Документы для рефинансирования ипотеки. Список по заемщику и недвижимости. Рефинансирование ипотеки как оформить

Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств. Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

понижение процентной ставки;
изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
изменение валюты договора;
замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
При отказе узнать условия и ставки у других банков.
Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
Заключить новый договор.
Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

оформленный договор долевого участия;
не менее 6 регулярных платежей по договору;
подтверждение стабильного финансового положения;
не проводилось реструктуризаций;
кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

заявление;
гражданский паспорт;
справка о доходах;
подтверждение трудового стажа;
свидетельство о семейном положении;
договор на долевое участие;
кредитный договор;
подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
оценка и страхование объекта недвижимости;
страхование жизни, трудоспособности;
страхование от потери прав на объект;
нотариальные услуги удостоверения документов;
пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог. Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

качество погашения кредита;
отсутствие просрочек по платежам;
имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше. Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки – есть ли необходимость? Возможные преимущества перекредитования.

Ипотечный договор, заключаемый при сделке купли-продажи жилья, не всегда может быть выгодным для покупателя. Высокие проценты или сжатые сроки выплаты – все это заставляет нового обладателя жилья резко ограничивать свои расходы и даже – пытаться найти дополнительные источники заработка. На самом деле, проблему можно решить с помощью механизма рефинансирования ипотеки – ее перевода в другой банк на новых, более приемлемых для себя условиях. Возможно, именно такой выход позволит вам чувствовать себя свободнее и своевременно погашать долги без необходимости ограничивать свои траты в повседневной жизни.

Механизм рефинансирования ипотеки

Перевод долга по ипотечному кредиту между банками занимает время и состоит из целого ряда последовательных этапов:

Вначале необходимо уточнить в банке возможность рефинансирования и записаться на предварительную консультацию к специалисту по данному вопросу;
Затем следует собрать пакет документов для рассмотрения вашего заявления. В него входят паспорт, справка о получаемых доходах, копия трудовой книжки, сам ипотечный договор, справка банка об остатке долга по кредиту, информация о качестве погашения ипотеки – отсутствии задолженностей, своевременности внесения очередных платежей и т.д. Кроме того, к документам необходимо приложить график выплат по ипотечному кредиту.
Рассмотрение документов занимает обычно не более пяти дней. Если по вашему делу будет дан положительный ответ, срок его действия составляет 120 дней.
Банк предоставляет заявителю письменное разрешение о передаче залога в другую банковскую структуру по его выбору.
Теперь вам необходимо собрать документы, касающиеся объекта недвижимости, – это его оценка независимым специалистом, выписка ЕГРП и т.д.
Банк, где заключен новый договор рефинансирования ипотеки, оформляет новую выдачу кредита и рассчитывается с предыдущим банком, погашая вашу ипотечную задолженность. Таким образом, рефинансируемая ипотека оказывается полностью закрытой. Если вас интересует вопрос досрочного погашения ипотеки, уточните возможность такого действия, чтобы его прописали в новом договоре.
С перекредитованием происходит смена залогодержателя. Процесс отличается некоторой сложностью и продолжительностью. Уточнить механизм его действия необходимо в банке, куда вы перевели свою ипотеку. Может оказаться, что данный вопрос решается банками во внутреннем порядке без участия лица, оформившего кредит. Если же требуется ваше участие, оно обычно сводится к получению закладной в «старом» банке и ее передача в «новый», который теперь является вашим кредитором по ипотечному договору. Механизм данного действия необходимо уточнить.

Обратите внимание: рефинансирование ипотеки внутри одного банка, т.е. пересмотр условий кредитного договора, практически невозможен. Для банковского учреждения это означает потерю части дохода, на что оно вряд ли согласится.

В каком случае вам выгодно оформить рефинансирование ипотеки?

Специалисты в вопросах кредитования недвижимости напоминают: если вас полностью устраивают условия действующего кредита, не стоит их менять. Не просчитав все будущие затраты, вы можете оказаться в более невыгодном положении, напрасно потратив силы и средства на перевод ипотеки. Решение о финансировании оправдано в следующих случаях:

Годовая ставка по кредиту ниже действующей на 1% и более. С учетом высокой стоимости жилья этот незначительный процент принесет вам ощутимую экономию;
Дополнительные платежи и начисления по ипотеке в новом банке отсутствуют или значительно ниже, чем в том, где вы ранее заключили договор;
У вас появилась возможность перевести ипотеку в свой зарплатный банк, где условия для «своих» заемщиков более лояльны;
У вас есть свободное время и возможность заниматься процедурой рефинансирования.

Какие банки в настоящее время наиболее выгодны с точки зрения рефинансирования ипотеки?

Современные банковские структуры «с именем» готовы на многое, чтобы привлечь новых клиентов. Поэтому условия оформления ипотечного кредитования в них могут быть достаточно лояльными. К сожалению, это правило актуально не для всех банков. Так, например, Сбербанк и Россельхозбанк не предусматривают действие программы рефинансирования, и если ваш договор на ипотеку заключен с этими банками, вы будете вынуждены продолжить с ними работу до полного погашения выплат. Но большинство действующих структур все же учитывают жесткую конкуренцию в своем рыночном сегменте и рады пойти навстречу новым клиентам.Обратите внимание: подавляющее большинство банковских учреждений составляют с заемщиком ипотечный договор на стандартных условиях, одинаковых для каждого банка. Как правило, это:

Конкретная ставка, действующая до полного погашения кредита;
Рубль в качестве валюты кредита;
Отсутствие комиссий за выдачу кредита;
Сумма кредита, погашающая не более 80-85% стоимости жилья;
В качестве обеспечения выступает сам объект недвижимости;
За нарушение графика предусмотрены штрафные санкции.

Что касается срока действия договора, он может составлять от года до 30 лет, в зависимости от механизма кредитования в конкретном банке и уровня дохода заемщика. К персоне последнего предъявляют стандартные требования – возраст в пределах 21-65 (или 70) лет, а также – не менее года общего стажа и не менее трех 3 месяцев с момента трудоустройства на последнем месте.

Перед тем как принимать окончательное решение по рефинансированию, несколько раз просчитайте его финансовые условия и обязательно проконсультируйтесь со специалистами в сфере кредитования. Смена условий кредитования в лучшую сторону – возможность легче и быстрее рассчитаться за новую квартиру и наслаждаться жизнью.

new-pushkin.ru

Документы для рефинансирования ипотеки - ориентировочный список

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru