Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Открытие и обслуживание счета в банке. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП. Услуга рко


Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц положено в основу современной финансовой системы. Такие случаи, когда предприятия рассчитываются напрямую, остались в прошлом. Сейчас за попытку совершать такие действия в отдельных случаях даже предусмотрено уголовное наказание.

Общая информация

Для начала давайте выясним, что же собой представляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Под этим называют комплекс услуг, что предоставляются финансовым учреждением и которые направлены на то, чтобы обеспечить своевременные расчеты организации с различными субъектами. Процедуру их предоставления регулирует закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации и нормативная база Центробанка РФ. Отдельное внимание необходимо обратить на Положения про безналичный расчет, порядок ведения кассовых операций и иные нормативные документы. Также для работы необходим договор между клиентом и финансовым учреждением. Следует отметить, что может проводиться расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а не только последних.

Базовые услуги РКО

После того как был заключен договор, организация должна получить чековую книжку. Она будет нужна для получения наличных денег на заработную плату сотрудникам и нужды предприятия. Существуют базовые и дополнительные услуги. К первым относят:

  1. Выдача выписок счета, где сдержится информация о совершенных операциях.
  2. Безналичный расчет.
  3. Операции с денежными средствами (для обозначения ещё может использоваться словосочетание "кассовое обслуживание").

Базовые услуги, как правило, бесплатны, или за их выполнение берётся символическая комиссия. Для проведения любой из перечисленных операций необходимо воспользоваться унифицированной формой. Довольно неплохой доход банк получает за предоставление дополнительных услуг. Некоторые учреждения имеют свои особенности. Давайте в качестве примера рассмотрим Сбербанк. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в этом финансовом учреждении предусматривает возможность открытия счета не только в рублях, но и в ряде других иностранных валют.

Правовое регулирование

Какие законы и нормативные документы выступают в качестве основы для взаимоотношений, мы уже рассмотрели. Но они регулируют только в целом и общем. Кроме законодательной основы, дополнительно заключается договор об РКО между юридическим лицом и банком. Ограничений по форме собственности для вступления в такие отношения нет. Когда все формальности улажены и расчетный счет открыт, предприятие может распоряжаться своими средствами для ведения любой деятельности, что не противоречит законодательству. Если этот процесс осуществляется впервые, то особенное внимание необходимо уделить условиям предоставления следующего:

  1. Приём и выдача наличных денег.
  2. Обеспечение оперативного и бесперебойного движения сумм.
  3. Возможность проведения операций с валютой.

Можно при желании подключить и другие услуги, но это зависит от желания и потребности самого предприятия. Если же говорить о взаимодействии, то для этих целей используются два способа, из которых каждый выбирает то, что ему удобно:

  1. Классический. Предусматривает передачу распоряжений лично на бумаге или при посредничестве доверенного лица. Из негативных моментов следует отметить необходимость тратить время на поездку в офис банка, поэтому таким способом пользуется относительно мало предприятий.
  2. Онлайн-банкинг. В таком случае управление финансами осуществляется дистанционно. Платежные поручения и требования передаются посредством интернет. Благодаря быстроте, гибкости и удобству использования данный метод широко используется большинством организаций.

Как происходит расчет?

Когда банк получает распоряжение от компании (неважно, каким способом, главное, чтобы было подтверждено, что документ отправило уполномоченное лицо), то он выполняет его по соглашению. Для этой цели сейчас правилом хорошего тона считается использование БЭСП. Эта аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи. Посредством БЭСП перечисление денег занимает минуты. Хотя по законодательству платёж должен быть проведён за три рабочих дня. Это сделано на случай внезапных и нежданных событий, которые выводят систему из строя. Хотя за такое быстрое выполнение поручения может браться дополнительная плата. А переводы, даже с использованием БЭСП, будут идти как раз три рабочих дня. Если банк практикует такие схемы, необходимо задуматься о том, продолжать ли обслуживаться в данном финансовом учреждении. Благо, достойных конкурентов хватает. Взять хотя бы такие структуры, как Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц если не удовлетворяет клиента – можно поменять финансовое учреждение. Помните, что нам под силу голосовать своими кошельками.

Эквайринг

Все предприятия, что находятся на РКО определённого финансового учреждения, могут, после подписания отдельного договора, сделать возможным оплату товаров, не покидая торговую точку. Правда, в таких случаях необходимо не только позаботиться о наличии всего необходимого оборудования, но и вовремя проводить довольно значительное количество контрольных мероприятий (в первую очередь это относится к безопасности). Аналогично можно сказать и о приёме оплаты посредством платёжных карт во Всемирной сети. В таких случаях терминалы заменяют специальные формы, которые должен заполнить покупатель.

Операции с наличностью

Для этой цели и используется ранее упомянутая чековая книжка. Выписываемые с её помощью суммы идут на то, чтобы профинансировать хозяйственную сторону деятельности предприятия, выдавать заработную плату и рассчитываться с поставщиками. Своеобразным аналогом для чековой книжки в последнее время стала корпоративная банковская карта. При её оформлении открывают специальный счет, с помощью которого финансовая организация и проводит реестр всех совершенных операций, выдаёт выписки с суммами оборотов и остатками денег. Рассмотрим пример ВТБ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в плане заработной платы для сотрудников осуществляется путём перечисления определённой суммы денег на банковскую карточку. Но некоторым людям такой подход не удобен, поскольку они привыкли быть клиентами не ВТБ, а Сбербанка. В таком случае может дополнительно в банк отправляться бухгалтер, который будет там уже с помощью чековой книжки получать необходимые суммы. Как видим, позитивные сдвиги присутствуют, но пока до полной автоматизации процесса зачисления денег часто возникают определённые препятствия. Если придётся передвигаться со значительной суммой денег, то многие крупные финансовые учреждения предлагают услугу инкассации. Она доступна после того, как был подписан расчетный счет и соответствующий дополнительный договор.

Открытие счета

Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Всё зависит от политики банка. Но эта сумма не является неподъемной даже для новых предприятий – за такое удовольствие придётся заплатить «всего» пару тысяч рублей. Ещё несколько сотен нужно отдавать за обслуживание расчетного счета. Многие финансовые учреждения взимают плату за пользование только в те месяцы, когда есть хотя бы одна транзакция. Определённые отклонения от указанных величин могут быть в тех случаях, если открывается не рублёвый счет, а валютный. За границей, соответственно, другие расценки на эти услуги, которые колеблются зависимо от местной специфики.

Взаимодействие с налоговой службой

Эта информация будет полезна тем, кто только думает об открытии счета. Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, юридическое лицо при открытии расчетного счета должно сообщить об этом в налоговую службу не поздней 5 дней после того, как было закончено оформление. Если не успеть вовремя, то накладывается штраф. При отсутствии желания самому разбираться во всех нюансах можно поручить все вопросы специализирующейся на этом фирме. Примерная стоимость такой услуги будет около 2-3 тысяч рублей.

Заключение

Можно ещё много чего рассказать о том, как устроена система расчетно-кассового обслуживания, затронуть различные нюансы и аспекты. В целом, если предприниматель или управляющий будет иметь хотя бы общее представление о РКО, то это позволит ему лучше разбираться в делах подведомственной компании, что, несомненно, является значительным плюсом.

fb.ru

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических и физических лиц

В статье разберем тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Узнаем, сколько стоят банковские услуги, а также сравним условия ведения счета для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание и можно ли без него обойтись

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс банковских услуг, который позволяет физическим и юридическим лицам переводить деньги, снимать наличные и оплачивать счета через банк.

Порядок и требования к расчетно-кассовому обслуживанию регулируются законом «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативно-правовыми актами Центрального Банка.

Согласно нашему законодательству, большинство операций юридические лица должны проводить безналичным способом. Поэтому обойтись без расчетно-кассового обслуживания вряд ли удастся.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет. Для того чтобы переводить деньги между разными клиентами, банки открывают расчетные счета. В процедуру открытия входит:

  • Сбор пакета документов.
  • Открытие счета.
  • Ведение расчетного счета.
  • Совершение любых операций.

Эквайринг: торговый, мобильный и интернет-версия. Предприятия могут принимать к оплате банковские карты. Банки предоставляют оборудование (за арендную плату или продают), устанавливают его, подготавливают к работе и обеспечивают функционирование.

Интернет-эквайринг — прием банковских карт для оплаты в интернете. Вместо терминала, который принимает карту, на сайте устанавливается специальная форма, через которую проходит оплата.

Валютный контроль. Крупные компании, которые работают с заграничными поставщиками и покупателями, используют для расчетов не только рубли. Для того чтобы компания соблюдала все нормы законодательства по переводам в валюте, банки предлагают услуги валютного контроля.

Зарплатный проект. Для облегчения выплаты зарплаты, а также снижения издержек на инкассацию банки предоставляют возможность подключения к зарплатным проектам. Юридические лица заключают договор, по которому банк перечисляет заработную плату сотрудникам на зарплатные карты.

Корпоративные карты. Бизнес-карты используются для расходов, связанных с основной деятельностью организации: расчетов с мелкими поставщиками, платы по командировочным и транспортным расходам и т. д. Это облегчает процедуру контроля и учета денежных средств компании.

Самоинкассация. Это процедура, при которой юридическое лицо может перечислять выручку на свой расчетный счет через банкоматы с помощью карты. Самоинкассация позволяет вносить деньги в круглосуточном режиме.

Мобильный банк. Проводить банковские операции можно даже в мобильном телефоне без выхода в интернет. Мобильный банкинг — перевод денежных средств через кодовые SMS. То есть для проведения операции достаточно отправить код в SMS на короткий номер банка.

Интернет-банкинг. При наличии интернета можно в любое время делать переводы, оплачивать накладные, командировочные расходы и т. д. Все можно сделать в несколько кликов со своего компьютера.

Тарифы 16 лучших банков на расчетно-кассовое обслуживание

Мы подобрали 16 самых выгодных банков для ведения РКО. Предлагаем ознакомиться с их условиями, тарифами и бонусными программами. Сравнив банки из нашего рейтинга, вы сможете выбрать оптимальный вариант для себя.

Тинькофф Банк

Это один из самых удобных банков для предпринимателей. Есть пробный период пользования интернет-банкингом (2 — 3 месяца). Для открытия счета требуется минимальный пакет документов. Банк рассчитан на удаленное обслуживание клиентов: никаких очередей, ожидания и т. д.

Тарифы Простой Продвинутый Профессиональный
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячное обслуживание 490 рублей (первые 2 месяца бесплатно) 1 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно) 4 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно)
Стоимость 1 платежного поручения Первые 3 бесплатно, потом 49 рублей за 1 поручение Первые 10 бесплатно, потом 29 рублей (безлимит стоит 990 рублей в месяц) 19 рублей за перевод (безлимит — 1 990 рублей в месяц)
Лимиты и % за снятие наличных Отсутствует лимит на снятие. 1,5% + 99 рублей за снятие обналичивание. 300 000 рублей можно снимать без комиссии. Потом 1% + 79 рублей от суммы снятия. Безлимитное снятие — за 2 990 рублей в месяц. 1% + 49 рублей за снятие. Безлимит — за 4 990 рублей в месяц.
Дополнительные возможности 1 бесплатная корпоративная/зарплатная карта и начисление 4% на остаток по счету 2 бесплатных корпоративных/зарплатных карты и начисление 6% годовых на остаток по счету 3 бесплатных корпоративных карты и начисление 1,3 — 6% годовых на остаток по счету

Для переводов в другие банки операционный день в Тинькофф длится с 7.00 до 21.00.

Подробные условия: Расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП и ООО: как открыть + тарифы на РКО и отзывы.

Банк Точка

Это один из самых лояльных банков для предпринимателей: простая процедура открытия счета, низкие цены и быстрая техподдержка, которая в течение нескольких минут решает вопросы.

В банке предусмотрено бронирование счета — отличная функция для тех, кто только собирается открывать счет. Если ваши потенциальные партнеры требуют безналичных расчетов, можно зарезервировать счет за 1,5 минуты на сайте банка. На него можно будет получать деньги, а обналичивание доступно после подписания договора с Точкой.

Тарифы Минимальный Оптимальный Идеальный
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячное обслуживание Бесплатно 500 рублей в месяц по 500 рублей в первые три месяца, потом — 2 500 рублей
Стоимость платежных поручений Входят в стоимость обслуживания 10 шт. бесплатно, далее по 60 рублей 100 шт. бесплатно, затем по 15 рублей
Лимиты и % на снятие наличных Без комиссии До 50 000 рублей — 1,5%, после лимита — 3% До 100 000 рублей — бесплатно, от 100 до 400 тысяч — 1,5%, свыше 400 тысяч — 3%
Дополнительные возможности Платежи в долларах или евро — 30$. Комиссия за все поступления на расчетный счет — 1%. Платежи в долларах или евро — 30$. Кэшбэк с уплаты налогов — 2%. Платежи в долларах или евро — 25$.

Операционный день в банке длится с 00.00 до 21.00 по московскому времени.

В Точке никогда не происходит блокировка счетов без предупреждения. Предпринимателей заранее извещают и при блокировке возвращают деньги за 1 месяц обслуживания. После этого сотрудники объясняют причину и учат, как избежать этого в будущем.

Подробные условия: Расчетный счет в банке Точка: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Модульбанк

Это банк, который ориентирован исключительно на малый бизнес: здесь простые и понятные услуги, дешевые тарифы и много дополнительных услуг для всех, кто хочет заниматься бизнесом.

Тариф Стартовый Оптимальный Безлимитный
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячное обслуживание Бесплатно 490 рублей 4 500 рублей
Стоимость 1 платежного поручения 90 рублей 19 рублей Без комиссии
Лимиты и % за снятие наличных 1,5% — комиссия, до 100 000 рублей в месяц — бесплатно 0% — комиссия, до 50 000 рублей в месяц — бесплатно Без комиссии
Дополнительные возможности Бесплатные переводы внутри банка и платежи в бюджет 3% на остаток на расчетном счете каждый месяц 5% на остаток на расчетном счете каждый месяц

Подробные условия: Расчетный счет в Модульбанке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Эксперт Банк

Банк акцентирует свое внимание на развитии малого и среднего предпринимательства в России. Несколько недорогих тарифов на РКО, эквайринг и начисление остатка по счету делают его довольно выгодным для начинающих бизнесменов.

Тариф Экономный Оптимальный Все включено
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячное обслуживание 0 450 рублей 3 990 рублей
Стоимость 1 платежного поручения 78 рублей От 18 рублей (в зависимости от количества) Бесплатно
Лимиты и % за снятие наличных От 1,1% до 6,5% До 100 000 в месяц рублей бесплатно. При превышении лимита от 0,8% до 5,5% в зависимости от суммы. До 700 000 в месяц рублей бесплатно. При превышении лимита от 0,5 до 4,5%.
Дополнительные возможности Начисление 1,5% годовых на остаток по расчетному счету Начисление 3% годовых на остаток Начисление 5% годовых на остаток

Операционный день в Эксперт Банке длится с 9.00 до 15:00.

Подробные условия: Расчетный счет в Эксперт Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Локо-Банк

В банке предусмотрена оперативная техподдержка, которая решает все вопросы, удобные возможности для интернет-банкинга и выгодные тарифы. В Локо-Банке можно забронировать расчетный счет через интернет.

Тариф Старт Оптима Безлимит
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Ежемесячное обслуживание Бесплатно 990 рублей 4 990 рублей
Стоимость 1 платежного поручения Лимит на бесплатные поручения — 1 млн рублей Лимит на бесплатные поручения — 5 млн рублей Без ограничений
Лимиты и % за снятие наличных Снятие наличных — 0,6% Снятие наличных — 0,6% Снятие наличных — 0,6%
Внесение наличных 0,3% от суммы 0,07% от суммы Бесплатно
Дополнительные возможности Нет ограничений на объемы операций по расчетному счету Нет ограничений на количество операций в течение месяца Бесплатные SMS об операциях по счету

Подробные условия:Расчетный счет в ЛОКО-Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Промсвязьбанк

Это стабильный и выгодный банк как для ИП, так и для крупных ООО. Широкая линейка тарифов позволяет выбирать тарифы исходя из пожеланий. Через круглосуточный интернет-банкинг можно совершать и принимать платежи онлайн в любое время.

В Промсвязьбанке для новых клиентов и молодого бизнеса часто запускают акции. К примеру, если вы переходите из другого банка в Промсвязьбанк, то получите 3 месяца обслуживания бесплатно. То же самое практикуется и для предпринимателей, которые только зарегистрировали новый бизнес.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание До 2 290 рублей в месяц
Стоимость 1 платежного поручения От 5 до 110 рублей (от 5 до 200 штук бесплатно каждый месяц)
Лимиты и % за снятие наличных От 1 до 15%, в зависимости от лимита и типа счета
Операционный день С 00.01 до 17.00
Дополнительные возможности Бесплатный выпуск корпоративных карт и открытие счетов в иностранной валюте

Подробные условия: Промсвязьбанк: тарифы на расчетный счет для ИП и ООО, условия РКО + отзывы.

Альфа-Банк

Сейчас Альфа — один из самых мощных, удобных и практичных банков. Он предоставляет весь спектр услуг банков из ТОП-5, при этом без очередей и скрытых комиссий.

Альфа-Банк сделал широкую линейку тарифов для ИП, малого и среднего бизнеса. Каждый из пакетов услуг различается набором опций, комиссиями и условиями обслуживания. Можно легко выбрать тариф, который идеально подходит для вас.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 490 рублей до 7 900 рублей
Стоимость 1 платежного поручения От 0 до 30 рублей за поручение (в зависимости от тарифа)
Лимиты и % за снятие наличных Бесплатное снятие наличных от 50 000 до 500 000 рублей
Операционный день С 4:00 до 20:30 (до 23:30 если перечислять деньги клиентам Альфа-Банка)
Дополнительные возможности Карта Visa Альфа-Cash Ультра, которая позволяет работать с наличными и переводами без комиссий.

В Альфа-Банке предусмотрена гибкая система скидок на РКО. При оплате обслуживания за 9 месяцев, вы получаете 3 месяца в подарок. При покупке годового тарифа сэкономите 20% от стоимости.

Подробные условия: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.

Сбербанк

Это крупнейший банк в России с государственным участием. Предоставляет большой спектр услуг для населения, в том числе и ведение РКО для любых организаций. Подходит как начинающим бизнесменам, которым нужны дешевые тарифы и минимальный набор услуг, так и крупным компаниям, которые заключают контракты за рубежом.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 0 до 8 000 рублей
Стоимость 1 платежного поручения От 11 до 49 рублей (лимит на бесплатные платежные поручения — от 5 до 50 шт.)
Лимиты и % за снятие наличных 3 — 8%, до 500 000 рублей бесплатно, при подключении самого дорогого тарифа
Операционный день 7.00 — 23.00
Дополнительные преимущества Огромное количество банкоматов в любой точке.

Подробные условия:Расчетный счет в Сбербанке: как открыть онлайн, тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Сфера Банк (БКС)

Крупный надежный БКС Банк сделал на своей базе Сферу, которая занимается расчетно-кассовым обслуживанием.

Стоимость открытия 0 рублей
Ежемесячное обслуживание От 0 до 899 рублей в месяц
Стоимость 1 платежного поручения 30 рублей
Лимиты и % за снятие наличных 1,5% от суммы выдачи
Операционный день 09.00 — 20.00
Дополнительные возможности Перед открытием счета банк бесплатно может зарегистрировать вам ИП и ООО в налоговой.

Подробные условия: Расчетный счет в Банке Сфера для ИП и ООО.

СКБ-банк (Делобанк)

Это крупный банк, который входит в ТОП-40 по величине активов и один из интересных вариантов для предпринимателей любого масштаба. Банк участвует в программе страхования. 1 400 000 рублей на счетах физических и юридических лиц застрахованы, поэтому в случае непредвиденных финансовых осложнений у кредитной организации вы гарантированно сможете получить эту сумму.

РКО в Делобанке — полноценная система. Она включает в себя расчеты, налоги, бухгалтерию, депозиты, кредиты и т. д. Буквально в одном меню интернет-банка можно сделать все, что нужно.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание До 3 месяцев бесплатно, далее 590 — 7590 рублей в месяц
Стоимость 1 платежного поручения От 25 до 59 рублей. Есть тариф с бесплатными платежками, дополнительно лимит на бесплатные поручения: от 10 до 100 штук в месяц.
Лимиты и % за снятие наличных 2% на любом тарифе
Операционный день 10.00 — 21.00
Дополнительные возможности Самый дорогой тариф включает в себя бесплатное пополнение расчетного счета и ведение всех платежных операций.

Дополнительно банк устраивает акции для своих клиентов. При оплате пакета за 3 — 12 месяцев вы дополнительно получите скидку от 5 до 20%.

Подробные условия: Расчетный счет в Делобанке (СКБ Банк): тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Банк Веста

Веста — специализированная кредитная организация, которая делает акцент на работе с предпринимателями. Стоимость тарифов довольно низкая, а обслуживание превосходит большинство кредитных организаций в нашей стране простым интерфейсом дистанционного обслуживания и легкостью в открытии расчетного счета.

В 2017 году Веста занял 2-е место по простоте открытия расчетного счета.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание 0 — 3 000 рублей
Стоимость 1 платежного поручения 20 — 89 рублей
Лимиты и % за снятие наличных
  • до 100 000 рублей в месяц — 1%;
  • до 300 000 рублей в месяц — 5%;
  • от 3 000 000 — 10% от суммы.
Операционный день 09.00 — 17.00
Дополнительные возможности Переводы со счета юридического лица на собственную дебетовую карту без комиссий

Подробные условия: Расчетный счет в банке Веста: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Восточный банк

Банк Восточный — один из самых крупных розничных банков. Кредитная организация постоянно участвует в государственных программах по развитию предпринимательства. Здесь есть разнообразные тарифы на любой вкус для всех масштабов бизнеса. Самый дорогой тариф позволяет неограниченно вести торговые операции и оплачивать услуги банка без дополнительных комиссий. Открыть расчетный счет можно, даже просто написав сотруднику в чате.

Банк участвует в программе страхования вкладов и заслужено входит в ТОП-100 самых надежных банков России.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 490 до 9 990 рублей
Стоимость 1 платежного поручения 5 — 20 штук — 0 рублей. Далее от 16 до 49 рублей. Есть тариф с бесплатными платежками.
Лимиты и % за снятие наличных От 1,2% сверх лимита (от 30 до 500 тысяч рублей бесплатно)
Операционный день с 00.00 до 23.00
Дополнительные возможности При авансовой оплате за год обслуживания 3 месяца — в подарок.

Подробные условия: Расчетный счет в Восточном банке для ИП и ООО, тарифы на РКО и отзывы.

УБРиР

Уральский банк реконструкций и развития входит в ТОП-30 крупных банков страны. Согласно данным из журнала Форбс, кредитная организация входит в список самых надежных банков по всему миру. Открыть расчетный счет можно в одно посещение, а для людей, которым катастрофически не хватает свободного времени, есть процедура дистанционного открытия по телефону или через онлайн-заявку на сайте.

Банк активно работает с предпринимателями. По всей стране открывают отделения нового формата, специально для решения бизнес-вопросов.

Стоимость открытия Бесплатно (если тариф не включен в пакет платных услуг)
Ежемесячное обслуживание от 500 до 2 000 тысяч рублей
Стоимость 1 платежного поручения 24 — 80 рублей (отсутствуют бесплатные платежные поручения)
Лимиты и % на снятие наличных Нет бесплатного лимита, от 1,1 до 7,5% от суммы
Операционный день 09.0 — 24.00
Дополнительные возможности Бесплатное подключение эквайринга, СМС информирование, интернет-банкинг, выпуск корпоративных карт.

Подробные условия: Расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО: как открыть + тарифы на РКО и отзывы.

Открытие

Банк занимает 7-ю строчку по величине собственного капитала в рейтинге банков страны. Он известен своими передовыми технологиями в сфере дистанционного обслуживания.

Стоимость открытия 1 300 рублей
Ежемесячное обслуживание От 590 до 5 590 рублей (бесплатное обслуживание — первые 4 месяца)
Стоимость 1 платежного поручения 3 — 10 платежных поручений в месяц бесплатно, потом 49 — 79 рублей за 1 поручение.

При подключении самого дорогого тарифа все платежки бесплатные.

Лимиты и % за снятие наличных От 1 до 7% на личные нужды, для з/п — 0,4%, минимум 100 рублей
Операционный день 9.30 — 18.00
Дополнительные возможности Широкая филиальная сеть и система сквозного обслуживания (открыв счет в одном филиале, можно работать с ним из другого)

Подробные условия: Расчетный счет в банке Открытие для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы.

Райффайзенбанк

Банк ежегодно входит в 20 лучших кредитных организаций России, постоянно берет премию «Лучший иностранный банк». Самыми популярными продуктами остаются открытие счета, ведение зарплатных проектов, вклады и накопительные счета. Большинство операций можно проводить дистанционно, без посещения банка.

Банк активно продвигает свои услуги для малого бизнеса. При оплате пакетов РКО авансом вы получаете 25% скидку.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 990 до 7 500 рублей
Стоимость 1 платежного поручения 25 рублей при превышении лимита бесплатных платежей (бесплатные платежи — от 10 до 300 в зависимости от тарифа)
% за снятие наличных 0,25%, минимум 90 рублей
Операционный день 08.00 — 18:30 (есть услуга продленного дня — платежи до 20:30)
Дополнительные возможности Корпоративные карты со льготным периодом обслуживания до 45 дней

Совкомбанк

Это один из самых крупных банков в нашей стране. Универсален, позволяет вести практически все операции через онлайн-банкинг и имеет большое количество филиалов по всей стране.

Преимущество банка — скорость оформления расчетного счета. В тот же день после подачи заявки вы уже будете знать реквизиты и сможете совершать безналичные операции со своего расчетного счета.

Стоимость открытия Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 0 до 3 000 рублей в месяц
Стоимость 1 платежного поручения От 15 до 25 рублей
Лимиты и % за снятие наличных До 300 000 рублей бесплатно, после превышения лимита — комиссия 2%
Операционный день 00.00 — 19.00
Дополнительные возможности Пакетные платежные поручения. При покупке пакета из 50 платежей вы экономите до 50% стоимости. Начисляется 7% на остаток по счету, если подключен тариф «Доходный».

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

При подключении расчетно-кассового обслуживания кредитные организации отвечают за исполнение всех денежных операций по счетам юридических лиц. К ним можно отнести: выплату зарплат, расчет со страховыми фондами, оплата налогов и т. д.

Для подключения РКО юридическим лицам необходимы:

  • Учредительные документы (Устав, решение о создании, учредительный договор).
  • Паспорта лиц, значатся в КОПах.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (сделать её нужно не раньше, чем за месяц до обращения).
  • Справки по налогам и задолженностям.
  • Если вы предоставляете документы на открытие своего ООО кому-то другому, то нужна оформленная доверенность;
  • Печать, если есть.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Для физ. лиц (ИП) РКО включает в себя:

  • Открытие расчетного счета и ведение безналичных операций.
  • Оплата налогов, пошлин и штрафов.
  • Осуществление переводов частным лицам.

Так как работа с ИП ведется большинством банков по упрощенной схеме, документов для открытия счета требуется меньше:

  • Паспорт.
  • Выписка из ЕГРИП.

Как выбрать банк

Из-за огромного количества предложений на рынке, бывает сложно выбрать подходящий банк. При выборе кредитной организации для РКО обращайте внимание на следующие факторы.

Тарифы на обслуживание.

Самое дешевое не всегда обозначает качественное, но в случае с банковскими услугами, чем дешевле будут тарифы, особенно для ИП, тем больше денег на РКО вы сможете сэкономить.

Дополнительно обращайте внимание на цену сопутствующих услуг: подключение интернет-банкинга, тарифы по корпоративным и зарплатным картам и т/ д.

Надежность банка.

Прежде чем заключать договор, нужно понять, насколько хорош банк со всех сторон. Выделите сильные и слабые места, узнайте, насколько выгодно с ним работать и т. д.

Информацию о надежности банка можно получить из источников на сайте самой кредитной организации (финансовая отчетность), с сайта Центрального Банка и из открытых источников финансовых изданий.

Сроки снятия наличных и денежных переводов.

Желательно, чтобы вы смогли снять и перевести денежные средства в день обращения в банк.

Наличие и география филиалов.

Для юр. лиц очень важно, чтобы расчеты с поставщиками происходили практически мгновенно. Чем шире филиальная сеть, тем дешевле и оперативнее будут осуществляться переводы в другие регионы.

Спектр услуг.

Нужно сравнить перечень всех услуг с тем, что вам реально нужно, сравнить тарифы с конкурентами, проанализировать оперативность, функциональность и удобство.

Решение банком спорных вопросов.

В вашей работе с банком в любом случае будут возникать спорные вопросы. И это нормально. Надо заранее узнать, как банк их решает и в какие сроки. Чем оперативнее он справляется со сложными ситуациями, тем лучше.

Сроки оформления паспорта сделки и валютных паспортов.

Скорость работы банковских сотрудников поможет избежать лишних вопросов по контролю. Следите и за актуальными курсами обмена валют.

Посмотрите, насколько выгодно будет вести зарплатный проект в банке: какие тарифы, как зачисляется зарплата, сколько придется платить за карты и за саму услугу. Для средних предприятий это очень важно, потому что работников много, а прибыль еще не настолько велика, чтобы на такие затраты можно было закрыть глаза.

Дополнительно посмотрите, какая сеть банкоматов у этого банка. В большинстве случаев ваши сотрудники будут снимать зарплату через банкоматы, а не расплачиваться безналом все время. Чем больше банкоматов в городе, тем удобнее для них.

Для ИП еще очень важно будет посмотреть отзывы. Из-за жесткого регулирования и требований со стороны Центробанка, большинство кредитных организаций предпочитает расстаться с клиентом, заблокировав его счета по малейшим подозрениям. Для одних банков это более характерно, для других — менее.

Если не хотите попасть в ситуацию, когда все ваши счета будут заблокированы, лучше заранее перестраховаться и изучить отзывы клиентов, которые работали с выбранной кредитной организацией.

Факторов при выборе банка для РКО действительно много. Это все из-за того, что вам с ним работать придется очень долгое время. Поэтому подходите к процедуре выбора максимально осторожно.

bank-biznes.ru

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, как выбрать банк для РКО

 business-poisk.com » База знаний

Поскольку безналичные платежи постепенно вытесняют наличное денежное обращение, стоит разобраться, что представляет собой расчетно-кассовое обслуживание, и какую роль оно играет для корпоративных клиентов и частных лиц.

Что такое РКО и кому оно необходимо

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.

Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.

Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.

Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе. к оглавлению ↑

Процесс расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

РКО корпоративных клиентов – основное направление деятельности большинства финансовых структур Российской Федерации. На основании договора банковская организация осуществляет:

  • оперативное и бесперебойное денежное обращение;
  • прием и выдачу наличных;
  • зачисление, списание безналичных средств;
  • проведение операций с иностранной валютой, к которым относят покупку, продажу, конверсию по поручению компании, сопровождение импортных и экспортных сделок.

На основании дополнительного соглашения юридическим лицам доступна инкассация фирмы, перерасчет и эквайринг средств, удаленная работа по системе «Клиент-Банк».

Особенностью сотрудничества с юридическими лицами является проведение сделок не по одному, а сразу по нескольким видам счетов: текущему, транзитному и специальному, созданному для приобретения долларов США и евро. к оглавлению ↑

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Отдельным направлением банковской деятельности выступает сопровождение сделок по поручению частных лиц. В сервис данной группы клиентов включены услуги по:

  • открытию, ведению и закрытию счетов;
  • осуществлению сделок на основании доверенностей и завещательных распоряжений;
  • причислению и выдаче процентов по депозитам;
  • выдаче наличных денег;
  • осуществлению денежных переводов;
  • выдаче справок о проведенных платежах;
  • приему денежных средств для уплаты коммунальных услуг, налогов, страховых взносов, штрафных санкций и прочих платежей в адрес юридических лиц.
к оглавлению ↑

Какому банку лучше всего доверить РКО

К выбору обслуживающего банка следует подходить ответственно, поскольку от этого зависит сохранность денег и качество сервиса. Как выбрать банк для открытия расчетного счета можно узнать здесь — http://business-poisk.com/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html. На что прежде всего стоит обратить внимание в первую очередь?

  1. Уровень надежности. Кроме анализа преимуществ, не мешает ознакомиться и со слабыми сторонами, при их наличии. Для изучения информации о кредитной организации можно воспользоваться средствами массовой информации и ресурсами сети интернет. К решающим факторам можно отнести возможность перевода и снятия денег в день обращения, оперативности банка при перечислении сумм, развитие филиальной сети, перечень оказываемых услуг, тарифы по сделкам;
  2. Сравнение графика работы. Если по ключевым критериям выбор стоит между несколькими организациями, нужно проанализировать по какому режиму работает каждый из банков. Особенно важно это будет для фирм, работающих с компаниями в разных часовых поясах;
  3. Возможность установления платежных дней. Если по условиям договора операции можно будет проводить с определенным промежутком времени, это не только позволит сэкономить на расходах по оплате платежных поручений, но даст уверенность в поступлении денежных средств в запланированный срок.

Помимо перечисленного, стоит обратить внимание на технологическую сторону. Использование новых защищенных каналов позволит ускорить процесс проведения платежей.

к оглавлению ↑

Тарифы РКО в различных банках

Большинство банков России  предлагает финансовое сопровождение комплексно. До заключения договора бизнес — клиенту заранее стоит прикинуть ежемесячный объем платежей и перечень услуг, которыми он будет пользоваться. Это поможет определиться с выбором «пакета».

В ТОП банков с высоким уровнем надежности попали:

  1. Конечно же, гигант банковского сегмента – Сбербанк. Открытие счета, доступно даже без личного посещения подразделения, через официальный сайт. При этом он сразу же станет активным, и на него можно будет принимать перечисления. На предоставление пакета документов отведено 30 календарных дней.

    Последующее открытие счетов будет доступно через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», воспользоваться которой можно как с персонального компьютера, так и с мобильного телефона, что упрощает использование сервиса.

    Круглосуточная поддержка, сделки с иностранной валютой, ведение «зарплатных проектов», эквайринг, кредитование, и конечно же льготные программы – все это можно включить в договор;

  2. Тинькофф Банк. Является хоть и молодым, но быстро набирающим обороты. Предлагает корпоративным клиентам 3 пакета на выбор: «Профессиональный», «Продвинутый» и «Простой». Среди сопутствующих услуг: смс-оповещение о движении средств, выдача кредитов, интернет – банкинг и онлайн – эквайринг.  Открытие счета также можно сделать посредством посещения сайта. 
  3. Альфа — банк. РКО доступно как в национальной валюте, так и в долларах США, евро. Для удобства ведения счета компаниям доступен сервис «Онлайн — клиент». 
  4. Банк Открытие. Радует клиентов широким перечнем услуг: начиная от права бронирования счета для его дальнейшего открытия, и заканчивая выдачей кредитов и заключением договоров страхования. Среди доступных операций также дистанционное управление, сделки с валютой и их контроль, эквайринг, инкассация. 
  5. СКБ – банк. На ряду с операциями по резервированию расчетного счета, дистанционному контролю и управлению, имеет преимущество перед соперниками в виде увеличенного операционного дня, составляющего 21 час. 
  6. Райффайзенбанк. Сервис доступен в национальной и иностранной валютах. Открытие дополнительных счетов происходит без взимания оплаты. 
  7. Совкомбанк. Предоставляет бесплатное заключение договора, не взимает комиссию за внутрибанковские платежи. Плата за перевод заработной платы сотрудникам составляет всего 1%. 

