением профессий ремесленников, определенных коллективными договорами, для которых продолжительность обучения может составлять до 5 лет. Минимальный предел продолжительности равен 6 месяцам, исключая сезонные виды деятельности, определенные коллективными договорами.

Административные сотрудники всех классов: максимальная продолжительность контракта на ученичество составляет 3 года. Технические работники: максимальная продолжительность работы обеспечивается соответствующими группами. Работники коммутатора: максимальная продолжительность контракта составляет 2 года.

Не останутся без выгоды и сами банки, с которыми будут заключаться договора. Они увеличат свою клиентскую базу и заработают прибыль за счёт предоставления различных услуг.

Но важно, что зарплатный проект не является обязательным и каждый индивидуальный предприниматель или общество с ограниченной ответственностью может самостоятельно решать, пользоваться ли данной банковской услугой. Вероятно, наиболее выгодной она окажется для тех работодателей, которые могут похвастать солидным штатом сотрудников. Ну а организации с небольшим количеством могут и не заметить выгоды.

Профессиональное ученичество. Профессиональная продолжительность обучения в ремесленном секторе зависит от квалификации, которая должна быть достигнута, а именно. Ученичество в области металлообработки и установки растений. Группа 1: 5 лет 2 ° Группа: 5 лет. . Срок обучения. Продолжительность стоматологической техники.

Группа 1: 5 лет 2 ° Группа:: 5 лет. . Ученичество началось с других работодателей: период ученичества, проводимый с другими, должен быть полностью рассчитан новой компанией при условии, что он касается одной и той же работы и что прерывание между этими двумя периодами не превышает 12 месяцев.

Документы, нужные для зарплатного проекта

Зарплатный проект – серьёзная затея, требующая максимально основательного подхода. Чтобы открыть зарплатный проект ИП и ООО обязаны предоставить ряд документов, которые позволят заключить с обслуживающим банком договор. Помимо этого бизнесменам и руководителям организаций придётся предоставлять некоторые документы и во время действия договора.

Как проводится обучение ученика?

Ученичество, помимо того, что оно является полезным инструментом с точки зрения занятости, позволяет компаниям, которые нанимают учеников, получать много преимуществ, таких как пособия по социальному обеспечению и экономические стимулы, на срок действия контракта на обучение и на следующий год стабилизации.

В случае с клиентом средняя заработная плата составляет 820 евро, но медианная стоимость составляет всего 700 евро. Как личный банкир, портал для всей Словакии составлял 900 евро, а медиана - 880 евро. В Братиславе это в среднем 990 евро и медиана 920 евро.

Первым делом от ИП потребуют паспорт. Помимо этого понадобятся свидетельство о регистрации бизнеса и свидетельство о внесении в ЕГРИП. Кроме этого банковские служащие обязательно потребуют свидетельство о постановке на налоговый учёт. Всё перечисленной потребуется в оригинале, копии, если они необходимы, сотрудники банка сделают самостоятельно.

Сами банки, официально или неофициально, ставят под сомнение точность этих данных, кроме того, такие опросы не очень репрезентативны. В этом вопросе, однако, есть также заработная плата менеджеров или экспертов в штаб-квартире и даже сотрудники страховых компаний.

Например, в некоторых филиалах сотрудники отказались предоставить своим клиентам контракт на обучение до подписания. Хотя у фиктивного клиента есть только одна ветвь в каждом банке, информация из других источников предполагает, что не предоставление контрактов на учебу не является единственным движением. Как правило, авторы исследования казались впечатленными, как будто банкиры были поставлены в крайности с целью. И это потому, что они не прислушиваются к потребностям и требованиям клиентов.

Может потребоваться для заключения договора и карточка с образцами подписей и оттиском печати. Правда, поскольку печати индивидуальный предприниматель может и не иметь, некоторые банки допускают отсутствие оттиска. Всё это должно быть нотариально заверено.

Кроме перечисленного иногда могут пригодиться различные и , на основании которых ведётся бизнес, сведения о клиенте банка в необходимой кредитному учреждению форме, и документы, касающиеся лиц, которые будут управлять счётом и отправлять в банк различную документацию, если такие лица, конечно, имеются.

По его словам, эти работники не любят клиентов. Если у клиента есть запрос на банковские продукты или финансовые консультации, военнослужащий отправляет клиента к консультанту, у которого есть место для более продолжительной беседы и консультаций, чтобы другие клиенты в зале банка не мешали клиенту.

Эти цифры ближе к реальным. «Стратегия заработной платы в этой области определяется каждым банком индивидуально, но компонент переменной заработной платы может увеличить ежемесячный доход сотрудника на 100 процентов». Переменный компонент зависит от Марты Чеснак, пресс-секретаря словацкой спориты, не только от объема, но и от удовлетворения клиентов. «Это означает, что консультанты, которые лучше всего отвечают потребностям клиентов, могут зарабатывать больше, чем в среднем на рынке».

