Поможем получить тендерный кредит до 1 млрд.рублей! Тендерное кредитование это

Тендерное кредитование

Тендерное кредитование, его суть и особенности

Зачастую различные организации растут в финансовом плане за счет конкурсов, в которых приняли участие. В случае неисполнения договорных обязательств в период осуществления работ, заказчику приходится принимать меры к поиску исполнителя, относящегося к работе более ответственно. Тендерное кредитование, призвано исправить данную проблему.

Так в чем же суть тендерного кредитования

Потенциальный исполнитель выбирается на конкурсной основе. При этом минимизировать затраты исполнителя и риск заказчика получить плохой результат как раз-таки должен тендерный кредит. С учетом того, что он является финансовой услугой для подтверждения платежеспособности, тендерный кредит предоставляет возможность не выводить деньги из оборота заранее. Данный вид кредита позволяет оплатить обеспечительный взнос и подтвердить заявку участия в тендере. Предельный срок выплаты – 3 месяца. Сумма обеспечительного взноса от суммы контракта составляет 5%. Если в определенный момент у организации нет возможности изъятия из оборота денежных средств, то такой кредита для нее. Заключению выгодной сделки способствует даже само участие в конкурсе. Удобен тендерный кредит и тогда, когда организация хочет поучаствовать в нескольких конкурсах, а после одного первоначального взноса оборотные деньги заморожены на счеты. Услуга помогает принимать участие в конкурсах не лишая возможности продолжать свою деятельность и выводить из оборота денежные средства в большом количестве. А организаторы конкурса за счет данной услуги получают более широкий выбор среди подавших заявку организаций. Также тендерный кредит берется, чтобы обеспечить выполнение работ по государственному контракту победителем конкурса, или в случае, когда договор займа подразумевает исполнение каких-либо обязательств, что подтверждено специальными актами.

Особенности тендерного кредита

Чаще всего процентная ставка по данному виду кредита составляет 14-21%, но окончательный размер рассчитывается исходя из срока кредитования и необходимой суммы. Данный кредит обычно выдается на 2-3 недели, но не более 3 месяцев. Срок на рассмотрение заявки и подписание необходимых документов – около девяти рабочих дней. Тендерные кредиты делятся на одноразовые займы и возобновляемые кредитные линии. Одноразовый займ предназначен для обеспечения участия в конкретном тендере, а в случае возобновляемой кредитной линии, исполнитель может принять участие в нескольких конкурсах на протяжении года. Для каждого повторного займа, в независимости от вида, необходимо рассчитаться с предыдущим. К плюсам тендерного кредита можно отнести наличие различных вариантов, как в выборе его вида, так и в выборе банка, причем на всей территории РФ. Существуют две схемы оформления данного вида кредита. В первом случае, заинтересованное лицо обращается напрямую в выбранный банк, а во втором случае через посредников, так называемых кредитных брокеров. При выборе второго варианта помните, что средняя сумма вознаграждения брокера – это 5% от суммы кредита. Также следует отметить, что положительным моментом тендерного кредита является наличие минимального риска, так как его возвратность обеспечивается рядом процедур проводимого конкурса. Для банка, однако, существует и отрицательный момент, который заключается в том, что денежные средства, затраченные на оценку и принятие решения, не окупаются доходом от процентов за недолгий срок кредитования.

Необходимый пакет документов

Получение тендерного кредита требует небольшого количества документов: заполненную анкету, информацию о проводимом конкурсе, финансовую отчетность организации. Компания не нуждается в поручители, и залог вносить не требуется.

hbon.ru

Тендерный кредит от компании "Госконсалт"!

Что такое тендерный кредит и кто может его получить?

Итак, тендерный кредит - это целевой займ, который предоставляется для участия в электронном аукционе или конкурсе. Условно их можно разделить на два вида: кредиты на обеспечение заявки и кредиты на обеспечение контракта. Первый перечисляется в адрес электронной площадки, организатора торгов, второй - в адрес заказчика. В любом случае тендерный кредит, как правило, безналичный - на руки заемщику сумма не выдается.

Особенности тендерного кредита

1. Простота получения Для того, чтобы оформить тендерный кредит организации, как правило, нужно предоставить учредительные документы, финансовую отчетность за последние три года и ссылку на электронный аукцион или конкурс, в котором планируется принять участие.

