Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Шеншин В.М., Калинин А.А.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2018, N 11)Семья, в которой начиная с 1 января 2018 г. родился второй и третий ребенок, вправе также сократить расходы на обслуживание. Указанная льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке. Государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6% . Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка — в течение трех лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка — в течение пяти лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет — с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

Нормативные акты: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
«Послание Президента Федеральному Собранию»Четвертое. Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем — до 8 процентов и ниже, как это и установлено в майском указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми, разумеется. Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них — 6 процентов. Все, что выше, субсидируется государством.

В Подмосковье снижена ставка по ипотеке для семей с детьми

По инициативе Губернатора МО Андрея Юрьевича Воробьева, начиная с января 2020 года при рождении и регистрации первенца (или последующего ребенка) в Московской области и при покупке квартиры в Подмосковье, семья получит право на снижение ставки по ипотеке на 3 процентных пункта.

ВО ВТОРОМ КВАРТАЛЕ 2020 ГОДА В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ НАЧНЕТ РАБОТУ «СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА».

УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ:
1. Граждане РФ
2. Один из родителей имеет регистрацию по месту жительства в МО
3. Рождение первого или последующих детей с 01.01.2020
4. Место рождения ребенка и место регистрации рождения ребенка в Московской области
5. Приобретение жилого помещения в новостройке Московской области.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ:
1. Копии паспортов членов семьи
2. Копия свидетельства о рождении ребенка
3. Копии страховых свидетельств обязательного пенсионного страхования или копии справок о регистрации в системе персонифицированного учета (СНИЛС) всех членов семьи.

Документы на участие в «Семейной ипотеке» можно будет подать через сайт Министерства жилищной политики Московской области.

МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ:
Снижение процентной ставки на 3 процентных пункта в случае:
1. Получения ипотечного жилищного кредита в целях приобретения жилья в новостройке в Московской области
2. Заключения договора рефинансирования (перекредитования) ипотечного жилищного кредита, ранее полученного в целях приобретения жилья в новостройке в Московской области.

По возникшим вопросам обращайтесь к сотрудникам Министерства
по телефонам: 8-498-602-16-00, доб. 47-716, 47-648.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ:
1. Оба ли родителя должны быть прописаны в Московской области?
Ответ: Достаточно одного родителя.
2. Распространится ли ипотека на тех, кто родился с января по апрель?
Ответ: Распространится.
3. Если у семьи уже есть ипотека, они могут стать участниками программы?
Ответ: Да. Семья сможет рефинансировать ранее взятый кредит, при условии, что этот кредит был взят на приобретение жилья в новостройке Московской области.
4. В программе смогут участвовать семьи, родившие ребенка в Москве?
Ответ: Нет. Программа предусмотрена для семей, родивших ребенка на территории Московской области и зарегистрировавших его в органах ЗАГС по Московской области.
5. Если у семьи есть в собственности жилье, может и она участвовать в программе?
Ответ: Могут, если в собственности не более 18 кв.м. жилья на человека.
6. Можно ли использовать материнский капитал по этой программе?
Ответ: Да, в качестве первоначального взноса.

Россиянам дорого обойдется дешевая ипотека

В России уже больше 22 тысяч ипотечных квартир, собственники которых перестали справляться с долгом, пишут СМИ со ссылкой на коллекторское агентство «Долговой консультант». По данным компании, неплатежи начались на волне массового спроса на фоне дешевой ипотеки, и теперь в список проблемных долгов все чаще попадают жилищные кредиты, взятые год или два назад. Сейчас банки начнут изымать залоговые квартиры у должников, считают в агентстве. Вероятно, их будут выставлять на продажу по заниженным ценам.

В федеральном правительстве признали, что ипотека сейчас слишком дорогая, и даже для семей со средним достатком жилищный кредит — тяжелое бремя. «Необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку», — заявил премьер-министр Михаил Мишустин на заседании кабмина. По его словам, ипотека должна быть дешевле 8%. Именно этого ждет от нового правительства президент.

В партии власти пошли еще дальше. Секретарь генсовета «Единой России» Андрей Турчак заявил, что в России сложились все необходимые условия, чтобы снизить ставку до 5-6%, пишет ТАСС. Теперь этот вопрос собираются обсудить с Центробанком.

По словам Мишустина, для того, чтобы ипотека подешевела, нужно оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, а также уменьшить стоимость фондирования.

Председатель правительства поручил двум своим заместителям — Марату Хуснуллину и Андрею Белоусову — вместе с ЦБ проработать все варианты снижения ставок и упростить порядок рефинансирования жилищных кредитов на более выгодных условиях, а вице-премьеру Дмитрию Черненко — наладить систему информирования заемщиков о том, какие у них есть возможности и права.

Как застройщики зарабатывают на страхах россиян

Насколько реалистичны фантазии чиновников о дешевой ипотеке, «Росбалт» спросил директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова.

— Ипотека меньше 8% — это реально?

 — Я вообще не понимаю, что обсуждают в правительстве. Процент формируется на рынке, а не в кабинетах чиновников.

— Не все с вами согласны, Василий Михайлович. Андрей Турчак, например, заявил на днях, что ипотека — социально значимый продукт, а не какая-то там коммерческая история, и банки должны это понимать.

 — Если это социально значимая история, давайте будем субсидировать ипотеку из карманов чиновников и депутатов, и последствия тоже они потом будут расхлебывать. Потому что, если ставки снизятся до 5%, как говорит Турчак, нас ждет крах всех негосударственных банков. Кто в таком случае будет платить людям по исчезнувшим депозитам?

— Однако в правительстве уверены, что все условия для снижения ставок созданы. По словам Мишустина, нужно лишь оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, а также уменьшить стоимость фондирования, чтобы ипотека подешевела. Это сработает?

 — Снизить операционные расходы помогает конкуренция, а не премьер-министр. Если руководство банка видит, что издержки по кредитам куда выше, чем у конкурентов, оно включает мозги и думает, каким образом их оптимизировать. К примеру, сейчас у вас в банке работают десять человек, которые анализируют, выдавать кредит или нет. Оптимизировать издержки в этом случае означает посадить одного аналитика вместо десяти, что позволит сократить затраты на оплату труда в условные десять раз. Другой вариант — внедрять цифровые технологии, которые заменят собой целые отделы сотрудников. Но опять же — эти вопросы не регулируются сверху.

Жилищного чуда не будет

— Как можно снизить стоимость фондирования?

 — Фондирование — это привлеченные ресурсы, которые банки используют для своей основной деятельности. Госбанки получают деньги из бюджета и от ведения расчетных счетов корпоративных предприятий. Все остальные берут их из очень дорогого источника — депозитов. Самый простой способ снизить стоимость фондирования — уменьшить ставки по вкладам. Но кто после этого понесет деньги в банки?

Проблем со снижением ставок не возникнет только у госбанков, которые живут за счет бюджета и корпораций. Что будет со всеми остальными? У них фондирование дорогое, а конкурировать по ипотечным ставкам они будут с госбанками, у которых фондирование дешевое. Получается, из-за того, что государство создало неравные условия для конкуренции, сейчас мы просто прихлопнем оставшуюся негосударственную часть банковской системы. Останутся только госбанки.

— То есть, вы считаете, что в сложившихся условиях снижение ипотечных ставок невозможно?

