Законное списание всех долгов по кредитам. Законное списание долгов

Законное списание долгов по кредитам физических лиц в 2022 году

Возможность списания задолженности определена сразу в нескольких нормативно-правовых актах. Так, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» указал, что списание долгов по кредитам физических лиц 2022 году возможно в случае недостаточности средств у заемщика и объявления его неплатежеспособности. Также, амнистия кредита может быть произведена вследствие признания долга безнадежным.

Законодательная база

Глава 12 Гражданского кодекса Российской Федерации установила понятие срока исковой давности, по истечении которого задолженность может аннулироваться. С 2015 года в Госдуме проходят активные прения, стоит ли принимать еще один документ, касающийся задолженностей по кредитам. Суть законопроекта заключается в том, чтобы освободить должников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, от необходимости оплаты обязательств. Например, если гражданин стал инвалидом или потерял работу, из-за чего больше не может платить. Причем речь идет не только о займах в банке, но и о долгах за ЖКХ. Основная сложность закона в том, что он должен разграничивать добросовестных граждан, которым действительно нужна помощь и тех, кто просто пытается воспользоваться случаем и легально списать имеющийся у него долг.

Таким образом, становится понятно, может ли банк списать долг по кредиту. Но для этого нужны серьезные основания. Так, кредитный долг наверняка будет списан только при объявлении физлица банкротом. Истечение срока – сомнительный вариант. В случае значительных просрочек банк подаст в суд и взыщет причитающиеся ему средства через ФССП.

Долги физлиц могут быть списаны законным путем

Возможные причины списания задолженности

На данный момент существует всего 3 причины, на основании которых банк или МФО могут пойти на списание кредита:

Отсутствие информации о местонахождении должника, когда он пропал на длительный срок. Но это не значит, что можно просто спрятаться и все. Банк предпримет попытки найти своего заемщика, отправив судебный иск на взыскание долга и передав дело приставу. Также, кредитная организация вправе реализовать долг коллектору и уже он будет искать должника, и требовать оплаты.
Признание обязательства безнадежным и вынесение его на забалансовый счет путем бухгалтерских проводок. Чаще, ситуация возникает при явной неплатежеспособности должника и небольшой сумме займа. Но, если по договору кредитования подразумевался поручитель, то долг не будет списываться. Банк заставит его выплатить оставшуюся часть обязательств. Кроме того, кредитные организации не стремятся к созданию прецедента, когда они по своей воле списывают задолженность.
Истекшее время на взыскание. Главой 12 Гражданского кодекса России определено, что кредиторы могут просрочить срок подачи иска на взимании причитающихся им средств. Важно учитывать и то, через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту. Если срок был просрочен – через 3 года. Но существуют законные способы приостановления, продления и восстановления этого времени. Так, если по истечении срока должник все же признал свой имущественный долг – время начинает отсчитываться заново. Но та же Глава 12 ГК РФ определила, что исковая давность считается окончательно просроченной по истечении 10 лет с момента образования задолженности у гражданина.

Следующие причины не являются основанием для списания долга в банке:

Смерть заемщика. Если у него есть семья, то долги переход к ней по наследству вместе с остальным имуществом. Если они отказываются от признания наследства – она переходит государству, и таким образом, банковский кредит уже будет госдолгом, и именно государство будет являться гарантом совершения платежа.
Смена статуса должника. Например, индивидуальный предприниматель стал простым физическим лицом, вследствие чего потерял свой заработок. Или же бывший работник стал пенсионером с небольшой пенсией. Для банка не имеет значения с кого взыскивать средства. Единственное, он может пойти на определенные послабления: отсрочки и рассрочки платежей. Часто они предоставляются многодетной семье.

Отсутствие средств для погашения долга может стать основанием для его списания

Понятие безнадежной задолженности

Кредитные организации в силу специфики своей работы должны регулярно самостоятельно проводить учет (инвентаризацию) дебиторки. В ходе сверки анализируются имеющиеся задолженности и оцениваются риски по невозврату. Обязательства, которые в силу тех или иных причин невозможно взыскать, признаются нереальными. При этом ответственное лицо должно составить акт инвентаризации и подписать у руководителя приказ о признании долга безнадежным.

Чаще, нереальными к взысканию признаются обязательства, где сгорел срок давности или заемщик был признан банкротом. В течение следующих 5 лет безнадежный долг будет находиться на забалансовом счете организации, так как есть определенный шанс на возврат средств. По истечении и этого времени обязательства могут окончательно списаться.

Вынесение дебиторки на забалансовый счет необходимо для уменьшения налогообложения. Поскольку налог платится с доходов организации, он будет несколько снижен, так как списанный кредит будет включен в статью расходов. Положение о безнадежном долге касается не только кредитных организаций. При наличии задолженности за коммунальные услуги, квартплату и т. д. фонд ЖКХ также может признать обязательства гражданина нереальными к взысканию.

В случае с ипотекой, автокредитом и другими видами займов, где для обеспечения кредита используется залоговое имущество, долг не будет признан безнадежным. Банк может подать правомерный иск на взыскание причитающейся ему суммы через передачу в его владение объекта залога.