2. Низкие риски - редкие отказы Компания, решившая принять участие в аукционе или конкурсе идет на это, как правило, сознательно. Именно поэтому риск невозврата средств - минимален. К таким кредитам банки относятся очень лояльно и практически никогда не отказывают в получении.

3. Краткосрочность Тендерный кредит выдается на определенный, не слишком длительный срок. Займ на обеспечение заявки оформляется на 2-3 недели, до планируемой даты окончания торгов. Займ на обеспечение контракта - на срок от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий исполнения контракта и его срока действия.

4. Высокие процентные ставки Несмотря на то, что риски по тендерным кредитам для банков минимальны, процентные ставки по ним не низкие. Как правило, 17-20 % годовых. В зависимости от срока и суммы они могут быть изменены в большую или меньшую сторону.

5. Льготные условия для постоянных клиентов Для постоянных клиентов банки предусматривают, как правило, льготные условия тендерного кредитования. Распространены так называемые пакеты услуг - обеспечения для участия сразу в нескольких аукционах или конкурсах.

В целом тендерный кредит - отличная возможность для того, чтобы развить бизнес и открыть новые горизонты. Не выводя при этом из финансового оборота организации существенные суммы.

gos-konsalt.ru

Для чего необходимо тендерное кредитование?

Сегодня большинство населения занимаются предпринимательской деятельностью. Физические и юридические лица, которые занимаются различной предпринимательской деятельностью, очень часто принимают участие в государственных тендерах для того, чтобы в дальнейшем выиграть его и тем самым выполнить государственный заказ, так как чаще всего такие заказы исчисляются миллионами. Государственные тендеры очень похожи на аукционы, но у них есть существенное отличие. Победителем в аукционе, является: то юридическое или физическое лицо, которое предлагает наибольшую цену за товар или предоставляемую услугу. Победителем в тендере является то лицо, которое предложит наименьшую цену за товар или предоставляемую услугу. Из вышесказанного, получается, что государство выставляет в тендере предложение предоставить определенную услугу или изготовить определенную продукцию по минимально возможной цене, так как это наиболее выгодно. Все остальные условия договора должны полностью устраивать обе стороны.

При проведении государственного тендера могут рассматриваться различные виды услуг от: поставки, например, спортивного оборудования до выполнения определенных проектных работ по объекту: «Культурно — развлекательный центр». Для того, чтобы выполнить государственный заказ, физические и юридические лица могут взять заем в банке. При этом все юридические и физические лица, участвующие в тендере, должны внести определенное количество денег, обычно, это процент от стоимости товара или услуги, которая будет выставляться на тендере, сумма процента заранее оговорена в договоре. Чаще всего компания не может выделить эти средства из собственных активов. В настоящее время хорошо развито огромное количество сфер и услуг, везде жесткая конкуренция не только за клиентов, но и за рынки сбыта, поэтому очень сложно отыскать нишу, в которой бы компания могла работать и получать хороший доход. Для того, чтобы победить в жесткой конкуренции и удержаться на плаву компании необходимо получать крупные заказы на производство товаров или предоставление услуг, а лучше всего выигрывать государственные, в основном, многомиллионные, тендеры.

Если компания хочет принять участие в государственном тендере, но не может при этом выплатить из собственных средств компании 5-10% от стоимости государственного заказа, который платится как взнос, компания обращается в банк, чтобы он предоставил такой вид займа. Использование тендерного кредита просто необходимо для любой компании, которая хочет в короткий срок, при использовании заемных денег (так как собственных средств у компании может не хватать), получить максимум дохода от того или иного вида деятельности.

Тендерный кредит — это специальная программа кредитования, которая позволяет взять кредит в банке именно для того, чтобы участвовать в тендере, а именно получение такого кредита не требует поручителя, оформляется в кратчайшие сроки и имеет низкий процент выплаты. Тендерный кредит дает возможность принимать участие сразу в нескольких тендерах, в том числе и очень престижных, сохраняя при этом активы своей компании. Тендерное кредитование осуществляется в очень короткие сроки и намного быстрее предоставляет кредит в сравнении с другими программами по кредитованию. Тендерный кредит часто нужен в ситуациях, когда фирма собирается участвовать сразу в нескольких тендерах, что значительно увеличивает денежную нагрузку. Для того, чтобы принять участие в тендере, компания должна внести залог не менее 5% от стоимости контракта (эта процедура подтверждает платежеспособность фирмы), но при этом компания должна иметь все необходимые ресурсы для реализации проекта, указанного в тендере. При получении тендерного кредита не нужно иметь поручителей или оставлять под залог имущество или денежные средства, процентная ставка по кредиту определяется в зависимости от суммы и срока кредитования. Тендерный кредит, обычно, оформляется в течении двух – трех недель. Итак, самыми главными преимуществами такого кредита является то, что компания не изымает денежные средства из своего оборота, может принимать участие сразу в нескольких тендерах, для получения кредита не нужны поручители.

Потребительский кредит

Тендерный кредит обычно необходимо погасить в течении погасить 90 дней. Со дня взятия займа. Обычно, за это время компания возвращает долг банку и получает доход от производства товара, который выиграла в тендере.

Если компания хочет взять тендерный кредит, то нужно обратиться к кредитному брокеру, который договорится с банком на более выгодных условиях для компании или же обратится в финансовую организацию. В каждой финансовой организации есть специалисты, которые также могут проконсультировать по данному вопросу.

finardi.ru

применение, условия получения, чем заём отличается от тендерного кредита?

Если ваша компания собирается подать заявку на участие в коммерческом или государственном тендере, потребуется найти средства для ее обеспечения — в диапазоне 0,5–5% от начальной (максимальной) цены лота. Это требование зафиксировано в частях 14, 15 статьи 44 и части 9 статьи 86 Федерального закона от 5 апреля 2022 года № 44-ФЗ. Чем дороже лот, тем выше сумма обеспечения. Как правило, выводить средства из оборота компании неудобно, поэтому оформляется банковская гарантия, тендерный кредит или тендерный заём.

В данном обзоре мы подробнее остановимся на тендерном займе. Сегодня это наиболее простой способ перечислить обеспечение заявки, но у и него есть свои минусы.

Что такое тендерный заём

Тендерный заём — это средства, которые предоставляются предприятию для участия в тендере (обеспечение заявки). Организация-заимодавец после подписания договора займа перечисляет деньги на счет заемщика, открытый на электронной торговой площадке. После подачи заявки на участие в тендере деньги блокируются на счете. По окончании тендера они разблокируются. На счет заимодавца заемщик возвращает сумму займа с процентами самостоятельно. Заимодавец может помимо процентов взимать единовременную комиссию за свои услуги.

Где можно получить тендерный заём?

Выдачей займов на систематической основе гражданам или юридическим лицам занимаются микрофинансовые организации (МФО). МФО — это юрлицо, которое может быть зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, небюджетного учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. То, что оно осуществляет микрофинансовую деятельность должно быть подтверждено внесением ее в Государственный реестр микрофинансовых организаций[1]. Кроме того, МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО)[2].

Кстати! В период кризиса наблюдается стабильный и растущий спрос на микрофинансовые продукты, что обусловлено ужесточением правил кредитования в банках и повышением ставок по кредитам. Рост рынка МФО при этом не бесконечен, за ним неизбежно следуют консолидация игроков и дорегулирование[3]. Поэтому уже сейчас следует обращаться только в солидные МФО, которые не уйдут с рынка в ближайшее время.

Условия займов

После принятия решения о выдаче займа, МФО заключает с заемщиком договор. В этом документе полностью описываются условия предоставления займа:

• Цель — обеспечение участия заемщика в тендере, с указанием конкретных данных, например, реестрового номера аукциона в электронной форме.
• Сумма займа может составлять несколько миллионов рублей.
• Срок займа — до 30–60 календарных дней. Исчисляется с момента поступления денег на счет заемщика, открытый на электронной площадке.
• Порядок начисления процентов по займу, включая случаи просрочки выплат.
• Сумма комиссии за предоставление займа может взиматься в размере нескольких процентов от суммы займа, либо быть фиксированной.
• Условия возврата займа.
• Права и обязанности сторон, порядок разрешения споров.

Так как главным преимуществом тендерного займа является простота его оформления, и заявка на выдачу займа подается в электронном виде по интернету, договор также заключается удаленно, с использованием электронных цифровых подписей.

Это интересно! Обязанность МФО создать собственный интернет-сайт не закреплена законодательно. Однако согласно пункту 2 части 2 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» необходимо опубликовать копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе в интернете. Правила могут быть опубликованы на собственном сайте МФО, который в этом случае следует создать, или на стороннем портале, посвященном микрофинансированию в России[4].

Требования к заявителям

Как правило, требования к заемщику не отличаются большой строгостью. В зависимости от конкретной МФО они могут варьироваться. Обычно это:

• ведение предприятием своей деятельности не менее 6 месяцев;
• отсутствие убытков за последний отчетный период;
• наличие хотя бы одного выполненного госконтракта[5].

Требования могут быть различны в зависимости от МФО. Поэтому не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию — сравните условия трех-четырех.

Механизм оформления

Чтобы оформить тендерный заём, необходимо:

• Изучить требования МФО к заемщику.
• Подготовить пакет документов для оформления заявки на получение займа.
• Подать заявку и дождаться решения МФО.
• Подписать договор займа.

После этого МФО перечислит денежные средства на счет компании, открытый на электронной площадке. Подписывая договор, следует обращать внимание на условия возвращения средств: проценты, штрафы за просрочку[6].

Перечень документов каждая МФО устанавливает самостоятельно. Скорее всего, потребуются:

• Бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды.
• Налоговая декларация.
• При упрощенной схеме налогообложения — книга учета расходов и доходов.
• Анкета предприятия с указанием всех реквизитов и сведений о руководителе и учредителе.
• Копии уставных документов.
• Сведения о тендере, для которого оформляется заём.

Обратите внимание: тендерный заём — целевой, и без данных о конкретном тендере, в котором ваша организация собирается принять участие, решение о выдаче денег принято не будет.

Сроки предоставления

За несколько часов станет понятно, можете ли вы получить тендерный заём и в каком размере, еще за пару часов может быть подписан договор, и в течение 1–3 дней после этого деньги поступят на счет, открытый на электронной площадке. Далее возврат денег микрофинансовой организации по договору может составлять 30–90 дней. Поскольку проценты начисляются за каждый день с момента поступления денег на счет, максимальный срок заемщику, как правило, невыгоден. Чаще всего тендерный заём берут на 60 дней.

Плюсы и минусы инструмента

Несомненным плюсом тендерного займа является простота его выдачи. Его может получить компания, не имеющая значительных активов, так как залог от нее не потребуется. Минусы — ограничения по срокам и суммам займов, необходимость тщательно просчитывать выгоду от займа, так как у каждой МФО свои условия его предоставления. Если срок займа очень короткий, например, месяц, а в ходе тендера возникнут задержки, возвращать деньги в МФО придется либо из собственных средств, либо с просрочкой, которая повлечет за собой начисление пени.

В условиях проведения тендера может быть указано, что обеспечение заявки принимается только в виде банковской гарантии. Это делается для того, чтобы банк сам тщательно проверил участника тендера и подтвердил его благонадежность. Верно и обратное: при простых требованиях к обеспечению заявки, участнику конкурса следует внимательно отнестись к компании-заказчику, чтобы не потерять время и деньги понапрасну.

Это интересно Изначально количество операторов ЭП было ограничено, что продиктовано не сложностью осуществления контроля в отношении многочисленных операторов ЭП, а чисто коммерческими соображениями. Дело в том, что проведение тендеров в системе госзакупок выгодно операторам ЭП только в случае, если их число невелико[7]. Если посмотреть на статистику ФАС за период 2011–2022 годов, размер доходов всех операторов ЭП от обеспечения заявок составил 550 млрд рублей[8], и если на рынке работает несколько десятков таких операторов, обеспечить для них должную финансовую заинтересованность попросту невозможно. Сегодня при участии операторов ЭП осуществляется более четверти всех закупок, из них 75%[9] приходится на 6[10] крупнейших операторов ЭП.

Чем тендерный кредит отличается от тендерного займа?

В первую очередь разница состоит в представляющих заём организациях. Кредиты выдают только банки — государственные и частные. Их деятельность лицензируется, поэтому тендерный кредит требует больше времени на проверку всех документов банком и имеет более жесткие условия. Тендерные займы можно оформить в микрокредитных и микрофинансовых организациях. Тендерный кредит может быть выдан на срок до 12 месяцев, тендерный заём необходимо вернуть в срок до 3 месяцев. Сумма тендерного кредита практически не ограничена и зависит только от решения банка. Микрофинансовые организации устанавливают жесткие лимиты на выдачу средств. Однако получить тендерный заём можно намного быстрее: решение принимается максимум за день, а зачастую речь идет о нескольких часах. Сроки рассмотрения заявки на тендерный кредит составляют 5–10 дней.

Если вашей организации требуются деньги на участие в тендере срочно и она готова достаточно быстро их вернуть, тендерный заём — оптимальное решение. Главное — обратиться в МФО с безупречной репутацией. Тогда ваше участие в тендере будет обеспечено наверняка.

www.aif.ru

что это и для чего?

Принципы федерального закона № 94 от 21 июля 2005 г. гласят — компании, участвующие в торгах, конкурсах и тендерах обязаны подтвердить свою состоятельность. В России сложился опыт использования тендерного кредитования для оплаты взноса на конкурс. Каждая заявка на какой-либо конкурс обеспечивается в отношении учредителя торга. Такая сумма составляет в среднем 4% от суммы договора. Таким образом можно отметить, что тендерный кредит — это предоставляемый организации участвующей в торгах кредит, позволяющий обеспечить заявление на принятие участия в нем, не тратя своих средств и не выводя их из обращения, если у компании нет возможности сразу же уплатить взнос на участие в торгах.

Содержание статьи:

Как получить тендерный кредит

Тендерный кредит прост в получении. Для того, чтобы его оформить необходимо:

• предоставить финансовые документы, в которых отсутствуют долги и убытки;
• заполнить анкету участника;
• и подтвердить свое членство в торгах.

Получив кредит на обеспечение тендерной заявки, у организации отсутствует надобность в залоге, после одобрения деньги переводятся на счет фирмы, который обычно открывается одновременно с оформлением заявки на кредит в том же банке.

Сроки тендерного кредитования

Срок выдачи тендерного кредита составляет 90 суток, процентная ставка от 15 до 20%.

Теперь рассмотрим время поступления денежных средств и утверждения кредитной заявки. В основном банк рассматривает поданное юридическим лицом заявление на заем около 4 дней. После одобрения заявки банком, в течение 7 дней происходит начисление денежных средств. Но эти сроки могут изменяться в зависимости от самого банка и предоставленных документов предпринимателем.

Если банк сочтет предоставленные документы недостаточно точно заполненными или заподозрит факт мошеннических действий с ними, то с легкостью может отказать в предоставлении кредита на обеспечение тендерной заявки. Кроме того, сообщит в компетентные органы для организации в отношении данной фирмы соответствующей проверки.

Кредит на обеспечение тендерной заявки через брокера

Также рассмотрим возможность оформления тендерного кредита через специалиста — брокера. В таком случае Вам не нужно будет ходить по множеству банков, брокер все сделает за Вас. Вы предоставляете ему всю необходимую документацию, а брокер, в свою очередь, подбирает под Вас индивидуальные решения и предлагает их.

Некоторые брокеры, которые сотрудничают с банкам уже не первый десяток лет оказывают свои услуги бесплатно по тендерному кредитованию, но есть взимающие с Вас от 1 до 2% от суммы тендера.

Как показывает практика, оформить тендерный кредит через такого человека намного проще и удобней, потому что они уже знают все тонкости данного направления и помогут все осуществить в кратчайшие сроки.

Для кого?

Стоит также отметить, что тендерный кредит наиболее удобен для предприятий малого и среднего бизнеса, поскольку такие организации в большинстве случаев не могут без проблем изъять необходимую сумму из своего оборота.

В любом случае брать или не брать тендерный кредит решать только Вам. Если Вы чувствуете что сможете на торгах выиграть выгодный для Вашего предприятия контракт, который позволит увеличить прибыль организации, а свободных средств для оплаты заявки нет, то это будет отличным решением. Вы сможете расширить свой бизнес, вовремя вернуть долг по кредиту и продолжить заниматься любимым делом. Все в Ваших руках!

mirfinin.ru

• 
  Можно ли погасить досрочно кредит без процентов
• 
  Образцы 1000 купюр рублей
• 
  Сколько берут процентов за обналичку
• 
  Подключить онлайм
• 
  Оплата 30 дней
• 
  С номера на номер перевести
• 
  Добавь лимит
• 
  Подал заявку
• 
  2 ндфл справка распечатать
• 
  Оплата на телефон
• 
  Денежный сертификат для заключенного