Перечень документов, которые обязано предоставить обществ с ограниченной ответственностью, практически такой же, только вместо паспорта ИП потребуются учредительные документы организации. Ну и свидетельства будут касаться не индивидуальных предпринимателей, а юридических лиц.

Важно и то, что бизнесмены, заключившие договор зарплатного проекта, обязаны своевременно оповещать обслуживающую финансовую организацию о произошедших изменениях в статусе и документах.

Боледовичова добавляет, что бонусы выплачиваются не только за цели продаж, но «например, для достижения образования и развития компетенций». Выполняется не только бизнес-план, но и качество обслуживания, предоставляемого клиентам, в оценке. Тем не менее, стандарты продаж устанавливаются каждым банком, объясняет Павел Шкриняр из финансовых карт: Я встречал разные, более или менее справедливые и справедливые клиентские подходы. Клиент должен уйти с решением своей проблемы, а не с продуктом, который банк должен продать, чтобы выполнить свой план.

Подача заявки и заключение договора

Когда абсолютно все необходимые документы собраны, наступает момент заключения договора с обслуживающим банком. Чтобы позднее точно не столкнуться с неприятностями, вызванными собственной беспечностью, стоит внимательно прочесть его и уточнить у сотрудников банка все непонятные детали.

Только нормы и вознаграждение за их соблюдение могут быть установлены таким образом, чтобы банк мог получать более высокий доход. «В конце концов, давние банкиры демонстрируют, что такая профессия может не иметь большого колебания». С другой стороны, однако, г-н Шкриняр также замедляет то, сложно ли определить, зарабатывает ли банк много или мало. «Вы должны сказать, что их, совет» много раз для многих сумасшедших. Не исключено, что клиент знает о продуктах и предложениях банка больше, чем банкир.

Тогда кто получит вознаграждение за совет? Он спрашивает. Проблема может заключаться в том, что в какой-то момент застрял качественный банкир и понимает, что продажи продукта не всегда в интересах клиента. Это так для серьезной дилеммы: советовать ему, а не терять или зарабатывать, но не сражаться. Внутренний кризис может решить, перейдя в другой сектор.

После этого можно уверенно подавать заявку на открытие зарплатного проекта. Данная заявка сильно зависит от финансового учреждения и может содержать в себе самые разнообразные требования. Но обыкновенно в неё необходимо внести самые основные и наиболее важные для реализации проекта сведения. В их число входит название организации, её адрес, количество рабочих, возможный зарплатный фонд и сведения, позволяющие быстро выйти на связь с ООО или ИП.

Стандарты устанавливаются одновременно с стратегией компании. Боледовичова, они регулярно контролируют развитие рынка и развитие роста заработной платы. «Соответственно, мы корректируем нашу зарплату нашим сотрудникам». Жачков. Мы критикуем 30-процентный уровень, и банки вкладывают много денег в персонал, их развитие и рост, чтобы они не покидали компанию и не развивали ее. «Некоторые банки в прошлом рассматривали дополнения к контракту по мере необходимости, чтобы возместить расходы на обучение, если работник уйдет в течение первых двух лет», - говорит Шкриняр, какие решения имеют банки в рукаве.

При заключении договора важно обратить внимание на то, каким именно будет обслуживание, на какие привилегии могут претендовать рабочие и малый бизнес, какой окажется плата за обслуживание и условия расторжения договора.

Важно, что до начала действия зарплатного проекта обязательно нужно позаботиться о предоставлении финансовому учреждению сведений о сотрудниках и договоров об открытии карточного счёта, подписанные этими же работниками. Без этого завести карты просто невозможно.

Проблема колебаний также отражается в отсутствии доверия клиентов к работнику. В течение года и двух встреч уверенность не может быть построена. Клиент меняет свое лицо и, конечно же, не знает этого положительно. В то же время он напоминает нам, что колебания также борются с другими компаниями как в финансовом секторе, так и в других отраслях. «Это просто еще один момент, и компании должны приспособиться к этому».

Космос более дорогой и лучший сервис

Сами банки являются объектом многочисленных регуляторных вмешательств и даже даже не мешают ценообразованию. Вместе с требованиями для более крупных подушек капитала это означает ограниченное пространство для получения прибыли. Интересно, что при сравнении банков учитывается один конкретный параметр. Это будет стоить, если нам потребуется только один конкретный продукт из банка, и мы точно знаем, что именно. Однако, когда дело доходит до добавления стоимости, вопрос заключается в том, должен ли клиент, запрашивающий замененный стандарт, не платить.

Стоит помнить и о том, что ответственное за это лицо каждый месяц должно подавать в банк документ, указывающий, какая сумма какому работнику причитается. При этом стоит помнить, что платить зарплату себе ИП не может. Это связано с тем, что индивидуальный предприниматель в подобном случае окажется и работодателем и рабочим, что недопустимо.

Банк является розничной торговлей и управляется в соответствии с требованиями клиента, ни один из клиентов никогда не говорил. Предложение и продажа банковских продуктов - это не только интерес банка, но и намерение банка облегчить жизнь своих клиентов с помощью других банковских услуг.

Жачков. Важно рассмотреть, как они предлагаются и продаются. «В правильной форме мы не видим продаж давления, а продажи на основе потребностей и ожиданий клиентов». Всегда существует ряд условий, когда банк имеет верх. Это также указывает на то, что банки совершили фундаментальную ошибку в общении. Кто хочет сегодня платить за надгосударство в виде престижа и более высокого качества? С некогда престижного сегмента становится дешевым.

Нельзя забывать и о том, что выбор способа получения оплаты является личным делом работника. Потому заставить кого-либо из сотрудников против их воли присоединиться к зарплатному проекту нельзя.

Расходы на зарплатный проект

Зарплатный проект, несмотря на все имеющиеся в нём удобства, всё же имеет небольшой минус. Он заключается в том, что за работу банка и обслуживание счетов необходимо платить. При этом объём затрат полностью зависит от выбранного банка, ведь в различных учреждениях предприниматели могут рассчитывать на разные условия.В целом расходы на зарплатный проект ограничены тремя пунктами:

Все положительные и отрицательные стороны. Авторы изучают тот факт, что работники в филиалах находятся под непропорциональным давлением продаж. Проще говоря, они просто продают и не успевают иметь дело с клиентами с более конкретными потребностями. Они часто подталкивают клиента к продуктам, которые им даже не нужны, но их легче продавать или планировать в банке. На ваш взгляд, проблема конкретных банков или всего сектора?

Мы не комментируем деятельность других банков на рынке. Это означает, что, хотя у нас есть планы в банке, мы поддерживаем наших сотрудников в филиалах, чтобы прислушиваться к потребностям наших клиентов и предлагать им нужные продукты. Они должны приносить дополнительную пользу клиентам, упрощать жизнь или экономить время и затраты. Сотрудник банка - это, прежде всего, обслуживание клиентов - либо для регулярных транзакций, либо для решения продукта, который нужен клиенту. То, что банк пытается сделать, - это продавать через потребности клиента, то есть на основе потребностей клиента, предлагать услугу, адекватную ее потребностям.

траты на открытие проекта,
траты на приобретение банковских карт,
ежегодная плата за обслуживание.

При этом крайне важно, что первый и второй пункт зачастую оказывается бесплатным. Банки получают заметную выгоду благодаря увеличению клиентской базы и разнообразным операциям, которые будут позднее совершать работники, потому готовы пойти на значительные уступки.

Возможно, что сотрудники на служебных позициях воспринимают повышенное давление, но это не давление продажи, а скорее давление, вызванное рядом законодательных действий. Однако этим работникам не нравятся клиенты. Если у клиента есть запрос на банковские продукты или для получения финансовых консультаций, военнослужащий отправляет клиента к консультанту, у которого есть место для более длительного собеседования и более всесторонняя консультация, чтобы другие клиенты в зале банка не мешали клиенту.

В премиальных или лучших розничных клиентах у нас даже есть отношения с ограниченным числом клиентов в портфеле. Одним из ключевых параметров, которые мы контролируем, является удовлетворенность клиентов, поэтому мы предоставляем решения для потребностей клиента. Возрастающая доля продаж цифровых каналов и, таким образом, замена человеческого фактора технологией создает время и пространство для личных консультаций и консультаций для клиентов и сотрудников.

Да и сами расходы на обслуживание зарплатного проекта оказываются минимальными и практически не увеличивают существующую финансовую нагрузку на малый бизнес. Но, чтобы не попасть в неприятное положение и не столкнуться с дополнительными тратами, стоит внимательно изучить все условия заключаемого договора.

Важно понимать и то, что небольшая сумма будет списываться и при использовании банкоматов, не связанных с обслуживающим финансовым учреждением. Конечно, владельцы карт обязаны самостоятельно проследить за тем, чтобы не терять заработанные деньги таким обидным способом, но лучше заранее подумать о том, чтобы комиссия была минимальной.

Перевод зарплаты сотрудникам

Предпринимателям и руководителям важно знать, как происходит сам процесс перевода денег с их счёта на карты рабочих. Это позволит избежать вероятных трудностей и производить все необходимые действия точно в нужный срок.

Первым делом малому бизнесу понадобится перевести деньги с расчетного счёта на счёт зарплатного проекта. Для этого потребуется платёжное поручение, подписанное самим работодателем или уполномоченным им лицом. Особенно это касается тех случаев, когда расчетный счёт и зарплатный проект находятся в различных банках.

