Как платить «пластиком» за границей — Финансы — Новости Санкт-Петербурга

Еще недавно большинство петербуржцев, имеющих пластиковые карточки, обналичивало их в только банкоматах. Сегодня пластиком в магазинах расплачивается многие и повсеместно. Но, уезжая в отпуск за границу, большинство россиян предпочитают везти с собой наличные. Даже освоившие пластиковые карты не хотят расплачиваться с их помощью, подразумевая возможность высоких комиссионных сборов или обмана.
Однако, используя пластиковую карту, турист может сэкономить на конвертации и обезопасить накопленные на путешествие средства.

Удобнее всего расплачиваться карточками в Европе и в США: логотипы крупнейших мировых систем — VISA и MasterCard — красуются на дверях практически всех магазинов и других торговых предприятий.

Самые недорогие (фактически бесплатные) в обслуживании — карточки VISA Electron и Cirrus/Maestro. С их помощью можно снимать деньги практически в любом банкомате в мире, а также расплачиваться в оборудованных терминалами торговых точках.
Другие карты обходятся держателям дороже. За выпуск и обслуживание VISA Classic (Gold) и MasterCard банки берут 100-200 долларов в год, но их владельцам можно заказывать товары и услуги (в т.ч. авиабилеты, гостиницы, аренду автомобилей и пр.) через Интернет, а иногда и пользоваться кредитом.
Также для владельцев карточек Gold существует специальная программа по предоставлению дополнительных льгот и скидок.

«Кроме широко известных у нас карт, на западе еще очень распространены карты American Express, — говорит Дмитрий Захаров, генеральный директор брокера ООО «НиК». — Пикантная особенность «экспресса» состоит в том, что банк «Русский стандарт» выиграл тендер у Сбербанка и стал эксклюзивным эмитентом карт American Express в России. Сложно сказать, что повлияло на решение American Express, может быть, коммерческая хватка основателя «Русского стандарта», опыт команды менеджеров, отсутствие государства в составе акционеров или 12 миллионов кредитных карт различных платежных систем, выданных ранее «Русским стандартом», но факт остается фактом – российским партнером American Express стал банк, который неоднозначно оценивается российскими заемщиками. Примерно с ноября прошлого года началась активная реклама, которая весной 2007 года стала заметна невооруженным глазом».

Сколько стоит дирхам

«Рублевая» пластиковая карта не означает, что за границей вам придется расплачиваться «деревянными». В любом случае клиент получит валюту страны, в которой находится. Будь это турецкие лиры, таиландские баты, дирхамы (валюта Объединенный Арабских Эмиратов), датские кроны и др. Если у туриста счет открыт в долларах или евро, то обмен производится по прямому курсу соответствующей национальной валюты. Если в рублях, то они переводятся в доллары по курсу банка, а затем по курсу национальной валюты. Почти 95% выпущенных в Санкт-Петербурге карт — рублевые.

По мнению Павла Чернова, специалиста «Энергомашбанка», для поездок в Европу (зону действия евро) лучше использовать MasterCard (Cirrus/Maestro), в США — VISA.
Вопрос двойной конвертации отпал в связи с переходом большинства европейских стран на евро. Но необходимость «двойного» обмена валюты возникает при поездках в Турцию, Тунис, Таиланд, Кипр, ОАЭ, Швецию, Данию, а также ряд экзотических или мало популярных у российских туристов стран. В этих странах рассчитывать только на карточку не стоит. Здесь, помимо потерь при конвертации типа «рубль-евро-тугрик», возможны и неожиданности.

Более того, некоторые туристические объекты даже в странах Старого света по малопонятным причинам «рублевые» карточки не принимают. Например, журналист «Фонтанки» покупал мороженое по VISA на придорожном лотке на автобане в Швеции, но не смог расплатится ею в уличном ресторанчике в центре Стокгольма.
Хозяин согласился принять евро, но по курсу 5:1 (официальный курс — 9,2 кроны за единицу европейской валюты). А сдачу с 50 евро дал кронами по тому же грабительскому курсу. Кроме того «пластик» и евро в Швеции не принимаются многими автоматами по продаже товаров, билетов, таксофонами и уличными кабинками-туалетами.

Потерял, но получи

Авторизация платежа проводится двумя способами: либо клиент должен ввести свой ПИН-код, либо расписаться на чеке. В случае сомнения в подлинности карты или правомерности ее использования продавец вправе потребовать у клиента предъявления паспорта или иного удостоверения личности.

Владельцы дешевых карточек Cirrus Maestro и VISA Electron в обязательном порядке должны вводить код. Способ авторизации чиповых VISA зависит от политики, выбранной банком-эмитентом и эквайером (банком, обслуживающим торговую точку). «Пользователи магнитных карт VISA Classic или Master Mass сами вправе выбирать способ авторизации, — разъясняет начальник отдела пластиковых карт ОАО «Банк ВЕФК» Сергей Захаров. — Оба способа отчасти рискованны. Нельзя, чтобы ПИН кто-нибудь увидел. С другой стороны, персональные сведения о клиенте (паспортные данные, реквизиты карточки) также помогают мошенникам».

Банки обещают, что даже утеря пластиковой карты в путешествии не испортит отдых. Во-первых, надо сразу заблокировать карту, позвонив в Call-центр самого банка или специальную международную ассистанскую (сервисную) службы. Для владельцев VISA это GCAS (Global Customer Assistance Service), для MasterCard — MCGS (Master Customer Assistance Service). Номера телефонов банка есть на обороте самой карты (желательно их выписать вместе с номером карты), номера сервисных служб туристу подскажут в любом банке, полицейском участке и т.п. Некоторые ассистанские службы имеют русскоязычных диспетчеров. Во-вторых, клиент вправе потребовать срочный выпуск новой карты взамен утраченной. Ее изготовлением займется банк в стране, где находится путешественник, но срок ее выпуска займет несколько дней, может даже неделю.

Карту можно будет получить в банке, в центре сервисной службы или воспользовавшись курьерской доставкой. Предусмотрено и экстренное получение наличных денег в отделении местного банка по документу, удостоверяющему личность, или специальному паролю, который клиенту сообщает банк-эмитент.
Это общие правила международных платежных систем и распространяется оно на карточки типа Visa Classic и Gold. Но получение наличных или карточки за пределами России обойдется владельцу примерно в 200 долларов.

В Росиии, впрочем, не все отечественные банки представляют всю информацию клиентам. Например, в Сall-центре ОАО «Промышленно-строительный банк» корреспонденту «Фонтанки» разъяснили, что перевыпущенную карточку можно получить только в отделении ПСБ. По вопросу выдачи наличных за рубежом надо обращаться в систему VISA — сотрудник петербургского банка подробной информации по этим вопросам не располагал.

Усы, паспорт, пин — вот мои документы

Другая опасность, подстерегающая владельцев пластиковых карт — это мошенничества. Они особенно распространены в странах Восточной Европы и Юго-Восточной Азии. По мнению начальника отдела пластиковых карт ОАО «Банк ВЕФК» Сергея Захарова, особую осторожность следует проявлять при совершении операций в Болгарии, Таиланде, Польше и Непале. Здесь участились случаи копирования карточек (мошенники вставляют в банкомат специальное устройство, считывающее карточку).

