После выплаты ипотеки нужно поспешить снять обременение с приобретенного имущества в реестре недвижимости

Оренбургская кадастровая палата разъясняет, какие действия нужно предпринять для снятия обременения с приобретенного имущества после выплаты ипотеки.

Приобретенная в ипотеку квартира выступает в качестве залога у банка или находится под обременением, до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Данный факт зафиксирован в сведениях Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) как обременение «Ипотека в силу закона». Это означает, что с одной стороны заемщик является собственником жилья, а с другой – не может распоряжаться имуществом до момента полного погашения ипотечного кредита.

Однако нередки ситуации, когда заемщик после выплаты банку/кредитной организации денег за квартиру по ипотеке не погашает запись об обременении в сведениях ЕГРН, а это может существенно повлиять на дальнейшее распоряжение квартирой, которую в таких случаях невозможно сдать в аренду, подарить или продать.

Регистрационная запись об ипотеке погашается только органом регистрации прав – Росреестром, – в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Подать заявление несложно. Нужно взять в банке закладную с отметкой о погашении ипотечного кредита. Далее ее владелец обращается в МФЦ с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке. Не стоит забывать и о современных технологиях: заявление можно подать в электронной форме через портал Росреестра (www.rosreestr.ru). Государственная пошлина при этом не взимается.

На портале Росреестра имеется информационный сервис «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». На странице поиска рекомендуем указать кадастровый номер объекта недвижимости либо его адрес (местоположение). В отношении найденного объекта будут указаны его общедоступные сведения, в том числе и информацию о наличии/отсутствии прав и ограничений на объекты недвижимости.

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Погашение ипотечного кредита — важное событие. Но рассчитаться с долгом — половина дела. Нужно окончательно расторгнуть отношения с банком, то есть снять обременение на квартиру. Сделать это несложно

Рассказываем, как снять обременение с жилья.

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

• Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.

• Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.

•  Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.

•  Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.

•   Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.

•   Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Документы для снятия обременения

1. Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
2. Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

•   На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях залоговая отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

•   Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

— На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.

— В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

пошаговая инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр

Обременение – это ограничения, которое покупатель получает вместе с жильем при его покупке в ипотеку. Человек может пользоваться недвижимостью, но распоряжаться не в полном объеме. Могут возникнуть определенные трудности при продаже квартиры, сдаче ее в аренду или, например, дарении. Как только заемщик гасит сумму кредита, обременение будет снято. Как это происходит и что нужно сделать, давайте разбираться.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

1. Согласие банка. Все сделки или какие-либо действия с недвижимостью вам придется согласовывать с финансовой организацией. И не факт, что банк согласится.
2. Ограниченный ремонт. Пока квартира находится в залоге у банка, всю законную перепланировку вашего жилья нужно также согласовывать с кредитором.
3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия. Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

Важно! Как только кредит погашен, сразу приступайте к процессу снятия обременений, чтобы не было потом никаких спорных ситуаций.  Тянуть с этим делом не стоит.

Шаг 3. Собираем документы

Для того, чтобы вы могли полностью распоряжаться своим имуществом, нужно верно собрать все документы. В перечень обязательных бумаг входит:

• Документ о погашении кредита. Эту справку вам выдадут в банке. Ее можно получить сразу после внесения последней суммы;
• Закладная. В этом документе указано, что вы предоставляли банку свою недвижимость в залог. Ее также можно получить в финансовой организации.
• Документ о праве собственности. Сейчас это выписка ЕГРН. Она содержит всю информацию о квартире и подтверждает ваше право собственности на квартиру. Ее можно заказать буквально за полчаса на сайте ЕГРН.реестр;
• Паспорт и кредитный договор.

Шаг 4. Подаем документы

Весь пакет документов нужно отнести в МФЦ и на месте написать заявление. А также можно отправить электронные варианты через сайт Росреестра. Но для этого потребуется электронная подпись.

Шаг 5. Проверяем снятие обременений

После подачи документов у государственной организации есть примерно три рабочих дня, чтобы рассмотреть ваше заявление. На жилье по долевому договору понадобится на два дня больше.

В целом на весь процесс от сбора документов до получения справки о снятии ограничений можно уйти больше месяца. По истечению срока можно проверить, сняли ли вам обременение. Сделать это можно несколькими способами:

• Зайти на сайт Росереестра. Посмотрите внимательно, там не должно быть пометки, что квартира в ипотеке;
• Через Госуслуги – в разделе «Недвижимость» в графе обременения и ограничения будет стоять прочерк.  

Шаг 6. Получаем выписку ЕГРН

В некоторых случаях просто проверки недостаточно и требуется документальное подтверждение. Например, сразу после снятия ограничений вы решили продать имущество или подарить. Тогда нужно заказать выписку ЕГРН. В ней рядом с пометкой об ограничении прав должно стоять «не зарегистрировано». 

Важно! Получение выписки – это платная услуга. Срок действия документа не более месяца, все зависит от ее наполнения. Чтобы быстро получить справку с актуальными данными, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр. Действий минимум, а результат – самые актуальные данные об объекте недвижимости. Для этого нужно только указать свою почту, адрес или кадастровый номер квартиры, дома или земельного участка.

Текст: Дарья Морозова

Выплатили ипотеку: что делать дальше?

11.01.2021

Росреестр

Выплатили ипотеку: что делать дальше?

Управление Росреестра по Ставропольскому краю напоминает о необходимости снятия обременения с недвижимого имущества после погашения ипотеки. Иначе запись об ипотеке будет числиться в Едином государственном реестре недвижимости, что затруднит проведение сделок. Регистрационная запись об ипотеке погашается только органом регистрации прав – Росреестром.

В центре внимания должна быть закладная – это ценная именная бумага, которая обеспечивает банку возврат гражданином кредита и дает возможность заложить имущество, обременённое ипотекой.

Стоит отметить, что некоторые банки закладную не выдают. В этом случае Росреестр внесет запись о прекращении ипотеки на основании заявления залогодержателя (банка) либо совместного заявления залогодателя и залогодержателя, поданного в регистрирующий орган. Однако чаще всего закладная составляется. И в этом случае Росреестр включает защитный механизм для владельца недвижимости: запись о прекращении ипотеки будет внесена в ЕГРН только когда вместе с заявлением будет представлена закладная или специальная выписка со счета депо.

Это необходимо, чтобы гарантировать в дальнейшем отсутствие каких-либо притязаний по закладной: как банка, в котором вы брали ипотеку, так и любой другой организации, которой непогашенная должным образом закладная может быть передана.

Если банк добросовестно выполнил все свои обязательства в процедуре прекращения ипотеки, то после подачи заявления о прекращении ипотеки, Управление Росреестра по Ставропольскому краю, не взимая госпошлины, всего за три рабочих дня снимет ограничения в ЕГРН. И тогда недвижимость будет полностью в распоряжении ее владельца.

Но что делать, если банк сообщил об отсутствии у него закладной или даже получено приостановление о прекращении ипотеки из-за отсутствия закладной? Выход в данном случае только один: идти в банк и настаивать, чтобы он заказал закладную в архиве невостребованных документов в Управлении Росреестра и приложил ее к поданному заявлению о прекращении ипотеки. Дело в том, что после регистрации ипотеки банк должен был забрать документарную закладную (под роспись его ответственного лица), и если он этого не сделал, то документ остался на хранении в Росреестре. Или же подать документы на регистрацию выдачи дубликата закладной.

Что касается электронной закладной, то она становится ценной бумагой с момента, когда депозитарий принял ее на хранение. При погашении ипотеки представленная банком информация по счету депо всегда проверяется Росреестром: в депозитарий направляется запрос и только после подтверждения о том, что закладная обездвижена, ведомство прекращает ипотеку.

Необходимо отметить, выдача заявителям выписки после осуществления погашения записи об ипотеке законодательством не предусмотрена.

Из этого следует, что в целях получения информации о погашении ипотеки заинтересованные лица могут запросить выписку из ЕГРН в порядке, установленном Приказом Минэкономразвития России от 23.12.2015 № 968 «Об установлении порядка предоставления сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, и порядка уведомления заявителей о ходе оказания услуги по предоставлению сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости».

Дата изменения: 11.01.2021 12:05:46
Количество показов: 239

Отзывы: Банк не отдает закладную после погашения ипотеки. АРБ: Ассоциация российских банков

03.09.2020 13:47:29

Здравствуйте! Пишу своё обращение в связи с возникшей проблемой с ПАО «Росбанк-Дом».
28.07.2020 мной был направлен запрос в банк на возврат закладной и снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотечного обязательства перед банком. Банком был установлен срок возврата закладной и снятия обременения, равный одному месяцу.
29.08.2020 я позвонил на горячую линию банка, где мне сообщили, что никаких действий по моему обращению не было. На данный момент банк не даёт ответа сколько ещё ждать и по какой причине происходит задержка. В отделении банка не принимают письменные обращения на возврат закладной и снятие обременения; заявка отправляется онлайн, ей не присваивается номер и нет возможности отследить её движение. Сотрудники банка не консультируют по данному вопросу.
Прошу в кратчайшие сроки разобраться с моей проблемой, поскольку мне нужна моя закладная.

