404 — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Как застраховать наследников от оплаты кредита в случае смерти заемщика

Иллюстративное фото: gettyimages.com / Skarie20

Родственники скончавшегося человека наследуют не только его имущество, но и долги. Как застраховать наследников от выплаты кредита, узнали журналисты Нурфин.

Кредит — это достаточно серьезная ответственность. И многие заемщики боятся переложить ее на своих родных, если возможности оплачивать заем самому больше не будет.

Чтобы обезопасить себя и наследников, кредит можно застраховать. То есть оформить договор, по которому в ряде случаев кредит не придется платить, полностью или частично.

Это особенно актуально для залоговых займов, чтобы приобретенное в залог имущество не было отобрано банком, если кредит не будет оплачиваться в случае смерти заемщика или возникновения других непредвиденных ситуаций.

Некоторые банки предлагают застраховать кредит сразу при оформлении. Виды страховки при этом могут быть разными: на случай потери работы, болезни заемщика и так далее.

Читайте также

В какие дни казахстанцы чаще берут микрокредиты

После того, как кредит уже оформлен, можно его дополнительно застраховать в страховой компании.

Данную услугу предлагают несколько казахстанских страховщиков. Выбрать понравившегося можно по поисковому запросу «Страхование заемщиков».

Наиболее полную информацию о таком виде страховки мы нашли на официальном сайте компании по страхованию жизни «Халык-Life».

Здесь можно застраховать заемщика на случай смерти и утраты его трудоспособности.

Сколько заплатят

Страховая выплата в случае смерти заемщика составит полную сумму долга плюс проценты за период сбора необходимых для страховой компании документов.

Для этого периода есть ограничение — не более 60 дней со дня наступления страхового случая, то есть смерти застрахованного.

Если заемщику была пожизненно установлена первая или вторая группа инвалидности, то страховая выплата также покроет весь долг по кредиту. Условия и сроки ее оформления такие же.

Читайте также

Как не довести долг по кредиту до суда в Казахстане

Если инвалидность будет установлена на определенный срок, то страховая выплата будет равна сумме платежей по графику, которые подлежат оплате в этот период.

Иллюстративное фото: gettyimages.com / Rapeepong Puttakumwong

Стоимость страховки

Стоимость данной услуги зависит от страхового полиса и суммы кредита. То есть все рассчитывается в каждом индивидуальном случае. И каждая страховая компания предлагает свои программы и тарифы.

Например, можно застраховать кредит на случай смерти заемщика только из-за несчастного случая или по любой другой причине. Цена может также варьироваться в зависимости от выбранных условий.

Страховые премии, то есть оплату за страховку, нужно будет внести единовременно или несколько раз на протяжении срока кредита, например, с периодичностью в один год.

Читайте также

Пособие по потере кормильца в Казахстане в 2021 году

Стоимость страховки при этом может уменьшаться вместе с основным долгом.

Кто может застраховать кредит

Таким образом застраховать свой кредит может любой заемщик от 18 лет. Но во взятой нами для примера страховой компании есть ограничение по возрасту — на момент окончания договора клиент не должен быть старше 70 лет.

При этом страховая защита действует по всему миру и круглосуточно. То есть для получения выплаты не важно, где и когда наступит страховой случай, если это отдельно не оговорено в договоре.

Какие документы нужны для оформления страховки

Для страхования заемщика необходимо уведомление о том, что банк одобрил кредит. Для этого нужно предупредить сотрудника банка, что документ нужен для страховой компании.

Читайте также

Алименты в Казахстане 2021: полезная информация

Также может понадобится медицинское обследование. Из-за некоторых видов заболеваний могут отказать в страховании жизни заемщика. Обычно оно проводится за счет страховщика в аккредитованной им клинике.

При страховании только от несчастного случая медицинское обследования может не понадобиться, так как смерть из-за болезни уже не будет являться страховым случаем.

Также страховой компанией могут быть запрошены дополнительные документы.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/insurance/1894959-kak-zastrahovat-naslednikov-ot-oplaty-kredita-v-slucae-smerti-zaemsika/

Погашение кредита в случае смерти заемщика — Вопрос-ответ — Наследство

Михаил Федорович

Доброе утро. Умерла супруга, нас три наследника: я, мой сын, и сын супруги от первого брака. Мой ребенок несовершеннолетний, инвалид детства, получает пенсию. Я тоже на пенсии по уходу за ребенком инвалидом. После смерти супруги остались кредиты. Кто должен гасить кредиты в случае смерти заемщика?

Доброе утро, Михаил Федорович!

В случае смерти заемщика обязанность погасить кредит и уплатить проценты по нему переходит к наследникам.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).
Чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, если у заемщика есть наследники и они не отказались от наследства, то обязанность гасить кредит ложится именно на них в долях, пропорциональных долям в наследстве. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.04.2013 по делу N 11-11027/2013).
Если же у заемщика наследников нет, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается вымороченным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность муниципального образования, субъекта РФ или Российской Федерации (в зависимости от вида имущества и его расположения). Именно к ним банк может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним (п. п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9; Определение Верховного Суда РФ от 24.11.2015 N 14-КГ15-12).

Юридическая помощь при оформление наследства, обращайтесь.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Сегодня смерть человека – это не только горькая потеря для близких людей, но и «юридическая смерть» в отношении правовых и финансовых обязательств, в которых он был одной из действующих сторон.

Возникает череда вопросов для наследников: как вступить в наследство, имеется ли завещание,кто платит кредит после смерти заемщика, является ли это страховым случаем и многие другие. Мы затронем актуальный на сегодняшний день вопрос о том, кто в случае смерти заемщика выплачивает кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57

 
Это быстро и бесплатно!

Как регулируется вопрос выплат по кредиту

Такие слова, как «кредит» и «заем», мелькают перед нашими глазами во всех средствах массовой информации. Статистика говорит о том, что каждый третий житель Российской Федерации сталкивался с вопросами получения и оформления кредитного договора или «быстрого займа».

Заем – это соглашение между сторонами (могут выступать физические и юридические лица) о передаче денежных средств или иных ценностей с условиями по возврату в определенные сроки. Заем – более емкое понятие, включающее в себя кредит, ссуду и иные регламентированные формы финансовых обязательств.

Банковский кредит – это выдача кредитно-финансовыми организациями денежных средств физическим и юридическим лицам на определенный срок и цели на возмездной основе – с возвратом банковских процентов.

Порядок выдачи и возврата банковского кредита регулируется кредитным договором, а также действующим финансовым законодательством РФ, в том числе Гражданским кодексом Российской Федерации (например, ст. 819-820 гл. 42 ГК РФ).

Но неизбежен вопрос о том, кто выплачивает кредит после смерти заемщика. Как правило, ответ на него прописывается в кредитном договоре, но бывают и исключения.

Если заемщик умер до погашения долга, то возможны следующие пути решения:

• погашение кредитного договора поручителем;
• погашение долга родственниками.

Поручитель – это своего рода «запасной» заемщик, который в случае неуплаты долга заемщиком принимает обязательства по уплате возникшего долга на себя. Наличие поручителя прописывается в кредитном обязательстве.

В таком случае долг по кредиту после смерти заемщика направляется на поручителя. В последующем, после погашения долга, поручитель вправе требовать компенсации расходов у наследуемых лиц, которые вступили в права.

При отсутствии поручителей по кредитному контракту и страхования жизни заемщика бремя по погашению кредитного обязательства ложится на плечи родственников, то есть наследников умершего заемщика. После смерти лица начинается процесс вступления в наследство, оглашения завещания (при его наличии) и определения наследственной массы.

Справка. Согласно нормам российского законодательства (ст. 1175 ГК РФ), при вступлении наследуемых лиц в наследство им переходят и долговые обязательства.

Следует отметить, что долг заемщика пропорционально распределяется между наследниками согласно полученным долям. Наследниками могут выступать и несовершеннолетние лица. В таком случае опекуны, попечители или родители занимаются вопросом погашения кредита умершего.

Когда поручитель может не выплачивать кредит заемщика

Нормативно-правовая база Российской Федерации предполагает только один способ освобождения от выплаты долга заемщика – это отказ наследника от наследуемого имущества. Такое условие является наиболее благоразумным, когда наследуемый долг умершего превышает долю наследуемого имущества.

Отказ от наследства следует оформить в течение 6 месяцев с момента его открытия и зафиксировать у нотариуса по месту открытия наследственного дела. Документ, выданный нотариусом, будет подтверждать отсутствие оснований для требования выплаты долга умершего заемщика.

Страховка и её действие в случае смерти заемщика

В отношениях между кредитором и заемщиком присутствует такой элемент, как гарантия возврата кредита в виде страхования жизни заемщика. Страхование жизни физического лица при получении денежных средств по кредитному договору не является обязательной процедурой, но становится ключевым фактором для одобрения выгодных условий кредитования.

Внимание! Результатом подписания договора страхования жизни является погашение задолженности заемщика перед кредитным учреждением в случае его смерти.

При подписании договора страхования необходимо обратить внимание на ключевые положения:

• условия страхования;
• порядок погашения долга в случае смерти;
• виды страховых случаев.

Как правило, при страховании жизни лицо подтверждает отсутствие каких-либо хронических заболеваний, инвалидности и иных факторов, которые могут быть причиной отказа в погашении долга заемщика.

Необходимо обратить внимание на перечень страховых случаев, предусмотренных в договоре страхования. Страховая компания может отказать в следующих случаях смерти: в боевых действиях, в местах лишения свободы, в результате самоубийства или хронических заболеваний, при занятиях экстремальными видами спорта и других случаях, указанных в договоре.

При наступлении страхового случая, который подпадает под действие страхового договора, родственники застрахованного лица должны предоставить страховой организации документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Следует отметить, что указанные документы необходимо предоставить в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица-заемщика. С этого момента долг по кредиту после гибели застрахованного лица гасится страховой компанией.

Полис страхования жизни требует ежегодного обновления, поэтому следует быть внимательным к условиям и срокам действия подписываемых обязательств.

Меры ответственности родственников заемщика

Рассмотрим случай, когда отсутствуют поручители по кредитному обязательству и страховой договор, но есть родственники умершего лица. При таких обстоятельствах вопросом погашения задолженности занимаются наследники умершего.

При вступлении в процедуру наследства наследникам следует ознакомиться с наследственной массой и кредитными обязательствами умершего заемщика для принятия решения о целесообразности вступления в наследство.

Нормами гражданского законодательства (ст. 1175 ГК РФ) устанавливается мера ответственности наследуемых лиц перед обязательствами наследодателя. Наследуемые лица отвечают по обязательствам умершего лица пропорционально доле полученного имущества.

Имеют место случаи, при которых долговые обязательства, переходящие наследнику, в разы превышают наследуемое имущество. В такой ситуации целесообразно отказаться от наследуемого имущества. Наследник имеет право отказаться от наследства.

Иная ситуация ждет тех лиц, которым в качестве наследства переходит залоговое имущество.

В таких случаях наследник имеет два варианта решения вопроса:

1. Погасить имеющуюся задолженность денежными средствами и в последующем снять залоговые обременения;
2. Попросить банк реализовать залоговое имущество и погасить имеющуюся задолженность наследодателя.

При наличии остатка денежных средств они возвращаются наследнику.

Особенности и порядок погашения кредита

Как правило, вопросом погашения долга умершего наследники озадачиваются после принятия наследства, то есть, как правило, спустя 6 месяцев со дня его смерти.

В соответствии со ст.ст. 1113-1114 и 1152 ГК РФ, наследство считается принятым со дня его открытия, а днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. Таким образом, во избежание спорных моментов с кредитным учреждением следует как можно скорее обратиться в банк с уведомлением о смерти наследодателя.

Необходимо приложить свидетельство о смерти заемщика, а при вступлении в наследство – и свидетельство о наследовании. С момента заявления в банк о смерти лица кредитное учреждение, как правило, прекращает начисление пеней, штрафов и расчет просрочки.

Со вступлением в наследство и получением подтверждающих документов банк полноправно будет требовать у наследника погашения задолженности в соответствии с действующим графиком платежей или предложит согласовать новые сроки погашения.

Заключение

При заключении кредитного договора стоит помнить и о своих потенциальных наследниках, которым может перейти ваше бремя по уплате кредита после вас. Рекомендуем подходить к вопросам подписания обязательств любого рода с должным вниманием и ответственностью. Отсутствие поручителей, созаемщиков и полиса страхования жизни предполагает разрешение кредитных обязательств наследниками согласно обозначенным нормам законодательства.

Смерть близкого человека влечет за собой не только моральные страдания, скорбь и утрату, но иногда и долговые обязательства для наследников. Наследство может быть не только положительным прибавлением имущества, но и получением несоизмеримых с наследством долгов. 

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2021 году? Действия банка

Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

Банковские гарантии

Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни.

В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

Если умерший заемщик не был застрахован

Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:

1. Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
2. Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
3. При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

Мера ответственности наследников умершего заемщика

Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники, мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2021 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

Резюме

Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

Читайте также:

Кредит в наследство | Статьи

Кредит дается человеку на срок, так же, как и жизнь. А что делать, если жизнь оказалась короче срока кредита? В какие отношения вступят наследники жилья и банк? Кому достанется квартира?

На вопрос, кто отвечает по обязательствам заемщика в случае его смерти, закон дает однозначный ответ. «С юридической точки зрения обязательства по выплате кредита берут на себя наследники умершего заемщика. Они наследуют долги умершего так же, как и его имущество», — сообщает начальник управления обеспечения деятельности и сопровождения розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Ирина Ильчук.

Если наследников несколько — они отвечают по долгам солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. «При этом банк может предъявить требования о возврате долга к любому из наследников, но только в пределах стоимости наследственного имущества, полученного данным наследником, — разъясняет начальник управления розничных услуг и технологий Международного московского банка Александр Клименко. — Поэтому на практике банк предъявит требования к тому наследнику, к которому отошло заложенное по кредиту имущество». «Если наследников много и между ними нет согласия, суд решает, сколько человек вступает в наследство и как обязательства по кредиту распределяются между ними», — добавляет начальник управления кредитования физических лиц ТрансКредитБанка Григорий Иващенко.

А теперь поговорим о нюансах. Первый — может ли наследник отказаться от обязательств по кредитному договору. «Приняв наследство, наследники заемщика уже не могут отказаться от исполнения обязательств по кредиту, — говорит начальник управления розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин. — В случае их отказа от погашения кредита банк имеет право потребовать досрочного расторжения кредитного договора и истребования денежных средств через суд. При отсутствии лиц, принявших наследство, банк в судебном порядке имеет право обратить взыскание на наследственное имущество в пределах сумм, необходимых для погашения долга умершего заемщика перед банком». И как только на квартиру или любое другое заложенное имущество наложено взыскание, члены семьи умершего должника автоматически теряют право пользования этим имуществом. Это касается и проживающих в квартире людей. Кстати, если сумма, вырученная при реализации имущества, превышает требование банка, разница возвращается наследникам заемщика.

Правда, наследник может предложить банку во внесудебном порядке продать жилье, являющееся предметом залога, за счет полученных средств погасить убытки кредитора, а остатки забрать себе. Такая ситуация, по словам Марины Малайчик, заместителя начальника управления розничных операций банка «Возрождение», тоже возможна. Отказаться же от исполнения обязательств по кредиту наследник может только в случае отказа от самого наследства. «Наследники имеют право отказаться от наследства, и тогда жилье, являющееся предметом залога, переходит в собственность государства, и кредитор имеет отношения уже с государством, — рассказывает Марина Малайчик. — Данный случай по сути уже является дефолтным, так как вряд ли государство будет исполнять обязательства перед кредитором по выплате долга заемщика, и кредитор имеет право обратить взыскание на жилье, погасить свои убытки, а остатки (если таковые будут) направить в адрес государства. Аналогично происходит и в тех случаях, когда наследников нет».

Нюанс второй: может ли банк отказать наследнику в дальнейшем обслуживании кредита, например, если он сомневается в кредитоспособности наследника. «Банк отказать в обслуживании кредита не может, — утверждает начальник кредитного управления Банка проектного финансирования Станислав Гундар. — По закону наследник ведет дела с банком на тех же условиях, что и покойный должник». Если наследник производит выплаты по кредиту, банки, как правило, не требуют досрочного возврата ссуженных средств и расторжения договора. Хотя банкиры все же признались, что при наличии серьезных оснований, заставляющих сомневаться в кредитоспособности наследника, они обычно предпринимают действия по взысканию имущества.

Нюанс третий: в заложенной квартире могут быть прописаны люди, не имеющие с наследниками ничего общего, что происходит с ними? «В случае когда осуществляется обращение взыскания на заложенную квартиру либо в судебном порядке выставляется требование к наследникам, банк действует, ориентируясь на российское законодательство, согласно которому происходит выселение и выписка в судебном порядке. Сейчас это стало возможным», — объясняют в МКБ. Если в квартире, являющейся предметом залога, кто-то прописан, а наследник вступил в права наследства, то он также через суд может этих людей выписать и выселить.

Нюанс четвертый, самый любопытный. Если при выдаче кредита жизнь заемщика была застрахована в пользу банка, то в случае смерти должника страховая компания погасит кредит. А собственность просто перейдет к наследникам. «При страховании обязательств заемщика по возврату кредита смерть заемщика, как правило, рассматривается как страховой случай, и остаток задолженности по кредиту возмещается банку страховой компанией, — рассказывает руководитель департамента ипотечного кредитования банка «Ренессанс Капитал» Алексей Царевский. — После того как страховая компания гасит остаток долга, с квартиры снимается обременение, и она переходит по наследству». Правда, возможна ситуация, когда страховая выплата не покрывает полностью сумму долга перед банком, признается банкир. «Это происходит если, например, были начислены пени за просрочки по кредиту. Такие расходы уже ложатся на плечи наследника и, только погасив разницу, он может вступить в свои права наследования», — говорит он. Жизнь заемщика, как правило, страхуется в ипотечном и нецелевом (ссуда наличными) кредитовании, то есть ипотечная квартира обычно наследуется бесплатно.

Кто платит кредит после смерти заемщика

В практике адвокатов по кредитам и займам Адвокатской конторы «Пелевин и партнеры» периодически возникают вопросы, связанные с выплатой кредитов наследниками заемщика. Именно этому посвящена публикация нашего юриста по наследственному праву.

Ответственность по погашению кредитных обязательств может лечь на плечи страховой компании, родственников, созаемщика или поручителя — все зависит от условий заключенного между кредитором и заемщиком договора, а также наличия страхового полиса.

На кого ложится ответственность по погашению кредита при смерти заемщика?

Страховая компания. Согласно ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)», банки не вправе требовать от заемщиков заключения договора страхования жизни. Один из способов стимулировать их на приобретение полиса — предложить более привлекательные условия кредитования. Таким образом, в случае смерти заемщика обязательства по погашению задолженности ложатся на страховую компанию.

Последняя может отказать в выплате, если причина смерти не попадает под определение «страховой случай»:

• на войне;
• самоубийство;
• в местах лишения свободы;
• несчастный случай во время занятия экстремальными видами спорта;
• венерическое заболевание;
• хроническое заболевание.

Чтобы ссуда была погашена, следует в течение полугода с момента смерти заемщика предоставить в страховую компанию документы о наступлении страхового случая.

Родственники. В соответствии с положениями Гражданского кодекса, помимо находящегося в собственности наследодателя имущества, в состав наследства входят также его имущественные права и обязанности (задолженность по кредитному договору — в том числе). Соглашаясь с фактом принятия наследства, лицо также по умолчанию берет на себя ответственность по долгам наследодателя, величина которых находится в пределах стоимости отошедшего имущества.

Частичный отказ от наследства недопустим. Иными словами, наследник не вправе отказаться от обязательств по погашению кредиторской задолженности, и в то же время дать согласие на принятие имущества.

Кредиторы вправе предъявить соответствующие требования к принявшему наследство лицу, но лишь в пределах установленного срока исковой давности. Если кредитный долг переходит вместе с имуществом покойного к не достигшему совершеннолетия лицу, в права наследования вступают опекуны, попечители, родственники.

Если долги по кредиту превышают стоимость имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом необходимо уведомить банк, предоставив свидетельство о смерти заемщика. Даже в том случае, если представители банка продолжат обращаться с требованием о погашении долга, по закону им некому предъявлять свои претензии.

Внимание! Если на момент принятия наследства преемник не был осведомлен о существовании кредита, он так или иначе впоследствии будет отвечать по долговым обязательствам наследодателя.

Созаемщик. Нередко, когда доходов заемщика недостаточно для получения кредита (например, ипотека или автокредитование), к участию в сделке привлекаются созаемщики — члены семьи или третьи лица, которые делят как ответственность по кредитным обязательствам, так и имущественные права на объект сделки. В результате смерти одного из заемщиков обязательства по погашению остатка долга ложатся на остальных участников сделки.

Поручитель. Если поручителем по кредиту выступает член семьи или третье лицо, именно на него ложатся обязательства по погашению задолженности. В тех случаях, когда наследники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных издержек. Если преемники вступили в права, поручитель вправе требовать компенсацию расходов в судебном порядке после того, как полностью погасит долговые обязательства.

Согласно статье №196 ГК РФ, срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года. Если у заемщика нет преемников или они отказываются от наследства, у банка не будет оснований относительно предъявления каких-либо требований по возврату задолженности. Итог подобной ситуации для банка несложно предугадать — понесенные убытки в виде неоплаченного кредитного долга и процентов по нему.

Важно! Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки — только ту сумму заемных средств, что оставалась на момент смерти заемщика. Остальная часть кредита в виде штрафов или процентов должна быть списана. Однако будучи неинформированным о смерти заемщика банк продолжит их начисление. Поэтому рекомендуется как можно скорее уведомить о произошедшем банк и страховую компанию, предоставив им письменное заявление и копию свидетельства о смерти.

В практике адвокатов по кредитам и займам Адвокатской конторы «Пелевин и партнеры» периодически возникают вопросы, связанные с выплатой кредитов после смерти заемщика. Если у вас возникли проблемы с оформлением наследства или требуется консультация квалифицированного адвоката по займам и кредитам, свяжитесь с нами любым удобным для себя способом — наши адвокаты обязательно придут вам на помощь!

Похожие публикации:

Способы отсрочить возврат кредита

Услуги адвоката при оформлении наследства

34 CFR § 685.212 — Выполнение кредитных обязательств. | CFR | Закон США

§ 685.212 Исполнение кредитного обязательства.

(а) Смерть.

(1) Если заемщик (или студент, от имени которого родитель взял ссуду Direct PLUS) умирает, Секретарь выполняет обязательства заемщика и любого индоссанта по осуществлению любых дальнейших платежей по ссуде на основании:

(i) Оригинал или заверенная копия свидетельства о смерти;

(ii) точная и полная фотокопия оригинала или заверенной копии свидетельства о смерти;

(iii) точный и полный оригинал или заверенную копию свидетельства о смерти, которая отсканирована и отправлена ​​в электронном виде или отправлена ​​по факсу; или

(iv) Подтверждение смерти заемщика или студента с помощью авторитетной федеральной или государственной электронной базы данных, одобренной для использования Секретарем.

(2) В исключительных обстоятельствах и в индивидуальном порядке Секретарь выплачивает ссуду на основании другой достоверной документации о смерти заемщика или студента, приемлемой для Секретаря.

(3) В случае прямого консолидационного займа, который погасил займ Direct PLUS или заем Federal PLUS, полученный от имени умирающего студента, секретарь выплачивает сумму, равную части непогашенного остатка консолидирующего займа, на дату смерти студента в связи с этой ссудой Direct PLUS или ссудой Federal PLUS.

(b) Полная и постоянная инвалидность. Если заемщик соответствует требованиям § 685.213, Секретарь выполняет обязательства заемщика и любого индоссанта по осуществлению любых дальнейших платежей по ссуде.

(c) Банкротство. Если обязательство заемщика по выплате ссуды исполняется в результате банкротства, секретарь не требует от заемщика производить какие-либо дальнейшие платежи по ссуде.

(d) Закрытые школы. Если заемщик соответствует требованиям § 685.214, секретарь снимает с себя обязательства заемщика и любого индоссанта производить любые дальнейшие платежи по ссуде.В случае ссуды на прямую консолидацию, секретарь выплачивает часть ссуды консолидации, равную сумме погашения, применимой к любой ссуде, выданной полностью или частично 1 января 1986 г. или после этой даты, которая была включена в консолидацию. заем.

(e) Ложная сертификация и несанкционированные выплаты. Если заемщик соответствует требованиям § 685.215, секретарь снимает с себя обязательства заемщика и любого индоссанта производить любые дальнейшие платежи по ссуде.В случае ссуды на прямую консолидацию, секретарь выплачивает часть ссуды консолидации, равную сумме погашения, применимой к любой ссуде, выданной полностью или частично 1 января 1986 г. или после этой даты, которая была включена в консолидацию. заем.

(f) Невыплаченные возмещения. Если заемщик соответствует требованиям § 685.216, Секретарь выполняет обязательства заемщика и любого индоссанта по осуществлению любых дальнейших платежей на сумму ссуды, равную невыплаченному возмещению, а также любым начисленным процентам и другим расходам, связанным с невыплаченным возмещением.В случае прямого консолидирующего займа Секретарь выплачивает часть консолидирующего займа, равную сумме невыплаченного возмещения, причитающегося по любому займу, полностью или частично выданному 1 января 1986 г. или после этой даты, который был включен в консолидационный заем.

(g) Платежи, полученные после получения права на выписку —

(1) Для условий сброса в параграфах (a), (c), (d) и (e) этого раздела. После получения приемлемой документации и утверждения запроса о выписке секретарь возвращает отправителю или, в случае выписки на основании смерти, имущество заемщика, любые платежи, полученные после даты, когда были выполнены требования для выписки.

(2) Для условий сброса в параграфе (b) данного раздела. После окончательного определения права на выписку на основании полной или постоянной нетрудоспособности секретарь возвращает отправителю все платежи, полученные после даты, указанной в § 685.213 (b) (4) (iii) или 685.213 (c) (2) ( i), если применимо.

(3) Для условий сброса, указанных в параграфе (f) данного раздела. После получения приемлемой документации и утверждения запроса на выписку, секретарь возвращает отправителю платежи, полученные сверх суммы, причитающейся по ссуде, после применения неоплаченного возмещения.

(h) Программа прощения ссуд учителям. Если новый заемщик соответствует требованиям § 685.217, секретарь выплачивает до 5000 долларов США или до 17 500 долларов США прямых субсидированных ссуд заемщика, прямых несубсидированных ссуд и, в некоторых случаях, ссуд прямой консолидации.

(i) Программа прощения ссуд на государственные услуги. Если заемщик соответствует требованиям § 685.219, Секретарь аннулирует оставшуюся основную сумму и начисленные проценты по соответствующему критериям Прямого субсидируемого займа, Прямого несубсидированного займа, Прямого ПЛЮС-займа и Прямого консолидированного займа.

(j) Выписка выживших 11 сентября. Если заемщик соответствует требованиям § 685.218, секретарь выполняет обязательства заемщика и любого индоссанта по осуществлению любых дальнейших платежей —

(1) О правомочной прямой ссуде, если заемщик соответствует требованиям как супруга правомочного государственного служащего;

(2) В части совместной ссуды на прямую консолидацию, предоставленную от имени правомочной жертвы, если заемщик соответствует требованиям как супруга подходящей жертвы;

(3) По ссуде Direct PLUS, полученной от имени имеющей на это право жертвы, если заемщик соответствует критериям материнской платы; и

(4) В части ссуды прямой консолидации, которая погасила ссуду PLUS, полученную от имени правомочной жертвы, если заемщик соответствует критериям материнской компании.

(k) Защита заемщиков.

(1) Если защита заемщика одобрена согласно § 685.206 (c) или согласно § 685.206 (d) и § 685.222 —

(i) Секретарь выполняет обязательства заемщика полностью или частично в соответствии с процедурами, изложенными в §§ 685.206 (c) и 685.222, соответственно; и

(ii) Секретарь возвращает заемщику платежи, произведенные заемщиком или иным образом взысканные по ссуде, которые превышают причитающуюся сумму по той части ссуды, которая не погашена, если заемщик предъявил требование не позднее, чем —

(A) Для претензии согласно § 685.206 (c), срок исковой давности в соответствии с применимым законодательством в отношении иска, по которому была предоставлена ​​судебная защита; или

(B) Для претензии, подпадающей под действие § 685.222, срок исковой давности, указанный в § 685.222 (b), (c) или (d), в зависимости от обстоятельств.

(2) В случае прямого консолидирующего займа заемщик может заявить о своей защите в соответствии с § 685.206 (c) или § 685.222 в отношении прямого займа, программного займа FFEL, федерального займа Перкинса, студенческого займа для медицинских профессий, займа для студентов из неблагополучных семей в соответствии с подразделом II части A раздела VII Закона о государственном здравоохранении, ссудой на медицинское просвещение или ссудой для медсестер, предоставленной в соответствии с частью E Закона о государственном здравоохранении, которая была погашена прямой консолидационной ссудой.

(i) Секретарь рассматривает защитное требование заемщика, заявленное по Прямому консолидирующему займу, определяя:

(A) Является ли действие или бездействие школы в отношении ссуды, описанной в этом параграфе (k) (2), кроме прямой субсидированной, несубсидированной или ПЛЮС-ссуды, защитой заемщика согласно § 685.206 (c) для Прямого консолидирующего займа, предоставленного до 1 июля 2017 года, или в соответствии с § 685.222, для прямого консолидационного займа, предоставленного 1 июля 2017 года или после этой даты, но до 1 июля 2020 года; или

(B) Является ли действие или бездействие школы в отношении Прямого субсидированного, несубсидированного или ПЛЮС-займа, выданного после 1 июля 2017 г. и до 1 июля 2020 г. и погашенного Прямым консолидирующим займом, составляет защита заемщика согласно § 685.222.

(ii) Если защита заемщика одобрена, секретарь выплачивает соответствующую часть ссуды на прямую консолидацию.

(iii) Секретарь возвращает заемщику платежи, произведенные заемщиком или иным образом возмещенные по Прямому консолидирующему займу, которые превышают сумму, причитающуюся по той части Непогашенного прямого консолидационного займа, если заемщик предъявил требование не позднее, чем —

(A) Для иска, заявленного в соответствии с § 685.206 (c), срок исковой давности в соответствии с законом, применимым к иску, по которому была предоставлена ​​компенсация; или

(B) Для иска, заявленного в соответствии с § 685.222, срок исковой давности в § 685.222 (b), (c) или (d), в зависимости от обстоятельств.

(iv) Секретарь возвращает заемщику платеж, произведенный заемщиком или иным образом взысканный по ссуде, описанной в этом параграфе (k) (2), только если —

(A) Платеж был произведен непосредственно секретарю по ссуде; и

(B) Заемщик доказывает, что ссуда, на которую был зачислен платеж, не имела юридической силы в соответствии с применимым законодательством в размере, к которому был применен этот платеж.

(3) Если заявление заемщика о погашении ссуды на основании защиты заемщика одобрено в соответствии с § 685.206 (e), Секретарь выполняет обязательства заемщика, полностью или частично, в соответствии с процедурами, описанными в § 685.206 (e).

(Утверждено Управлением по управлению и бюджету под контрольным номером 1845-0021)

От редакции:

Ссылки на Федеральный регистр, затрагивающие § 685.212, см. В Списке затронутых разделов CFR, который появляется в разделе «Помощь при поиске» печатного тома и на сайте www.govinfo.gov.

Когда студенческие ссуды продолжаются после смерти

В июле 2006 года умер 25-летний Кристофер Брыски.

Его частные студенческие ссуды — нет. Семья г-на Брыски в Марлтоне, штат Нью-Джерси, продолжает производить ежемесячные выплаты по его кредитам — результат потенциально дорогостоящей лазейки в правилах, регулирующих предоставление студенческих ссуд.

По мере приближения сезона колледжа, толпы родителей и студентов все еще подают заявки на частные студенческие ссуды, которые уже давно используются студентами в качестве альтернативы федеральным ссудам.Но они могут не знать, что в случаях, когда студент умирает, стороны, подписавшие договор, часто обязаны сами выплатить остаток по ссуде — требование, которое обычно не встречается в федеральных ссудах.

Райан Брыски, чей брат Кристофер умер в 2006 году, помогает его семье справиться с невыплаченной задолженностью Кристофера по студенческой ссуде.

Майкл Рубинштейн для Wall Street Journal

Многие частные кредиторы, выдающие студенческие ссуды, говорят, что у них есть процедура рассмотрения дел, связанных с инвалидностью или травмой, и в новом Бюро финансовой защиты потребителей будет назначен омбудсмен, отвечающий за частные студенческие ссуды.Тем не менее, ни закон о студенческих ссудах, принятый в марте в рамках капитального ремонта здравоохранения, ни капитальный ремонт финансовой системы, принятый в июле, не требуют от кредиторов обсуждать с заемщиком и со-подписавшимся заемщиком последствия его смерти или постоянной инвалидности или требовать в таких случаях кредиторы прощают частные ссуды.

Дело Брыски послужило толчком к принятию Закона Кристофера Брыски о защите студенческих ссуд, спонсируемого Республикой США.

Джон Адлер

(Д., Нью-Джерси) и внесен в Палату представителей в мае. Закон, который привлек коспонсоров с обеих сторон, потребует от частных студенческих кредиторов, среди которых самые крупные:

Салли Мэй,

Citigroup Inc.

и

Уэлс Фарго

& Co. — чтобы объяснить студентам обязательства совладельца в случае смерти заемщика, а также варианты страхования ссуд и обстоятельства, при которых ссуды могут быть погашены, хотя для этого не требуется, чтобы кредиторы прощали ссуды.

Sallie Mae, Citibank и Wells Fargo могут потребовать от совладельцев продолжить выплату частных студенческих ссуд после смерти основного заемщика, хотя кредиторы говорят, что они будут рассматривать дела индивидуально. Wells Fargo не предлагает медицинской терпимости, а только трехмесячный период терпимости, в течение которого проценты усугубляются.

Sallie Mae — ранее финансируемое государством предприятие, но полностью частное с 2004 года — недавно ввела прощение в случае смерти в рамках своей студенческой ссуды Smart Option, но не требует этого в других частных студенческих ссудах.Представитель Citi заявил: «Мы считаем, что наша политика в целом соответствует политике других участников отрасли».

Г-н Брыски, спортсмен, занимающийся тремя видами спорта, взял 44 500 долларов в виде частных студенческих ссуд и 5 000 долларов в виде федеральных ссуд для учебы в Университете Рутгерса в 2001 году. Джозеф, его отец, подписал за него ссуды. Семья отказалась назвать кредитора, выдавшего частные студенческие ссуды г-на Брыски, потому что, по словам его брата Райана, «мы не указываем пальцем. Это делает не только наш кредитор.«

Забравшись на дерево 17 июня 2004 года, 23-летний г-н Брыски упал на пять футов и получил тяжелые черепно-мозговые травмы. В результате аварии он находился в коме на четыре недели, которые превратились в два года нахождения в стойком вегетативном состоянии. На момент аварии г-н Брыски три года учился в Rutgers.

В течение этих двух лет родители г-на Брыски, Джозеф и Дайан, и два его брата, Райан и Джозеф, говорят, что они жонглировали 12-часовыми сменами в больнице и встречами с врачами с звонками от кредиторов.По словам г-жи Брыски, из приемной больницы она пыталась позвонить и рассчитаться по кредитной карте сына и выплате студенческой ссуды.

«Банк сказал, что хочет поговорить с Кристофером», — говорит г-жа Брыски. «Я сказал им:« Вы не можете разговаривать с Кристофером. Он вообще не может говорить ». Это ужасное чувство «.

У г-на Брыски было две кредитные карты с небольшими остатками на счете, которые семья пыталась закрыть. В конце концов, после того, как семья попросила адвоката написать в карточные компании, остатки на счетах были аннулированы.Компании, выпускающие карты, также вернули сумму, которую семья выплатила на счет после того, как г-н Брыски попал в больницу.

Федеральные студенческие ссуды г-на Брыски были отсрочены, как только семья представила записку от врача с подробным описанием его постоянного состояния. Они были полностью прощены после получения свидетельства о смерти г-на Брыски.

Но когда Райан Брыски позвонил по поводу частных студенческих ссуд своего брата, представитель службы поддержки клиентов сказал ему, что ссуды имеют право только на освобождение от трудностей, в течение которого выплаты будут приостановлены на шесть месяцев, а проценты будут увеличиваться на балансе в размере переменная ставка.

Портрет Кристофера и его матери Дайан.

Майкл Рубинштейн для Wall Street Journal

Условия ссуды г-на Брыски также предусматривают, что, поскольку ссуда была передана совладельцу, отцу г-на Брыски, весь платеж может быть запрошен сразу. Возможности консолидации также были гораздо более ограниченными.

«Мы не говорим, что не будем платить ссуду», — сказала г-жаБрыски говорит: «Но почему они не сказали нам об этом много лет назад? Это несправедливо».

16 июля 2006 года, через два года после своего падения, умер Кристофер Брыски. Семья собрала его квартиру, взяла его собаку Маверика и устроила поминальную службу. Звонки в службу поддержки по поводу частных студенческих ссуд, казалось, ни к чему не привели. Затем законный представитель частного кредитора написал семье, чтобы узнать о намерениях г-на Брыски. «У него не было поместья», — говорит Райан Брыски.

«Я сказала им, что только что потеряла сына», — говорит г-жа Брыски. «Я болею от боли, и это то, что они собираются со мной сделать?»

Брыски продолжают производить ежемесячные платежи по частным займам, которые выросли до 518 долларов с 366 долларов из-за изменений процентных ставок, а также для компенсации периодов воздержания. К моменту окончания срока погашения семья заплатит 85 800 долларов.

«Мы не хотели думать о немыслимом. Потом это случилось», — сказала г-жаБрыски говорит. «Мы не хотим, чтобы другие семьи прошли через то, через что прошли мы».

Семьи, желающие взять ссуду для учебы в колледже, должны сначала максимизировать гранты и варианты федерального заимствования, пределы которых недавно расширились и, как правило, предлагают гораздо лучшие условия погашения, чем частные ссуды. Ссуды Federal PLUS теперь позволяют родителям брать взаймы в размере полной стоимости учебы за вычетом любой другой финансовой помощи, которую получает учащийся.

Те, кто использует частные ссуды, должны внимательно прочитать мелкий шрифт, чтобы четко понимать свои юридические обязательства в качестве соавторов в случае смерти или стихийного бедствия.Заемщики могут подписаться на автоматическое дебетование, чтобы выплаты могли продолжаться, даже если у родителей нет доверенности. Если возникнут проблемы, семьи, пытающиеся получить прощение по своим частным студенческим ссудам, должны попросить о пересмотре.

Напишите Мэри Пилон на [email protected]

Copyright © 2021 Dow Jones & Company, Inc. Все права защищены. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

Прощение и выплата ссуды — MyFedLoan

Закрытие школы

Закрытие школы

Право на участие

Вы можете соответствовать требованиям, если ваша школа закрылась и вы не смогли завершить сопоставимую программу в другой школе по соглашению об обучении, путем перевода академических кредитов или часов, заработанных в закрытой школе, в другую школу или любым другим сопоставимым способом, если :

• Ваша школа закрылась на время вашего зачисления, и вы не смогли завершить программу обучения, для которой предназначалась ссуда.Если на момент закрытия школы вы находились в утвержденном отпуске, считается, что вы зачислены в школу.
• Ваша школа закрывается в течение 180 дней после вашего ухода с занятий.

Как подать заявку

Заполните заявку (PDF) и отправьте ее по адресу:

• Загрузка файла: С помощью нашего инструмента загрузки файлов, который находится в вашей учетной записи в Интернете.
• Факс: (717) 720-1628
• Почта: FedLoan Servicing
  P.О. Ящик 69184
  Гаррисберг, PA 17106-9184

Ложное свидетельство о возможности получения пособия

Ложное свидетельство о возможности получения пособия

Право на участие

Вы можете иметь право на участие, если школа, в которой вы учились, ложно подтвердила вашу способность получать пользу от образования. Студент может иметь право на отчисление по этой программе, если:

• У студента не было аттестата об окончании средней школы или эквивалента GED на момент зачисления; и
• Школа не провела надлежащую проверку способности учащегося получать пользу; или
• Школа не требовала прохождения коррекционных курсов в качестве условия приема учащегося на программу обучения; и
• Учащийся не получил аттестата средней школы или эквивалента GED до завершения программы обучения.

Как подать заявку

Заполните заявку (PDF) и отправьте ее по адресу:

• Загрузка файла: С помощью нашего инструмента загрузки файлов, который находится в вашей учетной записи в Интернете.
• Факс: (717) 720-1628
• Mail: FedLoan Servicing
  P.O. Ящик 69184
  Гаррисберг, PA 17106-9184

Ложное свидетельство (дисквалифицирующий статус)

Ложное свидетельство (дисквалифицирующий статус)

Право на участие

Вы можете иметь право на участие, если у вас было физическое состояние, медицинское состояние, правовой статус или правовое состояние, которое по закону запрещало бы трудоустройство в вашей области обучения в то время, когда ваша школа сертифицировала или предоставила вам ссуду.

Как подать заявку

Заполните заявку (PDF) и отправьте ее по адресу:

• Загрузка файла: С помощью нашего инструмента загрузки файлов, который находится в вашей учетной записи в Интернете.
• Факс: (717) 720-1628
• Mail: FedLoan Servicing
  P.O. Ящик 69184
  Гаррисберг, PA 17106-9184

Ложная сертификация в результате кражи личных данных

Ложная сертификация в результате кражи личных данных

Право на участие

Вы можете соответствовать требованиям, если ваш кредит был ложно засвидетельствован в результате преступления, связанного с кражей личных данных.

Как подать заявку

В настоящее время нет федеральной заявки на эту выписку.

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, вам следует связаться с нами, чтобы обсудить вашу ситуацию. Вам нужно будет представить доказательства, подтверждающие факт кражи личных данных по вашему делу.

Несанкционированная подпись / платеж

Несанкционированная подпись / платеж

Право на участие

Вы можете соответствовать требованиям, если ваша школа без вашего разрешения предприняла одно из следующих действий:

• Вы подписали свое имя в заявлении на получение ссуды или простом векселе, и вы не посещали занятия.
• Подтвердил ваш кредитный чек или подписал ваше разрешение на электронный перевод денежных средств или общий чек, но не предоставил вам выручку от ссуды и не применил ее к расходам, которые вы задолжали школе.

Как подать заявку

Заполните заявку (PDF) и отправьте ее по адресу:

• Загрузка файла: С помощью нашего инструмента загрузки файлов, который находится в вашей учетной записи в Интернете.
• Факс: (717) 720-1628
• Почта: FedLoan Servicing
  P.О. Ящик 69184
  Гаррисберг, PA 17106-9184

Невыплаченный возврат

Невыплаченный возврат

Право на участие

Вы можете иметь право на частичное погашение невыплаченного возмещения по кредиту, если ваша школа не выплатила возмещение за обучение, требуемое в соответствии с федеральным законом, если вы отказались от участия в течение периода возмещения, опубликованного школой. Вы можете иметь право на участие независимо от того, открыта школа или нет.

Как подать заявку

Если школа, которая, по вашему мнению, должна вам вернуть деньги, в настоящее время открыта, вам следует сначала связаться со школой, чтобы решить эту проблему, прежде чем подавать заявление.

Заполните заявку (PDF) и отправьте ее по адресу:

• Загрузка файла: С помощью нашего инструмента загрузки файлов, который находится в вашей учетной записи в Интернете.
• Факс: (717) 720-1628
• Почта: FedLoan Servicing
  P.О. Ящик 69184
  Гаррисберг, PA 17106-9184

Супруги и родители жертв 9/11/01

Супруги и родители жертв 9/11/01

Право на участие

Вы можете соответствовать требованиям, если:

• Вы являетесь супругой подходящего государственного служащего, который умер или стал инвалидом из-за травм, полученных в результате террористических атак 11 сентября 2001 года.
• Ваш (а) супруг (а) или ребенок был подходящей жертвой, которая умерла или стала инвалидом из-за травм, полученных в результате террористических атак 11 сентября 2001 года.

Как подать заявку

В настоящее время нет федеральной заявки на эту выписку.

Если вы считаете, что соответствуете требованиям, вам следует связаться с нами, чтобы обсудить вашу ситуацию. Вам нужно будет представить доказательства, чтобы вас приняли в программу выписки.

Смерть

Смерть

Право на участие

В случае смерти заемщика федеральной студенческой ссуды или студента ссуды Parent PLUS, ссуды могут быть погашены. Содействующие лица будут освобождены от обязательств в случае смерти заемщика или студента. Если заем был создан с участием двух основных заемщиков, например, ссуды на объединение супругов, сумма, имеющая право на погашение, может варьироваться.

Мы должны получить свидетельство о смерти в одной из следующих форм:

• Оригинал или заверенная копия свидетельства о смерти
• Ксерокопия оригинала или заверенной копии свидетельства о смерти
• Точный и полный оригинал или заверенная копия свидетельства о смерти, отсканированная и отправленная в электронном виде

Как отправить

• Эл. Почта
• Факс: (717) 720-1638
• Почта: FedLoan Servicing
  П.О. Box 69184
  Гаррисберг, Пенсильвания 17106-9184

Что произойдет с ссудой Parent PLUS, если вы умрете?

Если вы одалживаете деньги в форме ссуды Parent PLUS для оплаты обучения вашего ребенка в колледже, то вам может быть интересно, что произойдет с вашей ссудой, если вы умрете до завершения выплаты. Здесь мы расскажем, что происходит с федеральными студенческими ссудами в случае потери трудоспособности или смерти.

Погашение кредита в связи со смертью

В случае смерти выплачиваются федеральные студенческие ссуды, что означает, что должник и его или ее иждивенцы освобождаются от любой юридической ответственности за выплату долга.В случае ссуд Parent PLUS Департамент образования США разрешает погашение ссуды, если родительский заемщик или ребенок-получатель умирают до завершения выплаты.

Погашение ссуды не происходит автоматически в случае смерти. Кредитору должны быть предоставлены приемлемые документы, подтверждающие смерть, что по сути означает предоставление свидетельства о смерти. Свидетельство о смерти может быть оригиналом, заверенной копией или высококачественной фотокопией оригинала или заверенной копии.После того, как ссуда официально погашена, обслуживающая компания устанавливает непогашенный остаток на ноль, в результате чего вся дальнейшая деятельность по взысканию ссуды прекращается.

Выплата кредита в связи с инвалидностью

Министерство образования также разрешает выплату студенческой ссуды в случае тяжелой инвалидности, известной как полная и постоянная инвалидность (TPD). Правомочные заемщики могут получить студенческие ссуды, заполнив заявление о выписке из TPD и предоставив приемлемую документацию от врача, Управления социального обеспечения или Департамента по делам ветеранов.Выплата ссуды в связи с TPD осуществляется службой по обслуживанию ссуд Nelnet от имени Министерства образования.

Так же, как ссуды, выплаченные в связи со смертью, ссуды, выплаченные по причине тяжелой инвалидности, по существу аннулируются. Ни инвалид, ни его или ее иждивенцы не несут ответственности за выплату долга. (Если ребенок-получатель ссуды Parent PLUS становится инвалидом, родительский заемщик все равно должен выплатить ссуду.) Однако, в отличие от случая смерти, погашение ссуды из-за инвалидности не предоставляется немедленно.Заемщики подлежат трехлетнему периоду мониторинга, в течение которого они должны ежегодно предоставлять в Nelnet документацию, подтверждающую, что их доходы от работы не превышают пороговые значения бедности, установленные для штата. Кроме того, в течение периода мониторинга заемщики не могут получить новую федеральную студенческую ссуду или получить выплату из существующей ссуды. От заемщиков-инвалидов не требуется производить какие-либо платежи по кредиту в течение периода мониторинга, но погашение кредита официально не предоставляется до завершения периода мониторинга.Несоблюдение всех требований в течение периода мониторинга может привести к восстановлению обязательств заемщика по погашению.

Налоговые последствия выплаты кредита

Налоговые последствия погашения кредита изменились с момента принятия Закона о сокращении налогов и рабочих мест в 2017 году. До принятия этого закона, который вступил в силу 1 января 2018 года, погашенные остатки по кредитам учитывались как налогооблагаемый доход за год. это освобождение было предоставлено.Закон о сокращении налогов и рабочих местах удалил это положение из налогового кодекса, что является отличной новостью для заемщиков. Заемщики-инвалиды, периоды мониторинга которых начались в 2015 году или позже, не будут платить подоходный налог в то время, когда будет официально предоставлено погашение кредита. Однако есть небольшая загвоздка: срок действия этой формы налоговых льгот истекает в конце 2025 года. Если не будет предоставлено продление или налоговые льготы не станут постоянными, заемщики-инвалиды, которые начнут трехлетний период мониторинга после 2022 года, будут обязан уплатить подоходный налог с погашенных остатков по кредиту за год, когда погашение было официально разрешено.Если вы хотите, чтобы налоговые льготы при выплате ссуды стали постоянной частью налогового кодекса, обратитесь к своему представителю.

Архив студенческих ссуд | Лорел Роуд

Стирает ли смерть задолженность по студенческой ссуде в Калифорнии?

К сожалению, смерть заемщика студенческой ссуды — один из единственных способов аннулирования студенческой ссуды. Но, когда есть соавтор, смерть может не погасить даже эти долги.

Достаточно плохо, что студенческие ссуды могут следовать за человеком до самой смерти; их практически невозможно стереть при банкротстве.Но для некоторых людей, что удивительно, студенческие ссуды продолжают оставаться проблемой даже после смерти.

СМИ сообщали различные истории о том, что некоторые кредиторы связывались с со-подписавшимися сторонами, когда заемщик умер, и требовали полной оплаты ссуды. Многие из этих подписантов — родители или члены семьи умершего, все еще скорбящие о внезапной утрате.

Но как это происходит?

Общие сведения о совместном подписании студенческого кредита

Средняя плата за обучение в государственном колледже или университете резко выросла за последнее десятилетие.Стоимость обучения только за 2013–2014 учебный год выросла на 27 процентов.

По мере того, как колледж становится все дороже и дороже, студенты вынуждены платить больше денег за обучение. После исчерпания лимитов федеральных студенческих ссуд многие обращаются к частным кредиторам.

Частные кредиторы, однако, могут быть немного более строгими, чем кредиторы федеральных студенческих ссуд. В зависимости от ситуации, некоторые частные кредиторы требуют, чтобы перед одобрением ссуды подписывала сторона. И многие из них часто являются родителями студента-заемщика.

Но часто в долговых обязательствах по студенческим займам мелким шрифтом указывается, что в случае смерти заемщика остаток по кредиту подлежит погашению в полном объеме со-подписавшимся лицом. А у некоторых баланс часто составляет тысячи долларов.

Итак, когда родителю или совладельцу звонят и просят заплатить, они удивляются — и это понятно. Учитывая нынешний сокращающийся средний класс, средний человек или семья просто не имеют такого дохода, который можно расходовать. Но у многих нет других вариантов, поскольку студенческие ссуды чрезвычайно сложно погасить при банкротстве.

Будущее задолженности по студенческим займам

И, к сожалению, такие экземпляры становятся все более и более обычным явлением. Текущая непогашенная задолженность по студенческим ссудам в Соединенных Штатах превышает 1 триллион долларов — больше, чем средний долг по кредитной карте домохозяйства. И процент невыполнения обязательств по студенческим ссудам в последние годы также увеличился. Тем не менее, несмотря на растущие проблемы, за исключением серьезных проблем, студенческие ссуды остаются освобожденными от банкротства.

Некоторые эксперты считают, что кризис студенческих ссуд станет следующим финансовым бедствием для США.С. испытает. Надеюсь, что на фоне этой потенциальной возможности Конгресс что-то сделает и поможет такому количеству людей, попавших в ловушку неизбежного долга, который, несомненно, наносит вред Америке.

Помощь с задолженностью по студенческому кредиту для соавторов

Важно отметить, что, хотя задолженность по студенческой ссуде очень трудно погасить при банкротстве, есть некоторые кредиторы по студенческой ссуде, которые готовы работать с заемщиками для рефинансирования ссуды или сокращения ежемесячных платежей. В некоторых редких случаях кредиторы могут даже освободить совладельцев от обязательства.

Важно определить, доступна ли вам какая-либо из этих опций. Рекомендуется проконсультироваться с адвокатом по банкротству, разбирающимся в законодательстве.

Ключевые слова: подписанты, студенческие ссуды, выписка

Погашение частной студенческой ссуды — Wells Fargo

Нужно отложить погашение? Вы можете претендовать на воздержание

Возвращение в школу, службу в армии или поступление в аспирантуру или профессиональное обучение может позволить вам временно приостановить выплаты по студенческому кредиту.Это известно как терпение. Или вы, возможно, столкнулись с потерей работы или другими финансовыми трудностями, из-за которых вам трудно продолжать платить по кредиту.

Проценты будут продолжать начисляться в периоды отсрочки платежа

Проценты по студенческой ссуде продолжают накапливаться в течение периода воздержания. Когда срок вашего воздержания истекает, все накопленные и невыплаченные проценты добавляются к непогашенной основной сумме. Это может привести к увеличению суммы ежемесячного платежа после отсрочки платежа и общей суммы, выплачиваемой в течение срока действия ссуды.

Вы можете производить платежи в период отсрочки платежа, даже если платежи не требуются

Любые платежи, произведенные в течение периода воздержания, помогут уменьшить сумму, которую вы платите в течение срока действия ссуды.

Пример 12-месячной снисходительности

Условия кредита:

• Остаток кредита в размере 15000 долларов США
• Фиксированная процентная ставка 9%
• Срок погашения 10 лет

Итог:

Выплата процентов в течение периода отсрочки может снизить ваш ежемесячный платеж после отсрочки на 17 долларов в месяц и сэкономить вам около 702 долларов в течение срока действия кредита.

Виды снисходительности

Независимо от вашей конкретной ситуации, мы здесь, чтобы поддержать вас различными вариантами воздержания.

Продленная отсрочка платежа: Вы можете иметь право на дополнительную отсрочку платежа на срок до 6 месяцев, если у вас возникнут краткосрочные трудности с осуществлением платежей после окончания первоначального льготного периода.

Воздержание в школе: Если вы учитесь в школе, вы можете отложить выплаты по студенческой ссуде на время, в течение которого вы остаетесь в школе, максимум до 48 месяцев.Вы можете претендовать на этот вид воздержания, даже если вы зачислены менее половины времени. Вы можете подать прошение о воздержании от занятий в школе, заполнив и отправив форму ниже:

Форма запроса на терпение в школе (PDF *)

Стажировка, резидентство или отказ от стипендии: Если вы проходите стажировку, резидентство или стипендию, вы можете отложить выплаты по студенческой ссуде максимум на 36 месяцев. Вы можете запросить стажировку, проживание или отказ от стипендии, заполнив и отправив форму ниже:

Форма запроса на стажировку / резидентство / стипендию (PDF *)

Воздержание от государственной службы: Если вы работаете волонтером в соответствующей критериям организации государственной службы, вы можете отложить выплаты по студенческой ссуде на период вашей волонтерской деятельности, максимум до 3 лет.

Вторая отсрочка: Если у вас была отсрочка в школе, когда вы посещали половину или полный рабочий день, и период отсрочки в школе закончился, вы можете иметь право на дополнительные 6 месяцев отсрочки, чтобы помочь вам подготовиться к выплате по вашему заем.

Военное воздержание: Если вы проходите период действительной военной службы или получаете погашение ссуды по программе погашения министерства обороны, вы можете отложить выплаты по студенческой ссуде.Военное воздержание может обрабатываться на период активной военной службы, максимум до 3 лет или до 90 дней для каждого запроса на возврат кредита Министерства обороны.