Возможно ли рефинансирование ипотеки: Рефинансирование ипотеки: что это, выгода, нюансы

Возможно ли рефинансирование ипотеки: Рефинансирование ипотеки: что это, выгода, нюансы

Содержание

Ипотека «Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФ» от Интерпромбанка

  • Рефинансирование ипотечных кредитовАк Барс Банк

    8,29 %
    ставка
    от 500 000 ₽

  • ПерекредитованиеБанк ДОМ.РФ

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиБанк Россия

    7,95 %
    ставка
    до 8 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиГазпромбанк

    8,8 %
    ставка
    до 60 000 000 ₽

  • Рефинансирование (вторичный рынок жилья)ЮниКредит Банк

    8,8 — 9,2 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеФК Открытие

    8,7 — 8,9 %
    ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Urban GroupБанк ДОМ.РФ

    8,3 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеУральский Банк РиР

    7,9 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеТранскапиталбанк

    9,29 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки и других кредитовРайффайзенбанк

    8,19 — 8,99 %
    ставка
    до 26 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог приобретенной недвижимостиСМП Банк

    7,95 — 9,59 %
    ставка
    до 25 000 000 ₽

  • Рефинансирование под залог собственной недвижимостиСМП Банк

    11 — 11,99 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • РефинансированиеАльфа-Банк

    8,29 %
    ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиБанк «Санкт-Петербург»

    9,2 %
    ставка
    до 10 000 000 ₽

  • РефинансированиеВсероссийский банк развития регионов

    7,7 — 11,3 %
    ставка
    до 40 000 000 ₽

  • РефинансированиеАбсолют Банк

    9,5 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Альтернативный-недвижимостьСургутнефтегазбанк

    9,69 — 11,6 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

    9,2 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Перезагрузка 2.0Аверс

    9 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Финсервис

    9 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиВТБ

    8,2 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки по паспортуБанк «Санкт-Петербург»

    9,2 %
    ставка
    до 10 000 000 ₽

  • РефинансированиеМеталлинвестбанк

    8 — 10,5 %
    ставка
    до 25 000 000 ₽

  • РефинансированиеПромсвязьбанк

    7,7 — 7,85 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиРоссельхозбанк

    8,05 — 11 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиСбербанк

    7,9 — 8,4 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиБанк Зенит

    9,69 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки стороннего банкаНовикомбанк

    8 — 8,3 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиМТС-Банк

    7,8 — 8,5 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотечного кредитаСевергазбанк

    7,79 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Перекредитование ДОМ.РФКвант Мобайл Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование задолженности в другом банкеКвант Мобайл Банк

    10,2 — 10,7 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • РефинансированиеОбъединенный Капитал

    8,5 — 9 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Перекредитование ипотекиАкибанк

    8,4 — 9,5 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • РефинансированиеПриморье

    10,2 — 10,7 %
    ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Ипотека-РефинансированиеЭнергобанк

    8,4 %
    ставка
    от 500 000 ₽

  • РефинансированиеМосковское Ипотечное Агентство

    8,2 — 9,7 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеИнвестторгбанк

    9,29 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиЛевобережный

    от 7,1 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Сотрудничество. РефинансированиеФора-Банк

    8,9 — 9,4 %
    ставка
    от 600 000 ₽

  • КУБ-Выгода+Кредит Урал Банк

    8,6 — 8,9 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки других банковПримсоцбанк

    от 7,3 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиДальневосточный Банк

    от 8 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки + потребительский кредитДальневосточный Банк

    от 8 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Уралсиб

    7,7 — 8,99 %
    ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Перекредитование ипотеки других банков (рефинансирование)Интерпрогрессбанк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеТаврический

    9,2 — 9,7 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ДОМ.РФТаврический

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Строительство жилья (рефинансирование)Центр-инвест

    8,5 — 10,75 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотечных кредитовРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    7,3 — 7,8 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Перекредитование ДОМ.РФБанк Финсервис

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Инвест РефинансированиеЧелябинвестбанк

    7,89 — 11,3 %
    ставка
    от 600 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиЛанта-Банк

    10,2 — 10,7 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование (первичный рынок жилья)ЮниКредит Банк

    8,8 — 9,2 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование валютной ипотекиРайффайзенбанк

    8,29 %
    ставка
    до 26 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФСКБ-Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека от 7,60%СМП Банк

    7,6 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Возрождение

    8,25 — 8,65 %
    ставка
    до 60 000 000 ₽

  • РефинансированиеТатсоцбанк

    8,4 — 11,5 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиРосбанк

    9,9 — 10,4 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиМосковский Индустриальный банк

    6,9 — 8,1 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ДОМ.РФРоскосмосбанк

    8,3 — 9,7 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк РостФинанс

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Перекредитовка ДОМ.РФДатабанк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФ (рефинансирование)Датабанк

    5,4 — 6 %
    ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Экспресс-ипотекаКурскпромбанк

    10,8 %
    ставка
    до 6 000 000 ₽

  • Перекредитование ДОМ.РФКошелев-Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеКошелев-Банк

    8,3 — 11,3 %
    ставка
    до 8 500 000 ₽

  • Ипотечный (рефинансирование)Земский Банк

    9,5 — 16 %
    ставка
    от 100 000 ₽

  • Перекредитование ипотеки ДОМ.РФАвтоградбанк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотечного кредитаАлмазэргиэнбанк

    9 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • РефинансированиеНИКО-Банк

    8,5 — 8,9 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • РефинансированиеКузнецкбизнесбанк

    8,5 %
    ставка
    от 500 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Форштадт

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование +Банк Форштадт

    7,9 %
    ставка
    до 12 000 000 ₽

  • РефинансированиеТрансстройбанк

    9,9 — 10,4 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Ипотека для граждан с детьми (рефинансирование)Трансстройбанк

    5,5 %
    ставка
    до 12 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Оренбург

    6,9 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Перекредитование ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    8 — 9 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Агророс

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФСолид Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Александровский

    от 13,5 %
    ставка
    до 10 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    8 — 9 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Перезагрузка-ИпотекаКамский Коммерческий Банк

    8,5 — 8,8 %
    ставка
    от 1 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиЭнерготрансбанк

    8,5 %
    ставка
    от 500 000 ₽

  • РефинансированиеБанк Жилищного Финансирования

    от 7,7 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека для медицинских работников ДОМ.РФПримсоцбанк

    7,4 — 9,2 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Ипотека для медработников ДОМ.РФПриморье

    7,7 — 11,3 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • ПерекредитовкаДатабанк

    8,4 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

    8,4 — 9,5 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотечных кредитовБанк Кубань Кредит

    8,5 — 9,9 %
    ставка
    от 500 000 ₽

  • Ипотечный специальный+Национальный Стандарт

    8,5 %
    ставка
    до 15 000 000 ₽

  • Партнеры (рефинансирование)Севергазбанк

    7,8 — 8,39 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Сезон скидок (рефинансирование)Севергазбанк

    от 7,8 %
    ставка
    до 20 000 000 ₽

  • Ипотека. РефинансированиеПромтрансбанк

    11,5 — 18 %
    ставка
    до 5 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФРеалист Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Перекредитование ДОМ.РФБанк Александровский

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФРоял Кредит Банк

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиБанк Кузнецкий

    8,4 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

    6,99 — 21,6 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиСовкомбанк

    9,39 — 12,99 %
    ставка
    до 50 000 000 ₽

  • Всем по карману. РефинансированиеФора-Банк

    9,19 — 9,89 %
    ставка
    от 450 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Венец

    8,4 — 10 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • Рефинансирование ипотекиБанк РостФинанс

    8,9 %
    ставка
    до 30 000 000 ₽

  • РефинансированиеБанк РостФинанс

    10,19 — 10,69 %
    ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование ипотеки | ПСБ банк | проценты, условия получения, срок



    ЦБ РФна 31 июл


    $
    73,1388
    (−0,0516)



    86,9913
    (+0,1289)




    КС

    6,5% год



    Finam.ru: нефть


    Brent 75,22$ (0,06)


    Лицензия ЦБ РФ:

    № 3251 от 17.12.2014 г.



    Тип программы:

    Рефинансирование



    О кредите:

    Возможно рефинансировать ипотечный кредит, по которому использовался материнский (семейный) капитал.





















    Сумма Срок Ставка, % годовых
    Кредит / Залог Комментарий
    от 20% до 80% от 84% до 90%

    от 1000000 до 20000000
    до 25 лет

    7,75%

    7,89%

    для зарплатных клиентов работников оборонно-промышленного комплекса, работников категории «Бюджетник/Гос»

    7,85%

    7,99%

    стандартные ставки



    Обеспечение:

    Залог приобретаемой недвижимости



    Страхование:

    Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

    +3% — при условии отсутствия комплексного страхования



    Заемщики:

    Сторонний клиент / Зарплатный клиент



    Требования к заемщику:

    — Гражданство РФ.
    — Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита.
    — Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка.
    — Два контактных телефона, один из которых — стационарный рабочий.
    — Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
    — Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя.
    — Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов:
    доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита
    необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.



    Подтверждение дохода:

    Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка

    Подробнее на сайте банка:
    Рефинансирование ипотеки

    Похожие кредиты

    Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

    Как одновременно рефинансировать ипотеку и получить деньги наличными

    Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого можно погасить прежний кредит по более низкой ставке. При этом снижается кредитное бремя — уменьшается сумма обязательного платежа, проценты и переплата, что позволяет сэкономить часть денег. В банке Ак Барс, к примеру, вместе с рефинансированием ипотеки предлагают также закрыть другие кредиты и получить наличные деньги по единой низкой фиксированной ставке.

    Как работает рефинансирование ипотеки

    Допустим, вы взяли когда-то ипотеку по высокой ставке. Со временем ставки по ипотеке снизились, и вы хотите уменьшить свой ежемесячный платеж и переплату, заняв деньги у другого банка. Такая процедура называется рефинансированием ипотеки.

    Пример:

    Саша оформил кредит в размере 3 000 000 под 12% на 10 лет. Переплату по % насчитали 2 164 920. Он целый год платил по 43 041 в месяц и узнал, что за все это время погасил всего 165 395 от основного долга. Он решил рефинансировать ипотеку, взял в другом банке 2 800 000 на те же 10 лет, но примерно под 8%. Теперь Саша платит 33 971, а переплата по % составляет 1 276 520. Экономия — 888 400.

    Ставка и прочие условия

    Например, Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%. Финальный размер ставки может быть увеличен — для ИП и владельцев ООО ставка выше на 0,5%, при отсутствии страхования имущества ставка также повысится на 0,5%. Это стандартная практика. Минимальная сумма ипотечного кредита — от 500 000 на срок от 1 года до 30 лет.

    С недавнего времени Центробанк начал повышать ключевую ставку, что может привести к росту ипотечных ставок. Поэтому если вы планируете рефинансирование ипотеки, сейчас самое подходящее для этого время.

    Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%

    Чтобы понимать, можно ли рассчитывать на рефинансирование, вы можете подать предварительную онлайн-заявку на сайте, вам придет оперативный ответ. Для подачи онлайн-заявки нужно указать условия текущего кредита и паспортные данные.

    Если вы получили предварительный положительный ответ, подойдите с паспортом и документами о доходах в отделение банка для принятия финального решения по заявке. Документы, подтверждающие доходы, для физических лиц — 2-НДФЛ или справка по форме банка, для ИП — налоговая декларация, книга учета доходов и расходов.

    После одобрения вашей заявки для согласования проведения сделки вам понадобится предоставить правоустанавливающие документы на жилье, оценку недвижимости, а также документы по кредиту — кредитный договор и справку с остатком задолженности.

    Банк, изучит документы и сообщит финальное решение о выдаче кредита. Если оно положительное, с вами согласуют удобные день, время и пригласят на подписание документов.

    Далее вы должны будете подписать кредитный договор в офисе банка. После этого вы получите деньги на счет, указанный в заявлении.

    Олег Исламов, начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка:

    — В последние годы ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений. Однако клиенты банков, кто брал ипотеку несколько лет назад, вынуждены переплачивать, так как стоимость кредитов была значительно выше. По этой причине такой финансовый инструмент, как рефинансирование ипотеки, становится все более популярным среди населения. Ак Барс Банк к рефинансируемой сумме предлагает дополнительные средства наличными, которые клиент может использовать на свое усмотрение. Деньги могут быть потрачены на любые нужды.

    Дополнительные возможности: закрытие кредитов в других банках и деньги наличными на любые цели

    Ак Барс Банк дает возможность не только рефинансировать ипотеку, но и закрыть обычные потребительские кредиты в других банках. Работает это так: заемщик закрывает текущий ипотечный кредит, а если у него есть другие кредиты, банк перечислит деньги в счет их погашения.

    Также клиент может забрать деньги наличными и распорядиться ими по желанию.

    Например, часто клиенты используют такую возможность при планировании ремонта или покупке автомобиля. Главным преимуществом здесь является то, что все объединяется в один новый ипотечный кредит по единой ставке.

    Особенности оформления и оплаты

    При переоформлении обременения, когда заемщик погасил прежний кредит, он должен переоформить закладную — вместо прежнего банка кредитором будет указан Ак Барс Банк.

    Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом, в том числе через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн»

    Пока происходит перерегистрация ипотеки, процентная ставка по кредиту будет на 2—3% выше. Как только заемщик предоставит новую закладную, ставка сразу уменьшится.

    Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом: через кассу, банкомат, интернет-банк или мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», а также через партнеров банка.

    Рефинансировать ипотеку возможно, если у заемщика нет просрочек по кредиту.

    Партнерский материал

    Справка

    ПАО «АК БАРС» БАНК

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015 г.

    ЭкономикаБанки

    Понимание ваших вариантов рефинансирования

    Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки, есть несколько вариантов, каждый из которых предназначен для достижения определенных целей. Обязательно поговорите со своим кредитором о затратах и ​​преимуществах каждого варианта, поскольку рефинансирование потребует как времени, так и денег.

    Рефинансирование заменяет существующую ссуду новой ссудой, которая погашает задолженность по старой ссуде. Новый заем должен иметь лучшие ставки или условия, которые улучшат ваше финансовое положение.

    Рефинансирование без выплаты наличных

    При рефинансировании без выплаты наличных вы в первую очередь рефинансируете оставшийся невыплаченный остаток по ипотеке. Это наиболее распространенный вариант, и он может иметь смысл, если вы ищете:

    • Понизьте ставку по ипотеке. Если ставки по ипотеке ниже, чем при закрытии текущей ипотечной ссуды, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.

    • Переход от одного ипотечного продукта к другому. Если ваша текущая ипотека является ипотекой с регулируемой процентной ставкой (ARM) и больше не имеет смысла для ваших финансовых или личных целей, рефинансирование вашей ссуды может предоставить вам более безопасную и стабильную ипотеку, такую ​​как 30-летняя фиксированная ставка ипотечный кредит.

    • Увеличивайте капитал быстрее . Если после покупки ваше финансовое положение улучшилось, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в ссуду на более короткий срок (например, с 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой).Ваши платежи, скорее всего, будут выше — даже если вы рефинансируете более низкую ставку по ипотеке — но вы сможете быстрее наращивать капитал, раньше владеть своим домом и платить меньше в общей сумме процентов.

    Рефинансирование при обналичивании

    Если вы накопили значительный капитал за счет ежемесячных платежей и высокой оценки вашего дома, рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл для улучшения вашего общего финансового положения или стоимости вашего дома за счет улучшений.

    При рефинансировании с выплатой наличных вы рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу текущую задолженность, и, взамен, получаете обратно часть своего капитала наличными.Рефинансирование с выплатой наличных обычно имеет немного более высокую ставку по ипотеке, потому что вы занимаетесь большей суммой денег, что является дополнительным риском для кредитора, предоставляющего ссуду.

    Когда рефинансировать ипотеку | Ипотека

    При рефинансировании вы заменяете исходную ссуду на новую. Рефинансирование может позволить вам скорректировать процентную ставку и / или длину вашего кредита, что повлияет на ваши платежи. Есть ряд причин, по которым рефинансирование может быть хорошей идеей, хотя есть несколько вещей, которые вы должны учитывать при принятии решения о том, подходит ли вам рефинансирование.

    Причины рефинансирования

    Существует ряд причин, по которым вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки. Некоторые из основных причин:

    1. Уменьшить процентную ставку

    Возможно, наиболее частой причиной рефинансирования является снижение вашей процентной ставки. Это происходит, когда текущие ставки по ипотеке ниже, чем ваша первоначальная ставка. При рефинансировании вы заменяете исходную ипотеку на новую ипотеку с более низкой ставкой.

    2. Сокращение сроков кредита

    При более низких процентных ставках вы можете рефинансировать ссуду на более короткий срок без значительных изменений в ежемесячном платеже.

    Даже если ваши платежи выше, вы можете получить значительную экономию в течение срока действия ссуды за счет меньших выплат по процентам. Например, вы можете принять решение о рефинансировании 30-летней ссуды на 15-летнюю ссуду. Хотя у него более высокие ежемесячные платежи, вы будете платить ссуду быстрее и платить меньше процентов.

    3. Измените вид ссуды

    В некоторых случаях может потребоваться рефинансирование для преобразования в ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM). Например, ARM обычно начинаются с более низкой ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой, и через периодические корректировки могут оставить вас с более высокой ставкой.В этой ситуации может иметь смысл перейти на ипотеку с фиксированной ставкой, которая защитит вас от будущего повышения процентных ставок.

    Также есть ситуации, когда имеет смысл перейти на ARM. Например, если процентные ставки падают, периодическая корректировка ставок может привести к снижению ставок и меньшим выплатам по ипотеке. Это может быть то, что нужно учитывать, если вы планируете оставаться в своем доме на срок меньше, чем начальный период корректировки ARM.

    4. Получение наличных средств для консолидации долга с более высокими процентами или оплаты крупных покупок

    При рефинансировании с выплатой наличных вы можете консолидировать долг с более высокой процентной ставкой, используя собственный капитал в вашем доме.Вы также можете использовать этот капитал для покрытия более крупных расходов, таких как проекты по благоустройству дома и расходы на обучение в колледже. Помните, что рефинансирование с выплатой наличных также увеличивает общий уровень ипотечной задолженности,

    .

    5. Меньшие ежемесячные платежи

    Понижаете ли вы процентную ставку или продлеваете срок ссуды, ваш новый остаток по ссуде, вероятно, приведет к более низким ежемесячным платежам. Это может оставить больше денег на другие ежемесячные расходы или на сбережения.

    Когда рефинансировать

    Итак, когда имеет смысл рефинансировать? Как правило, для того, чтобы рефинансирование имело смысл, должно присутствовать одно или несколько из следующих условий:

    Падение процентных ставок

    Когда процентные ставки снижаются, это может быть хорошее время для рефинансирования.Вы можете либо сохранить текущий срок кредита и снизить ежемесячные платежи, либо сохранить ежемесячные платежи примерно на том же уровне и сократить срок кредита.

    Доступный капитал

    Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете использовать его для консолидации долга с более высокими процентами или для покрытия более крупных расходов

    У вас первые годы ипотеки

    Рефинансирование обычно имеет наибольший смысл, когда вы находитесь в первые годы использования ипотеки, поскольку ваши платежи в основном идут на ваши проценты.Любое сокращение процентов по ипотеке может принести вам финансовую пользу.

    Что нужно для рефинансирования

    В целом процесс рефинансирования очень похож на ваш первоначальный процесс ипотеки. Ваш кредитор проверит вашу кредитную историю, данные о текущих платежах по ипотеке и дополнительную финансовую информацию. Эти факторы определят, имеете ли вы право на новую ипотеку

    .

    Возможно, вам потребуется предоставить некоторую информацию, примеры могут включать:

    • Доход: квитанции о заработной плате, налоговые декларации и W-2
    • Активы: выписки с банковских счетов и ценных бумаг
    • Задолженность: суммы ежемесячных платежей и текущие остатки по автокредитам, студенческим ссудам, кредитным картам, текущей ипотеке или кредитной линии собственного капитала

    В большинстве случаев ваш дом нуждается в оценке, чтобы закрыть его на рефинансирование.

    Следует ли рефинансировать?

    Следует ли вам рефинансировать или нет, зависит от ваших конкретных обстоятельств. Своевременное рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги, либо за счет снижения ваших выплат по ипотеке, либо за счет уменьшения суммы процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Но помните, что нужно учитывать и расходы.

    Рефинансирование с выплатой наличных также может помочь вам консолидировать задолженность с более высокими процентными ставками или покрыть стоимость основных расходов, таких как свадьба или проект по благоустройству дома.Однако у вас все равно будет долг. Убедитесь, что вы рассмотрели все доступные варианты.

    Рефинансирование — большой шаг для любого домовладельца. Чтобы понять, как все это работает, обратитесь к одному из наших консультантов по жилищному кредитованию.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Рефинансирование ипотеки может сделать ваши ежемесячные жилищные выплаты намного более доступными. Но как часто вы можете или должны рефинансировать жилищный заем?

    Что такое рефинансирование ипотеки?

    Когда вы рефинансируете ссуду любого типа, включая ипотеку, вы фактически обмениваете ее на другую ссуду.Ваш текущий остаток по ссуде погашается новой ссудой, а затем вы погашаете эту новую ссуду с течением времени.

    Зачем рефинансировать ипотеку?

    Основная цель рефинансирования ипотеки — зафиксировать более низкую процентную ставку по ссуде, тем самым снизив ежемесячные выплаты по ипотеке. Вы также можете рефинансировать, если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой и вы хотите обменять ее на стабильность ссуды с фиксированной ставкой.

    Кроме того, если вам нужны деньги, будь то ремонт или погашение долга по кредитной карте, вы можете выбрать рефинансирование с выплатой наличных, которое дает вам новую ссуду, превышающую сумму, которую вы должны по своему дому.Затем вы можете использовать эти лишние деньги для оплаты всего, что вам нужно; как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы не ограничиваетесь ремонтом или ремонтом дома.

    Сколько раз вы можете рефинансировать ипотеку?

    Технически нет ограничений на количество раз, когда вы можете рефинансировать ипотеку. Но в некоторых случаях у вас может быть период ожидания между рефинансированием.

    Однако больше всего вам нужно убедиться, что повторное рефинансирование ипотеки имеет смысл.Если ваша новая процентная ставка не намного лучше, чем ваша текущая, это может быть неразумным шагом. Причина? Затраты на закрытие сделки, связанные с рефинансированием, могут составлять от 3% до 6% от суммы вашей новой ссуды. Следовательно, вам необходимо убедиться, что ваши ежемесячные сбережения по этой ссуде оправдывают эти расходы.

    Как правило, вы должны искать процентную ставку как минимум на 1% ниже той, которую вы платите в настоящее время. Но в зависимости от того, как выглядят ваши заключительные расходы, вам может потребоваться еще большая экономия на вашей процентной ставке — например, 2%.Как только вы получите расценки на рефинансирование ипотеки, стоит использовать калькулятор рефинансирования, подобный этому, чтобы увидеть, имеет ли смысл идти по этому пути.

    Имея все это в виду, может иметь смысл рефинансировать ипотечный кредит более одного раза, но, опять же, вам понадобится финансовое обоснование, чтобы компенсировать закрывающие расходы, с которыми вы будете бороться. Вот некоторые ситуации, когда вы можете захотеть рефинансировать более одного раза:

    1. Ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с момента последнего рефинансирования, и теперь вы имеете право на еще более конкурентоспособную процентную ставку по ипотеке.
    2. Вы хотите избавиться от частного ипотечного страхования, или PMI, что вы можете сделать, если стоимость вашего дома сильно выросла с момента последнего рефинансирования, и вы сможете получить новую ипотеку с балансом менее 80 % от стоимости вашего дома.
    3. Процентные ставки в целом существенно снизились.
    4. Вы хотите увеличить срок кредита, потому что у вас возникли проблемы с текущими ежемесячными платежами.
    5. Вам нужны деньги, чтобы починить дом или достичь других финансовых целей, и вы хотите получить рефинансирование за счет выплаты наличных средств.

    Когда вам, возможно, придется подождать рефинансирования ипотеки?

    Хотя вам разрешено многократно рефинансировать ипотечный кредит, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вам, возможно, придется ждать шесть месяцев от одного рефинансирования до следующего. Кроме того, если у вас есть ссуда FHA или VA, вам, возможно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования.

    Можете ли вы рефинансировать ипотеку в терпение?

    Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, но участвуете в программе воздержания, вам нужно будет прекратить отсрочку и выполнить определенные условия.

    По данным Ассоциации ипотечных банкиров, поскольку пандемия коронавируса затягивается и обременяет финансы американцев, в сентябре 3,4 миллиона домовладельцев проявили терпение. В то же время ставки по ипотеке в США достигли рекордно низкого уровня, что может помочь потребителям получить более доступные ссуды.

    СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

    Рефинансирование включает погашение вашей первоначальной ссуды и получение новой ссуды с новыми условиями. Если вы можете снизить процентную ставку или продлить срок погашения, ваш новый платеж по ипотеке должен быть ниже на длительный срок.

    Фактически, более 7 миллионов домовладельцев могли бы сэкономить не менее 300 долларов в месяц за счет рефинансирования своих ипотечных кредитов, согласно данным агентства Black Knight.

    Отмена плана воздержания от ипотеки и рефинансирование вместо этого может вернуть ваш жилищный заем в нужное русло. Вот что вам нужно знать.

    Что такое «отсрочка по ипотеке»?

    Воздержание от ипотечного кредита — это соглашение между вами и вашим кредитором или кредитором, которое временно приостанавливает или сокращает ваши выплаты по ипотеке.Банк также соглашается не начинать процедуру обращения взыскания в течение этого времени.

    Если у вас есть ипотечный кредит с федеральной поддержкой и вы сталкиваетесь с трудностями, связанными с пандемией, вы имеете право на отсрочку на срок до года в соответствии с пакетом мер по спасению от коронавируса, известным как Закон CARES. Эта защита распространяется на ссуды, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac, а также на ипотечные ссуды, застрахованные Министерством сельского хозяйства США, Федеральной жилищной администрацией и Министерством по делам ветеранов США.

    Обычно снисходительность может снизить кредитный рейтинг домовладельца, хотя и в меньшей степени, чем пропущенные платежи.Но Закон CARES предписывает ипотечным кредиторам сообщать в кредитные бюро о состоянии вашего счета как действующий, если вы не просрочили платежи, когда запросили отсрочку.

    Соглашения о воздержании в конечном итоге заканчиваются, и домовладельцы могут застрять в дорогостоящих выплатах по ипотеке, как только они снова встают на ноги.

    «Домовладельцы также должны будут возместить пропущенные платежи», — говорит Эд ДеМарко, президент Совета по жилищной политике, торговой группы, представляющей ипотечных кредиторов и обслуживающих лиц.«Эти пропущенные платежи могут быть отложены до конца срока их ипотеки или могут быть включены в баланс ипотечного кредита».

    В этих случаях может помочь рефинансирование. «Сегодняшняя среда с низкими процентными ставками создает возможность для многих домовладельцев сократить свои ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредита, — говорит ДеМарко, — и то, и другое может снизить риск для заемщика и кредитора».

    Можете ли вы рефинансировать ипотеку в терпение?

    Перед пандемией домовладельцам приходилось ждать не менее 12 месяцев после того, как их платежи снова становились текущими, чтобы подать заявку на рефинансирование.Но COVID-19 изменил правила, и некоторые заемщики, возможно, смогут рефинансировать раньше.

    Если у вас есть заем, обеспеченный Fannie Mae или Freddie Mac, или FHA, USDA или VA, вот что вам нужно знать:

    Fannie Mae или Freddie Mac. Вам нужно будет получить ипотечный кредит из терпимости, а затем произвести как минимум три последовательных своевременных платежа по ипотеке, прежде чем вы сможете рефинансировать. Затем вы можете рефинансировать всю сумму кредита, включая любые пропущенные платежи, в новый кредит.

    Вы можете использовать инструменты онлайн-поиска для Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли один из них вашей ипотечной ссудой.

    FHA. Заемщикам нужно будет отказаться от воздержания от рефинансирования. «Но требования различаются в зависимости от программы займа или от отдельного кредитора или инвестора, который держит заем», — говорит ДеМарко.

    Если вы хотите, например, рефинансирование по ставке и сроку FHA, вы должны сначала произвести три последовательных своевременных платежа. Для упрощенного рефинансирования, отвечающего критериям кредитоспособности, вам необходимо будет произвести как минимум шесть последовательных своевременных платежей.

    USDA или VA. Если ваша ипотека обеспечена одним из этих агентств, позвоните своему ипотечному агенту, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы можете найти своего поставщика ссуды с помощью веб-сайта электронных систем регистрации ипотечных кредитов или MERS.

    Как получить право на рефинансирование?

    Заемщики могут рефинансировать после отсрочки платежа, но только в том случае, если они производят своевременные платежи по ипотеке после периода воздержания.

    Если вы закончили свое воздержание и своевременно внесли необходимое количество платежей, вы можете начать процесс рефинансирования.Вот что вам нужно сделать:

    Оценить свое финансовое положение. Право на рефинансирование ипотеки во многом зависит от вашего финансового положения. Кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг не менее 620 и отношение долга к доходу не более 43% для обычного рефинансирования ссуд.

    Но многие кредиторы ужесточают свои требования. Согласно отчету Ellie Mae’s Mortgage Origination Insight Report за сентябрь 2020 года, средний кредитный рейтинг FICO среди обычных заемщиков рефинансирования в сентябре составил 767 баллов.

    «Получить право на рефинансирование сейчас, когда разразилась пандемия, немного сложнее, — говорит Карен Солгард, консультант по кредитам из New American Funding. «Кредиторы действительно ищут признаки того, что заемщик может направиться к просьбе о снисходительности. Я видел, что кредитный рейтинг ниже 700 приведет к значительному повышению процентной ставки».

    • Всегда оплачивайте счета вовремя.
    • Выплати свой долг. Использование не более 30% доступного кредита на любой карте может улучшить ваш кредитный рейтинг.
    • Получите свои кредитные отчеты с AnnualCreditReport.com и ищите неточности. Вы можете оспаривать ошибки в кредитных агентствах.
    • Если у одного из ваших друзей или членов семьи хорошая кредитная история, попросите добавить его в качестве авторизованного пользователя.
    • Избегайте подачи заявки на новый кредит.
    • Держите счета по кредитным картам открытыми, чтобы сохранить длительность вашей кредитной истории.

    Свяжитесь с несколькими кредиторами, чтобы получить предложения по ссуде. Сравните процентные ставки, годовые процентные ставки, предполагаемые ежемесячные платежи и затраты на закрытие сделки.

    «Проверьте процентные ставки, чтобы убедиться, что они примерно на 1% ниже, чем ваша текущая ставка», — говорит Солгард. «Сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Если (ваша) текущая ставка выше 4%, то рефинансирование может быть выгодным».

    Каковы альтернативы рефинансированию?

    Рефинансирование — не единственный вариант, если вам нужен более управляемый платеж по ипотеке. Вы можете запросить изменение ссуды, продать свой дом или остаться в отсрочке.

    Подробнее о каждом из этих вариантов:

    Запрос на изменение ссуды. Это договоренность, которую вы заключаете со своим кредитором, чтобы навсегда изменить условия вашего кредита. Кредитор может снизить вашу процентную ставку, продлить срок кредита или, в редких случаях, простить часть вашей основной суммы.

    Модификация ссуды может быть хорошим вариантом, если вы не имеете права на рефинансирование или у вас нет денег для оплаты расходов по закрытию.

    «Кредитор действительно хочет, чтобы люди могли продолжать делать ежемесячные платежи, даже если они уменьшены», — говорит Солгард. «Домовладелец должен планировать свой бюджет на будущее.Если они действительно не могут позволить себе выплатить текущую ипотеку, у них также могут возникнуть проблемы с рефинансированием, и изменение ссуды — единственный вариант ».

    Продажа дома. Рассмотрите свой доход и свои расходы на следующие 12 месяцев. .Если денег будет мало, но у вас есть капитал в вашем доме, вы можете продать его, чтобы избежать короткой продажи или потери права выкупа.

    Но имейте в виду, что любые платежи, пропущенные во время снисходительности, вероятно, будут произведены после того, как вы продадите дом.

    Остаться в программе воздержания. Закон CARES требует, чтобы домовладельцы, получившие определенные виды ссуд на условиях воздержания, оценивали по истечении шести месяцев, нужно ли им еще шесть месяцев помощи без штрафных санкций.

    «Домовладелец, который находился в отсрочке в течение шести месяцев, должен связаться со своим ипотечным агентом, чтобы определить лучший следующий шаг», — говорит ДеМарко. «Обслуживающий персонал может продлить отсрочку, но домовладелец должен запросить такое продление».

    Домовладельцы должны оставаться в программах терпимости, если они не могут оплачивать счета без них, добавляет Солгард.

    Слишком раннее прекращение воздержания может быть рискованным. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 80000 домовладельцев, прекративших терпение в 2020 году, впоследствии стали нарушителями.

    В конечном счете, новые руководящие принципы по воздержанию и рефинансированию означают, что домовладельцам не нужно выбирать между краткосрочным и долгосрочным облегчением ипотечного кредита. Если вы проявили снисходительность, рефинансирование до более низкой процентной ставки все еще в пределах досягаемости и может дать вам больше контроля над своим финансовым будущим.

    7 советов по рефинансированию ипотеки как можно скорее

    Постоянно низкие ставки по ипотеке дают многим домовладельцам возможность зафиксировать более высокие ставки и снизить свои ежемесячные платежи за счет рефинансирования. Другими словами, возврат ипотеки может быть хорошим способом высвободить деньги для других важных расходов или увеличить свои сбережения.

    Домовладельцы, рефинансировавшие свои 30-летние жилищные ссуды с фиксированной ставкой в ​​2020 году, будут экономить в среднем 2800 долларов в год, по словам покупателя ипотеки Фредди Мака.При ставках около 3% домовладельцы, которые рефинансируют сейчас, могут сэкономить аналогичную сумму, в зависимости от их текущей ставки, а также возраста и размера их ипотеки.

    Однако рефинансирование ипотеки требует времени. По данным ICE Mortgage Technologies, в апреле на закрытие займа рефинансирования уходило в среднем 53 дня. Это на один день больше, чем в марте, и на 14 дней дольше, чем в апреле 2020 года. Чем раньше вы начнете, тем раньше вы начнете экономить на ежемесячных выплатах по кредиту.

    Следуйте этим семи советам, которые помогут вам начать процесс рефинансирования.

    1. Установите цель рефинансирования.

    Большинство домовладельцев осуществляют рефинансирование, чтобы получить более низкую процентную ставку и, как следствие, уменьшить свои ежемесячные платежи. Однако это не единственная причина для рефинансирования.

    Различные типы ссуд имеют разные преимущества.

    Возможно, вы захотите перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы гарантировать постоянно более низкую ставку.Возможно, вы захотите перейти с 30-летней ссуды на 15-летнюю, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Если у вас достаточно капитала, вы также можете сэкономить на ипотечном страховании, переключившись с ссуды FHA на обычную ипотеку.

    Возможно, вы недавно столкнулись с крупными медицинскими счетами, неожиданным ремонтом дома или другими расходами, которые отягощают вас в финансовом отношении. Если вы накопили достаточно капитала в своем доме, возврат наличных не только позволит вам рефинансировать ссуду, но и получить дополнительные деньги.

    Знание того, чего вы хотите достичь с помощью refi, поможет вам определить тип ипотечного продукта, который вам нужен. Обдумайте все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.

    2. Проверьте свой собственный капитал.

    Согласно данным Discover Home Loans, вы можете претендовать на получение обычного рефинансируемого кредита, имея всего лишь 5% собственного капитала в вашем доме. Однако большинство кредиторов предпочитают, чтобы у вас было не менее 20% капитала.

    Если у вас больше собственного капитала, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и меньшие комиссионные, поскольку кредиторы будут рассматривать заемщиков с более высоким капиталом как меньший кредитный риск.Большая справедливость также означает, что в случае падения цен на жилье у вас меньше шансов оказаться в долгу, превышающем стоимость дома.

    Чтобы получить оценку собственного капитала, вычтите текущий остаток по ипотечной ссуде из текущей рыночной стоимости дома. Результатом станет ваш собственный капитал. Свяжитесь со знающим местным агентом по недвижимости, чтобы получить представление о стоимости вашего дома. Оценка стоимости дома Zillow также может быть хорошей приблизительной отправной точкой.

    Вам также следует подготовить свой дом к официальной оценке, которая будет частью процесса подачи заявки на рефинансирование.Имейте под рукой документацию о любых улучшениях, которые вы внесли в дом. (Например, вы добавили ванную комнату или заменили старую крышу?) Не помешает убрать и привести дом в надлежащее состояние.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Если ваш доход снизился, жилищная ссуда может предложить менее дорогую помощь.

    Использование кредитной линии, обеспеченной собственным капиталом, может помочь вам в трудную минуту. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

    НАЧАТЬ

    3. Проверьте свой кредитный рейтинг.

    Прежде чем принимать какое-либо решение о ссуде, важно проверить свой кредитный рейтинг, а также свой кредитный отчет.

    Ваш кредитный рейтинг в значительной степени определит, насколько выгодную ставку предложит кредитор. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ставка, на которую вы имеете право, и тем меньше будут ваши ежемесячные платежи. Если у вас низкий рейтинг, поищите способы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду.

    Ваш кредитный отчет показывает информацию, на которой основан ваш рейтинг. Здесь вы можете проверить наличие ошибок, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите ошибки в своем отчете, вы можете связаться с кредитными бюро, чтобы удалить эти элементы. Будьте готовы предоставить документацию, подтверждающую ошибку.

    В рамках защиты потребителей, установленной Законом о CARES, вы можете бесплатно получать еженедельный отчет о кредитных операциях в любом из основных бюро отчетности до апреля 2022 года.(Как правило, вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждой кредитной компании в год.)

    Вы также должны знать, какие факторы могут вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга. Подача заявки на получение кредитной карты, личного или автокредита непосредственно перед, в то же время или сразу после подачи заявки на рефи снизит ваш балл, хотя и временно.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    . Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

    Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту. Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

    Получите копию своего кредитного отчета сегодня

    4. Посчитайте, окупится ли рефинансирование.

    Перед подачей заявления на получение refi убедитесь, что вы понимаете расходы, связанные с новой ссудой. Затраты на закрытие рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.Чтобы справка имела смысл, вы должны иметь возможность возместить эти затраты на закрытие, а также сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

    Чтобы определить, стоит ли это делать, вам нужно рассчитать точку безубыточности. Это относится к тому, сколько времени потребуется, чтобы сбережения от новой ссуды превысили ее стоимость. Вы можете рассчитать точку безубыточности, разделив стоимость закрытия ссуды на сумму денег, которую вы откладываете каждый месяц.

    Например, если ваши заключительные расходы составляют 5000 долларов, а ваша ежемесячная экономия составляет 100 долларов, ваша точка безубыточности составит 50 месяцев или около четырех лет.В этом случае рефинансирование, вероятно, имеет смысл, если вы планируете проживать в своем доме дольше четырех лет.

    Самый простой способ выяснить, подходит ли вам рефинансирование, — это использовать калькулятор рефинансирования ипотеки.

    5. Приведите в порядок свои ипотечные документы.

    Даже с учетом последних достижений в процессе онлайн-подачи заявок вам все равно понадобится много документации, подтверждающей вашу финансовую готовность к рефинансированию.

    Документы, которые вы должны иметь под рукой, включают ваши последние квитанции о заработной плате, последние два года W-2, информацию о вашем текущем жилищном ссуде, а также информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья.

    Если вы работаете не по найму или у вас нетрадиционная работа, подготовьте выписки с банковского счета за два года. Вам также может потребоваться отчет о прибылях и убытках из вашего банка, 1099 форм за последние два года и счета-фактуры клиентов в качестве подтверждения дохода.

    Кредитор может иметь дополнительные требования к документации в зависимости от их первоначальной оценки ваших финансов. После того, как вы определились с кредитором, узнайте о любых других требованиях, чтобы вы могли согласовать их заранее. Это значительно упростит процесс подачи заявки.

    6. Найдите ипотечного кредитора.

    Не берите только первую предложенную процентную ставку. Вам следует сравнить ставки и условия как минимум трех разных кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает лучший пакет для ваших нужд.

    Вам также следует рассмотреть различные типы кредиторов. Сравните ставки крупных банков, онлайн-кредиторов и местных кредитных союзов. Если у вас есть давние отношения с финансовым учреждением, которое также предлагает домашнее рефинансирование, проконсультируйтесь с ними. Возможно, вам удастся договориться о более выгодной ставке, если у вас уже есть другие финансовые дела с кредитором, но не всегда. Не думайте, что кредитор, которого вы знаете, предлагает вам лучшую сделку.

    7.Зафиксируйте свою ставку.

    Как только вы найдете кредитора, который предлагает наиболее подходящие вам условия и ставку, зафиксируйте свою процентную ставку.

    Несмотря на то, что ставки по ипотеке все еще очень низкие, с начала года наблюдается тенденция к повышению. Блокировка ставки в идеале гарантирует, что ваша процентная ставка не вырастет до закрытия.

    Однако блокировки скорости обычно выполняются на период от 15 до 60 дней. Поскольку в наши дни кредиторам требуется время для закрытия, вы можете выбрать более длительную блокировку.В то время как некоторые кредиторы могут не взимать плату за блокировку ставки, другие будут. Комиссия за блокировку ставки может варьироваться от 0,25% до 0,50% от общей суммы кредита. Если ваш кредит не закрывается вовремя, продление периода блокировки может привести к дополнительным комиссиям.

    Ключ с блокировкой скорости — хронометраж. Проконсультируйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько времени обычно требуется для закрытия сделки, а затем зафиксируйте ставку на этот период времени.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Реклама

    Зафиксируйте более низкую процентную ставку путем рефинансирования ипотечного кредита

    Для заемщиков с хорошей кредитной историей рефинансирование может быть хорошим способом получить более низкую процентную ставку.Нажмите ниже, чтобы получить бесплатное предложение.

    Получите бесплатное предложение

    Записка об отказе от ипотеки.

    Если из-за пандемии COVID-19 вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит, первым шагом может стать проверка того, имеете ли вы право на рефинансирование кредита.

    Рефинансирование ссуды может привести к тому, что выплаты по ипотеке будут в пределах вашего бюджета. Однако, если рефинансирование невозможно из-за того, что у вас недостаточно дохода или ваш кредитный рейтинг сильно пострадал, подумайте о том, чтобы запросить у кредитора отсрочку платежа.

    Расширенный как часть Закона CARES, воздержание позволяет домовладельцам приостанавливать выплаты по ипотеке на начальный шестимесячный период. Если условия не улучшатся в течение этого срока, можно запросить до двух продлений на шесть месяцев. Крайний срок подачи прошения о разрешении продлевался несколько раз, последнее продление истекло 30 сентября.

    Приостановленные платежи не отражаются в вашем кредитном отчете как просроченные платежи, и воздержание не влияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, но тот факт, что вы запросили приостановку платежей, действительно отражается в вашем кредитном отчете.Потенциальные кредиторы могут видеть эту информацию, и это может повлиять на вашу привлекательность в качестве заемщика.

    Больше от денег:

    Плюсы и минусы смены кредитора при рефинансировании ипотеки

    6 случаев, когда рефинансирование ипотеки может стоить вам денег

    Домовладельцы, ориентированные на процентную ставку, неоднократно рефинансируют свою ипотеку. Подходит ли вам еще один Refi?

    Должен ли я рефинансировать ипотечный кредит?

    Q: Многие из моих друзей недавно рефинансировали свою ипотеку, и они убеждают меня сделать то же самое.Денег всегда немного, и мысль о дополнительных нескольких сотнях долларов в месяц очень заманчива. Должен ли я рефинансировать?

    A: Рефинансирование ипотеки — это, по сути, погашение остатка существующей жилищной ссуды с последующим получением другой ипотеки, обычно по более низкой процентной ставке. Это может показаться очевидным, но перед принятием решения о рефинансировании необходимо учесть множество факторов.

    Почему люди рефинансируют

    Есть много причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать свою ипотеку.Вот некоторые из лучших:

    1. Воспользоваться более низкими процентными ставками

    Первая и наиболее очевидная причина, по которой домовладельцы рефинансируют свою ипотеку, — это воспользоваться более низкой процентной ставкой. Причиной этого может быть перемена в финансах, личной жизни или просто желание сэкономить.

    Принятое практическое правило всегда заключалось в том, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы можете снизить свою процентную ставку как минимум на 2%.Однако сегодня даже снижение ставки на 1% должно быть достаточной причиной для рефинансирования.

    Снижение процентной ставки имеет несколько преимуществ. Это может помочь вам быстрее создать больше капитала в вашем доме, уменьшить размер вашего ежемесячного платежа и, конечно же, сэкономить вам много денег в целом.

    Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой и процентной ставкой 5,75% на дом за 200 000 долларов. Выплата основной суммы долга и процентов составляет 1017,05 долларов США. Если вы рефинансируете ту же ссуду по ставке 4.5%, ваш ежемесячный платеж упадет до 894,03 доллара США

    .

    2. Чтобы сократить срок ссуды

    Иногда люди решают рефинансировать свою ипотеку, потому что они хотят погасить ссуду раньше. Если у вас есть ипотечный кредит с действительно высокой процентной ставкой, рефинансирование может помочь вам выплатить ссуду вдвое быстрее, не изменяя при этом размер ежемесячного платежа.

    3. Для конвертации ипотечных кредитов с регулируемой и фиксированной ставкой

    Домовладельцы часто выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) из-за более низкой ставки, которую она предлагает.Однако со временем корректировки могут увеличивать эти ставки до тех пор, пока они не превысят текущую ставку по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Когда это происходит, переход на ипотеку с фиксированной ставкой может снизить процентную ставку домовладельца и предложить им стабильность вместо будущего повышения ставок.

    С другой стороны, когда процентные ставки падают, часто имеет смысл преобразовать ипотеку с фиксированной ставкой в ​​ARM. Это обеспечивает меньшие ежемесячные платежи и более низкие процентные ставки без рефинансирования каждый раз, когда ставка падает.Это не рекомендуется в нынешних условиях, поскольку процентные ставки скорее вырастут, чем снизятся.

    Когда рефинансировать ипотеку — плохая идея

    При определенных обстоятельствах худшее, что вы можете сделать для своего финансового положения, — это рефинансировать ипотечный кредит.

    • Когда вы в долгах — Если вы ищете дополнительный запас наличных каждый месяц, чтобы вытащить вас из долга, вам, вероятно, не следует рефинансировать.Большинство людей, которые делают рефинансирование по этой причине, в конечном итоге тратят все сэкономленные деньги, а затем и некоторые. Без каких-либо реальных изменений в ваших привычках тратить деньги, если вы дадите себе дополнительные деньги, это только позволит вам еще глубже погрязнуть в долгах.
    • Когда рефинансирование значительно продлевает срок ссуды — Если у вас осталось всего 10 лет по ипотеке, и вы хотите рефинансировать, чтобы растянуть эти выплаты на 30 лет, вы не выиграете. Любые деньги, которые вы сэкономите на более низких выплатах, будут потеряны на стоимости рефинансирования и дополнительных 20-летних процентов, которые вы будете платить по ипотеке.
    • Когда вы не планируете долго жить в своем доме — Если вы планируете переехать в течение следующих нескольких лет, сэкономленные деньги могут даже не приблизиться к запредельной цене, которую вы заплатили за рефинансирование.

    Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

    Иногда домовладельцы предпочитают рефинансировать, чтобы задействовать капитал своего дома и получить в свои руки крупную сумму наличных денег. Для этого им нужно будет рефинансировать более крупную ссуду, чтобы получить разницу.Тем не менее, им необходимо будет оставаться в пределах порогового значения ссуды до стоимости или LTV, предусмотренного их кредитной программой. LTV — это сумма ипотеки, разделенная на оценочную стоимость недвижимости.

    Например, предположим, что у вас есть дом стоимостью 400 000 долларов, и вы задолжали 240 000 долларов по ипотеке. Если у вашего кредитора есть 80% LTV-вариант, вы можете рефинансировать ссуду в размере 320 000 долларов и получить разницу в 80 000 долларов наличными.

    Рефинансирование наличными — отличная идея, если вам нужно немного денег для ремонта дома или для оплаты обучения вашего ребенка в колледже.Лучше всего выбирать этот вариант только в том случае, если вы можете позволить себе условия ссуды или будете использовать эти деньги для увеличения своего капитала. Если вы собираетесь все пропустить в круизе по Карибскому морю, вы можете оказаться в долгах на всю жизнь.

    Сколько это будет стоить?

    Домовладельцы часто хотят запросить рефинансирование, пока не увидят, во что это им обойдется.

    Помните все те сборы и заключительные расходы, которые вы заплатили, когда впервые купили дом? Приготовьтесь заплатить большую часть из них снова.Брокерские сборы будут разными, но типичное рефинансирование будет стоить от 3 до 6% от основной суммы кредита.

    Прежде чем приступить к рефинансированию, убедитесь, что вы действительно сэкономите деньги. Вы можете сделать это, получив добросовестную оценку у нескольких кредиторов. Это даст вам прогнозируемую процентную ставку и ожидаемую стоимость кредита. Затем разделите эту цену на сумму, которую вы будете экономить каждый месяц, исходя из ожидаемой новой ставки. Это даст вам количество месяцев, которые должны пройти, прежде чем вы окупитесь по новой ссуде.

    Если вы не планируете оставаться в своем доме так долго или не можете позволить себе ждать до этого времени, чтобы возместить свои убытки, рефинансирование может не иметь для вас смысла.

    3 причины, по которым еще не поздно рефинансировать ипотеку

    CNN

    Если вы домовладелец, который рассматривает возможность рефинансирования ипотеки, вам может казаться, что лучший шанс уже прошел мимо вас.Но, к счастью, окно еще не закрылось. Текущий ипотечный рынок по-прежнему очень благоприятен для домовладельцев, и хотя точно неясно, как долго продлятся эти условия, вы все равно можете начать процесс рефинансирования прямо сейчас и получить выгоду.

    Рефинансирование ипотеки может не только сэкономить вам тысячи долларов процентов с течением времени, но также может снизить ваш текущий ежемесячный платеж. Итак, если вы обеспокоены тем, что упустили возможность рефинансирования, вот три причины, по которым еще не поздно воспользоваться рефинансированием ипотеки.

    Долгосрочные 30-летние казначейские облигации обычно являются барометром для 30-летних фиксированных ставок по ипотеке, и когда ставки по этим облигациям начали падать в начале пандемии коронавируса, ставки по ипотечным кредитам резко упали вместе с ними.

    Эти ставки снова начали постепенно расти в начале 2021 года и продолжали расти в течение марта, но в последнее время они оставались стабильными — и даже немного снизились. По словам Фредди Мака, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой оставалась чуть ниже 3% на начало мая и продолжает колебаться около 3% сегодня.

    Хотя это выше, чем 2,65%, которые мы наблюдали в конце прошлого года — это самый низкий уровень за почти 50 лет, — по историческим меркам он все еще очень низкий. Поэтому, если вы в настоящее время платите более высокую процентную ставку по ипотеке, чем та, которая доступна сегодня, сейчас самое время посмотреть, можете ли вы зафиксировать более низкую ставку с помощью рефинансирования.

    Связано: 5 способов снизить ежемесячный платеж по ипотеке .

    И если вы уже используете существующую 30-летнюю ипотеку, это также может быть хорошим временем для использования рефинансирования, чтобы сократить срок ипотеки.Ставки по 15-летним ипотечным кредитам также находятся на исторически низком уровне, поэтому вы можете воспользоваться этими более низкими ставками, чтобы на несколько лет сократить свою текущую ипотеку и со временем сэкономить тысячи долларов на процентах.

    Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

    В дополнение к стандартным ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, которые ограничивают вас одной процентной ставкой на протяжении всего срока ипотеки, другим вариантом является ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM.Эти ипотечные кредиты обычно начинаются с фиксированной ставки в течение первых трех-семи лет, а затем ежегодно корректируются для оставшейся части ипотеки. Новые ставки могут быть выше или ниже каждый год, в зависимости от преобладающих процентных ставок в то время.

    Обычно ипотека с регулируемой ставкой предлагает более низкие ставки в первые несколько лет по сравнению со стандартной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Однако, что является странной особенностью текущего рынка, ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой падают, в то время как ставки по ARM растут.Это потому, что кредиторы в конечном итоге ожидают, что общие ставки снова вырастут, и не хотят, чтобы люди получали ARM сейчас, а затем рефинансировали его с другим кредитором в будущем.

    В результате в некоторых случаях процентные ставки по ARM сейчас на самом деле выше, чем по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что это ваш шанс получить фиксированную процентную ставку на следующие 15 или 30 лет примерно по той же процентной ставке, которую вы обычно можете гарантировать только на пять или семь лет.

    По теме: Почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

    iStock

    Благодаря процентным ставкам по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, конкурирующим с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой, вы можете сэкономить деньги с помощью долгосрочного рефинансирования прямо сейчас.

    А если у вас уже есть ипотека с регулируемой процентной ставкой, у вас есть возможность не беспокоиться о будущих корректировках, зафиксировав низкую фиксированную ставку сейчас с рефинансированием. Это может быть идеальным вариантом для людей, которые изначально планировали оставаться в своем доме только на короткое время, но теперь рассматривают возможность продления своей собственности на более длительный период.

    Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

    В разгар рекордно низких процентных ставок в 2020 году было так много людей, которые хотели рефинансировать, что иногда было трудно закрыть новый ипотечный кредит, что приводило к сообщениям о задержках.

    Но сейчас, несмотря на то, что рынок покупки дома остается горячим во многих частях страны, количество людей, желающих рефинансировать, сократилось. Согласно еженедельному опросу Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование снизилось в феврале и марте и осталось неизменным в начале мая.

    Связано: Знайте плюсы и минусы, прежде чем брать наличные из дома с рефинансированием .

    Это означает, что если вы хотите рефинансировать, у вас будет больше шансов своевременно заключить сделку, поскольку система не так забита, как раньше, и вы все равно можете воспользоваться низкой процентной ставкой. ставки.

    Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, недавно сказал CNN Business, что нынешний общий экономический климат предоставляет отличные возможности.«Сочетание низких и стабильных ставок в сочетании с улучшающейся экономикой хорошо для покупателей жилья», — сказал он. «Это также хорошо для домовладельцев, которые, возможно, упустили ранее возможность рефинансировать и увеличить свой ежемесячный денежный поток».

    Экономьте деньги и получайте наличные из дома с предложениями рефинансирования от партнеров LendingTree.

    iStock

    Используйте онлайн-торговую площадку, чтобы получить предложения по рефинансированию ипотеки от нескольких кредиторов.

    Есть много способов начать рефинансирование ипотеки, но один из самых простых — это пройти через онлайн-рынок, который позволяет вам получать предложения о рефинансировании от нескольких кредиторов одновременно, при этом вам нужно только один раз отправить свою информацию и требования.

    Онлайн-торговая площадка позволяет сравнивать варианты, не обращаясь к отдельным банкам, кредитным союзам и другим кредиторам по одному. Начало работы — это относительно быстрый процесс, который удобен, потому что, хотя условия для рефинансирования все еще благоприятны сегодня, они могут и, вероятно, изменятся в будущем.

    Хотя невозможно точно предсказать, когда процентные ставки снова начнут расти, одно можно сказать наверняка: они не будут оставаться на таком низком уровне вечно. Так что, если вы беспокоились, что упустили шанс рефинансировать свой дом, хорошая новость в том, что еще не поздно. Но вам стоит задуматься над тем, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки для вас раньше, чем позже.


    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *