Банки Европы собрали больше €30 млн на создание конкурента Visa и Mastercard

Более 30 крупнейших европейских банков и финансовых компаний собрали €30 млн на создание платежного гиганта, который сможет потеснить на этом рынке крупнейшие американские сервисы, пишет Financial Times.

Европейский сервис должен позволить расплачиваться онлайн и в магазинах, переводить деньги и снимать наличные в банкоматах. «Идея состоит в том, чтобы создать европейского платежного чемпиона, который сможет противостоять PayPal, Mastercard, Visa, Google и Apple», — заявил глава Европейской платежной инициативы (EPI) Йоахим Шмальцль.

Выходцы из Тинькофф Банка запустили в Европе конкурента Revolut

В числе компаний, которые занимаются разработкой сервиса, — банки Deutsche Bank, BNP Paribas, ING, UniCredit и Santander, которые обрабатывают больше половины всех платежей в Европе, уточняет FT. EPI разрабатывается при поддержке Еврокомиссии и финансовых регуляторов еврозоны.

Первые возможности сервиса, в числе которых онлайн-переводы между пользователями, могут быть запущены в начале 2022 года, во второй половине года функционал планируется расширить, уточнил Шмальцль.

В Европе платежи по картам в основном обрабатываются компаниями из США: по данным ассоциации EuroCommerce, четыре из пяти транзакций в Европе обрабатывают Mastercard и Visa. По словам Шмальцля, такое доминирование может нанести ущерб потребителям и продавцам. Он отметил, что компании устанавливают высокие комиссии, а также коснулся вопроса защиты данных пользователей. «Мы хотим предложить альтернативу этой «олигополии» и дать торговцам и потребителям в Европе реальный выбор», — сказал он.

Реклама на Forbes

Зачем ЦБ берет под контроль международные платежные сервисы

По его словам, никто в Европе в одиночку не может конкурировать с американскими платежными сервисами. «Это станет возможным только если мы объединимся», — добавил Шмальцль.

Команда EPI из Брюсселя начала работу над проектом девять месяцев назад. План работы сервиса будет разработан до сентября, после чего инвесторы решат, готовы ли они вкладываться в дальнейшее развитие проекта, что потребует дополнительного финансирования. По словам Шмальцля, инициатива потребует «несколько миллиардов евро».

Летом прошлого года проект поддержал Европейский центральный банк. «В десяти европейских странах все еще существуют национальные платежные системы, которые не принимают карты из других стран-членов ЕС. Также растет число инновационных услуг, таких как мобильные кошельки, которые предлагаются только на национальном уровне», — сообщил тогда Европейский центробанк. Регулятор считает, что EPI сможет устранить проблему «фрагментированности» европейских финансовых сервисов. При этом отдельные платежные сервисы смогут работать в Европе, если будут выполнять несколько задач: общеевропейский охват, удобство для клиентов, экономическая эффективность, безопасность и защищенность, в долгосрочной перспективе, глобальный охват., отметил регулятор. Кроме того, сервис должен создаваться и работать в Европе.

Жизнь после COVID-19: как Европа выходит из карантина

10 фото

Доля карт MasterCard и Visa в Европе продолжает расти »

На долю международных платежных систем MasterCard и Visa в настоящее время приходится 86% всех платежных карт, обращающихся на рынке Европы, в то время как карты локальных систем и карточные продукты, выпускаемые торгово-сервисными сетями под собственным брендом (Private Lable cards), продолжают сдавать свои позиции.

Согласно недавнему исследованию RBR «Статистика по платежным картам мира и прогноз до 2020 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2020), в Европе 9 евро из каждых 10 евро платежей по картам приходится на карты Visa или MasterCard – самый высокий показатель по сравнению с другими регионами.

В конце 2014 года в Европе в обращении насчитывалось 1,5 млрд платежных карт, по которым в течение года было осуществлено платежей на сумму 2,9 трлн евро. При несущественной разнице в количестве обращающихся карт между двумя ведущими платежными системами конкуренция между ними является достаточно жесткой. В то же время по объемам платежей на сегодняшний день Visa лидирует с большим отрывом, повысив этот показатель в 2014 году на один процентный пункт, в то время как MasterCard снизила свой показатель на аналогичную долю.

У Visa и MasterCard практически равные показатели по количеству карт Доля карт Visa составляет 42,9% платежных карт, обращающихся в Европе. Отставание MasterCard по этому показателю незначительное – доля карт доходит до 42,6%. Рост доли MasterCard с 41,9% Доля карт MasterCard и Visa в Европе продолжает расти в 2013 году обусловлен значительными успехами работы этой платежной системы на ряде рынков, включая Россию и Украину, а также в странах Скандинавии и Балтии, в то время как доля карт Visa осталась практически без изменений. Цифры, приведенные в исследовании RBR, показывают, что Visa является крупнейшей системой в 19 странах региона, а MasterCard – на оставшихся 14 страновых рынках.

Доля других МПС (American Express, Discover, JCB и UnionPay) составляет менее 2% от общего объема эмиссии в регионе и остается неизменной с 2013 года. Значительная, хотя и снижающаяся, доля карт приходится на локальные системы банковских карт или на карты торговых сетей. Последние весьма многочисленны в России и, в меньшей степени, на Украине, а в общей сложности на них приходится свыше 80% карт такого рода в регионе. Между тем крупнейшими европейскими рынками карт торгово-сервисных предприятий являются Франция, Испания, Германия и Великобритания, на которые приходится три четверти сектора карт торговых сетей в регионе. В то же время эти карты постепенно заменяются карточными продуктами международных брендов.

Visa лидирует по оборотам в торгово-сервисной сети
54% платежей по картам приходится на карты Visa, которая лидирует по этому показателю с гораздо более значительным отрывом от MasterCard, чем по количеству карт. На ряде рынков, где доминирует Visa, платежные карты в целом используются наиболее часто, например, во Франции и Великобритании. Кроме того, в регионе высока доля дебетовых карт Visa, которые, как правило, используются шире, чем кредитные карточные продукты. В свою очередь рынки, на которых, по данным исследования RBR, MasterCard увеличила свою долю в общем количестве обращающихся там карт, включают в себя Россию и Украину, где интенсивность использования карт составляет в среднем менее 25 платежей в год. Это одна из причин, по которой рост количества карт MasterCard не привел к увеличению оборота в торгово-сервисной сети.

Обороты по картам American Express и Discover в ТСП несколько выше по сравнению с количественными, потому что они, как правило, используется для осуществления относительно крупных платежей. Наоборот, локальные карты и собственные карты торговых сетей составляют в Европе меньшую долю, а их доля в общем объеме платежей в 2014 году снизилась. Это объясняется тем, что локальные карты, например, выпущенные в России, используются для оплаты товаров и услуг редко. То же относится и к картам торговых сетей, ограниченная сеть приема которых, как правило, сдерживает их использование, даже если они часто используются для платежей на крупные суммы.

Платежные системы в ЕС больше не смогут продолжать конкурировать за счет interchange
Платежные системы больше не смогут конкурировать в той мере, как это было в прошлом, за счет размеров interchange, из-за введения в ЕС новых лимитов: 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных. По мнению RBR, доходность эмиссионных портфелей будет основываться на таких факторах, как уровень обслуживания и комиссии платежных систем. Это означает, что конкуренция между карточными системами в регионе останется такой же интенсивной, как раньше.

Банки Европы создадут конкурента Visa и Mastercard От Investing.com

© Reuters.

Investing.com — Крупнейшие европейские банки и финансовые компании хотят создать платежную корпорацию, которая сможет потеснить на рынке американские сервисы. Для этой цели они собрали 30 млн евро, сообщает Financial Times.

Среди компаний, которые занимаются разработкой сервиса, — банки Deutsche Bank (DE:), BNP Paribas (PA:), ING, UniCredit (MI:) и Santander. Они обрабатывают больше половины всех платежей в Европе.

«Идея состоит в том, чтобы создать европейского платежного чемпиона, который сможет противостоять PayPal, Mastercard (NYSE:), Visa (NYSE:), Google (NASDAQ:) и Apple (NASDAQ:)», — отметил глава Европейской платежной инициативы (EPI) Йоахим Шмальцль.

С помощью европейской платформы можно будет расплачиваться онлайн и в магазинах, переводить деньги и снимать наличные в банкоматах. Первые возможности сервиса могут быть запущены уже в начале 2022 года, уточнил руководитель EPI.

