Карты Visa Сбербанка: виды, категории, преимущества. Виды visa

Виды пластиковых карт VISA

Types of VISA plastic cards,Bank cards Года 2 или 3 назад мне впервые понадобилась дебетовая карта.Когда я обратилась в банк,то операционист спросил меня- А вам какую?VISA или MasterCard?Я,пожав плечами ответила вопросом на вопрос-а что лучше?Но,вразумительного ответа я не получила и решила оформить ту,которая была дешевле.Но ,вопрос различия карты Visa от MasterCard мне не давал покоя.И начала я с изучения информации о карте Visa.И в этой статье я хочу поделиться с вами информацией,которую мне пришлось накопать и хочу рассказать вам какие бывают виды пластиковых карт VISA.

История VISA

VISA сегодня –одна из самых крупных платежных систем, предлагающая на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Карточками этой системы можно спокойно расплачиваться более чем в 200 странах мира.В настоящее время общее количество выпущенных карт составляет около двух миллиардов штук.Основным направлением в развитии финансовых услуг стали инновационные платежные продукты для физических и юридических лиц.

История кары VISA началась в далеком 1958 году.Именно тогда появилась пластиковая карта в Америке и быстро стала там популярной.Карта была выпущена банком Bank of America.Но,первый опыт выпуска и использования карты выявил необходимость создания отдельного учреждения,которое бы занималось производством и обслуживанием пластиковых карт.Тогда и была создана «BankAmericard Service Corporation»,которая и стала в дальнейшем продавать карты другим банкам для их дальнейшего распространения.Корпорация ,развиваясь и наращивая обороты созрела и была готова выйти на международный рынок.Но,для достижения мирового господства надо было преодолеть немало преград.Одна и пожалуй самая важнейшая преграда-уж очень сложное название,к которому у клиентов негативное отношение.Так в 1976 году появилось краткое,но емкое название – VISA.Никогда не останавливалось развитие компании Visa.В итоге в 2007 году сформирована единая корпорация VISA inc.,как единое юридическое лицо с филиалами по всему миру.В России история Visa начинается с 1988 года.Тога нашим спортсменам,учавствовавшим В Олимпийских играх в Сеуле выдали первые пластиковые карты.На сегодняшний день на долю России (один из семи регионов в которых осуществляется деятельность корпорации)приходится около 30-45% от общего числа операций по картам VISA.

Виды пластиковых карт VISA

Корпорация сегодня предлагает клиентам три типа карт,дифференцированных по назначению использования, классу потребителей,стоимости,престижности,степени защищенности и дополнительных услуг.

Типы карт:

1.Дебетовая карта-самый распространенный тип .Она позволяет вносить деньги на счет,а затем при совершении операций с картой-списывать их.

2.Кредитная карта- клиент может расходовать заемные средства банка.За пользование деньгами придется платить проценты,внося платежи ежемесячно.

3.Карта предоплаты-это носитель,на котором надежно хранится зашифрованная стоимость (литры,деньги,число поездок и др.).Карта предоплаты-это ананимные карты,тогда как банковские карты оформляются на конкретного держателя.

Visa сегодня предлагает физическим лицам следующие продукты-карты:

1.Visa Electron (карта виза электрон)

Types of VISA plastic cards,Bank cards

Этот тип карт самый простой.Карты не имеют на поверхности выпуклых элементов.Использование их довольно ограничено.На картах Visa Electron установлены лимиты на проведение операций.

Types of VISA plastic cards,Bank cards 2.VISA Classic (карта виза классик)– классическая карта.Может быть как кредитной,так и дебетовой.С помощью этой карточки можно расплачиваться за покупки через интернет.Обязательной авторизации по ней не требуется,поэтому в отличие от Visa Electron ею можно рассчитываться не только через POS-терминалы,но и при помощи голосовой авторизации,что сильно расширяет сеть приема карт.Плата за ежегодное обслуживание VISA Classic немного дороже,чем VISA Electron ,но в целом тарифы не очень высокие.Вобщем-то у нее оптимальное соотношение цены и качества и рассчитана она на людей со средним достатка и для людей ,которые уже имеют опыт работы с пластиковыми картами.Эта карта пользуется популярностью во всем мире и к оплате ее принимают более,чем в двухстах странах мира.

3.Виртуальная карта VISA (виртуальная карта виза) Virtual Card- карта,с помощью которой можно просто и комфортно совершать покупки в сети интернет.Чаще всего клиенты карт даже не получают их на руки.Они пользуются только основными данными (номер карты,срок ее действия и CVV-код,который используется для защиты персональных данных).Зачастую такие карты бывают предоплаченными и непополняемыми. Types of VISA plastic cards,Bank cards

4.карта Visa Gold (карта виза голд)-это элитная,статусная карта.Карта Visa Gold выпускается чаще всего в золотом цвете,поэтому она еще имеет второе название –золотая карта Visa Gold.Она может быть,как дебетовая,так и кредитная.Предназначена для людей,имеющих достаток выше среднего и у кого уже сформирована банковская история.Visa Gold техничски ничем не отличается от других категорий карт этой платежной системы.По сути своей эта карта Visa Classic,но с расширенными возможностями.Карта такого типа дает дополнительные преимущества,которые включают в себя страховые программы,службу клиентской поддержки в течении 24 часов (прием заявок об украденных или утерянных картах,о замене карт,по экстренной выплате наличных средств-в случае такой необходимости и т.д.),скидки и дополнительные выгодные предложения.

Условия предоставления и пользования по кредитным и дебетовым картам в каждом банке свои.Заявку можно подать и в самом офисе кредитной организации ,и на сайте заказать (если такая возможность есть).Выбирая кредитную карту следует обращать внимание на размер комиссии за обслуживание, размер процентной ставки и конечно же на наличие беспроцентного периода.

5.Кара Platinum (Карта Visa Platinum)- эту карту можно отнести к элитным продуктам или назвать ее премиальной картой платежной системы Visa,так как кроме основной платежной функции,предоставляет держателям еще больше услуг и скидок,чем у карты Visa Gold.

6.карта Visa black Card (виза блэк кард)

Visa Black Card-это уникальная элитная премиальная карта платежной системы Visa.Она уникальна не только материалом из которого изготовлена (вместо обычного пластика применяется специальный патентованный углепласт),но и ее начинкой.В качестве начинки обязательно присутствует бесплатный гарантированный вход в VIP-залы аэропортов международного класса,страхование (минимум для выезжающих за рубеж и расширенное при автомобильных авариях),консьерж-сервис.Карта предназначена для людей из высшего общества и выпущена может быть только для человека,который имеет соответствующий общественный статус.

7.карта Visa Signature

Эта карта предназначена для привилегированных клиентов.Все предоставляемые по ней услуги и бонусы являются уникальными и свидетельствуют о высоком статусе ее обладателя.Но,в России такие карты пока не выпускаются.

8.Vsa infinite (виза инфинит)

Visa infinite –это особая карта с набором уникальных привилегий и сервисов.С этой картой перед ее обладателем открывается мир бескрайних возможностей-от страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных торговых предложений.

Кредитный лимит по этой карте неограничен,что является свидетельством абсолютной платежеспособности клиента.Предоставляет клиенту уникальные возможности для совершения операций.

Еще коротенько хочу остановиться на карточках,которые компания Visa предлагает для бизнеса:

1.карта Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – эти продукты для малого бизнеса, для совершения операций в интересах своего бизнеса (для каждодневных расходов).

2. карта Visa Bussiness Electron Gard – схожа с картой Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit.Предлагается представителям малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.

3.Visa Fleet-эта карта рассчитана на бизнес-сегмент,ориентированный на компании,использующие в своей основной деятельности автотранспорт.С помощью этих карт компании отслеживают эксплуатационные расходы автопарка,а еще получать скидки на топливо .

4.Visa Commercial- создает простую консолидацию расходных данных со всех подразделений и дочерних предприятий компании,что позволяет видеть все расходы по закупкам и командировочным расходам.

Есть еще карта для подростков ,которые не имеют пока что самостоятельного дохода- Visa Buxx.Родители зачисляют на карту денежные средства и контролируют все движения по счету.

Компания Visa inc.до сих пор продолжает заниматься разработками в области операций с пластиком.Так,например создана уже Visa Mini Card-карта уменьшенного формата,которая Types of VISA plastic cards,Bank cards позволяет расплачиваться или получать наличные в точках,оборудованных электронными терминалами.,способными работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу.По этой причине карты данного типа выпускаются в связке с основной стандартной картой.Visa Horison-дебетовая карта.Она идеально подойдет тем,у кого отсутствует банковская и кредитная история. Visa Horison позволяет восстановить средства на счету клиента в банке ,оставшиеся на нем к моменту потери карты.

Таким образом компания Visa со своей полувековой историей позволяет нам сегодня пользоваться и привычными карточными продуктами,и инновационными решениями в области проведения операций.

На сегодня это все,что я хотела вам рассказать о видах пластиковых карт,а в следующей статье мы обязательно поговорим о платежной системе и картах MasterCard (Мастеркард).

vsebankiavam.ru

Виды карт Виза, категории банковских карт

Современную жизнь сложно представить без безналичного расчета, который используется практически повсеместно. Какие же существуют виды карт Виза, что такое карта Виза вообще, попробуем разобраться.

История вопроса

Начнем с того, что же такое банковская карточка. Это не просто кусочек пластика. К ней может быть привязан как один счет, так и несколько, она может быть кредитной или дебетовой, причем разного уровня. Кстати, в России название «кредитка» закрепилось для всех видов карточек, хотя по идее оно относится только к собственно кредитным (в самом начале своей «карьеры» карты были только такими).

Пластиковые карты пришли на смену чековым книжкам еще в 50-е годы прошлого века. В шестидесятые добавилась магнитная лента, в девяностых – чипы. Со временем мир оценил, насколько удобны в применении карточки, и теперь мы не представляем без них своего существования.

Visa – американская транснациональная компания, она предоставляет услуги по проведению платежей. VISA International Service Association – международная платежная система. На сегодняшний день Виза – крупнейшая платежная система, ее карточки работают в более чем 200 странах мира, и ими пользуется около трети всего человечества.

Виза и Мастеркард — главные игроки на поле банковских карт

Дебет и кредит

Итак, карты бывают кредитные и дебетовые. Кредитные представляют собой некий кошелек, куда банк положил вам определенную сумму. Вы можете тратить ее по своему усмотрению, главное – вовремя вернуть, иначе можно накликать на свою голову большие проблемы. К счастью, многие кредитки имеют некий беспроцентный период (как правило, 50-60 дней), в течение которого вы можете вернуть именно столько, сколько взяли, не заплатив процент.

Дебетовая карточка – ваша личная забота. Вы сами пополняете счет, сами тратите. Именно этот банковский продукт чаще всего выбирают работодатели, чтобы начислять работникам зарплату, поэтому вопрос с пополнением отпадает сам собой. Не хватило – ваши проблемы. Впрочем, на некоторых дебетовых картах установлен лимит овердрафта, то есть некий «минус», в который можно уйти, на время превратив свою карточку в кредитную. Внимательно читайте договор, интересуйтесь процентной ставкой, или внимательно следите, чтобы не превышать лимит средств!

Три категории визы

Можно выделить три категории Visa (латинское название также приемлемо). Каждому сегменту банковской жизни соответствует своя. Можно выделить такие виды банковских карт:

Электронные.
Классические.
Премиальные.

Разнообразие карт велико

Электронные банковские карты необычайно популярны. Это дебетовые либо кредитные карты начального уровня:

Visa;
Mastercard;
Maestro.

Электронная виза

Что такое электронная карта Виза? Она нередко используется в качестве зарплатной, зачастую оформляется бесплатно в виде бонуса, например, при совершении вклада, имеет невысокую стоимость годового обслуживания, в среднем около 300 рублей в год. Однако при всех положительных сторонах есть и минусы. Так, с применением данных банковских продуктов невозможно совершать покупки в сети, нельзя превысить лимит средств, а также для совершений операций необходима авторизация. Зато данные виды карточек Виза считаются наиболее защищенными.

