Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой

Достоинства кредита пенсионерам в Банке Русский Стандарт

Быстрое оформление

Подайте заявку онлайн, по телефону или приходите в ближайших офис банка. На следующий день вы уже сможете забрать наличные.

Минимум усилий

Мы даем кредиты работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет. Вам не нужно тратить время и силы на то, чтобы собрать пакет документов: для оформления достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Отсутствие комиссий

Банк предоставляет бесплатное открытие и обслуживание кредита. Также не предусмотрено комиссий за погашение, в том числе досрочное.

Выгодные условия

В Банке Русский Стандарт пенсионер может взять кредит под маленький процент. Ставки назначаются в индивидуальном порядке и не превышают 28% годовых. Кроме того, мы предлагаем льготные условия для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Удобное погашение

Банк ориентирован на разные категории клиентов, в том числе на пенсионеров. Если вам не подходят способы погашения онлайн, можно воспользоваться кассой в офисе банка или почтовым переводом. Всего доступно 10 различных вариантов внесения платежей по кредиту.

Оформить кредит

Кредит пенсионерам без залогов и поручителей

Банк Русский Стандарт не требует никакого обеспечения. Мы стремимся сделать процедуру оформления максимально быстрой и удобной. Но мы также знаем, что некоторым пенсионерам нужны дополнительные гарантии. На этот случай предлагается страхование, которое оформляется по желанию заемщика.

Вы можете воспользоваться услугами компании «Русский Стандарт Страхование», при этом страховка оформляется прямо в офисе банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в сумму кредита. В базовую программу входит страхование на случай смерти по любой причине, а в программу «Максимальная защита» также включены риски онкологических заболеваний и телесных повреждений в результате несчастного случая.

Оформить кредит

Условия кредита наличными для пенсионеров

• 
  Сумма — до 500 000 ₽.
• 
  Срок — до 60 месяцев. Легко выбрать наиболее удобный срок кредитования, чтобы размер ежемесячного платежа соответствовал вашим возможностям.
• 
  Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых. Главное условие получения кредита с низкой процентной ставкой для пенсионера — это хорошая кредитная история.
• 
  Возможность выбрать любую удобную дату платежа.
  

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита наличными

Шаг 1. Оформите заявку на сайте, по телефону или в любом офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения. Мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Заберите деньги в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Требования к заемщику

Банк Русский Стандарт выдает кредиты пенсионерам в возрасте до 70 лет. Обязательными условиями являются:

• 
  
  Российское гражданство.
  
• 
  
  Отсутствие судимостей.
  
• 
  
  Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  

Кроме пенсионного удостоверения, вторым документом могут быть водительское удостоверение и СНИЛС.

Взять кредит пенсионеру под залог квартиры в Локо-Банк — оформить заявку онлайн

Локо-Банк предлагает пенсионерам с постоянным местом работы взять кредит под залог квартиры. Кредитная программа подразумевает, что в случае невыплаты долга заемщиком банк сможет вернуть свои средства, продав недвижимость. К такому способу кредитования прибегают при форс-мажорных обстоятельствах, которые требуют значительных капиталовложений.

Кредит под залог недвижимого имущества предусматривает более лояльные условия: например, при его оформлении не нужно искать поручителей и подтверждать доходы.

Особенности кредитования

• Заемщик может жить в квартире, но он не сможет ее продать, обменять или подарить. Не удастся также сделать перепланировку.
• Обязательное условие – страхование жизни и здоровья. Если в результате несчастного случая или болезни клиент не сможет выплачивать долг, расходы банка компенсирует страховая компания.
• В залог можно оформить недвижимость, которая находится в единоличной, совместной или долевой собственности. Квартира должна находиться в собственности не менее 3 лет, располагаться в доме, построенном после 1960 года и не подлежащем сносу.
• Кредитный договор заключается на срок до 7 лет.
• Процентную ставку рассчитывают индивидуально. Снизить ее поможет кэшбэк 3%. Банк предлагает такую возможность добросовестным клиентам, которые исправно погашают долг в течение 36 месяцев без задержек.
• Выплата долга осуществляется равными частями. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.
• Для заключения кредитного договора нужен паспорт и СНИЛС (если собственников несколько – каждого человека).
• Срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Как оформить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Вам нужно заполнить заявку на нашем сайте или посетить банковское отделение с пакетом документов. Для получения консультации по кредитованию свяжитесь со специалистами Локо-Банка любым удобным способом:

• по телефону 8 (800) 250-50-50
• через форму обратного звонка
• в социальных сетях «ВКонтакте», Facebook

Как получить кредит пенсионеру — Партнерский материал

Многие работники заблаговременно начинают готовиться к жизни пенсионера.

Некоторые последнюю пятилетку посвящают приобретению крупных покупок

Это связано с тем, что будущие пенсионеры понимают, что маленькой пенсии будет хватать только на самое необходимое. К счастью, сейчас эта проблема решена: пенсионеры имеют возможность получения кредита на сайте https://herbst.su.

Однако не все банки с желанием идут на сотрудничество с пенсионерами. Во-первых, банки пугает возраст пенсионеров. До недавнего времени кредиты были рассчитаны на выплаты до 55-60 лет. Солидный возраст связан с состоянием здоровья: если пенсионер заболеет и уровень его доходов сократится, как он будет производить ссудные выплаты.

Во-вторых, при отсутствии работы не приходится говорить о постоянном доходе.

В-третьих, у пенсионеров, как правило, кредитная история не сформирована, поэтому банк не может составить представление о надежности конкретного гражданина. Ведь именно хорошая кредитная история является гарантией успешного сотрудничества банка с заемщиком.

Некоторые банки предъявляют к клиентам пенсионного возраста повышенные требования: обязательное поручительство, страхование жизни и здоровья, низкие суммы кредитов, высокие процентные ставки.

Очень сложно взять пенсионеру кредит на автомобиль или жилье. Банки не хотят рисковать, выдавая крупные суммы, т.к. не видят гарантий при заключении сделки.

Работающим пенсионерам взять кредит намного проще. Они могут предоставить банку справку 2-НДФЛ, подтверждающую платежеспособность заемщика.

Неработающие пенсионеры могут предоставить в качестве доказательства платежеспособности пенсионное удостоверение или справку с Пенсионного фонда РФ.

Все трудности можно обойти, если обратиться в банк, который приоритетной категорией клиентов выбрал именно пенсионеров. В последнее время намечается тенденция положительного отношения к пенсионерам-заемщикам. Это объясняется тем, что пенсионеры как люди пожилого возраста более ответственны, тщательно взвешивают свои решения и добросовестно выплачивают кредитные суммы.

Поэтому при выборе банка для заключения кредитного договора лучше сначала изучить все предложения ближайших банков и найти тот, который будет рад сотрудничеству с пенсионерами. Несмотря на сложности, заключение кредитного договора вполне возможно. Поэтому люди пожилого возраста могут радовать себя крупными покупками и улучшать качество своей жизни благодаря кредитному ресурсу.

на правах рекламы

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите CTRL+ENTER
Мы будем Вам благодарны!

247388247388

Сейчас читают:

Кредит на любые цели

По условиям кредитного договора:

Если в кредитном договоре не указано иное, погашения кредита осуществляется путем зачисления суммы платежа с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты.

Своевременное погашение кредита

Для своевременного погашения кредита и уплаты процентов вам необходимо обеспечить наличие денежных средств, достаточных для списания очередного платежа, не позднее даты, установленной кредитным договором. Если на счете недостаточно средств для списания очередного платежа, то платеж будет считаться просроченным.

Дата поступления средств

Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришла SMS с информацией о поступлении денежных средств на счет (при подключенной услуге «SMS-информирование»), она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день. Во избежание образования задолженности при внесении платежей через сторонние организации, вносите ежемесячный платеж заблаговременно.

Рекомендуемый срок пополнения счёта

Рекомендуемый срок пополнения счета путем перевода из другого банка или с карты на карту денежных средств, предназначенных для погашения кредита, — не позднее, чем 4 дня до даты ежемесячного платежа.

С помощью сервиса «Система быстрых платежей» (СБП) можно оплатить кредит Датабанка через онлайн-сервисы других банков по номеру телефона бесплатно в любое время и день недели.

Платежи

Ежемесячно дифференцированными платежами, в соответствии с условиями кредитного договора с 01 по 10 число, с
11 по 20 число, с 21 по 25 число месяца следующего за расчетным месяцем или ежемесячно аннуитетными
платежами в последний календарный день расчетного месяца (по выбору клиента).

