что это такое, пример, форма, расчеты, виды в 2020 году

Аккредитив Сбербанка — стоимость, виды, советы

Содержание

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

• Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
• Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
• Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
• Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

• Вы согласовываете цену, а также другие условия при покупке
• Составляете договор купли\продажи
• Пишите заявление об открытии аккредитива в заранее оговоренный банк (у обоих сторон должен быть счет в указанном банке). В заявлении указываются необходимые условия аккредитива, которые дублируются в договор купли\продажи
• Открывается дополнительный счет, на который вносится прописанная сумма
• Банк отправляет уведомление о пополнении аккредитивного счета
• После закрытия сделки, средства переходят на счет, прописанный в договоре

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

• Безопасность проводимой сделки
• Легкое оформление
• При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

• Высокая цена оформления для юридических лиц
• Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков на счёт удобства аккредитива для юридических лиц.

Дина Меркулова, руководитель управления торгового финансирования Альфа-Банка, рассказывает: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель не очень хорошо знают друг друга — банк выступает гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами. Это очень востребованный продукт, который позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя и оптимизировать структуру расчетов по контрактам. 

Альфа-Банк предоставляет все возможные виды аккредитивов: как рублевые, так и валютные, как покрытые, так и непокрытые. Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы опубликованы на
сайте Альфа-Банка. 

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. 

Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.

Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива». 

Наталья Табаринцева, управляющий филиалом банка ВТБ в Красноярске, рассказывает: «Банк ВТБ предоставляет все виды аккредитивов, предусмотренные международной банковской практикой и действующим законодательством Российской Федерации. Условно их можно разделить на две категории: аккредитивы, используемые как обычный инструмент платежа, и аккредитивы как один из инструментов финансирования.

Применительно к первой категории действуют стандартные тарифы ВТБ, во втором случае – индивидуальные стоимостные условия, определяемые в зависимости от уровня рисков, суммы сделки и срока ее исполнения.

Второй вид более интересен нашим клиентам за счет возможности  использования в качестве обеспечения расчетов по сделке аккредитива, выпущенного российским банком и подтвержденного в случае необходимости иностранным банком, а также привлечения финансирования по более низкой стоимости по сравнению с кредитом. Аккредитивы с финансированием востребованы, например,  при покупке дорогостоящего оборудования. В отличие от авансовой формы расчетов аккредитив позволяет проконтролировать выполнение поставщиком своих обязательств по контракту, за счет совершения платежей против документов, подтверждающих их выполнение. Клиентам, осуществляющим расчеты на территории РФ, аккредитив также может быть полезен как инструмент, позволяющий соблюсти интересы всех участников сделки. Для продавцов — это своевременность и гарантия платежа со стороны банка, а для покупателя – контроль поставки товаров/ оказания услуг в требуемом объеме и сроки. Аккредитивы могут использоваться как при оплате за товары и услуги, так и при расчетах при купле-продаже недвижимости, акций, долей и т.д.

При использовании аккредитивной формы расчетов и финансирования клиентам необходимо тщательно изучить и составить платежные условия контракта. В этом могут помочь сотрудники нашего офиса в Красноярске. При реализации аккредитива необходимо строго соблюдать указанные в его условиях требования к оформлению документов и срокам их представления».

Екатерина Субботина, исполнительный директор дирекции торгового финансирования и документарных операций Центр CIB «Сибирь» Сбербанка, комментирует: «Аккредитив не зависит от масштаба бизнеса, от отрасли экономики, от территориальной особенности. В международных контрактах аккредитивная форма расчетов – это  привычная реальность. Все чаще наши клиенты используют аккредитив и во внутрироссийских расчетах. Аккредитив – это стандартный инструмент. Однако с другой – это уникальный продукт, который  можно применять  абсолютно в любую сделку. Клиенты банка осуществляют расчеты по аккредитиву в сделках купли-продажи оборудования, сырья,  недвижимого / недвижимого имущества, долей в компаниях, продуктов питания, услуг.

Бытует мнение, что  аккредитив — это сложный, дорогой инструмент с объёмным и длительным  документооборотом. Между тем, открыть аккредитив в Сбербанке просто. Клиенту (покупателю) достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива или направить его посредством СбербанкОнЛайн.

Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом. Благодаря наличию самой широкой в России филиальной сети, большинство расчётов осуществляется внутри одного банка, за счёт чего снижается общая стоимость затрат по сделке и повышается скорость проведения операций.  Кроме того при осуществлении расчетов по аккредитиву внутри банка, банк может предложить вам использовать электронный  документооборот и в части представления документов для оплаты.

Если говорить о стоимости услуг, то надо понимать, что это более сложная форма расчета, по сравнению с банковским переводом. Однако Сбербанк уже давно перешел на систему гибких тарифов. Мы всегда предлагаем среднерыночные тарифы, есть возможность предоставления индивидуальных тарифов в зависимости от вида и срока сделки».

Отметим, Сбербанк открывает как покрытые, так и непокрытые аккредитивы.

• Покрытые аккредитивы могут быть как с покрытием за счет средств клиента (плюс продукта – в отсутствии необходимости в финансовом анализе), так и с покрытием за счет средств банка (в данном случае необходимо проведение финансового анализа состояния компании и заключение кредитного договора, предусматривающего льготную процентную ставку). 
• Непокрытый аккредитив, позволит компании не отвлекать собственные средства из оборота предприятия и не формировать ссудную задолженность. С компанией заключается  рамочное, в среднем на  3 года (возможно мультивалютное) соглашение.
  

Валюта аккредитива:  рубль, иностранная валюта (доллары  США, евро, юани). Возможна организация сделок в других валютах.

Сегодня Сбербанк предлагает продукты:

• внутрироссийский непокрытый аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств — альтернатива выкупа банком дебиторской задолженности сформированной покупателем у поставщика с помощью отсрочки по непокрытому аккредитиву.
• внутрироссийский непокрытый аккредитив с отсрочкой банка, в рамках которого оплата документов поставщику осуществляется  за счет средств банка, а покупателю-клиенту банка предоставляется отсрочка.

Данные продукты позволяют проводить расчеты между резидентами РФ с использованием защищенной аккредитивной формы расчетов и одновременно включают в себя возможность организации финансирования внутрироссийской торговой сделки.

Особой популярностью пользуются резервные аккредитивы, аналог банковской гарантии, отмечает эксперт.

Кстати, для импортера всегда актуальным являются получение отсрочки платежа, снижение коммерческих рисков  и снижение стоимости финансирования – Сбербанк готов организовать постимпортное финансирование благодаря использованию аккредитива за счет отсрочки платежа, предоставленной иностранным банком, по возмещению средств, уплаченных бенефициару по аккредитиву.

Наталья Табаринцева, ВТБ, отметила: «По статистике красноярского филиала ВТБ, аккредитивная форма расчетов активно используется клиентами банка при покупке товаров различного назначения, в частности, крупного промышленного оборудования для сельскохозяйственных компаний, предприятий нефтяной промышленности, металлургических компаний, добывающей и обрабатывающей промышленности и других сфер, при внешнеторговых расчетах, связанных с закупкой или поставкой товаров и оборудования. Использовать аккредитивную форму расчетов мы предлагаем как участникам внешнеэкономической деятельности (импортерам и экспортерам), так и резидентам на территории РФ. Для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность с азиатскими партнерами, банк ВТБ предоставляет уникальные возможности проведения операций. ВТБ — единственный российский банк, который имеет полную лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае. Наличие филиала в Шанхае дает возможность предложить нашим клиентам наиболее конкурентоспособные условия проведения операций документарного бизнеса с минимальным уровнем риска. Кроме того, банк имеет возможность проводить расчеты как в свободно конвертируемой валюте, так и в национальных валютах РФ и КНР, осуществляет проведение прямых расчетов в китайских юанях».

Екатерина Субботина, Сбербанк: «В условия финансирования экспортера возможно встроить еще один инструмент — страховой полис Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) или организовать дисконтирование экспортного аккредитива, когда поставщик получает возможность получить оплату ранее предусмотренной контрактом отсрочки (при наличии отсрочки) сразу по факту отгрузки товара от банка».

Вообще, возможно предусмотреть различные способы исполнения  аккредитива: по представлению документов, с отсрочкой платежа или же аккредитив с исполнением третьему лицу, то есть осуществить перевод аккредитива на другую компанию.

Очень важно на этапе согласования контракта максимально четко составить условия расчетов, предусмотреть перечень документов, против которых будет осуществлен платеж,  сроки поставки, отмечают эксперты.

Аккредитив – это очень гибкий инструмент, поскольку условия аккредитива можно адаптировать под любую нестандартную сделку и прописать в нем любые, даже порой самые сложные конструкции.

Обязательные условия аккредитива

Чтобы  «подушка безопасности» сделки выполнила свою функцию, пропишите в аккредитиве следующие обязательные условия: 

• Наименование контрагента и его банка
• Наименование товара 
• Условия оплаты (% L/C от суммы контракта) 
• Банк, который будет оплачивать аккредитив (исполняющий банк) 
• Есть ли подтверждение аккредитива 3-м банком — указать название подтверждающего банка
• Срок действия аккредитива 
• Срок последней отгрузки товара
• Четкое описание документов, необходимых для раскрытия аккредитива 
• Срок предоставления документов
• Условия поставки (согласно ИНКОТЕРМС) 
• Подтверждающий банк 
• Назначить авизующий банк — тот банк, который будет доставлять аккредитив до бенефициара
• Разрешения на перегрузку и частичную отгрузку товаров
• Ссылка на подчинение USP-600 
• Условия удержания банковских комиссий

Как работает аккредитив — «Альфа-Банк»

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

ОБНОВЛЕНО: Аккредитивы на использование

Аккредитивы на использование (или отложенные) Аккредитивы — это особый тип аккредитивов, подлежащих оплате в заранее определенный период времени. Когда были впервые разработаны аккредитивы, было разработано несколько конкретных аккредитивов. Это краткое руководство по использованию или отложенным аккредитивам.

Usance или отложенный аккредитив — это термин, часто используемый в торговом финансировании. Однако для того, чтобы понять использование аккредитива, прежде всего важно понять, что такое аккредитив и для чего он используется.

В международной торговле, естественно, отсутствует доверие к сделкам между юрисдикциями, и поэтому используются механизмы для снижения этого риска; один называется аккредитивом. Затем аккредитивы подразделяются на множество различных типов, например, аккредитивы на объекте, аккредитивы на пользование, резервные аккредитивы и многие другие.

Аккредитивы используются для облегчения торговли между покупателями и продавцами товаров по всему миру. Чтобы облегчить торговлю, покупатель и продавец открывают аккредитивы.Наличие аккредитивов, выпущенных банком; это позволяет обеим сторонам торговать с комфортом. Товар будет выпущен, когда будут выполнены определенные условия, и, соответственно, оплата будет произведена банком-покупателем. Вопрос о том, когда производится оплата; имеет первостепенное значение при рассмотрении различных типов инструментов.

Аккредитив на использование — Чем он отличается?

Usance или отложенный аккредитив; также известен как время или термин LC. LC — сокращенное название для обсуждения аккредитива.Таким образом, это будет аккредитив, который подлежит оплате в заранее установленный или будущий момент после выполнения условий аккредитива и представления подтверждающих документов.

Самый простой способ понять использование или отсроченный аккредитив — сравнить его с предварительным аккредитивом; Здесь средства переводятся поставщику после подачи соответствующих документов. Если используется аккредитив использования, банк-эмитент получает документы, а если они соответствуют условиям аккредитива, банк-эмитент принимает тратту и соглашается передать средства для оплаты в соответствии с аккредитивом позднее. срок погашения.Таким образом, покупателю предоставляется форма кредитных условий; поскольку покупающая сторона получит приобретенный продукт, но сможет произвести оплату в будущем.

Почему используется аккредитив?

Usance LC используется по той же причине, что и условия кредита. Это дает покупателю гибкость, увеличивает оборотный капитал и возможность продажи на складе до оплаты. Оплатить товар позже проще по сравнению с оплатой при получении; поскольку к этому моменту обычно уже был элемент сбора оплаты от конечного покупателя.

Этот финансовый инструмент, скорее всего, будет предпочтительнее там, где есть элемент доверия между покупающей и продающей сторонами. Важно понимать, какая конечная сумма будет выплачена и процентная ставка по продукту. В аккредитиве указывается время до погашения и фактическая дата платежа; так что обе стороны могут использовать это как ссылку. Срок действия обычно устанавливается как определенное количество дней после даты BL или следующего вида. Если это «следящий взгляд»; тогда это будет с даты получения документов банком-эмитентом.

Наличие аккредитива позволяет покупателю направлять средства в другие области бизнеса до тех пор, пока не будет произведена оплата.

Как комфортно продавцу?

Продавец может комфортно торговать, так как платеж гарантирован «обещаниями» в банковской системе; поскольку банк-эмитент будет вести переписку с авизующим банком и следить за тем, чтобы было понимание, что имеется достаточный капитал или залоговые буферы для осуществления платежа в дату погашения.Другой вариант для поставщика — возможность дисконтировать аккредитив Usance до наступления срока погашения. Это позволит им произвести оплату до наступления срока погашения. Очевидно, что кредитоспособность банков, действующих от имени сторон, имеет первостепенное значение при использовании этих инструментов.

Вы видели наш справочник по аккредитивам?

.

аккредитивов | Введение

Импортеры и экспортеры обычно требуют, чтобы посредники, такие как банки или альтернативные источники финансирования, гарантировали платеж, а также доставку товаров. Денежные авансы или торговые кредиты на открытых счетах обычно используются после установления доверительных отношений между покупателем и продавцом. Поэтому для поддержки этих отношений используются структуры торгового финансирования.

Аккредитив: Полное руководство

Отношения между покупателями и продавцами основаны главным образом на доверии.Независимо от того, являетесь ли вы покупателем, продавцом или конечным пользователем продукта или услуги, при торговле за рубежом критически важно быть уверенным в намерениях других сторон и иметь уверенность в том, что они выполнят свою часть сделки. Часто легче поддерживать отношения с вашим поставщиком, если вы торгуете внутри страны (в том же регионе), но что, если ваш поставщик менее известен, возможно, находится за границей? Хотя около 80% мировой торговли происходит на условиях открытого счета (покупайте сейчас, платите потом), поставщики теперь часто требуют полной оплаты вперед.Для предприятий доступ к кредитным линиям, которые позволяют не только предоставить некоторую форму гарантии и уверенности в том, что ваши товары будут защищены, но и предложить гибкие условия оплаты, можно получить с помощью аккредитива.

Аккредитив (или аккредитив) — это широко используемый инструмент торгового финансирования, используемый для гарантии того, что оплата товаров и услуг будет произведена между покупателем и продавцом. Правила аккредитива выпускаются и определяются Международной торговой палатой в Единых правилах и практике документарных аккредитивов (UCP 600), которые используются производителями и торговцами во всем мире.Обе стороны используют посредника, а именно банк или финансиста, для выдачи аккредитива и юридической гарантии того, что полученные товары или услуги будут оплачены.

<

Как использовать аккредитив?

Аккредитивы выдаются и форматируются в соответствии с руководящими принципами Единых обычаев и практики для документарных аккредитивов, или UCP600, выпущенного Международной торговой палатой (ICC).Использовать один довольно просто, как для компаний, продающих, так и для покупателей товаров и услуг.

Одна из сторон, обычно импортер, свяжется с банком, чтобы выступить в качестве посредника и гарантировать продавцу, что товар будет оплачен в соответствии с соглашением. Все вовлеченные стороны должны согласиться с условиями и подписать договор. Это значительно снижает риск ведения бизнеса, поскольку аккредитивы являются юридически обязательными документами, признанными 175 странами мира.

Тщательно проверьте документы

Хотя правила и форма любого аккредитива в основном одинаковы, содержание — нет. Крайне важно, чтобы и покупатель, и продавец внимательно проверяли документы и проверяли наличие ошибок и ошибок, которые могут привести к задержкам, дополнительным расходам или отсрочке платежа. В этом отношении даже незначительный надзор может быть довольно дорогостоящим, поэтому для проверки документов рекомендуется использовать несколько пар глаз.

Условия аккредитива включают:

• Авизующий банк — принимает и затем уведомляет бенефициара аккредитива
• Подтверждающий банк — финансовое учреждение, которое соглашается оплатить аккредитив бенефициару и получает платеж от авизующего банка
• Безотзывный — Аккредитив без поправок, если не согласовано всеми сторонами
• Банк / эмитент-эмитент — сторона, которая выдает аккредитив
• Презентация — доставка документации аккредитива и любых других необходимые документы, которые требуются бенефициару в случае проведения платежа / аккредитива с подтверждением
• Отзывный — тип аккредитива, который может быть отозван, изменен или аннулирован стороной-эмитентом в любое время
• Резервный — наиболее распространенный Тип аккредитива, при котором согласие на оплату заключается при определенных условиях

Кто должен использовать аккредитив?

Аккредитивы полезны для любого бизнеса, который торгует большими объемами как внутри страны, так и за границей.Они важны для обеспечения движения денежных средств компании и снижения риска дефолта из-за неплатежа со стороны конечного потребителя.

Кроме того, аккредитив может принести пользу компаниям, которые строят свой бизнес вокруг электронной коммерции или услуг.

При принятии решения о том, запрашивать аккредитив или нет, некоторые соображения могут включать:

• Связанные расходы по сравнению с риском неплатежа, а также то, какая сторона понесет эти расходы
• Требуются юридические требования и опыт
• Документация необходимо (для подтверждения доставки, отправки товара по эл.грамм. таможенная декларация и страховые документы)
• Кредитоспособность поставщика / клиентов

Зарубежный бизнес

Международные торговцы или оптовые производители товаров являются основными пользователями аккредитивов. Компании такого типа должны быть уверены, что не понесут убытков от продаж зарубежным покупателям, с которыми они не знакомы.

В случае неудачного случая, когда получатель товара не желает или не может произвести оплату продавцу, активируется аккредитив, и по условиям соглашения банк будет обязан покрыть недостающий платеж.После того, как посредник завершит платеж, банк будет иметь дело с покупателем в соответствии с внутренним законодательством страны, в которой находится покупатель.

Интернет-бизнес

Интернет-компании, предприятия электронной коммерции и сферы услуг часто используют аккредитивы для заключения зарубежных контрактов. Для компаний, производящих программное обеспечение или другие онлайн-услуги, которые требуют использования значительных ресурсов, важно рассмотреть возможность внешнего финансирования для высвобождения оборотного капитала.

Малые и средние предприятия

Малые и средние предприятия (МСП) составляют 99% предприятий в Великобритании.В 2018 году насчитывалось более 5,7 миллиона активных малых и средних предприятий. Аккредитивы могут помочь облегчить некоторые ограничения денежных потоков, возникающие из-за задержек и длительных сроков оплаты от конечных потребителей. Крупные международные компании часто являются виновниками несвоевременных выплат малым и средним предприятиям, что часто может поставить небольшие компании в финансовое положение или даже выйти из строя.

Каковы преимущества использования аккредитива?

Риск и доверие — одна из основных проблем, когда дело касается торговли, будь то внутренней или международной.Специфика и юридический вес аккредитивов являются большим преимуществом, учитывая, что они принимаются и признаются 175 странами, снижают риск ведения бизнеса за границей и обеспечивают прозрачное сотрудничество между неизвестными сторонами.

Наконец, аккредитивы обеспечивают лучшую ясность в отношении операции, поскольку все поставляемые товары или услуги будут подробно описаны. Это обеспечивает дополнительный комфорт для покупателя, а также исключает возможность того, что описания заказанных товаров будут сильно отличаться от того, что поступает.

Ключевые преимущества:

• Избегает потенциальных споров за границей
• Некоторая форма гарантии продавцу / поставщику, что они получат оплату
• Гибкость и вариативность для разных типов аккредитивов
• Безопасный метод оплаты, одобренный большинством основных рынков
• Риск неплатежа принимают на себя банки, а не покупатель
• Часто требуется национальными органами пограничного / валютного контроля

Альтернативы аккредитиву

Есть несколько ситуаций, когда бизнес либо не может получить доступ к аккредитив, возможно, из-за низкого кредитного рейтинга или из-за того, что поставщик или покупатель не желает использовать аккредитив для финансирования транзакции.Учитывая, что торговля с открытым счетом покрывает 80% трансграничной торговли, компании с хорошими коммерческими отношениями часто не используют аккредитивы. Альтернативы аккредитивам часто используются для финансирования небольших покупок, возможно, менее 100 тысяч долларов, поскольку они значительно дешевле и быстрее в установке.

Возобновляемые счета поставщиков

В случаях, когда компания имеет хорошую торговую историю, а также своевременно платит своим поставщикам и поставщикам, возобновляемые счета поставщиков могут использоваться для продления сроков оплаты.Используя эти инструменты, компания может заранее заказывать расходные материалы, материалы и услуги в кредит. После того, как все необходимые материалы заказаны, предприятие может направить их конечным пользователям или клиентам, заплатив поставщику до наступления срока кредита.

Этот тип учетной записи может быть проблематичным, поскольку продавец может отказать в доставке товаров и услуг компании, которая не оплатила свою предыдущую оплату. Наконец, некоторые продавцы откажутся заключать это соглашение, особенно если они находятся за границей, поскольку весь риск взыскания долга ложится на продавца.

Финансирование заказа на закупку

В этом случае третья сторона, коммерческий банк или другое предприятие, может финансировать авансы или непогашенную кредиторскую задолженность по любым оплаченным товарам и услугам, принимая на себя риск невыполнения договора купли-продажи. Этот вид финансирования обычно предоставляется на относительно короткий период времени и не так единообразен, как аккредитив.

В связи с тем, что все риски ложатся на третью сторону, этот вид кредита обычно дороже и не распространяется на продажу обычных товаров.Прочтите наше руководство по финансированию заказов на покупку здесь.

Факторинг счетов

Эта альтернатива аккредитиву предполагает, что третья сторона, обычно коммерческий банк, будет авансировать продавцу до 80% от общей суммы, принимая на себя риск того, что покупатель или покупатель оплатит счет в целом после товар прибывает. После оплаты счета комиссия банка удерживается, а оставшаяся сумма переводится на счет продавца.

Этот инструмент очень полезен для компаний, страдающих от снижения ликвидности, но поскольку банк берет на себя больший риск, чем при использовании аккредитива, он значительно дороже, чем аккредитив.Компания Trade Finance Global составила более подробное руководство по факторингу счетов, которое можно найти здесь.

Различные типы аккредитивов

Существуют разные типы аккредитивов в зависимости от вида бизнеса или транзакции, в которой это необходимо. В большинстве случаев эти второстепенные функции используются для повышения безопасности и упрощения, ускорения и прозрачности работы.

Несмотря на то, что для каждого типа аккредитива существует определенное время и место, бизнес должен знать, что определенные дополнения и оговорки могут увеличить комиссию банка или добавить некоторые функции, которые могут вызвать проблемы в будущем для одной из вовлеченных сторон.

1. Безотзывный

Безотзывный аккредитив позволяет покупателю отменить или изменить аккредитив при условии согласия других сторон. Это может быть использовано для торговли дополнительными товарами, которые не были частью первоначального аккредитива, внутри той же партии или для предоставления экспортеру товаров дополнительного времени для выполнения своих обязательств.

