Насколько привлекательны бесконтактные технологии оплаты?

Несмотря на то, что доля бесконтактных платежей в России пока не превышает нескольких процентов, сервисы Apple Pay, Samsung Pay и им подобные становятся все более популярными. Сначала пользователи присматривались к картам с возможностью бесконтактной оплаты, теперь активно заказывают их в своих банках и применяют для совершения операций. То же можно сказать о смартфонах с поддержкой сервисов Apple Pay, Android Pay и т. п.

К оплате при помощи смартфонов большинство россиян относится пока с осторожностью – непривычно. Тем не менее, с точки зрения карточных данных, технологии остаются прежними: обмен закодированной в чипе информацией идет через бесконтактный интерфейс терминала или эти же данные закодированы тем или иным образом в смартфоне (в его оперативной памяти или во встроенном чипе). Терминал воспринимает данный платеж как бесконтактную карту.

Интерес к технологиям бесконтактной оплаты при помощи смартфона постепенно растет. Ведь многим нравится, что телефон решает разнообразные задачи. Теперь это не только звонки, мессенджеры, интернет и прочее, но и платежи. Сегодня люди больше боятся потерять телефон, чем кошелек, а насыщение устройства новым функционалом усиливает привязанность человека к этому предмету.

В плане безопасности бесконтактные платежи не менее надежны, чем контактные.

Как работает технология токенизации? В телефон заносится информация не оригинальной карты, которая находится у человека в кошельке (или выпущена виртуально) и зарегистрирована в соответствующей системе банка. Заносятся данные ее образа или, если использовать соответствующую терминологию, – токена (некой копии, которая не идентична оригиналу), вследствие чего компрометация данных в телефоне не является компрометацией данных реальной карты.

Технология токенизации, суть которой в подмене данных одной карты другими, где хранилищем выступает либо процессинговая система банка-эмитента, либо сама платежная система, являющаяся надежным хранилищем соответствий оригинальных карт их токенам, значительно повышает уровень безопасности транзакций.

Кроме того, бесконтактные платежи удобны, а потому их популярность будет со временем расти. Комфорт заключается не только в том, чтобы платить телефоном в торговой точке (как раз это многим потребителям не по душе). Гораздо важнее, что у этой технологии есть скрытый потенциал, о котором многие не знают, поскольку использование этого способа платежей в интернете еще не получило широкого распространения. Но именно здесь преимущества новой технологии становятся наиболее наглядными и очевидными.

Платя обычной картой, мы вбиваем ее данные (имя и фамилию владельца, срок действия, код), после чего начинается процедура вторичной идентификации владельца, как правило подразумевающая получение одноразового пароля и так далее, что делает покупку длинной и не очень удобной. Безусловно, безопасность данного способа платежа не вызывает сомнений (эмитенты и эквайеры застрахованы от разнообразных мошеннических действий). Но поскольку предполагается, что для перевода денежных средств необходимо преодолеть несколько ступенек аутентификации, нередко происходят отказы от проведения платежа. Особенно часто это случается в европейских странах. Поэтому активно ищутся способы ухода от этой технологии для создания более простых и удобных форматов платежей в интернете.

Напротив, технология Apple Pay позволяет человеку, зарегистрировавшись в данном платежном сервисе или электронном кошельке, покупать товар в онлайн-магазине, который поддерживает такой способ оплаты, в один клик. Это необыкновенно быстро и удобно, и тот, кто хоть один раз попробовал воспользоваться этим сервисом, вряд ли захочет вернуться к прежним схемам.

Что значит «в один клик»? Покупатель выбирает товар, нажимает на кнопку «Apple Pay», тем самым идентифицируя себя и верифицируя оплату. Он не вводит никаких данных, никаких имен, никаких паролей, не зависит от надежности интернет-соединения, которое подчас рвется в случае длительного ожидании ответа от торговой точки или банка и пр. Особенно ярко эти преимущества раскрываются при проведении всей операции на смартфоне: в приложении или в интернете клиент и выбирает, и оплачивает покупки.

Конечно, карточные данные при этом «гуляют» по Сети, поскольку банк-эквайер обязательно должен получить ответ на свой запрос у банка-эмитента, но это данные не оригинальной карты, а токена (защищенной копии).

Таким образом, оплата покупок в интернет-магазинах с использованием технологий «… Pay» удобнее и проще, чем, скажем, 3D Secure с переводом вас на страницу банка-эмитента, где вы должны вбить руками код верификации, полученный по СМС или еще каким-то образом.

По данным Mediascope, в прошлом году сервисами бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay хотя бы один раз воспользовались 8,6% россиян. Эксперты ожидают многократного роста пользователей таких сервисов в ближайшие месяцы. Это не просто погоня за новизной – это упрощение, ускорение процедуры оплаты. Кроме того, передаваемые данные находятся под защитой, что особенно важно в современном мире. Платить при помощи бесконтактных технологий проще и безопаснее, чем посредством пластика. А ведь задача всех интернет-магазинов, задача самого общества потребления состоит в том, чтобы побудить людей платить, платить часто, много и чтобы им ничто не мешало это делать.

Наверняка новые технологии оплаты не заменят полностью «устаревающие», на это потребуется не один год. И о полном отказе от пластика речь, конечно, не идет. Да этого и не нужно, ведь жить на рынке должно то, что удобно пользователям.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

возврата к наличным не будет — НАФИ

Большинство россиян знакомы с технологией бесконтактных платежей. Растет доля тех, кто платит за товары и услуги при помощи смартфона, чаще всего это люди молодого и среднего возраста. Часть опрошенных считают бесконтактные платежи удобным, но небезопасным способом оплаты. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в феврале 2020 года*.

Банковские карты являются сегодня распространенным платежным средством: подавляющее большинство россиян (82%) – держатели банковских карт, причем за последние 11 лет их доля выросла с 31% до 82%.

Сегодня продолжается развитие платежных технологий, в том числе активно распространяется технология бесконтактной оплаты, осведомленность о которой находится на высоком уровне. Большинство россиян знают о возможности оплачивать товары и услуги путем бесконтактных платежей с помощью банковской карты (93%) или мобильного телефона (88%). В меньшей степени осведомлены о платежах с других устройств – смартчасов и браслетов (65%).

Значительная часть россиян – 60% – оплачивают свои покупки бесконтактным способом. Так, более половины (58%) использовали для бесконтактной оплаты банковские карты. Каждый четвертый (26%) платил за товары или услуги при помощи смартфона, причем за год число тех, кто использовал этот метод, выросло на 15 п.п. 7% использовали для оплаты смартчасы или браслеты.

Те, кто платил электронными устройствами, чаще всего осуществляли оплату при помощи сервиса Google Pay (44%), на втором месте – Apple Pay (33%), на третьем – Samsung Pay (11%).

Россияне считают технологию бесконтактной оплаты удобной. Те, кто знаком с технологией бесконтактной оплаты, чаще отмечали удобство платежей посредством банковской карты (80%) и смартфона (70%). Также многие говорили, что оплату товаров и услуг удобно осуществлять при помощи смартчасов (63%), браслетов (60%) и брелоков (56%).

При этом треть опрошенных считают, что бесконтактные формы оплаты не являются безопасными. Примерно равные доли россиян, пользующихся различными способами бесконтактной оплаты – картой, смартфоном, часами и т.п. – считают их небезопасными. Подробнее – в Таблице 3.

Чаще других оплату бесконтактным путем предпочитали осуществлять россияне молодого и среднего возраста (от 18 до 44 лет). Представители этой возрастной группы также чаще других считают, что бесконтактная оплата с различных устройств более комфортная и безопасная.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ:

«Глобальная цифровизация вывела на рынок финансовых услуг новых игроков – IT-компании. Чтобы пользоваться платежными сервисами, которые они предлагают, россияне должны обладать определенным уровнем цифровой грамотности.

Для пользователя возникает дилемма между удобством и безопасностью совершаемых операций. Средний бесконтактный платеж без пин-кода в точке оплаты занимает около 10 секунд – это на 30% быстрее контактной оплаты картой и более чем вдвое быстрее расчета наличными. Однако именно вопросы безопасности, как показало наше исследование и как подтверждается исследованиями в других странах, остаются главным барьером на пути к переходу на современные платежные инструменты. Многие не понимают, как осуществляется бесконтактная оплата: например, поднесение условных «умных» часов к терминалу оплаты и списание значимой суммы представляется незащищенным.

Чем выше будет цифровая грамотность россиян, тем большее распространение будут получать современные цифровые платежные инструменты».

Знание и опыт использования различных бесконтактных способов оплаты, в % от всех опрошенных*

* Сумма ответов превышает 100%, т.к. респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

В России запустили технологию приема бесконтактных платежей Visa Tap to Phone

— Полезная информация —

Visa сертифицировала в России решение для приема бесконтактных платежей на смартфонах Visa Tap to Phone. Технология рассчитана на малые и средние торгово-сервисные предприятия (МСБ) и позволяет принимать бесконтактные платежи с помощью смартфона, без дополнительного оборудования.

Первыми операторами в России, предложившими полностью сертифицированное Visa решение Visa Tap to Phone, доступное любому торгово-сервисному предприятию, стали Сбербанк и банк «Русский Стандарт».

Как это работает

Технология Visa Tap to Phone позволяет превратить смартфон или планшет на базе Android с NFC-модулем в POS-терминал для приема бесконтактных платежей. Теперь владельцы предприятий МСБ в России могут легко начать прием бесконтактных платежей, загрузив специальное мобильное приложение на свой смартфон и пройдя процедуру регистрации в банке-эквайере. Использование технологии снижает нагрузку торгово-сервисных предприятий на обработку наличных, позволяет увеличить клиентскую базу и минимизировать стоимость подключения к услугам эквайринга.

Клиенты могут производить оплату с помощью бесконтактных карт, смартфонов, а также других носимых NFC-устройств, например, smart-часов, колец и браслетов.

Михаил Бернер, генеральный директор Visa в России: «Проникновение бесконтактных платежей в России находится на достаточно высоком уровне: более 90% транзакций уже совершаются с использованием бесконтактных платежных инструментов. С другой стороны, сеть приема безналичных платежей все еще требует развития, особенно в регионах, за пределами крупных городов. От внедрения решения на базе Visa Tap to Phone выигрывает вся индустрия в целом, так как данная технология позволяет значительно расширить возможности приема электронных платежей в торгово-сервисной сети и сделать безналичные расчеты более доступными в интересах потребителей, торгово-сервисных предприятий и банков».

В Сбербанке отметили, что новое решение помогает малому бизнесу предоставлять своим клиентам наиболее удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг.

Дмитрий Малых, директор дивизиона «Эквайринг и банковские карты» Сбербанка: «Мы первыми на российском рынке представили Tap-on-Phone — совершенно новое решение для бесконтактного приема платежей, которое позволяет превратить смартфон в полноценный терминал для приема безналичной оплаты. Это помогает предприятиям любого масштаба, в первую очередь владельцам бизнеса с небольшим средним чеком, предоставлять своим клиентам наиболее удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг».

В банке «Русский Стандарт» считают, что данная технология особенно актуально в период пандемии, когда повысился спрос на курьерские доставки.

Инна Емельянова, директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт»: «Актуальность подобного решения особенно высока в современных условиях, когда спрос на ежедневную курьерскую доставку товаров активно растет, а именно Visa Tap to Phone позволяет обеспечить удобный прием безналичной оплаты курьерами и агентами».

Напомним, ранее «Яндекс.Касса» и Visa запустили сервис, который должен упростить и удешевить компаниям перечисление зарплат на эмитированные разными банками карты наемных работников.

на что обратить внимание в 2020 году

К 2020 году половина всех поисковых запросов будет делаться с помощью голосового набора, а компания Amazon откроет тысячи умных магазинов, в которых не надо расплачиваться за покупки на кассе. Меняются технологии, и вместе с ними и поведение людей. Это напрямую сказывается на работе некоммерческих организаций – нужно искать новые способы взаимодействия с благотворителями. Какие технологии помогут в наступающем году решить эту задачу, разбиралась журналист Теплицы Екатерина Ульянова. 

Трансформация платежей 

Портативные устройства для бесконтактных платежей. Фото Blue Cross.

С каждым годом люди все меньше пользуются наличными деньгами. Их заменяют цифровые активы и онлайн-платежи. Денежные наличные запасы упали на 80%. К 2030 году от физических денег планируют отказаться страны Скандинавии. Конечно, наличные не уйдут окончательно в прошлое в ближайшее время. Кто-то предпочитает хранить сбережения в наличных. Некоторые люди уверены, что бумажные деньги – самый надежный и анонимный способ оплаты. В то время как безналичные платежи дают доступ к информации о доходах и расходах человека и могут стать рычагом давления со стороны государства. 

Но так или иначе мы приближаемся к тому, что уже получило название cashless society («безналичному обществу»). Причем свою актуальность теряют уже и пластиковые карты. На замену им приходят новые способы оплаты. Компания Amazon планирует к 2021 году открыть до 3000 магазинов без кассиров и продавцов. Товары, полки и тележки в них оснащены камерами и датчиками. Те вещи, которые выбирает покупатель, добавляются в виртуальную корзину мобильного приложения. Товар, который возвращается на полку, исчезает из списка покупок. Деньги за покупки автоматически списываются со счета клиента на выходе из магазина.

Загадывать об инновационных способах оплаты некоммерческому сектору пока рано. Но стоит принять тот факт, что наличные деньги уходят в прошлое. Поведение аудитории меняется вместе с развитием технологий – оплата бесконтактной картой или с помощью Apple Pay стала привычкой, а бумажные купюры оказываются в кошельках все реже. Сборы наличных падают, однако в 2019 году только 4% благотворительных организаций использовали системы бесконтактных платежей. 

Благотворительные организации активно ищут новые способы привлечь сторонников, но отказываются от бесконтактных платежей. Чаще всего их отталкивают затраты, необходимые для покупки оборудования. При этом бесконтактные платежи можно рассматривать как вложение. Приобретенные устройства дают общую рентабельность инвестиций в 340%, аренда – 212%.

Вот один из интересных примеров использования технологии. Англиканская церковь в Великобритании установила терминалы бесконтактной оплаты в 16 тысячах храмов. На этот шаг церковь пошла, потому что сборы в традиционные ящики для пожертвований стали падать. Терминалы для бесконтактной оплаты также можно брать на благотворительные мероприятия вместе с ящиком для пожертвований. Или установить их в офисах партнеров, как это сделала некоммерческая организация Blue Cross, которая помогает животным. Фонд начал использовать для бесконтактных платежей портативные устройства с экраном. После каждого пожертвования на экране транслировалась видеоблагодарность донору. 

Голосовые технологии

British Heart Foundation принимает пожертвования с помощью голосового помощника Alexa от компании Amazon. Скриншот с сайта организации.

Голосовой поиск – это технология, которая позволяет пользователям выполнять поиск в Интернете, устно задавая вопрос смартфону, компьютеру или другому умному устройству. К 2020 году половина всех поисковых запросов будет делаться с помощью голосового набора. Также популярность набирают голосовые помощники для дома. И зарубежные благотворительные организации уже начинают применять эту технологию в своей работе. 

British Heart Foundation принимает пожертвования с помощью голосового помощника Alexa от компании Amazon. Пользователям достаточно сказать устройству: «Алекса, открой British Heart Foundation и пожертвуй деньги». Вводить реквизиты не нужно – устройство использует учетную запись Amazon Pay. Пожертвовать можно от £ 1 до £ 250. После перевода донор услышит запись с благодарностью от подопечного фонда. Еще один пример использования Amazon Alexa в благотворительных целях – фандрайзинговая викторина для организации Stand Up to Cancer.

Еще по теме: Что такое голосовые технологии и интерфейсы

Голосовые технологии – это не только поиск и умные устройства. В эту же категорию можно отнести голосовые аудиокниги, голосовой ввод в программах и аудиоверсии публикаций в онлайн-изданиях. Еще один пример голосового интерфейса – сообщения в мессенджерах. Отправлять их можно не только друзьям или коллегам. В ноябре 2019 года в мессенджере Telegram появился бот Voices of Strangers, который присылает пользователям голосовые сообщения от незнакомых людей. Работает это так: пользователь открывает бот, отправляет ему любое голосовое сообщение длиной от пяти секунд, в ответ получает два голосовых сообщения от неизвестных людей. 

Вероятно, таких историй, когда голосовым интерфейсам будет найдено не банальное применение, в наступающем году станет больше. Еще одна тенденция – голосовые сервисы начинают составлять конкуренцию тексту. Согласно оценкам экспертов, среднемесячная аудитория подкастов в России за 2019 год более чем удвоилась и в декабре составила 5,1 млн человек. Растущую популярность легко объяснить – аудиозаписи с полезной информацией можно слушать буквально на бегу, не отрываясь от важных дел. 

За рубежом подкасты для НКО уже стали привычным форматом. Свой проект есть у фонда развития филантропии Charities Aid Foundation (CAF) в Великобритании или у портала Nonprofit Hub. Российский некоммерческий сектор тоже не отстает от общей тенденции. Подкасты появились у центра «Благосфера» ˜– на сайте проекта можно послушать мнения экспертов, репортажи с мест событий, инструкции для эффективной работы и новости. Серию подкастов #Тыжпсихолог записала команда Центра психологической помощи сотрудникам благотворительных организаций «Вдох». Появился даже подкаст-сериал на социальную тематику, который выпустил сервис SoundStream. «Загадочное ночное убийство собаки» – это история о восприятии мира подростка с расстройством аутистического спектра (РАС).

Искусственный интеллект 

«Портрет голода» , составленный с помощью искусственного интеллекта.

Искусственный интеллект может изменить нашу жизнь и общество в ближайшие годы. Эксперты уверены, что ИИ трансформирует научную, образовательную и инженерную сферы. 

Вот некоторые возможности искусственного интеллекта в социальной сфере.

• Анализ видео. Например, систему PowerAI Vision от IBM можно научить поиску кадров, на которых есть огонь. Если дрон пролетел над лесом, полученную запись не надо отсматривать вручную. Система сама сделает анализ съемки и найдет отрывки, на которых камера зафиксировала пожар. 

• Сверточные нейронные сети умеют делать диагностику заболеваний по медицинским снимкам. В России запущен проект TeleMD – платформа для диагностики и анализа рисков развития заболеваний. С помощью технологии искусственного интеллекта сервис обрабатывает медицинские изображения и прогнозирует риски развития заболеваний. 

• Генеративные состязательные сети умеют составлять разные объекты. С помощью этой технологии благотворительная организация Feeding America и агентство Leo Burnett создали «портрет голода». В систему загрузили 28 тыс. фотографий, на которых изображены тысяча голодающих американцев – каждый восьмой голодающий, проживающий в Штатах. Из снимков генеративная сеть создала собирательный портрет для социальной рекламы. 

• Предиктивная аналитика используется для анализа скрытых закономерностей и построения прогнозов. Например, торговля людьми – это множество разрозненных данных. За любым сообщением от банков об отмывании денег может скрываться работа целой преступной сети. Некоммерческая организация Stop The Traffik столкнулась с необходимостью конвертировать все собранные данные в полезную аналитику. Выполнить эту задачу команда организации решила с помощью ИИ при поддержке компании IBM. Созданное ими решение «Traffik Analysis Hub» собирает информацию из разных источников и на ее основе создает прогнозы. ИИ распознает термины, связанные с торговлей людьми, и предупреждает аналитиков о возможных инцидентах.

Использование искусственного интеллекта некоммерческими организациями, по прогнозам, вырастет на 361% в течение следующих двух лет.

В 2019 году IBM, НИУ ВШЭ, «Форум доноров» и Теплица социальных технологий провели Всероссийскую летнюю школу «Цифровая трансформация благотворительного сектора». Выпускники и студенты вузов, которые приняли участие в школе, в течение двух недель осваивали искусственный интеллект и другие технологии и встраивали их в работу НКО. Один из проектов, созданный учениками, DBetter – выявление слепоглухих на основе машинного обучения для фонда «Со-единение». Ребята разработали модель, позволяющую ускорить процесс поиска и идентификации слепоглухих людей. 

Еще по теме

Инновационные Технологии Бесконтактных Платежей Как Фактор Роста Конкурентного Преимущества Коммерческого Банка

Author

Listed:

• САМОРОДОВА И.А.

  (Волжский гуманитарный институт (филиал) ФГАОУ ВО «Волгоградский государственный университет»)

• МЕДВЕДЕНКО А.В.

  (Волжский гуманитарный институт (филиал) ФГАОУ ВО «Волгоградский государственный университет»)

Abstract

В статье рассмотрены развивающиеся инновационные банковские продукты на базе NFC-технологий PayPass от компании MasterCard и Visa payWave от компании Visa. В частности бесконтактные банковские карты и бесконтактные платежи с помощью приложения на смартфоне. Проанализированы их основные преимущества и возможности использования: для банков, для торговых сетей, для потребителей.

Suggested Citation

Handle: RePEc:scn:032872:16679207

Download full text from publisher

Corrections

All material on this site has been provided by the respective publishers and authors. You can help correct errors and omissions. When requesting a correction, please mention this item’s handle: RePEc:scn:032872:16679207. See general information about how to correct material in RePEc.

For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: (CyberLeninka). General contact details of provider: http://cyberleninka.ru/ .

If you have authored this item and are not yet registered with RePEc, we encourage you to do it here. This allows to link your profile to this item. It also allows you to accept potential citations to this item that we are uncertain about.

We have no references for this item. You can help adding them by using this form .

If you know of missing items citing this one, you can help us creating those links by adding the relevant references in the same way as above, for each refering item. If you are a registered author of this item, you may also want to check the «citations» tab in your RePEc Author Service profile, as there may be some citations waiting for confirmation.

Please note that corrections may take a couple of weeks to filter through
the various RePEc services.

ВТБ: в 2021 году половина безналичных платежей будет осуществляться смартфонами

В конце 2021 года на оплату смартфонами, а также другими «умными» гадежтами может приходиться половина безналичных платежей россиян, прогнозирует ВТБ. По данным банка, в прошлом году путем токенизированных операций проводилась треть розничных безналичных платежей в России, а в 2019-м — около четверти.

В целом на технологии бесконтактной оплаты в 2020 году приходилось почти 92% безналичных транзакций россиян. Доля бесконтактных платежей год к году выросла на 7,5 п.п.: в конце 2019 года бесконтактными картами и смартфонами с приложениями PAY россияне оплачивали 84,5% покупок. В 2021 году доля бесконтактной оплаты вырастет еще на 2-3 п.п., прогнозируют в ВТБ. Сегодня возможностями бесконтактной оплаты оборудовано 97% POS-терминалов ВТБ, которые работают в том числе для оплаты смартфонами с помощью NFC-модуля.

Технология бесконтактных платежей стала одним из факторов ускоренного перехода россиян на безналичные расчеты: в прошлом году доля транзакций по оплате картами впервые в России превысила операции по снятию наличных. Это следствие многолетнего тренда изменения потребительского поведения в части перехода на безналичные расчеты, но пересечение «медианы» пришлось на 2020 год.

«Структурный сдвиг в наличных и безналичных платежах совершила пандемия. Однако в целом картина соответствует нашим долгосрочным прогнозам: в 2020 году безналичным способом проводилось более половины платежей. Ускоренный рост этой доли могут обеспечить отрасли, в которых доля безналичного оборота существенно выше рыночной и приближается к 100% — это, например, оплата транспорта или сегмент интернет-торговли, который продемонстрировал в прошлом году существенный рост. Одним из драйверов этого процесса станет бурный рост популярности токенизированных операций. Доля платежей с помощью смартфонов, по нашим прогнозам, будет расти ускоренными темпами и уже в этом году может по большинству категорий достичь 50% в обороте безналичных платежей», — комментирует руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

По его словам, выигрывают от новой технологии прежде всего клиенты банка: в век роста скоростей жизни людям все чаще жаль времени на оплату наличными, а оплата смартфоном занимает всего 1-3 секунды. «Также использование технологии Pay позволяет избежать контакта пользователя с платежным терминалом, так как авторизация происходит на уровне гаджета и даже при совершении крупных покупок не требует введения PIN-кода. Это имеет особую значимость в период пандемии. Кроме того, возможность оплачивать покупки с помощью смартфона избавляет от необходимости всегда иметь при себе банковскую карту и снижает риск утери или кражи этой карты и использования ее злоумышленниками для списания денежных средств», — добавляет Алексей Киричек.

Фото: ВТБ

Новости партнеров.

У МТС появилась виртуальная банковская карта для бесконтактных платежей

29.08.2016, Пн, 10:20, Мск
, Текст: Игорь Королев

Абоненты МТС смогут заводить виртуальные банковские карты от МТС-Банка. С помощью таких карт можно будет осуществлять платежи в точках, поддерживающих технологию NFC.

Виртуальная NFC-карта от МТС

Оператор «Мобильные телесистемы» (МТС) разработал Android-приложение «МТС-Деньги» для бесконтактных банковских карт. С его помощью абонент МТС может завести собственную виртуальную карту МТС-Банка, дочернего банка МТС.

После этого абонент сможет осуществлять платежи с помощью своего телефона по всему миру в любой точке, поддерживающей технологии NFC. Пополнение же виртуальной карты можно осуществить с помощью банковской карты, счета у МТС либо через платежный терминал.

Обращаться в офис МТС или МТС-банка пользователю не требуется: достаточно ввести в приложении свои контактные данные. Абоненту достаточно иметь Android-смартфон с поддержкой технологии беспроводной идентификации NFC.

«Тройка» в телефоне

Кроме того, с помощью приложения «МТС-Деньги» можно будет приобрести транспортную карту «Тройка» с тарифными планами «Электронный кошелек» или «90 минут» для оплаты проезда в столичном наземной транспорте, метрополитене или «Аэроэкспрессе». Для использования виртуальной карты в общественном транспорте абоненту необходимо будет заменить в офисе МТС свою SIM-карту на SIm-карту с поддержкой NFC. Разработчиком приложения «МТС-Деньги» выступила компания CardsMobile, специализирующаяся на бесконтактных платежах на базе технологии NFC.

У абонентов МТС появилась возможность самостоятельно заводить виртуальные банковские карты МТС-Банка для NFC-платежей

Оплату в NFC-терминалах с помощью технологии Mastercard PayPass компания МТС реализовала еще в 2011 г. Но до сих пор для использования данной опции необходимо было иметь банковскую карту и привязать ее к приложению. Теперь же абонент МТС может использовать для платежей виртуальную карту.

Гибридная рабочая среда вызывает привыкание

Бизнес

В операторе «Вымпелком» (торговая марка «Билайн») напомнили, что еще в 2015 г. разработали Android-приложение на базе технологии NFC HCE (Host Card Emulation). Особенность данной технологии заключается в отсутствии необходимости использования стороннего оборудования: для ее использования абоненту достаточно иметь Andorid-смартфон (версия операционной системы должна быть 4.4 и старше) с NFC-модулем и нет необходимости менять SIM-карту.

Рано хоронить пластик

«Мегафон» напомнил, что недавно компания создала собственную банковскую карту, привязанную с счету у оператора.

«В ближайшие годы в России оборот торговли с использованием карт будет продолжать расти: все больше людей заводят себе карты, снижается боязнь их использования, мелкая розница также все чаще предоставляет возможность платить картой, — пояснили в пресс-службе оператора. — Безусловно, в будущем физические карты скорее всего будут отмирать, когда везде можно будет платить при помощи телефона (а может быть изобретут и еще что-то новое), но пока соответствующей инфраструктуры практически нет, поэтому не видим необходимости отказываться от пластиковой карты. Наоборот, уверены, что миллионы абонентов «Мегафона» станут пользоваться нашим карточным продуктом».

Рост бесконтактных платежей в США — советник Forbes

Барьер из плексигласа между клиентами и кассирами может быть одним из немногих пережитков традиционного банковского опыта, которые остались нетронутыми после всего этого.

В конце концов, кажется маловероятным, что клиенты будут ждать в очередях из более чем пары человек, чтобы внести зарплату или снять деньги. Еще более неправдоподобно, что они захотят иметь дело с пачками наличных и монет, к которым прикоснулись сотни незнакомцев, в том числе кассир в банке, который по чистой привычке может лизнуть большой палец, чтобы перебрать пачку банкнот.

На фоне постоянных опасений по поводу нового коронавируса и ожидания второй волны инфекций старые отрасли промышленности переосмысливают повседневную деятельность. Банковское дело не исключение — и у него есть новое модное слово: бесконтактный.

Бесконтактные транзакции повсеместны во многих частях мира. Однако американцы не спешили их принимать. В США долгожданная «смерть кошелька» просто так и не материализовалась. В 2018 году только 3% карт, используемых в США, были бесконтактными, по сравнению с примерно 64% ​​в США.K. и до 96% в Южной Корее, согласно исследованию глобальной консалтинговой фирмы A.T. Кирни.

Но по мере того, как американцы медленно выходят из карантина, вызванного коронавирусом, моргают на солнце и задаются вопросом, что же именно эта «новая норма» приготовила для них, бесконтактные платежи начинают приобретать гораздо больший смысл.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежи во многом похожи на то, как они выглядят — это способ оплаты товаров или услуг без необходимости физически вставлять карту в машину или передавать ее другому человеку.Если вы даже видели, как прохожий нажимал на свой телефон у кассы, чтобы заплатить за латте, вы видели, как эта технология работает.

По мере того, как клиенты все чаще требуют оперативности — а теперь гарантии того, что клерки магазинов и кассиры в банках останутся физически удаленными, — все больше обычных предприятий обращаются к системам «оплата нажатием на кнопку».

Банки и эмитенты карт могут оказаться умными, чтобы ехать на попутном ветре, созданном Covid-19, и извлечь выгоду из этой тенденции. В целом использование бесконтактных платежей в стране выросло на 150% с марта 2019 года.Но даже до пандемии банки неявно подталкивали клиентов к бесконтактным платежам, предлагая вознаграждения за использование таких платформ, как недавно выпущенная Apple Card.

Как работают бесконтактные платежи

Обычно бесконтактные платежные системы работают с использованием радиочастотной идентификации (RFID), широко распространенной технологии, основанной на электромагнитных полях. RFID использует микросхемы памяти, которые хранят данные или «теги», а также считыватели RFID, которые декодируют сообщение. Используя эту технологию, физические объекты, находящиеся в непосредственной близости, могут разговаривать друг с другом.Эти системы используются для повседневных задач, таких как отслеживание посылок, управление запасами и сбор за проезд.

Системы бесконтактных платежей часто полагаются на связь ближнего поля (NFC). Это более новая и более сложная технология, подпадающая под действие RFID. В отличие от RFID, который работает на расстоянии нескольких футов, NFC работает только на небольшом расстоянии между объектами — обычно несколько сантиметров. Таким образом, нет опасности, что вы случайно заплатите за продукты незнакомца, если передадите их в очереди.

NFC является базовой технологией для таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay. Держатели карт, подключенные к этим услугам, могут использовать платформы бесконтактных платежей на своих смартфонах, часах или других носимых устройствах для быстрых и простых транзакций в торговых точках (POS). Square предлагает считыватель NFC для предприятий, которые хотят использовать мобильные и бесконтактные технологии.

Технология

NFC позволяет выполнять множество повседневных задач, помимо платежей. Например, он используется для продажи электронных билетов.Пользователи могут нажать на транспортную карту или смарт-устройство, чтобы войти в турникет в метро или сесть в автобус. Городское управление транспорта Нью-Йорка (MTA) в настоящее время внедряет OMNY — бесконтактный способ оплаты проезда в общественном транспорте по городу. Если все пойдет по плану, к 2023 году система заменит MetroCard.

В контексте банковского дела безкарточные банкоматы позволяют клиентам снимать деньги простым смахиванием, сканированием или касанием. Вместо того, чтобы физически вставлять дебетовую карту в автомат, эти банкоматы позволяют клиентам снимать наличные через приложение для смартфона.

У некоторых банков есть собственные приложения для доступа к безкарточным банкоматам, в то время как другие работают со сторонними мобильными кошельками, такими как Apple Pay. Эти приложения генерируют коды подтверждения (например, QR-код) или отображают цифровую версию дебетовой карты пользователя. Пользователи сканируют код или касаются устройства рядом с указанным местом в будке банкомата, и вуаля — транзакция завершена.

Некоторые банкоматы также имеют возможности NFC, которые позволяют пользователям использовать свои дебетовые карты в указанном месте на аппарате вместо того, чтобы вручную вводить личный идентификационный номер (PIN) на клавиатуре.

Как дебетовые карты с поддержкой NFC, так и дебетовые карты EMV содержат чипы, поэтому термин «чип-карта» может относиться к любому из них. Однако только карты с поддержкой NFC будут работать для бесконтактных платежей и транзакций в банкоматах без карты. Держатели карт могут легко определить, поддерживает ли их карта NFC, по индикатору бесконтактной связи, который выглядит как повернутый вбок символ Wi-Fi.

Преимущества и рекомендации по бесконтактным платежам

Эксперты считают, что платежи NFC безопасны. В технологии используется тот же стандарт, установленный чипами EMV, который используется в U.S. Payments Forum называет «эффективным средством сокращения мошенничества», в том числе случаев подделки карт в магазинах.

Для дополнительного душевного спокойствия держатели карт могут узнать у поставщиков платежных услуг, какие конкретные шаги обеспечивают безопасность данных — существует множество специальных разделов часто задаваемых вопросов, в которых можно ответить на запросы клиентов о безопасности бесконтактных платежей. Visa рассматривает технологию, лежащую в основе этого метода оплаты, на своем сайте, а Apple Pay предлагает подробные разъяснения на своем форуме поддержки о том, как она использует шифрование данных.

Бесконтактные платежи — это удобный способ для клиентов, розничных продавцов и банков проводить беспрепятственные, быстрые и социально удаленные транзакции. После установки системы относительно не требуют обслуживания. Однако у бесконтактных платежей есть несколько возможных недостатков. Ниже приведены некоторые соображения:

• Устаревшие системы, не принимающие бесконтактные платежи. Если розничные торговцы или отделения банка не установили обновленные POS-терминалы на кассе или в банкоматах, вам придется придерживаться старой школы с чипом EMV или традиционным смахиванием.

• Конфиденциальность. Хотя безопасность не является главной проблемой этой технологии, вопросы конфиденциальности более неоднозначны. MTA уже попал в тупик из-за потенциальных проблем с конфиденциальностью, связанных с его программой OMNY.

• Доступность. Критики финтеха часто говорят о том, что он не всегда доступен для масс. Из-за цифрового разрыва многие люди просто не имеют доступа к таким технологиям, как интеллектуальные устройства. Те, кто полагается исключительно на операции с наличными деньгами — например, люди без банковского счета — могут оказаться не в состоянии платить за вещи или снимать наличные, если розничные торговцы и банки полностью перейдут только на мобильные устройства.(Некоторые розничные торговцы уже столкнулись с негативной реакцией на такую ​​политику безналичной оплаты.)

• Ограничения транзакций. Поскольку системы оплаты с помощью касания не требуют подписи или PIN-кода, максимальное количество покупок или снятий часто ограничено. Точная сумма, которую держатели карты могут потратить или снять, зависит от политики эмитента карты и банка-спонсора.

В связи с ограничениями на транзакции, страны по всему миру пересматривают эти ограничения, поскольку потребность в бесконтактных платежах становится все более острой после Covid-19.NFCW.com, онлайн-портал, который предоставляет новости и аналитику, относящуюся к новым платежным технологиям, сообщает в своем обновлении от 28 мая, что 49 стран объявили об увеличении лимита транзакций бесконтактных платежей в диапазоне от 25% до 400%, в среднем на 131%.

Плата за вещи в мире после коронавируса

В начале марта Всемирная организация здравоохранения предупредила, что банкноты могут переносить и распространять новый коронавирус. Хотя до сих пор нет ответа на вопрос, насколько велика вероятность заражения Covid-19 при прикосновении к поверхностям или объектам, обычные предприятия и отделения банков, вероятно, захотят минимизировать риск заражения клиентов, каким бы незначительным он ни был.

В своем банковском блоге Accenture перечислила «сильный толчок к безналичному обществу» как потенциальное долгосрочное воздействие №1, которое пандемия может оказать на глобальные платежные процессы. MasterCard опросила 17 000 потребителей в 19 странах и обнаружила, что они воспринимают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты».

Если эти прогнозы и мнения проявятся, клиенты банка могут ожидать совсем другого опыта транзакций в будущем. Во-первых, они могут тратить меньше времени на ожидание в очередях, поскольку бесконтактные платежи позволяют ускорить транзакции.В то время как время транзакции для карты с чипом может составлять от 30 до 45 секунд, бесконтактная транзакция может сократить это время до 10-15 секунд.

Сегодняшняя среда — благодатная почва для развития бесконтактных технологий — от дебетовых транзакций с оплатой при помощи касания до бесконтактных способов оплаты проезда в общественном транспорте.

10 фактов о бесконтактной технологии

Бесконтактная технология используется более 20 лет, чтобы помочь нам проводить транзакции быстро, легко и безопасно.Бесконтактные технологии не только существуют — ожидается, что в ближайшие годы они станут еще более популярными. В этой целевой статье команда JustAskGemalto излагает 10 основных вещей, которые вам нужно знать о бесконтактных технологиях и их преимуществах.

1. Бесконтактная технология — это технология смарт-карт.

Бесконтактная технология — это сокращенное название технологии бесконтактных смарт-карт. Бесконтактные смарт-карты содержат небольшие, но сложные компьютеры и обмениваются данными со считывающими устройствами по беспроводной сети с помощью радиочастоты ближнего действия.Бесконтактная смарт-карта обеспечивает высочайший уровень компьютерной безопасности для защиты вашей личности, конфиденциальности и / или финансовой информации.

2. Бесконтактная технология широко используется.

Десятки миллионов людей ежедневно используют бесконтактные технологии — в банковских платежных картах, паспортах, удостоверениях личности и проездных билетах для безопасных, быстрых и удобных транзакций.

Примеры приложений, использующих технологию бесконтактных смарт-карт:

➢ The U.S. электронный паспорт выдается Государственным департаментом

➢ Бесконтактные платежные карты и устройства, выпущенные American Express, MasterCard и Visa

➢ Системы бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте в настоящее время действуют или устанавливаются в таких городах, как Вашингтон, округ Колумбия, Чикаго, Бостон, Атланта, Сан-Франциско и Лос-Анджелес.

➢ Карта подтверждения личности (PIV), соответствующая требованиям FIPS 201 США, выдается всеми федеральными агентствами для сотрудников и подрядчиков

➢ Удостоверение личности транспортного работника (TWIC)

➢ Карта аутентификации первого респондента (FRAC)

3.Бесконтактные транзакции можно совершать только тогда, когда вы находитесь очень близко к читателю.

Бесконтактная смарт-карта может быть прочитана, только если она находится на расстоянии четырех дюймов от считывающего устройства. Это означает, что вам нужно приложить целенаправленные усилия, чтобы ваша карточка была прочитана, и вы не будете использовать ее бессознательно.

4. Бесконтактные платежи более безопасны, чем традиционные платежи с магнитной полосой.

Бесконтактные платежи используют шифрование и динамическую проверку карты для предотвращения клонирования и подделки карт.Во время каждой транзакции бесконтактной оплаты компьютер внутри карты генерирует динамический код, который передается в платежный терминал. Затем эмитент проверяет этот уникальный код и утверждает транзакцию от авторизованного считывателя. Эту информацию нельзя использовать более одного раза. Таким образом, если воры каким-то образом получили информацию о вашей карте и создали поддельную карту с украденными данными, они не смогут сгенерировать динамические коды, и транзакция будет отклонена.

5.Оплата с помощью бесконтактной платежной карты происходит быстрее, чем традиционные способы оплаты.

Многие эмитенты карт сообщают, что бесконтактные платежные карты значительно ускоряют процесс оплаты. Chase, например, сообщило, что время покупателя в торговой точке сокращается на 30–40 процентов. American Express сообщает, что бесконтактные транзакции на 63 процента быстрее, чем с наличными, и на 53 процента быстрее, чем с использованием традиционной кредитной карты. MasterCard показала хорошие результаты в среде сквозных платежей — на 12–18 секунд быстрее, чем при использовании наличных денег.

6. Технология чиповых карт EMV, вероятно, сделает бесконтактные платежи более распространенными.

Соединенные Штаты переходят на безопасную технологию чипов EMV. Платежные бренды США Visa, MasterCard, American Express и Discover представили планы по переходу США на чиповые карты EMV. Это означает, что все наши платежные карты — контактные и бесконтактные — будут содержать защищенную технологию смарт-карт. Многие аналитики рассматривают это изменение в платежной инфраструктуре США как катализатор роста бесконтактных платежей: эмитенты карт имеют возможность выпускать контактные карты с двойным интерфейсом и бесконтактные платежные карты EMV, в то время как продавцы могут модернизировать свои POS-терминалы для приема как контактных, так и бесконтактных платежей.

7. Доступны терминалы для бесконтактных платежей.

ABI Research прогнозирует, что 85 процентов POS-терминалов, которые будут поставляться по всему миру в 2016 году, будут «бесконтактными» и смогут принимать бесконтактные платежи. Что касается затрат на модернизацию платежных терминалов, они сильно различаются в зависимости от модели и поставщика, но все согласны с тем, что общая стоимость оплаты и POS-устройств снижается.

8. Бесконтактные платежные карты можно вставить в мобильное устройство с помощью Near Field Communications (NFC)

Мобильные телефоны

с поддержкой NFC содержат интеллектуальные микросхемы (называемые элементами безопасности), которые позволяют телефонам безопасно хранить платежное приложение и информацию об учетных записях потребителей и использовать эту информацию в качестве бесконтактной «виртуальной платежной карты».«Эти бесконтактные мобильные платежи можно принимать во всех тех же местах, что и бесконтактные платежные карты. Это связано с тем, что платежи NFC и бесконтактные кредитные и дебетовые карты используют один и тот же стандарт ISO / IEC 14443 для связи.

9. Бесконтактные платежи предназначены не только для розничной торговли.

Транспортная отрасль активно внедряет технологию бесконтактных смарт-карт для быстрых, эффективных и безопасных транзитных платежей. Во многих случаях бесконтактная транзитная смарт-карта «замкнутого цикла» выдается транзитным оператором.Это бесконтактная тарифная карта, предназначенная для оплаты проезда в метро, ​​автобусах и поездах конкретного оператора общественного транспорта. Водитель просто подносит бесконтактную карту проезда к считывателю и может быстро сесть в общественный транспорт. Смарт-транзитные карты предоставляют множество преимуществ транспортным агентствам, а также пассажирам, включая более быструю оплату проезда, удобство и меньшее использование бумаги.

10. Конвергенция бесконтактных транзитных карт и бесконтактных банковских карт.

Многие транзитные операторы переходят на «открытые платежи» или «открытые платежи» за транзит.Это позволяет использовать выпущенные банком бесконтактные карты для прямой оплаты проезда транзитом без отдельной транспортной карты. Это также открывает путь для прямой оплаты проезда транзитом с использованием мобильных телефонов с NFC, поскольку NFC использует тот же стандарт, что и открытые бесконтактные платежи.

При чтении этого списка были ли вы удивлены, узнав, что, вероятно, уже сегодня пользуетесь бесконтактной технологией? Если да, то какое приложение этой технологии вам больше всего нравится? Дайте нам знать об этом в комментариях!

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Информация для рекламодателей: Этот пост содержит ссылки на предложения наших партнеров.Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, около 66% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту. И эта цифра не учитывает дебетовые карты, выпущенные банком, и дебетовые карты с предоплатой, которые используют одни и те же платежные сети, такие как Visa и Mastercard, как многие кредитные карты.

Хотя отчет CFPB показывает, что общее использование кредитных карт снижается и что преданные пользователи карт становятся более разумными, кредитные и дебетовые карты никуда не денутся в ближайшем будущем. Фактически, технология платежных карт сильно меняется благодаря мобильным платежным системам, также известным как бесконтактные или мобильные системы оплаты через касание.

Мобильные платежные системы надежно хранят информацию о кредитных и дебетовых картах, позволяя потребителям со смартфонами безопасно оплачивать покупки в магазине с помощью этих карт, просто размахивая или постукивая своим телефоном перед специальными радиочувствительными устройствами.Старые бесконтактные платежные системы, которые по-прежнему используются ограниченно, хранят платежную информацию на брелках или специальных картах, которые могут связываться с этими считывающими устройствами, хотя внедрение телефонных систем быстро делает эти механизмы устаревшими.

Бесконтактные системы оплаты с помощью касания также упрощают онлайн-платежи с мобильных и настольных устройств. Этот опыт аналогичен системе оплаты в один клик Amazon с использованием сохраненной кредитной карты. Продавцы, которые принимают бесконтактные платежи в Интернете и в магазинах, обычно отображают общий логотип бесконтактных платежей, который выглядит как символ сигнала Wi-Fi, на витринах магазинов, на физических платежных терминалах или на страницах онлайн-касс.

Мобильные бесконтактные платежные системы предлагают заметные преимущества, такие как многоуровневая защита и удобство использования меньшего количества пластиковых карт. К недостаткам можно отнести несовместимость со старыми телефонами и неравномерное использование продавцами и эмитентами карт.

Популярные мобильные платежные системы, доступные в США, включают Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Samsung Pay. Если у вас есть смартфон, почему бы не попробовать его и не поменять обычное смахивание на легкое касание или махание?

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Мобильные системы оплаты через касание используют радиоволны малого радиуса действия для связи с совместимым оборудованием для обработки платежей.Они обладают высокой степенью защиты, но не защищены от взлома и могут хранить данные о программах лояльности конкретного продавца в дополнение к информации о платежных картах.

Технология связи ближнего поля и считыватели

Мобильные системы оплаты через касание полагаются на технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), которая использует радиосигналы очень малого радиуса действия — они эффективны до 20 сантиметров, но оптимально работают только в диапазоне четырех сантиметров — чтобы быстро передавать данные во время оплаты в магазине.Технология NFC имеет широкий спектр применения: от бесконтактных транзитных пропусков и карт безопасности (бесконтактных карт) до устройств «самонастройки», которые увеличивают пропускную способность и мощность сети Wi-Fi.

Технология

NFC не является революционной — она ​​основана на десятилетиях работы в области радиочастотного спектра. Однако он более полезен, чем многие другие типы решений для радиосигналов, поскольку его стандарты строго контролируются NFC Forum, консорциумом из более чем 150 производителей и поставщиков услуг, которые полагаются на технологию NFC.Сигналы NFC также обладают некоторыми общими техническими преимуществами перед другими формами радиосвязи ближнего действия, такими как Wi-Fi и Bluetooth.

Хотя закрытые проприетарные системы NFC не редкость в приложениях с высоким уровнем безопасности, потребительские системы, как правило, открыты, что означает, что они соответствуют стандартам NFC Forum. Открытые системы позволяют осуществлять связь между любыми устройствами с поддержкой NFC, включая большинство смартфонов, выпущенных с начала 2010-х годов, с использованием стандартов NFC Forum. Технология бесконтактных платежей была бы невозможна без специального оборудования, называемого «считывателями NFC» — компактных недорогих терминальных устройств, которые продавцы используют для приема безопасных платежей NFC с телефонов клиентов.

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Мобильные системы оплаты через касание не являются банковскими счетами. У них нет собственных денежных остатков, хотя иногда они используются в сочетании с цифровыми кошельками с аналогичными функциями.

Вместо этого в системах оплаты через касание надежно хранятся дебетовые и кредитные карты для использования по требованию. После того, как вы загрузите приложение платежной системы — если оно не предустановлено на вашем телефоне, как это иногда бывает, — вы можете добавить столько карт, сколько захотите. Большинство систем требуют, чтобы вы фотографировали лицевую и оборотную стороны каждой карты, а также отвечали на вопросы для подтверждения вашей личности.Первая добавленная карта обычно используется по умолчанию, хотя это легко изменить.

Большинство мобильных систем оплаты через касание хранят и синхронизируются с картами постоянного клиента и электронными купонами. Процедура добавления карт лояльности и купонов может отличаться от процедуры для платежных карт, но конечный результат тот же: после того, как карта будет сохранена в системе, вы можете использовать ее по своему желанию.

Совместимость и необходимое оборудование

Чтобы добавить платежную карту в свою мобильную платежную систему и использовать ее в конкретном магазине, необходимо выполнить две вещи:

1. Эмитент карты (платежные компании, такие как Visa или Mastercard) должен дать согласие на работу с платежной системой (такими платформами, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
2. У продавца должен быть работающий считыватель NFC (также называемый терминалом NFC) — или, если он работает в сети, он должен принимать выбранную вами систему мобильных платежей.

Совместимость платформы с эмитентом

Совместимость несколько зависит от платформы. Хотя большинство крупных эмитентов карт и платежных систем сотрудничают с большинством мобильных платежных платформ, бывают исключения. Например, Apple Pay не была совместима с картами Discover до конца 2015 года. Кроме того, договоренности между эмитентами карт и платежными платформами могут быть прерваны или прекращены в любое время из-за корпоративных разногласий, что означает, что пользователи, использующие касание для оплаты, должны иметь карту. следите за новостями.

Карты постоянного клиента

Store представляют собой отдельные проблемы, которые не оказывают фатального воздействия на платежи, но все же доставляют неудобства пользователям. Некоторые мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, несовместимы или имеют ограниченную совместимость с картами постоянного покупателя. Другие системы легко синхронизируются с картами лояльности, автоматически предоставляя скидки и накапливая баллы лояльности у соответствующих продавцов.

Доступность и доступность считывателя NFC в сети

Проблема с считывателем NFC более проста.Терминалы NFC относительно недороги — они обычно стоят менее 50 долларов, а некоторые платежные платформы фактически раздают их бесплатно. Поскольку мобильные платежные системы хотят, чтобы продавцы внедрили эту технологию, прием бесконтактных платежей не требует для продавца ничего, кроме стандартной комиссии за обмен кредитной карты — обычно от 2% до 3% от общей суммы транзакции.

Синхронизация считывателей NFC с торговыми точками также не составляет труда. А принимать мобильные платежи для покупок в Интернете так же просто, как загрузить бесплатное программное обеспечение мобильной платежной системы и создать бесплатную учетную запись продавца.

С другой стороны, многие продавцы с физическими магазинами по понятным причинам не решаются внедрять новую, незнакомую технологию оплаты, особенно когда многие клиенты продолжают использовать традиционные кредитные карты. Однако внедрение смарт-карт EMV (чип-и-PIN), в которых используется аналогичная бесконтактная технология, встроенная во многие существующие модели терминалов NFC, вероятно, ускорит внедрение и расширит совместимость мобильных платежей в ближайшие годы.

Порядок оплаты

Бесконтактная оплата в магазине чрезвычайно удобна.Хотя функциональность несколько зависит от системы, обычно вам просто нужно разблокировать телефон, открыть приложение для оплаты, провести его в пределах одного-двух дюймов от терминала NFC и, возможно, подтвердить свою личность, введя PIN-код или отсканировав отпечаток пальца. Если вы хотите изменить способ оплаты с карты по умолчанию, просто войдите в приложение и выберите из меню сохраненной карты до завершения платежа. Для покупок в Интернете выберите соответствующую систему бесконтактных платежей в меню способов оплаты и завершите оформление заказа в обычном режиме.

В обоих случаях с вашей сохраненной карты взимается плата, как если бы вы пропустили ее через магнитный считыватель или ввели номер онлайн. Вы по-прежнему получаете выписки от своего эмитента и производите платежи в соответствии с обычным графиком. Вы также автоматически получаете баллы или бонусы, характерные для карты, например, вознаграждение за возврат наличных за соответствующие покупки.

Функции безопасности и уязвимости

Хотя ни один метод электронных платежей не является полностью безопасным, мобильные системы оплаты с помощью касания имеют несколько уровней безопасности, которые снижают риск кражи и мошенничества.

Шифрование и маскирование данных

Практически все мобильные платежные системы используют сложные методы для сокрытия реальных номеров кредитных карт и другой конфиденциальной информации. Другими словами, когда вы добавляете свою кредитную карту в свою учетную запись Apple Pay или Google Pay, вы не просто загружаете ее в общедоступный Интернет, чтобы хакеры могли украсть ее по своему желанию.

Системы бесконтактных платежей маскируют реальные номера кредитных карт с помощью специального токена, известного как номер счета устройства (DAN). DAN содержит информацию, которая идентифицирует как мобильное устройство, используемое для оплаты, так и саму платежную карту, для считывающего устройства NFC таким образом, который не имеет смысла для электронного вора.Таким образом, мобильные платежные системы никогда не передают номера кредитных карт через Интернет.

Самым слабым местом в этой схеме является этап начальной настройки — доли секунды после загрузки изображений своей карты в учетную запись мобильной платежной системы и до того, как система создаст для нее DAN. Вскоре после внедрения Apple Pay компания Ars Technica отметила, что в этот период были видны незашифрованные номера карт пользователей, и поэтому теоретически они могут быть украдены опытными хакерами.Это законная уязвимость, если не серьезная угроза. С точки зрения вероятности, это похоже на человека, стоящего за вами в очереди на кассу, который крадет номер вашей кредитной карты, делая снимок карты, когда вы проводите пальцем по экрану. Неясно, решила ли Apple эту проблему с тех пор.

Коды динамической безопасности

Для дополнительной защиты от мошенничества каждая транзакция мобильного платежа также включает в себя случайно сгенерированный, специфичный для транзакции код безопасности, который действует как номер CVV на обратной стороне вашей кредитной карты.Транзакция не будет завершена, если DAN и код безопасности не будут аутентифицированы.

Система работает таким образом, что комбинация DAN-кода всегда уникальна и должна исходить от конкретного устройства, участвующего в транзакции. Это означает, что для кого-либо практически невозможно совершить мошенническую транзакцию путем кражи DAN пользователя бесконтактной платежной системы — фактическое устройство, обозначенное DAN, вместе со случайно сгенерированным кодом транзакции требуется для проверки и завершения транзакции.

Блокировка устройства / режим пропажи

Многие мобильные системы оплаты через касание имеют функции блокировки устройства или «потерянного режима», которые предотвращают несанкционированный доступ к потерянным или взломанным устройствам. Эти системы обычно доступны с любого устройства, подключенного к Интернету, часто через отдельную учетную запись или фолио, администрируемое материнской компанией мобильной платежной системы.

Например, пользователи Google Pay могут заблокировать свои устройства, заморозить свои учетные записи и удаленно стереть любую сохраненную информацию, такую ​​как пароли и кредитные карты, через Диспетчер устройств Android.Утерянный режим Apple Pay, доступный через Apple iCloud, имеет аналогичные возможности.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мобильные платежные платформы обычно не имеют собственных политик защиты от мошенничества, хотя обычно у них есть сотрудники, которые помогают с жалобами на мошенничество. Однако использование кредитной или дебетовой карты в мобильной платежной платформе не отменяет политику защиты от мошенничества, проводимую эмитентом карты. Поэтому, если преступник взимает мошеннические платежи с вашей карты Chase Sapphire через вашу учетную запись Samsung Pay, команда Chase проведет расследование и при необходимости вернет деньги.

Дополнительная защита

Средства защиты несколько различаются в зависимости от платежной системы, и некоторые из них имеют совершенно футуристические особенности. Например, в Samsung Pay есть функция биометрической безопасности: считыватель отпечатков пальцев, который фактически запрещает кому-либо, кроме владельца платформы, использовать сохраненные карты.

Другие мобильные платежные системы используют сканеры сетчатки глаза и пульсометры для проверки личности или обнаружения мошенничества. По мере совершенствования биометрических технологий и методов шифрования данных, вероятно, появятся новые средства защиты в существующих и будущих системах бесконтактных платежей.

История и технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей существует дольше, чем смартфоны, хотя внедрение было неоднородным, пока смартфоны не стали широко доступны.

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Технология связи ближнего поля возникла в результате ранних работ по технологии радиочастотной идентификации (RFID), в которой для связи и идентификации продукта использовались структурированные радиосигналы.Согласно Google Patents, первый патент на RFID был подан в 1983 году американским ученым Чарльзом Уолтоном. Технология RFID не получила широкого распространения в потребительских приложениях до конца 1990-х годов, когда разновидность этой технологии была включена в линейку кукол «Звездных войн», производимых Hasbro.

Примерно в то же время Mobil представила Speedpass, брелок-брелок с RFID-меткой, который позволял членам платить на заправке, не считывая кредитную карту. Speedpass, который все еще существует в модифицированной форме, представляет собой проприетарную систему с обратной связью (специфичную для продавца), которая по сути функционирует как кредитная карта магазина.

В последующие годы аналогичные системы, ориентированные на торговцев, получили распространение в США и других странах. Однако из-за фрагментарной природы способов оплаты для конкретных магазинов они никогда не появлялись в качестве альтернативы кредитным картам с магнитной полосой.

Истоки NFC Forum

Хотя системы, используемые Hasbro и Speedpass, были технически аналогичны будущим системам NFC, строгие стандарты для технологии NFC не были выпущены до 2002 года. В том же году Sony и Philips — две крупнейшие в мире производители электроники в то время — заключили соглашение стратегическое партнерство по развитию системы связи ближнего действия в 13.Полоса спектра 56 МГц.

Согласно версии Sony, новая система была разработана для облегчения «передачи любых данных между устройствами с поддержкой NFC, такими как мобильные телефоны, цифровые камеры и КПК [персональные цифровые помощники], а также на ПК и ноутбуки. , игровые консоли или периферийные устройства ПК на расстоянии до 20 сантиметров… со скоростью, достаточной для передачи изображений высокого качества ». Партнерство объединило две предшествующие технологии — Sony FeliCa и Philips MiFare, которые в то время время от времени использовались.Это партнерство привлекло других крупных партнеров, таких как Nokia, и привело к основанию NFC Forum в 2004 году.

Ранние системы бесконтактных платежей для различных торговых точек

Принятие стандартов NFC сделало практичными системы бесконтактных платежей для различных торговых точек. В Соединенных Штатах одной из первых систем с несколькими торговыми точками была PayPass Mastercard, которая дебютировала в испытании в Орландо, штат Флорида, в 2003 году. PayPass позволял пользователям совершать бесконтактные платежи, касаясь специальных брелоков для ключей или кредитных карт со встроенными передатчиками для NFC. терминалы.

В 2000-е годы конкуренты Mastercard развернули аналогичные системы, такие как ExpressPay от American Express и payWave от Visa. Из-за проблем с безопасностью и функциональностью, а также из-за ограниченного распространения считывателей NFC торговцами эти системы оставались привязанными к нише в 2000-х и начале 2010-х годов.

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Мобильные платежные системы набирают обороты, поскольку телефоны с поддержкой NFC становятся все более распространенными. В начале 2006 года Nokia выпустила первый телефон NFC — раскладушку без многих функций, характерных для современных смартфонов.Затем последовали более сложные устройства, которые оказались особенно популярными в Европе и Азии. Первый телефон Android с возможностями NFC вышел в середине 2010 года. Первый смартфон Apple с поддержкой NFC, iPhone 6, не появился до сентября 2014 года.

По данным NFC Forum, в 2019 году в мировом обращении находилось около 2 миллиардов устройств с поддержкой NFC, большинство из которых — смартфоны. Неудивительно, что внедрение мобильных платежных систем ускоряется во многих частях мира. Согласно статье PaymentsSource, в которой приводятся данные Mastercard, почти половина всех транзакций в Соединенном Королевстве является бесконтактной.PaymentsSource сообщает, что только 20% торговых точек в США оборудованы для приема бесконтактных платежей.

Дополнительные платежные системы и технологии

Мобильные системы Tap-to-Pay имеют несколько единомышленников в платежном мире. С помощью этих аналогичных или дополнительных технологий продавцы и потребители могут обменивать деньги без использования бумажных денег или карт с магнитной полосой. Наряду с мобильными системами оплаты через касание они составляют основу развивающейся экономики постналичных платежей и платежей с использованием магнитной полосы.

• Платежные карты EMV (Chip-and-PIN) . Карты EMV, также известные как «смарт-карты», хранят конфиденциальные данные на интегральных схемах, встроенных в сами карты, а не на магнитных полосах на внешней стороне карты. Карты EMV бывают двух видов: контактные и бесконтактные. Пользователи контактных карт «опускают» — вставляют и удерживают — свои карты в считывающее устройство, затем вводят свой PIN-код для завершения транзакции. Пользователи бесконтактных карт прикладывают свои карты к считывателю NFC и вводят свой PIN-код. Оба типа карт EMV совместимы с мобильными системами оплаты через касание — вы можете добавить их в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие системы так же, как карты с магнитной полосой.В середине 2010-х годов карты EMV начали заменять карты с магнитной полосой в США и теперь являются стандартом практически для всех недавно выпущенных кредитных карт, хотя магнитные полосы остаются для обеспечения совместимости со старыми считывающими устройствами.
• Цифровые кошельки . Цифровые кошельки функционируют как простые виртуальные банковские счета, пользователи которых могут отправлять, получать и тратить деньги в Интернете. Google Wallet и PayPal — популярные примеры цифровых кошельков. Некоторые системы цифровых кошельков синхронизируются с мобильными системами оплаты через касание для облегчения покупок в магазине.Другие несовместимы с мобильными системами оплаты через касание и поэтому для покупок в магазине требуются карты с магнитной полосой или EMV.
• Криптовалюта . Криптовалюты, такие как Биткойн, являются цифровой альтернативой фиатным валютам, выпущенным национальными правительствами. Они управляются сложными алгоритмами и кодами, которые контролируют их поставки и гарантируют, что они не могут быть дублированы, тем самым поддерживая их ценность. Не существует такой вещи, как физическая криптовалютная монета — все хранение и обмен происходят в распределенной облачной сети, такой как BlockFi .Однако биржи цифровых валют позволяют владельцам обменивать их на доллары, евро и другие фиатные валюты. Растущее число популярных продавцов, включая Newegg, Overstock и Target, принимают биткойны, в то время как конкурирующие криптовалюты, такие как Ripple и Litecoin, набирают обороты.

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

Преимущества мобильных систем оплаты через касание включают уменьшение или устранение необходимости носить с собой пластиковые карты и физические кошельки, превосходную безопасность и удобную синхронизацию с картами постоянного покупателя.

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

Мобильные системы оплаты через касание просты и удобны, для работы требуется только смартфон с поддержкой NFC или, в случае старых систем, предназначенных для конкретного магазина, специальный брелок. Если вы знаете, что каждый продавец, выполняющий ваши повседневные дела, принимает бесконтактные платежи, вы можете оставить свой кошелек дома и принести только свой телефон или использовать тонкий кошелек для телефона, в котором есть место для вашего телефона, водительских прав, небольшого количества денег, и несколько других карт.В любом случае ваша физическая нагрузка существенно снижается.

2. В целом лучшая защита безопасности

Системы Tap-to-Pay имеют несколько уровней безопасности. Хотя они не являются безошибочными и особенно уязвимы на этапе настройки, они менее подвержены кражам и мошенничеству, чем традиционные кредитные карты с магнитной полосой. В сочетании с поясом-блокировщиком RFID для предотвращения краж беспроводной сети — распространенного вида краж за границей — системы оплаты через касание трудно взломать даже самым изощренным преступникам.

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

Большинство мобильных систем оплаты через касание синхронизируются с программами лояльности магазинов, автоматически присуждая скидки и баллы за лояльность в точках продаж. Это еще больше снижает необходимость носить специальные карты лояльности или бирки в кошельке или связке ключей, а также устраняет еще одно беспокойство логистики — забыть использовать карту лояльности — из вашей повседневной покупки.

4. Без дополнительных комиссий для торговцев

Продавцы, принимающие бесконтактные платежи, не обременены дополнительной комиссией.Они платят ту же комиссию за обмен кредитной картой, которая требуется для обычной транзакции по кредитной карте — обычно от 2% до 3%. Другими словами, у продавцов нет финансовых препятствий для приема платежей с помощью касания.

Напротив, Square, PayPal и некоторые другие процессоры цифровых платежей взимают собственные комиссии — до 3% — в дополнение к комиссиям за обмен кредитными картами, в результате чего общие затраты продавца составляют до 6% от стоимости транзакции.

5. В некоторых ситуациях значительно быстрее

Системы бесконтактных платежей, несомненно, экономят время в определенных ситуациях.Не случайно оператор АЗС Mobil развернул первую в США платформу для бесконтактных платежей. Подойти к станции, чтобы физически заплатить клерку, отнимает много времени, а считыватели магнитных карт с оплатой по факту неудобны, иногда требуя нескольких движений из-за своеобразного движения вставки и извлечения и обычно требующего, чтобы вы вводили свой Почтовый индекс тоже.

Напротив, система, которая позволяет один раз приложить телефон к считывателю, а затем отправиться в путь, намного удобнее.Другие места оплаты, в которых оплата с помощью касания происходит заметно быстрее, включают автоматические торговые автоматы и киоски с транспортными билетами, считыватели карт которых обычно напоминают считыватели бесконтактных платежей.

Заключительное слово

Технологические изменения ускоряются на наших глазах. Миллениалы никогда не знали мира без все более мощных и постоянно растущих в изобилии персональных компьютеров. Поколение Z — люди, родившиеся после 2000 года — никогда не знали мира без широкополосного доступа в Интернет по требованию.

Автоматизация произвела революцию в производственной и автомобильной отраслях. Достижения в области генетического скрининга и лечения сделали то же самое для здравоохранения. Достижения в области устойчивого производства электроэнергии и хранения аккумуляторов означают, что будущее, в котором ископаемое топливо больше не доминирует в производстве электроэнергии, и транспортировке, ближе, чем мы могли бы подумать. И нанотехнологии вскоре могут открыть решения, которые мы едва ли можем придумать в настоящее время.

Многих тревожат темпы и последствия этого изменения.Многие экономисты считают, что автоматизация и искусственный интеллект сулит беду миллионам (возможно, миллиардам) человеческих работников. Философы предупреждают об опасностях доступа по требованию к физическим товарам и информации, а также об отсутствии конфиденциальности, присущей постоянно растущему социальному устройству Интернета.

Поэтому неудивительно, что многие американцы настороженно относятся к технологиям. По данным Pew, 19% американцев по-прежнему избегали смартфонов в середине 2019 года — либо по собственному выбору, либо потому, что они не могли позволить себе эту технологию.Эти люди не могут участвовать в революции мобильных платежей. Если вы один из них, то хорошая новость заключается в том, что в обозримом будущем традиционные терминалы для оплаты карточками сохранятся. Однако стоит спросить, что еще те, кто осторожно относится к новым технологиям — часто по законным причинам, — могут упустить в ближайшие годы.

Используете ли вы мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Как этот опыт по сравнению с использованием пластиковой кредитной или дебетовой карты?

Редакционное примечание: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

Как бесконтактные платежи влияют на сервисы цифровых платежей во времена COVID-19

Еще до того, как пандемия COVID-19 привела к масштабной медицинской и экономической катастрофе, бесконтактные платежи уже были широко используемым способом оплаты. Однако, как только предприятия вновь открылись, им пришлось не забывать о клиентах, заботящихся о микробах, и адаптироваться к новым нормам социального дистанцирования.

Бесконтактные платежи стали важным решением для всех предприятий, поскольку они позволяют им развивать свой бизнес, обеспечивая безопасность в борьбе с пандемией коронавируса.

Согласно опросу, проведенному в середине марта, около 30% респондентов начали использовать бесконтактные платежи с начала пандемии. И 70% этих пользователей, вероятно, продолжат использовать бесконтактные платежи после COVID-19.

Пандемия COVID-19 фактически послужила катализатором внедрения бесконтактных платежей.Но как? Давайте посмотрим.

COVID-19: катализатор внедрения бесконтактных платежей

Во всем мире наблюдается резкий рост использования бесконтактных платежей. Об этом свидетельствует статистика, представленная ниже:

• В США 51% людей прибегают к использованию мобильных кошельков, таких как Apple Pay и других кредитных карт с возможностью быстрого доступа.
• Около 58% людей в Соединенных Штатах сейчас с большей вероятностью будут использовать бесконтактные способы оплаты, чем до пандемии.
• MasterCard продемонстрировала 40% -ный рост количества бесконтактных платежей в первом квартале года.
• 60% пользователей Visa, проживающих за пределами США, использовали функцию «оплата одним нажатием»
• 79% пользователей MasterCard по всему миру использовали бесконтактные платежи во время пандемии COVID-19.
• В период с января по март этого года наблюдался + 40% годового роста мировой бесконтактной связи.

Столь быстрое внедрение бесконтактных платежей также повлияло на банковский сектор США, поскольку некоторые из крупнейших кредитных организаций, такие как Bank of America, Wells Fargo, Citibank, U.S. Bank, Capital One и Chase увеличили выпуск карт EMV. По оценкам Visa, к концу 2020 года в обращении будет находиться более 300 миллионов бесконтактных карт.

Подробнее: Как сделать банковское обслуживание агентств незаметным во время COVID-19?

В Германии бесконтактные платежи выросли с 35% до более чем 50% из-за пандемии. Самый высокий уровень внедрения был отмечен в Китае, где покупки с помощью электронного кошелька были на 23% выше, чем покупки за наличные.

Бесконтактные платежи теперь рассматриваются как эффективный способ помочь предприятиям преодолеть пандемию COVID-19.Даже ВОЗ, кажется, предлагает то же самое. По данным ВОЗ, «по возможности было бы целесообразно использовать бесконтактные платежи, чтобы снизить риск передачи».

Какая технология используется для бесконтактных платежей?

Мы увидели причину быстрого внедрения бесконтактных платежей. Но что делает бесконтактные платежи предпочтительным выбором для владельцев бизнеса и клиентов во время пандемии? Чтобы понять это, давайте подробно рассмотрим технологию бесконтактных платежей.

Как правило, используются два типа бесконтактных платежей. Давайте посмотрим на них по очереди:

Бесконтактные карты

Когда пользователь использует бесконтактную карту для совершения транзакции, тогда карта устанавливает связь с торговым терминалом (POS) через NFC (связь ближнего радиуса действия) или RFID (радиочастотная идентификация). После этого карта генерирует уникальный код для каждой транзакции, что делает процесс более безопасным.

Поскольку нет необходимости в подписи или PIN-коде, для бесконтактных платежей существует ограничение на транзакцию, которое также известно как предел проверки держателя карты (CVM).CVM — эффективный способ защиты учетных записей пользователей.

По мере того, как бесконтактные платежи набирают популярность, финансовые учреждения по всему миру увеличивают лимит CVM, чтобы клиенты могли успешно совершать транзакции во время блокировки с максимальной безопасностью.

MasterCard уже работает с регулирующими органами над увеличением CVM, чтобы удовлетворить потребности клиентов, а также поддержать тенденцию к бесконтактным платежам. MasterCard планирует разрешить бесконтактные платежи на сумму до 250 канадских долларов в самой Канаде.Более того, CVM поднялся с 30 до 45 фунтов стерлингов в Великобритании, что эквивалентно аналогичному показателю в 29 других европейских странах.

Электронные кошельки

Электронные кошельки, электронные кошельки или решения для мобильных кошельков позволяют пользователям совершать платежи легко, безопасно и удобно. На рынке доступно несколько мобильных кошельков, таких как Google Pay, Apple Pay, Venmo, Mastercard и Masterpass.

Токенизация делает мобильные кошельки одним из самых безопасных средств для совершения платежей. Во время этого процесса все конфиденциальные данные заменяются токеном или значением.Это значение или токен затем защищает конфиденциальные данные, такие как номер карты и другие, которые подвержены мошенничеству и мошенничеству.

Это также означает, что устройство никогда не сохраняет на себе фактический номер учетной записи. Токенизация в сочетании с радиочастотной идентификацией предлагает пользователям быстрый, простой и безопасный способ совершения транзакций.

Подробнее: почему электронные кошельки более популярны в развивающихся странах

Бесконтактные технологии: часть более масштабной трансформации цифровых финансовых услуг

Fintech-предприятиям и банкам необходимо расширять и развивать свои технологические возможности для удовлетворения постоянно растущих потребностей клиентов.Посмотрим, как этого можно достичь.

Принятие совместного подхода между традиционными банками и FinTech

Fintech-компаний достигли огромных успехов в сфере платежей. На протяжении многих лет они успешно предлагали пользователям очень ценные и первоклассные удобные услуги. Это также привело к расширению сотрудничества между предприятиями FinTech и банками.

Это сотрудничество является беспроигрышной ситуацией для обеих сторон, поскольку компании FinTech могут получить доступ к крупным банкам и существующей инфраструктуре.Принимая во внимание, что банки могут изучать новые навыки и создавать инновационные решения FinTech.

Это сотрудничество не ограничивается только платежами. Мы являемся свидетелями различных стратегий, таких как банковские инкубаторы и предлагаем наставничество стартапам, которые находятся на ранней стадии развития.

Инновационные лаборатории и ускорители — это другие формы сотрудничества, которые помогают банкам внедрять новые технологии, ведущие к разработке приложений, которые могут поддерживать инновационные и бесконтактные транзакции.

Рост цифровых инноваций с открытым банковским обслуживанием

Открытый банкинг вместе с Европейской директивой о платежных услугах (PSD2) были ключевыми движущими силами цифровых услуг за последние несколько лет. В соответствии с этими правилами сторонние поставщики и банки используют финансовую информацию клиентов, разрешенную клиентами, что позволяет им укреплять свои отношения с пользователями с помощью инновационных приложений и услуг.

Открытый банкинг также включает децентрализованные методы, которые позволяют пользователям делиться своими данными с банками, обеспечивая первоклассную безопасность.Это также позволяет пользователям лучше управлять своими финансами и получать доступ к различным способам оплаты.

Финансовые учреждения и банки также могут использовать API-интерфейсы для анализа транзакций клиентов и их финансовой истории, что помогает им предлагать пользователям более подходящие продукты и услуги.

Подробнее: что такое финтех и как он влияет на банковское дело?

Повышенная персонализация и качество обслуживания клиентов

Качество обслуживания клиентов является главным приоритетом, когда речь идет о предоставлении улучшенных цифровых финансовых продуктов и услуг.Это потому, что пользовательский опыт является ключевым фактором, который определит, будет ли широкое распространение услуг бесконтактных или цифровых кошельков потребителями.

Цифровые кошельки

имеют преимущество, поскольку они позволяют поставщикам платежей и банкам хорошо понимать покупательские привычки своих пользователей. Это дает им возможность предлагать первоклассные персонализированные услуги и продукты.

Однако необходимо иметь надежную стратегию адаптации клиентов, чтобы стимулировать внедрение цифровых платежей.Внедрение эффективного процесса eKYC является важной его частью. Согласно исследованию, более 50% клиентов розничного банкинга просто отказываются от новых финансовых услуг из-за более длительного процесса адаптации.

Заключение

Пандемия COVID-19 сильно повлияла на наше социальное и экономическое благополучие. Однако верно и то, что это был один из главных факторов цифровизации во всем мире. Цифровые платежи, особенно бесконтактные платежи, стали надежным способом для предприятий и предприятий работать в условиях новой нормальной после COVID-19.

В ближайшие дни мы можем увидеть ускорение внедрения бесконтактных платежей. Это также может привести к быстрым инновациям в бесконтактных технологиях, которые могут побудить стартапы и предприятия FinTech серьезно подорвать финансовый сектор.

Бесконтактные платежи — Cardknox

Бесконтактные платежи используют связь ближнего радиуса действия (NFC) для обеспечения связи между двумя электронными устройствами для облегчения процесса транзакции.Технология NFC передает данные по радиоволнам на очень короткое расстояние.

Существует два основных типа бесконтактных платежей:

• Бесконтактные карты — Кредитные или дебетовые карты, в которые встроен чип NFC для передачи платежных данных.
• Мобильные кошельки — такие приложения, как Google Pay или Apple Pay, которые позволяют клиентам хранить информацию о кредитных картах на своих телефонах с поддержкой NFC.

Для использования бесконтактных платежей в кредитную / дебетовую карту или смартфон должен быть встроен чип NFC.Кроме того, у продавца должно быть устройство чтения NFC.

В отличие от соединений Bluetooth, NFC не требует обнаружения устройств или ручного сопряжения для передачи данных. При использовании NFC соединение устанавливается автоматически, когда другое устройство NFC оказывается на близком расстоянии (около четырех сантиметров).

Вот как клиент совершает бесконтактный платеж:

• Использование карты — клиент нажимает ее на экране устройства чтения карт NFC.
• Использование смартфона — Стоя рядом с устройством чтения NFC, покупатель вводит PIN-код в платежное приложение своего телефона.

Использование бесконтактных платежей неуклонно росло в Европе, Австралии, Канаде и Азии за последние 10 лет. Недавнее исследование показывает, что бесконтактные платежи по картам составляют 20 процентов всех транзакций по картам в Австралии, Великобритании, Канаде и Южной Корее.

До сих пор клиенты из США отставали в использовании. Однако с момента появления COVID-19 компании-эмитенты кредитных карт сообщили о большом скачке бесконтактных платежей.

Даже после того, как исчезли опасения по поводу COVID-19, отраслевые эксперты считают, что тенденция к бесконтактным платежам сохранится.Помимо того, что клиенты привыкают к ним и пользуются их преимуществами (упомянутыми ниже), они, скорее всего, захотят продолжать охранять свое здоровье, минимизируя количество поверхностей, которых они касаются в общественных местах.

Хотя в последние несколько лет внедрение карт NFC в США происходило медленно, несколько крупных эмитентов кредитных карт и банков в настоящее время либо выпускают карты, либо планируют:

• American Express
• Bank of America
• Capital One
• Chase Visa
• Citi
• Mastercard
• Wells Fargo Visa

Apple выпускает телефоны с чипами NFC с момента выпуска iPhone 6, в то время как количество устройств Android, которые включают чип, растет ежемесячно.У основных производителей телефонов на платформе Android (Google, Huawei, Samsung и т. Д.) Есть как минимум одна модель с чипом.

Бесконтактные платежи приносят как продавцам, так и покупателям ряд преимуществ:

Ускоренный процесс оформления заказа
Бесконтактные платежи просто касаются устройства чтения карт NFC, и держателю карты не нужно вводить PIN-код на платежном терминале.

Повышенная безопасность
В бесконтактных платежах используется технология чип-карт EMV.Это гораздо более безопасная технология, чем транзакции с магнитной полосой, и уже доказано, что она снижает уровень мошенничества.

Кроме того, при бесконтактных платежах не передаются имя или защитный код держателя карты. Это затрудняет мошенникам совершение несанкционированных покупок путем перехвата данных бесконтактных карт. Кроме того, большинство людей считают малый радиус связи чипа NFC важным преимуществом в плане безопасности.

Обратите внимание, что мобильные кошельки предлагают дополнительный уровень безопасности, поскольку владелец карты должен ввести пароль на своем устройстве, чтобы открыть свой мобильный кошелек.

Можно подключить к программам лояльности клиентов
Мобильные кошельки можно легко связать с программами вознаграждений и программ лояльности, которые все чаще становятся популярными среди клиентов. Недавний опрос показывает, что 63% клиентов предпочитают использовать методы оплаты, которые предлагают вознаграждения!

Готовы начать прием бесконтактных платежей? Обратитесь в Cardknox сегодня, чтобы узнать больше о наших простых платежных решениях для магазинов, онлайн и мобильных устройств.

Объем рынка бесконтактных платежей превысит 4 доллара США.60 триллионов к 2027 г.

ОТТАВА, 11 декабря 2020 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Объем мирового рынка бесконтактных платежей был оценен в 1,05 триллиона долларов США по сумме транзакции в 2019 году и, по прогнозам, продемонстрирует совокупный годовой темп роста (CAGR). ) примерно на 20,01% в период с 2020 по 2027 год.

Бесконтактная оплата — это метод, который позволяет пользователям расплачиваться с помощью кредитных и дебетовых карт, лишенных возможности реального контакта с другими. Это достигается с помощью технологий ближней связи или радиочастотной идентификации.Наиболее распространенные методы — это подключение карты к терминалу PoS, однако производители смартфонов создали системы на основе NFC, такие как Samsung Pay и Apple Pay, которые квалифицируются как системы бесконтактных платежей.

Получите образцы страниц отчета для более глубокого понимания @ https://www.precedenceresearch.com/sample/1044

Бесконтактная оплата — это безопасный процесс транзакции платежей с помощью кредитных карт, дебетовых карт, смартфоны, брелоки и др.Встроенная технология используется в использовании микросхемы IC и антенны для обеспечения режима бесконтактной оплаты. Само это действие, лишенное ввода ПИН-кода, будет достаточным для завершения транзакции. Использование такой системы, как бесконтактная оплата, дает множество преимуществ, таких как простота использования, удобство по сравнению с устаревшими подходами к оплате, а также повышает общую компетентность в режиме оплаты.

Факторы роста

Одним из основных преимуществ бесконтактных платежей является то, что пользователи могут быстро завершать транзакции одним касанием карты.Это увеличивает скорость транзакций, делая бесконтактные платежи еще более эффективными. С растущей интеграцией технологий бесконтактных платежей в смартфоны и мобильные телефоны потребность в решениях для бесконтактных платежей стала полноценной во всех странах.

Эскалация распространения смартфонов гарантирует, что NFC становится доступной для растущего числа пользователей. С другой стороны, производители смартфонов и другие поставщики установили приложения для бесконтактных платежей, такие как Google Pay и Samsung Pay, среди прочих.Повышение внимательности к этим приложениям и услугам, а также доступность NFC увеличили прием бесконтактных платежей и помогли рынку значительно процветать. Однако опасения по поводу краж и безопасности вызвали недоверие среди потребителей. Отсутствие функции вывода на протяжении всей транзакции еще больше усиливает эту озабоченность. Кроме того, бесконтактные карты устанавливаются лишь в немногих местах, чем карты с магнитной полосой. Это в значительной степени препятствовало росту и распространению рынка бесконтактных платежей по всему миру.

Просмотреть полный отчет с полным ToC @ https://www.precedenceresearch.com/contactless-payment-market

Региональные снимки

Европа возглавила мировой рынок бесконтактных платежей с точки зрения доли выручки в 2019. В Европе наблюдается широкое использование бесконтактных платежей из-за более активного развития технологии смарт-чаевых и роста склонности к совершению цифровых платежей через смартфоны. Рост числа смартфонов с технологией NFC и рост сознания людей с чувством доверия к бесконтактным платежам привели к расширенному внедрению бесконтактных платежей в различных странах Европы.

Основные моменты отчета

• Из различных сегментов приложений преобладающую долю рынка занимал розничный сегмент. Из-за роста количества розничных магазинов и торговых точек в столичных регионах.
• Ожидается, что сегмент решений займет большую долю рынка с точки зрения выручки за счет ускоренного роста решений для платежных терминалов. Кроме того, эти решения используются во внедрении POS-терминалов, поскольку они постепенно устанавливаются, в частности, в гостиничном, банковском и розничном секторах.
• На мировом рынке бесконтактных платежей доминирует Европа и он сильно фрагментирован из-за зависимости от многоязычия и мультивалютности.

Получите индивидуальную настройку в этом исследовательском отчете @ https://www.precedenceresearch.com/customization/1044

Ключевые игроки и стратегии

Поскольку транзакции, совершаемые с помощью бесконтактных платежей, подвержены мошенничеству пользователи стали более внимательными к использованию этих систем.Известные поставщики бесконтактных технологий, такие как Visa Inc. и Gemalto, постоянно совершенствуют свои протоколы безопасности, чтобы повысить безопасность бесконтактных платежей. Такие превосходные системы безопасности и усовершенствования продуктов заставляют пользователей принимать бесконтактные платежи.

Лидеры рынка в области бесконтактных платежей продолжают активно опережать своих конкурентов за счет партнерских отношений, сотрудничества, слияний, поглощений, инноваций и альянсов в плане решений.Например, Visa Inc. в сотрудничестве с Samsung в январе 2020 года разработала инновационную программу «Tap to phone». Технология «Tap to phone» позволяет микропродавцам получать платежи с помощью смартфонов Android, лишенных какого-либо дополнительного оборудования. Благодаря этому сотрудничеству Visa Inc. включит свое пилотное приложение для подключения к телефону в устройство Samsung Galaxy XCover Pro. Эта сделка поможет Visa, Inc. в расширении доступа к телефонным технологиям в различных секторах, таких как розничная торговля, логистика, производство и здравоохранение.

Просмотрите другие отчеты по теме @ https://www.precedenceresearch.com/industry/ict

Важными компаниями, работающими на рынке бесконтактных платежей, являются Proxama, PLC., Verifone Systems, Inc. , Inside Secure, Ingenico Group, on Track Innovations, Oberthur Technologies SA, Giesecke & Devrient GmbH, Gemalto NV, Wirecard AG и Heartland Payment Systems, Inc.

Сегментация рынка

По решению

• Безопасность и Управление мошенничеством
• Решение для платежных терминалов
• Управление транзакциями
• Размещенные точки продаж
• Аналитика

По приложению

• Правительство
• Здравоохранение
• Розничная торговля
• Транспорт
• Гостиничный бизнес

По Устройство

• Кассовые терминалы

900 47 Смартфоны и носимые устройства

• Смарт-карты

По регионам

• Северная Америка
• Европа
• Азиатско-Тихоокеанский регион
  • Китай
  • Индия
  • Япония
  • Южная Корея
• Ближний Восток и Африка
• Латинская Америка

Купите этот премиальный исследовательский отчет @ https: // www.priorityresearch.com/checkout/1044

Вы можете разместить заказ или задать любые вопросы, пожалуйста, обращайтесь по телефону [email protected] | +1 774 402 6168

О нас

Precedence Research — всемирная исследовательская и консалтинговая организация. Мы даем непревзойденный характер предложений нашим клиентам по всему миру в различных отраслях промышленности. Precedence Research обладает опытом в предоставлении глубокого понимания рынка наряду с рыночной информацией для наших клиентов, распределенных по разным предприятиям.Мы обязаны обслуживать нашу разнообразную клиентскую базу, представленную на предприятиях медицинских услуг, здравоохранения, инноваций, технологий нового поколения, полупроводников, химикатов, автомобилестроения, аэрокосмической и оборонной промышленности, среди различных предприятий, присутствующих во всем мире.

За последними обновлениями следите за нами:

https://www.linkedin.com/company/precedence-research/

https://www.facebook.com/precedenceresearch/

https : // twitter.ru / Precedence_R

Справочник ИТ-экзаменов FFIEC InfoBase

Бесконтактные карты и брелоки имеют встроенный компьютерный чип с финансовой и личной информацией, используемой для платежных транзакций, и они используют технологию RFID для передачи платежей. Бесконтактные карты включают микроконтроллер (или эквивалентный интеллект) и внутреннюю память и имеют возможность защищать, хранить и предоставлять доступ к данным на карте. Микроконтроллер также поддерживает использование улучшенных функций безопасности, включая аутентифицированный доступ к информации и конфиденциальность информации.Традиционные пластиковые карты легко переходят на эти новые бесконтактные карты. Другие технологии смарт-карт предоставляют аналогичные возможности, но не имеют радиочастотного интерфейса, который позволял бы их считывать быстро и удобно на небольшом расстоянии от считывающего механизма.

Proximity-платежи — это POS-транзакции, совершаемые с помощью мобильного устройства, например сотового телефона, смарт-карты, КПК или практически любого устройства, которое может содержать микрочип. Если платеж осуществляется с мобильного телефона, это можно назвать М-платежом.Бесконтактные платежи быстрее, дешевле и проще, чем традиционные платежные механизмы, такие как транзакции наличными или кредитной картой, особенно для микроплатежей. Многие из этих транзакций используют одну и ту же сеть кредитных / дебетовых карт и обеспечивают более низкие затраты для учреждений и продавцов.

Бесконтактные платежи и бесконтактные карты позволяют потребителю сохранять физический контроль над устройством доступа, а не передавать такой контроль оператору торговой точки. Компании, выпускающие банковские карты, и правительственные агентства стали лидерами в проведении этих транзакций.В настоящее время используется несколько типов передачи, некоторые из которых обсуждаются ниже. Другие типы трансмиссии проходят рыночные испытания.