Для удобства сравнения тарифы для ИП в 2017 году представлены в сводной таблице.

НаименованиеСтоимость открытия, руб.Плата за сопровождение, руб.Пополнение счета, от суммыСнятие наличных, % от суммыКлиент-банк
СбербанкОт 1000 до 3000 в зависимости от населенного пунктаОт 16000,2%-0,3%От 0,6%Без взимания платы
ТинькоффБесплатноПростой: 490Продвинутый: 990Профессиональный: 4990Простой: 299Продвинутый: 0,25% мин. 99 руб.Профессиональный: от 99 руб.Простой: от 1,5%Продвинутый: от 1%Профессиональный: от 1%Без взимания платы
Альфа - банкБесплатноОт 490 БесплатноОт 1,25%Бесплатно
Банк ОткрытиеОт 1300От 2200,16% и выше0,4% и выше1700
СКБ – банкБесплатно590 - 75900,1% и выше1,3% - 5%Бесплатно
РайффайзенбанкВключено в стоимость пакета1500 и более0,05 от суммыЗависит от среднедневного остатка и валютыВключено в стоимость пакета
СовкомбанкБесплатно75Бесплатно1,1 - 2Без взимания платы
к оглавлению ↑

Документация для открытия РКО

Пакет документов для физических лиц состоит из паспорта, ИНН и регистрационного номера ИП.

Юридическим лицам для заключения договора на РКО требуется предоставление:

  • государственного регистрационного номера;
  • ИНН;
  • Устава;
  • учредительных документов;
  • приказа о назначении Директора.

Советуем прочитать:

к оглавлению ↑

РКО онлайн – преимущества и недостатки

Система дистанционного управления и осуществления сделок стала неотъемлемой частью ведения бизнеса. Среди преимуществ в первую очередь следует отметить экономию времени. Почему клиенты все чаще прибегают к онлайн сервису?

business-poisk.com

Открытие и обслуживание счета в банке. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП :: BusinessMan.ru

Банковский счёт – это такие учётные документы (регистры), в которых фиксируются наличие и перемещение денежных средств клиентов. При открытии счёта банк согласно договору обязуется принимать денежные выплаты, поступающие в адрес клиента, а также исполнять его поручения о разного рода перечислениях, выдачах определённых сумм и другие операции, предписанные договором. Банковские счета клиент открывает по соглашению, чтобы производить безналичные расчёты, хранить и переводить средства, получать кредиты. Что представляет собой обслуживание счета? Разберемся в данной статье.

Разница в счетах

Необходимо отличать внутренние счета кредитных учреждений, использующиеся в бухгалтерском учёте, и банковские счета. Их разница состоит в том, что счёт в банке открывается на основании заявления и договора кредитной организации и клиента. Он поступает в распоряжение последнего. По такому счёту осуществляются операции, соответствующие его распоряжениям. Закрывается он также по заявлению клиента. Внутренние же счета в банке предусматриваются Планом счетов бухучёта в кредитных организациях, которыми последние непосредственно распоряжаются. Необходимость их состоит в том, что они используются для финансового анализа бухгалтерского учёта и разного рода банковских операций кредитной учреждения. Обслуживание счета ИП предлагается во многих банках.

Операции без открытия счета

В банковском праве предусмотрены также операции, проведение которых возможно без открытия счёта. Например, физические лица могут производить денежные переводы (исключая почтовые) с помощью банка и не открывать в таком случае специальный счёт. Но это является исключением из правила. Обслуживание счета стоит не очень дорого, зато значительно облегчает ведение предпринимательской деятельности.

В норме, зафиксированной в части второй статьи № 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», прописано, что кредитные организации открывают банковские счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (кроме органов местного самоуправления и государственной власти), основываясь на свидетельствах о государственной регистрации физических лиц как ИП, лиц юридических, также о том, что они поставлены на учёт в налоговой службе.

Как происходит обслуживание расчетного счета в банке?

Виды счетов

Различаются следующие виды счетов в банке:

  • текущие;
  • бюджетные;
  • расчётные;
  • корреспондентские;
  • корреспондентские субсчета;
  • специальные банковские;
  • доверительного управления;
  • депозитные для судов или судебных приставов, органов правоохранения, нотариусов;
  • счета по депозитам.

Наибольшее распространение получили текущие и расчётные счета, с помощью которых возможно осуществление безналичных расчётов.

Расчётные счета используют все организации, невзирая на формы собственности, построенные на коммерческих принципах и зарегистрированные в качестве юридического лица. Обслуживание счета – процесс довольно простой.

Тот, кто владеет расчётным счётом, может распоряжаться находящимися на нём средствами, имеет собственный баланс, самостоятельно выплачивает все платежи и вступает с банком в кредитные взаимоотношения, то есть владелец счёта независим экономически и юридически.

В нашей стране предприятие получило разрешение на открытие разных счетов в нескольких банках в первые годы реформирования рынка. В советский период предприятие могло иметь лишь один расчётный счёт в единственном банке. Наличие множества счетов в нескольких банках является нормальным для рыночной экономики и даже нужным, поскольку банковская система в частности и экономика в целом от этого выигрывают, в то время как отдельные коммерческие банки, которые раньше всесторонне обслуживали клиента, несут убытки.

Большое количество счетов, которое не имеет ограничений, расценивается как способ преодоления монополизма банков. Кроме того, происходит уменьшение подчинения хозяйствующего субъекта банку, стимулируются отношения конкуренции между банками, улучшаются характеристики расчётно-кассового обслуживания. Способность иметь большое количество расчётных счетов даёт предприятию возможности маневрирования своих финансовых средств, выбирать наиболее выгодные банки, в которых открытие и обслуживание счетов стоит меньше, снизить риски в случае потери банком ликвидности (если последний заморозил какой-либо счёт).

Следствием подобного нововведения стало то, что финансовый и кассовый контроль над кредитными организациями значительно усложнился, поскольку предприятие при наличии нескольких счетов в различных банках имеет такое же количество лимитов остатков кассы и иных кассовых норм. Несмотря на рекомендацию монетарных властей коммерческим банкам координировать между собой кассовые нормы, в действительности это оказывается очень сложным, поскольку счёт и информация о нём являются конфиденциальными.

Текущие счета могут быть открыты организациями, которые не занимаются коммерческой деятельностью и не являются общественными, юридическим лицом или учреждениями, чьё финансирование идёт из бюджета.

Существуют ограничения самостоятельности владельца текущего счёта по сравнению с тем, кто имеет расчётный счёт. Первый может распоряжаться деньгами только в точном соответствии со сметой, которая утверждается вышестоящей организацией. Список доступных операций устанавливается в тот момент, когда счёт открывается. Безналичные расчёты образуют безналичный оборот, отражаясь на текущих, расчётных и иных счетах.

Документы

Чтобы открыть в банке расчётный счёт, нужно предоставить такие документы:

  • заявление установленного образца;
  • копия нотариально заверенного учредительного договора о создании организации;
  • заверенная нотариусом копия устава с подтверждением полномочий директора организации;
  • документ, подтверждающий полномочия главного бухгалтера данной организации;
  • две карты с оттиском печати и образами подписей первых должностных лиц, также нотариально заверенные;
  • свидетельство, подтверждающее постановку организации на учёт в налоговой инспекции.

Обязанности банка

Между банком и организацией заключается договор об открытие и обслуживании расчетного счета, где находят отражение обязанности клиента и банка. К обязанностям банка относятся следующие:

  • проведение своевременного полного расчётно-кассового обслуживания, соответствующего действующим нормативным документам;
  • обеспечение сохранности поступивших на счета денежных средств, возвращение их клиенту по первому требованию, сохранение конфиденциальности информации о деятельности клиента;
  • сохранение коммерческой тайны по всем операциям, совершаемым клиентом.

Обязанности клиента

Клиент должен:

  • неукоснительно выполнять требования всех нормативных актов, которые регулируют осуществление кассовых и расчётных операций;
  • хранить всё свои средства только на счёте;
  • давать банку в определённые сроки статистическую и бухгалтерскую отчётность и другие необходимые документы;
  • в письменной форме предварительно уведомлять банк о закрытии счёта и смене формы организации.

Владелец счёта как налогоплательщик должен в течение десяти дней сообщить письменно в налоговую организацию по месту учёта сведения об открытии/закрытии счёта.

Например, в Сбербанке обслуживание расчетного счета стоит недорого.

Особенности расчётно-кассового обслуживания

Расчётно-кассовое обслуживание, которое содержит в себе открытие и сопровождение счетов юридических лиц в банке, является весьма выгодной и важной деятельностью. Это в первую очередь обусловлено тем, что данные процедуры вкупе с проведением различных операций, способствующих привлечению финансовых средств юридических лиц и размещением их от имени банка, являются тем критерием, по которому банк отличается от иной кредитной организации.

Привлекая юридические лица к обслуживанию счета в банке, можно установить с ними деловые связи таким образом, что они через какое-то время могут перерасти в более тесные формы взаимодействия: оказание банковских гарантий, кредитование, факторинг, лизинг, траст и т. п. Построенные подобным способом отношения становятся очень прочными, поскольку клиент и банк доверяют друг другу и владеют полной информацией о противоположной стороне, а значит, становятся партнёрами с взаимными интересами и обоюдной выгодой. Обслуживание счета в Сбербанке привлекает многих.

РКО приносит выгоду банкам ещё и потому, что поддерживает увеличение их ресурсов. Остающиеся средства с банковских счетов клиентов, образующиеся при данном типе обслуживания, являются заёмными средствами, представленными банком в виде вкладов до востребования. Причём способ их получения более дешёвый и простой, недели поступление таких средств из источников другого типа: депозитов, вкладов, межбанковских кредитов, долговых ценных бумаг и т. д.

Кроме того, полученные банком средства позволяют ему обеспечивать свою ликвидность, т. е. выполнение обязательств в соответствии со сроками.

Как именно происходит обслуживание расчетного счета для ИП?

Теоретическая база РКО

Все сделки, имеющие связи с поставками каких-либо материальных благ и оказанием разного рода услуг, заканчиваются денежными расчётами между поставщиком и покупателем. Чтобы провести безналичные расчёты, юридические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью, а также физические лица с частной практикой и индивидуальные предприниматели должны открыть расчётный счёт. При этом у организации может быть несколько счетов в различных банках.

Открытие и обслуживание счета ИП в банке осуществляется только при предоставлении в распоряжение банка требуемых документов, а также после проведения идентификации клиента и заключения с ним соответствующего договора. По данному соглашению банк принимает на себя обязательства по приёму и зачислению поступающих на открытый его владельцу счёт денежных средств, выполнению указаний клиента о перечислениях и выдаче требуемых сумм, проведении по нему иных операций. В завершение открытия расчётного счёта вносится соответствующая запись в книгу регистрации счетов не позже, чем в течение следующего после заключения соглашения рабочего дня. Договор обслуживания банковского счета должен неукоснительно соблюдаться.

Расчёты исполняются банками по формам, правилам и стандартам, которые устанавливаются Центральным Банком РФ. Если же подобные правила отсутствуют, то по взаимной договорённости. Независимо от этого, банки должны производить зачисления и перечисления денежных средств владельца с его счёта или на него не позже операционного дня, следующего за получением требуемого платёжного документа, если иные требования не предусмотрены на законодательном уровне, в договоре банковского счёта или в самом платёжном документе. Списываются средства со счёта после получения соответствующего распоряжения его владельца или по требованию третьих лиц в результате судебного решения.

Ответственность банка

Если же средства списаны/зачислены несвоевременно или неправильно, банк обязан выплатить проценты на сумму данных денежных средств в таком порядке и размере, который предусматривается статьёй 395 ГК РФ.

Обычно банк, учитывая банковские правила и требования законодательства, создаёт типовые формы договора об открытии банковского счёта, по условиям которого и совершается обслуживание счета ИП. После этого клиент или принимает условия в полном объёме, или, в случае его несогласия хотя бы с одним пунктом, может отказаться заключать такой договор.

Специфика договора банковского счёта проявляется также в том, что стороны из-за чрезвычайного разнообразия и сложности отношений, довольно детальной их проработки в банковских правилах и законах, не определяют во всех подробностях взаимные обязанности и права, а только дают своё согласие с установленными условиями.

Кем регламентируется?

РКО регламентирует закон «О банках и банковской деятельности» нормативной базой ЦБ РФ, в том числе с Положением о безналичных расчётах, принятых в нашей стране, ГК РФ, Положением, регулирующим порядок выполнения кассовых операций в разных кредитных организациях, а также иными нормативными документами. Также между банком и клиентом должен быть заключён договор о предоставлении расчётно-кассового обслуживания счета.

Услуги РКО

В РКО включаются следующие основные услуги:

  • Расчёты с наличными, то есть кассовое обслуживание.
  • Безналичные операции.
  • Предоставление выписок по счёту обо всех произведённых операциях.

Валютные счета

Также уместно вспомнить, что расчётно-кассовое обслуживание чаще всего предполагает объективную возможность открытия и пользования не только рублевым счётом, но и валютным. Кроме вышеперечисленных основных услуг, банки также могут включить дополнения к РКО. К таковым относятся, например, инкассаторские услуги, проведение операций по счетам посредством системы, предоставляющей удалённый доступ. РКО – это такая услуга банка, с помощью которой он может заработать деньги. Стоит отметить, что базовые услуги обычно или вообще бесплатны, или за них взимаются невысокие комиссии. За побочные услуги банк берёт оплату в виде процентных выплат или как ежемесячную стоимость обслуживания.

Тарифы РКО ПАО "Сбербанк"

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия сотрудничества. Приведем ниже тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию для предпринимателей:

  • Открытие счета - 3000 рублей.
  • Ведение счета - 1700 рублей.
  • Перечисление средств - 11 руб. в Сбербанк, 32 руб. в другие банки.
  • Перечисление средств в бюджет - бесплатно.
  • Снятие наличных со счета - 1,4% от суммы, минимум 250 рублей.

В банке существует несколько тарифных планов - Минимальный, Базис+, Актив+, Оптима+, Зарплатный, Торговый и другие. От этого зависят лимиты по операциям. Также разнится стоимость пакета услуг. Можно оплачивать на полгода вперед, тогда получается выгоднее.

Мы рассмотрели, как проводится обслуживание счетов юридических лиц.

businessman.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Список банковских услуг

Любая организация в процессе работы осуществляет расчеты с поставщиками, получает оплаты от клиентов, выдает зарплату сотрудникам. Торговые точки зачисляют наличную выручку на счет, а участники ВЭДа проводят расчеты с иностранными партнерами. То есть расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – это востребованная банковская услуга. Вопрос в том, как правильно подобрать кредитную организацию для этих целей.

На что обратить внимание?

Большинство организаций пользуется стандартным набором услуг. Да и РКО в последние годы сильно расширилось. Теперь это не только расчетно-кассовое обслуживание клиентов, а целый комплекс услуг, среди которых:

  • ведение счетов и перевод средств;
  • дистанционное обслуживание;
  • зарплатные проекты;
  • кассовое обслуживание (получением наличной выручки).

Выбирая банк для обслуживания, нужно учитывать целый ряд факторов.

Стоимость РКО

За открытие основного и дополнительных валютных счетов иногда взимается плата. Это единоразовая и незначительная выплата в отличие, например, от кассового обслуживания клиентов. Торговой точке нужно каждый день сдавать наличную выручку в банк. Для этих целей заказывается инкассация. Данная услуга платная. Если клиент самостоятельно приносит в отделение наличные деньги, то плата за их зачисление на счет зависит от количества транзакций. Чем их больше, тем ниже стоимость.

Осуществление безналичных платежей также тарифицируется в зависимости от количества операций. Некоторые банки устанавливают фиксированную плату на месяц.

Отдельные финансовые организации предлагают пакетное обслуживание. В него входит целый ряд операций в ограниченном количестве. Просчитать выгодность данной услуги могут действующие ИП. Для этого нужно сравнить предлагаемое количество операций в пакете с фактическим. Почему только ИП? Потому что только частный предприниматель может за месяц провести пять операций: отправить налоги в бюджет и перечислить себе зарплату с расчетного счета на карточный.

Прочие платежи

Предприятиям, которые выдают зарплату сотрудникам, минимум раз в месяц приходится снимать средства со счета. За эту операцию также взимается комиссия. Львиная доля расходов приходится на перевод средств на пластиковые карты. Впрочем, эту статью затрат можно сократить, оформив зарплатный проект в банке.

Очень востребованной сегодня дистанционное обслуживание используют как частные предприниматели, так и организации. Система «банк - клиент - онлайн» позволяет экономить время, бумагу и деньги на осуществление платежей. Большинство кредитных организаций взимают плату за установку программы и предоставление электронных ключей, а вот ее обслуживание обычно включается в общую стоимость пакета услуг.

Сервис

Немаловажную роль также играет качество и быстрота обслуживания. Перед тем как открывать расчетный счет ООО или ИП, придите в отделение банка и пообщайтесь с персоналом, чтобы понять, сможете ли вы с ними сотрудничать. На данном этапе нужно оценить весь спектр предоставляемых услуг, отсутствие бюрократии и продолжительность рабочего дня.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов оценивается также по скорости обработки документов. Понятно, что платежки проводятся в порядке общей очереди. Но иногда возникает потребность в быстрой обработки операции, например, если платежка сформирована в конце рабочего дня. В большинстве банков эту проблему можно решить одним звонком операционистам с просьбой побыстрее провести транзакцию. В других приходится подавать заявление заранее на быструю обработку платежей.

Местонахождение кредитной организации

Это хоть и не самый важный, но все-таки существенный фактор. Наличие сети филиалов очень важно, если деятельность предпринимателя не сосредоточена в одном городе. В таком случае можно обратиться в любое отделение банка и оперативно осуществить снятие наличных средств с расчетного счета.

Сюда же можно отнести наличие и стоимость программного оборудования. Система «банк - клиент - онлайн» позволяет при наличии связи с Интернетом проводить платежи в любой точке мира.

Получение кредита

Вопрос использования заемных средств лучше также обсудить на начальном этапе перед тем как открывать счет. Всегда проще договориться со «своим» банком, чем искать другие предложения на рынке. В свою очередь кредитное учреждение со своих клиентов требует меньше документов и быстрее рассматривает заявки.

Вероятность того, что предложенные условия не устроят предпринимателя, очень высока. В этом вопросе легче всего ООО. Им разрешено иметь несколько расчетных счетов. А вот ИП придется искать другой банк. И полюбовно расстаться с финансовым учреждением не получится. За перевод обслуживания в другую кредитную организацию взимается штраф.

Ситуация на российском рынке

Рассмотрев основные факторы, на которые нужно обращать внимание при заключении договора на кассовое обслуживание юридических лиц, перейдем к описанию представленных на рынке пакетов услуг. Все рассмотренные далее банки оценивались по описанным выше факторам.

ОАО "Сбербанк России"

Чтобы оформить договор на кассовое обслуживание юридических лиц, нужно в дополнение к стандартному пакету документов подготовить договор аренды на помещение, в котором находится офис организации. Далее необходимо подождать три дня, заплатить в кассу единоразово 2 тыс. руб. за открытие счета, а затем еще оплатить стоимость выбранного тарифа (2,2-3,1 тыс. руб.). Эта плата включает стоимость услуги ведения счета, дистанционного обслуживания, проведение электронных платежей, все операции с наличными деньгами и предоставление справок.

Как крупнейшее кредитное учреждение, Сбербанк имеет развитую сеть филиалов, больший выбор услуг, которые предоставляются по низкой стоимости. Но отзывы клиентов подтверждают, что качество обслуживания оставляет желать лучшего. Постоянные очереди в кассу, длительная обработка платежей и слабая техподдержка свидетельствуют не в пользу банка.

ОАО "Газпромбанк"

Нотариально заверенные копии учредительных документов, которые прикладываются к заявлению на открытие расчетных счетов юридическим лицам, рассматриваются две недели. Более того, служба безопасности может приехать по адресу юридической регистрации юр лица. Это один из минусов кредитной организации. Все услуги предоставляются не пакетно, а отдельно. Обслуживание счета бесплатное. Но за его открытие нужно заплатить 2,5 тыс. руб. За проведение одной платежки взимается комиссия от 13 до 100 руб.

ЗАО "ВТБ 24"

Более привлекательные и качественные условия обслуживания предоставляет второй государственный банк. "ВТБ 24" заявки на кассовое обслуживание юридических лиц рассматривает до трех дней, никаких дополнительных проверок не осуществляет, а сразу открывает расчетный счет за 2 тыс. руб. Первый месяц клиент обслуживается на условиях стартового пакета за 1,2 тыс. руб., а затем выбирает самый подходящий тарифный план (от 3 тыс. руб.). Платежки обрабатываются по цене 25/60 рублей за штуку (бумажный и электронный вариант соответственно). За выдачу наличных клиенту придется заплатить 1% от суммы. За быстрый качественный сервис взимается не малая плата. Это и является единственным недостатком кредитной организации.

ОАО "Россельхозбанк"

Плата за открытие счета - 2 тыс. руб.

Ежемесячное обслуживание - 800 руб.

Дистанционное обслуживание - 200 руб.

Проведение платежки - от 30 руб.

Аналогичные условия предлагает ФК «Открытие». С той лишь разницей, что заявки на кассовое обслуживание клиентов принимаются онлайн прямо с сайта.

ОАО "Альфа-Банк"

У этого кредитного учреждения развитая сеть филиалов и высокий сервис обслуживания. Приняв решение открыть здесь счет, можно воспользоваться услугой бронирования реквизитов, вызвать менеджера прямо в офис, если нет возможности самостоятельно посетить отделение. Банк мотивирует клиентов пользоваться дистанционным обслуживанием. Для этого он установил тарифы на обработку электронной платежки в размере 0 руб., а бумажной – 150 руб. Месячная абонплата составляет от 555 руб., а при авансовой оплате предоставляется скидка 25%. За такой высокий сервис обслуживания взимается большая плата. При этом кредитное учреждение жестко контролирует все предоставленные документы.

ОАО "Промсвязьбанк"

Чтобы стать клиентом этого кредитного учреждения, нужно заплатить 590 руб. за открытие счета и еще 550 руб. за его ведение. Банк принимает авансовые платежи на три, шесть месяцев и год при этом стоимость услуги снижается. Обслуживание осуществляется пакетное. При этом клиенты бесплатно могут воспользоваться сервисом PSB с высокой степенью защиты онлайн-платежей. Единственный тариф, который значительно превышает рыночные цены, – плата за обналичивание средств – от 1% до 12%.

ОАО "Росбанк"

Своим клиентам кредитное учреждение предлагает шесть пакетов обслуживания. Тариф на РКО снижается, если вместе с открытием счета клиент оформляет зарплатный проект, кредит, открывает депозит или карту. Единоразовый платеж составляет 1200 руб. За ведение счета нужно еще заплатить 450 руб. Еще одно преимущество - начисление 2% на остаток собственных средств на счете, превышающем 300 тыс. руб. Клиент платит за те услуги, которыми он пользуется. Но льготные тарифы действуют только при покупке дополнительного продукта.

ЗАО "РайффайзенБанк"

Стоимость комплексного пакета услуг зависит от оборотов компании. Самый минимальный тариф "Базовый" предоставляется за 1200 руб. в месяц. В эту сумму включена плата за открытие, ведение и дистанционное обслуживание. За обработку каждой платежки после 20 по счету взимается плата 25/120 руб. за штуку (электронный/бумажный вариант). Преимущество пользования услугами банков заключается в том, что в рамках пакета предоставляется терминалы и зарплатный проект на льготных условиях. Но многих клиентов смущает большое количество дополнительных ненужных опций.

fb.ru

Осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Стр 1 из 8Следующая ⇒

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний.

Правовое регулирование

Порядок осуществления российскими банками расчётно-кассового обслуживания юридических лиц регламентируется следующими правовыми нормами:

-ФЗ «О банках и банковской деятельности»,

-Гражданский кодекс РФ,

-ряд Положений Центробанка РФ.

Помимо этого, соответствующие взаимоотношения между банком и его клиентом регулируются посредством подписанного обеими сторонами договора об РКО. Заключить такой договор с выбранным банком имеет право любая коммерческая и некоммерческая организация вне зависимости от формы собственности, имеющая статус юрлица или предпринимателя. Открыв расчетный счёт в рублях или иностранной валюте (долларах, евро), его владелец может распоряжаться средствами для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности (именно этим счёт расчётный отличается от текущего).

В рамках договора банк берёт на себя обязанность по хранению денежных средств клиента, своевременному зачислению поступающих сумм, их перечислению и выдаче по распоряжению руководства предприятия, а также по оперативному, корректному совершению прочих действий, определённых договором и не противоречащих законодательным нормам.

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

-обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;

-проведение операций с валютой;

-приём/выдача наличных денежных средств.

Выполнение этих задач осуществляется разными способами с применением специальных финансовых инструментов, главным и основным из которых является расчётный счёт. Только после его открытия могут быть доступны другие банковские продукты по обращению финансов.

Безналичные операции

Расчётно-кассовое обслуживание безналичных операций – это:

обеспечение оперативного выполнения поручений клиента;

систематическое информирование о поступлении/выбытии денежных средств;

подготовка и выдача итоговых результатов финансовых операций (выдача выписок).

Для управления финансами банки предоставляют пакет услуг – основных и дополнительных, – из которых предприятие самостоятельно выбирает необходимые и наиболее удобные.

Компания взаимодействует с кредитным учреждением посредством передачи ему поручений на проведение действий с денежными средствами. Для этого существует два способа.

Классический – передача распоряжений на бумаге лично или через доверенное лицо. Так как для этого затрачивается время на поездку в офис банка, то постоянно им пользуется малое число предприятий.

Онлайн-банкинг – метод управления финансами, основанный на дистанционном представлении (через интернет) платёжных поручений/требований. Этот способ предпочитают большинство организаций.

Каждый из них имеет свой тариф и отдельно указывается в договоре на РКО.

Получив распоряжение компании (любым способом) на совершение платежа, банк выполняет его по условиям заключённого между ними стандартного соглашения, то есть согласно общему режимному графику. По желанию клиента после подписания специального договора к типовому комплекту РКО добавляется дополнительная функция – осуществление расчётов с поставщиками по системе Банковских Электронных Срочных Платежей (БЭСП). То есть финансовое учреждение за отдельную плату выполняет поручения клиента сразу в момент их поступления, а не по общему режиму, установленному внутренними правилами.

Валютные операции

Если компания желает осуществлять деятельность не только в рублях, то ей необходимо открыть валютный счёт, точнее, три: текущий (для распоряжения имеющейся у юрлица иностранной валютой), транзитный (для учёта поступающей выручки) и для учёта приобретенной на внутреннем рынке иностранной валюты.

В состав услуг по РКО валютных счетов входит:

-приобретение/реализация валюты по поручению компании;

-продажа обязательной части валютной выручки;

-конверсионные операции;

-перечисление/получение средств в инвалюте по экспортно-импортным сделкам клиента.

Эквайринг/Интернет-эквайринг

Если предприятие находится на расчётно-кассовом обслуживании в кредитном учреждении, ему может быть доступна (после подписания отдельного договора) услуга по приему банковских карт для оплаты товаров в торговой точке – эквайринг. Финансовая организация, осуществляющая такую деятельность, называется банком-эквайером. При этом она должна не только установить соответствующее оборудование в магазине, но и своевременно проводить все мероприятия, связанные с использованием карт.

Аналогичная услуга предоставляется при приёме оплат с использованием платёжных карт в сети Интернет. В этом случае терминалы для считывания информации о карте заменяет специальная форма, которую заполняет покупатель, а деятельность называется интернет-эквайрингом.

Операции с наличными денежными средствами

После подписания договора на РКО организация может оформить в обслуживающем банке чековую книжку. Она служит для получения наличных денег на финансирование хозяйственной стороны деятельности компании, выдачу заработной платы, оплату поставщикам.

Альтернативой чековой книжке служит корпоративная банковская карта. Её оформление сопровождается открытием специального счёта, по которому кредитная организация ведёт реестр операций, выдаёт выписки с оборотами и остатками.

В состав РКО входит и приём наличных денег. Уполномоченный сотрудник предприятия вносит их на счёт, оформляя при этом приходный кассовый ордер.

Если предприятию систематически требуется вносить/получать большие суммы денег, то в целях безопасности оно может воспользоваться услугой инкассации, доступной после открытия расчётного счёта и подписания соответствующего договора.

Расчётно-кассовое обслуживание – платная услуга, стоимость которой для юридического лица будет складываться из двух слагаемых. За базовый комплект взимается фиксированный тариф (некоторые позиции могут быть бесплатными для клиента – зависит от выбранного кредитного учреждения). Открытие рублевого расчётного счёта обходится в 900–3500 рублей, цена за ведение документации по дебетовым, кредитовым оборотам с выдачей выписок колеблется от 350 до 1100 рублей ежемесячно. Стоимость дополнительных услуг обычно составляет фиксированный процент от суммы операции. В частности, эквайринг или пользование системой БЭСП обойдется предприятию в 1,5-4% от суммы транзакции (размер комиссионного вознаграждения устанавливается банком).

 

©2015 arhivinfo.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.

arhivinfo.ru

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) - Бухгалтерские и юридические услуги

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний.

Правовое регулирование

Порядок осуществления российскими банками расчётно-кассового обслуживания юридических лиц регламентируется следующими правовыми нормами:

  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»,
  • Гражданский кодекс РФ,
  • ряд Положений Центробанка РФ.

Помимо этого, соответствующие взаимоотношения между банком и его клиентом регулируются посредством подписанного обеими сторонами договора об РКО. Заключить такой договор с выбранным банком имеет право любая коммерческая и некоммерческая организация вне зависимости от формы собственности, имеющая статус юрлица или предпринимателя. Открыв расчетный счёт в рублях или иностранной валюте (долларах, евро), его владелец может распоряжаться средствами для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности (именно этим счёт расчётный отличается от текущего).

В рамках договора банк берёт на себя обязанность по хранению денежных средств клиента, своевременному зачислению поступающих сумм, их перечислению и выдаче по распоряжению руководства предприятия, а также по оперативному, корректному совершению прочих действий, определённых договором и не противоречащих законодательным нормам.

Из чего состоит расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц?

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

  • обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;
  • проведение операций с валютой;
  • приём/выдача наличных денежных средств.

Выполнение этих задач осуществляется разными способами с применением специальных финансовых инструментов, главным и основным из которых является расчётный счёт. Только после его открытия могут быть доступны другие банковские продукты по обращению финансов.

Безналичные операции

Расчётно-кассовое обслуживание безналичных операций – это:

  • обеспечение оперативного выполнения поручений клиента;
  • систематическое информирование о поступлении/выбытии денежных средств;
  • подготовка и выдача итоговых результатов финансовых операций (выдача выписок).

Для управления финансами банки предоставляют пакет услуг – основных и дополнительных, – из которых предприятие самостоятельно выбирает необходимые и наиболее удобные.

Компания взаимодействует с кредитным учреждением посредством передачи ему поручений на проведение действий с денежными средствами. Для этого существует два способа.

  1. Классический – передача распоряжений на бумаге лично или через доверенное лицо. Так как для этого затрачивается время на поездку в офис банка, то постоянно им пользуется малое число предприятий.
  2. Онлайн-банкинг – метод управления финансами, основанный на дистанционном представлении (через интернет) платёжных поручений/требований. Этот способ предпочитают большинство организаций.

Каждый из них имеет свой тариф и отдельно указывается в договоре на РКО.

Получив распоряжение компании (любым способом) на совершение платежа, банк выполняет его по условиям заключённого между ними стандартного соглашения, то есть согласно общему режимному графику. По желанию клиента после подписания специального договора к типовому комплекту РКО добавляется дополнительная функция – осуществление расчётов с поставщиками по системе Банковских Электронных Срочных Платежей (БЭСП) . То есть финансовое учреждение за отдельную плату выполняет поручения клиента сразу в момент их поступления, а не по общему режиму, установленному внутренними правилами.

Валютные операции

Если компания желает осуществлять деятельность не только в рублях, то ей необходимо открыть валютный счёт. точнее, три: текущий (для распоряжения имеющейся у юрлица иностранной валютой), транзитный (для учёта поступающей выручки) и для учёта приобретенной на внутреннем рынке иностранной валюты.

В состав услуг по РКО валютных счетов входит:

  • приобретение/реализация валюты по поручению компании;
  • продажа обязательной части валютной выручки;
  • конверсионные операции;
  • перечисление/получение средств в инвалюте по экспортно-импортным сделкам клиента.

Эквайринг/Интернет-эквайринг

Если предприятие находится на расчётно-кассовом обслуживании в кредитном учреждении, ему может быть доступна (после подписания отдельного договора) услуга по приему банковских карт для оплаты товаров в торговой точке – эквайринг. Финансовая организация, осуществляющая такую деятельность, называется банком-эквайером. При этом она должна не только установить соответствующее оборудование в магазине, но и своевременно проводить все мероприятия, связанные с использованием карт.

Аналогичная услуга предоставляется при приёме оплат с использованием платёжных карт в сети Интернет. В этом случае терминалы для считывания информации о карте заменяет специальная форма, которую заполняет покупатель, а деятельность называется интернет-эквайрингом .

Операции с наличными денежными средствами

После подписания договора на РКО организация может оформить в обслуживающем банке чековую книжку. Она служит для получения наличных денег на финансирование хозяйственной стороны деятельности компании, выдачу заработной платы, оплату поставщикам.

Альтернативой чековой книжке служит корпоративная банковская карта. Её оформление сопровождается открытием специального счёта, по которому кредитная организация ведёт реестр операций, выдаёт выписки с оборотами и остатками.

В состав РКО входит и приём наличных денег. Уполномоченный сотрудник предприятия вносит их на счёт, оформляя при этом приходный кассовый ордер.

Если предприятию систематически требуется вносить/получать большие суммы денег, то в целях безопасности оно может воспользоваться услугой инкассации. доступной после открытия расчётного счёта и подписания соответствующего договора.

На каких условиях производится расчётно-кассовое обслуживание в банках России?

Расчётно-кассовое обслуживание – платная услуга, стоимость которой для юридического лица будет складываться из двух слагаемых. За базовый комплект взимается фиксированный тариф (некоторые позиции могут быть бесплатными для клиента – зависит от выбранного кредитного учреждения). Открытие рублевого расчётного счёта обходится в 900–3500 рублей, цена за ведение документации по дебетовым, кредитовым оборотам с выдачей выписок колеблется от 350 до 1100 рублей ежемесячно. Стоимость дополнительных услуг обычно составляет фиксированный процент от суммы операции. В частности, эквайринг или пользование системой БЭСП обойдется предприятию в 1,5-4% от суммы транзакции (размер комиссионного вознаграждения устанавливается банком).

ajbook.biz