В Европе платежи по картам в основном обрабатываются компаниями из США. По информации ассоциации EuroCommerce, четыре из пяти операций в ЕС обрабатывают Mastercard и Visa.

Текст подготовила Яна Шебалина

Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.

Visa и Masterсard противопоставят европейский аналог – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

В Европе может появиться аналог Visa и Mastercard. По данным агентства France-Presse, как минимум 20 кредитных организаций участвуют в разработке единой платежной системы, которая может получить название PEPSI — Pan-European Payment System Initiative. В основном это французские банки, но и крупнейший германский — Deutsche Bank. Официально ни одна организация не подтверждает участие в проекте. В Евросоюзе не раз жаловались на высокие комиссии со стороны систем Visa и Mastercard.

К чему приведет запуск внутриевропейской платежной системы? Ведущий аналитик компании «ФинИст» Андрей Перекальский считает, что в Европе не станут полностью отказываться от американских банковских продуктов: «США злоупотребляют своим монопольным положением в рамках мировой финансовой системы, которая все еще крутится вокруг доллара. Многие европейские банки хотят застолбить за собой участок именно в Европе. Во-первых, это создает альтернативу, во-вторых, в случае каких-то трений с США, например, обострения торговых конфликтов, когда Америка может начать грозить отключить какие-то страны или регионы от своей финансовой системы, у ЕС будет определенная перестраховка. Процесс идет уже года два.

Я думаю, что раньше 2022-2023 года создать полноценную альтернативу европейские банки просто не успеют.

В России эти карты вряд ли будут пользоваться спросом, но, может быть, те люди, у которых часто возникает необходимость расплачиваться за границей евро, это будет востребовано».

По данным France-Presse, идея создать европейскую платежную систему изначально носила политический характер. Этими же соображениями руководствовался и Центральный банк в России при запуске системы «Мир». Регулятор решил, что это необходимо, когда США после присоединения Крыма к России заблокировали карты Visa и MasterCard нескольких российских банков. Председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева считает, что создание национальной платежной системы в Европе будет отличаться от российского опыта: «Мы создали систему “Мир” не потому, что нас не устраивал функционал Visa и MasterCard, государству не понравилась их политика. Надо признаться, что распространению карты “Мир” послужило именно законодательство, которое обязало бюджетников пользоваться именно этой платежной системой.

Французы вряд ли рассчитывают на какое-то конкурентное преимущество.

Поскольку эту систему создают банки, они будут предлагать своим клиентам вдобавок всяческими бонусы и кешбэки. Я не думаю, что они поступят, как китайцы, которые отменил прием Visa по всей стране, и то не для иностранцев, а для своих, чтобы популяризировать свою национальную карту. Франция таким путем не пойдет, поэтому ничего не мешает не только бизнесменам, но и физическим лицам пользоваться в Париже кредитками международной платежной системы. Если и будут какие-то негативные последствия, то они затронут граждан внутри страны. Например, прием Visa и MasterCard может оказаться дороже, тем не менее между тем, чтобы продать товар и заплатить за это 2-3% или вообще не продавать, чтобы сэкономить, мне кажется, выбор очевиден».

По подсчетам аналитиков, на долю Masterсard и Visa приходится 86% карт в Европе. При этом свои национальные платежные системы есть и во Франции — Cartes Bancaires, и в Германии — GeldKarte. В 2002 году Европейский платежный совет поставил задачу создать единую европейскую систему расчетов к 2010 году, но она так и не была выполнена.

НБУ, Visa и Mastercard подписали меморандум по сотрудничеству

Национальный банк совместно с международными платежными системами Visa и Mastercard будут работать над усилением конкуренции на платежном рынке Украины и подписали соответствующий меморандум.

Об этом говорится в сообщении НБУ.

Соответствующий Меморандум о содействии конкурентному платежному рынку в Украине подписали заместитель главы Национального банка Алексей Шабан, региональный президент компании Visa в регионе Центральная Европа, Ближний Восток и Африка Эндрю Торре и старший управляющий советник по регуляторным вопросам компании Mastercard в Европе Кристоф Баерт.

Меморандум открыт для присоединения любыми другими платежными организациями платежных систем и другими участниками рынка.

Компании Visa и Mastercard обратились в Антимонопольный комитет Украины с заявлением о предоставлении разрешения на согласованные действия.

После получения такого разрешения они начнут постепенное снижение предельных размеров ставок комиссии интерчейндж, в частности комиссии должны составлять:

— с 01.07.2021 — не более 1,20%;

— с 01.07.2022 — не более 1,00%;

— с 01.07.2023 — не более 0,90%.

Национальный банк неоднократно подчеркивал необходимость сохранения исключительно рыночных подходов к регулированию платежного рынка.

Ведь это дает возможность финансовой индустрии обеспечивать дальнейший рост безналичных платежей, сокращение доли теневой экономики и рост поступлений в государственный бюджет в результате цифровизации платежей.

Ранее владелец интернет-магазина Rozetka.ua Владислав Чечеткин выступил в поддержку законопроекта об ограничении размера комиссии за оплату банковской картой.

В Верховную Раду был подан законопроект №4364, который, кроме прочего, предлагает законодательно ограничить размер комиссии за эквайринг.

После этого Национальный совет реформ рассмотрел вопрос уменьшения комиссионного вознаграждения за услуги эквайринга.

Затем Приватбанк, Государственный Ощадный банк и «Райффайзен Банк Аваль» заявляют о готовности постепенно снизить комиссии для торговцев за эквайринг и интерчейндж.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Россиянам перестают зачислять пенсии на карты Visa и MasterCard

МОСКВА, 26 июн — ПРАЙМ. Россияне не смогут получать пенсии на карты Visa и MasterCard (Maestro), сообщила «Российская газета». Государственные выплаты на карты международных платежных систем прекращаются с первого июля. Для зачисления выплат необходима карта национальной платежной системы «Мир». 

Помимо пенсий, банки с июля не смогут переводить ежемесячные выплаты и выплаты за материнского капитала на карты иностранных систем. Власти объявили о завершении поэтапного перевода бюджетных выплат на национальные карты, начатого в 2017 году.

Работавшим пенсионерам объяснили, как меняются выплаты после увольнения

Процесс затянулся на год из-за ситуации с коронавирусом. ЦБ трижды разрешал банкам откладывать перевод социальных выплат на «Мир». Изначально планировалось завершение процесса перевода выплат на «Мир» до июля 2020 года.

Оформить карту «Мир» можно обратившись в банк, через который выплачивается пенсия. Затем сообщить реквизиты новой карты Пенсионному фонду через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР (подав заявление «О доставке пенсии» — ред.)

В ЦБ разъяснили, что если пенсионер, получающий пенсию на карту, не оформил карту «Мир», то банк, начиная с июля, будет зачислять деньги на счет, не привязанный к карте. Если такого счета не имеется, банк направляет получателю уведомление о необходимости явки в отделение банка в течение 10 рабочих дней с момента поступления выплаты для получения денег.

Для получения денег на счет, пенсионер может предоставить банку реквизиты счета с картой «Мир» или счета без использования карт. В таком случае выплата поступит туда.

Если в течение 10 дней получатель не выходит на связь, его выплата возвращается в Пенсионный фонд. Банк уведомляет об этом клиента. 

Читайте также:

СМИ назвали число россиян, «забывших» о накопительной пенсии

MasterCard / VISA – Для получающих пенсию РФ на счета в России и проживающих в Израиле, Европе, Канаде и США

Получаете Российскую пенсию, но проживаете за пределами России?

У нас есть для вас решение!

Основной проблемой российских пенсионеров проживающих за границей и получающих пенсию на свой счет на территории РФ, является контроль за своим счетом и возможность получения денег с него в стране проживания. До недавнего времени чтобы получить свои деньги, необходимо было оформлять доверенность на третьих лиц или самостоятельно выезжать на территорию РФ. Однако, как только вы подписали доверенность на распоряжение вашим счетом, вы фактически становитесь полностью зависимы от вашего доверенного лица в плане получения информации о состоянии счета и движении денег по нему. Мы предлагаем вам полный личный контроль над своим счетом, в любой момент видеть самим все операции по вашему счету с возможностью получать деньги в любой точке мира посредством международной дебетовой карты Visa или Mastercard. Вы свободны в выборе кому доверять свои средства, но вероятно правильнее распоряжаться ими лично самим.

Цель нашего проекта – усовершенствование имеющихся сервисов по получению пенсии.

И теперь мы готовы предложить Вам нашу новую услугу по получению пенсии РФ, которая включает в себя:

– переоформление в ПФР, способа и места получения пенсии в России,
– открытие счёта в одном из четырёх крупнейших банков РФ по выбору клиента из предоставленного нами списка, куда будет перечисляться вся полагающаяся Вам пенсия, с ежемесячными выплатами,
– оформление и получение дебетовой международной пластиковой карты Visa / MasterCard, с помощью, которой Вы сможете распоряжаться своими деньгами в любой точке мира. Также Вы можете снимать деньги в банкомате или оплачивать покупки.

Для удобства ведения и получения полной информации о вашем счете (за отдельную плату) Вы можете получать по запросу информацию о состоянии счета, или Вы можете быть подключены к системе Банк-онлайн, а также будут приходить СМС-Пуш уведомления на Ваш мобильный номер телефона (номер предоставиться в месте с документами и картой) о состоянии счета, в том числе будет осуществляться техподдержка 5 дней в неделю, с 09:30-16:30.

Всё это Вы получаете, не покидая страну проживания!

Реквизиты и контакты нашего официального представителя в Канаде и США:

Dipl. Oec.
Tel.: +1 (917) 946-1401
Email: [email protected]
www.docstorussia.com
123 William street, New York
111 Town Square Place, Jersey City
Для Канады
Tel.: +1 (437) 800-1812
50 Fountain plaza, suite 1400, Buffalo, NY, 14202

Реквизиты и контакты нашего официального представителя в Европе:

Юридическое бюро Даниил Ихильчик
Rechtskundige für ausländische Recht
Tel.: +49 (0511) 335 40 00
Email: [email protected]
www.jurist-ru.de
Braunstraße 6 A, 30169 Hannover

европейских банков инвестируют 30 млн евро в конкурента Visa и Mastercard из ЕС • NFCW

Банки и другие учреждения, поддерживающие разработку унифицированных платежных систем для продавцов и потребителей по всей Европе, на данный момент инвестировали 30 млн евро в Европейскую платежную инициативу, сообщил председатель EPI Иоахим Шмальцль.

SCHMALZL: Европейская альтернатива «может быть запущена в начале 2022 года»

Планы по созданию общеевропейской платежной системы были впервые раскрыты в ноябре 2019 года, и теперь EPI пользуется поддержкой более 30 банков и эквайеров, включая BNP Paribas, CaixaBank, Crédit Agricole, Deutsche Bank, ING, Santander и UniCredit.

«Идея состоит в том, чтобы создать лидера по платежам в Европе, который сможет противостоять PayPal, Mastercard, Visa, Google и Apple», — сказал Шмальцль Financial Times.

«Первые реальные приложения — система электронных платежей между потребителями в реальном времени — могут быть запущены в начале 2022 года, а более широкий платежный инструмент может появиться во второй половине следующего года», — добавил он.

Комментируя тот факт, что платежи по картам в Европе в основном обрабатываются компаниями США, причем четыре из пяти транзакций обрабатываются Mastercard и Visa, по данным лоббистской группы Eurocommerce, Шмальцль «предупредил, что такая доминирующая доля рынка может нанести ущерб потребителям и торговцы — указывая на относительно высокие комиссии, а также на вопросы по защите данных », — сообщает FT.

«Мы хотим предложить альтернативу этой олигополии и дать торговцам и потребителям в Европе реальный выбор», — добавил Шмальцль.

«Национальные решения нельзя масштабировать за пределы европейских границ», — пояснил он, имея в виду такие платежные решения, как Girocard в Германии и Carte Bancaire во Франции.

«Никто [в Европе] в одиночку не может конкурировать с гигантами кредитных карт США. Это станет возможным, если мы объединимся.

«Что касается объема инвестиций, то потребуется несколько миллиардов евро.Мы сможем совместно собрать необходимые ресурсы, если объединимся в Европе ».

В феврале EPI обратилось к техническим партнерам с призывом разработать единую платежную систему.

Далее: Посетите выставку NFCW Expo, чтобы найти новых поставщиков и получить доступ к бесплатным ресурсам

Команда европейских банков предлагает альтернативу Visa, Mastercard — European Data News Hub

Париж — Шестнадцать европейских банков объединились для создания к 2022 году новой унифицированной платежной системы, которая предложит потребителям на континенте как карты, так и цифровые кошельки, которые могут стать серьезной альтернативой таким гигантам в этом секторе, как Visa и Mastercard.

Решение, получившее название «Европейская платежная инициатива» (EPI), призвано стать новым стандартным средством оплаты для европейских потребителей и продавцов во всех типах транзакций, включая операции в магазине, онлайн, снятие наличных и «одноранговая» в в дополнение к существующим решениям для международных схем платежей «, — говорится в заявлении консорциума от 3 июля.

Предложение предложит потребителям возможность совершать мгновенные транзакции, первопроходцами которой стали первые компании, которые некоторые европейские банки начали интегрировать в свои предложения.

«Большим нововведением будет возможность совершать платеж кому-либо по всей Европе, семь дней из семи, мгновенно и, например, по номеру телефона получателя», — сказал Тьерри Лаборд, старший исполнительный директор французского банка BNPParibas. , один из участников консорциума.

Как работает система оплаты по банковским картам

Поскольку платежные системы в Европе все еще разрознены, а цифровые услуги доступны не везде, банки, стоящие за инициативой, считают, что европейские и национальные власти сочтут ее полезной.

«Кризис COVID-19 подчеркнул необходимость в едином европейском решении для цифровых платежей», — заявил консорциум EPI.

«В этом смысле EPI также стремится согласовать европейскую платежную экосистему банков, продавцов и эквайеров / поставщиков платежных услуг, тем самым способствуя укреплению единого рынка и европейской цифровой повестки дня».

Европейский центральный банк приветствовал эту инициативу, отметив, что в 10 европейских странах все еще существуют национальные системы карт, которые не принимают карты из других стран-членов ЕС.

Он заявил, что поддерживает частные инициативы, которые являются общеевропейскими, экономичными, безопасными и удобными для клиентов.

История, роль и функции Европейского центрального банка

Консорциум все еще открыт, и его члены призвали других участников платежного сектора присоединиться к нему.

Проект, который, как ожидается, будет стоить несколько миллиардов евро, нацелен на то, чтобы в конечном итоге охватить не менее 60 процентов электронных платежей в Европе.

Использование бесконтактных кредитных карт в поездках

Новым поворотом в покупках с помощью кредитных карт стала бесконтактная оплата — как это работает и можно ли использовать кредитную карту в отпуске?

Представляем новейшее средство для кредитных карт, которое сбивает с толку путешественников: бесконтактные карты.

Чип на вашей кредитной карте не обязательно означает, что она бесконтактная. Бесконтактная оплата в основном означает следующее: вместо того, чтобы подписывать квитанцию ​​об оплате, вы держите свою кредитную карту в нескольких дюймах от назначенного пункта выплаты, а встроенные чипы разрешают продажу — покупка не будет работать, если вы не поместите карту очень близко пункт оплаты.Вы просто нажимаете и уходите. Крупные компании, выпускающие кредитные карты, внедряют их в Европе быстрее, чем в Северной Америке, а это значит, что, путешествуя, вы столкнетесь с ними и задаетесь вопросом, можете ли вы их использовать.

Есть ли у моей карты возможность бесконтактного подключения?

Если ваша кредитная карта поддерживает бесконтактную связь (и это зависит от вашего банка или эмитента), на вашей карте будет напечатан какой-то символ Wi-Fi. Бесконтактная программа Visa называется payWave , и вы можете найти список банков, предоставляющих карту, по этой ссылке.MasterCard назвала его PayPass (очевидно, в будущем не будет пробелов) и печатает бесконтактные карты с серией точек. Visa и MasterCard объединились с Apple, чтобы внедрить эту технологию в свои новые iPhone. American Express, выпускающая собственные карты, называет свою систему ExpressPay . В настоящее время только часть карт AmEx предлагает бесконтактные платежи (щелкните здесь, чтобы просмотреть список). Несмотря на разные названия, все они делают одно и то же.

Не помешает позвонить своему эмитенту, спросить, поддерживает ли он в настоящее время бесконтактные платежи, а затем, если поддерживает, спросить, можете ли вы получить его сейчас.

Могу ли я использовать бесконтактную связь во время путешествий?

Естественно, бесконтактная оплата требует большого количества технологий и молниеносной связи между продавцом и вашим банком. Внутри страны система имеет тенденцию работать. Но, как и следовало ожидать, торговцы не действуют сообща. Транспортная сеть Лондона, если взять только один пример, агрессивно пытается переместить пассажиров на свою бесконтактную систему в рамках хорошо финансируемой маркетинговой кампании — но только или турист обнаружат, что их расходы действительно оплачиваются.Если не углубляться в технологические сорняки, то отчасти проблема заключается в том, что некоторые эмитенты карт не спешат выходить в Интернет, а остальная проблема заключается в том, как продавцы обрабатывают ваш запрос на оплату.

Если ваша экипированная карта не работает за границей, вероятно, это проблема продавца. Они могут сказать вам, что используют бесконтактные путешествия, но когда иностранцы пытаются совершить покупку, они могут потерпеть неудачу.

Вот основная причина. Некоторым торговым предприятиям, например магазинам, может потребоваться несколько секунд, чтобы передать вашу информацию в ваш банк для утверждения, пока вы ждете, так же, как они делают с транзакциями, санкционированными подписями.Другие, такие как вход в общественный транспорт, не могут позволить себе тратить время на отправку вопросов в банк, потому что там будет очередь людей. Некоторые из этих поставщиков хранят обновленную банковскую информацию на своих компьютерах, чтобы ускорить процесс, а другие — нет.

Те, кто не хранит банковскую информацию, могут рискнуть, что у вас есть деньги, и позволят вам сесть в первый раз, но в течение следующих минут, пока вы едете, транспортная компания может принять момент, чтобы связаться с вашим банком, и если он обнаружит, что ваша карта на самом деле не поддерживается, он может не позволить вам попасть на борт для второй поездки.

По этой причине, суть в том, что то, что вы можете совершить бесконтактную покупку с помощью карты в другой стране, не означает, что вы сможете сделать это снова через 10 минут в том же месте. И почти во всех случаях вы не можете заранее узнать, подойдет ли ваша конкретная кредитная карта. Поскольку каждый поставщик выбирает другой метод проверки, вам просто нужно попробовать.

Хорошая новость, по словам представителя Visa, заключается в том, что если ваша карта будет признана несовместимой с бесконтактной покупкой, которую вы пытаетесь совершить, ваша учетная запись не будет оштрафована или заморожена только по этой причине.(Просто убедитесь, что ваш эмитент заранее знает, куда вы поедете.) Компания, выпускающая вашу кредитную карту, знает, насколько беспорядочным будет переход на бесконтактную систему, поэтому на данный момент это дает путешественникам некоторое расслабление. Так что вы можете испытать удачу.
Чем бесконтактные карты отличаются от карт с видимым чипом?

Еще одна хорошая новость заключается в том, что ваша бесконтактная карта не работает в турникете метро, ​​она все равно должна работать в старомодном киоске для продажи билетов на расстоянии 10 футов. А поскольку бесконтактные карты обычно имеют встроенный EMV-чип, они также могут работать в автоматах по продаже напитков и закусок, для которых требуются кредитные карты с чипами, многие из которых до сих пор отказывались от американских карт только с магнитной полосой.К 2017 году MasterCard ожидает, что все карты, выпущенные в США, наконец-то будут содержать эти чипы. Поразительно, что Америка потребовала столько времени, потому что более 80 других стран пришли туда первыми.

Большинство американских карт со встроенным чипом не требуют ввода PIN-кода для активации покупки; они требуют только подписи. Но это может измениться, когда у большинства потребителей появятся чиповые карты.

Для максимальной гибкости в поездках и предотвращения потенциальных системных конфликтов вам нужна карта, которая имеет три элемента в порядке возрастания их текущей вероятности функционирования: бесконтактные платежи, чипы EMV и магнитная полоса.Вы вряд ли сейчас получите все три.

Если у вас есть карта American Express, вы можете прямо сейчас попросить карту с чипом EMV (с последними двумя из этого списка), и компания вышлет вам обновленную карту бесплатно. Первые предоплаченные карты American Express с EMV (но не бесконтактными) должны появиться в 2015 году.

Большинство эмитентов рассылают держателям карт карты с чипами по мере истечения срока их действия. Visa сообщает, что к концу следующего года 70% ее кредитных карт и 41% дебетовых карт будут оснащены этой технологией чипа.Они хотели бы работать быстрее, но продавцы также должны модернизировать свои собственные системы. Конечная цель — это так называемые «транзакции чип-на-чипе», в которых и покупатель, и продавец будут иметь соответствующие технологии, но к концу 2015 года только половина продавцов в США попадет в эту категорию.

Вы можете следить за Джейсоном Кокраном (@JasCochran) и Фроммером (@Frommers) в Twitter.

65+ фактов для Европы, Великобритании и США

Кредитные карты существуют с 1920-х годов и выпускаются магазинами, чтобы лояльные клиенты могли легко тратить деньги.Первые карты Diner’s Club появились в 1950 году — оригинальные «универсальные» кредитные карты.

С тех пор мы стали свидетелями создания корпоративных кредитных карт, дебетовых и дебетовых карт с отсрочкой платежа, магнитных полос, защитных полос и даже виртуальных кредитных карт.

Кредит и отсутствие наличных денег стали неотъемлемой частью современной экономики. И предприятия повсюду полагаются на кредиты, чтобы платить и получать деньги.

В первой половине этой статьи мы рассмотрим некоторые интересные факты о принятии и использовании кредитных карт в Великобритании, США и Европе.

Затем мы внимательно рассмотрим статистику мошенничества с кредитными картами на этих рынках и некоторые причины, по которым ставки могут различаться на каждом из них. Предотвращение мошенничества имеет решающее значение для функционирования кредитной системы, и различия на этих рынках поразительны.

Статистика кредитной карты

Давайте начнем с рассмотрения нескольких очень интересных моментов использования кредитных карт — как личных, так и профессиональных. Мы начнем с того, насколько широко распространено использование кредитных карт.

Владение картой

• В Америке используется 1,06 миллиарда кредитных карт, а во всем мире — 2,8 миллиарда кредитных карт. ( Обработка смены )

У

• американцев в среднем четыре кредитные карты. ( Experian )
• В ЕС количество карт на одного жителя колеблется от 0,8 до 3,9. ( Европейский центральный банк )
• Люксембург лидирует в Европе по количеству перевозимых карт, но это включает в себя часть карт, выданных держателям карт, не проживающим в Люксембурге.(Европейский центральный банк)
• В Великобритании в 2016 году было 32,3 миллиона человек с кредитной или платежной картой, примерно шесть из десяти взрослых. ( Ассоциация карт Великобритании )
• В 2016 году в Великобритании насчитывалось 51,1 миллиона держателей дебетовых карт, что составляет более девяти из десяти взрослых (96%). (Ассоциация карт Великобритании)
• Общие расходы на все дебетовые и кредитные карты в Великобритании достигли 800 миллиардов фунтов стерлингов в 2018 году, при этом в течение года было совершено 20,4 миллиарда транзакций. ( UK Finance )
• Совершено 78 платежей по карте.4% всех розничных продаж в Великобритании к концу 1 квартала 2017 г. ( Merchant Savvy )
• В 2018 году во всем мире было совершено 368,92 миллиарда транзакций по картам (CardRates.com).
• Средняя сумма платежа по карте в Великобритании составляет , быстро уменьшается :

Источник изображения: Merchant Savvy

Скорее всего, это связано с ростом количества бесконтактных платежей. У них есть лимит расходов в размере 30 фунтов стерлингов, и эти небольшие транзакции заменили то, что ранее было наличными платежами.

По мере роста использования кредитных карт должна расти и задолженность по кредитным картам. Компании и частные лица берут небольшие ссуды у своих карточных провайдеров в надежде выплатить их до того, как начнутся проценты.

Итак, насколько велика задолженность по кредитным картам во всем мире?

Задолженность по кредитной карте

• Задолженность по кредитным картам США превысила 1 триллион долларов в 2017 году и составила 868 миллиардов долларов по состоянию на август 2019 года. ( Reuters )
• Однако 2020 год стал первым годом, когда средняя задолженность по кредитным картам в США.S. снизился на — на 14% меньше, чем в 2019 году. (Experian)

У

• жителей Аляски самый высокий средний уровень задолженности по кредитным картам среди штатов, за ними следуют Коннектикут и Нью-Джерси. (Experian)
• Айова имела самую низкую среднюю сумму долга по кредитным картам в 2020 году, за ней следуют Висконсин и Миссисипи. (Experian)
• Вместе британцы имеют задолженность по кредитным картам на 72,1 миллиарда фунтов стерлингов. (Дурак)
• немецких клиентов известны своим неприятием долгов, в то время как британцы и турки (среди прочих) часто несут большие суммы возобновляемого долга.(Deloitte)

Источник изображения: Deloitte

Новые технологии

Как мы вскоре увидим, когда мы рассмотрим мошенничество, новые технологии могут иметь большое влияние на то, как люди платят.

• В 2016 году в Великобритании было совершено около 3 миллиардов бесконтактных транзакций. Это равняется 25 миллиардам фунтов стерлингов расходов, большая часть которых, 22 миллиарда фунтов стерлингов, была проведена через бесконтактный дебет. (Ассоциация карт Великобритании)
• Благодаря бесконтактным платежам, в 2017 году транзакции с использованием карт превысили наличные в качестве основного способа оплаты в Великобритании.(Торговая смекалка)
• Apple Pay имеет более 383 миллионов пользователей по всему миру. ( Statista )
• До 2018 года приложение Starbucks было самым популярным платежным приложением в США, несмотря на то, что его можно было использовать только в кофейнях сети. Теперь его обогнала Apple Pay. ( eMarketer )

Давайте теперь обратимся к конкретной форме кредитной карты, которая широко используется во всем мире.

Воздействие Covid-19

Пандемия Covid-19 с 2020 года сделала общество более осведомленным о гигиене и, похоже, повлияла на предпочтения людей наличными по сравнению с картой.

• Объем наличных денег, используемых в Великобритании, упал до 60% в 2020 году. (Upgradedpoints.com)
• В США 28% людей вообще перестали пользоваться наличными. (FRBSF)
• Интернет-магазины составили 28% продаж в Великобритании в 2020 году, по сравнению с 19% годом ранее. (Upgradedpoints.com)

Эти три статистических показателя показывают, что использование кредитных карт почти наверняка увеличилось во время пандемии, особенно по сравнению с наличными деньгами. Несомненно, увеличатся и бесконтактные платежи, поскольку некоторые страны вводят их в обязательном порядке.

И, конечно, деловые поездки (и все путешествия) резко упали. Что, естественно, сократит общие расходы по кредитной карте на рабочие расходы.

Узнайте больше о влиянии Covid на деловые поездки.

Кредитные карты визитки

Компании, от малых до крупных, полагаются на кредитные карты как в качестве кредитной линии, так и, что более важно, для совершения покупок компании. Хотя мы не думаем, что традиционные кредитные карты компании — лучший вариант для большинства, очевидно, что большинство компаний по-прежнему считают их важным инструментом.

• Около 67% малых предприятий имеют корпоративную кредитную карту, но только 24% говорят, что это основной способ расходования средств. ( Форбс )
• И все же объем покупок кредитных карт для малого бизнеса вырастет с 493 млрд долларов в 2017 году до 686 млрд долларов в 2022 году. ( Mercator Advisory Group )
• Несмотря на то, что их относительно мало, кредитные карты для малого бизнеса составляют примерно 1 из каждых 6 долларов, потраченных на карты общего назначения в США.
• Только 29% американских владельцев малого бизнеса, которые получают вознаграждения по кредитным картам, фактически используют их для оплаты деловых расходов.(Форбс)
• Средняя процентная ставка по бизнес-кредитной карте в США составляет 19,71%. Для карт вознаграждений за путешествия эта ставка составляет 20,56%. ( Весы )
• В Великобритании используется 500 000 бизнес-кредитных карт. ( Finder.com )
• малых и средних предприятий составляют 99% британских предприятий, и 13% из них используют кредитные карты. (Finder.com)

Статистика мошенничества с кредитными картами

Давайте теперь обратимся к важной проблеме как для юридических, так и для частных лиц во всем мире: мошенничеству с кредитными картами.По данным Merchant Savvy, количество случаев мошенничества с платежами в мире утроилось с 2011 по 2020 год, увеличившись с 9,84 млрд до 32,39 млрд долларов.

Используя статистику, мы попытаемся понять природу этой проблемы в Европе, Великобритании и США. Но сначала нам нужно определить, с какими видами мошенничества с кредитными картами могут столкнуться люди.

Виды мошенничества с кредитными картами

В следующих точках данных мы будем многократно использовать несколько терминов. Вместо того чтобы каждый раз повторять их значение, вот ключевые определения различных типов мошенничества с кредитными картами:

• Мошенничество без предъявления карты (CNP) : Это случаи мошенничества, когда физическая карта не требуется.Обычно это означает онлайн-платежи. Это также известно как мошенничество с «удаленными покупками».
• Интернет-мошенничество : Один из видов мошенничества с CNP, связанный с платежами, совершаемыми в Интернете.
• Мошенничество с заказами по почте и телефону : Другие случаи мошенничества CNP с использованием украденных данных кредитной карты по телефону или по почте.
• Мошенничество с предъявлением карты : Это общий термин для типов мошенничества, требующих наличия физической карты.
• Мошенничество с поддельными картами : здесь мошенники копируют данные вашей карты через магнитную полосу (часто это делается с помощью скиммера), а затем воссоздают вашу кредитную карту.Это мошенничество с предъявлением карты, потому что для этого требуется ваша физическая карта.
• Мошенничество с утерянными и украденными картами : Здесь ваша физическая карта теряется или украдена и используется другими для совершения покупок.
• Кража идентификатора карты : В этом случае данные вашей карты становятся известны преступнику, который затем использует их для создания новой учетной записи на ваше имя.
• Мошенничество с банкоматом : Обычно сюда входят случаи, когда с карты были списаны средства, но наличные не были доставлены, или когда физическая карта была снята (что привело к мошенничеству с поддельными картами).
• Мошенничество в торговых точках (POS) : Также обычно называется розничным мошенничеством. Обычно это относится к сотруднику, обманывающему своего работодателя в точке продажи.

Есть еще один важный термин, который вы скоро увидите:

• SEPA : Единая европейская платежная зона — это соглашение, стандартизирующее банковские переводы между 36 странами. Это 28 стран-членов ЕС, а также Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан.В частности, он регулирует платежи и переводы в евро.

Разобравшись с этими определениями, давайте перейдем к статистике.

Статистика мошенничества в Великобритании

Как крупный финансовый центр с огромным банковским сектором, мошенничество с кредитными картами в Соединенном Королевстве является чрезвычайно важной темой. Как мы увидим, мошенничество присутствует даже в самых жестких странах и, похоже, увеличивается вместе с размером экономики.

• В 2018 году общие убытки от мошенничества с картами, выпущенными в Великобритании, составили 671 фунт стерлингов.4 миллиона, что на 19% больше, чем в 2017 году. (UK Finance)
• Убытки от мошенничества в процентном отношении к общему объему расходов также увеличились: с 7 пенсов на 100 фунтов стерлингов до 8,4 пенсов на 100 фунтов стерлингов в 2018 году. Это все еще ниже, чем показатель 2008 года, составлявший 12,4 пенсов на 100 фунтов стерлингов. (Финансы Великобритании)
• Мошенничество с удаленными покупками выросло до 506,4 миллиона фунтов стерлингов в 2018 году (на 25% больше, чем в 2017 году), в том числе примерно 265,1 миллиона фунтов стерлингов в результате онлайн-мошенничества против британских розничных продавцов (рост на 29%). (Финансы Великобритании)
• В целом 78% всех случаев мошенничества с удаленными покупками совершается в Интернете.(Финансы Великобритании)
• Мошенничество с заказами по почте и телефону в отношении британских розничных продавцов также увеличилось на 14%. (Финансы Великобритании)
• В разбивке по каналам потери от мошенничества с картами состоят из: мошенничества с банкоматами (3%), мошенничества с POS-терминалами (20%) и мошенничества с CNP на 77%. ( Nets.eu )
• Мошенничество в сфере электронной коммерции по-прежнему составляет 50% от общих убытков от мошенничества с картами в Великобритании на сумму 310,2 миллиона фунтов стерлингов. (Nets.eu)
• UK Finance оценивает размер мошенничества в сфере электронной коммерции еще выше: 393,4 миллиона фунтов стерлингов, или 59% всех случаев мошенничества с картами.
• Мошенничество с поддельными картами стоило 16 фунтов стерлингов.3 миллиона в 2018 году, что на 33% меньше, чем в 2017 году, и на 90% ниже пика в 2008 году. (Финансы Великобритании) Значительное сокращение в период с 2008 года по сегодняшний день, вероятно, является результатом чипов в карточках.
• Кража идентификатора карты увеличилась на 59% и достигла 47,3 миллиона фунтов стерлингов в 2018 году (UK Finance)

Примечание : В большинстве случаев кражи идентификаторов карт являются результатом «сбора данных» преступниками. Распространенная тактика включает фишинговые электронные письма, а также физическую кражу почты из внешних почтовых ящиков.

Мошенничество в регионе SEPA в целом

Напомним, что государства SEPA включают все страны ЕС (включая Великобританию), Северные страны и несколько других ключевых финансовых государств, таких как Швейцария, Монако и Лихтенштейн.В этих странах также будут свои особые правила, особенно там, где основной валютой является не евро.

• Общая сумма мошенничества с картами, выпущенными в рамках SEPA, составила в 2016 году 1,8 миллиарда евро (Европейский центральный банк)
• 73% этой суммы приходится на платежи CNP, 19% — на транзакции в торговых точках (POS) и 8% — на транзакции в банкоматах. (Европейский центральный банк) Стоит отметить, что мошенничество с CNP — единственная из этих категорий, которая растет.При этом количество случаев мошенничества с предъявлением карт снизилось на 9,5%.
• Португалия — единственная страна SEPA, где мошенничество в точках продаж выше, чем при отсутствии карты. (Европейский центральный банк)
• Уровень мошенничества в части стоимости транзакции колеблется от 0,005% для карт, выпущенных в Польше, до 0,073% для карт, выпущенных в Дании, по стоимости, и от 0,002% в Польше до 0,043% для карт, выпущенных во Франции, с точки зрения стоимости. объем. (Европейский центральный банк)

Источник изображения: Европейский центральный банк

• В целом страны со значительными рынками карт (большие объемы и объемы операций по картам на одного жителя — особенно Великобритания и Франция) также сталкиваются с высоким уровнем мошенничества с картами.(Европейский центральный банк)

Данные из другого отчета также выявили высокий уровень мошенничества в Великобритании и Франции, но более низкий уровень в Скандинавии (по сравнению с отчетом ЕЦБ, приведенным выше).

• В Нидерландах (0,006%), Дании (0,013%) и Норвегии (0,016%) самый низкий коэффициент мошенничества по сравнению с законными покупками, по сравнению с 0,53% во Франции и 0,5% в Великобритании. (Nets.eu)

Источник изображения: Nets.eu

Как говорится в отчете Nets.eu:

«Нидерланды и страны Северной Европы являются примерами передовой практики борьбы с мошенничеством в Европе благодаря управляемым услугам по борьбе с мошенничеством и предотвращению рисков их общеевропейских процессоров, которые охватывают опыт предотвращения трансграничного мошенничества.Напротив, Великобритания и Франция продолжали нести более высокие убытки от мошенничества с картами, в основном из-за мошенничества с CNP при покупках в Интернете, мошенничества с утерянными и украденными картами и убытков от трансграничного мошенничества с внутренними картами, используемыми за границей ».

• Доля мошенничества для кредитных карт и дебетовых карт с задержкой на намного выше, чем для дебетовых карт . (Европейский центральный банк) Другими словами, мошенники предпочитают целевые кредиты.
• Платежи, произведенные через границу, но в рамках SEPA составляют 43% от общего числа мошенничества, за которым следуют внутреннее мошенничество (35%) и международное мошенничество за пределами SEPA (22%).(Европейский центральный банк)

Это статистика и тенденции для региона SEPA в целом. Но стоит также углубиться в несколько конкретных рынков.

Кредитное мошенничество во Франции

Франция имеет собственную карточную систему, известную как CB (cartes bancaires). Это означает, что у него есть несколько других правил, регулирующих платежи, помимо стандартных правил для стран SEPA.

Возможно, эти правила значительно затруднят совершение мошенничества с кредитными картами в пределах Франция. Но, как и в Великобритании, ставки во Франции по-прежнему значительны.

• Убытки от внутреннего мошенничества по французским картам стабилизировались на уровне 0,032%. (Nets.eu)
• Но уровень мошенничества с французскими картами, используемыми за границей в странах, не входящих в SEPA, был в 16 раз выше, чем при внутренних транзакциях в 2017 году, в то время как для иностранных карт, используемых во Франции, этот показатель был в 12,1 раза выше.(Nets.eu)
• Кража реквизитов карт составила 66,1% от общих потерь от мошенничества с картами во Франции. (Nets.eu)
• Основными методами компрометации, приводящими к потерям в результате мошенничества, являются мошенничество с потерями и кражей (16,3%) и мошенничество с CNP (72,3%) на основе кражи учетных данных карты. Вместе на эти две категории пришлось 88,6% убытков в 2017 году. (Nets.eu)

Нидерланды

Нидерланды представили новую услугу цифрового удостоверения личности (iDIN) в 2016 году. Это сотрудничество между голландскими банками служит повышению безопасности в Интернете.

Голландские покупатели гораздо больше полагаются на дебетовые карты, чем на кредитные. В стране также есть популярная служба переводов, где клиенты могут оплачивать покупки онлайн со своего банковского счета.

В целом уровень мошенничества с кредитными картами в Нидерландах низок и существенно снизился за последние годы.

• Уровень мошенничества значительно снизился с 33,3 млн евро в 2013 году до 12,6 млн евро в 2018 году. ( Betaalvereniging )
• 39% потерь от мошенничества с картами в 2018 году пришлось на дебетовые карты.Это ниже 57% в 2017 году. (Betaalvereniging)
• В то время как количество случаев мошенничества с дебетовыми картами существенно снизилось, мошенничество с использованием интернет-банкинга фактически увеличилось в 2018 году. Обычно это было результатом фишинговых методов, включая «мошеннические электронные письма и текстовые сообщения, поддельные приложения, поддельные счета-фактуры, мошенничество с использованием личных данных и обман финансовых сотрудников компаний. (известное как мошенничество с исполнительным директором) ». (Betaalvereniging)

Это также может быть отчасти благодаря популярности iDEAL, упомянутой выше системы банковских переводов.В целом меньше клиентов используют кредитные карты, а сами банковские счета могут быть более привлекательной целью для мошенников.

Тем не менее, Нидерланды можно считать успешной историей в борьбе с мошенничеством с кредитными картами.

Дания

Как объяснялось выше, у нас есть несколько противоречивые данные об уровне мошенничества в Дании (в процентах от общей суммы платежа по карте). Европейский центральный банк (ЕЦБ) присваивает Дании самое высокое отношение мошенничества к общей сумме платежей. Между тем Nets.eu утверждает, что у него один из самых низких коэффициентов.

Частично причиной этого может быть то, что отчет ЕЦБ был опубликован в 2016 году, а Nets.eu опубликовал свой отчет позже.

• Убытки CNP значительно выросли в период с 2014 по 2016 год и «не демонстрируют признаков замедления, поскольку мошеннические атаки продолжают мигрировать по Европе, за пределы Франции и Великобритании». (Nets.eu)
• В Дании также наблюдается аномально высокий уровень мошенничества с потерями и кражами (52,7% от общих убытков), возможно, из-за высоких кредитных лимитов. (Nets.eu)
• Во втором квартале 2018 года мошенничество с бесконтактными картами составило 65% всех мошеннических платежей по картам, несмотря на то, что только 56% всех платежей были бесконтактными. (Сети.eu) Другими словами, бесконтактные операции представляют собой непропорционально высокий уровень мошенничества с картами в Дании.

Норвегия

Как и Франция и Дания, Норвегия имеет свою собственную внутреннюю карточную схему под названием BankAxept. Многие норвежцы также используют приложение Vipps для личных платежей. В 2004 году в Норвегии была внедрена служба цифровой онлайн-идентификации и подписи BankID, аналогичная iDIN в Нидерландах.

• Норвежские банки зарегистрировали 145 норвежских крон.6 миллионов убытков от ненадлежащего использования платежных карт в 2017 году по сравнению со 126 миллионами норвежских крон в 2011 году. (Nets.eu)
• Эти потери в основном связаны с неправомерным использованием информации о картах в Интернете (70,7%), а также в результате кражи данных карт в Норвегии и их использования на поддельных картах в / за пределами Норвегии (12,3%). (Nets.eu)

Швеция

В Швеции нет собственной системы внутренних карт. Но сервис мгновенных платежей Swish является уникальным для Швеции.

• Убытки от мошенничества с картами в 2017 году составили всего 25 евро.9 миллионов — около 0,02% выплат. (Nets.eu)

Мошенничество с CNP

• составило 48,6% от общих потерь от мошенничества в 2017 году. Это означает, что уровень мошенничества с утерянными или украденными (25,6%) и контрафактным мошенничеством (21,8%) выше, чем мы видели в таких странах, как Франция и Великобритания.

Статистика мошенничества в США

Очевидно, что Соединенные Штаты не являются частью SEPA и имеют свою собственную банковскую и платежную систему. Помимо того, что это крупнейшая экономика в мире, мы видели (выше), что американцы особенно любят платить в кредит.

Возможно, в результате этого или, возможно, из-за того, что страна является большой целью для внешних хакеров , мошенничество с кредитными картами гораздо более распространено в США, чем в Европе.

• При уровне 38,6% США лидируют в мире по заявленным потерям от мошенничества с кредитными картами по состоянию на 2018 г. ( Shift Processing )
• Мошенничество с кредитными картами неуклонно растет в течение последних пяти лет. В то же время уменьшилось количество сообщений о мошенничестве и краже личных данных. ( Дурак.ком )
• Мошенничество с CNP на 81% более вероятно, чем мошенничество в точках продаж в США. (Обработка смены)
• Мошенничество с CNP в США в 2016 году достигло 4,57 миллиарда долларов, что на 34% больше, чем в 2015 году. ( The Washington Post )
• Мошенничество с кредитными картами — самая распространенная форма кражи личных данных в США:

• Джорджия, Невада и Калифорния входят в тройку штатов с наибольшим количеством случаев кражи личных данных (по численности населения). (Fool.com)
• Предполагается, что 80% кредитных карт, находящихся в обращении в США, были взломаны.(The Washington Post)
• Фактические убытки от мошенничества с кредитными картами снизились с 8,1 млрд долларов в 2017 году до 6,4 млрд долларов в 2018 году (Forbes)
• 73% американцев очень или в некоторой степени обеспокоены тем, что их финансовые счета, электронная почта или профили в социальных сетях могут быть взломаны. (Experian)

Как реагировать на мошенничество с кредитными картами

Если все эти факты и цифры заставляют вас беспокоиться о мошенничестве с кредитными картами для вашего собственного бизнеса, мы подготовили статью специально для вас.

Как реагировать на мошенничество с кредитной картой компании

Это статистика кредитных карт за 2020 год

Вы только что ознакомились с X наиболее интересной статистикой по кредитным картам, доступной на конец 2020 года.

Чувствуете, что что-то упустили? Дайте нам знать!

А если вам нужна помощь в управлении платежами для вашего растущего бизнеса, вот руководство для вас:

Способы оплаты онлайн в Европе

Все страны Европы разные.Поэтому неудивительно, что потребители этих стран предпочитают использовать разные способы онлайн-платежей. В 2017 году DPDgroup выпустила отчет Barometer E-shopper, в котором показаны самые популярные в Европе способы онлайн-платежей.

В комплекте:

В Европе существует множество различных способов оплаты. Часто в каждой стране есть собственный список популярных систем. Поэтому продавцы часто работают с одним из множества поставщиков платежных услуг, у которых есть доступ к нескольким платежным решениям.

Ищете европейскую платежную систему? Попробуй Молли! Вы платите только за успешные транзакции, поэтому никаких минимальных затрат, фиксированных контрактов или скрытых комиссий. Зарегистрируйтесь сейчас !

Популярные способы оплаты онлайн в Европе

Когда дело доходит до оплаты товаров, заказанных в Интернете, покупатели в Европе во всем мире предпочитают расплачиваться через цифровые кошельки, такие как PayPal и Alipay. Visa и Mastercard также очень популярны, за ними следуют кредитные и дебетовые карты местных банков.

Цифровые кошельки — одни из самых популярных способов онлайн-платежей в Европе.

Кредитные и дебетовые карты, популярные в Западной Европе

В Западной Европе очень распространено расплачиваться кредитной или дебетовой картой за покупки в Интернете.Но и здесь есть много больших различий между странами. Например, в Нидерландах кредитная карта не очень популярна, потому что 84 процента голландцев используют национальный платежный метод iDeal для покупок в Интернете. А в Германии потребители предпочитают платить счетами и цифровыми кошельками, а затем — прямыми банковскими переводами. А знаете ли вы, что Португалия — единственная страна, где карты Visa / Mastercard не входят в тройку самых популярных способов оплаты?

Оплата наложенным платежом популярна в Восточной Европе

В Восточной Европе по-прежнему очень популярна оплата при доставке.В Словакии, например, 72 процента онлайн-покупок совершаются таким образом! Огромным преимуществом этого метода оплаты является то, что покупателям в Интернете не нужно передавать свои личные данные через Интернет и платить только тогда, когда товар находится в руках. А в Польше большинство людей (51 процент) используют Payu, который также популярен в Турции.

Можно подумать, что, предлагая цифровой кошелек, Visa / Mastercard и кредитную или дебетовую карту местного банка, вы можете удовлетворить потребности всех покупателей в Европе.Но в каждой стране есть свои особые потребности в оплате онлайн. Вам следует адаптировать свое предложение для каждой страны, если вы не хотите упустить распродажи. Это самые популярные способы оплаты по стране с указанием процентной доли по стране.

Самый популярный способ оплаты в стране

Источник: Барометр электронного покупателя DPD

Дебетовая карта N26 Mastercard — принимается во всем мире — N26

Что такое карта N26 Mastercard?

Все банковские карты N26 являются дебетовыми картами Mastercard, в которых используется бесконтактная технология NFC, даже наша металлическая карта Mastercard индивидуального дизайна.В настоящее время мы не предлагаем кредитные карты для наших счетов.

Могу ли я получить карту Maestro с моей учетной записью N26?

Жители Германии, Нидерландов и Австрии также могут заказать карту Maestro в дополнение к своей основной дебетовой карте Mastercard.

Как я могу выбрать собственную карту N26 Mastercard?

Вы можете выбрать свою физическую карту Mastercard при открытии банковского счета премиум-класса N26. Если вы являетесь клиентом N26 Smart, Business Smart или N26 You and Business You, выберите один из 5 цветов.Если вы зарегистрировали банковский счет N26 Metal или Business Metal, вы можете получить металлическую карту Mastercard трех металлических оттенков.

Является ли карта N26 Mastercard бесплатной?

Если вы являетесь премиум-клиентом, ваша карта N26 Mastercard включена в ваше членство. Просто откройте банковский счет за считанные минуты и выберите свой любимый цвет.

Бесплатный банковский счет N26 Standard поставляется с виртуальной картой — просто добавьте ее в свой мобильный кошелек, чтобы расплачиваться в магазинах, в Интернете или в приложениях со своего смартфона.Вы также можете заказать физическую карту Mastercard для использования со своим банковским счетом за единовременную плату за доставку в размере 10 евро.

Каковы преимущества премиум-аккаунта N26?

Ваша премиум-учетная запись N26 предлагает множество преимуществ, в том числе дополнительные учетные записи Spaces для упрощения сохранения и Shared Spaces для управления деньгами вместе с другими. Вдобавок ко всему, воспользуйтесь широким спектром сделок и предложений от брендов-партнеров, а также многим другим.

Является ли N26 Mastercard кредитной картой?

В настоящее время мы не предлагаем кредитные карты.Как премиум-клиент, ваш банковский счет поставляется с дебетовой картой Mastercard.

Является ли N26 Mastercard предоплаченной картой?

Нет, ваша карта N26 Mastercard не является предоплаченной картой. Это дебетовая карта Mastercard, которая принимается во всем мире, что позволяет вам проводить операции с деньгами, имеющимися на вашем счете.

Банковские карты во Франции — Carte Bancaire (CB) Mastercard Visa

5.1. Carte Bancaire

Во Франции доступен ряд наличных, дебетовых и кредитных карт, но наиболее широко используемой является карта Carte Bancaire (CB) .

Карта используется на межбанковской основе, и термин CB стал общим.

При использовании вместе с Mastercard или Visa Card его можно использовать за пределами Франции.

Карта CB теперь является стандартной европейской банковской картой, и вы можете снимать наличные там, где отображается логотип CB, или использовать ее через прилавок.

Вы можете снимать наличные в банкоматах в любой точке Франции, где есть логотип CB, без каких-либо комиссий, независимо от того, является ли это банкомат вашего собственного банка.

Если вы снимаете деньги в банкоматах за пределами зоны евро, с вас будет взиматься комиссия за обмен валюты.

Базовая дебетовая карта CB будет стоить от 45 евро в год, а более дорогие версии (Premier, Gold и Platinum) — от 125 до нескольких сотен евро в год.

Некоторые онлайн-банки предлагают их бесплатно, возможно, одним из самых интересных предложений является компания Wise (ранее называвшаяся Transferwise), которая предлагает мультивалютный счет . Тем не менее, на остаток не начисляются проценты, и они не предлагают ссуды или овердрафты, но у них легко открыть счет без необходимости указывать адрес во Франции, а их сборы очень разумны.

Не существует автоматического юридического права на банковскую карту, хотя можно ожидать, что большинство жителей получит ее, хотя и с некоторыми условиями.

В соответствии с Европейским Регламентом 2015/751 на всех картах должна быть указана категория, к которой они принадлежат. Есть четыре разных категории

• Cartes de crédit , в котором должно быть упомянуто слово « crédit» , напечатанное на карте.

• Cartes de debit , в котором должно быть указано слово « débit» на карте.

• Cartes commerciales , которые предназначены для профессионального / делового использования, с надписью « Commercial» на карте.

• Cartes prépayées , со словами « preaye » напечатаны на карте.

Эта категоризация не влияет на держателя карты; он просто определяет уровень комиссий, уплачиваемых между банками.

Карты являются либо немедленной дебетовой ( débit immédiat ), либо отложенной дебетовой ( débit différé ), причем некоторые из них даже находятся на одной и той же карте, что дает вам возможность выбора в отношении того, как вы ее используете.Как правило, годовая плата за карту débit immédiat ниже.

Отсроченные дебетовые карты предлагаются банками тем клиентам, которые предпочли бы, чтобы все их дебетовые операции в течение месяца проводились в один день. Это не «кредитная карта» (ссуда) в обычном понимании англоязычных языков. Только в том случае, если это будет carte de crédit или carte debit / crédit , это будет так.

Они сами по себе не предлагают каких-либо овердрафтов или займов, которые необходимо согласовывать отдельно с вашим банком.Кроме того, снятие наличных списывается сразу.

В контексте европейского регулирования отсроченные кредитные карты — это кредитные карты с процентами или без них. К ним также относятся потребительские кредитные карты и «возобновляемые» кредитные карты.

Предоплаченная карта определяется в нормативных актах как карта, которая обеспечивает доступ к ограниченной сумме денег. Карты известны как cartes cadeaux , cartes rechargeables или cartes pour les personnes protégées .

Банки также выпускают карты, которые можно использовать только при наличии достаточных средств на счете. Такие карты называются carte à autorisation systématique или carte anti-dépassement . С такими картами невозможно получить овердрафт. Карты Visa Electron и Maestro Mastercard являются двумя примерами таких карт.

Ряд крупных торговых сетей выпускают кобрендовые карты с партнером (Mastercard / Visa). Годовая плата по этим картам иногда может быть дешевле, чем оплата напрямую в банке, но стоимость использования карты в кредит часто превышает более низкую годовую плату.

Существуют ограничения на количество наличных, которые могут быть сняты за один раз для всех этих карт, которые будут зависеть от типа карты. Максимальная сумма 500 евро в течение 7 дней — обычное дело для стандартной карты, но по договоренности она может быть больше или меньше.

Существуют также ограничения на общий уровень расходов за 7-дневный или 30-дневный период, в зависимости от типа карты и договоренностей с вашим банком.

Все карты во Франции работают на основе смарт-карт («чип и пин-код») с использованием встроенного в карту микрочипа, который сейчас является стандартом во всей Европе, но Франция была первой страной, которая приняла эту систему.

Соответственно, вам будет присвоен ПИН-код вашей карты, который вам нужно будет использовать каждый раз при совершении транзакции. Карта вводится в платежный терминал, затем вы вводите свой четырехзначный код и нажимаете клавишу подтверждения.

Также доступны карты «без контакта» , так что вы можете платить без ввода PIN-кода до 50 евро. Символ в виде четырех изогнутых линий, расходящихся направо (аналогично символу «Wi-Fi») на вашей карте, укажет, есть ли у вас бесконтактная карта.

Если у вас есть международная карта Mastercard или Visacard из вашей страны, вы можете использовать ее во Франции, но вы, конечно, столкнетесь с валютным риском и, в зависимости от условий вашей карты, вам также может потребоваться оплатить комиссию. Большинство банков взимают комиссию за снятие денег с карты, хотя это менее распространено при покупке товаров или услуг.

Банки также предлагают наличные карты, называемые carte de retrait , которые позволяют снимать наличные в банкоматах вашего отделения или в более широком смысле.

Карты могут предлагаться бесплатно с банковским счетом или с минимальной комиссией. Вы не можете использовать эти карты для покупки товаров или услуг.

Существуют две основные марки банковских карт — Carte Cirrus и Carte Plus — первая выдается через MasterCard, а вторая — через Visa. Карты позволяют снимать деньги практически во всех банкоматах во Франции, а также за рубежом.

Банки в пределах ЕЭЗ не обязаны взимать более высокую плату за использование карты в другой европейской стране, чем это взималось бы в пределах их собственных национальных границ.

Фактически, карты должны работать на той же основе, что и международные денежные переводы, что более подробно рассматривается в разделе «Международные денежные переводы».

Другие основные дебетовые карты, которые вы можете найти во Франции, — это American Express и Diners Club, но они имеют свою собственную систему транзакций и могут быть приняты не всеми продавцами.

5.2. Утерянные или украденные карты

Во Франции, как и повсюду в Европе, ответственность банка по возмещению убытков клиенту в случае мошеннической транзакции четко закреплена в законе.

Согласно Кодексу monétaire et financier банк обязан немедленно возместить своему клиенту сумму несанкционированной транзакции. В случае необходимости они также обязаны восстановить дебетование счета до состояния, которое было бы, если бы транзакция не состоялась.

Статья L. 133-18 кодекса гласит: «en cas d’opération de paiement non autorisée signalée par l’utilisateur dans les conditions prevues à l’article L. 133-24, le prestataire de services de paiement du payeur rembourse immédiatement au payeur le montant de l’opération non autorisée et, le cas échéant, rétablit le compte débité dans l’état où il serait Trouve si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas101

»

По коду банка, в котором была использована ваша карта мошенническим путем, если номер вашей карты не использовался, вы имеете право на полное возмещение.

Если был использован номер вашей карты, сумма менее 50 евро не возвращается. Применяется свыше 50 евро и превышение 50 евро. Это означает, что если ваша карта используется незаконно для расходов на сумму 250 евро, вам будет возмещено 150 евро.

Тем не менее, что касается мошенничества с картами, тот же код предусматривает исключение из обязательств банка, если клиент не действовал с должной осторожностью в соответствии с законом, намеренно или по грубой небрежности.

Эти обязательства сводятся к тому, что клиент должен использовать карту в соответствии с условиями, регулирующими ее использование, и не должен действовать небрежно, например, сообщая данные безопасности своей кредитной карты.

Эти правила применяются к клиенту, который стал жертвой «фишинга», когда кто-то выдает себя за организацию, знакомую человеку, например, банк или налоговый орган, со злым умыслом.

В случае потери или кражи вашей CB-карты вы можете связаться с вашим банком или позвонить по межбанковскому номеру экстренной помощи 0892 705 705, который доступен круглосуточно и без выходных.

No related posts.