Способы списания долга для граждан

Существует всего один способ, отражающий то, как законно списать долги по кредитам – объявить себя банкротом. Тогда долговой ком перестанет расти и гражданин сможет законно избавить себя от всех имеющихся обязательств: задолженность по кредитам, неуплаченный налоговый сбор (транспортный налог, НДФЛ и т.д.), коммунальные платежи и другое. Проблема лишь в том, что при этом у неплательщика конфискуют почти все принадлежащее ему имущество и реализуют его на аукционе с целью как можно большего покрытия обязательств. Кроме того, согласно существующей практике, порядок списания долгов по банкротству не освобождает гражданина от необходимости оплачивать алименты и возмещать вред, нанесенный по его вине, жизни и здоровью иных лиц.

Объявление себя банкротом может вести к неприятным последствиям

Есть и второй способ освободиться от имеющихся обязательств – ждать истечения срока давности. Но, во-первых, быстро избавиться от долгов не получится (срок давности – 3 года), во-вторых, банк предпримет все возможное, чтобы продлить это время, доведя общий срок до 10 лет.

Последствия списания обязательств

Последствия зависят от причины ликвидации долга. Так, если гражданин объявил банкротство, у него будет конфисковано все имущество, подлежащее реализации (не касается единственного жилья, земельного участка, предметов обихода, домашних животных, топлива на одну зиму и т. д.). Также, с его пенсионной и (или) зарплатной карты будет взыскиваться до 50% средств, которые пойдут на погашение долгов.

Если в течение 5 лет после объявления банкротства гражданин пожелает подать заявление в банк, чтобы занять деньги по кредиту, он должен будет указать, что в недавнем прошлом объявлял себя банкротом. Кроме того, у него будет испорчена кредитная история, и чтобы ее поправить, требуется получить новый заем и рассчитаться по нему в нужный срок. Если этого не сделать серьезный кредит в банке никто не даст.

Когда долг был списан вследствие истечения срока давности – никаких дополнительных санкций к гражданину применяться не будет. Вся собственность и деньги, имеющиеся на расчетном счете, останутся в его распоряжении.

О кредитной амнистии

Законопроект, рассматриваемый Госдумой, устанавливает стандарты предоставления кредитов населению. Он должен ограничить количество процентов, начисляемых на заем, дать возможность гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, избавиться от обязательств без объявления банкротства. Но пока разработчики законопроекта не могут определиться с тем, как узнать, кто является добросовестным гражданином, а кто мошенником, желающим получить выгоду от принятия такового закона.

О банкротстве и списании долгов пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

moydolg.com

Закон о списании долгов по кредитам

Рубрики журнала

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию.

Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты?

А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Списание кредитных долгов по закону

Не всегда человек, обратившийся в банк за кредитом, может самостоятельно оценить свои возможности.

На сегодняшний день количество людей, которые имеют хотя бы незначительные просрочки перед банком, является достаточно большим и очень многие из таких должников интересуются возможностью списания долга по кредиту на законных основаниях.

Финансовые организации, которые занимаются оформлением кредитов, не готовы прощать даже незначительные кредитные долги.

Законные способы, благодаря которым можно списать долг по кредиту

Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником.

Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.

Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.

Как списать долги по кредитам физических лиц

Установление пени за срок неуплаты.

Попытка лично договорится с заемщиком. В данном случае могут быть предложены послабления, которые должны помочь оплатить кредит. Обращение в суд. Такое происходит, если заемщик абсолютно не желает идти на контакт.

В лучшем случае заемщику предоставят частичное списание долга, при должной поддержке юриста со стороны защиты.

Передача долга в руки коллекторского агентства.

Ситуация, в которой происходит списание долга по кредиту, относится к разряду практически невозможных. Тем не менее, отечественным законодательством регламентированы три случая, в которых она возможна: Заемщик, не имеющий наследников, ушел из жизни.

Здесь ничего не поделаешь: гасить долг перед банком некому физически. Небольшая сумма займа. Взыскать их через суд, безусловно, можно.

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности.

Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность. Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Когда списывается долг по кредиту

Нет никаких шансов, что банк забудет о своем должнике или по каким-то иным соображениям добровольно простит ему долг.

Однако Гражданский Кодекс все же предусматривает полное списание задолженности, и судебная практика подтверждает, что 10% банковских исков в отношении заемщика так и остаются не удовлетворенными. Срок давности – это правовое понятие, которое характеризует продолжительность периода времени, в течение которого истец (в контексте статьи – кредитная организация) имеет право на судебную защиту своих интересов.

Как законно списать долги по кредитам

В сегодняшней статье будет рассмотрены такие ответы на вопросы, как можно исходя из положения, которое требует закон списать задолженности по кредитам. какой закон это предусматривает, и через какое время списывается долг.

Исходя из положения, которое требует закон, при оформлении кредита или расписки по долгу кредитор обязан указать пункт, в котором говорится, что при не своевременной выплате по кредитам.

ФССП спишет долги по кредитам

Россиянам простят долги по кредитам перед банками почти на 1 триллион рублей, передают «Известия» 20 июля 2022 года со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Списана будет вся просрочка по кредитам, взыскание которой признано невозможным.