Когда деньги будут переведены, руководителю организации придётся написать список сотрудников, которым необходимо перечислить зарплату. В этом же списке должны присутствовать и суммы, которые банк обязан перевести на счета сотрудников.

Далее сотрудники банка внимательно проверяют полученную информацию и удостоверяются, что на счетах организации достаточно средств на выплату заработной платы. Если имеются нарушения или присутствует недостача, они уведомляют об этом владельца счёта и просят его исправить все обнаруженные недостатки. Если же ошибок нет, а денег хватает, на карты сотрудников начисляется зарплате, которой они к в кратчайшие сроки смогут пользоваться.

Действия при увольнении сотрудника

Непростой ситуацией для некоторых работодателей может оказаться увольнение сотрудников. Сразу понять, что необходимо предпринять, если один из сотрудников неожиданно решил уйти, бывает достаточно сложно. Но, если подойти к задаче спокойно и рассудительно, то достаточно быстро становится очевидно, что ничего невыполнимого и тяжёлого делать не придётся.

В случае, если получавший с помощью зарплатного проекта деньги работник уволился, необходимо уведомить о случившимся банк. Общество с ограниченной ответственностью или ИП обязано указать номер приказа, согласно которому человек перестал числиться в штате рабочих, а при составлении списка получающих зарплаты указать, что с покинувшим организацию сотрудником производится окончательный расчёт. После этого банк переведет обслуживание карты на стандартные платные условия. Если нет желания платить банку за карту — ее можно закрыть.

Важно, что карта возвращается банку самим работником, а не работодателем, поскольку оформлена на его имя. При этом владелец карточки может оставить её себе, обратившись с подобной просьбой к банку. Финансовое учреждение не откажет обратившемуся и переведет карточку и привязанный к ней счёт на те условия и тариф, который выберет клиент.

Нельзя не уточнить, что работнику обязательно стоит вернуть карту, если он не планирует ею пользоваться. Ведь существует неприятная вероятность, что теперь, когда она уже не связана с зарплатным проектом, все расходы по её обслуживанию лягут на него. Конечно, банк не будет беспокоиться о небольших долгах, накопленных уволившимся рабочим. Но иногда сумма задолженности достигает приличной суммы, которую позднее точно придётся заплатить.

Зарплатный проект

Банковские организации активно продвигают зарплатные проекты среди организацией. Удачной сделкой считается, если на такой проект удается привлечь крупную компанию с большим количеством работников, которая своевременно начисляет заработную плату. В свою очередь, все стороны этого процесса получают свои определенные выгоды. Привлечением и поиском клиентов на зарплатный проект занимаются специальные сотрудники банка. Они выезжают на презентации, объясняют преимущества и заключают договора. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект, зачем он необходим, какие выгоды или недостатки имеют его стороны?

Что такое зарплатный проект?

Он представляет собой банковский продукт, предлагаемый юридическим лицам (организациям, компаниям и др.). В его рамках компания может уже не выдавать зарплату наличными деньгами, а может просто перечислять деньги на пластиковые карточки своих сотрудников. Это позволяет избежать накладных расходов. Многие банки даже не выдвигают требований к количеству штатных сотрудников, объему зарплатного фонда, регулярности начислений. Другими словами, получать заработную плату на карту в рамках з/п проекта может даже один единственный сотрудник компании. Такой подход связан с тем, что банки концентрируют внимание не на деятельности компании, а на обслуживании ее работников.

Зачем необходим зарплатный проект?

Функция з/п проекта заключается в том, что он намного упрощает процесс выплаты зарплаты. Учреждениям больше не нужно организовывать подвоз в офис большой суммы наличности (что исключает риски ограбления), можно организовывать удобный график выплат (сотрудники будут точно знать, в какой день и в какое время начислится зарплата), на карту могут начисляться премии, отпускные, командировочные, компенсации и прочие выплаты (не нужно хранить наличность и ждать, пока подойдет работник для ее получения). Кроме этого, проект гарантирует полную конфиденциальность – не нужно расписываться в ведомостях на получение денег, а значит, что никто не увидит, сколько получают другие сотрудники.

Сотрудники также получают ряд удобств, которые включают в себя своевременное начисление зарплаты, возможность пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и др.

Стороны зарплатного проекта.

Банк. Он занимается оформлением нужной документации, выпускает пластиковые карточки, подготавливает договор.
Компания. Она изучает предложенные условия проекта, выбирает наиболее подходящий и выгодный вариант. В рамках з/п проекта можно хорошо экономить на содержании штата бухгалтерии, сократить временные, накладные и трудовые расходы.
Работник компании. Он становится клиентом банка и может пользоваться предоставляемыми услугами и продуктами на более выгодных условиях, чем обычные клиенты. Это связано с тем, что банк с легкостью оценивает платежеспособность человека, поскольку видит все его доходы. Такие данные снижают риски, и банк заставляет пользоваться его продуктами, предлагая более выгодные тарифы. Так, в случае невыплат по кредиту, долг будет автоматически списываться с зарплатной карточки в момент начисления денег.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта для компании.

К плюсам можно отнести:

Индивидуальные условия по зачислению заработной платы на карточные счета работников.
Уменьшение расходов на получение, перевоз, хранение денег. Отсутствие рисков ограбления кассира.
Возможность сохранять в тайне размеры зарплат каждого сотрудника.
Наличие возможности подключения онлайн банка к системе 1С для более быстрого и удобного произведения расчетов.
Удобные способы получения денег – банк может установить свой банкомат на территории предприятия.
Расширение социального пакета сотрудников.

Недостатки:

Необходимость оплачивать годовое обслуживание карт работников.
Необходимость уплачивать дополнительные комиссии за работу банка.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта для работников компании.

Преимущества:

Своевременное начисление заработной платы.
Сохранность заработных денег даже в случае кражи карты с кошельком.
Снятие наличных в любое удобное время.
Возможность контролировать свои расходы с помощью личного кабинета и СМС.
Бесплатная горячая линия поддержки.
Возможность пользоваться расширенным пакетом банковских услуг на льготных условиях (пониженные ставки по кредитам, повышенные проценты по депозитам, отсутствие требований к предоставлению большого пакета документов и проч.)

buhor.ru

Зарплатный проект обязателен или нет, как отказаться от зарплатного проекта

Широкое распространение банковских карт международных и национальных платежных систем, массовый переход предприятий и организаций на безналичный расчет, удобство безналичных расчетов для юридических и физических лиц приводит к распространению услуги – зарплатный проект. Обслуживание в рамках зарплатных проектов осуществляет большинство банков, поэтому предлагаем детально разобраться, что собой представляет услуга и является ли она обязательной для сотрудников предприятия.

Что такое зарплатный проект?

Под зарплатным проектом принято понимать услугу, которую банки оказывают юридическим лицам. Между банком и предприятием заключается договор, в рамках которого сотрудникам предприятия (организации) открываются в банке карточные счета и выдаются банковские карты. В день выдачи заработной платы предприятие перечисляет на специальный счет в банке общую сумму фонда оплаты труда и предоставляет реестр с расшифровкой, согласно которому банк производит распределение средств между счетами работников.

В результате работники получают цивилизованный способ получения зарплаты. Деньги на счет поступают своевременно, не зависимо от того, где находится сотрудник (на рабочем месте, в командировке). Не нужно отвлекаться на очереди в кассе, хранить средства наличными, опасаясь за их сохранность. Работник за счет предприятия получает банковскую карту международной или национальной платежной системы, с помощью которой может расплачиваться в торгово-сервисной сети в России и за рубежом. Клиенты банка, получающие зарплату на карточные счета, могут претендовать на льготные условия обслуживания. Им проще получить кредит, а условия кредитования, как правило, интереснее.

Выгоден зарплатный проект и предприятию, которое получает возможность снизить расходы на содержание кассира, инкассацию и обеспечение сохранности средств в кассе предприятия в дни выдачи зарплаты.

Снижается документооборот, поскольку обмен информацией с банком осуществляется путем файлового обмена, а документы банка легко интегрируются в используемые предприятием бухгалтерские программы.

Банк также получает свои преимущества – комиссии с каждого зачисления средств на счета, комиссии от торговых предприятий при расчете карточками, расширение клиентской базы, которой можно продавать другие банковские услуги.

Является ли зарплатный проект обязательным?

Статьей 136 ТК РФ предусмотрено право работника самостоятельно выбирать банк для перечисления заработной платы. Не менее чем за 5 дней до очередной выплаты сотрудник должен письменно сообщить работодателю новые реквизиты для зачисления заработной платы. Ограничений в отношении того, как часто можно менять банк, кодекс не содержит.

Таким образом, участвовать в зарплатном проекте и обслуживаться в банке, который выбрал работодатель, не обязательно. Если работника что-то не устраивает, он может самостоятельно выбрать финансовое учреждение, открыть счет и сообщить работодателю новые реквизиты.

Банк может не устраивать по ряду причин:

отсутствие поблизости банкоматов банка, чтобы снимать наличные бесплатно
отсутствие интересных банковских продуктов, интернет-банкинга или мобильного приложения, льгот для держателей зарплатных карт
ограниченные возможности карты, выпущенной в рамках проекта, дешевые в обслуживании Маэстро и Виза-электрон не принимают интернет-магазины, они не работают за рубежом, в них редко встречается процент на остаток или кэшбэк

Зачастую работодатель выбирает банк, ориентируясь на собственные расходы, а не на удобство держателей карты. Теперь сотрудник вправе отказаться от навязанного работодателем выбора и самостоятельно подобрать финансовое учреждение для сотрудничества.

