Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

Оформление реструктуризации кредита стало еще удобнее: теперь процедура занимает всего 24 часа и не требует визита в офис.

Мы ценим ваше время и здоровье, поэтому улучшили процедуру оформления документов: раньше документы для реструктуризации можно было подписать только в офисе банка, теперь это можно сделать онлайн — в интернет-банке.

Как оформить реструктуризацию кредита

1. Подайте заявку по номеру 8-800-333-00-63, в чате мобильного приложения банка или на сайте.
2. Дождитесь одобрения заявки и звонка от специалиста банка.
3. Оформите документы удобным вам способом — в интернет-банке или офисе банка «Открытие».

Подробнее об условиях реструктуризации

Как подписать документы в интернет-банке

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись — они отобразятся на главной странице «Мои продукты» в разделе «Документы на подпись». Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
3. Нажмите «Подтвердить».
4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8-800-333-00-63 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

Как зарегистрироваться в интернет-банке

Программа реструктуризации кредитов наличными — это помощь банка клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении. Реструктуризация позволяет изменить условия кредита, например, его срок, для снижения финансовой нагрузки.

Банк запустил программу, так как настроен на сохранение сотрудничества и доверительных отношений с каждым клиентом. Даже когда у клиентов возникают сложности с исполнением обязательств по кредиту, банк готов к диалогу и совместному поиску решения проблем.

Пока в банке можно реструктурировать только кредит наличными, но мы работаем над тем, чтобы в будущем за помощью могли обратиться клиенты и с другими кредитными продуктами.

С заботой о вас, банк «Открытие».

Банкиры раскритиковали правила обязательной реструктуризации валютной ипотеки

Парламент 13 апреля принял в целом законопроект № 4475, который заставляет кредиторов в обязательном порядке реструктуризировать валютные ипотечные кредиты физических лиц на невыгодных для себя условиях.

Участники рынка раскритиковали документ во время круглого стола «Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки: возможные риски для банковской системы», организованного «Финансовым клубом».

«Расширен круг кредитов, которые попадают под льготную реструктуризацию, расширено понятие площади единственного жилья – ее увеличили до 140 кв. м для квартиры и 250 кв. м для дома. Это совсем не социальное жилье, потому что даже в программах президента о доступной ипотеке привязка идет к статье 47 Жилищного кодекса, что жилая площадь – это 13,65 кв. м на одного человека. Не у каждого банкира есть дом на 250 кв. м», – заявила исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова.

Начальник управления развития процессов взыскания и контроллинга Альфа-Банка Елена Супрун советует уменьшить эти лимиты как минимум до 60 кв. м и 120 кв. м. При этом господдержка предоставляется из расчета 21 кв. м общей площади жилья на одного человека и дополнительно 10,5 кв. м на семью.

Старший экономист управления анализа системных рисков департамента финансовой стабильности НБУ Алена Шмигель отметила, что «принудительной» реструктуризация является только для кредиторов. «Для заемщиков она вполне добровольная. По новой версии закона заемщик должен представить заявление, и это является основанием, чтобы банк в обязательном порядке принудительно провел реструктуризацию. Вопрос, обращаться ли к кредитору за реструктуризацией, полностью на рассмотрении должника», – сказала она.

Эксперты признают проблемы принятого закона. «Законопроект не сбалансирован. Он прямо противоречит нормам Гражданского кодекса, когда интересы заемщика ставятся выше интересов кредитора. К тому же этот законопроект предусматривает обязательную реструктуризацию, хотя у нас уже есть Кодекс по процедурам банкротства, предусматривающий процедуру реструктуризации. Фактически этот закон дублирует нормы, которые уже заложены в действующий Кодекс по процедурам банкротства», – рассказал юрист финансовой компании InvestKredo Вадим Софищенко.

Он отмечает, что законопроект «отсеивает» от льгот тех, кто прекратил платить кредит еще до 2014 года. «Если взять портфель InvestKredo, то большая часть заемщиков перестали платить еще задолго до 2014 года. И большинство заемщиков, с которыми я сталкиваюсь, имеют признаки мошенничества: люди выводят ипотеку, люди идут в банкротство уже после того, как вывели ипотеку. Много таких случаев», – отметил Вадим Софищенко.

«Заставить кредитора реструктуризировать или простить 95% долга – многие рассчитывают на такое, но это невозможно. Однако Кодекс по процедурам банкротства помогает заставить разговаривать или находить этот компромисс», – сказала заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Ольга Билай.

Изменились условия реструктуризации ипотечных кредитов

Фонд гарантирования вкладов физических лиц в ноябре 2020 года инициировал ряд изменений в условия программы реструктуризации, что сделает ее еще более экономически выгодной для заемщиков, у которых есть кредит, обеспеченный ипотекой, — домом, квартирой или иной недвижимостью. Соответствующее решение было принято исполнительной дирекцией Фонда и зарегистрировано Министерством юстиции Украины. Изменения вступят в силу после обнародования решения на страницах официальных изданий.

Об этом сообщает пресс-служба ФГВФЛ.

«Мы предложили всем должникам по ипотекам, физическим лицам, провести реструктуризацию долгов и даже адаптировали нашу программу к ситуации с банком «АРКАДА». В частности, мы продлили возможные сроки реструктуризации, а также уменьшили авансовый взнос до 5% по кредитам, обеспеченным имущественными правами на будущее жилье», — рассказала заместитель директора-распорядителя Фонда Ольга Билай.

Основные изменения:

— продление периода реструктуризации на срок до 7 лет;

— возможность увеличить обеспечение кредитного обязательства при проведении реструктуризации за счет принятия в обеспечения дополнительного недвижимого имущества;

— неустойка, право на которую возникло до проведения реструктуризации, не применяется при погашении долга по кредитному договору;

— дифференцированный подход к размеру авансового платежа при проведении реструктуризации в зависимости от вида имущества, являющегося предметом ипотеки. В частности, для вещных прав на недвижимость, в том числе в недостроях, он составит 5%;

— возможность проведения реструктуризации на период, превышающий срок ликвидации банка в соответствии с Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования механизмов регулирования банковской деятельности» от 13 мая 2020 г. № 590-IX;

— установление размера минимального платежа на период реструктуризации — 2000 грн;

— конкретизация вопроса о сроках продажи прав требования по кредитам, которые являются реструктуризированными, в течение завершения процедуры ликвидации банка.

Снегопад скидок к Новому году продолжается! Получайте быстрый доступ к основным инструментам для работы юриста и бухгалтера с системами ЛІГА:ЗАКОН со скидками до -60%.

Полный источник систематизированной, достоверной правовой информации с удобным интерфейсом для быстрого поиска и легкого анализа. Система позволяет принять правильные решения на основе аналитической, консультационной и нормативно-правовой информации.

Успейте выбрать решение для себя по ссылке.

БыстроБанк : Реструктуризация

Уважаемые клиенты! Для заемщиков, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), Банк предоставляет реструктуризацию без начисления штрафов и неустоек.

Для оформления реструктуризации необходимо в течение 90 дней предоставить в Банк документы, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19. В этом случае это не повлияет на Вашу кредитную историю. В случае непредоставления документов льготный период может быть не подтвержден.

Операции по реструктуризации кредитов доступны в режиме онлайн. Вы можете:

• самостоятельно изменить платеж в Личном кабинете БыстроБанка, указав удобную для Вас сумму платежа;
• обратиться за оформлением реструктуризации, написав сообщение в Личном кабинете. Наши специалисты обязательно свяжутся с Вами.

Помимо Личного кабинета, Вы можете связаться с Банком для решения вопросов по кредиту:

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19

Мы идем навстречу клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы и не могут обслуживать кредит на установленных ранее условиях.

Реструктуризация кредита — это возможность изменить условия погашения задолженности путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Реструктуризация может быть оформлена как при наличии действующей просроченной задолженности, так и при ее отсутствии.

Варианты реструктуризации кредита с графиком:

• Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом
• Составление индивидуального графика погашения задолженности
• Уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита

Варианты реструктуризации кредита без графика (режим овердрафта):

• Режим овердрафта прекращается, рассчитывается график погашения (не более 60 мес.)
• Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом (до 6 мес.)

Если у Вас возникли сложности с погашением кредита, не пытайтесь уйти от проблемы. Воспользуйтесь шансом сохранить благоприятную кредитную историю и репутацию хорошего заемщика. Обратитесь в любой офис банка или позвоните по телефону 8-800-333-22-65, мы вместе постараемся найти выход!

Вы можете прямо сейчас оформить реструктуризацию в Личном кабинете.

Реструктуризация кредита — крайняя мера для заемщика, рефинансирование ипотеки является более выгодным – Интервью

Несмотря на общую цель реструктуризации и рефинансирования ипотеки – облегчение финансовой нагрузки, – это совершенно разные банковские процедуры. Различия кроются и в условиях, и в положении заемщика. Как происходит рефинансирование кредита, в чем заключается процесс его реструктуризации, на что стоит обратить особое внимание, если вам предстоит совершить одно из этих действий, специально для Новострой-М рассказала Елена Земцова, управляющий партнер агентства элитной недвижимости Delta Estate.

При рефинансировании инициатором всегда выступает сам заемщик, преследующий цель сделать выплаты более комфортными и уменьшить переплату. При реструктуризации ипотеки заемщик уже находится в безвыходном положении, когда нет возможности платить дальше.

Такие клиенты имеют мало шансов на оформление нового кредита в другом банке из-за просрочек по выплатам и испорченной кредитной истории. Поэтому реструктуризация – это единственный способ мирного урегулирования вопроса с банком вне судебного разбирательства.

Часто инициатором процедуры может выступать и сам банк. Но и тут есть нюансы. Основания для процедуры реструктуризации должны быть существенны – серьезные изменения в состоянии здоровья, семейном статусе или трудовой деятельности. В случае сокращения доходов, но сохранении постоянного рабочего места в реструктуризации может быть отказано.

При реструктуризации текущие условия по ипотечному кредиту пересматриваются. В зависимости от банка это может быть предоставление кредитных каникул (обычно на срок до 6 месяцев), уменьшение суммы платежа при увеличении срока кредита, рассрочка по кредиту.

При этом важно понимать, что редко новые условия являются выгодными для заемщика. Например, банк предлагает увеличить срок кредитования с сохранением текущей ставки. Ежемесячный платеж уменьшится, но по итогу к окончанию кредита общая переплата будет больше. В плане оформления такая процедура, как правило, не несет дополнительных расходов для заемщика.

При рефинансировании один кредит полностью перекрывается другим по более привлекательной ставке. И если реструктуризация возможна только в том же банке, где был взят кредит, то рефинансирование позволяет уйти в любой другой банк. Но так как это, по сути, оформление нового кредита, то процедура связана с дополнительными расходами и потраченным временем.

Необходимо заново собрать все документы, сделать новую оценку стоимости квартиры, снова доказать свою платежеспособность, а также оформить новую страховку.

Важно помнить, что при рефинансировании страховые выплаты могут увеличиваться, так как банки сотрудничают с разными страховыми компаниями. Несмотря на привлекательность таких программ, на деле реальные условия оказываются менее выгодными. Самые низкие кредитные ставки, указанные в рекламных буклетах, обычно действуют только для определенных категорий клиентов – зарплатных клиентов банка, с идеальной кредитной историей, высокими доходами и т. д.

В большинстве случаев банки соглашаются на минимальное снижение процентов по кредиту. А выгодно рефинансировать ипотеку, если разница между текущими и новыми ставками не менее 2%. Поэтому перед началом оформления нужно, во-первых, изучить предложения разных банков, а во-вторых, просчитать все расходы и выплаты по текущему и новому кредиту и сравнить их. В среднем на всю процедуру уходит 1-2 месяца.

В целом, рефинансирование более выгодная процедура по сравнению с реструктуризацией, но проводить ее имеет смысл если:

1. Кредит получен давно, до закрытия осталось не менее 10 лет, а текущие условия по займам существенно изменились в пользу заемщика. Хороший пример – ипотечные кредиты, взятые 5-6 лет назад по ставкам 15-17% годовых на срок 10-20 лет. Сейчас даже с учетом всех дополнительных расходов выгода от оформления нового кредита будет весьма существенной;

2. Кредит был ранее оформлен в валюте. Валютные кредиты оформляются по более низким ставкам, но ни один заемщик в 2012-2013 годах не предполагал, что в скором времени в России начнется кризис, а платежи возрастут в несколько раз. В такой нестабильной ситуации перевод кредита в рубли, даже по более высоким ставкам, однозначно самое разумное решение. В то же время падение курса рубля приводит к тому, что удорожание кредитов в национальной валюте несколько перекрывается девальвацией.

И точно не имеет смысла рефинансировать текущий ипотечный кредит, если разница в процентных ставках незначительна (менее 1%), если изначально бралась небольшая сумма или срок выплат по кредиту подходит к концу. С учетом всех расходов на оформление нового кредита итоговая переплата окажется больше.

Таким образом, реструктуризация ипотеки – это спасительная мера, которая всегда несет убытки для заемщика. Здесь главная задача урегулировать вопрос с банком и не потерять залоговую недвижимость.

Если вопрос не стоит остро, то лучше выбрать рефинансирование, предварительно промониторив предложения банков и просчитав финансовую целесообразность. С точки зрения влияния на кредитный рейтинг заемщика, это более предпочтительная процедура, а к реструктуризации прибегают уже в крайнем случае.

Читайте также

ФАС собирается закрепить сроки выдачи документов для досрочного погашения ипотеки

АКРА: рост выдачи ипотеки пока не привел к появлению пузыря на рынке

Автор: Елена Земцова специально для Новострой-М

Дата публикации 23 июня

Определение модификации ссуды

Что такое модификация ссуды?

Модификация ссуды — это изменение условий существующей ссуды, внесенное кредитором. Это может включать снижение процентной ставки, увеличение срока погашения, другой тип ссуды или любую комбинацию этих трех.

Такие изменения обычно вносятся, потому что заемщик не может погасить первоначальную ссуду. Наиболее успешные процессы модификации ссуды согласовываются с помощью юриста или расчетной компании.Некоторые заемщики имеют право на государственную помощь в изменении ссуды.

Как работает модификация ссуды

Хотя модификация ссуды может быть сделана для любого типа ссуды, они чаще всего встречаются с обеспеченными ссудами, такими как ипотека.

Ключевые выводы

• Модификация ссуды обычно предоставляется заемщику в условиях финансового кризиса, который не может выплатить ссуду на первоначальных условиях.
• Успешные кандидаты обычно представлены юрисконсультом или другим профессиональным консультантом.
• Некоторые потребители имеют доступ к государственным программам помощи держателям ипотечных кредитов.

Кредитор может согласиться на изменение ссуды во время процедуры урегулирования или в случае потенциального обращения взыскания. В таких ситуациях кредитор пришел к выводу, что изменение ссуды будет менее затратным для бизнеса, чем обращение взыскания или списание долга.

Соглашение об изменении ссуды — это не то же самое, что соглашение о расторжении договора. Соглашение о воздержании дает краткосрочное облегчение заемщику, у которого возникли временные финансовые проблемы.Соглашение об изменении кредита — долгосрочное решение.

Модификация ссуды может включать снижение процентной ставки, более длительный период погашения, другой тип ссуды или любую их комбинацию.

Есть два источника профессиональной помощи в переговорах по изменению ссуды:

• Расчетные компании — это коммерческие организации, которые работают от имени заемщиков, чтобы уменьшить или облегчить задолженность путем проведения расчетов со своими кредиторами.
• Юристы по модификации ипотечного кредита специализируются на ведении переговоров для владельцев ипотечных кредитов, которые просрочены и находятся под угрозой обращения взыскания.

Некоторым заемщикам также доступна помощь со стороны федерального правительства.

Государственные программы

Модификации ипотечного кредита являются наиболее распространенным типом из-за того, что на кону большие суммы денег. Во время кризиса, связанного с потерей права выкупа жилья, который произошел в период с 2007 по 2010 год, для заемщиков было разработано несколько программ модификации государственных займов.

Срок действия некоторых из этих программ истек, но финансируемая государством помощь в изменении ссуды по-прежнему доступна некоторым заемщикам.К ним относятся:

• Fannie Mae, ипотечная компания, спонсируемая государством, имеет программу под названием Flex Modification.
• Ипотечные ссуды, застрахованные Федеральным жилищным управлением, могут быть изменены в рамках программы агентства FHA-HAMP.
• Ветераны вооруженных сил могут получить консультацию по ипотеке через Департамент по делам ветеранов США.

Некоторые традиционные кредиторы имеют свои собственные программы модификации ссуд.

Ходатайство о внесении изменений в ипотечный кредит

В заявлении на изменение ипотечной ссуды потребуются подробные сведения о финансовой информации заемщика, информация об ипотеке и особенности тяжелой ситуации.

Каждая программа будет иметь свою квалификацию и требования. Обычно они основаны на сумме задолженности заемщика, собственности, используемой в качестве залога, и конкретных характеристиках залоговой собственности.

Если заемщик будет одобрен, одобрение будет включать предложение с новыми условиями модификации кредита.

Реструктуризация долга: что это такое и как работает

Реструктуризация долга может стать жизненно важным средством, если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета.Это происходит, когда кредитор меняет условия вашего кредитного договора, тем самым делая ваш долг более доступным. Реструктуризация ссуды может принимать различные формы: от постоянной модификации ссуды с более длительным сроком погашения до снижения процентной ставки или текущего баланса.

Чтобы разобраться в реструктуризации долга и о том, насколько это лучше для вас, давайте ответим на следующие вопросы:

Что такое реструктуризация долга?

Когда ваши финансы истощены, вам, возможно, придется начать выбирать, по каким счетам оплачивать.Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, что может нанести ущерб вашему кредиту и привести к тому, что кредиторы наложат арест на любое обеспечение, используемое для обеспечения долга, например, с автокредитами. Но если вы обратитесь к своим кредиторам, они могут предложить варианты облегчения долгового бремени.

Программа временных трудностей может позволить вам пропустить несколько платежей или избежать некоторых сборов. Во время серьезной неудачи или если вы уже на несколько месяцев опаздываете по счетам, кредиторы могут сделать необычное предложение о реструктуризации вашего кредитного соглашения. Это часто называют реструктуризацией проблемной задолженности.

