Увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 02.02.2021 по делу N 33-4535/2021
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключено дополнительное соглашение о кредитовании банковского счета (овердрафте) к договору о расчетно-кассовом обслуживании, ответчики допустили ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что привело к образованию задолженности, которую добровольно ответчики не погашают.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено в части.Доводы жалобы о том, что ответчик, подписывая договор поручительства, исходил из того, что лимит овердрафта может быть увеличен только в случае надлежащего исполнения обязательств основным должником по внесению платы по договору, судебная коллегия отклоняет как основанные на неверном толковании норм права. Кредитным договором и договором поручительства не установлено такое обязательное условий для увеличения овердрафта, как надлежащее исполнение обязательств, увеличение лимита овердрафта является односторонним правом банка, то есть остается на усмотрение банк, а определение суммы овердрафта ставится в зависимость, в соответствии с условиям договора, от ежемесячных кредитных оборотов и состояния задолженности. Таким образом, наличие задолженности по кредиту не может являться основанием для отказа в увеличении лимита овердрафта.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. КредитСуды с учетом статьи 29 Закона о банке, представленных доказательств и особенностей взаимоотношения сторон, пришли к обоснованному выводу о том, что пункт 4 дополнительного соглашения N 1 от 01.06.2009 и пункт 2 дополнительного соглашения от 26.02.2010 N 3 к договору N 27-02-07/1206 об увеличении процентной ставки, фактически отражают одностороннее волеизъявление банка на увеличение размера процентов. При этом положения пункта 4.7 договора вынуждают заемщика либо принимать условия об увеличении процентов за пользование кредитом (соответственно до ставок 17,25% и 14,6% годовых), либо соглашаться с прекращением выдачи кредита и/или закрытием свободного остатка лимита кредитной линии по договору и/или досрочно по требованию кредитора возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. Отсюда следует, что стороны были поставлены в неравное положение при заключении дополнительных соглашений, так как у заемщика отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание этих условий, а также отказаться от их подписания.

Нормативные акты: Увеличение кредитного лимита в одностороннем порядке

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Информация Банка России от 29.12.2015
«О внедрении норматива краткосрочной ликвидности»Банк России не может расторгнуть Договор до истечения срока действия безотзывной кредитной линии и изменить параметры безотзывной кредитной линии (например, размер платы за право пользования безотзывной кредитной линией, максимальный лимит безотзывной кредитной линии, срок, на который открыта безотзывная кредитная линия) в одностороннем порядке.

Как увеличить лимит по кредитной карте: повышение кредитной нагрузки

Главным отличием кредитной карты от дебетовой выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. Величина ресурсов, доступных обладателю карточки, определяется кредитным лимитом. Чем он выше, тем больше финансовых возможностей предоставляет пластик. Поэтому настолько актуален вопрос, как увеличить лимит по кредитной карте? Детальный ответ на него содержится в статье.

Что такое кредитный лимит?

Под кредитным лимитом понимается сумма заемных средств, которую банк готов предоставить в распоряжение владельца карточки. Его величина зависит от нескольких факторов: правил конкретной финансовой организации, платежеспособности клиента, вида кредитки и т.д.

Начальный кредитный лимит устанавливается банком при оформлении пластика. Обычно он рассчитывается специальной программой с учетом уровня дохода и кредитной истории клиента. 

Как повысить кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита выступает вполне естественным желанием обладателя карточки, так как это расширяет его финансовые возможности. В разных банках это мероприятие проводится по разным правилам.

Например, увеличение лимита по кредитной карте Тинькофф Банка происходит автоматически. Общий принцип алгоритма, по которому онлайн-сервис принимает решение, предельно прост. От клиента требуется своевременно гасить долг перед финансовой организацией и совершать как можно больше различных операций.

В Сбербанке действуют совершенно другие правила. Увеличить кредитный лимит можно одним из двух способов. Первый предусматривает авторизация в личном кабинете Сбербанк Онлайн и переход к конкретному карточному продукту. Если возможность увеличения существует, появляется дополнительная опция. При ее использовании клиент заполняет заявку, которую отправляет в банк на рассмотрение. Второй способ предполагает визит в отделение финансовой организации и заполнения заявления там.

Нередко Сбербанк сам выходит к клиенту с предложением повысить кредитный лимит. В этом случае владельцу карточки достаточно согласиться.

Какие действия способствуют повышению кредитного лимита?

Каждый банк самостоятельно определяет правила, которые регламентируют величину лимита по кредитке. В общем случае можно выделить несколько рекомендаций, способствующих успешному решению задачи:

• частое использование кредитки и перевод на карточку всех возможных платежей. Чем полнее используется существующий лимит, тем вероятнее его увеличение;
• регулярное и заблаговременное погашение задолженности перед банком. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек, поэтому лучше платить заранее;
• информирование банка об увеличении уровня доходов. Один из базовых критериев при определении условий использования кредитки – платежеспособность заемщика;
• улучшение кредитной истории клиента. Не менее важный параметр, который влияет на степень доверия к клиенту со стороны банка;
• погашение кредитов и займов, взятых в других банках и микрофинансовых организациях. Это позволит направить большую часть дохода на обслуживание кредитной карточки, что станет одним из аргументов в пользу предоставления заемщику больших возможностей;
• получение других финансовых услуг в банке, выпустившем кредитку. Комплексное сотрудничество выгодно банковской организации. Тем более – если речь идет о вкладе, дебетовой карточке или инвестиционном счете.

Очень сложно спрогнозировать, какие именно действия клиента станут лучшим ответом на вопрос, как увеличить кредитный лимит. Важно понимать, что комплексный подход к решению задачи позволяет добиться наибольшей вероятности успеха.

Кто принимает решение о повышении кредитного лимита?

Различные банки используются разные способы принятия решения. Выше отмечалось, что в Тинькофф Банке используется автоматический онлайн-сервис со специально разработанным алгоритмом.

Различные программы применяются и в других банках, например, Сбербанке. Но в большинстве случаев они используются только для подготовки аналитических данных, на основании которых решение принимает ответственный сотрудник или кредитный комитет финансового учреждения.

В зависимости от правил банка, определяется возможность влиять на конечное решение работников финансовой организации. В Тинькофф Банке такое влияние равно нулю, для Сбербанка ситуация несколько иная. В любом случае, имеет смысл проконсультироваться со специалистом банка, который наверняка подскажет лучший вариант решения стоящей перед владельцем кредитки задачи.

Что делать, если нужно понизить кредитный лимит?

Правила практически всех российских банков допускают снижение кредитного лимита только до того уровня, который был определен при оформлении карточки. Другими словами, если он ни разу не повышался, говорить об уменьшении попросту не имеет смысла.