 — Центробанк может лишь создать условия для дешевой ипотеки, снижая ключевую ставку. Сейчас мы в этом направлении движемся. Но нефть дешевеет, ситуация в мировой экономике ухудшается, и вся эта история с коронавирусом сулит дополнительные проблемы. Не сегодня-завтра все снова кинутся скупать доллары, рубль подешевеет, и Центробанк вынужден будет тормозить инфляцию. Так что я не исключаю, что скоро снижение ключевой ставки приостановится, и дешевая ипотека отложится на потом.

Анна Семенец

Сбербанк снизит ставку по льготной ипотеке для многодетных семей

https://realty.ria.ru/20190809/1557343573.html

Сбербанк снизит ставку по льготной ипотеке для многодетных семей

Сбербанк снизит ставку по льготной ипотеке для многодетных семей

Сбербанк на следующей неделе снизит ставку по льготной ипотеке с господдержкой для многодетных семей до пяти процентов, сообщил первый зампред правления банка… Недвижимость РИА Новости, 09.08.2019

2019-08-09T13:44

2019-08-09T13:44

2019-08-09T13:44

банки

сбербанк россии

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_744ef18e4fea1e809e051beb2459f814.jpg

САМАРА, 9 авг — РИА Новости. Сбербанк на следующей неделе снизит ставку по льготной ипотеке с господдержкой для многодетных семей до пяти процентов, сообщил первый зампред правления банка Александр Ведяхин.Ранее ставка составляла шесть процентов.Со вторника Сбербанк также снизил ставки по основной линейке ипотечных продуктов: теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6 процента годовых, а на вторичном рынке — от 9,1 процента.В ноябре 2017 года Владимир Путин объявил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под шесть процентов для семей, в которых с января 2018 по 31 декабря 2022-го рождается второй или третий ребенок. В конце февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент заявил, что такой льготой воспользовалось всего 4,5 тысячи семей, и поручил установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита.

https://realty.ria.ru/20190805/1557190230.html

https://ria.ru/20190803/1557068167.html

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_514e347350bcb1ad53a87a26c50a9038.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

банки, сбербанк россии, ипотека

САМАРА, 9 авг — РИА Новости. Сбербанк на следующей неделе снизит ставку по льготной ипотеке с господдержкой для многодетных семей до пяти процентов, сообщил первый зампред правления банка Александр Ведяхин.

Ранее ставка составляла шесть процентов.

5 августа 2019, 18:06

Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок в России

Со вторника Сбербанк также снизил ставки по основной линейке ипотечных продуктов: теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6 процента годовых, а на вторичном рынке — от 9,1 процента.

В ноябре 2017 года Владимир Путин объявил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под шесть процентов для семей, в которых с января 2018 по 31 декабря 2022-го рождается второй или третий ребенок.

В конце февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент заявил, что такой льготой воспользовалось всего 4,5 тысячи семей, и поручил установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита.

3 августа 2019, 08:00

Что будет с кредитами и инфляцией в России после снижения ключевой ставки

По инициативе Главы государства правительство утвердило постановление о доступной ипотеке в пределах 7% годовых

Во исполнение задания Президента Украины Владимира Зеленского Кабинет Министров утвердил постановление об удешевлении стоимости ипотечных кредитов.

Глава государства неоднократно делал акцент на важности уменьшения процента по кредитам на приобретение жилья. С прошлой осени ряд банков начал предоставлять ипотеку под 10%, но Президент поставил задачу снизить процентную ставку до 7%.

«Доступная ипотека была среди важных пунктов моей предвыборной программы. Кроме того, это очередной шаг Украины в направлении цивилизованного мира и обеспечения достойной жизни наших граждан», – отметил Владимир Зеленский.

Постановление «Некоторые вопросы обеспечения функционирования Фонда развития предпринимательства с целью удешевления стоимости ипотечных кредитов», которое правительство утвердило сегодня во исполнение задания Президента, предусматривает, что Фонд осуществляет компенсацию процентной ставки до уровня 7% годовых по ипотечным кредитам, предоставляемым заемщикам на приобретение жилья, с целью удешевления их стоимости. Компенсацию процентов Фонд предоставляет заемщикам, которые получили ипотеку в национальной валюте в уполномоченном банке.

Воспользоваться этой компенсацией смогут как граждане Украины, которые желают приобрести квартиру, так и те, кто хочет построить дом самостоятельно.

Стоит отметить, что в ипотеку нельзя будет купить жилье, построенное до 2015 года.

Программа по удешевлению стоимости ипотечных кредитов заработает в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Благодаря этой программе ипотека станет доступнее и больше семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе молодые семьи смогут приобрести новое жилье.

Кроме того, ипотечное кредитование будет способствовать развитию экономики и создавать дополнительные стимулы для украинцев оставаться жить и работать на родине.

Это постановление будет доработано в Министерстве финансов в течение двух дней и подано на подпись Премьер-министру в пятницу, 29 января.

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за февраль 2021 года

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год

Мы выбрали следующих кредиторов в качестве лучшего рефинансирования
компаний, потому что у них большой опыт, хорошие варианты кредитования и сильные
рейтинги удовлетворенности клиентов.

Мы рекомендуем сравнить несколько из этих кредиторов, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Лучшая компания по рефинансированию для вас будет зависеть от
ваш текущий кредит, ваши финансы и ваши долгосрочные цели.

Проверьте ставки рефинансирования сегодня (16 февраля 2021 г.)

Компания	Оценка удовлетворенности клиентов J.D. Power 2019 1	Жалобы на 1000 клиентов 2	Минимальный кредитный рейтинг
Быстрые займы	880/1000	0.47	580
Fairway Independent Mortgage Co.	865/1000	0,08	580
Ипотечная компания Гильдии	864/1000	0,28	620
Банк США	852/1000	0,92	620
кредит Депо	849/1000	0. 59	580
Гарантированный тариф	846/1000	0,33	580
США *	900/1000	0,75	620
ВМС Федеральный кредитный союз *	882/1000	0,74	580

Проверьте ставки рефинансирования сегодня (16 февраля 2021 г.)

* USAA и Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживают только и нынешний и бывший США.С. Военнослужащие и их супруги

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.

В этой статье (Перейти к…)

Лучшие рефинансирующие компании: Наши отзывы

Чтобы найти восемь лучших ипотечных кредитов
рефинансировать кредиторов, мы
начал со списка 25 самых популярных ипотечных компаний в
U. С.

Затем мы сузили выбор по нескольким ключевым критериям:

Вот почему мы выбираем лучший вариант рефинансирования ипотеки
компания выделялась среди остальных.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (16 февраля 2021 г.)

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

1. Quicken Loans

>> Прочитать полный обзор Quicken Loans

Quicken Loans быстро выросла и стала одной из
Крупнейшие в Америке ипотечные кредиторы и кредиторы рефинансирования.И вы понимаете почему.

В 2019 году Квикен возглавил школу J.D. Power в США.
Исследование удовлетворенности получением ипотеки 10-й год подряд. И это
имеет рейтинг A + от Better Business Bureau.

Помимо отличного обслуживания клиентов, существует ряд
преимущества рефинансирования с Quicken:

• Кредит
  варианты — Quicken предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды FHA и VA. Кроме того, он предлагает 30- и 15-летние ссуды, большие ссуды,
  и продукт под названием «ВАША кредит», который позволяет вам самостоятельно выбирать срок кредита
• Заемщик
  требования — Quicken говорит, что клиенты могут рефинансировать, начиная с
  всего 580, а отношение долга к доходу достигает 50 процентов,
  хотя фактические требования будут различаться в зависимости от заемщика.

