Документация

Платежный Виджет

Всплывающая форма с минимальным количеством полей для ввода карточных данных. Онлайн-оплата на вашем сайте без дополнительных переходов на платежный шлюз (редирект) с автоматическим определением банка — эмитента и платежной системы (Visa, Masterсard, Мир и т. д.).

Живой виджет адаптирован под все виды мобильных устройств и браузеры. В процессе оплаты он покажет логотип вашей компании, проверит правильность заполнения карточных данных и, в случае неуспешного платежа, сообщит конкретную причину (например, нет денег на карте или истек срок действия).

С помощью виджета CloudPayments вы достигнете максимального количества импульсных покупок у вас на сайте. Также виджет позволяет собирать подписки (рекурренты) без дополнительных технических доработок.

 Скрипт Checkout 

Свободная платежная форма, которая принимает необходимый вид в соответствии с вашими потребностями и отображается как часть сайта. Вы самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимаете платежи на своей стороне и управляете карточными данными, 3Dsecure, структурой и дизайном платежной формы.

Для потребителя ваш сайт принимает оплату напрямую, что создает ассоциацию серьезности бренда и повышает уровень доверия к нему.

В результате вы получаете независимость, увеличение ценности бренда, максимальное повышение платежной конверсии, неограниченные возможности изменения концепции сайта в режиме онлайн и условия для беспрепятственной импульсной покупки.

SDK для мобильных приложений

Программный продукт, благодаря которому любое приложение на iOS и Android получает экран оплаты в мобильном устройстве в виде нативной платежной формы с возможностью оплаты в один клик и привязкой карты (рекарринг).

Apple Pay

Удобный и безопасный способ оплаты от компании Apple. Пользователь единоразово привязывает карту к своему аккаунту Apple, а далее при оплате только подтверждает платеж отпечатком пальца или Face ID.

Технология работает в мобильных приложениях и браузере Safari на iPhone, iPad, Apple Watch, MacBook и компьютерах Мас.

Google Pay

Способ оплаты от компании Google, который объединяет в себе возможности оплаты через приложение Google Pay в магазинах и обычной оплаты картой, сохраненной в аккаунте пользователя Google.

Технология работает в мобильных приложениях и браузерах Google Chrome, Mozilla Firefox, Apple Safari, Microsoft Edge, Opera или UCWeb UC на всех устройствах Android.

Рекуррентные платежи

Автоплатежи или платежи по подписке — возможность выполнять периодические регулярные списания денег с банковской карты потребителя без необходимости повторного ввода карточных данных.

Для возможности использования потребителем данной услуги, он должен совершить первый установочный платеж и ввести реквизиты своей карты, далее подтвердить периодическое списание в соответствии с графиком.

Онлайн-Касса

Автоматизированный сервис, обеспечивающий подключение к оператору фискальных данных, автоматическое формирование чеков прихода и возврата в режиме онлайн, отправку электронных чеков на e-mail или телефон покупателя.

Рекарринг

Сервис, позволяющий после проведения первой успешной оплаты, безопасно сохранять данные банковской карты покупателя без последующей необходимости ввода данных. В процессе авторизации на сайте данные автоматически отображаются в платежной форме. Что позволяет в последующим проводить оплату в один клик.

 

Маркетплейс

Онлайн-площадка/витрина, которая размещает товары/услуги партнеров-продавцов на своем сайте или в приложении и привлекает туда покупателей, таким образом формируя спрос и предложение.

Маркетплейс подписывает договор с CloudPayments, в рамках которого CloudPayments перечисляет Маркетплейсу его вознаграждение. В свою очередь, CloudPayments подписывает договоры с юридическими лицами — продавцами и рассчитывается  за реализованные на сайте или в приложении Маркетплейса товары/услуги. CloudPayments не влияет на взаимоотношения между площадкой и ее партнерами-продавцами. Вознаграждение за свой сервис для каждого продавца Маркетплейс определяет самостоятельно. Всю отчетность и информацию по платежам Маркетплейс наблюдает в режиме онлайн по каждому продавцу в личном кабинете Маркетплейса.

Информация по операциям реализованных товар/услуг юридических лиц-продавцов доступна им в личном кабинете в личном кабинете Партнера.

Платежные формы

Позволяют фондам и другим НКО принимать пожертвования на свой счет с помощью настраиваемой (кастомизируемой) платежной формы, которая может быть представлена:

• в виде ссылки
• в виде статического QR-кода, который можно разместить как в онлайн трансляции, так и в офлайн-материалах (листовки, буклеты и т.д.) 

Форма значительно упрощает прием пожертвований. Форма предполагает оплату банковской картой онлайн, а также при помощи Apple Pay и Google Pay.

P2P и AFT

P2P-переводы от одного физического лица другому физическому лицу. CloudPayments предоставляет банкам и системам денежных переводов возможность давать своим клиентам полноценный сервис по переводам денежных средств. 

Можно делать переводы между картами сторонних банков, между картами, эмитированными Вашим банком, и картами сторонних банков, отправить деньги наличными с последующим зачислением их на карту получателя.  Все автоматизировано в рамках технической документации и может быть реализовано как на сайте, так и в приложениях банка и системы денежных переводов. Переводы на карту доступны и по номеру телефона.

AFT-зачисление на счет. Благодаря данному решению, наши партнеры могут по выгодным условиям осуществлять сбор денежных средств от плательщиков на свои расчетные счета в режиме онлайн. 

С помощью этого функционала банки и МФО могут дать возможность своим пользователям в режиме онлайн внутри своего приложения или на сайте погасить кредиты и займы со своих карт. Банки также могут предоставить своим клиентам опцию пополнения баланса своих карт картами сторонних банков внутри приложения и/или на сайте банка.

Выплаты на карту

Пополнение баланса карты любого банка с расчетного счета. Данная операция осуществляется онлайн и автоматически. Деньги поступают на карту пользователя спустя несколько секунд после отправления с вашего сервера распоряжения на выплату. Выплаты можно делать по номеру карты, по созданному ранее токену (идентификатор карты, по которой ранее у вас проходили операции) и даже по номеру телефона (получателю приходит смс со ссылкой, пройдя по которой тот указывает номер карты для зачисления средств).

Таким образом партнерам предоставляется техническая возможность выдавать займы и кредиты, рассчитываться с фрилансерами и работниками по найму, выплачивать вознаграждения.

Другие решения

Оплата внутри программного обеспечения и социальных сетей

Возможность размещения кнопки оплаты в любой социальной сети: Facebook, ВКонтакте. Оплата картой непосредственно внутри приложения с возможностью ее привязки. Без редиректа на форму платежного шлюза.

Оплата покупки или продления лицензии внутри программного обеспечения.

VISA (платежная система) — это… Что такое VISA (платежная система)?

Visa Inc. — американская компания, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Является основой одноименной ассоциации.

Visa International Service Association (рекурсивный акроним) — ведущая платежная система мира.

Ежегодный торговый оборот по картам Visa составляет 2,5 триллиона долларов США. Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 150 стран мира. Организация играет центральную роль в разработке инновационных платёжных продуктов и технологий, которые использует 21 тысяча финансовых организаций — членов платёжной системы и держатели их карт.

История Visa началась в 1958, когда Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. C ростом национальной популярности карт банка BankAmerica для их поддержки была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», в которой сосредоточились все операции с карточками «BankAmericard» и которая начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам. Последние должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. В 1976 г. эта структура получила имя «Visa». По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки. В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена корпорация Visa Inc.^[1], а Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали прямыми или косвенными филиалами компании. Visa Europe не стала филиалом, а остаётся в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями — членами ассоциации.^[2]

Со временем кредитные карты Visa получили широкое распространение во всём мире. В 1980-х и 1990-х Visa предложила клиентам первые элитные карты, создала первую глобальную систему банкоматов, разработала новые смарт-карты и предоплаченные карты.

Visa инициировала создание u-commerce, или всемирной (universal) коммерции — возможность заниматься коммерцией в любой точке мира, в любое время и любым способом.

В настоящее время Visa International разделена на 6 регионов:

По данным компании, по итогам II квартала 2007 г. обороты по картам Visa в России достигли 106,8 млрд. долл. что на 82,5% выше по сравнению с аналогичным периодом 2006 года. Обороты в России составили 48% от общего объёма операций (220 млрд. долл.) в регионе CEMEA (включающего 82 страны Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки). По данным Visa International российские банки выпустили 39.4 млн. карт Visa, что на 47% больше результатов прошлого года.^[3]

Типы выпускаемых карт

• Visa Electron Самый простой вид карт. Не имеет выпуклых элементов, что ограничивает возможность использования этого вида карт в терминалах, основанных на снятии оттиска с карты (механическое копирование, без подключения к базе данных). Как правило, установлены минимальные лимиты на операции и минимальные гарантии.
• VISA VIRTUAL CARD Карта для совершения платежей в сети. Порой «выпускается» без физической выдачи карты. Фактически, это предоставление владельцу лишь реквизитов карты (номер, CVC-код, дата действия и т.п.), которые можно использовать для оплаты через интернет. Удешевляется эмиссия карты, но снижается защищённость. Обычно являются предоплаченными в момент эмиссии и не предусматривают возможность пополнения. Могут быть анонимными, что иногда вызывает трудности при обработке в платёжных системах с обязательной верификацией имени владельца.
• Visa Classic Карта со стандартным набором функций.
• Visa Gold Имеет дополнительные гарантии платёжеспособности держателя, более высокие платежные и кредитные лимиты по сравнению с Classic, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка, выпустившего её, дополнительные скидки и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг. Как правило, в дополнение к обязательным привилегиям от платежной системы, банки-эмитенты карт предлагают дополнительно собственные комплименты для держателей карт Gold и более высокого уровня.
• Visa Platinum Элитная карта, которая обычно предоставляет возможность владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold.
• Visa Signature Карточный продукт для особо состоятельных клиентов, отличительными особенностями которого являются максимальная покупательная способность, повышенные лимиты на различные группы операций по картам, эксклюзивные услуги в области отдыха, покупок и путешествий, а также консьерж-сервис и специальные возможности на личной странице в интернете.
• Visa Infinite Позиционируется как наиболее престижная карта для клиентов с наивысшей платежеспособностью. В ряде случаев кредитный лимит по такой карте неограничен.
• Visa Business Credit и Visa Business Debit Карты для представителей юридических лиц, предназначенные для расчетов в интересах бизнеса. Данные карты позиционируются, как продукт для малого бизнеса.
• Visa Business Electron Card Карты позиционируются платежной системой, как продукт для малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.
• Visa Corporate Карты бизнес-сегмента, предназначенные для компаний среднего и крупного бизнеса.
• Visa Fleet Карты бизнес-сегмента, ориентированные на компании, использующие автотранспорт в своей основной деятельности. Этот тип карт помогает компаниям отслеживать эксплуатационные расходы своего автопарка, а также получать дополнительные скидки на топливо и сервисное обслуживание.
• Visa Debit Карта для каждодневных расходов. Её особенность в том, что списание средств происходит с депозитного счета клиента, как если бы он снимал со счета наличные или выписывал чеки в оплату приобретенных товаров или услуг.
• Visa Prepaid Card Карта, баланс которой пополняется при выдаче в банке, и дальнейшие операции проводятся в пределах доступного остатка средств. Разновидностью данного типа карт является подарочная карта — Gift Card. Разновидностью данного типа карт можно считать и карты моментальной выдачи Visa Insatan Issue — заранее персонализованные без указания имени держателя. Особенностью этого типа карт является быстрая выдача карты, как правило в течение 15-20 минут с момента обращения клиента в банк.
• Visa TravelMoney Карта предназначена в первую очередь для безопасной перевозки денежных средств, например в ходе путешествия, являясь более технологичным аналогом дорожных чеков. Как правило, по данному виду карт возможны только операции снятия наличных в банкоматах, однако отдельные банки допускают и покупки по картам TravelMoney.
• Visa Mini Card Карта уменьшенного формата, нередко выпускается с отверстием, подразумевая использование и в качестве брелка. Необходимо отметить, что соседство с металлическими ключами крайне нежелательно и может пагубно сказаться как на записанной на магнитной полосе информации, так и привести к повышенному механическому износу карты. В силу нестандартного формата, этот тип карт невозможно использовать в банкоматах, терминалах с контактными чипами (бесконтактный протокол поддерживается — если карта снабжена таким чипом), также не получится использовать карту в импринтерах. Таким образом, данный продукт пригоден лишь для оплаты покупок или получения наличных в точках, оборудованных электронным терминалом, способным работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу. По этой причине данный тип карт как правило выпускают в «связке» с картой стандартного формата, имеющей доступ к тому же картсчету.
• Visa Buxx Целевой аудиторией этой карты являются подростки, не имеющие пока самостоятельного дохода. Родители имеют возможность зачислять на карту «безналичные карманные деньги» и контролировать движения по счету.
• Visa Payroll
• Visa Check
• Visa Gold Check
• Visa Platinum Check
• Visa Purchasing
• Visa Commercial

Следует обратить внимание, что в некоторых странах или регионах доступны не все виды карт; это может быть связано с особенностями законодательства той или иной страны, а также региональными ограничениями самой платёжной системы.

Факты

• Размеры пластиковой карточки составляют 54 мм х 86 мм х 1,26 мм

• Ребро карты всегда белого цвета.

Примечания

Ссылки

Wikimedia Foundation.
2010.

Рейтинг платежных систем 2016 — сравнение систем обработки интернет-платежей

1. Какие тренды в использовании и развитии платежных инструментов вы бы могли отметить в последние годы?

До кризиса мы на своем опыте почувствовали стабильный рост платежей по картам — покупатели стали больше доверять онлайн-шоппингу и наконец-то по достоинству оценили удобство и выгоду покупок в интернете.

Из принципиально новых технологий можно выделить внедрение бесконтактных платежей. Международные платежные системы представили Visa payWave и MasterCard PayPass, позволяющие совершать оплаты в одно касание POS-терминала в супермаркетах и магазинах. Также нельзя не отметить первые уверенные шаги мировых платежных систем в области электронных кошельков — V.ME от Visa, MasterPass от MasterCard. Они позволяют объединять несколько платежных инструментов под одной кнопкой «оплатить».

Не стоит забывать и про рост оплат с мобильных устройств (смартфонов и планшетов). По данным PayOnline, в 2015 году почти 40% онлайн-покупателей совершали покупки с мобильных устройств, а в 2016 году, судя по тенденции, уже более половины платежей будет приходиться на смартфоны и планшеты.

Популярность продолжают набирать p2p-переводы, в том числе через социальные сети и мессенджеры. Многие пользователи все еще испытывают сомнения относительно защищенности перевода денежных средств через сообщения, однако шифрование данных выходит на новый уровень — мессенджеры начинают борьбу за звание «самого безопасного» метода общения, так что можно ожидать, что в скором времени этот способ денежных переводов станет достаточно привычным делом.

Основных трендов не так уж и много. Во-первых, уход бизнеса в сеть: общение с клиентами на понятном им языке и на привычной им площадке. Причем офлайн не умирает, а интегрируется в этот процесс. Во-вторых, рост использования бесконтактных платежей, особенно в супер- и гипермаркетах. Мало того, что это модно, это на несколько секунд сокращает простой кассы. А секунда на одном клиенте — уже большой плюс. В-третьих, распространение мобильных кардридеров, пинпадов и прочего. Маленький девайс позволяет вам принимать карточку везде, где смартфон может выйти в сеть!

За последние годы стабильно сохраняется ряд тенденций: рост продаж через мобильные телефоны, увеличение доли безналичных платежей, выход на рынок электронных платежей компаний, которые никогда ранее не предоставляли финансовые услуги, и упрощение тарифных сеток.

Из последних трендов можно выделить повышенный спрос на кастомизацию (нишевые решения) платежных сервисов для различных интернет-магазинов (маленьких, средних, больших; с колл-центром, офлайн-представительством, продажами по подписке и т. п.).

Использование платежных карт для расчетов, а не для снятия наличных. В 2015 году люди на 41,5% чаще использовали карту для оплаты товаров и услуг, чем в 2014 году (по данным Банка России). Все большую роль в развитии инфраструктуры играют не ее традиционные компоненты, обеспечивающие офлайн-взаимодействие, а платежи в онлайне: в интернете и с использованием мобильных телефонов. Независимых данных, которые бы позволяли видеть не только состояние национальной платежной системы на макроуровне, но и отслеживать потребительское платежное поведение, в настоящее время нет.

Тренд — все, что касается мобильных телефонов. Рекарринговые и рекуррентные платежи, адаптивная форма под любой девайс, привязка карты к NFC-технологии, кастомные решения для интернет-бизнеса, без зависимости от платежных систем и PCI DSS.

За последние 2 года были замечены инвестиционные вливания в платежные технологии, связанные с QR-кодами, мобильной оплатой через NFC-решения, использование счета у оператора связи в качестве источника платежа при небольших суммах транзакций как в онлайне, так и в офлайне.

Во-первых, выход множества финтех-стартапов на рынок, их противостояние и партнерство с традиционными банками. Например, в сфере приема платежей на сайтах банки давно уступили первенство интернет-компаниям. По данным некоторых исследований, прием платежей через банк напрямую подключен только у 10% мерчантов, остальные же работают с платежными шлюзами или платежными агрегаторами. Но в российских реалиях очень тщательного регулирования всех процессов, связанных с деньгами, стартапам довольно сложно развиваться, не будучи самостоятельным банком, его частью или НКО.

Во-вторых, наверное, главный тренд — это блокчейн (цепочка связанных блоков, каждый из которых содержит хеш предыдущего и обрабатывается на распределенных серверах). Одно из первых масштабных внедрений этой технологии на российском рынке недавно запустил Национальный расчетный депозитарий: организация перевела на блокчейн-систему электронного голосования владельцев облигаций. Пока не все до конца понимают технологию распределенного реестра, и как именно ее нужно применять в каждом конкретном случае, но слушая экспертов и следя за западными коллегами, все больше крупных финансовых организаций начинают инвестировать в это направление.

2. Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные направления дальнейшего развития мобильных платежей? Для каких целей они будут применяться? Кто будет основным пользователем?

Мобильные операторы будут продолжать попытки «подсадить» абонентов на использование SIM-карты как платежного инструмента. Здесь мы предвидим серьезную конкуренцию с Apple Pay, технологией, которая позволяет использовать носимые устройства и смартфон как полноценное платежное средство и для онлайн-, и для офлайн-платежей. Вдогонку за Apple появляются игроки, предоставляющие аналогичную возможность оплаты через NFC совместно с интернет-платежами. По функционалу устройства Apple и их конкурентов стоят на одном уровне. Выбор пользователей будет зависеть от дополнительных опций, ценового сегмента и, конечно, бренда.

Еще один заметный тренд — электронная коммерция в социальных сетях и мессенджерах. Интернет-магазином в Вконтакте или Instagram уже никого не удивишь, и до недавних пор эти социальные сети выступали исключительно в роли витрины и каналом общения продавца с покупателем. Сейчас же мы видим решения, позволяющие превратить паблик или сообщество в социальной сети в полноценных интернет-магазин. Это отличное решение для тех, кто за несколько лет набрал клиентскую базу из подписчиков и теперь может удобно конвертировать ее в продажи, не перенаправляя покупателей на страницу онлайн-магазина.

Довольно интересно и перспективно выглядит идея с приложениями-мессенджерами, в которых можно пообщаться, получить всю необходимую информацию и совершить покупку. Совсем недавно председатель совета директоров «Юлмарта» Дмитрий Костыгин заявил о создании аналогичного мессенджера для покупки товаров. С мировым развитием мобильных технологий и мессенджеров вполне можно ожидать в скором времени интеграцию платежных инструментов в популярные приложения WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram и другие.

Если смотреть более комплексно, то мобильные платежи необходимо использовать совместно с другими важными элементами электронной коммерции — лояльностью, специальными предложениями и вознаграждениями.

В первую очередь мобильный телефон заменит банковские терминалы самообслуживания. Второе — телефон становится материальным носителем для банковской карты. Чем меньше требуется от человека усилий по «превращению» платежной карты в «телефон», тем больше шансов на то, что платежи на небольшие суммы и выполняемые в «спешке» будут совершаться «телефоном». Это оплата бизнес-ланчей, такси, будничных покупок. Третье — это платежи с использованием средств, находящихся на счете у оператора связи. Мобильная связь, парковки, p2p-переводы.

Обороты набирает туристический сегмент, авиабилеты, каршеринги, медицинские услуги.

Мобильные платежи отличаются друг от друга, и каждый тип перспективен в своем сегменте рынка. Во-первых, мобильные платежи, которые позволяют плательщикам оперировать абонентским счетом у оператора связи,и используются при платежах как на различных сайтах (игры, онлайн-кинотеатры, интернет-магазины), так и офлайн (вендинговые аппараты, ТВ-передачи, платные парковки и т. д.). Во-вторых, мобильные платежи, в которых используется в качестве источника денег банковский счет, а в качестве платежного интерфейса — NFC-чип. Последний позволяет использовать достаточно разветвленную платежную сеть Visa и MasterCard, построенную благодаря банковской сети приема платежей (магазины, транспорт, вендинговые аппараты и т. д.).

В большинстве своем мобильные инструменты сейчас используют «новаторы», а в некоторых сегментах так называемые «ранние последователи». Основной рост спроса у «раннего большинства» будет позже. Одним из драйверов роста будут букмекерские компании, которым разрешили собирать ставки через интернет, предоставляя свои услуги в онлайне.

Важный тренд — это появление мобильных платежных систем, таких как Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Я бы не стал писать об этом, если бы не три события, которые прошли одно за другим с примерно равным интервалом. Сначала Samsung объявил о запуске своего платежного сервиса на территории России в середине этого года, потом просочилась информация о том, что Apple ведет переговоры с ведущими российскими банками о запуске своего кошелька в конце 2016 года, а потом Яндекс.Деньги объявили, что теперь можно платить с помощью NFC, по технологии MasterCard Сloud-Based Payments (MCBP) прямо из мобильного приложения и счета в вашем аккаунте Яндекс.Денег.

3. Какие основные сдерживающие факторы роста рынка платежных инструментов и возможные способы борьбы с ними?

Все внимание сейчас приковано к банковской сфере. Банки-эквайеры, непосредственные участники процессинга, обрабатывающие платежи, в настоящий момент испытывают более жесткое влияние регулятора в лице Центрального банка России. Те процессинги и агрегаторы платежей, кто в погоне за выгодой выбрал в партнеры менее надежные банки, дающие более «интересные» ставки комиссий, сегодня рискуют остаться без банков-эквайеров вообще. В тот момент, когда банк лишается лицензии, агрегатор платежей кидается на поиски нового партнера, но даже недельный простой приводит к оттоку клиентов. Концентрация игроков растет, рынок монополизируется, и в первую очередь страдают интернет-магазины — они уходят к новым платежным партнерам на других условиях и снова тратят время и деньги на подключение к новому партнеру. Текущий кризис приводит к тому, что рынок e-commerce делает шаг назад — продавцы склоняются обратно в пользу наличных платежей, сокращая свои издержки.

Решение, которое в настоящий момент будет наиболее эффективным — это конструктивный диалог между ЦБ, Ассоциацией «Электронные Деньги» и профессиональными участниками рынка. Рынку платежных инструментов предстоит еще долгий путь — необходимо упростить и оптимизировать множество процессов, но из-за влияния множества сторонних факторов сделать это не так быстро и просто, как бы всем хотелось.

Основной сдерживающий фактор роста количества и качества инструментов — это неполное понимание этих инструментов со стороны пользователей. Показательным является то, что большинство россиян снимают деньги с зарплатной карты в первый же день их начисления. И с этим надо скорее не бороться, а работать с населением с целью помощи, снимать возражения и разъяснять все преимущества.

Сейчас не существует каких-либо особенных сдерживающих факторов, которые могут коренным образом повлиять на отрасль платежных инструментов. Ритейл и платежные решения идут «по одну руку», развитие первых обязательно сказывается на вторых. Желание предоставить качественный товар и сервис всегда вознаграждается продажей. То же касается и платежных решений — насколько удобна, понятна, выгодна услуга, настолько она и востребована.

Более верно говорить о росте безналичного оборота. Понятие рынка избыточно применительно к платежным инструментам. Платежный инструмент — просто способ инициировать платеж и по большому счету не принципиально как именно это происходит: человек вставляет карту в POS-терминал или чайник сам формирует по заданному алгоритму списание средств для оплаты потребленной им энергии.

Безналичный оборот должен быть признан приоритетом экономической политики. Только тогда станет возможным использовать очевидное преимущество безналичного платежа: электронный характер, обеспечивающий его полную прозрачность, которое сегодня не используется. Безналичный платеж станет экономически выгоден за счет безбумажного взаимодействия с покупателем и контрольными органами, сокращения затрат на администрирование платежей и прочего. Это даст стимул для развития всех форм платежных инструментов. Сегмент платежных инструментов должен быть чрезвычайно конкурентным. Только жесткая рыночная конкуренция в этой области обеспечит потребителю качество и безопасность платежных услуг. И третья важная составляющая — необходимо выстраивать современную инфраструктуру идентификации плательщиков. Анонимные платежи быстро уйдут в прошлое.

Во-первых, платежные технологии с инновационными решениями трудноступны для малого и среднего бизнеса e-сommerce. Крупные, исторически закрепившиеся игроки платежного рынка не берутся решать потребности вновь созданных проектов, стартапов, мелких и средних компаний, особенно без подтвержденного оборота. Либо решают их не в полной мере и за дополнительную плату.

Во-вторых, у крупного бизнеса e-сommerce нет простого решения, позволяющего самостоятельно управлять платежной инфраструктурой без получения сертификата безопасности PCI DSS. При этом любая потребность изменения платежного решения (кастомизация, дизайн, размещение, корректировка полей и т. д.) требует оформления отдельного ТЗ, с последующим трудоемким внедрением на стороне платежного сервиса.

В-третьих, низкая конверсия прохождения платежей. Причина кроется во многих деталях, в том числе громоздких настройках антифрод-защиты, правилах на стороне самого платежного сервиса, а также устаревшего и некорректного алгоритма процесса оплаты: с лишними полями, шагами, переходами и т. д.

В-четвертых, отсутствие полного набора платежных инструментов в одном решении для приема банковских карт онлайн, со 100%-но подтвержденными работающими кейсами. Часто технические возможности, заявленные существующими платежными сервисами, не реализованы на практике, либо находятся только в стадии разработки.

Наконец, у существующих процессинговых центров нет современных технологий отказоустойчивости, тогда как за рубежом они постоянно разрабатываются и внедряются, в мировом опыте — это постоянный тренд.

Сдерживающим фактором является неготовность большого количества игроков бизнеса (ритейла) переходить на полную прозрачность своей деятельности. Продолжая уходить от налогов, они принимают к оплате наличные.

За последние 1,5 года ЦБ и Росфинмониторинг сильно снизили уровень «обналички», чем простимулировали рост безналичных взаиморасчетов. Кроме того, ЦБ, банковский сектор, платежные системы Visa, MasterCard и НСПК, а также операторы связи активно популяризируют электронные платежные средства, как занимаясь просветительской деятельностью и маркетинговой активностью, так и законодательно вводя ограничения на работу с наличными денежными средствами.

4. Возникают ли сложности с изменением потребительских привычек пользователей при внедрении новых технологических решений в платежные инструменты и если да, то какие? Какие используются методы воздействия на конечного пользователя для изменения его привычек?

Если с пониманием технологии становится все легче — новые решения предполагают интуитивно понятные интерфейсы, то с доверием еще могут возникать проблемы. UX стал одним из «китов», на которых основываются платежные инновации, для совершения покупки иногда достаточно нажать одну кнопку. А вот безопасность данных и их защита от злоумышленников и не только подвергаются сомнению.

Для того чтобы убедить покупателя совершить оплату тем или иным способом, необходимо, во-первых, дать ему как можно более полную информацию о том, что его защищает, а во-вторых, заручиться поддержкой партнеров — известных брендов. Если покупатель видит, что его любимый всемирно известный магазин предлагает совершить оплату новым способом, опробованным множеством других клиентов, скорее всего, его доверие вырастет. Кроме того, технологии диктуют свои условия, например, если вы доверяете биометрическим данным (отпечаткам пальцев) при блокировке смартфона, то с большой долей вероятности будете готовы совершить оплату тем же способом.

Привычка использовать тот или иной платежный инструмент может выработаться только при частом позитивном опыте, как собственном, так и близкого круга общения пользователя. Широкое распространение решения, уверенность в успешной транкзакции, качественная поддержка — все это способствует изменению предпочтений пользователя.

Еще один немаловажный фактор — это каналы и форматы донесения информации о новых технологических решениях. Статистика показывает, что наиболее активно новые сервисы и решения пробуют молодые люди 18–25 лет. Этот фактор нужно учитывать при продвижении услуги.

Возникают, но какой-то особенной маркетинговой специфики не несут. Особенность платежных услуг лежит в несколько другой плоскости. Безналичный платеж конкурирует с оплатой наличными не только на уровне выбора потребителя, но и на «корпоративном» уровне. Какую выгоду получит магазин от приема к оплате новых платежных инструментов? Какую выгоду получит компания, если будет подотчетные средства перечислять на карты, а не выдавать наличными? Как только находится действительная экономическая целесообразность — а это могут быть самые разные мотивы, от стратегических и имиджевых до сокращения затрат на документооборот — решение проблемы потребительских привычек становится вопросом грамотного маркетинга.

Этот вопрос надо задавать интернет-магазинам. Они принимают управленческое решение по любому внедрению чего-либо, потому что это их пользовательская аудитория. Она доверяет прежде всего интернет-магазину, а они знают, как с ней коммуницировать.

По показателям ЦБ можно увидеть, что потребители все больше используют карты как средства платежа и перевода. Это говорит о постепенном изменении в сознании потребителя и снижении недоверия к этому платежному инструменту.

Снижают темпы роста безналичных платежей мошенники, которые открывают компании однодневки (тревел-индустрия, игроки рынка Forex, строители финансовых пирамид и т. д.), собирают оплату через свои сайты и пропадают. Также киберпреступники наносят очень непоправимый ущерб доверию к электронным средствам платежа.

5. Как вы считаете, получат ли развитие методы биометрической аутентификации и если да, то в какие сроки? Какие основные препятствия для этого?

Методы биометрической аутентификации уже развиваются. Несколько десятков лет назад такие технологии были скорее фантастикой, чем образом жизни, а сегодня мы спокойно сдаем отпечатки пальцев, подавая документы на туристические визы, а школьники оплачивают обеды с помощью «Ладошки» — биометрического сервиса «Сбербанка», запущенного в прошлом году.

Основные препятствия на пути биометрии — это защитная психология и устаревшая техника. Во-первых, пользователи не хотят, чтобы их биометрические данные попали в общие базы. Даже тем, кто не планирует стать международным преступником и скрываться от спецслужб, не нравится идея попасть в корпоративную базу данных и потерять возможность сохранения приватности, ведь сменить отпечатки или узор капилляров куда сложнее, чем поменять сим-карту или обслуживающий банк.

Устаревшая техника также является сложностью в малом и среднем b2c-сегменте. Отличный пример массового перехода рынка на новые технологии – это то, как американские торговые точки много лет переходят на торговые терминалы с поддержкой чипованных карт. Так что о массовом переходе пользователей на биометрию говорить пока рано. Но мы уверены, что проекты будут появляться один за другим, с все возрастающей частотой, и сама технология биометрической аутентификации станет привычной в течение 5–7 лет.

Получат. Бесспорно. Например, что такое банковская карта? Это способ идентификации человека. Естественно ожидать, что идентификация должна упрощаться. Зачем для процесса идентификации нужны костыли в виде карты, паспорта или другого идентификатора? Возможно, скоро можно будет оплачивать покупки моргнув, пожав электронную руку или еще как-то. Что этому мешает? Технологии и привычка.

Оплата с помощью селфи Alibaba) или отпечатка пальца (Samsung) и прочее — это пока технологии, которые требует серьезных доработок. Безопасность транзакции — это основное условие для платежного инструмента. Пока эти технологии можно рассматривать как некие прототипы, на базе которых в дальнейшем, возможно, будет выстроена инфраструктура для биометрической аутентификации при совершении онлайн-платежей.

Это очевидный тренд в развитии института идентификации и аутентификации. Основные барьеры находятся в социально-культурной плоскости. Эта та сфера, в которой ни в коем случае нельзя допустить опережающее развитие технологий по отношению к «ментальной» или «социальной» готовности их использовать. Процесс внедрения должен идти аккуратно и постепенно. Важно, чтобы параллельно развивались и методы оспаривания результатов идентификации, и методы защиты личности. Но, по всей видимости, необходимые методы получат развитие сначала в сферах, не связанных с платежами, возможно, например, в медицине.

Да. Есть очень крутая технология, создаваемая Сбербанком. Оплата по ладошке. К концу 2017 года она будет распространена так же, как и PayPass.

Уже сейчас различные виды биометрической аутентификации (распознавание отпечатка пальцев, лица, голоса, рисунка капилляров ладони) внедряются по всему миру, и с примерами этих проектов можно ознакомиться. Это инвестиционные проекты. И только лидеры рынка, имеющие достаточно средств для разработки и внедрения этих технологий, могут себе позволить в период кризиса заниматься внедрением этих решений. Так же как и с картами, рынок должен будет привыкнуть к новым способам доступа к финансам или информации.

6. Как вы оцениваете влияние государства на рынок платежных инструментов?

Во-первых, это регулятор Центрального банка России. Во-вторых, это влияние Минкомсвязи — требование размещения серверов на территории Российской Федерации сильно повлияло на e-сommerce в нашей стране. В-третьих, не стоит забывать о государственной инициативе, направленной на защиту российских покупателей от так называемых «санкций» со стороны международных платежных систем, а именно о внедрении национальной системы платежных карт «Мир». Как итог — мы можем видеть глобально влияние государства на рынок платежных инструментов, хотя множество нюансов и мелких моментов все еще находятся под вопросом и могут двояко трактоваться с точки зрения закона.

В последний год к интернет-бизнесу и онлайн-платежам со стороны государства наблюдается пристальное внимание: множество инициатив и законопроектов, некоторые из которых всерьез беспокоят представителей отрасли. К примеру, законопроект о новых правилах, которые применяются в отношении кассовых аппаратов (переход на онлайн-кассы). В то же время власти планируют серьезно ужесточить ответственность за торговлю без кассовых аппаратов. Не думаю, что это простое совпадение.

За первый квартал 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 37 банков. Естественно, этот факт заставляет предпринимателей перестраховываться, подключая два и более платежных решения, тщательнее выбирать партнеров, изучать рынок, поскольку, как показывает практика, даже у самого известного решения могут быть проблемы.

Влияние государства на уровень безналичных платежей и рынок платежных услуг всегда большое. Государство — один из главных выгодоприобретателей от высокой доли безналичных платежей.

Если речь идет именно о платежных инструментах, то законодательно закрепленное разделение платежных инструментов на национально значимые и все остальные представляется не самым эффективным инструментом развития российской платежной индустрии.

Вообще никак. Я не вижу никакого участия государства в e-commerce в позитивном русле, как, например, это делается в США. Также не вижу и какого-то участия, которое приносит вред.

7. Какие позитивные и негативные последствия может повлечь введение в широкий оборот криптовалюты? Каковы перспективы развития блокчейн-технологий?

Как отметил несколько лет назад Герман Греф, «криптовалюты — это очень интересный международный эксперимент, который ломает парадигму валютной эмиссии». Тем не менее, сегодня Россия является одной из наиболее неблагоприятных юрисдикций для пользователей криптовалют в мире: кроме запрета на их использование обсуждается возможность введения уголовной ответственности за использование криптовалют.

С точки зрения государства и общества, возможными негативными последствиями использования криптовалют являются риск их использования в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности, а также для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания. Сильные стороны криптовалют очевидны: полная децентрализация, независимость от политической и экономической ситуации в мире, беспрецедентная безопасность платежей, стабильность системы за счет растущего распределения мощностей. Также стоит отметить, что биткойны — всего лишь удобный инструмент оплаты в современном мире. А уж во благо или во зло употреблять данный инструмент решает каждый сам.

Блокчейн — это очень интересная и перспективная технология, которая могла бы помочь решить ряд проблем, актуальных для российского финтеха. Но ввиду действия запрета на выпуск и использование криптовалют в России, невозможно и создание российских продуктов, построенных с использованием данной технологии. Это ограничение связано с тем, что сегодня только блокчейн Биткойн является действительно безопасным, обладая как огромной вычислительной мощностью, так и относительно равномерным распределением «майнеров», которые и занимаются вычислением сложных ключей.

При широком распространении блокчейн-технологий традиционный рынок финансовых услуг может претерпеть серьезные изменения. Более того, будет поставлен вопрос о целесообразности существования банков и иных служб.

ЦБ однозначно озвучил свою позицию относительно блокчейна: «Мы за технологию всеми руками, но против денежных суррогатов». Однако для внедрения технологии нужны глубокая проработка всех деталей и создание законодательной базы. На данный момент нужно проделать еще много работы, чтобы воплотить это видение в реальность.

Что касается криптовалюты, то рынок подстраивается под потребителя, а потребитель сейчас с интересом смотрит в сторону всего нового. При положительном решении регулятора для широкой популяризации криптовалюты нужен серьезный толчок, связанный не только с внедрением ее как способа оплаты, но и обширной информационной поддержкой.

У криптовалюты будет импульсный срок жизни. В России ее точно не введут никогда. Блокчейн-технологии — это круто. В каком-то виде они точно будут применены.

Сейчас пытаются не только рассматривать использование блокчейн-технологии, но и активно внедрять во многие проекты. Технология «блокчейн» позволяет избежать незаметного изменения информации и документов, а это поможет многим отраслям при работе с информацией в онлайне.

Записи в блокчейне децентрализованы, хранятся на разных компьютерах и верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом.

Блокчейн, Биткойн и умные контракты — безусловно, одни из самых перспективных направлений в современных платежных технологиях. Российским законодателям было бы правильней регулировать оборот криптовалют вместо запрета, выполнение которого невозможно проконтролировать. Тем более, что криптовалюты и блокчейн очень взаимосвязаны, и часто у любого блокчейн-проекта есть своя какая-либо внутренняя валюта для расчетов. И пока не ясно, как в этой ситуации быть с позицией ЦБ, согласно которой блокчейн — это хорошо, а криптовалюты (денежные суррогаты) — это плохо.

8. Известно ли вам о намечающихся слияниях / поглощениях игроков на этом рынке? Возможны ли радикальные изменения сложившейся конъюнктуры рынка? Какие могут быть внешние причины этого?

Вряд ли мы увидим радикальные изменения в ближайшие пару лет. Конкуренция со стороны банков слишком сильна, на рынке присутствуют несколько действительно крупных игроков, есть и много мелких, появившихся за счет низких порогов входа. Просматривается тенденция к демпингу — на него могут себе позволить пойти только лидеры, так что, возможно, рынок поредеет — долго удерживать низкие цены в период кризиса малые предприятия вряд ли смогут. Безусловно, консолидация нужна. Скорее всего, в борьбе за долю рынка с целью синергии она будет происходить среди крупных игроков, и это оправдано.

Есть большая вероятность, что слияния и поглощения будут. Рынок агрессивный и заставляет развиваться, иногда быстрее, чем может позволить себе компания. Если это происходит, то встает выбор — уйти в нишевые решения или продолжить развитие, но уже, возможно, в команде бывшего конкурента.

Ситуацию также подогревает конкуренция между платежными системами и банками-эквайерами, которые сейчас активно развивают свои клиентские подразделения и начинают подключать крупные компании напрямую.

Изменения будут всегда. Самые динамичные, работающие на сервис высокого качества будут задавать тренд и не давать расслабляться «старичкам» рынка.

Некоторые слияния / поглощения происходят сейчас в результате усиления позиций банков в новых для них нишах. В каких-то случаях ситуация сложилась таким образом, что платежная система осталась без инстуционального фундамента (отозвана лицензия / санация банка) и вынуждена искать сильного партнера и оперативно проводить сделку, чтобы не потерять долю рынка.

9. Каким образом на российском рынке отражаются изменения, происходящие на мировом рынке?

С точки зрения технологий, российский рынок не отстает, а зачастую и опережает развитые рынки Европы и Северной Америки. Так что можно уверенно сказать, что на технологические вызовы мирового финтеха Рунет отвечает быстро и достойно.

Но существуют вопросы, на которые бизнес не имеет возможности влиять — это государственное регулирование и финансовые условия международных платежных систем. О регулировании криптовалют мы уже говорили, поэтому не будем останавливаться на этом вопросе.

Немаловажным отличием российского рынка являются финансовая политика международных платежных систем. В отличии от Европы, где постепенно снижается размер interchange fee [взаимообменный сбор], в России он «завис» на одном уровне. Сегодня мы еще не обладаем данными об условиях, которые предложит игрокам российского рынка e-commerce российская платежная система «Мир», но предполагаем, что сама логика ценообразования будет отличаться от логики VISA и MasterCard, а стоимость для бизнеса вряд ли будет существенно ниже.

Девальвация рубля и подорожание большинства товаров в 2015 году дали новый виток развития для трансграничной торговли. Крупные китайские компании закрепляются на российском рынке, тем самым вытесняя посредников. Регулярные массовые скидочные акции обеспечивают им высокий покупательский спрос и широкое освещение в СМИ.

Одна из мировых тенденций — нахождение верного баланса между глобальной сущностью платежей и необходимостью сохранять за ними локальный контроль. Этот тренд актуален и для российского рынка. При этом суть именно в нахождении верного баланса. Важно не отражать изменения, происходящие на мировом рынке, а быть частью этого рынка и источником изменений.

У нас удивительная страна, и это не позволяет на 100% говорить об отражении и применении чего-то нового с мирового рынка. Много чего не приживается. Простой пример — 3D-secure в Америке не применяют так, как это делается в 99% случаях в России.

Интернет и сложившаяся ситуация с курсом рубля позволяют нам выйти на глобальные рынки сбыта и продавать товары или оказывать услуги, находясь при этом в РФ. Сейчас самое время использовать возможность, которая появилась.

10. Возможно ли, по вашему мнению, значительное снижение доли использования наличных денег за счет перехода на безналичный расчет? Какие основные сдерживающие факторы для этого?

Сейчас кризис все же играет против безналичных платежей, так что о действительно значительном снижении доли использования наличных денег мы говорить не можем. Да, рост онлайн-платежей, безусловно, есть, но в ближайшие пару лет он будет скорее неорганическим за счет увеличения картхолдеров и роста проникновения интернета в стране. Кроме того, внедрение платежной системы «Мир» требует технических доработок платежных систем, что займет время. Скорее всего, функционал «Мира» в первый год будет ограничиваться снятием наличных, а это также станет сдерживающим фактором для развития онлайн-платежей.

Наличные деньги когда-нибудь почти полностью уйдут или переродятся, как в случае с бумажными книгами. При бурном развитии интернета и технологий предрекали же смерть книге, но смерти не случилось. Книги стали дороже, красивее, престижнее. Бумажные и металлические деньги тоже переродятся.

Увеличение доли безналичного расчета в интернете происходит с каждым годом. Этот процесс медленный, но рост носит стабильный характер. Причем рост происходит не только по банковским картам, это и использование мобильных устройств для оплаты, и платежных систем. Есть большая вероятность, что в крупных городах безналичный расчет через несколько лет будет доминировать над наличными.

Однако есть ряд факторов, которые замедляют рост: низкий уровень финансовой грамотности, боязнь потери контроля над расходами, страх мошенничества. Как правило, эти факторы наиболее заметны в малых и средних городах.

Безналичный платеж должен иметь очевидные преимущества перед наличным. Как мобильный телефон перед стационарным. В силу своей природы, безналичный платеж — заложник косвенного регулирования, тех барьеров, которые возникают на стыках регулирования, как различных отраслей, так и различных сфер экономической жизни. Если уровень безналичных расчетов не является прямым приоритетом государственной политики, то снимать эти барьеры можно только одним путем: отраслевой анализ, формирование индустриальной позиции по каждому ключевому сдерживающему фактору, внесение изменений.

Снижение покупательской активности ведет к поиску более экономичных и бюджетных мест для совершения покупок. И такими местами вполне обоснованно становятся интернет-магазины, где цифровой контент и есть тот самый недорогой, но необходимый потребителю товар. Что мы видим: товар есть, деньги на его приобретение есть, но нет воспитания массового потребления легального цифрового контента и использования безналичных способов оплаты при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах. Да, огромная работа в области приобщения покупателей к пластиковым картам уже сделана, но по-прежнему очень широка прослойка тех, кто выбирает именно наличные средства. И вот этим самым воспитанием должны заниматься банки и малые предприятия, создавая специальные условия для перехода на безналичный расчет и делая платежи максимально удобными и незаметными пользователю, тем самым вырабатывая у него привычку именно к такому способу оплаты.

Хороший пример создания таких условий — это приложение «Яндекс.Такси». В нем мы просто привязываем свою карту через мобильное устройство и пользуемся услугами такси, причем делаем это на более выгодных условиях, нежели те, кто выбирает наличный расчет. Благодаря такой системе и можно говорить об увеличении числа оплаты по пластику. Человек начинает понимать, насколько удобна такая система, и в конечном итоге пользуется этим автоматически. Кроме того, в приложении реализована прекрасная услуга — возможность оплаты чаевых для водителя также с помощью безналичного платежа. Это удивительна простая и невероятно удобная вещь, которая, на мой взгляд, должна быть внедрена в любой сфере услуг. И в первую очередь — в кассовые чеки ресторанов. Почему во всем мире такая практика уже давно стала нормой, а мы по-прежнему занимаемся поощрением наличности? Ведь безналичные платежи легче контролировать, и они спокойно переходят в налогооблагаемую зону.

Еще один прекрасный и относительно недавний пример – это пример компании «Утконос». Как только банкам разрешили холдить деньги на картах, «Утконос» снабдил своих курьеров устройствами — терминалами для моментальной оплаты на месте с помощью карточек. И это сразу же существенно сократило всевозможные неудобства, которые могли возникнуть и у покупателя, и у продавца: изменяемая сумма платежа при оплате товара, отсутствие наличности для оплаты, отсутствие сдачи у курьера, отсутствия соблазна «недовезти» полученные наличные средства и т. д. Чем больше будет возможностей оплаты пластиком или любым другим безналичным способом оплаты, тем быстрее будет осуществляться отказ от наличности. И этот рост должны обеспечивать, как уже было сказано выше, именно банки и мелкие предприятия. Да, портал государственных услуг приучает жителей нашей страны к безналичным платежам, процент, несомненно, растет, но процесс развивался бы гораздо динамичнее, если бы наряду с этим развивалось бы и обеспечение со стороны банков и предприятий.
Не будем далеко ходить и вспомним пример покупок авиабилетов, ставшими первыми серьезными приобретениями безналичным способом оплаты. Люди, попробовав раз, стали активно этим способом пользоваться в дальнейшем. Как только РЖД ввел возможность приобретения билетов, используя безналичные платежи, люди активно стали приобретать билеты именно этим способом. А аэроэкспресс вообще поступил, на мой взгляд, замечательно: предложил покупателям приобретать билеты, используя безналичные платежи на более выгодных условиях, сделав стоимость билетов ниже, нежели в кассах вокзала.

Таким образом, можно констатировать тот факт, что государство и потребители виноваты в отсутствии стремительного роста безналичных платежей и оплаты пластиком меньше всего. А больше всего этому должны способствовать сами предприятия, вводящие дополнительные условия для стимулирования, и банки, которые должны стимулировать безналичные оплаты на предприятиях.

Никаких сдерживающих факторов нет. Есть проблема в менталитете нашего населения. Кэш будет умирать. Если Центральная Россия платит спокойно в интернете, то население справа от Уральских гор только учится не снимать кэш в банкомате, а покупать что-либо в магазине, используя свою банковскую карточку.

Интерактивный музей для школьников и маленьких детей

Заявления о возврате денежных средств за электронные билеты, купленные на сайте,
принимаются от Покупателя при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Возврат неиспользованного билета на мероприятие,
запланированное на конкретный день и время, после завершения мероприятия не осуществляется.

Денежные средства за билеты выплачиваются в размере, указанном на бланке билета.

В случае приобретения билета за безналичный расчет зачисление денежных средств по
Заявлению осуществляется на банковскую карту, с помощью которой производилась оплата билета,
в сроки, установленные правилами платежных систем.

Возврат денежных средств по билетам, приобретенным в кассах, производится в кассах.

Заявления о возврате денежных средств за электронные билеты, купленные на сайтах
официальных распространителей, к рассмотрению не принимаются, денежные средства по таким
билетам не выплачиваются. В этом случае Покупателю необходимо обратиться с заявлением
о возврате непосредственно к официальному распространителю, на сайте которого был приобретен
билет.

В случае отказа Покупателя от посещения мероприятия возврат билетов осуществляется в следующем
порядке: Денежные средства за билеты выплачиваются в размере, указанном на бланке билета.
Комиссионные сборы и другие выплаты за услуги распространителей, а также банков в
стоимость билета не включаются и выплате не подлежат.

При подаче Заявления Покупатель (его представитель) обязан передать Компании оригинал
неиспользованного билета.

Срок рассмотрения заявления составляет 10 (десять) рабочих дней начиная с даты его
получения. В случае приобретения билета за наличный расчет, возврат денежных
средств по Заявлению осуществляется в день подачи Заявления о возврате денежных средств
при личной подаче такого Заявления, либо через представителя (законного представителя),
действующего на основании надлежащим образом оформленной доверенности.

Для возврата денежных средств на банковскую карту необходимо заполнить
«Заявление о возврате денежных средств»
(для получения бланка заявления напишите
на [email protected]) и оправить его вместе
с приложением копии паспорта по адресу [email protected].

Срок возврата средств после отмены заказа составляет от 1 до 30 календарных дней в зависимости от Банка, выпустившего вашу карту.

Информация о мерах безопасности при проведении онлайн-операций по банковской карте в сети интернет

Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.

Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.

Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

Платите по карте только на защищенных страницах сайта, в адресной строке браузера появится «https://» и значок в виде закрытого замочка. Значок означает , что ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде.

Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).

В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

Реквизиты ООО «КИДБУРГ»

Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «КИДБУРГ»
Краткое наименование: ООО «КИДБУРГ»
Генеральный директор: Устюжанинов Пётр Леонидович
Главный бухгалтер: Фёдорова Антонина Айнутдиновна
Юридический адрес: 194358, город Санкт-Петербург проспект Энгельса, д.154, литер А
Почтовый адрес: Санкт-Петербург, 196105 , пр. Космонавтов 14, ТРК Питер Радуга, 2 этаж, ООО КидБург

ИНН 7802758313
КПП 780201001
ОГРН 1117847311383
ОКПО 92024184

Расчетный счет 40702810412010773576
Полное наименование банка Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк»
Корреспондентский счет банка 30101810445250000360
БИК 044525360

Платежные системы | Электронные платежные системы Республики Блеларусь

Банковские карты

24.02.2021

51071

Автор:

Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Платежная система – совокупность правил и процедур, по которым становится возможным перевод денег или заменяющих их средств, в электронной или физической форме.

Последние новости:

Все виды платежных систем можно разделить на:

Для населения Беларуси весьма востребованным стандартом платежных систем являются банковские платежные карты. Именно на них приходит основная масса зарплат, значительная доля пенсий и прочих пособий. Количество банковских карт в платежной системе РБ за последние 5 лет выросло почти на 40%.

Банки Беларуси эмитируют платежные карточки трёх платежных систем – национальной БЕЛКАРТ и международных Visa и MasterCard.

Карты системы БЕЛКАРТ являются преимущественно национальными (то есть действуют только на территории Беларуси). Однако существует кобрендинговый карточный продукт БЕЛКАРТ+ Maestro, оснащенный международной функцией; БЕЛКАРТ+МИР. По данным Национального банка, на долю БЕЛКАРТ на начало 2021 года приходится 27,37% рынка Беларуси, этот стандарт поддерживают 22 из 24 отечественных банков, 19 из них выпускают свои карты на платформе БЕЛКАРТ.

Карты Visa, и MasterCard имеют международный стандарт принимаются более чем в 200 странах. На долю Visa приходится примерно четверть всех эмитированных в мире платежных карт. Для MasterCard аналогичный показатель составил около 20%. В Беларуси Visa и MasterCard делят оставшуюся часть рынка почти поровну, с небольшим преобладанием Visa.

В РБ также популярен бренд Maestro, однако это не самостоятельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard. В феврале 2019 года Белгазпромбанк первым из белорусских банков приступил в выпуску карт платежной системы UnionPay.

В Беларуси на 1 января 2021 года по данным Нацбанка насчитывается 15 миллионов 486,6 тысяч платежных банковских карт, из которых:

• БелКарт – 2 миллиона 337,4 тысяч
• БелКарт/ Maestro – 1 миллион 901,8 тысяч
• VISA – 5 миллионов 576,5 тысяч
• MasterCard – 5 миллионов 566,7 тысяч
• Union Pay – 3,2 тысячи

По сравнению началом 2020 года количество карт на 1 января 2021 снизилось на 41,4 тысяч единиц.

Кроме того, на территории Беларуси обслуживаются карточки американской платежной системы AmericanExpress и китайской ChinaUnionPay, а также российской платежной системы МИР.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы пока менее востребованы, чем банковские карты. Однако их развитие имеет весьма значительный потенциал. При платежах в интернете, покупках через сайты, частных переводах, платежные системы не связанные банками оказываются не менее удобными, а часто более гибкими и выгодными, чем банковские карты.

В Беларуси самыми массовыми электронными платежными системами стали:

• WebMoney (ВЕБМАНИ). Система российского происхождения, имеющая электронные аналоги российского и белорусского рубля, украинской гривны, казастанского тенге, доллара США, евро, золота, биткоина и лайткоина.
• Яндекс.Деньги. Один из сервисов Яндекса. В основе системы лежит российский рубль, но имеется возможность обмена валюты.
• PayPal (ПэйПэл). Международная мультивалютная платежная система, действующая более чем в 200 странах мира. В Беларуси и некоторых других странах PayPal удобнее для платежей, но не для вывода средств в наличные.

Действуют также белорусские платежные системы:

• WebPay (ВебПэй) – сервис переводов между банковскими картами MasterCard и VISA. Совместно с Приорбанком ВебПэй создал и поддерживает сервис e Pay
• I Pay (иПай) – еще один отечественный сервис, интегрированный с названными выше платежными системами, а также с ЕРИП и мобильными операторами A1(ранее VELCOM), LIFE, МТС. Среди прочего в нем можно переводить деньги со счетов сотовых телефонов.

Еще один платежный сервис, название которого постоянно «на слуху» — ePayments (Епейментс). Это не отдельная система, а объединение разных, в т.ч. перечисленных выше платежных систем в один сервис.

Криптовалюты

Наряду с платежными системами, не привязанными к банкам, но действующими на основе эмитированных государствами денег, жителям Беларуси доступны операции с криптовалютами. Однако использование криптовалютных систем имеет свою специфику, годится более для опытных пользователей и связано с платежными системами государств только в момент обмена криптовалюты на обычные деньги.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

«Я иду только туда, где интересно». Как филолог из Нижнего Новгорода смогла стать топ-менеджером Visa в Америке

Cама Екатерина называет это назначение большим вызовом.

«Думаете, я не волнуюсь? Это не так, — говорит она Forbes. — Передо мной стоит очень серьезная, масштабная задача на совершенно новом для меня рынке. И конечно, я ужасно волнуюсь. Но радостного предвкушения все же больше».

В США вместе с ней полетит ее муж Тимофей и младший сын Владимир. Две старшие дочери — 24 и 22 лет — получили образование в США, уже живут и работают там.

«Все сложилось достаточно быстро. Я узнала про эту позицию от коллег из американского офиса, мне предложили о ней подумать. Когда дело дошло до предложения, я сразу согласилась», — сказала она на встрече с журналистами.

Должность, которую Петелина займет в США, новая.

В Сан-Франциско Екатерина, помимо операционных функций, возьмет на себя руководство процессами кросс-функционального взаимодействия. Как она сама говорит, потребность в новой должности возникла в связи с многократно возросшей сложностью бизнеса и необходимостью принимать решения быстрее, чем это делалось раньше.

Реклама на Forbes

«Это то,  что я очень люблю и умею делать:  проектный офис, стратегические инициативы, бизнес-планирование, performance management», — сказала она журналистам.

Опыт работы за границей будет для нее первым. Насколько она знает, кроме нее на такой высокой позиции в офисе Visa в Сан-Франциско больше выходцев из России нет.

«В международной корпорации надо уметь учитывать национальные особенности, они все же имеют значение. Хотя мы все сейчас космополиты, но есть какие-то общие национальные черты. И мне они тоже свойственны. Можно не совпасть с людьми, имеющими другую ментальность, не понять друг друга. И нужно приспосабливаться, — сказала она Forbes. — Приспосабливаться не в смысле жизненных принципов, конечно, но в смысле стиля коммуникаций. Например, многие иностранцы говорят, что россияне пишут письма не так, как другие, — гораздо более прямолинейно, без вступления и заключения. Во многих культурах принято не так. И надо это учитывать».

Что помогло Петелиной построить карьеру?

«Год за три»

Период, в который Петелина возглавляла российский офис Visa, для международных платежных систем оказался одним из самых непростых в истории.

«Год за три», — невесело шутит один из представителей иностранного платежного бизнеса в разговоре с Forbes.

После введения в отношении России западных санкций десятки тысяч клиентов нескольких российских банков в течение определенного времени не смогли воспользоваться своими картами и совершить платежи. Платежные системы Visa и Mastercard отказались работать с банками, попавшими под американские санкции. Ответом российских властей стало создание Национальной системы платежных карт и передача процессинга в эту систему в середине 2015 года.

Во время санкционной войны — в апреле 2016 года — Петелина и возглавила российской офис американской Visa.

До назначения в Visa Екатерина Петелина десять лет работала в различных структурах второго по размеру госбанка ВТБ, дослужившись в 2013 году до поста заместителя главы банка ВТБ24.

Ее назначение было связано в значительной степени с напряженными отношениями иностранных платежных систем с российскими властями, говорит Forbes ее знакомый.

«До нее компанией здесь руководили только экспаты. Но в тот момент было очевидно, что нужен гражданин России. Причем с бэкграундом работы в государственном банке. Самым важным для иностранцев тогда было выстроить по-новому отношения с регуляторами, с государством. Сохранить бизнес и научиться лавировать», — говорит он.

Екатерина с самого начала воспринимала свою должность в российской Visa как старт, подготовку к «полету» в головной американский офис, полагает собеседник Forbes на финансовом рынке, знакомый с Петелиной.

«Здесь ее задача заключалась в основном в том, чтобы сохранить то, что есть, и не навредить», — говорит он.

«Было понятно, что наступила некая новая реальность, в которой нам надо будет жить и развиваться — так сама она комментирует  начало работы в российском офисе Visa. — И для нашей команды было очень важно в тот момент четко сформулировать: мы строим здесь историю роста. Мы остаемся крупнейшей и лидирующей платежной системой страны».

Петелина создала новую команду, что считает своим главным достижением. По ее словам, компания при ней сосредоточилась на трех направлениях: развитии сети приема и  ежедневных тратах, росте в сегменте состоятельных клиентов и внедрении технологических инноваций.

За последние три года рынок электронных платежей в России вырос вдвое, сообщила Петелина на встрече с журналистами.

По данным Visa, проникновение электронных платежей в повседневные траты домохозяйств увеличилось менее чем с 20% до 37%.  Выросло количество терминалов: с 10 до 19 на 1000 человек.

Реклама на Forbes

При этом по числу токенизированных платежей Россия является одним из мировых лидеров: более 70% таких операций совершается бесконтактно, каждая пятая транзакция происходит с помощью смартфона.

Раздражение и мотивация

По словам сотрудника ВТБ24, который работал с Петелиной, главная ее особенность в том, что она «вникает во все до самых малых мелочей». Кого-то, по его словам, это раздражало, но многих, напротив, восхищало и мотивировало.

«Эта женщина действительно умеет работать. Собираться и вкалывать. И она не перегорает. Вот с этой сумасшедшей скоростью, оптимизмом, горящими глазами бежит, бежит и бежит» , — отмечает один из бывших коллег Екатерины.

«Слово «жалуется» к Кате вообще не применимо», — сказала Forbes мать Екатерины Петелиной Нина Зверева. По ее словам, дочь может делиться проблемами или просить совета, но она всегда настроена на поиск решения. Она может переживать, но не умеет жаловаться.

На вопрос о самом удивительном поступке ее дочери Зверева вспоминает историю из ее детства.

Реклама на Forbes

«Когда дети росли, лето мы проводили на даче. Рядом был лес, много грибов, ягод. Мы заготавливали их на зиму — жили же бедно, это очень помогало. Как-то раз мы с мужем рискнули и оставили детей — Катю и старшую, Нелли, — одних на даче. Девочкам было тогда 10 и 12. К ним приходили соседки, присматривали, но в основном они заботились о себе сами. Сами ходили и в лес за ягодами. И вот мы приехали в субботу на дачу, а на столе стоят банки — 20 литров земляники! В тот момент я поняла, что Катя может все», — сказала Зверева Forbes.

«Америка — страна ее молодости»

В российских финансовых кругах карьеру Петелиной называют «красивой» и даже «фантастической», сказали Forbes несколько ее знакомых и коллег.

Петелина — филолог по образованию. Карьеру начала с должности эксперта отдела внешних связей и рекламы в Нижегородском НБД-Банке.  Два года проработала в бизнесе своей матери, журналиста Нины Зверевой — в частной школе телемастерства.

«Я ее фактически «перекупила». Мне потребовался менеджер с английским языком. И я подумала: «А почему не Катя?»  Мы договорились, что она придет на два года. Во время работы в школе она написала и выиграла грант, вручать который приехала королева Нидерландов», — рассказала Forbes Нина Зверева.

Поворотной точкой в карьере Петелиной стало получение гранта на обучение по программе MBA в США.

Реклама на Forbes

Для того, чтобы поехать учиться вместе с семьей (мужем и дочерьми), Петелина продала единственный свой актив — квартиру.

«Она в Америку ехала без денег. Мы же не знали, что такое доллар даже, — вспоминает ее мать в разговоре с Forbes. — Она привезла оттуда два чемодана подарков. Чемоданы были выше ее роста. А откуда деньги? Она работала в библиотеке университета и ещё ассистентом преподавателя — проверяла ночами тесты. Там платили 6 долларов в час».

В США Петелина провела в общей сложности три года: год стажировки в университете и два года во время учебы на MBA.

«Я никогда особенно не задумывалась, как бы сложилась моя жизнь, если бы мне не представилась такая возможность. Но я уверена, что она сложилась бы счастливо, — сказала Петелина.

По ее словам, «в жизни есть очень много счастливых дорожек».

«Я уверена, что нет одной-единственной судьбы, которая тебе дана и которую тебе надо найти. Это, на мой взгляд, не так. Я могла бы с радостью работать во многих других отраслях. Разве что, кроме медицины и балета. Я могла бы быть счастлива, если бы пошла в науку — как в филологию, так и в математику. Я могла бы с огромным удовольствием заниматься образованием. Мне была бы интересна и государственная служба», — сказала она Forbes.

Реклама на Forbes

Нина Зверева говорит, что годы жизни в Америке «сильно формировали и дочь с мужем, и их детей».

«Америка много для нее сделала, — сказала она. — Это первый студенческий обмен, это поворот мозгов, просто очень-очень много всяких новых наблюдений за людьми и знакомство с американским стилем жизни и бизнесом».

Карьера в США, по словам самой Петелиной, для нее не является самоцелью. Она допускает, что может вернуться в Россию, если получит интересное предложение. 
 
«Я всегда иду только туда, где мне интересно. Это мой главный мотив. Наверное, это роскошь, но честно — должность и деньги не играют для меня такой существенной роли», — заключает она.

Заказать вкусную пиццу на дом

Определение цифровой транзакции

Что такое цифровая транзакция?

Цифровая транзакция — это бесшовная система с участием одного или нескольких участников, в которой транзакции осуществляются без необходимости в наличных деньгах. Цифровая транзакция включает в себя постоянно развивающийся способ ведения дел, при котором компании, работающие в сфере финансовых технологий (финтех), сотрудничают с различными секторами экономики с целью удовлетворения все более сложных требований растущих технически подкованных пользователей.

Ключевые выводы

• Цифровая транзакция — это процесс, при котором транзакции происходят без использования наличных денег.
• Цифровая транзакция предполагает сотрудничество нескольких сторон, включая крупные финансовые компании и ряд секторов экономики.
• Примеры включают использование дебетовой карты в магазине, оплату покупки в Интернете или перевод денег из приложения на ваш банковский счет.
• Такие виды транзакций становятся все более распространенными и необходимыми по мере того, как потребители переходят от экономики, основанной на наличных деньгах, к цифровой.

Общие сведения о цифровых транзакциях

Поскольку потребности инвесторов и пользователей финансовых услуг становятся более сложными, возникает потребность в эффективных инструментах для упрощения процессов и транзакций, выполняемых конечными пользователями. Финансовые учреждения неизбежно должны будут увеличить количество оцифрованных услуг и предложений, учитывая рост использования автоматизированных услуг.

Внедрение технологий в финансовую отрасль является необходимостью для выживания предприятий, поскольку клиенты ищут более дешевые альтернативы традиционным финансовым услугам.Финтех-компании совершили революцию в преобразовании финансового сектора, переведя транзакционную экосистему конечного клиента в цифровую форму.

Цифровые транзакции включают выполнение нескольких транзакций несколькими компаниями, и все они выполняются в течение нескольких секунд.

Как работают цифровые транзакции

Цифровая транзакция превращает традиционное общество операций с наличными деньгами в безналичное. Это может быть что угодно: от оплаты товаров в обычном магазине до перевода денег в Интернете и проведения инвестиционных сделок.

Вот пример повседневной транзакции, которая выглядит довольно простой, но на самом деле в нее встроены цифровые сложности на каждом этапе:

Джейн платит наличными каждый раз, когда идет в продуктовый магазин (Fresh Chain). Это означает, что каждый раз, когда у нее заканчиваются наличные, она должна совершать поездку в свой банк (Future Bank), чтобы пополнить свой кошелек. К сожалению, если ей понадобятся наличные после закрытия или в выходные, ей придется подождать до следующего рабочего дня, когда Future Bank будет открыт для работы.Чтобы включить Джейн в мир цифровых финансов, Future Bank предоставляет Джейн дебетовую карту, автоматически связанную с ее текущим счетом. В следующий раз, когда Джейн пойдет за продуктами в Fresh Chain, она проведет своей картой через портативное устройство обработки платежей, известное как Point of Sale (POS). Оплата производится в считанные секунды, и довольная Джейн идет домой.

Теперь давайте посмотрим на скрытую цифровую транзакцию. Дебетовая карта, выданная Джейн, является картой Visa. Visa создает карты, подобные Jane’s, с магнитной полосой, на которой информация хранится в цифровом виде.Когда Джейн проводит магнитной полосой по кассовому терминалу или платежной системе, информация о транзакции передается в Visa. Платежный процессор действует как посредник между Visa и Fresh Chain. Visa принимает к сведению информацию, полученную от платежной системы, и направляет ее в Future Bank для утверждения. Future Bank подтверждает, что на текущем счете Джейн есть необходимые средства для завершения покупки, и санкционирует транзакцию. Затем Visa передает эту информацию через кассовый терминал в качестве авторизованной транзакции.

Точная сумма транзакции списывается с текущего счета Джейн, и процент от этой суммы, скажем, 98%, зачисляется на счет Fresh Chain. Оставшиеся 2% делятся между Future Bank и Visa в качестве комиссии. Хотя процесс кажется долгим, на самом деле это происходит за секунды.

Преимущества цифровых транзакций

Приведенный выше пример цифровой транзакции был сделан, чтобы показать, как преимущества адаптации технологий перевешивают затраты для предприятий, финансовых учреждений и конечных пользователей.Тем не менее, существуют цифровые инициативы, которые нарушают предыдущие настройки цифровых транзакций. Подобно тому, как кредитные карты препятствуют использованию наличных денег, такие процессы, как онлайн-транзакции и криптовалюты, нарушают режим, в котором для транзакций требуется физическое присутствие и кредитные карты, соответственно.

Портал электронной торговли предоставил средства, с помощью которых покупатели и продавцы могут совершать цифровые транзакции; платформы облачных сервисов предоставили цифровой процесс для хранения данных; краудфандинговые шлюзы предоставили средства, с помощью которых частные лица и стартапы могут получить доступ к средствам; форумы однорангового кредитования предоставили возможность физическим лицам ссужать и занимать друг друга без проблем, связанных с традиционным банковским регулированием; инструменты робототехники позволили людям спланировать выход на пенсию; и т.п.

Все они представляют собой цифровые транзакции, которые со временем могут быть нарушены новыми изобретениями.

Wiki платежной системы электронной коммерции

• Home
• Wiki платежной системы электронной коммерции

источник: en.wikipedia.org
E-Commerce Платежная система кредитной картой Wikipedia

E-Commerce Wiki. Инструменты пользователя. Есть несколько способов оплаты в электронном виде. Самым популярным из них является электронная наличность, также известная как EC. Основа ЭК — это банковский счет, с которого деньги переводятся либо на счет, либо с него.

источник: securionpay.com
Электронная коммерция. Платежные системы

«Электронная коммерция. Платежные системы». Исполняет. Малюкова Диана. Платежная система в режиме онлайн являются ключевым компонентом инфраструктуры электронной коммерции. Современные технологии электронной коммерции полагаются на идентификацию пользователей и шифрование для защиты бизнес-транзакций.

источник: www.ecommercewiki.org
Платежная система электронной коммерции Wiki

Платежная система электронной коммерции (или система электронных платежей) облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций.Платежные системы электронной коммерции, также известные как подкомпонент электронного обмена данными (EDI), становятся все более популярными благодаря …

источник: securionpay.com
Платежная система электронной коммерции — WikiMili, The Best Wikipedia Reader

An e Платежная система для торговли (или электронная платежная система) облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций. Платежные системы электронной коммерции, также известные как подкомпонент электронного обмена данными (EDI), становятся все более популярными благодаря расширению…

источник: en.wikipedia.org
Платежные системы электронной коммерции

Платежная система электронной коммерции — Платежная система электронной коммерции облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций. Платежные системы электронной коммерции, также известные как образец электронного обмена данными (EDI), становятся все более популярными из-за широкого распространения……

источник: www.slideshare.net
E-Commerce — Payment Systems — Tutorialspoint

E-Commerce — Payment Системы — сайты электронной коммерции используют электронные платежи, при этом электронные. Когда клиент покупает продукт с помощью кредитной карты, банк-эмитент кредитной карты платит от имени клиента, и у клиента есть определенный период времени, по истечении которого он / она может оплатить счет по кредитной карте. .

источник: en.wikipedia.org
E-Commerce-Zahlungssystem — Платежная система электронной коммерции

E-Commerce-Zahlungssystem — Платежная система электронной коммерции. Aus Wikipedia, der freien Enzyklopädie. Ein E-Commerce-Zahlungssystem (или ein elektronisches Zahlungssystem) erleichtert die Akzeptanz elektronischer Zahlungen für Online-Transaktionen.

источник: wiki.wmtransfer.com
E-Commerce — Things and Stuff Wiki

См. Также SaaS # E-commerce, Blockchain. http://en.wikipedia.org/wiki/E-commerce.См. Drupal Distros # Drupal Commerce и WordPress # E-commerce. https://en.wikipedia.org/wiki/Comparison_of_shopping_cart_software.

источник: link.springer.com
Типы платежных систем электронной коммерции Techwalla

Преимущества электронной платежной системы. Системы электронных платежей являются частью новой реальности безналичной розничной торговли, которая привлекает миллениалов и других лиц, которые с помощью платежной системы электронной коммерции позволяют интернет-магазину охватить широкую аудиторию потенциальных клиентов. Без ограничений…

источник: en.wikipedia.org
Обработка платежей в электронной торговле 101 (2021 г.)

Обработка платежей в электронной торговле может быть сложной задачей для понимания. Мы разберем его для вас, чтобы он помог вам принимать бизнес-решения. Понимание того, как работает обработка платежей в электронной торговле, является важной частью открытия онлайн-бизнеса. Но давайте будем честными, если вы не финансовый …

источник: www.wmtransfer.com
E-commerce betalingssysteem — Платежная система электронной коммерции

E-commerce betalingssysteem — Платежная система электронной коммерции.Ван Википедия, бесплатная энциклопедия. Een-commerce betalingssysteem (of een elektronisch betalingssysteem) принимает участие в электронных торгах для онлайн-транзакций.

источник: present5.com
Как выбрать решение для онлайн-платежей для электронной коммерции

Каковы важные критерии выбора решения для онлайн-платежей? Вот то, что вам следует искать Сегодняшние владельцы бизнеса электронной коммерции должны выбирать среди десятков онлайн-платежей. Также имейте в виду, что решения часто делегируют систему транзакций третьей стороне, тогда вам это нужно…

источник: link.springer.com
Как выбрать платежную систему для вашего магазина электронной коммерции

Когда вы начинаете бизнес в сфере электронной коммерции, вы должны тщательно подумать о том, как принимать платежи в Интернете, чтобы удовлетворить потребности клиентов и управлять денежный поток вашего бизнеса эффективно. От способов оплаты также зависит, какие помещения понадобятся вашему бизнесу.

источник: cio-wiki.org
Платежная система электронной коммерции — WikiVisually

Video Commerce, Connected TV & OTT. Ресурсы по электронной торговле.Торговые платформы. Facebook Marketplace для бизнеса. Сервисы оптимизации Shopify. 9+ отличных систем онлайн-платежей. Уильям Крейг ~ 6 минут на чтение. Президент WebFX.

источник: helpiewp.com
Финансы: Платежная система электронной коммерции — HandWiki

Платежная система электронной коммерции облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций. Также известная как образец электронной коммерции. За прошедшие годы кредитные карты стали одной из наиболее распространенных форм оплаты транзакций электронной коммерции.В Северной Америке почти 90% …

источник: en.wikipedia.org
Что такое система электронных платежей?

Система электронных платежей — это способ совершения транзакций или оплаты товаров и услуг через электронные платежные системы, предназначенные для облегчения приема электронных платежей для онлайн-транзакций. Электронная коммерция, как и мобильная коммерция, становится все больше с каждым годом, поэтому наличие …

Источник: sampi.co
Платежная система электронной коммерции ::: Open WIKI

Платежная система электронной коммерции облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций.Платежные системы электронной коммерции, также известные как подкомпонент электронного обмена данными, становятся все более популярными из-за широкого использования …

источник: chrome.google.com
Платежная система электронной коммерции — Wikipedia Republished // WIKI 2

Платежная система электронной коммерции (или электронная платежная система) облегчает прием электронных платежей для онлайн-транзакций. Для подавляющего большинства платежных систем, доступных в общедоступном Интернете, базовая аутентификация (финансового учреждения на стороне получателя), данные…

источник: digital.com
Электронные платежные системы: что нужно знать Square

Электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары или услуги в электронном виде. Когда вы оцениваете различные варианты системы электронных платежей, убедитесь, что вы выбрали ту, которая соответствует стандарту PCI. Это гарантирует, что все транзакции электронных платежей, совершаемые на вашем сайте электронной коммерции, безопасны и надежны.

источник: www.nanjingmarketinggroup.com
Как работает система онлайн-платежей в электронной коммерции? — Quora

Как работают платежные системы электронной коммерции? На первый взгляд обработка платежей кажется такой простой: покупатель загружает свою онлайн-корзину. Платежный шлюз разрешает перевод средств между покупателями и продавцами.Это позволяет вашему сайту электронной коммерции запрашивать деньги у …

источник: wiki.treasurers.org
Категория: Платежные системы — Wikimedia Commons

Русский язык: Платежная система — это система, используемая для перевода денег. Что делает ее «системой», так это то, что в ней используются заменители наличных денег; традиционные платежи Сюда входят дебетовые карты, кредитные карты, электронные переводы средств, прямые кредиты, прямые дебеты, интернет-банкинг и платежные системы электронной коммерции.

источник: encrypted-tbn0.gstatic.com
Что такое электронная платежная система? — TBF Finance

Электронные платежные системы также известны как системы электронных платежей и системы онлайн-платежей.Распространенные формы электронных платежей включают дебетовые карты, кредитные карты и автоматизированную клиринговую палату (ACH). Система ACH относится к электронным чекам, операциям прямого дебета и прямого депозита.

источник: business.tutsplus.com
Принимайте кредитные карты на своем веб-сайте QuickBooks eCommerce

Получайте платежи быстро и безопасно. Вот как настроить его, чтобы получать деньги. Популярные платформы электронной коммерции. Эти партнеры по электронной коммерции предлагают оптимальную интеграцию QuickBooks. BigCommerce Разработанный для поддержки разнообразных сценариев использования при оптимизации операций, BigCommerce позволяет вам…

источник: helpiewp.com
Платежная система электронной коммерции

Платежная система электронной коммерции в сети WN предоставляет последние видео и редактируемые страницы для новостей и событий, включая развлечения, музыку, спорт, науку и многое другое. Зарегистрируйтесь и поделитесь своими плейлистами .

источник: www.scielo.cl
источник:
источник: elite-dangerous.fandom.com

Масштабируемость — Bitcoin Wiki

Примечание: эта страница серьезно устарела и практически не обслуживается; из-за прошлых инцидентов, связанных с редактированием, он не подвергался серьезной экспертной оценке.

Полный узел Биткойн можно модифицировать для масштабирования до гораздо более высоких скоростей транзакций, чем сегодня, при условии, что указанный узел работает на высокопроизводительных серверах, а не на настольном компьютере. Биткойн был разработан для поддержки легких клиентов, которые обрабатывают только небольшие части цепочки блоков (подробнее об этом см. упрощенная проверка платежей ниже).

Обратите внимание, что эта страница предназначена для расчета масштабируемости полного узла Биткойн и транзакций в цепочке блоков без учета сетевой безопасности и децентрализации.Он не предназначен для обсуждения масштабируемости альтернативных протоколов или попытки суммировать философские дебаты. Если хотите, создайте альтернативные страницы.

Примечание для читателей

Когда технари слышат о том, как работает биткойн, они часто останавливаются на слове «наводнение» и говорят: «Боже мой! Это не масштабируется!». Цель этой статьи — взять экстремальный пример, пиковую скорость транзакций Visa, и показать, что биткойн может технически достичь такой скорости без каких-либо сомнительных аргументов, изменений в основном дизайне или несуществующих оверлеев. .Таким образом, это просто крайний пример — не план того, как биткойн будет расти для удовлетворения более широких потребностей (как децентрализованная система, именно биткойн, использующий общественность, будет решать, как расти биткойн) — это просто аргумент, который показывает, что основной дизайн биткойна может масштабироваться намного лучше, чем сначала может предположить умный человек.

Дэн справедливо критикует представленный здесь анализ, указывая на то, что работа в таком масштабе значительно снизит децентрализованный характер биткойна: если вам нужно иметь много терабайт дискового пространства для запуска узла «полной проверки», то это сделает меньше людей. , и всем, кто этого не делает, придется доверять тем, кто это делает, чтобы быть честными.Дэн, похоже (из его слайдов) зашел слишком далеко с этим аргументом: он, кажется, предполагает, что это означает, что биткойны будут контролироваться центральными банками, которые распространены сегодня. Его анализ терпит неудачу по двум причинам (вторая — из-за того, что эта страница немного вводит в заблуждение):

Во-первых, даже в представленных здесь астрономических масштабах необходимая мощность вполне доступна (богатым) частным лицам и, безусловно, будет в будущем, когда потребуется такая способность.Систему, которая ставит частных лиц или, по крайней мере, небольшие группы частных лиц наравне с центральными банками, вряд ли можно назвать централизованной, хотя она была бы менее децентрализованной, чем биткойн, который у нас есть сегодня. Система также не смогла бы достичь такого масштаба без согласия пользователей биткойнов на коллективное увеличение максимального размера блока, так что это не результат, который может произойти без согласия пользователей биткойнов.

Во-вторых, и это наиболее важно, предполагаемое масштабирование, описанное здесь, касается биткойнов, заменяющих визу.Это плохое сравнение, потому что биткойн сам по себе не является идеальной заменой визы по причинам, совершенно не связанным с масштабированием: биткойн не предлагает мгновенные транзакции, кредит или различные механизмы защиты от мошенничества (которые хотят некоторые люди, даже если не все делают), Например. Биткойн является более полной заменой чеков, банковских переводов, денежных переводов, золотых монет, компакт-дисков, сберегательных счетов и т.д. .

Пользователи Биткойна иногда слишком быстро замалчивают этот факт, потому что люди слишком быстро называют это недостатком, но это несправедливо. Ни одна система не является идеальной для любого использования, а Биткойн обладает более широким спектром качеств, чем большинство денежных инструментов. Если биткойн-сообщество не желает указывать на то, что некоторые вещи лучше делать с помощью других систем, тогда становится легко привести соломенные аргументы: если мы допустим, что биткойн можно использовать в качестве воска для пола и покрытия пустыни, кто-то всегда будет указывать что это не лучший воск для пола или лучший десертный топпинг.

Создать на основе биткойна системы обработки платежей и кредитования — как классические (как сама Visa!), Так и «децентрализованные», такие как Lightning, — тривиальная задача. Эти системы могут обрабатывать большие объемы транзакций с меньшими затратами и часто рассчитываться на биткойны, которые их поддерживают. Они могут использовать другие методы с иными компромиссами, чем биткойн, но все же поддерживаться и номинироваться в биткойнах, так что все еще наслаждаются отсутствием централизованного контроля. Сегодня мы видим начало этого в сервисах обмена биткойнами и кошельков, позволяющих осуществлять мгновенные платежи между участниками.

Эти услуги получат преимущество стабильной устойчивой к инфляции биткойн-валюты, пользователи получат преимущества мгновенных транзакций, кредита и защиты от мошенничества, биткойн в целом получит улучшенное масштабирование за счет выгруженного объема транзакций без ущерба для его децентрализованного характера. В мире, где биткойн широко использовался, системы обработки платежей, вероятно, имели бы более низкие цены, потому что им нужно было бы конкурировать с транзакциями сырого биткойна, они также могли бы позволить себе более низкую цену, потому что частое урегулирование биткойнов (и транзакции условного депонирования биткойнов с нулевым доверием) уменьшили бы их риск.Это вдвойне верно, потому что биткойн может масштабироваться, чтобы полностью заменить их, даже если это не лучшая идея из-за снижения децентрализации.

Цели масштабируемости

VISA обрабатывает в среднем около 2000 транзакций в секунду (транзакций в секунду), так что назовите это дневной пиковой скоростью в 4000 транзакций в секунду. Его пиковая пропускная способность составляет около 56 000 транзакций в секунду [1], однако на самом деле они никогда не используют более трети этой емкости даже в периоды пиковых покупок.[2]

PayPal, напротив, обрабатывал около 10 миллионов транзакций в день в среднем 115 транзакций в секунду в конце 2014 года [3].

Возьмем 4000 т / с в качестве стартовой цели. Очевидно, что если мы хотим, чтобы Биткойн масштабировался для всех экономических транзакций по всему миру, включая наличные, он был бы намного выше, возможно, больше в районе нескольких сотен тысяч tps. И необходимость иметь возможность противостоять DoS-атакам (с которыми VISA не должна иметь дело) подразумевает, что мы хотели бы масштабироваться далеко за пределы стандартных пиковых скоростей.Тем не менее, выбор цели позволяет нам провести некоторые базовые вычисления, даже если это немного произвольно.

Сегодня сеть Биткойн ограничена устойчивой скоростью 7 транзакций в секунду из-за того, что протокол Биткойн ограничивает размер блока до 1 МБ.

ЦП

Протокол состоит из двух частей. Узлы отправляют другим узлам сообщения inv, сообщая им о новой транзакции. Если у принимающего узла нет этой транзакции, он запрашивает ее с помощью getdata.

Большие затраты — это поиск криптографии и цепочки блоков, связанный с проверкой транзакции.Проверка транзакции подразумевает некоторое хеширование и некоторые проверки подписи ECDSA. RIPEMD-160 работает со скоростью 106 мегабайт / сек (назовем его 100 для простоты), а SHA256 примерно такой же. Таким образом, хеширование 1 мегабайта должно занять около 10 миллисекунд, а хеширование 1 килобайта займет 0,01 миллисекунды — достаточно быстро, чтобы мы могли его игнорировать.

Биткойн в настоящее время может (с парой простых оптимизаций, которые прототипированы, но еще не объединены) выполнять около 8000 проверок подписей в секунду на четырехъядерном процессоре Intel Core i7-2670QM 2.Процессор 2 ГГц. Среднее количество входов на транзакцию составляет около 2, поэтому мы должны уменьшить скорость вдвое. Это означает, что 4000 транзакций в секунду легко достижимы с точки зрения ЦП с одним довольно распространенным ЦП.

Как мы видим, это означает, что до тех пор, пока узлам Биткойна разрешено использовать не менее 4 ядер машин, на которых они работают, у нас не будет хватать мощности ЦП для проверки подписи, если Биткойн не обрабатывает в 100 раз больше трафика. как PayPal. По состоянию на конец 2015 года сеть обрабатывает 1,5 транзакции в секунду, поэтому даже при огромном росте популярности мы не сможем достичь этого уровня еще долго.

Конечно, Биткойн занимается и другими вещами, помимо проверки подписи, наиболее очевидно, управляя базой данных. Мы используем LevelDB, который выполняет основную часть тяжелой работы в отдельном потоке и способен выдерживать очень высокие нагрузки чтения / записи. В общем использовании ЦП Биткойн доминирует ECDSA.

Сеть

Предположим, что средняя скорость составляет 2000 транзакций в секунду, так что просто VISA. Транзакции различаются по размеру от 0,2 килобайта до более 1 килобайта, но сегодня он составляет в среднем пол килобайта.

Это означает, что вам нужно поддерживать около 8 мегабит в секунду данных транзакции (2000tps * 512 байт) / 1024 байта в килобайте / 1024 килобайта в мегабайте = 0.97 мегабайт в секунду * 8 = 7,8 мегабит в секунду.

Такая полоса пропускания уже сегодня является обычным явлением даже для домашних подключений и, безусловно, находится на нижнем уровне того, что провайдеры колокации ожидают предоставить вам.

Когда блоки решены, текущий протокол отправит транзакции снова, даже если одноранговый узел уже видел это во время широковещательной рассылки. Исправление этого, чтобы сделать блоки просто списком хэшей, решило бы проблему и сделало бы пропускную способность, необходимую для широковещательной передачи блоков, незначительной.Поэтому, хотя сегодня эта оптимизация не реализована полностью, мы не рассматриваем здесь полосу пропускания блочной передачи.

Хранилище

При очень высокой скорости транзакций размер каждого блока может превышать половину гигабайта.

Для большинства проверяющих узлов не требуется хранить всю цепочку. В статье Сатоши он описывает «сокращение», способ удаления ненужных данных о полностью потраченных транзакциях. Это уменьшает объем данных, необходимых для полностью проверяющего узла, до размера только текущего неизрасходованного выходного размера, плюс некоторые дополнительные данные, необходимые для обработки повторных организаций.По состоянию на октябрь 2012 года (блок 203258) было совершено 7 979 231 транзакция, однако размер неизрасходованного выходного набора составляет менее 100 МБ, что достаточно мало, чтобы легко поместиться в ОЗУ даже довольно старых компьютеров.

Лишь небольшому количеству архивных узлов необходимо хранить полную цепочку, восходящую к генезисному блоку. Эти узлы можно использовать для начальной загрузки новых узлов полной проверки с нуля, но в остальном они не нужны.

Основным ограничивающим фактором производительности Биткойна является поиск диска, когда неизрасходованный выходной набор транзакций перестает умещаться в памяти.После отказа от жестких дисков в пользу твердотельных накопителей вполне возможно, что доступ к набору UTXO никогда не станет серьезным узким местом.

Оптимизация

Приведенное выше описание относится к текущему программному обеспечению с предполагаемыми лишь незначительными оптимизациями (тип, который может и был выполнен одним человеком за несколько недель).

Однако в будущем есть потенциал для еще большей оптимизации за счет некоторой дополнительной сложности.

ЦП

Существуют алгоритмы для ускорения проверки партии по сигнатурам эллиптических кривых.Возможна одновременная проверка их подписей для двукратного ускорения. Это несколько более сложная реализация.

Упрощенная проверка платежа

Можно создать реализацию Биткойна, которая не проверяет все, а вместо этого полагается либо на подключение к доверенному узлу, либо на высокую сложность в качестве прокси для доказательства действительности. bitcoinj — это реализация этого режима.

В режиме упрощенной проверки платежей (SPV), названном в честь раздела статьи Сатоши, в котором он описан, клиенты подключаются к произвольному полному узлу и загружают только заголовки блоков.Они проверяют, правильно ли соединены заголовки цепочки и что сложность достаточно высока. Затем они запрашивают транзакции, соответствующие определенным шаблонам, с удаленного узла (т.е. платежи на ваши адреса), который предоставляет копии этих транзакций вместе с ветвью Меркла, связывающей их с блоком, в котором они появились. Это использует древовидную структуру Меркла, чтобы обеспечить подтверждение включения без необходимости полного содержимого блока.

В качестве дополнительной оптимизации заголовки блоков, которые закопаны достаточно глубоко, могут быть выброшены через некоторое время (например,вам действительно нужно хранить только заголовки 2016).

Уровень сложности, необходимый для получения уверенности, что удаленный узел не передает вам вымышленные транзакции, зависит от вашей модели угроз. Если вы подключаетесь к узлу, который известен как надежный, сложность не имеет значения. Если вы хотите выбрать случайный узел, стоимость для злоумышленника майнинга последовательности блоков, содержащих фиктивную транзакцию, должна быть выше, чем значение, которое может быть получено путем обмана вас. Изменяя, насколько глубоко должен быть заблокирован блок, вы можете найти компромисс между временем подтверждения и стоимостью атаки.

Программы, реализующие этот подход, могут иметь фиксированные накладные расходы на хранилище / сеть в нулевом случае отсутствия использования и использование ресурсов, пропорциональное полученным / отправленным транзакциям.

См. Также: Защита тонких клиентов.

Связанные работы

Есть несколько предложений по оптимизации масштабируемости Биткойна. Некоторые из них требуют альтернативной цепи / хард-форка.

• Максимальное сжатие цепочки блоков — идея о том, что цепочка блоков может быть сжата для получения «упрощенных узлов без доверия».
• Документ Finite Blockchain, в котором описывается разделение цепочки блоков на три структуры данных, каждая из которых лучше подходит для своей цели.Эти три структуры данных представляют собой конечную цепочку блоков (сохраняют N блоков в прошлом), «дерево счетов», в котором сохраняется баланс счета для каждого адреса с ненулевым балансом, и «цепочка доказательств», которая (постоянно растет) сокращается. пониженная версия блокчейна.
• Lightning Network, альтернативный протокол для оформления транзакций, в котором узлы устанавливают каналы микроплатежей между собой и время от времени рассчитываются в цепочке блоков. Обычные пользователи взаимодействуют в основном или только с платежными каналами и используют блокчейн только для крупных переводов и холодного хранения.

Shopify Payments — Принимать платежи по кредитным картам с Shopify

Shopify Платежи — Принимать платежи по кредитным картам с Shopify

Сейчас вы посещаете shopify.com , хотите ли вы посетить ваш региональный сайт?

Выберите регион
Продолжать

Перейти к содержанию

• Старт
  • Начни свой бизнес
  • Брендинг

    Выглядите профессионально и помогите клиентам соединиться с вашим бизнесом

  • Присутствие в Интернете

    Найдите домен, изучите стоковые изображения и продвигайте свой бренд

  • Настройка магазина

    Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

• Продать
  • Продать повсюду
  • Интернет-магазин

    Продать через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

  • Пункт продажи

    Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

  • Кнопка покупки

    Преобразовать с существующего веб-сайта или блога в интернет-магазин

  • Касса

    Обеспечьте быструю и удобную оплату

  • Каналы продаж

    Охват миллионов покупателей и увеличение продаж

  • Индивидуальные инструменты витрины

    Выделяйтесь с индивидуальной торговлей

Открыть главную навигацию

• Старт
  • Начни свой бизнес
  • Брендинг

    Выглядите профессионально и помогите клиентам связаться с вашим бизнесом

  • Присутствие в Интернете

    Найдите домен, изучите стоковые изображения и увеличьте свой бренд

  • Настройка магазина

    Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

• Продать
  • Продать повсюду
  • Интернет-магазин

    Продать через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

  • Пункт продажи

    Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

  • Кнопка покупки

    Преобразовать существующий веб-сайт или блог в интернет-магазине

  • Оформление заказа

    Обеспечение быстрой и удобной оплаты

  • Каналы продаж

    Охват миллионов покупателей и увеличение продаж

  • Индивидуальные инструменты витрины

    Выделяйтесь с индивидуальной торговлей

• Рынок
• Управление

Открывается в новом окне Открывает внешний сайт Открывает внешний сайт в новом окне

Начать получать деньги

Принимайте кредитные карты и другие популярные способы оплаты с поставщиком платежных услуг, который всегда готов к работе.

Войдите, чтобы настроить Shopify Payments

У вас нет магазина Shopify?

Простая установка

Мгновенный прием платежей

Пропустите длительные сторонние активации и переходите от настройки к продаже одним щелчком мыши. Shopify Payments поставляется с вашей учетной записью, все, что вам нужно сделать, это включить ее.

218 долларов США

Банковский счет

•••• •••• •••• 1234

Транзакции

# 1009

150 долларов США

# 1010

160 долларов США

# 1011

80 долларов США.00

# 1012

120 долларов США

# 1013

80,00 долларов США

$ 218

Банковский счет

•••• •••• •••• 1234

Удобные кассы

Пусть ваши клиенты платят им по своему усмотрению

Повысьте конверсию, сделав покупки проще. Включите популярные способы оплаты и местные валюты для удобной оплаты.

Встроенная безопасность

Храните платежную информацию и бизнес-данные в безопасности. Shopify Payments соответствует стандарту PCI и поддерживает проверки 3D Secure.

Функции безопасности включают:

Интегрированный бэк-офис

Контролируйте свои денежные потоки

Получите полное представление о своих финансах. Только с Shopify Payments вы можете отслеживать свои заказы и платежи в одном месте.

Подробнее о Shopify Payments

Просмотрите статьи и узнайте, как принимать платежи по кредитным картам с Shopify.

Посетите Справочный центр

Посмотреть тарифные планы

Получите конкурентоспособные предварительно согласованные цены со всеми планами Shopify.

Basic Shopify

Все основы для открытия нового бизнеса

$ 29 ^$ 29 долларов США в месяц / мес

Функции Shopify Payments

Анализ мошенничества

Да

Ставки по кредитным картам в Интернете 2

9% + 30 ¢ USD

Личные ставки по кредитной карте

2.7% + 0 ¢ USD

Shopify

Все, что вам нужно для растущего бизнеса

$ 79 ^$ 79USD в месяц / мес

Функции Shopify Payments

Анализ мошенничества

Да

Ставки по кредитным картам в Интернете

2,6% + 30 ¢ USD

Ставки по личным кредитным картам

2,5% + 0 ¢ USD

Advanced Shopify

Расширенные функции для масштабирования вашего бизнеса

$ 299 ^$ 299USD в месяц / мес

Функции Shopify Payments

Анализ мошенничества

Да

Ставки по кредитным картам в Интернете

2.4% + 30 ¢ USD

Тарифы по личным кредитным картам

2,4% + 0 ¢ USD

Посмотреть полную информацию о ценах

Скрыть полную информацию о ценах

• Базовый Shopify
• Shopify
• Расширенный Shopify

Дополнительные ресурсы

PSP 101: Что такое поставщик платежных услуг?

Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?

Поставщик платежных услуг согласно Википедии, определение PSP — это компания, которая «предлагает магазинам онлайн-услуги для приема электронных платежей различными способами, включая кредитную карту, банковские платежи, такие как прямой дебет, банковский перевод и банковский перевод в режиме реального времени на основе онлайн-банкинга.”

По сути, это третья сторона, которая позволяет продавцам принимать самые разные платежи через один канал. PSP работает с банками-эквайерами (платежными системами), чтобы управлять всем процессом транзакции от начала до конца. Это означает, что PSP несет ответственность с момента ввода клиентом данных своей кредитной карты до момента поступления средств на банковский счет продавца.

Продавцы, которые работают с поставщиком платежных услуг, сэкономят деньги, так как плата за использование PSP намного меньше затрат, связанных с интеграцией отдельных типов платежей.Это связано с тем, что PSP получает скидки на массовую обработку и уже настроен для работы со многими вариантами оплаты.

Какие услуги предлагает PSP?

Теперь мы ответили на вопрос «Что такое PSP?», Давайте поговорим об услугах, которые предлагает PSP. PSP предлагает множество услуг для безопасного приема, обработки и управления платежами. Настоящее платежное решение под ключ будет включать в себя следующие услуги в одном интегрированном платежном решении:

1. Открытие торговых счетов или предоставление доступа к агрегированным счетам в банке-эквайере.

Чтобы принимать платежи по кредитным / дебетовым картам, продавцу необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере. Чтобы открыть счет, продавцу сначала необходимо подать заявку и дождаться одобрения. Этот процесс может занять несколько недель. PSP может помочь с процессом подачи заявки и даже сэкономить время и силы продавца, подав заявку от его имени. Некоторые PSP предлагают доступ к агрегированным торговым счетам. Это субаккаунты, созданные для каждого продавца в рамках уже существующей учетной записи PSP в банке-эквайере.Это гораздо более быстрый способ настроить и запустить платежные сервисы, поскольку учетная запись PSP уже одобрена.

2. Поддержка нескольких способов оплаты.

Каждый способ оплаты имеет свой набор требований, касающихся приема и авторизации. PSP обеспечивает поддержку широкого спектра способов оплаты с помощью одной простой интеграции. Продавцам не нужно настраивать способы оплаты индивидуально при работе с PSP.

Принятие нескольких способов оплаты — один из ключей к удовлетворению запросов клиентов.Недавнее исследование Fiserv показало, что 43% клиентов были более довольны, когда им предлагалось несколько вариантов выставления счетов и оплаты. С помощью PSP продавец может легко принимать платежи с кредитных карт, дебетовых карт, мобильных кошельков, мобильных денег и т. Д.

Еще одним преимуществом интегрированной системы является то, что продавец может просматривать и управлять всеми транзакциями, используя платформу онлайн-платежей PSP.

3. Поддержка нескольких валют.

PSP не только поддерживают несколько типов платежей, но также могут поддерживать несколько валют обработки и расчетов.Это способствует быстрым и легким трансграничным и глобальным платежам.

Это возможно, если PSP имеет партнерские отношения с банками-эквайерами, которые предлагают услуги процессинга для желаемых валют. (Не все банки-эквайеры разрешают обработку для всех валют.) Продавцам может потребоваться открыть отдельные торговые счета для каждой валюты, если только PSP не предлагает решение для агрегированных платежей.

Принятие нескольких валют имеет решающее значение для торговцев, стремящихся выйти на мировой рынок или экспортировать товары в соседние страны.

4. Услуги безопасности, такие как управление рисками и соответствие требованиям PCI DSS.

Безопасность имеет первостепенное значение, когда дело касается онлайн-транзакций. Фактически, недавнее исследование, проведенное Bizrate Insights, показало, что более трети покупателей неохотно совершают покупки в Интернете из-за боязни кражи кредитной карты и личной информации.

PCI DSS — это обязательная сертификация для всех предприятий, работающих с информацией о кредитных картах. Для этого требуется, чтобы у компании была безопасная сеть и чтобы данные держателей карт были защищены множеством различных мер.Продавцы могут удовлетворить эти требования, используя платежную страницу, размещенную на PSP, совместимой с PCI DSS. Таким образом они могут хранить данные своих клиентов в безопасности, давая им душевное спокойствие.

По какому пути при использовании PSP проходит онлайн-транзакция по кредитной карте?

Когда покупатель отправляет данные кредитной карты онлайн, PSP выполняет процесс, известный как «авторизация», от имени продавца. Вот шаги, которые транзакция выполняет в течение секунд между нажатием кнопки «Подтвердить заказ» и получением подтверждения заказа на своем экране:

1. Детали транзакции отправляются процессору банка-эквайера.
2. Информация передается в сеть кредитной карты. Популярные сети кредитных карт включают MasterCard и Visa.
3. Затем сеть отправляет детали транзакции в банк-эмитент — это банк, выпустивший карту клиенту.
4. Банк-эмитент решает, одобрить или отклонить транзакцию.
5. Он передает свое решение обратно в сеть кредитной карты, которая снова передает этот результат процессору банка-эквайера.
6. Затем процессор передает эти сведения в PSP.
7. Затем PSP поделится результатами с покупателем и продавцом.

При использовании PSP, по какому пути идут средства, подлежащие выплате продавцу?

Если транзакция по оплате картой была авторизована, как описано выше, средства теперь поступают к продавцу. Это процесс, называемый «урегулированием»:

1. Банк-эмитент отправляет средства в сеть кредитной карты.
2. Сеть передает их для депонирования на счет продавца в банке-эквайере или на счет продавца PSP.
3. При передаче на PSP продавец может выбрать способ получения средств. Возможные варианты включают получение средств на карту предоплаты или электронный кошелек.
4. Если у продавца есть собственный выделенный торговый счет в банке-эквайере, он будет получать средства со счета продавца на банковский счет своей компании («расчет») каждый месяц в просрочку. Если у него есть учетная запись под эгидой PSP, то расчетный период может быть более гибким — в некоторых случаях даже 24 часа.

Как видите, у поставщика платежных услуг есть множество преимуществ. Использование PSP значительно упрощает торговцу прием и управление множеством различных типов платежей. Хорошая PSP также предложит продавцам беспрецедентные услуги безопасности и удобную мультивалютную функциональность.

Мы будем рады, если вы поделитесь этой статьей!

Определения для платежной индустрии

От 3DS до SSL, формулировка, касающаяся платежей, может быть сложной.И хотя мы гордимся тем, что являемся ботаниками в области платежей, мы знаем, что не все так увлечены этой терминологией, как мы. Вот почему мы составили этот список самых распространенных отраслевых терминов и их определений. Мы надеемся, что это поможет пролить свет на индустрию платежей (и о чем, черт возьми, мы все говорим). Имейте в виду, что использование этих терминов может отличаться за пределами Braintree или в разных странах и регионах.

Все еще не можете найти то, что ищете? Ознакомьтесь с нашими статьями поддержки, чтобы узнать больше об основах обработки платежей и о том, как вы можете использовать функции Braintree для наилучшего соответствия вашему бизнесу, или обратитесь в нашу службу поддержки — мы всегда будем рады помочь.

3DS: 3D Secure. Дополнительный уровень безопасности, обеспечиваемый некоторыми ассоциациями кредитных карт для онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам. 3DS добавляет этап аутентификации для клиентов, совершающих покупки в Интернете.

Эквайрер: Финансовое учреждение, которое предоставляет торговый счет и обрабатывает транзакции по кредитным или дебетовым картам от имени продавца.

ACH: Автоматизированная расчетная палата. Сеть для обработки электронных финансовых транзакций между банками в США

ACS: Сервер контроля доступа.Сервер, с которым банки заключают контракт, чтобы предоставить свою часть схемы 3DS.

Amex: Сокращение от American Express.

APAC: Сокращение для Азиатско-Тихоокеанского региона.

ARN: Справочный номер покупателя. Уникальный номер, который помечает транзакцию по кредитной или дебетовой карте, когда она идет от банка продавца к банку держателя карты. Этот номер, также называемый идентификатором трассировки, часто используется для определения того, где находятся средства транзакции в определенный момент времени.

Авторизация: Подтверждение от банка держателя карты, что кредитная или дебетовая карта или счет действительны для конкретной транзакции.

Плата за авторизацию: На международных рынках статическая денежная сумма, вычитаемая из каждой транзакции. Также известна как комиссия за транзакцию.

AVS: Система проверки адресов. Функция защиты от мошенничества, которая проверяет, соответствует ли адрес выставления счета, предоставленный клиентом, адресу, указанному в файле банка-эмитента для кредитной или дебетовой карты.

Банковская карта: Кредитная или дебетовая карта, выпущенная банком.

Пакет: Группа транзакций по кредитной или дебетовой карте, которые были отправлены для расчета на банковский счет продавца. Также известен как расчетный пакет.

БИН: Банковский идентификационный номер. Первые 4 или 6 цифр номера дебетовой или кредитной карты. Также известен как идентификационный номер эмитента (ИИН). Поиск BIN, связанных со способами оплаты, которые вы обрабатываете, может дать представление о том, где находится большинство ваших клиентов или какие типы карт они используют.

Capture: После авторизации последующая транзакция, которая относится к отправке транзакции по кредитной или дебетовой карте для обработки. В случае успеха транзакция отправляется эквайеру для расчета

.

Ассоциация карты: Конкретная компания, выпускающая кредитные карты, например Visa, MasterCard, American Express, Discover и т. Д.

Владелец карты: Клиент, которому была выдана кредитная или дебетовая карта; лицо, уполномоченное использовать карту.

Возвратный платеж: Результат оспаривания держателем карты определенной транзакции по кредитной или дебетовой карте со своим банком-эмитентом. Банк-эмитент инициирует возвратный платеж с банком-эквайером, который затем фильтрует возвратный платеж до уровня торгового счета. Сумма спорной транзакции немедленно снимается с банковского счета продавца, и у продавца есть установленное количество времени для защиты. возврат платежа в зависимости от правил ассоциации карт.Комиссия за возвратный платеж обычно взимается с продавца в дополнение к сумме транзакции.

Защита от возвратного платежа: Информация о транзакции, необходимая продавцу для защиты от возвратного платежа, такая как сумма, счет-фактура, подтверждение / подпись клиента и / или отгрузочные документы.

Кредитная карта: Платежная карта, позволяющая держателям карт приобретать товары и услуги в кредит. Затем банк-эмитент выставляет держателю карты счет на погашение предоставленного кредита.

Обработчики кредитных карт: Поставщики торговых услуг, такие как Braintree, которые обрабатывают детали обработки транзакций по кредитным картам между продавцами, банками-эмитентами и поставщиками торговых счетов. Также называемые сторонними обработчиками или обработчиками платежей.

Конвертация валюты: Процесс конвертации валюты представления в валюту расчета. Валюта представления определяется покупателем; Валюта расчетов — это валюта, в которой финансируется торговец.

CVV: Проверочное значение карты. 3- или 4-значный цифровой код кредитной и дебетовой карты; функция защиты от мошенничества, которая помогает проверить физическое владение кредитной или дебетовой картой.

Дебетовая карта: Платежная карта, выпущенная банком, которую можно использовать для покупок или снятия наличных. В отличие от транзакций по кредитной карте, деньги по транзакции по дебетовой карте поступают непосредственно с банковского счета держателя карты.

Снижение: Снижение процессора.Это означает, что банк-эмитент держателя карты отклонил запрос на транзакцию.

Выплата: Выплата денежных средств эквайером на банковский счет продавца.

Dispute: Требование, поданное держателем карты своему банку-эмитенту, чтобы оспорить или поставить под сомнение действительность списания с его или ее кредитной или дебетовой карты. Клиенты оспаривают платежи по разным причинам, например, из-за несанкционированных или чрезмерных платежей, неудовлетворенности продуктом или ошибок при выставлении счетов.Споры часто приводят к запросам или возвратным платежам.

Электронная торговля: Покупка и продажа товаров и услуг, включая перевод денежных средств или платежных данных, в Интернете.

Электронный сбор документов (EDC): Система, которая позволяет продавцам собирать и передавать данные транзакций для обработки кредитных и дебетовых карт.

Электронный перевод денег (EFT): Электронный перевод денег между двумя банковскими счетами, включая переводы через ACH и телеграфные переводы.

EMEA: Сокращение для Европы, Ближнего Востока и Африки.

Комиссия за обмен: Комиссия, определяемая ассоциациями карт, которая оплачивается эквайером банку-эмитенту за каждую транзакцию по кредитной или дебетовой карте. Эквайер передает эту комиссию продавцам в дополнение к любым другим комиссиям, взимаемым за обработку транзакций по кредитным или дебетовым картам. Точная комиссия за обмен для конкретной транзакции зависит от ряда переменных, таких как тип карты, бизнес-тип, метод приема карты, временные рамки расчета или пакета, информация, отправляемая вместе с транзакцией, и многое другое.

Банк-эмитент: Банк, который обслуживает счет кредитной или дебетовой карты клиента и перечисляет средства эквайеру продавца для выплаты продавцу. Затем банк-эмитент выставляет счет держателю карты на сумму всех транзакций в течение заданного периода времени.

Продавец: Любая компания, которая принимает платежи в обмен на товары или услуги.

Счет продавца: Банковский счет, предоставляемый эквайером, который позволяет держателю принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Платежный шлюз: Программное обеспечение, используемое для передачи платежной информации от продавца к эквайеру.

Соответствие PCI: Соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), набора требований, установленных ассоциациями карт, которые применяются к любому бизнесу, который передает, обрабатывает или хранит кредитные карты, независимо от размера или местоположения компании. . Если ассоциации карт обнаруживают, что продавец не соответствует требованиям PCI, они могут приостановить способность продавца принимать платежи по кредитным картам и назначить продавцу штрафы.

Резервный счет: Часть средств от транзакций по кредитным картам продавца с высоким риском (как определено поставщиком торгового счета), хранящаяся в резерве у эквайера для покрытия возможных спорных комиссий, комиссий за возврат платежа и других расходов.

Запрос на получение: Запрос, инициированный банком-эмитентом, когда владелец карты или банк-эмитент запрашивает информацию о транзакции по кредитной карте. У продавца есть установленное количество дней, в течение которых он должен ответить с информацией о транзакции, или запрос на извлечение становится возвратным платежом, и в этом случае обычно взимается плата за запрос извлечения, взимаемая с продавца.

SSL: Уровень защищенных сокетов. Система для шифрования данных, отправляемых через Интернет, включая транзакции электронной торговли и пароли. С помощью SSL клиентские и серверные компьютеры обмениваются открытыми ключами, что позволяет им кодировать и декодировать свои сообщения.

Расчет: Процесс, посредством которого банк-эквайер и банк-эмитент обмениваются финансовыми данными и стоимостью, возникающими в результате операций продажи, выплаты наличных и товарных кредитов. После авторизации продавец должен отправить транзакцию для расчета — это делается автоматически через некоторые платежные шлюзы.

Аннулировано: Отмена перевода денежных средств от покупателя к торговцу. Продавцы могут аннулировать транзакцию, если транзакция авторизована или отправлена ​​на расчет.

Click to Pay: Как это работает

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

До свидания с Amex Express Checkout, Masterpass и Visa Checkout.

Эти онлайн-платежные системы исчезли. Поздоровайтесь с чем-то с более простым и унифицированным названием: «Нажмите, чтобы заплатить».

В октябре 2019 года четыре основных системы обработки платежей по кредитным картам — American Express, Discover, Mastercard и Visa — представили в США безопасную удаленную торговлю. Она предназначена для упрощения процесса онлайн-оплаты и дополнительной защиты вашей личной информации, независимо от того, связана ли она с кредитная, дебетовая или предоплаченная карта.

Девять месяцев спустя, в июле 2020 года, Secure Remote Commerce получила новое имя: Click to Pay.

Кроме того, четыре системы обработки платежей по кредитным картам показали, что Click to Pay выходит на мировой рынок. Новая система оформления заказа, основанная на отраслевом стандарте EMV Secure Remote Commerce, внедряется в Австралии, Бразилии, Канаде, Гонконге, Ирландии, Кувейте, Малайзии, Мексике, Новой Зеландии, Катаре, Саудовской Аравии, Сингапуре, Объединенных Арабских Эмиратах. Эмираты и Великобритания. Другие страны будут добавлены позже.

«Наша цель — создать« виртуальный платежный терминал », который предлагает такой же уровень осведомленности и уверенности в транзакциях удаленной торговли, как сегодня потребители в физическом мире», — сказал Картик Патель, председатель EMVCo, разработавшего Secure Remote Коммерция, говорится в пресс-релизе за июнь 2019 года.

Здесь мы отвечаем на некоторые ключевые вопросы о том, что такое Click to Pay и как это работает.

См. По ссылке: Как безналичное общество оставляет некоторых позади

Click to Pay: Что вам нужно знать

Что такое Click to Pay?

Click to Pay относится к способу оплаты в один клик, который вы можете использовать при совершении покупки на веб-сайте, в мобильном приложении или любом другом цифровом канале с помощью American Express, Discover, Mastercard или Visa кредитной, дебетовой или предоплаченная карта.Он предназначен для работы на ноутбуках, смартфонах, ПК, планшетах и ​​других электронных устройствах.

Где доступна услуга Click to Pay?

Более 10 000 продавцов в США подписались на Click to Pay, включая Cinemark, Crate & Barrel, Expedia, Fresh Direct, Jo-Ann Fabric and Crafts, JoS. A. Bank, Lowe’s, Marriott, Papa Johns, Rakuten, Saks Fifth Avenue и SHOP.com.

За пределами США эту технологию внедряют продавцы Emirates, Mitre 10, Noel Leeming, 1-day, Pizza Hut Australia, The Warehouse, Torpedo7, Ticketek и Warehouse Stationery.

Как зарегистрироваться в Click to Pay?

Вы создаете платежный профиль Click to Pay или добавляете карту в свой профиль, когда посещаете веб-сайт эмитента карты или выполняете транзакцию на веб-сайте продавца.

Тест процесса регистрации на веб-сайте Mastercard выглядел так:

• Введите свой адрес электронной почты (который становится вашим идентификатором пользователя Click to Pay).
• Введите номер вашего мобильного телефона.
• Добавьте номер карты, срок действия и защитный код.
• Введите свой платежный адрес.
• Генерируется шестизначный проверочный код.
• Профиль укомплектован.

Как делать покупки с помощью Click to Pay?

Когда вы делаете покупки у участвующего интернет-магазина, вы увидите одну кнопку «Нажмите, чтобы заплатить», а не набор кнопок оформления заказа. На кнопке отображается логотип Click to Pay в сочетании с логотипами American Express, Discover, Mastercard или Visa, в зависимости от того, какие карты принимает продавец.

«Часто, когда покупатели делают покупки в Интернете, им отображаются несколько кнопок оплаты с разными этапами и требованиями к информации, что может сбивать с толку покупателей и затруднять [продавцов]», — поясняет American Express на своем веб-сайте.

Значок Click to Pay имеет пятиугольник сбоку со стилизованным изображением символа перемотки вперед справа, образованного непрерывной линией. Для среднего потребителя это может показаться сжатой стрелкой.

Чтобы совершить покупку, вам не нужно создавать учетную запись или входить в нее. Вместо этого вы просто вводите свой идентификатор пользователя Click to Pay (адрес электронной почты). Другими словами, вам не нужно будет повторно вводить номер карты, дату истечения срока действия, платежный адрес, адрес доставки или другую личную информацию.

«Идея состоит в том, чтобы отразить единую последовательную процедуру оформления заказа, которая существует в обычных магазинах — с одним терминалом и одним способом оплаты… Видение будущего цифровой коммерции заключается в том, что новая кнопка заменит текущую гостевую кассу. процесс », — заявили American Express, Discover, Mastercard и Visa, объявив о Click to Pay.

См. По теме: Платежи в реальном времени набирают обороты, и пользователи карт могут получить выгоду

Каково это сделать транзакцию Click to Pay?

Чтобы протестировать Click to Pay (тогда называвшуюся Secure Remote Commerce) в интернет-магазине в ноябре 2019 года, я посетил веб-сайт благотворительной организации Movember, которая занимается защитой мужского здоровья, и пожертвовала 10 долларов.Я заплатил картой Mastercard, которую только что добавил в свой новый профиль Click to Pay. Вот что произошло:

• Введены имя, фамилия и адрес электронной почты на веб-сайте Movember.
• Нажат на кнопку «Оплатить» на сайте Movember.
• Появился Secure Click to Pay. На нем был отображен значок Click to Pay, а также логотипы American Express, Mastercard и Visa. (Movember не принимает карты Discover.)
• Нажатие кнопки Click to Pay.
• Щелкните вкладку Click to Pay «Вернувшийся пользователь».(Здесь также есть вкладка для новых пользователей.)
• Получен шестизначный проверочный код по электронной почте.
• Введен проверочный код на экране Click to Pay.
• Предлагается ввести трехзначный код безопасности для Mastercard, который я сохранил в моем профиле Click to Pay.
• Рассмотрена транзакция на сумму 10 долларов США.
• Нажмите кнопку «Пожертвовать», завершив тем самым транзакцию Movember.

— Джон Иган

Как Click to Pay защищает ваши данные?

Уникальный цифровой идентификатор, известный как токен, заменяет ваши данные, включая номер вашего счета кредитной карты, а это означает, что эти данные не распространяются в Интернете.Mastercard заявляет, что эта технология использует аналитику и биометрию для идентификации законных держателей карт.

Этот процесс избавляет продавцов от необходимости хранить информацию о вашей карте — информацию, которую киберпреступники могут легко получить, если нет возможности оплаты одним щелчком.

«Повышенная безопасность онлайн-платежей — преимущество Click to Pay. EMV-карты (чипы) стали обычным явлением в последние годы. Они очень хорошо справляются с предотвращением личного мошенничества, поэтому большинство злоумышленников сосредоточили свои усилия в Интернете », — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com.

«Я рад видеть, что Visa, Mastercard, American Express и другие участники EMVco усиливают свою онлайн-безопасность», — добавляет он. «Это также хорошее напоминание о том, что кредитные карты обеспечивают лучшую защиту от мошенничества, чем дебетовые».

См. По теме: Что нужно знать об общих методах кражи личных данных

Почему компании, выпускающие кредитные карты, запустили Click to Pay?

Ответ сводится к одному слову: конкуренция. Amazon, Apple Pay, Google Pay и PayPal уже поддерживают оплату в один клик.С помощью Click to Pay обработчики платежей по кредитным картам пытаются догнать этих конкурентов.

Опрос перед нажатием кнопки оплаты, проведенный PYMNTS.com, новостным веб-сайтом, посвященным платежной индустрии, показал, что 70% онлайн-продавцов принимали платежи в один клик через PayPal по сравнению с менее чем 5% для отдельных вариантов от American Express. Mastercard и Visa.

Патент Amazon на онлайн-заказы в один клик истек в сентябре 2017 года, открыв дорогу Click to Pay и другим способам оплаты в один клик.

«Хотя кнопки оплаты уже доступны для использования сегодня, — заявила American Express в 2018 году, — каждая из них зависит от различных технических требований и протоколов и включает в себя совершенно разные шаги, которые могут ввести в заблуждение потребителей и затруднить интеграцию для продавцов».

«Многие продавцы« устают от кнопок »и хотят иметь единое решение, которое позволяет потребителям быстро перемещаться по странице оформления заказа таким образом, чтобы гарантировать безопасность номера их платежной карты и другой платежной информации», — добавила American Express, «но это не так».