Досрочное погашение

Досрочное погашение: допускается, сумма не ограничена (погашение процентов — ежемесячно)

Просрочки и пени

Неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Помощь в получении кредита пенсионерам

После выхода на пенсию не все люди способны продолжать работать, а социальных выплат часто не хватает на удовлетворение всех потребностей. Кто-то хочет улучшить жилищные условия, кому-то нужны деньги на лечение, некоторые пенсионеры стремятся помочь своим детям и внукам. Кроме того, никто не застрахован от непредвиденных, форс-мажорных ситуаций, требующих немедленных финансовых затрат. Поэтому может возникнуть необходимость получить кредит для пенсионеров. Компания Haton.ru выступает в роли посредника между заемщиком и банком, и оказывает услуги поиска подходящего кредитного продукта, оформления документов, сопровождения сделки и консультации на всех этапах получения кредита.

Преимущества работы с брокером

Получение кредита для пенсионеров может оказаться проблемной задачей. Как показывает статистика, именно пенсионеры относятся к самой незащищенной категории населения. Действительно, престарелые люди могут не разбираться во всех современных финансовых операциях. Да и молодые не всегда понимают, что подписывают. Отсюда и возникают неприятные для пенсионеров ситуации, например, неспособность вовремя погашать кредит, и как следствие, возникновение просрочек, повлекших за собой наложение штрафных санкций. Обратившись в компанию Haton.ru, вы избежите подводных камней, а условия получения кредита пенсионеру будут максимально понятны.

Сотрудничая с нами, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

1. Пожилым людям не придется проводить время в длинных очередях и лично присутствовать в банке во время выбора кредитного продукта.
2. Пенсионерам не нужно знакомиться с условиями договора, в котором используется слишком много специальной терминологии, которая может лишь запутать кредитополучателя. С условиями получения кредита мы познакомим клиента сами, объяснив ему в подробностях все нюансы.
3. Банк может отказать в кредите пенсионеру, но если вы обратитесь в нашу организацию, то шанс на одобрение заявки существенно увеличится. Да и процессом поиска и оформления кредита будем заниматься мы сами, без участия клиента.

На каждом этапе оформления кредита пенсионеру мы будем оказывать полную поддержку и консультацию.

Процесс сотрудничества

Для того чтобы оформить кредит пенсионеру, необходимо связаться с нашими менеджерами по телефону, либо оставить заявку на сайте. Мы обработаем заявку, уточним все подробности (сумма кредита, сроки, цели, возможность залога и поручителей и пр.) и в ближайшее время ответим, сможем ли вам помочь.

В случае положительного решения, мы сразу же приступим к поиску подходящих кредитных продуктов. Чтобы увеличить шанс получения кредита, мы сразу отправляем заявки в несколько банков. Это позволит сэкономить время.

В наши обязанности также входит процесс сбора и подготовки всех необходимых для получения кредита пенсионером документов. Поэтому нашим клиентам даже не придется лично присутствовать в банке, чтобы заключить договор. Все операции выполняются через посредника, т.е. компанию Haton.ru.

Наши преимущества

Обратившись к кредитному брокеру Хатон.ру, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

1. Не придется оформлять обязательную платную страховку, что позволит сэкономить до 20% от размера займа.
2. Кредит могут получить даже те пенсионеры, которые имеют плохую кредитную историю, или не в состоянии предложить залог.
3. Мы сотрудничаем с большим количеством крупных банков России, среди которых обязательно найдем тот, который предложит максимально выгодные условия кредитования.
4. Составим финансовый график, пользуясь которым вы сможете комфортно выплачивать кредит и гарантированно избежите просрочек.
5. Добьемся максимального снижения процентной ставки, чтобы переплаты были минимальны.
6. Требуется минимум документов – паспорт и СНИЛС.
7. Мы не берем предоплаты. Оплата наших услуг осуществляется лишь после получения клиентом кредита.

Кредит пенсионерам — ТОП-10 предложений 2020 года от 7%

Кредит пенсионерам – от А до Я

Заемщики пожилого возраста традиционно считаются самой высокорисковой категорией у банков. И, как бы это ни было печально, определенная логика в этих расчетах есть. Пенсии в России оставляют желать лучшего, а между тем, с определенного возраста начинаются проблемы со здоровьем – все больше денег требуется на лекарства, врачей. То есть, именно вещи первой необходимости, от которых отказаться просто невозможно. Поэтому кредит пенсионерам готовы выдавать далеко не все кредитные учреждения.

Те же МФК и банки, которые готовы работать с этой категорией клиентов, покрывая риски, часто предлагают не самые выгодные условия.

А ведь именно пожилым людям деньги могут понадобиться срочно (в том числе, на лечение) и как раз для них высокий процент или необходимость выстаивать очереди, чтобы оформить массу документов – это тяжелое, подчас непосильное бремя.

Financer собрал лучшие предложения по кредитам для пенсионеров. Посмотрите предложения вверху этой страницы и выберите то, что оптимально подходит именно вам.

Банки, дающие кредит пенсионерам

Рассматривая предложения, важно учитывать, что предельный возраст, который указывают в условиях займа, это возраст, который должен быть у заемщика на момент предполагаемого погашения долга.

Например, если предельный возраст 65 лет, заем на 5 лет одобрят, если заемщику максимум 60.

Кредит в банке пенсионеру могут одобрить:

• Райффайзен (максимальный возраст погашения – 65 лет)
• Тинькофф (максимальный возраст погашения – 70 лет)
• Ренессанс ((максимальный возраст погашения – 70 лет)
• Газэнергобанк (максимальный возраст погашения – 70 лет)
• HomeCredit (максимальный возраст погашения – 70 лет)
• Восточный (максимальный возраст погашения – 75 лет)
• Банк Первомайский (максимальный возраст погашения – 75 лет)
• Совкомбанк (максимальный возраст погашения – 80 лет)

Специальную программу «Кредит пенсионерам без поручителей» запустил Интерпромбанк – это особое предложение, сформированное только для клиентов пожилого возраста. Заявки принимаются от заемщиков 55 – 75 лет.

Среди МФК пенсионерам дают кредит:

• Zaymigo (до 65 лет)
• ЧестноеСлово (до 65 лет)
• Ezaem (до 65 лет)
• MoneyMan (до 65 лет)
• Moneza (до 65 лет)
• ProfiCredit (до 70 лет)

Самими лояльными по микрозаймам оказались компании «СрочноДеньги» и OneClickMoney. Они готовы кредитовать заемщиков до 80 лет. Более того, «СрочноДеньги» дают первый займ без поручителей под 0%.

Условия банков и МФК могут меняться. Чтобы узнать, какой кредит дают пенсионерам в той или другой организации, пожалуйста, ознакомьтесь с предложениями вверху этой страницы и обязательно уточните условия на странице подачи заявки.

Какой кредит дают пенсионерам

• Микрозаймы – самый простой и быстрый способ, небольшие суммы которые выдаются на срок до 1 месяца. Из-за того, что риск получается невысоким, даже пожилым клиентам заявку одобряют в 90% случаев. Но нужно понимать, что у МФК и процентная ставка достаточно высокая. Поэтому если срочно нужны деньги до пенсии или в силу какого-то финансового форс-мажора, лучше обратиться в компанию, которая предлагает новым клиентам первые заемы под 0%.
• Кредитные карты – еще один простой вариант, который к тому же позволит всегда иметь необходимую сумму «под рукой». Ведь нужно только один раз оформить карту, и у вас постоянно будет возобновляемый кредит, на который не нужно будет каждый раз подавать заявку. Кредитки банками тоже оцениваются как низкорисковые продукты. Поэтому получить одобрение не так сложно.
• Потребительский кредит – некоторые компании дают кредит пенсионерам на достаточно крупные суммы и даже формируют индивидуальные программы именно для пожилых клиентов. Но тут уже нужно смотреть, чтобы ваш возраст на момент полного возврата долга не превышал максимальную возрастную планку.
• Автокредит – в данной категории получить одобрение уже сложнее. В том числе, потому что сама по себе автомобильная езда считается для пожилых людей высоким риском. С большой долей вероятности клиента попросят оформить страховку, чтобы банк мог установить максимально контролируемые для себя риски. И опять же, нужно проверить, укладываетесь ли вы по сроку погашения долга в возрастной диапазон.
• Ипотека – получить ипотечный кредит пенсионерам без поручителей очень сложно. В первую очередь, потому что подобные программы рассчитаны минимум на 5, а чаще на 10 – 15 лет. Естественно, попасть в возрастной диапазон достаточно сложно. Кроме того, речь чаще всего идет о достаточно крупных суммах (от 1-2 миллионов и выше). Соответственно повышается и риск для банка.