Ответ представителя банка

11.09.2020 13:44:03

Уважаемый Николай Леонидович, добрый день!
Приносим искренние извинения за доставленные неудобства и благодарим за обратную связь. Для нас крайне важно, чтобы клиент всегда мог рассчитывать в Банке на качественное и оперативное обслуживание. Поэтому мы проведем подробный анализ сложившейся ситуации и примем меры, чтобы качество обслуживания в Росбанке всегда соответствовало высшим стандартам.
Хотим сообщить, что в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации недвижимости» мы направили в Ростреестр электронный запрос о погашении записи в Едином государственном реестре недвижимости об обременении. С вашей стороны дополнительных действий не требуется.
Вы можете проверить информацию о снятии обременения на сайте Росреестра (в поле «Права и ограничения» должна отсутствовать дополнительная информация).

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Николай Леонидович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Документы

Перечень недвижимости СМП

Постановление № 941 от 28.09.2021 О предоставлении муниципальной преференции Индивидуальному предпринимателю Чернышёву Сергею Анатольевичу (ИП Чернышёв С.А.)

Постановление № 587 от 30.06.2021 О предоставлении муниципальной преференции Индивидуальному предпринимателю Шаталину Сергею Витальевичу

(ИП Шаталин С.В.)

Постановление № 586 от 30.06.2021 О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Постановление № 294 от 20.04.2021 О внесении изменений в постановление администрации Тернейского муниципального округа от 24.03.2021 № 197 «О предоставлении муниципальной преференции Индивидуальному предпринимателю Коноплевой Оксане Викторовне (ИП Коноплева Оксана Викторовна)»

Постановление № 241 от 07.04.2021 О предоставлении муниципальной преференции  Обществу с ограниченной ответственностью «Приморье-Северные линии» (ООО «Приморье-Северные линии»)

Постановление № 240 от 07.04.2021 О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Постановление № 737 от 25.11.2020 О предоставлении муниципальной преференции индивидуальному предпринимателю Монетчиковой Наталье Васильевне

Постановление № 80 от 13.02.2020 О предоставлении муниципальной преференции Обществу ограниченной ответственностью «Пошевко»

(ООО «Пошевко»)

Постановление № 506 от 30.10.2019 О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Постановление № 504 от 30.10.2019 О предоставлении муниципальной преференции индивидуальному предпринимателю Тихонина Татьяна Алексеевна (ИП Тихонина Т.А)

Постановление №  490 от 15.10.2019 О предоставлении муниципальной преференции Обществу с ограниченной ответственностью «Прайд-А»

Постановление № 443 от 16.09.2019 О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Постановление № 399 от 22.08.2019 О предоставлении муниципальной преференции  Открытому акционерному обществу «Импульс» (ОАО «Импульс»)

Постановление № 237 от 29.04.2019 О предоставлении муниципальной преференции  Индивидуальному предпринимателю Косачевой Елене Валентиновне (ИП Косачева Е.В.)

26.07.2017
Решение Думы ТМР № 380 от 26.07.2017
О внесении изменений в  Порядок формирования, ведения, обязательного опубликования перечня муниципального имущества, предназначенного для передачи во владение и (или) пользование субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденный решением Думы Тернейского муниципального района от 01.03.2016 № 338

Документ от 12.09.2017 11:08:31: 
Загрузить

15.03.2017
Постановление № 190 от 15.03.2017
О предоставлении муниципальной преференции
Индивидуальному предпринимателю Косачевой Елене Валентиновне
(ИП Косачева Е.В.)

Документ от 12.09.2017 10:48:15: 
Загрузить

07.03.2017
Постановление № 169 от 07.03.2017
О предоставлении муниципальной преференции
Индивидуальному предпринимателю Атлановой Людмиле Семеновне
(ИП Атланова Л.С.)

Документ от 12.09.2017 10:49:57: 
Загрузить

02.03.2017
Постановление № 155 от 02.03.2017
О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Документ от 12.09.2017 10:37:18: 
Загрузить

01.03.2017
Решение Думы ТМР № 338 от 01.03.2017
Об утверждении порядка формирования, ведения, обязательного опубликования перечня муниципального имущества, предназначенного для передачи во владение и (или) пользование субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

Документ от 12.09.2017 11:07:36: 
Загрузить

28.02.2017
Решение Думы ТМР № 433 от 28.02.2017
О внесении изменений в Порядок формирования, ведения и обязательного опубликования перечня муниципального имущества, предназначенного для передачи во владение и (или) в пользование субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденный решением Думы Тернейского муниципального района от 01.03.2016 № 338

Документ от 12.09.2017 11:06:40: 
Загрузить

09.12.2016
Постановление № 399 от 09.12.2016
О внесении изменений в Перечень недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Документ от 14.12.2016 16:03:01: 
Загрузить

25.11.2016
Постановление № 381 от 25.11.2016
О предоставлении муниципальной преференции Обществу с ограниченной ответственностью «Прайд-А»

Документ от 07.12.2016 11:48:22: 
Загрузить

29.01.2016
Постановление № 12 от 29.01.2016
Об утверждении Перечня недвижимого муниципального имущества, свободного от прав третьих лиц (за исключением имущественных прав субъектов малого и среднего предпринимательства)

Документ от 03.02.2016 10:58:57: 
Загрузить

06.05.2015
Постановление № 198 от 06.05.2015
О предоставлении муниципальной преференции  индивидуальному предпринимателю Кобан В.П.

Документ от 03.02.2016 11:04:57: 
Загрузить

11.08.2014
Постановление № 286 от 11.08.2014
О предоставлении муниципальной преференции ОАО «Импульс»

Документ от 03.02.2016 11:06:01: 
Загрузить

Бьюсь о закладную. Как Сбербанк не спешит расставаться с ипотечными клиентами

С ипотекой покончено! Последний платёж внесли, всё — никаких больше дошираков с сосисками в качестве украшения новогоднего стола. Но забывать о существовании банка ещё слишком рано — нужно снять залог с квартиры, то есть подтвердить ваше право ею распоряжаться. А вот с этим «последним рывком» у клиентов Сбера, как оказывается, возникают проблемы.

К слову, копию закладной могут попросить и если вы решите заняться рефинансированием ипотеки и перевода кредита от Сбера в сторонний банк. И, судя по отзывам клиентов, на этом этапе тоже не обходится без проблем.

А вы сами знаете, что у вас происходит?

Оказывается, не всегда сами сотрудники Сбера в курсе, что могут выдавать копии закладных. Причём оперативно ответить клиенту не смогли ни в отделении банка, ни в ипотечном центре — пришлось составлять письменное обращение.

— Для рефинансирования ипотеки и перевода кредита от Сбербанка в сторонний банк потребовалась копия закладной для предварительного расчёта процентной ставки по кредиту. Пришёл в первое попавшееся отделение Сбербанка, попросил выдать копию закладной, однако никто вообще не в курсе, что подобные документы могут выдаваться, — написал пользователь на «Банки.ру».

Фото: «Банки.ру»

В результате клиенту рекомендовали обратиться в ипотечный центр. Однако там специалисты ответили, что копии закладной якобы никогда не выдаются — возможно только получить оригинал и только после погашения кредита.

— Тут решили меня отправить в окно «Решение проблем», там я написал письменное обращение на выдачу копии закладной либо чтобы мне выдали официальный ответ, что подобных документов они не предоставляют. Спустя пять дней после обращения, о чудо… приходит СМС-уведомление, что документ готов и его можно получить в любом отделении банка, — отметил клиент.

Поговорите с клиентами, наконец!

Фото: © РИА Новости / Максим Богодвид

О «клиентоориентированности» Сбера, кажется, уже можно написать большую книгу. Не стало исключением и получение закладной. Те, кто брал ипотеку в Сбере, дружно пишут: дозвониться невозможно! Ну почти.

— Зарегистрировали заявку аж с помощью руководителя отделения, сказали, что через неделю привезут. Прошло 2 недели, никакой закладной нет, по телефонам не дозвониться, а в отделениях ничем помочь не могут. Сегодня уже и заявка, со слов менеджера, не 20 марта зарегистрирована, а 30-го. По телефону нереально прозвониться, в отделении к телефону очередь, да и никто трубку не берет, — пишут пользователи.

Фото: «Банки.ру»

И не он один. Клиенты Сбера регулярно рассказывают, как «прошли путь» в телефонной очереди с 25–27-го места до первого, а потом… их сбросили.