Павел Чернов из «Энергомашбанка» рекомендует с осторожностью использовать карты в Таиланде, Турции и на Украине. «Нельзя утверждать, что в этих странах в торговых организациях работают нечестные люди. Но мы рекомендуем после посещения этих стран перевыпустить карту».
Питерских банкиров удивила недавняя ситуация, когда у российских туристов в Дании в магазинах, ресторанах и иных учреждениях отказываются принимать карточки иностранных эмитентов. «Only the Danish banks», — говорили раздосадованным россиянам в копенгагеновских супермаркетах, кафе и даже в «оплоте глобализации» — McDonalds. Вместо карточки предлагали заплатить евро — по грабительскому курсу и т.д.

«Возможно, эти магазины и кафе пользовались какой-нибудь локальной системой, — предполагает Сергей Захаров. — Если же на дверях висели стандартные наклейки платежных систем, то карточки любых банков должны были приниматься. Если магазин нарушает правила, клиент может обратиться в представительство VISA». С ним согласен и Павел Чернов. «Это очень похоже на саботаж», – сказал он.

Павел Нетупский
для Фонтанки.ру

Карты Visa и Mastercard «Еврофинанс Моснарбанка» заблокировали из-за санкций — Экономика и бизнес

МОСКВА, 13 марта. /ТАСС/. Visa и Mastercard приостановили членство попавшего под американские санкции «Еврофинанс Моснарбанка» в платежных системах, что повлекло за собой блокировку карт Visa и Mastercard за границей и в России, включая ограничение в приеме карт в устройствах банка, говорится в сообщении кредитной организации.

«В соответствии с включением «Еврофинанс Моснарбанка» в список OFAC (Управление по контролю за иностранными активами минфина США), начиная с 12 марта 2019 года платежные системы Visa и Mastercard приостановили членство банка в платежных системах, что повлекло за собой блокировку карт Visa и Mastercard за границей и блокировку карт Visa и Mastercard компанией ЗАО ПЦ «Картстандарт» на территории Российской Федерации, включая ограничение в приеме карт Visa и Mastercard в устройствах банка», — отмечается в сообщении.

Карты Visa в ближайшее время будут заменены на карты российской платежной системы «Мир», подчеркнули в кредитной организации.

В пресс-службе Visa подтвердили приостановку членства «Еврофинанс Моснарбанка». Там отметили, что Visa «сожалеет о неудобствах», доставленных банку, его клиентам, а также торгово-сервисным предприятиям.

«Еврофинанс Моснарбанк» на 49,99% принадлежит государственному венесуэльскому фонду национального развития Fonden S.A., по 25% плюс 1 акцией владеют Газпромбанк (и его «дочка» «Новфинтех») и ВТБ (и его иностранным структурам VTB Bank и ITC Consultants).

11 марта США включили российско-венесуэльский «Еврофинанс Моснарбанк» в санкционный список США из-за ситуации в Венесуэле. Банк обвиняют в поддержке режима президента Венесуэлы Николаса Мадуро и содействии экономическому краху и гуманитарному кризису, «от которых страдает народ Венесуэлы». 12 марта стало известно, что ВТБ передаст свою долю в «Еврофинанс Моснарбанке» Росимуществу. При этом глава ВТБ Андрей Костин еще до введения американских санкций заявлял о планах ВТБ выйти из капитала банка.

«Еврофинанс Моснарбанк» занимает 96-е место по размеру активов среди российских банков.
 

Банковские карты в Японии

В 2020 году в связи с эпидемией коронавируса бесконтактные платежи начали поощряться даже в тех европейских странах, где до недавнего времени использование наличных было относительно популярно (например в Германии).

Если живешь в большом европейском городе, то с практически 100% долей вероятности можно жить не доставая наличные из бумажника

Как обстоят с этим дела у Японии?

В статье про Японские деньги — мы писали, что с точки зрения европейского обывателя — не очень. Про подробности можно почитать в статье, но кратко говоря — лучше иметь наличные в кармане, чтобы не оказаться в неудобном положении.

Очевидный вопрос:

А что нельзя открыть банковский счет в Японии и заказать к нему обычную карту Mastercard или VISA? Можно. Можно даже заказать карту JCB (об этой системе ниже).

Проблема в том, что открытие банковского счета в Японии — дело не из лёгких. Предложения банков направлены прежде всего на «гайкокудзинов», проживающих в Японии долгосрочно.

Это становится понятно, если взглянуть на список обязательных документов, требуемых большинство банков:

• паспорт с доглосрочной японской визой, 
• карточка иностранца 在留カード [зайрю: ка:до]
• личная печать ханко (判子), хотя иногда достаточно будет и подписи
• зарегистрированный в Японии номер телефона.

Дополнительно, ряд банков может вообще отказаться открывать счет, если вы проживаете в Японии меньше 6 месяцев.

Некоторые банки, кстати, даже не обслуживают по-английски.
Исключения — банки Shinsei (新生銀行) и SMBC Trust Bank Prestia (SMBC信託銀行).

Но это обширная тема для другой статьи. Поэтому в этой статье сосредоточимся прежде всего на картах, выданных за пределами Японии и на возможностях платить тут «пластиком» вообще.

Поехали.

Банковские карты Mastercard и VISA в Японии

Начнем возможно с выданных за границей наиболее популярных карт VISA и Mastercard. Если мы все же полагаемся на нашу кредитку сразу вопрос — а можно ли будет пользоваться кредитными картами вообще?

Краткий ответ: да, но не везде и не всегда.

Экспаты в Японии знают, что некоторые сферы (в том числе банковская) несколько менее развиты чем в Европе. Некоторым туристам или мигрантам могут показаться даже устарелыми. Это касается в том числе и платёжной инфраструктуры. Не помогает также тот факт, что Японцы предпочитают наличные.

Как упомянули выше кредитные и банковские карты VISA и Mastercard в Японии конечно же есть и выдаются любым популярными японским банком, например: Мидзухо (みずほ銀行) или SMBC (三井住友銀行).

Но вот например у MasterCard некоторое время назад были проблемы. Японские банкоматы отказывались обслуживать кредитные карты выданные в системе MasterCard с чипами EMV. Если у вас была Maestro выданная за границей, воспользоваться ей в банкомате не было возможности.

Правда это касалось только банкоматов. Расплатиться своим «мастеркардом» в местах, которые обслуживают платежи картой можно без проблем. Если планируем остановиться в рёкане, простом отеле или капсульном, то опять же с большой долей вероятности мы можем заплатить за проживание пластиком.

Значит все в порядке?

Не совсем. Тут нас подстерегает другая проблема. Не все платежные терминалы смогут обслужить европейскую карту, даже если она эмбоссированная (проще говоря, когда имя владельца и номер карты — выпуклые, а не просто напечатанные). 

Многие японские терминалы могут вообще не принимать платежных карт с чипом, поэтому перед поездкой в Японию позаботьтесь о том, чтобы в вашей карте была активирована магнитная полоса. Но даже это может — не спасти.

Например в отелях сети ApaHotel — за пребывание можно расплатиться наличными или картой в автомате самообслуживания. В этом случае автомат без проблем примет карту, как обычный банкомат и снимет соотвествующую сумму.

Но, если вы остановитесь в отеле поменьше или в рёкане, то возможно что у обслуживающего персонала будет только обычный POS терминал (как в обычном магазине), в этом случае вас может ожидать отказ.

Туристы в Японии: Mastercard или VISA

Не забывайте только, что если будете использовать карту Mastercard или VISA, выданную вашим банком в Европе, то вас ждет обязательная конвертация валюты.

Понятно, что если мы живем в Европе и путешествуем в пределах ЕС, выбор между Mastercard или VISA вообще не играет большой роли. Но если мы поедем в Японию, то следует ознакомиться как с правилами конвертации в своем банке так и со ставками MasterCard или VISA.