В ФССП пояснили, что списание долга перед банком (закрытие исполнительного производства) будет происходить, если у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. По данным службы, из числа банковских долгов на общую сумму 2 триллиона рублей половина является безнадежными.

Напомним, что судебные приставы взыскивают средства в счет погашения долга с банковских счетов, счетов в Пенсионном фонде, пенсий, социальных выплат и т.п.

juridicheskii.ru

Как законно списать долги по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

В каких случаях банк может списать долг
Возможно ли уйти от обязанности не выплатить задолженности по кредиту?

В сегодняшней статье будет рассмотрены такие ответы на вопросы, как можно исходя из положения, которое требует закон списать задолженности по кредитам, какой закон это предусматривает, и через какое время списывается долг.

В каких случаях банк может списать долг

Однако существуют несколько причин, через которых кредитор может списать задолженность:

Причина №1: Небольшой кредит или долг. За то что кредитор обращается в суд, с него потребуют дополнительные затраты, в таком случае он останется только в минусе и такой расклад событий ему не выгоден.

Причина №2: Смерть должника. В таком случае задолженности по кредитам списываются, если оказывается, что должник не имеет никаких родственников, которые могли бы взять обязанности усопшего на себя.

Причина №3: Происходит довольно редко, но имеет место быть. Когда кредитор пропускает срок выплаты кредита. Однако все кредиторы и банки внимательно смотрят за временем, чтобы получит обратно свои деньги.

Это самые основные и главные причины, по которым кредиторы могут списать долги по кредитам должникам.

Реструктуризация кредита. Как не платить кредит банкам законный способ

Возможно ли уйти от обязанности не выплатить задолженности по кредиту?

На горечь кредиторам существует ещё одна причина, через которую многие должники не выплачивают свои задолженности и банкам приходится списывать долги по кредитам. По истечению последней капли терпения кредитора, он подает на должника в суд. И уже судебные инстанции начинают требовать возвращения долга с дебитора.

Ниже приведен перечень функций суда при взыскании долга по кредиту:

50% взыска из общей суммы долга, в случае, если дебитор имеет статус рабочего;
Арестовать все счета и взыскать все дополнительные доходы, оставив только на необходимые нужды.

Вся недвижимость (кроме квартиры, исходя из положения, которое требует закон) будет арестована и положена за счет погашения кредита. В случае если дебитор не имеет ни официального, ни дополнительного дохода, то должнику закрывают все выезды из страны. Более, исходя из положения, которое требует закон, сделать суд не может. Затем, проверив все финансовые показатели должника, судебные приставы отправляют письмо к кредиторам, в котором сказано, что должник считается банкротом и взыскать с него ничего нельзя. В этом случае кредитор попросту списывает долг и благодаря этому у него падает рейтинг. Некоторые банки, чтобы «не упасть в грязь лицом» делают регулярную расчистку кредитных дел. Для должника же это и радость, и психологическое давление со стороны судебных инстанций и кредиторов, пока дебитора официально не признают банкротом. В основном зачастую списывают безденежные и безнадежные долги. В случае, когда кредиторы делают кредитные расчистки, банки могут продавать такие безнадежные долги, кредиты или задолженности до 99% от общей суммы всего кредита. Списать долг должнику удастся, если кредитор подаст заявление о не выплате кредита и дебитор сумеет доказать истечение срока выплаты долга по кредитам. На сегодняшний день выше описанные методы списывания задолженностей являются самыми эффективными.

e-zaim.ru

Законное списание долга по кредиту

Как сказано в ст.819 ГК РФ, подписывая кредитный договор, обе стороны обязаны в полной мере следовать каждому пункту. Любое отклонение чревато применением к нарушителю определенных штрафных санкций, вплоть до возбуждения судебного производства на предмет возврата даже самых безнадежных задолженностей.

В свете сказанного, понятен вопрос: насколько реально списание долга по кредиту?

С юридической точки зрения, предусмотрены следующие варианты развития событий:

Заёмщик признается банкротом.
Истекают сроки обращения в суд.
Смерть должника либо официальное признание пропавшим без вести.

Каждый имеет ряд нюансов, о которых следует знать заранее.

Списание долга по сроку давности

Рассчитывать, что банк «забудет» или пропустит время истребования денег, не стоит. По закону установлен период в три года, началом исчисления которого становится последний из поступивших по графику платёж.

Чтобы не прекращался указанный срок, должнику нельзя выполнять определенные действия:

заключение любых договоров с банком, выдавшим средства;
делать взносы в счет кредита;
признавать в письменной форме наличие задолженности.

Несоблюдение любого из приведенных пунктов становится основанием для возобновления периода взыскания.

За банком сохраняется право обращаться в суд по истечении указанного срока, предоставляя заемщику возможность самостоятельно доказывать, что «время ушло».

При наличии документального подтверждения смерти неплательщика либо пребывания последнего вне зоны досягаемости СПИ, приходится свести долг к нулю.

Частичное списание или изменение условий выплаты через соглашение с банком

Не существуют иных ситуаций, когда допускается полное устранение просроченных платежей, тем более что это относится к прямым убыткам финансовых компаний, МФО.

Со своей стороны кредитор вполне может войти в положение заемщика, предоставив услугу по рефинансированию, прощая при этом часть задолженности. Из общей практики: компании в ряде случаев не учитывали половину процентов, начисленных в виде штрафа и пени, стремясь вернуть хотя бы первоначальную сумму.

Из отзывов: к разряду исключительных относятся случаи, когда банк прощал минимальные остатки, если они были намного меньше выплаченных средств, заключая соглашение об отсутствии претензией. По закону прощеные деньги считаются подарком, что вынуждает физическое лицо выплачивать на него подоходный налог.

В последнее время вошли в моду различные акции, приуроченные к государственным праздникам, по ходу которых могут списываться частично небольшие суммы, уменьшаться кредит, пересчитываться проценты.

Списание долгов через судебное разбирательство

Для выполнения процедуры сотрудники банка совершают множество действий начиная с того что:

высылается требование заплатить;
подается заявление по иску в суд;
постановление, согласно которому необходимо вернуть средства банку, может наступить спустя десять дней после того, как будет вынесено решение; как вариант, принимается сторона ответчика с уменьшением либо законным списанием кредитных долгов.

На следующем этапе в дело вступают приставы (ФССП). Выходом из ситуации, когда должник избежал ареста ценного имущества, становится вынесение банком решения списать долги. Если речь идет о небольших суммах, руководство финансовой компании аннулирует их, для крупного заёма учитывают мнение вышестоящих органов.

Банкротство физического лица

ФЗ РФ «О банкротстве» является основным при решении спорных вопросов по долговым обязательствам. В нем представлена информация следующего плана: на основании признания факта «несостоятельности» можно считать прощенной любую задолженность.

Определяет банкротство суд, изымая все достойные объекты в пользу банка, считая остальной долг оплаченным. У бывшего должника отнимается право принимать участие в любых кредитных сделках ближайшие пять лет.

Запустить процедуру в суде возможно после предоставления должником необходимого пакета документов:

кредитового договора;
справки, подтверждающей наличие/отсутствие счета, карты в банке;
по недвижимости, имеющейся в собственности;
перечень ценностей.

Все должно свидетельствовать и доказывать факт неплатежеспособности клиента, если суд вынесет соответствующее решение, человеку могут полностью списать все долги.

Долг по алиментам

Далеко не у каждых супругов после развода сохраняются хорошие отношения, позволяющие добровольно исполнять обязанности по содержанию детей. В большинстве случаев алиментщиков приходится искать коллекторам, чтобы законно изъять средства.

Возбуждается исполнительное производство после подачи соответствующего заявления уполномоченным лицам, должнику вручают копию постановления от судебных приставов. Неоплата в установленный срок денег (сутки) «запускает» отсчет задолженности.

Одновременно отправляют повестку с приглашением на разъяснительную беседу о мере ответственности, согласование программы по выплатам с предоставлением данных о себе. При этом СПИ приступают к поиску имущества путем отправления запросов по инстанциям:

ГИБДД;
органы госрегистрации прав на недвижимость;
налоговую;
справочный отдел ГУВД;
региональное представительство Пенсионного фонда.

Отсутствие сведений о месте пребывания должника позволяет исполнителю объявлять розыск.

Выплата по алиментам происходит путем удержания определенного процента из зарплатных начислений:

ребенок один – 25%;
два – 33%;
трое и больше – до 50%.

Если средств на выплаты не хватает, закон может принять во внимание личное имущество.

Рефинансирование кредита

Отличный способ получить новый кредит для погашения прежнего при обращении в финансовое учреждение, где предложат более выгодные условия. С юридической точки зрения, это целевой заём, поскольку в договоре отдельно указывается, куда направляются выделенные средства.

Данная процедура открывает ряд возможностей:

снизить проценты;
увеличить период кредитования;
изменение общей суммы выплат по месяцам;
объединение нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один.

Однако выбирая данный способ уменьшения долгов, следует заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах.

Реструктуризация кредита

Процедура, предлагаемая банками населению для оказания помощи в восстановлении платежеспособности путем изменения условий, на которых будет возвращаться долг. Если сказать проще:

меняется порядок внесения средств;
может уменьшаться ежемесячный платеж;
снижаться ставка по процентам.

Кроме этого, в некоторых случаях происходит смена валют, что актуально для кредитов, взятых в долларах, евро.

Основным законом о списании долгов предусматривается возможность обращения в банк, если заемщик по ряду причин не способен временно оплачивать по счетам:

сокращение на работе;
высокие коммунальные платежи ЖКХ;
реально не хватает на жизнь.

Главное, не пытаться скрыться, лучше честно рассказать о затруднениях. Такие гиганты, как Сбербанк, Русский Стандарт разработали целые программы помощи тем, кто оказался в сложной ситуации. Например, новая услуга «Кредитные каникулы», во время которых можно вообще не платить ни копейки, занимаясь поиском дополнительного или основного заработка.

Безусловно, нет смысла обращаться за подобной поддержкой, если закрыть нужно микрозаём, гораздо проще найти средства для его скорейшего погашения.