2. Подтвержденный

Подтвержденный аккредитив используется для дальнейшего обеспечения продавца путем добавления дополнительных гарантий.Это дополнение предусматривает, что если банк-эмитент покупателя не выплатит запрошенную сумму денег, банк продавца гарантирует платеж.

Эту статью можно добавить, если снизилось доверие к покупателю или если запрашиваемые деньги имеют решающее значение для стабильной финансовой ликвидности продавца.

Большинство аккредитивов будут включать этот пункт в соглашение, особенно в международной торговле между партнерами, которые в прошлом не вели дела.

3. Переводной

Переводной аккредитив обычно используется, когда в транзакции участвуют посредники, или когда в аккредитиве участвует более двух сторон.В этом случае аккредитив может быть передан другим лицам при условии согласия первоначального бенефициара.

Этот тип обычно используется банком продавца, особенно когда продавец является МСП, как способ снизить риск сделки для банка, обычно снижая цену сделки в процессе.

4. Аккредитив на месте

Эта статья аккредитива предусматривает, что все платежи будут произведены, как только появится документация о том, что товары или услуги были получены покупателем.Этот платеж может быть произведен покупателем или банком-эмитентом покупателя, что дает покупателю дополнительное время для погашения долга.

В отличие от этого типа аккредитива, существует резервный аккредитив, в котором нет этого пункта, и который необходимо активировать в случае, если покупатель не может выполнить платеж.

5. Отсроченный аккредитив или аккредитив

Этот тип аккредитива используется для разрешения отсроченного платежа от покупателя на определенный период времени.Это немного снижает риск непреднамеренной неуплаты и снижает стоимость аккредитива. Кроме того, отсроченный аккредитив более привлекателен для покупателя, повышая вероятность его принятия покупки товаров или услуг.

6. Red Clause

Аккредитив Red Clause обязывает банк-эмитент покупателя произвести частичную оплату продавцу до отгрузки продукции или предоставления услуги. Обычно он используется для защиты определенного поставщика и для ускорения процесса доставки, но часто значительно увеличивает стоимость аккредитива.

Узнайте больше о различных типах аккредитивов на следующей странице нашего руководства по аккредитиву здесь.

Как аккредитив может помочь развитию вашего бизнеса?

Использование аккредитивов может значительно улучшить ваш бизнес, независимо от того, являетесь ли вы продавцом или покупателем товаров и услуг. Этот торговый инструмент имеет обязательную юридическую силу почти во всех странах мира, обеспечивая большую прозрачность и создавая доверие к вашему бизнесу.

Используя аккредитив, вы можете вести дела с любой компанией или бизнесом по всему миру, будучи уверенными, что все согласованные товары будут получены и все платежи будут выполнены.

Для любой компании безопасный доступ к мировому рынку означает более низкие цены и более качественные услуги на более широком рынке. Кроме того, это означает, что вы можете безопасно предлагать свои товары и услуги любому покупателю по всему миру с небольшим риском того, что предоставленные вами продукты не будут оплачены.

Каковы недостатки этих продуктов?

Основным недостатком использования аккредитива по сравнению с другими методами является относительная стоимость страхования, которая может увеличить общие затраты на ведение бизнеса.Аккредитивы следует использовать в первую очередь для крупных поставок, которые могут повлиять на ликвидность и денежный поток компании, а также при ведении дел с международными покупателями и продавцами.

Кроме того, аккредитив создает проблему для продавцов, поскольку оплата будет основываться на документации, а не на фактических предоставленных товарах или услугах. Продавцы должны быть уверены, что товары, упомянутые в соглашении, точно такие, как они есть, с учетом каждой мельчайшей детали.

Наконец, недостатком для покупателя является то, что оплата связана с документацией, а не с фактическим предоставлением товаров и услуг.Покупатели должны убедиться, что все полученные товары точно соответствуют спецификациям и не имеют дефектов или повреждений, прежде чем они создадут необходимую документацию, подтверждающую, что они получили товар.

ДАЛЕЕ >> Различные типы аккредитивов

.Аккредитив

— определение, виды и процесс

Аккредитив

является одним из самых популярных и более безопасных способов оплаты в последнее время по сравнению с другими способами оплаты. Аккредитив относится к документам, представляющим товары, а не к самим товарам. Банки не занимаются проверкой товаров от имени клиентов. Типичные требуемые документы включают коммерческий счет-фактуру, транспортный документ, такой как коносамент или авианакладная, страховые документы и т. Д.L / C занимается документами, а не товарами.

Определение аккредитива

Аккредитив может быть определен как «обязательство банка импортера о том, что платеж будет произведен экспортеру, если необходимые документы будут представлены в банк в течение срока действия аккредитива. C».

Коммерческий аккредитив — это договорное соглашение между банком (банком-эмитентом) от имени одного из своих клиентов (покупателя), разрешающее другому банку (авизующий или подтверждающий банк) произвести платеж бенефициару (продавцу).Банк-эмитент по заявлению своего клиента (покупателя) открывает аккредитив и берет на себя обязательство перед покупателем погасить аккредитив при представлении документов, соответствующих условиям аккредитива, со стороны бенефициар. Таким образом, банк-эмитент заменяет клиента банка в качестве получателя.

Стороны, участвующие в аккредитиве

1. Заявитель: Покупатель или импортер товаров.
2. Банк-эмитент: Обязанность банка-эмитента по оплате и возмещению от своего клиента становится абсолютной после завершения условий аккредитива.В соответствии с положениями закона банк имеет право иметь разумный срок после получения документов для оплаты векселя. Обязанность банка-эмитента состоит в том, чтобы гарантировать продавцу, что если соответствующие документы будут представлены продавцом, то банк произведет платеж продавцу и будет платить только в том случае, если эти документы соответствуют условиям, изложенным в аккредитив. Обычно запрашиваемые документы включают коммерческий счет-фактуру, транспортную накладную или авианакладную и страховой документ; но есть много других.Аккредитив касается только документов, а не товаров.
3. Получатель: Получатель обычно является поставщиком товаров или услуг и имеет право на оплату, если он может предоставить соответствующие документы, требуемые для аккредитива. Аккредитив — это отдельная транзакция, отличная от основного контракта (контракта между продавцом и покупателем). Все стороны имеют дело с документами, а не с товарами. Банк-эмитент не несет ответственности за выполнение основного договора между покупателем и продавцом.Обязанность банка-эмитента перед покупателем-заявителем состоит в том, чтобы проверить все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям кредита. Для получения платежа получатель должен предоставить все необходимые документы. Если продавец-бенефициар соответствует условиям аккредитива, продавцу должен заплатить банк.
4. Авизующий банк: Авизующий банк обычно является иностранным банком-корреспондентом банка-эмитента, который авизует продавца-бенефициара.Как правило, бенефициар хочет использовать местный банк, чтобы убедиться, что аккредитив действителен. Кроме того, авизующий банк отвечает за отправку документов в банк-эмитент. Авизующий банк не имеет других обязательств по аккредитиву. Следовательно, если банк-эмитент не платит бенефициару, авизующий банк не обязан платить.
5. Подтверждающий банк: По запросу банка-эмитента банк-корреспондент может подтвердить аккредитив для продавца-бенефициара и обязуется застраховать платеж по аккредитиву.Подтверждающим банком обычно является авизующий банк.
6. Банк-посредник: Банк, которому бенефициар представляет свои документы для платежа по аккредитиву.

Элементы аккредитива

• Платежное обязательство, выданное банком (банком-эмитентом)
• От имени покупателя (заявителя)
• Платить продавцу (бенефициару) на определенную сумму денег
• При предъявлении указанных документов, подтверждающих поставку товаров
• В указанные сроки
• Документы должны соответствовать условиям, изложенным в

.

Что лучше всего подходит для моего бизнеса?

• Свяжитесь с нами
• Искать в нашем блоге

Ë

• чирикать

By Crystal Ignatowski • 12 апреля 2017 г.

• Обеспечительные облигации 101

.