Как отказаться от зарплатного проекта?

Чтобы получать заработную плату в том финансовом учреждении, которое предпочтительно для вас, необходимо следовать простой пошаговой инструкции.

Порядок действий таков:

Определитесь с банком для сотрудничества. Учтите при этом, что в рамках зарплатных проектов банк предоставляет клиентам ряд льгот (бесплатные сервисы, отсутствие комиссионных, льготные условия кредитования). Открывая счет в другом банке как физическое лицо, вы потеряете эти преимущества.
Оформите в банке, который выбрали, дебетовую банковскую карту.
Уточните реквизиты счета и не позднее чем за 5 дней до очередной выплаты напишите письменное заявление на имя руководителя и главного бухгалтера с просьбой перечислять заработную плату по новым реквизитам.
Заявление обязательно зарегистрируйте.
Получите в отделе по работе с персоналом дополнительное соглашение на изменение реквизитов зарплатной карты.
Получите деньги на карту в выбранном банке.

Обоснования для отказа

На практике существует вариант, при котором работодатель может отказать сотруднику в его праве. Возможность для отказа может таиться в условиях коллективного договора. Самостоятельно выбирать банк можно только в том случае, если в коллективном договоре отсутствует право работодателя выбирать банк для зарплатного проекта. Если такое право предусмотрено и работник подписал договор, это обозначает, что он добровольно (осознанно или по незнанию) ограничил свои права.

При отсутствии такой оговорки работник может отказаться от навязанного решения и сменить банк.

В каком случае отказаться не получится?

Не смотря на то, что процесс смены банка выглядит просто и понятно, в реальности отказаться от зарплатного проекта не получится, потому что это будет не выгодно самому работнику:

Все затраты по смене банка лягут на работника, ему придется платить за открытие и обслуживание карты, за перечисление средств, за подключение дополнительных услуг.
При перечислении средств на счета работников в рамках зарплатного проекта уходит не более часа, поскольку счет предприятия и счета сотрудников открыты в одном банке. Перевод денег на счет в другом финансовом учреждении может занять несколько дней.
Работник теряет льготы, которые банки предоставляют держателям зарплатных карт (быстрое рассмотрение заявок на получение кредита, низкие ставки по кредитам).
Возникает риск испортить отношение с руководством, поскольку выплата зарплаты в разные банки добавляет работы персоналу бухгалтерии.

Что происходит с проектом при увольнении сотрудника?

Если по каким-то причинам работник уволился, карта и деньги на счете продолжают оставаться в его распоряжении, поскольку счет открыт физическому лицу и принадлежат только ему. Ни работодатель, ни банк не имеют право на эти деньги. Гражданин может продолжать пользоваться картой с той разницей, что отныне платить за ее обслуживание придется самостоятельно. Также, будут сняты все льготы, если какими-то из них работник пользовался. Например, если был кредитный лимит, скорее всего, его закроют.

Работодатель обязан уведомить банк об увольнении сотрудника, а тот свою очередь исключить физическое лицо из зарплатного проекта.

Некоторые организации блокируют карту после прекращения трудовых отношений с работником. Другие принудительно переводят карты в разряд личных.

В любом случае, необходимо обратиться в банк после увольнения, чтобы выяснить нюансы и определить формат ваших дальнейших взаимоотношений с финансовым учреждением.

biznesibanki.ru

что это такое и условия обслуживания карт

Опубликовал: admin в Финансы 06.09.2022 28 Просмотров

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

все сотрудники компании заносятся в базу данных;
каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

компания;
финансовое учреждение;
работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

выдачи расчетных листов;
удержания налогов;
уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

сбор документации;
подписание договора;
изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

ксерокопии паспортов каждого работника;
заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

Устав;
реестр работников на дату заключения договора;
другую документацию по требованию банка.

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

сроки выпуска карт;
тарифы на обслуживание;
условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

оплата комиссионных сборов за услуги банка;
необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
Банк расторгает договор.

organoid.ru

Зарплатный проект Сбербанка: условия, тарифы

Одним из самых популярных банковских продуктов в РФ считается зарплатный проект Сбербанка. Условия оформления, стоимость обслуживания, многообразие карточных носителей – именно эти моменты зачастую и привлекают клиентов-работодателей, предпочитающих сотрудничать с крупнейшим банком страны. Большинство предприятий, учреждений, организаций перечисляет заработную плату своим сотрудникам непосредственно на пластиковые карточки. Такой способ совершения расчетов по оплате наемного труда идеально подходит как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Необходимо разобраться, что такое зарплатный проект Сбербанка, как его оформить, в чем заключаются особенности и преимущества данного продукта. Особое внимание стоит уделить тарификации предоставляемого сервиса.

