Насколько привлекательны бесконтактные технологии оплаты?

Несмотря на то, что доля бесконтактных платежей в России пока не превышает нескольких процентов, сервисы Apple Pay, Samsung Pay и им подобные становятся все более популярными. Сначала пользователи присматривались к картам с возможностью бесконтактной оплаты, теперь активно заказывают их в своих банках и применяют для совершения операций. То же можно сказать о смартфонах с поддержкой сервисов Apple Pay, Android Pay и т. п.

К оплате при помощи смартфонов большинство россиян относится пока с осторожностью – непривычно. Тем не менее, с точки зрения карточных данных, технологии остаются прежними: обмен закодированной в чипе информацией идет через бесконтактный интерфейс терминала или эти же данные закодированы тем или иным образом в смартфоне (в его оперативной памяти или во встроенном чипе). Терминал воспринимает данный платеж как бесконтактную карту.

Интерес к технологиям бесконтактной оплаты при помощи смартфона постепенно растет. Ведь многим нравится, что телефон решает разнообразные задачи. Теперь это не только звонки, мессенджеры, интернет и прочее, но и платежи. Сегодня люди больше боятся потерять телефон, чем кошелек, а насыщение устройства новым функционалом усиливает привязанность человека к этому предмету.

В плане безопасности бесконтактные платежи не менее надежны, чем контактные.

Как работает технология токенизации? В телефон заносится информация не оригинальной карты, которая находится у человека в кошельке (или выпущена виртуально) и зарегистрирована в соответствующей системе банка. Заносятся данные ее образа или, если использовать соответствующую терминологию, – токена (некой копии, которая не идентична оригиналу), вследствие чего компрометация данных в телефоне не является компрометацией данных реальной карты.

Технология токенизации, суть которой в подмене данных одной карты другими, где хранилищем выступает либо процессинговая система банка-эмитента, либо сама платежная система, являющаяся надежным хранилищем соответствий оригинальных карт их токенам, значительно повышает уровень безопасности транзакций.

Кроме того, бесконтактные платежи удобны, а потому их популярность будет со временем расти. Комфорт заключается не только в том, чтобы платить телефоном в торговой точке (как раз это многим потребителям не по душе). Гораздо важнее, что у этой технологии есть скрытый потенциал, о котором многие не знают, поскольку использование этого способа платежей в интернете еще не получило широкого распространения. Но именно здесь преимущества новой технологии становятся наиболее наглядными и очевидными.

Платя обычной картой, мы вбиваем ее данные (имя и фамилию владельца, срок действия, код), после чего начинается процедура вторичной идентификации владельца, как правило подразумевающая получение одноразового пароля и так далее, что делает покупку длинной и не очень удобной. Безусловно, безопасность данного способа платежа не вызывает сомнений (эмитенты и эквайеры застрахованы от разнообразных мошеннических действий). Но поскольку предполагается, что для перевода денежных средств необходимо преодолеть несколько ступенек аутентификации, нередко происходят отказы от проведения платежа. Особенно часто это случается в европейских странах. Поэтому активно ищутся способы ухода от этой технологии для создания более простых и удобных форматов платежей в интернете.

Напротив, технология Apple Pay позволяет человеку, зарегистрировавшись в данном платежном сервисе или электронном кошельке, покупать товар в онлайн-магазине, который поддерживает такой способ оплаты, в один клик. Это необыкновенно быстро и удобно, и тот, кто хоть один раз попробовал воспользоваться этим сервисом, вряд ли захочет вернуться к прежним схемам.

Что значит «в один клик»? Покупатель выбирает товар, нажимает на кнопку «Apple Pay», тем самым идентифицируя себя и верифицируя оплату. Он не вводит никаких данных, никаких имен, никаких паролей, не зависит от надежности интернет-соединения, которое подчас рвется в случае длительного ожидании ответа от торговой точки или банка и пр. Особенно ярко эти преимущества раскрываются при проведении всей операции на смартфоне: в приложении или в интернете клиент и выбирает, и оплачивает покупки.

Конечно, карточные данные при этом «гуляют» по Сети, поскольку банк-эквайер обязательно должен получить ответ на свой запрос у банка-эмитента, но это данные не оригинальной карты, а токена (защищенной копии).

Таким образом, оплата покупок в интернет-магазинах с использованием технологий «… Pay» удобнее и проще, чем, скажем, 3D Secure с переводом вас на страницу банка-эмитента, где вы должны вбить руками код верификации, полученный по СМС или еще каким-то образом.

По данным Mediascope, в прошлом году сервисами бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay хотя бы один раз воспользовались 8,6% россиян. Эксперты ожидают многократного роста пользователей таких сервисов в ближайшие месяцы. Это не просто погоня за новизной – это упрощение, ускорение процедуры оплаты. Кроме того, передаваемые данные находятся под защитой, что особенно важно в современном мире. Платить при помощи бесконтактных технологий проще и безопаснее, чем посредством пластика. А ведь задача всех интернет-магазинов, задача самого общества потребления состоит в том, чтобы побудить людей платить, платить часто, много и чтобы им ничто не мешало это делать.

Наверняка новые технологии оплаты не заменят полностью «устаревающие», на это потребуется не один год. И о полном отказе от пластика речь, конечно, не идет. Да этого и не нужно, ведь жить на рынке должно то, что удобно пользователям.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Бесконтактные платежи: технология будущего или рискованный сервис?

Доверять ли технологии NFC? Ведь бесконтактные платежи являются трендом, который будет только наращивать обороты.

Майя Глотова, директор процессингового центра «КартСтандарт», обеспечивающего взаимодействие между участниками платёжных операций с использованием пластиковых карт, подготовила для читателей Роскачества краткий гид по безопасности и перспективам технологии NFC.

Майя Глотова

директор процессингового центра «КартСтандарт»

Существуют два основных варианта использования технологии NFC в сфере розничных платежей.

Первый способ – оплата посредством карт, поддерживающих бесконтактные технологии (например, Contactless у Mastercard и PayWave у Visa).

Второй способ, набирающий все большую популярность – бесконтактная оплата мобильными устройствами через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung).

Чтобы пользоваться ею, необходимо один раз привязать карту к смартфону с помощью специального приложения, на этом этапе генерируется шифрованный «ключ» (токен) и сохраняется в приложении. После этого можно производить оплату смартфоном без участия карты.

Безопасности или риск?

Теперь что касается опасений и рисков использования NFC-технологии при совершении платежей. Существует некое представление, что NFC-сигнал может быть как-то перехвачен злоумышленником.  Действительно, теоретически есть возможность считать номер бесконтактной карты и срок ее действия, если поднести к ней близко специальный RFID-ридер.

Но, во-первых, это само по себе непросто и будет выглядеть крайне подозрительно.

А во-вторых, использовать эти данные для хищения средств практически невозможно. Считываемые таким образом данные карты можно использовать только в среде CNP (card not present), но CVV2, необходимое для операций в CNP в приложении отсутствует, и бесконтактно получить его невозможно. А для дополнительной защиты карт в этой среде существует технология 3DSecure.

Поэтому мошенничества по такого типа операциям в реальности нет.

При этом бесконтактная оплата при помощи смартфона, несмотря на кажущуюся простоту, еще более безопасный способ расчетов, чем даже оплата картой. Если вы используете Pay-сервис, вам не обязательно носить карту с собой, и это исключает риск ее потери или кражи или возможность для злоумышленника подсмотреть данные карты или снять их на камеру. Вам не нужно вводить данные карты в мобильном приложении, в котором вы хотите что-то купить – это исключает риск кражи данных недобросовестным продавцом.

Бесконтактные платежи в России

Мы работаем на финансовом рынке уже 10 лет, нашими партнерами являются более 110 российских банков, поэтому я могу поделиться нашей собственной рыночной аналитикой. По нашим статистическим данным, сегодня порядка 25% операций в ритейле совершается с использованием бесконтактного способа оплаты. И это при том, что только примерно 50% терминалов для приёма пластиковых карт сейчас оснащенных бесконтактными ридерами. То есть развитие инфраструктуры приема бесконтактных платежей, безусловно, будет вести к росту доли NFC-платежей. И это развитие будет активироваться множеством рыночных факторов. Например, платежные системы устанавливают достаточно жесткие требования в отношении модернизации терминальной инфраструктуры для обеспечения бесконтактных способов расчетов. Уже с 1 января 2017 года все вновь устанавливаемые терминалы должны поддерживать бесконтактную оплату, а к началу 2020 года вся инфраструктура на территории РФ должна поддерживать бесконтактные формы оплаты.

Можно уверенно сделать вывод о том, что бесконтактные платежи являются трендом, который уже в ближайшей перспективе будет только наращивать обороты.

Насколько российский потребитель доверяет технологии NFC

В целом я бы отметила высокую степень восприимчивости российских пользователей к платежным инновациям. Одним из свидетельств тому является тот факт, что по итогам 2017 года Россия занимает первое место в мире по количеству привязанных карт в сервисе мобильных платежей Android Pay.  Если же говорить о сдерживающих факторах, то, пожалуй, можно назвать недостаточно высокую  информированность потребителей о новых сервисах.

Где чаще всего сейчас используются бесконтактные платежи

Использование бесконтактных технологий позволяет создать инфраструктуру для безналичной оплаты товаров и услуг, работающую лучше, быстрее и дешевле «классических» схем.  «Обычные» карты с обязательным вводом пин-кода, подписанием чеков, авторизацией не ассоциируются с инструментом для быстрых расчетов. Поэтому бесконтактные технологии востребованы и внедряются, прежде всего, в сферах, имеющих дело с большими потоками людей и критически зависящих от скорости обслуживания: на транспорте, в супермаркетах, на предприятиях фаст-фуда.

При этом, как я уже отмечала, идет постепенное замещение «обычных» терминалов на терминалы с NFC-модулем. Так что «всеобщий бесконтакт» уже не за горами.

Читайте также «Электромагнитное излучение: нужно ли его бояться?»

Чем ограничивается использование этой технологии в России сегодня?

Имеющиеся пока ограничения имеют две стороны: инфраструктурную и пользовательскую. Инфраструктурная обусловлена необходимостью замены огромного количества (по разным оценкам, от 500 тыс. до 700 тыс.) терминалов – это гигантский парк оборудования, в который банки, процессинговые компании и ритейлеры годами инвестировали. Невозможно в одночасье заменить такое число устройств по всей стране, это будет происходить постепенно.

Пользовательское ограничение связано с недостаточным или ограниченным опытом взаимодействия с новыми платежными технологиями у достаточно большого числа людей.  Думаю, эти ограничения будут преодолеваться диалектически – рост бесконтактной инфраструктуры будет инициировать повышения качества пользовательского опыта, а положительный опыт использования удобных бесконтактных технологий будет порождать запрос на обновление инфраструктуры.

Перспективы у бесконтакта самые радужные – сегодня, по сути, это одно из магистральных направлений развития платежных технологий. Будут лишь меняться носители, и, возможно, пластиковая карта потеряет статус ведущего форм-фактора, и его обретет смартфон.

Две трети потребителей считают бесконтактные платежи безопасными » Безопасность

Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в феврале 2020 года.

Банковские карты являются сегодня распространенным платежным средством: подавляющее большинство россиян (82%) – держатели банковских карт, причем за последние 11 лет их доля выросла с 31% до 82%.

Сегодня продолжается развитие платежных технологий, в том числе активно распространяется технология бесконтактной оплаты, осведомленность о которой находится на высоком уровне. Большинство россиян знают о возможности оплачивать товары и услуги путем бесконтактных платежей с помощью банковской карты (93%) или мобильного телефона (88%). В меньшей степени осведомлены о платежах с других устройств – смартчасов и браслетов (65%).

Значительная часть россиян – 60% – оплачивают свои покупки бесконтактным способом. Так, более половины (58%) использовали для бесконтактной оплаты банковские карты. Каждый четвертый (26%) платил за товары или услуги при помощи смартфона, причем за год число тех, кто использовал этот метод, выросло на 15 п.п. 7% использовали для оплаты смартчасы или браслеты.

Те, кто платил электронными устройствами, чаще всего осуществляли оплату при помощи сервиса Google Pay (44%), на втором месте – Apple Pay (33%), на третьем – Samsung Pay (11%).

Россияне считают технологию бесконтактной оплаты удобной. Те, кто знаком с технологией бесконтактной оплаты, чаще отмечали удобство платежей посредством банковской карты (80%) и смартфона (70%). Также многие говорили, что оплату товаров и услуг удобно осуществлять при помощи смартчасов (63%), браслетов (60%) и брелоков (56%).

При этом треть опрошенных считают, что бесконтактные формы оплаты не являются безопасными. Примерно равные доли россиян, пользующихся различными способами бесконтактной оплаты – картой, смартфоном, часами и т.п. – считают их небезопасными.

Чаще других оплату бесконтактным путем предпочитали осуществлять россияне молодого и среднего возраста (от 18 до 44 лет). Представители этой возрастной группы также чаще других считают, что бесконтактная оплата с различных устройств более комфортная и безопасная.

По словам Тимура Аймалетдинова, заместителя генерального директора Аналитического центра НАФИ, «для пользователя возникает дилемма между удобством и безопасностью совершаемых операций. Средний бесконтактный платеж без пин-кода в точке оплаты занимает около 10 секунд – это на 30% быстрее контактной оплаты картой и более чем вдвое быстрее расчета наличными. Однако именно вопросы безопасности, как показало наше исследование и как подтверждается исследованиями в других странах, остаются главным барьером на пути к переходу на современные платежные инструменты».

Как рассказал порталу PLUSworld.ru Николай Пятиизбянцев, начальник управления противодействия мошенничеству в сфере информационной безопасности Департамента защиты информации Газпромбанка, «бесконтактные карты действительно имеют некоторые уязвимости, которых нет у контактных карт. Но в настоящий момент они реализованы на уровне лабораторных исследований, в реальных условиях мошенниками не применяются из-за сложности и нерентабельности реализации. С практической же точки зрения, если держатель следит за сохранностью бесконтактной карты, то пользоваться ею так же безопасно, как и контактной, но значительно удобнее. Несанкционированное использование бесконтактной карты возможно лишь в случае её утраты: по такой карте можно осуществить несколько операций на небольшие суммы, пока она не будет заблокирована. Однако такой же риск существует и в случае использования наличных денежных средств, если они утрачены».

Алексей Голенищев, директор по мониторингу операций и диспутам Альфа-Банка, согласился с мнением предыдущего спикера. По его словам, практических случаев перехвата, копирования данных и изготовления поддельных карт не выявлено и в ближайшее время не будет в силу сложности и дороговизны процессов.

По материалам НАФИ, PLUSworld.ru

Терминальные Технологии — Российский производитель терминалов и валидаторов

Валидаторы VENDOTEK T установлены на турникетах метро Софии. На российской электронике реализованы платежи предоплаченными транспортными картами. Жители и гости болгарской столицы оплачивают проезд с помощью бесконтактных технологий, минимизируя риски передачи инфекций через монеты и денежные купюры. Через несколько месяцев, на втором этапе проекта, будет реализован прием бесконтактных банковских карт Visa и Mastercard.

VENDOTEK T разработаны и производятся Группой Компаний «Терминальные Технологии» в Зеленограде. На турникетах Софии установлено более 500 компактных ударопрочных валидаторов с самой высокой скоростью приема банковских карт на рынке. Оснащенные яркими цветными дисплеями VENDOTEK T, в отличие от встраиваемых считывателей, легко устанавливаются прямо на турникет, минимизируя затраты на интеграцию и настройку.

Автоматизированная система оплаты проезда для болгарской подземки внедрена партнерским альянсом Консорциума CNS, DSK Bank/DSK Mobile (подразделение Группы OTP) и компанией O-CITY by BPC. В Софии установлены валидаторы VENDOTEK T, сертифицированные EMVCo, Mastercard, Visa, МИР, UnionPay. Максимальная быстрота и надежность считывания карт предотвращает задержки и очереди перед турникетами, что стало веским аргументом в пользу российской электроники.

«Зеленоградская платежная электроника востребована в Европе и Азии. Более 45 000 считывателей банковских карт ГК «Терминальные Технологии» применяются по всему миру в валидаторах AMCO, Famoco, Mikroelektronika. Более 20 000 валидаторов под собственным брендом VENDOTEK работают в России, Узбекистане, Азербайджане, Белоруссии, Армении, Казахстане, теперь – и в Болгарии!» — рассказал Игорь Сухоставский, генеральный директор ГК «Терминальные Технологии».

Оплата проезда банковскими картами Mastercard

Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (NFC-смартфоном) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку .

Подробнее о бесконтактной технологии Masterсard Вы можете узнать здесь.

Какова стоимость проезда

при оплате банковской картой?

Стоимость проезда при оплате банковской картой аналогична стоимости проезда при оплате другими способами (кроме мобильного приложения «Пригород»).

Как оплатить проезд

банковской картой?

Для успешной оплаты проезда Вам необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или устройство, привязанное к банковской карте и оснащенное технологией бесконтактной оплаты (NFC-смартфон), а также достаточное количество денежных средств на карте (не менее стоимости одной поездки, согласно тарифу).

Порядок оплаты:

1. Приложите бесконтактную карту к экрану терминала. Если карта не оснащена бесконтактной технологией, вставьте карту чипом в терминал.
2. Удерживайте карту до отображения результата на экране.

В случае отказа в приеме карты дождитесь отображения на экране терминала текстового сообщения с информацией о причине отказа.

Во избежание проблем с оплатой поездки рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на банковской карте, которой Вы планируете оплатить проезд.

Если не удается произвести оплату проезда бесконтактной банковской картой на терминале, оплатите проезд другим способом.

Если карта была использована для проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то по карте образуется задолженность, и карта автоматически попадает в стоп-лист системы. Карта не может быть использована для оплаты проезда до погашения задолженности. При попытке оплаты проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте со стороны банка-эмитента или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если первая попытка списания с карты суммы за проезд была неудачной, система автоматически выполнит несколько попыток списания с карты суммы в погашение задолженности до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность в ручном режиме можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут в том случае, если задолженность за поездки полностью погашена, а также при наличии связи с терминалом, на котором совершается попытка оплаты проезда.

Вы можете задать интересующий Вас вопрос

о работе сервиса или сообщить о проблеме,  позвонив на номер телефона 8 800 550 53 93.

Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Банковскими картами платежных систем Mastercard, Maestro, Visa и МИР, в том числе, оснащенными бесконтактной технологией оплаты.

Подробнее о бесконтактной технологии оплаты Вы можете узнать здесь.

Где я могу посмотреть

историю оплаты проезда

бесконтактной банковской картой?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, который предназначен для предоставления информации о поездках, просмотра истории оплаты поездок бесконтактной банковской картой, а также погашения задолженности за поездки. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке «Войти в Личный кабинет».

Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

• Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок . Используйте контактный чип карты для оплаты проезда, как показано на рисунке ниже.

• Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.

• Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.

• Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту Mastercard.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

В связи с отсутствием стабильной мобильной связи в пути следования пригородных поездов, процесс покупки проездного документа при помощи банковской карты будет происходить с возможностью более позднего списания средств за ранее совершенные поездки на транспорте. Это означает, что при совершении поездки, например, в утреннее время, деньги с карты могут списаться позже, после связи терминала с банком. При этом пассажир в момент поездки получает чек.

На участке Москва — Тверь запустили бесконтактную оплату проезда на «Ласточках» — Экономика и бизнес

МОСКВА, 24 марта. /Корр. ТАСС Олеся Кулинчик/. Первая в России система бесконтактной оплаты проезда в пригородных поездах заработала на Ленинградском направлении железной дороги. Об этом сообщили ТАСС в среду в пресс-службе Московско-Тверской пригородной пассажирской компании (МТППК).

«С 24 марта оплатить проезд в скоростных «Ласточках» на участке Москва — Тверь можно на турникетах. Это стало возможным благодаря внедрению технологии Fast Track — первой в России системы бесконтактной оплаты проезда в пригородных поездах», — сообщили в пресс-службе.

Там уточнили, что списание средств происходит после прикладывания банковской карты или устройства с технологией бесконтактной оплаты к турникетам на начальной и конечной станции маршрута. Система Fast Track сама вычисляет нужный тариф и автоматически списывает его со счета пассажира — эквайринг и процессинг обеспечивает ВТБ.

«Москвичи уже несколько лет пользуются преимуществами бесконтактной оплаты проезда на турникетах: ВТБ внедрил подобную систему в столичном метро, на МЦК, монорельсе и в другом городском транспорте. Сегодня мы вместе с МТППК сделали еще один шаг в этом направлении — теперь банковской картой или смартфоном с приложением Pay можно расплатиться за проезд в межрегиональных скоростных поездах. Первым сервис запустился на популярном направлении Москва — Тверь, и отправиться в соседний регион на «Ласточке» теперь так же просто, как спуститься в метро», — прокомментировал руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Первые ласточки

На первом этапе оплатить проезд с помощью системы Fast Track могут пассажиры поездов «Ласточка» 7000-й нумерации. Бесконтактная оплата работает на всех станциях, где останавливаются экспрессы. На большинстве станций валидация осуществляется на турникетах, а где их нет — в кассе или билетном автомате.

«Цифровые сервисы дают пассажирам больше комфорта, теперь проезд в «Ласточках» можно моментально оплачивать прямо на турникете. Это значительно быстрее, чем покупать билет в кассе, автомате и даже мобильном приложении. Такая технология будет помогать пассажирам электропоездов и экономить их время», — отметил заместитель гендиректора ОАО «РЖД» Дмитрий Пегов.

Системным интегратором проекта выступила отечественная компания «Микротех», разработавшая техническое решение для внедрения технологии Fast Track на Ленинградском направлении. Работа над проектом велась в течение 1,5 лет.

Три платежные системы

Новая система поддерживает все современные способы бесконтактной оплаты и наиболее распространенные платежные системы: Visa, Mastercard и «Мир».

Также в МТППК сообщили, что у пассажиров есть возможность ознакомиться с более детальной информацией о сервисе Fast Track, увидеть свои поездки и следить за списанием средств в личном кабинете на сайте ft.mtppk.ru. «Если списание средств за поездку по каким-то причинам не происходит, то возможность дальнейшей оплаты проезда в скоростных поездах «Ласточка» картой или цифровым устройством пассажира блокируется. Для снятия блокировки нужно погасить задолженность в личном кабинете или в билетной кассе», — заключили в пресс-службе.

Как технологии бесконтактной оплаты меняют привычки покупателей

Сервисы Apple Pay и Samsung Pay для оплаты покупок со смартфона набирают популярность в России. «Афиша Daily» разбирается, как технология повлияет на психологию потребителей, могут ли наши покупки стать необдуманными, а расходы более высокими.

Что это такое

Сервисы бесконтактных платежей — и Apple Pay, и Samsung Pay, и приложения-кошельки для Android — работают с протоколами беспроводной связи NFC и MST. Платить через смартфон удобно, быстро и безопасно. Устройство обменивается с платежным терминалом не данными карточки, а временными ключами, поэтому у злоумышленника нет шансов перехватить важную информацию (на данный момент о таких случаях не сообщалось). Дорогие смартфоны авторизуют покупки по отпечатку пальца, поэтому платить с них может только хозяин. К таким сервисам подключают дебетовые или кредитные карты, поэтому смартфон можно просто считать высокотехнологичной банковской картой. И это очень важно.

Подробности по теме

Apple Pay: что это такое и как им пользоваться в России

Apple Pay: что это такое и как им пользоваться в России

С банковской картой мы тратим больше?

Болезненность платежа

Поведенческий экономист из Университета Дюка Дэн Ариели рассказывает о том, что такое болезненность оплаты, и приводит примеры покупок с высоким и низким уровнем болезненности.

Есть много научных теорий, объясняющих, почему мы тратим больше денег, расплачиваясь картой. Один из описанных эффектов — болезненность платежа (pain of paying). Это неприятное чувство возникает, когда вы тратите наличные деньги и видите, как сбережения уменьшаются. Болезненность уменьшает радость от покупки, добавляет к ней моральный налог и заставляет распоряжаться деньгами осторожнее.

Это чувство можно усилить, и тогда покупать будет сложнее. А можно его ослабить. Представьте, что кусок пиццы можно купить за 15 долларов, а можно оплатить его по 15 центов за укус, объясняет на примере поведенческий экономист из Университета Дюка Дэн Ариели. Второй вариант выгоднее, но зато во время обеда вы будете постоянно думать, сколько денег уже потратили.

Оплата наперед

Болезненность ослабляется, если покупать заранее. Например, туристическую поездку можно оплатить за три месяца или после возвращения домой. Второй вариант снова выгоднее — деньги остаются у вас, их можно использовать, — однако путешествие будет омрачено мыслями о том, что скоро с деньгами придется расстаться. Чувство также станет слабее, если покупать вещи наборами — например, приставку вместе с игрой и месяцем подписки на игровой сервис. Покупка будет дороже, но цена отдельных товаров потеряется в стоимости набора.
Еще один способ уменьшить неприятные ощущения — платить картой, дебетовой или кредитной. Безналичные платежи не так сильно ассоциируются с деньгами, ослабляют контроль за расходами и быстрее забываются.

Ощущения от покупки стали бы максимально неприятными, если бы мы, например, оплачивали интернет наличными и после каждого часа работы. Наименее неприятными они становятся при оплате с кредитной карты подписки на сайт с сериалами: это происходит каждый месяц, без участия человека и без наличных денег.

Деньги из «Монополии»

Экономисты также ввели понятия платежного сцепления (payment coupling) и «денег из «Монополии» (Monopoly money). Сцепление обозначает понимание связи между покупкой и тратой денег. Оно выше, когда вы платите наличными, и ниже, когда пользуетесь картой. А «деньги из «Монополии» подменяют настоящие деньги, ослабляют ассоциацию с расходами и делают покупки необдуманными. Например, «деньгами из «Монополии» являются фишки в казино, внутренняя валюта в играх и отчасти деньги на кредитной карте.

Обосновано ли это исследованиями?

Предположения о том, что банковские карты увеличивают расходы, подтверждаются исследованиями. В экспериментальном аукционе в 2001 году студенты с кредитными картами были готовы заплатить за билеты на баскетбольный матч намного больше. Участники с наличными соглашались заплатить за билет на игру Boston Celtics 28,51 доллара, а участники с карточками — 60,64 доллара. Их переплата составила 113%. В исследовании 2014 года выяснили, что молодые люди с картами готовы переплачивать за мелкие покупки — кофе и пиво — примерно на треть. В 1990 году установили, что люди с кредитными картами оставляют в ресторане больше чаевых. Их вознаграждение составило 22,6% от суммы чека, в то время как вознаграждение участников с наличными — 15,6%. На практике объем чаевых тоже вырос. В конце 2000-х в нью-йоркских такси установили терминалы для оплаты поездки и чаевых с карточек. За год количество чаевых увеличилось на 13%.

Происходит ли то же самое с оплатой смартфоном?

Таким видео Apple объясняла пользу платежного сервиса на презентации 2014 года. Нил Ирвин из The New York Times сравнил ролик с выпуском «Магазина на диване», в котором люди не могут справиться с простейшими домашними делами.

Серьезных исследований о том, как платежи со смартфона влияют на расходы, нет. Это нормально: платежные системы запустились недавно (Apple Pay два года назад, Android Pay и Samsung Pay — год назад) и пока не стали повсеместными (Apple Pay работает в 13 странах, Samsung Pay — в десяти, Android Pay — в восьми). Но поскольку они используют карточки (86% пользователей платят с кредитных карт), понятия, которые относятся к кредиткам — низкая болезненность платежа, низкое сцепление, «деньги из «Монополии», — касаются и платежных сервисов. «Думаю, Apple Pay имеет самый низкий уровень болезненности платежа, — говорит Дэн Ариэли. — Сначала он будет выше, но со временем люди перестанут думать об этом: болезненность станет ниже, а уровень потребления, следовательно, вырастет».

Оплата смартфоном делает нас менее ответственными?

У Apple Pay есть две особенности. Во-первых, он привязан к смартфону. Наличные или карту из кармана достают только при одном сценарии — чтобы за что‑то заплатить. Смартфон с нами всегда: мы достаем его по 85 раз в день и пользуемся по пять часов в сутки. Это уже стало механическим действием. У смартфона множество функций, он не ассоциируется с деньгами, расходами и не накладывает на покупку моральный налог. Намного проще расплатиться со него, чем смотреть, как пачка денег стала тоньше. Если платить с Apple Watch, то болезненность снижается еще сильнее: для покупки не нужно ничего доставать из кармана — часы всегда на руке.

Во-вторых, новые сервисы делают легче покупки в интернете: вместо того, чтобы вводить данные карточки, достаточно нажать на кнопку, а потом подтвердить платеж на смартфоне. Людей, которые грешат импульсивными покупками в интернете, немного меньше, чем офлайновых шопоголиков (50–65% по сравнению с 74–77% покупателей), но их количество только растет. А поскольку Apple Pay чаще используют для интернет-шопинга (сценарий для 62% пользователей), возможно, он активнее будет стимулировать необдуманные покупки.

Подробности по теме

«Мне нечего жрать, зато шкаф ломится от шмоток»: признания шопоголиков

«Мне нечего жрать, зато шкаф ломится от шмоток»: признания шопоголиков

Похожая ситуация происходит и с сервисами вроде Uber — когда деньги с карты списываются автоматически и вам даже не нужно смотреть, во сколько обошлась поездка. Venmo — приложение, где долг за вечеринку можно послать другу вместе с сообщением, — превращает расходы в социальную игру. «Вы больше думаете о том, как забавнее описать «Маргариту», а не о списании 14 долларов», — объясняет суть приложения издание Fusion.

Насколько эти сервисы популярны?

В марте 2016 года платежными сервисами пользовались 150 миллионов человек по всему миру, 70% из них платили через Apple Pay и Samsung Pay. Но среди владельцев смартфонов число пользователей не так велико — постоянно Apple Pay пользуются 22,4–31% владельцев айфонов (по данным на сентябрь-октябрь 2016 года). Большинство (около 60%) оценивает скорость, удобство и безопасность сервиса на уровне обычных банковских карт. И людей не сильно беспокоят финансовые риски оплаты. Исследование в Китае показало, что гораздо больше покупатели волнуются о сохранности своих данных, чем о возможности переплатить.

Как эти сервисы будут эволюционировать?

NFC-сервисы будут развиваться, а процесс покупки — упрощаться. Сначала в магазинах появятся терминалы, чтобы платить без кассы: покупатель будет прикладывать к терминалу код вещи, а потом оплачивать покупку смартфоном или часами. Позже откажутся и от них: вещь будут просто брать с полки и идти с ней на выход, где со счета автоматически снимутся деньги. Это можно реализовать с помощью iBeacon, который подключается к смартфону, и радиометок (по технологии RFID), которые покажут системе, что именно куплено. Первый магазин без кассы откроется в 2017 году. В Amazon Go ваши покупки определяются машинным обучением и технологиями компьютерного зрения. Объем платежей через NFC-сервисы в США и Западной Европе вырастет с 4 миллиардов долларов в 2012 году до 191 миллиарда долларов в 2017 году.

10 фактов о бесконтактных технологиях

Бесконтактная технология используется более 20 лет, чтобы помочь нам проводить транзакции быстро, легко и безопасно. Бесконтактные технологии не только существуют — ожидается, что в ближайшие годы они станут еще более популярными. В этой целевой статье команда JustAskGemalto излагает 10 основных вещей, которые вам нужно знать о бесконтактных технологиях и их преимуществах.

1. Бесконтактная технология — это технология смарт-карт.

Бесконтактная технология — это сокращенное название технологии бесконтактных смарт-карт. Бесконтактные смарт-карты содержат небольшие, но сложные компьютеры и обмениваются данными со считывающими устройствами по беспроводной сети с помощью радиочастоты ближнего действия. Бесконтактная смарт-карта обеспечивает высочайший уровень компьютерной безопасности для защиты вашей личности, конфиденциальности и / или финансовой информации.

2. Бесконтактная технология широко используется.

Десятки миллионов людей ежедневно используют бесконтактную технологию — в банковских платежных картах, паспортах, удостоверениях личности и проездных билетах для безопасных, быстрых и удобных транзакций.

Примеры приложений, использующих технологию бесконтактных смарт-карт:

➢ Электронный паспорт США выдается Государственным департаментом

➢ Бесконтактные платежные карты и устройства, выпущенные American Express, MasterCard и Visa

➢ Системы бесконтактной оплаты проезда на транзит, которые в настоящее время действуют или устанавливаются в таких городах, как Вашингтон, округ Колумбия.C., Чикаго, Бостон, Атланта, Сан-Франциско и Лос-Анджелес.

➢ Карта подтверждения личности (PIV), соответствующая требованиям FIPS 201 США, выдается всеми федеральными агентствами для сотрудников и подрядчиков

➢ Удостоверение личности транспортного работника (TWIC)

➢ Карта аутентификации первого респондента (FRAC)

3. Бесконтактные транзакции можно совершать только когда вы находитесь очень близко к читателю.

Бесконтактная смарт-карта может быть прочитана, только если она находится на расстоянии четырех дюймов или меньше от считывающего устройства.Это означает, что вам нужно приложить целенаправленные усилия, чтобы ваша карточка была прочитана, и вы не будете использовать ее бессознательно.

4. Бесконтактные платежи более безопасны, чем традиционные платежи с магнитной полосой.

Бесконтактные платежи используют шифрование и динамическую проверку карты для предотвращения клонирования и подделки карт. Во время каждой бесконтактной платежной транзакции компьютер внутри карты генерирует динамический код, который передается на платежный терминал. Затем эмитент проверяет этот уникальный код и утверждает транзакцию от авторизованного считывателя.Эту информацию нельзя использовать более одного раза. Таким образом, если воры каким-то образом получили информацию о вашей карте и создали поддельную карту с украденными данными, они не смогут сгенерировать динамические коды, и транзакция будет отклонена.

5. Оплата с помощью бесконтактной платежной карты происходит быстрее, чем традиционные способы оплаты.

Многие эмитенты карт сообщают, что бесконтактные платежные карты значительно ускоряют процесс оплаты. Chase, например, сообщило, что время покупателя в точке продажи сокращается на 30–40 процентов.American Express сообщает, что бесконтактные транзакции на 63 процента быстрее, чем с наличными, и на 53 процента быстрее, чем с использованием традиционной кредитной карты. MasterCard показала хорошие результаты в среде сквозных платежей — на 12–18 секунд быстрее, чем при использовании наличных денег.

6. Технология чиповых карт EMV, вероятно, сделает бесконтактные платежи более распространенными.

Соединенные Штаты переходят на безопасную технологию чипов EMV. Платежные бренды США Visa, MasterCard, American Express и Discover представили планы по перемещению U.S. на чиповые карты EMV. Это означает, что все наши платежные карты — контактные и бесконтактные — будут содержать защищенную технологию смарт-карт. Многие аналитики рассматривают это изменение в платежной инфраструктуре США как катализатор роста бесконтактных платежей: эмитенты карт имеют возможность выпускать контактные карты с двойным интерфейсом и бесконтактные платежные карты EMV, в то время как продавцы могут модернизировать свои POS-терминалы для приема как контактных, так и бесконтактных платежей.

7. Доступны терминалы для бесконтактных платежей.

ABI Research прогнозирует, что 85 процентов POS-терминалов, которые будут поставляться по всему миру в 2016 году, будут «бесконтактными» и смогут принимать бесконтактные платежи. Что касается затрат на модернизацию платежных терминалов, они сильно различаются в зависимости от модели и поставщика, но все согласны с тем, что общая стоимость оплаты и POS-устройств снижается.

8. Бесконтактные платежные карты можно вставить в мобильное устройство с помощью Near Field Communications (NFC)

Мобильные телефоны

с поддержкой NFC содержат интеллектуальные микросхемы (называемые элементами безопасности), которые позволяют телефонам безопасно хранить платежное приложение и информацию об учетных записях потребителей, а также использовать эту информацию в качестве бесконтактной «виртуальной платежной карты».«Эти бесконтактные мобильные платежи можно принимать во всех тех же местах, что и бесконтактные платежные карты. Это связано с тем, что платежи NFC и бесконтактные кредитные и дебетовые карты используют один и тот же стандарт ISO / IEC 14443 для связи.

9. Бесконтактные платежи предназначены не только для розничной торговли.

Транспортная отрасль активно внедряет технологию бесконтактных смарт-карт для быстрых, эффективных и безопасных транзитных платежей. Во многих случаях бесконтактная транзитная смарт-карта «замкнутого цикла» выдается транзитным оператором.Это бесконтактная тарифная карта, предназначенная для оплаты проезда в метро, ​​автобусах и поездах конкретного оператора общественного транспорта. Водитель просто подносит бесконтактную карту проезда к считывателю и может быстро сесть в общественный транспорт. Смарт-транзитные карты предоставляют множество преимуществ транспортным агентствам, а также пассажирам, включая более быструю оплату проезда, удобство и меньшее количество бумажных документов.

10. Конвергенция бесконтактных транзитных карт и бесконтактных банковских карт.

Многие транзитные операторы переходят на «открытые платежи» или «открытые платежи» за транзит.Это позволяет использовать выпущенные банком бесконтактные карты для прямой оплаты проезда транзитом без отдельной транспортной карты. Это также открывает путь для прямой оплаты проезда транзитом с использованием мобильных телефонов с NFC, поскольку NFC использует тот же стандарт, что и открытые бесконтактные платежи.

При чтении этого списка были ли вы удивлены, узнав, что, вероятно, уже сегодня пользуетесь бесконтактной технологией? Если да, то какое приложение этой технологии вам больше всего нравится? Дайте нам знать об этом в комментариях!

Определение бесконтактных платежей: все, что вам нужно знать

Эмитенты кредитных карт исторически не спешили внедрять бесконтактные платежи, способ совершения покупок по кредитным картам без какого-либо физического контакта с персоналом или терминалами.Теперь, когда этот способ оплаты становится все более популярным, эмитенты адаптируются к нему. Поскольку клиенты все меньше и меньше расходуют наличные в поисках безопасных и надежных способов оплаты своих покупок, компаниям необходимо адаптироваться, предлагая новые методы, такие как бесконтактная оплата.

Компании, внедряющие бесконтактные платежи, могут укрепить лояльность клиентов и повысить свои конкурентные преимущества. Это также способ сократить наличные деньги в кассе и уменьшить количество обязанностей, связанных с их обращением.Это лишь некоторые из преимуществ приема бесконтактных платежей.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактная оплата — это способ совершения покупок без физической передачи карты другому лицу и без использования устройства самостоятельно. Эта технология, также известная как «оплата нажатием», позволяет пользователям подключать свой телефон или карту к активному терминалу для авторизации платежа.

Как клиенты узнают, что их карта бесконтактная? Карты, поддерживающие этот способ оплаты, имеют символ на лицевой или оборотной стороне карты, который выглядит как радиоволна, или символ Wi-Fi, повернутый на бок.Клиенты могут использовать бесконтактные платежи в расширяющемся списке участвующих розничных продавцов.

Основные выводы

• Бесконтактная оплата использует технологию радиочастотной идентификации (RFID) и связь ближнего поля (NFC), чтобы предложить клиентам более безопасный способ оплаты, чем традиционный метод считывания кредитной карты.
• Бесконтактные платежи можно использовать в любом розничном торговом центре с POS-системами, оснащенными этой технологией, если у покупателя есть карта или цифровой кошелек, поддерживающий эту технологию.
• Приложения для бесконтактных платежей включают Android Pay, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Объяснение бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата — это безопасный способ оплаты, который позволяет клиентам оплачивать товары и услуги с помощью смартфона, дебетовой или кредитной карты с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC). Приложения для смартфонов и мобильные кошельки увеличили популярность бесконтактных транзакций.

Покупатели могут использовать бесконтактную оплату везде, где есть кассовый терминал (POS), оснащенный технологией бесконтактных платежей, которая сегодня включает в себя большинство крупных обычных магазинов, от кофеен до крупных розничных продавцов.

Как работают бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи позволяют клиентам использовать дебетовые или кредитные карты с технологией RFID (чиповые карты) для покупки товаров и услуг.Эта технология не требует, чтобы покупатель использовал свой личный идентификационный номер (ПИН-код) или смахивал и подписывал покупку. Розничные торговцы, которые принимают бесконтактные платежи, будут иметь системы точек продаж (POS), поддерживающие новый метод оплаты, причем некоторые из них будут иметь упомянутый выше символ волны.

Чтобы использовать бесконтактную оплату, покупатели должны держать карту рядом с символом бесконтактного платежа на автомате, когда POS-система продавца запрашивает платеж. Когда карта находится в непосредственной близости, она будет передавать данные в электронном виде с чипа в финансовое учреждение клиента.Если POS-автомат принимает платеж, он уведомляет покупателя звуковым сигналом, галочкой или зеленым светом. Транзакция считается завершенной после того, как система получит одобрение.

Потребители также могут подключить свою кредитную или дебетовую карту к своему мобильному устройству, включая смартфон, умные часы или фитнес-трекер. Для этого пользователям необходимо загрузить платежное приложение, которое может безопасно хранить их платежную информацию, затем коснуться своего устройства и подтвердить свою личность, чтобы совершать покупки.

Технология бесконтактных платежей

Потребители могут использовать как карты с поддержкой RFID, так и электронные кошельки, установленные на их мобильных устройствах, также известные как мобильные кошельки, для совершения бесконтактных платежей. Оба метода могут иметь лимиты транзакций, установленные их банком или эмитентом карты, которые различаются в зависимости от финансового учреждения. Розничные торговцы также могут иметь ограничения для защиты от мошенничества, хотя многие по-прежнему допускают крупные транзакции.Некоторые платежи на определенную сумму также могут требовать подписи для подтверждения транзакции. Например, некоторым клиентам Apple Pay в США может потребоваться подпись для покупок на сумму более 50 долларов.

• Бесконтактные карты

  В частности, бесконтактные платежные системы (включая карты) используют NFC, тип технологии, которая подпадает под RFID. NFC будет работать только при небольшом расстоянии между объектами — в данном случае картой или устройством и POS-терминалом.Идея, лежащая в основе этого требования, заключается в том, что нет риска, что ваша карта или устройство случайно оплатит чью-либо транзакцию.

Бесконтактные банкоматы

также позволяют клиентам банка снимать наличные, просто прикоснувшись к своей карте, вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану и вводить свой PIN-код.

• Электронные кошельки

  Электронные кошельки, также известные как мобильные кошельки, представляют собой приложения на мобильных устройствах, которые также используют технологию NFC.Пользователям необходимо загрузить такое приложение, как Apple Pay или Google Pay, а затем связать свои кредитные карты с этими учетными записями, чтобы совершать бесконтактные платежи со своих смартфонов, умных часов или других носимых устройств.

Пользователи также могут привязать свои дебетовые карты к этим устройствам для снятия наличных в банкоматах. Большинству крупных банков требуются собственные проприетарные приложения для использования безкарточных банкоматов, но карты некоторых учреждений можно использовать с различными типами электронных кошельков.

Где можно использовать бесконтактные платежи?

Потребители, заинтересованные в использовании бесконтактных платежей, могут найти их в большинстве розничных сетей США.S. Розничные торговцы обычно указывают — обычно на входе в свои магазины — принимают ли они бесконтактные платежи, например, с помощью мобильных кошельков. Многие розничные торговцы также будут иметь платежные терминалы с поддержкой NFC, и пользователи могут это определить, посмотрев на значок, похожий на Wi-Fi.

Многие крупные розничные торговцы также имеют возможность бесконтактной оплаты в своих приложениях. Например, приложение Walmart позволяет клиентам сканировать QR-код при оформлении заказа и платить картой, привязанной к их аккаунту.Другие розничные торговцы, такие как Starbucks, позволяют клиентам совершать платежи напрямую через мобильное приложение.

Большинство крупных эмитентов карт в США уже внедрили бесконтактную технологию в чиповые карты, хотя клиенты, у которых есть карты, которые еще не были оснащены этой технологией, по-прежнему могут использовать мобильные кошельки.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Бесконтактные способы оплаты снижают риск как для розничных продавцов, так и для потребителей, поскольку эта технология более безопасна, чем использование магнитных полос для передачи информации.Преступники могут клонировать информацию с этих магнитных полос, тогда как технология NFC отправляет зашифрованные данные, что затрудняет кражу.

Не обменивать карту или наличные — это еще и более разумный способ оплаты товаров или услуг. Это одна из причин, по которой бесконтактные транзакции стали намного более популярными в США во время пандемии коронавируса в 2020 году. Бесконтактные платежи также выполняются быстрее, обрабатывая их примерно вдвое меньше, чем чип-карты, и они могут стать проще, когда потребители освоят их. .

В случае кражи информации потребители могут оспорить любые мошеннические транзакции и запросить замену карты.

Еще одним недостатком является то, что бесконтактные платежи доступны не всем. Тем, у кого нет банковских счетов, доступа к смарт-устройствам или аналогичным технологиям, все равно придется полагаться на наличные деньги. Розничные торговцы, которые придерживаются политики безналичных расчетов, могут захотеть принять во внимание то, что они не пускают некоторых клиентов, которые могут платить только наличными, особенно пожилых людей и клиентов с низкими доходами.Кроме того, хотя лимиты транзакций могут увеличиваться, они могут быть ниже, чем если бы кто-то подтвердил покупку с помощью своего ПИН-кода или подписи.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи появились в конце двадцатого века, когда несколько розничных продавцов приняли эту технологию. Одна из первых в мире бесконтактных систем была внедрена в Сеуле, Южная Корея, в 1995 году, когда система UPass предложила пассажирам общественного транспорта удобный способ оплаты проезда на автобусе.С тех пор этот метод распространился по всему миру — лондонское транспортное агентство начало предлагать пассажирам пригородных поездов возможность использовать бесконтактные дебетовые и кредитные карты в качестве способов оплаты в 2014 году в дополнение к их системе предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card.

В США также есть бесконтактные платежи, и в последние годы их популярность растет. Например, в середине 2020 года Visa сообщила, что количество бесконтактных платежей для повседневных транзакций, например, в продуктовых магазинах, выросло более чем на 100% по сравнению с прошлым годом.

Аналогичное исследование 2020 года, проведенное Mastercard, также показало 40% рост бесконтактных транзакций во всем мире в течение первого квартала 2020 года. Учитывая, что использование бесконтактных операций в США выросло на 150% с 2019 по 2020 год, этот способ оплаты, вероятно, продолжит становиться все более распространенным явлением. .

Примеры бесконтактных платежей

Помимо банков и других финансовых учреждений, сторонние приложения также поддерживают бесконтактные платежи.

Некоторые более ранние устройства могут не поддерживать их, но вот некоторые приложения, которые позволяют осуществлять платежи через технологию NFC, включают:

• Apple Pay: Устройства iOS обычно поставляются с этим приложением, в котором хранятся кредитные и дебетовые карты для использования в Интернете или в обычных магазинах. Пользователи также могут отправлять деньги семье и друзьям через Apple Pay.
• Google Pay: Это приложение объединяет Google Wallet и Android Pay, позволяя пользователям безопасно совершать платежи, передавая зашифрованный номер продавцу, привязанному к платежной карте.Пользователи Google Pay также могут отправлять и получать деньги через приложение, зарабатывать вознаграждения и пользоваться рекламными акциями.
• Samsung Pay: Samsung Pay работает так же, как Apple Pay и Google Pay, и предлагает аналогичные возможности возврата денег и вознаграждения за соответствующие покупки, что и последний.

Безопасность бесконтактных платежей

Во время бесконтактных транзакций уникальный одноразовый токен отправляется с вашей карты или смарт-устройства на POS-терминал во время каждой транзакции.Этот токен не содержит информации о вашей карте, и его нельзя использовать для дополнительных покупок. Это та же технология, которую использует чип вашей кредитной или дебетовой карты.

В качестве дополнительной меры безопасности мобильные кошельки могут потребовать от пользователя подтверждения покупки путем сканирования отпечатка пальца, использования распознавания лиц или ввода пароля или PIN-кода, прежде чем платеж сможет пройти. Все эти меры предосторожности делают его очень безопасным способом оплаты.

Бесконтактный переход с NetSuite

Компании, которые хотят использовать бесконтактные платежи в своей деятельности, могут использовать NetSuite для автоматизации своих финансовых операций. SuiteCommerce от NetSuite объединяет каналы онлайн- и офлайн-покупок и предлагает безопасный платежный соединитель, который без проблем работает с основными платежными системами, а функция учета ERP экономит время и деньги за счет автоматической сверки транзакций и управления главной бухгалтерской книгой.Владельцы и руководители бизнеса могут осуществлять бесконтактную обработку транзакций от таких эмитентов, как Visa, MasterCard, American Express и Discover, с подтвержденным PCI шифрованием точка-точка.

Популярность бесконтактных платежей растет, поэтому предприятиям необходимо поддерживать их, чтобы клиенты, которым нужны более быстрые и безопасные способы оплаты, остались довольны. Компании могут внедрять бесконтактную технологию прямо сейчас, и им следует освоиться до того, как потребители начнут избегать магазинов, которые не предлагают бесконтактные платежи.

Часто задаваемые вопросы о бесконтактных платежах

Что будет с наличными платежами?

В то время как платежи по картам увеличиваются, наличные не исчезнут полностью. Для некоторых демографических групп, например для пожилых людей, наличные по-прежнему считаются королем, особенно для тех, у кого нет доступа к мобильным технологиям. Есть также значительное число взрослых, у которых нет достаточного доступа к банковским услугам для участия в бесконтактных программах.

Когда началась бесконтактная оплата?

Бесконтактные платежи впервые появились в 1990-х годах, но поддерживались лишь небольшим количеством предприятий, располагавших необходимыми технологиями. В последние годы розничные торговцы, банки и компании, выпускающие кредитные карты, все чаще применяют бесконтактные способы оплаты.

Может ли клиент взимать плату дважды?

POS-терминалы

, которые могут обрабатывать бесконтактные транзакции, будут обмениваться данными только с одной картой в любое время, поэтому нет шансов получить двойную оплату за одну покупку.Пользователи, у которых в физическом кошельке больше одной карты, должны вынуть и нажать карту, которую они хотят использовать.

Когда потребуется подпись для бесконтактного платежа?

Большинство эмитентов карт не требуют подписи для транзакций с низкой стоимостью, часто 25 долларов или меньше. Для транзакций на сумму, превышающую 25 долларов США, розничные продавцы могут отказаться от требования подписи, если они готовы взять на себя дополнительный риск, поскольку они могут не поддерживать полные права на возврат платежа.

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Информация для рекламодателей: Этот пост включает ссылки на предложения от наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо эмитентом.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, около 66% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту.И эта цифра не учитывает дебетовые карты, выпущенные банком, и дебетовые карты с предоплатой, которые используют одни и те же платежные сети, такие как Visa и Mastercard, как многие кредитные карты.

Хотя отчет CFPB показывает, что общее использование кредитных карт снижается и что преданные пользователи карт становятся более разумными, кредитные и дебетовые карты никуда не денутся в ближайшем будущем. Фактически, технология платежных карт сильно меняется благодаря мобильным платежным системам, также известным как бесконтактные или мобильные системы оплаты с помощью касания.

Мобильные платежные системы надежно хранят информацию о кредитных и дебетовых картах, позволяя потребителям, использующим смартфоны, безопасно оплачивать покупки в магазине с помощью этих карт, просто размахивая или постукивая своим телефоном перед специальными радиочастотными считывающими устройствами. Старые бесконтактные платежные системы, которые по-прежнему используются ограниченно, хранят платежную информацию на брелках или специальных картах, которые могут связываться с этими считывающими устройствами, хотя внедрение телефонных систем быстро делает эти механизмы устаревшими.

Бесконтактные системы оплаты с помощью касания также упрощают онлайн-платежи с мобильных и настольных устройств. Этот опыт аналогичен системе оплаты в один клик Amazon с использованием сохраненной кредитной карты. Продавцы, которые принимают бесконтактные платежи в Интернете и в магазинах, обычно отображают общий логотип бесконтактных платежей, который выглядит как символ сигнала Wi-Fi, на витринах магазинов, на физических платежных терминалах или на страницах онлайн-касс.

Мобильные бесконтактные платежные системы предлагают заметные преимущества, такие как многоуровневая защита и удобство использования меньшего количества пластиковых карт.К недостаткам можно отнести несовместимость со старыми телефонами и неравномерное использование продавцами и эмитентами карт.

Популярные мобильные платежные системы, доступные в США, включают Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Samsung Pay. Если у вас есть смартфон, почему бы не попробовать его и не поменять рутинное смахивание на легкое касание или махание?

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Мобильные системы оплаты через касание используют радиоволны малого радиуса действия для связи с совместимым оборудованием для обработки платежей.Они очень безопасны, хотя и не защищены от взлома, и могут хранить данные о программах лояльности конкретного продавца в дополнение к информации о платежных картах.

Технология связи ближнего поля и считыватели

Мобильные системы оплаты через касание полагаются на технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), которая использует радиосигналы чрезвычайно малого радиуса действия — они эффективны до 20 сантиметров, но оптимально работают только в диапазоне четырех сантиметров — до быстро передавать данные во время оплаты в магазине.Технология NFC имеет широкий спектр применения: от бесконтактных транзитных пропусков и карт безопасности (бесконтактных карт) до устройств «самонастройки», которые увеличивают пропускную способность и мощность сети Wi-Fi.

Технология

NFC не является революционной — она ​​основана на десятилетиях работы в области радиочастотного спектра. Однако он более полезен, чем многие другие типы решений для радиосигналов, потому что его стандарты строго контролируются NFC Forum, консорциумом из более чем 150 производителей и поставщиков услуг, которые полагаются на технологию NFC.Сигналы NFC также обладают некоторыми общими техническими преимуществами перед другими формами радиосвязи ближнего действия, такими как Wi-Fi и Bluetooth.

Хотя закрытые проприетарные системы NFC не редкость в приложениях с высоким уровнем безопасности, потребительские системы, как правило, открыты, что означает, что они соответствуют стандартам NFC Forum. Открытые системы позволяют осуществлять связь между любыми устройствами с поддержкой NFC, включая большинство смартфонов, выпущенных с начала 2010-х годов, с использованием стандартов NFC Forum. Технология бесконтактных платежей была бы невозможна без специального оборудования, называемого «считывателями NFC» — компактных недорогих терминальных устройств, которые продавцы используют для приема безопасных платежей NFC с телефонов клиентов.

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Мобильные системы оплаты через касание не являются банковскими счетами. У них нет собственных денежных остатков, хотя иногда они работают в паре с цифровыми кошельками с аналогичными функциями.

Вместо этого в системах оплаты через касание надежно хранятся дебетовые и кредитные карты для использования по требованию. После того, как вы загрузите приложение платежной системы — если оно не предустановлено на вашем телефоне, как это иногда бывает, — вы можете добавить столько карт, сколько захотите. Большинство систем требуют, чтобы вы фотографировали лицевую и оборотную стороны каждой карты, а также отвечали на вопросы для подтверждения вашей личности.Первая добавленная карта обычно используется по умолчанию, хотя это легко изменить.

Большинство мобильных систем оплаты через касание хранят и синхронизируются с картами лояльности магазинов и электронными купонами. Процедура добавления карт лояльности и купонов может отличаться от процедуры для платежных карт, но конечный результат тот же: после того, как карта будет сохранена в системе, вы можете использовать ее по своему желанию.

Совместимость и необходимое оборудование

Чтобы добавить платежную карту в свою мобильную платежную систему и использовать ее в конкретном магазине, необходимо выполнить две вещи:

1. Эмитент карты (платежные компании, такие как Visa или Mastercard) должен дать согласие на работу с платежной системой (такими платформами, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
2. У продавца должен быть работающий считыватель NFC (также называемый терминалом NFC) — или, если он работает в Интернете, он должен принимать выбранную вами систему мобильных платежей.

Совместимость платформы с эмитентом

Совместимость несколько зависит от платформы. Хотя большинство крупных эмитентов карт и платежных систем сотрудничают с большинством мобильных платежных платформ, бывают исключения. Например, Apple Pay не была совместима с картами Discover до конца 2015 года. Кроме того, договоренности между эмитентами карт и платежными платформами могут быть прерваны или прекращены в любое время из-за корпоративных разногласий, а это означает, что пользователи, использующие касание для оплаты, должны иметь карту. следите за новостями.

Карты постоянного клиента

Store представляют собой отдельные проблемы, которые не оказывают фатального воздействия на платежи, но все же доставляют неудобства пользователям. Некоторые мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, несовместимы или имеют ограниченную совместимость с картами постоянного покупателя. Другие системы легко синхронизируются с картами лояльности, автоматически предоставляя скидки и накапливая баллы лояльности у соответствующих продавцов.

Доступность и доступность считывателя NFC в сети

Проблема с считывателем NFC более проста.Терминалы NFC относительно недороги — они обычно стоят менее 50 долларов, а некоторые платежные платформы фактически раздают их бесплатно. Поскольку мобильные платежные системы хотят, чтобы продавцы внедрили эту технологию, прием бесконтактных платежей не стоит продавцу ничего, кроме стандартной комиссии за обмен кредитной карты — обычно от 2% до 3% от общей суммы транзакции.

Синхронизация считывателей NFC с торговыми точками также не составляет труда. А принимать мобильные платежи для покупок в Интернете так же просто, как загрузить бесплатное программное обеспечение системы мобильных платежей и создать бесплатную учетную запись продавца.

С другой стороны, многие продавцы с физическими магазинами по понятным причинам не решаются внедрять новую, незнакомую технологию оплаты, особенно когда многие клиенты продолжают использовать традиционные кредитные карты. Однако внедрение смарт-карт EMV (чип-и-PIN), в которых используется аналогичная бесконтактная технология, встроенная во многие существующие модели терминалов NFC, вероятно, ускорит внедрение и расширит совместимость мобильных платежей в ближайшие годы.

Порядок оплаты

Бесконтактная оплата в магазине чрезвычайно удобна.Хотя функциональность несколько различается в зависимости от системы, обычно вам просто нужно разблокировать телефон, открыть приложение для оплаты, провести его на расстоянии одного-двух дюймов от терминала NFC и, возможно, подтвердить свою личность, введя PIN-код или отсканировав отпечаток пальца. Если вы хотите изменить способ оплаты с карты по умолчанию, просто войдите в приложение и выберите из меню сохраненной карты до завершения платежа. Для покупок в Интернете выберите соответствующую систему бесконтактных платежей в меню способов оплаты и завершите оформление заказа в обычном режиме.

В обоих случаях с вашей сохраненной карты взимается плата, как если бы вы пропустили ее через магнитный считыватель или ввели номер онлайн. Вы по-прежнему получаете выписки от своего эмитента и производите платежи в соответствии с обычным графиком. Вы также автоматически получаете баллы или бонусы, характерные для карты, например, вознаграждение за возврат наличных за соответствующие покупки.

Функции безопасности и уязвимости

Хотя ни один метод электронных платежей не является полностью безопасным, мобильные системы оплаты с помощью касания имеют несколько уровней безопасности, которые снижают риск кражи и мошенничества.

Шифрование и маскирование данных

Практически все мобильные платежные системы используют сложные методы для сокрытия реальных номеров кредитных карт и другой конфиденциальной информации. Другими словами, когда вы добавляете свою кредитную карту в свою учетную запись Apple Pay или Google Pay, вы не просто загружаете ее в общедоступный Интернет, чтобы хакеры могли украсть ее по своему желанию.

Системы бесконтактных платежей маскируют реальные номера кредитных карт с помощью специального токена, известного как номер счета устройства (DAN). DAN содержит информацию, которая идентифицирует как мобильное устройство, используемое для оплаты, так и саму платежную карту, для считывающего устройства NFC таким образом, который не имеет смысла для электронного вора.Таким образом, мобильные платежные системы никогда не передают номера кредитных карт через Интернет.

Самым слабым местом в этой схеме является этап начальной настройки — доли секунды после загрузки изображений своей карты в учетную запись мобильной платежной системы и до того, как система создаст для нее DAN. Вскоре после внедрения Apple Pay компания Ars Technica отметила, что в этот период были видны незашифрованные номера карт пользователей, и поэтому теоретически они могут быть украдены опытными хакерами.Это законная уязвимость, если не серьезная угроза. С точки зрения вероятности, это похоже на человека, стоящего за вами в очереди на кассу, который крадет номер вашей кредитной карты, делая снимок карты, когда вы проводите пальцем по экрану. Неясно, решила ли Apple эту проблему с тех пор.

Коды динамической безопасности

Для дополнительной защиты от мошенничества каждая транзакция мобильного платежа также включает в себя случайно сгенерированный, специфичный для транзакции код безопасности, который действует как номер CVV на обратной стороне вашей кредитной карты.Транзакция не будет завершена, если DAN и код безопасности не будут аутентифицированы.

Система работает таким образом, что комбинация DAN-кода всегда уникальна и должна исходить от конкретного устройства, участвующего в транзакции. Это означает, что для кого-то практически невозможно совершить мошенническую транзакцию путем кражи DAN пользователя бесконтактной платежной системы — фактическое устройство, обозначенное DAN, вместе со случайно сгенерированным кодом транзакции требуется для проверки и завершения транзакции.

Блокировка устройства / режим пропажи

Многие мобильные системы оплаты через касание имеют функции блокировки устройства или «потерянного режима», которые предотвращают несанкционированный доступ к потерянным или взломанным устройствам. Эти системы обычно доступны с любого устройства, подключенного к Интернету, часто через отдельную учетную запись или фолио, администрируемое материнской компанией мобильной платежной системы.

Например, пользователи Google Pay могут заблокировать свои устройства, заморозить свои учетные записи и удаленно стереть любую сохраненную информацию, такую ​​как пароли и кредитные карты, через Диспетчер устройств Android.Утерянный режим Apple Pay, доступный через Apple iCloud, имеет аналогичные возможности.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мобильные платежные платформы обычно не имеют собственных политик защиты от мошенничества, хотя обычно у них есть сотрудники, которые помогают с жалобами на мошенничество. Однако использование кредитной или дебетовой карты в мобильной платежной платформе не отменяет политику защиты от мошенничества, проводимую эмитентом карты. Поэтому, если преступник взимает мошеннические платежи с вашей карты Chase Sapphire через вашу учетную запись Samsung Pay, команда Chase проведет расследование и при необходимости вернет деньги.

Дополнительная защита

Средства защиты несколько различаются в зависимости от платежной системы, и некоторые из них имеют совершенно футуристические особенности. Например, в Samsung Pay есть функция биометрической безопасности: считыватель отпечатков пальцев, который фактически запрещает кому-либо, кроме владельца платформы, использовать сохраненные карты.

Другие мобильные платежные системы используют сканеры сетчатки глаза и пульсометры для проверки личности или обнаружения мошенничества. По мере совершенствования биометрических технологий и методов шифрования данных, вероятно, появятся новые средства защиты в существующих и будущих системах бесконтактных платежей.

История и технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей существует дольше, чем смартфоны, хотя внедрение было неоднородным, пока смартфоны не стали широко доступны.

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Технология связи ближнего поля возникла в результате ранних работ по технологии радиочастотной идентификации (RFID), которая использовала структурированные радиосигналы для связи и идентификации продукта.Согласно Google Patents, первый патент на RFID был подан в 1983 году американским ученым Чарльзом Уолтоном. Технология RFID не получила широкого распространения в потребительских приложениях до конца 1990-х годов, когда разновидность этой технологии была включена в линейку кукол «Звездных войн», производимых Hasbro.

Примерно в то же время Mobil представила Speedpass, брелок-брелок с RFID-меткой, который позволял участникам расплачиваться без использования кредитной карты. Speedpass, который все еще существует в модифицированной форме, представляет собой проприетарную систему с обратной связью (специфичную для продавца), которая по сути функционирует как кредитная карта магазина.

В последующие годы аналогичные системы, ориентированные на торговцев, получили распространение в США и других странах. Однако из-за фрагментарной природы способов оплаты для конкретных магазинов они никогда не появлялись в качестве альтернативы кредитным картам с магнитной полосой.

Истоки NFC Forum

Хотя системы, используемые Hasbro и Speedpass, были технически аналогичны будущим системам NFC, строгие стандарты для технологии NFC не были выпущены до 2002 года. В том же году Sony и Philips — две крупнейшие в мире производители электроники в то время — заключили соглашение стратегическое партнерство по развитию системы связи ближнего действия в 13.Полоса спектра 56 МГц.

Согласно релизу Sony, новая система была разработана для облегчения «передачи любых данных между устройствами с поддержкой NFC, такими как мобильные телефоны, цифровые камеры и КПК [персональные цифровые помощники], а также на ПК и ноутбуки. , игровые консоли или периферийные устройства ПК на расстоянии до 20 сантиметров… со скоростью, достаточной для передачи изображений высокого качества ». Партнерство объединило две предшествующие технологии — Sony FeliCa и Philips MiFare, которые в то время время от времени использовались.Это партнерство привлекло других крупных партнеров, таких как Nokia, и привело к основанию NFC Forum в 2004 году.

Ранние системы бесконтактных платежей с несколькими торговцами

Принятие стандартов NFC сделало практичными системы бесконтактных платежей для различных торговых точек. В Соединенных Штатах одной из первых систем с несколькими торговыми точками была PayPass Mastercard, которая дебютировала в испытании в Орландо, Флорида, в 2003 году. PayPass позволял пользователям совершать бесконтактные платежи, касаясь специальных брелоков для ключей или кредитных карт со встроенными передатчиками для NFC. терминалы.

В 2000-е годы конкуренты Mastercard развернули аналогичные системы, такие как ExpressPay от American Express и payWave от Visa. Из-за проблем с безопасностью и функциональностью, а также из-за ограниченного распространения считывателей NFC торговцами эти системы оставались привязанными к нише в 2000-х и начале 2010-х годов.

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Мобильные платежные системы набирают обороты, поскольку телефоны с поддержкой NFC становятся все более распространенными. В начале 2006 года Nokia выпустила первый телефон NFC — раскладушку без многих функций, характерных для современных смартфонов.Затем последовали более сложные устройства, которые оказались особенно популярными в Европе и Азии. Первый телефон Android с возможностями NFC вышел в середине 2010 года. Первый смартфон Apple с поддержкой NFC, iPhone 6, не появился до сентября 2014 года.

По данным NFC Forum, в 2019 году в мировом обращении находилось около 2 миллиардов устройств с поддержкой NFC, большинство из которых — смартфоны. Неудивительно, что внедрение мобильных платежных систем ускоряется во многих частях мира. Согласно статье PaymentsSource, в которой приводятся данные Mastercard, почти половина всех транзакций в Соединенном Королевстве является бесконтактной.PaymentsSource сообщает, что только 20% торговых точек в США оборудованы для приема бесконтактных платежей.

Дополнительные платежные системы и технологии

Мобильные системы Tap-to-Pay имеют несколько единомышленников в платежном мире. С помощью этих аналогичных или дополнительных технологий продавцы и потребители могут обменивать деньги без использования бумажных денег или карт с магнитной полосой. Наряду с мобильными системами оплаты через касание они составляют основу развивающейся экономики постналичных платежей и платежей с использованием магнитной полосы.

• Платежные карты EMV (Chip-and-PIN) . Карты EMV, также известные как «смарт-карты», хранят конфиденциальные данные на интегральных схемах, встроенных в сами карты, а не на магнитных полосах на внешней стороне карты. Карты EMV бывают двух видов: контактные и бесконтактные. Пользователи контактных карт «опускают» — вставляют и удерживают — свои карты в считывающее устройство, затем вводят свой PIN-код для завершения транзакции. Пользователи бесконтактных карт прикладывают свои карты к считывателю NFC и вводят свой PIN-код. Оба типа карт EMV совместимы с мобильными системами оплаты через касание — вы можете добавить их в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие системы так же, как карты с магнитной полосой.В середине 2010-х годов карты EMV начали заменять карты с магнитной полосой в США и теперь являются стандартом практически для всех недавно выпущенных кредитных карт, хотя магнитные полосы остаются для обеспечения совместимости со старыми считывающими устройствами.
• Цифровые кошельки . Цифровые кошельки функционируют как простые виртуальные банковские счета, пользователи которых могут отправлять, получать и тратить деньги в Интернете. Google Wallet и PayPal — популярные примеры цифровых кошельков. Некоторые системы цифровых кошельков синхронизируются с мобильными системами оплаты через касание для облегчения покупок в магазине.Другие несовместимы с мобильными системами оплаты через касание и поэтому для покупок в магазине требуются карты с магнитной полосой или EMV.
• Криптовалюта . Криптовалюты, такие как Биткойн, являются цифровой альтернативой фиатным валютам, выпущенным национальными правительствами. Они управляются сложными алгоритмами и кодами, которые контролируют их предложение и гарантируют, что они не могут быть дублированы, тем самым поддерживая их ценность. Не существует такой вещи, как физическая криптовалютная монета — все хранение и обмен происходит в распределенной облачной сети, такой как BlockFi .Однако биржи цифровых валют позволяют владельцам обменивать их на доллары, евро и другие фиатные валюты. Растущее число популярных продавцов, включая Newegg, Overstock и Target, принимают биткойны, в то время как конкурирующие криптовалюты, такие как Ripple и Litecoin, набирают обороты.

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

Преимущества мобильных систем оплаты через касание включают уменьшение или устранение необходимости носить с собой пластиковые карты и физические кошельки, превосходную безопасность и удобную синхронизацию с картами постоянного покупателя.

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

Мобильные системы оплаты через касание просты и удобны, для работы требуется только смартфон с поддержкой NFC или, для более старых систем, предназначенных для конкретного магазина, специальный брелок. Если вы знаете, что каждый продавец, выполняющий ваши ежедневные поручения, принимает бесконтактные платежи, вы можете оставить свой кошелек дома и принести только свой телефон или использовать тонкий кошелек для телефона, в котором есть место для вашего телефона, водительских прав, небольшого количества денег, и несколько других карт.В любом случае ваша физическая нагрузка существенно снижается.

2. В целом лучшая защита безопасности

Системы Tap-to-Pay имеют несколько уровней безопасности. Хотя они не являются безошибочными и особенно уязвимы на этапе настройки, они менее подвержены кражам и мошенничеству, чем традиционные кредитные карты с магнитной полосой. В сочетании с поясом-блокировщиком RFID для предотвращения краж беспроводной сети — распространенного вида краж за границей — системы оплаты с помощью касания трудно взломать даже самым изощренным преступникам.

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

Большинство мобильных систем оплаты через касание синхронизируются с программами лояльности магазинов, автоматически присуждая скидки и баллы за лояльность в точках продаж. Это еще больше снижает необходимость носить специальные карты лояльности или бирки в вашем кошельке или связке ключей, а также устраняет еще одну проблему логистики — забыть использовать карту лояльности — из вашей повседневной покупки.

4. Отсутствие дополнительных комиссий для торговцев

Продавцы, принимающие бесконтактные платежи, не обременены дополнительной комиссией.Они платят ту же комиссию за обмен кредитной картой, которая требуется для обычной транзакции по кредитной карте — обычно от 2% до 3%. Другими словами, у продавцов нет финансовых препятствий для приема платежей с помощью касания.

Напротив, Square, PayPal и некоторые другие процессоры цифровых платежей взимают собственные комиссии — до 3% — в дополнение к комиссиям за обмен кредитными картами, в результате чего общие затраты продавца составляют до 6% от стоимости транзакции.

5. В некоторых ситуациях значительно быстрее

Бесконтактные платежные системы, несомненно, экономят время в определенных ситуациях.Не случайно оператор АЗС Mobil развернул первую в США платформу для бесконтактных платежей. Подойти к станции, чтобы физически заплатить клерку, отнимает много времени, а считыватели магнитных карт с оплатой по факту неуклюжи, иногда требуя нескольких движений из-за своеобразного движения вставки и извлечения и обычно требующего, чтобы вы вводили свой Почтовый индекс тоже.

Напротив, система, которая позволяет вам один раз приложить телефон к считывателю, а затем отправиться в путь, намного удобнее.Другие места оплаты, в которых оплата с помощью касания происходит заметно быстрее, включают автоматические торговые автоматы и киоски с транспортными билетами, считыватели карт которых обычно напоминают считыватели платных автоматов.

Заключительное слово

Технологические изменения ускоряются на наших глазах. Миллениалы никогда не знали мира без все более мощных и постоянно растущих персональных компьютеров. Поколение Z — люди, родившиеся после 2000 года — никогда не знали мира без широкополосного доступа в Интернет по требованию.

Автоматизация произвела революцию в производственной и автомобильной отраслях. Достижения в области генетического скрининга и лечения сделали то же самое для здравоохранения. Достижения в области устойчивого производства электроэнергии и хранения аккумуляторов означают, что будущее, в котором ископаемое топливо больше не будет доминировать в производстве электроэнергии, и транспортировка, ближе, чем мы могли бы подумать. И нанотехнологии вскоре могут открыть решения, которые мы едва ли можем придумать в настоящее время.

Многих тревожат темпы и последствия этого изменения.Многие экономисты считают, что автоматизация и искусственный интеллект сулит беду миллионам (возможно, миллиардам) человеческих работников. Философы предупреждают об опасностях доступа по требованию к физическим товарам и информации, а также об отсутствии конфиденциальности, присущей постоянно растущему социальному устройству Интернета.

Поэтому неудивительно, что многие американцы настороженно относятся к технологиям. По данным Pew, 19% американцев по-прежнему избегали смартфонов в середине 2019 года — либо по собственному выбору, либо потому, что они не могли позволить себе эту технологию.Эти люди не могут участвовать в революции мобильных платежей. Если вы один из них, то хорошая новость заключается в том, что в обозримом будущем традиционные терминалы для оплаты карточками сохранятся. Однако стоит спросить, что еще те, кто осторожно относится к новым технологиям — часто по законным причинам, — могут упустить в ближайшие годы.

Используете ли вы мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Как этот опыт по сравнению с использованием пластиковой кредитной или дебетовой карты?

Редакционное примечание: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

Бесконтактные платежи: все о цифровых бесконтактных платежах

Быстрые транзакции — скорость, с которой транзакции могут быть выполнены с использованием
бесконтактные платежи просто невероятны. Это может занять всего 10–15 секунд.
быть сделано с оплатой и вне магазина.Вопрос может уйти в прошлое, если
розничные торговцы и покупатели используют эту технологию. По сравнению с другими
способы оплаты, это довольно легко и просто.

Secure — Как упоминалось ранее, бесконтактные платежи — это безопасный и надежный способ
сделки. Это большое облегчение для потребителей, потому что растет
случаи мошенничества и кибер-краж за последние годы.Может показаться, что потеря
карта может увеличить шансы потерять деньги, но это не обязательно
так. Вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы заблокировать счет. Также сумма
количество потраченных средств ограничено прямо сейчас, что предотвратит большие расходы.

Превосходный потребительский опыт — это еще больше облегчает жизнь
потребители.Из-за длинных очередей и времени ожидания люди выбрасывают ведущую тележку.
к убыткам. Благодаря бесконтактным платежам возможна более быстрая оплата. Это
действительно беспроигрышная ситуация как для потребителей, так и для розничных торговцев.

Mswipe — лидер в сфере платежей, предлагающий POS-решения для всех
виды приема платежей. Серия POS-устройств Wisepos принимает карты NFC.
и он используется бесчисленным количеством предприятий по всей Индии.С
В связи с сохраняющейся ситуацией с Covid-19 команда Mswipe приложила дополнительные усилия для обучения
меры безопасности и здоровья, которые должны принимать продавцы при использовании функции Tap and Pay
варианты с устройствами POS. Посетите здесь, чтобы узнать больше
Информация.

Что такое бесконтактный платеж и как он работает?

Бесконтактный платеж — это беспроводная финансовая транзакция, в которой клиент разрешает денежную компенсацию за покупку, перемещая токен безопасности в непосредственной близости от считывателя точки продажи (PoS) продавца.Популярные токены безопасности для бесконтактных платежей включают в себя банковские карты с чипами и приложения для цифровых кошельков для смартфонов. Бесконтактные платежи также могут называться бесконтактными платежами, бесконтактными платежами или бесконтактными платежами. Когда товары или услуги приобретаются с помощью бесконтактной оплаты, этот процесс можно назвать бесконтактной оплатой.

Бесконтактные платежи известны своей безопасностью, поскольку покупатель не передает информацию о счетах и ​​платежах напрямую поставщику. Вместо этого вся связь зашифрована, и каждая покупка токенизируется с одноразовым номером транзакции.Если беспроводная передача будет перехвачена, единственная информация, которую получит злоумышленник, — это одноразовый код, который использовался для идентификации конкретной транзакции.

Принятие бесконтактных платежей ускорили COVID-19 и желание потребителей избегать личных контактов при совершении покупок в магазине. Платежный форум США и EMV (Europay, Mastercard и Visa) несут ответственность за установление технических стандартов для смарт-платежных карт, а также за считыватели PoS, которые их принимают.

Для бесконтактных платежных карт используется вышеуказанный значок, отображаемый поставщиками, которые принимают эту форму оплаты.

История бесконтактных платежей

График бесконтактных платежей:

• 1995: Сеульская ассоциация автобусного транспорта запускает первую в мире бесконтактную платежную карту для пассажиров пригородных поездов.
• 1996: Первая версия стандарта безопасности EMV опубликована в 1996 году.
• 2004: Бесконтактные карты впервые используются в США.С.
• 2008: Visa, American Express и MasterCard начинают предлагать бесконтактные кредитные карты.
• 2011: Запущены Google Wallet и Android Pay, позволяющие осуществлять бесконтактные платежи через смартфоны, а не карты.
• 2015: США внедряют EMV, что побуждает тысячи продавцов перейти на терминалы с поддержкой NFC, которые позволяют осуществлять бесконтактные платежи.
• 2018: Google Wallet и Android Pay объединяются в единую систему под названием Google Pay.
• 2020: опасения по поводу COVID-19 увеличивают распространение бесконтактных платежей в США.С.

Стандарты поддержки бесконтактных платежей

Кассы

без трения поддерживаются стандартами беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), радиочастотной идентификации (RFID), магнитной безопасной передачи (MST) и кода быстрого ответа (QR-код). По данным Национальной федерации розничной торговли, две трети розничных торговцев в Соединенных Штатах теперь принимают некоторую форму бесконтактных платежей. Visa, Mastercard и American Express предлагают бесконтактные банковские карты, а Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Venmo являются одними из самых популярных приложений для цифровых и мобильных кошельков для смартфонов.

Как работают бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежные карты и авторизованные мобильные устройства имеют встроенный микрочип RFID, транспондер и антенну. Чтобы совершить покупку, покупатель должен находиться в непосредственной близости от считывающего устройства продавца. Ни Apple Pay, ни Google Pay не обрабатывают и не авторизуют транзакции. Вместо этого они токенизируют платежную карту покупателя и просто передают эту информацию в соответствующую сеть кредитных карт.

Микрочипы, используемые в бесконтактных платежах, генерируют новые значения проверки каждый раз, когда карта или авторизованное устройство используется в транзакции.Этот подход сильно отличается от того, как карты с магнитной полосой передают данные. При считывании традиционной магнитной карты платежная информация клиента передается в устройство считывания карт каждый раз, когда проводится считывание карты. Эта информация может быть перехвачена и использована другим лицом или, возможно, продана в даркнете. Однако, когда транзакция проводится по беспроводной сети, единственная информация, которая может быть перехвачена, — это уникальный код аутентификации, который идентифицирует эту конкретную транзакцию.

Поскольку новый код генерируется каждый раз, когда используется чип-карта, ворам очень сложно клонировать карту и попытаться совершить покупки. Технология динамической аутентификации просто не может быть дублирована таким образом, чтобы возвращать те же динамические коды, что и те, которые были бы возвращены действительной чип-картой. Кроме того, в смартфоны будут добавлены методы безопасности перед инициированием бесконтактных платежей — например, требующие от пользователя аутентификации своей личности с помощью такого метода, как FaceID.

Какие еще преимущества предлагают бесконтактные платежи, помимо безопасности?

Бесконтактные платежи занимают примерно на 30-50% меньше времени, чем платежи по стандартным кредитным картам, и более чем на 60% быстрее, чем операции с наличными. Это делает их подходящими для микроплатежей и других покупок с низкой стоимостью в долларах. Бесконтактные способы оплаты широко используются для увеличения пропускной способности турникетов общественного транспорта, кассовых терминалов в гаражах и дорожных сборов. Хотя фактическое количество времени, сэкономленного на транзакции, может быть меньше минуты, сэкономленные минуты могут складываться и значительно сокращать время ожидания клиентов в очередях.

По мере того, как технология получает все большее распространение, нетрадиционные банковские учреждения и сторонние поставщики платежей, такие как PayPal, начали экспериментировать с способами улучшения беспрепятственного оформления заказа. Например, некоторые платежные системы изучают способы добавления технологии GPS, чтобы помочь мобильным клиентам находить финансовые услуги, такие как банкоматы, или участвовать в акциях лояльности, проводимых с помощью целевых кампаний с геозонами.

Безналичный расчет никуда не денется: почему бесконтактные платежи станут статус-кво для потребителей и предприятий

Удобство и простота использования решений для бесконтактных платежей — это лишь одно из преимуществ, но решения для цифровых платежей и их доступность — это еще одна заслуживающая внимания особенность, которая будет способствовать дальнейшему продвижению технологии через интерес потребителей и инвесторов.

Опубликовано 16 февраля 2021 г.

Фото CardMapr через Unsplash

Бесконтактные платежные системы скоро станут преобладающим способом покупки вещей в будущем. Массовое внедрение, вызванное пандемией, ускорило интерес потребителей к использованию этой платежной технологии в своей повседневной жизни. По данным Национальной федерации розничной торговли, только в США с января 2020 года бесконтактные платежи увеличились на 69 процентов. Из тех, кто в настоящее время использует бесконтактные платежи, 57 процентов участников заявили, что они будут продолжать делать это после пандемии.Наличные и кредитные карты, в том виде, в каком мы их знаем, могут исчезнуть из большинства повседневных покупок потребителей, и с учетом этого, инвестиции и возможности для бизнеса в рамках бесконтактных технологий, вероятно, продолжат свой рост после пандемии.

При внимательном рассмотрении того, где и как эти платежи приносят пользу потребителям, мы легко можем увидеть положительное влияние, которое они оказывают сейчас и на повседневную жизнь после COVID. Удобство и простота использования решений для бесконтактных платежей — это лишь одно из преимуществ, но решения для цифровых платежей и их доступность — это еще одна заслуживающая внимания особенность, которая будет способствовать дальнейшему продвижению технологии через интерес потребителей и инвесторов.

От продуктов питания к транзиту, бесконтактные и цифровые платежи стали мейнстримом

Наше современное общество сделало оплату товаров и услуг проще, чем когда-либо, с помощью приложений для смартфонов, носимых устройств с функцией касания и многого другого. От еды до транзита обмен наличными и карточками становится все реже. Рассмотрим транзит, где службы такси от New York Yellow Cabs до служб совместного использования пассажиров, таких как Uber и Lyft, упрощают оплату и чаевые водителям с помощью цифровых средств связи. Теперь пассажиры систем общественного транспорта Нью-Йорка также сталкиваются с вариантами бесконтактной оплаты, при этом бесконтактные считыватели официально установлены на всех терминалах MTA.Сюда входят 15 000 считывателей платежей OMNY на 472 станциях метро и во всех 5 800 автобусах. Пандемия только ускорила возможное удаление карт метро для пассажиров, поскольку считыватели OMNY обеспечивают быстрый вход без необходимости проводить пальцем или вставлять наличные.

Доставка еды и розничные торговцы — другие ключевые области, которые внедрили платежные системы, не требующие обмена наличными или картами, и внедрение этой технологии расширилось за счет заказов на домохозяйство и социального дистанцирования во время пандемии.Рост популярности Grubhub, Uber Eats и других позволяет использовать удобные способы оплаты через их приложение, в то время как обновления для местных продавцов, таких как Starbucks, Dunkin ’, Whole Foods и других, позволяют оплачивать покупки одним касанием для их личных клиентов. Такие аптеки, как CVS, Walgreens и другие, также переходят на бесконтактную технологию.

Вышеупомянутое развертывание решений для оплаты с помощью касания и цифровых платежей помогло потребителям лучше познакомиться с бесконтактным способом оплаты как быстрым, удобным и простым способом оплаты.

Решения для бесконтактных платежей делают доступным для малообеспеченных клиентов

Компании ищут способы сделать бесконтактные платежи более доступными для более широкой аудитории. Многие форм-факторы, обеспечивающие удобство оплаты одним касанием, могут быть дорогими, например Apple Watch, Fitbit и другие. Поскольку многие дебетовые карты оснащены чипом NFC, на этих счетах все еще может требоваться минимальный баланс, чтобы избежать комиссий, которые для многих просто слишком высоки. Благодаря новым доступным носимым решениям, не требующим подзарядки и не требующим минимального остатка на счетах, таких как Purewrist, барьер для входа может быть устранен, чтобы открыть дверь для сообществ, не имеющих доступа к банковским услугам, и воспользоваться преимуществами предпочтительных способов оплаты.Доступные бесконтактные технические решения могут также оказать влияние на сообщество людей с ограниченными возможностями, где простые в использовании и беспроблемные продукты могут значительно облегчить повседневные прогулки.

Помимо носимых устройств для бесконтактной оплаты, некоторые небанковские организации также упростили внесение чеков через приложения для смартфонов для клиентов, не имеющих доступа к банковским услугам. Недавно Venmo разрешила потребителям получать свои платежи за экономический эффект (EIP) напрямую через свой счет PayPal бесплатно через PayPal Cash Mastercard, в то время как Netspend позволила клиентам вносить свои EIP непосредственно через свое приложение для смартфонов, чтобы получить доступ к средствам почти сразу на их Netspend. предоплаченные дебетовые карты.Такие программы позволят клиентам, не имеющим доступа к банковским услугам, открывать счета у этих поставщиков, что, в свою очередь, может повысить готовность этих потребителей выполнять больше цифровых транзакций в своей повседневной жизни.

COVID-19 подтолкнул нас к безналичному обществу

По мере того, как пандемия продолжается, использование бесконтактных платежей увеличивается, но не только среди потребителей, среди которых более половины американцев. Малые предприятия полагаются на эту технологию как на еще один шаг к защите своих сотрудников и клиентов, предлагая бесплатную альтернативу обмену наличными и картами, обеспечивая при этом скорость и удобство.Рассмотрим результаты последнего исследования Visa Back to Business, которое показало, что 82 процента малых предприятий внедрили цифровые технологии, чтобы адаптироваться к поведению и предпочтениям клиентов к концу 2020 года. С развертыванием вакцины в этом году и тем, что, будем надеяться, станет концом Что касается глобальной пандемии, то в августе 2020 года NRF сообщил, что 94 процента розничных продавцов ожидают, что в течение следующих 18 месяцев количество бесконтактных платежей продолжит расти.

Благодаря технологии бесконтактных платежей возможность инвестировать и поддерживать инновации, исходящие от многообещающих финтех-стартапов, будет очень большой.В связи с тем, что повседневные важные предприятия, включая доставку еды и транзитные узлы, переходят на оплату через касание, открывая двери для сообществ, не имеющих доступа к банковским услугам, решения для бесконтактных платежей предоставят как предприятиям, так и потребителям прозрачные платежные структуры, работающие для всех.

Суреш Паллипарамбил — генеральный директор решения для бесконтактных платежей Purewrist и пионер технологии NFC с более чем 20-летним опытом в области бесконтактных транзакций, Интернета вещей и безопасности.

Стоит знать
Стоит еженедельно

Незаменимый справочник по финансам, инвестированию и предпринимательству.

Частота: еженедельно

Просмотреть все информационные бюллетени

Что такое бесконтактный платеж и как он работает?

В 2020 году бесконтактные платежи получили распространение в Соединенных Штатах, поскольку последовала пандемия COVID-19, и когда-то нетерпеливые потребители стали настороженно относиться к покупкам в общественных местах. Поскольку национальные меры предосторожности в отношении здоровья ужесточились, а дезинфицирующие средства исчезли с полок магазинов, американские потребители перешли на бесконтактные методы оплаты, чтобы замедлить распространение вируса.

С марта 2019 года по июнь 2020 года использование бесконтактных платежей выросло на 150 процентов. Хотя сейчас американцы чувствуют себя более комфортно с помощью бесконтактных платежей, чем даже два года назад, им еще предстоит пройти долгий путь, чтобы догнать внедрение бесконтактных платежей во всем мире.

В конце концов, бесконтактные платежи — относительно недавняя технология. В 2004 году в США были выпущены первые бесконтактные кредитные карты. В последующие годы Visa, American Express и Mastercard запустили собственные системы бесконтактных платежей.В 2011 году Google Wallet и Android Pay пошли еще дальше, запустив мобильные платежи, для которых вообще не требовались карты. Apple анонсировала Apple Pay три года спустя.

Чтобы понять недавний бум популярности, давайте посмотрим, что такое бесконтактные платежи и как они работают.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактная оплата — это безналичный способ оплаты в кассу. Потребители просто касаются своей карты при оформлении заказа, чтобы завершить транзакцию в зависимости от близости к терминалу торговой точки.Никаких свайпов или вставки карты не требуется.

Этот метод оплаты «волна и плати» вызывает интерес в последние годы. С точки зрения потребителя, бесконтактная оплата предлагает эффективный и гибкий способ оплаты: не тратьте время на ввод PIN-кода; не носите с собой доступ к наличным деньгам. Хотя пять или десять лет назад потребители могли скептически относиться к безопасности бесконтактных платежей, понимание технологии, лежащей в основе бесконтактных платежей, со временем помогло потребителям укрепить доверие.

Компании также получают выгоду, наслаждаясь операционной эффективностью без дополнительных затрат. Бесконтактные платежи повышают удовлетворенность клиентов и защищают бизнес от мошеннических платежей.

Бесконтактные платежи наиболее популярны в Австралии, Канаде, Южной Корее и Соединенном Королевстве, но также набирают популярность в других частях мира, включая США, поскольку бесконтактные платежи набирают популярность в других странах, а международные поездки возобновляются после вакцины, бесконтактные платежи становятся все более необходимостью, а не роскошью.

Как работает бесконтактная оплата?

Бесконтактные платежи основаны как на радиочастотной идентификации (RFID), так и на ближней связи (NFC). RFID состоит из меток и считывателей, которые пассивно идентифицируют объект (вашу кредитную карту) с помощью радиоволн. NFC — это беспроводная технология ближнего действия, которая соединяет смартфоны, планшеты, носимые устройства (например, Apple Watch) и платежные карты. Технология NFC чаще всего используется для оплаты счетов, загрузки купонов и обмена визитными карточками.

По мере роста его популярности вы, вероятно, увидите, что все больше и больше поставщиков предлагают бесконтактные платежи. Магазины, рестораны, бары и даже торговые автоматы уже начали интегрировать эту технологию здесь, в США. Города за рубежом расширяют масштабы; в Лондоне, например, пассажиры могут использовать бесконтактную оплату для покупки билетов на автобус и метро.

Начать работу с бесконтактной системой очень просто. Процесс можно разбить на пять простых шагов:

• Шаг 1: Продавец предлагает покупателю произвести платеж.
• Шаг 2: Клиент наводит карту над системой бесконтактных платежей.
• Шаг 3: Информация передается через микрочип в банк клиента.
• Шаг 4: Система принимает (или отклоняет) передачу.
• Шаг 5: Подтверждение приема обычно сигнализируется зеленым светом, галочкой или шумом.

Бесконтактные чиповые карты сегодня более безопасны, чем традиционные способы оплаты.Эти карты содержат одноразовый код, который передается каждый раз, когда пользователь совершает покупку. Код практически невозможно воспроизвести, и хакеры не могут украсть данные с помощью скиммингового устройства так же, как с помощью магнитной полосы.

Основная проблема безопасности пользователей заключается в том, что их карта может быть потеряна или украдена, поскольку для бесконтактных платежей не требуется вводить PIN-код. Большинство банков внедряют надежные программы защиты от мошенничества, чтобы предотвратить такую ​​возможность.