Карты типа Instant Issue, как понятно из их названия, выдаются для моментального использования. Их отличительная особенность – на них не указано имя владельца, иными словами, этот пластик не персонифицирован.

Виза классик

Классические банковские карты, Visa Classic и Mastercard Standart имеют наиболее приятное сочетание «цена-качество» в смысле годового обслуживания карточки и банковских услуг. Здесь указывается имя владельца, номер, срок действия, что дает возможность использовать данный вид банковского продукта для совершения операций в банкоматах и разных терминалах, даже и в механических.

С использованием этой карточки вы можете безналично оплачивать товары и услуги, в том числе и в сети Интернет, снимать и пополнять средства на счете в банкоматах, отделениях банков как на родине, так и за границей.

Приятный бонус – если вы, будучи за рубежом, утратите кошелек, без денег все равно не останетесь, сработает сервис экстренной выдачи наличности и изготовления временного пластика.

Правда, и обслуживание станет немного дороже.

Премиум класс

Премиальные карты, дебетовые и кредитные уровня Gold или Platinum, кроме того – карты Visa Infinite и Mastercard World Signia.Эти карты дают не только стандартный набор сервисов, но и определенное количество других приятных «плюшек».

Премиум-карта — наилучший вариант для путешествий

У каждой карточки свой набор бонусов, это зависит от платежной системы, которую использует владелец. Однако есть и общие черты. Так, пользователь золотой или платиновой карты сможет оперативно получить необходимую ему информацию. Например, узнать, какие нужны документы для визы в ту или иную страну, куда обратиться за медицинской помощью, будучи в поездке, получить скидки в ресторанах, бутиках, при бронировании номера в отеле, или при взятии машины напрокат, и многое другое.

Если кто-то позарится на ваш кошелек, или вы сами по растерянности его где-то оставите, банк предоставит вам возможность маскимально быстро получить новую карточку и снять наличные, даже если вы находитесь в самой отдаленной точке мира. Не забудем и про набирающий бешеную популярность сервис кешбек – возврат части потраченных денег, от 1,5 до 10%. Мелочь, а приятно.

Конечно, получить золотую или платиновую карту не так просто. Например, если вы встретите европейца с такой Визой, можно смело предположить, что это весьма обеспеченный человек с хорошей должностью. В России же процедура получения золотого или платинового банковского пластика попроще, впрочем, и привилегий поменьше.

Кроме того, владельцы карт разных банков могут быть в совершенно разных условиях. Так, один будет иметь огромный персональный лимит овердрафта, кучу бонусов, круглосуточную поддержку по телефону без переключения на свободного оператора, но заплатит за это 30 тысяч в год, а второй со скромными бонусами будет платить до 600 рублей в год за красивый банковский пластик. Поэтому в нашей стране преимущества премиальных карт неочевидны и порой условны.

Внеконкурсный отбор

В классификации банковских карт Виза можно выделить еще несколько категорий. Их можно «поделить» по времени оформления на стандартные и экспресс. По функциям они не различаются, однако оформление первых займет несколько дней, а вторых – от 10 минут.

Отдельно можно выделить еще один вид Visa – кобрендинговый. Такие карточки выпускаются в соавторстве с другими корпорациями, например «Аэрофлотом». Вы тратите свои деньги, за это вам начисляются виртуальные мили, которые можно вполне реально потратить у авиакомпании. Всем приятно и выгодно.

Каждый выбирает по себе

А вот какую выбрать карту – зависит только от вас и того, как вы планируете использовать свой кусочек пластика. С одной стороны, удобно, когда все средства лежат на одной карточке, не надо с собой таскать кучу пластика, к тому же помним о том, что счетов на одном носителе может быть несколько. С другой стороны, держать все средства в одной корзине в поездках неразумно, если утратите одну карту, на время ее восстановления можете остаться без средств.

Имея одну зарплатную карточку, можно рассчитывать свои траты, но как удобно «перехватить» до зарплаты у кредитки! А для оплаты товаров в интернете разумно иметь виртуальную карту – так намного безопаснее.

Банковские карты все активнее завоевывают российский рынок. Это не только удобный, но и безопасный вид расчета, кроме того, куда удобнее взять с собой одну маленькую карточку, чем гору наличности, да еще и беспокоиться о ее сохранности. С ростом популярности пластиковых карт развивается и рынок, и вскоре заплатить безналом можно будет даже в самой далекой деревне.

Поэтому в вопросе применения карт Виза остается только одна проблема – проблема выбора.

fintolk.ru

Какие бывают карты VISA | MoneyRadar

Когда я еще не был баблоголиком, мне нужно было открыть дебетовую карту и операционист в банке спросила у меня: VISA или MasterCard? Я спросил: “а что лучше”? Ответа на вопрос она не знала и я оформил ту, что была дешевле. Но недавно, я задумался: чем отличаются между собой VISA и MasterCard? Есть ли между ними кординальные различия которые помогут мне сэкономить или заработать? В первую очередь я изучил информацию о VISA и в этой статье я поделюсь информацией о том, что я узнал.

История

Сегодня VISA inc. представляет собой наиболее крупную платежную систему, которая предлагает на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Более 200 стран сира принимают к оплате карточки этой системы. Общее число выпущенных карт в настоящее время составляет порядка двух миллиардов штук. Главным вкладом в развитие финансовых услуг становятся инновационные платежные продукты для физических лиц и компаний.

Говорить о начале истории VISA можно, рассматривая появление в 1958 году пластиковой карты довольно популярным в Америке и не менее ненавидимым в странах, участвовавших в войне, банком Bank of America. В результате выпуска и первых опытов использования карты, стала очевидной необходимость создания отдельного учреждения, деятельность которого была бы направлена на производство и обслуживание таких карт. В результате была основана “BankAmericard Service Corporation”, которая в дальнейшем стала продавать карты иным банкам на условиях исполнения правил их использования и реализации. Развитие и увеличение оборота пластиковых карт стало причиной, по которой корпорация должна была выходить на международный рынок. Однако на пути к мировому господству оказалось немало преград, одна из важнейших – сложное и ассоциативное название, которое приводило к негативному отношению клиентов. В итоге в 1976 году было выбрано краткое, но емкое название для платежной системы – VISA. Развитие компании не останавливалось никогда. Как итог – формирование в 2007 году единой корпорации VISA inc. как единого юридического лица с филиалами в разных точках мира.