Почему для списания долгов рекомендуется обратиться к юристу

Только профессионалы способны в полной мере разобраться во всех юридических тонкостях, когда возникает необходимость уменьшить долг по кредиту, особенно при рассмотрении вопросов в суде. Не имея надлежащей подготовки, легко проиграть процесс. Незаменимой помощью специалиста станет когда:

принимается решение по очередному займу;
нужно разобраться в предложенных условиях;
необходимо рассмотреть ситуацию со всех точек зрения.

Под его надзором долг будет списываться правильно с соблюдением юридических тонкостей, отображением в соответствующих проводках и документах.

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц

Данная процедура представляет собой законный способ, посредством которого обычные люди могут снять долги. Причем их будут не уменьшать, а полностью списывать, когда не представляется возможным погашение любым образом.

Процедура банкротства является законным способом, который позволяет избавиться от долгового бремени. Посредником на всех этапах выступает арбитражный управляющий, от его действий зависит результат процедуры. Он представляет интересы всех сторон, причем огромную роль играют личные качества, уровень профессионализма, знания.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2022 году

Собственно, речь идет о комплексных мерах, надлежащее выполнение которых, согласно гл. Х ФЗ №127 «О несостоятельности и банкротстве», помогает закрыть обязательства, ставшие неподъемными. Это значит, что в настоящее время у каждого гражданина есть право признать факт банкротства при соответствии установленных законом требований, путем подачи заявления в суд. При этом сумма задолженности превышает 500 000 рублей без внесения оплаты от 3-х месяцев.

Предусмотрены исключения из правила: если общая стоимость принадлежащего лицу имущества меньше указанной цифры в пятьсот тысяч, что позволяет приступить к процедуре при наличии меньшего долга (300 000, ниже нет смысла запускать процесс из-за предстоящих издержек и затрат).

В учет принимают веские причины, приведшие к столь печальной ситуации:

увольнение;
ликвидация компании;
тяжелые заболевания, иное, что позволит суду принять решение.

По ходу признания применяют одну из процедур:

реализацию имущества неплательщика; при отсутствии достойных внимания предметов, производится признание банкротства, что автоматически лишает кредиторов надежд на возврат средств;
реструктуризация долга, что возможно при наличии у человека стабильного дохода, которого должно хватать на внесение обязательных платежей; важно чтобы оставались деньги на жизнь, квартплату, другие расходы.

Подобный расклад является гарантией, что коллекторы или СПИ перестанут беспокоить. Также на данном этапе фиксируется сумма задолженности, она просто перестает увеличиваться, что позволяет полностью рассчитаться по просрочкам.

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Начиная с 01.01.2017, в силу вступили поправки касательно госпошлин для граждан. Они снизились в 20 раз, в цифрах это выглядит следующим образом 300 вместо 6 000 рублей. Для юрлиц все осталось без изменений.

Стоит отметить значительное упрощение процедуры банкротства, например, без привлечения управляющего. Теперь запустить дело в производство станет возможным при долгах 50-700 000, что поможет исправить ситуацию тем, кто «набрал» микрозаймы при низком доходе.

uzaym.ru

Списание долгов - можно ли законно списать долги по кредитам физических лиц в банке, у судебных приставов, перед налоговой или ЖКХ?

Процедура «прощения» должнику его задолженности в различных структурах называется списанием долгов. В каждом случае имеются свои причины для освобождения гражданина от бремени. Тому, как избавиться от задолженности по кредитам, исполнительным производствам, коммунальным платежам и налогам, и посвящена эта статья.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Банк идет навстречу неплательщикам и осуществляет списание долга по нескольким причинам:

смерть должника или признание его без вести пропавшим;
отсутствие у гражданина каких-либо доходов;
небольшая сумма долга, если кредитная организация сочтет ее таковой;
истечение срока давности.

Списание может осуществляться в форме полного или частичного списания, а также реструктуризации и рефинансирования долга.

Полное и частичное списание

Полное списание банком долга по кредиту без выплаты основной суммы практически невозможно. Такое практикуется только в случае истечения срока исковой давности или признания банком факта, что у клиента отсутствует ценное имущество, которое можно было бы реализовать в счет погашения долга. Чаще всего банки подают в суд на злостных неплательщиков, и суды выносят решения в пользу кредитных организаций.

Судебный акт обязывает должника выплатить лишь сумму основного долга, без штрафов и пени. В случае розыска должника судебными приставами-исполнителями в течение длительного времени, они информируют об этом банк. А он, в свою очередь, аннулирует кредитный договор и списывает долг полностью, так как выдача кредита неплатежеспособному лицу – это ошибка сотрудников банка, а им невыгодно портить себе репутацию таким способом.

Частичное списание более вероятно, но при условии, что заемщик не скрывается от банка, является в судебные заседания и готов к погашению долга. При наличии смягчающих обстоятельств (изменившихся условий, не позволяющих ежемесячно погашать кредит в том же размере), должник может рассчитывать на частичное списание долга в суде. Это решение зависит от его активного поведения в судебном заседании и представления реальных доказательств.

Реструктуризация и рефинансирование

Если заемщик по каким-то причинам утратил возможность выплачивать кредит, не обязательно, что его кредитная история попадет в суд. Он вправе воспользоваться услугой реструктуризации или рефинансирования кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий выплат по кредиту по причине объективно изменившихся обстоятельствами у клиента. Например, должник исправно платил кредит, а затем его уволили с работы или он тяжело заболел, что не позволило ему продолжать вносить необходимые суммы.

Чтобы в такой ситуации банк списал долг, заемщик должен незамедлительно к нему обратиться (как только возникло затруднительное положение), сообщить о ситуации и написать заявление с просьбой пересмотреть условия выплат по кредиту.

В основном, в рамках реструктуризации банки предоставляют заемщику отсрочки по выплатам на 1-3 месяца или уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Более того, при подтверждении клиентом серьезности его финансовых проблем, кредитная организация спишет часть долга по процентному займу. С помощью реструктуризации граждане могут не только уменьшить размер своих обязательств перед банком, но и избежать порчи своей кредитной истории.

Если банк не пошел навстречу клиенту и не одобрил реструктуризацию, заемщик вправе рассчитывать на услугу рефинансирования имеющихся кредитов, обратившись в сторонние кредитные организации. Эта процедура предполагает получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях для выплаты ранее взятого процентного займа.

Рефинансирование рекомендуется для заемщиков, имеющих несколько кредитов в разных банках и платящих в каждом из них внушительные проценты.

Исковая давность

Срок исковой давности по делам о взыскании кредитных долгов может начинаться с разных моментов, в зависимости от ситуации. Как правило, этот период времени берет отсчет со дня совершения должником последнего платежа по кредиту и составляет ровно три года.

Но в крайних случаях, суд может пойти навстречу банку и установить, что срок не пропущен, так как начал течь с момента, когда бы завершился срок действия кредитного договора. Например, при значительной сумме убытков банка, выдавшего физлицу крупную сумму денег сроком на 5 лет, после его истечения у займодавца будет еще три года на обращение с иском в суд.

Как списать задолженность у судебных приставов?

Долги, с которыми работают судебные приставы-исполнители, возникают в связи с тем, что должники:

не желают самостоятельно погашать задолженность;
не имеют никакого дохода и имущества;
тщательно скрывают большую часть своих неофициальных доходов и совершают фиктивные сделки по отчуждению своего имущества в пользу родственников и близких людей.

Срок давности по исполнительным производствам стандартный – 3 года со дня вынесения судом исполнительного листа. После истечения этого периода времени взыскатель уже не сможет через приставов получить свой долг от обязанного гражданина. Также он не вправе будет сделать это в случае приостановления исполнительного производства, если не успеет в течение установленного срока обратиться в ФССП для его возобновления.

Но имеется один нюанс: даже если в течение трех лет судебные приставы не найдут источники доходов ответчика для погашения долга, это не означает, что исполнительное производство прекратится и гражданин ничего не должен платить.

Для отмены производства по причине завершения срока исковой давности должник обязан сам обратиться в суд с заявлением о его пропуске. Также это может сделать вторая сторона по делу – взыскатель. Затем, в судебном заседании, придется обосновать свою точку зрения и представить доказывающие документы.

Также исполнительное производство прекратится после истечения трех лет с момента подачи взыскателем судебному приставу заявления о его приостановлении. Как показывает практика, если в течение полугода никаких результатов по возврату долга нет, пристав возвращает взыскателю исполнительный лист и с этого момента производство официально приостанавливается.

Тем не менее, гражданин может в любой момент его возобновить, представить приставу дополнительные сведения об имуществе и доходах должника. Тогда на срок исковой давности рассчитывать не рекомендуется, а нужно постараться хотя бы частично погасить долги.

Как списать долги по ЖКХ?

Задолженность по коммунальным платежам – распространенная ситуация в нашей стране. Долги образуются в связи с систематическим ростом тарифов за услуги ЖКХ, при этом доходы граждан остаются на прежнем уровне. Из-за нехватки свободных средств жильцы вовремя не платят коммуналку, нарушая статью 153 ЖК РФ.

Тем не менее, в некоторых случаях долг по таким платежам может быть полностью списан. Это:

смерть физлица;
банкротство юрлица;
пропуск взыскателем сроков исковой давности;
неплатежеспособность должника.

По закону о списании задолженности за коммунальные услуги можно также частично избавиться от долга, если прибегнуть к следующим мерам:

применить регресс и взыскать требуемую сумму с другого владельца;
разделить долг между всеми членами семьи собственника жилплощади;
заявить о пропуске срока исковой давности;
попросить управляющую компанию об отсрочке (рассрочке) или субсидировании задолженности.

Срок исковой давности по подобным делам аналогичный – 3 года. Задача ответчика – подать заявление в суд об исковой давности до момента вынесения судьей окончательного решения. Ведь если долг гражданина по коммунальным платежам составляет 7 лет, после подачи такого заявления он будет обязан возместить сумму только за те месяцы, которые вошли в этот трехлетний срок. В противном случае, суд вынесет решение о взыскании с неплательщика долга за все 7 лет его накопления.

В каких случаях возможно списание долгов по налогам физических лиц?

Списание налоговых долгов, в силу статьи 59 НК РФ, возможны в следующих случаях:

смерть физлица или признание его умершим;
принятия судом акта, по которому налоговый орган утрачивает возможность взыскания недоимки, задолженности по пеням и штрафам в связи с истечением установленного срока их взыскания;
вынесения судебным приставом постановления об окончании производства.

Процедура называется списанием безнадежных долгов, инициировать которую вправе как налоговая инспекция, так и сам налогоплательщик. Для этого гражданин должен направить в суд административный иск в порядке, предусмотренном КАС РФ.

Безнадежными долги становятся после прохождения налоговиками нескольких этапов:

Если налоги и пени не уплачиваются лицом своевременно, на его денежные средства, хранящиеся на счетах в банках, обращается принудительное взыскание.
Налоговый орган, в течение двух месяцев со дня принятия решения о взыскании, направляет в банк налоговое поручение на списание и перечисление в бюджет государства определенной суммы со счетов налогоплательщика.
При отсутствии на счетах должника достаточных средств налоговый орган вправе обратить взыскание на его имущество в течение 1 года после истечения срока исполнения требования об уплате налога (если пропущен данный период, то решение считается недействительным).
Далее налоговики могут подать в суд заявление о взыскании с должника причитающейся государству суммы. На это действие отводится 2 года со дня истечения срока исполнения требования об уплате налога. Если этот срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить.

Если этот крайний двухлетний срок исковой давности налоговым органом пропущен и не восстановлен, задолженность ответчика признается безнадежной.

Кроме того, по налоговой амнистии в 2022 году, задолженность физлиц по транспортному, имущественному и земельному налогу, образовавшаяся до 1 января 2015 года, будет списана, включая штрафы и пени.

Таким образом, при грамотном подходе можно законно избавиться от внушительной части задолженности, а в некоторых случаях — и от всего долга целиком.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Законное списание всех долгов по кредитам

Списание долгов физических лиц по кредитам

Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

заключение соглашений с банком;
письменное признание долга;
частичная оплата.

Перечень таких шагов лучше уточнить у юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным. Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд.

Законное списание всех долгов по кредитам

То есть в ситуации, если долг продан. Чем грозит неуплата кредитных долгов На следующий день после совершения просрочки банк начнет начислять пени, размер которых по закону составляет не более 20% годовых на сумму просроченного долга. При этом продолжается начисление ставки, которая фигурирует в договоре.

Банк передаст дело коллекторам, которые начнут беспокоить и самого должника, и его родственников.

Как законно списать долги по кредитам

Причина №3: Происходит довольно редко, но имеет место быть. Когда кредитор пропускает срок выплаты кредита.

Однако все кредиторы и банки внимательно смотрят за временем, чтобы получит обратно свои деньги.

Это самые основные и главные причины, по которым кредиторы могут списать долги по кредитам должникам. Реструктуризация кредита. Как не платить кредит банкам законный способ

Списание кредитных долгов по закону

Не всегда человек, обратившийся в банк за кредитом, может самостоятельно оценить свои возможности.

Финансовые организации, которые занимаются оформлением кредитов, не готовы прощать даже незначительные кредитные долги. В случае, когда человек накапливает большие долги по выплате, составляется исковое заявление в суд. Практически всегда суд принимает решение в пользу кредитора и передает приставам постановление о необходимости взыскать задолженность с недобросовестного кредитного заемщика.

Финансовые организации стараются сделать все, чтобы избежать законного списания кредитного долга и все-таки существуют ситуации, в которых банкам приходится запускать такую процедуру.

Таких ситуаций очень мало. К примеру, это может быть проигрыш финансовой организации в суде, в результате которого кредитора обязывают провести полное списание долга заемщика. Бывают ситуации, когда финансовая ситуация выдает много кредитов и не успевает следить за всеми своими клиентами, в результате чего оказывается, что срок давности, составляющий три года, истек и более от заемщика ничего нельзя потребовать.

Добавление комментариев запрещено правилами блога.

Разрешено только: зарегистрированным пользователям, модераторам, участинкам блога

Если вы не авторизованы на сайте, можете сделать это прямо сейчас:

1 способ. Пропуск срока исковой давности.

2 способ. Выкуп долга за 10-20% от его величины.

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника.

Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит.

Признать себя банкротом можно самостоятельно, воспользовавшись бесплатными инструкциями и образцами документов с нашего сайта. Чтобы избежать серьезных проблем и лишних затрат мы рекомендуем заручиться помощью профессионалов – специалистов компании «Долгам.НЕТ».

В банкротстве очень точно работает пословица: «Скупой платит дважды!». Дело в том, что при банкротстве всё в конечном счете упрется в поиск кандидатуры финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство, и соответственно списание долгов по кредитам не возможно!

Реальная стоимость работы финансового управляющего может оказаться выше чем комплексное предложение по банкротству физических лиц от компании «Долгам.НЕТ».

vash-yurist102.ru

законное списание долга через банкротство

Тонете в море финансовых проблем, достают коллекторы, опасаетесь, что не сможете выехать за границу, и не знаете, можно ли законно списать долги? Решение существует: в октябре 2015 года российское законодательство предоставило физлицам возможность объявить себя банкротом.