Как пенсионеру получить кредит?

Несколько полезных советов от экспертов Financer:

1. Постарайтесь найти поручителя – идеально, если это будет кто-то из родственников. Подобная «подстраховка» сильно снизить риски банка и повысит шанс на положительное решение по заявке.
2. Убедитесь в том, что у вас отсутствуют долги – в том числе, долги по квартплате. Ваша финансовая стабильность повысит веру в вашу платежеспособность.
3. Старайтесь обращаться по специальным пенсионным программам – это сразу повысит ваши шансы на одобрение. Ведь вы как раз являетесь целевым клиентом такой программы.
4. Если вам нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, воспользуйтесь предложениями МФК под 0%. МФК достаточно редко отказывают, а погасить долг будет проще.
5. Постарайтесь сформировать хотя бы какую-то кредитную историю. Можно с помощью все те же беспроцентных заемов у надежных МФК. Хороший кредитный рейтинг станет вашей «рекомендацией» для банка.

Посмотрите предложения выше и выберите то, что вам подходит на 100%. Сегодня банки предлагают столько вариантов, что даже в 80 лет вы наверняка найдете что-то подходящее у нас на Financer.

Что грозит пенсионеру, который не может погасить кредит? | ВЕТЕРАН ТРУДА

И как ему поступить, чтобы выйти из ситуации.

Кредиты и займы – кабала для пенсионеров

На сегодняшний день большинство банков и кредитных организаций предлагают множество заманчивых программ для пенсионеров с выгодными на первый взгляд условиями. Поэтому все чаще люди преклонного возраста пользуются предоставленными возможностями и оформляют кредиты, в основном на проведение ремонта или серьёзные покупки.

Но, как известно, берутся в долг чужие деньги, а отдавать приходится свои. Доходы российских пенсионеров оставляют желать лучшего, поэтому случается так, что однажды взятый кредит превращается в пожизненную кабалу и тяжелым ярмом ложится на плечи малообеспеченных граждан.

Пускать все на самотек – не решение проблемы, потому что отдавать долг финансовой организации все равно придется.

Что грозит за невыплату кредитных средств

К чему же может привести невыплата кредита? Прежде всего, к росту задолженности, которая будет увеличиваться с каждым месяцем, пока не достигнет допустимых законом пределов. После чего финансовая организация или коллекторское агентство, которому может быть передан долг в законном порядке, обращаются в суд.

Алгоритм дальнейшего развития событий чаще всего таков. В порядке искового производства суд естественно примет решение о взыскании с должника долга. Но на самом заседании можно максимально снизить общую сумму задолженности, например оспорить излишне начисленные штрафы. Кроме того, пенсионер в силу того, что платить ему не чем, может подать ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей. Чаще всего суд идет на встречу, и просьба ответчика удовлетворяется.

Но если и при этом пенсионер не выплачивает долги, то тогда последствия будут угрожающими. Суд в таком случае направит исполнительный лист судебным приставам, и те возьмутся взимать долг, так сказать, в принудительном порядке.

• Опишут имущество для дальнейшей его реализации в счет задолженности.
• На банковские счета должника будет наложен арест.
• 50% пенсии будет ежемесячно направляться в счет погашения кредита.

В конце прошлого года появилась информация, что Минэкономразвития РФ подготовило законопроект, который запретит взыскивать долги со страховых пенсий. Но пока он не утвержден депутатами, данная мера будет применяться.

Как поступить пенсионеру с кредитными долгами

Существует несколько вариантов того, как поступить с просроченными кредитами, превратившимися в огромные долги, чтобы не доводить дело до суда.

1. Взять потребительский кредит или оформить рефинансирование.

Теоретически чтобы погасить имеющийся кредит, пенсионер может попробовать взять еще один на более выгодных условиях. Но в этом случае далеко не все финансовые организации его оформят: одни могут отказать из-за преклонного возраста заёмщика, другие – из-за запятнанной кредитной истории.

Воспользоваться рефинансированием также смогут далеко не все. Существует много важных нюансов:

• лицам старше 68-70 лет банки и финансовые организации откажут;
• кредитная история должна быть чистой;
• высокий официальный доход или пенсия;
• соответствующий показатель долговой нагрузки. С 1 октября 2019 года банки отказывают в предоставлении кредитов, если они забирают более 50% от общего дохода гражданина.

Так что, такой вариант решения проблемы подойдет не для всех должников пенсионного возраста.

2. Переоформление займа

Самый удобный и приемлемый вариант – переоформить кредит на родственника с более высокими доходами. Для этого необходимо заручиться согласием не только близкого человека, но и самой банковской организации. В противном случае сделать это будет невозможно.

3. Заложить недвижимость.

Этот вариант опасный, рискованный и применяемый только в самых безвыходных ситуациях. Пенсионер может заложить банку свою квартиру или другое недвижимое имущество, а последний в свою очередь реструктуризирует долг, то есть снизит сумму ежемесячных платежей и ставку по процентам. Но в данном случае на кону может оказаться жилье.

Каждый пенсионер прежде, чем оформить кредит, должен понимать, что в любом случае его необходимо будет возвращать, и здраво оценивать свои финансовые возможности, иначе можно лишиться средств для существования и крыши над головой.

Понравилась статья?

Поставьте лайк и поделитесь ей в соцсетях ► ►

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Могу ли я получить ссуду при выходе на пенсию

Вы, наверное, взвесили все за и против того, чтобы оставить мир работы на какое-то время, и после тщательного обдумывания с удовлетворением можете положить этому конец и начать следующий этап своей жизни. Однако с выходом на пенсию возникает много вопросов.

И один из нас часто спрашивают: «Могу ли я получить ссуду, если я на пенсии?»

Ответ: да, можно.

Будь то получение личной ссуды, перезакладка вашей собственности или финансирование покупки нового автомобиля, ссуды при выходе на пенсию возможны.

На что обращают внимание кредиторы, когда вы подаете заявление на получение ссуды после выхода на пенсию?

Если вы думаете о том, как получить ссуду после выхода на пенсию, необходимо учитывать ряд факторов. Прежде чем вы начнете планировать слишком далеко вперед, вы должны понять, что выход на пенсию — это не только синоним расслабления и веселья, но и финансовые изменения, которые вы, возможно, не считали до выхода на пенсию.

При потере постоянного дохода от работы кредиторы будут более осторожно относиться к вашему финансовому положению и могут рассматривать вас как группу повышенного риска.Независимо от вашего кредитного рейтинга, как долго вы работали или сколько сэкономили; доход всегда будет составлять основу вашей финансовой жизнеспособности, когда дело доходит до получения кредита.

Многие люди берут ссуды перед выходом на пенсию и планируют затем уйти на пенсию в рамках срочного соглашения о ссуде. В этом случае и вам, и кредитору необходимо будет гарантировать, что вы сможете покрыть любые выплаты, возникшие после потери вашего трудового дохода.

Конечно, это не означает, что пенсионер не может получить ссуду.Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и ваше общее финансовое положение, рассматривая любой доход, который вы можете получить от пенсий, неполной занятости, дивидендов и дохода от аренды, например, чтобы принять решение по заявке на получение кредита.

Те, у кого хороший кредитный рейтинг, будут жить намного лучше, чем те, у кого его нет. Точно так же щедрые пенсии от государства или вашего работодателя также повышают вероятность того, что кредитор согласится на ссуду на выгодных условиях.

Конечно, в эпоху повышения пенсионного возраста многие пенсионеры просто сокращают свое рабочее время или находят работу в другом месте с более низкой заработной платой или меньшим количеством часов.В дополнение к вашей пенсии, этого может быть достаточно, чтобы покрыть выплаты по ссуде, которую вы хотите, и может быть подходящим вариантом, если ваша пенсия не будет сочтена кредиторами достаточно сильной.

В конечном счете, если у вас есть достаточный доход, который означает, что вы реально можете позволить себе погашение ссуды, и вы соответствуете другим требованиям кредитора, ваша заявка на ссуду имеет хорошие шансы быть принятой.

Давайте начнем с первого и наиболее распространенного вопроса, который вам, вероятно, зададут:

Ваш возраст

Большинство кредиторов обычно устанавливают максимальный верхний возраст для своих ссуд, и эти факторы могут постепенно вступать в игру с вашего 50-летнего возраста. день рождения и далее.Для некоторых может даже быть установлен предел 75.

Ваш доход

Возможно, вы собираетесь отказаться от своего дохода для получения пенсии по возрасту. Или вы, возможно, уже вышли на пенсию и живете на свои сбережения и пенсию. В какой бы ситуации вы ни оказались, важно знать, каков ваш доход.

Если он значительно ниже, чем тот, который вы зарабатывали до выхода на пенсию, некоторые кредиторы могут предложить вам сделку с высокими процентными ставками, варианты гарантированного кредитования или вообще не ссудить вам.

Ваши активы

Если вы решите взять обеспеченную ссуду, вы, скорее всего, будете использовать свою собственность в качестве обеспечения. При оформлении любой обеспеченной ссуды важно всегда учитывать финансовые последствия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредиторы могут вернуть вашу собственность, поэтому всегда помните об этих рисках, прежде чем заключать кредитный договор такого типа.

Почему вы могли бы взять ссуду на пенсии?

Многие представляют себе выход на пенсию как период без стресса, когда ссуды, доходы и налоговые декларации ушли в прошлое.Однако, когда у вас больше времени, вы можете просто захотеть заняться тем, на что у вас просто не было времени раньше, и это может стоить больше денег, чем есть у вас.

Сюда могут входить улучшения дома, такие как добавление пристройки к вашей гостиной, праздники, совершение крупных покупок, таких как автомобиль, или предоставление взаймы или раздача денег членам семьи.

Получение ссуды может позволить вам финансировать эти планы без необходимости снимать деньги, которые могут быть у вас в долгосрочных инвестициях, таких как пенсия.Доступ к низкой процентной ставке путем заимствования позволит вам занимать деньги на более короткий срок, не влияя на ваши долгосрочные пенсионные инвестиции, которые необходимо оставить нетронутыми, чтобы достичь полного пенсионного прогноза.

Типы ссуд

Если вы соответствуете требованиям кредитора, вы сможете выбрать один из множества пенсионных ссуд. Ниже перечислены некоторые из самых популярных.

Персональные ссуды

Один из самых популярных ссуд для вышедших на пенсию необеспеченных ссуд — это просто выплата единовременной суммы денег, которую вы должны выплачивать фиксированными платежами в течение определенного количества месяцев вместе с процентами.Этот вариант может подойти, когда вам нужен кредит меньшего размера.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют быстро получить доступ к деньгам и вернуть их позже. Они могут быть полезны для небольших краткосрочных займов, и в зависимости от вашей кредитной истории и финансового положения доступно несколько типов кредитных карт.

Например, если вам требуется финансовый капитал для финансирования крупной покупки, вы можете использовать определенные кредитные карты с процентной ставкой 0% на покупки в определенные периоды акции.Обычно они могут длиться до двух лет.

Ипотека

Для тех, кто имеет достаточный капитал в собственности, вы можете просто повторно заложить часть ее, чтобы привлечь капитал. В этом случае банки часто рассматривают любого заявителя в возрасте от 70 до 85 лет, когда срок истекает, хотя некоторые поставщики специализированных услуг вообще не имеют возрастных ограничений.

Ипотека с выпуском собственного капитала

В отличие от обычной ипотеки, ипотека с выпуском собственного капитала позволяет вам воспользоваться преимуществом собственного капитала. Имейте в виду, что эти типы ссуд являются сложными и должны рассматриваться только в определенных обстоятельствах из-за множества областей, на которые они могут повлиять, включая налоги, супруга и наследование.Совет специалиста очень важен.

Автокредит

Заявки на автокредитование с большей вероятностью будут одобрены, потому что они обеспечены моделью, которую вы покупаете. Если оплата наличными сэкономит проценты, то, выбрав вариант ссуды, ваши сбережения останутся нетронутыми.

Ссуды на консолидацию долга

Это ссуда, которая выполняет именно то, о чем говорится: консолидирует долг. Пенсионеры могут подать заявку на этот вид ссуды, чтобы покрыть существующие долги. Помните, что даже если общая процентная ставка по вашей новой консолидированной ссуде ниже, чем по существующим долгам, если вы продлите срок ссуды, вы можете в конечном итоге заплатить больше в долгосрочной перспективе.

Действительно ли мне пенсионный кредит?

В конечном итоге все сводится к одному вопросу: подойдет ли мне пенсионный кредит? Если вы прочитали нашу статью и считаете, что у вас есть необходимые финансовые средства для ее рассмотрения, то вы можете найти решение, которое ищете.

Рынок личных займов может быть пугающим местом, поэтому вам нужно провести необходимое исследование, прежде чем принимать какие-либо решения.

Но помните, что любая ссуда, обеспеченная под вашу собственность, подвергнет ее риску возврата, если вы не сможете выполнить план погашения ссуды.

Почему их следует избегать

Авансовые пенсионные ссуды — это тип долга, обеспеченный пенсионными деньгами, которые вы ожидаете заработать при выходе на пенсию.

В некоторых случаях вы можете занять только процент от того, что вы внесли в свой пенсионный фонд.

Эти ссуды также известны под другими названиями в зависимости от того, как они упаковываются и предлагаются:

• Пенсионный аванс
• Продажа пансионата
• Выкуп пенсии

Некоторые люди могут спутать пенсионные ссуды с ссудами, которые вы можете взять со своего пенсионного счета 401k или аналогичного типа пенсионного счета, такого как сберегательный план (TSP).

Авансовые пенсионные ссуды, в частности, относятся к ссудам на пенсионные счета, взносы и пенсионные выплаты по которым определяются работодателем, выплачивающим пенсию.

Точная терминология для пенсионных ссуд может определять законность этого типа ссуды в вашей юрисдикции.

Вы должны знать, что поставщиков пенсионных кредитов в значительной степени не регулируются , что может привести к минимальной защите заемщиков.

В некоторых юрисдикциях выплаты пенсий даже не разрешены.

В других случаях работодатель может фактически предлагать своим пенсионерам варианты ссуды напрямую.

Если вы рассматриваете возможность получения пенсионного аванса в качестве ссуды, знайте, что это может быть чрезвычайно дорогой и рискованный финансовый продукт. Прежде чем взять на себя пенсионный кредит, вы должны знать, как они работают, связанные с ними риски, а также альтернативные варианты кредитования.

Как работают пенсионные ссуды?

Пенсионные ссуды ничем не отличаются от других ссуд.

Как и в случае с большинством ссуд, вам нужно будет пройти процедуру андеррайтинга, чтобы получить разрешение на этот тип ссуды.

Как и в случае любой другой ссуды, вы должны будете выплатить ссуду с процентами и в течение определенного периода времени. Срок кредита может составлять от 12 месяцев до 6 лет.

Как правило, вы должны уже выйти на пенсию, чтобы иметь право на получение пенсионного аванса. В редких случаях вы можете получить пенсионный аванс до выхода на пенсию.

После получения одобрения платежи по кредиту могут быть автоматически списаны с вашего текущего счета или совместного банковского счета с представителем кредитной компании.

От вас также могут потребовать оформить страхование жизни, указав в качестве бенефициара кредитора, выдавшего пенсию.

Как получить пенсионный кредит

Если у вашего работодателя есть программа пенсионного кредита, вы можете обратиться к администратору пособий, чтобы начать процесс подачи заявления и получения пенсионного кредита.

Если вы будете подавать заявку на ссуду в стороннее учреждение, такое как банк или финансовая компания, вам нужно будет предоставить свою личную информацию, чтобы начать процесс подачи заявки.

Когда вы работаете с кредитором, работающим с «пенсионной продажей», вы, вероятно, получите оценку вашей единовременной выплаты после завершения процесса подачи заявления.

Это предложение будет основано на ряде факторов, таких как текущая стоимость ожидаемых будущих пенсионных выплат, ваш возраст, ваш работодатель, выплачивающий пенсионные выплаты, стаж работы и т. Д.

Как и другие ссуды, вы подпишете вексель, в котором будут указаны условия ссуды и другие требования, необходимые для выплаты ссуды.

Кредитная компания может выдать вам бумажный чек или внести средства прямо на ваш банковский счет, как только вы получите одобрение.

Минусы

Стоимость

Из-за высоких процентных ставок и требований по страхованию жизни на более позднем этапе жизни годовая процентная ставка по этим кредитам может стать довольно высокой.

Хотя компании могут не раскрывать точные процентные ставки по этим типам ссуд, вы можете вычислить некоторые цифры на заключительных этапах подачи заявки, чтобы получить представление о том, сколько процентов вы будете платить.

снова:

Из-за в значительной степени нерегулируемого характера отрасли от некоторых компаний может потребоваться раскрытие условий займов и соответствующей годовой процентной ставки напрямую, а другие могут предоставить вам возможность делать расчеты самостоятельно.

По некоторым оценкам, процентные ставки по пенсионным кредитам составляют от 27 до 46 процентов!

нерегулируемый

Пенсионные ссуды могут быть диким западом кредитования, поскольку с юридической точки зрения над этими продуктами не так много надзора.

Фактически:

Эти кредиторы могут даже прибегать к хищнической практике кредитования уязвимых лиц, таких как пожилые люди или лица, находящиеся в нестабильных экономических условиях.

Например, эти фирмы могут обходить законы о хищническом кредитовании, просто изменяя терминологию, используемую для этого финансового продукта.

Финансовые последствия в будущем

Авансовая ссуда на пенсию может негативно повлиять на вашего супруга.

Например, если у вас есть непогашенная ссуда пенсионного фонда, и с вами что-то происходит, ваш супруг может больше не получать ваши пенсионные выплаты.

Кроме того, если вы не можете производить ежемесячные выплаты пенсионного аванса, ваша ссуда может быть объявлена ​​подлежащей налогообложению выплатой , что потенциально увеличивает ваши налоговые обязательства.

Наконец, если ваши пенсионные выплаты будут использоваться для обслуживания долга по ссуде, вам понадобится альтернативная форма дохода до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Плюсы

Доступ к крупным денежным суммам

Если у вас очень хороший пенсионный план с крупными ежемесячными выплатами, вы можете претендовать на получение большой суммы денег, которую иначе вы не смогли бы получить.

Если вам нужны деньги для консолидации долга или потратить столько, сколько вам нужно, пенсионный фонд — очень жизнеспособный вариант для людей, не имеющих других средств.

Кредитные карты и личные ссуды ограничены более крупными суммами и могут не удовлетворить вашу потребность в большой сумме наличных денег.

Более низкий кредитный рейтинг — не проблема

Поскольку при выплате пенсионных авансов в качестве залога используются ваши будущие пенсионные выплаты, ваш кредитный рейтинг не является важным фактором для получения ссуды.

Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, большинство кредиторов одобрит вашу ссуду на пенсию.

Как уже упоминалось, наличие у них совместного банковского счета и страхования жизни гарантирует, что они будут получать свои платежи вовремя и в соответствии с договоренностью.

Таким образом, они готовы брать на себя больше рисков с субстандартными заемщиками.

Альтернативы пенсионным ссудам

Если у вас мало денег, пенсионная ссуда может вам помочь.

Однако из-за относительно дорогостоящего характера этого кредитного продукта получение такого кредита может быть не только непрактичным, но и неосмотрительным или даже опасным.

Хорошие новости:

В зависимости от того, для чего вам нужен кредит, может быть множество альтернативных вариантов кредитования.

Например, если вам нужны средства для покупки дома или, возможно, для ремонта дома, существуют различные финансовые продукты и варианты ссуд, которые могут вам подойти:

• 401k / TSP заем / снятие: Существуют особые условия, которые позволяют вам брать или снимать средства для покупки дома.
• Самостоятельный IRA: этот пенсионный счет позволяет вам инвестировать в недвижимость с помощью IRA.
• HELOC или заем под залог собственного капитала: процентные ставки по этим займам являются разумными и обеспечиваются за счет собственного капитала, имеющегося у вас в собственности.

Если вы не собираетесь использовать ссуду для покупки или улучшения дома, есть другие варианты, которые могут вам подойти:

Обратная ипотека

Обратная ипотека, часто поддерживаемая государством, может обеспечить ежемесячные выплаты наличными в зависимости от собственного капитала вашего дома.

Кредитные карты

Если вы можете получить разумную годовую процентную ставку, кредитные карты могут помочь вам оплатить прямые покупки или получить денежные авансы.

Кредитные карты по-прежнему дороги с точки зрения кредитования, но обычно менее рискованны, чем ссуды на пенсию.

Персональный кредит

Эта форма необеспеченного долга не требует наличия такого актива, как автомобиль или дом, для получения кредита.

Однако получить эти ссуды может быть особенно сложно, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга или достаточного личного дохода для осуществления платежей.

Кредит под залог автомобиля

Чтобы получить этот вид ссуды, вы можете взять кредит под залог вашего автомобиля.Суммы ссуд обычно намного ниже, а процентные ставки чрезвычайно высоки.

Стоит ли брать пенсионный кредит?

Среднестатистический человек поступил бы правильно, если бы по возможности избегал этого типа ссуды.

Однако в некоторых случаях это может быть единственным вариантом.

Если вы находитесь в ситуации, когда обычные ссуды вам не подходят, это может стать спасательным кругом в критической финансовой ситуации.

Если вы не возражаете против более высоких комиссионных, и вас устраивают возможные последствия для вас и вашего супруга (-и) в будущем, пенсионная ссуда может сработать в вашу пользу.

Если возможно, постарайтесь исчерпать все другие возможности, прежде чем подавать заявление на получение пенсионного кредита.

Прежде чем принять решение, сделайте домашнее задание:

Исследование компании по выдаче пенсионных выплат

Проверьте их профиль BBB или другие сайты с обзорами. Генеральный прокурор вашего штата хранит коммерческие жалобы, которые являются общедоступными.

Вы можете запросить любую информацию о вашем потенциальном кредиторе.

Сравнить оценки

Вы бы сделали это для ипотечного или любого другого кредитора.

Сделайте то же самое и сравните комиссии, процентные ставки и другие сборы, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

Имейте стратегию выхода

Используйте средства ответственно, имея как можно более немедленный план выхода.

Это может означать досрочную выплату кредита за счет прибылей от инвестиций, рефинансирование некоторых активов или получение дополнительных источников дохода для более быстрого погашения долга.

Если вам нужна помощь в изучении вариантов ссуды, в целом вам следует ознакомиться с некоторыми ресурсами, чтобы понять плюсы и минусы каждого пути кредитования.

Benefits.gov предлагает обширный раздел о федеральных кредитных программах наряду с BenefitsCheckup.org, которым управляет Национальный совет по вопросам старения.

Ипотека для пенсионеров: как купить дом или рефинансировать на пенсию

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не считают оплату дома частью своих целей.

Все больше и больше американцев
пользуясь низким
процентные ставки и
налоговые льготы при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

Но есть определенные проблемы
которые приходят с получением ипотечного кредита на пенсии. Вот что вам следует знать
перед тем, как начать.

Проверьте свои варианты ипотеки (5 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Можете ли вы получить
30-летний жилищный кредит в качестве старшего?

Во-первых, если у вас есть средства,
нет возраста слишком стар, чтобы покупать или перефинансировать дом.Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам блокировать или
отговаривать кого-либо от ипотеки по возрасту.

Если мы основываем право на получение кредита только на основании возраста, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы на получение ипотечной ссуды.

Отборочный
критерии остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако бывает сложнее встретить
эти критерии при выходе на пенсию — особенно когда речь идет о доходе.

Пожилые люди должны ожидать более строгого контроля при подаче заявления на ипотечный кредит.Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Может быть больше обручей для прыжков
через. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете
имеете право на получение новой жилищной ссуды или рефинансировать свой нынешний дом.

Проверьте варианты жилищного кредита (5 июня 2021 г.)

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Пока нет максимального возраста
ограничение на подачу заявки на ипотеку, пожилые люди и пенсионеры могут
считают, что получить жилищный заем труднее.

Нет регулярного дохода

Ипотечным компаниям необходимо
убедитесь, что вы можете вернуть жилищный заем, прежде чем они будут давать вам ссуду.

Обычно это означает поиск
при ежемесячном доходе по налоговой форме W2. Но у большинства пожилых людей не будет регулярных
ежемесячный денежный поток, чтобы показать кредиторам.

Для тех
при выходе на пенсию кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для
ипотечный кредит.

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки. Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

А пенсионерам надо показать
что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки на
наверху нормального проживания
расходы как еда и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (выход на пенсию)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют выйти на пенсию
Вскоре в процессе подачи заявки на ипотеку может возникнуть другая проблема.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы нуждаются в
для подтверждения вашего источника дохода будет продолжаться не менее 3 лет после получения кредита
закрывается.

Тот, кто выйдет на пенсию через год или два, не выполнит этого
требование постоянного дохода.

В этом случае они не могут претендовать на ипотеку или
рефинансировать ссуду — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они
спрятаны в инвестициях и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не рассказывай своему
кредитор, которого вы планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях нет ничего, что могло бы помешать кредитору
о пенсионных планах, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход
Продолжать.

Также нет гарантии, что вам потребуется, когда
планируется. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, их
инвестиции или их желание продолжать работать.

Однако вы должны быть абсолютно уверены в том, что можете
позволить себе выплаты по ипотеке с доходом, который вы получите на пенсии.

Если вы оказались в ситуации, когда вы получили
пенсионный «выкуп» или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах,
возможно, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

В большинстве руководств по андеррайтингу считается, что распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов имеет определенную дату истечения срока действия. Это потому, что они связаны с истощением актива.

Таким образом, заемщики, которые получают
доход из таких источников должен иметь возможность документально подтвердить, что ожидается
продолжаются не менее трех лет после даты подачи заявления на получение ипотечной ссуды.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер
должен доказать неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными.

По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов для определения количества оставшихся распределений.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (5 июня 2021 г.)

Ипотечные решения для пожилых людей

Как уже упоминалось выше, пожилые люди
могут легко преодолеть барьер дохода для покупки дома, если у них есть средства в
активы, пенсионные или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

Актив
кредиты на истощение

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют
заемщики должны претендовать на получение жилищного кредита на основе их ликвидных активов, а не
постоянный источник дохода.

В этом случае сумма
активы заемщика делятся на ежемесячный «доход», который используется для
определить, могут ли они позволить себе текущие выплаты по ипотеке.

Например, если у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов, кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов), чтобы получить доход около 2700 долларов в месяц.

Вам нужна значительная сумма в
экономия, чтобы получить квалификацию.

Только определенные типы средств могут быть засчитаны в ваш квалификационный «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно к ним относятся:

• Текущие и сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты
• Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
• 401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того,
доход имеет определенный срок истечения срока действия, кредиторы требуют от пенсионеров документального подтверждения
регулярное и непрерывное получение соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

• Письма от организаций, предоставляющих доход
• Копии писем о пенсионном обеспечении
• Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
• 1099 форм
• Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, которые не зарабатывают доход, ссуда на истощение активов может быть хорошим способом претендовать на получение новой жилищной ссуды или рефинансирования.

Ипотека пенсионерам по соцзащиту

Доход по социальному обеспечению при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что обычно вы можете рефинансировать доход от социального обеспечения, если вы его получаете в данный момент.

SSI, вероятно, будет учитываться вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Поскольку SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать»,
Это означает, что кредитор может увеличить квалификационную сумму на 10-25%.

Это увеличивает сумму, разрешенную для получения займа пожилому человеку с доходом социального обеспечения.

Чтобы кредитор засчитал доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA Award или , подтверждающем текущий чек.

Если заемщик рисует соц.
обеспеченный доход от трудовой книжки другого человека , им необходимо
предоставить письмо о награде SSA и , подтверждающее получение, а также
подтверждение того, что доход будет продолжаться не менее 3 лет.

Подтвердите свое право на ипотеку в системе социального обеспечения (5 июня 2021 г.)

Fannie Mae Senior покупка дома
программа

И Fannie Mae, и Freddie Mac,
две крупные организации, регулирующие рынок жилья, проводят политику, позволяющую
соответствующие пенсионные активы, которые будут использоваться для получения права при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать
пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета для пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик не
уже используя актив, кредитор может рассчитать поток доходов, который
мог предложить.

Дом престарелых Freddie Mac
программа закупки

Аналогично, Фредди Мак
изменил правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить
ипотека, когда у них ограниченные доходы, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам
рассмотрите IRA, 401 (k) s, единовременное распределение пенсионных счетов и поступления
от продажи бизнеса для получения ипотечного кредита.

Любые активы IRA и 401 (k)
должны быть полностью обеспечены и должны быть «полностью доступны для заемщика, а не
подлежат штрафу за снятие средств и в настоящее время не могут использоваться в качестве источника
доход.»

Купить дом с вложением средств
деньги

Как упоминалось ранее, когда
пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут только
использовать 70 процентов стоимости этих аккаунтов, чтобы определить, сколько
раздачи остаются.

Купить дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры
сделать это, добавив своих детей в заявку на ипотеку.

Ребенок с существенным
доход можно рассматривать вместе с родителями, что позволяет им покупать дом даже
без регулярного денежного потока.

Fannie Mae имеет
набирающая популярность новая кредитная программа для соавторов. Ипотечная программа «HomeReady» позволяет
доход от членов домохозяйства, не занимающихся заемными средствами, таких как взрослые дети,
посчитал.

Купить дом с необлагаемым налогом
доход

Еще одно полезное решение для
пожилые люди подсчитывают необлагаемый налогом доход.

Доход по социальному обеспечению, для
Например, обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить сумму этого
доход на 25 процентов, также известный как «валовая прибыль», при ежемесячном исчислении
доход.

К сожалению, только потому, что
Кредитору разрешено суммировать необлагаемый налогом доход, это не означает, что они должны это делать.
Кроме того, они могут выбрать меньший процент валовой прибыли, например 10 или 15.
процентов.

Поговорите со своим кредитором о
как они рассчитывают необлагаемый налогом доход.

Проверьте варианты жилищного кредита (5 июня 2021 г.)

Обратная ипотека

Один все более популярный
Ипотечный продукт, специально разработанный для пожилых людей, — это обратная ипотека.

Обратная ипотека
официально называется ипотекой преобразования собственного капитала или HECM, и поддерживается
Федеральное жилищное управление (FHA).

Обратная ипотека позволяет пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

С течением времени остаток задолженности
на дом повышается, а размер собственного капитала уменьшается.

При обратной ипотеке одна
для участия в программе заемщик должен быть не моложе 62 лет.

Этот вид кредита подходит не всем. Другой тип продукта собственного капитала — например, HELOC, жилищный кредит или рефинансирование наличными — часто является лучшим выбором для доступа к наличным деньгам.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов FHA об обратной ипотеке HECM.

Когда имеет смысл получать жилищный заем в качестве
старший?

Многие пенсионеры и пожилые люди
решив получить ипотеку вместо выплаты остатка по кредиту или покупки
новый дом за наличные.

Это может высвободить сбережения для
другое использование. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход,
среди самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов,
есть ряд причин, по которым пожилые люди могут рассмотреть вопрос о финансировании нового дома
покупка.

• Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
• Физические проблемы — Очистка и ремонт могут стать физически тяжелыми. Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
• Дополнение к фиксированному доходу — . Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
• Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров занимаются предпринимательской деятельностью. за пределами своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот

Если применимо любое из вышеперечисленных
для вас, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Проверьте варианты жилищного кредита (5 июня 2021 г.)

Пример: право на получение ссуды на истощение активов при выходе на пенсию

В качестве примера предположим
У пенсионера Майкла есть 1000000 долларов в его 401 (k), и он не тронул его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать необходимые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы квалифицировать Майкла на
ипотечный кредит, кредитор использует 70 процентов баланса 401 (k), или 700 000 долларов за вычетом
его первоначальный взнос и заключительные расходы.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы, переданные на пенсионные счета, для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Скажем так, после падения
оплата и закрытие сделки, у Майкла остается 630 000 долларов.

Предполагая 30-летнюю ипотеку,
эту сумму в размере 630 тысяч долларов можно будет затем использовать для постепенной оплаты его ипотеки в течение
следующие 360 месяцев.Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на покупку жилья.
оплата.

• Сумма в 401 (k) = 1000000 долларов
• Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700000 долларов
• Средства, оставшиеся после первоначального взноса и закрытия закрытия = 630 000 долларов США
• Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный
тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «активами
заем под залог ». И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они
использовать активы, чтобы помочь им пройти квалификацию.

Майкл мог использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Социального обеспечения и его Roth IRA, чтобы квалифицироваться и занять как можно больше.

Ему на самом деле не нужно
начать окунуться в его 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает
его кредитору, что он мог положиться на свой 401 (k), чтобы выплатить ипотечный кредит в случае необходимости.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, позволяющие пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы
опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Прежде чем выбрать кредитора,
не забудьте задать несколько проверочных вопросов. Вы захотите узнать, как кредитор
определяет пенсионный доход, а также то, как они рассчитывают соответствующий доход
из активов.

Несколько вопросов, заданных заранее
может помочь вам найти опытного кредитора для обработки вашего заявления и предоставить вам
лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (5 июня 2021 г.)

Вот как получить ипотеку после выхода на пенсию

kali9 | E + | Getty Images

Домовладельцы-пенсионеры нередко хотят переехать в другое место или уменьшиться в размерах.

Тем не менее, если переезд предполагает покупку дома и финансирование этой покупки, они могут обнаружить, что право на ипотеку немного отличается от того, когда они покупали дом в последний раз. Мало того, что кредиторы ужесточили кредиты во время пандемии, пенсионеры, как правило, оставили стабильную зарплату.

«Пенсионерам могут быть непросто», — сказал Аль Бингхэм, специалист по ипотечным кредитам в Momentum Loans из Сэнди, штат Юта. «У вас может быть много денег, но при этом очень низкий доход, и вам будет трудно получить ипотечный кредит.

«Многих из них это расстраивает», — сказал Бингхэм.

Больше из личных финансов:
Экстренные сбережения падают во время пандемии
Профи предупреждают, что избегайте этих инвестиционных ошибок
«Супер-вкладчики» идут на жертвы, чтобы помочь достичь целей

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке составляет выше 3%, а для ипотеки с фиксированной ставкой на 15 лет — около 2,7%, согласно данным NerdWallet. Учитывая низкие ставки и ограниченные запасы на многих рынках, бывшим покупателям жилья на пенсии может потребоваться выработка стратегии и планирование на будущее.

Конечно, будут применяться типичные аспекты права на ипотеку — такие как хороший кредитный рейтинг, не слишком высокий ежемесячный долг и необходимый первоначальный взнос.

Детали будут зависеть от кредитора и типа ипотеки, которую вы ищете. Ссуды, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, сопровождаются требованиями, которые кредиторы должны соблюдать, в то время как частные ипотечные кредиторы могут иметь свой собственный набор стандартов.

Квалификация на основе дохода

Наиболее распространенный способ получения ипотечной ссуды для пенсионеров — это квалификация на основе дохода, сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэниел Графф, главный консультант и консультант Sullivan, Bruyette, Speros & Blayney в Маклине, Вирджиния.

Кредиторы обычно изучают ваши налоговые декларации за последние два года, чтобы узнать, какова эта сумма. Он может включать, например, социальное обеспечение, пенсионный доход, дивиденды и проценты.

Однако вашего налогооблагаемого дохода может быть недостаточно, чтобы иметь право на получение ссуды самостоятельно. Вот где может пригодиться пенсионный счет, такой как план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.

«По сути, вы создаете больший денежный поток, чтобы удовлетворить кредитора», — сказал CFP Дэвид Демминг, президент Demming Financial Services в Авроре, штат Огайо.

Идея состоит в том, что вы получаете выплаты, чтобы получить право на ипотеку, даже если вам действительно не нужны деньги. Если вам не менее 59,5 лет, вы можете воспользоваться своим планом IRA или 401 (k), не платя 10% штрафа за досрочное снятие средств.

И, согласно правилам пролонгации, применяемым к пенсионным счетам, вы можете вернуть наличные в течение 60 дней без налогообложения распределения. Однако по истечении этого срока снятие средств будет заблокировано, и вы должны будете платить подоходный налог с этих денег.

Между тем, кредитор будет видеть доход в ваших банковских выписках, откуда деньги поступили и когда они поступят на ваш счет.

Графф сказал, что он помог с двумя ипотечными кредитами для клиентов в этом году, которые включали получение распределений от IRA на два месяца, чтобы они могли пройти квалификацию, а затем вернуть их в соответствии с правилом 60-дневного пролонгации.

Однако он сказал: «Мои ипотечные кредиторы говорят мне, что они ужесточаются в отношении исторической проверки, что может ограничить эту возможность в будущем.«

В дополнение к проверке требуемого дохода кредиторы захотят проверить, что распределение может продолжаться еще как минимум три года, — сказал Графф.

В качестве альтернативы вы потенциально можете претендовать на ипотеку на основе ваших активов в брокерский счет или IRA. По сути, кредитор применяет формулу к деньгам на вашем счете — используя 70% стоимости счета — чтобы определить, может ли он растянуться на достаточно долгий срок, чтобы покрыть выплаты по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.

«В этом сценарии андеррайтер ищет не напрямую облагаемый налогом перевод из IRA в банк, а отчет об активах, который позволяет [кредитору] быть уверенным в том, что определенная сумма может сниматься каждый месяц», — сказал Графф сказал.

Не-ипотечная ссуда

Альтернативой ипотеке является «залог активов», то есть, по сути, вы берете ссуду под свой брокерский счет — до определенного предела — и таким образом покупаете дом.

«Вы будете считаться покупателем за наличные для целей контракта с продавцом дома», — сказал Графф.«В этот момент не происходит ипотеки, потому что на самом деле вы берете ссуду под свой брокерский счет».

Например, в Schwab вы можете получить взаймы до 70% от стоимости приемлемых активов, заложенных в качестве залога. Однако самый длительный срок такой ссуды — пять лет.

«Вы могли бы почти использовать эту ссуду в качестве промежуточного финансирования и более тщательно спланировать, как доказать доход банку», — сказал Графф.

Другими словами, это может быть способом быстрее получить дом, потому что вам не придется проходить процесс андеррайтинга и связанные с этим расходы, связанные с ипотекой.И тогда вы могли бы выяснить свои традиционные варианты ипотеки.

Если вы рефинансируете в течение шести месяцев после покупки, вы можете оформить ипотечный кредит для погашения ссуды, и это не будет считаться рефинансированием с выплатой наличных, которое труднее получить, сказал Графф.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки при выходе на пенсию

Ваш дом может стать одним из самых важных фрагментов головоломки, когда вы приближаетесь к пенсии.Вы также можете обдумывать способы сократить свои расходы или увеличить денежный поток в пенсионные годы. Если у вас все еще есть задолженность по ипотеке, рефинансирование может помочь вам в достижении обеих этих целей.

Однако, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения, важно посмотреть, как рефинансирование ипотеки может повлиять на ваши общие перспективы выхода на пенсию.

Ключевые выводы

• Рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, сократить срок кредита или задействовать капитал вашего дома.
• Рефинансирование ипотечной ссуды может быть сопряжено с определенными рисками — удлинение срока ссуды задержит вас в долгах дольше и приведет к увеличению процентов.
• Подумайте, как долго вы планируете оставаться в доме, что будет с домом после вашей смерти и как рефинансирование повлияет на ваш бюджет.

Плюсы рефинансирования ипотеки при выходе на пенсию

Вообще говоря, рефинансирование ипотеки дает домовладельцам несколько преимуществ. Во-первых, рефинансирование может снизить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, что снизит нагрузку на ваш бюджет.Более низкие ежемесячные платежи могут быть достигнуты за счет снижения процентной ставки или продления срока кредита.

Некоторым домовладельцам может быть выгоднее использовать противоположный подход и рефинансировать свою ипотеку в более короткую ссуду. Ваш ежемесячный платеж может быть выше, но вы заплатите его раньше и полностью вычеркнете ипотечные платежи из своего ежемесячного бюджета. Вы также можете сэкономить на процентах, в зависимости от того, как долго у вас была ипотека.

Если у вас есть значительный капитал в доме, это еще одна причина подумать о рефинансировании.Рефинансирование с выплатой наличных позволит вам увеличить свой капитал, а также потенциально снизить ставку по ипотеке.

Эти льготы применимы к любому домовладельцу, но они могут быть особенно полезны для пенсионеров. Согласно последним данным Бюро статистики труда США за период со второй половины 2018 до середины 2019 года, типичный американец в возрасте 65 лет и старше тратил в среднем 34,5% своего семейного дохода ежегодно. Если ваше пенсионное гнездо не так велико, как вам хотелось бы, рефинансирование по более низкой ставке или более долгосрочное может сократить ваши выплаты и добавить ценные доллары обратно в ваш ежемесячный денежный поток.

Эти деньги могут пригодиться, если выход на пенсию совпадет с ростом расходов на здравоохранение. Согласно отчету Fidelity Investments, среднестатистической 65-летней паре, выходящей на пенсию в 2019 году, потребуется около 285000 долларов на здравоохранение и медицинские расходы на протяжении всего выхода на пенсию. Эта сумма не включает стоимость долгосрочного ухода, не покрываемого программой Medicare. Медикейд оплачивает эти расходы, но только после того, как пенсионер потратит свои активы.

Рефинансирование с выплатой наличных может служить той же цели.Как только вы выплатите ипотечный кредит, у вас появятся дополнительные деньги для покрытия повседневных расходов на проживание. Вы также можете продолжать инвестировать в стоимость вашего дома, ремонтируя или улучшая его. Это может быть особенно полезно для тех, кто планирует продать дом на пенсии.

Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита, чтобы вывести свой капитал, важно иметь четкое представление о том, как эти деньги будут использованы и как они пойдут на пользу вашему общему финансовому плану на выход на пенсию.Рефинансирование с выплатой наличных, например, для поездки в отпуск или помощи взрослым детям, не дает реальной финансовой выгоды для вашего выхода на пенсию.

Минусы рефинансирования ипотеки при выходе на пенсию

Рефинансирование ипотеки при выходе на пенсию может иметь некоторые недостатки, в зависимости от вашего подхода. Например, рефинансирование на более длительный срок может принести немедленную финансовую помощь в виде более низких выплат. Тем не менее, вы должны учитывать, насколько это приемлемо для вашего бюджета.По данным Управления социального обеспечения, типичный 65-летний пенсионер может рассчитывать прожить еще 20 лет. Каждый третий пенсионер доживет как минимум до 90 лет, а каждый седьмой доживет как минимум до 95 лет.

Прежде чем переходить с 15-летней ипотеки на 30-летнюю, убедитесь, что ваши сбережения, выплаты по социальному страхованию и другие формы дохода будут соответствовать этим выплатам до пенсионного возраста. Ваш платеж по ипотеке может снижаться на 300 долларов в месяц, но вы должны учитывать общую стоимость этой ипотеки в течение срока действия новой ссуды.

Рефинансирование на более короткий срок кредита также может иметь неприятные последствия, если ваш пенсионный доход и сбережения не могут выдержать более высокие выплаты. Даже если вы можете произвести платеж, вам необходимо убедиться, что у вас есть дополнительные деньги, чтобы справиться с любыми непредвиденными расходами, такими как внезапные проблемы со здоровьем.

Вопросы, которые следует задать перед рефинансированием ипотеки

Задавая себе правильные вопросы, вы можете решить, не боитесь ли вы рефинансирования. На эти вопросы лучше всего ответить с помощью финансового эксперта, но на некоторые можно ответить самостоятельно.Например:

• Как долго вы планируете оставаться в доме и сколько лет осталось по ипотеке?
• Вы передадите этот дом своим детям, когда умрете? Если да, то достаточно ли у вашего имущества активов, чтобы погасить остаток по ипотеке?
• Чего вы надеетесь достичь за счет рефинансирования? Вы хотите снизить свою ставку? Снизить ежемесячный платеж? Снять капитал?
• Если вы ищете более низкие платежи, сколько денег рефинансирование добавит в ваш ежемесячный бюджет?
• Если вы рефинансируете краткосрочную ссуду, как это повлияет на ваш бюджет?
• Если рефинансирование с выплатой наличных заложено в карты, как бы вы использовали дополнительные наличные деньги?
• Сколько будет стоить рефинансирование с точки зрения комиссии за закрытие сделки? Будут ли эти деньги выплачены из кармана или вложены в ссуду? Как включение затрат в ссуду повлияет на ежемесячные платежи? Как оплата из кармана повлияет на ваши сбережения?
• На какую процентную ставку вы претендуете в зависимости от вашего кредитного профиля? Как это соотносится со ставкой, которую вы сейчас платите?

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Когда вы слишком стары, чтобы брать ссуду?

Риши Мехра

Часто считается, что с возрастом получить ссуду невозможно. Хотя это правда, что это может стать трудным, вполне возможно получить ссуду в банке, даже когда вы начинаете стареть.

Некоторые положения и условия также меняются, и это происходит в основном по следующим причинам:

Доходы

В конце дня банки предоставляют ссуды на основании вашего дохода. В конце вашей карьеры или когда она уже закончилась, банк внимательно изучает доход человека. Когда вы старше и больше не работаете, банк принимает во внимание такие аспекты, как размер пенсии, для принятия решения. В конце концов, то, что вы зарабатываете, напрямую влияет на вашу способность выплатить ссуду.

Рискованный бизнес

Банки также считают рискованным предоставлять ссуды пожилым людям из-за неопределенности в отношении продолжительности жизни человека. Банки хотят быть уверены в том, что их проценты обеспечены, и в случае смерти заемщика у них есть средства для возврата кредита.

Прочие расходы

По мере взросления некоторые расходы растут. Это может быть в виде лекарств, здравоохранения и прочего. Банки принимают во внимание, какими могут быть ваши расходы и как они повлияют на вашу способность платить.Кроме того, банки никогда не финансируют вас на 100% с помощью ссуды, и требуемый первоначальный взнос сам по себе может стать проблемой по мере того, как человек становится старше.

Однако получить следующие ссуды вполне возможно, даже если вы являетесь пенсионером. В большинстве случаев срок владения меняется, но возможно получение кредита. Фактически, многие банки имеют специализированные схемы для пенсионеров и пожилых людей, и перед принятием решения важно ознакомиться с ними.

Бизнес-кредиты

Ссуды для вашего бизнеса, даже после того, как вам исполнилось 60 лет, всегда на картах, по сути, потому что, если вы ведете бизнес, вы еще не вышли на пенсию.Вы также не принадлежите к разряду наемных работников или пенсионеров. Ссуды для бизнеса, даже если вы пенсионер, основываются на бизнес-плане и способности бизнеса вернуть ссуду. Если есть хороший бизнес-план и вы можете доказать, зачем вам нужны деньги, получение ссуды для вашего бизнеса является нормальным явлением. Однако по мере того, как вы становитесь старше, банки могут иногда захотеть узнать, есть ли у вас план преемственности для вашего бизнеса, или он перестанет существовать с вашей смертью.

Жилищный кредит

Жилищный кредит — это, по сути, один из самых простых способов получения кредита для пожилых людей.Поскольку залог в большинстве случаев является сам дом, банки могут предоставить определенную сумму в качестве ссуды. Это может быть покупка дома / квартиры, строительство дома / квартиры, покупка участка и строительство на нем.

Однако у банков есть ограничение на размер кредита. Например, для проведения ремонта, ремонта и т. Д. Максимальная возможная ссуда обычно составляет около 15 лакхов. Фактически, у большинства банков есть потолок от 2 лакхов до 20 лакхов даже на покупку нового дома.Есть несколько банков государственного сектора, которые выдают ссуды, чтобы обеспечить себе место в приюте для престарелых, что может быть важно для некоторых пожилых людей. В большинстве случаев ежемесячная чистая пенсия должна составлять минимум 5000 рупий, а возраст на момент получения кредита должен быть максимум 70 лет. Срок погашения ограничен примерно 15-20 годами, и зарабатывающий родственник может выступить в качестве поручителя.

Обратная ипотека

Введенная правительством в 2007 году обратная ипотека — полезная функция, но она не получила широкого распространения в стране.При этом стоимость жилой собственности определяется банком в соответствии с рыночной стоимостью, а полученная стоимость предоставляется в качестве ссуды пожилому гражданину. Любой гражданин Индии старше 60 лет, который владеет жилой недвижимостью в Индии, которую приобрели самостоятельно или занимал самостоятельно, может в личном качестве или вместе с супругом выбрать эту схему. Сумма ссуды обычно составляет от 1 лакха до 2 крор рупий, но не более 90% от рыночной стоимости собственности в зависимости от местоположения. Срок кредита составляет 15-20 лет.После смерти последнего заявителя банк обычно разрешает ближайшим родственникам выплатить сумму кредита вместе с процентами, в противном случае банк продает дом, чтобы вернуть деньги.

Автор — соучредитель deal4loans.com

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и анализ по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.