Ищете ли вы реструктуризацию долга по кредитной карте или реструктуризацию ссуды в рассрочку, реструктуризация может принимать разные формы.

Виды реструктуризации долга

Один из примеров реструктуризации долга — это когда домовладельцы получают модификацию ипотечного кредита. Кредит может быть изменен (то есть реструктурирован) несколькими способами:

• Продление срока погашения
• Снижение процентной ставки
• Уменьшение остатка
• Возврат просроченного счета к текущему и добавление неоплаченной части к основному сальдо

Другие типы кредиторов и эмитентов кредитных карт могут предлагать аналогичные виды реструктуризации долга, которые могут помочь вам сохранить вашу собственность или избежать дефолта по долгу.

Реструктуризация долга также может быть результатом подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13, которая позволяет вам погасить включенные долги с одобренным судом планом погашения. Планы погашения обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет, после чего остаток включенной задолженности погашается.

Как работает процесс реструктуризации долга?

Если вы ищете реструктуризацию долга у кредитора, вы можете выполнить следующие действия. (Для получения информации о подаче заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 щелкните здесь.)

1. Свяжитесь с кредитором и объясните свои финансовые трудности: Реструктуризация долга — это ответ кредитора заемщикам, которые изо всех сил пытаются оплачивать свои счета. В идеале вам следует обратиться к своему кредитору, как только вы поймете, что не сможете позволить себе платежи. Обратиться к своему кредитору может быть лучше для получения кредита, чем ждать, пока кредитор свяжется с вами, поскольку они сделают это только после того, как вы пропустили платежи и уже начислили комиссионные.
2. Дождитесь ответа кредитора: Кредиторы, как правило, не обязаны вам помогать и могут придерживаться первоначальных условий ссуды.Если они решат сделать это, и вы не сможете оплатить счет, с вас могут взимать штрафы за просрочку платежа, а о ваших просроченных платежах можно будет сообщить в кредитные бюро. После значительного отставания ваш аккаунт может быть отправлен в коллекцию — или вам могут предъявить иск о выплате долга.
3. Если кредитор предлагает помощь, взвесьте свои варианты: Кредитор может предложить временную помощь в трудных условиях или реструктуризацию кредита. Если есть предложение о реструктуризации долга, оно может иметь несколько форм или могут быть разные варианты на выбор, например, скорректированная процентная ставка или срок погашения.
4. Переговоры с кредитором: Вы можете обсудить условия вашего нового контракта, прежде чем принять предложение о реструктуризации долга. Например, вы можете попытаться договориться о более низкой сумме платежа или получить отказ от комиссий и начисленных процентов.
5. Примите новые условия: Если вы согласны с новыми условиями кредита, вам нужно будет официально принять и подписать соглашение. После этого вы будете обязаны выполнить новое соглашение и продолжить выплату долга.

Какие есть альтернативы реструктуризации долга?

• Консолидация долга : При консолидации долга вы берете новую ссуду или кредитную линию для погашения текущей задолженности. Таким образом вы заменяете свой старый долг новым, в идеале с другими условиями, такими как более низкая процентная ставка. Более длительный период погашения также снизит ваши ежемесячные платежи в обмен на более высокие общие процентные платежи.
• План управления долгом: Вместо того, чтобы пытаться заключить соглашение о реструктуризации долга напрямую со своим кредитором, вы могли бы работать с некоммерческой организацией по консультированию по кредитным вопросам.Консультант может вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени и может составить план управления долгом. Как правило, они доступны для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, и консультант может договориться о более низких процентных ставках, более низких платежах, отказе от комиссионных и привести ваши просроченные счета в текущее состояние.
• Отсрочка платежа или отсрочка платежа: Отсрочка или отсрочка платежа позволяет вам временно пропустить несколько платежей без уплаты штрафов за просрочку платежа или без уведомления кредитных бюро о вашем счете с опозданием.Это могут быть хорошие варианты, если вы столкнулись с временной неудачей, но не хотите или не хотите постоянно менять свой кредит.
• Глава 7 Банкротство : Если вы перегружены долгами и не думаете, что облегчение долгового бремени или реструктуризация помогут, банкротство по главе 7 может быть лучшим вариантом. Если вы соответствуете требованиям, вы сможете погасить соответствующие необеспеченные долги, которые вы включаете в банкротство, помогая вам начать все сначала и высвобождая ресурсы для погашения любого оставшегося долга.

Часто задаваемые вопросы о реструктуризации долга

Можете ли вы реструктурировать личный заем?

Ваш личный кредитор может предложить реструктурировать вашу ссуду, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Вы можете обратиться к своему кредитору, чтобы объяснить, почему вы не можете позволить себе обычные платежи, и узнать, предложат ли они какое-либо облегчение или реструктуризацию.

Влияет ли реструктуризация долга на ваш кредитный рейтинг?

Реструктуризация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от типа реструктуризации.Например, если вы подаете заявление о банкротстве, это появится в ваших кредитных отчетах и ​​нанесет ущерб вашим кредитным рейтингам. Однако, если кредитор предлагает изменить вашу процентную ставку, чтобы снизить ежемесячный платеж, это изменение может не повлиять на ваши результаты.

Хорошая ли идея — реструктуризация долга?

Реструктуризация долга может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с выплатой средств. Это может частично зависеть от вашего общего финансового положения и типов реструктуризации долга, которые предлагает ваш кредитор.Рассмотрите предложения и другие варианты, такие как консолидация долга или банкротство, чтобы определить, что лучше для вас.

Как запросить модификацию ссуды

Если вы боретесь с финансовыми трудностями и отстали по ипотеке, вы можете получить выгоду от модификации ссуды. Узнайте, как запросить модификацию ссуды у своего кредитора, чтобы избежать потери права выкупа и предотвратить потерю вашего дома.

Что такое модификация кредита?

Модификация ссуды — это официальное соглашение между заемщиком и кредитором, которое изменяет или исправляет ранее существовавшую ссуду.Первоначальные условия ипотеки могут быть изменены, чтобы снизить невыплаченную сумму основного долга, процентную ставку или их комбинацию, что, в свою очередь, снижает ежемесячный платеж по ипотеке.

Большинство банков занимаются кредитованием, а не владеют недвижимостью. Они зарабатывают деньги, когда ссуда выполняется или выплачивается вовремя, а не тогда, когда она просрочена. Когда домовладельцы отстают, банки защищают их интересы в собственности, инициируя обращение взыскания. Этот юридический процесс может быть дорогостоящим и трудоемким.Большинство банков предпочли бы альтернативное решение, которое вернет домовладельца в нужное русло и снова заплатит — избегая потери права выкупа, если это возможно.

Изменения в ссуде предназначены для корректировки условий ссуды, чтобы сделать ссуду более доступной в долгосрочной перспективе и, надеюсь, уберечь заемщика от повторного дефолта в будущем.

Право на изменение ссуды

Право на участие в программе модификации ссуды во многом зависит от вашего личного финансового положения и продолжительности срока неисполнения ссуды.Чем дольше просрочка по кредиту, тем меньше вероятность того, что ипотечная компания рассмотрит возможность внесения изменений. Кроме того, домовладельцу, вероятно, потребуется предоставить доказательства трудностей, объяснив, какие обстоятельства отрицательно повлияли на его способность выплатить ссуду, например:

• Смерть супруга или источника дохода.
• Временная потеря дохода.
• Развод.
• Болезнь.
• Скорая помощь.

Модификации ссуды — это один из вариантов уменьшения убытков.Снижение убытков — это термин, используемый в ипотечной отрасли, который относится к процессу ипотечной компании или обслуживающего ссуду процесса по уменьшению убытков — или, другими словами, предотвращению потери права выкупа. Большинство обслуживающих компаний или кредиторов захотят, чтобы вы подали заявку на уменьшение убытков, и они определят, имеете ли вы право на внесение изменений. Если вы просто не можете больше позволить себе ипотеку, альтернативное решение, такое как договор взамен или короткая продажа, может быть лучшим вариантом для обеих сторон.

Подача заявки на изменение ссуды

Если вы чувствуете, что можете получить выгоду от изменения ссуды, как можно скорее обратитесь к своему кредитору или в отдел уменьшения убытков обслуживающего персонала и запросите заявку на изменение ссуды.

В большинстве пакетов приложений вас попросят отправить письмо о трудностях в дополнение к вашей текущей финансовой информации, которое может включать:

• Налоговые декларации.
• Подтверждение дохода, которым могут быть копии квитанций о заработной плате.
• Текущий финансовый отчет или финансовая сводка.
• Оценка стоимости имущества.
• Выписки с банковского счета.
• Доказательство трудностей (например, свидетельство о смерти, медицинские заключения, документы о разводе и т. Д.).

Кредиторы изучат весь пакет в дополнение к проверке вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и текущих условий ссуды, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.

Некоторые банки будут иметь свои собственные программы модификации, в то время как другие будут использовать программы, поддерживаемые государством, например:

• Программа Freddie Mac Flex Modification.
• Рефинансирование высокой стоимости кредита от Fannie Mae.
• Расширенная программа рефинансирования помощи Фредди Мака.

Если у вас есть ипотечный кредит Freddie Mac или Fannie Mae, вы можете иметь право на участие в одной из этих программ.

Хотя вы можете подать заявление на изменение ссуды самостоятельно, обращаясь непосредственно к своему банку или кредитору, вы также можете воспользоваться услугами консультанта по жилищным вопросам, утвержденного HUD, или независимой сторонней компании по изменению ссуды, чтобы помочь вам в этом процессе.

Компания по изменению ссуды взимает плату за свои услуги. Одобренный HUD консультант по жилищным вопросам предлагает свои услуги бесплатно, поскольку они являются государственным учреждением.

Оба представляют домовладельца в процессе запроса на изменение, помогая им собрать и подать необходимые документы и согласовать условия с банком, и они даже могут помочь противодействовать отклонению заявки или помочь в подаче апелляции.

Консультации по жилищным вопросам, одобренные HUD, часто являются более безопасным и доступным способом, но если вы работаете с компанией по изменению ссуды, убедитесь, что у них есть проверенный опыт получения доступных модификаций дома, одобренных для других домовладельцев, а также опыт ведения переговоров с ваш банк или кредитор.Вам также потребуется четкое представление о том, какую плату они взимают за свои услуги.

Альтернатива основного сокращения в рамках программы доступной модификации дома

Предпосылки

Чтобы помочь бедствующим домовладельцам снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, министерство финансов и жилищного строительства и городского развития США учредило Программу доступной модификации жилья ^SM (HAMP ^SM ) для ипотечных ссуд, которые не принадлежат или не гарантированы Fannie Mae. или Фредди Мак.

В рамках HAMP участвующий в обслуживании ссуды должен рассмотреть последовательность шагов по изменению ипотечного ссуды каждого подходящего домовладельца до тех пор, пока ежемесячный платеж по ссуде не снизится до 31 процента подтвержденного ежемесячного валового дохода домовладельца (до налогообложения). Иногда изменения процентной ставки по ипотечной ссуде достаточно для достижения 31-процентного целевого показателя. Иногда также необходимы дополнительные шаги по модификации для продления срока или воздержания. См. Страницу Программы модификаций дома (HAMP) на сайте MakingHomeAffordable.gov веб-сайт.

(Для ипотечных кредитов, которые принадлежат или гарантированы Fannie Mae или Freddie Mac, подходящим домовладельцам могут быть предложены модификации в рамках связанных программ, также называемых «HAMP». Поскольку эти связанные программы не содержат основных положений о сокращении, которые рассматриваются в этих часто задаваемых вопросах, эти В часто задаваемых вопросах термин «HAMP» используется только для обозначения программы ипотечных кредитов, которые не принадлежат Fannie Mae или Freddie Mac и не гарантированы ими.)

Начиная с последнего квартала 2010 года, если ипотечный заем рассматривается для модификации HAMP и если отношение суммы задолженности к стоимости дома превышает 115 процентов, то обслуживающий персонал должен рассмотреть возможность применения Альтернативы уменьшения основной суммы долга ^{Основное восстановление SM} (PRA) должно осуществляться как часть модификации HAMP.См. Страницу «Альтернатива основного сокращения» (PRA) на веб-сайте MakingHomeAffordable.gov.

Для модификаций HAMP, которые включают уменьшение основной суммы PRA, невыплаченная основная сумма модифицированной ссуды делится на процентную основную сумму и беспроцентную сумму воздержания от PRA. Если домовладелец получает достаточно своевременную историю платежей за трехлетний период, вся сумма воздержания от ответственности в рамках PRA в конечном итоге уменьшается до нуля.

В связи с каждой модификацией кредита HAMP, которая не принадлежит или не гарантирована Fannie Mae или Freddie Mac, для поощрения участия в HAMP правительство предоставляет стимулы для инвестора (то есть держателя кредита), для домовладельца. , и обслуживающему персоналу.Если модификация HAMP такой ипотечной ссуды включает уменьшение основной суммы PRA, государство производит дополнительные стимулирующие выплаты инвестору в течение трех лет. (Эти дополнительные стимулы называются «поощрительные выплаты инвесторам PRA».) Размер поощрительных выплат инвесторам PRA зависит не только от суммы уменьшенной основной суммы, но также от отношения кредита к стоимости и истории платежей по ссуде до модификации HAMP. . Стимулирующие выплаты инвесторам PRA варьируются от 6% до 21% от уменьшенной основной суммы.

Для получения информации о налоговых вопросах, связанных с Альтернативой основного сокращения, см. Вопросы и ответы ниже.

Вопросы и ответы по налоговым вопросам, связанным с альтернативой снижения основной суммы

Q1: Если правительство производит поощрительный платеж для инвестора PRA держателю ипотечной ссуды, как этот платеж анализируется для целей федерального подоходного налога?

A1: Поощрительный платеж инвестора PRA в пользу владельца рассматривается как платеж по ссуде государством от имени домовладельца.

Q2: Имеет ли домовладелец доход в результате выплаты государством части ипотечной ссуды домовладельца путем осуществления стимулирующего платежа инвестора PRA держателю ссуды?

A2: Нет. Этот платеж, производимый государством от имени домовладельца, не включается в доход домовладельца согласно общему исключению по социальному обеспечению. Исключение этой суммы из валового дохода домовладельца согласуется с порядком учета успешных платежей с оплатой по результатам работы, которые рассматриваются в Постановлении о доходах 2009-19 PDF.

Q3: В модификации HAMP, которая включает в себя уменьшение основной суммы PRA, держатель ссуды уменьшает сумму терпимости PRA больше, чем стимулирующие платежи PRA инвестору (которые рассматриваются как платежи по ссуде от имени домовладельца). Какие последствия федерального подоходного налога для домовладельца возникнут в результате этого дополнительного снижения собственником?

A3: В той степени, в которой уменьшение суммы возмещения ущерба в рамках PRA превышает размер поощрительных выплат инвесторам в рамках PRA, это сокращение связано с погашением задолженности.Полная сумма погашения задолженности сообщается IRS и домовладельцу в форме 1099 – C «Аннулирование долга», независимо от того, может ли домовладелец исключить какую-либо сумму или всю ее из валового дохода. См. Вопросы 4 и 5 ниже для обсуждения некоторых возможных исключений.

Q4: Применяется ли исключение для квалифицированной основной задолженности по резидентству к суммам, погашенным в рамках сокращения основной суммы PRA?

A4: Исключение для квалифицированной основной задолженности по месту жительства может применяться к погашению задолженности в соответствии с сокращением основной суммы долга PRA, если выплаченная сумма соответствует критериям квалифицированной основной задолженности по месту жительства.Согласно действующему законодательству, это исключение не распространяется на выписки, которые происходят после 31 декабря 2013 года. Для дальнейшего обсуждения квалифицированного исключения по основному месту жительства см. Вопросы и ответы на страницах Закона о списании долга о прощении ипотечного кредита и на странице об аннулировании долга. (больше не доступен)

Q5: Применяется ли исключение неплатежеспособности к суммам, выплаченным в рамках сокращения основной суммы PRA?

A5: Исключение неплатежеспособности может применяться к погашению задолженности в рамках сокращения основной суммы PRA в той степени, в которой налогоплательщик оказывается неплатежеспособным на момент погашения.Для дальнейшего обсуждения исключения несостоятельности см. Стр. 4 Публикации 4681, Аннулированные долги, выкупа права выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц) PDF.

Что такое модификация ссуды? | US News

Если вы потеряли работу из-за вспышки коронавируса и не выплачиваете ссуду, изменение ссуды может помочь вам избежать дефолта.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Модификации ссуд наиболее распространены для обеспеченных ссуд, таких как ипотека, но вы также можете изменить другие типы ссуд.Это может включать личные займы или студенческие займы.

Модификация ссуды может частично снизить финансовое давление, которое вы испытываете, снизив ваши ежемесячные платежи и прекратив деятельность по сбору платежей.

Но модификации ссуды не являются надежными. Они могут увеличить стоимость вашей ссуды и добавить уничижительные замечания к вашему кредитному отчету.

Это не означает, что вам следует избегать модификации ссуды. Но прежде чем воспользоваться шансом, рассмотрите все углы.

Что такое модификация ссуды?

Это именно то, что следует из названия, — говорит Джефф Брокер, исполнительный директор Chase Home Lending.

Если это модификация ипотечного кредита, говорит он, «это изменение условий ссуды, чтобы уменьшить платеж, чтобы клиент мог позволить себе купить дом и остаться дома».

Независимо от типа ссуды, идея состоит в том, что если вы испытываете трудности, изменение условий может помочь. Как правило, модификации ссуды ограничиваются ситуациями, когда вы не можете позволить себе полные платежи, и ваш кредит слишком плох для рефинансирования ссуды.

Модификация ссуды не для тех, кто просто хочет более высокую процентную ставку.В этом случае рефинансирование — лучший вариант.

Заемщик, который переживает временную или внезапную неудачу, может запросить помощь по ипотеке, говорит Брокер. В некоторых случаях более низкая оплата может помочь вам пережить тяжелый период и избежать потери права выкупа.

Заемщики, чьи ссуды принадлежат или гарантированы Fannie Mae или Freddie Mac, могут иметь право на участие в программе Flex Modification, которая направлена ​​на сокращение выплат на 20%. Кредиторы также могут иметь свои собственные программы модификации ссуд.

Каковы преимущества модификации ссуды?

• Снижение процентной ставки
• Изменение переменной процентной ставки на фиксированную
• Увеличение срока действия

Продленный срок кредита компенсирует кредитору сниженную процентную ставку или платеж.Таким образом, ваша 30-летняя ипотека может превратиться в 40-летнюю, говорит Брокер.

Но взамен вы получите:

Льготный платеж. Если вы сможете уменьшить свой ежемесячный платеж, это может быть как раз облегчением, которое вам нужно в трудные времена.

Возможность сохранить свой дом. Банки предпочитают избегать обращения взыскания, потому что это дорогостоящий процесс. Наилучшим вариантом для домовладельца и банка является изменение ссуды, позволяющее продолжить выплаты.

Каковы недостатки модификации ссуды?

Модификация кредита может быть дорогостоящим средством выживания.Помните об этих недостатках, прежде чем брать на себя обязательства:

Ваш кредит, вероятно, будет стоить вам больше в долгосрочной перспективе. Увеличение срока кредита может означать выплату большего количества процентов в течение срока действия кредита.

Изменение кредита может вызвать стресс. «Процесс изменения ссуды может занять немного времени и утомительно с точки зрения сбора всего, что вам нужно для подачи заявки», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов, основатель и управляющий директор Tayne Law Group.

Вам нужно будет собрать документы, такие как недавние платежные ведомости, банковские выписки и налоговые декларации, а также заполнить таблицу доходов и расходов, говорит Тейн. Вам также нужно будет написать справку о затруднениях, в которой объясняется необходимость изменения ссуды.

Большая часть этой информации довольно проста, но собирать ее воедино может быть утомительно. По словам Брокера, у вас также может быть испытательный период до утверждения модификации.

«Чейз не позволяет никому вносить изменения, пока они не докажут в течение трех месяцев, что они могут внести недавно пониженную плату», — говорит он.

Обязательно задавайте вопросы об условиях и мелком шрифте, потому что все кредиторы разные.

Возможно, изменение вашей ссуды не одобрено. С модификациями ссуды придется бороться — но не слишком много. Ваше приложение действительно зависит от вашей трудной ситуации.

«Вам нужно будет доказать свою способность выплатить ссуду», — говорит Тайн. «Это позволяет кредитору знать, что это должно быть единовременное затруднение и что в будущем вы сможете вносить ежемесячный платеж в той или иной форме.«

Если вы действительно не можете позволить себе недвижимость, банк может отклонить запрос на изменение ссуды.« В таких случаях мы работаем с клиентами, чтобы научить их продавать дом в рамках короткой продажи », — говорит Брокер.

Влияют ли модификации ссуды на ваш кредит?

Если вы думаете об изменении ссуды, скорее всего, ваш кредит уже пострадал. «Большинство клиентов в процессе уже просрочены», — говорит Брокер.

Когда вы продолжите при изменении ссуды в вашем кредитном отчете появится код комментария, который говорит что-то вроде «оплата по измененным условиям».»

Но возвращение в нормальный режим с платежами могло бы со временем оказать достаточно положительное влияние на ваш кредит, чтобы компенсировать это уничижительное замечание.

Если вы все еще не уверены, является ли изменение кредита хорошей идеей, и не решаетесь продлить срок погашения кредита, помните, что вы можете рефинансировать позже, когда у вас улучшится финансовое положение.

«Я не думаю, что модификация кредита подходит всем, — говорит Брокер, — но это единственный лучший инструмент, который у нас есть для уменьшения убытков. перспектива держать людей в своих домах.»

BancorpSouth Mortgage Payment Assistance

Если вы пострадали от недавних штормов или у вас возникли трудности с выплатой кредита, в BancorpSouth есть специальная группа по оказанию помощи при выплате ипотечного кредита, готовая помочь вам. Нет необходимости использовать третью сторону или консультационные услуги. Мы можем помочь вам определить, какое решение лучше всего подходит для вас в трудную минуту, будь то временные или долгосрочные обстоятельства.

Мы хотим, чтобы вы остались в вашем доме.Непринятие мер может привести к потере вашего дома, отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге и помешать вам получить финансирование в будущем.

Остерегайтесь мошенничества с целью выкупа заложенного имущества

• Остерегайтесь любых лиц или организаций, которые попросят вас заплатить гонорар в обмен на консультационные услуги или изменение ссуды.
• Остерегайтесь любого, кто скажет, что он / она может «спасти» ваш дом, если вы подпишете документ на свой дом. Не передавайте акт на вашу собственность какой-либо организации или физическому лицу, если вы не работаете напрямую со своим ипотечным агентом.
• Не производите выплаты по ипотеке кому-либо, кроме вашей ипотечной обслуживающей организации, без ее одобрения.

Первый шаг, который вам следует сделать, — это просмотреть варианты ниже и позвонить нам по номеру по телефону 1-855-269-2165 в любое время с 8:00 до 17:00. КТ по ​​будням. Поговорить с нами — лучшее, что вы можете сделать в вашей ситуации.

Сохранение вашего дома

Быть домовладельцем — это мечта, которую вы не хотите терять, но, возможно, временные обстоятельства создали трудности.Если ваша цель — остаться дома, у вас есть следующие варианты:

ИЛИ

Освобождение от долга

Если вы не заинтересованы в сохранении права собственности на недвижимость, но заинтересованы в полном или частичном списании долга, вам могут быть доступны следующие варианты.

Звоните нам по телефону 1-855-269-2165 в любое время с 8:00 до 17:00. КТ по ​​будням. При обращении к нам с вопросами о помощи в выплате ипотечного кредита, пожалуйста, предоставьте самую последнюю налоговую декларацию и подтверждение дохода (например, квитанцию ​​о зарплате).

Если у вас есть сомнения по поводу оценки вашей ипотеки на предмет альтернативы выкупа, пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом рассмотрения дел по эскалации по телефону 855-269-2165, доб. 7715. Любые проблемы будут рассмотрены нашим представителем, который подтвердит ваш запрос в письменной форме по электронной почте. по факсу или почте в течение 72 часов. Мы сделаем все возможное, чтобы ответить на ваши вопросы и / или опасения в течение 15 дней с даты получения.

Хотите рассмотреть дополнительные ресурсы?

• Федеральное правительство предоставляет контактную информацию консультантов по жилищным вопросам, чтобы получить помощь в изучении возможных вариантов. Вы можете получить доступ к ним, связавшись с Департаментом жилищного строительства и городского развития на портале.hud.gov или по телефону 800-569-4287. Кроме того, эту информацию можно найти, обратившись в Бюро финансовой защиты потребителей.
• NeighborWorks® предоставляет решения по обращению взыскания. Посетите http://www.nw.org/network/neighborworksProgs/foreclosuresolutions/default.asp или позвоните по телефону 1-888-995-4673 для получения дополнительной информации.
• «5 советов по предотвращению мошенничества, связанного с потерей права выкупа», предоставленных Федеральной резервной системой. Для получения полной информации посетите http://www.federalreserve.gov/consumerinfo/

.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга — это процесс, который начинается, когда человек обращается к кредитору, чтобы договориться о более низкой процентной ставке или о расширенном графике выплат по непогашенному долгу.Физическое лицо может решить провести реструктуризацию долга самостоятельно или с помощью авторитетного агентства по облегчению долгового бремени.

Чтобы иметь возможность в конечном итоге погасить свой долг, важно точно знать, как работает реструктуризация долга, как выглядит работа с кредитором и когда следует рассмотреть возможность сотрудничества с агентством.

Определение и примеры реструктуризации долга

Реструктуризация долга — это процесс, в котором физическое или юридическое лицо договаривается о более низкой процентной ставке или продлении срока ссуды посредством прямого контакта с кредитором или с помощью агентства.Когда кредитор меняет условия ссуды для физического лица, кредитор реструктурирует долг.

Изменение жилищной ипотечной ссуды является одним из примеров реструктуризации долга физических лиц. В модификации жилищного кредита условия ипотеки пересматриваются домовладельцем и кредитором, что снижает стоимость ипотеки. Модификация ссуды может спасти домовладельцев от потери права выкупа и возможного банкротства. Чтобы иметь право на участие, домовладельцы должны соответствовать определенным ожиданиям по соотношению долга к доходу, а в некоторых случаях выполнить пробный план выплат.

Пробный платеж — это согласованная сумма, которую домовладелец заплатит после того, как модификация станет окончательной. Планы пробных платежей обычно действуют в течение трех месяцев, при этом залогодержатель должен своевременно уплачивать каждую сумму.

Модификация отличается от рефинансирования существующей ипотеки. Модификация изменяет условия существующей ссуды, в то время как рефинансирование выплачивает существующую ссуду в обмен на новую ссуду с лучшими условиями.

Другие виды реструктуризации долга включают снижение процентных ставок или изменение планов платежей по остаткам на кредитных картах.Такие планы помогают потребителям оплачивать свои долги, позволяя снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа.

Заявление о банкротстве — еще один вариант для тех, кто изо всех сил пытается вернуть свой долг; однако это имеет последствия. Например, информация из главы 7 «Банкротство» останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, что часто затрудняет получение страховки жизни или покупку дома.

Как работает реструктуризация долга

Долг может быть реструктурирован несколькими способами, включая предложение должником активов, таких как недвижимость или акции, кредитору для полного или частичного погашения долга.Другая реструктуризация достигается путем изменения кредитной или ссудной линии путем снижения процентной ставки или продления срока погашения.

«Если вам сложно или невозможно выплатить долг, стоит подумать о реструктуризации долга», — сказала The Balance по электронной почте Мэгги Джермано, эксперт по личным финансам и финансовый тренер из Вашингтона, округ Колумбия. «Это особенно верно, если у вас низкий кредитный рейтинг или отрицательная кредитная история, что снижает вероятность того, что вы сможете успешно консолидировать свой долг.”

Если вы заинтересованы в том, чтобы обратиться за помощью в агентство по облегчению долгового бремени вместо того, чтобы проводить реструктуризацию долга самостоятельно, у Министерства юстиции США есть список доступных агентств с хорошей репутацией. Некоторые агентства по облегчению долгового бремени на самом деле являются мошенниками, поэтому важно провести исследование, прежде чем выбирать организацию для работы.

Чтобы начать процесс реструктуризации долга, немедленно свяжитесь со своими кредиторами для обсуждения новых условий или обратитесь за помощью к авторитетному агентству по облегчению долгового бремени.Не ждите, пока ваш долг будет передан сборщикам долгов. Как только это произойдет, ваши кредиторы, скорее всего, не будут вести с вами переговоры.

Если вы работаете с авторитетным агентством по облегчению долгового бремени, эта организация договорится за вас о новых условиях. Агентство будет работать с кредиторами над снижением процентных ставок, продлением сроков выплаты определенных типов ссуд и, возможно, урегулированием некоторой непогашенной задолженности.

Реструктуризация проблемной задолженности

В некоторых случаях физическое лицо или компания могут пройти через реструктуризацию проблемной задолженности (TDR), которая отличается от традиционной реструктуризации долга.Этот термин относится к изменениям ссуды, согласованным между должником и кредитором или наложенным решением суда.

Чтобы получить право на реструктуризацию проблемной задолженности, должник должен:

• Наличие действующего кредитного соглашения для возобновления, продления или изменения
• Докажите, что они испытывают финансовые затруднения
• Получить уступку от кредитора, которая может включать снижение эффективной процентной ставки, основной суммы или процентов, изменение требований к погашению и отказ от предыдущих финансовых обещаний по увеличению денежного потока.

Ключевые выводы

• Реструктуризация долга — это процесс, в ходе которого физическое лицо ведет переговоры с кредитором о снижении процентных ставок или продлении сроков выплаты долга.
• Физические лица могут обсудить условия плана выплаты долга самостоятельно или с помощью авторитетного агентства по облегчению долгового бремени.
• Реструктуризация долга — альтернатива снисхождению, обращению взыскания и банкротству.
  

  No related posts.