Статья 77.1. Ипотека наемного дома / КонсультантПлюс

(введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 217-ФЗ)

1. В случае предоставления кредита или займа на строительство наемного дома либо на приобретение всех помещений в наемном доме или являющегося наемным домом жилого дома земельный участок, который предоставлен или предназначен для строительства наемного дома либо на котором расположен такой дом, или право аренды этого земельного участка находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. В случае, если в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи земельный участок, предоставленный или предназначенный для строительства наемного дома, или право аренды этого земельного участка находится в залоге, в залоге находится и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке наемный дом. При государственной регистрации права собственности на объект незавершенного строительства на этом земельном участке такой объект считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на него. С даты выдачи в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности, разрешения на ввод построенного на этом земельном участке наемного дома в эксплуатацию до даты государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом наемный дом на этом земельном участке, введенный в эксплуатацию, считается находящимся в залоге.3. При государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом, которые расположены на земельном участке, который или право аренды которого находится в залоге в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, такие помещения, такой жилой дом считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на них. Ипотека таких помещений, такого жилого дома подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности на них.4. Залогодержателем по залогу, указанному в пунктах 1 — 3 настоящей статьи, является банк или иная организация, предоставившие кредит или заем на строительство наемного дома либо на приобретение помещений в наемном доме, являющегося наемным домом жилого дома.

5. Жилые помещения в наемном доме предоставляются внаем по договору найма жилого помещения, договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования в соответствии с жилищным законодательством без согласия залогодержателя.

6. В случае обращения взыскания банком или иной организацией, предоставившими указанные в пункте 1 настоящей статьи кредит или заем, на земельный участок или право аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом, на объект незавершенного строительства на этом земельном участке, на все помещения в таком наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом по решению залогодержателя осуществляется продажа земельного участка (уступка права аренды), объекта незавершенного строительства, всех помещений в таком доме, такого жилого дома одному лицу с сохранением установленной цели использования указанных объектов недвижимого имущества в порядке, установленном статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона.7. В случае, если первые публичные торги по продаже заложенного имущества, указанного в пункте 6 настоящей статьи, и в случае проведения повторных публичных торгов также повторные публичные торги по продаже указанного имущества объявлены не состоявшимися, исполнительное производство по обращению взыскания на указанное заложенное имущество приостанавливается до поступления исполнительного документа, выданного на основании судебного решения, указанного в пункте 8 настоящей статьи. О приостановлении исполнительного производства и об основаниях его приостановления судебный пристав-исполнитель извещает залогодержателя. При этом залогодержатель не может воспользоваться правом, предусмотренным пунктом 4 статьи 58 настоящего Федерального закона.8. В случае, указанном в пункте 7 настоящей статьи, принимается судебное решение о прекращении использования объектов недвижимого имущества, указанных в пункте 6 настоящей статьи, в соответствии с установленной целью использования и прекращении установленного в соответствии с жилищным законодательством ограничения (обременения) права собственности на заложенные помещения в наемном доме, на являющийся наемным домом заложенный жилой дом, а также о проведении публичных торгов в соответствии с пунктом 9 настоящей статьи.9. Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

10. Установленные в соответствии с жилищным законодательством решением или договором о предоставлении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования требования о возмещении указанной поддержки в случае изменения цели использования здания в качестве наемного дома социального использования (наемный дом социального использования становится наемным домом коммерческого использования) или прекращения использования здания в качестве наемного дома до истечения срока, определенного указанными решением или договором, обеспечиваются ипотекой всех помещений в таком доме или являющегося наемным домом социального использования жилого дома, на строительство, эксплуатацию которых предоставлена такая поддержка, земельного участка или прав по договору аренды земельного участка, на котором расположен или строится наемный дом социального использования, объекта незавершенного строительства на этом земельном участке.

11. В случае предоставления государственной, муниципальной и (или) иной поддержки для создания, эксплуатации наемного дома социального использования и указанных в пункте 1 настоящей статьи кредита или займа установленные пунктом 10 настоящей статьи требования о возмещении такой поддержки обеспечиваются последующей ипотекой указанных в пункте 10 настоящей статьи объектов недвижимого имущества, прав на указанные объекты с момента возникновения предшествующей ипотеки на указанные объекты, на такие права у банка или иной организации, предоставивших указанные кредит или заем.12. В случае, если стоимости указанных в пункте 10 настоящей статьи заложенных объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты недостаточно для полного удовлетворения требований о возмещении государственной, муниципальной и (или) иной поддержки, обязательство о возмещении указанной поддержки не прекращается.13. Государственная регистрация ипотеки в силу закона и последующей ипотеки в силу закона в отношении объектов недвижимого имущества, прав на такие объекты в случаях, указанных в пунктах 10 и 11 настоящей статьи, осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя или последующего залогодержателя исполнительного органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного лица, предоставивших государственную, муниципальную и (или) иную поддержку для создания, эксплуатации наемного дома социального использования.

Открыть полный текст документа

Ипотека на загородный дом в АО «Татосцбанк» г. Казань

* При отсутствии первоначального взноса необходимо предоставить дополнительный залог, рыночной стоимостью (определенной Отделом оценки и мониторинга залогового имущества АО «ТАТСОЦБАНК») не менее 15% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

** Необходимо предоставление подтверждающих документов:                                                          — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;                                                                      — Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

Иные платежи

1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
   по тарифам страховщика.
2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
   собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
   трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
   залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

— 0,1%

годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
— 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедшим регистрацию в мобильном приложении и оформившим заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО «Европейская Юридическая Служба» (ИНН 7703722933)*.

— 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**.
— 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**.
+ 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***.
+0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***.
+ 1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности*.
+ 1,0% годовых для заемщиков желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*. 

* При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленные Условиями настоящего продукта.                                                                                                      ** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленными условиями настоящего продукта.                                                                                                                                *** При определении процентной ставки, в случае, если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку. 

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Заемщик соглашается с тем, что банк вправе уступить права (требования) по кредитному
договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В
этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

Ипотека на строительство дома: инструкция и нюансы оформления

Использование заемных средств для возведения дома ‑ это прекрасная возможность для любого человека стать владельцем недвижимости. Многие стараются воспользоваться шансом и построить собственный коттедж, потому что:

• реализуют проект в соответствии со своими предпочтениями;
• самостоятельно выбирают материалы, подрядчиков и субподрядчиков;
• получают возможность сэкономить на строительстве;
• могут увеличить площадь здания по своему усмотрению.

Как воплотить мечту в реальность

Возвести частное жилое здание можно при помощи средств, полученных по договору длительного займа ‑ ипотеке, которая выдается гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и источник доходов.

В качестве залога по ней выступает либо ликвидная личная недвижимость заемщика, либо сначала земельный участок, а потом незавершенное строительство. Причем в первом случае заемщик получит не более 70% от стоимости имущества, а во втором придется постоянно доказывать, что взятые средства расходуются исключительно на строительство, представляя платежные документы.

Если в залог выставляется земельный участок, то необходимо учесть, что его рыночная стоимость, как правило, не покрывает предполагаемые расходы. Поэтому можно воспользоваться схемой замены залога.

Особые требования предъявляются к земельному участку:

• он должен находиться в собственности заемщика или в долгосрочной аренде;
• его предназначение ‑ строительство жилых объектов;
• к нему можно подвести инженерно-технические коммуникации;
• он не имеет обременений.

Особенности кредитования

Ипотека, предназначенная для строительства дома, является целевым займом. Если вы воспользуетесь услугами нашей строительной организации, мы в сжатые сроки:

• составим проект здания с подведением коммуникаций;
• подготовим поэтапный план работ;
• составим смету, включающую расходы на закупку материалов.

В результате заказчик узнает конкретную сумму, на которую можно будет оформить ипотеку.

При самостоятельной постройке дома вы должны регулярно представлять банку отчеты о потраченных средствах. Причем потребуется обращаться только в официальные организации, чтобы собрать все чеки и квитанции, а также приложить договора на оказание услуг.

Процесс оформления ипотеки

Вы должны определиться с выбором финансовой организации, условия которой вас устраивают. Затем необходимо выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в филиал банка с паспортом, СНИЛС, заявлением, свидетельствами о браке и рождении детей, справкой 2НДФЛ, копию заполненных страниц трудовой книжки, документы по залогу, загранпаспорт, военный билет.
2. Ожидать одобрения банком вашей заявки.
3. После получения положительного решения по займу предъявить проектно-сметную документацию на строительство, документы на залоговую недвижимость, выписку из ЕГРП, кадастровые бумаги, подтвердить наличие первоначального взноса.
4. Подписать договор на кредитование.
5. Зарегистрировать сделку в органах юстиции.
6. Получить средства по ипотеке, полностью или траншами.

Вы планируете строительство частного дома и взяли под него ипотеку? Обращайтесь в компанию «ТопсХаус», где наши специалисты подберут для вас оптимальный проект или разработают новый.

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

От

Руководство по выбору лучшего кредитора для строительной ссуды

Определите потребность в ссуде на строительство

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой вид строительного кредита лучше всего подойдет вам.При поиске кредиторов вам следует учитывать факторы, включая ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать расценки от подрядчиков, чтобы иметь представление о полной стоимости проекта.

Сравнить Кредиторы на строительство ссуды

При выборе ссуды на улучшение жилья или кредитора следует учитывать несколько факторов. К ним относятся:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по ссуде на строительство, тем меньше вы в конечном итоге будете платить проценты.Вам следует искать ссуду с как можно более низкой ставкой.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует обратиться к кредитору с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному рейтингу: Тот факт, что у вас плохой кредитный рейтинг, не означает, что вы не можете получить ссуду на строительство. Некоторые кредиторы принимают заявки от заемщиков с справедливой кредитной историей.
• Географическое положение: Убедитесь, что вы выбрали кредитора, обслуживающего ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокого уровня удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение ссуды на строительство

Чтобы подать заявку на получение строительного кредита, вам понадобится несколько видов документации. Сюда входят архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соответствие строительным нормам и график периодических проверок.Вам также необходимо предоставить подробный бюджет строительства и график. Перед подачей заявки также неплохо убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое соотношение долга к доходу и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса и комиссии за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома.У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует.Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по ссудам на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку.Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительному кредиту.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы санкционировать поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

От заемщика большинство кредиторов захотят получить кредитный рейтинг выше 700 для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуды на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование со многими фирмами. Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как работают ссуды на жилищное строительство

Если вы подумываете построить дом своей мечты вместо того, чтобы покупать уже существующий, вам, вероятно, понадобится ссуда на строительство, если только вы не планируете платить наличными.

Строительный кредит работает иначе, чем традиционный кредит, и мы рассмотрим эти различия, когда объясним, что такое строительный кредит и как он работает.

В этой статье:

Что такое ссуда на жилищное строительство?

Строительная ссуда — это ссуда, которая покрывает расходы на строительство или ремонт дома.В отличие от традиционной ипотеки, это краткосрочная ссуда, обычно на срок менее одного года. Кроме того, вместо того, чтобы ссудить весь остаток ссуды за один раз, ссуда на строительство выплачивает серию авансов, более часто называемых «розыгрышами», по мере того, как дом строится.

Ссуды на строительство жилья можно использовать для покупки земли и строительства дома или строительства дома на земле, которая у вас уже есть. Вы также можете разместить промышленный дом на земле с финансированием строительства.

Как работают ссуды на строительство жилья?

Ссуды на строительство нового жилья работают совсем не так, как обычные ипотечные ссуды.Во время строительства процентные платежи обычно производятся на остаток привлеченных вами денег. Заем предназначен для выплаты подрядчикам и субподрядчикам регулярных платежей в зависимости от того, какой объем работ был выполнен на каждом этапе строительства.

После завершения строительства нового дома ссуда выплачивается или конвертируется в «постоянную» ссуду, которая работает как традиционная ипотека с выплатой основной суммы и процентов.

Вот некоторые важные механики, которые вам следует понять.

Заем выплачивается единовременно небольшими суммами, называемыми тиражами

Строительство нового дома завершено поэтапно. Поскольку стоимость вашего дома зависит от его полной отделки, ссуды на строительство нового дома выплачиваются после каждого завершенного этапа строительства.

Для того, чтобы строительство дома продолжалось, кредитор выплачивает вам и вашему генеральному подрядчику более мелкие единовременные выплаты, называемые розыгрышами, на оплату всех сторон, работающих над завершением вашего дома. Типичная строительная ипотека рассчитана на пять-семь розыгрышей, хотя для сложных проектов может быть намного больше.

В таблице ниже представлен пример наиболее часто выполняемых работ по типичному графику ссуды на строительство с семью розыгрышами.

Как оплачиваются розыгрыши

Есть два метода оплаты ничьей. Деньги выплачиваются каждый раз, когда новый этап работы по существу завершен, например, когда завершено строительство фундамента или чернового каркаса. Другой основан на процентном соотношении выполнения определенной позиции. Вот обзор каждого метода.

Основное завершение работ

Это наиболее распространенный вид розыгрыша.Деньги выплачиваются, когда завершена значительная часть процесса строительства дома.

Степень выполнения

Другой метод получения выплаты основан на том, какая часть какой-либо конкретной фазы или отдельной позиции завершена. Это может быть более распространено в индивидуальном доме, где некоторые части процесса строительства намного дороже, чем другие.

Например, оформление дома часто является одной из самых больших затрат, поскольку требует оплаты большей части пиломатериалов и рабочей силы на ранних этапах процесса.Ваш подрядчик может попросить провести розыгрыш, когда будет завершено 50% каркаса, чтобы убедиться, что у рабочих достаточно денег, чтобы заплатить рабочим за завершение каркаса в доме с гораздо большей площадью в квадратных футах, или если используются более дорогие специализированные материалы, такие как стальной каркас вместо дерева.

Виды ссуд на жилищное строительство

Строительные кредиторы предоставляют различные виды ссуд для различных сценариев жилищного строительства. Вот основные характеристики различных типов строительных ссуд.

Единовременный закрытый заем на строительство

Одноразовая ссуда на закрытие строительства чаще называется ссудой на строительство до постоянного, потому что строительная ссуда конвертируется в обычную или постоянную ипотеку после завершения строительства дома. Существует только один процесс утверждения, и условия окончательной ссуды известны до начала строительства.

Заемщики производят выплаты только по процентам на этапе строительства, а затем производят традиционные платежи по основной сумме и процентам после завершения строительства дома и предоставления постоянного кредита.

Двукратная закрытая ссуда на строительство

Этот тип строительной ссуды требует закрытия двух разных ссуд. Первый заем берется на строительство дома, и любые применимые платежи будут основываться на использованном балансе.

После завершения строительства строительная ссуда выплачивается новой ссудой, часто называемой конечной ссудой. Конечная ссуда предоставляется на условиях, зафиксированных, когда дом близится к завершению — отличная новость, если ставки падают, но стрессовая ситуация, если ставки по ипотеке увеличиваются во время строительства.

Одной из проблем, с которыми сталкиваются многие домовладельцы, является переоценка стоимости, например, внезапный скачок стоимости материалов или особая планировка помещения, требующая более специализированного труда, чем ожидалось. Получив двукратную ссуду на закрытие строительства, вы можете увеличить окончательную сумму ссуды для покрытия дополнительных расходов, если вы их задокументируете.

Застройщик-застройщик

Когда вы строите дом, одна из самых больших затрат — это наем генерального подрядчика для наблюдения за процессом строительства дома.Если у вас уже есть некоторые специализированные знания или опыт в строительстве, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде от собственника-застройщика.

Получая ссуду от собственника-застройщика, вы выступаете в качестве генерального подрядчика и выполняете все связанные с этим задачи. Если вы можете доказать, что у вас есть фон и опыт, необходимые для получения одобрения кредитора, и навыки составления бюджета для управления всеми этапами строительства, ипотека от собственника-застройщика может дать вам гораздо больший контроль над процессом строительства.

Плюсы и минусы разных видов строительного кредита

В таблице ниже перечислены плюсы и минусы каждого типа ссуды на строительство, перечисленные выше, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей в финансировании нового жилищного строительства.

Каковы требования для получения строительного кредита?

Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку для существующего дома, кредиторы в основном озабочены тем, можете ли вы позволить себе погасить ссуду на основе вашего кредита, дохода и активов.Нанимается оценщик, чтобы осмотреть дом и убедиться, что его стоимость соответствует продажной цене.

Благодаря ссуде на строительство дом еще даже не был построен, поэтому кредитору необходимо провести дополнительный анализ, чтобы подтвердить, что затраты на строительство не являются чрезмерными. Ваш кредитор также хочет убедиться, что подрядчики квалифицированы и имеют юридические лицензии.

Выполните следующие три шага, чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство.

1. Подтверждение кредита

Как и в случае стандартной ссуды, кредитору потребуются от вас документы, подтверждающие, что у вас есть возможность погасить ссуду.Многие ошибочно полагают, что необходим первоначальный взнос по ссуде на строительство в размере от 10% до 25%.

Государственные кредитные программы, предлагаемые FHA, VA и USDA, предлагают варианты ссуды на строительство с минимальным первоначальным взносом в размере 0%. Возможно, вам придется больше поискать, чтобы найти местного кредитора, предлагающего государственные ссуды на строительство, но, возможно, стоит свести первоначальный взнос и расходы на закрытие к минимуму. Ниже приводится краткий обзор требований к заимствованиям для каждого варианта.

2.Утверждение проекта

Кредитору необходимо будет изучить план дома, чтобы убедиться, что дом строится качественно и соответствует всем местным строительным нормам. Оценщику дома потребуется копия планов и спецификаций для изучения при формулировании мнения о стоимости.

Строительные кредиторы ограничивают размер ссуды на ваш дом по сравнению с его стоимостью, которая известна как отношение ссуды к стоимости, или LTV. Максимальный LTV основан на стоимости дома или стоимости строительства, в зависимости от того, что меньше, и вам придется оплатить разницу из своего кармана, если ваши затраты на строительство превышают нормативы LTV.

3. Допуск производителя

Заключительный этап утверждения ссуды на строительство включает подрядчика или, в некоторых случаях, утверждение более чем одного подрядчика, если все они участвуют в различных этапах строительства. Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получить несколько письменных оценок от разных фирм и проверить, есть ли у выбранного вами подрядчика действующая лицензия.

В большинстве случаев кредиторы требуют заполнить пакет утверждения застройщика, в котором перечислены прошлый опыт строительства вместе с финансовыми документами, включая налоговые декларации, текущие лицензии и доказательства различных видов страхования ответственности.Кредиторы хотят доказать, что у строителя есть достаточная страховка на случай травмы рабочего, чтобы защитить вас от любых исков о травмах рабочего на месте.

Почему я должен брать ссуду на строительство?

Чтобы построить новый дом, необязательно брать ссуду на строительство. В большинстве случаев вы можете избежать лишних обручей, купив дом в районе, построенном конкретным строителем.

В этих случаях строитель несет расходы на строительство, и вы не делаете никаких платежей, пока оно строится.Как правило, вам просто нужно получить предварительное одобрение для получения окончательной ссуды и внести залог.

Как бы легко это ни казалось, существует ряд причин, по которым вы можете не захотеть покупать дом в одном из этих районов и вместо этого получить строительный ссуду.

Вам не нравятся спланированные дома в микрорайонах

Когда строители строят дома в микрорайонах, существуют ограничения на то, как они хотят, чтобы они выглядели, с очень небольшими вариациями в плане планировки, цветов и ландшафта.Районами часто управляют ассоциации домовладельцев, которые требуют согласования до внесения даже незначительных изменений в ваш дом.

Вам нужны индивидуальные функции или уникальный макет

Причина, по которой большинство людей выбирают строительную ссуду для строительства дома, заключается в том, чтобы создать что-то, адаптированное к их потребностям. Строительство на своей собственной земле без вмешательства ТСЖ дает вам больше свободы в том, чтобы сделать свой дом именно таким, каким вы его хотите.

Вы хотите больше земли, чем дома

Покупка большого участка земли в глуши может быть привлекательной, если вы наслаждаетесь безмятежностью окружающей природы или если вы не хотите, чтобы на вашу собственность были введены какие-либо ограничения ассоциации домовладельцев.Если у вас есть автомобиль для отдыха, его, вероятно, не разрешат использовать на большом участке в микрорайоне.

Строительный кредит даст вам дополнительную гибкость при покупке земли и строительстве дома со всеми желаемыми уединением и независимостью.

Вопросы к кредиторам строительного займа

Возможно, вам придется поискать ссуду на жилищное строительство. Лучше всего начать с вашего местного банка. Вы также можете попросить строителя или подрядчика, с которым вы работаете, порекомендовать строительного кредитора, с которым они работали в прошлом.

Найдите дополнительное время, чтобы изучить, что каждая программа строительного кредита может и чего не может сделать, каковы сроки завершения проекта, как долго вы можете зафиксировать свою ставку и можете ли вы понизить ставку, когда приблизитесь к своей завершение дома.

Вот список вопросов, которые вы должны задать любому кредитору строительной ссуды, с которым вы разговариваете.

Могу ли я использовать свой земельный капитал в качестве первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете использовать любое увеличение своего капитала для выплаты первоначального взноса.Для подтверждения стоимости земли потребуется оценка.

Дает ли первый тираж оплату материалов для начала строительства?

На ранних стадиях строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом.Убедитесь, что у строителя достаточно средств, чтобы начать строительство, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут выплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка при строительстве и как она выплачивается?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс с переменной процентной ставкой, такой как основная ставка, во время строительства. Другие взимают только проценты по ставке, которую вы зафиксировали по окончательной ссуде, а затем конвертируют остаток в полную выплату основного долга и процентов по завершении строительства дома.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть включены в стоимость строительства по вашему кредиту — обязательно проконсультируйтесь с вашим сотрудником по строительному ссуду, чтобы подтвердить это.

Предлагаете ли вы одноразовую или двукратную ссуду на закрытие строительства?

Не все кредиторы предлагают каждый тип строительной ссуды, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать ссуды на строительство нового жилья.

Каковы комиссии по вашим строительным ссудам?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссии кредитора.Титульная компания часто берет на себя выплаты, и вам будут взиматься дополнительные сборы за инспекцию и регистрацию в процессе строительства дома.

Каждый розыгрыш требует сборов за проверку и регистрацию, которые могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что входит в затраты.

Оплачиваете ли вы строительные работы на основе установленного графика или процента завершения?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимает, как им будут платить на этапе строительства, чтобы избежать задержек в процессе.Если субподрядчик категорически отказывается от какой-либо работы до тех пор, пока он не получит авансовый платеж, придумайте наличные для покрытия авансовых денег, которые запрашивает подрядчик, или найдите другого субподрядчика.

Новое строительство | Ruoff Mortgage

Новое строительство | Ипотека Руоффа

Что такое ссуда на строительство нового дома?

Кредит на строительство нового дома с ипотечным кредитом Ruoff позволяет упростить
часто сбивающий с толку процесс строительства дома с нуля.Там
бывают два типа строительных ссуд: одноразовые и двукратные строительные ссуды.

Ссуды на строительство нового жилья покрывают все, от покупки земли до
черепица. Если вы хотите спроектировать свой новый дом до мельчайших деталей,
Кредит на строительство нового дома именно для Вас!

Как это работает?

Все начинается с выбора застройщика или подрядчика, которому вы хотели бы построить свой новый дом.Все остальное сделают ваш подрядчик и Ruoff!

Мы будем управлять вашими строительными фондами за вас, отслеживая и рассредоточивая все платежи вашим подрядчикам. Мы закажем проверки у сертифицированных домашних инспекторов и / или оценщиков, чтобы убедиться, что работа завершена на профессиональном уровне.

Вы и ваш подрядчик будете спокойны, зная, что средства, выделенные на строительство, будут в безопасности и доступны, когда потребуется оплата.

Какая разница?

Мы составили контрольный список, чтобы вы могли решить, какая программа лучше всего
соответствует вашим целям домовладения. Обе программы предназначены для начального проживания.
только и предлагают отличный

Стабильность, гибкость и удобство

Одноразовый

Close Construction

• Сочетает в себе финансирование строительства и постоянное финансирование
• Процентная ставка заблокирована до прорыва
• Вы можете пересмотреть и, возможно, снизить свою процентную ставку, если рынок
  улучшилось к тому времени, когда ваш дом будет завершен
• Варианты финансирования как покупки земли, так и строительства нового дома
• Часто один процесс утверждения и один набор закрывающих расходов
• Минимальный первоначальный взнос 10%
• Выплаты только процентов в период строительства
• Фиксированная ставка, постоянные сроки финансирования 15 или 30 лет
• Суммы кредита Fannie Mae соответствуют лимитам
• Гибкость 6-месячного или 9-месячного срока строительного кредита

Двукратное закрытие

• Отлично подходит для тех, кому нужна помощь с бюджетом и различными кредитными программами.
• Конкурентоспособные расширенные варианты блокировки скорости
• Процентная ставка будет определяться рынком на момент завершения
• Варианты финансирования как покупки земли, так и строительства нового дома
• Первоначальный взнос в размере 5% при закрытии строительства, но может быть возмещен после завершения строительства.
• Выплаты только процентов в период строительства
• Вы можете выбрать любой подходящий ипотечный продукт, включая фиксированные и регулируемые ставки для конечной ссуды.
• Нет максимальной суммы кредита для квалифицированных кандидатов
• Срок строительного кредита до 12 месяцев

Меня интересует новая ссуда на строительство

Начать

National Builder Division — Bank of America

Builder Rate Lock Advantage ™

Процентные ставки могут быть заблокированы заранее — на срок до 12 месяцев ^{.Это не только защищает от роста процентных ставок, но и позволяет однократно повторно заблокировать процентную ставку, процентные пункты или и то, и другое.}

Сеть специалистов по ипотеке

Мы будем тесно сотрудничать с вашими покупателями жилья от подачи заявки до закрытия — и будем держать вас в курсе на каждом этапе.

Команда PRO

Наш отдел анализа проектов (PRO) помогает упростить процедуру утверждения квартир.

Доступ к специалистам по оценке

Мы работаем с высококлассными профессиональными оценщиками, имеющими опыт проведения оценки нового строительства.

Доступ к данным

National Builder Division работает с несколькими поставщиками данных, чтобы предоставить вам самые свежие тенденции и аналитические данные местного рынка.

Bank of America не предлагает финансирование строительства домовладельцам, но мы действительно предлагаем очень конкурентоспособные условия для постоянного финансирования домов нового строительства (после завершения строительства дома). Наша способность фиксировать постоянную процентную ставку для покупателя на срок до 360 дней до завершения строительства дома, дает им возможность одновременно запускать заявки на финансирование строительства и постоянные кредиты, делая предположения о будущей среде процентных ставок может предложить.Покупатели могут обеспечить свою постоянную процентную ставку прямо сейчас с помощью нашей программы Builder Rate Lock Advantage.

Ваши покупатели жилья могут воспользоваться следующими преимуществами:

Высоко конкурентоспособные цены.

Первоначальный взнос от 3% ^{с ипотекой Affordable Loan Solution®, которая может помочь сделать покупку более доступной для покупателей с низким и умеренным доходом Варианты низкого первоначального взноса с гибкими правилами кредитования и дохода с государственными займами от Федерального жилищного фонда Администрация (FHA) и U.S. Департамент по делам ветеранов . Взносы в размере 5% для медицинских работников в рамках нашей программы ссуды для врачей (применяются некоторые ограничения ) Финансирование домов до 5 миллионов долларов .}

жилищных и строительных кредитов | Южная Каролина и Джорджия

Как мне узнать, сколько дома я могу себе позволить?

Как правило, вы можете приобрести дом стоимостью, в два или три раза превышающей годовой доход вашей семьи. Однако сумма, которую вы можете занять, также будет зависеть от вашей истории занятости, кредитной истории, текущих сбережений и долгов, а также суммы первоначального взноса, который вы готовы внести.

Вы также можете воспользоваться специальными кредитными программами для новых покупателей, чтобы приобрести дом по более высокой цене. Позвоните нам, и мы поможем вам точно определить, сколько вы можете себе позволить.

Как мне узнать, какой вид ипотеки мне подходит?

Не существует простой формулы для определения типа ипотеки, которая лучше всего подходит для вас. Этот выбор зависит от ряда факторов, в том числе от вашего текущего финансового положения и того, как долго вы собираетесь содержать свой дом.AgSouth Mortgages поможет вам оценить ваш выбор и принять наиболее правильное решение.

Что включает в себя мой платеж по ипотеке?

Для большинства домовладельцев ежемесячные выплаты по ипотеке включают три отдельные части:

• Основная сумма: Погашение заемной суммы
• Проценты: Платеж кредитору за заемную сумму
• Налоги и страхование: Ежемесячные платежи обычно производятся на специальный счет условного депонирования по таким статьям, как страхование от несчастных случаев и налоги на имущество.Эта функция иногда является необязательной, и в этом случае сборы будут выплачиваться вами непосредственно налоговому инспектору округа и компании по страхованию имущества.

* Частное ипотечное страхование (PMI) может потребоваться при первоначальном взносе менее 20% процентов.

Сколько денег мне понадобится для покупки дома?

Необходимая сумма наличных зависит от количества предметов. Однако, как правило, вам необходимо предоставить:

• Задаток: Залог, который предоставляется, когда вы делаете предложение на дом
• Первоначальный взнос: Процент от стоимости дома, подлежащий уплате при урегулировании
• Затраты на закрытие: Затраты, связанные с оформлением документов для покупки или рефинансирования дома

Что означает мой кредитный рейтинг?

Узнайте, как рассчитывается ваша оценка, какие факторы влияют на вашу кредитную историю и как использовать эту информацию в своих интересах.Нажмите здесь

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Итак, что представляет собой хороший кредитный рейтинг? Как правило, кредитные баллы варьируются от 300 до 850 независимо от кредитного бюро, предоставившего баллы. Каждое из трех бюро подсчитывает баллы по-разному, поэтому не беспокойтесь, если ваш кредитор не знает точного числа, которое у вас есть. Узнайте больше здесь.

Какие советы по ипотеке для тех, кто впервые покупает жилье?

Мы обсуждаем шесть вещей, которые следует учитывать всем, кто впервые покупает жилье, прежде чем совершить покупку, — от кредитного рейтинга до первоначального взноса.Узнайте больше здесь.

Что мне нужно иметь под рукой перед подачей заявки?

Вот некоторая информация, которая обычно требуется кредитору для жилищного кредита. Это может показаться большим, но кредитор рискует, одалживая деньги кому-то, кого он не знает, на длительный период времени. Им необходимо убедиться, что они покрывают все основания для защиты себя и других заемщиков. Для всех поступающих вам понадобится:

• Карточка социального страхования
• Водительское удостоверение
• Адресов проживания за последние 2 года
• Имена и адреса работодателей за последние 2 года
• Брутто-месячная заработная плата и текущие квитанции о выплате зарплаты за последний месяц
• Имена, адреса, номера счетов и остатки всех ваших открытых кредитов
• Адреса всех объектов недвижимости, находящихся в вашей собственности
• Информация о ссуде на всю принадлежащую вам недвижимость
• Оценочная стоимость мебели и личного имущества
• Налоговые декларации за последние 2 года Н2 или, в случае самозанятости, налоговые декларации за последние 2 года

.