Зарплатный проект Сбербанка: что это такое

Как уже упоминалось ранее, этот продукт Сбербанка представляет собой особую разновидность расчетно-кассового обслуживания клиентов-работодателей. Такой сервис предусматривает регулярное перечисление заработной платы, начисляемой сотрудникам клиента, на дебетовые банковские карты. Заказчиком данной услуги является организация-работодатель, систематически вознаграждающая труд своих работников. Это может быть юридическое лицо или, как вариант, индивидуальный предприниматель.

Пользователями пластиковых карточек являются наемные сотрудники – получатели зарплаты. Значительные масштабы деятельности Сбербанка позволяют участникам зарплатного проекта и держателям соответствующих карт успешно пользоваться всеми благами сотрудничества с крупнейшим банком РФ.

Данный сервис банка, являющегося эмитентом дебетовых карт, существенным образом упрощает процесс оплаты наемного труда работодателями – юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Целесообразность, удобство и выгодность этого продукта уже оценили многие клиенты, подавшие заявление на зарплатную карту Сбербанка. Примечательно, что данный сервис ощутимо облегчает работу бухгалтерам, непосредственно занимающимся начислением зарплаты сотрудникам организации-работодателя.

Важно еще отметить и те преференции, которыми пользуются держатели зарплатных карт – современных пластиковых носителей, относящихся к платежным системам международного значения. Особые преимущества предполагает карта сотрудника Сбербанка.

Практика безналичного перечисления зарплаты непосредственно на дебетовую банковскую карту наемного работника соответствует актуальным условиям оплаты труда. Расходная операция выполняется обслуживающим банком-эмитентом быстро, мобильно, точно и, что особенно важно, с минимальной бюрократией. Уменьшается нагрузка на бухгалтерию, сокращается оборот бумажных документов, снижаются затраты на доставку и выдачу наличных денег, оптимизируется учет трудовых расходов. Конечно, все это способствует улучшению делового имиджа организации-работодателя.

Зарплатный проект Сбербанка выгоден как работодателю, так и держателю карты

Принцип действия зарплатного проекта

Стать участником зарплатного проекта Сбербанка не составляет сегодня особого труда. Если работодатель уже имеет действующий расчетный счет в этом банке, для присоединения к системе ему достаточно будет просто подать заявку. Если же работодатель ранее не был клиентом Сбербанка, ему следует все заранее уточнить и направить заявление с набором необходимых документов. Детально ознакомиться с условиями зарплатного проекта, требованиями к его участникам, актуальными тарифами можно на официальном ресурсе финансового учреждения в интернете.

В реализации зарплатного проекта всегда участвуют три стороны:

Обслуживающий банк, осуществляющий безналичные перечисления и эмиссию дебетовых пластиковых карт.
Работодатель – организация, предприятие, учреждение или индивидуальный предприниматель, – регулярно выплачивающий обусловленное вознаграждение наемным работникам с собственного расчетного счета.
Сотрудники работодателя, систематически получающие заработную плату на дебетовые банковские карты посредством её безналичного перечисления.

Статистика свидетельствует, что зарплатными карточками различных банков пользуется в настоящее время значительная часть населения РФ – около 40 миллионов человек. Выгоды и преимущества этого продукта очевидны как работодателям, так и наемным работникам.

Преференции для участников

Организация-работодатель, заключившая со Сбербанком договор о присоединении к зарплатному проекту этого финансового учреждения, получает следующие ценные преференции:

Заработная плата наемным сотрудникам выдается в упрощенном порядке. Безналичное перечисление средств на дебетовые банковские карты избавляет от необходимости готовить и считать значительные суммы денег в офисе банка. Кроме того, работодатель не озадачивается вопросами доставки, хранения, учета и выплаты наличных.
Усилия работников бухгалтерии сводятся лишь к составлению и отправке Сбербанку расчетной ведомости, содержащей список сотрудников – получателей зарплаты. Для каждого субъекта из данного перечня указывается конкретная денежная сумма, подлежащая зачислению на его пластиковую карточку.
Зарплатный проект идеально подходит индивидуальным предпринимателям и другим представителям малого бизнеса с относительно небольшой величиной оборота денежных средств. Применение данного продукта позволяет таким клиентам экономить на содержании кассира. Освободившиеся деньги можно использовать для финансирования иных задач (например, развитие бизнеса).

Важное преимущество: для участия в зарплатном проекте банка клиенту можно не открывать расчетный счет.