Клиенты также могут иметь возможность рефинансирования с высоким соотношением суммы кредита к стоимости, если они имеют право на оптимизированное рефинансирование FHA.

Ракетная ипотека

Rocket Mortgage — это 100% дочерняя компания Quicken Loans. Итак, мы объединяем и то и другое вместе.

Основное различие между ними заключается в том, что Rocket еще больше ориентирован на онлайн-заявки и обработку ссуд.

Если вы технофил, возможно, вам понравится Rocket Mortgage. Получить рефинансирование можно быстро и легко, практически без участия человека. Но если это ваш кошмар, остановитесь на Quicken.

Получите ставки рефинансирования от Rocket Mortgage сегодня (16 февраля 2021 г.)

2. Независимая ипотека Fairway

Fairway занял второе место в рейтинге J.D. Power 2019, сразу после Quicken Loans. Итак, вот еще один кредитор, который знает, как удовлетворить своих клиентов. Предлагает:

• Широкий портфель продуктов рефинансирования, включая FHA, VA, USDA, обычные, большие и фиксированные и регулируемые ссуды
• Удобная онлайн-обработка, подтвержденная исчерпывающей информацией на ее веб-сайте
• Удобный телефонный доступ к профессиональным консультантам
• Отличное мобильное приложение
• Ссуды лицам с кредитным рейтингом от 620

Единственная претензия? Вы должны передать большой объем личной информации, прежде чем сможете получить расценки на ставку рефинансирования от Fairway. Но с такими звездными оценками обслуживания клиентов это может стоить дополнительных усилий.

3. Ипотечная компания «Гильдия»

Гильдия

отстала всего на одно очко от Fairway в опросе J.D. Power 2019 года. Таким образом, вы можете предположить, что его обслуживание клиентов также исключительное.

Guild меньше Quicken и Fairway, но по-прежнему входит в десятку крупнейших ипотечных кредиторов Америки. Доставляет:

• Достаточно обширный портфель рефинансируемых типов ссуд, аналогичный другим.Но это не так уж важно для крупных займов
• Лицензия на выдачу ипотечных кредитов в 48 штатах
• Возможности для личных встреч с филиалами в 31 штате, на западе и юге страны
• Утверждения с минимальным кредитным рейтингом 620 — или 580 для ссуд VA и 600 для ссуд USDA
• Рассмотрим альтернативные источники кредита, которые другие часто игнорируют.

Следует отметить один недостаток: сборы кредиторов Гильдии часто выше, чем у некоторых других кредиторов.

4.Банк США

>> Прочитать полный обзор US Bank

US Bank занимает почетное четвертое место в рейтинге J.D.
Опрос степени удовлетворенности клиентов.

Но больше клиентов жалуются в CFPB по сравнению с другими кредиторами в этом списке. И это относительно
количество выданных ипотечных кредитов.

Тем не менее, это надежный выбор для вашего короткого списка
потому что предлагает:

Обратная сторона? В нашем сравнении цен мы обнаружили, что рекламируемые тарифы и затраты US Bank не всегда были самыми низкими.

5. ссудный депо

>> Прочитать полный обзор CreditDepot

Digital-first заемDepot — один из самых быстрорастущих ипотечных кредиторов в стране.

Его рост в значительной степени был основан на технологических инновациях, подкрепленных «внимательным отношением к клиентам», что означает большую личную поддержку со стороны профессионалов.

LoanDepot предлагает:

• «mello smartloan», запатентованная технология, которая, по утверждению компании, может сократить время, необходимое для обработки ссуды и закрытия.
• Полный спектр продуктов рефинансирования, за исключением ссуд Министерства сельского хозяйства США.
• Сеть филиалов из 200 сайтов, которые предоставляют очная альтернатива тем, кто живет рядом с ним
• Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя вам, вероятно, понадобится более высокий для большинства кредитных продуктов

Что касается недостатков, это еще один кредитор, который хочет знать много о вас, прежде чем дать вам хотя бы намек на сделку, на которую вы можете претендовать.

6. Гарантированная ставка

>> Прочтите полный обзор гарантированных ставок

Каждая компания в нашем списке лучших ипотечных кредитов
Кредиторы рефинансирования имеют первоклассную репутацию в сфере обслуживания клиентов.
И Гарантированная ставка не исключение.

Но этот кредитор предлагает нечто большее: ставки рефинансирования, которые не только конкурентоспособны, но на самом деле лучше многих других.

Ключевые особенности гарантированной ставки

:

• Лучше
  ставок, чем у многих его конкурентов, но только для тех, у кого хорошие или отличные
  кредит
• Лицензировано
  предоставляет кредиты в 50 штатах и ​​имеет физические отделения в 46
• Великих
  онлайн-технологии для тех, кто предпочитает работать в киберпространстве, а также хорошие
  поддержка по телефону
• Broad
  портфель продуктов рефинансирования

Прежде чем обращаться за кредитными предложениями в Гарантированную ставку, знайте, что этот кредитор лучше всего работает с высококвалифицированными заемщиками.

Если ваш кредит находится в нижней части диапазона, вы можете поискать варианты рефинансирования ипотеки в другом месте.

Лучшие компании по рефинансированию VA

У большинства ипотечных компаний нет проблем с обслуживанием и рефинансированием кредитов VA. Но есть несколько кредиторов, которые специализируются на кредитовании VA — и это одни из лучших компаний по рефинансированию.

1. USAA Federal Savings Bank — набрал 900 баллов по опросу J.D. Power по сравнению с 880 баллами Quicken Loans.Прочтите полный обзор USAA
2. Navy Federal Credit Union — набрал 882 балла и имеет одни из самых низких показателей VA, которые мы когда-либо видели. Прочтите полный обзор ипотечного кредитования ВМС США

Мы не
включая USAA
и Navy Federal вместе с другими ведущими компаниями по рефинансированию, потому что
эти кредиторы ограничивают членство
военнослужащим.

Чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование с одним из
этим кредиторам вы должны быть действующим военнослужащим, ветераном или
имеющий право супруг.

Если что
относится к вам, то мы рекомендуем начать с одной из этих компаний в
ваш поиск лучшей ставки рефинансирования.

Проверьте свое право на участие у ведущих кредиторов VA сегодня (16 февраля 2021 г. )

Ставки рефинансирования сегодня

Посмотреть текущие ставки рефинансирования в реальном времени можно здесь

Ставки рефинансирования резко упали
наряду с другими процентными ставками по ипотеке в 2020 году в связи с пандемией коронавируса
потрясла экономику.

Квалифицированный
домовладельцы смогли рефинансировать огромные сбережения, в том числе те, кто
купил только год или два назад, когда уже считалось, что цены
низкий.’

Имейте в виду, что ставки рефинансирования, как и ставки покупки жилья, уникальны для каждого клиента. Ваша собственная оценка
зависит от размера вашего кредита, кредита, долгов и множества других факторов.

Если вы заемщик «высшего уровня» с отличной кредитной историей,
большой первоначальный взнос и мало долгов, вам могут предложить гораздо более низкую
ставка рефинансирования по сравнению со средними показателями, которые вы видите в рекламе.

Аналогично,
ожидайте увидеть более высокие процентные ставки, если у вас более низкий кредитный рейтинг, более высокий долг
уровни или очень маленький капитал.

Узнайте актуальные ставки рефинансирования по ссылке
ниже.

Проверьте свою ставку рефинансирования здесь (16 февраля 2021 г.)

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или
даже в этом месяце. В этом случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие ставки рефинансирования
будет выглядеть в следующем году.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы провели рефинансирование в 2021 г.
прогнозы рейтингов от некоторых из ведущих жилищных властей США

Рефинансирование
ставки в 2021 году — прогнозы
от ведущих авторитетов

Долгосрочный
Прогнозы процентных ставок, конечно, никогда не бывают жесткими.

В 2019 г.
например, эти агентства ожидали, что ставки останутся на уровне от 3,6% до 3,8%.
в течение 2020 года. Никто не ожидал пандемии коронавируса и ее влияния на
ипотечные рынки.

Но это
мы знаем наверняка: поскольку ставки находятся на историческом минимуме, сейчас отличный
время рефинансировать существующую ипотеку.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку рефинансирования (16 февраля 2021 г.)

Лучшая компания по рефинансированию ипотеки для вас

Вся идея этой статьи — рассказать вам о лучших компаниях по рефинансированию ипотеки.

Но давайте будем честными: лучший кредитор для одного человека может не быть лучшим для другого.

Это потому, что ваши ставки рефинансирования будут уникальными.
тебе. Они основаны на таких факторах, как:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
• Размер вашего первоначального взноса по отношению к рыночной стоимости дома
• Какая часть вашего ежемесячного дохода идет на другие долги

И каждая компания взвешивает эти факторы по-разному, что означает ваши затраты на рефинансирование будет варьироваться от одного кредитора к другому.

Сравните оценки ведущих кредиторов рефинансирования (16 февраля 2021 г.)

Как определяются ставки рефинансирования?

Ваш
ставка рефинансирования основана на трех основных факторах:

• Рынок — Как правило, ставки повышаются или понижаются в то время, когда вы
  рефинансирование?
• Кредитор — Может ли кредитор предложить низкую ставку по ссуде, которую вы хотите?
  Некоторые кредиторы рефинансирования обслуживают определенных клиентов или типы ссуд, поэтому у вас есть
  найти тот, который будет работать в ваших обстоятельствах
• Вы — Ваша ставка зависит также от индивидуальных факторов, таких как
  кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, стоимость дома, собственный капитал и т. д.Вы будете
  получить самые низкие ставки с высоким кредитным рейтингом (думаю, 720 и выше), низкими долгами,
  и не менее 20% собственного капитала в вашем доме

Это означает, что ваш текущий кредитор может быть не лучшим для вас
ставка на рефинансирование.

Если ваши личные обстоятельства изменились с тех пор, как вы
купил ваш дом, другой жилищный кредит
компания может
теперь будьте лучше подготовлены, чтобы заботиться о вас.

То же самое касается рекомендаций, которые вы получаете
от семьи и друзей. Если только их профиль заемщика не очень
как и ваш, их идеальный кредитор, вероятно, не будет вашим.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования

Фактически, единственный способ найти лучшую ипотеку
компании рефинансирования для вас, чтобы присмотреться.

В конце концов, немногие из нас проверяют только одного продавца, когда
покупка новой машины, телевизора или омывателя. И экономия, которую вы получите, выбрав
Лучшее рефинансирование ипотеки намного больше, чем те.

В 2018 году Фредди Мак провел опрос, в результате которого было получено:

«Наше исследование показывает, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.

« Заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов… за счет получения одной дополнительной ставки и в среднем около 3000 долларов на пять котировок. ”- Фредди Мак

«Тем не менее, почти половина потребителей не делает покупки по более выгодным ценам, прежде чем взять ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома. Хуже того, многие потребители, похоже, не осознают, что ставки, предлагаемые кредитными организациями, сильно различаются ».

Бюро финансовой защиты потребителей соглашается, заявляя: «Исследование Бюро показывает, что отсутствие сравнительного анализа ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока кредита.”

Как получить одобрение лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Получить одобрение лучших сделок от лучших кредиторов по рефинансированию теоретически достаточно просто. Но когда дело доходит до практичности, может быть сложнее.

Есть три основных стратегии:

• Повысьте свой кредитный рейтинг — Оплачивайте каждый счет вовремя, не увеличивайте остатки на кредитных картах и ​​не открывайте новые счета и не закрывайте существующие в месяцы, предшествующие вашей подачи заявки
• Выплата долгов — Чем меньше доля вашего дохода, которую вы должны выплачивать, чтобы поддерживать текущие долги, тем лучше
• Накапливайте сбережения — Если вы можете оплачивать заключительные расходы за столом, вам не придется вкладывать их в ссудить или принять более высокую процентную ставку

Выплатить долги и накопить сбережения? Это может потребовать некоторых жертв.Просто помните, ваш кредитор, скорее всего, вознаградит вас за это.

Другой способ получить наилучшую ставку рефинансирования — это сравнить цены и внимательно сравнить получаемые вами предложения.

>> По теме: Как получить лучшую ставку рефинансирования

Повредит ли мой кредитный рейтинг проверка ставок рефинансирования?

Вы, наверное, читали, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг немного падает. И это верно в большинстве случаев.Но не тогда, когда вы покупаете ипотечный кредит. По крайней мере, если вы делаете это в течение определенного периода времени.

FICO® — компания, которая стоит за наиболее широко используемыми в Америке технологиями кредитного скоринга. И объясняет, как работает его последняя версия:

«Для этих типов ссуд [ипотека и рефинансирование ипотеки] FICO Scores игнорирует запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Таким образом, если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы оцениваете покупки.

«Если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на вашу оценку , пока вы оцениваете покупки». –FICO

Кроме того, FICO Scores проверяет ваш кредитный отчет на предмет запросов о расценках старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут их, ваши оценки будут рассматривать запросы, которые приходятся на типичный период покупок, как всего один запрос. “

Тем не менее, вы можете предпочесть подавать все запросы на котировки рефинансирования в течение 14 дней.Это потому, что старые версии FICO использовали этот период, и некоторые кредиторы все еще используют их.

И VantageScore, который является основным конкурентом FICO, по-прежнему дает вам всего две недели.

Сравните ставки рефинансирования здесь (16 февраля 2021 г.)

Когда рефинансировать ипотеку

Большинство домовладельцев рефинансируют по одной из двух причин:

1. Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке, а также уменьшить их ежемесячный платеж
2. Чтобы извлечь часть капитала, который они создали в своем доме, с помощью «рефинансирования наличными»

Прочтите другие, не менее законные причины, чтобы рефинансирование. Но сначала давайте кратко рассмотрим эти два.

Ставка и срок рефинансирования

Вы можете сократить ежемесячные выплаты по ипотеке за счет рефинансирования до более низкой процентной ставки. Просто убедитесь, что сумма, которую вы сэкономите, соответствует сумме, которую вы заплатите для покрытия расходов по новому займу.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы рассчитать ежемесячную экономию по более низкой ставке.

Часто вы можете сократить ежемесячный платеж, даже если вы не получаете существенно более низкую ставку. Это потому, что вы будете переставлять часы по ипотеке.

Предположим, у вас есть существующий 30-летний кредит на 10 лет. Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы распределите стоимость покупки дома на 40 лет, а не на 30.

Больше платежей = меньше платежей. Это всего лишь базовая арифметика.

Но помните: переустановка часов стоит вам в долгосрочной перспективе, потому что вы платите проценты дольше.

Обмен ARM на ипотеку с фиксированной ставкой

Если вы
иметь ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), и ваша низкая начальная ставка установлена ​​на
истекает срок действия, вы можете перейти на ипотеку с фиксированной ставкой, выполнив
рефинансирование.

После
их вводные ставки истекают, регулируемые ставки по кредитам меняются каждый год в зависимости от
ипотечные рынки. Это означает, что вы рискуете потерять процентную ставку и платеж.
будет расти, если рынки изменят направление.

Сейчас, из
Конечно, сейчас самое время зафиксировать фиксированную ставку на длительный срок.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы накопили какой-то значительный капитал в своем доме, вы можете получить часть его в виде наличных денег (или, что более вероятно, чека или банковского перевода).

И вы можете потратить деньги на все, что захотите: от капитального ремонта или покупки второго дома до открытия нового бизнеса.

Но не надейтесь, что сможете извлечь всю свою домашнюю собственность.

Многие программы и кредиторы захотят, чтобы у вас была «подушка» собственного капитала. Это может составлять 20% от рыночной стоимости дома. Но правила различаются.

Проверьте свое право на получение рефинансирования (16 февраля 2021 г.)

Рефинансирование для скорейшего погашения кредита

Чем дольше вы должны большую сумму денег, тем больше вы будете
платить проценты.И это применимо даже при низком
ставка по ипотеке.

Вот почему некоторые домовладельцы рефинансируют более короткую
срок.

Вы можете торговать в течение 30-летнего
ипотека на 10, 15 или 20 лет. И некоторые кредиторы дадут вам
еще большая гибкость, позволяющая выбрать срок погашения кредита самостоятельно.

Это отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Но не для всех, потому что это означает, что ваши ежемесячные платежи будут
взлетай.

Так что вам нужно иметь много свободных денег в конце каждого месяца, чтобы серьезно подумать об этом варианте.

Сколько? Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы вычислить

Рефинансирование для избавления от ипотечного страхования

Когда рыночная стоимость вашего дома по крайней мере на 20% выше, чем остаток по ипотечному кредиту, вы обычно можете попросить своего кредитора прекратить взимать с вас ипотечную страховку.

Но это работает не со всеми программами, включая ссуды FHA.

Если у вас есть один из них, вам нужно рефинансировать в другую программу, чтобы освободиться от этих ужасных взносов по ипотечному страхованию.

Рефинансирование с небольшим капиталом или без него

Все вышеперечисленные варианты, вероятно, потребуют от вас, по крайней мере, некоторого капитала, а возможно, и довольно большого. И вам, вероятно, тоже понадобится приличный кредитный рейтинг.

Но некоторые ипотечные программы предлагают помощь домовладельцам с небольшим капиталом или низкой кредитной историей.

Возможно, вы даже сможете рефинансировать, если вы «находитесь под водой» — это означает, что вы задолжали по дому больше, чем оно того стоит в настоящее время.

Если это
описывает вас, посмотрите одну из этих программ рефинансирования:

Оптимизация ссуд рефинансирования не требует проверки кредитоспособности и оценки жилья.

Это означает, что вы можете снизить свои ежемесячные платежи, даже если остаток по ипотечному кредиту превышает рыночную стоимость вашего дома. И даже если ваш кредитный рейтинг упал.

Но учтите — вы не сможете снять наличные с помощью этих программ. И вам нужно будет своевременно вносить ипотечные платежи за период, прежде чем вы получите право на участие в программе.

Тем не менее, для многих эти программы рефинансирования невероятно ценны.

Проверьте свое право на упрощение рефинансирования (16 февраля 2021 г.)

FAQ по рефинансированию ипотеки

Следует ли мне рефинансировать в моей текущей ипотечной компании?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием.

Однако от вас не требуется рефинансирование в вашей текущей ипотечной компании. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

Обычно рефинансирование дома занимает от 35 до 45 дней. Но сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от эффективности вашего кредитора и от того, как быстро вы подадите документы.

На самом деле, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что заранее соберите все документы, которые могут вам понадобиться. И обязательно отвечайте на вопросы и запросы как можно быстрее, чтобы ускорить процесс.

Каковы средние затраты на закрытие рефинансирования?

При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно от 2% до 5% стоимости вашего дома в счетах закрытия.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних.Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием. Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой.Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA). Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года.

В этом случае вам необходимо сбалансировать штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.

Глоссарий по рефинансированию ипотеки

Эти определения могут помочь вам ориентироваться в наших обзорах:

Ипотека — Успешное создание новой ипотеки или рефинансирования. Таким образом, «originator» и «originate» — всего лишь вариации этого

Рефинансирование при поддержке государства — Включая те, которые частично гарантированы Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA)

Jumbo-ипотечные кредиты —Jumbo-ипотечные кредиты позволяют вам занимать больше, чем стандартные лимиты ссуд (в настоящее время 548 250 долларов и выше, в зависимости от того, где вы живете). Таким образом, вы можете занять несколько миллионов долларов, если имеете право на

Условные займы — A.K.A. «Соответствующие займы» — это те, которые соответствуют руководящим принципам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac

.

Отношение долга к доходу — Отношение долга к доходу (DTI) — это пропорция вашего ежемесячного дохода, которая идет на погашение всех ваших долгов, включая вашу новую ипотеку. Чем он ниже, тем лучше

Соотношение суммы кредита и стоимости — Коэффициент отношения кредита к стоимости (LTV) — это пропорция рыночной стоимости вашего дома, которую вы берете в долг.Думайте об этом как о противоположности вашего первоначального взноса (для покупки) или суммы капитала, который вы оставляете (для рефинансирования). Итак, если ваш первоначальный взнос составляет 3%, ваш LTV составляет 97%, а если вы кладете 20%, ваш LTV составляет 80%

Минимальный первоначальный взнос — минимальная сумма, которую вы можете внести для финансирования дома. Зависит от ипотечного продукта:

• Ссуды VA и USDA — нулевой первоначальный взнос
• Ссуды FHA — 3,5% от рыночной стоимости дома или более
• Обычные ссуды — 3% от рыночной стоимости дома или более
• Если вы положите на 20% , а иногда и меньше, можно избежать ипотечного страхования

Все еще неясно? Щелкните ссылки в каждом описании, чтобы получить более подробные объяснения.

Начните рефинансирование сегодня

Большинство домовладельцев найдут то, что им нужно, в одном из
восемь лучших компаний рефинансирования, перечисленных выше.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие, сделайте
обязательно сравните оценки кредита от нескольких разных компаний, прежде чем рассчитаться
на одной.

Подтвердите новую ставку (16 февраля 2021 г.)

¹ Показатели удовлетворенности J. D. Power взяты из исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссудой в США за 2019 год.Общие баллы основаны на рейтингах 4 602 респондентов. Оцениваются следующие области: процесс подачи заявки / утверждения, общение, закрытие ссуды и предложения ссуды

² Жалобы на 1000 клиентов на основе количества официальных жалоб, поданных против компании, деленного на общее количество источников рефинансирования этой компании в 2018 году. Жалобы получены из базы данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и информация о происхождении взята из отчета CFPB о тенденциях в области ипотечного кредитования за 2018 год)

Как договориться о стоимости рефинансирования

Рефинансирование менее

Не всем комфортно торговаться за лучшую сделку или искать уступки при покупке вещей.В этом недостатке умения вести переговоры нет ничего страшного, если вы на самом деле не собираетесь покупать крупную сделку — например, новую ипотеку.

Если вам нужны самые низкие возможные ставки и лучшие условия, зная, как и о чем договариваться, вы можете сэкономить тысячи долларов в год.

Подтвердите новую ставку (15 февраля 2021 г.)

Не лезь в карман

Самое важное действие, которое вы можете предпринять при подготовке к рефинансированию, — это сравнить цены.

Это означает запрос котировок ипотечных кредитов у нескольких конкурирующих кредиторов, оценку их процентных ставок и комиссий и выбор лучшей сделки.

Покупки решают две задачи. Во-первых, проверка нескольких программ поможет вам распознать хорошую сделку, когда вы ее увидите. Кроме того, обращение к кредиторам с конкурирующими сделками может потребовать от них более выгодных предложений.

И это только начало того, чего вы можете достичь, оттачивая свои навыки ведения переговоров.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), простое получение котировок ставок от нескольких кредиторов может улучшить вашу ставку рефинансирования на 0,5 процента.

Если вы думаете, что это мелочь, подумайте вот о чем: снижение ставки с 4,5% до 4,0% по обычной 30-летней ссуде на 200 000 долларов составляет 60 долларов в месяц — почти 22 000 долларов в течение срока ссуды.

К сожалению, согласно отчету CFPB, 47 процентов заемщиков этого не делают, потенциально делая хорошие подарки своим ипотечным кредиторам.

Подтвердите новую ставку (15 февраля 2021 г.)

Речь идет о чистой прибыли

Раскрытие информации об ипотеке может содержать различные сборы — взимаемые кредитором, взимаемые государством и уплачиваемые третьим сторонам, например оценщикам, а также предоплаченные расходы, такие как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Эти сборы должны быть раскрыты заранее — по закону сегодня ипотечные кредиторы должны выпустить «Смету ссуды» в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления на ипотеку, и многие предоставят ее вам, если вы попросите смету ипотечного кредита.

Оценка ссуды описывает различные условия ссуды, включая процентную ставку, предполагаемые ежемесячные платежи и сборы.

В форме затраты на закрытие делятся на несколько разделов, которые раскрывают различные типы сборов, как описано ниже.

Сборы с кредитора

В разделе A вашей ссуды перечислены сборы кредитора. На самом деле не имеет значения, как называются сборы кредитора — обработка, андеррайтинг, оформление, мороженое — названия не имеют значения; важно общее. Просто договоритесь о самой низкой общей комиссии кредитора для этой процентной ставки.

Комиссия сторонних поставщиков

Третьи стороны могут включать оценщиков жилья, агентства кредитной информации, домашних инспекторов, службы условного депонирования и страховщиков титулов.Некоторые услуги подлежат обсуждению, а другие нет. Те, которые перечислены в Разделе B, не подлежат обсуждению, в то время как поставщики, перечисленные в Разделе C, могут быть выбраны заемщиком, и эти комиссии могут быть предметом переговоров.

Не подлежат передаче

Кредитные отчеты, свидетельства о наводнении и оценки подпадают под Раздел B. Кредиторы выбирают поставщиков, а затем перекладывают комиссию на заемщиков. Вы не имеете права голоса в этом. Однако по закону вам может быть передана только фактическая стоимость — кредитор не может ее увеличить.

Право собственности и условное депонирование

Правовой титул и услуги условного депонирования обычно подпадают под раздел C и могут быть выбраны заемщиками, если это разрешено законодательством штата.

Часто вы можете уменьшить размер страхового взноса, если ваш текущий провайдер перевыпустит ваш полис вместо того, чтобы покупать новый у другой компании. Эта дисконтированная премия называется «короткой ставкой» или «ставкой повторного выпуска». Обычно скидки составляют от 20 до 40 процентов.

Это не так уж сложно

Покупка ипотеки для рефинансирования стала проще, чем когда-либо, благодаря огромному количеству информации, доступной в Интернете.

Просто свяжитесь с несколькими конкурирующими ипотечными кредиторами и запросите котировки по ипотеке. Некоторые кредиторы сразу же выставят оценку кредита; другие создадут рабочий лист или сценарий.

Какие сегодня ставки рефинансирования?

Сегодняшние ипотечные ставки продолжают приносить пользу многим потребителям за счет рефинансирования. Ознакомьтесь с текущими предложениями ипотечных кредиторов и посмотрите, сможете ли вы заплатить меньше.

Когда у вас есть котировки, вернитесь к своим кредиторам и посмотрите, какой из них предложит наиболее привлекательное предложение.

Подтвердите новую ставку (15 февраля 2021 г.)

Ставки по ипотеке установили очередной рекордный минимум, но количество заявок упало

Люди входят в дом, выставленный на продажу в Цветочном парке, округ Нассау, штат Нью-Йорк, 6 сентября 2020 года.

Ван Ин | Информационное агентство Синьхуа | Getty Images

Заемщики явно привыкли к тому, что ставки по ипотечным кредитам установили новый рекордный минимум, потому что падение на прошлой неделе никак не повлияло на спрос на ипотечные кредиты.

Объем заявок на ипотеку снизился 0.7% за неделю, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и соответствующим остатком по ссуде до 510 400 долларов США снизилась до 3% с 3,01%, с уменьшением пункта до 0,32 с 0,37 (включая комиссию за выдачу) для кредитов с 20% авансовый платеж.

Заявки на рефинансирование дома, которые наиболее чувствительны к еженедельным изменениям процентных ставок, упали на 0,3% за неделю, но были на 44% выше, чем год назад.Хотя это годовое сравнение может показаться чрезмерным, в начале этого года оно было примерно на 100% выше. Новый рекордный минимум был также таким крошечным движением, что явно не оказал большого влияния.

Заявки на ипотеку для покупки дома упали на 2% за неделю, но выросли на 24% за год. Это ежегодное сравнение примечательно, потому что оно обычно не такое большое, но в последние несколько месяцев оно постоянно растет. Спрос на жилье по-прежнему невероятно высок, что обусловлено рекордно низкими процентными ставками и вызванной пандемией потребностью жить в больших домах с местом для работы и учебы.

«Заявки на получение государственной ипотечной ссуды частично компенсировали общее снижение, увеличившись на 3%, что было обусловлено значительным увеличением числа заявок на государственные закупки и 11% -ным скачком заявок на рефинансирование VA», — сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA по экономике и промышленности. прогнозирование. «Предложение жилья является проблемой для многих стремящихся покупателей, но активность должна оставаться высокой до конца года».

Ставки по ипотеке не сильно изменились с начала этой недели, и у них мало стимулов для каких-либо изменений прямо сейчас, поскольку никаких важных экономических отчетов не ожидается.

Сегодняшние ставки по ипотеке упали до беспрецедентно низкого уровня | 22 января 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc. , номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите на ставки по ипотеке на 22 января 2021 года, которые со вчерашнего дня снижаются. (iStock)

На основе данных, собранных Credible Operations, Inc., NMLS № 1681276, ставки по ипотеке снизились со вчерашнего дня.

• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 2.500%, меньше 2,625%, -0,125
• 20-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 2,375%, без изменений
• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 1,750%, по сравнению с 2,000, -0,250

Последний раз цены обновлялись 22 января 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение по жилищному кредиту.

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов резко снизились со вчерашнего дня. Средние ставки по 15-летним кредитам упали до 1,875%, нового 107-дневного минимума, а 30-летние ставки рефинансирования вернулись к минимумам, зафиксированным в начале января. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,625%, снижение с 2,750%, -0,125
• 20-летняя фиксированная ставка рефинансирование: 2.625%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 1,875%, снижение с 2,125%, -0,250

Последний раз ставки обновлялись 22 января 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня, чтобы начать.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам упали, при этом средние ставки за 15 лет упали до 1,750%, нового 107-дневного минимума. Средние ставки по кредитам на 30, 20 и 15 лет также снизились со вчерашнего дня до 2,208%.

Текущая 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Текущая процентная ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляет 2.500%. Это не так, как вчера.

Текущая ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 лет

Текущая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 20 лет составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера.

Текущая 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Текущая процентная ставка для 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой составляет 1,750%. Это не так, как вчера.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Последний раз цены обновлялись 22 января 2021 г.Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет: 2,500%, по сравнению с 2,625% на прошлой неделе, -0,125
• Ипотечные кредиты на 20 лет с фиксированной ставкой: 2,375%, по сравнению с 2,625% на прошлой неделе, -0,250
• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 1. 750%, по сравнению с 2.000% на прошлой неделе, -0.250

Последний раз ставки обновлялись 22 января 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок по ипотеке

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность 10-летних казначейских обязательств

Политика Федерального резерва

Личные экономические факторы

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история
• Размер первоначального взноса
• Отношение кредита к стоимости
• Тип, размер и срок кредита
• Соотношение долга к доходу
• Местоположение недвижимости

Как получить самую низкую ставку по ипотеке

Если вы хотите низкие ставки по ипотеке, повышение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга могут обеспечить вам более низкую ставку. Размер ваших первоначальных взносов также влияет на ставки по ипотеке, при этом низкий первоначальный взнос может дать вам более высокую ставку.

Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для ваших финансовых целей. Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок.

Credible поможет вам сравнить текущие ставки сразу нескольких ипотечных кредиторов всего за несколько минут.Вы хотите рефинансировать существующий дом? Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить оценки и пройти предварительную квалификацию сегодня.

Процентные ставки по ипотеке по типу ссуды

Независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье для получения 30- или 15-летней ипотеки, или хотите рефинансировать существующий дом, Credible может помочь вам найти подходящую ипотеку для ваши финансовые цели.

Обязательно ознакомьтесь с этими кредитными ставками, которые вы сможете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также процентной ставке:

Рефинансирование ипотеки:

Покупка дома:

Дополнительные ресурсы о получении ипотечного кредита

Хотите узнать больше о том, как получить ипотечный кредит? Обратите внимание на следующие статьи:

Ставки по ипотеке упали до очередного исторического минимума

Средняя фиксированная ставка за 15 лет снизилась до 2.33 процента с 2,35 процента, при среднем значении 0,6 балла. Пятилетнее среднее значение регулируемой ставки в размере 2,87 процента при среднем значении 0,3 пункта ниже показателя 2,90 процента на предыдущей неделе. 15-летняя ставка составляла 3,18 процента, а пятилетняя — 3,40 процента год назад.

«Мы ожидали, что ставки по ипотечным кредитам немного вырастут на этой неделе, но я не совсем удивлен, что они снова упали», — сказал Джордж Ратиу, старший экономист Realtor. com. «Когда экономические новости не столь радужны, инвесторы обращаются к безопасности облигаций.Рынок жилья по-прежнему силен, поэтому инвесторы, ищущие куда вложить свои деньги, с большей вероятностью вложат свои деньги в ипотечные облигации, что приведет к снижению доходности и процентных ставок ».

Восстановление экономики все еще идет медленно, сказал Ратиу.

«Даже несмотря на то, что число новых заявлений о безработице упало ниже 800 000 в сегодняшнем утреннем отчете, это все еще примерно в четыре раза выше обычного уровня», — сказал Ратиу. «Кроме того, обсуждение новых бюджетных стимулов все еще затягивается.Инвесторы ожидали, что через семь месяцев после начала пандемии картина станет более радужной ».

По данным НАР, средняя цена продажи домов на вторичном рынке выросла до 311 800 долларов в сентябре, что почти на 15 процентов выше, чем в сентябре 2019 года. Дома также продаются быстро: 71% из них был продан менее чем за месяц в сентябре. Поскольку дома раскупаются так быстро, количество выставленных на продажу домов рекордно мало. Если темпы продаж сохранятся, 1,47 миллиона домов на рынке исчезнут через 2 года.7 месяцев, по данным НАР.

Строительство новых домов ускоряется в ответ на спрос покупателей: по данным Бюро переписи населения, количество вводов в эксплуатацию домов на одну семью в сентябре выросло на 22,3 процента по сравнению с сентябрем 2019 года. Старты относятся к началу строительства. Ассортимент домов на одну семью продолжает расти: количество разрешений на строительство домов выросло на 24,3% по сравнению с прошлым годом.

Еще один ключевой показатель, показывающий, что потребители досрочно выплачивают ипотечные кредиты, потому что они либо продают дом, чтобы купить другой, либо рефинансируют свою ипотеку, поднялся до самого высокого уровня за 16 лет.По данным Black Knight, аналитической фирмы по анализу данных об ипотеке, предоплата составила 3,04 процента от всех ипотечных кредитов, увеличившись с августа по сентябрь на 12,7 процента. Впервые с 2004 года предоплата превысила 3 ​​процента. Более того, в сентябре предоплата подскочила на 95,96% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Ставки по ипотечным кредитам с весны упали более чем на три четверти процента до исторически низкого уровня, во многом благодаря вмешательству Федеральной резервной системы по стабилизации рынка жилья.ФРС покупает ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) — пакетные ипотечные кредиты, продаваемые инвесторам, — чтобы обеспечить больше кредитов на рынке. ФРС заявила, что планирует придерживаться этой политики как минимум до 2023 года, а это означает, что ставки должны оставаться низкими в долгосрочной перспективе.

Freddie Mac рассчитывает средние значения из своего первичного исследования ипотечного рынка, которое каждую неделю с понедельника по среду опрашивает около 80 кредиторов по всей стране о ставках, которые они предлагают заемщикам. Опрос фокусируется только на заемщиках, которые ищут обычную ипотеку с отличной кредитной историей и вносят 20-процентный первоначальный взнос.

В дополнение к политике ФРС, ставки также определяются инвесторами в ипотечные облигации в ответ на состояние фондового рынка, доходность 10-летних казначейских облигаций, коронавирус и другие экономические и политические факторы.

По словам экспертов, кредиторы будут предоставлять только те ссуды, которые, как они знают, могут продать Fannie Mae, Freddie Mac или Ginnie Mae. В хорошие времена инвесторы требуют более высокой доходности по ипотечным облигациям, вынуждая кредиторов повышать ставки по ипотечным кредитам. В менее определенные времена, как сейчас, ставки имеют тенденцию падать, поскольку инвесторы более склонны учитывать более низкую доходность.

Кредиторы также корректируют расходы для заемщиков в зависимости от объема заявок, которые они получают за данную неделю, и комиссий, взимаемых Freddie Mac и Fannie Mae.

«Ставки по ипотечным кредитам остаются очень низкими, предоставляя домовладельцам, которые еще не воспользовались этой ситуацией, широкие возможности для этого», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Сегодняшние ставки по ипотеке в среднем более чем на полный процентный пункт ниже, чем ставки за последние пять лет.Это означает, что большинство заемщиков с низким и средним доходом, совершивших покупки в течение последних нескольких лет, получат выгоду от изучения возможности рефинансирования для снижения своих ежемесячных платежей ».

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование покупки дома менее затратным, но более высокие цены опережают рост заработной платы.

Хотя более низкая ставка на этой неделе позволяет сэкономить около 150 долларов в месяц по ипотеке в среднем по сравнению со ставкой год назад, эта экономия компенсируется ростом цен на жилье.

«Прямо сейчас, учитывая 11-процентный рост цен на жилье [по сравнению с прошлым годом] и более низкую ставку по ипотеке, покупатели действительно экономят всего около 5 долларов в месяц на своих расходах по ипотеке, чем год назад», — сказал Ратиу.«Мы очень близки к переломному моменту, когда рост цен полностью уничтожит экономию от более низких ставок».

Составной рыночный индекс, измеряющий общее количество заявок, упал на 0,6 процента. Индекс покупок упал на 2 процента, но вырос на 26 процентов по сравнению с прошлым годом. Индекс рефинансирования вырос на 0,2 процента по сравнению с неделей ранее, но на 74 процента по сравнению с годом ранее.

«Количество заявок на покупку дома немного уменьшилось на прошлой неделе, но тенденция роста в годовом исчислении остается неизменной», — говорится в заявлении президента и главного исполнительного директора ассоциации Боба Броксмита.

Он добавил, что покупательная активность росла ежегодно в течение 22 недель подряд.

Ставки по ипотеке — Freddie Mac

Ставки по ипотеке остаются неизменными вторую неделю подряд

11 февраля 2021 г.

Это история двух экономик. Экономика услуг остается в депрессивном состоянии, но производственная сторона экономики остается сильной. Число новых случаев COVID-19 сокращается, что обнадеживает и привело к росту ставок казначейства.Но рост ставок казначейства еще не повлиял на ставки по ипотечным кредитам, которые остались неизменными. Рынок жилой недвижимости остается устойчивым, учитывая здоровый покупательский спрос, в то время как предполагаемый рост цен на жилье в реальном времени является высоким из-за нехватки запасов, от которой страдает рынок жилья.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общие первоначальные затраты на получение ипотеки.Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac или ожидаемые результаты. Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может быть использована с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

Проведя за компьютером меньше часа, я получил более низкую ставку по ипотеке

• Мой партнер и я хотели получить самую низкую ставку по ипотеке, поэтому мы заполнили четыре заявки онлайн и получили четыре разных предложения.
• Мы получили самое низкое предложение от онлайн-банка, но хотели работать либо с брокером, либо с кредитным союзом.
• Мы провели переговоры с нашим брокером, используя предложение онлайн-банка, и смогли снизить нашу ставку до 3. 65% от 3,85%.
• Подробнее о покрытии личных финансов.

Мой партнер и я стояли перед целью получить максимально возможную процентную ставку по нашей новой ипотеке.

Увеличение первоначального взноса или выкуп ставки — распространенные способы понижения процентной ставки. Мы обдумывали их, но самым важным решением, которое мы приняли, были покупки.

Мы заполнили 4 заявки на получение ипотечного кредита за 3 дня

Мы из тех людей, у которых открыто 10 вкладок браузера, сравнивая простыни, пока мы не найдем идеальное сочетание цены и количества потоков.Мы подошли к ипотеке так же, как к продукту, который мы можем оптимизировать.

Заявки на получение квоты на ипотеку занимали 10–15 минут, и мы обработали в общей сложности четыре. В приложениях запрашивалась та же информация:

• Разрешение на получение кредитного рейтинга
• Информация о доходах и занятости
• Сколько денег у нас было в банке (активы)
• Сумма первоначального взноса
• Сколько у нас было долга
• Наш ожидаемый бюджет дома

Мы заполнили эти заявки в течение трех дней, но не потому, что мы беспокоились о влиянии этих жестких ограничений на наши кредитные рейтинги. Кредитные рейтинги будут подвергаться небольшому падению каждый раз, когда будет тяга, но запросы котировок по ипотеке, сделанные в течение 45-дневного окна, будут помечены как один запрос.

Для релевантности были важны сжатые временные рамки от трех до четырех дней. Ставки по ипотеке постоянно меняются, поэтому, если мы собирались точно сравнивать, нам нужно было получить котировки подряд.

Мы договорились о нашей процентной ставке по ипотеке

Мы получили предложения от двух брокеров, одного кредитного союза и онлайн-банка.Мы каждый раз подавали заявку на получение 30-летнего обычного кредита с фиксированной ставкой, и каждая квота была разной. Мы получили ставки от 4,06% до 3,5%.

Самая низкая ставка пришла из онлайн-банка, но мы уже склонялись к кредитному союзу и одному из брокеров. И кредитный союз, и брокер заявили, что попытаются установить более низкую ставку. Мы должны были выбрать предпочтительного кредитора и начать переговоры.

Договариваться об условиях ипотеки — дело не сомнительное. Фактически, Федеральная торговая комиссия рекомендует это.Однако, чтобы позвонить, нужно немного смелости.

Мы решили сначала позвонить брокеру. Он действительно произвел на нас впечатление, когда мы брали у него интервью. Моя напарница управляла этим телефонным звонком, а я была ведомой.

Изначально брокер предложил нам ставку 3,85%.

Мой партнер уверенно сказал: «Мы нашли более низкую ставку у другого кредитора. Сможете ли вы предложить совпадение?» Брокер запросил еще несколько подробностей о котировке. Ему нужно было знать, сравниваем ли мы яблоки с яблоками.Он сказал, что если у нас есть официальная цитата и мы можем отправить ее по электронной почте, то он «поднимет ее вверх по служебной лестнице».

Официальная цитата должна быть больше, чем электронное письмо с общими примечаниями. Мы снова связались с интернет-банком и попросили прислать полную разбивку котировок. Мы не были уверены, что это правильный документ, но они, похоже, знали, о чем мы говорим.

Мы отправили брокеру самое низкое официальное предложение в размере 3,5% с разбивкой цифр. Пока мы ждали его ответа, мы позвонили в кредитный союз и повторили процесс.Они также попросили официальное предложение и сказали, что вернутся к нам.

Брокер вернулся к нам на следующий день и ответил предложением 3,65%. В последующие несколько дней кредитный союз не перезвонил нам. Они работали в обычные банковские часы. Мы пошли дальше с брокером, взволнованные тем, что сэкономили чуть больше 50 долларов в месяц, найдя время, чтобы заполнить несколько заявок и задать один вопрос.

Если вы собираетесь вести переговоры о более низкой ставке, убедитесь, что вы получили несколько предложений от разных кредиторов.Ссылайтесь на обещание кредиторов предложить компенсацию и уверенно просите об этом. Подготовьте официальное предложение для отправки. Прежде чем принимать окончательное решение, примите во внимание другие факторы, такие как плата за закрытие сделки.

Подробнее о рефинансировании ипотеки

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

.