Сбер гордо держит оборону и молчит. А такие же страдальцы советуют жаловаться по этому вопросу в Центробанк России. Сделать это можно здесь.

«Я здесь закон»?

— 23.03.2018 полностью погасил кредит в Сбербанке. Уже две недели пытаюсь записаться и получить ответ на запрос о выдаче закладной и снятии обременения с квартиры, — возмутился клиент Сбера на «Банки.ру».

Через три дня клиент по рекомендации сотрудников кол-центра написал обращение на электронную почту, адрес которой дали в банке. Но в течение трёх рабочих дней ему никто не ответил. По телефону также никто не отвечал, а когда подходила очередь клиента (это, по его словам, занимало около полутора часов), звонок просто прерывался. По крайней мере, сам он рассказывает именно такую версию.

Отзыв на «Банки.ру» от 6 апреля

Приняли ли обращение — так и остаётся для него загадкой. При этом по закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

А квартиру как продать?

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/»волшебного пинка»? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать и покупатель быстро найдётся. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2017 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделение Сбербанка в Новоульяновске.

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

Фото: © Shutterstock.com

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовало, то ли ещё что. Специалист банка наконец решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на «Банки.ру» от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Так что делать?

Как пояснили в Сбербанке, для подачи заявки на снятие обременения нужно отправить заявку на электронную почту [email protected]. В ней указываем ФИО, номер кредитного договора, адрес объекта недвижимости, телефон. Уточняем, по какому вопросу обращаемся.

Эти письма обещают обработать в течение 10 календарных дней. А мы ещё раз напоминаем о Федеральном закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по которому залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

Фото: © РИА Новости / Игорь Зарембо

Что делать, когда (если?) вас просят подождать или просто не отвечают?

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный Банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

— После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит её в Сбербанк и будет контролировать получение вами ответа. Самое плохое, если ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путём подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка, — прокомментировала юрист Ольга Лебедева.

После выплаты | Жилищное строительство

Вот что происходит после выплаты ипотеки:

Вы получите подтверждение о выплате

В течение 10 дней мы отправим вам письмо и / или электронное письмо с подтверждением того, что ваш заем полностью выплачен. Пожалуйста, сохраните это для своих записей.

Если у вас остались деньги, мы вышлем вам чек на возврат

Если вы переплатите или у вас остались деньги на вашем счете условного депонирования, мы отправим вам возврат не позднее, чем через 10 дней после обработки платежа на почтовый адрес, указанный в вашей квоте выплаты.Если ваш почтовый адрес меняется, войдите на сайт chase.com, чтобы обновить его, или загрузите форму изменения адреса (PDF) и отправьте ее по почте или факсу на указанный адрес.

Мы сообщим округу, что ваш заем погашен

Мы отправим документ, подтверждающий выплату по ипотеке (так называемый документ об удовлетворении ипотечного кредита), в местную регистрационную службу вашего округа. Они запишут эту информацию и снимут залог на вашу собственность. Затем этот документ возвращается нам.Вы можете запросить копию документа об удовлетворении ипотечного кредита в регистратуре вашего округа после выплаты ипотеки. Пожалуйста, подождите от 60 до 90 дней после полной выплаты кредита, прежде чем связываться с ними для получения копии залогового права.

Примечание: сроки могут варьироваться в зависимости от округа и могут занимать до шести месяцев.

У вас по-прежнему есть доступ к налоговым документам и выпискам по ипотеке

У вас будет доступ к налоговой отчетности и ипотеке за последние 24 месяца.com. Для налоговых платежей, произведенных в течение текущего календарного года, мы отправим форму 1098: «Отчет о процентах по ипотеке» в январе следующего календарного года на почтовый адрес, указанный в вашей квоте выплаты. Если ваш почтовый адрес меняется, войдите на сайт chase.com, чтобы обновить его, или загрузите форму изменения адреса (PDF) и отправьте ее по почте или факсу на указанный адрес.

Если вам нужна дополнительная информация или помощь после выплаты ипотеки, позвоните нам по телефону 1-800-848-9136.

37 постов идей для ваших ипотечных аккаунтов в социальных сетях

Одним из ключевых элементов эффективного использования социальных сетей является постоянная публикация сообщений в профилях вашей компании.Именно здесь большинство ипотечных профессионалов терпят неудачу, потому что у них просто нет времени или творчества, чтобы придумывать новые сообщения. Итак, чтобы помочь вам, мы придумали 37 идей для публикаций в социальных сетях по закладным с реальными примерами, которые вы можете использовать в качестве вдохновения для своих собственных публикаций в социальных сетях.

Хотите БОНУСНЫХ материалов?!?

Получите список советов, которые помогут сделать каждую из упомянутых нами идей победителями каждый раз!

1. Новый сотрудник

Выделение новых сотрудников — отличный способ показать миру, что ваша компания состоит из реальных людей.Это также помогает приветствовать новобранцев и дает им немного времени на общение.

Источник: Brand Mortgage

2. Расположение новой компании

Если вы недавно переехали или открыли новый офис в новом городе, сообщите об этом всем. Вы расскажете о своем новом сегменте рынка и подчеркнете тот факт, что ваша компания растет.

Источник: Eagle Home Mortgage

3. Отзыв клиента

Лучшие посты — это посты, где кто-то еще трубит вам в рог.Отзывы реальных клиентов укрепляют ваш бренд, укрепляют доверие у потенциальных клиентов и в остальном чувствуют себя хорошо!

Источник: Pacific Residential Mortgage

4. Закрытие клиента

Это, наверное, мой любимый тип поста: закрывающая фотография клиента. Даже если вы не можете присутствовать при закрытии сделки, попросите сотрудника условного депонирования или партнера по продаже недвижимости сделать снимок. Нет более счастливого клиента, чем тот, кто только что закрыл свой дом!

Источник: Primary Residential Mortgage, Inc.- Bellevue, WA

.

5. Внутренние новости компании

Расскажите всем, что происходит в вашей компании. Расскажите им, каково это работать в вашей компании.

Источник: Movement Mortgage

6. Новый кредитный продукт

Разговоры о новом кредитном продукте могут быть захватывающими. Это может быть отличным способом заинтересовать подписчика, который еще не стал клиентом.

Источник: Финансирование жилищных домов

7.Термин

ипотечного глоссария

Мы часто настолько зацикливаемся на крошечных деталях ипотечных кредитов, что забываем, что большинство людей не знают самых элементарных условий и принципов. Будьте путеводной звездой, объясняя термины из любого ипотечного глоссария.

Источник: Шеннон Одом, специалист по ипотечным кредитам

8. В центре внимания сотрудников

Подобно сообщению о новом сотруднике, раздел «В центре внимания сотрудников» делает именно это: выделяет текущего сотрудника. Эти сообщения отлично подходят для знакомства с сотрудниками, которые работают в операциях, и объяснения того, чем они занимаются.

Источник: Graystone Mortgage

9. Вдохновляющая цитата

Не все должно быть ипотекой, ипотекой, ипотекой. Людям нравится, когда их вдохновляют и поощряют. Мы находим, что часто делятся и вдохновляющими постами.

Источник: Primary Residential Mortgage, Inc. — Сан-Франциско, Калифорния

10. Сторона клиента

Клиентская вечеринка — это увлекательное и веселое мероприятие. Почему бы вам не продемонстрировать такое событие в социальных сетях ?! Это не только дает вашим прошлым клиентам немного времени на вашем профиле, но и показывает потенциальным клиентам, что вам действительно не все равно.

Источник: Envoy Mortgage

Хотите БОНУСНЫХ материалов?!?

Получите список советов, которые помогут сделать каждую из упомянутых нами идей победителями каждый раз!

11. Благотворительная акция компании

Это так важно отдавать на благотворительность. Компании всех форм и размеров должны по мере возможности отдавать предпочтение своему сообществу. Сообщения о благотворительном мероприятии компании — отличный способ продемонстрировать пользу, которую делает ваша компания.

Источник: Freedom Mortgage

12.Обзор ведущих производителей

Счастливые сотрудники делают счастливых заемщиков. Покажите, что вы гордитесь успехами своих сотрудников, выделив ведущих производителей в своей компании.

Источник: RPM Mortgage, Inc.

13. Вехи компании / рейтинг

Люди любят делиться успехами других. Это касается как частных лиц, так и компаний. Поделитесь ростом и похвалами вашей компании. Дайте вашим прошлым клиентам еще одну причину рекомендовать вас, а вашим потенциальным клиентам еще одну причину использовать вас.

Источник: Cornerstone Mortgage

14. Компания в новостях

Если ваша компания часто упоминается в новостях, вы можете выбрать лучшие темы, но публикация информации о вашей компании в новостях помогает повысить узнаваемость бренда и повысить доверие к нему.

Источник: Churchill Mortgage Corporation

15. Статистика рынка

Людям нравится статистика. Ботаны ЛЮБЯТ статистику. Так что подарите людям и ботаникам немного любви и поделитесь с ними рыночной статистикой.(Нельзя сказать, что ботаники — не люди. Мы такие.)

Источник: Benchmark — Сообщество ипотечных профессионалов

16. То или иное?

Важно, чтобы аудитория интересовалась вашим профилем. В конце концов, вовлеченность — это то, что увеличивает количество лайков, комментариев и репостов, поскольку все больше людей видят ваши сообщения. Задайте своей аудитории поляризующий вопрос о двух разных стилях — отличный способ заставить их взаимодействовать с вашим контентом.

Источник: Quicken Loans

17.Бесплатная раздача

Люди любят бесплатное. Им это нравится. Я имею в виду, да. Раздайте бесплатные материалы своим поклонникам и подписчикам в социальных сетях. Однако убедитесь, что вы соблюдаете правила проведения конкурсов и акций на каждом сайте! Вы же не хотите, чтобы вас забанили!

Источник: City Creek Mortgage

18. В центре внимания владельцев бизнеса

Деловые партнеры могут стать основой любого бизнеса. Они могут не только быть огромным источником рефералов, но и часто являются вашими самыми большими сторонниками.Поддерживайте местных владельцев бизнеса в своей базе данных или на местном рынке, демонстрируя их в социальных сетях. Скорее всего, они запомнят этот маленький жест на долгие годы.

Источник: Кэрол Фланаган / Northwest Mortgage Group, Inc.

19. Личное достижение

Ваши замечательные сотрудники каждый день делают удивительные вещи в своей личной жизни. Ничто так не очеловечивает бренд, как настоящие люди в вашей компании. Добавление сообщений о личных достижениях в ваш план в социальных сетях также показывает вашим сотрудникам, что вы заботитесь о них помимо работы.

Источник: Ипотечная группа ВИТЭК

20. Сообщение в блоге

Важно максимально активно продвигать любые маркетинговые мероприятия в Интернете. Само собой разумеется, — но мы все равно скажем, — что вы всегда должны публиковать записи в блогах своей компании во всех учетных записях социальных сетей. Мы могли бы бесконечно говорить о советах и ​​приемах, связанных с содержанием ипотечного блога, поэтому мы просто дадим вам несколько прямо здесь и напишем сообщение в ближайшем будущем!

Источник: Народная ипотечная компания

Хотите БОНУСНЫХ материалов?!?

Получите список советов, которые помогут сделать каждую из упомянутых нами идей победителями каждый раз!

21.Праздничное сообщение

Сообщение о праздничном сообщении — это сообщение, которое большинство компаний не забывают делать, даже если оно единственное. При этом есть много возможностей для улучшения в области сообщений о праздниках. Прочтите и перечитайте наши советы по этому поводу ниже.

Источник: Academy Mortgage Corporation

22. Возможность спонсорства

Вы спонсируете турнир по гольфу? Как насчет местной бейсбольной команды? Покажите свою спонсорскую гордость в своих профилях в социальных сетях.

Источник: Central Source Mortgage Banking

23. Событие жизни

Я уже упоминал об этом раньше, но люди любят участвовать в праздновании важных событий. Пусть ваши поклонники и последователи помогут распространить любовь к дням рождения сотрудников, новорожденным, свадьбам и т. Д.

Источник: Kwest Mortgage Group

.

24. Объявление о вакансии

Часто лучшие рекомендации для новых сотрудников приходят от людей, которых вы уже знаете. Найдите своего следующего сотрудника с помощью социальных сетей, чтобы объявить о своей вакансии.

Источник: Опционы на финансовую жилищную ипотеку

25. Вопросник

Мы уже упоминали сообщения о взаимодействии, и прекрасный пример этого — простой вопрос. Вы просто задаете простой вопрос. (Одного, конечно, достаточно, чтобы заслужить ответ.)

Источник: Ипотека директоров

26. Интересный факт

Пост Fun Fact — хороший пост, чтобы попытаться привлечь внимание аудитории и поделиться ею. В Интернете существует большая жажда знаний, особенно в последнее время, и публикация Fun Fact дает вам возможность ощутить эту жажду, а также распространить немного знаний вокруг.

Источник: PERL Mortgage

.

27. Событие компании

Мы уже говорили об этом раньше и скажем еще раз: счастливые сотрудники делают счастливых заемщиков. Покажите своим прошлым и потенциальным клиентам, что вашим сотрудникам нравится там, где они работают. Все, что вовлекает сотрудников в социальные сети, поможет обеспечить максимальное распространение вашего контента.

Источник: Shore Mortgage

.

28. Национальный праздник

Национальный день — не совсем праздник, но его отмечают любители всего: пончиков, пиццы, собак, секретарей.Найдите то, что важно для ваших поклонников и подписчиков, и поделитесь их любовью каждого дня.

Источник: Mortgage Master, Inc.

29. Доля оффлайн-маркетинга

Еще одна отличная идея для перекрестного продвижения других ваших маркетинговых усилий, кроме этого типа сообщений, о поиске и распространении офлайн-маркетинга.

Источник: Общегородские жилищные займы

30. Обзор риэлторов

Помогите своим реферальным партнерам развивать свой бизнес, демонстрируя их списки.

Источник: Первый вариант ипотеки

31. Предыдущий проект реконструкции клиента

Если у вас есть прошлый клиент, который завершил великолепную реконструкцию дома, который вы помогли профинансировать, принесите подарок для повторного утепления дома и сделайте несколько отличных фотографий этого места.

Источник: эксперты по жилищным кредитам

Другие идеи публикации ипотеки в социальных сетях

Я не смог найти активных примеров для остальных моих идей для публикаций. Тем не менее, я думаю, что все эти идеи были бы ударом по вашим усилиям по закладной в социальных сетях.А поскольку они кажутся неуловимыми, вы даже будете выглядеть пионером в своей области!

32. Годовщина работы

Отметьте время, проведенное вашими сотрудниками с вашей компанией, поздравив их с годовщиной их работы.

33. Первая встреча с клиентом

Сделайте фото, на котором вы со своими клиентами на первой встрече. Вовлечение ваших клиентов в социальные сети с самого начала транзакции поможет им оставаться вовлеченными после завершения транзакции.

34.Обзор сбережений клиентов

Если бы вы помогли клиенту сэкономить деньги на его рефинансировании или сэкономили бы ему больше, чем у конкурента на расценке, разве вы не хотели бы кричать об этом всему миру? Убедитесь, что вы указали конкретные цифры и примеры экономии.

35. Новости местной недвижимости

Что касается местных новостей о недвижимости, дело не в том, что мы не смогли найти никаких примеров, просто мы не смогли найти много хороших. Делиться местными новостями о недвижимости — это здорово; убедитесь, что вы даете новый взгляд на это, а не просто объединяете то, чем уже поделились.

36. Самый дорогой листинг на рынке

Все любят смотреть, «как живет другая половина». Дайте вашим поклонникам и подписчикам возможность заглянуть в самые дорогие объявления на вашем местном рынке. Сотрудничайте с риэлтором, чтобы представить информацию. Кто знает, в ближайшем будущем у вас может быть крупная ссуда.

37. В центре внимания реферальных партнеров

Есть несколько вещей, которые показывают вашим реферальным партнерам, что вы заботитесь о них, например, помогая им развивать свой бизнес. Поделитесь своим личным опытом со своим реферальным партнером, чтобы усилить рекомендацию.

Хотите БОНУСНЫХ материалов?!?

Получите список советов, которые помогут сделать каждую из упомянутых нами идей победителями каждый раз!

Советы экспертов и советы по финансированию — прочтите наш блог

Предпочтительный филиал: Аннаполис, MDBel Air, MD, Бетани-Бич, DEBethesda, MDCanton, MDCharleston, SCChevy Chase, MDColumbia, MDCrofton, MDDover, DEDunkirk, MDEaston, MDFairfax, VAFrederick, MDHagerstown, MDLaM, Vafrederick, MDHagerstown, MDLaMa , MDOcean City, MDPlymouth Downtown, MAPlymouth, MARaleigh, NCRenovation / 203kRichmond, VARockville, MDSalisbury, MDSeekonk, MASeverna Park, MDTimonium II, MDWarwick, RI

Предпочтительными OfficerAlex JaffeAlex LewisAlex WatersAli OzdemirAllan GushueAndrew DomshickAnn FlahertyAnne BorghesaniArlene DeanAshley HarrisonAyaz RahemanjiBen DriscollBill McGuireBill Payne, CPABlake PriceBobbie MaurerBrad RestivoBradley FowlerBrandi SharpBrandon ChaseBrian FossBruce MeyersCathy OcharzakChase CusackChris EdgeChris LoughlinChris MillerChris SittigChristina OcharzakCourtney FickenCylda HodoDan TinninDarren RickwoodDavid StarleperDavid ToaffDerick AndradeDolph HegewischDonny McCordDrew GilmartinEric CaudillEric ShortErin JohnsonGabe TuvekGary PierpontHaley HoytHarry ManleyHeather DevotoIngrid RapavyJack HinderJake RyonJamison MullenJason NaderJay FranklinJeff HalbertJeff StemplerJen WelchJessica EnfingerJim GullaceJim MoranJohn BlatchleyJordan EngKari StoryKate WesterlundKatty IngaKevin WalshKris ShentonKristy SassoneKyle DavidsonLaura ReeseLewis WallerLicela Rojas де BarrigaLynlea WesterveltMarc CiagneMark AskewMark EigenbrodeMark WootenMarshall FeldmanMarty WallaceMatt Ba denMatt NaderMatt ReillyMatthew BorgersonMichael BaschMichelle GreenwaltMike ArcherMike NadeauMike TaylorNancy Cooksey-HoegNicolas MatsangakisOlu AjayiPatrick HunterPatrick ParragaRicardo SilvaRick KuhblankRob MercerRob SchurrRonetta SykesRyan AngierRyan KurrleRyan PaquinSantana BrownScott StoryScott Van StoneSean PierpontShane GuntherSteve HarperTammi LewisTaylor GladuThomas BowenTim MilauskasTim SissonTim WhittierTodd PedeTom CumpstonTom DraperTony LeightyTony OlmertTony PandolfoTracy Cohee HodgesTrevi JenkinsTroy SwigerVincent GlakasWes WilkesWill CamachoZac РуччиЗахари Томпсон

Услуги и решения по закрытию ипотечных кредитов США

Пост-закрытие ипотечного кредита приобрело большее значение в ипотечной отрасли, особенно из-за рекордных объемов обращения взыскания и последующего регулирования и контроля.Весь процесс, который включает в себя тщательные проверки после публикации / аудит HMDA, подтверждение записи прав собственности, отслеживание, отслеживание, получение документов, аудит целостности данных и т. Д., Должен проводиться без ошибок и должен быть правильно упакован и доставлен. Мы считаемся одной из лучших компаний по поддержке после закрытия ипотечного кредита, потому что мы гарантируем безошибочную поддержку после закрытия бэк-офиса в разумные сроки.

Наша служба поддержки после закрытия ипотечных кредитов занимается проведением тщательных проверок и аудитов для обеспечения соответствия и полноты.Мы принимаем подписанные кредитные документы и обрабатываем их перед отправкой кредитных файлов соответствующим поставщикам кастодиальных услуг. Мы тщательно проверяем правовые и исходные документы, а также документы HMDA на предмет соответствия. Наша команда проверяет соблюдение правил андеррайтинга и обработки ипотечных кредитов и находит все недостающие документы, если таковые имеются. Наконец, мы проверяем данные о ссуде на предмет целостности, на основании чего составляем отчеты о контроле качества, в которых выявляются спорные и сомнительные вопросы.

Мы закрываем более 10000+ кредитов для кредиторов и
кредитных союзов в месяц.

Наши клиенты передают нам на аутсорсинг ипотечные услуги после закрытия сделки, потому что наш оптимизированный процесс помогает им сосредоточиться на своей основной деятельности, а также помогает им снизить их постоянные расходы.

Наша комплексная служба поддержки ипотечного кредитования после закрытия сделки

Получение конечного документа

Для оценки полноты, точности и целостности всей информации, которая использовалась для обоснования решения кредитора, требуется тщательная проверка ссуды. Мы связываемся с третьими сторонами по телефону и электронной почте, чтобы получить конечные документы, такие как ипотечные или доверительные документы, уступки, налоговые записи, модификации, соглашения о допущении, залоговые права механика, записи UCC, судебные решения и многое другое.Назначение, освобождение от залога и окончательная выдача политики правового титула выполняются только после завершения этого процесса.

• Помогите получить конечные документы (назначения, модификации и т. Д.), Чтобы упростить своевременную окончательную выдачу политики правового титула
• Последующие действия со всеми третьими сторонами для проверки всех конечных документов

Сборка пакета ипотечного кредита после закрытия

После успешного закрытия ссуды мы составляем для вас пакет ссуды после закрытия, собирая все документы, представленные в течение всего процесса.К ним относятся Записка, Договор доверительного управления с участниками и Заключительный HUD-1 с подписями и необходимыми дополнениями и т. Д. Мы тесно сотрудничаем с брокерами и титульными компаниями, чтобы собрать и проанализировать аудит ипотечного кредита. Мы также определяем, соответствует ли пакет ссуды после закрытия вашим требованиям.

• Соберите и скомпилируйте все необходимые документы, которые были представлены в течение всего процесса получения кредита
• Работа с титульными компаниями и брокерами для проверки и составления окончательного пакета после закрытия сделки
• Проверка точности и полноты пакетов ссуд после закрытия
• Оцените, соответствует ли файл вашим требованиям, чтобы ссуду можно было застраховать, продать и защитить от мошенничества
• Подготовьте транспортную упаковку в соответствии с предпочтениями инвестора

Аудит целостности данных после закрытия

Мы проводим аудит после закрытия ипотеки для устранения недостатков, которые могли вкрасться.Это важный шаг после закрытия ипотеки и включает в себя такие задачи, как проверка занятости, решение проблем, отмеченных андеррайтерами, и т. Д.

• Устраните любые несоответствия или основные проблемы, которые могут поставить под угрозу целостность данных
• Отзывы о страховании со стороны правительства

MERS (Система электронной регистрации ипотеки)

Мы регистрируем все одобренные ссуды в MERS (системе электронной регистрации ипотечных кредитов) в рамках нашего процесса после закрытия.Он предназначен для отслеживания прав и владения ипотечными кредитами.

Регистрируясь как «MERS как первоначальный залогодержатель» или MOM, ссуды защищены от будущих уступок. В этом случае MERS остается залогодержателем, независимо от того, совершалось ли обслуживание несколько раз. Он был одобрен большинством рейтинговых агентств на Уолл-стрит и обеспечивает более быстрое выполнение, сокращение времени доставки, гарантирует упрощенный процесс закрытия и полностью исключает ошибки в документации.

Переуступая уже закрытые ссуды на имя кредитора, можно зарегистрировать ссуды не-MOM (или MERS по переуступке). Это позволяет выполнять все переводы в будущем в электронном виде.

Мы также предлагаем помощь MERS iRegistration организациям, которые заинтересованы в получении выгоды от услуг по отслеживанию ссуд и мошенничества за часть стоимости, без необходимости вносить MOM в земельные книги округа. Эта программа также предотвращает мошенничество, проверяя декларацию собственности заемщика и точно заполняя информацию о сохранении собственности.

Надежный аудит контроля качества

Наш процесс контроля качества ипотеки после закрытия является тщательно продуманным и выходит за рамки требований Fannie Mae и Freddie Mac по проверке случайных 10% от каждого типа закрытых кредитов. Мы следим за тем, чтобы все данные, имеющиеся в нашем распоряжении, проверялись на этапе после закрытия на предмет несоответствий, несоответствий и возможных упущений. Чтобы гарантировать безупречное качество, у нас есть внутренняя программа контроля качества для процесса после закрытия, которая не зависит от контроля качества, проводимого для отделов выдачи ипотечных кредитов и андеррайтинга.

В нашей выборке для контроля качества после закрытия в первую очередь учитываются 3 типа образцов:

• Случайно
• Целевой
• Дискреционный

Эти проверки качества проводятся на многоуровневых уровнях, что обеспечивает постоянный контроль качества после закрытия. Наш аудит после закрытия может быть адаптирован к конкретным требованиям, и мы также можем учесть любую предоставленную нам уникальную информацию.Мы проверяем все файлы ипотечных ссуд, такие как соответствующие и несоответствующие ссуды, субстандартное, подчиненное удержание, обратный аннуитет и многое другое.

В нашей проверке контроля качества после закрытия сделки целостный взгляд на:

• Точность данных в документах в соответствии с требованиями закона
• Решения по ипотечному андеррайтингу для обеспечения полного соответствия требованиям андеррайтинга, как того требует Фредди Мак
• Определить, что все условия закрытия были выполнены (Заявление об урегулировании HUD1 или другое заключительное заявление)
• Тщательно контролировать общее качество ипотечного производства, такое как доход и активы; повторная проверка приема на работу, сравнение подписей, инициалов и дат; проверка автоматического утверждения андеррайтинга; оценочный обзор; аудиторские отчеты и т. д.

Мы предлагаем услуги аудита контроля качества ипотеки с использованием лучших в своем классе систем и процессов аудита.Эти услуги охватывают предварительное финансирование, последующее закрытие, соблюдение нормативных требований, обслуживание, отмену / отклонение, выкупа / ссуды EPD, расследование мошенничества, ссуды выкупа, аудит коммерческих ссуд и подготовку плана контроля качества. Мы проводим аудит всех типов ссуд, таких как Fannie Mae, Freddie Mac, FHLB, FHA, VA, а также ссуды для конкретных кредиторов. Наши стандартные процессы аудита включают проверку файловой документации, оценку андеррайтинга, повторную проверку третьей стороной, анализ кредитного риска и т. Д.

Наш опыт выполнения всех этих требований с безупречной эффективностью сделал нас одной из самых надежных компаний ипотечных кредитов после закрытия сделки , предоставляющих сторонние услуги.

• Проверка несоответствий в предоставленных данных
• Аудиты могут быть адаптированы к различным требованиям
• Применяются только системы и процессы аудита мирового класса
• Многоуровневые проверки качества на месте

Налоговые, страховые и резервные проверки

После закрытия вашей ссуды мы проверяем все налоговые, страховые и резервные требования. Мы проверяем, все ли налоговые обязательства выполнены, и выявляем проблемы, если таковые имеются.Это включает в себя страховой полис титула и другие документы полиса. Наконец, мы просматриваем резервы и проверяем наличие необходимых стандартов.

• Проверка всех страховых, налоговых и резервных требований
• Проверить соблюдение стандартов для запасов

Почему аутсорсинг ипотечных услуг после закрытия сделки экспертной помощи по ипотеке

Наши клиенты предпочитают поручить нам аутсорсинг процесса после закрытия ипотеки, потому что мы предлагаем им множество преимуществ.К ним относятся:

• Более 1000 высококвалифицированных ипотечных кредиторов, работающих полный рабочий день
• Гарантированная точность 99% при аудите целостности данных после закрытия (примечание, договор доверительного управления с участниками и окончательный HUD1)
• Экспертная группа по соблюдению нормативных требований после закрытия
• Стандартизированные и автоматизированные услуги бэк-офиса для требований после закрытия ипотечных кредитов
• Снижение TAT до 30% благодаря круглосуточной рабочей среде
• Снижение эксплуатационных расходов на одного сотрудника до 40%
• Гибкость масштабирования работы на 50% в часы пик
• Бесперебойное общение и высокая прозрачность операций
• 100% конфиденциальность и конфиденциальность данных
• Гибкое штатное расписание модель

Услуги поддержки по ипотеке после закрытия, предоставляемые EMA, тщательно разработаны для решения всех критических аспектов после закрытия ипотеки.

Ищете стороннюю компанию, предоставляющую услуги после закрытия ипотечных кредитов ? Передайте нам процесс после закрытия ипотеки, чтобы оптимизировать ваши требования к закрытию ипотеки.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Что такое ипотека после закрытия?

Последующее закрытие — это этап, который следует за процессом закрытия ипотеки. На этом этапе отслеживается закрытый кредитный пакет, чтобы гарантировать, что все конечные документы собраны и обработаны, а также все инструкции для инвесторов (налоги, страхование и т. Д.)) выполнены для возможности продажи ссуды. Именно на этом этапе заемщик / покупатель уведомляется о продаже ссуды, и им рассылается пакет документов о закрытии ссуды.

Как вы получаете ссуды после закрытия?

У нас есть четко определенный процесс погашения ссуд после закрытия. Сюда входят:

• Отслеживание конечных документов и их получение
• Соберите пакет ссуды после закрытия
• Проведение аудита целостности данных после закрытия
• Пересмотреть налоговые, страховые и другие обязательства
• Зарегистрируйте все одобренные займы в MERS

Какие документы после закрытия являются наиболее важными?

Документы, необходимые для пост-закрытия, включают:

• Закрытие формы раскрытия информации
• Оригинал зарегистрированной ипотеки или доверительного договора
• Оригинал или копия окончательного отчета о политике в области прав собственности / аттестации
• Свидетельство о ипотечном страховании для всех кредитов FHA
• Сертификат гарантии ссуды для всех ссуд VA

Как скоро вы сможете начать?

Мы можем начать процесс после закрытия уже через 1 неделю

Что такое аудит после закрытия ипотеки?

Аудит после закрытия ипотеки проводится для определения того, подходит ли ссуда как для кредитора, так и для заемщика.Он включает в себя оценку андеррайтинга, проверку файловой документации, повторную проверку третьей стороной, анализ кредитного риска, соблюдение налоговых и страховых требований и т. Д. Это последняя проверка, предпринимаемая для того, чтобы убедиться в отсутствии недостатков, которые могут сделать кредит непригодным для продажи на вторичном рынке.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуды после закрытия?

Закрытие ипотеки и последующее закрытие занимает от 15 до 20 дней.

Что андеррайтеры ищут перед закрытием?

Перед закрытием ссуды андеррайтеры ищут следующее:

• Ваши средства и средства для погашения кредита
• История погашения кредита
• Стоимость и вид финансируемого имущества
• Тип недвижимости, которую вы покупаете

Что происходит при закрытии ссуды?

Когда ссуда закрывается, заемщик и кредитор приходят к урегулированию.На этапе закрытия все участники кредитной сделки подписывают необходимые документы. После подписания документов заемщик становится ответственным за ипотечную ссуду и юридически обязан ее выплатить.

Какие меры защиты данных вы принимаете?

Конфиденциальность информации — отличительная черта наших услуг. Мы обеспечиваем это с помощью:

• Соглашение о взаимном неразглашении
• Защита от несанкционированного доступа
• Надежная защита рабочей станции
• Полная безопасность сервера данных
• Гарантированное доверие сотрудников

Могу ли я связаться с отделом продаж экспертной ипотечной помощи по телефону или электронной почте?

Вы можете связаться с нами по телефону (1855-224-6855) или по электронной почте info @ expertmortgageassistance.ком

Каков общий опыт ваших сотрудников?

Наша команда состоит из профессионалов с опытом работы в бэк-офисе после закрытия сделки не менее 3 лет. Их возглавляет команда экспертов с более чем 10-летним опытом работы в ипотечной отрасли США.

Понимают ли они правила агентства и инвесторов?

Мы обучаем наших сотрудников полному пониманию принципов работы агентства и инвесторов.К участию допускаются только те, кто прошел внутреннюю экспертизу по рекомендациям для инвесторов. Как только они попадают в пол, мы гарантируем, что они будут в курсе любых изменений, внесенных в правила.

Сколько требуется начального обучения?

Нам понадобится подробный объем работы и быстрый веб-семинар, чтобы провести нас через процесс и оправдать ожидания. Сообщите, что мы начнем работать над файлами со 100% проверкой изначально внутренней командой, чтобы убедиться, что мы на правильном пути.Это может продолжаться в течение 2 недель в зависимости от полученных отзывов. После этого срок наблюдения еще 2 недели. Всего за 4 недели до выхода на полную мощность.

Закрытие и финансирование — MortgageMark.com

Закрытие и финансирование — последняя глава в процессе ипотечного кредитования. Закрытие происходит после того, как Closer кредитора отправит документы в заголовок. Кредит официально считается завершенным, когда он «пополняется».

Титульная компания уведомляет все стороны о финансировании, как только они получают все деньги от всех сторон.Это когда ссуда официально оформлена, и вы являетесь домовладельцем. Примечание: ссуды на новое строительство могут иметь разные сроки. Подробности смотрите ниже.

Сроки финансирования ссуды зависят от цели ссуды (покупка или рефинансирование), занятости (занятость собственника или занятость другого лица) и, возможно, продавца (физическое лицо или застройщик).

Большинство ссуд на покупку жилья (и рефинансирования, не занимаемого собственником) закрываются и финансируются в тот же день. Для рефинансирования первичного дома предусмотрен обязательный трехдневный период спада.

Описание процесса ипотечного кредитования

Щелкните здесь для обзора каждого шага.

Ссуды на покупку

Титульная компания предоставляет официальное уведомление о финансировании кредита. Closer кредитора заказывает свой перевод утром в день закрытия, чтобы сделать средства доступными для финансирования. Титульной компании потребуется «номер финансирования», отправленный им по электронной почте доверенным лицом кредитора, чтобы получить доступ к средствам.

После закрытия титульная компания отправляет необходимые документы доводчику кредитора для получения разрешения на финансирование после того, как закрывающие документы были подписаны всеми сторонами (т.е. вы и продавцы). После просмотра документов Closer предоставит титульной компании «номер финансирования» для доступа к фондам.

Финансирование обычно происходит в течение 1-2 часов после подписания закрывающих документов всеми сторонами. Если вы действительно нетерпеливы, можете попросить титульную компанию сначала подписать «документы о финансировании». Это позволяет им отправлять эти документы кредитору в течение первых пятнадцати минут после закрытия сделки, чтобы мы могли выдать разрешение на финансирование, пока вы подписываете остальные «ненужные документы».

Ключи и имущество

Мы, кредитор, не осведомлены о деталях, связанных с вступлением во владение домом. Узнайте у своего риэлтора, как (и когда) вы получите доступ к дому. Ниже приведены типичные методы передачи ключей:

• Продавцы могут оставить ключи в титульной компании и потребовать, чтобы перед передачей ключей вам было произведено финансирование. Это означает, что вам нужно либо дождаться получения финансирования, либо вернуться в титульную компанию, чтобы забрать ключи после получения финансирования.
• Ваш агент по продаже недвижимости предоставит вам ключи после получения финансирования. По правде говоря, риэлтор часто предоставляет ключи покупателю за заключительным столом, понимая, что покупатель ждет официального финансирования перед посещением дома.
• Иногда продавцы проинструктируют вашего риэлтора предоставить вам ключ в сейфе после получения финансирования.

В конечном итоге вам нужно проконсультироваться с риэлтором, чтобы определить, как будут предоставлены ключи.

Финансирование нового строительства

Финансирование нового строительства может включать один дополнительный шаг до передачи ключей покупателю.Многие строители (например, Windsor) требуют, чтобы их доходы действительно поступали на их банковский счет, прежде чем выпускать ключи.

Прерывание для банковских переводов обычно составляет 14:00 или 15:00. в зависимости от банка. Это означает, что титульная компания должна располагать средствами кредитора задолго до этих сокращений. Право собственности должно отправить свой телеграмму в банк застройщика до наступления этого срока.

Для нового строительства мы не рекомендуем планировать грузчиков или доставку до позднего вечера дня закрытия.

Рефинансирование

Для рефинансирования основного дома финансирование будет происходить на четвертый рабочий день после закрытия в связи с обязательным трехдневным правом расторжения. В период спада не учитываются воскресенья и государственные праздники. Например: если рефинансирование основного дома закрывается в четверг, ссуда будет финансироваться в следующий вторник, поскольку пятница (день 1), суббота (день 2) и понедельник (день 3) являются днями расторжения.

Трехдневный период ожидания рефинансирования

Существует обязательный трехдневный период ожидания после закрытия, прежде чем можно будет пополнить жилищный кредит рефинансирования.Эти три дня не включают воскресенья и федеральные праздники и применимы только для рефинансирования основных домов. Другими словами, рефинансирование домов для отпуска и инвестиционной собственности не имеет этого периода ожидания и финансируется в тот же день, что и закрытие.

Этот трехдневный период расторжения договора дает заемщикам время, чтобы в конечном итоге определить, хотят ли они окончательно оформить свою ссуду и разрешить финансирование. На самом деле это довольно безумие, если подумать о количестве времени и усилий, затрачиваемых на закрытие.Если кто-то действительно проходит весь процесс и подписывает документы о ссуде при закрытии, только для того, чтобы отменить ссуду, — это безумие. Тем не менее это необходимо.

Примеры

1. Если вы закроете рефинансирование в понедельник, оно станет официальным и будет финансироваться в пятницу (при условии, что вы не отмените кредит в течение этого периода ожидания и при условии, что между ними не будет праздников).

2. Таким же образом, если вы закроете свой заем во вторник, ваш заем не будет финансироваться до следующего понедельника, поскольку период ожидания — среда, четверг и пятница, а финансирование не происходит по выходным.

3. Если вы закрываете банк в четверг, ваша ссуда будет пополнена в следующий вторник, так как ваши три дня — пятница, суббота и понедельник.

4. Последний пример. Давайте использовать предыдущее закрытие четверга, но теперь предположим, что День труда — следующий понедельник. В этом случае ссуда будет финансироваться в следующую среду, потому что дни ожидания — пятница, суббота (не День труда) и вторник.

После закрытия

После того, как ваш кредит будет профинансирован, обязательно загляните в наш раздел после закрытия, чтобы узнать, что вам нужно делать в следующие 30 дней и в начале следующего года.

Предыдущая: выпущены документы к названию и финальному компакт-диску

Далее: после закрытия

Покупка дома после банкротства по главе 7

Покупка дома после банкротства по главе 7

Если вы были объявлены банкротом год назад или больше, вы, возможно, начали приводить свои финансы в порядок. Может быть, вы даже подумываете о покупке дома.

Хорошая новость заключается в том, что можно купить дом после банкротства по главам 7 или 13.

Но есть период ожидания, прежде чем вы сможете получить ипотечный кредит — обычно не менее двух лет. Кредиторы будут внимательно следить за вашим кредитным рейтингом, кредитными отчетами, сведениями о банкротстве и другими факторами, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Действуйте осторожно после банкротства и примите меры для улучшения своей кредитной истории. Приложив упорный труд и терпение, вы в конечном итоге сможете получить ипотечный заем.

В этой статье (Перейти к …)

Периоды ожидания для покупки дома после главы 7

После прекращения дела о банкротстве потребуется время, чтобы восстановить ваш кредит и сбережения до уровня покупки жилья.И кредиторы хотят знать, что ваше финансовое положение полностью восстановилось, прежде чем они одобрят вам новую ипотеку.

Таким образом, кредиторы устанавливают минимальный период ожидания или «период выдержки», прежде чем заемщики смогут подать заявку на ипотеку после банкротства.

Минимальные периоды ожидания для получения ипотеки после главы 7 следующие:

• Кредит FHA — 2 года
• Кредит VA — 2 года
• Кредит USDA — 3 года
• Обычный кредит (Fannie Mae или Freddie Mac) — 4 года

Примечание: это минимальные требования, необходимые для каждой кредитной программы.Некоторые кредиторы потребуют от вас подождать дольше.

Например, некоторые кредиторы попросят вас подождать 3 года, прежде чем подавать заявку на ссуду FHA, а не минимум 2 года, требуемый Федеральной жилищной администрацией.

Есть несколько редких ситуаций, когда заемщики могут получить одобрение до истечения двухлетнего срока, которые мы описываем ниже. Но для большинства потенциальных покупателей жилья эти минимумы будут строго соблюдаться.

Найдите время, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг и сэкономить на большем первоначальном взносе.Обе стратегии помогут вам получить более низкую ставку по ипотеке и более доступный жилищный кредит при покупке.

Когда начинается период ожидания?

Поймите, что период ожидания от 2 до 4 лет после банкротства по главе 7 не начинается до тех пор, пока суд не отменит ваше дело о банкротстве.

Это в конце процедуры банкротства — обычно через 4–6 месяцев после подачи первой заявки.

Если вы отсчитываете дни до того, как вы сможете подать заявку на ипотеку, обязательно начните свой календарь с правильной даты — увольнения или увольнения — потому что это будет иметь большое значение, когда вы достигнете двухлетней отметки .

Могу ли я купить дом через год после выписки по главе 7?

В большинстве случаев существует как минимум двухлетний период ожидания с даты вашего выписки по главе 7, пока вы не получите одобрение на получение жилищного кредита.

«Есть несколько ограниченных обстоятельств, при которых вы можете получить ссуду через год после выплаты», — объясняет Андреа Пуричелли, менеджер по привлечению производственных ресурсов Inlanta Mortgage.

«Но это только в том случае, если банкротство было вызвано смягчающими обстоятельствами, не зависящими от вас, и с тех пор вы продемонстрировали способность ответственно управлять своими финансовыми делами.”

Такие «смягчающие обстоятельства» могут применяться, если вас вынудили стать банкротом из-за серьезной болезни, серьезной потери работы или снижения дохода.

Но в большинстве случаев восстановление после объявления банкротства занимает больше года. Таким образом, большинству покупателей жилья в любом случае придется подождать два года или больше, прежде чем подавать заявку.

Кредиты FHA после банкротства по главе 7

К счастью, вы можете претендовать на ссуду FHA после главы 7. Но будьте готовы подождать некоторое время, прежде чем вы получите одобрение.

«Банкротство не помешает вам в будущем совершить крупную покупку, например, дома. Так что да, можно получить жилищный заем FHA после банкротства по главе 7 », — говорит Джеремайя Хек, адвокат по долгам и банкротству.

«Как правило, вам нужно подождать не менее двух лет после того, как ваше банкротство будет одобрено судом, чтобы иметь право».

Но в некоторых случаях ипотечному кредитору может потребоваться дополнительное время.

«Например, некоторые банки, как правило, просят потенциальных заемщиков, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, подождать в общей сложности три года, прежде чем они получат право на получение кредита», — добавляет Хек.

В дополнение к периоду ожидания вам необходимо будет выполнить другие требования FHA по ссуде. Обычно к ним относятся:

• Кредитный рейтинг не менее 580
• Первоначальный взнос в размере 3,5% или более
• Отношение долга к доходу ниже 50%
• Стабильный доход и занятость
• Источник дохода, как ожидается, сохранится в течение 3 лет

Избегание любых новых долги после банкротства — например, автокредит или личный заем — могут повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды FHA по истечении двухлетнего периода ожидания.

Требования к другим видам ипотечного кредита

Кредит FHA — не единственный вид кредита, который поможет вам быстро получить право собственности на жилье. У ссуд VA также есть минимальный период ожидания в два года с даты вашего увольнения по Главе 7.

Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны быть ветераном, военнослужащим или членом связанной группы (включая некоторых супругов).

«Для ссуды USDA период ожидания составляет три года, за некоторыми исключениями, основанными на заявлении о банкротстве», — отмечает Хек.

Имейте в виду, что эти типы ссуд требуют более высокого минимального кредитного рейтинга, чем ссуды FHA.

Чтобы претендовать на получение обычной ипотечной ссуды или ссуды VA, вам обычно необходим кредитный рейтинг не ниже 620. И для ипотечных кредитов USDA требуется оценка 640 FICO или выше.

Более низкие требования к кредиту

FHA — начиная с 580 — делают этот тип ссуды более доступным для покупателей жилья с банкротством согласно главе 7 в их кредитной истории.

Сложно ли купить дом после банкротства?

«Получить ссуду будет очень сложно в течение нескольких лет сразу после банкротства», — говорит Реджи Грэм, менеджер филиала Silverton Mortgage.

Он отмечает, что покупатели жилья, подавшие заявление о банкротстве, часто могут рассчитывать на более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки.

«Вы должны сосредоточиться на восстановлении кредита, чтобы подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит, когда будете готовы», — говорит Грэм.

Имейте в виду, что заявление о банкротстве остается в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет.

«Это не мешает вам купить дом. Но вполне реально признать, что кредитор будет учитывать этот факт при рассмотрении вашего запроса на ссуду », — предупреждает Хек.«Я предлагаю дождаться двух-трех лет, чтобы восстановить ваше финансовое здоровье после банкротства».

Грэм также предполагает, что время ожидания для покупки дома может быть меньше, если вместо этого вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

«Глава 13 включает выплату согласованной части вашего долга, на которую кредиторы смотрят более любезно», — объясняет он.

Как повысить свои шансы

Чтобы получить одобрение на ипотеку после банкротства, вам необходимо продемонстрировать кредиторам, что вы можете ответственно управлять своими финансами.

«Это потребует выработки хороших кредитных привычек и гарантии того, что вы не будете чрезмерно использовать кредиты», — говорит Пуричелли.

Чтобы быстрее восстановить кредит, следуйте этим советам, предоставленным Грэмом:

• Оплачивайте все счета вовремя и полностью
• Часто проверяйте свой кредитный рейтинг и три бесплатных кредитных отчета и оспаривайте неточности.
• Не берите необеспеченные долги, такие как личные ссуды или кредитные карты, которые, скорее всего, будут сопровождаться высокими процентными ставками
• Получите безопасную кредитную линию или ссуду, обеспеченную предоплатой депозита

Наличие друга или родственника, совместно подписавшего новые кредитные линии, также может помочь вам легче получить квалификацию и начать создавать новые кредитные линии.

Но эта стратегия сопряжена с большим риском, потому что соавтор соглашается взять на себя ваши новые долги, если вы не можете их выплатить. А если ссуда станет плохой, пострадает и их кредитная история.

Покупка дома после банкротства по Главе 7 FAQ

Как скоро я смогу купить дом после выписки по Главе 7?

Большинство покупателей жилья должны ждать не менее 2 лет после увольнения по Главе 7, прежде чем они смогут получить одобрение на жилищный заем. Если вас вынудили объявить банкротство по независящим от вас причинам, возможно, вы сможете пройти квалификацию раньше, но раннее одобрение редко.

Каков средний кредитный рейтинг после главы 7?

Средний кредитный рейтинг после банкротства по главе 7 обычно составляет от 400 до 500, по словам поверенного Джереми Хека. Чтобы претендовать на получение жилищного кредита, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580–620 или выше.

Можете ли вы купить дом после главы 7 с совладельцем?

Да, наличие соавтора может повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды после банкротства. «Но помните, что это может быть рискованным шагом для соавтора.Поэтому вы хотите быть уверены, что сможете своевременно вносить ежемесячные платежи, если выберете этот вариант », — рекомендует Грэм. Кроме того, вам, вероятно, все равно придется подождать от двух до четырех лет после банкротства, чтобы подать заявку на ипотечный кредит, даже с совладельцем.

Могу ли я получить ссуду VA через 1 год после главы 7?

Обычно нет. Минимальный период ожидания для получения ссуды VA после банкротства по главе 7 составляет два года.

Могу ли я получить ссуду FHA после главы 7?

Да, при условии, что вы восстановите свой кредит и подождете два года после того, как ваше дело о банкротстве будет одобрено судом.Избегание новой задолженности после прекращения вашего банкротства также может повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды FHA.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для ссуды FHA?

Когда ваш кредитный рейтинг превышает 580, у вас больше шансов претендовать на ссуду FHA. «Однако многим кредиторам может потребоваться более высокая оценка. Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 580, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA, хотя и с более высокими требованиями к первоначальному взносу », — говорит менеджер отделения Silverton Mortgage Реджи Грэм.

Какой размер первоначального взноса мне нужен для ссуды FHA?

Если ваш кредитный рейтинг 580 или выше, вам может потребоваться только первоначальный взнос в размере 3,5 процента. «Но если вы хотите получить ссуду FHA и ваша оценка ниже, требуемый первоначальный взнос обычно должен составлять не менее 10 процентов», — отмечает Хек.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме.

Как правило, с покупателей жилья, подавших заявление о банкротстве по главе 7, будут взиматься более высокие процентные ставки.Но покупки на сегодняшнем рынке с низкими ставками могут помочь вам получить справедливую сделку по ипотечному кредиту.

Если вы думаете о покупке дома, обратитесь к нескольким ипотечным кредиторам, чтобы проверить ваше право на жилищный кредит и узнать, на какие ставки вы имеете право.

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Часто задаваемые вопросы по обслуживанию ссуд | Независимая ипотечная корпорация Fairway

Обращение генерального директора к нашим клиентам,

Пока мы все вместе преодолеваем проблемы COVID-19, Фервей думает о здоровье и благополучии всех людей и семей, затронутых этой беспрецедентной и сложной ситуацией. Fairway продолжает свою непоколебимую преданность делу и приверженность поддержке наших клиентов и сообществ, которым мы служим. Если вы испытываете финансовые затруднения, Fairway готов поддержать вас советами, решениями и предоставить вам помощь в соответствии с Законом о CARES после того, как ваш заем будет полностью обеспечен федеральным фондом (продан федеральному или спонсируемому на федеральном уровне агентству).

Наши мысли и молитвы по-прежнему направлены на безопасность и здоровье вас, вашей семьи и ваших близких.
Стив Якобсон, генеральный директор

Мы заботимся и готовы помочь

Реакция на коронавирус быстро развивается. В это трудное время Fairway и другие специалисты по обслуживанию стремятся поддерживать наших клиентов, предлагая им рекомендации по способам оказания помощи при оплате, чтобы вы могли сосредоточиться на безопасности себя и своей семьи.

Если у вас возникли трудности с выплатой ипотечного кредита из-за COVID-19, в том числе:

• Потеря работы
• Уменьшение дохода
• Болезнь
• Или другие связанные с COVID воздействия, мешающие вам вносить ежемесячный платеж

Доступна справка.Компания Fairway и другие обслуживающие компании предпринимают следующие шаги для оказания помощи:

Помощь в оплате :

Предлагает возможность временно приостановить или уменьшить ваш ежемесячный платеж на три месяца (или более, если необходимо), что также известно как план воздержания.

Сервисные центры привержены оказанию помощи клиентам по ипотеке как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В зависимости от индивидуальных обстоятельств мы пересмотрим варианты продления или долгосрочной помощи, такие как модификации ссуды, чтобы гарантировать, что вам будет предложена оптимальная поддержка по ипотеке, как описано в Законе CARES (Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом).

Кредитная отчетность и просроченные платежи :

Мы понимаем важность кредитного рейтинга. Fairway и другие обслуживающие организации не будут сообщать отрицательные данные в кредитные бюро или оценивать штрафы за просрочку платежа для клиентов, активно выполняющих планы воздержания (соглашения о сокращенных или приостановленных платежах).

Выкупа и выселение :

Инициирование новых процедур отчуждения права выкупа, продажи права выкупа и выселения приостановлены до 30 июня 2020 г.

Контактная информация :

Для новых кредитов, обслуживаемых Fairway Independent Mortgage Corporation, свяжитесь с нами по бесплатному телефону 1-800-201-7544 с понедельника по пятницу с 8:30 до 17:00.