Зарплатный проект упрощает работу бухгалтерии

Преимущества для держателей карт

Наемный работник, который предпочел регулярно получать зарплату безналичным перечислением на дебетовую банковскую карту, пользуется такими преимуществами:

Существенная экономия времени при безналичном зачислении средств заработной платы на пластиковую карточку. Снять (вывести) наличные деньги с платежной карты работник может в любое удобное время.
Зарплатный пластик Сбербанка обслуживается через крупнейшую в РФ сеть банкоматов без взимания комиссий.
Любое количество денежных средств может выводиться с дебетовой карты в наличной форме по усмотрению её держателя.
При дистанционном переводе денег с зарплатной карты на любой другой карточный носитель комиссия с отправителя банком не удерживается.
Банковской карточкой для безналичного зачисления зарплаты можно оплачивать любые приобретения в сервисно-торговой сети, а также покупки, совершаемые через онлайн-магазины. Кроме того, данный пластик успешно используется для внесения платежей за коммунальные услуги и погашения различных обязательств перед бюджетом.
Оперативно контролировать карточные транзакции можно посредством мобильного банка – специального приложения для сотовых телефонов.
Если наемный работник пользуется зарплатной картой более полугода, он имеет возможность моментально оформить банковскую кредитку. Держатели дебетовых карточек такого типа могут претендовать на пониженную ставку годового процента при оформлении через банк потребительского займа или ипотеки.
Возможность удаленного управления вкладами, счетами и платежами с помощью системы онлайн-банкинга. Обладатель зарплатного пластика вправе оформить дополнительную карточку к своему главному счету для лица, находящегося с ним в родственных связях.
По дебетовой карте, предназначенной для получения денежных выплат от работодателя, можно пользоваться овердрафтом. Это опция краткосрочного кредитования, позволяющая держателю пластика располагать средствами банка сверх фактического остатка денег на карточном балансе. Для овердрафта устанавливается лимит заимствования и срок погашения обязательств без уплаты комиссии.
Владельцы зарплатных карточек участвуют в бонусных программах и поощрительных акциях, проводимых Сбербанком совместно с организациями-партнерами.

Передача данных о зарплатах сотрудников передается через онлайн-сервис

Как пользоваться зарплатным проектом

Как уже говорилось ранее, участие организации-работодателя в зарплатном проекте Сбербанка существенным образом облегчает работу её бухгалтера. Банк предлагает удобный вариант решения всех задач по начислению зарплаты и совершению платежей. Бухгалтеру предприятия-работодателя открывается доступ к персональному кабинету на онлайн-ресурсе финансового учреждения. Это позволяет осуществлять необходимые действия дистанционно. Чтобы работать с уже подключенным зарплатным проектом через интернет, необходимо авторизоваться – ввести уникальные идентификаторы (логин, пароль). Разобраться в процедурах, предусмотренных данным сервисом, будет очень просто.

Сначала бухгалтеру, отвечающему за начисление зарплаты сотрудникам предприятия-работодателя, следует внести нужные сведения в электронный регистр. Форма для заполнения берется на онлайн-ресурсе банка. В персональном кабинете уполномоченного пользователя можно найти все необходимые инструкции:

Включение или добавление сотрудника в регистр получателей зарплаты.
Порядок перечисления работнику определенной суммы.
Установление подходящей разновидности совершаемого зачисления.
Другие процедуры, предусмотренные зарплатным проектом.

В вышеупомянутый регистр вносятся личные и паспортные сведения сотрудника, адрес его регистрации, место фактического проживания, занимаемая должность, разновидность используемого пластика. После заполнения формы всеми необходимыми данными составленный документ экспортируется – удостоверяется электронной подписью и отправляется банку онлайн-письмом для последующей обработки.

Сбербанк предлагает два тарифа зарплатного проекта

Условия сервиса для юридических лиц

Работодатели – юридические лица – вправе пользоваться следующими опциями зарплатного проекта:

дистанционное банковское обслуживание;
выведение наличных денег;
зачисление средств заработной платы на карточный носитель;
расчетно-кассовый сервис.

Тарифы зарплатного проекта могут различаться в зависимости от предоставленного клиенту пакета услуг:

Пакет Премьер, который предлагается работодателю с ежемесячным фондом оплаты труда, превышающим 5 (пять) миллионов рублей.
Пакет Первый – для организации-работодателя с фондом годового обслуживания, составляющим 50 (пятьдесят) миллионов рублей.

Любой тарифный план подразумевает предоставление клиенту определенного набора банковских услуг и взимание комиссии за соответствующие операции в пониженном размере. Стоимость сервиса для юридического лица предопределяется выбранным тарифом. Обслуживание в рамках пакета Первый будет стоить организации-работодателю 10 000 рублей ежемесячно. Пакет Премьер предусматривает бесплатное обслуживание при условии обеспечения совокупного баланса на конец месяца в размере 2,5 миллиона рублей и более.