Официальный сайт городского поселения «Кожва»

Вопрос: Я пенсионер, являюсь инвалидом. Судебный пристав — исполнитель взыскал задолженность по кредитным платежам с денежных средств, выплачиваемых в качестве пенсии по старости, которые поступают на карту. Что мне делать?

Ответ: Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание, установлены статьей 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно указанной статье взыскание не может быть обращено, в том числе, на доходы от страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.

Таким образом, на страховую пенсию по старости/инвалидности, может быть обращено взыскание.

Вместе с тем, при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.

В случае, если в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам со счета в банке списаны все денежные средства, то Вы вправе обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о возврате пятидесяти процентов взысканной суммы пенсии, приложив к заявлению справку из банка о поступлениях страховой пенсии по старости/инвалидности на счет в банке.

Кроме того, Вы вправе обратиться к судебному приставу с ходатайством о снижении размера удержания, либо в суд с заявлением о снижении размера удержания, с приложением доказательств ухудшения материального положения.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Таким образом, Вы вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, приведя в заявлении в качестве довода, обосновывающего Ваши требования, информацию (документы) о Вашем имущественном положении, а также других обстоятельствах, объективно препятствующих исполнению решения суда.

К заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих изложенные в заявлении доводы, копию решения суда, документы о направлении экземпляра заявления заинтересованным лицам (взыскателю и судебному приставу-исполнителю).

На основании Налогового кодекса РФ при подаче заявления о предоставлении рассрочки исполнения решения суда государственная пошлина не взимается (подпункт 1 пункт 7 часть 1 статья 333.36).

В городе Шахты прошла акция «Узнай о своих долгах»

25 апреля 2018г. на территории всей страны прошла акция «Узнай о своих долгах». Отдел судебных приставов по г.Шахты и Октябрьскому району УФССП России не остался в стороне и принил участие во Всероссийской информационной акции, направленной на продвижение электронных сервисов ФССП России, включая ресурс Банк данных исполнительных производств, судебными приставами-исполнителями были распространены соответствующие информационные листовки в местах общественного скопления граждан, а именно: гипермаркет «Магнит», ОДЦ «Город Будущего» и предрыночные площади г. Шахты и рп. Каменоломни.

– Сегодня у нас в работе находится более 46 тысяч исполнительных производств, – комментирует старший судебный пристав Отдела судебных приставов по г Шахты и Октябрьскому району УФССП России по Ростовской области Сергей Васильевич Рябов. – Из них около 1000 – это дела о взыскании алиментов, свыше 8000 задолженность по кредитным платежам. И как показывает практика, во многих случаях люди просто не знают, что у них есть налоговая, банковская или иная задолженность. Мы призываем жителей города и района стать активными участниками данного мероприятия. А также напоминаем жителям Октябрьского района, что с мая 2015г отдел судебных приставов по Октябрьскому району объединен и перенесен в г Шахты, а именно пер. Короткий, 50А.

Получить всю информацию о своей задолженности можно в банке данных исполнительных производств на официальном сайте Управления ФССП (информация по базе обновляется еженедельно).

Если никаких долгов за человеком нет, то это же и отобразится в окне формы. При наличии задолженности отображаются не только сумма долга, но и номер судебного дела, ответственный пристав и его контакты, реквизиты исполнительного дела и предмет задолженности.

Удобство сервиса заключается в том, что оплатить долги можно сразу из формы. Например, с помощью банковской карты. Кроме того на сайте FSSPRUS.RU, заполнив форму, можно увидеть не только свои собственные долги, но задолженности юридических лиц, ИП, или другого человека.

Напомним, что Банк данных исполнительных производств позволяет не только получить информацию о долгах, но и оплатить их, не покидая официальный сайт, что экономит время жителям удаленных районов, а также время проведенное на приеме к судебному приставу или в банке.

Срок давности по задолженности у приставов, сроки по взысканию долга, кредитной задолженности

Официальные разъяснения о сроках давности по задолженности в службе судебных приставов. Воспользовавшись кнопкой на верху «Получить информацию», вы можете мгновенно получить помощь юриста 24/7″

После передачи дела о непогашенной задолженности в суд, государственный правовой орган выдает исполнительный лист, на основании записи в котором ФССП открывает исполнительное производство в пользу неплательщика. Судебные приставы уведомляют ответчика о сроках, в пределах которых обязательство должно быть погашено в принудительном порядке. Сообщают о мерах, которые будут приняты по отношению к должнику в случае отказа от исполнения обязательств. Однако многие должники надеются, что дело будет автоматически завершено по истечению срока.

Срок давности по кредитной задолженности у приставов в соответствии с законодательством РФ приравнивается к 3 годам. Однако интересы кредитора защищаются государством, в результате чего исполнительное производство после окончания отведенного срока может быть возобновлено. И так долги могут переходить по наследству до тех пор, пока не будут полностью погашены.  При этом судебные исполнители наделены властью, позволяющей взыскать задолженность с должника в установленные сроки.

Приставы вправе наложить запрет на выезд из страны, арестовать имущество и имущественные права, аннулировать сделки за последние 3 года, подразумевающие покупку недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества. Приставы имеют право лично навестить должника, произвести опись его имущества (по месту жительства) с целью последующей продажи его на торгах для возмещения суммы долга в пользу взыскателя. Если ответчик скрывается от должностных лиц, приставы могут объявить его в розыск.

Срок давности (3 года) начинает отсчет времени с момента вынесения судом приговора и выдачи исполнительного листа, однако в документе не прописаны временные рамки погашения долга. За сроком исполнения следит сторона, заинтересованная в получении денег. При этом давность иска истекает, если:

1. Не получение исполнительного листа в течение 3 лет. Случаи возможны, если организация – кредитор смогла договориться с должником о мирном урегулировании, отказавшись от помощи судебных приставов.
2. Служба федеральных приставов не смогла взыскать задолженность с должника за неимением у последнего материальных ресурсов и нематериальных ценностей. В этом случае кредитор может отказаться от возобновления исполнительного производства.

Трех годовалый срок давности ИП может быть прерван частичным исполнением. При возвращении исполнителями исполнительного документа взыскателям в связи с невозможностью изъятия денежных средств (отсутствие доходов) или имущества у ответчика, кредитор вправе еще раз заявить о начале исполнительного производства в течение 3 лет с момента получения документа.

Таким образом, срок давности по кредитной задолженности у приставов может быть бесконечным, поэтому не стоит рассчитывать на уход от ответственности перед заявителями в связи с его истечением.

Как погасить долг по кредитной карте: рациональный подход

Использование кредитной карточки сегодня — прекрасный способ совершить какую-нибудь покупку, если не хватает средств, или поддержать материальное состояние на прежнем уровне при временных проблемах с финансами. Это удобно: карту не так сложно оформить, как кредит, а огромное количество предложений от разных банков позволяет любому выбрать то, которое ему подходит. Но время не стоит на месте. Условия, которые раньше казались выгодными, могут перестать играть человеку на руку, а обстоятельства бывают разные: каждый может столкнуться с задолженностью по карточке из-за финансовых проблем или по ошибке.

Содержание статьи

По какому принципу действует кредитная карта

В отличие от кредита, когда человеку выдают на руки определенную сумму, при оформлении банковской карты кредитор предоставляет возобновляемую кредитную линию. Это значит, что на карточке существует лимит, установленный банком, и в рамках этого лимита Вы вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. В течение установленного договором периода средства должны быть возвращены. Фиксированной суммы для возврата нет — только минимальный обязательный платеж. Причем большинство банковских организаций устанавливает так называемый льготный период — промежуток времени, когда вернуть кредитные деньги можно без процентов. При грамотном расчете люди могут пользоваться картами, не платя сверх той суммы, что использовали.

Почему возникают просрочки по платежам

Обычно использование банковских карт происходит по одному из двух распространенных сценариев:

• человек пользуется кредиткой в течение определенного срока, после чего единовременно возвращает средства. Так действуют люди, для которых карточка — постоянный источник дополнительных финансов на случай бытовых нужд;
• заемщик единовременно использует солидную часть средств на счету, чтобы впоследствии погашать кредит регулярными платежами. Объем зависит от условий, которые предлагает банк, и от возможностей самого человека и может быть выше, но не ниже фиксированной минимальной суммы.

Правила кажутся очень удобными и гибкими, но любой человек может недосмотреть, ошибиться, забыть о времени в потоке дел или еще по какой-либо причине отклониться от прописанных в договоре условий. Среди распространенных вариантов стечения обстоятельств несколько пунктов.

Ошибки при расчете беспроцентного периода. Так называемый грейс-период (льготный, беспроцентный период) длится в среднем от 50 до 55 дней у разных банков. Если за это время успеть воспользоваться средствами и вернуть их, проценты не начисляются. С первого взгляда условие лояльно и позволяет гибко распоряжаться финансами, но из-за недостаточного информирования или обстоятельств может возникнуть ситуация, при которой человек неверно рассчитывает льготный промежуток. Грейс-период обычно стартует с началом месяца, а заемщик может быть уверен, что тот длится с момента платежа. В результате, если покупка по карте была совершена не первого числа какого-либо месяца, ожидаемый и реальный промежутки не совпадают. Начисляются проценты, хотя человек и сам может узнать об этом не сразу.

Операции с наличными и переводами. Для действий с наличными деньгами и прямых переводов с карты на карту банки обычно предоставляют более жесткие условия, чем для покупок. Дополнительные проценты и комиссия делают такие операции не слишком выгодными, но ситуации бывают разные, и встречаются случаи, когда без этого не обойтись.

Дополнительные услуги. Банк может не отключить услуги, которые нуждаются в оплате, такие как мобильные уведомления. Плата за них взимается с карточки в счет лимита, и заемщик может об этом не знать либо не принимать во внимание.

Операции в последние дни льготного периода. Например, перевод на счет, что может занимать до нескольких суток.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что происходит при просрочках

Если у Вас образовалась просрочка, не переживайте. Если за расчетный период внесен хотя бы минимальный платеж, все, что случится, — на остаток суммы начисляются проценты. Если же по недосмотру или в силу обстоятельств платеж пропущен, возникает задолженность. Зачастую, банк считает, что решать, как погасить долг по карте, человек должен сам, и не идет навстречу, начисляя штрафные санкции. Уведомить о задолженности кредитор обязан, но к тому моменту ее сумма может начать превышать ту, что заемщик в состоянии выплатить без ущерба для себя. Частая реакция на такие обстоятельства — паника и испуг. Человек спрашивает себя, что делать, если долг по карте не получится погасить, и в результате совершает необдуманные действия на эмоциях, к примеру, делает ненужные покупки, опасаясь, что скоро денег совсем не будет. Главное здесь — успокоиться. С задолженностью можно справиться, если действовать рационально.

Как погасить задолженность

Если Вы понимаете, что выплачивать обязательства в полном объеме в ближайшее время не сможете, не стоит опускать руки. Кредитор может пойти Вам навстречу, если Вы объясните ему сложность финансовой ситуации и подкрепите рассказ доказательствами. Выходов из ситуации с задолженностью несколько:

• попросить у банковской организации кредитные каникулы. Это период, в течение которого выплаты временно приостанавливаются;
• провести реструктуризацию выплат. С ее помощью можно уменьшить сумму, которую нужно выплачивать ежемесячно;
• взять заем для погашения задолженности. Это сложный способ, так как в результате человек получает еще одно обременение, но заемщики нередко предпочитают пользоваться именно им.

Поможем: Как найти хорошую высокооплачиваемую работу?

Что происходит с задолженностью дальше

При отсутствии действий со стороны заемщика банковская организация, как правило, передает право на взыскание задолженности третьим лицам — коллекторским агентствам. Если такое произошло, паниковать все еще не стоит: по законодательству коллекторы не могут требовать с Вас большего количества средств, чем сумма Ваших обязательств. В таких обстоятельствах разумное решение — навести справки об агентстве и, если оно действует в соответствии с законом, пойти агентам навстречу. Добросовестные организации сами заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от задолженности и сняли с себя финансовое обременение.

Как проверить долг по кредиту в интернет-банке, по телефону или в SMS

Проверить размер текущей задолженности по кредиту можно несколькими способами. Например, воспользоваться банкоматом или интернет-банком, отправить SMS-запрос, обратиться в отделение банка или службу поддержки. Все эти способы отличаются скоростью и полнотой информации, которую вы получите.

Рассмотрим эти способы подробнее:

• Проще всего проверить свой долг по кредиту через интернет-банк или мобильное приложение. Для этого нужно войти в свой личный кабинет (если у вас его еще нет — зарегистрируйте его сами или с помощью специалиста банка) и открыть раздел, связанный с кредитами. Там вы не только узнаете сумму задолженности, но и увидите подробный график платежей
• Если вы не можете воспользоваться предыдущим способом, то вам подойдет звонок в службу поддержки. Ее номер вы можете узнать заранее на сайте вашего банка. Сообщите оператору, что вы хотите узнать сумму задолженности, назовите свои ФИО и номер кредитного договора. Вам сообщат общую сумму долга и размер минимального платежа
• Чтобы узнать свою задолженность в банкомате, вам потребуются договор или карта банка, который выдал вам кредит. Воспользуйтесь устройством нужного вам банка — его вы сможете найти в отделении. Если у вас есть карта — вставьте ее в банкомат, введите PIN-код и выберите пункт «Кредиты». Если карты нет — выберите этот же пункт на начальном экране, введите ФИО и номер договора
• Если у вас подключен SMS-банк, то вы можете узнать размер долга с помощью него. Для этого отправьте сообщение с запросом на короткий номер банка. Заранее уточните форму запроса и номер для его отправки. Иногда за такие SMS-запросы взимается отдельная комиссия

Можно подключить автоматические оповещения о платежах по кредиту через SMS. Вы будете получать их за несколько дней до даты погашения. В оповещении вы узнаете текущую сумму долга и размер платежа. Стоимость таких оповещений обычно включена в общий тариф SMS-уведомлений банка.

• Также вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. С собой возьмите паспорт и договор кредита. За отдельную плату вы можете получить подробную выписку по всем своим счетам и платежам. Такой способ проверки очень долгий из-за возможных очередей и времени работы специалиста, поэтому обращайтесь к нему в последнюю очередь
• Некоторые банки (например, Хоум Кредит), имеют отдельные от общего интернет-банка сервисы для быстрой проверки задолженности по кредитам. Чтобы проверить свою задолженность через него, вам также потребуется указать ФИО и номер договора. Обычно в этом сервисе можно сразу же внести платеж по кредиту с вашей банковской карты

Уточнять размер суммы долга важно не только перед внесением платежа, но и через некоторое время после него. Так вы сможете убедиться, что банк получил ваши деньги и засчитал платеж. Если деньги по какой-либо причине не дошли и долг не погашен — как можно скорее сообщите о проблеме в службу поддержки банка.

Виталина Слепухова

Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.

[email protected]

(13 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Где прощение по федеральному студенческому кредиту

Последний платеж Уилсона Монтойи по студенческому кредиту составил 600 долларов в месяц. Но с интересом он сказал, что эти выплаты все еще не повлияли на его задолженность.

«Я начал с кредита в размере 70 000 долларов, а теперь это ссуда на 89 000 долларов», — сказал он. «И я неукоснительно платил шесть лет каждый месяц».

Как социальный работник, работающий на Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк, выплата ссуд стала балансом между его студенческой задолженностью, ипотекой и оплатой автомобиля.

«Это была борьба каждый месяц», — сказал Монтойя. «Знаете, откуда я возьму деньги?»

Уилсон Монтойя, заемщик студенческой ссуды, проживающий в Нью-Йорке, говорит, что выплата его студенческой ссуды всегда была трудным балансирующим действием, и пандемическая пауза в выплатах дала ему необходимое облегчение. (Предоставлено Уилсоном Монтойя)

Миллионы заемщиков, таких как Монтойя, ждут, чтобы увидеть, отменит ли президент Джо Байден часть их федерального долга после того, как он пообещал во время предвыборной кампании «немедленно простить» 10 000 долларов каждому заемщику.

Перспектива выполнения этого обещания сейчас более актуальна для некоторых американцев, поскольку 30 сентября должна закончиться пандемическая пауза в выплате студенческих ссуд и процентов, а замораживание было впервые одобрено бывшим президентом Трампом в марте 2020 года.

Адвокаты и законодатели теперь призывают администрацию Байдена как продлить эту паузу, так и предложить более долгосрочное облегчение за счет списания федерального долга.

«Заемщики находятся в тупике как в личной, так и в экономической жизни», — сказал Сет Фротман, исполнительный директор Центра защиты студентов-заемщиков.«Если бы мы освободили их от бремени задолженности по студенческим займам, вы бы увидели этот огромный волновой эффект в американской экономике».

Отмена

затронет 45 миллионов американцев, имеющих ссуды, которые должны в общей сложности 1,6 триллиона долларов. Отмена 10 000 долларов для каждого из них будет стоить около 380 миллиардов долларов.

Есть ли у Байдена власть прощать студенческие долги?

На данный момент Белый дом передал этот вопрос департаментам образования и юстиции, которые рассматривают полномочия президента Байдена прощать ссуды в соответствии с указом исполнительной власти, отчасти потому, что этот шаг может быть решен с юридическими проблемами.

«Это полномочия, которые существуют в соответствии с законом», — сказал Фротман, который отслеживал федеральную помощь студентам в Бюро финансовой защиты потребителей. «Заемщики имеют право на участие во многих программах прощения, о которых мы говорим».

Группа демократов на Капитолийском холме, в том числе лидер большинства Чак Шумер, штат Нью-Йорк, и сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, призвали президента сделать это «легким движением пера».

Группа, которая ввела закон о списании студенческого долга в размере 50 000 долларов на человека, включает в себя представителя первокурсников.Мондайр Джонс, представляющий северную часть штата Нью-Йорк.

Джонс признал, что маловероятно, что законопроект о прощении ссуд пройдет через поровну разделенный сенат.

«Идея о том, что мы получим некоторую двухпартийную поддержку для преодоления пиратства, например, с целью освобождения целого поколения молодых людей путем списания студенческих долгов? [Это] просто нереально », — сказал он.

Спикер Палаты представителей Нэнси Пелоси, штат Калифорния, в среду опровергла это мнение, заявив, что прощение должно быть сделано Конгрессом.

«[Президент] не имеет такой власти», — заявила она на пресс-конференции.

Цена прощения 50 000 долларов будет ближе к 1 триллиону долларов.

Президент Байден выступает в ратуше для молодых американцев в июне 2020 года, когда он проводил свою президентскую кампанию. Он пообещал «немедленно простить» 10 000 долларов задолженности по студенческому кредиту на человека в случае избрания.

Когда президент Байден в последний раз говорил на эту тему в феврале, он не был убежден, что прощение в размере 50 000 долларов является жизнеспособным.

«Я готов списать долг в размере 10 000 долларов, но не 50, потому что не думаю, что у меня есть на это право», — сказал он в ратуше CNN.

Вот почему федеральные агентства внимательно изучают, на что он способен, и представитель Министерства образования сообщил Spectrum News, что проверка «продолжается».

Как списание долга повлияет на экономику?

Критики прощения ссуд говорят, что это приведет к потере федеральных доходов, что может повредить линии, либо в виде более высоких налогов, либо меньших расходов на другую важную государственную помощь.

«Бланкетное прощение ссуд — это не ответ», — сказал сенатор-республиканец Джон Тьюн, республиканец, в зале сената после того, как демократы впервые представили свое предложение. «Я надеюсь, что президент Байден будет сопротивляться призывам демократов посадить налогоплательщиков на крючок для получения миллиардов долларов студенческих ссуд».

«Если правительство получает меньше доходов, оно должно либо увеличить другие доходы, либо сократить расходы. Это означает, что либо налоги вырастут, либо другие программы будут сокращены », — сказал Константин Яннелис, экономист из Чикагского университета, который недавно опубликовал анализ того, для кого выгодно списание студенческой задолженности.

«Существуют и другие стратегии, нацеленные на списание долга лицам с низкими доходами», — сказал он, указав на расширение планов погашения, ориентированных на доход, как на одно из решений.

Между тем сторонники

говорят, что прощение будет способствовать росту экономики.

«Мы хотим, чтобы люди покупали дома, например, что исторически является крупнейшим источником богатства в этой стране», — сказал представитель Джонс в интервью Spectrum News.

Обратный отсчет до сентября

По состоянию на конец июля выплаты и выплаты процентов по-прежнему были приостановлены до 30 сентября из-за пандемии.

Недавние опросы показывают, что большинство заемщиков не готовы снова начинать выплаты. Опрос около 1500 заемщиков, проведенный Pew Trusts, показал, что две трети заявили, что будет трудно возобновить выплату кредитов.

Еще один отчет от правозащитной организации Student Debt Crisis обнаружил, что 86% опрошенных заемщиков заявили, что пандемия замораживания платежей повысила их шансы поддержать безвозвратное аннулирование.

Адвокаты и законодатели призывают к продлению срока, поскольку часы идут к осени.

Лидер большинства Чак Шумер (ДНЮ), сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) и член палаты представителей Аянна Прессли (штат Массачусетс) призвали президента Байдена на этой неделе продлить пандемическую паузу в выплате студенческих долгов и прости часть студенческих ссуд.

«До нас осталось два месяца», — сказал сенатор Уоррен журналистам во вторник. «Это реальное воздействие на землю».

«Каждый месяц, начиная с сентября, будет борьба, пытаясь найти для этого деньги», — сказал Монтойя.

Представитель отдела образования не стал комментировать возможное продление, но сказал Spectrum News, что они «продолжают внимательно анализировать данные, связанные с возвратом к погашению» и по-прежнему стремятся помочь заемщикам.

Средний долг по студенческой ссуде в США — статистика на 2021 год

Многие новости о студенческих ссудах кажутся довольно мрачными, поскольку основное внимание уделяется постоянно растущей стоимости обучения в колледже. Но на фоне тревожной статистики есть и хорошие новости. Высшее образование является краеугольным камнем американской мечты, и, несмотря на рост стоимости, более двух третей американских старшеклассников предпочитают поступать в колледж .

Пик набора в

пришелся на 2011 год и с тех пор несколько снизился, но осенью 2016 года на занятия в высших учебных заведениях зарегистрировалось чуть более 19 миллионов студентов.Количество учащихся в коммерческих школах снизилось, а количество студентов бакалавриата также немного снизилось в государственных четырехлетних учебных заведениях, которые широко рассматриваются как более выгодные.

Задолженность по студенческому кредиту по-прежнему будет проблемой для многих американцев, но эта проблема привлекла внимание политических и деловых лидеров, и предлагаемые средства правовой защиты исходят из самых разных кругов. Среди обнадеживающих событий:

• В апреле 2017 года Нью-Йорк стал первым штатом, предлагающим бесплатное обучение в государственных четырехлетних университетах жителям с семейным доходом менее 100 000 долларов США.
• Род-Айленд, Орегон и Сан-Франциско недавно сделали бесплатное обучение в местных колледжах для жителей, независимо от дохода.
• Некоторые крупные компании начали предлагать возмещение студенческих ссуд в качестве поощрения при приеме на работу. На сегодняшний день он доступен только около 4% американских компаний, но их число постоянно растет.
• Десятки законопроектов были внесены в Конгресс, чтобы сделать обучение в колледже более доступным (или бесплатным) и позволить заемщикам рефинансировать свои федеральные займы через Министерство образования.Некоторые положения для заемщиков федеральных займов, такие как налоговый вычет по процентной ставке по студенческому кредиту, останутся в силе после Закона о сокращении налогов и занятости 2017 года.
• Даже если Конгресс не предпримет никаких действий, среди частных студенческих кредиторов произошел всплеск конкуренции и инноваций, что привело к снижению процентных ставок, лучшему обслуживанию клиентов и вариантам, позволяющим сделать ссуды управляемыми для заемщиков. Недавний обзор Nitro показал, что рефинансированные люди откладывают в среднем 253 доллара в месяц и 16 183 доллара в течение срока кредита.

Чем больше у вас долга, , тем важнее стратегически подходить к его выплате . Узнайте больше о рефинансировании, консолидации или погашении задолженности по студенческому кредиту от Nitro.

Байден пообещал списать студенческий долг. Он может это сделать по указу.

Аннулирование задолженности по студенческим займам было бы смелым шагом к возможностям для миллионов и обращением вспять десятилетий экономической несправедливости по отношению к цветным людям.

Чак ​​Шумер и Наталья Абрамс
| Авторы общественного мнения

Уилсон Монтойя иммигрировал в Нью-Йорк из Колумбии и поступил в колледж, чтобы стать социальным работником, помогающим уязвимым людям в своем сообществе. Но, как и многие другие, для того, чтобы осуществить эту мечту, Уилсону оставили студенческий долг в размере 70 000 долларов, который продолжал расти по мере того, как он пытался его выплатить.

«Я борюсь & mldr; неспособность платить ежемесячные платежи », — сказал Уилсон в недавнем опросе заемщиков студенческих ссуд, проведенном организацией Student Debt Crisis и другими защитниками.«Я не могу сосредоточиться на своей работе, я не могу откладывать деньги на пенсию. Я не могу работать волонтером. Я работаю на трех работах, чтобы иметь возможность платить».

Он далеко не одинок. Для многих американцев, имеющих студенческую задолженность, кризис COVID-19 превратил их финансовые трудности в катастрофу. Еще до пандемии 43 миллиона американцев имели задолженность по студенческим ссудам почти на 1,7 триллиона долларов. это было тяжело в обычные времена, но как только экономика рухнула во время COVID-19 и десятки миллионов американцев потеряли работу и доходы, это стало почти невозможным.

Приостановка выплат имеет решающее значение для благополучия

К счастью, такие люди, как Уилсон, получили спасательный круг, когда Министерство образования приостановило выплату большей части федеральных студенческих ссуд, а также, когда президент Джо Байден продлил паузу до сентября этого года.

Мнения в вашем почтовом ящике: Получайте самую лучшую аналитическую информацию и отправляйте на ваш почтовый ящик

В период кризиса приостановка выплат по студенческим ссудам стала одним из наиболее эффективных шагов, которые правительство предприняло, чтобы помочь американский народ.Он предоставил помощь заемщикам и их семьям в размере около 72 миллиардов долларов. Недавнее исследование, проведенное студентами «Кризис задолженности студентов» и «Сави», показало, что 75% заемщиков студенческих ссуд считают, что пауза в выплатах имеет решающее значение для их финансового благополучия.

Эта политика имела явный успех, но ее действие должно закончиться 30 сентября.

Если выплаты возобновятся 1 октября, миллионы студентов, заемщиков и родителей будут внезапно вынуждены вернуться к выплате одновременно, даже живущие от зарплаты до зарплаты или вообще без зарплаты.Это может затормозить восстановление нашей экономики и поставить миллионы заемщиков студенческих ссуд на грань финансового обрыва.

Сложные вопросы для взвешивания: Правительство может помочь людям выплатить студенческие ссуды и быть справедливым в этом отношении. Вот как.

Вот почему мы недавно объединились как гордая коалиция законодателей и организаций, чтобы написать письма президенту Джо Байдену с просьбой продлить паузу в выплате студенческих ссуд, по крайней мере, до следующей весны, и повторили наш призыв к тому, чтобы он пошел дальше. незамедлительно списать студенческий долг на каждого заемщика на сумму 50 000 долларов США.

Студенческая задолженность больше всего вредит меньшинствам

Это два лучших шага, которые президент может предпринять для преобразующего списания студенческой задолженности. В краткосрочной перспективе отсрочка платежей еще на несколько месяцев — это правильный шаг, который поможет американцам полностью выбраться из кризиса COVID-19. В ближайшие месяцы мораторий на выселение и отчуждение недвижимости может истечь, и срок действия расширенных пособий по безработице из Американского плана спасения истечет. Возобновлять выплаты по студенческому кредиту посреди всего этого было бы ужасной ошибкой.

Уилсон Монтойя — студент первого поколения из Нью-Йорка.

Но для слишком многих американцев в наши дни, таких как Уилсон, задолженность по студенческим займам была якорем, который его тяготил.

Мы стоим вместе, чтобы подтолкнуть президента Байдена к #CancelStudentDebt исполнительными мерами. pic.twitter.com/fZsk9TY13i

— Чак Шумер (@SenSchumer) 18 июня 2021 г.

В долгосрочной перспективе отмена долга по студенческому кредиту станет смелым шагом к экономическим возможностям для миллионов.Без бремени студенческих ссуд американцам будет легче купить дом, начать бизнес и откладывать на пенсию. Согласно недавнему отчету Института Рузвельта, отмена студенческой задолженности «принесет больше преимуществ тем, у кого меньше экономических ресурсов» и является ключом к «созданию черного среднего класса».

Справедливо или нет: Нам нужно бесплатное прощение ссуд на колледж и студенческие ссуды — как и демократия

Для цветных сообществ списание студенческой задолженности означало бы также сокращение разрыва в расовом богатстве способами, невиданными в новейшей истории.В частности, чернокожие студенты сталкиваются с огромными проблемами: через четыре года после окончания учебы они часто могут почти вдвое больше, чем белые выпускники. Исследование Департамента образования показало, что даже через 12 лет после поступления в школу типичный чернокожий ученик может фактически задолжать по федеральным займам больше, чем они изначально брали. Таким образом, списание долга может обратить вспять десятилетия экономической несправедливости.

Мы твердо убеждены, что президент должен предпринять эти два шага. Одним росчерком пера он может выполнить свое обещание и принести судьбоносное облегчение десяткам миллионов американцев, борющихся с задолженностью по студенческим займам.

Чак Шумер (@SenSchumer) — старший сенатор от Нью-Йорка и лидер большинства в Сенате. Наталья Абрамс (@NataliaAbrams) — исполнительный директор компании Student Debt Crisis.

Средняя выплата студенческой ссуды [2021]: стоимость в месяц

Основные моменты отчета. Средний ежемесячный платеж по студенческому кредиту составляет 393 долларов. Единовременные выплаты случаются редко и обычно случаются только в случае дефолта или банкротства.

• Среднему заемщику требуется 20 лет , чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту.
• Средняя процентная ставка по студенческой ссуде составляет $ 26 000 только в течение 20 лет (при округленной средней процентной ставке , равной 6% ).
• До 67,1% от общей стоимости погашения среднего заемщика составляют проценты.

Связанные отчеты включают Среднее время выплаты студенческой ссуды | Статистика задолженности по студенческим ссудам | Средняя процентная ставка по студенческой ссуде | Процентная ставка по студенческой ссуде

Средние выплаты по студенческой ссуде

Соответствующий ежемесячный платеж основан на нескольких переменных.Доход студента-должника является важным фактором при определении ежемесячных платежей. Общая сумма долга и процентная ставка, а также сроки погашения заемщика могут повлиять на сумму их ежемесячных платежей в долларах.

• 393 доллара — это средний ежемесячный платеж по студенческой ссуде.
• 10% вашего валового дохода (GI) должно идти на выплату долгов в соответствии с федеральными правилами. [1]
• 393 доллара — это 10% от 47 160 долларов.
• 36% дохода — максимальная сумма, которая должна идти на погашение долга в соответствии с теми же федеральными правилами; 393 доллара — это 36% от 13 100 долларов.
• Финансовые эксперты и федеральное правительство назвали 10 лет идеальным сроком для погашения задолженности по студенческой ссуде на бакалавриат. [2]
• Средняя начальная зарплата для всех новых выпускников составляет 55 800 долларов.
• 10% от средней стартовой зарплаты — 465 долларов.
• Наиболее часто используемые федеральные студенческие ссуды имеют процентную ставку, близкую к 3%.
• Средний долг на одного заемщика составляет 36 140 долларов США; большинство заемщиков бакалавриата должны менее 30 000 долларов.
• Средний долг на одного зачисленного студента составляет 30 000 долларов. Это единственные параметры, доступные для некоторых исторических данных.

Выплата студенческой ссуды на 2021 год

Поскольку процентные ставки по студенческим ссудам находятся на исторически низком уровне, нынешние студенты могут разумно ожидать, что они выплатят свои долги по студенческим ссудам в рекомендуемые 10-летние сроки.

• От 354 до 541 доллара — идеальный ежемесячный платеж для недавно получившего степень бакалавра.
• 2,75% — это процентная ставка для прямых и несубсидированных федеральных студенческих ссуд студентам-заемщикам.
• Студенты государственных учебных заведений должны в среднем 29 500 долларов на одного зачисленного студента.
• 42 500 долларов — это минимальная начальная зарплата для нового выпускника со степенью бакалавра.
• 73 800 долларов — это высокая зарплата.
• 64 900 долларов — это средняя годовая зарплата недавнего выпускника со степенью бакалавра.
• 52 000 долларов — это средняя зарплата выпускников со степенью бакалавра.

Выплата студенческой ссуды для студентов 2021 года

Выплата студенческой ссуды младшему сотруднику

Студенты-заемщики со степенью младшего специалиста с большей вероятностью выплатят свои студенческие ссуды быстрее, чем другие обладатели степени.С чисто финансовой точки зрения, это дает средней степени младшего специалиста наивысшую ценность с точки зрения соотношения затрат и выгод.

• Только 41% обладателей степени младшего специалиста, окончивших государственные учреждения, используют студенческие ссуды для оплаты обучения.
• 84% учеников частных некоммерческих школ берут на себя студенческие ссуды.
• 88% учеников частных коммерческих школ берут на себя студенческие ссуды.
• 46 100 долларов — это средняя годовая зарплата недавно получившего диплом младшего специалиста.
• 33 800 долл. США — это минимальная средняя годовая зарплата.
• Прогнозируемый период погашения задолженности по студенческому кредиту для обладателей степени младшего специалиста, которые закончат обучение в 2021 году, составляет от 4 до 7 лет.

Средние выплаты по ссуде для аспирантов

По логике, аспиранты должны платить более высокие ежемесячные платежи.Для некоторых ученых это не означает, что нужно платить более высокую сумму в долларах; это также может означать, что значительная часть дохода заемщика идет на погашение задолженности по студенческой ссуде.

• 4,3% — это процентная ставка по прямым несубсидированным федеральным студенческим займам для выпускников или профессиональных заемщиков.
• 5,3% — это процентная ставка по ссудам Direct PLUS, которые предоставляются выпускникам или профессиональным заемщикам, а также родителям студентов, берущих ссуды от их имени.
• Низкий оклад выпускника составляет 42 000 долларов GI.
• Средняя зарплата для обладателя профессиональной степени, который может зарабатывать более 100 000 долларов.

Выплата студенческой ссуды на магистратуру

• 58 300 долларов — это средний студенческий долг для заемщика, окончившего государственное учреждение со степенью магистра.
• 96 700 долларов — это средний долг для обладателей степени магистра, которые посещали частное коммерческое учреждение.
• 77 800 долларов — это средняя зарплата магистра.
• 42 000 долларов — это минимальная заработная плата для магистров.

† Невозможно погасить эту ссуду по этой ставке.

Выплата студенческой ссуды для специалистов и докторантов

Средний долг выпускника частного некоммерческого учреждения с профессиональной степенью примерно такой же, как средний долг медицинского вуза.

• 101 100 долларов — это средняя зарплата докторантов.
• 69 000 долларов — это минимальная зарплата для обладателей докторской степени.
• 98 700 долларов — это средний долг для получения докторской степени.
• 243 300 долларов — это средний долг для обладателей профессиональной степени, которые посещали частные некоммерческие учреждения.
• 100000 долларов — это средняя годовая зарплата человека, имеющего профессиональную степень.
• 62 500 долларов — это минимальная зарплата для человека с профессиональным образованием.

Платежи по долгам медицинского вуза

Среди обладателей профессиональных степеней наиболее востребованными являются медицинские и юридические степени. Также они одни из самых дорогих.

• 241 600 долларов — это средний долг по студенческой ссуде для выпускника медицинского вуза.
• 63 200 долларов — это годовая зарплата резидента-первого года жизни.
• 174 000 долларов — это зарплата врача общей практики.
• 400 000 долларов — это зарплата анестезиолога.

‡ Средний долг медицинского вуза составляет 241 600 долларов; средняя зарплата резидента-первокурсника составляет 63 200 долларов.

Платежи по долгам юридического факультета

Средний долг юридического вуза более чем в четыре раза превышает средний долг студента бакалавриата, но по-прежнему составляет лишь две трети среднего долга медицинского вуза. Средняя начальная зарплата нового выпускника юридического факультета на 15% ниже, чем средняя зарплата человека со степенью бакалавра.

• 160 000 долларов — это средний долг по студенческой ссуде для выпускника юридического факультета.
• 55 200 долларов — это средняя начальная зарплата выпускника юридического факультета.
• 127 000 долларов — это средняя зарплата опытного юриста.
• 188 000 долларов — это средняя зарплата патентного поверенного.

¶ Средний долг юридической школы составляет 160 000 долларов; Средняя начальная зарплата новых выпускников юридических факультетов составляет 55 200 долларов.

Выплаты по частной студенческой ссуде

Частные студенческие ссуды по большей части предоставляются академическими учреждениями, а также банками и кредитными союзами. Общую сумму долга по частному студенческому кредиту трудно отследить, потому что очень мало связанных данных является публичным достоянием.

• 1,2% — это самая низкая известная процентная ставка по частному студенческому кредиту, доступная только тем, у кого отличный кредит.
• 3,82% — это минимальная процентная ставка по частному студенческому кредиту для большинства студентов-заемщиков.
• 14,5% — это высокая процентная ставка.
• Большинство студентов имеют задолженность по студенческой ссуде от 20 000 до 40 000 долларов США.
• 56% заемщиков имеют задолженность по ссуде на обучение в размере 20 000 долларов США или меньше
• 34,3% имеющих задолженность студенческих заемщиков имеют задолженность в размере 10 000 долларов США или меньше по федеральным студенческим ссудам.
• 17,1% заемщиков должны менее 5000 долларов США.
• 21,4% заемщиков имеют задолженность по студенческим ссудам от 10 000 до 20 000 долларов США.
• 18,4% должны от 40 000 до 100 000 долларов.
• 7,4% должны 100 000 долларов или более.
• 2% -ная задолженность свыше 200 000 долларов.
• Средний доход частных заемщиков составляет 64 900 долларов США.

◊ Годовой GI на 64 900 австралийских долларов составляет 5 408 долларов США.33 ежемесячно, 10% из которых составляет 540,83 доллара или 541 доллар с округлением.

Источники

1. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), Понимание того, сколько студенческой задолженности вы можете себе позволить
2. Департамент образования США (ED) Управление федеральной помощи студентам (OFSA), Стандартный план погашения — это базовый план погашения займов от Уильяма Д.Федеральная программа прямой ссуды (прямая ссуда) Ford и Федеральная программа ссуды на семейное образование (FFEL)
3. ED OFSA, портфель федеральной студенческой ссуды
4. Исследовательский центр PEW, Система студенческих ссуд представляет проблемы с погашением
5. Федеральная резервная система США, потребительский кредит — G.19
6. Бюро статистики труда США (BLS), Узнайте больше, зарабатывайте больше: образование ведет к повышению заработной платы и снижению безработицы
7. Национальный центр статистики образования (NCES), Динамика задолженности по студенческой ссуде для выпускников аспирантуры
8. NCES, Условия образования: ссуды для студентов бакалавриата
9. CNBC, Выпускники колледжей рассчитывают заработать 60 000 долларов на своей первой работе — вот сколько они на самом деле зарабатывают
10. Национальная ассоциация колледжей и работодателей, класс предварительной заработной платы за 2018 год показывает небольшое снижение
11. BLS, Калькулятор инфляции индекса потребительских цен
12. U.S. Министерство юстиции, адвокаты начального уровня и со стажем
13. Национальная медицинская библиотека, Механизмы финансирования высшего медицинского образования, проблемы и решения: обзорный обзор
14. Счетная палата правительства США, Высшее медицинское образование: тенденции в обучении и студенческий долг
15. Текущие процентные ставки по студенческой ссуде и как они работают
16. Американские исследовательские институты, в чем ценность диплома младшего специалиста?: Окупаемость инвестиций для выпускников и налогоплательщиков
17. Монстр, наиболее высокооплачиваемые и наименее оплачиваемые степени магистра
18. PayScale, докторская степень
19. Forbes, Высшие учебные заведения с самой высокой и самой низкой начальной зарплатой в 2017 году

Пауза по студенческому кредиту шанс сэкономить деньги до возобновления выплат

Прощение студенческого ссуды: позиция президента Байдена по этому вопросу

Президент Джо Байден оценивает, как U.С. может решить проблему студенческой задолженности. Вот его позиция по этому вопросу.

Видео персонала, США СЕГОДНЯ

Большинство людей, обремененных студенческими долгами, перестали платить, как только они смогли это сделать, в соответствии с массовым моратоем, который вступил в силу в марте 2020 года. Но не Терри Лакинс.

«Я все еще думаю, что у меня останется какой-то долг к тому времени, когда мне придется платить», — сказал Лакинс, который окончил Мичиганский университет в Дирборне в конце 2019 года.

Но он чувствует себя гораздо менее подавленным. чем многие заемщики, которые возобновят выплаты с февраля.Приостановка выплат по федеральным студенческим ссудам, временная 0% -ная процентная ставка и приостановка сборов по невыплаченным ссудам теперь длится только до 31 января.

Лакинс имел студенческий долг на сумму около 20 000 долларов на момент выпуска. Теперь она упала до 7500 долларов.

«Произошла пандемия, и это приостановило многие события», — сказал 31-летний Лакинс, имеющий степень бакалавра гуманитарных наук со специализацией в журналистике.

Он еще не нашел работу по специальности. Хотя он всегда проучился 10 лет в школе, он потерял работу на несколько месяцев в магазине ремесленных изделий Tandy Leather в Ливонии во время отключения из-за коронавируса.Он возобновил там работу.

Он пережил болезненную потерю обоих родителей. Его мать заболела после того, как его отец умер в июне 2019 года. В декабре 2020 года его мать перенесла сердечный приступ в возрасте 58 лет. По его словам, она умерла от разбитого сердца после потери мужа.

Даже во время трудностей однажды он почему-то начал думать, что временная ставка 0% по его студенческим ссудам может работать ему на пользу. Все, что он заплатил, пойдет на выплату основного долга, поскольку проценты не увеличиваются.

Его сбережения резко выросли, пока он какое-то время собирал пособие по безработице, и он действительно не тратил много, как многие в первые дни пандемии. Он писал записку, чтобы отмечать промежуточные платежи.

«Я никогда не думал, что то, что я делаю со своим долгом, было смекалкой. Я просто делал это в данный момент», — сказал Лакинс, который живет в Дирборн-Хайтс.

Выплаты были случайными. Если бы он захотел послать 300 долларов, он бы это сделал. Если позже ему захочется отправить 1000 долларов, что ж, он это сделает.

Его мысли: «У меня есть деньги, может быть, мне стоит потратить их на то, что поможет мне в долгосрочной перспективе».

Заемщики с федеральными студенческими ссудами были бы в восторге от возобновления выплат в октябре. Но в августе заемщикам предоставили еще шесть месяцев передышки. Это объявлено как последний перерыв.

Не заблуждайтесь, эти студенческие ссуды не были прощены. Прощение не за горами, так как есть много споров — и сопротивления — по поводу того, какое прощение может быть предоставлено из Вашингтона.

Широко распространенные финансовые трудности, обрушившиеся на весну 2020 года, закончились, и больше нет необходимости приостанавливать выплаты, поскольку экономика США укрепляется, а рабочие места восстанавливаются.

Подробнее: Ставки студенческих ссуд подскакивают, поскольку колледжи возобновляют очные занятия

Подробнее: Прощение студенческих ссуд приостановлено, но Байден продолжает замораживание выплат времен COVID

«Похоже, уровень безработицы среди выпускников колледжей будет нормализоваться к концу года, устраняя необходимость в чрезвычайных мерах, таких как приостановка выплат и отказ от процентов », — сказал Марк Кантровиц, эксперт по студенческим кредитам и автор книги« Как подать апелляцию для получения дополнительной финансовой помощи колледжу ».

В то время как некоторые заемщики могут испытывать стресс, большинству из них не требуются экстренные меры.

Один положительный знак: терпимость и процент просрочки платежей для заемщиков, которые не имели права на приостановку платежей и отказ от процентов со стороны федерального правительства, нормализовались на протяжении большей части этого года. , — сказал Кантровиц. в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование не имели права на льготы по выплате пособий в связи с пандемией.

Итак, какие ходы теперь имеют смысл? Короткий ответ: погасите высокую задолженность по кредитной карте, сократите другие расходы и расходы прямо сейчас, изучите свои варианты.

И да, если можете, заплатите что-нибудь по этим федеральным студенческим ссудам. Только 1,2% заемщиков продолжали выплачивать соответствующие федеральные студенческие ссуды. По данным Министерства образования США, около 500000 заемщиков прямого кредита отказались от приостановки платежей и выплачивали свои кредиты по состоянию на 31 марта.

Авг.6, Министерство образования США заявило, что будет работать над плавным переводом заемщиков на погашение, в том числе путем улучшения обслуживания студенческих ссуд. Департамент начнет уведомлять заемщиков о «окончательном продлении в ближайшие дни» и о том, как запланировать нажатие этой кнопки перезапуска платежа.

Непогашенный портфель федеральных студенческих ссуд составляет 1,59 триллиона долларов США с 42,9 миллионами заемщиков.

Вот несколько стратегий, что нужно делать:

Внимательно посмотрите на свой бюджет

Где вы найдете 400 долларов в месяц на студенческие ссуды в следующем году, если это то, что вы платили до пандемии?

Невыплата студенческой ссуды может иметь серьезные финансовые последствия для заемщиков, включая сборы, удержание заработной платы и удержание денег из возмещения подоходного налога, социального страхования и других федеральных платежей.

Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию в GreenPath Financial Wellness, сказал, что важно проверять свой доход и другие расходы, такие как жилье, транспорт, уход за детьми, а также платежи по другим долгам, таким как кредитные карты и автокредиты.

По его словам, после оценки полной финансовой картины заемщика становится ясно, какой дискреционный доход может быть отнесен на выплаты по студенческим ссудам.

«Если вы находитесь в перерывах между работой или работаете по сокращенному графику, воздержание может помочь вам оплатить арендную плату, коммунальные услуги или счета за продукты, начать создание чрезвычайного фонда или помочь вам выплатить долг», — сказал Аревало.

GreenPath предлагает бесплатную первичную консультацию по студенческой ссуде в рамках своих консультационных услуг; за расширенную поддержку по студенческим ссудам взимается комиссия в размере 200 долларов США. Те, кого беспокоят студенческие ссуды или общая задолженность, могут связаться с GreenPath по телефону 866-648-8122 или перейти на сайт www.greenpath.org.

Посмотрите на различные варианты оплаты

Если вы опасаетесь, что не сможете позволить себе платежи по стандартному 10-летнему плану погашения, изучите различные возможные варианты, которые предлагают более низкий ежемесячный платеж.

Министерство образования США предлагает варианты на сайте studentaid.gov, а на сайте есть «Симулятор ссуды».

Вы можете приостановить выплаты по федеральному студенческому кредиту, воспользовавшись отсрочкой по экономическим трудностям или отсрочкой по безработице. Но во многих случаях проценты будут расти, например, по несубсидируемым займам.

Вы рассматриваете восемь различных типов планов погашения федеральной студенческой ссуды. В целом Кантровиц предлагает заемщикам выбрать план погашения с максимальным ежемесячным платежом, который они могут себе позволить, чтобы сэкономить в целом наибольшую сумму денег за счет более быстрой выплаты долга.

Рассмотрите возможность возобновления выплат сейчас

Если у вас хорошее финансовое положение, начните откладывать немного денег на студенческие ссуды.

«Людям действительно стоит использовать это как время, чтобы стать финансово здоровым», — сказал Роберт Хуман, директор по доходам Credible.com, который предлагает онлайн-торговую площадку для покупок по ценам.

Он предлагает, чтобы люди ставили цели, погашали более дорогие долги по кредитным картам и смотрели на рефинансирование дорогостоящих частных студенческих ссуд по исторически низким процентным ставкам.

Ставки рефинансирования по 10-летним студенческим ссудам с фиксированной ставкой в ​​среднем составляли 3,43% в течение недели 2 августа, по сравнению с 3,52% неделей ранее и 4,25% годом ранее. Согласно Credible.com, предыдущий рекордный минимум в 3,50% был зафиксирован на неделе 14 июня. Ставка, на которую вы претендуете, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, при этом более высокие баллы приводят к более низким ставкам.

Если можете, предлагает Хуманн, начните выплачивать федеральный долг по студенческому кредиту сейчас, когда каждый доллар идет на ваш основной баланс.

Кантровиц сказал, что если вы хотите возобновить платежи сейчас, вы должны произвести эти платежи вручную.Свяжитесь с кредитным агентом для получения информации. Если вы забыли, кто ваш обслуживающий персонал, проверьте это, войдя в свою учетную запись на сайте studentaid.gov или позвонив по телефону 800-433-3243.

Кантровиц сказал, что не обязательно предлагать возобновлять платежи на этом этапе.

«Да, платежи будут полностью переведены в основную сумму, но это ничем не отличается от того, если вы сделаете единовременный платеж 1 февраля, до того, как снова начнут взиматься проценты. Так что сэкономьте деньги и заработайте на них небольшие проценты, «Сказал Кантровиц.

Многие могли бы сэкономить в целом больше денег, сказал Кантровиц, ускорив погашение ссуд с самой высокой процентной ставкой — обычно это частные студенческие ссуды или кредитные карты.

Мы говорим о шестимесячном окне возможностей, чтобы вернуть вещи в нужное русло. Зачем ждать, чтобы начать думать о том, что делать дальше с этими ужасными студенческими ссудами?

Свяжитесь с Сьюзан Томпор: [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.com/specialoffer. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.

Когда возобновятся выплаты по студенческому кредиту? Будет ли прощение или аннулирование студенческой ссуды? Выплаты по федеральному студенческому кредиту

должны возобновиться 1 октября после беспрецедентной 19-месячной приостановки, которая была введена для оказания финансовой помощи заемщикам во время пандемии.

Балансы заемщиков были фактически заморожены более чем на год, при этом никаких платежей по федеральным займам не требовалось с марта 2020 года, когда Конгресс впервые санкционировал приостановку в рамках одного из своих первых крупных пакетов помощи Covid.

За это время проценты перестали накапливаться, что сэкономило среднему заемщику около 2 000 долларов в течение первого года, а взыскание задолженности по невыплаченным обязательствам приостановлено.

Льгота еще более значительна для тех, кто работает в государственном секторе и может иметь право на прощение ссуды через 10 лет.Они по-прежнему получают кредит на эти 10 лет обязательных выплат, как если бы они продолжали их производить во время пандемии, до тех пор, пока они все еще работают полный рабочий день на подходящих работодателей.

И приостановка платежей, и отказ от процентов являются автоматическими, но применимы только к ссудам, находящимся в федеральном владении. Это покрывает примерно 85% всех федеральных студенческих ссуд, включая те, которые известны как прямые федеральные ссуды и ссуды PLUS, которые родители брали от имени своих детей. Он не включает некоторые федеральные займы, которые гарантированы государством, но формально им не принадлежат.Как правило, они были выплачены до 2010 года.

Больше помощи маловероятно

Пауза в выплатах первоначально была установлена ​​на семь месяцев, но была продлена администрациями Трампа и Байдена. Маловероятно, что он будет продлен снова, поскольку экономика восстанавливается.

Президент Джо Байден продлил льготу с января по 1 октября, а также приостановил взыскание непогашенных ссуд, предоставленных частными кредиторами, которые ранее были исключены из-под защиты.

Но этих усилий недостаточно для некоторых лидеров Демократической партии, в том числе лидера большинства в Сенате Чака Шумера и сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен, которые призывают к широкой отмене выплаты 50 000 долларов на заемщика.

Этот шаг будет беспрецедентным, но в записке юристов Гарвардского центра юридических услуг и его Проекта по хищническому кредитованию студентов говорится, что Министерство образования имеет право сделать это.

Может не иметь поддержки более умеренных членов Демократической партии.Исследование, проведенное Комитетом по ответственному федеральному бюджету, показало, что отмена студенческой задолженности даст относительно небольшой импульс экономике, и что большая часть облегчения пойдет на тех, у кого более высокие доходы, у которых, как правило, больше долгов.

Байден сопротивляется призывам к списанию долга

Байден до сих пор сопротивлялся давлению, но заявил, что поддержит решение Конгресса отменить 10 000 долларов на заемщика. Он поручил министру образования Мигелю Кардоне написать меморандум о законных полномочиях президента по аннулированию долга, заявил в прошлом месяце глава администрации Белого дома Рон Клейн.

Байден не включил положение об аннулировании студенческой задолженности в свой американский семейный план стоимостью 1,8 триллиона долларов, в котором содержится призыв сделать общественные колледжи бесплатными и расширить гранты Пелла для студентов колледжей с низкими доходами.

С момента вступления в должность Байден предоставил некоторое прощение по кредиту обманутым заемщикам, которые посещали коммерческие колледжи, изменив противоречивую политику эпохи Трампа. Этот шаг приводит к аннулированию студенческой задолженности примерно на 1 миллиард долларов. Во время пандемии администрация также отказалась от оформления документов для получения разрешения на прощение ссуды заемщикам-инвалидам.

The-CNN-Wire ™ и © 2020 Cable News Network, Inc., компания WarnerMedia. Все права защищены.

Оцените, сколько вы заплатите

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

При получении кредита для колледжа важно выяснить, какой будет средний платеж по студенческому кредиту после его окончания.Таким образом, вы будете знать, что нужно учитывать, и не нарушите свой бюджет.

Общий средний платеж по студенческой ссуде составляет 393 доллара, но ваш может быть совсем другим, особенно в зависимости от вашей степени. Но не волнуйтесь, мы здесь, чтобы помочь вам во всем этом разобраться.

Вот средние выплаты по студенческому кредиту в зависимости от вашей степени:

Средний платеж по студенческой ссуде на бакалавриат

• Стандартный план погашения → 305 $
• Поэтапный план погашения → 344 $
• ВЫПОЛНИТЬ → $ 389

Средняя задолженность по студенческой ссуде для недавних выпускников со степенью бакалавра составляет 29 000 долларов.Допустим, вы платите среднюю процентную ставку по студенческой ссуде в размере 4,53% для студентов и участвуете в стандартном 10-летнем плане погашения, ваши ежемесячные платежи составят 305 долларов.

Если вы подпишетесь на поэтапный план погашения, ваши выплаты будут вначале ниже, с 172 долларов в месяц, но постепенно увеличиваются до 516 долларов. Таким образом, в течение срока действия кредита ваш средний ежемесячный платеж составит 344 доллара.

Ваши платежи в программе погашения, ориентированной на доход, такой как REPAYE, будут зависеть от вашего дохода.Допустим, вы зарабатываете 55 660 долларов, это средний доход для работников, которые только начинают свою карьеру и имеют степень бакалавра. Ваши ежемесячные платежи в REPAYE будут начинаться с 308 долларов и постепенно увеличиваться до 469 долларов. Это средний ежемесячный платеж в размере 389 долларов.

При рефинансировании

Если вы рефинансируете всю задолженность по студенческой ссуде в новую 10-летнюю ссуду с фиксированной процентной ставкой 3%, ваш ежемесячный платеж снизится до 280 долларов, и вы сэкономите 2388 долларов по сравнению со стандартным планом погашения в течение всего срока действия вашего кредита. заем.

Вы также можете сократить срок погашения, чтобы сэкономить еще больше. Например, если вы выбрали пятилетний срок и платили 521 доллар в месяц, вы сэкономили 4725 долларов.

Если вы решите рефинансировать, обязательно сравните ставки от как можно большего числа кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Credible упрощает эту задачу — всего за две минуты вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от наших кредиторов-партнеров, в таблице ниже.

Подробнее: Страх задолженности по студенческой ссуде не должен мешать вам продолжать образование

Как рассчитать ежемесячный платеж по студенческому кредиту

Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от того, сколько вы взяли в долг, от вашей процентной ставки и срока погашения кредита (сколько времени вы потратите на погашение кредита).Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы обычно можете подписаться на план погашения, ориентированный на доход, с ежемесячными выплатами, которые основаны на процентах от вашего дохода.

Оцените, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту, используя калькулятор ниже. Вы также можете использовать ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что, если вы увеличите свой ежемесячный платеж?

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

Если вы увеличите свои выплаты на
$
ежемесячно на вашем
$
ссуду в
% ,
ты заплатишь
$
в месяц и погасите кредит до
Янв 2021 г. .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Выписка: Средняя процентная ставка по студенческой ссуде

Средний платеж по кредиту аспиранта

• Стандартный план погашения → 723 $
• Градуированный план погашения → 824 $
• ВЫПОЛНИТЬ → $ 613

Средний долг аспирантуры составляет 84 300 долларов.Но это число сильно искажено, потому что оно включает более дорогие профессиональные степени в таких областях, как право и медицина. Итак, давайте посмотрим, на какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете рассчитывать, если бы получили степень магистра и взяли на себя типичный для этой степени уровень долга (66 000 долларов).

Аспиранты не только берут на себя большие долги, но, как правило, платят более высокие процентные ставки. В дополнение к 29 000 долларов в виде прямых федеральных займов для студентов под 4,79% годовых, допустим, у вас есть 37 000 долларов в виде прямых федеральных займов по ставке 6.36%. Это средневзвешенное значение 5,7%.

Если вы можете себе это позволить, ваши ежемесячные платежи по стандартному 10-летнему плану погашения составят 723 доллара.

При поэтапном плане погашения ваши ежемесячные платежи начинаются с 412 долларов, но постепенно увеличиваются до 1236 долларов. В течение срока действия кредита ваш средний ежемесячный платеж составит 824 доллара США.

Ваши ежемесячные платежи в REPAYE зависят от вашего дохода.Если вы зарабатываете 62 491 доллар в год, и ваш доход увеличивается на 5% в год, ваши ежемесячные выплаты будут начинаться с 365 долларов и постепенно увеличиваться до 860 долларов в год. В течение срока действия кредита ваш средний ежемесячный платеж в REPAYE составит 613 долларов.

При рефинансировании

Если вы рефинансировали только часть долга аспирантуры с высокой процентной ставкой в ​​10-летнюю ссуду под 5% годовых, ваш общий ежемесячный платеж составил бы 696 долларов — и вы сэкономили бы 3000 долларов на процентных расходах.

Если вы решите рефинансировать, неплохо сравнить нескольких кредиторов, чтобы увидеть, на какие ставки вы можете претендовать.Таким образом, вы сможете найти выгодное предложение для вашей ситуации. С Credible вы можете легко сравнить свои ставки от нескольких кредиторов всего за две минуты.

Подробнее: Как рефинансировать ссуды аспирантам

Сравнить сейчас цены

Средний платеж по кредиту студента юридического факультета

• Стандартный план погашения → 1708 $
• ВЫПОЛНИТЬ с PSLF → 442 $
• REPAYE без PSLF → $ 1,412
• Рефинансирование в 10-летний заем под 5% → 1578 долл. США

Средняя задолженность по студенческому кредиту для юристов составляет 148 800 долларов при средней процентной ставке 6.7%. Это означает выплаты в размере 1708 долларов в месяц по стандартному 10-летнему плану погашения.

Однако многие юристы — особенно те, кто надеется получить право на прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) — участвуют в программах погашения с учетом дохода, таких как REPAYE.

Если вы начнете зарабатывать 58 000 долларов в качестве государственного защитника, ваши ежемесячные выплаты в REPAYE будут начинаться с 327 долларов и постепенно увеличиваться до 557 долларов по мере увеличения вашей зарплаты. В течение срока действия кредита ваши выплаты в среднем будут составлять 442 доллара в месяц, при условии, что вы имеете право на более 170 000 долларов в Прощении ссуды на государственные услуги.

Если вы пойдете на работу в частный сектор со стартовой зарплатой в 120 910 долларов сразу после окончания юридической школы, ваши ежемесячные выплаты в REPAYE постепенно увеличатся с 851 до 1972 долларов. В среднем ваши выплаты составят 1412 долларов в месяц в течение срока действия кредита, и вы не имеете права на прощение ссуды.

При рефинансировании

Если вы можете рефинансировать ссуду юридического факультета по более низкой процентной ставке 5%, вы можете сократить ежемесячный платеж на 130 долларов и сэкономить 15 534 доллара на общих затратах на погашение по сравнению со стандартным 10-летним планом погашения.

Подробнее: Рефинансирование долгов юридической школы

Средний платеж по кредиту на учебу в медицинском вузе

• Стандартный план погашения → 3533 $
• REPAYE → 2606 $ (после резидентства)
• Рефинансирование в 10-летнюю ссуду под 5% → 2912 долларов США (после резидентства)
• Рефинансирование в пятилетний заем под 4% → 5 057 долл. США (после резидентства)

При среднем долге медицинского вуза в 251 600 долларов новые врачи должны справляться со значительными ежемесячными выплатами по студенческой ссуде.Но, как правило, они тоже много зарабатывают после завершения учебы.

Если вы попытаетесь начать выплачивать ссуду в медицинском учебном заведении сразу после окончания учебы по стандартному 10-летнему плану погашения, вы бы увидели ежемесячные выплаты в размере 2 870 долларов. Многие врачи не могут себе этого позволить и отказываются от ссуд или подписываются на план погашения, основанный на доходах, такой как REPAYE во время резидентуры.

Если вы предоставите кредиты на отсрочку во время проживания, проценты по ним будут продолжать начисляться. К тому времени, когда вы завершите трехлетний вид на жительство, остаток по кредиту может приблизиться к 310 000 долларов, а ваши платежи по стандартному 10-летнему плану погашения будут составлять 3 533 доллара в месяц.

Если вы зарегистрируетесь в REPAYE, вы можете рассчитывать, что ваши ежемесячные платежи начнутся с 1 602 долларов после завершения резидентства и постепенно вырастут до 3 610 долларов.В течение срока действия кредита ваши платежи после получения вида на жительство будут в среднем 2606 долларов в месяц.

При рефинансировании

Если вы можете рефинансировать свой долг медицинского вуза в 10-летний кредит под 5% процентной ставки, вы можете сократить ежемесячный платеж на 621 доллар и сэкономить 62 276 долларов на общих расходах на погашение по сравнению со стандартным 10-летним планом погашения.

Рефинансирование пятилетней ссуды с процентной ставкой 4% потребует более крупных платежей в размере 5 057 долларов в месяц, но даст вам еще большую экономию.

Подробнее: Погасить долг медицинского вуза

Как снизить ежемесячный платеж по студенческому кредиту

Средний платеж по студенческому кредиту в размере 393 долларов может не быть проблемой для выпускников, получивших ученую степень в востребованной области, которая дает им возможность претендовать на работу с хорошей зарплатой. Но даже если вы устроитесь на работу, за которую плохо платите, хорошая новость в том, что есть много способов снизить ваши ежемесячные платежи.

Вот несколько способов снизить выплаты по студенческому кредиту:

Хотя отсутствие выплаты по студенческому кредиту — это еще не конец света, сейчас самое время действовать, если вы не успеваете со своими выплатами.

См .: Другие способы снизить выплаты по студенческой ссуде

Умные шаги, которые нужно предпринять, если вы МОЖЕТЕ позволить себе выплату по студенческому кредиту

Если у вас остается достаточный доход каждый месяц после выплаты студенческих ссуд и других счетов, это может быть признаком того, что вы можете сэкономить деньги, выплачивая студенческие ссуды быстрее.

Вот несколько способов быстрее погасить студенческие ссуды:

• Ускорьте выплаты по студенческим ссудам: Вы всегда можете сделать платеж, превышающий минимальный, без каких-либо санкций со стороны обслуживающего вас ссуды.
• Рефинансирование студенческих ссуд: Если вы платите высокие проценты по ссудам, их рефинансирование по более низким ставкам может помочь вам погасить их еще быстрее.

Хорошая новость в том, что Credible сделал за вас всю тяжелую работу. Мы сотрудничаем с ведущими кредиторами рефинансирования студенческих ссуд, чтобы вы могли легко сравнивать ставки в одном месте. Вы можете сравнить свои предквалифицированные ставки от каждого из этих кредиторов за две минуты — без ущерба для вашей кредитной истории.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов примерно за 2 минуты
• Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка ставок на Credible не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов

Посмотрите варианты рефинансирования
Credible на 100% бесплатен!

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — эксперт по студенческим ссудам.