Такая процедура предусматривает соблюдение ряда правил, связанных со сбором и оформлением документов, а также наличие правовых предпосылок для проведения процедуры банкротства (признаков несостоятельности).

Предпосылки к законному списанию долга

Не нужно думать, как законно избавиться от долгов. Банкротство — единственный возможный для этого способ. Он требует профессионального подхода и поэтапного выполнения всех необходимых процедур.

Не всегда правовую возможность законного списания долгов, прописанную в теории, можно реализовать в жизни. Законом продиктованы свои условия и основания, которые позволяют начать процедуру банкротства. К ним относятся:

Отсутствие возможности справиться со своей кредиторской задолженностью.
Невыполнение обязательств по долгам более 90 дней.
Совокупность всех долгов, превышающая 500 000 рублей.
Подтверждение того, что у будущего банкрота отсутствует перспектива восстановления платежеспособности, с учетом будущих денежных поступлений, в ближайшие 3 месяца.

Сбор всех документов для того, чтобы должник мог объявить о своей несостоятельности, является непростой, но необходимой задачей. Подавать заявление о банкротстве физического лица нужно с учетом того, что изложенные в нем признаки, по которым гражданина можно признать банкротом, должны подтверждаться доказательствами.

Чего ожидать после банкротства

Суд, рассматривая заявление о банкротстве, определяет в первую очередь возможность изменения установленных сроков, а также размеров долговых выплат кредиторам. Если суд установит, что у физлица есть пусть и небольшие, но «лишние» деньги, то будет вынесено решение реструктуризировать долг. В этом случае сокращается размер выплат и увеличивается интервал времени между оплатами.

Необходимо знать! Возможность инициировать банкротство физлица есть у любого из кредиторов, уполномоченного органа, либо непосредственно у самого гражданина. Однако объявить при этом должника банкротом может только суд.

Реализация имущества для погашения долга будет назначена, если в вашей собственности найдется имущество, которое может быть продано без нарушения закона (НПА установлен перечень имущества, не подлежащего реализации). Финансовый управляющий в этом случае оценит и организует продажу имущества, а все вырученные деньги пойдут на погашение долга и вознаграждение для него за выполненную работу.

Необходимо помнить! Процедура несостоятельности отнюдь не бесплатна. Заявитель должен оплатить не только госпошлину, но и все расходы, связанные с процедурами банкротства. Такими являются, например, публикации в газете «Коммерсантъ» и вознаграждение управляющему.

Если же такое имущество отсутствует, то вся процедура банкротства будет проведена без погашения долгов. Несмотря ни на что, аннулирование всех долгов все равно будет считаться законным. Ради этого и проводится вся процедура банкротства.

С момента, когда будет вынесено соответствующее решение, все долги физлица будут считаться погашенными и любые претензии кредиторов будут приниматься исключительно в судебном порядке, а не через бесчисленные и надоедливые звонки коллекторов. Это значит, что вы смогли списать долги законно.

В чем плюсы и минусы банкротства

Вся процедура несостоятельности имеет очень большой плюс: возможность списать долги законно сразу перед всеми кредиторами. Это позволяет гражданину уберечь своих родственников от возможных проблем, выехать за границу, прекратить звонки кредиторов и коллекторов и начать новую жизнь — вот основная цель банкротства физлица.

Важно! После начала процедуры банкротства законодателем предусмотрено прекращение начисления любых неустоек, в том числе по долговым обязательствам приостанавливается большинство взысканий.

К минусам несостоятельности гражданина относится внесение соответствующих сведений в реестр банкротов. Сама процедура достаточно длительная и неспокойная с точки зрения психологического состояния. Также будет установлен ряд ограничений, касаемо возможности распоряжения своим имуществом в течение всей процедуры банкротства (в том числе акциями и долями уставных капиталов юрлиц).

Материал по теме

Доступность кредитования, финансовый кризис и неспособность просчитать свою платежеспособность…

Окончание судебного процесса по банкротству физлица тоже имеет свои последствия:

пятилетний запрет, который касается возможности инициирования личного банкротства.
банкрот наделяется обязанностью уведомлять всех новых кредиторов о своем банкротстве.
запрет для банкрота занимать должности руководителя в компаниях в течение 3 лет.

Любая процедура банкротства — это не просто последовательное выполнение всех этапов несостоятельности (досудебное исследование имущественного и правового положения банкрота, судебное разбирательство, проведение торгов и т. д.), но и более глубокое понимание всех финансово-правовых механизмов регулирования отношений должника и кредитора.

Оценить любые риски и судебную перспективу дела под силу только профессионалам в области права. Поэтому, чтобы достигнуть положительного результата от банкротства и законно списать долги, необходимо участие наших специалистов, которые провели на сегодняшний день более полутора тысяч заседаний, списали более 8 млрд долгов и выиграли более 350 дел о банкротстве.

Проконсультируйтесь у специалистов компании «Закон и право», узнайте, как избавиться от долгов, и примите правильное решение. Вы можете оставить заявку на сайте или позвонить по бесплатному номеру 8 800 100 88 16.

xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai