Банки начали повышать ставки по ипотеке — Российская газета

Ряд банков начал повышать ставки по ипотечным кредитам. Те из них, кто на это пока не решился, находятся на низком старте и отслеживают происходящее на рынке.

Так, уже скорректировал условия по ипотеке ЮниКредит Банк. Причем процент поднялся не только для новых клиентов, но и для тех, кому уже была одобрена заявка. «При одобрении кредита ставка рассчитывается, исходя из действующих условий банка при рассмотрении заявки, но при этом уведомление об одобрении не является офертой. Окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки», — подчеркивают в банке.

Принял решение о повышении ставки по ипотеке на 1,5 процентных пункта и Транскредитбанк. Пока повышение касается клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта. «При этом мы допускаем, что при ухудшении обстановки банк может пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой», — говорит директор дирекции ипотечного кредитования Транскредитбанка Вадим Пахаленко.

В пресс-службе банка ВТБ сообщили, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, но банк будет следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки. Так же планирует поступить Райффайзенбанк. В Промсвязьбанке сообщили, что повышение ставок в ближайшее время не планируется, но банк внимательно следит за ситуацией на рынке, ожидая пятничного решения ЦБ по ключевой ставке: «в зависимости от этого и ряда других факторов будет приниматься соответствующее решение». Абсолют Банк тоже отметил, что решение о сохранении или повышении ипотечных ставок будет зависеть от изменения ключевой ставки Банком России. Пресс-служба Сбербанка сообщила, что не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Альфа-банк и банк ДОМ.РФ на запросы «Российской газеты» не ответили.

Как считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая, потенциальным заемщикам сейчас можно и форсировать сделку, но не факт, что условия не изменятся в последний момент. По ее словам, некоторые клиенты ЮниКредит Банка с одобренной ипотекой узнали о повышении ставок уже в день сделки. «Вместе с тем мы надеемся, что банки будут соблюдать ранее принятые договоренности», — говорит Литинецкая.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, ипотека может подорожать на 1-2%

Как отмечает Александр Москатов, управляющий директор МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости, на 0,5-2% уже подняли ставки по ипотеке банки, которые пользуются зарубежными деньгами. Остальные банки ждут решения ЦБ по ключевой ставке. Пока большинство банков настроено на повышение ставки, считает Москатов.

«Резких скачков процентной ставки без изменения ключевой ставки мы не ожидаем», — отмечает директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова. Но в ближайшее время те, кто планировал покупку недвижимости, могут ускориться: кто-то захочет вложить деньги в квартиры как в один из надежных активов. Однако другие покупатели (особенно те, кто успел перевести накопления в доллары и евро), наоборот, займут выжидательную позицию. «В итоге существенных движений рынка ни в ту, ни в другую сторону пока не ожидается», — говорит Широкова.

На минувшей неделе о вероятном повышении в ближайшее время ставок по ипотеке говорил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Он также связал возможное изменение процентов по ипотеке с повышением ключевой ставки. По его мнению, если ЦБ повысит показатель, то ипотечные ставки могут вырасти на 1-2 процентных пункта.

Как считает Литинецкая, снижение ипотечной ставки в дальнейшем может быть связано не только со стабилизацией экономической ситуации, но и с действиями властей. «В период кризиса 2014-2015 годов, когда скачок валюты был намного более значительным, а средняя ставка выдачи жилищного кредита превысила 14%, власти запустили госпрограмму субсидирования ставки, чтобы стимулировать спрос на новостройки. Мощная господдержка стала одним из основных инструментов быстрого восстановления рынка», — говорит Литинецкая.

Обзор — банки РФ снижают ставки по кредитам и вкладам | Новости

03 октября 2016

Банки РФ не спешат вслед за Сбербанком тут же снижать ставки по кредитам и вкладам, но ряд из них уже успели провести небольшую коррекцию ставок по депозитам, потребительским кредитам и ипотеке или готовы это сделать, следует из проведенного РИА Новости опроса кредитных организаций.
Сбербанк ранее в понедельник сообщил, что с 1 октября снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, выведя их на уровень ниже докризисного. 30 сентября Сбербанк опустил ставки по базовой линейке вкладов вслед за снижением в сентябре ключевой ставки Банка России на 0,5 процентного пункта — до 10,5% годовых.
В то же время банк ВТБ, второй крупнейший в РФ, пока не планирует снижать ставки по кредитам, а также по рублевым вкладам, но немного повысил ставки по вкладам в валюте.
«Ставки по рублевым вкладам ВТБ считаем оптимальными, в ближайшее время менять не планируем. 28 сентября банк увеличил на 0,05-0,25% ставки по вкладам в долларах США. Корректировка ставок по валютным вкладам носила технический характер. Мы следим за ситуацией на рынке, но в ближайшее время не планируем пересматривать ставки по потребительским кредитам», — сообщил РИА Новости глава управления розничных продуктов банка ВТБ Сергей Ситин.
Банк «ВТБ 24», розничная «дочка» ВТБ, снизил ставки по депозитам в валюте 28 сентября, но пересматривать ставки по кредитным продуктам не планирует, сообщили в пресс-службе банка. Так, по вкладам «Выгодный» и «Накопительный» банк снизил ставки в долларах на 0,1 процентного пункта со сроками шесть месяцев-один год и один месяц, а также скорректировал ставки по всем вкладам в евро, установив их на всех сроках по ставке 0,01% годовых.
Промсвязьбанк недавно снизил процентные ставки по вкладам в среднем на 0,5 процентного пункта. По потребительским кредитам банк уже снизил ставки ранее в августе по всем программам в среднем на 2 процентных пункта. Для зарплатных клиентов и госслужащих банк предлагает сейчас кредиты по ставке от 13,9% годовых и готов снизить ставки ипотечным продуктам, сообщили в пресс-службе банка.
Бинбанк планирует снижение ставок по потребительским кредитам — в октябре минимальная ставка по кредитам для частных лиц будет снижена на 3 процентных пункта, а в отношении ставок по вкладам существенных изменений до конца года не планируется, сообщили РИА Новости в банке.
Банк «Открытие», один из крупнейших частных банков в РФ, с 3 октября снижает процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования, сообщили РИА Новости начальник управление развития залоговых продуктов банка Анна Юдина.
Снижение ставок составило 0,5 процентного пункта по программам «Квартира», «Новостройка», «Свободные метры», «Ипотека плюс» и ряду других. По программе с государственной поддержкой ставка также снижена на 0,65 процентного пункта — до 11,3% при первоначальном взносе от 30%. По программе «Квартира» на вторичном рынке можно воспользоваться ставкой от 12,25% годовых, уточнила она.
ПОЗИЦИЯ ДРУГИХ ИГРОКОВ
Абсолют-банк с 23 сентября снизил ставки по депозитам в рублях в среднем на 0,5 процентных пункта. Максимальная ставка банка по рублевым вкладам теперь составляет 10% годовых (например, по вкладу «Абсолютный максимум +» при размещении средств сроком на 367 дней). По вкладам в иностранной валюте снижение в среднем составило 1% годовых.
«Что касается кредитов, то еще в июле Абсолют-банк на волне ожиданий снижения ключевой ставки уменьшил на 0,25 — 1,5 процентного пункта ставки по кредитам для физлиц. В конце июля процентная ставка по ипотечной программе «Первичный рынок с государственной поддержкой» была уменьшена до 11,2%. Кроме того, в августе банк снизил до 12% ставку сразу по нескольким ипотечным программам на вторичном рынке жилья», — уточнили в банке.
Крымский РНКБ Банк снизил ставки по депозитам на 0,5-1 процентный пункт в конце сентября после снижения на 0,5 процентного пункта ключевой ставки ЦБ РФ. Ранее в июле банк снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов. Например, потребительский кредит под залог недвижимости в РНКБ теперь можно оформить под 14,99% годовых, кредит наличными без залога – от 17% годовых. Кроме того, в настоящее время РНКБ предлагает ипотеку с государственной поддержкой от 11,49%, при этом для льготных категорий граждан процентная ставка снижается еще на 0,5 процентного пункта и может составить от 10,99% годовых, сказали в пресс-службе банка.
Ситибанк не планирует снижение ставок, ответили в пресс-службе банка.
«Мы внимательно следим за динамикой рынка и не исключаем снижения ставок по кредитным продуктам и вкладам в ближайшем будущем», — в то же время сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.
Банк «Зенит» на прошлой неделе снизил максимальные ставки по срочным вкладам физических лиц в рублях — на 0,25 процентного пункта, в евро — на 0,20 процентного пункта. По кредитным продуктам для физлиц изменений пока не планируется.
ОТП Банк последний раз снизил ставки по депозитам в середине сентября, сообщил начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов банка Павел Нуждов.

Запсибкомбанк Тарко-Сале

Согласие на обработку персональных данных

Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее —
Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке
даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление
обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем
заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения
(обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления,
уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные
данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и
услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных
данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по
урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее
согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации.

ЖК Малина Новороссийск | Квартиры от застройщика в Новороссийске. Официальный сайт.

 ЖК Малина Новороссийск

Давно мечтаете о собственном жилье или просто ищите новые варианты для инвестирования? Квартиры в ЖК Малина Новороссийск — это оптимальное сочетание цены и уникальных планировок в одном из самых красивых районов города. Застройщик предлагает различные варианты планировок, а также удобные варианты оплаты. Вы можете записаться на экскурсию, чтобы на свой глаз оценить все преимущества и недостатки данного комплекса.

ЖК Малина Новороссийск официальный сайт

Посетив его, можно убедиться во внимательности застройщика ко всем деталям. В процессе проектирования комплекса особое внимание уделялось комфорту его будущих жильцов, а также развитой инфраструктуре. Среди основных плюсов комплекса можно выделить:

• удобное расположение. Жилой комплекс построен в одном из самых развитых и благополучных районов города. Из квартир открывается красивый вид на море и гору;
• наличие собственной территории. Во дворе комплекса есть собственная площадка для занятий спортом, а также оборудованная детская площадка. Благодаря этому достигается максимальный комфорт и удобство для владельцев жилой недвижимости в данном комплексе;
• оформление строительства и продажи по ФЗ-214;
• собственный паркинг. Вам больше не придётся искать, где припарковать автомобиль! На территории жилого комплекса оборудован подземный паркинг, а также дополнительные места для парковки;
• специальные условия на ипотечные кредиты от банков-партнёров.

Квартиры в ЖК Малина Новороссийск

Строительная компания «Неометрия» — один из лидеров рынка недвижимости, что стало возможным благодаря неизменно высокому качеству выполненных работ и внимательности к деталям. Квартиры в ЖК Малина Новороссийск представлены в следующих вариантах:

1. Квартира-студия (20,6 м2).
2. Квартира-студия (26,8 м2).
3. Однокомнатная квартира (35,9 м2).
4. Однокомнатная квартира (41,4 м2).
5. Двухкомнатная квартира (45,7 м2).
6. Двухкомнатная квартира (53,2 м2).
7. Двухкомнатная квартира (61,1 м2).
8. Трёхкомнатная квартира (73,5 м2).
9. Трёхкомнатная квартира (75,3 м2).

Также покупатели, заинтересованные в приобретении жилой недвижимости в данном комплексе имеют возможность выбрать квартиру другой планировки, оставив заявку на официальном сайте застройщика. Всего застройщик предлагает 30 разных планировок, что позволит каждому подобрать наиболее оптимальный вариант для себя.

Квартиры сдаются с готовой отделкой. В процессе строительства и отделочных работ застройщик использует высококачественная техника и материалы от проверенных поставщиков, которые тестируются на специальных полигонах перед началом работ.

ЖК Малина Новороссийск цены

Чтобы принять окончательное решение о покупке, рекомендуем вам детально ознакомиться с тем, какие варианты возможны в ЖК Малина Новороссийск цены и планировки. Окончательная стоимость недвижимости зависит от площади, типа планировки и этажа. При этом есть возможность оформить ипотеку на выгодных условиях в одном из банков-парнёров:

• Сбербанк
• ВТБ24
• УРАЛСИБ

Все банки кредитуют под 15% годовых на период до 25 лет. Самую низкую процентную ставку по кредиту предлагает Сбербанк — от 9,4%, ВТБ — от 10,0% и УРАЛСИБ — от 10,5%. При этом одобрить ипотеку могут непосредственно через ЖК Малина Новороссийск официальный сайт застройщика, заполнив специальную форму или же обратиться непосредственно в одно из банковских отделений.

Узнать ЖК Малина Новороссийск цены и планировки можно через подачу заявки на сайте или по номеру 8 (8617)79-07-08. Оплата возможна следующими способами: ипотека, рассрочка, 100% оплата, материнский капитал.

В интернете вы найдёте многочисленные положительные ЖК Малина Новороссийск отзывы от тех, кто уже успел выгодно вложить деньги в эту недвижимость.

По вопросам покупки, бронирования, расчета рассрочки, организации экскурсии по ЖК Малина звоните по телефонам:

8(8617)79-07-08, 8(8617)79-00-58, 8(800)511-65-06 (бесплатный звонок на территории РФ).

Рассчитать ипотеку

Падение ставок по ипотеке сокрушает кредиторов, завышает котировки

Вспышка коронавируса вызвала падение ипотечной ставки, в результате чего ставки упали до трех и двух, что спровоцировало поток заемщиков, желающих рефинансировать или получить новый жилищный кредит. Это означало крупный бизнес для ипотечных кредиторов, которые изо всех сил стараются не отставать.

На прошлой неделе ипотечные ставки упали на 15 базисных пунктов до 3,56 процента. Между тем, по данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование за неделю, закончившуюся 28 февраля 2020 года, выросло на 26 процентов.В понедельник доходность 10-летних казначейских облигаций упала до нового рекордного минимума в 0,318 процента, что является признаком еще более низких ставок по ипотечным кредитам, поскольку ставка казначейства тесно связана с ставками по ипотечным кредитам.

В результате внезапного роста бизнеса ипотечные кредиторы увеличивают штат своих сотрудников, в то время как сотрудники вынуждены работать сверхурочно. Увеличение количества запросов побудило некоторых кредиторов искусственно повысить свои рекламируемые ставки, чтобы замедлить трафик от «наблюдателей ставок», то есть людей, которые не готовы сразу зафиксировать ставку, но запрашивают информацию.

«К сожалению, это проблема емкости», — говорит Джон Фирон, президент по ипотечному кредитованию в CFBank. «Мы были настолько похоронены, что не могли наверстать упущенное, поэтому у нас был единственный выход — поднять ставки по прейскурантам, которые мы рекламировали, чтобы люди не звонили и не спрашивали обо всех возможных сценариях получения кредита».

Хотя кредиторы, такие как CFBank, стали завышать объявленные цены более чем в два раза выше средних по стране, в действительности они гарантируют ссуды по гораздо меньшей цене.

«Мы фиксируем ссуды на уровне 2,875 процента, но мы рекламируем нашу ставку на уровне 7 процентов. Если люди действительно серьезно относятся к получению ссуды, им обязательно нужно заполнить заявку, и они будут переведены в первую очередь », — говорит Фирон.

Заемщики также должны быть готовы к более медленному процессу утверждения и андеррайтинга, говорит Кейт Труп, главный кредитный директор Tropical Financial Credit Union в Мирамаре, Флорида. Троуп, который занимается ипотечным бизнесом 32 года, говорит, что никогда не видел таких низких ставок или такого активного бизнеса.Не только кредиторы перегружены. Другие участники процесса утверждения ипотеки, такие как оценщики и титульные компании, также испытывают напряжение, что способствует замедлению темпов роста.

«Обычно мы пытаемся закрыть ссуды в течение 30 дней, но нам может потребоваться до 45 дней, в зависимости от того, сколько времени потребуется третьим сторонам», — говорит Труп.

Когда ипотечные ставки достигнут дна?

Можно ли понизить ставки? Как ловко доказал COVID-19, неизвестно, что может случиться завтра, поэтому заемщикам следует сосредоточиться на том, какие ставки сейчас.

«Есть вероятность, что паника из-за коронавируса станет меньше по мере того, как мир получает больше данных, становится более информированным и готовым справиться с этим», — говорит Крейг Гарсия, президент Capital Partners Mortgage. «Поскольку все мы надеемся, что угроза коронавируса уменьшится, это должно немедленно оказать давление на повышение ставок по мере улучшения ситуации».

Когда ставки падают, они обычно падают медленно, отмечает Фирон, но когда они начинают расти, это может быть довольно внезапным.

«Я видел, как ставки резко выросли почти на процентный пункт за один день, и они не снизятся в течение года», — говорит Фирон.

Для существующих домовладельцев, которые могут сэкономить деньги за счет рефинансирования сегодня, бессмысленно сидеть в стороне, говорит Труп.

В настоящее время 11 миллионов заемщиков могут сэкономить деньги за счет рефинансирования, согласно оценкам Black Knight для различных сценариев процентных ставок. Имейте в виду, что заемщики с кредитным рейтингом выше 740 и соотношением ссуды к стоимости 80 процентов обычно имеют право на самые низкие доступные ставки.

Что могут сделать заемщики для ускорения процесса

Хотя кредиторы говорят, что текущий процесс кредитования будет медленнее, чем обычно, заемщики могут помочь ускорить этот процесс, говорит Гарсия.

Вот некоторые вещи, которые заемщики могут сделать, чтобы сэкономить время:

• Во-первых, выясните, какие документы вам нужны.
• Соберите всю необходимую документацию и отправьте ее вместе с заявкой на получение кредита.
• По возможности отвечайте на запросы кредиторов в течение 24 часов.

Подробнее:

Удастся ли сдержать рост цен на первичное жилье — Реальное время

Минстрой Татарстана оценил текущую ситуацию на рынке жилой недвижимости и поделился прогнозами

Фото: Ринат Назметдинов

Татарстан готовит серьезный задел для новостроек, чтобы перевыполнить годовой план — впереди масштабная задача — приблизиться к планке в 3,6 миллиона квадратных метров жилья в год.Достижение этого показателя республике необходимо для выполнения поставленной Президентом задачи по увеличению объемов ввода жилья. Об этом сообщил на круглом столе в Минстрой республики замминистра Ильшат Гимаев. Другие участники встречи: представители банков, девелоперы и риелторы рассказали, как рынок жилья пережил прошедший год, что вызвало взрывной рост цен и какие перспективы открываются для сохранения программы льготной ипотеки.Подробности читайте в материале «Реального времени».

«Мы перевыполняем план»

«Прошедший год был очень сложным периодом для всех секторов экономики», — начал свое выступление заместитель министра строительства, архитектуры и ЖКХ Республики Татарстан Ильшат Гимаев. «Строительная отрасль в этом плане не исключение. Но тест мы прошли отлично. Буквально на пару дней были заминки, связанные с пропусками и транспортными проверками, доставкой стройматериалов на объекты.Но мы очень быстро сориентировались и вернулись к работе ».

Объем строительства в 2020 году превысил аналогичный показатель 2019 года. В республике введено более 2,68 миллиона квадратных метров жилья, выполнены работы на общую сумму почти 370 миллиардов рублей.

«В этом году мы поставили задачу ввести 2,67 миллиона квадратных метров, — сказал Гимаев. — И мы собираемся немного перевыполнить план, чтобы остаться на уровне 2020 года. К 2030 году мы выйдем на уровень. цифра в 3,6 миллиона квадратных метров жилья, что побуждает к масштабным свершениям.

Вероника Чаброва объявила о снижении ставки по программе льготного ипотечного кредитования до 6,1%

Льготная ипотека оживит первичный рынок

Весной 2020 года в России введена программа льготной ипотеки в размере 6 , 5%. Новая мера господдержки вводилась на ограниченный срок — она ​​должна была действовать до 1 ноября 2020 года. Однако 24 октября прошлого года льготная ипотека была продлена до 1 июля 2021 года.

Вероника Чаброва, управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане, объявила о снижении процентной ставки по программе льготного ипотечного кредитования до 6,1%.

«Проект пользовался популярностью, — сказал эксперт. — В 2020 году банк выдал 3500 кредитов по этой программе, что составило 24% от общего количества эмиссий. К концу года ежемесячная выплата наших заемщиков уменьшили с 30% до 25% семейного бюджета ».

Возрос спрос на рефинансирование жилищных кредитов.На эту услугу пришлась четверть всех кредитов в 2020 году. «Люди снижали долговую нагрузку. По этой программе нами выдано более 4500 кредитов », — добавил спикер.

Начальник управления по работе с партнерами и ипотечному кредитованию Сбербанка Банка Татарстан Леонид Захаров сообщил, что если в 2019 году банк выдала 45 тысяч ипотечных кредитов в Татарстане, то в 2020 году уже выдала 62 тысячи:

«Рост действительно колоссальный», — сказал эксперт.«Программа льготного кредитования оживит рынок первичного жилья. Вслед за ним догоняет и вторичный рынок ».

Леонид Захаров сообщил, что если в 2019 году банк выдал 45 тысяч ипотечных кредитов в Татарстане, то в 2020 году он уже выдал 62 тысячи.

Заместитель генерального директора «Ак Барс Девелопмент PLC» Руслан Сагитов назвал Казань одним из самых привлекательных для строительства регионов России:

«Если учесть, что около 70-80 процентов всех квартир продается по ипотеке, то снижение процентной ставки привело к огромному спросу на жилье», — сказал он.

Цены на жилье в Казани

В связи с повышенным спросом на жилье растет и цена квадратных метров. За последний год стоимость квадратного метра в новостройках Казани выросла примерно на 20-25%. Однокомнатные квартиры подорожали на 30%, двухкомнатные — на 20%, трехкомнатные — на 10-15%. Пандемия коронавируса также оказала огромное влияние на цены на жилье. Из-за жесткого противоэпидемического режима возник ряд проблем, связанных с логистикой и трудовыми ресурсами, а также с поиском поставщиков.Например, стоимость арматуры увеличилась на 8%, а стоимость других материалов выросла в среднем на 10-40%.

«Многое зависит от расположения жилья, — сказал Руслан Сагитов. — Например, средняя цена квадратного метра в отдаленной от города Светлой Долине составляет 100 000 рублей. А в ЖК« Мой Ритм », который расположен в центре — 140 000 рублей за квадратный метр ».

Как выяснилось, 30% жилья в Казани покупают жители других регионов.При этом недвижимостью Казани интересуются представители экономически достаточно благополучных городов и регионов. В Казань уезжают из Уфы, Красноярска, Ижевска.

Руслан Сагитов назвал Казань одним из самых привлекательных для строительства регионов России

Перспективы на будущее

Директор по новостройкам агентства недвижимости Flat Наталья Ильина сообщила, что в 2020 году, несмотря на пандемию коронавируса, ее организация совершили в четыре раза больше транзакций, чем в 2019 году.По ее словам, из 10 клиентов 8 были нерезидентами.

«С кем мы работаем? В основном это родители иногородних студентов. Также это северяне: пенсионеры из Нового Уренгоя, Норильска, которые мечтают вернуться на материк или отправить сюда своих детей », — сказала Ильина.

Молодые татарстанские семьи также заинтересованы в приобретении собственного жилья. Чаще всего покупатели из Казани. Квартиры поступают из Альметьевска, Нижнекамска и Набережных Челнов, первые по спросу у покупателей — классические однокомнатные квартиры, вторые — квартиры-студии.Третья фирма — двухкомнатные квартиры евро формата. Самые большие сделки включали от 5 до 10 квартир.

«Сейчас мы наблюдаем некоторое снижение продаж. Заказчики взяли перерыв », — заявила Ильина.

Все эксперты сошлись во мнении, что в ближайшее время Казанская недвижимость продолжит дорожать, но рост цен будет сдерживаться увеличением объемов строительства.

« Шумиха среди людей Скорее всего, утихнет, начнутся плановые работы », — уверен Ильшат Гимаев.

Заместитель главы Минстроя РТ также сообщил, что на одной из встреч в Москве обсуждали сохранение программы льготной ипотеки:

«Поддержка государства сыграла положительную роль, и эскроу-счета подтвердили свою жизнеспособность. Благодаря им в Татарстане осуществляется 50% жилищного строительства ».

Елена Симакова. Фото: Ринат Назметдинов

Татарстан

Мощность второй ипотеки | RENX

Многие люди думают о второй ипотеке как о варианте, зарезервированном для более рискованных сделок или для заемщиков с недостаточным капиталом.

На самом деле это инструмент, используемый широким кругом инвесторов для различных целей. Ставки капитализации продолжают снижаться и повышать цены.

В этой среде большинство сумм ссуд ограничено коэффициентами покрытия долговых обязательств (DSCR).

Суммы ссуды не всегда могут соответствовать

Таким образом, когда отпускные цены растут, суммы кредита не всегда могут быть отслежены. Это приводит к снижению отношения ссуды к покупкам. В эту пустоту вступает вторая ипотека.

Если бы вы попросили случайную выборку людей на конференции по недвижимости свободно ассоциироваться со словами «вторая ипотека», не прошло бы много времени, прежде чем кто-нибудь ляпнул бы «высокие проценты».

Хотя по многим вторым ипотечным кредитам процентные ставки значительно выше, чем по первым, давайте рассмотрим те, которые оцениваются в соответствии с гораздо более умеренным риском.

Ипотечные кредиты в этой категории обычно ниже 75% от общей стоимости кредита (LTV), имеют общий DSCR, равный 1.20, находятся на первичных рынках с отличными арендаторами и пользуются сильной спонсорской поддержкой.

Процентные ставки для лучших примеров этих типов второй ипотеки будут примерно 5,75%.

Фиктивная покупка недвижимости

Фиктивная покупка недвижимости с доходностью 6,00% демонстрирует влияние этого типа второй ипотеки на ваши инвестиции.

Размещение 65% кредита LTV под 3,50% повышает вашу внутреннюю норму доходности (IRR) до 8.69%. Добавление дополнительных 10% LTV при процентной ставке 5,75% увеличивает IRR до 9,63% при одновременном снижении суммы капитала, требуемого от заемщика.

Более традиционный взгляд на вторую ипотеку — это высокий кредитный рычаг и более высокие проценты. Обычно LTV составляет 85%, а процентная ставка — 9,00%.

На этом уровне почти все инвестиции будут испытывать отрицательную долговую нагрузку от второй ипотеки.

Хотя они не увеличивают инвестиции с точки зрения доходности, они могут быть необходимы для закрытия транзакций, устранения пробелов в наличии капитала, предоставления средств для других инвестиций, финансирования необходимых ремонтов / капитальных затрат или погашения другого долга, имеющего более высокую процентная ставка.

Возврат продавца (ВТБ)

Распространенность ипотечных кредитов с возвратом средств от продавцов (ВТБ) возросла, поскольку рынки коммерческой недвижимости стали более горячими. Большинство вторых ипотечных кредитов окажут негативное влияние на доходность инвестиций, что будет удерживать потенциальных покупателей от уплаты больших сумм за недвижимость.

Вот тут-то и вступает в игру излишне дружелюбный характер ВТБ. Процентные ставки по ним обычно составляют около 4,00%, но я видел их всего лишь 0,00%.

Да, это беспроцентная ссуда.Привязка этого дешевого долга к инвестициям увеличивает доходность и привлекает больше покупателей.

Давайте еще раз рассмотрим фиктивную инвестиционную недвижимость сверху. Рынок ужесточился, и цена продажи больше не основана на ставке капитализации 6,00%, а теперь составляет 5,00%.

Сумма кредита осталась без изменений

Доступная сумма первой ипотечной ссуды не изменилась. Величина IRR с умеренным кредитным плечом из нашего первого примера составила 8,69%, но с уменьшением ставок капитализации она была снижена до 5.56%.

Это отпугнет многих инвесторов, но наш агрессивный продавец действительно хочет добиться продажной цены, основанной на кэпе в 5,00%. Он решает продать недвижимость с доступной второй ипотечной ссудой ВТБ, которая принесет общий левередж до 75% от покупной цены при очень привлекательной процентной ставке 2,50%.

IRR на собственность теперь составляет 7,55%, и инвесторы начнут кружиться. У продавца также могут быть налоговые преимущества при получении платежа с течением времени, но я оставлю подробное объяснение этого квалифицированному эксперту.

Есть ли повышенный риск со второй ипотекой? Совершенно верно, но вторая ипотека существует в диапазоне рисков и может служить множеству целей. При эффективном использовании они могут помочь умным инвесторам в недвижимость достичь своих целей на жестком рынке.

Как низкие ставки могут стимулировать спекулятивное поведение

Кэри Спрингфилд — Международный банкир

Сегодняшние процентные ставки остаются окончательно низкими в Европе и США.

В начале 2017 года Европейский центральный банк (ЕЦБ) подтвердил, что он сохранит базовую ставку без изменений на уровне 0 процентов и ставку по депозитам на уровне -0,4 процента. Чтобы поддержать европейские экономики, ЕЦБ также продолжит свою программу покупки облигаций на 80 миллиардов евро (85 миллиардов долларов США) в месяц до конца марта. После чего банк будет покупать 60 миллиардов евро (64 миллиарда долларов) в месяц.

Федеральная резервная система США также сохранила свои ставки без изменений.Диапазон ставок по федеральным фондам составляет от 0,50 до 0,75 процента. А Федеральная резервная система подтвердила, что будет продолжать поддерживать низкие ставки по ипотечным кредитам путем реинвестирования основных выплат из своих авуаров ценных бумаг с ипотечным покрытием (купленных в ходе количественного смягчения 3).

В результате этих исторически низких ставок общее количество облигаций с отрицательной доходностью на рынке составляет 14 миллиардов евро — низкие процентные ставки не компенсируют снижение рыночной стоимости облигаций.

Между тем, экономики постепенно восстанавливаются после последнего крупного кризиса.

Определенную стабильность отметили эксперты в Соединенных Штатах, которые отметили улучшение деловой активности и уверенности потребителей, а также рост потребительских цен. А в Европе, несмотря на неопределенность, связанную с политическими выборами, эксперты также упоминают экономики, которые, возможно, наконец-то демонстрируют некоторую стабильность и небольшой рост.

МВФ (Международный валютный фонд) оценил мировой рост валового внутреннего продукта (ВВП) в 2016 году в 3,1 процента и прогнозирует его ускорение в 2017 году, при этом прогнозируемый рост мировой экономики составит 3 процента.4 процента. И если рост в странах с развитой экономикой будет несколько ниже и составит 1,9 процента, потенциальные изменения в политике Соединенных Штатов при администрации президента Дональда Трампа могут привести к увеличению роста до 2,3 процента в 2017 году. Прогнозы роста на 2017 год также были пересмотрены в сторону повышения. МВФ для Германии, Японии, Испании и Соединенного Королевства, в основном из-за более сильных, чем ожидалось, результатов во второй половине 2016 года.

Но как насчет поведения инвесторов во время этой хрупкой фазы восстановления и стабильности?

В среднем частные инвесторы все еще стремятся (мечтают?) О доходности своих активов в среднем 7%.Но давайте посмотрим на сегодняшнюю реальность:

• 0 процентов по ликвидности,
• 2 процента по полисам безрискового страхования жизни / инвестиций,
• 1 процент по 10-летним облигациям (если не проданы до погашения с отрицательной доходностью),
• 4 процента на недвижимость.

Как следствие, фондовый рынок кажется идеальным местом для инвестиций и даже некоторых рисков. Разочарованные низкой доходностью облигаций, инвесторы будут искать акции с выплатой дивидендов или акции с многообещающим ростом стоимости.Но чтобы получить в среднем 7 процентов от общих активов, доходность акций, которую должен получить инвестор, вероятно, должна достигнуть более… 50 процентов! А молодое поколение ожидает еще большей доходности за меньшее время, вкладывая больше своих активов в финансовые рынки.

Соблазн спекуляции появляется на финансовом ландшафте: инвестируйте в акции и занимайте, если необходимо. А экономист Хайман Мински, вероятно, подтвердит возможность спекулятивного поведения в периоды стабильности.По его мнению, актеры могут иметь три разных отношения к займам для инвестирования:

• осмотрительное поведение характеризуется тем, что субъект берет взаймы только то, что его текущие доходы позволяют ему выплатить.
• , спекулятивное поведение проявляется, когда ожидается, что долг в долгосрочной перспективе будет покрыт возможными будущими доходами (например, стоимостью купленного актива).
• поведение «Понци» является наиболее рискованным — когда должнику необходимо продолжить заимствование, чтобы возместить свой уже существующий долг.Такое поведение приведет к массовым продажам активов в счет погашения текущего долга.

Во время стабильных фаз, учитывая постоянные низкие ставки по займам и небольшой рост ВВП, участники могут завоевать доверие и поддаться соблазну пойти на риск для достижения ожидаемой доходности. Как изменились основные фондовые индексы с начала 2016 года? С 15 февраля 2016 года по 15 февраля 2017 года основные фондовые индексы быстро росли: Dow Jones +26 процентов, Nasdaq +30 процентов, Лондонский FTSE 100 + 24 процента, немецкий DAX +29 процентов.

Эти индексы, безусловно, росли быстрее, чем стоимость их базовых активов. И неудивительно, что Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) подтверждает в своей последней панели управления рисками высокий уровень риска на рынке и в кредитах.

Источник: ESMA, октябрь 2016 г. Панель управления рисками

Если мы теперь обратимся к ценам на недвижимость во всем мире, то тенденция к росту, похоже, подтверждает определенный уровень оптимизма. Глобальный индекс цен на жилье МВФ увеличивался последние семь кварталов подряд.За последний год 33 из 51 страны, включенной в этот индекс, показали рост цен на жилье.

Источник: IMF Housing Watch

Причем, благодаря низким ставкам, уровень долга домохозяйств остается достаточно высоким.

Общий долг домохозяйства, в процентах от чистого располагаемого дохода, 2015 г. или последняя доступная информация

Источник ОЭСР: Краткий обзор национальных счетов

При высоком уровне долга домохозяйств и соблазне получить более высокую доходность на фондовых рынках наши спекулятивные игроки могут вернуться на рынок.

Может ли регулирование препятствовать спекулятивному поведению?

Хайман Мински предупредил регулирующие органы и государственных деятелей, призвав их принять меры по регулированию финансовых систем, чтобы избежать спекулятивного соблазна снова дестабилизировать экономику. Следует признать, что, с одной стороны, регулирование банков и финансовых учреждений было усилено, но теперь они изо всех сил пытаются сохранить приличную коммерческую маржу. Со своей стороны, лишь несколько правительств приняли меры по сокращению государственного долга, а скорее воспользовались низкими ставками, чтобы «забыть» о реструктуризации своих расходов.

Как говорится в Докладе МВФ о глобальной финансовой стабильности за октябрь 2016 года, «политический климат во многих странах нестабилен. Отсутствие роста доходов и рост неравенства открыли двери для популистской, ориентированной на внутренний рынок политики.