Если такая возможность существует, требуется произвести следующие действия:

• прийти в офис банка, в котором происходило получение кредитки;
• написать заявление о желании уменьшить лимит по кредитной карточке;
• дождаться решения банка, которое обычно принимается в течение нескольких дней.

Существует и несколько более авантюрный способ добиться поставленной цели. Он предусматривает умышленную просрочку по нескольким обязательным выплатам банку, после чего последний с высокой вероятностью примет решение о снижении лимита самостоятельно. Но и в этом случае установить ограничения ниже стартового уровня не получится.

FAQ

Влияют ли просрочки других банков на лимит по кредитке?

Плохая кредитная история и тем более текущие просрочки по выплатам негативно влияют на уровень кредитного лимита при оформлении карточки. Если она уже получена, то проблемы с другими банками никак не сказываются на отношениях с данной финансовой организацией.

Нужно ли использовать кредитку как основную карту для покупок?

Использование кредитки для совершения максимального количества платежей, включая покупки – это один из самых простых и действенных способов повысить лимит по карточке. Чем чаще клиент полностью выбирает лимит, тем выше вероятность его увеличения. Обязательное дополнительно условие – своевременное внесение текущих платежей по кредитке.

Какими другими услугами банка желательно пользоваться?

Не имеет особого значения, какие именно банковские продукты будут востребованы. Речь может идти об открытии вклада, инвестиционного счета, оформлении дебетовой или зарплатной карточки.

К каким категориям кредитов банк относится с пониманием?

Банк оценивает кредиты клиента по стандартным параметрам. Главные из них – процентная ставка, срок действия, сумма переплаты и т.д.

Опубликовал: Meta.ru

Ловушка для заёмщика. Зачем банки повышают лимиты по кредитным картам

Полностью оградить себя от автоматического повышения кредитного лимита не получится. В повышении лимита денежных средств по кредитной карте со стороны банка нет ничего противозаконного, рассказывает директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. Для кого-то это удобно, для кого-то нет. Таким образом менеджеры банков увеличивают оборот денег, а также прирост капитала за счёт процентных ставок по кредиту. Тем самым они обеспечивают банку высокую прибыль, а себе, соответственно, повышенные бонусы, поясняет эксперт.

Многие клиенты после увеличения кредитного лимита начинают активно тратить деньги. В конечном итоге они попадают в кредитную кабалу, а выплаты по карте увеличиваются в разы, ведь за перерасход денег берётся существенный процент. Стоит вспомнить, что проценты по кредитным картам примерно в два раза выше, чем по потребительским кредитам.

— Если вы принципиально не хотите, чтобы лимит по карте был увеличен, то от предложения банка можно отказаться, — рассказывает руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Для этого нужно написать банку официальное письмо, запрещающее повышать для вас кредитные лимиты или менять другие условия без вашего согласия. Это можно сделать и заранее, и после того, как вам придёт уведомление о «добровольно-принудительном» повышении лимита. Обычно серьёзные банки стараются идти навстречу клиенту.

Если банк отказывается снизить кредитный лимит, то эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский советует по возможности закрыть карту и открыть в другом месте. Если есть необходимость в деньгах, то можно воспользоваться овердрафтом — это краткосрочный кредит, который позволяет расходовать со своего счёта больше денег, чем на нём есть. Иными словами, клиент может уходить в определённый минус с дебетовой карты. В определённых ситуациях овердрафт может быть альтернативой кредитке. Стоит также помнить, что если начать бесконтрольно тратить «лишние» деньги с кредитной карты и допускать просрочки, то можно испортить кредитную историю. Затем будут проблемы с получением и новых кредитов, и кредитных карт.

Впрочем, если вам увеличили лимит, то из этого можно извлечь выгоду. Увеличение лимита — признак хорошей кредитной истории и высокой оценки кредитоспособности заёмщика банком, рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Борис Воронин. Можно принять это как похвалу своей осмотрительности и, например, обратиться в банк за ипотекой, если она нужна. Судя по увеличению лимита, меньше шансов, что вам откажут, и больше шансов, что ипотека будет иметь меньшую процентную ставку, поясняет Борис Воронин.

— Кстати, банки в одностороннем порядке могут как увеличить, так и снизить кредитный лимит, — напоминает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. — Бывает, что и вовсе не перевыпускают кредитную карту по истечении срока действия. Обычно это происходит по двум причинам. Первая — заёмщик допускал серьёзные просрочки и банк посчитал его неблагонадёжным. Вторая — банк попросту хочет свернуть бизнес в области розничного кредитования (такие истории тоже встречаются).

Как увеличить кредитный лимит (без ущерба для вашей оценки)

Кредитная карта не обязательно должна быть пластиковым предметом, который вы прячете в задней части кошелька, только в экстренных случаях. Фактически, с распространением карт, которые позволяют получать вознаграждения от наличных до авиационных миль, ваша кредитная карта может стать прекрасным финансовым инструментом. Но если вы открыли свою учетную запись, когда только закончили колледж или когда ваш кредитный рейтинг был не так хорош, у вас может не быть очень высокого лимита расходов.

Хорошая новость в том, что вы можете попросить увеличить кредитный лимит.Но вы, возможно, задаетесь вопросом: «Вредит ли мой счет запрос на увеличение кредита?» Хорошие новости: вероятно, нет. Однако прежде чем спросить, узнайте, как увеличить свой лимит, не снижая кредитный рейтинг.

Как ваш кредитный лимит влияет на вашу общую кредитную оценку

Сам по себе ваш кредитный лимит не влияет на ваш счет, но то, как вы его используете, может. Майк Салливан, консультант по личным финансам и бывший директор по образованию Take Charge America, национального некоммерческого агентства по консультированию и управлению долгом, говорит: «Ваш кредитный лимит представляет собой сумму доступного кредита, который у вас есть.Само по себе это не оказывает большого влияния, но сумма вашей задолженности представляет ваше использование, и это может иметь большое значение ».

Использование вашего кредита рассчитывается путем деления общей суммы возобновляемого кредита, которую вы должны, на общую сумму кредита, предоставленного вам. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов и у вас есть баланс в 100 долларов, коэффициент использования кредита составляет 10%. Однако, если вы взимаете еще 500 долларов, коэффициент использования вырастает до 60%.

Кредитные баллы учитывают как коэффициент использования каждой кредитной карты, так и общее использование кредита по всем счетам.

Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian, говорит: «Хорошее практическое правило — всегда поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Однако чем ниже коэффициент использования, тем лучше … высокий коэффициент использования кредита может быть признаком финансового бедствия, низкий коэффициент использования кредита показывает, что вы используете меньше доступного кредита «.

Гриффин говорит, что модели кредитного скоринга будут интерпретировать низкое использование, как означающее, что вы хорошо справляетесь с управлением своим кредитом и контролируете расходы.А учитывая, что он составляет 30% от вашей общей оценки FICO, использование кредита является фактором, к которому следует отнестись серьезно.

Как увеличить кредитный лимит И улучшить свой кредитный рейтинг

Итак, повредит ли запрос увеличения кредитного лимита вашему баллу? Хотя люди часто опасаются того, что они могут случайно повредить свои кредитные рейтинги, увеличение вашего кредитного лимита на самом деле является простым способом улучшить ваш рейтинг. Вот как это сделать:

• Уменьшите использование кредита. Одним из самых больших преимуществ увеличения кредитного лимита является то, что оно может мгновенно положительно повлиять на ваш кредит. «Увеличение кредитного лимита немедленно снижает вашу загрузку», — говорит Салливан. Например, рассмотрим пример сверху. Если вы увеличите лимит кредитной карты с 1000 до 2000 долларов и оставите нетронутым свой баланс в 600 долларов, коэффициент использования упадет с 60% до 30%. Это может существенно повлиять на ваш счет.
• Поддерживайте низкий баланс. Конечно, эта стратегия не работает, если ваш баланс растет вместе с вашим кредитным лимитом. Гриффин говорит: «Для некоторых людей более высокие кредитные лимиты могут представлять соблазн потратить больше». Это означает, что вы не сможете воспользоваться преимуществами более высокого кредитного лимита. Фактически, вы можете в конечном итоге увеличить коэффициент использования, если не будете осторожны. «В общем, лучший способ улучшить коэффициент использования — это выплатить остаток по кредитной карте, а затем сохранить его на минимальном уровне», — говорит Гриффин.

Требование увеличения кредита — сложный запрос?

Одна вещь, о которой нужно помнить, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, — это запросы о кредитоспособности.Получение собственного кредитного отчета или проверка вашего кредитного рейтинга считается «мягким» кредитным запросом, который не влияет на вашу кредитоспособность. Однако «жесткий» кредитный запрос может иметь негативные последствия.

Хотя увеличение кредитного лимита обычно хорошо для вашего кредита, его запрос может временно снизить ваш счет. Это связано с тем, что эмитенты кредитных карт иногда жестко проверяют ваш кредит, чтобы убедиться, что вы соответствуете их стандартам для более высокого лимита.

«Каждый эмитент карт имеет свои собственные критерии при оценке запроса на более высокий кредитный лимит», — говорит Гриффин.«Некоторые кредиторы могут проверить ваш кредитный отчет, прежде чем одобрить какое-либо увеличение, а другие — нет».

Однако, по словам Гриффина, воздействие «минимальное». Жесткие кредитные сделки обычно снижают ваш рейтинг на 5-10 баллов и остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Как запросить увеличение кредитной линии

Есть несколько способов получить увеличение кредитной линии:

• Выполняйте платежи последовательно. Если вы готовы к увеличению кредитного лимита, вы можете обнаружить, что эмитент вашей карты уже предоставил вам такой кредит.Эмитенты нередко периодически увеличивают лимиты кредита в качестве награды за регулярные, но ответственные расходы и своевременную оплату вашего счета. Однако Гриффин говорит, что большинство крупных эмитентов карт не будут автоматически повышать ваш кредитный лимит до тех пор, пока у вас не будет как минимум от шести до 12 месяцев своевременных платежей и пока вы не превысите свой кредитный лимит в прошлом.
• Работайте над поддержанием равновесия на низком уровне. Салливан говорит, что ваш эмитент может быть обеспокоен тем, что вы производите только минимальные платежи или ваш баланс неуклонно растет месяц за месяцем, что может быть истолковано как признаки того, что вы испытываете финансовые затруднения.В этом случае подумайте о том, чтобы подождать, чтобы запросить увеличение кредитного лимита, пока вы не выплатите свой баланс или не получите повышение.
• Оставить заявку. Если вы не получили автоматическое повышение, обычно все, что вам нужно сделать, это спросить. «Кредиторы обычно не против увеличения кредитных линий», — говорит Салливан. «Фактически, они приветствуют это, если считают, что вы будете использовать это и платить». Многие эмитенты карт позволяют вам делать запросы онлайн. Просто войдите в свою учетную запись, обновите информацию о своем доходе и получите ответ на месте.В других случаях вам придется позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты, и передать свой запрос представителю службы поддержки клиентов.

Ниже приведены шаги для запроса увеличения кредитной линии у основных эмитентов кредитных карт:

• Увеличение кредитной линии Банка Америки. Держатели карт Bank of America могут запросить увеличение кредитного лимита, позвонив в службу поддержки клиентов по телефону 800-732-9194 или войдя в систему онлайн-банкинга эмитента. Bank of America отмечает, что если ваша учетная запись имеет право запросить увеличение кредитной линии через Интернет, вы сможете сделать это, выбрав учетную запись кредитной карты, щелкнув вкладку «Информация и услуги», а затем нажав «Увеличение кредитной линии». ссылку в разделе «Управление учетной записью» в разделе «Услуги».»Если вы не имеете права запросить увеличение кредитной линии Bank of America, ссылка не появится.
• Увеличение кредитной линии Capital One. Держатели карт Capital One могут запросить увеличение кредитного лимита, позвонив в службу поддержки клиентов по телефону 800-CAPITAL (800-227-4825) или подав заявку онлайн. Когда вы запрашиваете увеличение кредитной линии онлайн, начните с выбора своего карточного счета. Затем Capital One попросит вас ввести или подтвердить личные данные, такие как ваш годовой доход, статус занятости, ежемесячный платеж по ипотеке или аренде, а также желаемый максимальный размер кредитной линии.Иногда Capital One одобряет ваш новый лимит мгновенно, а в других случаях принятие решения может занять до нескольких дней. В любом случае Capital One отправит письмо с подробным описанием решения.
• Увеличение кредитной линии Chase. Держатели карт Chase могут запросить увеличение кредитного лимита, позвонив в службу поддержки клиентов по телефону 800-432-3117. В настоящее время Chase не позволяет клиентам запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн.
• Откройте для себя увеличение кредитной линии.Держатели карт Discover могут запросить увеличение кредитной линии, позвонив в службу поддержки клиентов по телефону 800-DISCOVER (800-347-2683) или войдя в систему онлайн-банкинга и сделав запрос онлайн. Чтобы запросить увеличение кредитного лимита Discover через Интернет, выберите «управлять» в верхнем меню, а затем нажмите ссылку «увеличение кредитной линии». После этого вы попадете на страницу, на которой показаны данные вашей текущей карты, включая существующий кредитный лимит и сумму доступного кредита. Здесь вы можете ввести свой общий годовой валовой доход, имя вашего работодателя и ежемесячную стоимость жилья и нажать «Отправить».»Жители Огайо и Нью-Йорка, а также совместные заявители не могут выполнять запрос онлайн и должны запросить увеличение кредитного лимита по телефону.

Если вам отказано в повышении, рассмотрите возможность открытия новой карты. «У разных кредиторов разная политика. Один может пытаться ограничить кредит, а другой хочет его расширить», — говорит Салливан. Открыв новую карту и сохранив баланс на минимальном уровне, вы можете получить те же преимущества, что и увеличение лимита существующей карты.Просто имейте в виду, что подача заявки на новую кредитную карту приведет к жесткой кредитной проверке.

Ловушки, которых следует избегать при запросе увеличения кредитной линии

Теоретически увеличение кредитного лимита должно иметь общий положительный эффект на ваш кредитный рейтинг. Но состояние вашего кредита зависит от того, как вы управляете своим счетом. Не отменяйте достигнутый вами прогресс, допустив следующие ошибки со своим кредитом:

• Пропущенные платежи. «Худшее, что вы можете сделать со своим кредитным рейтингом, — это пропустить платеж», — говорит Салливан.История платежей, составляющая 35% вашего рейтинга FICO, является наиболее важным фактором кредитного рейтинга. Отсутствие всего одного платежа по счету может значительно снизить ваш счет.
• Применяется слишком много раз. Если вы постоянно просите увеличить лимиты по кредитным картам, Салливан рекомендует притормозить и принять осознанные решения, когда дело доходит до изменений в вашем финансовом положении. Слишком много изменений одновременно, например, несколько запросов на кредит в течение короткого периода, могут создать проблемы для вашей оценки.Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.
• Легко перерасходовать. Когда дело доходит до увеличения кредитного лимита, в первую очередь подумайте о своем финансовом состоянии в целом. Гриффин говорит: «Например, если вы знаете, что вы много тратите, возможно, не стоит запрашивать повышение, поскольку это может привести к увеличению долга и ухудшению ваших кредитных рейтингов».

С другой стороны, если вы хорошо управляете своими финансами и можете поддерживать низкий уровень остатков, увеличение кредитного лимита может стать ключом к открытию ваших финансовых возможностей.

Когда следует соглашаться на увеличение кредитного лимита?

Недавно компания, выпускающая мою кредитную карту, увеличила мой кредитный лимит, не спрашивая. Меня это устраивало, но это заставило меня задуматься: всегда ли повышение кредитного лимита — это хорошо? Хотя это, безусловно, может быть полезно, особенно когда речь идет о вашем кредитном рейтинге, в некоторых случаях вы можете дважды подумать, прежде чем соглашаться на увеличение кредитного лимита. Вот что нужно знать.

КОГДА ВЫ МОЖЕТЕ УВЕЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ

Увеличенный кредитный лимит может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг благодаря так называемому использованию кредита, которое в основном представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете.Например, если у вас есть предел кредита в размере 10 000 долларов США при балансе в 3 000 долларов США, использование кредита будет составлять 30 процентов. Но если ваш кредитный лимит был увеличен до 15 000 долларов и вы сохранили тот же баланс, использование кредита упало бы до 20 процентов. Во многих формулах кредитного скоринга использование кредита рассматривается как важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, и чем ниже его использование, тем лучше.

Более высокий кредитный лимит дает вам больше возможностей тратить, что может привести к увеличению вознаграждения.По словам Брюса МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), если вы финансово стабильны и используете кредитные карты для удобства и льгот, более высокий кредитный лимит может быть особенно привлекательным.

«Возможно, вы достигли точки, когда ваша кредитная история и финансовое поведение принесли вам наивысший кредитный рейтинг, что дает вам право на использование кредитных карт, которые могут вознаградить вас за ваши расходы», — говорит он. Так что, если вы планируете поездку после COVID или большой ремонт дома, при условии, что вы можете оплатить счет полностью и вовремя, использование карты с большим кредитным лимитом может помочь вам заработать дополнительные кэшбэк или бонусные баллы.

КОГДА ВАМ НЕ НУЖНО УВЕЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ

С другой стороны, если вы только начинаете и все еще строите свою финансовую жизнь, увеличение кредитного лимита может вам не помочь. «Строго с точки зрения управления деньгами и бюджета, когда вы только начинаете карьеру и только что закончили колледж, у вас уже может быть много долгов по студенческим займам и другие финансовые обязательства», — говорит МакКлари. «Вы не хотите создавать новые долги, которые могут помешать управлению этими главными приоритетами.”

Наличие более высокого кредитного лимита может вызвать соблазн использовать вашу карту. Если вы станете полагаться на кредитные карты и увеличите баланс, вы увеличите использование кредита и отрицательно повлияете на свой кредитный рейтинг. Ограничение доступа к кредиту может помочь вам не снижать расходы по мере того, как вы продолжаете развивать хорошие привычки к кредитным картам. «Необязательно брать на себя все эти большие увеличения кредита на раннем этапе, чтобы ответственно установить хороший кредитный рейтинг и здоровую кредитную историю», — сказал МакКлари.

Другой пример, когда вы можете не захотеть увеличить кредитный лимит, — это если вы недавно подали заявку на дополнительный кредит или планируете это сделать. «Если наблюдается частая активность, свидетельствующая о регулярном увеличении кредитного лимита, это вызывает вопросы, когда вы подаете заявление на получение ипотечной ссуды или ссуды на покупку автомобиля», — говорит МакКлари. «Это может заставить кредиторов подумать, что вы подвергаетесь риску, потому что вот-вот произойдет что-то, где вам понадобится все это увеличенное пространство для ваших кредитных линий».

КАК ИЗБЕЖАТЬ АВТОМАТИЧЕСКОГО УВЕЛИЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО лимита

В то время как некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут предлагать увеличение заранее, другие (например, моя) могут увеличить ваш кредитный лимит, не спрашивая.Если вам не нравится идея автоматического увеличения, вы можете попытаться предотвратить это, просто попросив их не делать этого. «Запишите это, чтобы он был помечен и стал частью вашей учетной записи», — говорит МакКлари. «Я сам делал это, и это действительно работает. Они не хотят злить вас, потому что это не лучший способ удержать клиента ».

Если вам уже было предоставлено нежелательное увеличение кредитного лимита, вы можете отклонить его. Но МакКлари предупреждает, что это может иметь неприятные последствия.«Если повышение уже оказало влияние и отражено в вашей кредитной истории, его снижение может фактически привести к снижению вашего рейтинга», — говорит МакКлари. Однако он добавляет, что это должно повлиять на ваш кредитный рейтинг только в краткосрочной перспективе и, скорее всего, не окажет большого влияния.

6 преимуществ увеличения кредитного лимита

Увеличение кредитного лимита — это просто возможность потратить не по средствам, верно? Не обязательно. Фактически, увеличение вашего кредитного лимита может иметь ряд преимуществ, если вы будете разумно управлять своим кредитом.Например, он может помочь вам восстановить кредит, эффективно совершать крупные покупки или использовать кредит в случае внезапной чрезвычайной ситуации. Более высокий кредитный лимит может даже повысить ваш кредитный рейтинг.

Увеличение кредитного лимита дает как минимум шесть основных преимуществ.

Ключевые выводы

• Увеличение кредитного лимита может снизить использование кредита, потенциально повышая ваш кредитный рейтинг.
• Кредитный рейтинг — это важный показатель, который кредиторы используют для определения способности заемщика выплатить долг.
• Более высокий кредитный лимит также может быть эффективным способом совершения крупных покупок и источником чрезвычайных средств.
• Если увеличение кредитного лимита побуждает вас тратить не по средствам, растущий долг, вероятно, перевесит любые выгоды.

1. Понижает использование кредита

Модель кредитного рейтинга FICO будет определять ваш кредитный рейтинг, если сумма кредита, который вы использовали, близка к общей сумме кредита, доступной вам.Это потому, что кредиторы считают, что вы рискуете взять на себя слишком большую задолженность, что затруднит вам выполнение будущих платежей. Даже если эти риски на самом деле к вам не относятся, именно так работает скоринговая модель, и ваш кредитный рейтинг может пострадать по мере увеличения коэффициентов использования кредита.

Например, если у вас установлен кредитный лимит в 2000 долларов, и вы регулярно получаете ежемесячный баланс около 1800 долларов, вы используете 90% доступного кредита. Повышение кредитного лимита снизит процент используемых средств, снизит коэффициент использования кредита и улучшит ваш кредитный рейтинг.

Кредитные эксперты обычно рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или ниже.

2. Дешевле и проще получить ссуды и дополнительный кредит

Если ваш кредитный рейтинг выше, у вас будет больше шансов в будущем получить одобрение на получение кредитной карты, автокредита или ипотеки. У вас также будет больше шансов получить более низкую процентную ставку, поскольку ваш кредитный рейтинг определяет, будет ли вам предложена лучшая доступная ставка или более высокая ставка с поправкой на риск.

3. Помощь в экстренных случаях

Наличие кредитного лимита, значительно превышающего вашу обычную сумму расходов, дает вам ресурс, если у вас действительно чрезвычайная ситуация, за которую вы не можете оплатить наличными. Допустим, вы путешествуете, и вам нужно изменить свои планы и немедленно вернуться домой. Поменять билет на самолет, вероятно, будет не из дешевых, а оплатить билет на самолет удобно кредитной картой.

6 преимуществ увеличения кредитного лимита

4.Помогает получить больше наград

Если вы постоянно и полностью и вовремя выплачиваете остаток по кредитной карте, но не переносите все свои расходы на кредитную карту, возможно, пришло время начать. Более высокий кредитный лимит может помочь вам в этом и увеличить заработанные вами вознаграждения, такие как возврат денег, баллы или путевые мили. Расхожее мнение гласит, что вы не должны списывать с кредитной карты такие повседневные расходы, как продукты питания и бензин, но этот совет применим только в том случае, если у вас есть баланс — он разработан, чтобы помочь вам избежать усугубления серьезной проблемы.

С другой стороны, если у вас никогда не будет остатка на кредитной карте, оплата текущих расходов по вашей кредитной карте ничего не будет вам стоить и может помочь вам заработать больше вознаграждений. Эти награды могут фактически сократить ваши расходы в других областях, помогая вам оплачивать отпуск, подарки, одежду и вечеринки.

5. Позволяет делать крупные покупки эффективно

Вы уже знаете, что использование кредитной карты для оплаты крупных покупок удобно и может помочь вам получить вознаграждение.Вы можете не знать, что ваша кредитная карта, вероятно, включает в себя ряд средств защиты потребителей, которые могут прийти вам на помощь, если возникнет проблема с вашей покупкой. Например, защита Mastercard включает расширенные гарантии, защиту цен и покрытие поврежденных или украденных предметов. American Express предлагает аналогичные преимущества.

Проверьте договор кредитной карты, чтобы узнать, какие меры защиты и ограничения применяются к вашим картам.

6. Помогает избежать снижения кредитного рейтинга

Один из способов получить доступ к большему объему кредита — получить другую кредитную карту, но увеличение лимита на существующей карте может быть лучшим вариантом.Согласно FICO, открытие новой кредитной карты может снизить ваш счет. Когда вы открываете новую учетную запись, это сокращает продолжительность вашей кредитной истории, а длинная история часто означает улучшение результатов. Возраст вашей самой старой учетной записи, возраст вашей новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей учитываются в длине вашей кредитной истории. Этот показатель влияет примерно на 15% вашей оценки.

Стоит ли увеличивать кредитный лимит?

Если вы знаете, что, вероятно, потратите до своего кредитного лимита, независимо от того, насколько он высок, ношение более высокого долгового бремени, вероятно, перевесит любые выгоды от увеличения вашего кредитного лимита.В противном случае рассмотрите возможность запроса увеличения. Прежде чем сделать это, убедитесь, что у вас есть установленная кредитная история с хорошей репутацией.

Зачем просить об увеличении лимита, даже если оно вам не нужно?

Мори Бэкман
| The Motley Fool

Задолженность по кредитной карте: 6 шагов, которые помогут вам выплатить их

Если вы готовы приступить к решению проблемы своей задолженности по кредитной карте, вот шесть шагов, которые помогут вам на этом пути.

США СЕГОДНЯ

Когда вы открываете новую кредитную карту, ваш эмитент назначает вам лимит расходов, который вы не можете превышать, и если вы попытаетесь произвести платежи сверх этого лимита, ваша карта будет отклонена.Со временем ваш кредитный лимит может возрасти автоматически, например, если вы являетесь держателем карты в течение определенного времени. В противном случае вы можете попросить эмитент вашей кредитной карты увеличить ваш лимит — либо на основании того, что у вас хорошая учетная запись, либо потому, что ваш доход увеличился.

Итак, чем выше лимит вашей кредитной карты, тем больше соблазнов вам придется потратить, поэтому, если ваш текущий лимит работает для вас, вы можете задаться вопросом, не лучше ли просто оставить все как есть.

Но на самом деле более высокий лимит расходов может пойти вам на пользу — даже если вы не планируете использовать этот более высокий лимит.

Более высокий предел может означать более высокий кредитный рейтинг

Существует ряд факторов, которые влияют на расчет вашего кредитного рейтинга, но один из них — коэффициент использования кредита. Этот коэффициент измеряет сумму доступного кредита, который вы используете одновременно, по сравнению с вашим кредитным лимитом. Коэффициент использования кредита 30% или ниже может помочь вашей оценке, но как только этот коэффициент превысит отметку 30%, ваша оценка может пострадать.

Теперь предположим, что у вас есть только одна кредитная карта, и на нее установлен лимит расходов в 5000 долларов.Это означает, что, как только ваш баланс превышает 1500 долларов, вы подвергаете себя риску повреждения кредитной истории (1500 долларов и див; 5000 долларов = 30% использования кредита).

Допустим, у вас обычно есть остаток на кредитной карте от 1000 до 2000 долларов. Вы можете предположить, что нет необходимости повышать лимит расходов, если у вас уже есть 5000 долларов, с которыми можно работать, и вы, как правило, не приближаетесь к достижению этого лимита. Но если у вас будет баланс в 2000 долларов на этой карте с лимитом в 5000 долларов, это повысит коэффициент использования кредита до 40%, что может повредить вашему кредитному рейтингу.

Дополнительная защита никогда не помешает.

Увеличение лимита кредитной карты может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг или предотвратить его снижение. Но это не единственная причина стремиться к более высокому пределу расходов. Чем больше у вас свободы действий при начислении расходов, тем лучше вы будете защищены в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации.

В идеале у вас должно быть немного денег в банке, чтобы их можно было использовать, когда всплывают незапланированные расходы. Но что, если вы этого не сделаете? Или, что, если у вас есть здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, но вы попадаете в экстремальную ситуацию, когда его не хватает? Внезапно вам на помощь может прийти более высокий лимит кредитной карты.

Помните, хотя это правда, что более высокий лимит кредитной карты может открыть дверь для дополнительных расходов, если вы используете свою карту ответственно, это дополнительное пространство для маневра вам не повредит. Во всяком случае, это может помочь вам сохранить высокий кредитный рейтинг и купить дополнительную защиту в случае финансовой катастрофы. И только по этим причинам стоит спросить.

Лучшая кредитная карта снимает проценты до 2023 года

Предложение от разношерстного дурака: Если у вас есть задолженность по кредитной карте, перевод ее на эту карту перевода с максимальным балансом гарантирует вам начальную годовую процентную ставку 0% в 2023 году! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату.Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор, позволяющий получить контроль над вашей задолженностью. Прочтите наш полный обзор бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Прочтите наш бесплатный обзор

Стоит ли увеличивать лимит кредитной карты?

Однажды в своей жизни вы, вероятно, заметили увеличение суммы доступного кредита на вашей кредитной карте. Хотя увеличение кредитного лимита могло быть не тем, о чем вы просили или даже не хотели, это означает, что эмитент вашей карты считает вас заемщиком выше среднего.

Но что, если вы взяли новую кредитную карту, а компания-эмитент начала с довольно низким кредитным лимитом? Что, если этот лимит не будет повышен по истечении первого года? Какой у вас должен быть кредитный лимит? Стоит ли просить об увеличении? Ответ на последний вопрос — да, и тому есть несколько веских причин.

Ключевые выводы

• Увеличение лимита кредитной карты снижает коэффициент использования кредита, что повышает ваш кредитный рейтинг.
• Это может быть лучшим выбором, чем приобретение новой кредитной карты, которая сокращает вашу кредитную историю и снижает ваш кредитный рейтинг.
• При запросе увеличения лимита убедитесь, что у вас есть кредитная история и хорошая репутация.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Когда вы увеличиваете общую сумму доступного кредита, это снижает коэффициент использования кредита. Это также известно как коэффициент использования кредита. Это один из факторов, который FICO принимает во внимание при определении вашего кредитного рейтинга, и высокий коэффициент использования кредита может иметь негативное влияние.

Например, предположим, что вы начали с кредитного лимита в 1000 долларов и регулярно снимаете с карты 800 долларов — это означает, что использование кредита составляет 80%. Теперь предположим, что вы попросили увеличить кредитный лимит, и теперь у вас есть максимум 5000 долларов США. Если вы по-прежнему взимаете 800 долларов в месяц, то теперь использование кредита составляет 16%.

Как видите, увеличение кредитного лимита снижает коэффициент использования кредита и улучшает общий кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, но только если ваши расходы не увеличиваются одновременно с увеличением кредитного лимита.Если вы увеличите свои расходы и максимально исчерпаете карту до нового лимита, то коэффициент использования кредита сразу же вырастет и отрицательно повлияет на ваш счет. Большинство кредитных экспертов рекомендуют держать этот процент на уровне 30% или ниже.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание: когда вы запрашиваете увеличение вашего кредитного лимита, эмитент может провести жесткое кредитное расследование, которое даст вам краткосрочное снижение кредитного рейтинга на два-пять пунктов. Однако, если эмитент автоматически дает вам прибавку, то жесткого запроса нет.

Преимущества увеличения кредитного лимита по сравнению с новой картой

Любой, кто хочет увеличить свой доступный кредит, вероятно, хочет иметь возможность тратить больше с картой. Это могло быть по нескольким причинам. Возможно, вы захотите отложить на карту больше своих повседневных расходов, чтобы получать вознаграждения. Возможно, у вас есть предстоящая крупная покупка, для которой вы хотите использовать карту, и у вас есть бюджет, чтобы погасить ее с течением времени.

Если вам нужен дополнительный кредит, у вас есть два варианта.Вы можете работать над увеличением кредитного лимита по текущей карте или подать заявку на новую карту. Хотя получение новой карты может быть привлекательным из-за бонуса за регистрацию, который она предлагает, это может быть не лучшим выбором для вас. Каждый раз, когда вы получаете новую карту, ваш средний срок кредита уменьшается. Поскольку этот фактор составляет 15% вашего кредитного рейтинга, вы можете увидеть краткосрочное снижение вашего рейтинга FICO.

В следующий раз, когда вы захотите добавить больше доступного кредита, вам может быть лучше отказаться от новой карты и попросить увеличить кредитный лимит для существующей карты.

6 преимуществ увеличения кредитного лимита

Как попросить об увеличении кредитного лимита

Теперь, когда вы решили попросить об увеличении кредитного лимита, вам нужно выяснить, как именно вы собираетесь просить об этом, и, надеюсь, снизить ваши шансы получить отказ.

Время вашего запроса будет важным фактором, а также будет играть роль в том, насколько высок будет ваш кредитный лимит. Учитывайте, как долго открыт счет.Если вы недавно получили кредитную карту, возможно, вы захотите установить некоторую историю с учетной записью, прежде чем запрашивать повышение. Кроме того, вероятно, не лучшее время просить о повышении, если вы плохо оплачивали счет вовремя или в настоящее время задерживаете платежи. Перед тем, как подавать запрос, убедитесь, что у вас хорошая репутация по оплате счета в установленный срок.

Если у вас есть кредитная история, которая вызовет улыбку у эмитента, самое время позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.Будьте готовы: они, вероятно, зададут вам много личных вопросов о вашей нынешней работе и доходе. Они также попросят вас объяснить, почему вам нужно увеличение кредитного лимита. Будьте с ними честны, но также используйте это как возможность хорошо выглядеть. Укажите, что у вас высокий балл FICO или вы долгое время держите карту. Эмитенты карт понимают, что есть много других компаний; пока вы хороший заемщик, они хотят, чтобы вы остались с ними и не потеряли ваш бизнес в пользу кого-то другого.

Стоит ли увеличивать кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита может иметь свои преимущества. Самая большая из них заключается в том, что это может помочь снизить коэффициент использования кредита (при условии, что ваши расходы остаются неизменными), что поможет повысить ваш кредитный рейтинг. Выясните, когда лучше всего подать заявку, и приступайте к делу.

Получение увеличения кредитного лимита с помощью кредитной карты Credit One

Когда ваша кредитная карта Credit One Bank прибыла, на ней был кредитный лимит, основанный на вашей оценке кредитоспособности от…

Когда прибыла ваша кредитная карта Credit One Bank, у нее был кредитный лимит, основанный на вашей оценке кредитоспособности с момента подачи заявки.Если с тех пор вы использовали свою кредитную карту ответственно или увеличили свой доход, вы можете претендовать на увеличение кредитного лимита.

«Увеличение кредитного лимита не повредит вашему кредитному рейтингу», — говорит Чак Чайка, основатель Macro Money Concepts в Стюарте, Флорида.

На самом деле, повышение может даже помочь вашему счету, если вы не используете более высокий лимит, чтобы тратить сверх своих средств. Credit One обслуживает клиентов с плохой и несовершенной кредитной историей, поэтому для тех, у кого есть проблемы с кредитом, повышение кредитного рейтинга является желанным результатом этого запроса.

Вот что вам нужно знать, если вы хотите увеличить кредитный лимит по своей карте Credit One Bank.

Кто имеет право на увеличение кредитного лимита с помощью Credit One?

Эмитенты регулярно оценивают заемщиков на предмет потенциального увеличения кредита. Фактически, если вы были ответственным пользователем кредитной карты или увеличили свой доход, Credit One может поднять вам кредитный лимит. Если Credit One этого не сделал, вам может потребоваться обратиться к эмитенту, чтобы запросить увеличение.

«Вам не нужна причина для увеличения кредитного лимита, хотя вы можете спросить о многих причинах», — говорит Чайка.Например, «повышение может помочь вам восстановить кредит или более эффективно совершать крупные покупки». Это также может помочь вам консолидировать свой долг, позволяя переводить баланс с карты с более высокой процентной ставкой на карту с увеличенным лимитом.

[ Прочитано: Лучшие обеспеченные кредитные карты.]

«У вас должна быть карта не менее шести месяцев и у вас должна быть хорошая история своевременного погашения долга как по данной кредитной карте, так и по другим картам и кредитам, которые у вас могут быть», — говорит Лиза Фишер, руководитель отдела роста и кредитования. сотрудник Mission Lane, который предлагает кредитные карты тем, у кого кредитный рейтинг ниже среднего.

Ответственное использование также распространяется на кредитные карты других эмитентов. Credit One Bank оценивает вашу кредитную историю и историю платежей с ним, а также с другими кредиторами.

«Вы также можете сделать запрос примерно в то время, когда вы получаете повышение или дополнительный доход, чтобы у компаний, выпускающих кредитные карты, было больше доказательств того, что вы можете справиться с возросшими расходами», — говорит Фишер. «С другой стороны, вы можете воздержаться от запроса увеличения, если ваш кредит находится не там, где вы хотите, вы недавно открыли другую кредитную линию или если вы понизили зарплату.”

Эмитенты кредитных карт также принимают во внимание длину и стабильность вашей истории занятости при определении увеличения кредитного лимита.

«Важно, чтобы вы просили увеличить кредитный лимит только в том случае, если вы уверены, что не потратите слишком много средств и ответственно воспользуетесь кредитом», — говорит Чайка. «Увеличение кредитного лимита означает, что вы можете потратить больше по кредитной карте за один раз, что может быть полезно для ответственных пользователей и потенциально опасно для тех, кто не оплачивает счет полностью каждый месяц.”

Что делать перед тем, как запросить повышение?

«Прежде чем запрашивать увеличение, убедитесь, что ваш кредит находится в оптимальной форме», — говорит Фишер. Лучший способ показать, что вы готовы к увеличению кредитного лимита, — это ответственно использовать свои текущие карты. «Делайте все платежи вовремя и постарайтесь внести больше минимального платежа, если это возможно с учетом вашего финансового положения», — говорит она.

Это относится ко всем вашим кредитным счетам, а не только к карте, на которую вы хотите увеличить сумму.Ответственное использование карт может помочь вам поддерживать низкий коэффициент использования кредита или процент доступного кредита, который вы используете в данный момент, что повышает ваши шансы на получение одобрения.

Эмитенты также обращают внимание на ваш доход, говорит Чайка. Скорее всего, они оценят соотношение вашего долга к доходу. По словам Чайки, если ваш долг слишком велик или вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои обязательства, получить одобрение на увеличение кредита намного сложнее.

[ Прочтите: Лучшие кредитные карты для справедливого кредита.]

Если вы почти исчерпали все свои текущие карты, банк может счесть вас заемщиком с высоким уровнем риска и с меньшей готовностью предоставить вам более крупную кредитную линию.

«Кроме того, избегайте любых действий, которые потенциально могут снизить ваш результат, таких как открытие новой кредитной карты или получение ссуды, или совершение крупной покупки, такой как автомобиль или мебель, которые уменьшают ваши доступные средства», — говорит Фишер. Она также рекомендует внимательно изучить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все верно.«Иногда в отчете могут быть ошибки, исправление которых может занять много времени», — говорит она.

Скефф Биссет, управляющий партнер Bisset Financial Group, советует не уделять слишком много внимания фактическому кредитному рейтингу. «Часто агентства, представляющие отчеты, показывают вам число, которое может быть выше, чем у поставщиков кредитных карт и ссуд», — говорит он. «Если у вас солидный счет с хорошим буфером, вы можете чувствовать себя комфортно».

В конечном счете, получение увеличения кредитной линии связано с личной ответственностью и последовательностью, добавляет Биссет.«Показывать хорошее поведение и управлять тем, что вы тратите (и) делаете со своим кредитом, является ключевым моментом».

Как запросить увеличение кредитного лимита в Credit One Bank

Credit One Bank автоматически проверяет вашу учетную запись на предмет соответствия требованиям увеличения кредитного лимита и сообщает вам, как только вы имеете право на более высокую кредитную линию, но вы также можете запросить увеличение, позвонив в службу поддержки клиентов по телефону 877-825-3242.

Держатели карт

Credit One, которые оправились от событий, которые могут нанести ущерб кредитной истории, таких как банкротство, развод или безработица, должны записывать любые изменения в своих финансах.При запросе увеличения кредитной линии держите под рукой эти обновления вашей личной финансовой информации, включая годовой доход, статус занятости и ежемесячные платежи по аренде или ипотеке. Банк определяет соотношение вашего долга к доходу и оценивает вашу финансовую стабильность, используя эту информацию.

Bisset говорит потребителям, которые подают заявку на увеличение кредитного лимита или новую кредитную карту, просить своего поставщика также более низкую процентную ставку. «Вы не поверите, но они могут договориться с вами по этому поводу.”

Что делать, если ваш запрос отклонен

«Есть много причин, по которым банки отказывают людям в увеличении кредита», — говорит Чайка. Высокий баланс, просроченные платежи за предыдущие 12 месяцев, наличие слишком большого количества кредитных карт или даже обращение в слишком большое количество компаний, выпускающих кредитные карты, — все это может быть причинами для отказа в запросе на увеличение кредитного лимита.

«Я видел, как эмитенты кредитных карт отправляли письма, если вам было отказано из-за информации в вашем кредитном отчете», — говорит он. «Некоторые компании даже дадут вам возможность исправить эту информацию и подать повторную заявку.”

[ Прочитано: Кредитные карты Best Balance Transfer.]

Вы также можете напрямую связаться с банком, чтобы узнать, почему вам было отказано. Держателям карт Credit One, которым отказано в повышении, возможно, потребуется продемонстрировать улучшение своевременной оплаты или сохранения баланса, прежде чем брать на себя больше ответственности.

«Потребители всегда должны знать как можно больше о своей финансовой ситуации, чтобы они могли вносить улучшения там, где они могут», — говорит Фишер.«Это поможет повысить их шансы получить одобрение на увеличение в будущем, а также на другие кредитные потребности, такие как ипотека или ссуда в рассрочку. ”

Среди распространенных причин — наличие новой учетной записи. Банку необходимо видеть своевременные платежи в течение нескольких месяцев, прежде чем вы получите право на повышение. Настройка автоплаты поможет вам никогда не пропустить платеж.

Как увеличение кредитного лимита может повлиять на ваши финансы?

Увеличение кредитной линии может оказать положительное влияние на ваши финансы, если вы будете использовать это увеличение ответственно.«Если ваше финансовое положение улучшилось, увеличение кредитного лимита означает большую покупательную способность и более низкое использование кредита, что может привести к лучшему кредитному рейтингу», — говорит Абхи Чаудхари, генеральный менеджер по продуктам, направленным непосредственно потребителю в Green Dot Corp., компания банковских услуг. Однако «если вам нужен спасательный круг, поиски увеличения кредитного лимита или взятия все большего и большего долга могут просто способствовать образованию ямы, из которой вы не сможете выбраться». Прежде чем просить об увеличении кредитной линии, взвесьте все за и против.

Плюсов:

— Повышение гибкости. Более высокий кредитный лимит позволяет вам покупать больше в кредит, что может помочь вам воспользоваться преимуществами кредитных карт.

— Выплата долга по повышенным процентам. Вы можете перевести остатки по кредитной карте с более высокими процентами на свою карту после увеличения кредитного лимита, что позволит вам консолидировать свой долг и снизить его общую стоимость.

— Повысьте свой кредитный рейтинг. Увеличение кредитного лимита может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита, если вы не потратите слишком много средств на новый лимит.

Минусы:

— Увеличение расходов. Возможность тратить больше не обязательно означает, что вы должны больше тратить. Если ваш доход не покрывает ваши расходы, увеличение может быть плохой идеей.

— Дополнительные проценты. Если вы тратите больше и не можете вовремя оплачивать счет каждый месяц, со временем вы можете платить еще больше в виде процентов.

Больше из U.S. News

Как вести переговоры с компанией по кредитной карте

Автоматические платежи по кредитной карте: что нужно знать

Как восстановить свой кредит после пропущенного платежа по кредитной карте

Повышение кредитного лимита с помощью банковской карты Credit One Номер первоначально был опубликован на сайте usnews.com

Разъяснение 27.07.21:

Как увеличить кредитный лимит

Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту

Когда вы будете готовы сделать официальный запрос на увеличение кредитного лимита, вам нужно будет обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Многие компании разрешат вам запросить повышение онлайн , в то время как другие могут потребовать, чтобы вы позвонили в их службу поддержки клиентов .Выполнение онлайн-запроса обычно включает в себя вход в свою учетную запись и заполнение формы запроса. Некоторые компании немедленно ответят отказом или одобрением. Если вы запросили значительное увеличение, обработка вашего запроса может занять несколько дней.

Если вы планируете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы запросить увеличение лимита, вы должны подготовить со всей информацией, необходимой для завершения процесса . Запрос на повышение по телефону может повысить ваши шансы на одобрение, потому что у вас будет возможность обсудить свой запрос и прийти к новому пределу, который будет удобен как вам, так и вашему кредитору.Будьте готовы предоставить свой номер социального страхования, статус занятости и доход, ежемесячные выплаты по ипотеке или аренде, а также то, насколько вы хотите повысить свой лимит.

Самое главное, вы должны быть готовы убедительно обосновать, почему вам следует получить более высокий кредитный лимит. Эти причины могут включать:

• Годы верного держателя карты

• Долгая история своевременных платежей

• В планах сделать перевод остатка на счет

Этот последний пункт может быть отличным способом побудить компании, выпускающие кредитные карты, предоставить вам больше кредита, а также предложить вам дополнительные преимущества.Многие компании повышают ваш кредитный лимит, чтобы вы могли перевести остаток с другой кредитной карты на их. Фактически, многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают 0% процентов на переводы баланса в течение года или более. Это позволяет консолидировать задолженность и сэкономить деньги.

После того, как вы представите свой аргумент, эмитент либо предоставит вам запрашиваемое повышение, либо сделает встречное предложение, либо полностью отклонит ваш запрос. Если кредитор отклоняет ваш запрос, обязательно спросите причину отказа. Хотя вам придется немного подождать, чтобы сделать еще один запрос, понимание того, как вы можете повысить свои шансы на одобрение, поможет вам принимать оптимальные финансовые решения в будущем.

.