Открыть счет в JPY в европейском банке чрезвычайно сложно, поэтому с 99% долей вероятности ваша платежная или кредитная карта привязана к вашему счету в EUR, USD (ну или локальной валюте вашей страны).

Ознакомиться с правилами конвертации валют можно на официальных сайтах:

Банковские карты JCB в Японии

Отдельно стоит отметить, что в Японии есть свой собственный платежный стандарт JCB (ジェーシービー, дзэ: си: би:). В рамках этой платежной системы японские банки эмиссируют платежные карты JCB.

Японский рынок — довольно большой, что позволяет национальному стандарту конкурировать на местном рынке с традиционно популярными на Западе стандартами Visa, Mastercard или же American Express.

Если вы уже проживаете или ведете бизнес в Японии и у вас есть открытий счет в японском банке, вы можете заказать себе карту в стандарте JCB. В Японии эта карта будет приниматься во всех местах, которые обслуживают традиционные VISA или Mastercard.

Проблема только в том, что если вы планируете путешествовать, то карта JCB может быть несколько менее удобной. Несмотря на то, что JCB подписало соглашение о том, чтобы JCB принимались в большинстве POS терминалов в Европе, таких точек все равно будет куда меньше.

Поэтому все таки лучше оставить свою JCB-карту для использования внутри страны. 99% всех владельцев карт JCB — японцы и иностранцы, проживающие в Японии.

Да, если вы задумываетесь над тем — открыть ли такую карту в Европе перед поездкой в Японию, рассчитывая, что ваша «японская карта» просто обязана будет приниматься повсеместно — то появляется другая проблема.

Заказать такую карту в Европе очень тяжело и практически нереально. Поэтому JCB все же остаётся решением только для проживающих в Японии.

Как говориться: tough luck.

Банковские карты UnionPay в Японии

Кроме привычных для нас европейцев карт и карт JCB, отметим, что в Японии можно также расплачиваться банковскими картами, выданными в рамках китайской платёжной UnionPay.

Карты UnionPay銀聯 или UnionPay银联 (упрощенными иероглифами) стали довольно популярны в Японии по той простой причине, что огромное количество туристов из Континентального Китая посещает в последнее время Японию.

Такими картами можно спокойно расплачиваться не только в небольших супермаркетах по-типу 7/11, но и в торговых центрах с эксклюзивными магазинами в районах Сибуя (渋谷) или Гиндза (銀座), которые часто ориентируются на обеспеченных туристов из Китая.

Правда в отличие от карт JCB карты UnionPay несколько более доступны, карты китайской системы эмиссирует ряд банков в Российской Федерации. Если у вас есть такая карта, то возможно во время следующей поездки в Японию стоит отдать предпочтение именно ей.

Suica или Pasmo как альтернатива

Если вы все же не очень любите ходить с наличными, то есть альтернативный вариант — смарт-карты. В Японии такие смарт-карты называются IC Cards или ICカード.

Мы рассказывали про него, описывая как японцы неохотно расстаются с наличкой (Деньги в Японии).

Классическими примерами таких карт являются карты Suica/Pasmo — те самые, которые можете использовать для поездок в поездах метро и поездах JR. Пополнив такую смарт-карту в терминале, можно ею расплатиться в магазинчиках в том числе в популярных супермаркетах «конбини» (7/11, Lawson или FamilyMart) или в некоторых популярных автоматах с напитками (дзидоханбайки).

Если не уверены то будучи в магазине или рядом с автоматом, попробуйте найти соответствующую наклейку, подтверждающую что в этой точке можно заплатить, используя свою IC-карту.

Совет напоследок

Для тех, кто все-же не любит состояния постоянной неуверенности или плохо владеет японским и опасается, что в случая отказа карты — его не поймут (а возможно и то и другое), нету ничего зазорного в том, чтобы выбрать the easy way out.

Где бы вы не приземлились: Нарита, Ханеда, даже в аэропорту Кансай, вы — со 100% вероятностью наткнётесь на банкомат 7/11.

Они будут обозначены логотипами фирмы и надписями 7 Bank и или セブン銀行 и почти сопровождаться надписями на английском в стиле: «Get your cash here» или «Get cash at 7/11». Помните только про конвертацию валюты и то, что банкомат может снять с вашего счета ¥100 за услугу.В Европе представить себе жизнь без использования банковских карт и других приложений поддерживающих бесконтактные платежи (Apple Pay, Google Pay) практически нереально.

Способы безналичной оплаты в Германии: карты и интернет

Я хочу описать основные способы безналичной оплаты в Германии, с которыми мне пришлось пока столкнуться за пару месяцев пребывания здесь. Вполне возможно, я что-то упустил или где-то ошибаюсь, тогда буду благодарен за комментарии и дополнения.

Вначале кратко напомню, что в России большинство из нас имеет возможность пользоваться картами международных платежных систем (МПС) Visa, Mastercard, AmericanExpress и некоторых других (типа китайской UnionPay, российской Pro100), которые выпускаются российскими банками. При этом широко распространены только первые две. Счета, привязанные к этим картам, могут быть в одной из трех валют: доллар, евро или рубли. Сами карты бывают как дебетовыми (вы пользуетесь своими средствами), так и кредитными (вы пользуетесь средствами банка). При этом карты бывают нескольких уровней:

• начальные (Maestro / Electron), обычно требующие ввода ПИНа для авторизации, именно их обычно выдают в качестве зарплатных,
• стандартные (Standard / Classic) и
• премиальные (Gold и выше), дающие возможность использовать дополнительные сервисы вроде страхования, консьерж сервиса и т. п.

Карты в Германии

В Германии ситуация в силу исторических и экономических причин существенно другая. В частности, из-за того, что банковский перевод, сделанный по реквизитам IBAN/BIC в пределах ЕС, тарифицируется как внутренний, популярность банковских платежей вместо платежей кредитными картами — гораздо выше.

В сравнении с 2011 годом, когда мне на попытку оплатить картой в кафе и ресторанах часто извинялись и просили снять деньги в ближайшем банкомате, сейчас большинство точек принимают карты к оплате.

Girocard

Основная карта, которую получает владелец счета — это так называемая Girocard, которая служит для доступа к счёту (т.е. это дебетовая карта). Её принимают почти все банкоматы, при этом она может быть выпущена по одной из двух технологий MasterCard Maestro/Cirrus или VISA VPay. В википедии упоминается про Girocard по технологии JCB (японская МПС), но не думаю, что у вас большая вероятность её встретить.

В тоже время надо отметить, что данная система является преимущественно немецкой, и вы вряд ли встретите её логотип за пределами Германии.

Так же некоторые карты получили возможность бесконтактной оплаты через RFID, такие карты помечены логотипом Girogo.

Прим. ред.: Girocard, выпущенная к вашему банковскому счету Girokonto, изначально будет дебетовой. Потом, когда у вас уже появится банковская история (а у кого-то может быть и сразу) и банк увидит, что к вам на счет поступают регулярные платежи в виде зарплаты или др., вам могут предложить (или вы сами можете попросить) предоставить кредитную линию.

С нами связался сотрудник филиала Sparkasse, где мы открывали счет, пригласил с ним встретиться и предложил  нам кредитную линию в размере 1 тыс. евро.

Что это значит: если вдруг мы потратили все средства, которые были у нас на счету и ушли в минус, то мы можем как бы занять у банка до 1 тыс. евро, и банк будет брать с нас определенный процент годовых с этой суммы, до тех пор пока мы снова не окажемся в плюсе. Таким образом эта карта 2 в 1: дебетовая и кредитовая.

О разнице между VPay и Maestro

Данные карточные технологии, хотя и применяются в одной сфере, имеют довольно существенные отличия. VPay, как более новая, не допускает снятие денег без использования чипа и ПИНа (хотя в некоторых супермаркетах при небольших суммах с меня просили только роспись).

Также формально в отличии от карт Maestro, данные карты невозможно использовать в банкоматах России (или других стран за пределами Европы). На практике обычно Maestro также не работают в России, даже при наличии логотипа на банкомате (поэтому настоятельно рекомендуется иметь привязанную кредитную карту Visa/Mastercard для путешествий). Таким образом Maestro в Германии, в отличии от России, по некоторым функциям стоит ближе к Visa Standard, чем к Electron.

Система Electronic Cash (EC)

Логотип данной системы вы увидите почти на всех банкоматах и платежных терминалах в Германии, изначально он ссылался на систему Eurocheque, которая прекратила своё существование в 2002 году после введения евро.

Также появился новый логотип системы с пинпэдом. В тоже время, стандарт требует использования в первую очередь логотипа Girocard, на терминалах.

GeldKarte

И последняя система, о которой мне хотелось бы упомянуть, — это GeldKarte. Данная система используется для оффлайн оплаты, без авторизации банком, небольших сумм в аппаратах покупки сигарет, паркоматах и т. п. В этом случае тратятся деньги, которые заранее помещены на хранение в чип.

Для этого вы должны через банкомат перевести часть денег на чип и при оплате выбрать именно GeldKarte, PIN-код при этом не запрашивается (он запрашивается при переводе денег со счёта на чип). Поэтому это фактически «электронные наличные» и на случай утери лучше не держать там много денег.

Из плюсов подобной системы, могу отметить, что, например, в Мюнхене оплата общественного транспорта с GeldKarte обходится чуть дешевле, чем с обычной Girocard.

О традиционных картах Visa / Mastercard

Так как упомянутые выше системы являются или внутригерманскими, или только европейскими, то для путешествий за рубежом вам потребуется обзавестись картой Visa / Mastercard. Вы сможете получить её в вашем банке. Некоторые банки предлагают услугу беспроцентного снятия наличных по таким картам за пределами ЕС.

В тоже время надо отметить, что в большинстве случаев — это будут кредитные карты. И судя по встречающимся мне в сети отзывам, термины Visa / Mastercard в Германии чаще всего ассоциируются именно с кредитками. Поэтому не все терминалы их принимают, у меня были проблемы с оплатой российской дебетовой Mastercard Standard в терминалах покупки билетов на городской транспорт, при этом оплата через Girocard прошла без проблем.

Прим. ред.: расскажу о нашем с Игоре опыте оформления кредитных карт Mastercard в Германии. Нам обоим нужна была карта с возможностью оплаты за рубежом.

Игорю оформили в Sparkasse MasterCard Standard. Это кредитная карта, привязанная к Girokonto. Он может по ней расплачиваться на сумму до 1 тыс. евро, затем 1 раз в месяц без взимания процентов, Sparkasse будет списывать потраченные деньги со счета Girokonto.

Мне оформили карту MasterCard Basis — это дебетовая карта, т.е. я должна сначала со своего счета Girokonto перевести на нее средства и потом могу их тратить. При этом я также могу расплачиваться этой картой за рубежом. Кредитную карту я оформить не могла, т.к. на тот момент еще не работала, а для открытия кредитной карты нужно минимум 3 месяца стабильных денежных поступлений на счету.

Кстати, для студентов открытие и ведение счета Girokonto в Sparkasse абсолютно бесплатно (как и в большинстве других банков).

О снятии денег в банкоматах

Все банкоматы в Германии объединены в одну сеть, НО!!! комиссия за снятие денег в «чужом банкомате» может быть довольно существенной. Поэтому было сформировано несколько групп банков, внутри которых съем денег в «родных для группы» банкоматах является беспроцентным.

Полную таблицу можно найти на сайте журнала Stiftung Warentest, а пока можно отметить, что самая большая сеть у Sparkasse — 25 700 банкоматов для снятия денежных средств в Германии, Volks- und Raiffeisenbanken — около 19 600 и Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) — около 9 000 банкоматов.

Об оплате карточкой банка в магазине

Оплата практически ничем не отличается от таковой в России, вы даете карту кассиру/официанту, и он, вставив её в терминал, или просит вас ввести пинкод, или сразу печатает чек, на котором вы должны будете расписаться.

Могу отметить, что в Германии более строго соблюдают правила МПС, запрещающие уносить карту от владельца и проводят все операции у вас на глазах (в России официанты часто уходили с картой на кассу, где и проводили процедуру списания денег).

Прим. ред.: Очень важный момент, при оплате в магазинах в Германии с банковских карт, выпущенных в евро в России, нас в магазинах периодически спрашивали, в какой валюте мы хотим платить: доллар или евро. Однажды не спросили, а когда я стала смотреть выписки по счету, то увидела, что сумма снялась гораздо больше, чем должна была.

Стали разбираться, в итоге оказалось, что продавец на терминале самовольно выбрала доллары, таким образом произошла следующая конвертация валюты: евро-доллар-евро и в итоге мы заплатили больше. С тех пор я всегда проверяю, если оплачиваю что-то в магазине с российской банковской карты, чтобы сумма на терминале стояла в евро. И вам советую =)

Об оплате в интернете

Вот тут есть варианты, отличающиеся от России.

Помимо традиционной оплаты картой, вам могут предложить оплату банковским переводом, который в частности может быть выполнен через сервис Sofortüberweisung (www.sofort.com), систему моментальных платежей работающих через ваш интернет-банк.

Принцип работы очень прост, при выборе оплаты через неё, вы выбираете свой банк, указываете логин и пароль к интернет-банкингу, после чего вводите присланный вам TAN (это код авторизации, может быть как в печатной форме — высылается заранее, так и приходить на мобильный или в виде картинки) и система выполняет от вашего имени перевод на счёт продавца, подтверждая ему, что оплата выполнена.

Механизм несколько необычный с точки зрения, что ты даешь постороннему сайту доступ к своем интернет-банку, но судя по тому, что данные метод оплаты представлен у многих магазинов, то безопасен и пользуется популярностью.

Прим. ред.: также есть способ оплаты, называемый Lastschrift. В этом случае вы вводите данные своего счета Girokonto и продавец списывает средства, как правило, в течение недели.

PayPal и eBay

Для тех кто уже имел в России зарегистрированный счёт в PayPal, не совсем приятная новость: перевести его на германский адрес не получится. От вас потребуется создать новый аккаунт, указав Германию при регистрации. Старый аккаунт (если вы планируете им пользоваться для покупок в Россию) можно сохранить.

Привязать к PayPal можно не только карту, но и банковский счёт. Процесс проходит аналогично карте (снимается сумма и надо потом указать код из имени транзакции).

В отличии от PayPal, eBay позволяет добавить новый адрес доставки в Германии, но потребуется удалить старый аккаунт PayPal и привязать новый.

Прим. ред.: если ваш аккаунт PayPal привязан к российскому банковскому счету, который открыт в евро, то, чтобы НЕ платить комиссию PayPal или своему банку, установите в настройках платежа, чтобы оплата происходила в валюте счета продавца, т.е. вы платите в Европе в евро со счета в евро.

Пока в России испытывали рунет на устойчивость, в США и Европе рухнули Visa и Mastercard

Пока в России отчитывались об успешных испытаниях русского сегмента интернета на устойчивость, в США и Европе возникли проблемы в работе платёжных систем Visa и Mastercard.

В США и некоторых странах Европы возникли перебои в работе платёжных систем Visa и Mastercard. Об этом сообщил портал Downdetector.

Пользователи указывали на проблемы с совершением платежей и плохую работу банкоматов. Похожий сбой в 2018 году произошёл в работе системы Visa.

Интересно и то, что сбой случился спустя несколько дней после того, как в России провели учения в рамках закона об автономном рунете. В частности, испытывались такие параметры, как устойчивость связи, безопасность сотовой связи, защита персональных данных, перехват трафика, безопасность использования «интернета вещей» и так далее.

Министерство финансов России ранее неоднократно заявляло о том, что не располагает информацией о том, что США могут ввести санкции, которые затронут функционирование международной системы передачи информации и совершения платежей SWIFT на территории РФ. При этом в случае возникновения необходимости российские власти могут распечатать Фонд национального благосостояния (ФНБ).

«Я не исключаю, что наш государственный ресурс, в том числе средства Фонда национального благосостояния, как это было в первый раз, вполне могут быть задействованы», — заявил Антон Силуанов в феврале 2019 года.

Он добавил, что СПГ-проекты России могут быть профинансированы за счёт государства, если из них решат выйти иностранные инвесторы. Также Минфин РФ и Центробанк подготовили набор необходимых инструментов реагирования, которые позволят защитить вкладчиков.

Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите CTRL + ENTER

Расплачиваемся в Финляндии рублевыми картами: советы специалистов

Оплачивать покупки пластиковой картой в Финляндии – это признак хорошего тона. Кроме удобства расчетов вы минимизируете риски, связанные с перевозкой больших сумм наличных денег, которые привлекают различных мошенников и создают дополнительные неудобства. Однако как минимизировать расходы? Ведь довольно часто бывают ситуации, когда при оплате за товар или же снятии наличных в банкомате, со счёта списывается больше денег, нежели требуется, особенно если человек пользуется рублевыми картами.

Основные особенности оплаты кредитками в Финляндии

Если со снятием наличных в банкомате при помощи карты, выпущенной в другом государстве всё более-менее ясно (банк, выпустивший карту, берет повышенную комиссию за такую услугу, также определенный процент может взимать финансовая организация, обслуживающая используемый банкомат, попутно снимая один два процента при конвертации валюты счёта в местные деньги по курсу), то, как быть с покупками через POS терминалы? Ведь формально комиссия по данной операции не берется, однако со счёта исправно снимается больше денег, нежели должно быть. Причина дополнительных трат – особенности работы международных платёжных систем.

1. VISA осуществляет все операции исключительно в американских долларах, соответственно держатели рублевых карт, использующие их в Европе, сначала теряют деньги а пересчёте стоимости товаров из евро в USD, а потом еще и из долларового эквивалента в рубли. Таким образом, вы переплачиваете 2-3 процента от исходной суммы платежа.
2. MasterCard не имеет привязки к конкретной валюте расчёта внутри системы, каждый банк индивидуально решает, какой же из существующих расплачиваться с ПС. В Европе, крупные финансовые организации, преимущественно выбирают для расчётов с Мастеркард евро – исключение составляет разве что Великобритания, где используют фунты. Средние или же мелкие банки ЕС часто в качестве такой валюты, выбираю местные деньги.

Кроме этого часто возникают ситуации, когда сначала с карты снимается сумма покупки без комиссий, зато на следующий день ваш баланс всё же уменьшается – это происходит из-за задержки клиринга между банками и платёжными системами, в результате чего комиссия за конвертацию будет снята позже и по курсу текущего дня, который может отличаться от аналогичного в день приобретения товара.

Полезные советы

Пять полезных советов для людей, выезжающих в Европу и собирающихся рассчитываться за товары/услуги банковской картой.

1. Отрывайте валютный счёт и получайте к нему карту. Таким образом вы минимизируете затраты на двойную курсовую конвертацию и будете знать, сколько денег с вас снимут. Какую именно валюту выбирать – решать вам, но если вы будете приобретать товары в Европе за евро через POS терминалы крупных банков, то лучше взять MasterCard с соответствующей валютой счёта.
2. Выбирайте банковские предложения с кэшбеком. Многие банки делают возврат определенного процента потраченных средств, снятых через POS терминалы безналичным путём. В зависимости от финансовой организации, этот показатель колеблется в коридоре от 1 до 5 процентов.
3. Если планируются крупные покупки, и вы собираетесь положить на счёт значительную сумму, то обязательно оформить специальную страховку на случай утери, кардинга или иной компрометации платёжного инструмента с гипотетической потерей денежных средств, лежащих на счету. Оформите несколько карт и распределите деньги между счетами, чтобы в случае экстремальной ситуации шанс не потерять все деньги был выше.
4. Убедитесь, что имеющаяся у вас карта обладает полным функционалом и не ограничена в работе для других стран.
5. Обязательно перед выездом за границу наведайтесь в банк, выдавшее вам карту и открывшее счёт. Банк необходимо известить о поездке, чтобы минимизировать вероятность блокировки транзакций службой безопасности финансовой организации. По умолчанию все операции, проводимые со счётом/картой с территории другой страны, считаются подозрительными и требуют дополнительного подтверждения, чаще всего посредством мобильной связи с клиентом по обозначенному в договоре телефону, особенно если сумма транзакции превышает несколько сотен евро, а в ответственный момент Сбербанк может не дозвониться через роуминг к клиенту по разным причинам и заблокировать карту. Также внимательно выслушайте все рекомендации сотрудников банка по использованию вашей карты в конкретной стране с указанием представительств или партнёров финансовой организации за рубежом, которые могли бы оказать помощь в случае необходимости. Поинтересуйтесь дополнительными VIP-сервисами, если вы владелец премиальной карты и выезжаете за рубеж.

Удачных и недорогих вам покупок в Финляндии, приятных поездок и качественного обслуживания!

Использование кредитных карт в Европе

Собираетесь в Европу? Руководство по использованию кредитной карты

Вы в восторге от поездки в Европу. Но прямо сейчас у вас на уме деньги.В частности, вам интересно, можете ли вы использовать свою кредитную карту или полагаться на наличные деньги за границей.

Ответ лежит где-то посередине. Кредитные карты широко принимаются в Европе, особенно в крупных учреждениях, таких как отели. Тем не менее, вы можете встретить торговцев, которые принимают только наличные. Как правило, рекомендуется иметь при себе как наличные, так и кредитные карты.

Если вы берете с собой различные карты, дебетовые карты и наличные, прочтите наше полное руководство по расходам денег во время путешествий по Европе.

Какие эмитенты кредитных карт принимаются в Европе?

Вы обнаружите, что карты Visa и Mastercard широко принимаются в Европе. Вообще говоря, в Европе вы найдете продавцов, желающих принимать карты American Express, и еще меньше продавцов, которые будут принимать карты Discover. Если у вас есть карта American Express, вам удастся использовать ее в районах, часто посещаемых туристами или деловыми путешественниками.

Прием кредитных карт неодинаков во всей Европе. Некоторые страны, такие как Нидерланды, Швеция и Дания, принимают кредитные карты практически везде.Другие, такие как Германия и Италия, в основном принимают только наличные.

В Европе в целом вы обычно полагаетесь на наличные деньги для повседневных расходов на такие вещи, как автобусы и такси. Обязательно носите с собой достаточно наличных, чтобы прожить каждый день, но не бойтесь использовать свою кредитную карту при любой возможности.

Международные путешественники часто обнаруживают неприятный сюрприз: использование карты за границей может быть дорогостоящим. Основными виновниками являются комиссии за иностранные транзакции и комиссии за конвертацию валюты.

Комиссия за транзакцию по кредитной карте, чтобы избежать

Комиссия за транзакцию за границу

Комиссия за транзакцию за границу взимается при использовании карты за границей и обычно составляет 3% от каждой транзакции.Однако все хорошие проездные карты не требуют комиссии за зарубежные транзакции.

Комиссия за конвертацию валюты

Иностранный продавец может предложить конвертировать ваш счет в доллары США вместо того, чтобы взимать плату в местной валюте. Это называется динамической конвертацией валюты . Это дорого, потому что вы платите комиссию за конвертацию валюты . Если продавец предлагает, пройдите.

Перед тем, как отправиться в Европу, подумайте о том, чтобы получить проездную карту без комиссии за международные транзакции.Это может сэкономить вам много денег. Сравните карты ниже, чтобы найти лучшую кредитную карту для путешествий по Европе.

За последние несколько лет поставщики карт, вероятно, обновили существующие кредитные карты до карты с чипом внутри. Эти карты называются чип-картами .

В США у нас в основном есть карты с чипом и подписью — вы должны поставить подпись во время транзакции, чтобы подтвердить свою личность. Между тем, в Европе карта с чипом и PIN-кодом является стандартной.С этим типом карты вы вводите четырехзначный личный идентификационный номер для подтверждения своей личности.

Могу ли я использовать свою карту с чипом и подписью в Европе?

Вам не повезло, если у вас есть только карта с чипом и подписью. Если у вас нет ПИН-кода, оператор будет собирать вашу подпись во время каждой транзакции.

Однако вы можете столкнуться с ситуациями, когда ваша карта с чипом и подписью не будет работать. Например, вы можете оказаться в автоматическом киоске на вокзале.

Чтобы избежать этого, носите с собой наличные или попросите банк предоставить вам PIN-код, чтобы вы могли беспрепятственно использовать свою кредитную карту в Европе.

Что делать, если у меня вообще нет чип-карты?

Если у вас все еще есть карта с магнитной полосой, позвоните своему провайдеру и получите карту с чипом. Вы можете обойтись в Европе с картой с чипом и подписью, но многие розничные продавцы просто не принимают карты с магнитной полосой.

По большей части вы вполне защищены от мошенничества с кредитными картами в Европе. Вы редко попадете на крючок мошеннических транзакций.Даже если вы задолжали деньги, по закону США с вас может взиматься не более 50 долларов.

Однако, как и во всех других местах, использование следующих советов по безопасности всегда является хорошей идеей.

• Храните свой PIN-код в безопасности. Каждый раз, когда вы вводите свой PIN-код, прикрывайте ввод другой рукой. Это помогает сократить количество шпионажа — как со стороны скрытых камер, так и со стороны людей, смотрящих через ваше плечо.
• Использовать банкоматы выборочно . Избегайте устаревших банкоматов и банкоматов, находящихся в изолированных местах.Вместо этого используйте банкоматы, прикрепленные к банкам.
• Отмените транзакцию через банкомат, если что-то не так . Не используйте банкомат, если ваша карта не входит плавно в слот для карты или если клавиатура нажимается с трудом. Машина может быть взломана скиммером кредитных карт — устройством, которое крадет информацию о кредитной карте.
• Не выпускайте кредитную карту из поля зрения. Вне поля зрения, кто-то может легко сфотографировать вашу кредитную карту. В ресторанах подумайте о том, чтобы платить за еду наличными, чтобы серверам не приходилось брать вашу кредитную карту где-либо еще.(Европейские рестораны часто используют портативные считыватели карт, которые серверы принимают напрямую к вам, но вы можете просто использовать наличные в качестве меры предосторожности.)

Мошенничество с кредитными картами, скиммеры и обеспечение безопасности информации о карте

Обеспечение физической безопасности вашей кредитной карты

Воры не просто крадут информацию о кредитной карте, записывая номер вашей карты, они также могут украсть саму карту.

Карманные воры во многих европейских городах активно нацелены на туристов. Чем крупнее туристическое направление, тем больше в нем карманников.

Чтобы снизить вероятность кражи кредитной карты, держите ее в поясе для денег. Это тканевый чехол, который вы носите на талии и прячете под рубашкой или в штанах. Также обратите внимание на карманы на шею, потайные карманы или пояс со скрытыми карманами.

Перед поездкой в ​​Европу убедитесь, что вы можете без проблем использовать свою кредитную карту.

• Получите кредитную карту без комиссии за зарубежные транзакции. Комиссию за зарубежные транзакции можно легко избежать с помощью подходящей туристической кредитной карты.
• Обязательно подумайте о получении карты Visa, Mastercard или American Express. Эти бренды с большей вероятностью будут приняты за рубежом, особенно Visa и Mastercard. Вы можете использовать карты Discover в некоторых местах, но многие продавцы не принимают их.
• Предупредите своего оператора карты. Если ваш банк обнаружит транзакцию за границей на вашей карте, он может заблокировать ваш счет за подозрительную активность. Сообщите своему провайдеру, куда вы собираетесь отправиться, чтобы избежать этого.
• Знайте, кому звонить, если у вас возникнут проблемы с картой во время путешествия. Если ваша карта утеряна, украдена или с ней что-то случится, позвоните по местному номеру, чтобы решить проблему.
• Знайте, где вы получите наличные по прибытии. Посмотрите, есть ли у вашего банка международные партнерские отношения, позволяющие бесплатно пользоваться некоторыми банкоматами.

Вам определенно понадобятся наличные в Европе, но если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, вы понесете комиссию за выдачу наличных , а также более высокую процентную ставку за выдачу наличных.

Ознакомьтесь с таблицей цен на эту карту. Как видите, годовая процентная ставка денежного аванса составляет 25,74%, что выше, чем годовая процентная ставка, которую вы получите за покупки или переводы баланса.

Вы также увидите, что за получение денежного аванса взимается высокая комиссия. Вы оплачиваете комиссию, которая больше 10 долларов США или 5% от суммы вашей транзакции. Например, если вы возьмете аванс наличными в размере 300 долларов, вы заплатите комиссию в размере 5%, то есть 15 долларов.

Разумеется, снятие средств в банкоматах по кредитным картам может также облагаться комиссией за зарубежные транзакции.Вывод очевиден: Ограничьте использование кредитных карт в банкоматах.

Возьмите дебетовую карту вместо нее

Большинство дебетовых карт не имеют годовой процентной ставки или комиссии за выдачу наличных, так как вы используете свои собственные деньги для снятия средств.

Дебетовая карта со счета высокодоходного инвестора в Schwab Bank — отличный выбор. Он возмещает вам любые комиссии, которые вы можете понести в банкоматах. С карты также не взимается комиссия за зарубежные транзакции.

Использование кредитной карты в Европе в целом безопасно.Просто следите за своей картой. Чтобы избежать ненужных комиссий, ищите карту без комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, подумайте о том, чтобы иметь при себе резервную карту на случай, если с вашей основной картой что-то случится; Это может быть дебетовая карта, которую вы можете использовать для снятия наличных, чтобы избежать комиссии за выдачу наличных или годовой процентной ставки за аванс наличными.

Прежде чем решить, какую карту получить, сравните варианты своей кредитной карты.

Изображения: Shutterstock

Mastercard увеличит комиссии как минимум на 400% для фирм из ЕС, продающих клиентам из Великобритании | Кредитные карты

Mastercard увеличивает комиссионные, взимаемые европейскими фирмами за прием платежей от онлайн-покупателей из Великобритании, по крайней мере, на 400%, что может означать повышение цен для потребителей.

При использовании кредитной или дебетовой карты процент от покупной цены выплачивается розничным продавцом банку, выпустившему карту, в качестве комиссии за обмен, которая устанавливается платежной фирмой.

Комиссия за обмен Mastercard в настоящее время составляет 0,3% для платежей по кредитным картам и 0,2% для платежей по дебетовым картам, но компаниям ЕС сообщили, что с 15 октября они увеличатся до 1,5% и 1,15% соответственно.

The Financial Times, которая первой сообщила об изменении, заявила, что повышение принесет пользу банкам и поставщикам карт, а не Mastercard.

С 2015 года ЕС ограничил эти сборы на всей территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), в том числе в Великобритании.

Текущие расходы Mastercard соответствуют установленному пределу. Новые сборы соответствуют пределу для карт стран, не входящих в ЕЭЗ, используемых для онлайн-покупок в регионе, который включает Исландию, Лихтенштейн и Норвегию, а также страны ЕС. Изменения, объявленные Mastercard, будут применяться к онлайн-продажам в магазинах и на предприятиях, расположенных в ЕЭЗ, которые осуществляются с использованием карт, выпущенных в Великобритании. Путешественники не столкнутся с более высокой ставкой при личных продажах.

Операции, совершаемые держателями карт Великобритании в британских предприятиях и магазинах, не будут подвергаться более высоким ставкам.

В заявлении Mastercard говорится: «В результате выхода Великобритании из Европейской экономической зоны Mastercard адаптирует обменные курсы на британских картах к обязательствам, которые она дала Европейской комиссии в 2019 году для транзакций по картам за пределами ЕЭЗ.

«На практике изменения увидят только продавцы из ЕЭЗ, которые продают через электронную коммерцию держателям карт Великобритании. Обмен — это не расходы, с которыми сталкиваются потребители, а сборы, уплачиваемые между продавцами и банками за предоставление платежей.Потребители не должны ощущать каких-либо последствий изменения межбанковских сборов ».

Подписка по электронной почте Business Today

Однако потребительские организации обеспокоены тем, что розничные торговцы перекладывают расходы на оплату через более высокие цены.

Адам Френч, эксперт по правам потребителей в Which ?, сказал: «Потребители уже сталкиваются со значительными неудобствами и дополнительными расходами при совершении покупок в компаниях, базирующихся в ЕС, и решение Mastercard вновь ввести эти огромные сборы станет еще одним ударом.

«Об успехе Brexit будут судить по тому, как он повлияет на нашу повседневную жизнь, поэтому правительство не должно игнорировать эти проблемы потребителей. Министры должны лучше объяснять запутанный набор новых правил и положений, а правительству необходимо работать с ЕС с целью устранения этих затрат в рамках будущих переговоров ».

Visa, для которой действуют те же ограничения на обмен, что и Mastercard, не объявляла о каком-либо повышении.

В заявлении говорится: «Если какие-либо изменения в обмене будут уместными, Visa будет стремиться заблаговременно уведомить наших клиентов, чтобы помочь им планировать заранее — обычно не менее чем за шесть месяцев.»

Европейские банки объединились, чтобы предложить альтернативу Visa, Mastercard — European Data News Hub

Париж — Шестнадцать европейских банков объединились, чтобы предоставить к 2022 году новую унифицированную платежную систему, которая предложит потребителям на континенте как карты, так и цифровые кошельки, которые могут стать серьезной альтернативой таким гигантам в этом секторе, как Visa и Mastercard.

, получившее название «Европейская платежная инициатива» (EPI), «решение призвано стать новым стандартным средством оплаты для европейских потребителей и продавцов во всех типах транзакций, включая операции в магазине, онлайн, снятие наличных и« одноранговая »в в дополнение к существующим решениям для международных схем платежей », — говорится в заявлении консорциума от 3 июля.

Предложение предложит потребителям возможность совершать мгновенные транзакции — услуги, впервые предложенные стартапами, которые некоторые европейские банки начали интегрировать в свои предложения.

«Большое нововведение будет заключаться в том, чтобы позволить совершать платеж кому-либо по всей Европе, семь дней из семи, мгновенно и, например, по номеру телефона получателя», — сказал Тьерри Лаборд, старший исполнительный директор французского банка BNPParibas. , один из участников консорциума.

Как работает система оплаты банковских карт

Поскольку платежные системы в Европе все еще разрознены, а цифровые услуги доступны не везде, банки, стоящие за инициативой, считают, что европейские и национальные власти сочтут ее полезной.

«Кризис COVID-19 подчеркнул необходимость в едином европейском решении для цифровых платежей», — заявил консорциум EPI.

«В этом смысле EPI также стремится согласовать европейскую платежную экосистему банков, продавцов и эквайеров / поставщиков платежных услуг, тем самым способствуя укреплению единого рынка и европейской цифровой повестки дня.”

Европейский центральный банк приветствовал эту инициативу, отметив, что в 10 европейских странах все еще существуют национальные карточные системы, которые не принимают карты из других стран-членов ЕС.

Он заявил, что поддерживает частные инициативы, которые являются общеевропейскими, экономичными, безопасными и удобными для клиентов.

История, роль и функции Европейского центрального банка

Консорциум все еще открыт, и его члены призвали других участников платежного сектора присоединиться к нему.

Проект, который, как ожидается, будет стоить несколько миллиардов евро, нацелен на то, чтобы в конечном итоге охватить не менее 60 процентов электронных платежей в Европе.

Visa и MasterCard снижают комиссии в ЕС

(Bloomberg) — Visa Inc. и MasterCard Inc. завершили почти двадцатилетнюю антимонопольную проверку Европейского Союза подписанием пакта, который требует от них снизить комиссию для иностранцев, совершающих покупки в регионе.

ЕС прекратил последние расследования через несколько месяцев после наложения штрафа на MasterCard 570.6 миллионов евро (636 миллионов долларов) в рамках другого расследования по платежным правилам. В соответствии с соглашением в понедельник, которым подписывается проект соглашения от декабря, дуэт снижает сборы для держателей карт неевропейского происхождения, взимаемые с покупок в блоке из 28 стран.

«Это вместе с принятым в январе 2019 года решением по международным платежным картам MasterCard приведет к снижению цен для европейских розничных продавцов, ведущих бизнес, в конечном итоге на благо всех потребителей», — заявила Маргрет Вестагер, комиссар ЕС по вопросам конкуренции. заявление.

Согласно пакту, комиссия по дебетовой карте снизится до 0,2% от транзакции, а комиссия по кредитной карте будет снижена до 0,3%, то же самое для европейских карт. MasterCard заявила, что будет применять новые ставки с 19 октября.

Новости Bloomberg |
18 сен.2018 г.

Снижение платы должно быть введено в течение шести месяцев и продлится 5 1/2 лет.Компании могут быть оштрафованы, если они нарушат залог. Для онлайн-транзакций, где существует более высокий риск мошенничества, комиссия составит 1,15% для дебетовых карт и 1,5% для кредитных карт.

Переход к ограничению таких обменных курсов больше всего повлияет на иностранные банки, такие как JPMorgan Chase & Co. и Citigroup Inc., у которых есть большие портфели кредитных карт в США, а держатели карт совершают покупки по всему миру.

«MasterCard рассматривает закрытие антимонопольного законодательства как важную веху», — говорится в сообщении компании, отправленном по электронной почте.Visa заявила в отдельном заявлении, что «сыграла центральную роль в согласовании решения, которое приведет к наилучшему результату» для обеих фирм.

Избранное

Могут ли банки ЕС конкурировать с Visa и MasterCard?

Банки в ЕС готовятся к запуску новой Европейской платежной инициативы, которая может вытеснить Visa и MasterCard. Но правильно ли они выбрали поле битвы? И сейчас подходящее время?

2 июля ^и 16 банков первого уровня объявили о своем намерении запустить новую Европейскую платежную инициативу (EPI) для создания единой общеевропейской платежной системы к 2022 году.Помимо предложения цифрового кошелька и платежей P2P (между людьми), он также будет предлагать карточные услуги для потребителей и продавцов по всей Европе. Эта инициатива позволит банкам во всем Европейском союзе напрямую конкурировать с сетями карт Visa и MasterCard, а также поможет противостоять угрозе, исходящей от технологических гигантов, таких как Alipay и Google.

Но новости приходят в то время, когда Visa и MasterCard предпринимают четкие действия, чтобы выйти за рамки своего традиционного сетевого пространства для карт.Действия, которые вызваны регуляторным давлением на межбанковские сборы, альтернативными решениями, такими как Request to Pay, и появлением новых конкурентов на рынке.

Итак, в каком направлении разворачиваются Visa и MasterCard и на каком поле битвы европейским банкам следует конкурировать с ними?

Visa и MasterCard выходят за рамки традиционных карт

Visa и MasterCard расширяют свое господство за пределы карт. Два гиганта установили партнерские отношения с влиятельными игроками на рынке и подписали сделки по приобретению, которые позволяют им диверсифицировать свои доходы и создавать более мощные экосистемы цифровых платежей.

Давайте посмотрим на три недавних примера:

• В июне 2019 года P27 Nordic Payment Initiative выбрала MasterCard в качестве своего партнера по инфраструктуре
• В январе этого года Visa подписала сделку по покупке Plaid за рекордную сумму. Этот американский финтех предлагает API-интерфейсы, которые связывают банковские счета потребителей с более чем 2600 финтех-приложениями, которые обеспечивают одноранговые переводы, торговлю акциями, инвестирование и многое другое.
• В июне MasterCard подписала сделку о покупке Finicity, поставщика доступа в режиме реального времени к финансовым данным и аналитическим данным, который помогает им укрепить их существующую открытую банковскую платформу.

Годовые отчеты

Visa и Mastercard за 2019 год показывают, что их бизнес-модели кажутся разумными. Они сообщили о чистой выручке в размере 23,0 млрд долларов и 16,9 млрд долларов соответственно, что на 11% и 13% больше по сравнению с предыдущим годом. Но насколько устойчива карточная бизнес-модель? С учетом быстрого роста количества оверлеев для цифровых платежей, останутся ли карты основным способом оплаты в ближайшие годы?

Есть ли у банков возможность бросить вызов превосходству Visa и Mastercard?

Чтобы изменить привычки тратить, нужно время.Карточкам потребовались годы, чтобы обогнать наличные, несмотря на готовность карточной инфраструктуры.

Конкурировать с Visa и Mastercard на рынке традиционных карточных сетей непросто. Их инфраструктура отличается высокой отказоустойчивостью, их услуги почти повсеместны, и они предлагают отличную защиту клиентов. Будет интересно посмотреть, как инициатива EPI будет развиваться в условиях жесткой конкуренции в карточном пространстве.

Однако в сфере электронных платежей банки могут иметь преимущество.В последние годы нормативные акты вынудили банки в Европе трансформировать свою платежную инфраструктуру. Во-первых, с внедрением схемы платежей SEPA на основе ISO 20022. Затем, впоследствии, введение схемы мгновенного кредитного перевода SEPA (SEPA Inst) (которую будет использовать EDI). Благодаря PSD2 Open Banking помог банкам предоставить свои данные экосистеме FinTech, и теперь глобальный переход на систему обмена финансовыми сообщениями ISO20022 делает платежные платформы совместимыми.

Настало время для банков использовать заложенный фундамент.Банкам необходимо ускорить создание экосистемы, ориентированной на клиента, чтобы увеличить объемы платежей по этим платежным рельсам. Требуются инновационные оверлейные сервисы (возможно, предоставляемые финтех-партнерами), которые предлагают потребителям, МСП и корпорациям беспрепятственные и невидимые платежи. И банки должны соответствовать устойчивости и защите потребителей карточных услуг.

Mastercard и Visa будут непростыми соперниками. У них есть невероятная партнерская сеть, передовые технологии и, благодаря регулированию Open Banking, возможность напрямую подключаться к банкам, чтобы преобразовать свою сеть в гибрид, который может обрабатывать как карты, так и электронные платежи.

Конкуренция стимулирует инновации. Независимо от того, кто окажется на первом месте, следующая фаза платежных инноваций в Европе только повысилась.

Интегрировать новые рыночные изменения, подобные тем, которые описаны в этой статье, в вашу платежную стратегию не всегда просто. Не стесняйтесь обращаться к нашей команде, если вам нужна помощь в оптимизации вашей будущей платежной стратегии и инфраструктуры. RedCompass имеет обширный опыт изучения рынка и предоставления прагматических рекомендаций, которые помогут вам полностью реализовать потенциал платежного будущего.

Для туристов в Европе стало дешевле использовать карты Visa и Maste

Европейская комиссия объявила, что Visa и Mastercard договорились снизить комиссию, которую платят продавцы, когда турист из-за пределов ЕС использует свою кредитную или дебетовую карту. в 28 странах-членах. В обмен на снижение конкретной комиссии Visa и Mastercard ЕС согласился прекратить антимонопольное расследование в отношении компаний.

В основе вопроса лежит так называемые межрегиональные межрегиональные межбанковские сборы или «межрегиональные МВС».Эти MIF представляют собой комиссию, устанавливаемую Visa и Mastercard и взимаемую с розничного продавца, когда потребитель покупает товар внутри страны, в которой его карта не была выпущена. Розничные торговцы и потребители не имеют возможности повлиять на размер комиссии MIF, которая почти всегда передается потребителю.

В соответствии с условиями нового соглашения с Европейской комиссией Visa и Mastercard сократят межрегиональные MIF в среднем на 40%, что сэкономит туристам деньги, когда они прибывают в государство-член ЕС. Объявляя о соглашении, комиссар ЕК, отвечающий за политику в области конкуренции, Маргрет Вестагер заявила:

«Mastercard и Visa взяли на себя обязательство значительно снизить комиссию за обмен, применяемую к платежам, осуществляемым в Европе с помощью карт, выпущенных в другом месте.Обязательства, которые теперь являются обязательными для Visa и Mastercard, сократят расходы, которые несут розничные продавцы при приеме платежей с помощью карт, выпущенных за пределами ЕЭЗ. Это вместе с принятым в январе 2019 года решением относительно услуг трансграничных платежей по картам Mastercard приведет к снижению цен на ведение бизнеса для европейских розничных продавцов, что в конечном итоге принесет пользу всем потребителям ».

Хорошие новости: @Mastercard и @Visa теперь связаны обязательствами по значительному снижению комиссии за обмен при совершении платежей в Европе с картами, выпущенными в других странах.

No related posts.