История VISA в России началась в 1988 году, когда первые пластиковые карты в Советском Союзе получили спортсмены, участвовавшие в Олимпиаде в Сеуле. В современной ситуации именно Россия, как один из семи регионов, на которые делит свою деятельность корпорация, составляет порядка 30-45% от общего числа операций по пластиковым картам.

Какие карты VISA бывают

В настоящее время корпорация готова предложить клиентам три типа карт. Внутри этих типов они дифференцированы по классу потребителей, престижности, назначению использования, степени защищенности, стоимости, дополнительных услугах.

Первый тип карт – самый распространенный – дебетовые карты. Они позволяют вносить деньги на счет, а затем списывать их при совершении операций с картой.
Второй вид карт – кредитные, которые позволяют клиенту расходовать заемные средства банка, уплачивая за это проценты, внося ежемесячные платежи.
Третий тип – карты предоплаты, использующие расчетный счет без возможности выписать на него чек.

Сегодня VISA предлагает физическим клиентам следующие карточные продукты:

1. Карта Visa Electron

Представляет собой самый простой тип карт, не имеющего выпуклых элементов на поверхности. Использование таких карт довольно ограничено. На таких картах существуют лимиты на проведение операций.

2. Карта Visa Virtual Card

Такая карта используется для совершения операций посредством сети Интернет. Зачастую, клиенты даже не получают карт на руки, они используют только основные данные – номер, срок действия, CVV-2 код, используемый для защиты персональных данных. Такие пластиковые карты зачастую являются предоплаченными и непополняемыми.

3. Карта Visa Classic

Стандартная пластиковая карта, имеющая привычный набор функций. Большинство торговых точек в двухстах странах мира принимают эти карты к оплате.

→ Обзоры Visa Classic на нашем сайте.

4. Карта Visa Gold

Статусная карта, предполагающая большую кредитоспособность клиента по сравнению с классическим продуктом. Карта этого типа обеспечивает дополнительные преимущества, которые представлены скоростью обслуживания эмитентом и корпорацией, страховки, скидки и дополнительные гарантии.

→ Обзоры Visa Gold на нашем сайте.

5. Карта Visa Platinum

Является элитным продуктом, суммы расчетов, размеры скидок и величина страховок по которым значительно выше, чем у карты Gold. Также позволяет получать увеличенные кредитные линии от банков-эмитентов.

→ Обзоры Visa Platinum на нашем сайте.

6. Карта Visa Signature

Относится к продуктам для привилегированных клиентов. Все услуги и бонусы по этой карте являются уникальными, свидетельствуют о высоком статусе обладателя. В России пока такие карты не выпускаются.

7. Карта Visa Infinite

Карта с неограниченным кредитным лимитом, свидетельствует об абсолютной платежеспособности клиента, предоставляет уникальные возможности для совершения операций.

→ Обзоры Visa Infinite на нашем сайте.

8. Карта Visa Black Card

Уникальная карта не только по своей “начинке”, но и по материалу, из которого изготовлена. Использование патентованного состава углепласта делает эту карту неким “пропуском” к высшим кругам современного делового общества.

Кроме перечисленных видов продуктов, компания VISA предлагает и целый ряд карточных решений для бизнеса:

1. Карта Visa Business Credit или Debit. Продукт для малого бизнеса. Используется в оснлвном представителями бизнеса для совершения операций в целях деятельности компании.

2. Карта Visa Business Electron. Такой тип пластиковой карты предлагается представителям малого бизнеса в развивающихся странах.

3. Карта Visa Fleet. Предложена корпорацией для решения вопросов безналичных расчетов для представителей того бизнеса, где велика доля использования собственного транспорта.

До сих пор VISA inc. занимается инновационными разработками в области операций с пластиковыми картами. Так, например, уже существуют Visa Mini – карта нестандартного размера, которая в основном используется в связке с основной классической картой; Visa Buxx – карта для подростков, чей бюджет “карманных расходов” формируют родители; Visa Horizon – карта для клиентов, у которых отсутствует банковская или кредитная история, позволяющая привязать карту к счету в банке и совершать операции по счету.

Таким образом, более чем полувековая история карт Visa позволяет сегодня нам пользоваться не только привычными карточными продуктами, но и инновационными решениями в области проведения операций.

В следующей статье поговорим о картах MasterCard.

Раздел: Полезно знать | 1 Отзыв

[Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями - автору будет приятна такая форма одобрения ;-)]

moneyradar.ru

Карты Visa Сбербанка: виды, категории, преимущества

Сбербанк славится не только своими кредитными продуктами, но и разнообразием карт, особенно после того, как стал официальным партнером Олимпийских игр-2022 в Сочи. На сегодняшний день карты Visa Сбербанка имеют самый разнообразный дизайн, набор функций и других преимуществ.

Документы, необходимые для оформления «пластика»

Самый основной документ - паспорт.
Лично заполненное заявление-анкета.
Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
Документ, подтверждающий официальный доход.

Самые популярные карты

Карты Visa Сбербанка подразделяются на следующие виды:

моментально выдаваемая карта Visa Momentum Сбербанка
сразу пополняемая карта Visa Prepaid Сбербанка;
виртуальная карта для совершения онлайн-покупок Visa Virtual Сбербанка;
Visa Classic, Gold, Platinum, Infinite;
предоплаченная карта Visa Prepaid;
онлайн-карта Visa-МегаФон;
электронный кошелек Visa QIWI Wallet.

Любая карта Visa рассчитана для конкретных целей, в этом и состоит ее преимущество и простота выбора. Сбербанк, карта Visa которого рассматривается, славится отличным сервисом и качеством обслуживания. Всегда можно обратиться к консультантам, работающим в отделениях банка, которые помогут выбрать вариант, наиболее подходящий под индивидуальные потребности каждого клиента.

Как оформить карты Visa Сбербанка, и в чем преимущество каждой?

карта visa classic сбербанк Например, карта, выдаваемая сразу, на месте, считается дебетовой. Для ее оформления достаточно обратиться в отделение банка с паспортом. Выпуск карты Visa Сбербанка займет не более 15 минут. Карта не является именной, и ПИН-код будет формироваться самим владельцем при выдаче. Картой Visa Momentum можно расплачиваться во всех магазинах, где есть безналичный расчет. На нее можно класть деньги и снимать их через банкомат. При приобретении предоплаченной карты на нее необходимо сразу внести сумму, не превышающую 15 000 рублей. Для оформления никаких документов не требуется. Карта предназначена исключительно для безналичного расчета и пополнять ее не разрешено. Тот лимит, который был внесен при оформлении, находится в полном распоряжении владельца. Visa Prepaid идеально подойдет в качестве подарка своей второй половинке, чтобы средства потратились только на личные нужды, так как снимать деньги нельзя. Для использования в интернете стоит выбрать Visa Virtual, которая предназначена именно для совершения онлайн-покупок. Процесс оформления происходит при оплате товара через интернет-магазин.

Самые распространенные виды пластиковых носителей

сбербанк карта visa Стандартная и самая популярная карта Visa Classic Сбербанка принимается во всем мире. Для оформления достаточно обратиться в банк с паспортом и заполнить заявление на получение. В течение недели карту можно будет получить в отделении. У владельца появится персональный ПИН-код, запечатанный в конверте. При помощи Visa Classic можно подключить уведомления на свой мобильный телефон в виде сообщений и подключить виртуальный банк для удобного пользования своими счетами. Остальные категории - Gold, Platinum, Infinite - предназначены для людей, любящих путешествовать, чья работа связана с частыми авиаперелетами, посещением ресторанов и кафе. Карта дает возможность получать скидки, накапливать баллы и мили. Для полного счастья можно оформить по одному виду всех карт от Сбербанка, так как с ними будет намного легче контролировать и улучшать свое материальное положение. В скором времени финансовая система полностью перейдет на «карточное» обслуживание, и лучше начать знакомиться с ней уже сегодня.

fb.ru

Платежная система Visa – виды карт, оплата, виртуальные карточки

Международная платежная система Visa International на сегодняшний день занимает уверенные лидирующие позиции во всем мире: платежные карты Visa принимаются к оплате практически во всех точках планеты (на данный момент количество государств, в которых разрешена оплата товаров и услуг картами Visa, превышает 200 стран). Что касается торгового оборота системы, то он сегодня составляет более 4,8 триллиона американских долларов в год. Более половины всех используемых в мире банковских платежных карт приходится именно на долю Visa (свыше 55%).

Сегодня карты Visa активно используются не только в банкоматах, а также торговых и расчетных терминалах, но и в сфере онлайн-коммерции: популярны как всевозможные виды пластиковых, так и виртуальные карты Visa, о которых мы поговорим ниже.

Типы карт

Что сегодня может предложить своему владельцу карта платежной системы Visa? Главным образом, возможности здесь будут зависеть от вида карты, которая используется для совершения платежей и других финансовых операций. Кратко рассмотрим основные типы платежных карт Visa, предназначенных для физического использования.

Карта Visa Electron является самым простым видом пластиковых карт, предлагаемых крупнейшей платежной системой. Чаще всего подобная карточка эконом-класса является неэмбосированной, то есть, другими словами говоря, индивидуальный номер карты не выдавливается на ее лицевой стороне (в данном случае для нанесения номера обычно используется специальная технология печати). Карта имеет ограничения на лимит суммы совершаемых операций и не может похвастаться высочайшим уровнем защищенности.

Карта Visa Classic предлагает уже более широкий набор функций, считающийся в общем-то стандартным для основной массы банковских платежных карт. «Классической» карточкой Visa можно без особого труда оплачивать покупки в торговых точках и интернете, услуги связи, интернет, коммунальные услуги, бронировать билеты, отели и т.д. Такие карты чаще всего являются эмбоссированными (то есть, надписи на карте выпуклые) и именными.

«Золотая» карта Visa Gold гарантирует более высокий кредитный лимит (в том случае, если карта является кредиткой), а также предоставляет доступ к ряду дополнительных платежных сервисов. Немаловажным достоинством Visa Gold можно назвать возможность экстренного перевыпуска в случае кражи или утери такой платежной карты.

Помимо этого, существует целая линейка так называемых элитных карт Visa, дающих владельцам максимально широкие возможности. Элитная дебетовая карточка Visa Platinum или Visa Signature, доступна для большинства клиентов, а вот кредитные карты Platinum доступны не во всех банках.

Оплата картами Visa Silver, Gold и Platinum, выпущенных в рамках кобрэндинговых программ банков приносят большее количество бонусных баллов, чем оплата обычными картами. Также подобные карты имеют более высокие лимиты снятия наличных в банкоматах.

Существует также банковская карта Visa Black Card, выпускаемая в ограниченном количестве, причем сама карточка изготавливается не из пластика, а из особого запатентованного материала. Такие карты в России бывают только дебетовые.

Особо стоит отметить виртуальные карты, которые сегодня довольно часто используются наряду с обычными пластиковыми. Предназначаются они исключительно для проведения финансовых онлайн-операций, то есть, при помощи виртуальной карты Visa Virtual можно оплатить покупки в интернет-магазинах, а также расплатиться на сайтах, принимающих обычные Visa.

Безопасность

Защищенность транзакций, проводимых с участием платежных карт, является одним из наиболее насущных волнующих вопросов, как для самой системы Visa, так и для банков, эмитирующих такие платежные карты. Для того чтобы понять, как работают современные технологии безопасности, стоит для начала разобраться с тем, в чем вообще заключается принцип действия банковской карты.

Мы писали о том, что карточка может как иметь свой физический облик (пластиковая форма стандартного размера, используемая для снятия денег и проведения других операций в банкоматах, кассовых терминалах и других подобных устройствах), так и обходиться без него (виртуальная карта для оплаты в интернете, существующая в виде электронного ключа, в котором зашифрованы реквизиты банковской карточки). К числу основных реквизитов платежной карты системы Visa можно отнести ее 16-значный номер, в котором зашифрован не только тип платежной системы, но и другая информация (банк-эмитент, его территориальное расположение и т.д.), а также срок действия, имя и фамилию держателя.

Платежная пластиковая карта Visa имеет специальную магнитную полосу, на которую наносится особый защитный код карты Visa CVV, который обеспечивает максимально безопасный ход операции при расчете картой в платежном терминале или снятии наличных денег в банкоматной сети. Помимо этого, пластиковая банковская карточка может содержать и другие дополнительные средства безопасности: специальные чипы, голограммы.

В том случае, если карта используется для оплаты в интернете, необходимы уже более серьезные меры защиты. Помимо дополнительного кода безопасности CVV2, который обычно наносится на бумажную полосу для образца подписи на обороте (для обычных пластиковых карт), применяется также код безопасности Visa — Verified by Visa (VbV). Такой код высылается клиенту на номер сотового телефона смс-кой, его нужно ввести при оплате покупке в интернет-магазине. Большинство крупных банков в России сегодня поддерживают данную технологию.

Виртуальные карты

В дополнение к пластиковой карточке можно выпустить виртуальную карту Visa Virtual. По сути, вы получите номер карты Visa, а также все остальные причитающиеся к карточке реквизиты, но сама карточка выпущена не будет. Таким образом, вы сможете вводить реквизиты в интернет-магазинах и расплачиваться за покупки онлайн. Виртуальная карта Visa выпускается на короткий срок (обычно 3 месяца) и на определенный вами лимит, скажем, на 50 долларов (и больше 50 долларов по такой карточке потратить нельзя). В установленном лимите и заключается основной принцип защиты таких карт – мошенники могут украсть данные о карте, но, если вы уже потратили 40 долларов гипотетического лимита, больше оставшихся 10 злоумышленники не потратят. Так что оплата картой Visa Virtual в интернете является абсолютно безопасной, по сути, вы можете выпустить карточку с лимитом достаточным для совершения единственной покупки.

Роман Носик. 28.07.2012

www.investmentrussia.ru

Все секреты пластиковых карт платежной системы Visa

Карта Visa — инструмент для совершения различного рода банковских операций, выпускаемый международной платежной системой Visa. Держателям дается возможность выбора продукта от упрощенного варианта до высшего уровня с максимальным набором опций, включая несколько способов оплаты и особые условия обслуживания.

Важно

Платежный инструмент предоставляет держателю использование как собственных средств, так и выданных банком по кредитной линии.

Категории дебетовых и кредитных карт Visa

Общий ассортимент карт Виза довольно широкий. Однако, на территории Российской Федерации банки выпускают только шесть категорий (они могут быть дебетовыми и кредитными), которые отличаются функционалом и набором услуг и опций в зависимости от уровня. Такие рамки могут быть связаны как с техническими возможностями считывающих устройств оплаты, так и с ограничениями со стороны законодательной базы.

Как определить дебетовая карта или кредитная?

Российские кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам следующие продукты от Visa, классические и премиальные:

Visa Electron

Карта Momentum Visa Сбербанк

Бесплатное оформление карты в течение 10 минут

Виза Электрон — начальный уровень. Предусматривает минимальный набор функций. Используется для зарплатных и пенсионных проектов, а также для начисления стипендий и пособий.

Имеет ограничения по суммам для проведения операций. При необходимости совершения платежа потребуется онлайн-одобрение банка. Может быть недоступна функция оплаты товаров и услуг — ее наличие определяет уже не сама категория, а финансовое учреждение, выпустившее платежный инструмент.

Visa Classic

Отличие классической серии от Визы Электрон в том, что для проведения транзакции не нужно подтверждение банка — денежные средства списываются автоматически. Владельцам карты Visa Classic по умолчанию доступна оплата товаров и услуг в сети интернет.

Visa Gold

Золотая Виза — первая из серии карт повышенного уровня, о чем говорит не только расширенный пакет услуг, но и более высокая плата за обслуживание.

Среди доступных опций:

экстренное обналичивание и перевыпуск
помощь в юридических, медицинских и других вопросах
выгодные ставки по банковским операциям
премиальный уровень обслуживания
дополнительные привилегии владельцам

Visa Platinum

Следующий премиальный уровень в дополнение предоставляет обслуживание оплаченного этой картой товара: защита сохранности и целостности, а также наличие гарантийного срока.

Поддержка путешественников с картой Visa

Visa Signature

Владельцы получают доступ к консьерж-сервису, который занимается вопросами пребывания за границей: размещение в отеле, аренда автомобиля, заказ столика в ресторане и др. На этот период оформляется страховка как на самого держателя, так и на членов его семьи.

Visa Infinite

Карта Инфинити Виза предлагается самим банком для особо состоятельных клиентов. Инструмент включает в себя все возможные опции, но с более широким диапазоном: высокая планка на лимит по обналичиванию, индивидуальные ставки по кредитам и вкладам и др.

Как защищены карты Visa

Банковские карты от платежной системы Visa оснащены несколькими уровнями защиты. Такие меры необходимы для усиления безопасности при совершении платежей, в частности, в сети интернет. Защитные элементы являются идентификатором продукта и доказательством его оригинальности. Их отсутствие свидетельствует о том, что конкретная пластиковая карта является поддельной. К таким элементам относят:

логотип компании Visa и банка-эмитента
голограмма. Имеет вид переливающегося прямоугольника с изображенной фигурой голубя. В категории Infinite форма голограммы изменена и имеет неровные края
серийный четырехзначный номер. Начинается с цифры 4. При этом он должен совпадать с первыми цифрами номера картсчета
номер карты. Наносится двумя способами: тиснением и печатью. Первый вариант гарантирует большую защиту. Второй вариант размешается не полностью — только восемь цифр
специальный защитный элемент, отображаемый только при подсветке ультрафиолетом
фамилия и имя держателя. Персонализация повышает сохранность ее средств
черная магнитная полоса. В ней закодирована информация, нанесенная на поверхность: данные держателя, срок действия и номер платежного инструмента
белая полоса на обратной стороне карты. Предназначена для подписи держателя, без наличия которой платежный инструмент не может приниматься к оплате
CVV-код. Дополнительная мера защиты при совершении платежей в сети интернет. Расположен на правой стороне полосы, предназначенной для подписи держателя либо около нее (где находится CV-код на карте)
встроенный чип. Как и магнитная полоса, хранит данные о карте и ее владельце

Важно

Внешний вид карты Visa Electron может несколько отличаться от приведенной характеристики: некоторые элементы могут быть видоизменены, перемещены либо вовсе отсутствовать.

Как перевести деньги с карты на карту с Visa Money Transfer

Преимущества

Карта Visa предоставляет своим владельцам следующие плюсы использования:

участие в специальной программе лояльности от платежной системы и ее партнеров
возможность оплачивать покупки за рубежом, в том числе и на интернет-площадках
на территории России все торговые точки принимают к оплате данную карту
многоуровневая система защиты позволит держателям не волноваться за сохранность своего счета

Как получить карту Visa

Оформление дебетовой карты не требует предоставления большого списка документов — достаточно написать соответствующее заявление установленного образца и предоставить свой паспорт. Для выпуска пенсионной карты потребуется документальное подтверждение того факта, что социальные начисления производятся правомерно.

Кредитная карта Виза выпускается только после одобрения банком уровня доходов потенциального держателя, который нужно подтвердить справкой с места работы.

Предложения по картам Visa в Сбербанке

Карта Visa доступна к получению клиентам Сбербанка. Здесь представлены все уровни платежного инструмента, при этом они наделены дополнительными возможностями, которые предусматривает выбранный держателем тариф.

С индивидуальным дизайном

Карта Сбербанк с личным дизайном

Создание дизайна карты в режиме Онлайн

Сюда входит Классическая и Молодежная карты. Стоимость обслуживания составляет 150₽-750₽. Услуга индивидуального дизайна обойдется в 500₽. Среди бонусов: кэшбэк 0.5%-50% и участие в акциях партнеров.

С транспортным приложением

Особенность заключается в наличии транспортного приложения, которое позволяет совершать оплату проезда в общественном транспорте бесконтактным способом.

Обслуживание: 900₽ за первый год и 600₽ за все последующие.

Classic/Gold

При совершении покупок действует система кэшбэка. Встроена функция оплаты бесконтактным способом. Стоимость годового обслуживания составляет 750₽ для классической и 3 тыс.₽ для золотой карты.

Аэрофлот

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. За расходные операции начисляется до двух миль, также предусмотрено начисление стартовых миль при оформлении. Обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽.

Подари жизнь

Представлена в трех уровнях: классическом, золотом и платиновом. Обеспечивает денежные перечисления в благотворительный фонд в размере 1/2 платы за обслуживания за первый год и 0.3% от покупок из средств держателя и 0.3% от той же суммы из средств банка. Годовое обслуживание: от 1 тыс.₽ до 15 тыс.₽.

Молодежная

Выпускается для лиц не старше 25 лет. Возможно начисление бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах партнеров. Максимальная сумма оплаты бонусами — 99% от стоимости покупки. Годовое обслуживание: 150₽.

Momentum

Моментальная карта оформляется за 10 минут. Не имеет никаких дополнительных бонусов, что компенсируется бесплатным обслуживанием платежного инструмента.

Platinum с большими бонусами

Платиновая карточка Сбербанка. Суть особой бонусной программы в кэшбэке 10% при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, ресторанах и кафе. Стоимость годового обслуживания составляет 2400₽.

Кредитные карты представлены следующими сериями

Classic/Gold/Signature

Повышенные уровни обслуживаются с предоставлением кэшбэк и участия в различных бонусных программах.

процентная ставка: 21.9-27.9%
кредитный лимит: 600 тыс. ₽-3 млн ₽
обслуживание в год: 0-4900 ₽

Аэрофлот

Карта Aeroflot Gold

Получайте 1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченные по карте

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. Бонусная программа является аналогичной дебетовым картам соответствующих классов.

процентная ставка: 21.9-27.9%
кредитный лимит: 300 тыс. ₽-3 млн ₽
обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽

Подари жизнь

Выпускаются в уровнях Classic и Gold. Пользуясь кредитками данной серии вы автоматически перечисляете в благотворительный фонд половину стоимости годового обслуживания и 0.3% от совершенных покупок.

процентная ставка: 23.9-27.9%
кредитный лимит: 600 тыс. ₽
обслуживание в год: 0-900₽

Кредитные карты Visa - виды, преимущества, недостатки, оформление

VISA - одна из наиболее популярных платежных систем. На нашем сайте вы без труда сможете подобрать и оформить кредитную карту Visa.

Каждый год торговый оборот по ним возрастает. Платежная система Visa непрерывно работает над совершенствованием технологий платежей, предлагая новые продукты, которыми пользуются многочисленные держатели карт и члены платежной системы.

Наиболее распространенными картами, предлагаемыми платежной системой Visa, являются Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite. Их преимущества, недостатки и предназначение будут рассмотрены в этой статье.

Visa Electron

Карта Visa Electron относится к картам начального уровня. Она имеет широкое распространение в странах СНГ и в России. Карты этого вида чаще всего получают клиенты, которые только начинают пользоваться такими средствами платежа или те, чья кредитная история испорчена либо ещё не начиналась.

Чтобы по такой карте не произошел случайный перерасход кредитного лимита, банк-эмитент в режиме онлайн должен одобрить операцию держателя Visa Electron. Поэтому эта карта применяется лишь в терминалах, которые поддерживают режим онлайн. Она ориентирована на молодежь (студентов, например), людей, чей доход ограничен и тех, кто только учится использовать кредитные карты.

Преимущества карты:

наличные можно снять в российском и даже зарубежном банкомате системы Visa;
карту принимают в торговых точках по всему миру;
сделки по карте проходят под контролем банка-эмитента;
если банк принимает такое решение, клиент сможет рассчитаться с помощью карты даже в Интернете;
торговые точки часто проводят для держателей карт специальные акции, воспользовавшись которыми можно сэкономить.

Недостатки карты:

банки–эмитенты могут не разрешить клиенту рассчитываться этой картой по товарам, купленным в Интернете;
клиент может оказаться без денег, находясь за рубежом, если карта размагнитится;
процедура расчета Visa Electron в магазине за рубежом достаточно проблематична, потому что менеджеру торговой точки придется делать запрос по карточке в Россию. Если ответ не будет получен, операция не сможет завершиться оплатой;
по карте установлен, как правило, минимальный лимит.

Visa Classic

Картой Visa Classic можно пользоваться по всему миру в реальных, виртуальных магазинах и в банкоматах, отмеченных логотипом системы Visa. Те, кто свободно используют банковские карты, уже успели оценить достоинства этого пластикового прямоугольника. За достаточную финансовую гибкость и удобство применения Visa Classic предпочитают клиенты со средним уровнем достатка. Эта карта может использоваться в устройствах офлайн, что делает её применение за границей надёжнее.

Преимущества карты:

её можно использовать для расчетов в торговых точках России и за рубежом;
наличные по ней можно получить в банкоматах Visa у нас или заграницей;
применение карты контролируется и считается безопасным;
картой можно оплачивать покупки в Интернете;
при помощи карты можно арендовать автомобиль и забронировать номер в гостинице;
у владельца этой карты больше возможностей принять участие во всевозможных акциях и специальных программах торговых точек.

Недостатки карты:

ежегодное обслуживание карты её держателям обойдется дороже, чем тем, у кого карта Visa Electron, но тарифы достаточно демократичны;
всегда есть продукт ещё лучше того, что находится в ваших руках.

Visa Gold

Карта Visa Gold предназначена для лиц, чьи доходы смело можно назвать выше среднего. Лимит по ней высок, а используют её те, кто давно отвык носить в кармане наличные.

Помимо обычных функций, карта даёт следующие преимущества:

такими картами снабжают особых клиентов, поэтому при её утрате (похищении, утере) владельцу пластика окажут немедленную финансовую помощь в нужной валюте на непредвиденные расходы. Через 24 часа карта будет перевыпущена и вручена законному владельцу.
владелец карты может рассчитывать на полную медицинскую поддержку: телефонная консультация, вызов врача, посещение больницы.
по запросу клиента предоставляется вся возможная юридическая помощь;
участие в дисконтной программе IAPA;
в распоряжении владельца карты круглосуточно находятся специалисты центра контактов, которые могут оказать ему консьерж-сервис (бронирование билетов, ресторанов, кафе, баров и т.д.).

Недостатки карты:

при получении карты вся информация, предоставленная клиентом, подвергается тщательной проверке, поэтому и срок изготовления её может составить месяц;
оплата за открытие и годовое обслуживание карты больше, чем при получении более простых Visa Classic, Visa Electron. Впрочем, карта может быть бесплатной, если у клиента в банке-эмитенте открыт вклад от $5 тыс.

Visa Platinum

Карта Visa Platinum - премиальная от системы Visa. В сравнении с Visa Gold она более престижна и предоставляет своим держателям ещё более широкий спектр дополнительных преференций.

Помимо обычных платежных функций и всех привилегий, которыми обладают держатели Visa Gold, Visa Platinum обеспечивает следующие преимущества:

услуги службы справочной информации, где можно узнать о местоположении ближайшего банкомата и так далее;
страхование лиц, которые едут за рубеж: страховое покрытие может составлять до $80 тыс.;
участие в программе «защиты покупок», которая обеспечивает возврат денег в течение определенного периода в случае порчи покупки или её кражи;
участие в программе «продление гарантий», по которой на товары, купленные с помощью карты, устанавливается дополнительный гарантийный срок до двух лет;
скидки, привилегии в компаниях, которые участвуют в программе платежной системы Visa;
участие в многочисленных дисконтных программах, например, Simple, Hotel Express, IAPA, Priority Pass;
льготные условия оформления дополнительных карт на другое лицо, которое тоже может использовать кредитные средства в пределах установленного по основной карте лимита;
высоки и лимит кредитования, и лимит снятия наличных;
банки-эмитенты могут снабжать карту дополнительными привилегиями.

Недостатки карты:

такие карты недоступны для большинства клиентов банков;
иногда банки-эмитенты лишают карты Visa Platinum большинства их возможностей, тогда их могут получить и рядовые клиенты.

Visa Infinite

Карта Visa Infinite находится на вершине сегмента премиальных карт системы Visa. Предназначается она только для тех, чей социальный статус и уровень дохода находятся на весьма высоком уровне. Это исключительно VIP-клиенты банка-эмитента. Поэтому выпуск таких карт производится ограниченным тиражом. Впервые карта Visa Infinite поступила на рынок в 1998 году.

Внешне карта Visa Infinite ничем особым не примечательна. Ценность её определяют те возможности, которые Visa Infinite предоставляет своим держателям. В сравнении с картами Visa Platinum и Visa Gold, они сохранены и существенно расширены. Круглосуточно владельцу карты доступна помощь лучших специалистов по всем возникающим проблемам.

Преимущества карты Visa Infinite:

с ней легко решаются все вопросы, которые связаны с путешествиями: получение информации, оформление брони, обеспечение трансфера и другие;
страховкой обеспечивается не только сам владелец карты, но и все члены его семьи;
решение вопросов с питанием в ресторанах: заказ столиков, подбор нужного меню;
доступ в магазины в отсутствие других посетителей (нерабочее время), индивидуальная помощь стилистов, служба напоминания о важных датах и доставка покупок;
предоставление консультаций по фитнесу и личных тренеров;
управление недвижимостью, организация переездов и досуга клиентов;
многочисленные бонус-программы, акции и скидки;
бесплатное членство в системе Priority Pass.

Недостатки карты: